GANHANDO

DINHEIRO
COM MILHAS

RESUMO
RESUMO

AULA 1
GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

O QUE É CASHBACK
(“DINHEIRO DE VOLTA”)?
Cashback é uma CONDIÇÃO que permite ao cliente a
recuperação de parte do dinheiro utilizado na compra
de algum produto. Uma das maneiras de você conseguir
cashback é através das carteiras digitais. Não pira,
porque teremos uma aula completa sobre elas no nosso
desafio!

Um exemplo: Se você comprar um produto que custa

1000 reais e conseguir receber 100 reais de volta, você
teve, nesse compra, 10% de cashback.

QUAL A DIFERENÇA DE
CASHBACK P/ DESCONTO?
Cashback é diferente de desconto.

O desconto é um valor que é abatido diretamente do

valor do produto. Cashback é um valor que volta pro
seu bolso.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

O QUE É PROGRAMA
DE FIDELIDADE?
É uma estratégia adotada pelas empresas com o intuito
de criar um vínculo de lealdade entre consumidor e a
empresa dona do programa, ofertando diversas
recompensas para o cliente. Isso cria uma relação de
proximidade.

Inclusive, os programas de fidelidade existem em

diversas áreas. Sabe aquela pizzaria que você ganha
uma a cada 10 que você compra? É 10% de cashback!
Esse é um programa básico de fidelidade.

O QUE SÃO PONTOS?

É um sistema de pontuação do cartão de crédito que te
traz benefícios sempre que você gastar no cartão. Esses
pontos que são resultados do consumo do cartão de
crédito serão transformados em MILHAS. É assim que
você entra no jogo.

Por isso quero que você escolha um bom cartão para

pontuar o máximo possível.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

O QUE É UM
PROGRAMA
PRIMÁRIO?
É o programa que PERMITE transferir para OUTRO
programa. Ou seja, pontuando em um programa
PRIMÁRIO, conseguimos transferir para um programa
SECUNDÁRIO!

Esses pontos do programa primário podem ser gerados

através de:
Gasto no cartão de crédito que pontua no primário;
Compra direta de pontos - temos uma aula sobre isso
na nossa semana;
Aproveitar as promoções de 5 ptos, 10 ptos e 20 ptos
por real gasto - outra futura aula.

E O PROGRAMA
SECUNDÁRIO?
É o programa de fidelidade que RECEBE de um
PRIMÁRIO!

Por isso devemos sempre utilizar um cartão de crédito

que pontue no primário, pois na transferência do
PRIMÁRIO para o SECUNDÁRIO, conseguimos criar
milhas com as ofertas bonificadas, que passam de 100%.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

CARTÕES
QUE OFERECEM
PROGRAMA DE PONTOS:

PROGRAMAS BANCOS

SEM COBRANÇA
DE PERENTUAL

COM COBRANÇA
DE PERENTUAL

ITAÚ
GPA MAIS

REWARDS
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DINHEIRO
COM MILHAS

CARTÕES QUE
OFERECEM
CASHBACK DIRETO:

CARTÕES CASHBACK

0,8%

1,0%

2,0%
RESUMO

AULA 2
GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

SEGMENTAÇÃO
DAS BANDEIRAS
Vou começar pela segmentação das bandeiras.

Mas primeiro, o que é segmentação?

Pode ser entendido por uma divisão, que nesse caso o

banco faz para separar clientes pelo "valor" que eles
têm, e quando digo valor, me refiro a renda.

As bandeiras podem ser MasterCard, Visa, Elo, Amex e

outras, mas a princípio vou falar dessas quatro porque
são as que você mais encontra.

Na tabela abaixo, eu deixei a relação de comparação

entre cada uma dessas bandeiras.

*Na fileira 1 é interessante reforçar que quase nenhum

deles pontua.
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DINHEIRO
COM MILHAS

SEGMENTAÇÃO DOS
BANCOS
Assim como bandeiras têm suas segmentações, os bancos
também têm.

E aqui abaixo vai a relação dos bancos mais famosos:

Os bancos querem te fidelizar, mas eles dão muito mais valor

para os clientes das duas últimas fileiras (dos bancos que
têm segmentação, é claro). Esses são os melhores cartões
quando você procura benefícios como status, sala VIP,
desconto em restaurantes etc.

Mas nós vamos avaliar alguns e eu vou te provar que o Pão de

Açúcar bate todos eles no quesito pontos/milhas, e o PdA é
acessível!
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DINHEIRO
COM MILHAS

CARTÃO
QUE OFERECE
CASHBACK COMPENSA?
Isso é uma dúvida muito comum e chega todo dia pra mim
no meu Instagram, e eu preciso te dizer: não compensa!

O cashback que nós vamos conseguir utilizando as milhas é

mais do que o DOBRO do que conseguimos com esses
cartões que oferecem cashback na fatura.

E o engraçado é que os bancos oferecem o cashback direto

como se fosse uma coisa nova - o Inter Black, por exemplo,
oferece 1% e diz que isso é coisa de OUTRO MUNDO!

Porém, na década de 90, foi criado o cartão Santander

Rewards, ele dá 2% de cashback e a cada ano aumenta 0,1%,
chegando no limite de 2,5% de cashback!

