Banco Regional de Brasília

BRB-DF
Escriturário

NV-005JL-22
Cód.: 7908428802585
Obra

BRB-DF — Banco Regional de Brasília

Escriturário

Autores

LÍNGUA PORTUGUESA • Monalisa Costa, Ana Cátia Collares, Giselli Neves e Isabella Ramiro

RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO • Sérgio Mendes e Kairton Batista (Prof. Kaká) e Rafael Cardoso

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS • Fernando Nishimura

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO • Fernando Nishimura

GOVERNANÇA CORPORATIVA E COMPLIANCE • Fernando Nishimura

INOVAÇÃO • Caroline Matos

LEI ORGÂNICA DO DISTRITO FEDERAL E REGIME JURÍDICO DOS SERVIDORES DO DISTRITO FEDERAL (ON-LINE) •
Fernando Paternostro Zantedeschi e Rafael de Oliveira

CONHECIMENTOS SOBRE O DISTRITO FEDERAL E SOBRE A RIDE (EM VÍDEO) • Carla Kurz

PLANO DISTRITAL DE POLÍTICA PARA MULHERES • Domínio Público do Governo

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS • Felipe Garcia, Felipe Pacheco, Renato Philippini, Ricardo
Barrios e Sirlo Oliveira

OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS) • Caroline Matos, Cristiano Silva, Felipe
Pacheco, Fernando Nishimura e Sirlo Oliveira

QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE • Bruno Oliveira, Cristiano Silva, Letícia Santos, Renato
Philippini, Ricardo Reis e Sirlo Oliveira

DEFESA DO CONSUMIDOR • Ana Philippini

PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA (ON-LINE) • Henrique Tiezzi, Kairton Batista (Prof. Kaká), Rafael
Cardoso e Sérgio Mendes

ISBN: 978-65-87525-62-4

Edição: Julho/2022

Todos os direitos autorais desta obra são reservados e protegidos

pela Lei nº 9.610/1998. É proibida a reprodução parcial ou total,
por qualquer meio, sem autorização prévia expressa por escrito da
editora Nova Concursos.

Esta obra é vendida sem a garantia de atualização futura. No caso Dúvidas

de atualizações voluntárias e erratas, serão disponibilizadas no site
www.novaconcursos.com.br. Para acessar, clique em “Erratas e www.novaconcursos.com.br/contato
Retificações”, no rodapé da página, e siga as orientações. sac@novaconcursos.com.br
APRESENTAÇÃO
Um bom planejamento é determinante para a sua preparação
de sucesso na busca pela tão almejada aprovação. Por isso, pen-
sando no máximo aproveitamento de seus estudos, este livro
foi organizado de acordo com o Edital Normativo nº 1/Cp-33 -
BRB, de 07 De Julho de 2022 para o cargo de Escriturário do Ban-
co Regional de Brasília.

O conteúdo programático foi sistematizado em um sumário,

facilitando a busca pelos temas do edital, no entanto, nem sem-
pre a banca organizadora do concurso dispõe os assuntos em
uma sequência lógica. Por isso, elaboramos este livro abor-
dando os principais itens do edital e reorganizando-os quando
necessário, de uma maneira didática para que você realmente
consiga aprender e otimizar os seus estudos.

Ao longo da teoria, você encontrará boxes – Importante e Dica

– com orientações, macetes e conceitos fundamentais cobrados
nas provas, e seção Hora de Praticar, trazendo exercícios gabari-
tados da banca IADES, organizadora do certame.

A obra que você tem em suas mãos é resultado da competência

de nosso time editorial e da vasta experiência de nossos profes-
sores e autores parceiros – muitos também responsáveis pelas
aulas que você encontra em nossos Cursos Online – o que será
um diferencial na sua preparação. Nosso time faz tudo pensando
no seu sonho de ser aprovado em um concurso público. Agora é
com você!

Intensifique ainda mais a sua preparação acessando os con-

teúdos complementares disponíveis on-line para este livro em
nossa plataforma: Conteúdo de Lei Orgânica do Distrito Federal
e Regime Jurídico dos Servidores do Distrito Federal e Probabi-
lidade e Estatística disponíveis em pdf para download, além de
Conhecimentos Sobre o Distrito Federal e sobre a Ride disponível
em videoaulas. Para acessar, basta seguir as orientações na pró-
xima página.
 CONTEÚDO ON-LINE

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line materiais especiais e exclusivos, selecionados e planejados de acordo com a proposta
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Distrito Federal - disponível em pdf para download
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VERSO DA APOSTILA
SUMÁRIO

LÍNGUA PORTUGUESA....................................................................................................13
COMPREENSÃO E INTELECÇÃO DE TEXTOS................................................................................... 13

TIPOLOGIA TEXTUAL......................................................................................................................... 15

ORTOGRAFIA....................................................................................................................................... 24

ACENTUAÇÃO GRÁFICA.................................................................................................................... 25

EMPREGO DO SINAL INDICATIVO DE CRASE.................................................................................. 25

FORMAÇÃO, CLASSE E EMPREGO DE PALAVRAS.......................................................................... 27

COLOCAÇÃO PRONOMINAL.............................................................................................................. 37

SINTAXE DA ORAÇÃO E DO PERÍODO............................................................................................... 47

PONTUAÇÃO....................................................................................................................................... 57

CONCORDÂNCIA NOMINAL E VERBAL............................................................................................ 60

REGÊNCIA NOMINAL E VERBAL........................................................................................................ 65

EQUIVALÊNCIA E TRANSFORMAÇÃO DE ESTRUTURAS................................................................ 66

PARALELISMO SINTÁTICO................................................................................................................ 68

RELAÇÕES DE SINONÍMIA E ANTONÍMIA........................................................................................ 69

RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO..........................................................................79

OPERAÇÕES, PROPRIEDADES E APLICAÇÕES (SOMA, SUBTRAÇÃO, MULTIPLICAÇÃO,
DIVISÃO, POTENCIAÇÃO E RADICIAÇÃO)........................................................................................ 79

CONJUNTOS NUMÉRICOS (NÚMEROS NATURAIS, INTEIROS, RACIONAIS E REAIS) E OPERAÇÕES

COM CONJUNTOS.............................................................................................................................................79

PRINCÍPIOS DE CONTAGEM E PROBABILIDADE............................................................................. 89

ARRANJOS E PERMUTAÇÕES..........................................................................................................................89

COMBINAÇÕES..................................................................................................................................................90

RAZÕES E PROPORÇÕES (GRANDEZAS DIRETAMENTE PROPORCIONAIS, GRANDEZAS

INVERSAMENTE PROPORCIONAIS, PORCENTAGEM, REGRAS DE TRÊS SIMPLES E
COMPOSTAS)...................................................................................................................................... 94

EQUAÇÕES E INEQUAÇÕES.............................................................................................................102
 SISTEMAS DE MEDIDAS...................................................................................................................107

VOLUMES.........................................................................................................................................................107

COMPREENSÃO DE ESTRUTURAS LÓGICAS E LÓGICA DE ARGUMENTAÇÃO (ANALOGIAS,

INFERÊNCIAS, DEDUÇÕES E CONCLUSÕES).................................................................................109

DIAGRAMAS LÓGICOS....................................................................................................................................111

NOÇÕES DE MATEMÁTICA FINANCEIRA.......................................................................................120

JUROS SIMPLES E COMPOSTOS E TAXAS DE JUROS: NOMINAL, EFETIVA, EQUIVALENTE,

PROPORCIONAL, REAL E APARENTE.............................................................................................................120

CAPITALIZAÇÃO E DESCONTOS....................................................................................................................124

RENDAS UNIFORMES E VARIÁVEIS...............................................................................................................124

CÁLCULO FINANCEIRO: CUSTO REAL EFETIVO DE OPERAÇÕES DE FINANCIAMENTO, EMPRÉSTIMO

E INVESTIMENTO............................................................................................................................................126

Planos de Amortização de Empréstimos e Financiamentos....................................................................... 126

INFLAÇÃO, VARIAÇÃO CAMBIAL E TAXA DE JUROS....................................................................127

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS................................... 133

CONCEITOS BÁSICOS E MODOS DE UTILIZAÇÃO DE TECNOLOGIAS, FERRAMENTAS,
APLICATIVOS E PROCEDIMENTOS ASSOCIADOS AO USO DE INFORMÁTICA NO
AMBIENTE DE ESCRITÓRIO.............................................................................................................133

APLICATIVOS E USO DE FERRAMENTAS NA INTERNET E(OU) INTRANET................................133

REDES SOCIAIS.................................................................................................................................141

SOFTWARES APLICATIVOS DO PACOTE MICROSOFT OFFICE (WORD, EXCEL,

POWER POINT, OUTLOOK E ACCESS) E SUAS FUNCIONALIDADES............................................144

NAVEGADORES WEB (GOOGLE CHROME E INTERNET EXPLORER)............................................142

COMPUTAÇÃO NAS NUVENS..........................................................................................................175

ACESSO A DISTÂNCIA E TRANSFERÊNCIA DE INFORMAÇÃO....................................................................175

APLICAÇÕES E APLICATIVOS EM DISPOSITIVOS MÓVEIS.........................................................179

INTERNET DAS COISAS....................................................................................................................181

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO............................ 187

ROTINAS DE BACKUP E PREVENÇÃO DE VÍRUS, ROTINAS DE SEGURANÇA DA
INFORMAÇÃO E RECUPERAÇÃO DE ARQUIVOS...........................................................................187

POLÍTICA DE CONFIDENCIALIDADE...............................................................................................194
 CONFIDENCIALIDADE, DISPONIBILIDADE E INTEGRIDADE DA INFORMAÇÃO, DIRETRIZES PARA
USO DA INFORMAÇÃO EM AMBIENTES CORPORATIVOS, PROCESSOS E CONTROLES PARA
PROTEÇÃO DA INFORMAÇÃO........................................................................................................................194

LEI Nº 13.709, DE 2018 – DISPÕE SOBRE A PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS........................ 194

GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE................................................ 205

NOÇÕES DE GOVERNANÇA CORPORATIVA..................................................................................205

GESTÃO POR PROCESSOS .............................................................................................................................205

GESTÃO DE RISCOS.........................................................................................................................................212

PROCESSOS DE ANÁLISE E TOMADA DE DECISÃO......................................................................................213

GERENCIAMENTO DE CRISES........................................................................................................................215

COMPLIANCE: CONCEITOS, SUPORTE DA ALTA ADMINISTRAÇÃO, CÓDIGO DE

CONDUTA, CONTROLES INTERNOS, TREINAMENTO E COMUNICAÇÃO...................................215

LEGISLAÇÃO ANTICORRUPÇÃO.....................................................................................................217

LEI Nº 12.846, DE 1° DE AGOSTO DE 2013....................................................................................................217

