REDE DE VAREJO

VIRED

Tutorial de
Navegação
SICAQ NEGOCIAL

3.1 V | 05/2021

1
Histórico de Revisões
Data Versão Descrição
Tutorial de Navegação do SICAQ - CAIXA AQUI Web -
08/01/2021 1.0
Negocial
20/02/2021 2.0 Revisão Geral
Atualizações
- Layout 3.0 V 04/2021
12/04/2021 3.0
- Item 13: Inclusão prestamista parcial e carência no fluxo do crédito
consignado
Atualizações:
-Cadastramento de Operadores - Adequações inserindo
12/05/2021 3.1 CPF e data de nascimento para Convênios Externos
-Manutenção de Operadores – Apresentação da informação
de CPF de Operadores para convênios externos

2
Sumário
1. INTRODUÇÃO ................................................................................................................................................... 4
1.1. MODELOS (MO) RELACIONADOS ........................................................................................................................... 4
2. ACESSO AO CAIXA AQUI WEB ........................................................................................................................... 5
3. CADASTRAMENTO DE USUÁRIOS ..................................................................................................................... 7

4. PESQUISA CADASTRAL ...................................................................................................................................... 8

5. OPORTUNIDADE DE NEGÓCIOS ...................................................................................................................... 11

6. CADASTRO DE CLIENTES ................................................................................................................................. 13
7.1. CADASTRAR CLIENTES......................................................................................................................................... 13
7.2. IDENTIFICAÇÃO POSITIVA .................................................................................................................................... 13
7.3. ENDEREÇO RESIDENCIAL ..................................................................................................................................... 15
7.4. RENDA FORMAL ............................................................................................................................................... 16
7.5. CLIENTE SEM RENDA.......................................................................................................................................... 16
................................................................................................................................................................................ 16
7.6. RENDA FORMAL ............................................................................................................................................... 16
7.7. RENDA INFORMAL ............................................................................................................................................. 17
7.8. INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES ....................................................................................................................... 18
8. AVALIAÇÃO DE RISCO ..................................................................................................................................... 21
9. CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES ................................................................................................................ 31
9.1. CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES DE RISCO HABITACIONAIS – CONTINGÊNCIA DO SICAQ .......................................... 31
9.2. CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES DE RISCO REAL FÁCIL........................................................................................... 32
10. ABERTURA DE CONTAS ................................................................................................................................... 34
11. CHEQUE ESPECIAL EM CONTA EXISTENTE ....................................................................................................... 38
12. CARTÃO DE CRÉDITO ...................................................................................................................................... 39
12.1. CONTRATAÇÃO DE CARTÃO DE CRÉDITO NORMAL ................................................................................................... 39
12.2. CARTÃO DE CRÉDITO SIMPLES (CARTÃO CONSIGNADO) ............................................................................................ 41
12.3. CARTÃO SIM E SIM MULHER ............................................................................................................................. 43
13. CRÉDITO CONSIGNADO .................................................................................................................................. 45
13.1. CONVENENTE INSS ........................................................................................................................................... 45
13.2. OUTRAS CONVENENTES ...................................................................................................................................... 48
13.3. RENOVAÇÃO DE CONSIGNADO ............................................................................................................................. 51
13.4. ACOMPANHAMENTO DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO CONSIGNADO .......................................................................... 56
14. CAIXA SEGURADORA ...................................................................................................................................... 58
14.1. PRODUTOS SEGURIDADE .................................................................................................................................... 58
15. FORMULÁRIOS ENVIADOS .............................................................................................................................. 60
16. DIGITALIZAÇÃO DE DOCUMENTOS ................................................................................................................. 63
17. ORIENTAÇÕES COMPLEMENTARES ................................................................................................................. 66
17.1. CADASTRO....................................................................................................................................................... 66
16.2 AVALIAÇÃO DE RISCO ......................................................................................................................................... 67
16.3 CRÉDITO CONSIGNADO ...................................................................................................................................... 68
16.4 CARTÃO DE CRÉDITO ......................................................................................................................................... 68

3
1. Introdução
Este manual tem por objetivo orientar o Correspondente CAIXA AQUI Negocial na
utilização da ferramenta NEGÓCIOS do sistema CAIXA AQUI Web – SICAQ - disponível
no endereço www.caixaaqui.gov.br.

As dúvidas sobre os sistemas podem ser solucionadas pelos Canais:

• 0800 724 5555 – Opção 1 - Orientações sobre a utilização do CAIXA AQUI
WEB, SIOPI e SICTD.
• DATAMEC – 0800 724 0044 – Dúvidas sobre SIACI/CIWEB/SIPAH.
• Expresso Parceiros: https://expressoparceiros.caixa.gov.br

1.1. Modelos (MO) relacionados

Segue abaixo lista de Modelos (MO) relacionados aos produtos comercializados pelos
Sistema SICAQ Negocial.

Cartão de Crédito PF MO 43016

Cheque Especial MO 43028
Consignado MO 43010
Conta Corrente PF MO 43026
Habitação MO 43000
Real Fácil MO 43082
Seguro Fácil Residencial MO 43076
Seguro Prestamista MO 43055
Seguro Tranquilo Residencial MO 43071
Seguro Vida da Gente MO 43063

4
2. Acesso ao Caixa Aqui Web
Para ter acesso ao sistema CAIXA AQUI Web, o Correspondente CAIXA Aqui - CCA deve
ser previamente cadastrado pela sua Agência de vinculação. O cadastramento do CCA
gera um código de convênio, de usuário Master (identificação do operador) e a senha de
acesso do usuário máster, principal usuário que poderá cadastrar novos usuários no
sistema.

O usuário Master e a senha inicial são

fornecidas pela agência de vinculação
do CCA. A senha inicial fornecida pela
agência deverá ser alterada no
primeiro acesso e deve estar no
formato alfanumérico com 8 dígitos
(senha forte).

O usuário poderá clicar no botão

caso deseje exibir ou ocultar a sua
senha, de acordo com sua preferência.

Cabe ao usuário Máster a inclusão dos novos usuários (operadores) em seu convênio no
CAIXA AQUI Web, cadastrando assim códigos de usuário para todos os empregados que
atuarão com a ferramenta.
As senhas de usuário são pessoais e intransferíveis, e não devem ser compartilhadas sob
qualquer hipótese.

5
As senhas poderão ser alteradas a qualquer momento, mediante acesso à opção
Alteração de Senha de Acesso.

Novamente, o usuário poderá clicar no botão caso deseje exibir ou ocultar a sua senha,
de acordo com sua preferência.

6
3. Cadastramento de Usuários
Após acesso, o Operador Master poderá cadastrar o acesso dos Operadores Secundários
acessando a aba “Cadastro de Operadores”.

