1.

Paga até a data:

1.1. Até o vencimento?
1.2. Até 7 dias de atraso?
1.3. Acima de 7 dias de atraso?
2. Prorrogação de título: (6 meses)
2.1. Até 3 solicitações
2.2. De 3 a 5 solicitações
2.3. A partir de 5 solicitações
3. Ponto comercial próprio
3.1. Sim
3.2. Não
4. Dívida ativa na união (negativado)
4.1. Até 60 dias
4.2. Acima de 60 dias até 120 dias
4.3. Acima de 120 dias
5. Pagamento via depósito
5.1. Sim
5.1.1.Sim com juros?
5.1.2.Sim sem juros?
5.2. Não
6. Tem Histórico de protestos (5 anos) /QUANTIDADE/FORMA PGTO
6.1. Não
6.2. Sim
6.2.1.Qual valor do protesto?
6.2.1.1. Irrisório
6.2.1.2. Considerável
6.2.1.3. Muito alto
6.2.2.O protesto é em boleto?
6.2.2.1. Sim
6.2.2.2. Não
6.2.3.O protesto é cheque?
6.2.3.1. Sim
6.2.3.2. Não
7. Estado civil
7.1. Casado
7.2. Divorciado
7.3. Solteiro
8. Quantidade de checkouts?
8.1. Até 3
8.2. Entre 3 e 5
8.3. Acima de 5
9. Se a geolocalização bate com o endereço CNPJ:
1. Sim
2. Não
10. Se endereço de entrega é o mesmo endereço de localização
10.1. Sim
10.2. Não
11. Naturalidade
11.1. Se for natural da cidade - ótimo
11.2. Se não for natural, quanto tempo?
11.2.1. Bom -
11.2.2. Médio -
11.2.3. Ruim – menos de 2 anos
12. Idade do sócio
12.1.1. Acima de 37 anos
12.1.2. Entre 28 e 36 anos
12.1.3. Até 28 anos
13. Pessoa física ou jurídica?
13.1. Fisica
13.2. Juridica
14. Porte da empresa
14.1. Lucro real e ou lucro presumido simples nacional acima de 10 anos de abertura
14.2. Simples nacional abaixo de 10 anos
14.3. MEI
14.3.1. MEI acima de 5 anos de aberto
14.3.2. MEI entre e 5 e 2 anos
14.3.3. MEI abaixo de 2 anos

Vencimento para credito

Limite pré-aprovado

Limite momentâneo

Limite real

Se o meu limite pré-aprovado for menor que o limite atual – vencer em 24h

Solicitar endereços de entrega além da loja (deposito) ignorado

Avaliação individual ou por rede de cliente?

Se for por rede, qual critério de avalição? Sócio em comum? Gestor em comum? Familiar?
Qual tipo de ligação para rede.

Quantidade de Razão Social para o mesmo endereço.

Avaliação por Valor limite (montante) em todos os cadastros ou individual? Vincular todos os
limites

Critérios de rede:
Se é o mesmo endereço

Se é o sócio principal (de fato e de direito)

Vínculos familiares

 Rede com independência de loja - otima

 Rede concentrada financeira - boa
 Rede como cliente principal para pulverizar faturamento - ruim

Avaliação de “laranjas”

Grau de parentesco com os proprietários

Selfie da fachada

Outras evidencias físicas para aumentar o Rating

Sensibilização dos clientes no cadastro positivo

Dados para Cadastro de Clientes e Atualização cadastral de Clientes
CNPJ

CPF do sócio ou representante da empresa

Data de Nascimento

Nome da Mãe

PGDAS último 12 meses para Simples Nacional

Balancete último 12 meses para Regime Normal

Última alteração Contratual

Foto da Fachada

A partir de 2 notas fiscais de fornecedores com até 90 dias de emissão no CNPJ e de preferencia que
compra com prazo de pagamento.
Informações para Cadastro de Clientes e Atualização cadastral de Clientes
Consulta Cartão CNPJ:

Situação Cadastral

Se estiver ativa: Sem restrição

Se estiver inativa: Impeditivo

Atividade Econômica principal e secundária

Se for compatível com a atividade descrita no cadastro: Sem restrição

Se não for compatível com a atividade descrita no cadastro: Alerta I

Data de Abertura

Se for inferior a 12 meses: Alerta III

Entre 13 meses e 35 meses: Alerta II

Entre 36 meses e 60 meses: Alerta I

Acima de 60 meses: Sem restrições

Caso seja o cadastro de outro CNPJ de uma empresa que já possui cadastro, analisar com base no grupo
econômico.

Nome fantasia

Se for igual o nome da foto da fachada: Sem Restrição

Se não for igual o nome da foto da fachada: Alerta I

Endereço do cartão CNPJ

Se for igual ao informado no pré-cadastro: Sem Restrição

Se não for igual ao informado no pré-cadastro: Alerta I

Consulta Situação do Contribuinte na SEFAZ

Status ativo ou inativo

Verificar o endereço compatível

Verificar se a atividade econômica é a mesma ou similar a do cadastro

Data da última atualização da situação cadastral

Consulta CPF sócio – SEFAZ

Verificar CNPJ’s que aquelea pessoa física faz parte do quadro societário

Consulta Certidão Trabalhista Federal

Consulta Certidão Estadual Sefaz

Consulta Certidão INSS Ministério do Trabalho

Consulta Certidão FGTS Caixa

Positiva

Positiva com efeito negativa

Negativa

*Consulta Bureau SPC

Parâmetros Para Análise de Crédito

Base de cálculo limite médio por Faturamento:

Cliente cadastrado de 6 mês a 12 meses – 20% do Faturamento

Cliente cadastrado de 12 mês a 36 meses – 25% do Faturamento

Cliente cadastrado de 36 mês a 60 meses – 30% do Faturamento

Acima de 60 meses – 40% do Faturamento

Em caso de expansão até 70% da previsão de faturamento com o aval da diretoria

Pegar base de clientes inadimplentes e cruzar com o plano de pagamento e o limite disponível,
se é pj ou pf, se boleto ou cheque,