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Seguro Multirriesgo
Familia-Hogar
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GENTE SEGURA
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Declaraciones Tomador seguro.Plazoparasubsanar del del erroresde la emisinde la pliza de Concurrencia seguros Derechos acreedores caso de siniestro de en Modificaciones riesgo del Transmisin bien asequrado del
Siniestros
Plazode comunicacin Colaboracin Tomador caso de siniestro del en Aminoracin las causasdel siniestro de y de Determinacin las causas,tasacin liquidacin la indemnizacin de periciales Pagode honorarios por de Cambiode indemnizacin prestacin servicio lntereses demora de Repeticin Asegurador del Pago de siniestros sobre bieneshipotecados Otros aspectos del contrato ................ Duracin la plizay plazode preavisode anulacin de del Consecuencias impagode primas Domicilio pago de la primapor defecto de Nulidaddel contrato Comunicaciones Prescriocin Jurisdiccin
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extraordinarios derivadas acontecimientos de de de Clusula indemnizacin las prdidas acaecidos Espaa. en l. Resumende normaslegales en ll. Procedimiento actuacin caso de siniestro de
Condiciones Generales
Preliminar
El presentecontrato de seguro se rige por lo establecido en: - La Ley 50/1980,de 8 de octubre,de Contratode Seguro(B.O.E.de 17 de octubrede 1980). - Las Condiciones y Particulares, Especiales Generales de la pliza y los Suplementosque se emitan a la misma para complementarla modificarla. o - La Ley 2111990, 19 de diciembre, para adaptarel de Derecho Espaola la directiva 88/357ICEE. - La Ley 9/1992, de 30 de abril, de Mediacinen Seguros Privados - La Ley 30/1995, 8 de noviembre, Ordenacin y de de Supervisin SegurosPrivados. de y cuantas disposiciones actualicen, complementen o modifiquen las citadasnormas. a
Definiciones
ENTIDAD ASEGURADORA PRIMA
La quefigura lasCondiciones en y asume Particulares pactados. denomina los riesgos contractualmente Se en estecontrato "el Asegurador". TOMADORDEL SEGURO La persona, que fsicao jurdica, juntamente el con Asegurador, suscribe y este contrato, al que corresponden obligaciones deberes del mismo y los las que se deriven, salvolas que por su naturaleza debanser por cumplidas el Asegurado. ASEGURADO
La persona,fsica o jurdica, titular del inters objeto del seguro y que, en defecto del Tomador,asume las obligacionesy deberes derivadosdel contrato. PLIZA Es el documentodonde se formalizael contratode seguro.Formanparte integrante la plizalas Conde dicionesGenerales, Particulares, Especiales las las y, si procedieran, suplementos apndicesque se los o emitana la mismaparacomplementarla modificarla. o
Es el precio seguro. recibo del El contendr adems losrecargos, y arbitrios que impuestos, contribuciones se hubieran establecidoquese estableciesen el o en futuro. SUMA ASEGURADA
Es la cantidadfijada en cada una de las partidasde la pliza y que representael lmite mximo de la indemnizacin a pagar por todos los conceptospor el Aseguradoren caso de siniestro. SOBRESEGURO Existesobreseguro la suma asegurada si supera notablemente valor del intersasegurado. el Si se produjere siniestro asegurador el el indemnizar el dao efebtivamente causado. Cuandoel sobreseguro debieraa mala fe del Asese gurado, el contrato ser ineficaz.El Aseguradorde buena fe podr, no obstante,retener las primasvencidas y las del perodoen curso.
