MENSAJE DE S.E.

EL PRESIDENTE DE LA REPUBLICA CON EL QUE SE INICIA UN PROYECTO DE LEY QUE ESTABLECE NORMAS PARA EL FINANCIAMIENTO DE ESTUDIOS DE EDUCACIN SUPERIOR. _______________________________ SANTIAGO, abril 02 de 2003

M E N S A J E

N 511-348/

0Honorable Cmara: A S.E. LA PRESIDENTA DE LA H. CMARA DE ANTECEDENTES. DIPUTADOS. 2En la ltima dcada, se ha producido en Chile una profunda transformacin de la Educacin Superior. Ello se refleja en el desarrollo de un conjunto complejo y diversificado de instituciones y una muy significativa expansin de la cobertura, duplicndose en los ltimos diez aos la matrcula en este segmento. 3Este proceso ha trado consigo un justificado incremento en las demandas de la poblacin por calidad y un aumento de las necesidades de financiamiento de los estudiantes. 4El Gobierno ha hecho frente responsablemente a estos dos desafos, poniendo su acento en la calidad de la 1Tengo el honor de someter a vuestra consideracin, en uso de mis facultades constitucionales, un proyecto de ley que tiene por objeto establecer los primeros componentes del financiamiento para estudiantes de la Educacin Superior.

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Educacin Superior acceso a sta.

la

equidad

en

el

5As, en lo que se refiere a la calidad, la Comisin Nacional de Acreditacin de Pregrado, ha elaborado una propuesta para el establecimiento de un Sistema Nacional de Aseguramiento de la Calidad, que permitir generar mecanismos efectivos de certificacin de la calidad de las instituciones y programas y apoyar sistemas transparentes de informacin para los jvenes y sus familias. El proyecto de ley sobre esta materia se presentar durante el presente ao. 6Por otro lado, en lo que se refiere a la equidad en el acceso, hemos hecho un compromiso de facilitar el ingreso a la Educacin Superior a todos los jvenes que, teniendo los mritos acadmicos, carecen de recursos para financiar sus estudios. Lograr este ambicioso objetivo implica actuar coordinadamente en distintas dimensiones y ofrecer a los estudiantes diversos instrumentos de financiamiento. EL SISTEMA NACIONAL ESTUDIANTIL. DE FINANCIAMIENTO

7En estos ltimos aos nos hemos abocado al diseo de una poltica de Educacin Superior integral. 8Un componente central de ese diseo, lo constituye la creacin de un Sistema Nacional de Financiamiento Estudiantil, que permita asegurar que ningn joven talentoso quede excluido de la Educacin Superior. 9Este sistema se apoya en cuatro pilares: 101. Un Fondo Nacional de Becas que agrupe las mltiples ayudas no reembolsables que entrega el Estado para estudios superiores, fortaleciendo y mejorando su focalizacin; 112. Un subsistema sustentable de financiamiento para los estudiantes de las universidades del Consejo de Rectores; 123. Un subsistema de crdito sustentable para estudiantes de instituciones

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autnomas acreditadas, que permita a sus estudiantes obtener financiamiento a partir de sus posibilidades de pago futuro sin necesidad de recurrir a avales; 134. Un sistema de ahorro para el financiamiento de la Educacin Superior que premie a las familias de escasos recursos y clase media que hacen un esfuerzo para este fin. 14Respecto del primer tema, el Ministerio de Educacin ya se encuentra trabajando en la constitucin del Fondo Nacional de Becas. 15En cuanto a lo segundo, el ao 2002 se aprob la Ley N 19.848 que mejor el funcionamiento del Sistema de Crdito de las Universidades del Consejo de Rectores, considerando, entre otros elementos, la reprogramacin de deudas vencidas, y el establecimiento de mecanismos para mejorar la recuperacin de crditos. 16De los dos ltimos componentes se ocupa el presente proyecto de ley, pues sienta las bases institucionales para establecer un subsistema de crdito sustentable para estudiantes de instituciones autnomas y acreditadas, y un sistema de ahorro para el financiamiento de estudios de la Educacin Superior. OBJETIVOS DEL PROYECTO. Velar porque la falta de ingresos no sea un impedimento para acceder a la Educacin Superior. 17Como le consta al pas, en los ltimos aos, el Gobierno ha realizado un gran esfuerzo para apoyar el financiamiento bancario de estudiantes que no tienen acceso al sistema de crdito de las Universidades del Consejo de Rectores. 18La focalizacin de este esfuerzo en los estudiantes ms necesitados, sin embargo, se ha visto dificultada por los requerimientos de aval del mercado financiero, lo que ha obstaculizado el acceso a este financiamiento. 19Para resolver transitoriamente problema, durante el ao este 2002

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implementamos un Programa Experimental de 1.000 crditos sin aval. Sin embargo, se requieren soluciones de largo plazo para dar solucin a la falla de mercado que genera este problema estructural. 20Este proyecto busca, por tanto, generar la institucionalidad necesaria para apoyar de manera permanente y sustentable el acceso al financiamiento de estudiantes que, teniendo las condiciones acadmicas requeridas, no pueden obtener avales privados para financiar sus estudios. 21Para estos efectos, se sientan las bases de un sistema que intermedie recursos desde el mercado de capitales hacia los estudiantes, en condiciones que permitan la devolucin de estos fondos en concordancia con el incremento futuro de sus ingresos. 22El xito y sustentabilidad en el tiempo de este sistema depender de un esfuerzo conjunto de todos los actores involucrados. 23En efecto, las instituciones educacionales participantes debern garantizar el riesgo acadmico de sus estudiantes; el sector financiero deber aportar los recursos; el Estado deber aportar garantas que reduzcan el riesgo de los crditos; y los estudiantes debern asumir responsablemente el cumplimiento de las obligaciones financieras contradas. Fomentar el ahorro familiar. 24El acceso de los miembros de una familia a la Educacin Superior, ya sea de carreras universitarias, profesionales o tcnicas, es uno de sus proyectos colectivos ms importantes. 25Es as como un pilar fundamental del nuevo sistema de financiamiento para estudiantes de Educacin Superior, es la existencia de una institucionalidad adecuada para que las familias puedan desarrollar un esfuerzo de ahorro para la educacin de sus miembros, premiando especialmente a aquellas familias ms modestas y de clase media que realicen un esfuerzo sostenido en este sentido.