Deve ser realizado o cadastramento do Operador Secundário informando o CPF e a data

de nascimento do usuário.

Após a inserção dessas informações deve ser acionado o botão “Consultar” que retornará
automaticamente o “Nome” do cliente com os dados na Receita Federal, sem necessidade
e possibilidade de edição desse campo.
Em seguida, deve ser digitado uma “Identificação” do Operador, campo livre de escolha do
Correspondente, com no máximo 8 caracteres, a qual será utilizada juntamente com o
Código do Convênio e Senha Provisória que está sendo cadastrada, para realização do
primeiro acesso do Operador Secundário que está sendo cadastrado, exigindo que a senha
seja alterada para a Senha Definitiva.

Atenção! A senha cadastrada deverá ser uma “Senha Forte”

contendo exatamente 8 caracteres. exatamente 8 caracteres
✓ Caracteres maiúsculos ou minúsculos e números;
✓ Caracteres maiúsculos ou minúsculos, números e caracteres
especiais;
✓ Números e caracteres especiais
maiúsculos ou
7
Caso seja necessário realizar a manutenção de acesso dos Operadores Secundários, o
Operador Master deverá acessar a opção MANUTENÇÃO, selecionar o Operador para
desbloquear ou bloquear o acesso, sendo permitido também a exclusão do Operador,
conforme necessário.

4. Pesquisa Cadastral
A Pesquisa Cadastral é o primeiro passo para atendimento aos clientes.
O usuário deve acessar o menu Serviços ao Cliente; Negócios e
Pesquisar Cliente.

8
Nessa pesquisa são consultados os seguintes tipos de cadastros restritivos: SINAD;
CADIN; SERASA; SICCF; SCPC; SICOW. Caso o cliente possuir pendência CONRES
poderá ser identificada na pesquisa SICOW.
Será apresentada a tela Pesquisa Cadastral Simplificada, e o usuário deve inserir o número
do CPF, no caso de Pessoa Física, ou CNPJ, no caso de Pessoa Jurídica.
Em seguida o usuário deve clicar no botão Consultar.

Caso o CPF/CNPJ digitado seja inválido, será apresentada caixa de diálogo com a
informação CPF inválido.

Quando não existirem ocorrências restritivas para o cliente, será apresentada a tela a
seguir:

Quando existirem restrições

cadastrais para o cliente, o sistema
apresentará telas com a descrição
das restrições.
9
Atenção! Os dados de cadastro e pesquisa dos clientes são sigilosos!

10
5. Oportunidade de Negócios
Esta funcionalidade permite que o usuário tenha informações claras e completas sobre o
cliente antes de iniciar o cadastro.
O usuário deve acessar o menu Serviços ao Cliente; Negócios e Resumo Cliente.

Esta funcionalidade permite que o parceiro consulte em uma única tela as principais
informações para conhecer seu cliente e saber as principais ofertas ao cliente.

O Resumo do Cliente permite

conhecer o nome do cliente, CPF,
regularidade do CPF, pendência
cadastral, se o cliente possui
avaliação de risco válida, proposta
em andamento, contrato de
consignado passível de renovação e
se possui contas abertas e cheque
especial.

11
Para acessar a funcionalidade Resumo do Cliente, inserir o número do CPF e em seguida
deve clicar no botão Consultar.

12
6. Cadastro de Clientes
7.1. Cadastrar clientes
Após realização da Pesquisa Cadastral e
ou/ Resumo de Cliente, o usuário deverá
cadastrar o cliente no SICAQ acessando o
menu Cadastro de Clientes.

Após selecionar a opção Cadastro de

Clientes, o SICAQ exibirá tela para
inserção do CPF do cliente e clicar no
botão Consultar.

7.2. Identificação positiva

A funcionalidade é apresentada para os casos em que o cliente já teve seus dados
gravados e validados, ou seja, quando o cadastro do cliente já estiver com status conforme
no sistema SICAQ.

Para esses casos, o sistema apresentará a tela de identificação positiva onde o usuário
deve informar o primeiro nome do pai e o número do documento de identificação, conforme
tela abaixo.

13
Caso insira as informações corretas, o
usuário será direcionado para a tela do
cadastro do cliente, já preenchido com as
informações básicas. Caso seja inserido
informações incorretas, o usuário será
direcionado para tela do cadastro, para
realização de novo cadastro e será
apresentado apenas as informações
iniciais como CPF, nome do cliente e nome
da mãe.

Nesta tela o usuário deverá preencher os

dados do cliente, pois todos os campos
são editáveis.

A cada preenchimento de página, o usuário deverá clicar na seta para avançar.

O usuário deve preencher os campos com as informações dos documentos apresentados
pelo cliente.
O campo Declaração de Propósitos especifica quais as intenções do cliente junto à CAIXA.
Neste campo, o usuário poderá selecionar uma ou mais de uma das opções:

Após preenchimento dos campos

cadastrais, o usuário deve clicar na seta
apresentada à direita da tela, para
avançar a página.

14
7.3. Endereço Residencial
O usuário deve digitar o CEP do cliente no campo específico e clicar no botão
CONSULTAR.
Serão preenchidos automaticamente os campos Logradouro, Bairro, UF, Município,
conforme consulta do SICAQ ao sítio dos Correios.
Todos os campos desta tela são editáveis permitindo que o usuário preencha os dados
manualmente, se for o caso.
Caso o usuário clique no botão Localizar CEP – Correios, será aberta a página Busca CEP
dos Correios.

No campo Telefone o usuário deve informar no mínimo 1 (um) telefone e deve ser
cadastrado corretamente, não podendo colocar informações com números repetidos, tais
como 9999999 ou 00000000.

O preenchimento correto dos dados de telefone e e-mail

do cliente são muito importantes para a CAIXA e para o
cliente.
Essas informações permitem que o cliente receba
corretamente avisos da CAIXA, além de auxiliar a CAIXA
em ações estratégicas da empresa.
Não esqueça de preenchê-las corretamente!

15
7.4. Renda Formal
Nesta opção o usuário deverá selecionar no campo Características de Renda as opções
Sem Renda ou Comprovada e no campo Tipo de Fonte as opções Jurídica ou Física.

Nesta opção o usuário deverá selecionar

no campo Características de Renda as
opções Sem Renda ou Comprovada e no
campo Tipo de Fonte as opções Jurídica
ou Física.

7.5. Cliente sem Renda

Para o cadastramento opção Sem Renda, o usuário deve selecionar a opção Sem Renda,
e em seguida clicar no botão Salvar.

7.6. Renda Formal

Para o cadastramento da Característica da
Renda, Comprovada, o usuário dever
selecionar a opção Comprovada,
preencher/selecionar os campos, e em
seguida clicar no botão Salvar.