DECRETO N° 8.420, DE 11 DE MARÇO DE 2015............................................................................................219

NOÇÕES DE CONTRATOS ................................................................................................................227

LEI 13.303, DE 30 DE JUNHO DE 2016...........................................................................................................227

CONDUTA BASEADA NO CÓDIGO DE CONDUTA ÉTICA DO BRB ................................................246

INOVAÇÃO.......................................................................................................................... 251
LEI Nº 10.973, DE 2 DE DEZEMBRO DE 2004..................................................................................251

EMPREENDEDORISMO.....................................................................................................................257

AUTOCONHECIMENTO E PERCEPÇÃO DE OPORTUNIDADES.....................................................261

O PROCESSO DE INOVAÇÃO............................................................................................................261

GERAÇÃO DE IDEIAS E O PROCESSO CRIATIVO...........................................................................262

INOVAÇÃO X INVENÇÃO..................................................................................................................264

TIPOS DE INOVAÇÃO........................................................................................................................264

ECOSSISTEMAS COMPLEXOS DE INFORMAÇÃO.........................................................................265

PLANO DISTRITAL DE POLÍTICA PARA MULHERES........................................ 267

 PLANO DISTRITAL DE POLÍTICA PARA MULHERES (2020 – 2023)............................................267

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS – BANCÁRIOS............................................. 269

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL....................................................................269

CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL.............................................................................................................273

BANCO CENTRAL DO BRASIL.........................................................................................................................278

COPOM – COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA..............................................................................................281

COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS........................................................................................................282

CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL............................................................285

BANCOS MÚLTIPLOS E BANCOS COMERCIAIS COOPERATIVOS...............................................................286

BANCOS COMERCIAIS....................................................................................................................................286

CAIXAS ECONÔMICAS....................................................................................................................................287

COOPERATIVAS DE CRÉDITO.........................................................................................................................287

ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS.........................................................................................................289

CORRETORAS DE CÂMBIO.............................................................................................................................289

BANCOS DE INVESTIMENTO..........................................................................................................................289

BANCOS DE DESENVOLVIMENTO..................................................................................................................290

SOCIEDADES DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO...............................................................290

SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL..........................................................................................291

SOCIEDADES CORRETORAS DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E SOCIEDADES

DISTRIBUIDORAS DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS..........................................................................292

SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO.......................................................................................................293

ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO...........................................................................................293

BNDES – BANCO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL AGÊNCIAS

DE FOMENTO...................................................................................................................................................293

SOCIEDADES DE FOMENTO MERCANTIL (FACTORING)...............................................................294

SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE CARTÕES DE CRÉDITO...................................................295

PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS.........................................................................................295

DEPÓSITOS .....................................................................................................................................................295

TRANSFERÊNCIAS..........................................................................................................................................297

LETRAS DE CÂMBIO........................................................................................................................................299
 COBRANÇA E PAGAMENTO DE TÍTULOS E CARNÊS....................................................................................299

TRANSFERÊNCIAS AUTOMÁTICAS DE FUNDOS..........................................................................................300

CARTÕES DE CRÉDITO E DÉBITO...................................................................................................................301

ARRECADAÇÃO DE TRIBUTOS E TARIFAS PÚBLICAS..................................................................................302

CRÉDITO ROTATIVO........................................................................................................................................303

DESCONTOS DE TÍTULOS...............................................................................................................................303

FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO........................................................................................................303

LEASING: TIPOS, FUNCIONAMENTO, BENS..................................................................................................303

FINANCIAMENTO DE CAPITAL FIXO..............................................................................................................304

CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR..............................................................................................................304

CRÉDITO RURAL..............................................................................................................................................305

CADERNETAS DE POUPANÇA........................................................................................................................307

TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO........................................................................................................................307

PLANOS DE APOSENTADORIA E PENSÃO PRIVADOS.................................................................................311

PLANOS DE SEGUROS.....................................................................................................................................312

ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS: DOCUMENTOS BÁSICOS.....................................................315

PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDICA: CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL, REPRESENTAÇÃO E

DOMICÍLIO........................................................................................................................................................316

TIPOS DE SOCIEDADE: EM NOME COLETIVO, POR QUOTAS DE RESPONSABILIDADE LIMITADA,

ANÔNIMAS, FIRMA INDIVIDUAL OU EMPRESÁRIA......................................................................................317

DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE CRÉDITO: NOTA PROMISSÓRIA, DUPLICATA, FATURA,

CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO...................................................................................................................318

CHEQUE: REQUISITOS ESSENCIAIS, CIRCULAÇÃO, ENDOSSO, CRUZAMENTO E COMPENSAÇÃO.........319

SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO.......................................................................................................320

MERCADO DE CAPITAIS...................................................................................................................324

AÇÕES: CARACTERÍSTICAS E DIREITOS, DEBÊNTURES, NOTAS PROMISSÓRIAS COMERCIAIS,

DIFERENÇAS ENTRE COMPANHIAS ABERTAS E FECHADAS, FUNCIONAMENTO DO MERCADO
À VISTA DE AÇÕES, MERCADO DE BALCÃO..................................................................................................324

OPERAÇÕES COM OURO.................................................................................................................................335

MERCADO DE CÂMBIO.....................................................................................................................336

INSTITUIÇÕES AUTORIZADAS A OPERAR, OPERAÇÕES BÁSICAS, CARACTERÍSTICAS DOS

CONTRATOS DE CÂMBIO , TAXAS DE CÂMBIO E REMESSAS.....................................................................336

GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL.....................................................................341

 AVAL.................................................................................................................................................................342

FIANÇA.............................................................................................................................................................343

PENHOR MERCANTIL......................................................................................................................................343

ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA................................................................................................................................344

HIPOTECA........................................................................................................................................................344

FIANÇAS BANCÁRIAS.....................................................................................................................................344

FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO (FGC)......................................................................................................345

CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO.................................................................................................345

CONCEITO E ETAPAS, PREVENÇÃO E COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO: LEI Nº 9.613,

DE 1998............................................................................................................................................................345

CIRCULAR BACEN Nº 3.978, DE 2020.............................................................................................347

LEI N° 13.260, DE 16 DE MARÇO DE 2016......................................................................................352

COAF – CONSELHO DE CONTROLE DE ATIVIDADES FINANCEIRAS...........................................353

AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA......................................................................................................355

OS BANCOS NA ERA DIGITAL.................................................................................... 361

INTERNET BANKING, BANCO VIRTUAL E “DINHEIRO DE PLÁSTICO”.........................................361

MOBILE BANKING.............................................................................................................................361

OPEN BANKING.................................................................................................................................361

O COMPORTAMENTO DO CONSUMIDOR NA RELAÇÃO COM O BANCO....................................362

A EXPERIÊNCIA DO USUÁRIO..........................................................................................................362

SEGMENTAÇÃO E INTERAÇÕES DIGITAIS.....................................................................................363

INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL COGNITIVA.........................................................................................364

BANCO DIGITALIZADO X BANCO DIGITAL.....................................................................................365

FINTECHS E STARTUPS...................................................................................................................367

SOLUÇÕES MOBILE E SERVICE DESIGN.........................................................................................367

O DINHEIRO NA ERA DIGITAL..........................................................................................................369

BLOCKCHAIN, BITCOIN E DEMAIS CRIPTOMOEDAS (O DESAFIO DOS BANCOS NA ERA DIGITAL).........369

QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE............................................. 373

 SATISFAÇÃO, VALOR E RETENÇÃO DE CLIENTES.........................................................................373

ETIQUETA EMPRESARIAL: COMPORTAMENTO, APARÊNCIA, CUIDADOS NO

ATENDIMENTO PESSOAL E TELEFÔNICO......................................................................................376

NOÇÕES DE MARKETING DE RELACIONAMENTO........................................................................380

NOÇÕES DE IMATERIALIDADE OU INTANGIBILIDADE, INSEPARABILIDADE E

VARIABILIDADE DOS PRODUTOS BANCÁRIOS.............................................................................380

LEI Nº 10.048, DE 2000 – LEI DA PRIORIDADE DE ATENDIMENTO ÀS PESSOAS COM

DEFICIÊNCIA......................................................................................................................................381

LEI Nº 10.098, DE 2000 – LEI DE PROMOÇÃO DA ACESSIBILIDADE DAS PESSOAS

PORTADORAS DE DEFICIÊNCIA OU COM MOBILIDADE REDUZIDA............................................382

DECRETO Nº 5.296, DE 2004, QUE REGULAMENTA A LEI Nº 10.048, DE 2000..........................386

TEMÁTICA DE RAÇA E ETNIA, CONFORME LEI Nº 12.288, DE 2010...........................................396

POLÍTICA NACIONAL PARA MULHERES E POLÍTICA NACIONAL DE ENFRENTAMENTO À

VIOLÊNCIA CONTRA AS MULHERES..............................................................................................404

ESTATUTO NACIONAL DA IGUALDADE RACIAL...........................................................................409

DEFESA DO CONSUMIDOR......................................................................................... 419

RESOLUÇÃO CMN Nº 4.860, DE 23 DE OUTUBRO DE 2020..........................................................419

LEI Nº 8.078, DE 1990 – CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR.................................................422

DECRETO LEI Nº 6.523, DE 2008, QUE REGULAMENTA A LEI Nº 8.078, DE 1990......................440

RESOLUÇÃO CMN Nº 4.949, DE 2021.............................................................................................442