Esquece o cartão que oferece cashback na fatura e vai pro

cartão que acumula pontos!
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DINHEIRO
COM MILHAS

Quando eu penso em um ranking de cartões, eu preciso

ponderar:
A geração de pontos/milhas;
Os benefícios exclusivos do EMISSOR;
Os benefícios exclusivos da BANDEIRA;
E o custo do serviço (anuidade)!
LEMBRANDO: Anuidade PODE ser negociada

OBS. 1: Em uma condição especial de emissão, muitos

cartões oferecem uma quantidade significativa de
pontos e 1 ano sem anuidade. Em um cenário desse
tipo, QUALQUER cartão vale a pena, pois estamos
simplesmente ganhando os pontos/milhas e o cartão
vem SEM CUSTO. Faça o cartão, receba o bônus e depois
cancele!

OBS. 2: Na valoração, fixamos:

O dólar em R$5,60;
A promoção de transferência em 100%;
O valor do milheiro em R$25,00 de todas as
companhias EXCETO AAdvantage, que fixamos em
R$45,00.
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DINHEIRO
COM MILHAS

1º - Itaú
Pão de Açúcar
Platinum ou Gold
Renda:
R$ 5.000,00 ou R$ 2.500,00
De cara, começamos com um cartão de poucos benefícios do
emissor e da bandeira, mas com um baixo custo de anuidade e
uma geração de pontos altíssima!

OBS.: O Gold (renda de R$2.500,00) pontua QUASE o mesmo

que o Platinum, a diferença final é de apenas 14,77%.

Anuidade Platinum: 12x de R$ 45,83 ou R$ 550,00;

Anuidade Gold: 12x de R$ 31,67 ou R$ 380,00;

Emissor: Itaú;
Segmento do emissor: Esse cartão não participa da
segmentação do banco, ou seja, nem é preciso de conta para
contratá-lo;
Renda Mínima: Platinum - R$5.000,00 | Gold - R$2.500,00;
Co-emissor: Pão de Açúcar;
Pontuação: Primário – GPA Mais;
Bandeira: MasterCard;
Segmento da bandeira: Platinum e Gold
Taxa de geração: 1 ponto por cada 1 real gasto;
Transfere para: TudoAzul, LatamPass e Smiles, sendo que
LatamPass e Smiles tem deságio de 12% na transferência;
Valoração: Gasto de R$1.000,00, gerando 1.000 pontos
Transferindo para SMILES com 100% de bônus, temos:
1.000 pontos  – 12% do deságio = 880 + bônus de 100% = 1.760
pontos;
1.760 / 1.000 (milheiro) = 1,76K x R$25,00 = R$44,00;

Logo, cashback de 4,4%!

Mesmo que você seja um cliente de alta renda, esse cartão

ganha no quesido pontos/milhas.
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DINHEIRO
COM MILHAS

2º - Santander
AAdvantage Black
Renda:
R$ 12.500,00 / R$ 20.000,00
Em segunda posição, deixo um cartão co-branded, que sou
totalmente contra, pois PERDEMOS a chance de dobrar os
pontos, MAS, durante a promoção Bateu Ganhou, ele vale a
pena! Pois foi triplicado sua taxa de conversão, para 6pts por
cada 1USD gasto.

Esse cartão oferece 2 acessos gratuitos por ano no LoungeKey!

Anuidade: 12x de R$ 103,00 ou R$1.236,00

Emissor: Santander;
Segmento do emissor: Select,
Renda Mínima: R$12.500,00 | Não correntista - R$20.000,00;
Co-emissor: AAdvantage;
Pontuação: Secundário - AAdvantage;
Bandeira: MasterCard;
Segmento da bandeira: Black;
Taxa de geração: 2 pontos por cada 1 dólar gasto na condição
normal, 6 pontos por cada 1 dólar gasto na condição Bateu
Ganhou;
Transfere para: Não transfere, pois acumula DIRETO no
programa AAdvantage;
Valoração: Considerando a condição do Bateu Ganhou, válida
até dia 31/10/2020:
Gasto de R$1.000,00 (USD178,57), gerando 1.071 pontos (6
pontos por cada 1 dólar)
1.071 pontos / 1.000 (milheiro) = 1,071 x R$45,00 = R$48,19

Logo: Cashback de 4,8%!

Mesmo superando o PdA, eu deixei em segundo, pois tem a

questão de pontuar direto em um programa secundário, e
também fixamos a promoção de transferência em 100%, mas se
a promoção de transferência for de 110%, ou PdA ganha do
AAdvantage Black!

Além disso tudo, tem a questão que os pontos estão triplicados,

ou seja, essa condição é temporária!
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DINHEIRO
COM MILHAS

3º - Santander
Private Unlimited Black
Renda:
R$ 40.000,00
Em terceiro lugar, apresento o cartão mais exclusivo do Brasil.
Considerando os benefícios exclusivos do emissor, ele deveria ser o
primeiro colocado.

Ele oferece 7 cartões adicionais gratuitos e o LoungeKey grátis e

ILIMITADO para todos os cartões (titular e adicionais). Além disso,
cada cartão recebe 8 acessos cortesia por ano para convidados (quem
não tem o cartão), é uma mão na roda nos aeroportos.