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Ao clicar no botão salvar será apresentado
o campo Lista de Rendas Formais.

Caso o usuário queira excluir o tipo de

renda cadastrada, o mesmo deve clicar no
botão Excluir, no lado direito inferior da
tela.

7.7. Renda Informal

O usuário deve selecionar o tipo de atividade na opção Nome da Atividade e preencher os

campos Data de Início, Renda Liquida Mensal e Documento de Comprovação.

No campo Documento de comprovação ao

selecionar a opção Sim, o usuário deverá
informar o tipo de documento de
comprovação.

Selecionada a opção Não, o campo Tipo de Documento ficará inabilitado.

Ao clicar no botão salvar será apresentado o campo Lista de Rendas Não

Comprovadas/Informais.

17
Caso o usuário queira excluir o tipo de
renda cadastrada, o mesmo deve clicar no
botão Excluir, no lado direito inferior da
tela.

7.8. Informações Complementares

7.8.1. Patrimônio Consolidado

Esta tela aparecerá quando o usuário selecionar os produtos na Declaração de Propósitos

e a opção de NÃO para Financiamento Habitacional.
Nela o usuário incluirá o valor referente ao valor total do patrimônio informado pelo cliente,
isto é, o montante em valores que o cliente possui, incluindo bens móveis e imóveis.
Após a inclusão do valor do patrimônio o cliente deverá clicar na seta à direita para ser
direcionado a finalização do cadastro do cliente.

7.8.2. Renda dos Dependentes (Exceto Cônjuge)

Caso o usuário tenha selecionado no

campo Declaração de Propósitos a opção
Sim para Financiamento Habitacional, esta
tela será exibida e deverá ser informado o
número de dependentes com renda e sem
Renda.

7.8.3. Despesas Mensais do Grupo Familiar

Trata-se da inclusão do valor médio das despesas Mensais do Grupo Familiar. O usuário
deverá incluir o valor médio das despesas de aluguel, condomínio e pensão alimentícia do
grupo familiar, se for o caso.
Após a inclusão dos valores o cliente
deverá clicar na seta à direita para ser
direcionado à finalização do cadastro do
cliente.

18
7.8.4. Agência de Relacionamento

O usuário deverá selecionar os campos:

UF, Município, Código e Nome da Agência
no qual o cliente deseja ter relacionamento
e clicar no botão Concluir Cadastro.

Após clicar em Concluir Cadastro será

apresentada a tela para confirmar o envio
do cadastro e, caso o usuário clique em OK
o cadastro será gravado no SICAQ.

Ao gravar o cadastro, será apresentada a tela com os dados que foram incluídos no SICAQ.
No final da tela haverá a opção para que o usuário realize a impressão do cadastro
gravado.

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O formulário deverá ser impresso e
existirão campos para preenchimento
de local, assinatura do cliente e
assinatura do Correspondente de
forma manual.

20
8. Avaliação de Risco
Para solicitar uma avaliação de Risco de
Crédito para o cliente, o usuário deve
selecionar no menu NEGÓCIOS a opção
AVALIAÇÃO DE RISCO.

Será apresentada a tela Informe os dados

solicitados, para que seja digitado o CPF
do cliente.
Ao digitar o CPF do cliente, o usuário
deverá selecionar o campo dos Produtos
que deseja solicitar a avaliação, clicando
em seguida no botão Consultar CPF.
Somente será exibido o nome do cliente caso ele tenha sido previamente cadastrado na
opção Cadastro de Clientes.

8.1. Avaliação de Risco de Cartão de Crédito e Cheque Especial

Caso o usuário selecione apenas produtos

comerciais que são Cartão de Crédito e/ou
Cheque Especial será apresentada
apenas a tela de conclusão da solicitação.

Para solicitação da avaliação de risco o

usuário deverá clicar no botão Solicitar
Avaliação.

21
8.2. Avaliação de Risco de Crédito Consignado - Novos Contratos

Após o cadastramento do cliente no SICAQ, o usuário deve efetuar a avaliação de risco

para Contratação de consignação de clientes não beneficiários do INSS.

O usuário acessa a opção Solicita

Avaliação de Risco:

Em seguida, informa o CPF do cliente,

seleciona o campo 2-Consignação e clica
em Consultar.

Após apresentação do nome do cliente o

correspondente avança para a próxima
tela.

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O usuário em seguida avança as telas do SICAQ até a tela Informações de Consignação.

Nesta tela o usuário deve preencher os

campos do CNPJ da Convenente, que
deve ser o mesmo CNPJ da empresa que
será averbada a consignação e que foi
informado no cadastro da renda do cliente.

O CCA deve informar ainda os dados referentes ao Valor da Operação, Valor da

Consignação, Prazo desejado e Valor da Prestação.

Ao avançar a tela o usuário deve clicar em

Solicitar Avaliação.

Ao clicar no botão Solicitar Avaliação, será apresentada mensagem de alerta para que o
usuário confirme o envio da solicitação de avaliação de risco.

Caso o usuário selecione o botão OK, a

avaliação será encaminhada e o número
da proposta será exibido.

Na tela Consulta Formulários Enviados

será apresentado o resultado da avaliação
de risco do produto Consignação.

23
8.3. Avaliação de Risco Crédito Imobiliário

Caso o Correspondente selecione a opção Crédito Imobiliário na tela inicial da avaliação

de risco, serão apresentadas telas complementares.
Nesta tela o Correspondente deve informar
o CPF do participante do financiamento
imobiliário, se houver, clicando em seguida
no botão Salvar.

Ao clicar no botão Salvar serão

apresentados os dados do participante.

Caso haja mais de um (01) participante, o

usuário deve incluir o CPF do participante
e clicar no botão Salvar.

Todos os participantes devem ser

previamente cadastrados no SICAQ na
opção Cadastro de Clientes. Caso o
participante não tenha sido cadastrado,
será exibida a seguinte mensagem de erro.

24
Para exclusão do(s) participante(s), o
usuário deve clicar no botão (X), conforme
abaixo.

8.3.1. Tela de Informações da Operação

Na tela de Informações da Operação serão apresentados os dados da operação

habitacional pretendida, disponibilizada para contratação no modelo automatizado.

A opção de indexador pode ser escolhida

entre TR, IPCA, Juros Prefixadas ou TR -
Poupança CAIXA, conforme modalidade
escolhida.

8.3.2. Tela de Autofinanciamento

Os dados de autofinanciamento deverão ser preenchidos somente quando o imóvel a ser

financiado na CAIXA já possuir uma parte financiada na construtora durante a fase de
construção do imóvel.

Se preenchido o CNPJ da Construtora, é

obrigatório o preenchimento dos campos
das 06 últimas prestações, datas de
vencimento, datas de pagamento e valor
das prestações, respectivamente.

