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ANEXO 3

ROTEIRO DE PLANO DE NEGÓCIOS

EMPREENDIMENTOS NÃO-RURAIS

FINANCIAMENTO ISOLADO PARA

MÁQUINA / EQUIPAMENTO / VEÍCULO

(Para Ampliação e Modernização)


2008
BANCO DA AMAZÔNIA S. A. Agência:

PROPOSTA DE FINANCIAMENTO
Máquina / Equipamento / Veículo Isolado
Senhor Gerente
Encaminhamos, para estudo desse Banco, o presente Plano de Negócios, visando a obtenção de
financiamento nas condições abaixo definidas. Nesta oportunidade, autorizamos os débitos em nossa
conta-corrente de despesas a serem cobradas, inerentes à análise da proposta. A seguir, informamos os
dados necessários à instrução do nosso pleito:
I - CARACTERIZAÇÃO DA EMPRESA
Razão Social C.N.P.J.
G DE LOURDES LORENO ME 09.815.528/0001-93
Endereço/Município/UF

Ramo de Atividade Data de Constituição Capital Social (R$)


Fabricação de painéis e letreiros luminosos 6/27/2008 30,000.00
Administração e Controle de Capital % do Capital Cargo/Função
GERALDO DE LOURDES LORENO 100%

Incentivos e/ou Benefícios Fiscais

Endividamento (aberto - inclusive Arrendamento Mercantil)


Instituição Periodicidade Pgto. Data Vcto. Saldo Vencido (R$) Saldo Devedor (R$)

II - O FINANCIAMENTO
Valor do Invest. (R$) Objetivo Recurso Programa
57,100.00 57000 FNO
Valor a Financiar (R$) Finalidade Prazo Total (meses) Carência (meses) Amortização (meses)
42,825.00 Ativo Fixo 48 12 36
Garantias Oferecidas Valor
Impressora plotter digital VESART RS-640 ROLAND 57,000.00

T o t a l 57,000.00
Descrição Sumária do Empreendimento

Empresa que atua no seguimento SIGN e plubicidade visual, atende toda a região.

III - PROJEÇÃO DE PRODUÇÃO/VENDAS ANUAIS


Discriminação Unidade Quantidade Valor Unit. (R$) Valor Total (R$)
BACK LIGHT M 40 400.00 16,000.00
FRONT LIGHT M 800 120.00 96,000.00
BANNESS M 200 50.00 10,000.00
Faixa Impressa M 100 15.00 1,500.00
Placas de Sinalização Unidade 100 30.00 3,000.00
Personalização de Veiculos Unidade 100 400.00 40,000.00
T O T A L 166,500.00
IV - NECESSIDADE ANUAL DE INSUMOS (Projetada)
Discriminação Unidade Quantidade Valor Unit. (R$) Valor Total ( R$ )
Matéria-Prima / Materiais e Mercadorias 17,450.00
FERRO Barras 6m 220 17.00 3,740.00
LONA M 1,200 6.00 7,200.00
FIO M 200 1.05 210.00
LAMPADA Unidade 400 5.00 2,000.00
FIO M 200 1.50 300.00
TINTAS LT 16 250.00 4,000.00
Material Secundário 10,082.00
REBITES Unidade 10,000 0.60 6,000.00
REATOR Unidade 100 13.00 1,300.00
FITA ISOLANTE Unidade 20 3.00 60.00
COLA LT 90 13.00 1,170.00
TINER OU SOLVETE LT 96 7.00 672.00
CABO PARA BANNERS Unidade 400 2.20 880.00
-
-
-
-
Limpeza do Equipamento 6,000.00
SOLVENTE PARA IMPRESSÃO LT 50 120.00 6,000.00
-
Energia KWH 4,200.00 0.56 2,352.00
Agua M3 -
T O T A L 35,884.00
V - NECESSIDADE DE MÃO-DE-OBRA
Salário Mensal Salário Anual Valor Total
Cargo Quantidade
(R$) (R$) ( R$ )
Mão-de-Obra Fixa 5 30,000.00
Produção 2 500.00 6,000.00 12,000.00
Instalação 2 500.00 6,000.00 12,000.00
vendedor 1 500.00 6,000.00 6,000.00
- -
Mão-de-Obra Variável 1 5,580.00
Secretária 1 465.00 5,580.00 5,580.00
- -
- -
- -
Total 6 - 35,580.00
VI - ESTRUTURA DE CUSTOS ANUAIS PROJETADOS
CUSTOS FIXOS CUSTOS VARIÁVEIS
Discriminação Projet. (R$) Discriminação Projet. (R$)
Retirada dos Sócios 1,500.00 Salários (ver item V) 5,580.00
Salários (ver item V) 30,000.00 Encargos Sociais 4,464.00
Encargos Sociais 24,300.00 Insumos (ver ítem IV) 35,884.00
Depreciação 1,427.50 Comunicações 3,120.00
Manutenção 285.50 Transporte 5,520.00
Seguro 285.50 Propaganda 3,000.00
Comssão s/ Vendas -
Impostos 7,267.50