Basesdel Contrato
DECLARACIONES DEL TOMADOR DEL SE. GURO. PLAZO PARA SUBSANAR ERRORES DE LA EMSIN DE LA PLIZA El Tomador segurotiene el deber,antesde la condel clusin del contrato,de declrar al Asegurador,de acuerdocon el cuestionario que ste le someta,todas las circunstancias l conocidas por que puedaninfluir en la valoracindel riesgo. El Tomadordel seguroquedarexonerado tal dede ber si el Asegurador le sometecuestionario cuanno o do, an sometindoselo, tratede circunstancias que se puedaninfluiren la valoracin riesgoy que no esdel tn comprendidas 1. en El Aseguradorpodr rescindirel contrato mediante declaracin dirigidaal Tomador seguroen el plazo del de un mes, a contar del conocimientode la reservao inexactitud Tomadordel seguro.Correspondern del al Asegurador,salvo que concurradolo o culpa grave por su parte, las primas relativasal perodo en curso en el momentoque haga esta declaracin. Si el siniestro sobreviene antes de que el Asegurador haga la declaracina la que se refiereel prrafoanteror,la prestacin ste se reducirproporcionalmende te a la diferencia entre la primaconvenida la que se y hubieseaplicadode haberseconocidola verdadera entidad del riesgo. Si medi dolo o culpa grave del Tomadordel seguro quedarel Aseguradorliberado del pago de la prestacin. Si el contenido la plizadifierede la proposicin de de seguroo de las clusulasacordadas, Tomadordel el seguropodrreclamar la EntidadAseguradora el a en plazo de un mes a contar desde la entregade la pliza para que subsane la divergenciaexistente. Transcurrido dicho plazo sin efectuarla reclamacin, estar a se lo dispuesto la pliza. en
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PLAzo DE coMUNlcnclru
El Tomador seguroo el Asegurado el Beneficiario del o deberncomunicar Asegurador acaecimiento al el del sinestrodentro del plazo mximo de siete das de haberloconocido, salvoque se hayafijadoen la pliza un plazo ms amplio. En caso de incumplimiento, el podrreclamar daosy perjuicios Asegurador los causados por la falta de declaracin. En caso de concurrencia segurosse respetarel de plazo fijado en el prrafoanteriory el Tomadordel seguro o el Asegurado debercomunicarlo cada Asea gurador, con indicacin nombrede los dems. del Los Aseguradores contribuirn abono de la indemal nizacinen proporcin la propia suma asegurada, a sin que pueda superarsela cuantadel dao. Dentro de este lmite,el Asegurado puede pedir a cada Aseguradorla indemnizacin debida,segn el respectivo contrato. Asegurador El que ha pagado una cantidad superiora la que proporcionalmente corresponda le podr repetircontrael restode los Aseguradores. COLABORACIN DEL TOMADOR EN CASO El Tomadordel seguro o el Aseguradodeber dar al Asegurador toda clasede informaciones sobre las circunstancias consecuencias siniestro. caso oe y del En violacinde este deber, la prdidadel derechoa la indemnizacin se producir el supuesto que slo en de hubieseconcurrido dolo o culpa grave. AMINORACIN DE LAS CAUSAS DEL SINIESTRO El Aseguradoo el Tomadordel seguro debernemplear los mediosa su alcancepara aminorarlas cons e c u e n c i a s e l s i n i e s t r o E l i n c u m p l i m i e n td e e s t e d . o deberdar derechoal Asegurador reducir prestaa su cin en la proporcin oportuna, teniendoen cuentala importancia los daosderivados mismoy el grade del do de culpa del Asegurado. Si este incumplimiento produjera se con la manifiesta intencin perjudicar engaaral Asegurador, de o ste quedarliberadode toda prestacin derivadadel siniestro. Los gastosque se originenpor el cumplimiento la de citadaobligacin, siempreque no sean inoportunos o desproporcionados los bienes salvados,sern de a cuentadel Asegurador hastael lmitefijadoen el contrato, inclusosi tales gastosno han tenido resultados efectivos positivos. defectode pactose indemnio En zarn los gastos efectivamente originados. indemTal nizacinno podr excederde la suma asegurada. DETERMINACIN DE LAS CAUSAS. TASACIN Y LIQUIDACIN DE LA INDEMNIZACIN Una vez producido siniestro, en el plazode cinco y el das, a partirde la notificacin previstaen el artculo 16 de la Ley del Contrato Seguro, Asegurado el de el o Tomadordeberncomunicarpor escritoal Asegurador la relacinde los objetos existentesal tiempo del siniestro,la de los salvadosy la estimacin los daos. de lncumbeal Aseguradola prueba de la preexistencia de los objetos.No obstante,el contenido la pliza de constituir presuncin favordel Asegurado una a cuando razonablemente puedanaportarse no pruebasms eficaces. Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momentosobre el importey la forma de la indemnizacin,el Asegurador deberpagarla suma convenida o realizar las operacionesnecesarias para reemplazar el objeto asegurado,si su naturalezaas lo permitiera. Si no se lograseel acuerdodentrodel plazo previsto en el artculodieciocho la Ley del Contratode Sede guro, cada parte designar Perito,debiendoconsun tar por escritola aceptacin stos. Si una de las de partesno hubierahechola designacin, estarobligada a realizarlaen los ocho das siguientesa la fecha por la que hubieredesignado en que sea requerida el suyo,y de no hacerloen este ltimoplazose entender que acepta el dictamenque emita el Peritode la otra parte,quedandovinculadopor el mismo. En caso de que los Peritoslleguena un acuerdo,se reflejar un acta conjunta, la que se harnconsen en tar las causasdel siniestro, valoracin los'daos, la de las dems circunstancias que influyanen la determinacin de la indemnizacin, segn la naturaleza del segurode que se tratey la propuesta importelquidel do de la indemnizacin. Cuando no haya acuerdo entre los peritos, ambas partesdesignarn tercer Peritode conformidad, un y de no existirsta, la designacin har por el Juez se de PrimeraInstancia lugar en que se hallarenlos del bienes,en acto de jurisdiccin y voluntaria por los trmites previstospara la insaculacin peritos en ra de Ley de Enjuiciamiento Civil.En este caso el dictamen pericialse emitiren el plazo sealadopor las partes o, en su defecto,en el de treintadas, a partir de la aceptacin su nombramiento el peritoTercero. de por El dictamende los Peritos,por unanlmidad por mao yora,se notificar las partesde manerainmediata a y en forma indubitada,siendo vinculantepara stos, judicialmente algunade las salvo que se impugne por partes,dentrodel plazode treintadas, en el caso del Asegurador, cientoochenta el del Asegurado, y en computadosambos desde la fecha de su notificacin. Si no se interpusiere dichosplazosla correspondiente en accin,el dictamenpericialdevendrinatacable. Si el dictamen los Peritos de fueraimpugnado, Aseel gurador deber abonar el importe mnimo a que se refiere el artculodieciochode la Ley del Contrato de Seguro,y si no lo fuera abonarel importede la indemnizacin sealadopor los peritosen un plazo de cincodas.En el supuesto que por demoradel Asede guradoren el pago del importede la indemnizacin devenidainatacable Asegurado viere obligaooa el se judicialmente, indemnizacin reclamarlo la corrbspon-
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dientese ver incrementada el intersprevisto con en el artculoveinte de la Ley del Contratode Seguro, que en este caso, empezara devengarsedesde que la valoracindevino inatacablepara el Aseguradory, en todo caso, con el importede los gastosoriginados al Aseguradopor el proceso, cuya indemnizacin a har que fuere el expresacondenala sentencia, cualquiera judicialaplicable. procedimiento PAGO DE HONORARIOS PERICIALES Cada parte satisfar los honorariosde su perito. Los del Perito tercero y dems gastos que ocasione la tasacinpericialsern de cuentay cargo por mitad del y Asegurado del Asegurador. obstante, cualquieNo si ra de las partes hublera hecho necesariala peritacin por haber mantenidouna valoracindel dao manifiestamente desproporcionada, ser ella la nica responsablede dichosgastos. CAMBIO DE INDEMNIZACIN POR PRESTA. CIN DE SERVICIO Cuandola naturaleza seguro lo permitay el Asedel gurado lo consienta, Asegurador podr sustituirel el pago de la indemnizacin la reparacin la repopor o sicindel objetosiniestrado. INTERESES DE DEMORA Si el Asegurador incurriere mora en el cumplimienen to de la prestacin, indemnizacin daos y perla de juicios,no obstanteentenderse vlidas las clusulas que para el Asecontractuales sean ms beneficiosas gurado, se ajustara las siguientesreglas: 1.