Anuidade: 12 parcelas de R$ 100,00 - Grátis ao gastar R$ 40.000 de

crédito por mês;
Emissor: Santander;
Segmento do emissor: Private, mas é possível emiti-lo no Select.
Co-emissor: Não tem;
Pontuação: Secundário - Santander Esfera;
Bandeira: MasterCard;
Segmento da bandeira: Black;
Taxa de geração: 2,2 pontos por cada 1 dólar gastos na condição
normal, 5 pontos por cada 1 dólar gasto na condição Bateu Ganhou;
Transfere para: Iberia (melhor condição para Europa), LatamPass,
Smiles, TudoAzul e AeroMexico;
Valoração: , Considerando a condição do Bateu Ganhou, válida até
dia 31/10/2020:
Gasto de R$1.000,00 (USD178,57), gerando 892 pontos (5 pontos por
cada 1 dólar)
Transferindo para SMILES com 100% de bônus temos:
892 + 100% de bônus transferindo para o Smiles = 1.785 pontos
1.785 pontos / 1.000 (milheiro) = 1,785 x R$25,00 = R$44,64

Logo: Cashback de 4,4%!

Obs.: Eu não coloquei Unicred Master Card Black 2,2pts por cada
1USD, SicoobCard Mastercard Black Merit 2,2pts por cada 1USD,
Sicredi Mastercard Black 2pts por cada 1USD, Uniprime Mastercard
Black 2pts por cada 1USD, Porto Seguro Visa Infinite 2pts por cada
1USD, pois o programa primário dificulta a transferência das milhas
com bonificação. Por isso, mesmo com excelente taxa de conversão de
pontos, não conseguimos transferir com bonificação!
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DINHEIRO
COM MILHAS

4º - Bradesco Aeternum Visa

Infinite ou Bradesco Prime
Visa Infinite
Renda:
R$ 50.000,00 ou R$ 20.000,00
Anuidade Aeternum: R$1.500,00 ou 12 vezes de R$ 125,00
Anuidade Prime: 12 x R$ 81,25 (R$ 975,00)

Emissor: Bradesco;
Segmento do emissor: Aeternum - Private | Prime - Prime;
Renda mínima: Aeternum - R$ 50.000,00 | Prime - R$
20.000,00
Co-emissor: Não tem;
Pontuação: Primário - Livelo;
Bandeira: Visa;
Segmento da bandeira: Infinite (o mais alto segmento da
bandeira Visa);
Taxa de geração: Aeternum - 2,5 pontos por cada 1 dólar
gasto;
Prime Visa Inifnite - 2,2 pontos por cada 1 dólar gasto.
Transfere para: todos os parceiros do Livelo;
Sem deságio para: LatamPass, Smiles, TudoAzul, TAP;
O Livelo também transfe com deságio para: United,
AeroMexico, British Airways, Iberia, Etihad, Alitalia,
FyingBlue. Com deságio, em 99% dos casos não vale a pena!!!
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DINHEIRO
COM MILHAS

5º - Itaú Private Infinite ou

Itaú Personnalité Infinite
Renda:
R$ 40.000,00 ou R$ 10.000,00
Anuidade Private: Sem anuidade;
Anuidade Personnalité: R$967,00 em até 12x - Grátis ao
gastar R$ 10.000 de crédito por mês;

Emissor: Itaú;
Segmento do emissor: Private e Personnalité;
Renda mínima: Private - R$ 40.000,00 | Personnalite - R$
10.000,00 (via relatos);
Co-emissor: Não tem;
Pontuação: Primário - Sempre Presente ou IUPP;
Bandeira: Visa;
Segmento da bandeira: Infinite (o mais alto segmento da
bandeira Visa);
Taxa de geração: Private - 2,5 pontos por cada 1 dólar gasto;
Persinnalité - 2 pontos por cada 1 dólar gasto.
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DINHEIRO
COM MILHAS

6º - Bradesco Elo Nanquim

Diners Club
Renda:
R$ 20.000,00
Anuidade: Titular: 12 x R$ 100,00 (R$ 1.200,00) | Anuidade
isenta para gastos acima de R$10.000/mês;

Emissor: Bradesco;
Segmento do emissor: Prime;
Co-emissor: Não tem;
Pontuação: Primário - Livelo;
Bandeira: Elo e Diners;
Segmento da bandeira: Nanquim;
Taxa de geração: Gastos nacionais: 1 US$ por 2,2 pontos;
Gastos no exterior: 1 US$ 3,3 pontos;
Transfere para: todos os parceiros do Livelo;
Sem deságio para: LatamPass, Smiles, TudoAzul, TAP.
O Livelo também transfe com deságio para: United,
AeroMexico, British Airways, Iberia, Etihad, Alitalia,
FyingBlue. Com deságio, em 99% dos casos não vale a pena!!!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

7º - Ourocard Elo Nanquim

Diners Club
Renda:
R$ 20.000,00
Anuidade: R$ 1.150,00

Emissor: Banco do Brasil;
Segmento do emissor: Estilo;
Co-emissor: Não tem;
Pontuação: Primário - Livelo;
Bandeira: Elo e Diners;
Segmento da bandeira: Nanquim;
Taxa de geração: 2,2 pontos a cada US$1,00 gasto na função
crédito, ou equivalente em real. Os pontos têm validade de
48 meses;
Transfere para: todos os parceiros do Livelo;
Sem deságio para: LatamPass, Smiles, TudoAzul, TAP.
O Livelo também transfe com deságio para: United,
AeroMexico, British Airways, Iberia, Etihad, Alitalia,
FyingBlue. Com deságio, em 99% dos casos não vale a pena!!!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