25
Será apresentada a tela para solicitação da
avaliação de risco e o usuário deverá clicar
no botão Solicitar Avaliação.

Ao clicar em solicitar avaliação será apresentada a mensagem abaixo, que atende as

normas de avaliação de risco.

Ao clicar no botão OK será apresentada a

tela com os números das propostas dos
produtos selecionados. Nesta tela, o
usuário tem a opção de imprimir o
formulário da avaliação solicitada clicando
no botão Imprimir Formulário.

8.4. Avaliação de Risco Crédito Real Fácil

Caso o Correspondente selecione a opção

Crédito Real Fácil na tela inicial da
avaliação de risco, após digitar o CPF e
clicar em consultar serão apresentadas
telas complementares.

Caso tenha participantes (ex. conjugue) o

CPF deverá ser inserido. Se não houver o
usuário deve apenas avançar a tela.

26
Posteriormente o sistema apresentará a tela de Informações da Operação

O Crédito Real Fácil pode ser contratado com prazo máximo

de 180 meses! Para outras dúvidas consultar MO 43082
.

ATENÇÃO
Nesse momento no item Produto, o usuário deve escolher qual indexador será
enquadrada a proposta.

O indexador aparecerá sem permissão de edição na tela de acordo com o que foi
selecionado no produto, conforme exemplos:

INDEXADOR TR:

27
INDEXADOR IPCA:

INDEXADOR PREFIXADA:

28
INDEXADOR POUPANÇA CAIXA

Após o preenchimento dos dados da

operação, o usuário deve avançar onde
será apresentada tela para que o usuário
solicite a avaliação:

ATENÇÃO!
Mensagem de alerta sobre alteração de cadastro após o envio da avaliação!

Após será apresentada a tela onde o usuário pode imprimir o formulário do produto.

29
Para verificar o resultado da avaliação o usuário deve acessar a aba Formulários
Enviados.
Após o resultado da avaliação a proposta do produto deve ser criada no sistema SIOPI!
Caso seja necessário efetuar o cancelamento da avaliação, a mesma deverá ser cancelada
no SIOPI.

30
9. Cancelamento das Avaliações
É permitido o cancelamento das avaliações de risco com status Aprovada realizadas pelo
parceiro.
Para efetuar o cancelamento das avaliações comerciais ou habitacionais, o usuário deverá
acessar o Menu > Formulários Enviados > digitar o CPF do cliente e após clicar no ícone
da situação da avaliação.

Clicar no botão cancelar avaliação.

9.1. Cancelamento das Avaliações de Risco Habitacionais –

Contingência do SICAQ

31
É permitido ao usuário também efetuar o cancelamento das avaliações de risco
Habitacionais, por meio do endereço da página do portal de empreendimentos
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/sso/.
O acesso ao sistema deve ser solicitado
para agência de vinculação.
Após acesso concedido o usuário deverá
acessar o endereço na opção SIPAH.

Acessar a opção Avaliação da operação.

Deverá ser informado o CPF e o número

da avaliação da operação, e após clicar no
botão ‘cancelar avaliação’.

9.2. Cancelamento das Avaliações de Risco Real Fácil

É permitido ao usuário efetuar o cancelamento das avaliações de risco Habitacionais,
através do endereço https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/.
O acesso ao sistema deve ser solicitado para agência de vinculação.
Após a criação de proposta no SIOPI é permitido o cancelamento da avaliação de risco do
Crédito Real Fácil conforme tela abaixo:

32
Após clicar na lupa selecionar a opção Cancelar Avaliação e confirmar conforme telas
abaixo:

33
10. Abertura de Contas
Para abertura de Conta Corrente, operação 001 e Conta Poupança, operação 013, o
usuário deverá acessar o menu Abertura de Contas e em seguida Solicitar contas.

Será exibida a tela Informe os dados do

cliente e o usuário deve digitar o CPF do
cliente no campo CPF do cliente e clicar
CONSULTAR.

O sistema preencherá automaticamente o campo Nome do Cliente, conforme a informação

gravada no cadastro.

Caso o cliente opte por abrir conta

conjunta, o usuário deverá selecionar
o campo Conjunta Solidária.

Ao selecionar a opção Tipo de Conta

Conjunta Solidária, o usuário deverá digitar
o CPF do 2º titular no campo CPF do
Segundo Titular e clicar em Consultar.

34
Obs. O 2º titular deverá estar cadastrado
do sistema SICAQ.

Após preenchimento dos dados o usuário

deve clicar na seta à direita da tela, para
avançar a página.

Após avançar a página, o sistema

apresentará a tela para complementar o
endereço.

Será aberta a tela Dados da Proposta’,

nesta tela o usuário selecionará o tipo de
conta a ser aberta: Corrente PF ou Conta
Poupança.

O usuário deverá preencher os dados da

tela Dados da Proposta e caso a conta
selecionada for Conta Corrente, operação
001, com Cheque Especial, deverá
preencher o Valor de Limite de CHEQUE
ESPECIAL – R$ e se o cliente optou pelo
ADEP.

A opção de ADEP só é exibida para

escolha quando a conta corrente tiver
Cheque Especial, caso contrário, a
opção fica desabilitada.

35
Após preenchimento dos campos o usuário
deverá clicar no botão Gerar N° Conta.

Ao clicar no botão Gerar N° Conta será

aberta tela com mensagem Gerar número
da Conta?, com as opções OK e Cancelar.

Ao clicar no botão OK, será gerado o

número da conta.

Após gerar o número da conta, o usuário

deverá clicar no botão Encaminhar
Proposta:

Ao clicar no botão Encaminhar Proposta

será aberta tela com a pergunta Confirma
remessa da proposta?, com as opções OK
e Cancelar.

Ao clicar no botão OK a proposta será

encaminhada.

36
O Correspondente deve clicar no botão Imprimir Formulário para impressão da Proposta
de Abertura de Conta e Adesão a Produtos e Serviços no CCA.

37
11. Cheque Especial em Conta Existente
Para a implantação do produto Cheque
Especial em Conta Existente, o usuário
deverá clicar no botão Cheque Azul.

Digitar o CPF do cliente no campo CPF do

cliente e clicar CONSULTAR.
O sistema preencherá automaticamente o
campo Nome do Cliente, conforme a
informação gravada no cadastro.

Em seguida avançar a tela por meio da

seta à direita da tela.

Após informar o CPF, o usuário avança para a tela Dados da Seleção da Operação
Pretendida e seleciona a conta para implantar o limite.
Em seguida, o usuário deverá preencher/selecionar os dados na tela Dados da Proposta
e clica no botão Encaminhar Proposta.
Após encaminhada a proposta, o SICAQ apresentará a tela de confirmação.
Para impressão da proposta o usuário deve clicar no botão Imprimir Formulário.
Este produto NÃO É PERMITIDO para clientes que possuem contas conjuntas.