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CONTENIDO DEL PROYECTO. Establecimiento de una garanta estatal. 26Con el propsito de comenzar a operar este nuevo sistema, el Captulo I del proyecto de ley, instituye la garanta estatal a los crditos para financiar estudios superiores; establece los criterios que se requerirn para acceder a esta garanta; define las condiciones que debern asumir las instituciones de educacin superior para que sus estudiantes puedan acceder a esta garanta; y establece condiciones para asegurar que los futuros profesionales realicen un esfuerzo, acorde con sus condiciones econmicas futuras, para restituir los recursos que les permitieron financiar sus estudios superiores. Alcance de la garanta estatal. 27El Estado otorgar a los crditos las garantas necesarias para que stos puedan ser titularizados y los bonos que se emitan, con respaldo en ellos, en el mercado de capitales, permitan efectivamente financiar nuevos crditos. 28Lo anterior, sujeto al monto mximo de garantas que determine la Ley de Presupuestos, al monto anual que se determine por decreto supremo para cada carrera e institucin, y al nmero mximo de aranceles por alumno que establece la ley. Requisitos para estatal. que opere la garanta

29La garanta estatal operar slo para crditos otorgados para financiar estudios en instituciones de educacin superior (universidades, institutos profesionales y centros de formacin tcnica) reconocidas oficialmente por el Estado y debidamente acreditadas en cuanto a su calidad. 30Mientras no se encuentre vigente la ley de aseguramiento de calidad, las instituciones elegibles sern slo aquellas autnomas que cumplan con los requisitos de calidad que establezca el Ministerio de Educacin.

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31Adicionalmente, para que la garanta estatal opere, es imperativo que la institucin de educacin superior respectiva participe en la Comisin Administradora del Sistema de Crditos para Estudios Superiores, y garantice el riesgo de desercin del estudiante, garantizando para ello el 90% del crdito antes del egreso del estudiante de la carrera. Beneficiarios de la garanta estatal. 32Para ser sujetos de la garanta estatal, los estudiantes deben ser chilenos o extranjeros con residencia definitiva; estar matriculados en una carrera de educacin superior de pregrado en una institucin elegible segn la ley; tener una condicin socioeconmica familiar que amerite el apoyo estatal; tener un rendimiento acadmico de excelencia; haber obtenido su licencia de educacin media dentro de los doce aos anteriores a su ingreso a la educacin superior; y otorgar un mandato especial para el cobro del crdito. 33En todo caso, entre estudiantes que presenten condiciones similares, tendrn preferencia aquellos que sean titulares de un plan de ahorro de los que se sealan en el presente proyecto de ley, de modo de fomentar e incentivar tal ahorro. Medidas para asegurar el pago del crdito. 34Por otra parte, el proyecto establece dos mecanismos para asegurar que el estudiante pague el crdito que se le ha otorgado. 35Por un lado, se dispone que dicho estudiante deber otorgar un mandato especial e irrevocable, que faculte la deduccin de sus remuneraciones para el pago de las cuotas del crdito. 36Por otro lado, la Tesorera General de la Repblica quedar facultada para retener la devolucin de impuestos a la renta en caso que hubiesen cuotas impagas. 37Adicionalmente, se establece que el secreto tributario no ser aplicable a la informacin relativa a los ingresos de los

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deudores de los crditos garantizados por el Estado. Creacin de la Comisin Administradora del Sistema de Crditos para Estudios Superiores. 38El Captulo II sienta las bases para que este sistema de crdito pueda comenzar a operar prontamente, creando para ello la Comisin Administradora del Sistema de Crditos para Estudios Superiores, definiendo sus funciones, su composicin y sus mecanismos de administracin, financiamiento y fiscalizacin. 39Esta Comisin, que tendr personalidad jurdica y patrimonio propio, entre otras funciones se abocar a definir y evaluar las polticas de crditos de estudios de educacin superior con garanta estatal; generar, analizar y difundir informacin econmica y acadmica relevante para el eficiente funcionamiento del sistema de crdito para estudios de educacin superior; definir y organizar el proceso de postulacin a los crditos con garanta estatal; velar por la sustentabilidad del sistema de crditos para estudios de educacin superior a travs de su financiamiento en el mercado de capitales; y celebrar convenios con otras entidades, pblicas o privadas, para que stas otorguen, administren, compren y vendan crditos de educacin superior con garanta estatal. 40La Comisin tendr una composicin mixta pblico-privada y ser presidida por el Ministro de Educacin. 41Las instituciones de educacin superior participantes en la Comisin, concurrirn al financiamiento de su Secretara Administrativa, mediante aportes determinados a prorrata de los volmenes de garantas estatales otorgadas a crditos de los cuales sean beneficiarios sus respectivos estudiantes. 42De esta manera, se contempla una complementariedad de esfuerzo pblico y privado, lo que representa uno de los valores fundamentales del sistema que se est instaurando.

