Criada em parceria com a Veridiana Lopes do Economia Diária, esta

planilha tem o objetivo de te ajudar a sair do mau endividamento. Com

ela, queremos que você descubra como equilibrar suas contas e se
reorganizar para quitar as dívidas dentro da sua realidade financeira.
Aproveite bem!
Como usar esta planilha

Com esta planilha você visualiza de forma unificada a sua renda, dívidas, despesas e o resultado
mensal. Assim, consegue ter uma visão clara do montante de dívidas aliada às suas receitas e
despesas.
Instruções de uso
Na linha 6, “Renda Total”, preencha a renda correspondente a cada mês do ano. Em seguida,
preencha a linha 8 “Despesas Totais” com o valor total dos seus gastos mensais correspondente a
cada mês, sem considerar as dívidas.

Por último, preencha os campos em branco no trecho reservado para as dívidas (da linha 12 em
diante). Você deverá inserir o nome da instituição em que contraiu a dívida e na coluna ao lado
selecionar o tipo de produto, como cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal, entre
outros. Já na coluna “Classificação”, selecione se está em dia com a dívida, se está inadimplente ou se
o débito já foi quitado. Na coluna “Valor de entrada”, preencha o valor que deu de entrada, como, por
exemplo, nos casos de entrada para financiamento de casa ou automóvel. Se esse não for o seu caso,
basta deixar o campo em branco.

Em “Valor inicial”, insira o valor que você pegou emprestado e, na sequência, coloque a data de início
da dívida, o percentual de juros ao mês, o valor da parcela, a quantidade de parcelas, assim como o
número de parcelas em atraso. Após preencher todos esses dados, as informações das demais
colunas serão preenchidas automaticamente, ou seja, os campos correspondentes à quantidade de
parcelas pagas, saldo quitado, saldo devedor prioridade e percentual da parcela/saldo devedor. Você
também notará que as linhas 7 e 9 serão preenchidas automaticamente.
A coluna "Saldo devedor" é apenas uma estimativa do esforço necessário para quitar a dívida, uma vez
que não está desconsiderando os juros no caso de uma antecipação, por isso, você deve checar o
saldo devedor com a instituição que possui débito. O valor real para a quitação vai ser menor do que o
que aparece na tabela.
Com esta planilha, você também poderá fazer uma simulação do impacto que uma troca de dívidas
inteligente pode ter (por exemplo, você pode trocar uma dívida cara por outra mais barata). Para isso,
acrescente na tabela os dados do novo empréstimo que pretende pegar e selecione as dívidas que
planeja liquidar como "quitado" na classificação. Assim, poderá verificar o impacto que essa troca de
dívidas terá no final do ano.
A coluna "Prioridade", na tabela, refere-se à prioridade da quitação da dívida, não a prioridade no
pagamento das parcelas. Se você for considerar prioridade de pagamento de uma parcela, deve seguir
a mesma lógica, mas as dívidas com parcelas em atraso devem ser priorizadas. Para visualizar de
forma prática este passo a passo, confira a aba “Instruções” e “Exemplo preenchido”.
 Desenvolvido por: Veridiana Lopes e Creditas
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
Renda Total Deve ser preenchido com a renda t
Dívidas Preenchimento automá
Despesas Totais Deve ser preenchido com os gastos totais (sem co
Resultado Mensal Preenchimento automá

Deve-se preencher os campos em branco na tabela de dívidas

Instituição Produto Classificação Valor de entrada Valor inicial Data Início Juros (%)

Preenchimento automático
idiana Lopes e Creditas
Jul Ago Set Out Nov Dez Anual
do com a renda total de cada mês
nchimento automático Preenchiment
os totais (sem considerar as dívidas) de cada mês o automático
nchimento automático

Quantidade de
Qtd. parcelas
CET (%) Valor da parcela Qtde. de parcelas Parcelas EM Saldo quitado Saldo devedor
pagas
ATRASO

Preenchimento automático
 %
Prioridade parcela/saldo
devedor

o automático
 Desenvolvido por: Veridiana Lopes
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
Renda Total R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00
Dívidas R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00
Despesas Totais R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00
Resultado Mensal -R$ 696.00 -R$ 1,392.00 -R$ 2,088.00 -R$ 2,784.00 -R$ 3,480.00 -R$ 4,176.00

