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CFP Prova Modular I - PERGUNTAS

Question 1 of 53
Um Profissional CFP®, que trabalha para uma instituição financeira, descobre que seu cliente está envolvido
com lavagem de dinheiro. De acordo com o Princípio de Confidencialidade, o Profissional deve entrar em
contato com:

A)
As autoridades governamentais apropriadas.

B)
O FPSB - Financial Planning Standards Board.

C)
O IBCPF.

D)
O departamento de compliance da instituição.

Question 2 of 53
Um Profissional CFP® recomenda um fundo Multimercado do próprio banco para o qual trabalha para um
cliente e garante que a rentabilidade desse fundo será superior a de qualquer outra aplicação similar no
mercado. O gerente possui meta de captação nesse fundo que ainda não foi atingida e resolve aproveitar
para oferecê-lo ao cliente.
Considere os seguintes princípios éticos do Código de Ética e de Responsabilidade Profissional do IBCPF:
I. Integridade.
II. Probidade.
III. Competência.

Pode-se afirmar que, nesse caso, foram violados os princípios expressos apenas em:
A)
I e II.

B)
I e III.

C)
II e III.

D)
I, II e III.

Question 3 of 53
Um Profissional CFP® tem o hábito de misturar o dinheiro de seus clientes com o seu próprio. Ele mantém
registros e sabe quanto pertence a cada um. Um dia ele precisou quitar uma dívida de drogas e usou um
pouco do dinheiro de seu cliente para o pagamento. Ele não tinha nenhum outro dinheiro na conta na hora a
não ser o do cliente. Dentro de 3 dias úteis, ele repagou o dinheiro com receitas de apostas em jogo que
realizou. Seu cliente não ficou sabendo e não foi afetado. O profissional violou apenas os princípios
expressos em:

I. Objetividade.
II. Cliente em Primeiro Lugar.
III. Conduta Profissional.

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A)
I e III.

B)
II e III.

C)
I e II.

D)
I, II e III.

Question 4 of 53
O Princípio que diz respeito especificamente ao Profissional CFP® a fazer e/ou implementar recomendações
adequadas ("suitability") a seu cliente é o:

A)
Cliente em Primeiro Lugar.

B)
Objetividade.

C)
Integridade.

D)
Conduta Profissional.

Question 5 of 53
Um Profissional CFP® lê uma recomendação de investimento no Jornal Valor Financeiro e em seguida liga
para alguns de seus clientes, com perfil conservador, recomendando a ação em questão. Nesse caso, com
relação aos princípios do Código de Ética e Responsabilidade Profissional do IBCPF,

A)
Não houve violação a princípio algum.

B)
Houve a violação do Princípio de Conduta Profissional.

C)
Houve a violação do Princípio de Diligência.

D)
Houve a violação do Princípio de Competência.

Question 6 of 53
Sobre as Regras do Princípio de Competência no Código de Ética:

I. Um Profissional CFP® não deve assistir os clientes nas áreas nas quais ele não é profissionalmente
competente, mesmo se ele tiver assistência de um indivíduo qualificado. Ele deve referir seus clientes a
terceiros qualificados.
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II. O Profissional CFP® deverá manter seus conhecimentos atualizados e satisfazer todas as exigências de
educação continuada do IBCPF.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I.

B)
II.

C)
I e II.

D)
Nenhuma delas.

Question 7 of 53
Conforme o Código de Ética e de Responsabilidade Profissional do IBCPF, o profissional CFP® pode
divulgar informações do cliente, mesmo que esse último não autorize,

A)
quando julgar conveniente.

B)
se estiver em disputa civil com esse seu cliente.

C)
se não causar danos a seu cliente.

D)
para fins didáticos.

Question 8 of 53
Um profissional CFP® trabalha em uma corretora de seguros e é planejador financeiro autônomo. Ele
sempre faz uma pesquisa detalhada dos melhores seguros, tanto em termos de custo, como de qualidade, e
oferece a seus clientes somente aqueles seguros realmente necessários. Ao fazer a venda, o profissional
CFP® recebe comissão, mas não informa isso a seus clientes. Nesse caso, pode-se afirmar que o
profissional estará violando, dentre os abaixo, o Princípio de:

A)
Probidade.