Eventuais 2,889.93 Eventuais 3,241.78


TOTAL 60,688.43 TOTAL 68,077.28
VII - PLANO DE APLICAÇÃO DAS INVERSÕES A FINANCIAR
ATIVO FIXO CAPITAL DE GIRO
Discriminação Valor (R$) % Discriminação Valor (R$) %
Máquinas e Equipamntos 57,100.00 100.0% - Caixa Mínimo
Equipamntos Hoteleiros - Vendas a Prazo
Equipamentos de Informática - Mat.-Prima / Mat. e Merc.
Veículos - Material Secundário
Instalações e Montagens - Material de Embalagem
- Produto Acabado
- Outros
TOTAL ATIVO FIXO 57,100.00 100.0% TOT. CAPITAL DE GIRO -
INVESTIMENTO TOTAL 57,100.00 100%
Recursos Próprios 14,275.00 25%
Financiamento BASA/FNO - 42,825.00 75%
VIII - PROJEÇÃO DE RESULTADOS / CAPACIDADE DE PAGAMENTO ANUAL
Discriminação Valor (R$) %
1. RECEITA OPERACIONAL BRUTA 166,500.00 100%
2. (-) Custos Operacionais 128,765.70 77%
3. (=) LUCRO BRUTO 37,734.30 23%
4. (-) Encargos do Atual Financiamento 3,083.00 2%
5. (-) Encargos de Outros Financiamentos em Ser 0%
6. (=) LUCRO ANTES DO IMPOSTO DE RENDA 34,651.30 21%
7. (-) Provisão para Imposto de Renda 8,662.83 5%
8. (=) LUCRO LÍQUIDO 25,988.48 16%
9. (+) Depreciação 1,427.50 1%
10. (=) DISPONIBILIDADE BRUTA 27,415.98 16%
11. (-) Amortização do Atual Financiamento 14,275.00 9%
12. (-) Outras Amortização 0%
13. (=) DISPONIBILIDADE LÍQUIDA 13140.98 8%
14. ( = ) Amortizações / Disponibilidade Bruta (11 + 12) / 10 52%
IX - OUTRAS CONSIDERAÇÕES

