GIOVANNE CASIMIRO

INTRODUÇÃO

O QUE É RENDA FIXA E

1
SEMPRE TENHA OS
BENEFÍCIOS EM MENTE
7 RENDA VARIÁVEL

2
ENXERGUE 8 RENDA VARIÁVEL
OPORTUNIDADES ONDE
SÓ HÁ DESESPERANÇA
9 O QUE É LIQUIDEZ

3 HORA DE SE ORGANIZAR

10 ESCOLHENDO UM
INVESTIMENTO
RESERVA DE
4 EMERGÊNCIA

11 DIVERSIFICAÇÃO
RESERVA DE
5 OPORTUNIDADES
12 AÇÕES

COMO ABRIR CONTA EM

6 UMA CORRETORA
13 FUNDOS IMOBILIÁRIOS
 MINHA INTRODUÇÃO
É A MINHA HISTÓRIA

Muitos amigos e pessoas próximas estão sempre me

perguntando como eu iniciei meus investimentos e por
onde elas deveriam começar. Isso acabou me levando a
criar um perfil no Instagram que pudesse servir como
um canal para compartilhar os meus aprendizados e
que, consequentemente, me levaram a escrever esse E-
book que foi feito com a intenção de passar o que sei
adiante, para todos aqueles que também precisam de
um pontapé inicial.
Cresci na Zona Leste de São Paulo e venho de família
humilde. Apesar disso, nunca passei nenhuma
dificuldade e nunca nada me faltou. Durante a
adolescência, estudar era uma atividade que não me
agradava. Sempre tive muitas dificuldades em aprender
e nunca passava direto no período escolar.

Na oitava série fui diagnosticado com TDHA

(Transtorno do Déficit de Atenção com Hiperatividade),
descobrindo assim o motivo de minha falta de
concentração e, principalmente, da minha dificuldade
com a leitura.

Quando entrei na faculdade, foram necessários apenas

alguns meses para perceber que não era o que eu
queria da vida. Assim, sem saber o que fazer direito da
vida, surgiu a oportunidade de me mudar para a
Austrália e fazer intercâmbio, mas eu não tinha dinheiro
o suficiente para isso. Minha mãe então pagou –
provavelmente em parcelas – os custos desse
intercambio e me entregou 2 mil dólares para que eu
tivesse por onde começar. Eu sabia que aquele dinheiro
era tudo o que ela poderia conseguir, e se precisasse de
mais, certamente minha mãe não teria onde arrumar.
Assim cheguei na Austrália com esse dinheiro e com
um grande problema: não sabia uma palavra sequer em
inglês e precisava trabalhar.

Então tive que começar de baixo, com os famosos

subempregos, varrendo pó em obra, ou carregando
madeiras. O famoso “faz tudo”.

Apesar de ter um subemprego, o dinheiro que eu

recebia era muito bom comparado ao que eu
costumava receber no Brasil. Apesar disso, tudo era
muito desgastante. Somente depois de 2 anos e várias
mudanças de trabalho, percebi que não conseguiria
aguentar isso por muito tempo.

Assim, coloquei em minha cabeça que precisava

melhorar de vida, mas a grande pergunta era “Como?”

Aqui na Austrália é muito comum pessoas que fazem

acomodações para estudantes. Por acaso, eu conhecia
algumas pessoas que trabalhavam nesse ramo, onde
enxerguei a oportunidade de finalmente sair da obra. O
grande problema dessa vez era como começar. Como
conseguir dinheiro para alugar um apartamento e
mobiliar o mesmo?
Vi então que era necessário eu continuar trabalhando
como ajudante de obra e também trabalhar fazendo
entrega de comida no período da noite, para fazer um
extra. Saía às 5 horas da manhã e voltava para casa
somente depois das 10 da noite, depois de bater minha
meta de entregas no dia.

Fiz isso durante meses e logo comecei meu primeiro

business de acomodação para estudantes. Parei com
as entregas de comida e continuei no trabalho de
ajudante de obras, ao mesmo tempo em que
administrava os apartamentos. Durante esse período,
fui promovido nesse trabalho de construção e passei a
ganhar muito acima da média de um estudante, o que
me permitiu conciliar as atividades.
Depois de conseguir meu décimo apartamento, pedi
demissão do trabalho. Muitas pessoas me disseram que
eu estava louco, pois sabiam que eu recebia muito
acima da média e tinha todos os direitos que um
australiano tem. Mas eu sabia que amava mesmo era
empreender e que meu próprio negócio poderia
crescer muito.

E assim segui minha intuição.

