Aprenda a fazer uma gestão financeira

impecável na sua empresa!

Introdução������������������������������������������������������������������������������������������������������� 03
Você tem que cuidar bem da grana da sua empresa.
E a gestão é quem vai ajudar nisso.���������������������������������������������� 05
Está meio perdido pra fazer essa gestão?
Aqui vão algumas dicas.������������������������������������������������������������������������ 07
Quais ferramentas vão te ajudar
nesse trabalhão todo?�������������������������������������������������������������������������� 11
Cuidado com os escorregões! Saiba quais
são os erros mais comuns na gestão financeira����������� 14
Conclusão��������������������������������������������������������������������������������������������������������� 19
Sobre a Iugu������������������������������������������������������������������������������������������������������ 21
Introdução
Introdução

Empreender no Brasil pode ser uma verdadeira aventura.

São muitas obrigações e muitos impostos com os quais o
empresário deve arcar para manter seu CNPJ, além dos
desafios comuns de quem começa um negócio, como: vencer
a concorrência, conquistar novos clientes, oferecer um bom
atendimento, gerenciar fornecedores e funcionários, entre
outras preocupações.

No meio de todas essas atividades, está a gestão financeira

da empresa. Essa deveria ser a prática que recebe a máxima
atenção dos proprietários, mas a verdade é que, muitas vezes
por falta de educação no assunto, inabilidade ou até mesmo
medo dos números, a gestão acaba sendo prejudicada.

Uma pesquisa realizada pelo Guia do Empreendedor mostrou que

apenas 65% dos empresários têm um envolvimento ativo com
as finanças do seu negócio, e 27% não sabem quanto lucraram
entre janeiro e fevereiro de 2019.

Se você não quer repetir esse erro, acompanhe este guia e

entenda o que é necessário para fazer uma gestão financeira
eficiente da sua empresa.

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 Você tem que
cuidar bem da
grana da sua
empresa. E a
gestão é quem
vai ajudar nisso.
Você tem que cuidar bem da grana da sua empresa. E a gestão é quem vai ajudar nisso.

Quando não há um cuidado constante no gerenciamento das finanças da organização, a tendência é que ela venha a falir em pouco tempo. Essa administração
deve ir além do controle de entradas e saídas e englobar outros pontos importantes, como a gestão do estoque e a melhor data de pagamento para os
fornecedores – apenas para citar alguns aspectos.

Somente com uma gestão financeira eficiente é possível

ter um uso consciente dos recursos e aplicar estratégias
que aumentem os lucros, criando-se, assim, as condições
necessárias para o desenvolvimento da empresa.

O primeiro passo para que essa gestão seja realizada é separar

as contas das pessoas jurídica e física. Principalmente nos
primeiros meses de negócio, é comum que os empreendedores
usem o dinheiro obtido pela empresa para pagar alguns
débitos pessoais, ou vice-versa.

Essa prática é extremamente prejudicial e traz um sério risco:

em determinado momento, o empresário não saberá mais se
está obtendo lucro, além de permitir que um desempenho
ruim do seu empreendimento afete pontos essenciais da
sua sobrevivência, como alimentação e moradia. Por isso,
separar as finanças pessoais e empresariais é indispensável
para uma gestão financeira de qualidade.

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 Está meio
perdido pra
fazer essa
gestão? Aqui vão
algumas dicas.
Está meio perdido pra fazer essa gestão? Aqui vão algumas dicas.

Partindo, então, desse primeiro princípio, podemos indicar as práticas

ligadas a uma gestão financeira da organização com resultados
positivos. Seguindo esses passos, a administração fica muito clara,
e você evita surpresas na hora de fechar o balanço.

Estipule um pró-labore

Algumas pessoas decidem empreender por não estarem satisfeitas

com o próprio trabalho ou por falta de oportunidades no mercado
– o chamado empreendedorismo por necessidade.

Para esses indivíduos, o negócio acaba sendo a única fonte de renda.

Como separar, então, as finanças da empresa e das pessoais?

A resposta está em estabelecer um pró-labore, que é a remuneração

pelo trabalho de administrar a empresa. Quando as contas são bem
definidas, o pró-labore entra como uma despesa física e permite
que o empreendedor leve sua vida normalmente, sem que isso afete
os gastos com outras áreas importantes, como investimentos em
infraestrutura, marketing etc.

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Está meio perdido pra fazer essa gestão? Aqui vão algumas dicas.
Faça um planejamento financeiro estratégico
O planejamento financeiro estratégico vai dar clareza sobre as
metas da organização e indicar a verba necessária para que elas
sejam alcançadas. Dentro desse planejamento, é preciso definir os
objetivos de maneira precisa, com ações, prazos e valores estimados
para cada operação.
Com um direcionamento em mãos, o empreendedor sabe
exatamente o que deve ser feito e consegue corrigir alguns
desvios comuns ao longo do caminho, mantendo a saúde
financeira da empresa.
Reduza gastos superficiais
Podemos definir como gastos superficiais todos os custos que
não se revertem em melhorias para a empresa, gerando despesas
desnecessárias. Para conhecer esses excessos, faça uma análise
detalhada de todas as despesas e identifique as que podem ser
reduzidas, sem afetar o funcionamento da organização e a qualidade
na prestação de serviços ou na confecção dos produtos.
Tal avaliação deve ser feita constantemente, já que, muitas vezes,
as despesas novas são internalizadas sem que haja uma percepção
clara. Apenas com uma análise fria é possível detectar os gastos a
mais e estabelecer estratégias para eliminá-los.
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Está meio perdido pra fazer essa gestão? Aqui vão algumas dicas.

