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A HORA DE APRENDER
ÍNDICE DE CONTEÚDOS
Capítulo 1
06 O que são Milhas?
07 O que é um Milheiro?
07 Pontos x Milhas
Capítulo 2
Capítulo 3
21 Formas de Acumular pontos
21 O Melhor cartão
22 Exemplo real
24 Aplicativos de pagamento
6 O QUE É UM MILHEIRO?
6 PONTOS X MILHAS
5$
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2 O que é um Milheiro?
A cada Mil milhas dizemos que você tem um
Milheiro. É a nossa unidade de referência no
mundo das milhas. Pensar assim vai te ajudar muito a
entender os nossos cálculos e referências.
Por exemplo:
Se você tem 5.000 Milhas na Smiles, dizemos que
você possui 5 Milheiros ou 5K.
Se você possui 7500 Milhas do Tudo Azul, dizemos
que você possui 7,5 Milheiros ou 7,5K.
7$
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5.1 Passo 1
Você vai tentar SIMPLESMENTE PEDINDO! Uma das principais e mais
simples formas de conseguir isentar a anuidade do seu cartão de crédito é
pedindo ao seu banco ou seu gerente! Já observamos diversos casos de alunos
e seguidores que simplesmente pedindo, conseguiram isenção de anuidade
e até mesmo estorno de algumas parcelas de anuidade já pagas!
E eles só não tinham essa isenção de anuidade antes, pois nunca pediram... É
muito comum as pessoas acharem normal pagar anuidade e nem pensam em
negociar isso. Ligue para o seu gerente ou entre em contato com o seu banco
solicitando a isenção. Argumente que os benefícios dos cartões não condizem
com anuidade que está pagando, e que gostaria de economizar com essa taxa
de anuidade. O não você já tem... Mas acredite, a taxa de sucesso é bem
alta.
Se não der certo... tente o 2º Passo!
5.2 Passo 2
Caso o passo 1 não tenha sido positivo, avançamos para o SAC do
cartão/banco. Aqui há um relacionamento mais próximo com o cliente.
Normalmente, eles não gostam de deixar o cliente insatisfeito. E continuar
pagando anuidade é algo que incomoda bastante!
Entre em contato com o SAC e explique sua situação. Que tentou isentar, que
hoje é mais entendido com o mundo dos cartões e que sabe que há outras
alternativas melhores de outros cartões e até mesmo outros bancos. E isso é
muito verdade.. Se você está pagando anuidade, já começa perdendo... deixe
claro sua solicitação de isenção, e deixe aberto uma possibilidade de
cancelamento.
Caso você tenha outras boas alternativas, o cancelamento pode ser uma
possibilidade. Então, deixe isso claro...
8$
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5.3 Passo 3
Se após os passos 1 e 2 você não conseguir nada! (o que acho difícil),
avancemos para o passo 3! Reclame aqui e consumidor.gov.br são dois sites
que ajudam muito o consumidor! Neles você consegue abrir qualquer tipo de
reclamação ou solicitação as empresas conveniadas.
Recomendamos primeiramente abrir um chamado no reclame aqui,
solicitando a possibilidade de isenção. Afirmando seu interesse em continuar
com o cartão e novamente sua disposição em cancelar e/ou trocar de
cartão/banco.
Aqui deve ser feito um pedido! Uma solicitação de forma cordial e simpática.
Não é uma reclamação, é apenas um canal importante que os bancos utilizam
para responder clientes.
Caso não dê certo, faça o mesmo procedimento no consumidor.gov.br e sendo
bem honesto, acho pouco provável não conseguir isenção seguindo esses 3
passos. Mas caso não consiga, eu faria contas para ver se vale a pena
mudar de cartão...
Hora de Agir
1. Já te dei os passos, agora é a sua hora de se livrar da anuidade!
2. Lembre de todos os pontos que podem estar a seu favor:
a. Tempo de banco ou de uso do cartão
b. Caso tenha outro bom cartão isento de anuidade, use isso como
argumento.
c. Pagamentos em dia
d. Lembrar de algum benefício que eventualmente tenha sido cortado.
e. Anote todos esses pontos antes de ligar
3. Agora é só ligar e iniciar a sua negociação. Lembre sempre de ser o mais
educado possível. Em geral, os atendentes possuem margens de
negociação e quando bem tratados eles estarão pré-dispostos a ajudar.
9$
Malta Bruno Ramos
Investindo em Milha$
Estes são os principais, mas não são os únicos. Por exemplo, o C6 possui um
programa próprio chamado Átomos, o cartão Pão de Açúcar emitido em
parceria com a Itaucard pontua num programa próprio chamado GPA. E
existem outros inúmeros bancos menores com programas próprios também.
Pontos importantes:
Nem todos os cartões de crédito geram pontos. Por isso, é importante
verificar se seu cartão gera e como ele pontua. Além disso, em qual
programa ele pontua.
Alguns cartões pontuam diretamente nas Cias aéreas (Co-branded),
como os cartões Smiles e Cartões Azul Itaucard. É preciso tomar cuidado
com esses cartões, porque você pode estar perdendo a oportunidade de
ganhar mais milhas com as promoções de transferência e geralmente
esses cartões não valem à pena!
Apesar de muita gente acreditar que isso é possível, em geral, não se
transfere pontos entre contas de pessoas diferentes.
Quando isso é possível, o custo dessa operação não compensa. 12$
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1.1 O melhor programa de fidelidade!