LÍNGUA PORTUGUESA
COMPREENSÃO E INTELECÇÃO DE
TEXTOS
INTRODUÇÃO
A interpretação e a compreensão textual são aspec-
tos essenciais a serem dominados por aqueles candida-
tos que buscam a aprovação em seleções e concursos
públicos. Trata-se de um assunto que abrange questões
específicas e de conteúdo geral nas provas; conhecer
e dominar estratégias que facilitem a apreensão desse
assunto pode ser o grande diferencial entre o quase e
a aprovação.
Além disso, seja a compreensão textual, seja a
interpretação textual, ambas guardam uma relação
de proximidade com um assunto pouco explorado
pelos cursos de português: a semântica, que incide
suas relações de estudo sobre as relações de sentido
que a forma linguística pode assumir.
Portanto, neste material você encontrará recursos
para solidificar seus conhecimentos em interpreta-
ção e compreensão textual, associando a essas temá-
ticas as relações semânticas que permeiam o sentido
de todo amontoado de palavras, tendo em vista que,
qualquer aglomeração textual é, atualmente, consi-
derada texto e, dessa forma, deve ter um sentido que
precisa ser reconhecido por quem o lê.
Assim, vamos começar nosso estudo fazendo uma
breve diferença entre os termos compreensão e
interpretação textual.
Para muitos, essas palavras expressam o mesmo
sentido, mas, como pretendemos deixar claro neste
material, ainda que existam relações de sinonímia
entre palavras do nosso vocabulário, a opção do autor
por um termo ao invés de outro reflete um sentido
que deve ser interpretado no texto, uma vez que a
interpretação realiza ligações com o texto a partir
das ideias que o leitor pode concluir com a leitura.
Já a compreensão busca a análise de algo exposto
no texto, e, geralmente, é marcada por uma palavra ou
uma expressão, e apresenta mais relações semânticas
e sintáticas. A compreensão textual estipula aspectos
linguísticos essencialmente relacionados à significa-
ção das palavras e, por isso, envolve uma forte ligação
com a semântica.
Sabendo disso, é importante separarmos os con-
teúdos que tenham mais apelo interpretativo ou
compreensivo. Neste material, você encontrará um
forte conteúdo que relaciona semântica e interpreta-
ção, contendo questões sobre os assuntos: inferência;
figuras de linguagem; vícios de linguagem; e intertex-
tualidade. No que se refere aos estudos que focam na
compreensão e semântica, os principais tópicos são:
semântica dos sentidos e suas relações; coerência e
coesão; gêneros textuais (mais abordados em provas
de concursos); tipos textuais e, ainda, as variações lin-
guísticas e suas consequências para o sentido.
Todos esses assuntos completam o estudo basilar
de semântica com foco em provas e concursos, sempre
de olho na sua aprovação. Por isso, convidamos você a
estudar com afinco e dedicação, sem esquecer de pra-
ticar seus conhecimentos realizando os exercícios de
cada tópico, bem como, a seleção de exercícios finais,
selecionados especialmente para que este material
cumpra o propósito de alcançar sua aprovação.
INFERÊNCIA – ESTRATÉGIAS DE
INTERPRETAÇÃO
A inferência é uma relação de sentido conhecida
desde a Grécia Antiga e que embasa as teorias sobre
interpretação de texto.
Dica
Interpretar é buscar ideias, pistas do autor do
texto, nas linhas apresentadas.
Porém, apesar de, aparentemente, parecer algo
subjetivo, existem “regras” para se buscar essas pistas.
A primeira e mais importante delas é identificar a
orientação do pensamento do autor do texto, que fica
perceptível quando identificamos como o raciocínio
dele foi exposto, se de maneira mais racional, a partir
da análise de dados, informações com fontes confiáveis
ou se de maneira mais empirista, partindo dos efeitos,
das consequências, a fim de se identificar as causas.
Por isso, é preciso compreender como podemos
interpretar um texto mediante estratégias de leitura.
Muitos pesquisadores já se debruçaram sobre o tema,
que é intrigante e de grande profundidade acadêmica;
neste material, selecionamos as estratégias mais efica-
zes que podem contribuir para sua aprovação em sele-
ções que avaliam a competência leitora dos candidatos.
A partir disso, apresentamos estratégias de leitura
que focam nas formas de inferência sobre um texto.
Dessa forma, é fundamental identificar como ocorre
o processo de inferência, que se dá por dedução ou
por indução. Para entender melhor, veja esse exemplo:
O marido da minha chefe parou de beber.
Observe que é possível inferir várias informa-
ções a partir dessa frase. A primeira é que a chefe do
enunciador é casada (informação comprovada pela
expressão “marido”), a segunda é que o enuncia-
dor está trabalhando (informação comprovada pela
LÍNGUA PORTUGUESA
expressão “minha chefe”) e a terceira é que o marido
da chefe do enunciador bebia (expressão comprovada
pela expressão “parou de beber”). Note que há pistas
contextuais do próprio texto que induzem o leitor a
interpretar essas informações.
Tratando-se de interpretação textual, os processos
de inferência, sejam por dedução ou por indução, par-
tem de uma certeza prévia para a concepção de uma
interpretação, construída pelas pistas oferecidas no
texto junto da articulação com as informações acessa-
das pelo leitor do texto. 13
 A seguir, apresentamos um fluxograma que repre-
senta como ocorre a relação desses processos:
DEDUÇÃO → CERTEZA → INTERPRETAR
INFERÊNCIA
INDUÇÃO → INTERPRETAR → CERTEZA
A partir desse esquema, conseguimos visualizar
melhor como o processo de interpretação ocorre.
Agora, iremos detalhar esse processo, reconhecendo
as estratégias que compõem cada maneira de inferir
informações de um texto. Por isso, vamos apresentar
nos tópicos seguintes como usar estratégias de cunho
dedutivo, indutivo e, ainda, como articular a isso o nos-
so conhecimento de mundo na interpretação de textos.
A INDUÇÃO
As estratégias de interpretação que observam
métodos indutivos analisam as “pistas” que o texto
oferece e, posteriormente, reconhecem alguma certe-
za na interpretação. Dessa forma, é fundamental bus-
car uma ordem de eventos ou processos ocorridos no
texto e que variam conforme o tipo textual.
Sendo assim, no tipo textual narrativo, podemos
identificar uma organização cronológica e espacial no
desenvolvimento das ações marcadas, por exemplo,
pelo uso do pretérito imperfeito; na descrição, pode-
mos organizar as ideias do texto a partir da marcação
de adjetivos e demais sintagmas nominais; na argu-
mentação, esse encadeamento de ideias fica marcado
pelo uso de conjunções e elementos que expõem uma
ideia/ponto de vista.
No processo interpretativo indutivo, as ideias são
organizadas a partir de uma especificação para uma
generalização. Vejamos um exemplo:
Eu não sou literato, detesto com toda a paixão essa
espécie de animal. O que observei neles, no tempo em
que estive na redação do O Globo, foi o bastante para
não os amar, nem os imitar. São em geral de uma
lastimável limitação de ideias, cheios de fórmulas, de
receitas, só capazes de colher fatos detalhados
e impotentes para generalizar, curvados aos for-
tes e às ideias vencedoras, e antigas, adstritos a um
infantil fetichismo do estilo e guiados por conceitos
obsoletos e um pueril e errôneo critério de beleza.
(BARRETO, 2010, p. 21)
O trecho em destaque na citação do escritor Lima
Barreto, em sua obra “Recordações do escrivão Isaías
Caminha” (1917), identifica bem como o pensamento
indutivo compõe a interpretação e decodificação de
um texto. Para deixar ainda mais evidente as estraté-
gias usadas para identificar essa forma de interpretar,
deixamos a seguir dicas de como buscar a organiza-
ção cronológica de um texto.
A propriedade vocabular leva o cére-
PROCURE bro a aproximar as palavras que têm
SINÔNIMOS maior associação com o tema do
texto
Os conectivos (conjunções, prepo-
ATENÇÃO AOS sições, pronomes) são marcadores
CONECTIVOS claros de opiniões, espaços físicos e
localizadores textuais
14
A DEDUÇÃO
A leitura de um texto envolve a análise de diversos
aspectos que o autor pode colocar explicitamente ou
de maneira implícita no enunciado.
Em questões de concurso, as bancas costumam
procurar nos enunciados implícitos do texto aspectos
para abordar em suas provas.
No momento de ler um texto, o leitor articula seus
conhecimentos prévios a partir de uma informação
que julga certa, buscando uma interpretação; assim,
ocorre o processo de interpretação por dedução. Con-
forme Kleiman (2016, p. 47):
Ao formular hipóteses o leitor estará predizendo
temas, e ao testá-las ele estará depreendendo o
tema; ele estará também postulando uma possí-
vel estrutura textual; na predição ele estará ati-
vando seu conhecimento prévio, e na testagem
ele estará enriquecendo, refinando, checando esse
conhecimento.
Fique atento a essa informação, pois é uma das
primeiras estratégias de leitura para uma boa inter-
pretação textual: formular hipóteses, a partir da
macroestrutura textual; ou seja, antes da leitura ini-
cial, o leitor deve buscar identificar o gênero textual
ao qual o texto pertence, a fonte da leitura, o ano,
entre outras informações que podem vir como “aces-
sórios” do texto e, então, formular hipóteses sobre a
leitura que deverá se seguir. Uma outra dica impor-
tante é ler as questões da prova antes de ler o texto,
pois, assim, suas hipóteses já estarão agindo conforme
um objetivo mais definido.
O processo de interpretação por estratégias
de dedução envolve a articulação de três tipos de
conhecimento:
z Conhecimento Linguístico;
z Conhecimento Textual;
z Conhecimento de Mundo.
O conhecimento de mundo, por tratar-se de um
assunto mais abrangente, será abordado mais adiante.
Os demais, iremos abordar detalhadamente a seguir.
Conhecimento Linguístico
Esse é o conhecimento basilar para compreensão
e decodificação do texto, envolve o reconhecimento
das formas linguísticas estabelecidas socialmente por
uma comunidade linguística, ou seja, envolve o reco-
nhecimento das regras de uma língua.
É importante salientar que as regras de reconhe-
cimento sobre o funcionamento da língua não são,
necessariamente, as regras gramaticais, mas as regras
que estabelecem, por exemplo, no caso da língua por-
tuguesa, que o feminino é marcado pela desinência -a,
que a ordem de escrita respeita o sistema sujeito-ver-
bo-objeto (SVO) etc.
Ângela Kleiman (2016) afirma que o conhecimento
linguístico é aquele que “abrange desde o conhecimento
sobre como pronunciar português, passando pelo conhe-
cimento de vocabulário e regras da língua, chegando até
o conhecimento sobre o uso da língua” (2016, p. 15).
 Um exemplo em que a interpretação textual é preju-
dicada pelo conhecimento linguístico é o texto a seguir:
Fonte: <https://bit.ly/3kCyWoI>. Acesso em: 22/09/2020.
Como é possível notar, o texto é uma peça publici-
tária escrita em inglês, portanto, somente os leitores
proficientes nessa língua serão capazes de decodificar
e entender o que está escrito; assim, o conhecimento
linguístico torna-se crucial para a interpretação. Essas
são algumas estratégias de interpretação em que
podemos usar métodos dedutivos.
Conhecimento Textual
Esse tipo de conhecimento atrela-se ao conheci-
mento linguístico e se desenvolve pela experiência
leitora. Quanto maior exposição a diferentes tipos de
textos, melhor se dá a sua compreensão. Nesse conhe-
cimento, o leitor desenvolve sua habilidade porque
prepara sua leitura de acordo com o tipo de texto que
está lendo. Não se lê uma bula de remédio como se lê
uma receita de bolo ou um romance. Não se lê uma
reportagem como se lê um poema.
Em outras palavras, esse conhecimento relaciona-
-se com a habilidade de reconhecer diferentes tipos de
discursos, estruturas, tipos e gêneros textuais.
Conhecimento de Mundo
O uso dos conhecimentos prévios é fundamental
para a boa interpretação textual, por isso, é sempre
importante que o candidato a cargos públicos reserve
um tempo para ampliar sua biblioteca e buscar fontes
de informações fidedignas, para, dessa forma, aumen-
tar seu conhecimento de mundo.
Conforme Kleiman (2016), durante a leitura, nosso
conhecimento de mundo que é relevante para a com-
preensão textual é ativado; por isso, é natural ao nosso
cérebro associar informações, a fim de compreender
o novo texto que está em processo de interpretação.
A esse respeito, a autora propõe o seguinte exer-
cício para atestarmos a importância da ativação do
conhecimento de mundo em um processo de interpre-
tação. Leia o texto a seguir e faça o que se pede:
Como gemas para financiá-lo, nosso herói desa-
fiou valentemente todos os risos desdenhosos que
tentaram dissuadi-lo de seu plano. “Os olhos enga-
nam” disse ele, “um ovo e não uma mesa tipificam
corretamente esse planeta inexplorado.” Então as
três irmãs fortes e resolutas saíram à procura de
provas, abrindo caminho, às vezes através de imen-
sidões tranquilas, mas amiúde através de picos e
vales turbulentos (KLEIMAN, 2016, p. 24).
Agora tente responder as seguintes perguntas
sobre o texto:
Quem é o herói de que trata o texto?
Quem são as três irmãs?
Qual é o planeta inexplorado?
Certamente, você não conseguiu responder nenhu-
ma dessas questões, porém, ao descobrir o título des-
se texto, sua compreensão sobre essas perguntas será
afetada. O texto se chama “A descoberta da América
por Colombo”. Agora, volte ao texto, releia-o e busque
responder às questões; certamente você não terá mais
as mesmas dificuldades.
Ainda que o texto não tenha sido alterado, ao voltar
seus olhos por uma segunda vez a ele, já sabendo do
que se trata, seu cérebro ativou um conhecimento pré-
vio que é essencial para a interpretação de questões.
TIPOLOGIA TEXTUAL
CONHECENDO OS TIPOS TEXTUAIS
Tipos ou sequências textuais são unidades que
estruturam o texto. Para Bronckart (1999 apud CAVAL-
CANTE, 2013), “são unidades estruturais, relativamente
autônomas, organizadas em frases”. Os tipos textuais
marcam uma forma de organização da estrutura do
texto que se molda a depender do gênero discursivo e
da necessidade comunicativa. Por exemplo, há gêneros
que apresentam a predominância de narrações – con-
tos, fábulas, romances, história em quadrinhos etc –,
em outros predomina a argumentação – redação do
ENEM, teses, dissertações, artigo de opinião etc.
No intuito de conceituar melhor os tipos textuais,
inspiramo-nos em Cavalcante (2013) e apresentamos
essa figura que demonstra como podemos identificar os
tipos textuais e suas principais características, tendo em
vista que cada sequência textual apresenta característi-
cas próprias as quais, conforme mencionamos, pouco
ou nada sofrem em alterações, mantendo uma estrutu-
ra linguística quase rígida que nos permite classificar os
tipos textuais em 5 categorias (Narrativo; Descritivo;
Expositivo; Instrucional; Argumentativo).
LÍNGUA PORTUGUESA
GÊNERO TEXTUAL
FRASES TIPO TEXTUAL TEXTO
A partir desse esquema, podemos identificar que a
orientação gramatical mantida pelas frases apresen-
tam marcas linguísticas, assinalando o tipo textual
predominante que o texto deve manter, organizado
pelas marcas do gênero textual a qual o texto pertence. 15
 TIPO TEXTUAL
Classifica-se conforme as marcas linguísticas apre-
sentadas no texto. Também é chamado de sequência
textual
GÊNERO TEXTUAL
Classifica-se conforme a função do texto, atribuída
socialmente
Uma última informação muito importante sobre
tipos textuais que devemos considerar é que nem todos
texto é composto apenas por um tipo textual, o que ocor-
re é a existência de predominância de algumas sequên-
cias em detrimento de outras, de acordo com o texto.
Dito isso, vamos seguir nossos estudos aprendendo a
diferenciar cada classe de tipos textuais, reconhecendo
suas principais características e marcas linguísticas.
CLASSIFICAÇÃO DOS TIPOS TEXTUAIS E SUAS
PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS
Narrativo
Os textos compostos predominantemente por se-
quências narrativas cumprem o objetivo de contar
uma história, narrar um fato, por isso precisam man-
ter a atenção do leitor/ouvinte. Para tal, lançam mão
de algumas estratégias, como a organização dos fatos
a partir de marcadores temporais, espaciais, inclusão
de um momento de tensão, chamado de clímax, e um
desfecho que poderá ou não apresentar uma moral.
Conforme Cavalcante (2013), o tipo textual narrati-
vo pode ser caracterizado por sete aspectos:
z Situação inicial: Envolve a “quebra” de um equi-
líbrio, o qual demanda uma situação conflituosa;
z Complicação: Desenvolvimento da tensão apre-
sentada inicialmente;
z Ações (para o clímax) – Acontecimentos que
ampliam a tensão;
z Resolução: Momento de solução da tensão;
z Situação final: Retorno da situação equilibrada;
z Avaliação: Apresentação de uma “opinião” sobre
a resolução;
z Moral: Apresentação de valores morais que a histó-
ria possa ter apresentado.
Esses sete passos podem ser encontrados no seguin-
te exemplo, a canção Era um garoto que como eu...
Vamos ler e identificar essas características, bem
como aprender a identificar outros pontos do tipo tex-
tual narrativo.
Era um garoto que como eu Amava os
Beatles e os Rolling Stones
Girava o mundo sempre a cantar
As coisas lindas da América Situação inicial:
Não era belo, mas mesmo assim predomínio de
Havia mil garotas afim equilíbrio
Cantava Help and Ticket to Ride
Oh Lady Jane e Yesterday
Cantava viva à liberdade
Mas uma carta sem esperar
Da sua guitarra, o separou
Fora chamado na América
Complicação:
início da tensão
Stop! Com Rolling Stones
Stop! Com Beatles songs
16
Mandado foi ao Vietnã
Clímax
Lutar com vietcongs
Era um garoto que como eu
Amava os Beatles e os Rolling Stones
Resolução
Girava o mundo, mas acabou
Fazendo a guerra no Vietnã
Cabelos longos não usa mais
Não toca a sua guitarra e sim
Um instrumento que sempre dá
A mesma nota,
Situação final /
ra-tá-tá-tá
Avaliação
Não tem amigos, não vê garotas
Só gente morta caindo ao chão
Ao seu país não voltará
Pois está morto no Vietnã [...]
No peito, um coração não há
Moral
Mas duas medalhas sim
Essas sete marcas que definem o tipo textual narra-
tivo podem ser resumidas em marcas de organização
linguística caracterizadas por: presença de marcado-
res temporais e espaciais; verbos, predominante-
mente, utilizados no passado; presença de narrador
e personagens.
Importante!
Os gêneros textuais que são, predominantemen-
te, narrativos, apresentam outras tipologias tex-
tuais em sua composição, tendo em vista que
nenhum texto é composto exclusivamente por
uma sequência textual. Por isso, devemos sem-
pre identificar as marcas linguísticas que são pre-
dominantes em um texto, a fim de classificá-lo.
Para sua compreensão, também é preciso saber o
que são marcadores temporais e espaciais.
São formas linguísticas como advérbios, prono-
mes, locuções etc. utilizados para demarcar um espaço
físico ou temporal em textos. Nos tipos textuais nar-
rativos, esses elementos são essenciais para marcar o
equilíbrio e a tensão da história, além de garantirem
a coesão do texto. Exemplos de marcadores temporais
e espaciais: Atualmente, naquele dia, nesse momento,
aqui, ali, então...
Um outro indicador do texto narrativo é a pre-
sença do narrador da história. Por isso, é importante
aprendermos a identificar os principais tipos de nar-
rador de um texto:
Narrador: também conhecido como foco narrativo é o
responsável por contar os fatos que compõem o texto
Narrador personagem: Verbos flexionados em 1ª pes-
soa. O narrador participa dos fatos
Narrador observador: Verbos flexionados em 3ª pes-
soa. O narrador tem propriedade dos fatos contados,
porém não participa das ações
Narrador onisciente: Os fatos podem ser contados em
3ª ou 1ª pessoa verbal. O narrador conhece os fatos e
não participa das ações, porém o fluxo de consciência
do narrador pode ser exposto, levando o texto para a
1ª pessoa
 Alguns gêneros são conhecidos por suas marcas
predominantemente narrativas, são eles: notícia, diá-
rio, conto, fábula, entre outros. É importante reafir-
mar que o fato de esses gêneros serem essencialmente
narrativos não significa que não possam apresentar
outras sequências em sua composição.
Para diferenciar os tipos textuais e proceder na
classificação correta, é sempre essencial prestar aten-
ção nas marcas que predominam no texto.
Após demarcarmos as principais características do
tipo textual narrativo, vamos agora conhecer as mar-
cas mais importantes da sequência textual classifica-
da como descritiva.