38
12. Cartão de Crédito
12.1. Contratação de Cartão de Crédito Normal
Após o cliente ter sido avaliado para o
produto Cartão de Crédito e a avaliação do
mesmo apresentar resultado ‘Avaliação
Aprovada’, o usuário deve clicar no menu
Cartão de Crédito:

Em seguida clicar no menu Cartão de

Crédito.

Digitar o CPF do cliente e clicar no botão

Consultar CPF, em seguida selecionar o
botão Cartão Normal e avançar a tela.

Será apresentada a tela Informe os dados da Proposta onde o usuário deverá preencher
os seguintes campos:
• Selecione o endereço para entrega da fatura;
• Limite Disponível;
• Selecione a bandeira;
• Selecione a variante;
• Data de Vencimento;
• Tipo de Envio da Fatura.

39
O campo limite disponível apresenta os valores permitidos para contratação do produto de
acordo com os valores aprovados na avaliação de risco.
Este valor deverá ser distribuído entre as bandeiras a serem contratadas, se for o caso.
Ao informar os dados da proposta, será aberta a tela Informe os dados do Cartão Adicional.

Após seleção dos campos apresentados,

o usuário deverá clicar no botão Solicitar
Contratação.

Após clicar em Solicitar Contratação será

aberta tela para que o usuário confirme o
envio dos dados clicando em OK.

Ao confirmar o envio dos dados será

apresentada tela confirmando o envio da
proposta do Cartão de Crédito.

40
Para impressão da Proposta de Adesão a
Produtos e Serviços no Correspondente
CAIXA AQUI, o usuário deve clicar no
botão Imprimir Formulário.

12.2. Cartão de Crédito Simples (Cartão Consignado)

Atualmente não é necessário avaliação de risco para a contratação do cartão consignado,
pois só é possível contratá-lo para os clientes que possuem como fonte pagadora o INSS.

Para a contratação do cartão consignado,

o usuário deve acessar a mesma opção da
contratação de outras modalidades de
Cartão de Crédito.

Em seguida clicar no menu Cartão de

Crédito.

Digitar o CPF do cliente, selecionar o Cartão Caixa Simples, e clicar no botão Consultar
CPF, em seguida preencher o Número do Benefício e avançar a tela.

41
Será apresentada a tela Informe os dados
da Proposta e o usuário deverá preencher
os seguintes campos:
• Valor do Benefício;
• Se recebe crédito do benefício em
conta;
• Quantidade da Parcela da emissão;
• Conversão de limite em crédito em
conta.

Se o cliente receber Crédito do Benefício

em conta, deverá selecionar o Banco e a
conta de crédito, conforme abaixo:

Após avançar a tela será apresentada tela

complementar com os dados da proposta
e o usuário deverá preencher os seguintes
campos:
• Selecione o endereço para entrega
da fatura;
• Tipo de Envio da Fatura.

Após clicar em Solicitar Contratação

será exibida tela para que o usuário
confirme o envio dos dados, clicando
em OK.

Para impressão da Proposta de Adesão a Produtos e Serviços no Correspondente CAIXA

AQUI, o usuário deve clicar no botão Imprimir Formulário.

42
12.3. Cartão SIM e SIM Mulher
Para a contratação do cartão SIM e SIM Mulher, o usuário deve acessar a mesma opção
da contratação de outras modalidades de Cartão de Crédito.
Digitar o CPF do cliente e seleciona o
Cartão SIM e clicar no botão Consultar
CPF e avançar a tela.

Será apresentada a opção Cartão SIM

Mulher para selecionar SIM ou NÃO
Selecionada a opção NÃO será apresentada a tela para inserir Dados da Proposta
Informar os campos:
• Endereço para correspondência;
• Limite Disponível
• Selecione a bandeira
• Variante
• Data do vencimento
• Tipo de Envio da fatura
• E-mail

Selecionada a opção SIM será

apresentada nos dados da proposta o
campo Imagem com a opção
selecionada SIM Mulher

Caso deseje cartão adicional informar os dados e clicar OK para enviar os dados.

43
Ao clicar OK a proposta será solicitada conforme tela abaixo:

44
13. Crédito Consignado
O produto crédito consignado no SICAQ é comercializado com fluxos de contratação INSS,
demais convênios e renovação de forma segregada.

Os impedimentos e situações restritivas para contratação estão disponíveis no Manual

Crédito Consignado - Normas e Procedimentos Operacionais – CCA, acessível pelo
Expresso Parceiros.

13.1. Convenente INSS

No fluxo de contratação de crédito consignado vinculada a convenente INSS, é dispensada
a realização da avaliação de risco de crédito no sistema SICAQ.
Para solicitar a contratação de Crédito Consignado, o usuário deve selecionar Serviços ao
Cliente > Negócios > Crédito Consignado > Contratar Crédito Consignado.

Na tela Dados do Cliente o usuário

deve digitar o CPF do cliente, clicar
em consultar, sendo obrigatório
assinalar que se trata de beneficiário
do INSS, se for o caso.
Caso o cliente possua restrição na CAIXA, o sistema apresentará mensagem na tela
informando da impossibilidade de contratação do produto neste canal:
45
Em seguida, será apresentada a tela para inclusão dos dados da operação, com os
campos: Nome da Convenente, Valor Líquido a Contratar – R$, Prazo da Operação, Data
Prevista para Contratação e Número do Benefício.
Nesta tela, o usuário deverá informar o campo Valor Líquido a Contratar ou Valor da
Prestação, sendo que ao selecionar um deles o outro necessariamente será bloqueado
para preenchimento.
Caso o campo Valor da Prestação seja preenchido, o campo Valor Líquido a Contratar
ficará inabilitado.
Prestamista: Será apresentado o campo Seguro Prestamista, SIM ou NÃO, sendo que ao
selecionar SIM o CCA deve informar a porcentagem do seguro prestamista que quer
contratar.
Prestamista Total - Para contratar prestamista total o usuário deve informar no campo
porcentagem do prestamista o valor igual a 100.
Prestamista Parcial - Para contratar prestamista parcial, o usuário deve informar no
campo porcentagem valor de 1 a 99.
No campo prazo de carência do contrato o CCA deve informar qual prazo, em mês, em
que o cliente deseja pagar a primeira prestação de acordo com a convenente.

46
A prestação a ser informada não poderá superar o valor de Margem Consignável do cliente
ou o valor aprovado na avaliação de risco.

Após informar os dados da operação, o

usuário deve clicar em Simular, na
sequência será apresentada a tela
Resultado da Simulação.

