Matéria: Conhecimentos Bancários
1. Introdução e esclarecimentos
Preparatório para o concurso do Banco do Brasil, entidades supervisoras e o outro com os
prova prevista para 26.09.2021.
2. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional
Objetivo do SFN: circular o dinheiro na nação
brasileira.
Órgãos normativos - nunca executam coisa
alguma - palavra mágica “gerais” - são 3 -
CMN, CNSP e CNPC
Entidades supervisoras - são executoras - são 4,
todas autarquias federais, BCB, CVM, Susep e
Previc.
Operadores/intermediários - aqueles que operam
no mercado, fazendo intermediação financeira.
Há bancas examinadoras que dividem o SFN em 2
Ficha nº 1
segmentos: 1 juntando órgão normativos com
intermediários.
3. Mercado Financeiro: mercado monetário,
mercado de crédito, mercado de capitais e
mercado cambial.
Mercado monetário - curtíssimo prazo, entre as
próprias instituições financeiras ou entre elas e o
Banco Central.
Mercado de crédito - concessão e tomada de
crédito
Mercado de capitais - permite que as empresas se
capitalizem escapando da intermediação
financeira, escapulindo dos juros bancários.
Matéria: Conhecimentos Bancários
Mercado de Câmbio - trocas de moedas
(estrangeiras e estrangeira ou estrangeira e
nacional ou nacional e estrangeira).
4. Dinâmica do Mercado: Operações no mercado
interbancário
Dinâmica tem a ver com movimento.
A mercadoria R$ se movimenta no SFN por conta
das operações que os bancos fazem.
Os bancos pegam dinheiro dos superavitários e
repassam para os deficitários.
Os bancos captam recursos: dos clientes, de outros
bancos e do Bacen (redesconto de liquidez).
Mercado interbancário - exclusivamente entre IF.
Garantia de títulos privados (CDIs - Certificados
de Depósitos Interbancários).
Ficha nº 2
Registro no segmento Cetip da B3.
Taxa DI ou DI-over - média ponderada das taxas
das transações prefixadas, com prazo de um dia
efetuadas na B3 entre instituições financeiras.
Taxa DI - principal benchmark, a principal
referência, do mercado
5. Mercado bancário: Operações de tesouraria,
varejo bancário e recuperação de crédito.
Mercado bancário - negocia a mercadoria
dinheiro
Operações passivas - captações - paga juros
Operações ativas - aplicações - recebe juros
Operações acessórias - prestação de serviços-
recebe tarifa
Tesouraria - coração financeiro
Matéria: Conhecimentos Bancários
Banking - gestão e cotação - dia a dia
ALM Asset and Liability Management (Gestão dos
Ativos e Passivos) - longo prazo - liquidez e
projeção do caixa
Pesquisa Macroeconômica - estudos e pesquisas
Trading (negociação) - onde os negócios
acontecem
Varejo bancário - atendimento do povão.
Massificado, na agência, em geral, não possuem
gerente de conta, pegam senha e esperam ser
atendidos pelo funcionário que estiver disponível
na vez, com foco na veda do que for possível.
Recuperação de crédito - risco de crédito
Cobrança- receber a dívida, sem oferecer
flexibilidade
Recuperação do crédito - dívida considerada
Ficha nº 3
quase perdida, flexibilidade a fim de receber de
volta o que for possível.
6. Liquidez
Quantidade de dinheiro na economia
Capacidade de honrar compromissos financeiros
Possibilidade de transformar algo em dinheiro
7. Moeda e política monetária: Políticas
monetárias convencionais e não convencionais
(Quantitative Easing)
Quantitative Easing - medida adotada em
momentos de crise, onde um banco central cria
moeda eletrônica para comprar títulos do
mercado a fim de reduzir as taxas de juros e
expandir a oferta da moeda na economia, com o
Matéria: Conhecimentos Bancários
propósito de aquecer a atividade econômica.