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Los planes de ahorro para el financiamiento de estudios de la Educacin Superior. 43El Captulo III del proyecto de ley, institucionaliza un sistema de ahorro para estudios superiores que, velando firmemente por la seguridad de los recursos comprometidos, entregue a las familias opciones efectivas para hacer crecer sus ahorros para este efecto en el tiempo. 44Para tales efectos, se autoriza a los Bancos, Instituciones Financieras, Administradoras de Fondos Mutuos, Compaas de Seguros de Vida y Cajas de Compensacin, para abrir y mantener planes de ahorro para el financiamiento de estudios de educacin superior, los que sern autorizados y fiscalizados por las Superintendencias de Bancos e Instituciones Financieras y de Valores y Seguros, segn corresponda. El subsidio estatal para apoyar el ahorro. 45El Captulo IV, por otra parte, institucionaliza un mecanismo para que el resto de los chilenos premie solidariamente el esfuerzo realizado por las familias ms modestas y de clase media, por ahorrar previsoramente para la educacin de sus miembros. 46Este premio se materializar en un subsidio estatal de hasta un 150% de los intereses devengados por sus ahorros para este efecto, complementando as efectivamente los ahorros que las familias hayan dedicado a la educacin superior. Requisitos para que opere el subsidio. 47Para tener derecho al subsidio, los estudiantes titulares de planes de ahorro debern contar con un plan de al menos veinticuatro meses de antigedad; disponer de al menos 80 unidades de fomento acumuladas en el plan (40 unidades de fomento en el caso de estudios conducentes a un ttulo tcnico de nivel superior); tener una condicin socioeconmica familiar que amerite el apoyo estatal; destinar efectivamente los fondos del plan de ahorro al financiamiento de estudios de educacin superior; y estudiar en una

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universidad, instituto profesional o centro de formacin tcnica autnomos y acreditados segn la Ley. Monto del subsidio. 48Para aquellos estudiantes que, cumpliendo los requisitos que establece la ley, tengan un ingreso familiar per cpita promedio mensual inferior o igual a 12,6 unidades de fomento y un ingreso familiar promedio mensual inferior o igual a 63 unidades de fomento, el subsidio estatal ser equivalente a un 150% del monto que por concepto de intereses reales se hayan obtenido mediante su plan de ahorro. 49Por su parte, los estudiantes con un ingreso familiar per cpita mensual mayor a 12,6 unidades de fomento o un ingreso familiar mensual mayor a 63 unidades de fomento, accedern a un subsidio equivalente a un 100% del monto que por concepto de intereses reales se hayan obtenido mediante su plan de ahorro, siempre que acrediten un ingreso familiar per cpita promedio mensual inferior a 17 unidades de fomento y un ingreso familiar promedio mensual inferior a 93 unidades de fomento. 50Los estudiantes con un ingreso familiar per cpita promedio mensual igual o mayor a 17 unidades de fomento, o con un ingreso familiar promedio mensual igual o mayor a 93 unidades de fomento, no tendrn derecho a subsidio. 51Con todo, el subsidio estatal tendr un tope de 50 unidades de fomento por estudiante. 52En mrito de lo anteriormente expuesto, someto a vuestra consideracin para ser tratado en la presente Legislatura Extraordinaria, el siguiente

P R O Y E C T O

D E

L E Y :

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"CAPTULO I De la Garanta Estatal a los Crditos para Estudios de Educacin Superior. TTULO I Del Objeto de la Garanta Estatal. Artculo 1.- El Estado, por intermedio del Fisco, garantizar los crditos destinados a financiar estudios de educacin superior, siempre que stos hayan sido concedidos en conformidad con las normas de la presente ley y su reglamento. El monto total garantizado en cada ao, no podr exceder el mximo de recursos que determine la Ley de Presupuestos respectiva. Los crditos objeto de garanta estatal no podrn ser otorgados por el Fisco.

Artculo 2.- La garanta estatal sujetar a las siguientes reglas:

de

que

trata

esta

ley,

se

1.El Fisco podr adquirir los crditos destinados al financiamiento de estudios de Educacin Superior, cualquiera sea la institucin que los haya otorgado, debiendo venderlos a terceros dentro del mismo ejercicio presupuestario en que hayan sido adquiridos. 2.- El Fisco podr adquirir estos crditos hasta por el monto mximo que anualmente determine la Ley de Presupuestos respectiva, en concordancia con el monto mximo de recursos que determine la misma ley para efectos de su garanta. 3.- El Fisco otorgar las garantas requeridas para que los crditos, al ser titularizados, permitan que los bonos preferentes que se emitan respaldados en dichos crditos, presenten clasificacin de riesgo de grado de inversin, la que deber verificarse acorde al procedimiento que establezca el reglamento. 4.- El Fisco podr garantizar cada crdito slo hasta el monto anual que se determine mediante decreto supremo, expedido por el Ministerio de Educacin, el que deber llevar adems la firma del Ministro de Hacienda. 5.- El decreto supremo, a que se numeral anterior, sealar un valor para cada institucin de educacin superior. refiere el carrera e

Los elementos que se utilizarn para determinar el referido valor, se establecern en el reglamento, el cual deber considerar, entre otras cosas, un arancel de referencia.

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Dicho arancel ser determinado por los ministerios de Educacin y de Hacienda, en conformidad al procedimiento que fije el reglamento. 6.- El referido decreto supremo sealar el monto total garantizado por alumno, el que no podr exceder de un total de aranceles que sea igual al nmero de aos de duracin de la carrera respecto de la cual se otorg el crdito. Tratndose de estudiantes matriculados como alumnos regulares en carreras conducentes a grado de licenciado, el nmero de aranceles se aumentar en tres. En el caso de estudiantes matriculados como alumnos regulares en carreras conducentes a ttulo profesional, el nmero de aranceles se aumentar en dos. En el caso de estudiantes matriculados como alumnos regulares en carreras conducentes a ttulo tcnico de nivel superior, el nmero de aranceles se aumentar en uno. Para los efectos de este numeral, se considerar el valor del arancel indicado en nmero 5.

