Bem vindo ou bem vinda ao Kit de

Sobrevivência Domine suas Finanças!

Nesse ebook, eu vou trazer algumas dicas para você

passar por esse momento desafiador que estamos
vivendo, protegendo sua vida financeira e se preparando
para os próximos meses.

São dicas de como organizar suas finanças, como

conseguir pagar as contas, o que fazer com as dívidas,
como manter sua reserva de segurança, onde investir e
como fazer para continuar fazendo dinheiro nesse
período de crise.

Organizar as finanças não é importante só em tempos de

crise, mas sim, a qualquer momento da nossa vida. E
dominar a vida financeira é um desafio pra todo mundo.
É algo que não depende do quanto a gente ganha e sim
dos nossos comportamentos e objetivos.

Você certamente já viu pessoas que ganham pouco e

não estão endividadas e pessoas que ganham muito
bem e que não conseguem fazer o dinheiro sobrar.
Muitas dessas que ganham bem inclusive têm dívidas
muito altas.

Então, dominar as finanças depende de estratégia,

comportamento, habilidade e com o tempo, praticando
esse domínio, os resultados começam a surgir.
No momento em que estamos vivendo, com toda essa
crise de saúde e econômica, dominar as finanças se
torna ainda mais desafiador. E se você, antes dessa crise
começar, já estava vivendo num caos financeiro e numa
crise financeira pessoal, você terá um pouco mais de
trabalho agora.

Mas veja: não pense que está tudo perdido pois não está.
AGORA é a HORA de começar a transformar as suas
finanças, se proteger, entender o funcionamento do
dinheiro na sua vida para que você consiga em breve
colher os frutos dessa sua dedicação.

Agora é a hora de cuidar de você e das suas finanças e

quando tudo isso passar... (por que vai passar!) você será
alguém completamente diferente! Com mais força,
determinação e construindo uma nova vida, não só
financeira. E nós vamos juntos nessa!

PERSONAL TRAINER DA
VIDA FINANCEIRA
@dominesuasfinancas
Por onde começar?
Vamos começar com um primeiro passo muito
importante. Talvez você ache engraçado ou besteira o
que vou dizer mas na minha visão o primeiro passo do
seu domínio das finanças não é fazer contas ou olhar
pros seus extratos bancários. Também não é relacionar o
que você tem de dívidas e começar a negociar.

O que a gente precisa fazer primeiro é respirar. É sério!

Eu sei que nos momentos de crise a gente sempre ouve
um “Fica calma, respira!”. Mas esse é realmente um
importante conselho. Respirar é um ansiolítico natural.

Talvez você não tenha percebido, mas nos momentos

mais tensos, naquelas situações de estresse, você respira
de maneira mais acelerada e com inspirações/expirações
mais curtas. E aí, você não oxigena seu cérebro e
consequentemente não consegue ter energia para
pensar, fazer as conexões neurais adequadas e encontrar
soluções para os seus problemas.

Então, respirar profunda e conscientemente pode te

ajudar a se acalmar, ter mais criatividade e encontrar
soluções para seus problemas.

Por isso, antes de irmos para as dicas práticas de como

lidar com suas finanças, faça o seguinte exercício:
Passo 1 – Sente-se em uma posição confortável, com a
coluna ereta, se preferir, pode fazer deitado

Passo 2 – Coloque uma mão sobre o abdômen para

sentir o movimento da respiração

Passo 3 – inspire pelo nariz por cerca de 4-5 segundos,

expandindo o abdômen

Passo 4 – Segure o ar nos pulmões por 2 segundos

Passo 5 – Agora expire também pelo nariz, soltando todo

o ar, esvaziando o pulmão e depois a barriga por cerca
de 4-5 segundos

Passo 6 – Repita essa respiração por 4 vezes

Faça isso toda vez que quiser buscar soluções, tomar

decisões, ter uma conversa com alguém. Isso te ajuda a
literalmente oxigenar seu cérebro, ficar mais criativo ou
criativa e ter mais calma. Experimente fazer isso agora.