B)
Competência.

C)
Confidencialidade.

D)
Objetividade.
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Question 9 of 53
Um profissional CFP® vai visitar um cliente e esquece o computador ligado e desprotegido por senha em sua
mesa de trabalho. Havia um arquivo aberto que relatava informações coletadas de seu cliente, que servirão
de base para elaboração de um planejamento financeiro. Pode-se afirmar que tal profissional violou o
princípio de:

A)
Integridade.

B)
Confidencialidade.

C)
Probidade.

D)
Objetividade.

Question 10 of 53
A etapa do Processo de Planejamento Financeiro que determina "Analisar o perfil do cliente (suitability)" é:

A)
Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente.

B)
Coletar informações necessárias para elaborar um plano financeiro.

C)
Analisar e avaliar a situação financeira do cliente.

D)
Desenvolver as recomendações de planejamento financeiro e apresentá-las ao cliente.

Question 11 of 53
Um profissional CFP® é contratado para elaborar um planejamento financeiro pessoal a um funcionário
publico do Poder Judiciário, com 25 anos de idade.

Sejam os seguintes fatores a serem considerados pelo profissional CFP® na elaboração do planejamento
financeiro para esse cliente.

I. Renda e gastos.
II. Tolerância ao risco.
III. Necessidade de liquidez.
IV. Movimentos de curto prazo na economia.

São considerados fatores relevantes para elaboração desse planejamento financeiro apenas o expresso em:

A)
I, II e IV.

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B)
I e III.

C)
II e IV.

D)
I, II e III.

Question 12 of 53
Ao falar com uma pessoa pela primeira vez, os seguintes passos seriam apropriados na primeira etapa do
processo de planejamento financeiro:

I. Definir o escopo do relacionamento.


II. Perguntar sobre a idade dos dependentes ou a data de nascimento.
III. Identificar os objetivos pessoais e financeiros do cliente, suas necessidades e prioridades.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I.

B)
I e II.

C)
II.

D)
I, II e III.

Question 13 of 53
Com relação à reserva de emergência em um planejamento financeiro, é correto afirmar que:

A)
deve ser investida em ativos financeiros de baixo risco e de liquidez restrita.

B)
recomenda-se que seja maior para clientes que possuem fluxos de caixa de entrada de recursos com
grande previsibilidade, tanto em termos de valores, quanto de frequência.

C)
sugere-se investimento desse valor em um Fundo Referenciado o DI.

D)
nunca há necessidade de ser constituída.

Question 14 of 53
Dentre as opções abaixo, a melhor opção de investimento para o fundo de emergência de R$20.000,00 de
um casal seria:

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A)
Hedge Fund.

B)
Debêntures.

C)
Caderneta de poupança.

D)
Ações.

Question 15 of 53
Sejam três produtos de investimento:

I. Fundo 1: Um fundo de debêntures de alta qualidade, com títulos governamentais e corporativos, que vem
rendendo 9,3% a.a., com desvio padrão de 5%.
II. Fundo 2: Um fundo de ações de alto crescimento, que tem rendido 14,75% ao ano, com desvio padrão de
35%.
III. Fundo 3: Um fundo de ações de alto crescimento, que tem rendido 14% ao ano, com desvio padrão de
20%.

Supondo que os ativos não sejam alienados, o mais indicado a um investidor com alta tolerância a risco e
horizonte de investimento de longo prazo é o fundo:

A)
1, porque fundos de renda fixa possuem menos risco.

B)
2, porque o rendimento é maior que o do fundo 3, ainda que com mais risco.

C)
2, porque o rendimento é maior que o do fundo 3, ainda que com menos risco.

D)
3, porque o rendimento total é maior que dos Fundos 1 e 2.

Question 16 of 53
A fase do Ciclo de Vida que tipicamente começa quando o cliente tem faixa de 40 anos e é caracterizada por
um aumento de fluxo de caixa, ativos e patrimônio líquido e algum decréscimo de passivos proporcional ao
patrimônio líquido, é a fase de

A)
Acumulação de Capital.

B)
Conservação ou Proteção de Capital.

C)
Distribuição/Transferência de Capital.
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D)
Pré-carreira.