Artculo 3.- La garanta estatal de que trata esta ley, se har efectiva en los casos en que el beneficiario del crdito deje de cumplir con la obligacin de pago del mismo, en la forma que determine el reglamento.

TTULO II De los requisitos para que se otorgue la Garanta Estatal. Prrafo 1 De los requisitos que deben cumplir las instituciones.

Artculo 4.- La garanta estatal de que trata esta ley, operar slo para crditos destinados a financiar total o parcialmente estudios de educacin superior que se realicen en las instituciones que cumplan los siguientes requisitos: 1.- Que se trate de alguna de las instituciones contempladas en las letras a), b) y c) del artculo 29 de la ley N 18.962, Orgnica Constitucional de Enseanza; 2.- Que se encuentren reconocidas oficialmente por el Estado; 3.- Que sean autnomas.

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4.- Que se encuentren acreditadas en conformidad con el sistema de aseguramiento de calidad que establezca la ley; 5.- Que cuenten con el respaldo financiero suficiente para el otorgamiento de las garantas por desercin acadmica establecidas en el Ttulo III, de este Captulo; y 6.- Que participen en la Comisin Administradora del Sistema de Crditos para Estudios Superiores indicada en el Captulo II de esta ley, en la forma sealada en el artculo 19

Artculo 5.- Sin perjuicio de lo dispuesto en el numeral 3 del artculo 4, la garanta tambin operar en el caso de instituciones que, cumpliendo los dems requisitos sealados en dicho artculo, se encuentren sujetas al proceso de verificacin realizado por el Consejo Superior de Educacin, en conformidad con la ley N18.962, siempre y cuando stas cumplan los siguientes requisitos: 1.Cuenten con al menos cuatro verificacin del avance de su proyecto institucional; y aos de

2.- No hayan sido objeto de ninguna sancin por parte del referido Consejo. Las circunstancias indicadas en el presente artculo, debern ser certificadas en la forma y condiciones que establezca el reglamento.

Prrafo 2 De los requisitos que deben cumplir los alumnos.

Artculo 6.- Slo podr otorgarse la garanta estatal de que trata esta ley, a los crditos conferidos para financiar los estudios cursados por alumnos que renan los siguientes requisitos: 1.- Que sean chilenos o extranjeros con residencia definitiva; 2.- Que se encuentren matriculados como alumnos regulares en carreras de pregrado que imparta alguna de las instituciones indicadas en el Prrafo 1, de este Ttulo; 3.- Que las condiciones socioeconmicas de su grupo familiar justifiquen el otorgamiento de un crdito para financiar sus estudios de educacin superior; 4.- Que posean un rendimiento acadmico meritorio;

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5.- Que hayan obtenido su licencia de educacin media dentro de los doce aos anteriores a su ingreso a una institucin de educacin superior de las sealadas en el Prrafo 1, de este Ttulo; y 6.- Que hayan otorgado el mandato especial a que se refiere el artculo 11. En todo caso, la garanta estatal no se otorgar a nuevos crditos de estudiantes que hayan incurrido en desercin acadmica ms de una vez, sea en la misma carrera o en otra distinta. Se entender que existe desercin acadmica cuando el alumno, por cualquier causa, abandona los estudios durante dos semestres acadmicos consecutivos. El reglamento establecer la forma, condiciones y procedimientos de acreditacin de los requisitos a que se refiere este artculo. Artculo 7.En el caso de estudiantes que presenten condiciones similares, tendrn preferencia para la obtencin de la garanta estatal, aquellos que sean titulares de un plan de ahorro de los sealados en el Captulo III de esta ley, siempre que dicho plan tenga una antigedad de, a lo menos, 24 meses al momento de solicitar el crdito. El reglamento sealar las modalidades, exigencias y dems normas necesarias para determinar dicha preferencia.

Prrafo 3 De los requisitos que deben cumplir los crditos garantizados.

Artculo 8.- Los crditos objeto de garanta estatal debern contar con seguros de desgravamen e invalidez, en la forma y condiciones determinadas por el reglamento. En todo caso, la Comisin a que se refiere el Captulo II de esta ley, podr exigir que dichos crditos cuenten, adicionalmente, con seguro de cesanta. No ser exigible a estos crditos la constitucin de garantas adicionales a las que establece esta ley.

Artculo 9.- Los crditos objeto de garanta estatal debern ser exigibles no antes de trece meses contados desde la fecha referencial de trmino del plan de estudios correspondiente, la que se determinar de acuerdo al procedimiento que fije el reglamento.

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La garanta estatal subsistir cualesquiera sean los cambios de acreedor que se produzcan entre la fecha de su constitucin y el momento en que se haga efectiva.

TTULO III De la Garanta por Desercin Acadmica.

Artculo 10.Para que opere la garanta estatal a que se refiere esta ley, las instituciones de educacin superior, por s o a travs de terceros, debern garantizar a favor de la entidad que otorgue el crdito, y a su sucesora, el riesgo de desercin acadmica del alumno, en conformidad con lo que se establezca en el reglamento. Se entender por desercin acadmica, el abandono del alumno de sus estudios, en los trminos del inciso tercero del artculo 6. La garanta por desercin acadmica deber cubrir el noventa por ciento del capital del crdito, ms intereses, los que se calcularn en la forma que determine el reglamento. El evento de desercin acadmica har exigible, desde ese momento, las obligaciones del estudiante y habilitar a la institucin acreedora respectiva a hacer efectiva la garanta sealada en el inciso anterior. El reglamento establecer la forma y condiciones de constitucin y efectividad de la mencionada garanta.

TTULO IV DEL PAGO DE LOS CRDITOS GARANTIZADOS.