Nesta tela será visualizado o resultado da

simulação da consignação, devendo o
Parceiro clicar em Recalcular Valores caso
não concorde com os valores simulados,
ou clicar, em avançar para continuar a
contratação.

Neste momento, será apresentada a tela

Dados para Contratação, onde o Parceiro
deverá perguntar ao cliente se o
recebimento de seu benefício ocorre em
conta CAIXA.

47
Para clientes que recebem benefício por
meio de cartão previdenciário o SICAQ
apresentará a tela Dados para Contratação
com os seguintes campos?
• Contratação para cliente com
benefício em conta CAIXA,
selecionar NÃO.
• Benefício cliente: será
apresentada a informação Cliente
com benefício em cartão
previdenciário.
• Conta para crédito do empréstimo:
CCA deve selecionar a conta para
crédito do valor.
• Conta para débito do empréstimo:
CCA deve selecionar a conta para
débito das prestações.

Ao clicar em contratar para Cliente que

recebe benefício em conta CAIXA ou para
cliente que recebe o benefício por cartão
previdenciário da CAIXA, a proposta será
solicitada com sucesso.

13.2. Outras convenentes

Após realizar a avaliação de risco de crédito consignado conforme item 7.2 o usuário
deverá solicitar a contratação de Consignação disponível no botão Negócios >
Consignação > Contratação de Consignação.

48
Na tela Dados do Cliente o usuário deve
digitar o CPF do cliente, clicar em
consultar:

Na próxima tela, o CCA deverá informar o

campo Valor Líquido a Contratar ou Valor
da Prestação e o prazo da operação
desejado.
Caso o campo Valor da Prestação seja
preenchido, o campo Valor Líquido
Contratar ficará inabilitado, e caso o campo
Valor Líquido a Contratar seja preenchido
o campo Valor da Prestação ficará
inabilitado.

A prestação a ser informada não pode superar o valor da Margem Consignável do cliente
ou o valor aprovado na avaliação de risco de crédito.
Prestamista: Será apresentado o campo Seguro Prestamista, SIM ou NÃO, sendo que ao
selecionar SIM o CCA deve informar a porcentagem do seguro prestamista que quer
contratar.
Prestamista Total - Para contratar prestamista total o usuário deve informar no campo
porcentagem do prestamista o valor igual a 100.
Prestamista Parcial - Para contratar prestamista parcial, o usuário deve informar no
campo porcentagem valor de 1 a 99.
No campo prazo de carência do contrato o CCA deve informar qual prazo, em mês, em
que o cliente deseja pagar a primeira prestação de acordo com a convenente.

49
Após informar os dados da operação, o
correspondente deve clicar em Simular, na
sequência será apresentada a tela
Resultado da Simulação.
Nesta tela será visualizado o resultado da
simulação da consignação e o campo
Seguro Prestamista pode ser alterado.

De acordo com a exigência de cada convenente, o sistema exibirá os respectivos campos

para preenchimento.
Tais dados são obrigatórios e fundamentais para a averbação do contrato da folha de
pagamento do cliente que está pleiteando a operação.

Segue exemplo da convenente Governo

de Alagoas, que exige como dados
complementares o código de lotação e a
matrícula do empregado:

Em seguida, o SICAQ exibirá a tela de

confirmação da pré-contratação e permitirá
a impressão da Proposta de Adesão ao
Contrato de Empréstimo da Caixa –
Consignado Pessoa Física para assinatura
pelo cliente e composição do dossiê.

50
13.3. Renovação de Consignado
Para solicitar a Renovação de Consignação, o usuário deve selecionar Serviços ao Cliente
> Negócios > Crédito Consignado > Renovar Contrato.
O usuário informa o ‘CPF do cliente’, a ‘Data Prevista para Contratação’ e consulta os
contratos.

O campo ‘Data prevista para contratação’ deve ser preenchido com o prazo médio em que
os dossiês levam para serem entregues na agência.
Se a convenente exigir agendamento a data será alterada considerando o número de dias
inserido pela Superintendência Regional.

Poderá ser exibida uma mensagem de crítica, impedindo a evolução da proposta, nas
seguintes situações:

a) O cliente não possui contrato de consignação no SIAPX;

b) O contrato de consignação do cliente está inadimplente;
c) Contrato com menos de 6 parcelas pagas (*apenas contratos com mais de 6
parcelas pagas podem ser renovados);
d) Contrato de consignação existente na CAIXA não possui conta de crédito
cadastrada. A agência poderá incluir essa conta no sistema de crédito,
permitindo que o CCA solicite a renovação do contrato;

51
 e) Contrato de consignação existente na CAIXA possui conta de crédito
cadastrada, porém essa conta não é operação 001 ou operação 013. A agência
poderá alterar a conta no sistema de crédito, permitindo que o CCA solicite a
renovação do contrato;
f) O cliente está marcado no sistema de
crédito da CAIXA como não efetivo. A
situação pode ser verificada pela
agência na opção ‘Marcas’ do
contrato no SIAPX.

Visando manter a segurança do processo, para que dados sigilosos do cliente não
sejam indevidamente exibidos, será apresentada tela para preenchimento da UF,
Município e Código da Agência onde o contrato a ser renovado foi contratado
inicialmente.

Caso seja selecionada uma agência incorreta será exibida a mensagem abaixo:

Será(ão) exibido(s) o(s) contrato(s) passível(is) de renovação para que o usuário selecione
o contrato que o cliente deseja renovar.

52
Após seleção do contrato, será
exibida uma lista de valores já
simulados com diferentes prazos.

O usuário seleciona a opção desejada

e confirma ou aciona o botão ‘Novos
Parâmetros’ para simular outro valor
não disponível na lista apresentada.

Caso selecionada a opção ‘Novos

Parâmetros o Correspondente deverá informar o ‘Valor Líquido’ e o ‘Prazo ou o Valor
Líquido’ e a ‘Prestação Desejada’.

53
 Ao clicar em ‘Solicita Nova Simulação’
o SICAQ apresentará o resultado da
simulação, onde o Correspondente
pode Solicitar Contratação.

Será apresentada a tela com a solicitação

da proposta

Caso o contrato exija agendamento da renovação para uma data futura, surgirá no sistema
a seguinte caixa de diálogo:

54
Para cálculo da data da contratação o sistema considera a data informada pelo CCA
em tela anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência)
somada ao tempo mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação
(Prazo mínimo da convenente cadastrado pela CAIXA)
Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o sistema ajusta a data para o
próximo dia útil.
Caso o contrato já possua renovação agendada, o SICAQ apresentará a mensagem
abaixo:

Nesta situação o CCA deve acionar a agência para verificar a possibilidade de

cancelamento do agendamento anteriormente registrado.
Para as renovações sem impedimentos, solicitadas com sucesso, o SICAQ apresentará
tela com os dados básicos da proposta.