Agora que nosso cérebro está devidamente oxigenado e

trabalhando a todo vapor, vamos às dicas práticas de
domínio das finanças.
Como organizar as finanças nesse período de
crise? Comece sempre pela sua fotografia
financeira.

A fotografia financeira é a lista de tudo aquilo com o que

você gasta o seu dinheiro a cada mês. É uma foto de como
você imagina usar o seu dinheiro a cada mês e suas
respectivas metas de gastos.

Para onde o seu dinheiro vai todo mês? Imagine-se

separando cada parte do seu dinheiro e colocando num
pote relativo a uma determinada despesa, antes mesmo
do dinheiro sair da sua vida, ou seja, antes de gastar.

E antes mesmo dele entrar também. Você não tem que

esperar receber o dinheiro para criar a sua fotografia
financeira. Essa foto é uma visualização de como você
pretende direcionar o seu dinheiro a cada mês. E se você
não faz essa lista, ou seja, não tira essa foto antes, o seu
dinheiro acaba indo pra onde ele quiser e você nem vê.

Ao criar essa fotografia, você vai separando seu dinheiro

em potes imaginários e dando nomes a cada um deles: o
“pote” de aluguel, luz, gás, compras no mercado, compras
na farmácia, etc. Você não precisa colocar em potes de
verdade. Essa ideia dos potes é para estimular a sua
imaginação a pensar no seu dinheiro de forma tangível e
evitar um erro que muitos cometem de fazer uma
“contabilidade mental”. Você pode simplesmente fazer
essa lista de despesas no seu caderno ou, se você gosta de
planilhas, pode fazer no excel.
É importante que você faça uma fotografia sincera, ou
seja, não finja que algo não vai existir só por que você
pensa que não tem dinheiro pra isso. A fotografia
financeira existe exatamente para visualizarmos tudo o
que vamos usar o nosso dinheiro até quando a gente
não tem o dinheiro. Então, liste todos os “potes” da sua
vida.

Nesse período de crise que estamos vivendo, talvez

alguns “potes” de despesas da sua fotografia financeira
“normal”, fora da quarentena, vão acabar sendo
reduzidos ou até temporariamente eliminados. Por
exemplo, gastos com lazer, transporte, alimentação na
rua, cuidados pessoais (cabelereiro, manicure), vestuário,
etc. Então, apesar de ser um período de crise, alguns
gastos serão reduzidos.

Por outro lado, ao fazer a sua fotografia financeira, você

precisa observar que alguns gastos podem aumentar:
mercado, farmácia, conta de luz são “potes” que estarão
maiores durante essa quarentena. E sua fotografia
financeira tem que considerar isso.

Não sabemos quanto tempo essa quarentena ainda vai

durar então o ideal é que você crie essa fotografia
financeira da quarentena para cada um dos próximos 3
meses pelo menos. E após criar a sua fotografia e
estabelecer então a sua meta máxima de gastos para
cada “pote” da sua vida, você vai então buscar cumprir
essa meta e não gastar seu dinheiro além do que foi
definido nesse seu planejamento.
Avaliando diferentes cenários...
Nesse momento de crise, algumas pessoas tiveram a
renda reduzida, outras estão com o mesmo salário,
outras tem uma reserva de segurança e algumas estão
pensando em investir.

Por isso, vou trazer nesse ebook algumas dicas

específicas para diferentes situações.

1 - Quem não tem reserva de segurança e teve redução

de renda:

Lembre que o primeiro passo é respirar para se acalmar

e em seguida fazer a sua fotografia financeira. Ao fazer
isso você vai relacionar os seus potes de acordo com
uma hierarquia de gastos. Você vai listar os potes e
selecionar aqueles que estão ligados à sua sobrevivência
(casa, comida, segurança, saúde). Esses são os potes que
devem ser priorizados na sua vida. Todos os outros, se
você não tem dinheiro para pagar agora, não devem ser
priorizados. Isso inclui por exemplo a sua fatura do
cartão de crédito.