Defina prioridades

O setor financeiro é um dos mais trabalhosos e, com a expansão

da empresa, a tendência é que o volume de trabalho ligado à
gestão aumente. Para lidar com essa situação, você deve criar
um método com prioridades que devem ser realizadas o quanto
antes. Priorizar essas atividades importantes vai dar o tempo
necessário para que elas sejam realizadas com calma e as contas
sejam mantidas em dia.
Automatize os processos
Não se esqueça do fluxo de caixa
O uso de soluções capazes de automatizar os processos de gestão
O fluxo de caixa ocupa um papel de destaque na gestão financeira. financeira otimiza o tempo do empreendedor e dá informações
É por meio desse controle que o empresário consegue acompanhar mais precisas. Com as opções que existem atualmente no mercado,
todas as entradas e saídas da empresa, identificando a disponibilidade não é preciso gastar horas produzindo um relatório ou relacionando
de recursos para novos investimentos ou a necessidade de ações planilhas. Para conseguir esse resultado, é importante usar as
que aumentem o faturamento. Esse fluxo deve ser atualizado ferramentas certas, se possível, capazes de integrar outras soluções
frequentemente. Qualquer atraso gera imprecisão nas informações e que sejam hospedadas na nuvem, aumentando a segurança e a
e pode levar a decisões equivocadas. acessibilidade desses dados.

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 Quais
ferramentas
vão te ajudar
nesse trabalhão
todo?
Quais ferramentas vão te ajudar nesse trabalhão todo?
Nem todos empreendedores podem ter alguém mais experiente
à disposição para explicar todos os pormenores do negócio,
principalmente durante os primeiros anos com o próprio CNPJ.
Porém, esse é o período mais crítico de uma empresa, já que a maior
parte decreta falência nos 5 primeiros anos de vida.
Por isso, vale a pena conhecer um pouco mais sobre as principais
ferramentas usadas na gestão financeira, a fim de obter um maior
controle sobre essa administração e aumentar as chances de sucesso
da organização.
Balanço Patrimonial
É com a ajuda do Balanço Patrimonial que o administrador consegue
identificar todos os bens e as obrigações da empresa. Esse
documento é construído após os registros contábeis e mostra não
só a evolução histórica do negócio, como permite o planejamento
tributário corporativo.
A análise pode ser feita a cada três, seis ou doze meses, a depender
das necessidades e das movimentações financeiras da organização.
Demonstração de Resultado do Exercício (DRE)
O DRE é produzido junto com o Balanço Patrimonial e descreve
todas as operações financeiras da empresa, mostrando o resultado
líquido e o lucro (ou prejuízo) que a organização obteve.
Essas informações são extremamente importantes para identificar
problemas e adotar estratégias de investimentos ou corte de custos.
Fluxo de caixa
Já citamos anteriormente a importância de acompanhar o fluxo de
caixa para ter uma visão clara das entradas e saídas da empresa.
Por meio dessa ferramenta, é possível controlar as retiradas para
que elas não afetem as finanças, além de adotar medidas para evitar
problemas a curto e médio prazos.
Se, por exemplo, você identificar que a organização está com poucas
entradas, pode fazer uma promoção para que esses valores sejam
aumentados e, no próximo vencimento, não surjam problemas para
quitar as obrigações com os fornecedores e o Governo.
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Quais ferramentas vão te ajudar nesse trabalhão todo?

Conciliação bancária

A conciliação bancária é um documento que compara as entradas

e saídas da empresa com os extratos bancários, checando se
esses valores estão compatíveis e se ainda há algum a receber ou
pagamentos que não foram descontados.

Quando as organizações realizam um grande volume de transações

pelo banco, a conciliação é extremamente importante para evitar
problemas, fazendo com que o planejamento orçamentário seja
muito mais preciso.

Gestão e intermediação de pagamentos online

Uma infraestrutura digital de pagamentos faz a intermediação entre

clientes e empresa, tornando os processos muito mais seguros. Se Essa ferramenta fará toda a diferença na sua gestão, funcionando
possível, conte com uma ferramenta capaz de integrar diversos como instrumento de controle e permitindo a coleta e análise
recursos, funcionando não só para cobrança como também fazendo de dados, aplicações importantes para avaliações futuras sobre a
o papel de ERP. saúde financeira do negócio.

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Cuidado com os
escorregões!
Saiba quais
são os erros
mais comuns
na gestão
financeira.
Cuidado com os escorregões! Saiba quais são os erros mais comuns na gestão financeira.