Ao clicar em imprimir formulário o sistema apresentará em tela a minuta contratual para

impressão e captura da assinatura do cliente.

55
13.4. Acompanhamento de Portabilidade de Crédito Consignado

O Acompanhamento das propostas de

portabilidade de Crédito Consignado
poderá ser realizado por meio da
opção Crédito Consignado, no menu
Negócios.

A seguir, acessar a opção Acompanhar

Portabilidade de Crédito Consignado

Após acesso à opção de

acompanhamento, preencher o CPF do
cliente cuja proposta de Portabilidade de
Crédito Consignado esteja em andamento.

Após a inclusão dos dados da proposta de

portabilidade pela agência, será possível
ao parceiro consultar os dados relativos às
propostas e seu respectivo histórico, bem
como a situação dessas.

56
Caso não sejam identificadas propostas
em curso para o CPF digitado, será
retornada a seguinte mensagem:

Caso a proposta de portabilidade tenha

sido incluída pela agência nos sistemas da
CAIXA, seu histórico será exibido ao
parceiro:

57
14. Caixa Seguradora
14.1. Produtos Seguridade
Para a venda dos produtos da Caixa Seguradora o usuário deverá acessar o menu Caixa
Seguradora e selecionar qual produto escolhido para contratação conforme telas abaixo:

Ao selecionar a opção do produto o SICAQ exibirá tela para inserção do CPF do cliente.
O usuário deverá digitar o CPF do cliente e clicar no botão Consultar. Após a consulta do
cliente devera selecionar a opção de Solicita Contratação:

O sistema será direcionado para a plataforma de contratação da Caixa Seguros e o usuário

deverá preencher os dados do cliente.

58
Após finalização da proposta, o
usuário pode escolher assinatura da
proposta via SMS ou e-mail para envio
do Token ou impressão da proposta,
que deverá ser digitalizada após
assinatura do cliente.

59
15. Formulários Enviados
A consulta dos formulários é realizada através da informação do CPF do cliente, na tela
Consulta Formulários Enviados.

Nesta opção é possível:

• Acompanhar o resultado de avaliação de risco;
• Acompanhar a análise da conformidade realizada pelas Unidades da CAIXA
responsáveis;
• Reenviar avaliações de risco de crédito, se necessário;
• Data da Validade da Avaliação de Risco;
• Impressão dos formulários de cadastro, avaliação de risco e propostas.

Análise de Conformidade – Status dos formulários:

O Cadastro de Cliente será apresentado na tabela Resultado da Análise de Conformidade

com os respectivos status:
Pré-Cadastro
▪ Conforme: O cadastro foi verificado e validado pela CAIXA;
▪ Inconforme: o cadastro foi verificado e não validado pela CAIXA. Ao clicar no
botão disponível na coluna Alterar aparecerão os dados digitados e observação
(ões) com o(s) dado(s) a ser/serem corrigidos.

60
Para os demais produtos solicitados, como Cartão, Cheque Especial, Abertura de Conta,
Consignação, o status é apresentado como:
▪ Solicitado: Exibido após a solicitação da contratação da operação;
▪ Conforme: Aguardando a Contratação: Exibido após conformidade da CAIXA;
▪ Inconforme: Exibido após o registro de inconformidade da CAIXA;
▪ Contratado ou Abertura autorizada: Exibido após a autorização de contratação
do produto;
▪ Abertura não autorizada ou contratação não autorizada: Exibido após a não
autorização de contratação do produto;
▪ Cancelada: Cancelamento da proposta pelo empregado CAIXA;
▪ Cancelada SR: Cancelamento da Proposta pelo empregado da SR.

Avaliação de Risco - Status:

Selecionando o status exibido na coluna ‘Resultado da Avaliação de Risco’ de cada
operação é possível verificar os valores aprovados para cada produto.
As solicitações de avaliação realizadas serão apresentadas em tabela contendo o número
da proposta, a data da remessa da solicitação, o número do CPF do cliente, a situação em
que se encontra a avaliação habitacional e comercial, o produto solicitado, o resultado da
avaliação e a Validade da Avaliação de Risco.
Os possíveis resultados das avaliações são:

▪ Avaliação Aprovada: A proposta já foi avaliada.

▪ Avaliação aprovada e não propagada: A proposta já foi avaliada e aprovada,
porém não sensibilizou corretamente o Portal de Empreendimentos. Neste caso
deve ser realizado o seguinte procedimento.
- Na lista apresentada, localizar o Número da Proposta ou o CPF que apresentou
o status de Avaliação Aprovada e Não Propagada;
- Clicar no botão PROPAGAR PROPOSTA;
- O status da proposta passará para Avaliação Aprovada e Propagada e deve-se
finalmente seguir para o passo de contratação no ambiente do Portal de
Empreendimentos.
- Consultar a opção SERVIÇOS AO CLIENTE > NEGOCIOS > CRÉDITO
IMOBILIÁRIO > PROPOSTAS PENDENTES DE PROPAGAÇÃO.

61
▪ Avaliação em Processamento: A proposta ainda está em processamento pelo
sistema de risco;
▪ Avaliação Aprovada Condicionada: A proposta foi avaliada, porém não foi
aprovada da forma solicitada, deve ser reenviada com parâmetros sugeridos;
▪ Avaliação Reprovada: A avaliação não foi aprovada pela CAIXA;
▪ Avaliação com erro: A avaliação possui alguma restrição para continuidade do
processamento pelo sistema de risco ou reenviada a critério da CAIXA;
▪ Avaliação Cancelada: A avaliação foi cancelada por empregado CAIXA e é
necessário realizar nova avaliação.

62
16. Digitalização de documentos
A funcionalidade de digitalização de documentos do SICAQ deverá se utilizada para envio
de propostas habitacionais ou habitacionais e comerciais.
Esta funcionalidade deverá ser utilizada para envio de documentação das modalidades
abaixo:
• Unidades vinculadas a empreendimentos;
• Individuais SEC – Superintendência Executiva Corporativo Construção Civil;
• Operações com valores de financiamento igual ou superior a R$ 1 milhão
contratados a partir de 05/05/2020, exceto Real Fácil e originadas pelo APP da
Habitação.

As definições das modalidades que deverão ser encaminhadas por esta funcionalidade
constam no Tutorial de Digitalização de Documentos e Transmissão via CAIXA AQUI –
SISDU.

As propostas de crédito consignado e

Para realização da digitalização
documental, o usuário deve clicar no menu
‘Serviços ao Cliente, Negócios, Digitalizar
Documentos.

Será aberta a tela de Digitalização e o

usuário devera inserir o CPF do cliente e
clicar no botão Consultar.