A situação que estamos vivendo atualmente é quase

uma situação de uma guerra e por isso o que é
prioridade é a sobrevivência. Então, se você tem dívidas,
não é o momento de quitá-las. Imagine um cidadão de
um país em guerra. Faria sentido ele entregar ao banco o
único dinheiro que cada tem para sobreviver? Certeza
que não. Então você deve procurar postergar todas as
suas dívidas e compromissos financeiros, incluindo até o
seu aluguel.
Entre em contato com cada credor, exponha a situação e
busque adiar o pagamento. Se o credor não quiser
negociar esse prazo, priorize sua sobrevivência e pague
numa outra data. Não tenha vergonha de negociar, não
se sinta mal por não pagar. Essa é uma situação
extremamente atípica para toda a humanidade e até por
isso instituições e credores estão sendo mais flexíveis
nesses prazos. Até mesmo os impostos estão tendo seus
prazos de pagamentos adiados. Busque fazer isso com
tudo aquilo que não faz parte da sua sobrevivência
agora.

Um outro ponto importante é que uma vez que você

terá redução de renda e não tem sua reserva de
segurança, você terá que buscar formas criativas de
fazer dinheiro extra. Ter criatividade é o primeiro passo
para fazer dinheiro.

Você pode adaptar o seu trabalho aos meios online e

conseguir mantê-lo mesmo com o distanciamento social
ou até mesmo encontrar outras necessidades das
pessoas que você consegue ajudar vendendo um
produto ou um serviço. Por exemplo, fazer quentinhas
para pessoas do seu bairro ou condomínio que não
sabem cozinhar ou se oferecer para distrair de forma
online os filhos de amigos que estão precisando ter
tranquilidade para trabalhar em casa.

Essas são apenas algumas ideias de possíveis “novos

trabalhos” que podem surgir na quarentena. Nesse
momento é preciso se reinventar. E mais a frente, nesse
ebook falarei mais sobre a adaptação do trabalho para o
mundo online.
2 - Quem não tem reserva e não terá redução de renda:

Essa situação é bem parecida com a situação anterior,

então minha recomendação é que você leia a dica da
situação 1. A diferença é que provavelmente você não
terá que eliminar tantos potes pois você ainda
conseguirá manter alguns deles na sua vida. Mas como
você não tem reserva de segurança e não sabemos
quanto tempo essa crise vai durar, então reduza ao
máximo seus potes e foque em buscar formas criativas
de fazer dinheiro extra.

3 - Quem tem reserva e terá redução de renda:

Você também terá que criar sua fotografia financeira e

enxuga-la ao máximo como descrito na situação 1.

Apesar de você ter sua reserva de segurança, você deve

evitar utilizá-la. Sua reserva é como se fosse um seguro
da sua vida financeira. Imagine um seguro de um carro.
Você paga todo mês mas reza pra nunca precisar usar,
certo? Com a sua reserva você vai fazer o mesmo: evite
usar.

Não negocie nada adiantado usando sua reserva para

ganhar desconto. Mensalidade escolar, aluguel... não
pague nada adiantado. Negocie sim mas para pagar mês
a mês. Lembre-se: sua reserva é seu seguro e seguro a
gente faz de tudo pra não usar.
O que fazer com as dívidas?
Bom, como já foi falado aqui nesse ebook, estamos
vivendo uma crise semelhante a uma guerra. E
precisamos focar na nossa sobrevivência. Por isso nosso
dinheiro não deve ser priorizado nesse momento para
pagar dívidas e sim para nos manter saudáveis e
seguros. Veja o que fazer em cada caso:

Dívida de cartão de crédito

Fora de um momento de crise, faz sentido você se

esforçar para quitar de uma vez a sua fatura de cartão de
crédito e se livrar dessa dívida. Nunca deve ser pago o
mínimo. Sempre pague a fatura toda, seja fazendo uma
renda extra para conseguir quitar, seja pegando um
empréstimo para pagar menos juros.