Question 17 of 53
Dentre as opções abaixo, aquelas MAIS apropriadas para um investidor recém aposentado, cuja renda
dependerá exclusivamente do desempenho da carteira de investimento, são

I. Cotas de fundo mútuo de ações com crescimento agressivo.


II. NTN-B.
III. Títulos de cupom zero.
IV. Cotas de fundo mútuo de ações com dividendos.

Está correto apenas o que se afirma em:

A)
II e III.

B)
II e IV.

C)
I e III.

D)
I, II e IV.

Question 18 of 53
Para se estabelecer objetivos de retorno de um cliente deve-se:

I. Identificar todos os gastos correntes e futuros.


II. Verificar necessidade de renda ou não antes da aposentadoria.
III. Determinar horizonte de tempo e necessidade de liquidez.
IV. Calcular retorno exigido para satisfazer suas necessidades.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I e II.

B)
III e IV.

C)
I, II e III.

D)
I, II, III e IV.

Question 19 of 53
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Um casal de 35 anos ganha conjuntamente um salário anual de $ 150.000,00 antes de impostos, possuem
despesas anuais de R$ 90.000,00 e sua alíquota total de impostos é de 40%. Eles desejam se aposentar
com 55 anos, quando esperam ter acumulado um patrimônio de R$ 2,5 milhões para viverem de juros. Eles
recentemente herdaram $ 800.000 do pai dela. Fora as suas rendas e a herança, o casal acumulou os
seguintes ativos:

• $ 10.000 em dinheiro
• $ 150.000 em ações e fundos de renda fixa
• $ 240.000 em ações da empresa ABC.

Os aumentos salariais futuros compensarão eventuais aumentos nas despesas anuais. O retorno nominal
mínimo requerido para este casal até a sua aposentadoria é, aproximadamente,

A)
7,0% a.a

B)
9,0% a.a

C)
10,0% a.a

D)
13,0% a.a

Question 20 of 53
Jane quer retirar R$ 4.000,00 no final de cada ano, pelos próximos 7 anos, sendo a primeira retirada no final
do primeiro ano. Ela espera obter um retorno anual de 10,5% sobre o seu investimento. O valor que Jane
deverá depositar hoje para atingir seu objetivo é

A)
R$ 17.347,51.

B)
R$ 18.627,25.

C)
R$ 19.157,21.

D)
R$ 22.654,21.

Question 21 of 53
Um investidor possui atualmente R$ 200.000 e deseja se aposentar com renda mensal perpétua de R$
5.000, a valores atuais, daqui a 25 anos. Se a taxa de juros nominal líquida esperada para o período for de
6% ao ano e a inflação para o mesmo período, de 4% ao ano, para atingir seu objetivo, esse investidor
deverá economizar mensalmente pelos próximos 25 anos a quantia aproximada de:

A)
R$6.781
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B)
R$7.360

C)
R$8.197

D)
R$8.418

Question 22 of 53
José fez uma operação de crédito imobiliário por um prazo de 15 anos com taxa prefixada de 8,75% a.a.. O
valor das prestações mensais (incluindo juros) é de R$ 496,00. Sendo o financiamento caracterizado por
prestações mensais fixas durante todo o período, o valor total desse imóvel é aproximadamente:

A)
R$ 59.600.

B)
R$ 55.600.

C)
R$ 50.600.

D)
R$ 45.600.

Question 23 of 53
Davi comprou recentemente uma casa por R$ 120.000,00. Ele pagou 20% de entrada e financiou o restante
durante 15 anos a uma taxa de 7,5% a.a, com pagamentos mensais. O valor total de juros pago durante o
financiamento da casa será

A)
R$ 31.183,00.

B)
R$ 61.780,00.

C)
R$ 96.000,00.

D)
R$ 160.187,00.

Question 24 of 53
Um casal contraiu um financiamento imobiliário pela Tabela SAC, no valor de R$ 350 mil. Supondo prazo do
financiamento de 15 anos, com pagamentos mensais, à taxa de 0,6% ao mês, o valor da primeira prestação
é de aproximadamente:

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A)
R$ 3.166

B)
R$ 3.185

C)
R$ 4.044

D)
R$ 25.433

Question 25 of 53
Um cliente possui um tributo a ser pago no valor de R$2.200,00 em 10 vezes iguais, sendo a primeira
parcela devida no ato. Se pagá-lo à vista teria 5% de desconto. Qual a taxa de juros mensal implícita no
tributo?