8º - American Express The

Platinum Card (brasileiro)
Renda:
R$ 20.000,00
Anuidade: 12 x R$ 116,66 (R$ 1.400,00);

Emissor: Bradesco;
Segmento do emissor: Bradesco Prime;
Pontuação: Primário - Livelo;
Bandeira: American Express;
Segmento da bandeira: The Platinum Card;
Taxa de geração: 2,2 pontos por dólar;
Transfere para: todos os parceiros do Livelo;
Sem deságio para: LatamPass, Smiles, TudoAzul, TAP.
O Livelo também transfe com deságio para: United,
AeroMexico, British Airways, Iberia, Etihad, Alitalia,
FyingBlue. Com deságio, em 99% dos casos não vale a pena!!!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

9º - C6 Carbon
Renda:
R$ 3.000,00 (via relatos)
Anuidade: 12X de R$ 85, com isenção nos 3 primeiros meses,
isenção de 50% para quem gasta mais de R$ 4.000 por mês e
isenção de 100% para quem gasta mais de R$ 8.000 por mês;

Emissor: C6;
Segmento do emissor: Carbon;
Pontuação: Primário - Átomos;
Bandeira: Mastercard;
Segmento da bandeira: Black;
Taxa de geração: 2,5 pontos por cada 1 dólar gasto;
Transfere para: LATAM Pass, Tudo Azul e Smiles;
Benefícios: Acesso a salas VIP em aeroportos, todos os
benefícios Mastercard®Black, 12 meses de RappiPrime
gratuito.

Obs.: O C6 Carbon oferece 2,5 pontos por cada 1USD gasto, MAS
não tem muitos benefícios… Olhando somente para pontos, ele
ficaria em 4º lugar.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

10º - Santander Unique

Mastercard Black
Renda:
R$ 12.500,00 / R$ 20.000,00
Anuidade: 12x de R$ 83,00;
Acumulando a partir de R$ 7.000,00 em compras na função
crédito a cada fatura, você tem 50% de redução na parcela
mensal da anuidade. Cliente Santander Select tem mais 50%
de redução no Cartão Santander Unique.

Emissor: Santander;
Segmento do emissor: Unique;
Renda mínima: R$12.500,00 | Não correntista: R$20.000,00
Co-emissor: Não tem;
Pontuação: Primário - Santander Esfera;
Bandeira: Mastercard;
Segmento da bandeira: Black;
Taxa de geração: 2 pontos por cada US$ 1,00;
Transfere para: Iberia (melhor condição para Europa),
LatamPass, Smiles, TudoAzul e AeroMexico.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

11º - Credicard MasterCard

Black
Renda:
R$ 4.000,00 (via relatos)
Anuidade: 12x R$ 65,00 ou R$ 780,00 | Anuidade gratuita ao
gastar R$ 6 mil/mês;

Emissor: Credicard;
Segmento do emissor: Não tem;
Pontuação: Primário - Programa Credicard;
Bandeira: Mastercard;
Segmento da bandeira: Black;
Taxa de geração: Até 5 pts a cada US$ 1,00, 5 pontos por
dólar em streaming de vídeo e de música, 3 pontos por dólar
em compras internacionais e 2 pontos por dólar em compras
nacionais;
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Extra - Credicard Exclusive

Mastercard Platinum
Renda:
R$ 3.000,00 (via relatos)
Anuidade: R$ 599,00 ou 12x R$ 49,92

Emissor: Credicard;
Segmento do emissor: Não tem;
Segmento do cartão: Black;
Bandeira: Mastercard;
Segmento da bandeira: Platinum;
Taxa de geração: 2 pontos por cada 1 dólar gasto;
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Extra - Itaúcard Click

Visa Platinum
Renda:
R$ 0,00
Cartão MEGA FÁCIL de conseguir, SEM RENDA MÍNIMA,
CONVERSÃO EXCELENTE e PONTUA NO SEMPRE PRESENTE/IUPP.

Anuidade: R$ 17,90 por mês, grátis gastando a partir de

R$100;

Emissor: Itaú;
Segmento do emissor: Não tem;
Pontuação: Sempre Presente e Iupp;
Bandeira: Visa;
Segmento da bandeira: Platinum;
Taxa de geração: 1 ponto por cada R$ 3,00 gastos;
Obs.: Isso equivale a 1,8 pts por dólar gasto, ou seja: se você
estiver com dificuldade de ter um bom cartão, essa é a sua
opção!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Extra - Itaú Uniclass

MasterCard Black
Renda:
R$ 4.000,00
Anuidade: 12x R$ 68,33 (R$ 820,00), grátis gastando média de
R$ 8.000,00, 50% de desconto gastanto a partir de R$
4.000,00;

Emissor: Itaú;
Segmento do emissor: Uniclass;
Bandeira: Mastercard;
Segmento da bandeira: Black;
Taxa de geração: 1,8 pontos por cada 1 dólar gasto;
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Extra - Next Visa Platinum

Renda:
R$ 1.000,00 (via relatos)
Se você chegou até aqui, tente o Next Visa Platinum ou
QUALQUER outro cartão que pontue no mínimo 1,5 pontos por
cada 1 dólar gasto em um programa PRIMÁRIO!