Artculo 11.- La garanta estatal slo podr otorgarse a crditos cuyo deudor otorgue un mandato especial, delegable e irrevocable, facultando a la institucin crediticia respectiva para que sta requiera a su empleador, por escrito, efectuar la deduccin de sus remuneraciones de las cuotas del crdito. Dichos descuentos debern efectuarse en conformidad con los lmites dispuestos en el inciso segundo del artculo 58 del Cdigo del Trabajo. Si el empleador no efectuare el descuento correspondiente, habiendo sido requerido para ello en razn del inciso anterior, o habindolo efectuado no enterare los fondos a la institucin acreedora correspondiente, deber pagar a esta ltima, a ttulo de multa, una suma equivalente a una unidad de fomento por cada mes en que no efecte el descuento.

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Asimismo, tratndose del caso que el empleador hiciere los descuentos ordenados y no enterare los fondos correspondientes a la institucin acreedora respectiva, dichas cantidades se reajustarn considerando el perodo que va entre el ltimo da del plazo en que debi efectuarse el pago y el da en que ste efectivamente se realice. Para estos efectos, se aumentarn considerando la variacin que experimente el ndice de Precios al Consumidor del perodo comprendido entre el mes que antecede al anterior a aqul en que debi efectuarse el pago y el mes que antecede al mes anterior a aqul en que efectivamente se realice. Por cada da de atraso, las sumas reajustadas devengarn un inters penal equivalente a la tasa de inters corriente para operaciones reajustables en moneda nacional a que se refiere el artculo 6 de la Ley N 18.010, aumentado en un 20%. Con todo, a contar de los noventa das de atraso, la tasa antes referida se aumentar en un 50%. Las cantidades que resulten de la aplicacin de estas multas se imputarn al saldo del crdito adeudado por el trabajador. Sin perjuicio de lo anterior, las instituciones acreedoras debern perseguir del empleador el pago de las retenciones que no se hubieren enterado, incluido los reajustes e intereses que correspondan, conforme con las normas sobre pago y cobro de cotizaciones previsionales contenidas en la ley N 17.322, gozando de igual preferencia que stas.

Artculo 12.- La Tesorera General de la Repblica podr retener de la devolucin de impuestos a la renta que le correspondiese anualmente al deudor de crdito garantizado en conformidad a esta ley, los montos que se encontraren impagos segn lo informado por la entidad crediticia acreedora en la forma que establezca el reglamento, e imputar dicho monto al pago de la mencionada deuda. Los dineros que por este concepto retenga la Tesorera General de la Repblica debern ser girados por dicho organismo a favor de la entidad acreedora del respectivo crdito. Si el monto de la devolucin de impuestos fuere inferior a la cantidad adeudada, subsistir la obligacin del deudor por el saldo insoluto. Con todo, tratndose de deudores a los cuales el empleador le haya retenido y no pagado, total o parcialmente, los montos impagos, podrn requerir de la Tesorera General de la Repblica la liberalizacin de la retencin efectuada por dicha Tesorera, en la forma que seale el reglamento, si probaren que su empleador les ha efectuado la retencin y/o que existen juicios pendientes de cobro en contra del referido empleador. La liberalizacin a que se refiere anterior alcanzar slo hasta el monto de lo probado. el inciso

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Artculo 13.- Lo dispuesto en el artculo 35, inciso segundo, del Cdigo Tributario, no ser aplicable a la informacin relativa a los ingresos de los deudores de los crditos garantizados por el Fisco de acuerdo a las normas de este cuerpo legal.

CAPTULO II De la Comisin Administradora del Sistema de Crditos para Estudios Superiores.

Artculo 14.- Crase la Comisin Administradora del Sistema de Crditos para Estudios Superiores, en adelante "la Comisin", con personalidad jurdica y patrimonio propio, formado mediante los aportes a que se refiere el artculo 18.

Artculo 15.-

La Comisin estar integrada por: 1.- El Ministro de Educacin, quien la presidir; 2.- El Director de Presupuestos del Ministerio de

Hacienda; 3.- El Tesorero General de la Repblica; 4.- El Vicepresidente Ejecutivo de la Corporacin de Fomento de la Produccin; y 5.- Tres representantes de las instituciones de educacin superior indicadas en el Prrafo 2, del Ttulo II, del Captulo I, que participen en esta Comisin, los que sern elegidos por stas de acuerdo al procedimiento que determine el reglamento. En caso de ausencia o impedimento de alguno de los miembros sealados en los nmeros 1), 2), 3) o 4) precedentes, integrar la Comisin, en calidad de suplente, un funcionario del respectivo ministerio o servicio, designado para tal efecto por el titular correspondiente. La designacin se realizar por un perodo de dos aos, renovable. Asimismo, los representantes de las instituciones de educacin superior tendrn un suplente, elegido por stas, quien reemplazar al respectivo titular en caso de ausencia o impedimento de ste. Tanto los titulares como los suplentes durarn dos aos en sus cargos, pudiendo ser reelegidos.

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cuales la acuerdos.

Un reglamento fijar las normas con arreglo a las Comisin se constituir, reunir y adoptar sus