- Afectar, con carctergeneral,a la mora del Aseguradorrespecto Tomador seguroo Asegurado del del y, con carcterparticular,a la mora respectodel tercero perjudicado el segurode responsabilidad y en civil del beneficiario el segurode vida. en 2.- Ser aplicablea la mora en la satisfaccin la de indemnizacin, mediantepago o por la reparacin o y reposicin objetosiniestrado, tambn la mora del a en el pago del importemnimode lo que el Asegurador pueda deber. incurreen mora 3.- Se entenderque el Asegurador cuandono hubierecumplido prestacin el plazo su en de tres meses desde la produccin siniestro no del o hubiereprocedidoal pago del importemnimo de lo que pueda deber dentrode los cuarentadas a partir de la recepcin la declaracin siniestro. de del por 4.- La indemnizacin mora se impondrde oficio por el rgano judicial y consistiren el pago de un inters anual igualal del interslegaldel dinerovigente en el momentoen que se devengue,incrementado prose en el 50 por 100;estos intereses considerarn judiducidospor das, sin necesidad reclamacin de cial. No obstante,transcurridos dos aos desde la produccin del siniestro, intersanual no podrser inferior el al 20 oor 100. -45.- En la reparacin reposicin objetosiniestrado o del la base inicialde clculode los intereses ser el importe lquidode tal reparacin reposicin, que la o sin falta de liquidezimpidaque comiencen devengarse a interesesen la fecha a que se refiereel apartadosexto subsiguiente. los dems casosser base inicial En de clculola indemnizacin debida,o bien el importe puedadeber. mnimode lo que el Asegurador 6.- Ser trminoinicialdel cmputode dichos intereses la fecha del siniestro. No obstante, por el Tomador seguro,el Asegurasi del do o el Beneficiario se ha cumplidoel deber de no comunicar siniestro el dentrodel plazofijadoen la plizao, subsidiariamente, el de sietedas de haberlo en conocido, trminoinicialdel cmputoser el da de el la comunicacin siniestro. del Respecto del tercero perjudicadoo sus herederos lo dispuesto el prrafoprimerode este nmeroqueen pruebeque no dar exceptuado cuandoel Asegurador tuvo conocimiento siniestrocon anterioridad la del a reclamacin al ejerciciode la accin directapor el o perjudicadoo sus herederos, cuyo caso ser tren mino inicialla fechade dicha reclamacin la del citao do ejerciciode la accin directa. 7.- Ser trminofinal del cmputode intereses los en casosde faltade pagodel importemnimode lo que el puedadeber,el da en que con arregloal Asegurador nmero precedente comiencena devengarseintereses por el importe totalde la indemnizacin, salvoque con anterioridad sea pagadopor el Asegurador dicho importemnimo,en cuyo caso ser trminofinal la fecha de este pago. Ser trminofinal del plazo de la obligacinde abono de interesesde demora por la Aseguradoraen los restantessupuestosel da en que efectivamente satisfagala indemnizacin, mediante pago, reparacin reposicin, Asegurado, Benefio al ciarioo perjudicado. por mora del 8.- No habr lugar a la indemnizacin Aseguradorcuando la falta de satisfaccin la inde demnizacin de pago del importemnimoest funo o dada en una causajustificada que no le fuere imputable. 9.- Cuandoel Consorcio Compensacin Segude de ros deba satisfacerla indemnizacin como fondo de garanta, entender que incurreen mora nicamente se en el caso de que haya transcurrido plazo de tres el meses desde la fecha en que se le reclame la satisfaccinde la indemnizacin que por el Consorcio sin se haya procedidoal pago de la misma con arreglo a su normativa especfica, sindolede aplicacin no la por obligacin indemnizar mora en'la falta de pago de del importemnimo.En lo restante, cuandoel Consorcio intervengacomo fondo de garanta,y, sin excepciones,cuandoel Consorcio contratecomo aseguraaplicableel presente dor directo,ser ntegramente artculo. por 10.- En la determinacin la indemnizacin mora de del Asegurador ser de aplicacin dispuesto no lo en-
