Cinco Passos para começar a

Investir
Cinco
Adrianapassos
Vélez
Feijó Para começar a
Leandro&Stormer
Instrutora
Investir
Cinco Passos Para Começar a Investir
Cinco Passos Para Começar a Investir
Não é para
mim.
Crenças
O que é Investir?

Acumulação de algum tipo de recurso com a

expectativa de receber algum retorno futuro.

Para isso é necessário...

Filosofia de Investimento
Para podermos Investir é necessário

Formar uma Reserva

Como fazer isso?

Cinco passos

Organização do Orçamento Pessoal

Realocação dos ativos e passivos
Plano de Poupança
Valor do dinheiro no tempo
Escolha dos investimentos
Organização do Orçamento Pessoal

O que é?

Instrumento que possibilita a compreensão dos nossos hábitos

financeiros.
Organização do Orçamento Pessoal

Por que fazer?

Para planejar
Eleger prioridades e controlar o fluxo de caixa
Organização do Orçamento Pessoal

Quais os passos?

Alocar a receita do mês e discriminá-las

Elaborar lista com despesas e dívidas

Receitas
Salário(os): R$

Despesas
Moradia R$
Aluguel R$
Condomínio R$
Conta luz/água/ gás R$
Telefone R$
Celular R$
Conserto/manutenção R$
Alimentação
Supermercado R$
Feira/sacolão R$
Transporte
Prestação carro
Seguro
Combustível
Estacionamento
Imposto
Transporte público
Saúde
Plano de saúde
Médicos/ dentistas
Farmácia
Educação
Mensalidades
Curso extras
Transporte escolar
Lazer/informação
Academia R$
Programas culturais R$
Jornais/ Revistas R$
Internet R$
Tv assinatura R$

Outros Gastos
Vestuário R$
Cuidados pessoais R$

Reservas
Subtotal R$
Saldo R$
Orçamento Pessoal

Quais os VILÕES?

Gastos arbitrários

Ex: roupas, restaurante,cinema, teatro...

Realocação de ativos e passivos
O que significa?

Demonstração contábil, a qual permite apontar a

situação financeira e patrimonial. É o que denomina-se balanço
patrimonial.

Estoque
Realocação de ativos e passivos

Ativos* = bens e direito

Passivos = exigibilidade e obrigações

* Falso ativo

Exemplos: casa na praia.

Ativo R$ Passivo e PL R$
Caixa Financiamento
Caderneta
de Poupança
Aplicação
Bancária
Ativo Passivo Circulante
Líquido

Imóveis Capital da família

Veículos

Móveis

Ativo Patrimônio Líquido

Permanente
Total do
Ativo
Após esta etapa...

Orçamento Pessoal

Balanço Patrimonial(P.Líquido)
Plano de Poupança

Organização

Fazer o dinheiro trabalhar para você

Plano de Poupança

O que é necessário?

Rever prioridades e definir um programa fácil e eficaz.

Planejamento/método para cortar os gastos
Regras
Envolver a família
Plano de Poupança

O objetivo é adequar os gastos com as

possibilidades pré-estabelecidas.

Auto conhecimento.

Mais criterioso ao consumir

Plano de Poupança

Surge a dúvida.....

Quanto poupar?
Menos de 30 anos = 6%
Entre 30 e 40 = 8%
Mais de 40 anos = 12 a 15%

Quanto posso gastar?

Valor do dinheiro no tempo

O valor do dinheiro se perde a medida que o tempo

passa.

Receber ou dever uma quantia hoje não é a mesma

coisa que no futuro.
 Juros

Preço que se paga por receber o dinheiro hoje.

Dinheiro tem valor no tempo.

Uso antecipado do dinheiro (paga juros)

X
Empresta o dinheiro (recebe juros)

Escolha
Devedor
X ?
Credor
Escolha dos Investimentos

Avaliar Riscos
Compreender o funcionamento do mercado
Perfil do Investidor
Perfil do Investidor

Ousado Resultados Curto Prazo

Alta relação retorno X risco

Prudente Prazos maiores

Mais tolerante ao risco

Conservador Preservar o capital

Longo Prazo
Aversão ao risco
Tipos de Investimento

Imóveis
Renda Fixa
Renda Variável
Imóveis
No Brasil há grande preferência.

Proporcionam segurança ao investidor.

Visualização

Também é uma
renda variável
Imóveis
Objetivo deste investimento

Renda através do Aluguel?

Valorização do Imóvel?
Imóveis
Definição do objetivo é fundamental para
escolha do tipo de Imóvel.

Para viver de renda = imóveis menores

Custo, tempo de manutenção, taxa e impostos
Imóveis

É uma alternativa de diversificação.

Não deve ultrapassar 35% dos recursos acumulados.

Imóveis

Baixa Liquidez.

Despesas de manutenção.

Pode se tornar um (falso ativo)

Títulos Públicos

São papéis emitidos pelo Tesouro Federal negociados no

mercado financeiro com o objetivo de captação de recursos.

Renda Fixa - Classificação

Pré Fixado:
Apresenta o rendimento antes da compra.

Pós Fixado:
O rendimento não é conhecido antes da compra. É
indexado.
Características gerais
TÍTULO CATEGORIA CARACTERÍSTICAS

LTN Pré Fixado

NTN-F Pré Fixado Juros pagos

semestralmente

LFT Pós Fixado Selic

NTN-C Pós Fixado IGP-M

NTN-B Pós Fixado IPCA (juros)

NTN-B Pós Fixado

Principal
Renda Variável

Mercado de Capitais

AÇÕES
Renda Variável

Ação

Representa a menor parcela do capital social de uma

empresa.

Títulos nominativos negociáveis em mercado

organizado.

Não tem prazo de resgate.

Escolha de uma Ação

Três critérios:

Liquidez
Retorno
Risco
 Para investir em ações é importante que
a pessoa defina o objetivo dessa aplicação.
 Escolha

Carteira de Acumulação
Aumentar a renda
Aposentadoria
Fundo de Reserva
Aumento do Patrimônio
Como montar uma carteira de longo prazo?

Escolher ações de diferentes setores:

Siderurgia
Mineração
Petróleo
Bancos
Já vivemos outros momentos como esse
Evento

Ibovespa
6 meses"Subprime"
Preocupação com
inflação nos EUA
51500
6 meses pontos
Bolha da 6 meses Queda da
Nasdaq 4 anos Bolsa da
Evento Ásia Eventos 11 China
3 anos Setembro
Evento Político no
Brasil
Expectativa de
aumento de taxa de
juros nos EUA
2 anos Eleições
Evento Russia Presidenciais
no Brasil
3700
pontos No longo prazo o resultado é positivo
Evento México Por isso, é importante pensar racionalmente!
Ibovespa Médio

4 94 95 95 96 96 97 97 98 98 99 99 00 00 01 01 02 02 03 03 04 04 05 05 06 06 07
-9 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun dez jun
Algumas Considerações

Elabore um fluxo de caixa e siga ele a risca.

Monte um plano de economia

Estude as opções de Investimento

Defina os objetivos

Calcule quanto será necessário guardar mensalmente

Diminua os riscos
Algumas Considerações
Você é o único responsável pela decisão,
tipo e o valor a ser investido.

Nunca invista em algo que não tenha conhecimento.

Não faça alavancagem.

Quanto mais simples melhor.

Não siga conselho dos outros.

"Algo só é impossível até que alguém

duvide e acabe provando o contrário."

Albert Einstein