Eu falo mais sobre isso nesse vídeo aqui embaixo. Clica

no link pra ver: https://youtu.be/wHEhsUNPfJA

Mas num momento de crise, quitar o seu cartão não é

uma prioridade. Se você fez a sua fotografia financeira e
viu que o seu dinheiro atual vai ficar apertado para
conseguir se manter, então não pague seu cartão agora.
Ligue pro banco e veja se ele concorda em adiar o
pagamento mas se ele não concordar, não pague agora.
Isso terá algumas consequências como o seu nome ir
para os órgãos de proteção ao crédito depois de 45 dias
(o normal são 30 mas durante a quarentena esse prazo
foi aumentado), a dívida vai crescer em função dos juros,
seu cartão ficará bloqueado e o banco vai ficar te ligando
para cobrar.

Mas depois de passados alguns meses, em média a

partir do 6º mês, os bancos ficam mais flexíveis a uma
negociação. Principalmente no cenário atual em que
muitos brasileiros não vão conseguir pagar suas faturas.
Há uma grande probabilidade dos bancos serem mais
flexíveis para negociar e receber esses pagamentos nos
próximos meses. Então se não há dinheiro para pagar o
cartão agora, o ideal é focar na sua organização
financeira, dar o seu melhor para dominar as finanças e,
por enquanto, adiar esse pagamento.

Dívida de cheque especial:

A melhor estratégia para sair do negativo do cheque
especial é cobrir o “buraco” cavado na conta e depois,
criar sua fotografia financeira para estabelecer metas de
gastos e não voltar mais para o negativo. Eu falo mais
sobre isso nesse vídeo aqui embaixo. Clica no link para
ver: https://youtu.be/AWuvTAd9T14
Mas pode ser que nesse momento de crise, se você teve a
sua renda reduzida, ou se não tem uma reserva de
segurança, você não consiga cobrir o seu cheque
especial. Então, nesse caso, você vai precisar se proteger e
não ficar pagando juros pro banco num momento em
que a prioridade é a sua sobrevivência.

Se você já fez a sua fotografia financeira e percebeu que

ficar pagando juros para o banco é rasgar um dinheiro
que vai ser essencial pra você agora, então você pode
deixar momentaneamente de usar sua atual conta
corrente e deixar para negociar essa dívida mais a frente.

Para isso, uma sugestão é abrir um conta num banco

digital (que você consegue abrir pelo celular) e passar a
deixar seu dinheiro lá. Em paralelo, você vai ter que se
dedicar 100% em dominar suas finanças criando sua
fotografia financeira e assim que possível começar a criar
sua reserva de quitação de dívidas para negociar essa
dívida do cheque especial mais a frente. Assim como a
dívida do cartão ela vai crescer mas depois de alguns
meses o banco estará mais disposto a negociar com você.

Mas atenção: essa alternativa de adiar os pagamentos de

cartão de crédito ou cheque especial só podem ser
usadas por quem realmente vai se comprometer a
dominar suas finanças. E dominar suas finanças não
depende de mais ninguém a não ser de você. Então dê o
seu melhor nisso! Pois adiar esses pagamentos e
continuar vivendo a mesma vida financeira de antes, sem
criar sua fotografia financeira, será apenas criar mais um
problema na sua vida. Se você quiser saber o que
acontece se você não pagar as dívidas, veja na próxima
página.
Eu tenho um vídeo no meu canal no Youtube que detalha
isso pra você. Clica no link abaixo:
https://www.youtube.com/watch?v=nlqsliWVsmc

Empréstimos e financiamentos:

No início da quarentena a Febraban anunciou que os

bancos iriam postergar por 60 dias os pagamentos de
empréstimos (incluindo os consignados) e financiamentos
o que seria bem interessante para esse momento de crise
e uma alternativa interessante para todos que tem esses
compromissos financeiros. Mas muitos bancos na verdade
estão querendo renegociar as parcelas calculando uma
nova taxa de juros e não somente adiar o pagamento.
Nesse caso, a dívida estaria ficando mais cara o que faz
com que a pessoa passe a ter uma dívida maior.