Descritivo

O tipo textual descritivo é marcado pelas formas

nominais que dominam o texto. Os gêneros que utili-
zam esse tipo textual, geralmente, utilizam a sequên-
cia descritiva como suporte para um propósito maior.
São exemplos de textos cujo tipo textual predominan-
te é a descrição: relato de viagem, currículo, anúncio,
classificados, lista de compras etc. Veja um trecho da
Carta de Pero Vaz de Caminha que relata suas impres-
sões a respeito de alguns aspectos do território que
viria a ser chamado de Brasil no ano de 1500. Fonte: <https://g1.globo.com/sp/sorocaba-jundiai/
noticia/2020/07/12/filha-de-dono-de-cantina-faz-desenhos-para-
Ali veríeis galantes, pintados de preto e vermelho, e divulgar-cardapio-e-ajudar-o-pai-a-vender-na-web.ghtml>.
quartejados, assim pelos corpos como pelas pernas,
que, certo, assim pareciam bem. Também andavam Note que há presença de muitos adjetivos, locu-
entre eles quatro ou cinco mulheres, novas, que
ções e substantivos que buscam levar o leitor a ima-
assim nuas, não pareciam mal. Entre elas andava
ginar o objeto descrito. O gênero acima apresenta a
uma, com uma coxa, do joelho até o quadril e a náde-
ga, toda tingida daquela tintura preta; e todo o resto descrição das refeições (pão, croissant, feijão, carne
da sua cor natural. Outra trazia ambos os joelhos etc) com uso de adjetivos ou locuções adjetivas (de
com as curvas assim tintas, e também os colos dos queijo, doce, salgado, com calabresa, moída etc). Ele
pés; e suas vergonhas tão nuas, e com tanta inocên- está organizado de forma esquematizada em seções
cia assim descobertas, que não havia nisso desver- (salgados, lanches, caldos e panquecas) de maneira
gonha nenhuma.
que facilita a leitura (o pedido, no caso) do cliente.