8. Instrumentos de Política Monetária
Compra e venda de títulos públicos
Depósitos compulsórios
Controle da taxa de juros
Redesconto de liquidez
Emissão de moeda
9. Taxa SELIC e operações compromissadas
Selic-meta - é taxa básica de juros, definida pelo
Copom como sinalização de taxas cobradas entre
bancos na operações realizadas entre si, com las-
tro em título públicos federais. Todas registradas
no Selic - Sistema Especial de Liquidação e
Custódia.
Ficha nº 4
Selic-diária - Selic-efetiva ou Selic-over, apurada
no Selic.
Operações Compromissadas - são operações de
venda ou compra de títulos públicos federais com
o compromisso de recompra ou revenda dos
mesmos títulos em uma data futura, anterior ou
igual à data de vencimento dos citados títulos.
10. O debate sobre os depósitos remunerados dos
bancos comerciais no Banco Central do Brasil
O depósito remunerado é uma alternativa para o
BC controlar a quantidade de moeda em
circulação no sistema financeiro (liquidez
bancária), que tem impacto sobre a inflação, sem
afetar a dívida pública.
Matéria: Conhecimentos Bancários
11. Mercado Primário e Mercado Secundário
Primário - algo vendido pela 1ª vez, impacta o
caixa da emissora, é onde a empresa se capitaliza,
operações entre emissor e investidor.
Secundário - todas as vendas após a 1ª, não
impacta o caixa da emissora, operações entre
investidores.
12. Conselho Monetário Nacional
Órgão normativo máximo do SFN.
Tem a responsabilidade de expedir diretrizes
gerais para o bom funcionamento do SFN.
Constituído pelo Ministro de Estado da Enomia
(Presidente), pelo Presidente do Banco Central do
Brasil (Bacen) e pelo Secretário Especial da
Fazenda do Ministério da Economia.
Ficha nº 5
Constituído pelo Ministro de Estado da Economia
(Presidente), pelo Presidente do Banco Central do
Brasil (Bacen) e pelo Secretário Especial da
Fazenda do Ministério da Economia.
Faz 12 reuniões ordinárias mensais (intervalo em
torno de 30 dias).
Os serviços de secretaria do CMN são exercidos
pelo Bacen.
Define a meta anual de inflação com 3 anos de
antecedência.
13. Banco Central do Brasil
É uma autarquia de natureza especial, com
autonomia técnica, operacional, administrativa e
financeira.
Não há vinculação a qualquer ministério.
Matéria: Conhecimentos Bancários
A autonomia do Banco Central foi sancionada por
meio da Lei Complementar nº 179, de 24.02.
2021.
Objetivo: Assegurar a estabilidade de preços.
Diretoria colegiada: nove membros - presidente e
oito diretores, com estabilidade e mandato por 4
anos. O mandato do presidente do Bacen não co-
incide com o mandato do presidente da República
Principais atribuições:
• efetuar, como instrumento de política
monetária, operações de compra e venda de
títulos públicos federais;
• formular, executar, acompanhar e controlar as
políticas monetária, cambial, de crédito e de
relações financeiras com o exterior;
• organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema de
Ficha nº 6
Consórcio;
• a gestão do Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB);
• executar os serviços do meio-circulante;
• autorizar, supervisionar, fiscalizar e punir as
instituições financeiras;
• determinar o recolhimento compulsório de até
100% do total dos depósitos à vista e de até
60% de outros títulos contábeis;
• executar as políticas necessárias para o cumpri-
mento das metas anuais de inflação fixadas pelo
Conselho Monetário Nacional
• realizar operações de redesconto e empréstimo
com instituições financeiras públicas e privadas;
• organizar, disciplinar e fiscalizar o Sistema
Financeiro Nacional;
Matéria: Conhecimentos Bancários
• emitir moeda-papel e moeda metálica;
Caso a meta não seja cumprida, o presidente do
Banco Central do Brasil divulgará publicamente
as razões do descumprimento, por meio de carta
aberta ao Ministro da Economia.