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e l a r t c u l o1 1 0 8d e l C d i g oC i v i l ,n i l o p r e c e p t u a de n o el prrafocuartodel artculo 921 de la Ley de EnjuiciamientoCivil,salvo las previsiones contenidas este en ltimo preceptopara la revocacintotal o parcialde la sentencia. REPETICIN DEL ASEGURADOR El Asegurador, unavez pagadala indemnizacin, podr ejercitarlos derechosy las accionesque por razn del siniestro correspondieran Asegurado al frentea las personasresponsables mismo, hasta el lmitede del la indemnizacin. El Asegurador podr ejercitar perjuicio Aseno en del gurado los derechosen que se haya subrogado.El Asegurado ser responsable los perjuicios que,con de sus actos.u omisiones,pueda causar al Asegurador en su derechoa subrogarse. El Asegurador tendrderechoa la subrogacin no contra ningunade las personascuyos actos u omisiones den origena responsabilidad Asegurado, acuerdel de do con la Ley, ni contrael causantedel siniestro que pariente lneadirecta sea, respecto Asegurado, del en o colateral dentrodel tercer grado civil de consanguinidad,padre adoptanteo hijo adoptivoque convivan con el Asegurado.Pero esta norma no tendr efectosi proviene dolo o si la responsabila responsabilidad de lidadest amparadamedianteun contratode seguro. En este ltimosupuestola subrogacin estar limitada en su alcancede acuerdocon los trminosde dicho contrato. En caso de concurrencia Asegurador Asegurado y de frente a tercero responsable, recobroobtenidose el repartir entre ambos en proporcina su respectivo inters. PAGO DE SINIESTROS SOBRE BIENES HIPOTECADOS El Asegurador quiense haya notificado existencia a la de estos derechosno podr pagar la indemnizacin debidasin el consentimiento titulardel derechoreal del o del privilegio. caso de contienda En entre los interesadoso si la indemnizacin hubierade hacerseefectiva antesdel vencimiento la obligacin garantizada, de se depositar importeen la forma que convengaa su los interesados,y en defecto de convenio en la establecidaen los artculosmil cientosetentay seis y siguientesdel CdigoCivil. pagarela indemnizacin, Si el Asegurador transcurrido el plazode tres mesesdesde la notificacin sidel niestroa los acreedoressin que stos se hubiesen presentado, quedarliberadode su obligacin
Otrosaspectosdel contrato
DURACIN DE LA PLIZA Y PLAZO DE PREAVISO DE ANULACIN La duracin contrato del ser determinada las Conen dicionesParticulares, cual no podr fijar un plazo la superiora diez aos. Sin embargo,podr establecerse que se prorrogue una o ms veces por un perodo no superiora un ao cada vez. Las partes pueden oponersea la prrrogadel contrato medianteuna notificacin escrita a la otra parte, efectuadacon un plazo de dos meses de anticipacin a la conclusin perododel seguroen curso. del CONSECUENCIAS DEL IMPAGO DE PRIMAS Si por culpa del Tomadorla primeraprima no ha sido pagada,o la primanicano lo ha sido a su vencimiento, el Asegurador tieneel derechoa resolver contrael to o a exigirel pago de la primadebidaen va ejecutiva con base en la pliza.Salvo pacto en contrario, la si prima no ha sido pagadaantes de que se produzcael quedarliberadode su oblisiniestro, Asegurador el gacin. En casode faltade pagode una de las primassiguientes, la cobertura Asegurador quedasuspendida del un mes despusdel da de su vencimiento. el AseguSi rador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientesal vencimiento la prima, se entender de que el contratoqueda extinguido. En cualquiercaso, el Asegurador, cuandoel contrato est en suspenso, slo podr exigirel pago de la prima del perodoen curso. Si el contrato hubiere no sido resuelto extinguido o conforme a los prrafosanteriores,la coberturavuelve a tener efectoa las veinticuatro horas del da en que el Tomadorpag su prima. DOMICILIO DE PAGO DE LA PRIMA POR DEFECTO El Tomador seguroest obligado pago de la pridel al ma en las condiciones estipuladas la pliza.Si se en han pactadoprimasperidicas, primera ellasser la de exigibleuna vez firmadoel contrato. en la plizano Si se determina ningnlugarparael pago de la prima,se que ste ha de hacerseen el domicilio entender del Tomadordel seguro. NULIDAD DEL CONTRATO El contratode seguro ser nulo, salvo en los casos previstospor la Ley, si en el momento de su conclusin no existael riesgoo habaocurridoel siniestro. COMUNICACONES