Fonte: <https://www.todamateria.com.br/carta-de-pero-vaz-de- Organização do texto descritivo:

caminha>.

Note que apesar da presença pontual da sequência INTRODUÇÃO: DESENVOLVIMENTO:

narrativa, há predominância da descrição do cenário Apresentação do Apresentação
e dos personagens, evidenciada pela presença de adje- objeto/da detalhada do
situação objeto/da
tivos (galantes, preto, vermelho, nuas, tingida, desco-
LÍNGUA PORTUGUESA

descritos situação
bertas etc). A carta de Pero Vaz constitui uma espécie
de relato descritivo para manter a comunicação entre
a Corte Portuguesa e os navegadores. Todavia, con-
siderando as emergências comunicativas do mundo CONCLUSÃO:
moderno, a carta tornou-se um gênero menos usual e, Encerramento dos
fatos/da situação
aos poucos, substituído por outros gêneros como, por
descrita, busca-se
exemplo, o e-mail. uma retomada
A sequência descritiva também pode se apresentar com o início
de forma esquemática em alguns gêneros, como pode-
mos ver no cardápio abaixo: 17
 Expositivo
O texto expositivo visa apresentar fatos e ideias a
fim de deixar claro o tema principal do texto. Nesse tipo
textual, é muito comum a presença de dados, informa-
ções científicas, citações diretas e indiretas, que servem
para embasar o assunto do qual o texto trata. Para lus-
trar essa explicação, veja o exemplo a seguir:
Fonte: <https://www.boavontade.com/pt/ecologia/infografico-
dados-mostram-panorama-mundial-da-situacao-da-agua>.
O infográfico acima apresenta as informações per-
tinentes sobre o panorama mundial da situação da
água no ano de 2016. O gênero foi construído com o
objetivo de deixar o leitor informado a respeito do
tema tratado, e para isso, o autor dispõe, além da lin-
guagem clara e objetiva, de recursos visuais para atin-
gir esse objetivo.
Assim como os tipos textuais apresentados ante-
riormente, os textos expositivos também apresentam
uma estrutura que mistura elementos tipológicos de
outras sequências textuais, tendo em vista que, para
apresentar fatos e ideias, utilizamos aspectos descriti-
vos, narrativos e, por vezes, injuntivos.
É importante destacar que os textos expositivos
podem, muitas vezes, serem confundidos com textos
argumentativos, uma vez que existem textos argumenta-
tivos que são classificados como expositivos, pois utilizam
exemplos e fatos para fundamentar uma argumentação.
Outra importante diferença entre a sequência
expositiva e a argumentativa é que esta apresenta uma
opinião pessoal, enquanto aquela não abre margem
para a argumentação, uma vez que o fato exposto
é apresentado como dado, ou seja, o conhecimento
sobre uma questão não é posto em debate.
Apresenta-se um conceito e expõem-se as caracte-
rísticas desse conceito sem espaço para opiniões.
18 Marcas linguísticas do texto expositivo:
z Apresenta informações sobre algo ou alguém, pre-
sença de verbos de estado;
z Presença de adjetivos, locuções e substantivos que
organizam a informação;
z Desenvolve-se mediante uso de recursos enumerativos;
z Presença de figuras de linguagem como metáfora
e comparação;
z Pode apresentar um pensamento contrastivo ao
final do texto.
Os textos expositivos são comuns em gêneros cien-
tíficos ou que desencadeiam algum aspecto de curiosi-
dade nos leitores, como o exemplo a seguir:
VEJA 10 MULHERES INVENTORAS QUE REVOLUCIO-
NARAM O MUNDO
08/03/2015 07h43 - Atualizado em 08/03/2015 07h43
Hedy Lamarr - conexão wireless
Além de atriz de Hollywood, famosa pelo longa “Ecstasy”
(1933), a austríaca naturalizada norte-americana Hedy
Lamarr foi a inventora de uma tecnologia que permitia
controlar torpedos à distância, durante a Segunda Guer-
ra Mundial, alterando rapidamente os canais de frequên-
cia de rádio para que não fossem interceptados pelo ini-
migo. Esse conceito de transmissão acabou, mais tarde,
permitindo o desenvolvimento de tecnologias como o
Wi-Fi e o Bluetooth.
Fonte: <https://glo.bo/2Jgh4Cj> Acessado em: 07/09/2020.
Adaptado.
Instrucional ou Injuntivo
O tipo textual instrucional, ou injuntivo, é caracteri-
zado por estabelecer um “propósito autônomo” (CAVAL-
CANTE, 2013, p. 73) que busca convencer o leitor a
realizar alguma tarefa. Esse tipo textual é predominante
em gêneros como: bula de remédio, tutoriais na internet,
horóscopos e também nos manuais de instrução.
A principal marca linguística dessa tipologia é a
presença de verbos conjugados no modo imperati-
vo e também em sua forma infinitiva. Isso se deve
ao fato de essa tipologia buscar persuadir o leitor e
levá-lo a realizar as ações mencionadas pelo gênero.
Para que possamos identificar corretamente essa
tipologia textual, faz-se necessário observar um gêne-
ro textual que apresente esse tipo de texto, como o
exemplo a seguir:
Como faço para criar uma conta do Instagram?
Para criar uma conta do Instagram pelo aplicativo:
1. Baixe o aplicativo do Instagram na App Store (iPhone)
ou Google Play Store (Android).
2. Depois de instalar o aplicativo, toque no ícone
para abri-lo.
3. Toque em Cadastrar-se com e-mail ou número de
telefone (Android) ou Criar nova conta (iPhone) e insira
seu endereço de e-mail ou número de telefone (que exigi-
rá um código de confirmação), toque em Avançar. Tam-
bém é possível tocar em Entrar com o Facebook para se
cadastrar com sua conta do Facebook.
4. Se você se cadastrar com o e-mail ou número de te-
lefone, crie um nome de usuário e uma senha, preencha
as informações do perfil e toque em Avançar. Se você
se cadastrar com o Facebook, será necessário entrar na
conta do Facebook, caso tenha saído dela.
Fonte: <https://www.facebook.com/help/instagram/>. Acessado em:
07/09/2020.
 No exemplo acima, podemos destacar a presença
de verbos conjugados no modo imperativo, como: bai-
xe, toque, crie, além de muitos verbos no infinitivo,
como: instalar, cadastrar, avançar. Outra caracte-
rística dos textos injuntivos é a enumeração de passos
a serem cumpridos para a realização correta da tare-
fa ensinada e também a fim de tornar a leitura mais
didática.
É importante lembrar que a principal marca
linguística dessa tipologia é a presença de verbos
conjugados no modo imperativo e em sua forma infi-
nitiva. Isso se deve ao fato de essa tipologia buscar
persuadir o leitor e levá-lo a realizar as ações mencio-
nadas pelo gênero.
Argumentativo
O tipo textual argumentativo é sem dúvidas o mais
complexo e, por vezes, pode apresentar um maior
grau de dificuldade na identificação, bem como em
sua análise. O texto argumentativo tem por objetivo
a defesa de um ponto de vista, portanto, envolve a
defesa de uma tese e a apresentação de argumen-
tos que visam sustentar essa tese.
Um exemplo típico desse tipo de texto argumen-
tativo são as redações do ENEM. Nesse tipo de texto,
a introdução apresenta o ponto de vista (tese) a ser
defendido pelo autor de maneira contextualizada. No
segundo e terceiro parágrafos, o autor pode utilizar
estratégias argumentativas para sustentar o seu ponto
de vista, como dados estatísticos, definições, exempli-
ficações, alusões históricas e filosóficas, referências
a outras áreas do conhecimento etc. Na conclusão, o
autor conclui, ratificando seu ponto de vista, e apre-
senta possíveis soluções para o problema em questão.
Outro aspecto importante dos textos argumentati-
vos é que eles são compostos por estruturas linguísti-
cas conhecidas como operadores argumentativos, que
organizam as orações subordinadas, estruturas mais
comuns nesse tipo textual.
A seguir, apresentamos um quadro sintético com
algumas estruturas linguísticas que funcionam como
operadores argumentativos e que facilitam a escrita e
a leitura de textos argumentativos:
OPERADORES ARGUMENTATIVOS
É incontestável que...
Tal atitude é louvável, repudiável, notável...
É mister, é fundamental, é essencial...
Essas estruturas, se utilizadas adequadamente no
texto argumentativo, expõem a opinião do autor, aju-
dando na defesa de seu ponto de vista e construindo a
estrutura argumentativa desse tipo textual.
O tipo textual argumentativo não pode ser confun-
dido com o gênero textual dissertativo-argumentativo.
Esse gênero é composto por sequências argumentati-
vas, mas também há a apresentação, dissertação de
ideias, a fim de alcançar a persuasão do ouvinte/leitor.
O Exame Nacional do Ensino Médio – ENEM é
um certame que cobra esse gênero em sua prova de
redação.
GÊNEROS TEXTUAIS
Quando pensamos em uma definição para gêne-
ros textuais, somos levados a inúmeros autores que
buscaram definir e classificar esses elementos, e, ini-
cialmente, é interessante nos lembrarmos dos gêne-
ros literários que estudamos na escola. Podemos nos
remeter aos conceitos de Tragédia e Comédia, refe-
rentes aos clássicos da literatura grega. Afinal, quem
nunca ouviu falar das histórias de Ilíada ou A Odis-
seia, ambas de Homero? Mas o que esses textos têm
em comum? Inicialmente, você pode ser levado a pen-
sar que nada, além do fato de terem sido escritos pelo
mesmo autor; porém, a estrutura dessas histórias res-
peita um padrão textual estabelecido e reconhecido
na época em que foram escritas.
De maneira análoga, quando pensamos em gêne-
ros textuais, devemos identificar os elementos que
caracterizam textos, aparentemente, tão diferentes.
Logo, da mesma forma que comparamos as estruturas
de Ilíada e Odisseia, é preciso buscar as semelhanças
entre uma notícia e um artigo de opinião, por exem-
plo, e também é fundamental identificar as razões que
nos levam a classificar cada um desses gêneros com
termos diferentes.
Importante!
Esse ponto de interseção é o que podemos esta-
belecer como os principais aspectos de classifi-
cação de um gênero textual.
Dessa forma, conforme Maingueneau (2018, p.
71), o ponto de interseção que estabelece sobre qual
gênero estamos tratando é indicado por “rotinas de
comportamentos estereotipados e anônimos que se
estabilizaram pouco a pouco, mas que continuam
sujeitos a uma variação contínua”. Logo, o primeiro
elemento que precisamos identificar para classificar
um gênero é o papel social, marcado pelos compor-
tamentos e pelas “rotinas” humanas típicas de quem
vive em sociedade e, portanto, precisa se fazer com-
preender tão bem quanto ser compreendido.
Esse é sem dúvidas o elemento que melhor dife-
rencia tipos e gêneros textuais, uma vez que os tipos
textuais não têm apelo ao ambiente social e são mui-
to mais identificáveis por suas marcas linguísticas. O
fator social dos gêneros textuais também irá direcio-
nar outros aspectos importantes na classificação des-
ses elementos, justamente devido à dinâmica social
LÍNGUA PORTUGUESA
em que estão inseridos, os gêneros são passíveis de
alterações em sua estrutura.
Tais alterações podem ocorrer ao longo do tempo,
tornando o gênero completamente modificado, como
se deu com as cartas pessoais e os e-mails, por exem-
plo; ou podem ser alterações pontuais que se prestam
a uma finalidade específica e momentânea, como
aconteceu com o anúncio, apresentado a seguir, da
loja “O Boticário”:
19