63
Ao clicar no botão Consultar será aberta a
tela Informe os Dados do Cliente, nesta
tela o usuário deverá digitar o número do
contrato, selecionar o tipo de arquivo e
clicar no botão Selecionar Arquivos, para
que o documento a ser digitalizado seja
anexado.

O documento inserido será apresentado

conforme tela ao lado:

Após o arquivo ser anexado, o usuário

deve classificar o arquivo para envio,
escolhendo os ícones conforme
andamento do processo:

Após inserção do documento o usuário

deverá clicar no botão Enviar.

O usuário terá a opção de inserir outro

documento por meio do botão Novo envio.

Para remover o documento anexados o usuário deverá clicar no botão X.

64
Após envio do documento, será
apresentado o ícone abaixo e o parceiro
receberá via e-mail a Confirmação ou
Rejeição do documento enviado.

65
17. Orientações complementares
Seguem abaixo orientações acerca de mensagem que eventualmente podem ser exibidas
no sistema SICAQ e os procedimentos para regularização.

Caso os procedimentos indicados não solucionem a ocorrência, o usuário deverá acionar

o Suporte Tecnológico da CAIXA.

17.1. Cadastro
a) Nome do Cliente possui caracteres especiais:
Para regularização é necessário remover o caractere especial apresentado no
nome do cliente, tais como apóstrofos (‘), hífens (-) e qualquer outro sinal, mantendo
só as letras. Exemplo: Sant'ana > utilizar Sant ana; D'arc > utilizar: D arc.

b) #289 +1000350ERRO NA ALTERACAO DA CLITBF14 :

A orientação é sejam efetuados os seguintes procedimentos:
• O usuário deverá acessar a opção cadastro de clientes e não preencher o
campo Identificação Positiva.
• O cliente deve ser cadastrado como estado civil solteiro e finalizar o
cadastro. Em seguida, deverá alterar para o estado civil correto e finalizar
novamente.
Se a ocorrência persistir, o usuário deverá abrir chamado e enviar tela de erro com
data e horário para avaliação.

c) “[Manutencao com erro de critica do SICLI: SICLI - Manutenção com Erro de CRITICA
- PRODUTO_CONTRATO - ERRO NA ALTERACAO DA CLITBF14].
• O usuário deverá acessar a opção cadastro de clientes e não preencher o
campo Identificação Positiva e preenche todos os dados do cliente e finaliza
novamente o cadastramento.

d) *** ERRO AO FAZER O PARSE DO XML

• A agência de vinculação deverá ser acionada para regularização da ocorrência
no CPF do cliente no sistema de cadastro da CAIXA.

e) (BK76) ERRO NA FORMATAÇÃO DA MENSAGEM

• A agência de vinculação deverá ser acionada para regularização da ocorrência

no CPF do cliente no sistema de cadastro da CAIXA nos campos tipo de imóvel,
endereço, telefone, data da ocupação ou documento de identificação.

66
f) sicli - manutenção com erro de crítica - nis - número inválido

• O usuário deverá realizar o cadastramento do cliente sem o preenchimento do

campo NIS e, em seguida, incluir novamente o cadastro do cliente com o correto
preenchimento da informação.
g) java.lang.Exception: Número do telefone não retornado

• O usuário deverá acessar o cadastro do SICAQ e preencher o campo telefone

de contato. No campo telefone celular, o DDD deve ser preenchido com 2 dígitos
e o número de telefone com 9 dígitos
h) Abreviação de nomes dos clientes

• Eliminar todos os caracteres especiais (deixando somente letras);

• Abreviar o último nome se igual a 'FILHO ', 'FILHA ', 'JUNIOR ', 'JR ', 'NETO ',
'NETTO ', 'NETTA ', 'NETA ', 'SOBRINHO ' e 'SOBRINHA ' (fo , fa ,jr ,nt ,sob)
• Desprezar os nomes “numerais” tais como : 'DECIMO ', 'NONO ', 'OITAVO ',
'PRIMEIRO ', 'QUARTO ', 'QUINTO ', 'SEGUNDO ', 'SEXTO ', 'SETIMO ',
'TERCEIRO '
• Elimina os seguintes termos: DE , DA , DAS e DOS ;
• Abrevia nomes intermediários;
• Despreza os termos intermediários : 'DEL ', 'MAC ', 'VON ', 'DAL ', 'MC ' e 'DELLA
• Despreza termos intermediários abreviados.

i) O comprovante do cliente não possui campo numérico:

• O usuário deverá acessar a opção cadastro de clientes e não preencher o

campo Identificação Positiva e preenche todos os dados do cliente e finaliza
novamente o cadastramento.

16.2 Avaliação de risco

a) Avaliação Habitacional Aprovada e não Propagada

• Para propagar a avaliação de risco, o usuário deverá acessar a opção

Negócios > Habitação > Propostas Pendentes de Propagação.

b) Limite de reavaliações atingido

• O número máximo de solicitações de avaliações de risco de crédito é
limitado a dez avaliações comerciais de risco, considerando os últimos 30
dias.

67
16.3 Crédito Consignado
Contratação

a) Valor aprovado na avaliação de risco: 0.00

código de avaliação invalido verifique
NÃO EXISTE PRÉ CONTRATO PARA CPF INF
• Houve falha na migração dos dados de avaliação de risco do cliente e tal
situação pode ocorrer em duas hipóteses: - Bloqueio de Alçada (avaliação
bloqueada devido ao limite de crédito do cliente) ou avaliação realizada após
as 19:00 horas.
• Para os casos de bloqueio de alçada, a agência deverá ser acionada para
regularização.

Renovação
b) Não existe contrato para Renovação" ou "CLIENTE NÃO POSSUI CONTRATO NO
SIAPX" ou um dos contratos do cliente não é exibido
Hipóteses
• Contrato com menos de 6 parcelas consecutivas pagas
• Contrato de consignação existente na CAIXA não possui conta de
crédito/débito cadastrada, ou a conta cadastrada não é operação 001/013.
• O cliente não possui contrato passível de renovação

c) Erro ao simular renovação de contrato

• A mensagem é apresentada quando, mesmo autorizada a renovação, não
existe a possibilidade de valor líquido de valores ao cliente. Neste caso, é
necessário orientar ao cliente que aguarde que o contrato tenha mais
parcelas pagas para tentar nova renovação via SICAQ.

16.4 Cartão de Crédito

a) (CAC) Variante não encontrada
(CAC) - BAND, VAR OU LIMITE INDISPONÍVEL P/ OPÇÃO ESCOLHIDA
• A mensagem é exibida quando o cliente não possui bandeira, variante ou limite
disponível para contratação no sistema de Cartões da Caixa, ainda que possua
avaliação de risco aprovada.

68