Obs.: Se você não estiver conseguindo um bom negócio, tente

primeiro o C6 Carbon, depois o Click Platinum e depois o Next
Platinum.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

MELHORES
CARTÕES
EMPRESARIAIS:

Ourocard Empresarial
Anuidade: 144,00;

Emissor: Banco do Brasil;
Segmento do emissor: Empresarial;
Co-emissor: Não tem
Pontuação: Primário - Livelo
Bandeira: Elo;
Segmento da bandeira: Não tem;
Taxa de geração: 2,2 pontos por cada 1 dólar gasto na função
crédito;
Transfere para: todos os parceiros do Livelo;
Sem deságio para: LatamPass, Smiles, TudoAzul, TAP.
O Livelo também transfe com deságio para: United,
AeroMexico, British Airways, Iberia, Etihad, Alitalia,
FyingBlue. Com deságio, em 99% dos casos não vale a pena!!!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Bradesco Empresarial Elo

Grafite
Anuidade: 410,00;

Emissor: Bradesco;
Segmento do emissor: Empresarial;
Co-emissor: Não tem
Pontuação: Primário - Livelo
Bandeira: Elo;
Segmento da bandeira: Grafite;
Taxa de geração: 2,2 pontos por cada 1 dólar gasto na função
crédito;
Transfere para: todos os parceiros do Livelo;
Sem deságio para: LatamPass, Smiles, TudoAzul, TAP.
O Livelo também transfe com deságio para: United,
AeroMexico, British Airways, Iberia, Etihad, Alitalia,
FyingBlue. Com deságio, em 99% dos casos não vale a pena!!!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Santander Negócios &

Empresas Platinum
Anuidade: 300,00;

Emissor: Santander;
Segmento do emissor: Empresarial;
Co-emissor: Não tem
Pontuação: Primário - Santander Esfera
Bandeira: Mastercard;
Segmento da bandeira: Platinum;
Taxa de geração: 1,3 pontos por cada 1 dólar gasto na função
crédito;
Transfere para: todos os parceiros do Santander Esfera.
RESUMO

AULA 3
GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

QUAL O CUSTO PARA

GERAR AS MILHAS?
Existem dois tipos: as geradas SEM custo e as
COMPRADAS, ou seja, geradas com custo.

Milhas geradas sem custo são as mais importantes. Elas

são geradas com seu gasto do dia a dia no cartão de
crédito, com o direcionamento dos boletos e contas
para o cartão, com uma compra com 5, 10 ou 20 pontos
por real gasto etc. Essas milhas são geradas SEM custo.

Se você compra só no débito e passou a comprar no

crédito, suas compras passam agora a gerar pontos,
essa geração consideramos sem custo, pois você já
tem esse gasto, só mudou o meio de pagamento.

Se você tinha o hábito de comprar no dinheiro e

passou a comprar no crédito, suas compras passaram
a gerar pontos, da mesma forma sem custo algum na
geração.

Veja, eu não quero estimular o consumo, nem que você

gaste mais do que o necessário, mas sim que você
DIRECIONE de forma inteligente os gastos que já
possui, criando uma máquina de fazer milhas com a
sua rotina de contas.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Agora, também é possível gerar milhas COM custo - são

as milhas geradas através de uma compra, essas têm
custo de geração. Por exemplo: assinando um clube ou
até mesmo comprando diretamente as milhas.

Isso requer muito cuidado e atenção, pois se você

pagar caro por isso, quebra totalmente o método PGAR.

GERAÇÃO DE PONTOS
ATRAVÉS DA COMPRA
CLUBE LIVELO

Bônus: Assinando até dia 14/09, você ganha 100% de

bônus;
1000 pts por mês -> 12.000 pts por ano
+ bônus de 1000 pts extra = 13.000 pts;

Valor mensal: R$ 41,90;

Gasto por ano: R$ 502,80;

Valor do milheiro: R$ 38,67 (programa primário), que

podem ser bonificados na transferência.
Se trabalharmos com 100% de bônus, teremos 26000
pts, e o valor do milheiro vai para R$ 19,33;

Analisando o resultado: é um valor caro para gerar,

mas um valor barato para vender, ou seja, seria
possível tirar lucro dessa operação.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

O QUE É UMA BOA

GERAÇÃO:
PROMOÇÃO LIVELO PARA QUEM JÁ É ASSINANTE HÁ UM
ANO:

50% de desconto no preço do milheiro - de R$ 70,00

por R$ 35,00;
Se você comprar 46.000 pts, o gasto é de R$ 1.610,00;
Se transferirmos com 120% de bônus para a TAP, eles
se transformam em 100.000 pts;

Essa é uma quantidade suficiente para emitir ida e

volta, Brasil - EUA, em EXECUTIVA, quando
disponíveis. (Tabela fixa de resgate nos parceiros
TAP).

O QUE É UMA AGÊNCIA

DE MILHAS?
A agência de milhas faz a intermediação entre quem
quer vender milhas e quem quer comprar uma
passagem aérea.
 GANHANDO
Eles precisam de uma
DINHEIRO
COM MILHAS
margem de lucro. Por isso,
compram sua milha pagando
bem pouco, e revendem com um
ágio - esse é o lucro da agência.
Então a melhor opção é sempre USAR
suas milhas ou VENDER NO PARTICULAR,
pois sem a figura da agência, essa margem
fica para nós - tanto no uso, quanto na venda.