Fonte: <https://bit.ly/34yptsR>. Acessado em: 12/09/2020.
O gênero anúncio apresenta uma clara referên-
cia ao gênero contos de fada, porém, a estrutura des-
se gênero que é, predominantemente, narrativo foi
modificada para que o propósito do anúncio fosse
alcançado, ou seja, persuadir o leitor e levá-lo a adqui-
rir os produtos da marca. No caso do gênero anún-
cio publicitário, usar outros gêneros e modificar sua
estrutura básica é uma estratégia que é estabelecida a
fim de que a principal função do anúncio se cumpra,
qual seja: vender um produto.
A partir desses exemplos, já podemos enumerar
mais algumas características comuns a todos os tipos
de gêneros textuais: presença de aspectos sociais e o
propósito de um gênero, para alguns autores, como
Swales (1990), chamado de propósito comunicativo.
Segundo esse autor, os gêneros têm a função de rea-
lizar um objetivo ou objetivos; então, ele sustenta a
posição de que o propósito comunicativo é o critério
de maior importância, pois é o que motiva uma ação e
é vinculado ao poder do autor.
Além disso, um gênero textual, para ser identifica-
do como tal, é amparado por um protótipo textual, o
qual também pode ser reconhecido como estereótipo
textual, que resguarda características básicas do gêne-
ro. Por exemplo, ao olharmos para o anúncio mencio-
nado acima, identificamos traços do gênero contos de
fada tanto na porção textual do anúncio que começa
com a frase: “era uma vez...” quanto pelas imagens
que remetem ao conto da “Branca de Neve”.
Tais marcas, sobretudo as linguísticas, auxiliam os
falantes de uma comunidade a reconhecer o gênero e
também a escrever esse gênero quando necessitam.
Isso é o que torna a característica da prototipicidade
tão importante no reconhecimento e na classificação
de um gênero. Ademais, os traços estereotipados de
um gênero devem ser reconhecidos por uma comu-
nidade, reafirmando o teor social desses elementos e
estabelecendo a importância de um indivíduo adqui-
rir o hábito da leitura, pois quanto mais se lê, a mais
gêneros se é exposto.
Portanto, a partir de todas essas informações sobre
os gêneros textuais, podemos afirmar que, de maneira
resumida, os gêneros textuais são ações linguísti-
cas situadas socialmente que servem a propósitos
específicos e são reconhecidos pelos seus traços
em comum. A seguir, demonstramos uma tabela com
as características básicas para a correta identificação
20 dos gêneros textuais:
GÊNEROS TEXTUAIS SÃO:
z Ações sociais
z Ações com configuração prototípica
z Reconhecidos pelos membros de uma comunidade
z O propósito de uma ação social
z Divididos em classes
Outra importante característica que devemos refor-
çar é que os gêneros textuais não são quantificáveis,
existem inúmeros. Justamente pelo fato de os gêneros
sofrerem com as relações sociais, que são instáveis, não
há um número exato de gêneros textuais que possamos
estudar, diferentemente dos tipos textuais.
GÊNEROS TEXTUAIS TIPOS TEXTUAIS
Relação com aspectos Associação a aspectos
sociais linguísticos
Não podem sofrer altera-
Podem ser alterados ção, sob pena de serem
reclassificados
Estabelecem uma função Organizam os gêneros
social textuais
Apesar de não existir um número quantificável
de gêneros textuais, podemos estudar a estrutura dos
gêneros mais comuns nas provas de concursos, com o
fito de nos prepararmos melhor e ganharmos tempo
na resolução de questões que envolvam esse assun-
to. Por isso, a seguir, iremos nos deter aos principais
gêneros textuais abordados em importantes bancas
de concursos no país. Posteriormente, trazemos ques-
tões de provas de concursos anteriores que irão nos
auxiliar a praticar esse conteúdo.
NOTÍCIA
A notícia é um gênero textual de caráter jornalís-
tico e, como tal, deve apresentar os fatos narrados de
maneira objetiva e imparcial. A notícia pode apresen-
tar sequências textuais narrativas e descritivas na sua
composição linguística, por isso, é fundamental sem-
pre termos em mente as características basilares de
todos os principais tipos textuais, os quais tratamos
anteriormente.
Como aprendemos no início deste capítulo, os
gêneros textuais possuem características que os dis-
tinguem dos tipos textuais, dentre elas o fato de ter
um apelo a questões sociais, um propósito comunica-
tivo e apresentar uma configuração mais ou menos
padrão que varia em poucos ou nenhum aspecto
entre os gêneros.
Por ser um gênero, a notícia também apresenta
essas características. Seu propósito comunicativo é
informar uma comunidade sobre assuntos de inte-
resse comum, por isso, a notícia deve ser comunicada
com imparcialidade, ou seja, sem que o meio que a
transmite apresente sua opinião sobre os fatos; outra
importante característica da notícia é a sua configura-
ção prototípica, seu padrão textual reconhecido por
leitores de uma comunidade.
Essa configuração própria da notícia é reconheci-
da pelos termos: Manchete, Lead e Corpo da Notícia.
Vejamos na prática como reconhecer o esquema pro-
totípico desse gênero:
 Casal suspeito de assaltos é preso após colidir carro na contramão enquanto fugia da polícia, em Fortaleza Manchete
Foram apreendidos três aparelhos celulares roubados e uma arma de fogo com seis munições Lead
Um casal suspeito de realizar assaltos foi preso após capotar um carro ao dirigir na contramão enquanto
fugia da polícia na tarde deste domingo (13), no Bairro Henrique Jorge, em Fortaleza.
Corpo
Uma das vítimas, que preferiu não se identificar, disse que os assaltantes dirigiam em alta velocidade pe-
da notícia
las ruas após abordar de forma fria os pertences. “A mulher estava conduzindo o carro e o comparsa dela
abordava as pessoas colocando a arma na cabeça”, afirmou
Fonte: <https://glo.bo/35KM591>. Acessado em: 14/09/2020.

Na formulação de uma notícia, para que ela atinja seu propósito de informar, é fundamental que o autor do
texto seja guiado por essas perguntas a fim de tornar seu texto imparcial e objetivo:

O quê?

Onde? MANCHETE

Quando?

CORPO DA Como?
NOTÍCIA
Por quê?

É importante ressaltar que, com o advento das redes sociais, tornou-se cada vez mais comum que o gênero
notícia seja divulgado por meio de plataformas diferentes, como as redes sociais. Isso democratiza a informação,
porém também abre margem para a criação de notícias falsas que se baseiam nesse esquema de organização das
notícias tentando passar alguma credibilidade ao público. Então, atualmente, podemos afirmar que a fonte de
publicação é tão importante para o reconhecimento de uma notícia quanto a estrutura padrão do gênero da qual
tratamos acima.
O próximo gênero que trataremos é a reportagem que guarda sutis diferenças em comparação com a notícia e
também é muito abordada em provas de concursos.

REPORTAGEM

A reportagem é um gênero textual que, diferentemente da notícia, além de oferecer informações acerca de um
assunto, também apresenta os pontos de vista sobre um tema, tendo, portanto, um caráter argumentativo; essa é
a principal diferença entre os gêneros notícia e reportagem.
Como vimos anteriormente, a notícia deve ser, ou buscar ser, imparcial, ou seja, não devemos encontrar nesse
gênero a opinião do meio que a divulga. Por isso, nesse texto, as sequências textuais mais encontradas são a nar-
rativa e a descritiva, justamente com a finalidade de se evitar apresentar um ponto de vista.
Porém, a reportagem apresenta as opiniões sobre um mesmo fato, pois essa opinião é o principal “ingrediente”
dos textos desse gênero que são representados, predominantemente, pela sequência argumentativa.
É importante relembrarmos que o tipo textual argumentativo é organizado em três macro partes: tese, desen-
volvimento e conclusão. Por manter esse padrão, a reportagem aprofunda-se em temas sociais de ampla reper-
cussão e interesse do público, algo que não é o foco da notícia, tendo em vista que a notícia busca apenas a
divulgação da informação.
Diante disso, o suporte de veiculação das reportagens é, quase sempre, aquele que faz uso do vídeo, como a
televisão, o computador, o tablet, o celular. As reportagens têm um caráter de “matérias especiais” em jornais de
ampla repercussão, mas também podem ser veiculadas em suportes escritos, como revistas e jornais, apesar de,
com o avanço do uso das redes sociais, estas são os principais meios de divulgação desse gênero atualmente.
Conforme a Academia Jornalística (2019), a reportagem apresenta informações mais detalhadas sobre um fato
e/ou fenômeno de grande relevância social. Isso significa que o repórter deve demonstrar os lados que compõem
LÍNGUA PORTUGUESA

a matéria, a fim de que o leitor construa sua própria opinião sobre o tema.
A despeito dessas diferenças na construção dos gêneros mencionados, a reportagem e a notícia guardam
semelhanças, como a busca pelas respostas às perguntas O quê? Como? Por quê? Onde? Quando? Quem? Essas
perguntas norteiam a escrita tanto da reportagem quanto da notícia, que se diferencia da primeira por seu cará-
ter essencialmente informativo.

NOTÍCIA REPORTAGEM

Apresenta um fato de forma simples e objetiva Questiona fatos e efeitos de um fato determinado

Objetivo é informar Apresenta argumentos sobre um mesmo fato

Apuração dos fatos objetiva Apuração extensa

21
 NOTÍCIA REPORTAGEM

Conteúdo sem ordem determinada, pode apresentar en-

Conteúdo de curto prazo
trevistas, dados, imagens, etc.

Conteúdo segue o modelo da pirâmide invertida (conf.

acima)

Fonte: <https://bit.ly/3kD9tvk>. Acessado em: 17/09/2020. Adaptado.

É importante ressaltar que nenhum gênero é composto apenas por uma única sequência textual e que, portan-
to, a reportagem também apresentará esse paradigma, pois esse gênero é essencialmente argumentativo, porém
pode apresentar outras sequências textuais a fim de alcançar seu objetivo final.
A seguir, daremos continuidade aos nossos estudos sobre os principais gêneros textuais objeto de provas de
concurso com um dos gêneros mais comuns em provas de seleções: o artigo de opinião.