Artculo 16.- Corresponder a la Comisin: 1.- Definir y evaluar las polticas de crditos de estudios de educacin superior con garanta estatal. 2.- Generar, analizar y difundir informacin econmica y acadmica relevante para el sistema de crdito para estudios de educacin superior. 3.- Definir y organizar el proceso de postulacin a los crditos con garanta estatal para estudios de educacin superior. 4.- Certificar, en conformidad a lo dispuesto en esta ley y su reglamento, las condiciones de elegibilidad de los estudiantes para acceder a las garantas para crditos de educacin superior. 5.- Seleccionar y presentar a la Tesorera General de la Repblica, los crditos para estudios de educacin superior a ser garantizados por el Fisco. 6.- Verificar, en conformidad a lo dispuesto en esta ley y su reglamento, el cumplimiento de los requisitos de las instituciones de educacin superior, de los estudiantes y de los crditos, para efectos de acceder a la garanta estatal. 7.- Verificar que las instituciones que otorguen garantas de desercin acadmica, cuenten con un patrimonio suficiente para su respaldo. 8.- Velar por la sustentabilidad del sistema de crditos con garanta estatal para estudios de educacin superior a travs de su financiamiento en el mercado de capitales. 9.- Celebrar convenios con otras entidades, pblicas o privadas, para que stas otorguen, administren y cobren los crditos de educacin superior con garanta estatal. 10.- Celebrar convenios con otras entidades, pblicas o privadas, para que stas compren y vendan crditos con garanta estatal para el financiamiento de estudios de educacin superior. 11.- Celebrar convenios con otras entidades, pblicas o privadas, para la realizacin de estudios u otros afines necesarios para el cumplimiento de sus funciones. 12.- Supervisar el cumplimiento de los convenios suscritos con entidades pblicas o privadas.

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13.- Realizar las dems funciones necesarias para el buen funcionamiento del sistema de crditos con garanta estatal para estudios de educacin superior. La forma y condiciones en que se realizarn las funciones a que se refiere este artculo, sern establecidas en el reglamento. Artculo 17.- La Comisin tendr una Secretara Administrativa, cuyas funciones sern las que le encomienda esta ley y aquellas especficas que le encargue la Comisin. La Comisin designar una persona que actuar como Secretario Ejecutivo de la misma; tendr la calidad de ministro de fe respecto de sus actuaciones, deliberaciones y acuerdos de la Comisin; y representar judicialmente y extrajudicialmente a la Secretara Administrativa. La Comisin dictar, a propuesta del Secretario Ejecutivo, un reglamento que normar todo lo concerniente al funcionamiento y personal de la Secretara Administrativa. El personal de la Secretara Administrativa de la Comisin, incluido su Secretario Ejecutivo, se regir por el derecho laboral comn.

Artculo 18.El patrimonio de la Comisin, con cargo al cual se financiarn los gastos que demande el funcionamiento de la Comisin y la Secretara Administrativa, estar formado exclusivamente por los aportes que le hagan las instituciones de educacin superior participantes en la Comisin. Dichos aportes se determinarn segn el procedimiento que establezca el reglamento, a prorrata de los volmenes de garantas estatales otorgadas a crditos de los cuales sean beneficiarios los respectivos alumnos de las mencionadas instituciones.

Artculo 19.- Para que las instituciones de educacin superior tengan derecho a participar en la Comisin y a elegir sus representantes en ella, debern concurrir al financiamiento de la misma en conformidad a lo sealado en el artculo 18, y obligarse a proporcionar toda la informacin econmica y acadmica que sta le requiera para desempear las funciones que le encomienda la ley.

Artculo 20.- A solicitud de la Comisin, el Ministerio de Educacin, la Direccin de Presupuestos del Ministerio de Hacienda, la Tesorera General de la Repblica y la Corporacin de Fomento de la Produccin, debern proporcionarle asesora en

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los rdenes jurdico, financiero, contable y educacional, entre otros.

Artculo 21.- Corresponder a la Contralora General de la Repblica la fiscalizacin de las actividades de la Comisin a que se refiere este Captulo.

CAPTULO III De los Planes de Ahorro para el Financiamiento de Estudios de Educacin Superior. Artculo 22.- Autorzase a los bancos, instituciones financieras, administradoras de fondos mutuos, compaas de seguros de vida y cajas de compensacin, en adelante tambin "las instituciones", para abrir y mantener planes de ahorro para el financiamiento de estudios de educacin superior. La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras o de Valores y Seguros, segn corresponda, podrn autorizar a otras instituciones con el fin de abrir y mantener planes de ahorro para el financiamiento de estudios de educacin superior, en la forma y condiciones que establezca el reglamento.

Artculo 23.- Para los efectos de esta ley, se entendern por planes de ahorro para el financiamiento de estudios de educacin superior, a todos aquellos instrumentos de captacin que tengan por objeto expreso, recibir ahorro voluntario para financiar el pago de aranceles y matrculas que importen los estudios de educacin superior, en la forma y condiciones que se establezca en el reglamento y las instrucciones que impartan los organismos fiscalizadores correspondientes. Los referidos planes debern ser autorizados y estarn bajo la supervisin de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras o de Valores y Seguros, segn corresponda. Los titulares de estos planes slo podrn ser personas naturales.

Artculo 24.- El interesado en ingresar a este sistema abrir y mantendr el plan de ahorro que desee en cualquiera de las instituciones a que se refiere el artculo 22. El plan de ahorro se convendr entre el interesado, o su representante legal, y la institucin elegida por ste de entre las mencionadas en el artculo 22. Las regulaciones a las condiciones especficas del contrato de ahorro en lo referido a su liquidez, retiros de fondos, cambios de

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institucin y dems necesarias para el funcionamiento sistema, sern establecidas en el reglamento.

del

Asimismo, el reglamento establecer la forma, condiciones y periodicidad con que las instituciones debern informar al titular, o su representante legal, los movimientos registrados en sus respectivas cuentas y segn corresponda, una estimacin de los beneficios a que puedan acceder conforme a esta ley.