Meses depois, comecei a alugar os meus apartamentos

para turistas pelo Airbnb. Após dois anos, eu estava
administrando 30 apartamentos em Sydney.

Aos poucos, criei paixão pela leitura, lendo cada vez

mais livros sobre investimentos e sobre a vida. A busca
de conhecimento sobre empreendedorismo se tornou
cada vez mais constante. Busquei cursos na internet, e
nesse meio tempo, eu finalmente alcancei a meta que
tracei em minha mente ao chegar na Austrália:
Conquistar o meu primeiro MILHÃO.

É claro que cometi alguns erros pelo caminho, mas

logo que minha ficha caiu, minha vida transformou-se e
meu objetivo foi alcançado. Tinha a intenção de
alcançar esse objetivo antes dos 30 anos de idade. Eu
conseguir aos 26.

Se eu consegui, você consegue também.

 PRIMEIROS
PASSOS PARA
COMEÇAR
 1 - SEMPRE TENHA OS BENEFÍCIOS EM MENTE

Sempre que me perguntam por onde começar, as

lembranças de minha própria história cortam meu
pensamento como flashes do que me levaram ao lugar
onde estou agora. Começar algo novo sempre é um
grande desafio, e todos nós temos sonhos, desejos e
objetivos para alcançar. Contudo, a grande questão
que assola quase todos que me fazem essa pergunta é
sempre a mesma: “Por onde começar?”.

A resposta, muita das vezes, pode parecer óbvia

demais, mas, justamente por isso, reflete a verdade:
Sempre tenha os benefícios em mente.

A jornada do investidor inicia-se no planejamento.

Saber exatamente onde quer chegar e quais objetivos
deseja seguir alimenta a perseverança que não te deixa
desistir no meio do caminho
 2 - ENXERGUE OPORTUNIDADES ONDE SÓ HÁ
DESESPERANÇA

Greves, Corona vírus, Impeachment de presidentes e

muitos outros acontecimentos que iniciam uma onda
que fazem os investidores mais desesperados
venderem seus investimentos, derrubando o preço
cada vez mais para baixo. E é nesse instante que o foco
nos objetivos devem permanecer. Sabendo onde
deseja chegar, lembrando sempre dos motivos que te
fazem acreditar que isso pode ser alcançado, você
passará por essas ondas como um experiente
navegador que enxerga à frente o fim da tempestade.

Você deseja investir para ter uma casa ou garantir a

aposentadoria, ou quem sabe mesmo apenas ter uma
renda passiva* que tornará melhor sua qualidade de
vida com o recebimento de dividendos. Não importa.
Independente de qual seja o seu objetivo, é isso que
moldará o caminho de sua jornada do início ao fim. O
foco e consciência daquilo que foi traçado e planejado
desde o instante que o sonho começou.
 Um pequeno exercício

Uma importante dica para quem está no início de sua

jornada são as anotações dos objetivos. Escreva em um
papel, em mural, um quadro negro, um diário, um
caderno velho, não importa, mas escreva.

Escreva o que sonha, o que deseja alcançar com

determinado investimento e onde deseja chegar, e
trace pequenas metas dentro de suas grandes metas.

E não escreva apenas seus objetivos, escreva também

o que espera do processo, o que espera passar durante
a rota do seu investimento, os altos e baixos,
obstáculos e possíveis desafios. E assim, previna-se de
tudo o que pode afastá-lo de sua jornada para que se
mantenha firme enquanto o sucesso não for alcançado
como o planejado.

DICA: Não se assuste com as variações do mercado.

Enxergue sempre todo o contexto e o seu objetivo.
 3 - HORA DE SE ORGANIZAR

Agora que você já sabe da importância do foco e da

meta, chegou a hora de falarmos sobre a organização.

Esse é o momento em que você já precisa saber o que

deseja fazer com seus 50, 100, 200, 1000 reais ou
dólares que pode poupar durante o mês (ou quinzena),
e assim iniciar seus investimentos.
 4 - RESERVA DE EMERGÊNCIA

Antes de pensar em investir, é de suma importância ter

uma reserva para manter-se seguro caso aconteça algo
inesperado no futuro.

Como o próprio nome diz, reserva de emergência é

aquele dinheiro que você guardará para um caso de
emergência.

Acidentes, desemprego, problemas de saúde e outras

coisas que, infelizmente, não estão sob nosso controle,
precisam ser levadas em conta na hora de decidir
investir.

Em casos assim, acredito que seis meses seja o tempo

mínimo para poder reorganizar- se e planejar
estratégias de recuperação.
E como preparar essa reserva de emergência de seis
meses?