A)
1,06%.

B)
1,16%.

C)
2,06%.

D)
3,12%.

Question 26 of 53
A taxa de retorno de um projeto que faz com que seu Valor Presente Líquido (VPL) seja igual a zero,
denomina-se:

A)
Retorno sobre o Investimento.

B)
Taxa Interna de Retorno.

C)
Custo de Capital.

D)
Taxa de Inflação.

Question 27 of 53
O gerente financeiro de uma empresa considera 3 projetos mutuamente excludentes. A taxa requerida de
retorno é de 9,5% a.a. Dos projetos abaixo, qual deve ser escolhido e por qual razão?

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A)
A, pois possui o menor investimento inicial.

B)
B, pois possui a maior taxa interna de retorno.

C)
C, pois possui o maior valor presente líquido.

D)
Todos os projetos, pois todos ganharão mais do que 9,5%.

Question 28 of 53
Julia estima que seu custo de oportunidade seja de 12% a.a. Dentre as alternativas abaixo, a que indica o
melhor investimento para Julia seria:

A)
Receber R$ 50.000,00 hoje.

B)
Receber R$ 250.000,00 no final de 14 anos.

C)
Receber R$ 40.000,00 no final de 4 anos e R$ 120.000,00 depois de 8 anos (no final do 12º ano).

D)
Receber R$ 5.000,00 no início de cada período de 6 meses durante 9 anos.

Question 29 of 53
Alexandre precisa de uma renda equivalente a R$ 50.000,00 hoje, no início de cada ano durante os
próximos 12 anos para manter seu padrão de vida. Ele assume que a inflação será constante de 4,5% a.a. e
que a taxa de retorno anual de seus investimentos é de 9% após dedução de impostos. Alexandre precisará
depositar hoje, para financiar suas necessidades, um valor de:

A)
R$ 480.878,04.

B)
R$ 455.929,00.

C)
R$ 461.025,81.

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D)
R$ 476.445,84.

Question 30 of 53
Um projeto prevê desembolso de R$ 100.000 no início e recebimentos de R$ 30 mil por ano, ao final de
cada ano, pelos próximos 5 anos. Sendo a Taxa Mínima de Atratividade de 10% ao ano, o período de
payback simples do projeto é de:

A)
2,33 anos.

B)
3,26 anos.

C)
3,33 anos.

D)
4,26 anos.

Question 31 of 53
Se o índice de dívida/patrimônio líquido da empresa aumentar em função de contração de novas dívidas, o
seu WACC tenderá a:

A)
aumentar se houver impostos.

B)
diminuir se houver impostos.

C)
aumentar se não houver impostos.

D)
diminuir se não houver impostos.

Question 32 of 53
Se o Banco Central decide diminuir a oferta de dinheiro, o efeito no curto prazo mais provável seria um:

A)
aumento na velocidade do dinheiro semelhante ao declínio na oferta de dinheiro.

B)
declínio na taxa de desemprego.

C)
aumento na taxa real de juros.

D)
aumento na demanda agregada.

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Question 33 of 53
No sistema bancário, haverá criação de meios de pagamentos quando:

A)
Uma empresa leva a um banco comercial uma duplicata para desconto.

B)
Os bancos comerciais vendem títulos governamentais para o público.

C)
Um banco comercial aumenta seu capital vendendo ações ao público.

D)
Um indivíduo faz um depósito à vista.

Question 34 of 53
Considere as seguintes ações:
I. Redução do consumo do governo.
II. Redução do recolhimento compulsório.
III. Redução dos impostos.

Representa ferramenta de política fiscal expansionista apenas o expresso em:

A)
I.

B)
II.

C)
II e III.

D)
III.

Question 35 of 53
A clearing SELIC é responsável pelo registro, custódia e liquidação de:

I) Títulos Públicos Federais


II) Títulos Privados, Títulos Públicos Estaduais e Municiais
III) Títulos negociados no mercado interbancário.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I.

B)
I e II.

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C)
I e III.

D)
I, II e III.