Local e Data:
Assinaturas
ANEXOS:
PF FJ DOCUMENTO
X 1. Cópia do Estatuto ou Contrato Social e Suas Alterações.
X X 2. Cópia da Escritura/Registro de Imóveis do imóvel onde está(rá) implantada a empresa, ou do contrato de
locação do imóvel em caso de imóvel alugado.
X X 3. Certidão da cadeia dominial (Cartório de Registro de Imóveis) do(s) imóvel(is) a ser(em) vinculado(s) em garantia.
X X 4. Relação Patrimonial dos Sócios/Avalistas, com estimativa de valores.
X X 5. Comprovação da disponibilidade de recursos próprios (aplicações financeiras - de preferência no Banco da
Amazônia, bens para venda etc) para fazer face à contrapartida da empresa no investimento, se for o caso.
X 6. Balanço do último exercício e Balancete recente (de no máximo 60 dias), com respectivos Demonstrativos de
Resultados.
X 7. 7. Comprovante de Isenções Tributárias e Fiscais (se for o caso).
X X 8. Se empresa que desenvolva atividade utilizadora de recursos ambientais, apresentar Licença de Operação
(LO), expedida pelo órgão estadual do meio ambiente.
X X 9. Autorização dos Órgãos competentes, como DNPM, IBAMA, etc, quando se tratar de empreendimento
cuja matéria-prima seja de origem vegetal, mineral, etc.
X 10. Se empresa beneficiária de fundos de incentivos, investimentos e de desenvolvimento regionais e setoriais
FINAM, FINOR, FDA, FNE etc) devem ser apresentadas:
- a Declaração de Regularidade de Situação perante a Comissão de Valores Mobiliários – CVM, que
deve sersolicitada pelo beneficiário diretamente àquele órgão;
- a Declaração de Regularidade de Situação junto ao fundo, que deve ser solicitada pelo beneficiário,
diretamente ao órgão
diretamente ao que aprovou o projeto (SUDAM, SUDENE, ADA, ADENE, SUFRAMA etc).
- a cópia da análise, elaborada pelo órgão que aprovou o projeto, a fim de possibilitar o exame dos itens
financiáveis e o valor dos recursos previstos na rubrica “Recursos de Terceiros”;
X X 11. Proposta dos Fornecedores e Catálogos das máquinas, equipamentos e/ou veículos a adquirir.
X X 12. Quando se tratar de indústria alimentícia, apresentar o SIF, ou SIE, ou SIM, conforme a produção destinar-se
ao mercado interestadual, somente estadual ou somente ao municipal, respectivamente.
Recursos Programa Objetivo
FNO Amazônia Sustentável
BNDES Ampliação
FAT Modernização
Relocalização
FNO 0

Financ/Invest(%) Rec.Próp.(%)
90% 10%

F N O - Condições Operacionais 2008


Pequena Média Grande
DISCRIMINAÇÃO Microempresa
Empresa Empresa Empresa
PORTE ATÉ ATÉ ATÉ ACIMA DE
Receita Oper. Bruta (do Grupo) - (R$-1,00)
- Empr. Prod. Bens manuf. p/ Exp. 720,440.00 6,303,850.00 35,000,000.00 35,000,000.00
- Demais casos 240,000.00 2,400,000.00 35,000,000.00 35,000,000.00
LIMITES - Por Empresa ATÉ ATÉ ATÉ ATÉ
I - Investimento fixo e misto (R$):
% de Comprom. da disponib total 70%
II - Limite de financ. s/ Invet. Total (Ativo Fixo)
Tipolog. Munic. - BR/MR(AC,AP,RR) 100% 100% 95% 90%
- MR/AR(AC,AP,RR) 100% 100% 90% 80%
- AR 100% 100% 85% 70%
III - Capital de Giro (associado) - Atender simultaneamente a:
% das necessidades 100%
% s/ o valor pedido p/ CG 100%
% s/ o financiamento total 35%
% do financiamento total - Com justificativas 50%
IV - Capital de Giro (isolado) - Somente p/ formação de estoque -Atender simultaneamente:
- Munic. de BR e Munc. AC, AP, RR 120,000 1,000,000 3,500,000 5,000,000
- Demais Casos (em R$) 90,000 750,000 2,750,000 3,750,000
das necessidades 100%
s/ o valor pedido 100%
s/ estoques a complementar 100%
ENCARGOS -Taxa Efetiva ao Ano DE DE DE DE
I - Empr. Prod. Bens manuf. p/ Exp.
- Encargos Básicos Variação US$
- Encargos Adicionais Libor + 3%
II - Demais Programas 6.75% 8.25% 9.50% 10.00%
- Com Bonus de Adimplência 5.74% 7.01% 8.08% 8.50%
P R A Z O S (meses) ATÉ ATÉ
I - Investimento fixo e misto:
C/ FAMPE - Carência 24 --
- Total 96 --
Demais casos - Carência Prazo de Implantação + 6, limitado a 48
- Total - Infra-Estrutura 240
- Demais casos 144
II - Capital de giro isolado:
- Carência 6
- Total 18
GARANTIAS (Relação Gar./Financ.) MÍNIMO MÍNIMO
I - Investimento fixo e misto:
FNO-Especial
- Turismo Sustentável de Base Comunitária 0 --
- Demais casos - Preexistente 35% --
-Final 100% --
Demais Linhas de Financ. - Preexistente 50% 100%
-Final 130% 130%
II - Capital de Giro: - Preexistente 130%