Como os programas de fidelidade das Cias Aéreas concorrem pelos seus pontos dos
cartões, eles frequentemente fazem promoções de transferência oferecendo
50%, 80%, ... , 120% ou mais de bônus.
Vamos começar com esse exemplo de uma promoção de transferências dos pontos
do cartão de crédito para a Smiles:
15$
64
3 A hora certa de transferir seus pontos!
Essa foi uma promoção de transferência da Smiles que bonificava em até 100% as
transferências de pontos do cartão de crédito.
Transferência
100% Bônus
30.000 Pontos Esfera --------------> 30.000 Milhas Smiles + 30.000 Milhas Smiles
=
60.000 Milhas Smiles!
Supondo que você tenha 30.000 Pontos no programa dos cartões Caixa e decida
participar da promoção de transferência com 160% de bônus:
160% Bônus
Transferência
30.000 Pontos Caixa --------------> 30.000 Milhas Azul + 48.000 Milhas Azul
=
78.000 Milhas Azul
16$
5
3 A hora certa de transferir seus pontos!
Repare que 30.000 pontos no programa de fidelidade do banco podem se
transformar em 30.000 Milhas, 60.000 Milhas ou até 78.000 milhas, numa
promoção excepcional. Tudo depende do momento que você realiza a
transferência!
Por isso, oriento ser muito importante transferir num momento bom e depois
aguardar para usar. Porém, a grande maioria das pessoas só transfere
quando precisa viajar, por isso acaba perdendo a oportunidade de dobrar suas
milhas!
Cuidados necessários:
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JORNALEIRO
DAS MILHAS
youtube.com/possoinvestir
Las Vegas Bruno Ramos
Investindo em Milha$
21 O MELHOR CARTÃO
22 EXEMPLO REAL
24 APLICATIVOS DE PAGAMENTO
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1 Formas de acumular pontos
No início deste capítulo vou focar no que você pode fazer para potencializar o
acúmulo de pontos no programa de fidelidade do seu banco.
Ter o cartão com a melhor pontuação possível e isento de anuidade
Concentrar TODOS os seus gastos no cartão de crédito!
Comprar pontos em condições muito favoráveis - em situações bem
raras são oferecidas pelos bancos!
Aproveitar promoções de super acúmulo de pontos.
Agora, se você consegue gerir bem as suas contas, quer aprender a ganhar
dinheiro e benefícios. O cartão de crédito oferece grandes oportunidades
para quem domina essas técnicas e é sobre isso que vamos falar agora.
21$
Nova Fonte de Renda
4 Exemplo real
Daniel
Renata
Renata e Daniel são um casal e gastam cerca de R$ 3.000 reais por mês
com seu custo de vida. Moradia, alimentação, transporte, luz, água,
telefonia, internet, impostos e outros gastos comuns...
Importante reparar que nesse exemplo o casal não passou a gastar nem um
real a mais ou a menos, só estão gastando de maneira diferente!
22$
5 Matemática das Milhas aplicadas ao Exemplo
Se o casal gasta R$ 3.000 por mês e usa o Cartão Pão de Açúcar (O melhor
cartão para acumular pontos do nosso ponto de vista), eles irão acumular
3.000 pontos por mês e consequentemente 36.000 Pontos por ano.
23$
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6 Aplicativos de Pagamentos
Ok, Bruno! O exemplo é tentador, já que o casal não gasta mais e só fica com o
benefício das milhas para viajar ou para ganhar dinheiro, mas como faço para
pagar os boletos no cartão de crédito?
Existem duas formas de usar os aplicativos. Por questões didáticas, vamos
chamar a primeira de forma direta e a segunda de forma indireta.
Forma direta: São os aplicativos que te permitem escanear o boleto e pagar
diretamente no cartão de crédito ou te permitem programar isso. Entre eles
temos o Recarga Pay, Mercado Pago, 99 e o IQ.
Forma Indireta: São aplicativos que podem te ajudar a pagar boletos no
cartão de crédito, mas não te permitem fazer isso direto do aplicativo no seu
cartão. Você precisa fazer uma transferência para outra pessoa, através do
cartão de crédito e essa pessoa realiza o pagamento para você. Os principais
aplicativos hoje são o ITI e o Pic Pay.
Para que fique mais claro... Vamos supor que tenho um boleto de R$ 500 para
pagar de condomínio e quero pagar usando o Pic Pay. Ele não me permite
fazer isso diretamente do aplicativo. Então, faço uma transferência de R$
500 no meu cartão de crédito para minha esposa (isso o app permite), e com o
saldo que chega instantaneamente no aplicativo dela, ela já consegue realizar
o pagamento do boleto para mim.
Por isso, chamamos de pagamentos de forma indireta. Já que você depende
de outra pessoa, pode ser a esposa ou o marido, familiares ou até amigos. A
vantagem desses (apps) é que permitem substituir um TED ou um PIX que
você faria para amigos e familiares por gastos no cartão de crédito. Ou seja,
ao invés de transferir R$ 300 reais para um amigo, para pagar algo. Por que
não fazer a mesma coisa usando o cartão de crédito através do ITI ou do Pic
Pay? O dinheiro cai na hora para ele e você ganha pontos no cartão!
Mercado Pago
25$
6.2 Aplicativos de Pagamentos DIRETO
Recarga Pay
99 (Sim! É o de transporte)
IQ
28$
6.5 Aplicativos de Pagamentos INDIRETOS
PicPay
ITI
1ª EDIÇÃO