Valor que pegou

Escolha 01 produto. Escolha 01 tipo *Apenas se tiver Ao mês
emprestado

Instituição Produto Classificação Valor de entrada Valor inicial Data Início Juros (%)
EMPRESA 1 FINAN. IMÓVEL INADIMPLENTE R$ 100,000.00 R$ 250,000.00 5/1/2015 2.0%
EMPRESA 1 FINAN. AUTOMÓVE INADIMPLENTE R$ 10,000.00 R$ 30,000.00 9/24/2018 5.0%
EMPRESA 2 CARTÃO DE CRÉDI EM DIA R$ 4,000.00 5/30/2019 11.0%
EMPRESA 3 EMPRÉSTIMO CON QUITADO R$ 1,000.00 8/3/2018 11.0%
EMPRESA 4 EMPRÉSTIMO PES INADIMPLENTE R$ 10,000.00 2/1/2018 8.0%
EMPRESA 5 EMPRÉSTIMO CON EM DIA R$ 10,000.00 10/30/2018 3.0%
EMPRESA 6 EMPRÉSTIMO CON EM DIA R$ 5,000.00 12/1/2018 3.0%
EMPRESA 6 EMPRÉSTIMO CON EM DIA R$ 5,000.00 12/1/2017 3.0%

TOTAL R$ 315,000.00

Senha planilha: 1234

por: Veridiana Lopes
Jul Ago Set Out Nov Dez
R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00 R$ 5,000.00
R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00 R$ 4,196.00
R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00 R$ 1,500.00
-R$ 4,872.00 -R$ 5,568.00 -R$ 6,264.00 -R$ 6,960.00 -R$ 7,656.00 -R$ 8,352.00

*Apenas se a dívida *Consultar o saldo

estiver inadimplente. devedor real com a
Colocar o número de instituição antes de
Custo Efetivo Total parcelas que deveriam ter quitar uma dívida.
sido pagas, mas não
foram.

Quantidade de Parcelas Qtd. parcelas

CET (%) Valor da parcela Qtde. de parcelas Saldo quitado
EM ATRASO pagas
3.2% R$ 1,200.00 360 80 R$ 196,000.00
6.0% R$ 860.00 36 36 R$ 40,960.00
15.0% R$ 616.00 12 12 R$ 7,392.00
15.0% R$ 150.00 12 12 R$ 1,800.00
9.0% R$ 500.00 24 24 R$ 12,000.00
4.0% R$ 420.00 48 38 R$ 15,960.00
4.5% R$ 300.00 24 24 R$ 7,200.00
4.5% R$ 300.00 50 49 R$ 14,700.00
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ 4,346.00 R$ 296,012.00
 Anual
R$ 60,000.00
R$ 50,352.00
R$ 18,000.00

* Deve priorizar
quitação de
empréstimos com a
maior parcela
quando comparada
ao saldo devedor

%
Saldo devedor Prioridade parcela/saldo
devedor
R$ 336,000.00 PRIORIDADE 3 0.36%
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ 4,200.00 PRIORIDADE 2 10.00%
R$ -
R$ 300.00 PRIORIDADE 1 100.00%
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ 340,500.00
 Desenvolvido por: Veridiana Lopes
Jan Fev Mar Abr Mai Jun
Renda Total
Dívidas R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00
Despesas Totais
Resultado Mensal R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Valor que pegou

Escolha 01 produto. Escolha 01 tipo *Apenas se tiver Ao mês
emprestado

Instituição Produto Classificação Valor de entrada* Valor inicial Data Início Juros (%)

TOTAL R$ -

Senha planilha: 1234

ido por: Veridiana Lopes
Jul Ago Set Out Nov Dez

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00 R$ 0.00

Custo Efetivo Total *Apenas se a dívidas estiver

(encargos, tributos, inadimplente. Colocar o número
taxas e despesas de
um empréstimo ou
de parcelas que deveriam ter
financiamento) sido pagas mas não foram.

Quantidade de Parcelas EM Qtd. parcelas

CET (%) Valor da parcela Qtde. de parcelas Saldo quitado
ATRASO* pagas

R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ - R$ -
 Anual
R$ 0.00
R$ 0.00
R$ 0.00
R$ 0.00

* Deve priorizar
quitação de
*Consultar o saldo empréstimos com a
devedor real com a maior parcela quando
instituição antes de comparada ao saldo
quitar uma dívida devedor

% parcela/saldo
Saldo devedor* Prioridade
devedor*

R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
R$ -
 PRODUTO CLASSIFICAÇÃO PRIORIDADE INADIMPLENTE PRIORIDADE EM DIA

CHEQUE ESPECIAL EM DIA 3 1

CARTÃO DE CRÉDITO INADIMPLENTE 3 1
EMPRÉSTIMO PESSOAL QUITADO 3 2
EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 2 4
FINAN. IMÓVEL 1 3
FINAN. AUTOMÓVEL 1 3
REFIN. IMÓVEL 1 3
REFIN. AUTOMÓVEL 1 3