Então se você tem um empréstimo ou financiamento

entre em contato com a instituição e insista na
possibilidade de adiar o pagamento sem novo cálculo da
taxa de juros. Se não for possível, analise com cuidado se a
sua fotografia financeira permite que você mantenha
esses pagamentos em dia sem prejudicar sua
sobrevivência. No caso de financiamentos, que são dívidas
que tem bens como garantia, não pagar tem a
consequência da perda do bem e nesse caso essas dívidas
se tornam uma prioridade.
O que fazer com investimentos?
Se você tem a sua reserva de segurança investida em:

- Tesouro Selic: você não precisa fazer nada agora. Pode

deixar como está. O ideal inclusive é que você nem use a
sua reserva. Como já foi dito aqui nesse ebook, sua
reserva é o seguro das suas finanças e seguro a gente faz
de tudo pra não usar.

- Fundo/CDB de grandes bancos, ou poupança: nesse

caso, o ideal seria que você resgatasse esse dinheiro e
investisse em Tesouro Selic. Esses investimentos de
grandes bancos (esses que você conhece, que fazem
propaganda na TV e que tem agências espalhadas pelo
país) tem uma rentabilidade abaixo do CDI (o índice que
determina a rentabilidade dos investimentos de renda
fixa) e portanto sua reserva não está protegida contra a
inflação. É só você verificar no histórico do seu
investimento ou perguntar pro seu gerente quanto o
investimento rendeu nos últimos 12 meses. Se a resposta
for qualquer coisa abaixo de 100% do CDI (e será algo
como 75%, 80%, 85%) significa que sua reserva não está
protegida contra a inflação então você deve resgatar e
investir em Tesouro Selic.

Se você não entendeu nada dessas siglas, CDB, CDI, você

pode ver um vídeo onde explico isso em detalhes. Clica
no link: https://youtu.be/pQg47rASBD4
E nesse vídeo eu tenho um passo a passo de como
investir em Tesouro Selic: https://youtu.be/9q8fWrCR2ZI

- CDB de bancos médios: nesse caso você também não

precisa fazer nada agora. O ideal inclusive é que você
nem use a sua reserva. Como já foi dito aqui nesse
ebook, sua reserva é o seguro das suas finanças e seguro
a gente faz de tudo pra não usar.

Porém, se você for fazer novos aportes na sua reserva de

segurança nos próximos dias, priorize fazer em Tesouro
Selic que é sempre o mais seguro dos investimentos. A
sua reserva precisa ter o máximo de segurança então
opte por ter uma parte no investimento mais seguro.

Será que é um bom momento para investir em ações?

Investir em ações é uma ótima oportunidade de ter

maiores rentabilidades porém, assim como qualquer
coisa nova que você vai fazer na sua vida você precisa se
dedicar a estudar e entender antes a dinâmica para
conseguir ter bons resultados.

O investimento em ações só é recomendado para quem

já construiu a sua reserva de segurança, ou seja, quem já
tem um valor que corresponde a pelo menos uns 6
meses de seus custos mensais investido em algum
produto como Tesouro Selic ou um CDB de liquidez
diária. Se você ainda não tem a sua reserva, então o seu
objetivo agora deve ser criar uma. Qualquer
oportunidade no mercado de ações não será uma boa
oportunidade para quem ainda não tem uma reserva de
segurança. Então, adie os planos de investir em ações e
finalize sua reserva de segurança.

Mas se você já tem sua reserva e você pretende investir

em ações, saiba que o momento ainda é de muita
volatilidade, ou seja, de muito sobe e desce no preço das
ações e isso pode trazer risco para o seu investimento.

Eu gravei um podcast sobre investimento em ações

nessa crise e se você quiser saber mais sobre esse
assunto você pode ver clicando no link abaixo:
https://youtu.be/0o49IJT_prc

Como manter a renda nesse período?