B N D E S - Condições Operacionais 2005


Pequena Média Grande
DISCRIMINAÇÃO Microempresa
Empresa Empresa Empresa
PORTE ATÉ ATÉ ATÉ ACIMA DE
I - Receita Oper. Bruta (do Grupo) - (R$-1,00) 1,200,000 10,500,000 60,000,000 60,000,000
LIMITES - Por Empresa
I - Em R$ - Investimento fixo e misto 10,000,000
II - Parcela de Cap.Giro Assoc. s/AF 70% 40% 40% 15%
III - Limite de financ. s/ Invet. Total
- Máquinas e Equipam. Isolados
. Empresa de Cap. Nacional 100% 80%
. Empresa de Cap. Estrangeiro 80%
- Outros Investimentos 60% 50%
+ Prioridades do BNDES 15%
+ Capital Nacional/Adm.Pública 10%
+ Programas Regionais 5%
ENCARGOS (ao ano) DE DE
I - Custo Financeiro (X x TJLP + Y x Cesta de Moedas) onde X + Y = 100%
TJLP (X) - % de utilização
- Empresa Nacional 100% 70%
- Empresa Estrangeira
. Inserida no Dec. 2233 70%
. Não Inserida no Dec. 2233 0%
II - Remuneração do BNDES
Área Incentivada
- Setor Prioritário do BNDES 1.00% 2.50%
- Demais Casos 1.00% 3.00%
Área Não Incentivada
- Setor Prioritário do BNDES 1.00% 3.50%
- Demais Casos 1.00% 4.00%
Administração Púplica Direta 2.50%
III - Remuneração da Instituição Finaanceira Credenciada (BASA)
- C/ FGPC 4.00%
- S/ FGPC 6.00%
PRAZOS Total (meses) ATÉ
BNDES Automático 96
Carroceria p/ coleta de lixo 36
Veículo conv.p/ transp.passageiro 48
Caminhões p/ transp.auton.carga 72
Outras Atividades 60
GARANTIAS MÍNIMO
Relação Inicial (Gar./Financ.) 100%
Relação Final (Gar./Financ.) 130%

F A T - Condições Operacionais 2005


PORTE Microempresa Pequena Empresa
Receita Operacional Bruta ≤ 412,000 5,000,000
PROGRAMA Limite (R$) Limite (%) Pr. Carência Pr. Total
PROGER Urbano - Investimento 400,000 100% 36 96
PROGER Urbano - Cooperativas e Associações 0 90% 36 96
PROGER Urbano - Profissional Liberal 10,000 90% 6 36
PROGER Urbano - Turismo 400,000 100% 30 120
PROGRAMA Encargos C.Giro/Financ. Gar.Prév. Gar.Final
PROGER Urbano - Investimento 5.33%
PROGER Urbano - Cooperativas e Associações 4.00% ≤ ≥ ≥
PROGER Urbano - Profissional Liberal 6.00% 40% 80% 130%
PROGER Urbano - Turismo 5.33%
Porte
4

Encargos
8.50%