Question 36 of 53
O retorno médio anual de um fundo entre os períodos de 1980-2015 foi 15,8% e o desvio padrão da amostra
foi 25,6%. Com o intervalo de confiança de 99% (alfa 2,58), o retorno do fundo ficará entre:

A)
- 48,7% a 84,1%

B)
- 16,8% a 18,6%

C)
- 16,2% a 51,6%

D)
- 50,2% a 81,8%

Question 37 of 53
Suponha que duas ações possuem um coeficiente de correlação igual a -1. A ação A tem um desvio padrão
de 10,2% e a ação de B de 13,9%. Se o peso de A na carteira for 75% e de B 25%, o desvio-padrão da
carteira será:

A)
4,18%.

B)
0,00%.

C)
0,17%.

D)
4,48%.

Question 38 of 53
Sobre as grandezas de estatísticas descritivas, assinale a alternativa correta:

A)
Caso sejam alterados apenas os valores extremos, a mediana de uma amostra não se altera.

B)
A mediana sempre corresponde a um valor existente na amostra.

C)
A moda, por definição, é sempre um único valor.

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D)
Caso sejam alterados apenas os valores extremos, o desvio padrão não se altera.

Question 39 of 53
O Sr. e Sra. Teixeira, ambos de 30 anos de idade, lhe fornecem as seguintes informações:

Balanço:
Dinheiro R$4.000
Cartão de Crédito (vencimento em 10 dias) R$25.000
Planos de Previdência R$25.000
Empréstimo Escolar R$20.000
Investimentos R$40.000
Financiamento da Casa R$200.000
Residência R$240.000

Fluxo de Caixa:
Receitas Anuais R$48.000
Despesas Anuais:
Casa R$25.062
Cartão R$10.000
Juros empréstimo R$5.000
Outras despesas R$4.000

O patrimônio líquido do casal é

A)
R$ 64.000.

B)
R$ 103.938.

C)
R$ 107.938.

D)
R$ 148.000.

Question 40 of 53
Um cliente deseja desfrutar de uma renda perpétua no valor de R$ 10 mil por mês daqui a trinta anos. Se ele
possui atualmente R$ 30 mil e os investimentos rendem 0,5% ao mês, ele deve poupar no final de cada
mês, durante esses trinta anos, aproximadamente (desconsiderando inflação e impostos):

A)
R$ 1.752.

B)
R$ 1.802.

C)
R$ 1.811.

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D)
R$ 1.991.

Question 41 of 53
João contraiu um empréstimo de R$ 10 mil junto ao Banco A, à taxa de 2% ao mês (Custo Efetivo Total), por
12 meses. Após a contratação, ele recebeu a ligação do gerente de relacionamento do Banco B oferecendo
a portabilidade do crédito, com o benefício de reduzir a taxa para 1,5% ao mês (Custo Efetivo Total),
mantendo o prazo. João tentou negociar então alguma condição financeira mais interessante junto ao Banco
A, mas o melhor que conseguiu foi uma redução de prazo para 10 meses, mas com a mesma taxa de juros.
João deveria então:

A)
manter o empréstimo no Banco A,

B)
portar o crédito para o Banco B.

C)
portar o crédito para o Banco B, mas desde que obtivesse mais prazo.

D)
manter o empréstimo no Banco A, mas desde que obtivesse mais prazo.

Question 42 of 53
Os Relatórios Financeiros de uma empresa refletem as seguintes informações:

Com base nestes dados e assumindo que as dívidas desta empresa têm um custo de 9% a.a. e um prazo de
um ano, o grau de endividamento e o índice de cobertura de juros desta empresa serão, respectivamente:

A)
0,90 e 1,80

B)
0,62 e 2,22

C)
0,70 e 0,96

D)
0,90 e 2,22

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Question 43 of 53
Os indicadores abaixo são medidas endividamento de uma empresa:

I. Índice de imobilização do PL.


II. Cobertura de juros.
III. Capital de Giro.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I.

B)
I e II.

C)
II e III.

D)
I, II e III.

Question 44 of 53
São passíveis de obter financiamento com recursos do BNDES:

I. Empresas privadas, sediadas no Brasil.


II. Empresas públicas, sediadas no Brasil.
III. Associações e fundações de direito privado.
IV. Pessoas físicas domiciliadas e residentes no Brasil.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I e III.