ARTIGO DE OPINIÃO

O artigo de opinião faz parte da ordem de textos que buscam argumentar. Esse gênero usa a argumentação
para analisar, avaliar e responder a uma questão controversa. Esse instrumento textual situa-se no âmbito do
discurso jornalístico, pois é um gênero que circula, principalmente, em jornais e revistas impressos ou virtuais.
Com o artigo de opinião, temos a discussão de um problema de âmbito social. E, por meio dessa discussão, pode-
mos defender nossa opinião, como também refutar opiniões contrárias às nossas, ou ainda, propor soluções para
a questão controversa.
A intenção do escritor ao escolher o artigo de opinião é a de convencer seu interlocutor; para isso, ele terá que
usar de informações, fatos, opiniões que serão seus argumentos. Bräkling apud Ohuschi e Barbosa aponta:

O artigo de opinião é um gênero de discurso em que se busca convencer o outro de uma determinada ideia, influen-
ciá-lo, transformar os seus valores por meio de um processo de argumentação a favor de uma determinada posição
assumida pelo produtor e de refutação de possíveis opiniões divergentes. É um processo que prevê uma operação
constante de sustentação das afirmações realizadas, por meio da apresentação de dados consistentes que possam
convencer o interlocutor (2011. p. 305).

Dessa forma, para alcançar o objetivo do gênero, o escritor deverá usar diversos conhecimentos, como: enci-
clopédicos, interacionais, textuais e linguísticos. É por meio da escolha de determinados recursos linguísticos que
percebemos que nada é por acaso, pois, a cada escolha há uma intenção: “[...] toda atividade de interpretação pre-
sente no cotidiano da linguagem fundamenta-se na suposição de quem fala tem certas intenções ao comunicar-se”
(KOCH, 2011, p. 22).
Quando queremos dar uma opinião sobre determinado tema, é necessário que tenhamos conhecimento sobre
ele. Por isso, normalmente, os autores de artigos de opinião são especialistas no assunto por eles abordado. Ao
escolherem um assunto, os autores devem considerar as diversas “vozes” já existentes sobre mesmo assunto. E,
dependendo da intenção, apoiar ou negar determinadas vozes.
Por isso, a linguagem utilizada pelo articulista de um texto de opinião deve ser simples, direta, convincente.
Utiliza-se a terceira pessoa, apesar de a primeira ser adequada para um artigo de opinião pessoal; porém, ao esco-
lher a terceira pessoa do singular, o articulista consegue dar um tom impessoal ao seu texto, fazendo com que sua
produção textual não fique centrada só em suas próprias opiniões.
Quanto à composição estrutural, Kaufman e Rodriguez (1995) apud Pereira (2008) propõem a seguinte
estruturação:

z Identificação do tema, acompanhada de seus antecedentes e alcance para situar a questão polêmica;
z Tomada de posição, exposição de argumentos de modo a justificar a tese;
z Reafirmação da posição adotada no início da produção, ao mesmo tempo em que as ideias são articuladas e o
texto é concluído.

ORGANIZAÇÃO TEXTUAL DO ARTIGO DE OPINIÃO

Introdução Identificação da questão polêmica alvo de debate no texto
Tese do autor (posicionamento defendido) – Tese contrária (posicionamentos de terceiros) – Acei-
Desenvolvimento
tação ou refutação – Argumentos a favor da tese do autor do texto
Conclusão Fechamento do texto e reforço do posicionamento adotado

No processo de escrita de qualquer texto, é preciso estar atento aos elementos de coesão que ligam as ideias do
autor aos seus argumentos, porém, nos textos argumentativos, é fundamental prestar ainda mais atenção a esse
22 processo; por isso, muito cuidado com a coesão na escrita e na leitura de textos opinativos.
 A fim de mantermos a linha de pensamento nos estudos de textos argumentativos, seguimos nossa abordagem
apresentando outro gênero sempre presente nas provas de língua portuguesa em concursos públicos: o editorial.

EDITORIAL

Até aqui, estudamos dois gêneros com predominância de sequência argumentativa. O terceiro será o editorial,
gênero muito marcante no âmbito jornalístico e que expressa a opinião de um veículo de comunicação.
Como já debatemos muito sobre a estrutura dos textos argumentativos de uma forma geral, iremos nos aten-
tar aqui para as principais características do gênero editorial e no que ele se diferencia do artigo de opinião, por
exemplo.

EDITORIAL - CARACTERÍSTICAS
z Expressa opinião de um jornal ou revista a respeito de um tema atual
z O objetivo desse gênero é esclarecer ou alertar os leitores sobre alguma temática importante
z Busca persuadir os leitores, mobilizando-os a favor de uma causa de interesse coletivo
z Sua estrutura também é baseada em: Introdução, Desenvolvimento e Conclusão

O início de um editorial é bem semelhante ao de um artigo de opinião: apresenta-se a ideia central ou proble-
ma social a ser debatido no texto, posteriormente segue-se a apresentação do ponto de vista defendido e conclui-
-se com a retomada da opinião apresentada inicialmente. A principal diferença entre editorial e artigo de opinião
é que aquele representa a opinião de uma corporação, empresa ou instituição.

EDITORIAL – MARCAS LINGUÍSTICAS

z Verbos na 3ª pessoa do singular ou plural
z Uso do modo indicativo nas formas verbais predominante
z Linguagem clara, objetiva e impessoal

O editorial, além de ser um gênero muito comum nas provas de interpretação textual em concursos públicos,
também é, recorrentemente, cobrado por muitas bancas em provas de redação. Por isso, a seguir, apresentamos
um breve esquema para facilitar a escrita desse gênero, especialmente em certames que cobrem redação.

EDITORIAL – ESTRUTURA TEXTUAL POR PARÁGRAFOS

Apresentação do tema (situando o leitor) e já com um posicionamento definido. Ser didático ao apresen-
Parágrafo 1
tar o assunto ao leitor
Contextualização do tema, comparando-o com a realidade e trazendo as causas e indicativos concretos
Parágrafo 2
do problema. Mais uma vez, posicionamento sobre o assunto
Análise e as possíveis motivações que tornam o tema polêmico (ou justificativas de especialista da
Parágrafo 3
área). É preciso trazer dados factuais, exemplos concretos que ilustram a argumentação
Parágrafo 4 Conclusivo, com o posicionamento crítico final, retomando o posicionamento inicial sem se repetir

A seguir, apresentamos nosso último gênero textual abordado neste material. Lembramos que o universo de
gêneros textuais é imenso, por isso, é impossível apresentar uma compilação de estudos com todos os gêneros;
apesar disso, trazemos aqui os principais gêneros cobrados em avaliações de língua portuguesa. Seguindo esse
critério, o próximo gênero estudado é a crônica.

CRÔNICA

O gênero crônica é muito conhecido no meio literário no Brasil. Podemos citar ilustres autores que se tornaram
famosos pelo uso do gênero, como Luís Fernando Veríssimo e Marina Colasanti. Também por ser um gênero curto
LÍNGUA PORTUGUESA

de cunho social voltado para temas atuais, é muito usado em provas de concurso para ilustrar questões de inter-
pretação textual e também para contextualizar questões que avaliam a competência gramatical dos candidatos.
As crônicas apresentam uma abordagem cotidiana sobre um assunto atual e podem ser narrativas ou
argumentativas.

CRÔNICA NARRATIVA CRÔNICA ARGUMENTATIVA

z Limita-se a contar fatos do cotidiano
z Pode apresentar um tom humorístico
z Foco narrativo em 1ª ou 3ª pessoa
z Defesa de um ponto de vista, relacionado ao assunto em
debate
z Uso de argumentos e fatos
z Também pode ser escrita em 1ª ou 3ª pessoa
z Uso de argumentos de modo pessoal e subjetivo 23
 Apesar de as formas de texto verbais serem o formato mais comum na construção de uma crônica, atualmen-
te, podemos encontrar crônicas veiculadas em outros formatos, como vídeo, muito divulgados nas redes sociais.
No tocante ao estilo da crônica argumentativa, trata-se de um texto com estrutura argumentativa padrão
(introdução, desenvolvimento, conclusão), muito veiculado em jornais e revistas, e, por isso, é um gênero que
passeia pelos ambientes literários e jornalísticos; apresenta um teor opinativo forte, com observação dos fatos
sociais mais atuais. Outra característica presente nesse gênero é o uso de figuras de linguagem, como a ironia e a
metáfora, que auxiliam na presença do tom sarcástico que a crônica pode ter.
A seguir, apresentamos um trecho da crônica “O que é um livro?” da escritora Marina Colasanti em que pode-
mos identificar as principais características desse gênero:

O que é um livro?

O que é um livro? A pergunta se impõe neste momento em que a isenção de impostos sobre o objeto primeiro da
cultura e do conhecimento está em risco. Uma contribuição tributária de 12% afastaria ainda mais a leitura de quem
tanto precisa dela.
Um livro é:
– A casa das palavras. Acabei de gravar um vídeo para jovens estudantes e disse a eles que o ofício de um
escritor é cuidar dessa casa, varrê-la, fazer a cama das palavras, providenciar sua comida, vesti-las com harmonia.
– A nave espacial que nos permite viajar no tempo para a frente e para trás. Habitar o passado ao tempo em que
foi escrito. Ou revisitá-lo de outro ponto de vista, inalcançável quando o passado aconteceu: o do presente, com
todos os conhecimentos adquiridos e as novas maneiras de viver […].
- Ao mesmo tempo, espelho da realidade e ponte que nos liga aos sonhos. Crítica e fantasia. Palavra e música,
prosa e poesia. Luz e sombra. Metáfora da vida e dos sentimentos. Lugar de preservação do alheio e ponto de
encontro com nosso núcleo mais profundo. Onde muitas portas estão disponíveis, para que cada um possa abrir a
sua.
– A selva na qual, entre rugidos e labaredas, dragões enfrentam centauros. O pântano onde as hidras agitam
suas múltiplas cabeças.
–  Todas as palavras do sagrado, todas elas foram postas nos livros que deram origem às religiões e neles
conservadas.
Fonte: <https://bit.ly/2HIecxi>. Acessado em:17/09/2020. Adaptado.

Como podemos notar, a crônica trata de um assunto bem atual: o aumento da carga tributária que incide sobre
o preço dos livros. A autora apresenta sua opinião e segue argumentando sobre a importância dos livros na socie-
dade com um ponto de vista ladeado pela literatura, o que fortalece sua argumentação.
Para finalizar nossos estudos sobre gêneros textuais, é importante deixarmos uma informação relevante sobre
esse assunto. Para muitos autores, os gêneros não apenas moldam formas de texto, mas formas de dizer marcadas
pelo discurso; por isso, em algumas metodologias (e também em alguns editais de concurso), os gêneros serão tra-
tados como do discurso.
Gêneros do discurso marcam o processo de interação verbal; como todo discurso materializa-se por meio
de textos, a nomenclatura gêneros textuais torna-se mais adequada para essa perspectiva de estudos. Podemos
distinguir as duas variantes vocabulares de acordo com as demandas sociais e culturais de estudo dos gêneros.