Essa margem da agência, podemos entender como

um custo de oportunidade de não usar nossas milhas.
Isso requer muito cuidado e atenção, pois se você
pagar caro por isso, quebra totalmente o método PGAR.

Veja, a agencia pode nos ajudar muito,  pois se sua

venda for de urgência, você consegue utilizar a agencia!
Claro que o preço não é dos melhores, mas quebra um
super galho!

Sempre que posto alguma condição nos stories, falo o

preço de venda para agência, trabalhando sempre com
valores conservadores!

VAMOS FAZER UM
EXERCÍCIO:
PASSAGEM DE IDA E VOLTA (BRASIL - PARIS)

Uma passagem de ida e volta (Brasil - Paris) tem um

custo de R$ 2000 + taxas.

Se fôssemos comprar com pontos, supondo que estivesse

custando 70.000 pontos Latam Pass, será que valeria a
pena? Você precisa calcular o custo de oportunidade,
que é o que você deixa de receber para usar os seus
pontos.

Custo de geração: R$ 0,00;

Custo de venda:
Se vendido na agência, R$ 25/milheiro = R$ 1.750;
Se vendido no particular, R$ 35/milheiro = R$ 2.450.

Esse exemplo foi uma comparação entre comprar a

passagem em dinheiro ou em milhas
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

AGORA VAMOS PARA UM EXEMPLO DE

COMPRA DAS MILHAS, DIRETAMENTE NO
PROGRAMA PRIMÁRIO:

Você poderia comprar os pontos Livelo com 50%

de desconto, custando R$ 35,00 o milheiro de pontos,
e depois transferir para a Smiles com 100% de bônus.
Assim, o milheiro da Smiles teria um custo final de
R$ 17,50.

E a promoção de 50% de desconto na compra dos

pontos Livelo é só para assinantes do Clube Livelo com
pelo menos 1 ano.

Essa promoção de 100% está disponível no link:

https://www.smiles.com.br/bancos/bonus-ate-100/09-09

Para participar dessa promoção, é necessário a

assinatura de um Clube, e assinar o clube também exige
participar de uma condição especial, ontem havia uma
condição com 8.000 de bônus, hoje já não está mais
disponível...

Valorando a assinatura do Clube Smiles com 8.000 de

bônus:

Assinando o Clube: 1.000 milhas por mês, ou seja,

12.000 milhas no ano. Ganha 8.000 milhas de bônus.
Total de 20.000 milhas no ano;
Valor pago: R$ 39,90 x 12 = R$ 478,00;
Custo por milha: R$ 478,00 dividido por 12.000  x
1.000 = R$ 23,90 o milheiro

Eu acho isso caro, mas na venda particular conseguimos

margem de lucro, e com o clube recebemos as
promoções com até 85% de desconto na compra dos
pontos. Aí o milheiro sai por R$ 10,50, o que faz super
sentido, pois conseguimos vender nas AGÊNCIAS (que
pagam pouco) por 20 reais! Gerando um lucro
financeiro de 90,48%!

Olha só, o milheiro da Smiles custa R$ 70,00.

Quando você tem a promoção de 85% de cashback,

estamos falando de pagar R$ 10,50.

Ou seja, vale a pena!

 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Na próxima aula, vou te ensinar a fazer

empilhamento. Isso que eu te mostrei é para você
entender o VALOR das suas milhas... Ainda vai ter a
pontuação da carteira, tem as promoções de 5, 10 e 20
pontos por real, ou seja, MUITAS formas de gerar suas
milhas SEM CUSTO!

Ahh, mas talvez você pode dizer assim:

"Eu não tenho gastos suficientes
para gerar pontos no cartão".

Eu vou te mostrar que é possível você aproveitar estas

oportunidades:

Direcionando todas as suas despesas para o seu

cartão de crédito, todas as contas e boletos etc;

Comprando itens para você, sua empresa ou sua

família! Ou seja, você gerencia a compra e aproveita
para acumular a pontuação de 5, 10 e 20 pontos por
real gasto;

E, se não puder viajar, venda as milhas no particular

ou nas agências!

Mas vai com calma! Quando eu entrei nesse mundo, me

empolguei um pouco. As oportunidades são recorrentes
e você tem uma vida para aproveitar!

SEJA BEM VINDO AO MUNDO DAS MILHAS!

RESUMO

AULA 4
GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

CARTEIRA DIGITAL
= MEIO DE PAGAMENTO
Ela funciona como uma carteira: dentro dela, você tem
dinheiro, tem cartões de crédito etc., ou seja, você
escolhe o meio de pagamento que irá utilizar.

Dessa forma, conseguimos direcionar compras online e

também boletos e contas para o cartão de crédito,
utilizando a carteira como intermediador.

AS PRINCIPAIS CARTEIRAS SÃO:

ITI
Recarga Pay
EZ Pay
IQ Contas
PicPay
Ame
Mercado Pago
Magalu Pay
Méliuz
Rappi
BeBlue

Esses aplicativos TAMBÉM querem sua fidelidade, logo,

te dão benefícios exclusivos com o uso recorrente.