Primeiro é necessário mudar aqueles pensamentos
paralisantes que insistem em te dizer que “na crise não
tem como continuar ganhando dinheiro” ou “nessa crise
todo mundo vai quebrar”. Numa crise o dinheiro não
some. Ele continua existindo e circulando. Na crise
surgem muitas oportunidades mas é preciso criatividade
para se reinventar e conseguir aproveitá-las.
Pense no seguinte: Hoje você faz dinheiro na sua vida
profissional resolvendo um problema para alguém. As
pessoas tem necessidades e o seu trabalho certamente
resolve uma necessidade de alguém. Você não “ganha”
dinheiro, você “faz” dinheiro.

Se você trabalha em uma empresa, você é

recompensado pelo seu trabalho e assim está fazendo
dinheiro. Quando você é autônomo, profissional liberal
ou tem um negócio, você também faz dinheiro,
vendendo um produto ou serviço que resolve uma
necessidade. Ou seja, qualquer profissional está
solucionando problemas e fazendo dinheiro.

Durante a crise, os problemas não desaparecem. As

pessoas continuam tendo necessidades e precisando
resolvê-las portanto o seu trabalho (ou um novo trabalho
que você pode criar) continua sendo necessário para as
pessoas.

A ideia é identificar quais necessidades as pessoas

continuam tendo durante a quarentena e buscar
oferecer seu produto e seu serviço que atenda essa
necessidade.

Além disso, para lidar com o distanciamento social,

temos a internet para nos ajudar a continuar vendendo o
nosso produto ou serviço mas de novas formas.

Eu criei alguns materiais em vídeo que podem te ajudar

a pensar em tudo isso e encontrar soluções para manter
sua renda nesse período:
Veja esse trecho da LIVE especial sobre os efeitos da
pandemia. Clica abaixo
https://youtu.be/5yRol6KpuTo?t=990

Veja esse outro trecho do Pergunta pra Lu onde eu dei

uma ideia para uma profissional liberal (psicóloga) fazer
mais dinheiro. Clica e assista esse trecho:
https://youtu.be/srqA4pRQQOk?t=1842

E o curso Expansão Online. Um curso gratuito com 5

vídeos onde eu ensinei como adaptar o negócio atual
para o mundo online.
Para acessar, você deve entrar no Portal Tudo Vai Passar
(www.dominesuasfinancas.com.br/tudovaipassar)
entrar com seu nome e email e procurar no menu o Item
“Expansão Online” para assistir as aulas.
Eu quero poder te ajudar mais de perto!
Vem comigo!
- Todas as segundas as 19h acontece o Pergunta pra Lu lá no
@dominesuasfinancas no Instagram. Então coloca aí um
lembrete pra despertar no seu celular toda segunda as 19h e
nesse horário entra no meu perfil pra tirar suas dúvidas
direto comigo.

- Todas as terças e quintas eu faço atendimentos gratuitos e

individuais no Instagram @dominesuasfinancas. É só você
estar ao vivo e eu vou escolher alguns seguidores para
entrarem na live e serem mentorados por mim. Eu vou
pessoalmente te ajudar a dar mais um passo rumo ao
domínio das suas finanças. Essas mentorias acontecem
terças e quintas nos horários de 10h ou 19h. Dá uma olhada
nos stories no @dominesuasfinancas pra conferir a
programação do dia.

- De 10 a 20 de setembro vão acontecer lives diárias sempre

as 20h21 onde você vai ver como pessoas aplicaram na
prática o método de domínio das finanças que eu ensino no
meu curso.

- E todos os dias eu compartilho áudios diários lá no meu

canal do Telegram. Dicas, insights, sacadas pra você dia a dia
evoluir no seu domínio das finanças. Para entrar lá é só
baixar o Telegram e procurar pelo Canal dominesuasfinancas
ou então acessar o link
www.dominesuasfinancas.com.br/telegram

Bora juntos dominar as finanças!

PERSONAL TRAINER DA
VIDA FINANCEIRA
@dominesuasfinancas