Você vai somar todos os seus custos fixos mensais

como: aluguel, financiamento de imóveis, gastos com
comida, conta de luz, água e etc.

Ou seja, todos aqueles gastos que você não pode abrir

mão.

Após somar todos esses gastos essenciais, você vai

multiplicar por 6 e assim saberá quanto precisa para
formar essa reserva de emergência.

E assim você terá segurança para fazer seus

investimentos.
 5 - RESERVA DE OPORTUNIDADES

O mercado é como uma montanha russa. Momentos de

baixas e altas acontecerão e isso faz parte de seu ciclo.
Por isso, ter uma reserva para aproveitar as
oportunidades de comprar em baixa é tão importante
para a sua saúde financeira quanto uma reserva de
emergência.
 Mas quanto devo
reservar?

Atualmente, no meu portfólio de investimentos eu

reservo 20% do meu capital para ficar de olho nas
oportunidades. Assim, com os surgimentos das crises
(Impeachment, crises de pandemias e qualquer outro
tipo de situação que abale a economia drasticamente)
as oportunidades aparecerão para que você possa
investir com preço mais baixo, aumentando assim o seu
poder de comprar acima do padrão dos momentos de
instabilidade.

Portanto, nesse momento de desespero, quando todo

mundo vende suas ações porque não estavam
preparados financeira e psicologicamente para
investirem em renda variável, você terá o dinheiro
guardado justamente para esse momento, e assim
comprar ações de empresas que dias ou horas antes
estavam sendo vendidas por um valor muito mais alto.

A verdade é que o valor dessas ações estão muito

baratos sem nada ter mudado, exceto pelo desesperos
das pessoas que venderam suas ações.
Você não sabe o que é uma ação?

Fique tranquilo que explicarei nos próximos capítulos.

 6 - COMO ABRIR CONTA EM UMA CORRETORA?

Para abrir a conta em uma corretora, basta acessar o

site da corretora escolhida e informar os dados
necessários para cadastro. Esse processo de abertura
varia um pouco de corretora para corretora, contudo,
normalmente, os dados necessários são: Dados
pessoais como: RG, CPF, ENDEREÇO RESIDENCIAL.

Além de dados financeiros e profissionais como: Conta

bancária, renda mensal, ocupação profissional, entre
outros.

Após o preenchimento dos campos solicitados, seu

pedido de abertura de conta em corretora vai para
análise que varia a velocidade de resposta de corretora
para corretora, mas no que geral não costuma demorar
mais do que alguns minutos.
 7 - O QUE É RENDA FIXA E RENDA VARIÁVEL

Antes de iniciar seus investimentos, é importante

entender a diferença entre renda fixa e variável. Vamos
começar pelo o que é mais simples: a renda fixa.

RENDA FIXA

O investimento em renda fixa é aquele em que existe

uma taxa de retorno definida no momento em que você
o investe. Quando investimos em renda fixa, temos uma
previsão real sobre os ganhos que teremos,
considerando o tempo em que aplicamos esse
dinheiro, as taxas e o valor investido. Dessa maneira,
não existem prejuízos em um investimento de renda
fixa. Trata-se de um investimento onde o investidor não
se expõe aos riscos do mercado.

Existem 3 tipos de renda fixa: Pré-fixada, Pós-fixada e a

híbrida.
PRÉ FIXADA

São os investimentos onde você já sabe desde o

momento da contratação uma porcentagem fixa que
receberá ao longo do tempo. Nesse tipo de
investimento, você já sabe o quanto seu capital renderá
na hora em que faz a contratação, e isso não se altera
no período em que o dinheiro fica aplicado.
Exemplos: CDB’s prefixados, Letras de Crédito, Tesouro
Direto.

PÓS FIXADA

Certamente você já ouviu falar dos indicadores CDI,

SELIC, IPCA e etc. Não vamos nos aprofundar nisso,
mas apenas explicar como isso tem influência sobre a
renda fixa pós fixada.

A diferença entre esse tipo de investimento e o primeiro

é que esses indicadores interferem no cálculo que
fazem o seu rendimento variar para mais ou para
menos ao longo do tempo. Quando você faz a
contratação desse produto, o seu rendimento será
diário, com base nos valores desses cálculos. Se a taxa
desses indicadores sobem, o seu rendimento será
maior. Se ela cai, o seu rendimento consequentemente
diminui.
HIBRÍDA

Já os títulos híbridos são os investimentos que unem os

dois tipos citados acima, ou seja, além de terem uma
taxa prefixada, existe também o acréscimo feito pela
variação da inflação ao longo do tempo. Exemplo: O
tesouro IPCA.
 8 - RENDA VARIÁVEL

Os investimentos de renda variável são aqueles cujos

retornos são imprevisíveis no momento do
investimento. O valor varia conforme as condições do
mercado. Ou seja, são investimentos de maiores riscos
quando comparados aos investimentos de renda fixa e,
consequentemente, de maiores retornos ou prejuízos.