Artculo 25.- Los titulares de los planes de ahorro, as como cualquier persona natural que lo desee, podrn, en cualquier tiempo, efectuar depsitos voluntarios a favor de los planes de ahorro. Tratndose de trabajadores dependientes que deseen efectuar depsitos en el plan de un titular, podrn hacerlo regularmente, mediante descuentos por planilla que efecten sus empleadores a requerimiento escrito de aquellos, en conformidad con el lmite dispuesto en el inciso segundo del artculo 58 del Cdigo del Trabajo. Si el empleador no efectuare el descuento correspondiente, habiendo sido requerido para ello, o habindolo efectuado no enterare los fondos en el plan de ahorro individualizado por el trabajador, deber pagar al respectivo trabajador, a ttulo de indemnizacin de perjuicios, una suma equivalente a 0,5 unidad de fomento por cada mes en que no efecte el descuento. Las cantidades que resulten de la aplicacin de esta norma debern ser depositadas en el plan de ahorro que corresponda. Asimismo, tratndose del caso que el empleador hiciere los descuentos ordenados y no depositare los fondos correspondientes en el plan de ahorro individualizado por el trabajador, dichas cantidades se reajustarn considerando el perodo que va entre el ltimo da del plazo en que debi efectuarse el depsito y el da en que ste efectivamente se realice. Para estos efectos, se aumentarn considerando la variacin que experimente el ndice de Precios al Consumidor del perodo comprendido entre el mes que antecede al anterior a aqul en que debi efectuarse el pago y el mes que antecede al mes anterior a aqul en que efectivamente se realice. Por cada da de atraso, las sumas reajustadas devengarn un inters penal equivalente a la tasa de inters corriente para operaciones reajustables en moneda nacional a que se refiere el artculo 6 de la Ley N 18.010, aumentado en un 20%. Con todo, a contar de los noventa das de atraso, la tasa antes referida se aumentar en un 50%. En el caso de verificarse la situacin a que se refiere el inciso cuarto, la institucin que mantenga dicho plan deber comunicar este hecho al titular del mismo, a fin de que ste haga los futuros aportes en forma directa a la entidad

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correspondiente y retenciones.

ordene a su empleador la suspensin de las

Sin perjuicio de lo anterior, las instituciones a que se refiere el artculo 21 debern perseguir del empleador el pago de las retenciones que no se hubiere enterado en el plan, conforme con las normas sobre pago y cobro de cotizaciones previsionales contenidas en la ley N 17.322, gozando de igual preferencia que stas.

Artculo 26.- En caso de quiebra o disolucin de la institucin que mantenga los planes de ahorro, sea esta ltima por revocacin de su autorizacin de existencia o por cualquier otra causa, los titulares de los planes debern incorporarse, dentro del plazo de 90 das, a otra institucin de las sealadas en el artculo 22. Si los titulares no se incorporan dentro del plazo indicado en el inciso anterior, el liquidador deber transferir los saldos de los planes de ahorro a la entidad que se determine de acuerdo a lo que disponga el reglamento. El traspaso comprender la totalidad de los fondos correspondiente a cada uno de los planes de ahorro para el financiamiento de estudios de educacin superior y los respectivos contratos de ahorro celebrados con dicha institucin. Lo anterior ser sin perjuicio de lo sealado a este respecto por las leyes que rigen a las instituciones indicadas en el artculo 22. Dependiendo de la naturaleza del instrumento de captacin, sern aplicables a los planes de ahorro de que trata este Captulo, las garantas estatales que seale la ley, lo que ser indicado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras o la Superintendencia de Valores y Seguros, segn corresponda, al momento de autorizar el respectivo plan.

Artculo 27.Con cargo a los recursos aportados mensualmente en el plan de ahorro, las entidades a que se refiere el artculo 22 pagarn a las instituciones de educacin superior contempladas en las letras a), b) y c) del artculo 29 de la Ley N 18.962, reconocidos oficialmente por el Estado y que se encuentren acreditados en conformidad con el sistema de aseguramiento de calidad que establezca la ley, los aranceles y matrcula por las carreras que los beneficiarios de los respectivos planes estn cursando y mientras permanezcan en ellas. Para efectos de que se verifique el pago a que se refiere el inciso anterior, el titular del plan de ahorro, o su representante legal, deber otorgar al momento de su apertura, un mandato a la institucin con quien se haya convenido el respectivo plan. Asimismo, las instituciones podrn celebrar los convenios que estimen pertinentes con las entidades a que se refiere el inciso anterior, para los efectos del pago a que se refiere este artculo.

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Artculo 28.- Para efectos de lo dispuesto en el artculo anterior, y desde la fecha en que se efecte el primer pago de aranceles y matrcula, las instituciones sealadas en el artculo 22 podrn obtener una retribucin consistente en el pago de una comisin de cargo de los titulares de los planes de ahorro, la que podr ser establecida por depsito peridico o por saldo, o una combinacin de ambos. El reglamento establecer el procedimiento de determinacin de las comisiones, de su notificacin y de los montos o porcentajes mnimos y mximos, as como las dems normas para su operacin y pago.

Artculo 29.- Las instituciones no podrn cobrar a los titulares de los planes de ahorro comisiones por la transferencia de fondos a otra entidad de las sealadas en el artculo 22. El reglamento establecer los requerimientos de informacin que las instituciones debern entregar a los titulares en caso de cobrar comisiones por la mantencin de los planes.

Artculo 30.- Mientras se encuentre vigente el contrato de ahorro voluntario y los fondos permanezcan en ellas, los fondos existentes en los planes sern inembargables y no sern susceptibles de medida precautoria alguna.

CAPTULO IV Del Subsidio Estatal para Apoyar el Ahorro Destinado a Financiar Estudios de Educacin Superior.

Artculo 31.- El titular del plan de ahorro que cumpla con los requisitos que se establecen en la presente ley y su reglamento, tendr derecho a un subsidio fiscal. Dicho subsidio tendr por objeto complementar el ahorro individual para el financiamiento de los aranceles y matrcula de estudio de educacin superior de pregrado.

Artculo 32.- Para percibir el subsidio fiscal, el titular deber acreditar el cumplimiento de los siguientes requisitos: 1.- Que el plan de ahorro tenga una antigedad de al menos 24 meses anteriores a la fecha en que corresponda recibir el subsidio.