Agora que você já sabe quais práticas e ferramentas

adotar para uma gestão financeira eficiente, também
precisa ter noção dos principais erros cometidos por
outros empresários. Com consciência dos maiores
problemas enfrentados, você evita cometer as mesmas
falhas e tem uma administração bem-sucedida.

Não controlar o estoque

O estoque não serve apenas para garantir a entrega

dos produtos para os clientes, como representa um
importante ativo do empreendimento. Todas as
entradas e saídas devem ser acompanhadas, com as
respectivas notas fiscais.

Para o empresário, o controle preciso do estoque orienta

as compras futuras e evita o encalhe de itens, além
de otimizar os custos. Além disso, essa administração
permite que os produtos sejam mais bem aproveitados
e pode até mesmo guiar algumas ações, como pacotes
de produtos combinados e promoções.

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Cuidado com os escorregões! Saiba quais são os erros mais comuns na gestão financeira.

Errar na precificação

O cálculo do preço correto de venda dos produtos ou serviços pode fazer toda a diferença para a sobrevivência da empresa. Muitas vezes, o empreendedor
pode apostar em um valor muito baixo para chamar a atenção do público, porém ele deve contemplar todas as despesas (incluindo o salário desse
empreendedor), uma reserva emergencial e uma margem de lucro que permita o desenvolvimento corporativo.

Ignorar gastos ocultos

Alguns empresários até conseguem efetuar um controle bem

preciso das suas contas, mas se esquecem de alguns gastos ocultos
necessários para o bom funcionamento da organização e para o
acerto com os colaboradores.

Podemos citar como exemplo algumas provisões, como o

pagamento do 13° salário, os gastos com direitos rescisórios,
a manutenção e a troca de equipamentos etc. Essas despesas
precisam de um valor mensal a ser depositado, para que, quando
surgirem tais ocorrências, a empresa consiga arcar com as contas
sem afetar o orçamento. Pequenas despesas e multas de atraso
das contas também são valores pequenos que, muitas vezes, nem
são contabilizados, mas impactam nas contas da organização.
Esses registros não podem ser ignorados.

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Cuidado com os escorregões! Saiba quais são os erros mais comuns na gestão financeira.

Não montar um capital de giro

O capital de giro é o valor que a empresa tem disponível após o

pagamento de todas as despesas fixas, para cobrir os demais gastos
do mês que darão continuidade às operações.

Sem esse capital, a organização fica sem dinheiro para manter

as atividades e pode parar, ou precisar recorrer a empréstimos
que possuem uma alta taxa de juros e prejudicam a organização
financeira e a obtenção de lucros.

Desconhecer o valor patrimonial

Você sabe exatamente qual é o patrimônio acumulado da empresa e

por quanto tempo sobreviveria se não conseguisse fazer nenhuma
venda nos próximos meses?

Apenas com uma noção bem clara do crescimento organizacional

é possível projetar cenários a médio e longo prazos e estruturar a
corporação com segurança.

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Cuidado com os escorregões! Saiba quais são os erros mais comuns na gestão financeira.

Não saber administrar o lucro

O lucro deve ser reinvestido para garantir a expansão da empresa,

obtendo-se, assim, uma margem cada vez maior. Um erro comum
entre os empresários inexperientes é gastar esse valor, mantendo os
negócios estagnados e vulneráveis a qualquer crise ou flutuação do
mercado. A porcentagem de lucro pode até ser pequena, mas deve
sempre ser reinvestida. Vale lembrar-se de que essa porcentagem não
deve comprometer os pagamentos das obrigações da organização,
por isso, um planejamento claro é fundamental.

Fazer os processos manualmente

Na intenção de economizar recursos, algumas empresas em seu

início fazem os controles financeiros em planilhas de Excel e outros
métodos pouco eficientes. Independentemente do tamanho da
empresa e do volume de movimentações, vale a pena investir em uma
solução digital para coordenar as atividades e obter um controle
preciso delas.
Essa digitalização não só permite que o empreendedor consulte os
dados de qualquer lugar (bastando uma conexão com a internet),
como fornece a base necessária para análises futuras e diminui a
margem de erro.

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Conclusão
Conclusão

Neste guia, apresentamos tudo o que é

necessário para que você faça uma excelente
gestão financeira da empresa. Adquirir os
conhecimentos necessários para administrar
o negócio e aplicá-los vai gerar ainda mais valor
e aumentar a lucratividade.

Essas informações podem fazer toda a diferença

no sucesso do seu empreendimento. Mas
vale lembrar-se de que é importante fazer os
investimentos corretos, tanto em formação
como nas ferramentas digitais capazes de
otimizar as atividades.

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 Sobre
a Rock
Content

A Iugu surgiu para descomplicar as operações financeiras, ajudando a estruturar

e automatizar as rotinas financeiras da empresa. Centralizamos a gestão, o
recebimento e o controle financeiro, permitindo que a sua organização receba
pelas mais diversas bandeiras de cartão e boletos, além de manter a comunicação
com seus clientes por emails personalizados.

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