Contudo, diferente da renda fixa, existe aqui a

possibilidade de prejuízos, além de sua rentabilidade
variar de acordo com as oscilações do mercado.

São exemplos de renda variável: Ações de empresas,

Fundos de ações, Fundos imobiliários, Fundos
multimercado, Moedas estrangeiras, entre outros.

RESUMO

Renda fixa: Investimentos cujos retornos são previsíveis

e sem risco.

Renda variável: Investimentos cujos retornos não

podem ser previstos, portanto, você pode ter lucro ou
prejuízo.
 9 - O QUE É LIQUIDEZ

Basicamente, a liquidez significa a velocidade com que

o seu investimento ou aplicação se transforma em
dinheiro real e volta para a sua conta. Ela está
diretamente ligada à velocidade com que isso
acontece, ou seja, quando um produto financeiro
possui uma liquidez alta, significa que esse
investimento pode ser resgatado em curto espaço de
tempo, porque podem ser vendidos ou liquidados
rapidamente.

POR EXEMPLO:
Você decide investir em um ativo onde está escrito que
a liquidez é D+2, o que isso significa?

Significa que você consegue efetuar o resgate desse

dinheiro em dois dias. Caso esteja escrito LIQUIDEZ
DIÁRIA, significa que você pode resgatar esse dinheiro
no mesmo dia.
 10 - ESCOLHENDO UM INVESTIMENTO

Agora que você já sabe como abrir uma conta e tem uma
noção melhor do que são os investimentos fixos e
variáveis, vamos exemplificar como escolher melhor
esses investimentos.
Após abertura da conta, chegou o momento de você
escolher onde aplicar seu capital.

Se eu estivesse começando hoje, investiria em renda fixa,

tais como:
TESOURO DIRETO
CDB’s com liquidez diária
Etc

Eu aplicaria a reserva de emergência e a reserva de

oportunidade em investimentos como os citados acima,
que possuem liquidez diária para serem resgatados a
qualquer momento e que nos protege da inflação.

E quanto à renda variável?

Na minha opinião, a ETF é o modo mais seguro de investir
seu dinheiro em renda variável.
Como já explicado anteriormente, toda renda variável
possui um risco. Contudo, em minha experiência, as
ETF’s foram os investimentos menos arriscados entre os
diversos tipos de investimentos em renda variável que
existem por aí.

Mas afinal, o que é uma ETF?

O site Infomoney explica em

<https://www.infomoney.com.br/guias/etf-exchange-
traded-fund/> da seguinte maneira:

“Um ETF nada mais é do que um fundo de investimentos –

ou seja, representa uma espécie de “condomínio” de
investidores que aplicam seus recursos em conjunto. Ele
possui, no entanto, algumas características específicas
que o distingue dos fundos tradicionais. São duas,
principalmente:
1) Os ETFs sempre são atrelados a um índice de referência,
também chamado de subjacente. Significa que o gestor
ajusta a composição do ETF de modo que ela seja a mais
parecida possível com a do indicador. Imagine um fundo
de índice ligado ao Ibovespa*. O papel do gestor, nesse
caso, será usar os recursos dos investidores para comprar
as mesmas ações incluídas na carteira do índice, e na
mesma proporção.

2) As cotas dos ETFs são negociadas no pregão da bolsa

de valores como se fossem ações. Seu desempenho oscila
conforme a performance dos papéis contemplados pela
sua carteira, e também responde à oferta e à demanda
pelas cotas no mercado.”

*IBOVESPA: Significa Índice da Bolsa de Valores de

São Paulo. É o principal indicador de desempenho médio
das ações de empresas no Brasil. No mercado, ele é muito
conhecido como o índice Bovespa ou IBOV.
Simplificando um pouco mais sobre ETF:

Imagine a ETF como uma cesta, e dentro dessa cesta

existem várias empresas. Com isso, ao invés de você
escolher somente uma empresa específica para investir,
você investirá nessa cesta conhecida como ETF.

E qual a vantagem de comprar essa cesta?

Você diminui o risco.

Se você comprar as ações de uma única empresa, o risco

é muito maior, pois essas ações podem chegar ao zero e
perder completamente seu valor.