14. Comitê de Política Monetária - COPOM
Objetivos:
• definir a meta da Taxa Selic;
• definir as orientações e diretrizes estratégicas
para a execução da política monetária; e
• divulgar o Relatório de Inflação.
Reúne-se oito vezes por ano, com um intervalo
em torno de 45 dias, e extraordinariamente por
convocação do Presidente.
A ata da reunião é divulgada em até quatro dias
Ficha nº 7
úteis contados da data de término da reunião.
Período de silêncio - do quarto dia útil antes da
reunião até o quarto dia útil após a reunião.
15. Autorregulação Bancária
É um sistema de normas, criado pelo próprio
setor, com o propósito básico de criar um ambi-
ente ainda mais favorável à realização dos 4 gran-
des princípios que o orientam: ética e legalidade;
respeito ao consumidor; comunicação eficiente e
melhoria contínua.
As normas da auto regulação não se sobrepõe,
mas se harmonizam à legislação vigente.
16. Depósitos a prazo (CDB e RDB)
Formalizado como CDB ou RDB.
Matéria: Conhecimentos Bancários
Investimento de renda fixa - pré ou pós-fixado
O CDB é negociável, é transferível. O RDB é ine-
gociável, é intransferível.
17. Cadernetas de poupança
Investimento de renda fixa, com taxa pós-fixada.
Remunera a PF e a PJ sem fins lucrativos a cada
mês e a PJ com fins lucrativos trimestralmente.
Os rendimentos da PF/PJ sem fins lucrativos são
isentos de IR e da PJ com fins lucrativos paga IR.
Depósitos realizados até 03.05.2012, rendimen-
tos de 0,5% a.m. + TR.
Depósitos realizados após 03.05.2012 - quando a
Selic-meta for maior que 8,5% a.a. rendimentos
de 0,5% a.m. + TR., quando igual ou menor que
8,5%, rendimentos de 70% da Selic a.m. + TR.
Ficha nº 8
18. Crédito direto ao consumidor
É a operação realizada pelas financeiras para que
seus clientes adquiram bens e serviços.
Sua maior utilização é para a aquisição de veículos
e eletrodomésticos.
O bem financiado geralmente serve como
garantia da operação, na alienação fiduciária.
CDC-i - com a interveniência do lojista vendedor.
19. Crédito Rural
Aplicação exclusiva nas atividades agropecuárias.
Objetiva estimular e apoiar a atividade rural.
Modalidades:
custeio - uma safra
investimento - melhorias na propriedade rural
comercialização - despesas após a colheita
Matéria: Conhecimentos Bancários Ficha nº 9
Beneficiários: produtor rural (pessoa física ou Está sujeito às seguintes tarifas:
jurídica); cooperativa de produtores rurais; e anuidade;
pessoa física ou jurídica que, mesmo não sendo emissão de segunda via do cartão;
produtor rural, se dedique a atividade que uso do cartão para saque em espécie;
favoreça a melhoria da produção rural. uso do cartão para pagamento de contas (por
exemplo, faturas e boletos de cobranças de
20. Cartões de Débito produtos e serviços);
Chamado de dinheiro de plástico. Movimenta pedido de avaliação emergencial do limite de
moeda eletrônica. Não incentiva o consumo. crédito;
envio de mensagem automática relativa à
21. Cartões de Crédito movimentação ou lançamento em cartão de
Incentiva o consumo. Pode ser básico ou diferen- crédito;
ciado. Pode ser nacional ou internacional. fornecimento de plástico de cartão de crédito em
O CMN não determina valor mínimo de pagamen- formato personalizado; e
to mensal, cada administradora define seu valor fornecimento emergencial de segunda via de
mínimo de pagamento. cartão de crédito.