É um erro pensar que você vai usar uma única carteira.

Você tem que aproveitar o melhor de cada uma delas,
se não, está aceitando deixar dinheiro na mesa.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

É importante você aprender e usar

as carteiras para conseguir EMPILHAR
várias condições (falamos disso na aula 5).

Agora as regras de cada uma dessas carteiras:

Limite transferência: R$ 800,00 por mês;

Taxa de pagamento: 2,99%, só vale a pena pagar essa

taxa com uma condição de desconto, exemplo: ganhe
50% de desconto em um pagamento de até R$100,00,
logo tempos R$50,00 de desconto para uma taxa de
R$2,99, com essa condição é justificado a taxa, pois o
desconto e MUITO maior que ela.

Limite de transferência: R$ 1000,00 por dia (com

cartão Itaú) | R$ 500,00 por dia (outros bancos);

Limite de RESGATE para conta corrente: não confundir

resgate com saque - R$ 5.000,00/dia (transferência ITI
para conta corrente mesma titularidade)

Estratégia: Crie dois perfis no ITI com CPFs diferentes,

exemplo tenho dois cartões Pão de Açúcar, um meu e
um da minha mãe. Eu transfiro R$ 1000 por dia pra ela
usando o cartão (então eu acumulei pontos), e ela pode
me transferir também R$ 1000 por dia usando o cartão
dela. Ou seja, em um único dia eu consegui fazer
transferência de uma conta para outra com cartão,
acumulando pontos. Uma vez que o saldo de R$ 1000
reais caia na outra conta, eu posso transferir para a
conta corrente ou usá-lo para pagar boletos sem
cobrança de taxa!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Exemplo:

Obs.: ITI não aceita pagamento de boleto de cartões,

logo, precisamos gerar o saldo para pagar os boletos.
Há alguns boletos que não são aceitos pelo ITI, mas
você pode usar do mecanismo acima para “gerar” um
gasto no cartão, depois sacar o dinheiro para a conta
corrente. A validade do boleto não pode ser para o
mesmo dia do pagamento!

Para boletos de uma empresa, crie uma conta ITI com o

seu CPF, mas utilize um cartão PJ na geração de saldo.
Pague seus boletos da empresa usando a mesma
dinâmica ensinada anteriormente.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

COMO FICA O IR?

Se você utilizar o saldo para pagar seus boletos, não

tem nenhum problema com o IR, pois o cartão foi
apenas o MEIO de pagamento utilizado. É como usar
dinheiro em espécie para pagar o boleto, você só
encaixou o cartão no meio do processo.

Agora, o que deve ser evitado é a criação exagerada,

que ultrapassa os seus gastos pessoais, pois essa
entrada de dinheiro na sua conta corrente pode
caracterizar um lucro tributável.

Você coloca as CONTAS no automático! Usando o cartão

de crédito, o pagamento de contas de consumo como
Gás, Luz, Água etc.

Taxas: IQ Contas não tem taxas;

Vantagens: comodidade de ficar no piloto automático o

pagamento de contas fixas mensais. Oferece promoções
esporádicas pagando com VISA.

Se não tem desconto para pagamento à vista, e não tem

juros para o parcelado, pague a perder de vista e deixe
seu dinheiro aplicado!

Tem gente que só paga juros. Mude o jogo! você pode

ganhar juros!

Faça um PLANEJAMENTO, tudo o que você quer fazer na

sua vida! Se você quiser fazer isso do dia pra noite não
tem como.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Vantagens: Oferece 10% de cashback na Rede BR

Petrobrás e cashback nas lojas do grupo BS2
Americanas, Submarino, Shoptime.

Vale a pena pagar o Prime, R$ 15 para pagar R$ 3000

em boletos e ter alguns benefícios.

Baixe o aplicativo, e utilize os descontos em lojas, veja

isso no menu principal!
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

ATENÇÃO!
Tem um economista que fala:

A forma mais fácil de ganhar dinheiro é

ECONOMIZANDO.

Mas eu não quero que você economize parando de

viver... Eu quero te mostrar como é possível aproveitar
a vida de forma consciente e sabendo aproveitar melhor
as oportunidades, potencializando o valor do seu
dinheiro!

Pagando menos no preço e levando mais no valor.

RESUMO

AULA 5
GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

RECAPITULANDO
PROGRAMA PRIMÁRIO:

São os programas dos emissores (Bancos), esses

permitem a transferência para um programa
secundário!

As principais formas de geração de pontos:

Cartão de Crédito;
Carteiras Digitais;
Condições de 5, 10 e 20pts por cada real gasto nos
parceiros;
Comprando Pontos com uma excelente condição de
preço.

PROGRAMA SECUNDÁRIO:
São os programas das companhias aéreas, esses
recebem do primário, mas não transferem seus pontos
para eles.

As principais formas de geração de pontos:

Transferência do Programa Primário, aproveitar a
bonificação mínima de 100%;
Acumulando com um cartão co-branded;
Condições de 5,10 e 20pts por cada real gasto nos
parceiros;
Comprando Pontos em promoções com excelente
condiçao de preço;
Usando o serviço da companhia aérea (viajando).
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Nesta aula, vamos falar sobre promoções de

5, 10, 15 e 20 pontos e tudo que podemos fazer
para empilhar condições, ou seja, aproveitando
MAIS de uma condição na mesma compra!