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2.- Que el plan de ahorro disponga de fondos por al menos 80 unidades de fomento al momento en que se efecte el primer pago de aranceles y matrcula de estudio de educacin superior de pregrado. Tratndose de estudios conducentes a un Ttulo Tcnico de Nivel Superior, los fondos acumulados en el plan debern ser no menos de 40 unidades de fomento. 3.- Tener un ingreso familiar per cpita promedio mensual inferior o igual a 12,6 unidades de fomento y un ingreso familiar promedio mensual inferior o igual a 63 unidades de fomento, en los 12 meses anteriores a la fecha de inicio del pago de aranceles y matrcula de estudio de educacin superior de pregrado. En caso que el titular acredite un ingreso familiar per cpita mensual mayor a 12,6 unidades de fomento o un ingreso familiar mensual mayor a 63 unidades de fomento, podr optar a un subsidio parcial segn lo sealado en el inciso segundo del artculo 33, siempre que acredite un ingreso familiar per cpita promedio mensual inferior a 17 unidades de fomento y un ingreso familiar promedio mensual inferior a 93 unidades de fomento. El reglamento determinar el concepto de ingreso familiar y establecer el procedimiento para acreditar los ingresos a que se refiere esta letra. 4.- Que los fondos del plan de ahorro hayan sido destinados ntegramente y se encuentren agotados por el pago de aranceles y matrcula de estudio de educacin superior de pregrado. 5.- Que la institucin de educacin superior a la cual se destinaron los fondos del plan de ahorro, sea de aquellas contempladas en las letras a), b) y c) del artculo 29 de la ley N 18.962, reconocida oficialmente y acreditada en conformidad con el sistema de aseguramiento de calidad que establezca la ley. La forma y condiciones en que deber verificarse el cumplimiento de los requisitos a que se refiere este artculo, sern establecidos en el reglamento. Artculo 33.- El subsidio fiscal a que se refieren los artculos anteriores ser equivalente al 150% del monto que, por concepto de intereses reales, hayan obtenido los fondos, desde el momento de su depsito en un plan de ahorro a que se refiere el Captulo III de esta ley, y hasta el momento en que los fondos del plan de ahorro se destinen por completo al pago de aranceles y matrculas a la institucin de educacin superior que curse el titular. En caso que el titular acredite un ingreso familiar per cpita mensual entre 12,6 unidades de fomento y 17 unidades de fomento, y un ingreso familiar mensual entre 63 unidades de fomento y 93 unidades de fomento, el subsidio fiscal ser equivalente a los dos tercios del subsidio sealado en el inciso anterior.

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Artculo 34.- El subsidio fiscal se depositar en el plan de ahorro una vez que se encuentren agotados los recursos del respectivo plan, como consecuencia del pago de aranceles y matrcula de estudio de educacin superior de pregrado.

Artculo 35.- En caso que el beneficiario ponga trmino a sus estudios de educacin superior de pregrado, ya sea como consecuencia de su egreso o por abandono de la carrera que se encontrare cursando, el monto por concepto de subsidio fiscal que le correspondiere y que estuviere pendiente de pago, quedar sin efecto, debiendo reintegrase al Fisco el remanente en los casos que correspondiere, en la forma que determine el reglamento.

Artculo 36.- El subsidio fiscal tendr un tope de 50 unidades de fomento por cada titular de plan de ahorro.

Artculo 37.- El procedimiento de concesin, pago, utilizacin y supervisin sobre el otorgamiento del subsidio fiscal a que se refieren los artculos anteriores, ser determinado en conjunto por los ministerios de Educacin y de Hacienda, de acuerdo a lo que establezca el reglamento.

Artculo 38.- El que percibiere indebidamente el subsidio fiscal, deber reintegrar el monto correspondiente, reajustado en la forma que se disponga en el reglamento, sin perjuicio de la responsabilidad civil y penal que pudiere corresponderle.

Artculo 39.- El gasto fiscal que importe la aplicacin de esta ley se financiar con cargo a los recursos que se consulten anualmente en la Ley de Presupuestos respectiva.

Disposiciones transitorias

Artculo primero.- El Fisco slo podr garantizar los crditos que se destinen al financiamiento de estudios de educacin superior en las instituciones contempladas en las letras a), b) y c) del artculo 29 de la Ley N18.962, que cuenten con el respaldo financiero suficiente para el otorgamiento de las garantas por desercin acadmica establecidas en el artculo 10,

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que hayan alcanzado su autonoma, conforme a las normas legales pertinentes, y que cumplan los requisitos de calidad que defina el reglamento, hasta que exista un Sistema Nacional de Aseguramiento de Calidad de las Instituciones de Educacin Superior, a que hace referencia el artculo 4 de la presente ley. Asimismo, durante dicho perodo, el subsidio a que se refiere el Captulo III de esta ley, ser aplicable slo para el financiamiento de estudios de educacin superior que se efecten en las instituciones sealadas en el inciso precedente. Artculo segundo.- Los titulares de cuentas de ahorro a plazo para educacin superior a que se refiere el artculo 5 de la ley N 19.287, que con anterioridad a la fecha de publicacin de la presente ley mantengan recursos en estas cuentas, podrn acceder a sus beneficios, siempre que cumplan con los requisitos que sta establece. Sin perjuicio de lo anterior, slo darn derecho al subsidio fiscal a que se refiere esta ley, los intereses que se devenguen a contar de la entrada en vigencia de sta, por los recursos mantenidos en dichas cuentas.". Dios guarde a V.E.,

RICARDO LAGOS ESCOBAR Presidente de la Repblica

SERGIO BITAR CHACRA Ministro de Educacin

NICOLS EYZAGUIRRE GUZMN Ministro de Hacienda