B)
II e IV.

C)
I, III e IV.

D)
I, II, III e IV

Question 45 of 53
Sobre o viés de Teoria da Perspectiva, um gestor tende a considerar um investimento:

A)
Positivo se o risco lhe for apresentado sobre a perspectiva de ganho.
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B)
Positivo se o risco for mais baixo que a sua tolerância.

C)
Negativo se for extremamente arriscado.

D)
Negativo se tiver alta volatilidade.

Question 46 of 53
Um investidor opera muito comprando e vendendo ativos, o que gera custos altos que afetam negativamente
a rentabilidade da sua carteira. Pode-se dizer que este investidor apresenta o viés denominado:

A)
Representatividade.

B)
Ancoragem.

C)
Excesso de Confiança.

D)
Disponibilidade.

Question 47 of 53
Um investidor acredita que o mercado é ineficiente. Ele acha que os típicos investidores apresentam traços
comportamentais que causam os preços das ações a se afastarem de seus valores intrínsecos. Como
resultado, este investidor negocia com frequência para tirar proveito destes erros de precificação, pois ele
acredita que os típicos investidores são muito conservadores com suas projeções de preços das ações. Este
investidor espera lucrar através do viés comportamental denominado:

A)
Aversão à perda.

B)
Teoria da perspectiva.

C)
Ancoragem.

D)
Representatividade

Question 48 of 53
O FPSB identificou diversas habilidades profissionais requeridas de um profissional de planejamento
financeiro. Na área denominada Prática, o profissional de planejamento financeiro precisa ser capaz de:

I. Seguir o código profissional de ética e os padrões da prática.


II. Atuar no interesse do cliente ao prestar serviços profissionais.
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III. Realizar pesquisas adequadas ao fazer análise e formular estratégias.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
III.

B)
I e II.

C)
I e III.

D)
I, II e III.

Question 49 of 53
O FPSB identificou diversas habilidades profissionais requeridas de um profissional de planejamento
financeiro. Na área denominada Cognição, o profissional de planejamento financeiro precisa ser capaz de:

I. Lidar com objeções e reclamações de maneira eficaz


II. Analisar e integrar informações de várias fontes para chegar a soluções.
III. Usar lógica e raciocínio para avaliar os pontos fortes e fracos de possíveis linhas de ação.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
III.

B)
I e II.

C)
II e III.

D)
I, II e III.

Question 50 of 53
Sobre as capacidades do Planejador Financeiro definidas pelo FPSB, considere as seguintes afirmativas
relacionada à Coleta:

I. A coleta vai além da simples reunião de informações, incluindo também a identificação de


fatos relacionados, por meio dos cálculos requeridos.
II. O planejador deve coletar as informações quantitativas e qualitativas necessárias para
elaborar um plano financeiro.
III. O planejador deve avaliar as informações para formular estratégias.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
III.

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B)
I e II.

C)
I e III.

D)
I, II e III.

Question 51 of 53
Efeitos comuns mais prováveis do viés de excesso de confiança incluem:

I. Alta rotatividade na carteira.


II. Diversificação baixa.
III. Peso elevado de grandes empresas.
IV. Subestimar o risco.

Está correto o que se afirma apenas em:

A)
I e III.

B)
II e IV.

C)
I, II e IV.

D)
I, II, III e IV.

Question 52 of 53
"Acompanho o noticiário financeiro para comprar ações que anunciam lucros acima do esperado e para
vender as ações que possuo, caso os resultados apresentados sejam negativos. Acredito que tais eventos
se repetirão no futuro".

Nesse caso, pode-se afirmar que esse cliente apresentou o viés de:

A)
Excesso de confiança.

B)
Perseverança.

C)
Representatividade.

D)
Ancoragem.

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Question 53 of 53
Uma pessoa que contrata um seguro prestamista está buscando:

A)
Garantir que o credor não o proteste em caso de inadimplência.

B)
Se proteger contra reajustes acima da inflação.

C)
Garantir a quitação de uma dívida do segurado, no caso de sua morte ou invalidez ou até mesmo
desemprego involuntário.

D)
Garantir que o saldo devedor de seu cartão de crédito seja zerado em caso de desemprego.

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