Vamos lá! Comprar passagem também requer

conhecimento. A primeira passagem que eu comprei eu
paguei 50.000 milhas, isso foi muito caro! Meu objetivo
aqui é te ensinar, encurtar seu caminho, pra você não
cometer os mesmos erros que eu.

Algumas pessoas pensam que MILHAS é só pra quem

viaja pouco. A minha última viagem foi para 15 países,
em toda a viagem eu fiquei em Hotéis 5 estrelas
pegando cashback de no mínimo 80%. Todas as milhas
foram geradas com zero custo (expliquei para vocês nas
aulas anteriores).

Mas vamos falar de empilhamento - o que é isso? Vou te

mostrar no exemplo:

QUERO COMPRAR UMA TV

NO VALOR DE R$ 3.000,00
Supondo que você pegue uma promoção no programa
primário que oferece 5 pontos e supondo que você só
transfira do primário para o  secundário com 100% de
bônus, ela é melhor ou pior que uma promoção que
oferece no programa secundário 10 pontos?

R: É igual!

Erro comum das pessoas: usar os pontos no programa

primário! O ideal é transferir para o programa
secundário e lá você decide se quer usar (viagens) ou
vender as milhas.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Você precisa tomar cuidado para

não expor demais seus pontos no
programa secundário, pois ele oferece
mais risco do que os programas primários.

Exemplo: o cartão PdA só transfere para Tudo

Azul, Latam Pass ou Smiles. Dos três, eu acredito
que Smiles é o mais seguro, pois é uma empresa
independente - o risco de quebrar é menor e, além
disso, atende inúmeros destinos por conta dos
parceiros.

Como funciona o empilhamento: ele é a somatória de

benefícios que você consegue através das diversas
ferramentas na hora de executar uma compra

O QUE PODEMOS EMPILHAR:

Cupons;
Cashbacks diretos (através das carteiras);
Cashbacks do cartão (exemplo: PdA 4,4%);
Promoções de transferência (ler os termos e
condições de cada promoção);
Benefícios de seguro (bandeiras dos cartões);
Promoções específicas da marca (exemplo Samsung).

Pra você aproveitar o empilhamento de pontos, você

precisa planejar suas compras e estar atento às
promoções.

EXEMPLO DE
EMPILHAMENTO:
1. Guilherme realizou uma compra de um celular
Samsung Galaxy S20 Ultra 512GB no valor de R$
7.999,00 e usou a promoção 5 pts por real gasto no
Ponto Frio;
2. Ganhou um relógio Galaxy Watch Active 2 (valor
médio do relógio: R$ 1.300,00);
3. Usou o cartão PdA = 4,4% cashback (R$ 352,00);
4. Ativou Méliuz e ganhou 3% cashback (R$ 240,00);
5. Recebeu 39.995 pontos no programa primário Livelo;
6. Transferiu para o programa secundário (Smiles) com
bônus de 100% = 79.990 milhas smiles (R$ 1.800,00).
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

Obs: Ele poderia ter aguardado e

transferido na TAP Miles&Go com 130%
e realizado 91.998 de milhas (diferença de
30%);

No final, o celular saiu por R$ 4.308,00 (economia

de 46%).

Seria possível um desconto ainda maior adicionando

um cupom, mas nesse dia não havia um cupom
disponível.

IMPORTANTE: Uso sempre um programa para gravar a

tela e registrar o processo de compras:
ActivePresenter, mas você também pode filmar pelo
gravador de tela do seu smartphone. Faço isso pra ter
uma segurança a mais, se der problema e a empresa
não pontuar eu tenho todo o processo salvo. De 100
compras que realizei, tive problema com 2. Então é uma
forma de precaução.

EXEMPLO DE VIAGEM
NOV/19
1. Promoção da Submarino Viagens: oferecia 17 pts
para cada 1 real gasto usando cartão ELO (estava nos
termos e condições);
2. Diária do Hotel: R$ 1000,00 (17.000 pontos Livelo);
3. Transferi para a TAP por 130% de bônus (39.000
pontos a cada R$ 1000,00 reais gasto);
4. Se eu vendo no desespero para a agência, por R$ 20,
eu tenho uma economia de 78% na reserva. O hotel
então sairia no final por R$ 220.

Lembrando: Se eu vender no particular com essa

promoção, eu tenho um lucro de R$ 365,00, ou seja,
paguei todos o custos do hotel e ainda sobrou dinheiro
para gastar na viagem.

Importante: Realizei essa operação para me hospedar

no Marina Bay Sands em Singapura.
 GANHANDO
DINHEIRO
COM MILHAS

BENEFÍCIOS DAS
BANDEIRAS

EXEMPLO:

Seguro automóvel Mastercard - A partir do Platinum;

Seguro proteção de preço e compra do Visa Infinite -

Cobertura de roubo e quebra acidental de bens
comprados com o cartão.

Em um ano, o Brasil jogou no lixo mais de 1,5 BILHÃO de

reais em milhas expiradas.

E o pior: VOCÊ faz parte disso!

PARE DE JOGAR O SEU DINHEIRO FORA

Eu te ensino como, é só clicar aqui em baixo

PARE DE JOGAR
DINHEIRO FORA