que Lascomunicaciones efecte Tomador seguel del que ro al agente seguros medie quehayamediade o que do en el contrato surtirn mismos los efectos si se hubiesen realizado directamentela Entidad a Aseou-5-
Aconteci ientosextraordnarios m i
CLAUSULA DE INDEMNIZACION DE LAS PERDIDAS DERIVADAS DE ACONTECIMIEN. TOS EXTRAORDINARIOS ACAECIDOS EN ESPAA. De conformidad con lo establecido los artculos y en 6 8 del EstatutoLegal del Consorcio Compensacin de de Seguros,aprobadopor el artculo4e de laLey 211 ("BoletnOficialdel Estado" 1990,de 19 de diciembre del 20), el tomadorde un contratode seguro de los que deben obligatoriamente ncorporarrecargo en favor de la citadaentidadde DerechoPblico,mencionadosen el artculo7 del mismo Estatuto Legal,tiene la facultad de convenir la coberturade los riesgos exque traordinarios con cualquierentidadaseguradora por renalas condiciones vigenexigidas la legislacin te, satisfaciendo Consorciode Compensacin el de Seguroslas indemnizaciones derivadasde siniestros producidos acontecimientos por extraordinarios acaecidosen Espaay que afectena riesgosen ella situados, a los aseguradosque, habiendosatisfecholos recargosa su favor,se encuentren correspondientes en algunade las situaciones siguientes: a) Que el riesgoextraordinario cubiertopor el Consorcio de Compensacin Segurosno est amparado de por plizade seguro. b) Que, aun estandoamparadopor plizade seguro, las obligaciones la entidadaseguradora pudiede no ron ser cumplidaspor haber sido declaradaen quiebra, suspensin pagos o que, hallndose una de en situacin insolvencia, de estuviese sujetaa un proceintervenida sta hubierasido dimiento liouidacin de o a s u m i d ap o r l a C o m i s i nL i q u i d a d o r a e E n t i d a d e s d Aseguradoras. El Consorcio de Compensacin Segurosajustar de su actuacina lo dispuestoen el mencionadoEstatuto por la Ley 30/1995,de 8 de noLegal, modificando y viembre,de Ordenacin Supervisin los Seguros de ("BoletnOficialdet Estado"del 9); en la Ley Privados 50/1980,de 8 de octubre,de Contratode Seguro;en el Real Decreto 202211986, 29 de agosto, por el de que se apruebael Reglamento RiesgosExtraordide nariossobre las Personasy los Bienes("BoletnOfiy cial del Estado"de 1 de octubre), disposiciones complementaras. I.- RESUMEN DE NORMAS LEGALES 1.- Acontecimientos extraordinarioscubiertos Se entiendeoor acontecimientos extraordinarios: a) Los siguientesfenmenos de la naturaleza'.Terremotos y maremotos,inundacionesextraordinarias, volcnicas, tempestadciclnicaatpicay erupciones y cadasde cuerpossiderales aerolitos. violentamente b) Los ocasionados como consecuencia de terrorismo,rebelin,sedicinmotn y tumulto popular. c) Hechoso actuacionesde las FuerzasArmadas o de y las Fuerzas Cuerposde Seguridad tiempode paz. en 2.- Riesgos excluidos por No sern indemnizables el Consorcio Compende sacinde Seguroslos daoso siniestros siguientes: a) Los que no den lugara indemnizacin segn la Ley de Contratode Seguro. b) Los ocasionados personas bienesasegurados en o por contratode seguro distintoa aquellosen que es obligatorio recargoa favor del Consorciode Comel pensacin Seguros. de c) Los debidosa vicio o defecto propiode la cosa aseguraoa. por conflictos d) Los producidos armados,aunqueno haya precedido declaracin la oficialde guerra. y e) Los que por su magnitud gravedadsean calificao dos por el Gobiernode la Nacincomo "catstrofe calamidadnacional". f) Los derivados la energanuclear. de g) Los debidosa la mera accindel tiempoo a agende tes atmosfricos distintos los fenmenos la natua ralezaantes sealados. por producidas el curh) Los causados actuaciones en llevadasa cabo so de reunionesv manifestaciones
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