Agora, comprando essa cesta (ETF), seus investimentos

estarão bem diversificados, e assim, o risco de todas
essas ações chegarem a zero é muito pequeno.

E o mesmo vale para a valorização. Do mesmo modo que

uma empresa específica pode valoriza-se 100, 200%, isso
já fica mais difícil de acontecer em uma ETF por causa de
toda a diversificação.
Por exemplo: As 100 maiores empresas do mundo, As 50
maiores empresas da área de saúde, As 50 melhores
empresas do país, As 200 maiores empresas do mundo,
200 maiores da Austrália, e por aí vai.

E o que acontece se uma dessas empresas saírem

desses grupos?

Caso aconteça a saída de uma dessas empresas da cesta,

já existe a expectativa de uma nova empresa entrar em
seu lugar. Isso traz confiabilidade e confiança aos
investidores, gerando cada vez mais segurança.
 11 - DIVERSIFICAÇÃO

São muitas as variedades de oportunidades existentes no

mercado. Muito se fala em diversificar a carteira de
investimentos e “não colocar todos os ovos somente em
uma cesta”.

Essa frase – de certo modo – está correta, pois diversificar

a distribuição do seu dinheiro sempre é uma grande ideia
para diminuir o risco. Contudo, qual o limite dessa
variedade? Existe um número ideal para fazer essa
distribuição?

Diversificar é inegavelmente importante. Mesmo dentro

de uma ETF faz todo o sentido distribuir o seu poder de
aquisição, mas isso precisa ser de uma maneira pensada
e equilibrada, de modo que seu dinheiro tenha poder de
rendimento onde for colocado. A diversificação sem
estratégia acaba se tornando um divisor de capital ao
invés de um multiplicador de segurança.
Mas como diversificar então?

A melhor estratégia que observei durante minha vivência

no mercado foi a diversificação por setores. Você pode
escolher um determinado setor que está em alta ou
aqueles que indicam boas perspectivas em variados
setores e nichos do mercado mundial. Exemplos: As 100
maiores empresas, o setor de saúde, o setor tecnológico,
o setor de cannabis, Small caps e muitos outros.

O importante nisso é diversificar com estratégia para que

seus rendimentos não fiquem dependentes apenas de
um setor.

É muito importante que você tenha poder de aquisição

quando as oportunidades surgirem, para que, após a
identificação de uma boa entrada, você não deixe a
chance passar.

• LEMBRETE: A diversificação é muito importante para

diminuir seu risco.
 12 - AÇÕES

Quando você escuta alguém dizendo “comprei uma

ação” ou “comprei ações de uma empresa”, significa que
essa pessoa está comprando uma fatia ou uma
porcentagem de uma empresa. Ou seja, quando você
compra uma ação, você está se tornando sócio daquela
empresa.

Por exemplo:
Se você compra ações da APPLE, você automaticamente
está se tornando sócio dessa empresa. Assim, você terá
direito sobre os lucros dela.

Algumas dessas empresas ainda distribuem para seus

acionistas os DIVIDENDOS, que nada mais são do que
partes desses lucros. Esses dividendos são distribuídos
aos seus acionistas como uma espécie de
REMUNERAÇÃO.
 13 - FUNDOS IMOBILIÁRIOS

Já os fundos imobiliários são investimentos formados por

grupos de investidores que visam aplicar seus recursos
em variados tipos de investimentos imobiliários, como:
Shoppings, hospitais, edifícios comerciais, etc.

Então, se você não sente confiança em adquirir um

imóvel por conta própria, esse é o investimento que fará
com que você invista no setor ao lado dos grandes, que
dividirão os alugueis recebidos com quem investiu em
suas empreitadas.

PONTOS POSITIVOS:
Alta liquidez
Baixo valor de investimento
Gestão profissional
Diversificação

PONTOS NEGATIVOS
Taxas de administração
Taxas por ordem de compra ou venda
 É sempre importante reforçar a
importância de diversificar sua
carteira, pois, a partir do momento
que um ativo se torna a maior fatia
de seus aportes e esse crescimento
se torna contínuo, faz-se
necessário balancear novamente a
distribuição dos investimentos
para que não se torne dependente
de somente um ativo.

Grande abraço!
Giovanne Casimiro
SE VOCÊ CHEGOU ATÉ AQUI...
Significa que você tem o objetivo de
melhorar sua vida financeira e atingir
sua liberdade.

Por isso, não deixe de me acompanhar

diariamente no Instagram, onde eu
compartilho minha jornada e meus
conselhos de maneira gratuita.