ORTOGRAFIA
As regras de ortografia são muitas e, na maioria dos casos, contraproducentes, tendo em vista que a lógica da
grafia e da acentuação das palavras, muitas vezes, é derivada de processos históricos de evolução da língua.
Por isso, vale lembrar a dica de ouro do aluno craque em ortografia: leia sempre! Somente a prática de leitura
irá lhe garantir segurança no processo de grafia das palavras.
Em relação à acentuação, por outro lado, a maior parte das regras não são efêmeras, porém, são em grande
número. Neste material, iremos apresentar uma forma condensada e prática de nunca mais esquecer os acentos
e os motivos pelos quais as palavras são acentuadas.
Ainda sobre aspectos ortográficos da língua portuguesa, é importante estarmos atentos ao uso de letras cujos
sons são semelhantes e geram confusão quanto à escrita correta. Veja:

z É com X ou CH? Empregamos X após os ditongos. Ex.: ameixa, frouxo, trouxe.

USAMOS X: USAMOS CH:

� Depois da sílaba em, se a palavra não for derivada de
palavras iniciadas por CH: enxerido, enxada
� Depois de ditongo: caixa, faixa
� Depois da sílaba inicial me se a palavra não for derivada
de vocábulo iniciado por CH: mexer, mexilhão
� Depois da sílaba em, se a palavra for derivada de pala-
vras iniciadas por CH: encher, encharcar
� Em palavras derivadas de vocábulos que são grafados
com CH: recauchutar, fechadura

24 Fonte: <instagram/academiadotexto>. Acesso em: 10/10/2020.

z É com G ou com J? Usamos G em substantivos termi-
nados em: -agem; igem; -ugem. Ex.: viagem, ferrugem;
Palavras terminadas em: ágio, -égio, -ígio, -ógio,
-úgio. Ex.: sacrilégio, pedágio.
Verbos terminados em -ger e -gir. Ex.: proteger, fugir;
Usamos J em formas verbais terminadas em -jar ou
-jer. Ex.: viajar, lisonjear.
Termos derivados do latim escritos com j;
z É com Ç ou S? Após ditongos, usamos, geralmente,
Ç quando houver som de S, e escrevemos S quando
houver som de Z. Ex.: eleição; Neusa; coisa;
z É com S ou com Z? palavras que designam nacio-
nalidade ou títulos de nobreza e terminam em -ês
e -esa devem ser grafadas com S. Ex.: norueguesa;
inglês; marquesa; duquesa.
Palavras que designam qualidade, cuja termina-
ção seja -ez ou -eza, são grafadas com Z:
Embriaguez; lucidez; acidez.
Essas regras para correção ortográfica das palavras,
em geral, apresentam muitas exceções; por isso é impor-
tante ficar atento e manter uma rotina de leitura, pois
esse aprendizado é consolidado com a prática. Sua capa-
cidade ortográfica ficará melhor a partir da leitura e da
escrita de textos, por isso, recomendamos que se man-
tenha atualizado e leia fontes confiáveis de informação,
pois além de contribuir para seu conhecimento geral, sua
habilidade em língua portuguesa também aumentará.
ACENTUAÇÃO GRÁFICA
Muitas são as regras de acentuação das palavras
da língua portuguesa; para compreender essas regras,
faz-se necessário entender a tonicidade das sílabas e
respeitar a divisão das sílabas.
Regras de Acentuação
z Palavras monossílabas: Acentuam-se os monossí-
labos tônicos terminados em: A, E, O. Ex.: pá, vá,
chá; pé, fé, mês; nó, pó, só;
z Palavras oxítonas: acentuam-se as palavras oxíto-
nas terminadas em: A, E, O, EM/ENS. Ex.: cajá, gua-
raná; Pelé, você; cipó, mocotó; também, parabéns;
z Palavras paroxítonas: acentuam-se as paroxíto-
nas que não terminam em: A, E, O, EM/ENS. Ex.:
bíceps, fórceps; júri, táxis, lápis; vírus, úteis, lótus;
abdômen, hímen.
Importante!
Acentuam-se as paroxítonas terminadas em
ditongo.
Ex.: imóveis, bromélia, história, cenário, Brasília,
rádio etc.
z Palavras proparoxítonas: A regra mais simples e
fácil de lembrar: todas as proparoxítonas devem
ser acentuadas!
Porém, esse grupo de palavras divide uma polê-
mica com as palavras paroxítonas, pois, em alguns
vocábulos, o Vocabulário Ortográfico da Língua Por-
tuguesa (VOLP) aceita a classificação em paroxítona
ou proparoxítona.
São as chamadas proparoxítonas aparentes.
Essas palavras apresentam um ditongo crescente no
final de suas sílabas; esse ditongo pode ser aceito ou
pode ser considerado hiato. É o que ocorre com as
palavras:
HIS-TÓ-RIA/ HIS-TÓ-RI-A
VÁ-CUO/ VA-CU-O
PÁ-TIO/ PÁ-TI-O
Antes de concluir, é importante mencionar o uso
do acento nas formas verbais TER e VIR:
Ele tem / Eles têm
Ele vem / Eles vêm
Percebam que, no plural, essas formas admitem o
uso de um acento (^); portanto, atente-se à concordân-
cia verbal quando usar esses verbos.
Antes de concluir, é importante mencionar o uso
do acento nas formas verbais TER e VIR:
Ele tem / Eles têm
Ele vem / Eles vêm
Percebam que, no plural, essas formas admitem o
uso de um acento (^); portanto, atente-se à concordân-
cia verbal quando usar esses verbos.
EMPREGO DO SINAL INDICATIVO DE
CRASE
Outro assunto que causa grande dúvida é o uso da
crase, fenômeno gramatical que corresponde à junção
da preposição a + artigo feminino definido a, ou da
junção da preposição a + os pronomes relativos aque-
le, aquela ou aquilo. Representa-se graficamente pela
marcação (`) + (a) = (à).
Ex.: Entregue o relatório à diretoria.
Refiro-me àquele vestido que está na vitrine.
Regra geral: haverá crase sempre que o termo
antecedente exija a preposição a e o termo conse-
quente aceite o artigo a.
Ex.: Fui à cidade (a + a = preposição + artigo)
Conheço a cidade (verbo transitivo direto: não exi-
ge preposição).
Vou a Brasília (verbo que exige preposição a +
palavra que não aceita artigo).
Essas dicas são facilitadoras quanto à orientação
no uso da crase, mas existem especificidades que aju-
dam no momento de identificação:
Casos Convencionados
z Locuções adverbiais formadas por palavras
LÍNGUA PORTUGUESA
femininas:
Ex.: Ela foi às pressas para o camarim.
Entregou o dinheiro às ocultas para o ministro.
Espero vocês à noite na estação de metrô.
Estou à beira-mar desde cedo;
z Locuções prepositivas formadas por palavras
femininas:
Ex.: Ficaram à frente do projeto;
z Locuções conjuntivas formadas por palavras
femininas:
Ex.: À medida que o prédio é erguido, os gastos vão
aumentando; 25
 � Quando indicar marcação de horário, no plural
Ex.: Pegaremos o ônibus às oito horas.
Fique atento ao seguinte: entre números teremos
que de = a / da = à, portanto:
Ex.: De 7 as 16 h. De quinta a sexta. (sem crase)
Das 7 às 16 h. Da quinta à sexta. (com crase);
� Com os pronomes relativos aquele, aquela ou
aquilo:
Ex.: A lembrança de boas-vindas foi reservada
àquele outono.
Por favor, entregue as flores àquela moça que está
sentada.
Dedique-se àquilo que lhe faz bem;
� Com o pronome demonstrativo a antes de que ou
de:
Ex.: Referimo-nos à que está de preto.
Referimo-nos à de preto;
� Com o pronome relativo a qual, as quais:
Ex.: A secretária à qual entreguei o ofício acabou
de sair.
As alunas às quais atribuí tais atividades estão de
férias.
Casos Proibitivos
Em resumo, seguem-se as dicas abaixo para melhor
orientação de quando não usar a crase.
� Antes de nomes masculinos
Ex.: “O mundo intelectual deleita a poucos, o mate-
rial agrada a todos.” (MM)
O carro é movido a álcool.
Venda a prazo;
� Antes de palavras femininas que não aceitam
artigos
Ex.: Iremos a Portugal.
Macete de crase:
Se vou a; Volto da = Crase há!
Se vou a; Volto de = Crase pra quê?
Ex.: Vou à escola / Volto da escola.
Vou a Fortaleza / Volto de Fortaleza;
� Antes de forma verbal infinitiva
Ex.: Os produtos começaram a chegar.
“Os homens, dizendo em certos casos que vão falar
com franqueza, parecem dar a entender que o
fazem por exceção de regra.” (MM);
� Antes de expressão de tratamento
Ex.: O requerimento foi direcionado a Vossa
Excelência;
� No a (singular) antes de palavra no plural, quando
a regência do verbo exigir preposição
Ex.: Durante o filme assistimos a cenas chocantes;
� Antes dos pronomes relativos quem e cuja
Ex.: Por favor, chame a pessoa a quem entregamos
o pacote.
Falo de alguém a cuja filha foi entregue o prêmio;
� Antes de pronomes indefinidos alguma, nenhu-
ma, tanta, certa, qualquer, toda, tamanha
Ex.: Direcione o assunto a alguma cláusula do
contrato.
Não disponibilizaremos verbas a nenhuma ação
suspeita de fraude.
Eles estavam conservando a certa altura.
Faremos a obra a qualquer custo.
26 A campanha será disponibilizada a toda a comunidade;
� Antes de demonstrativos
Ex.: Não te dirijas a essa pessoa;
� Antes de nomes próprios, mesmo femininos, de
personalidades históricas
Ex.: O documentário referia-se a Janis Joplin;
� Antes dos pronomes pessoais retos e oblíquos
Ex.: Por favor, entregue as frutas a ela.
O pacote foi entregue a ti ontem;
� Nas expressões tautológicas (face a face, lado a
lado)
Ex.: Pai e filho ficaram frente a frente no tribunal
de justiça;
� Antes das palavras casa, Terra ou terra, distância
sem determinante
Ex.: Precisa chegar a casa antes das 22h.
Astronauta volta a Terra em dois meses.
Os pesquisadores chegaram a terra depois da
expedição marinha.
Vocês o observaram a distância.
Crase Facultativa
Nestes casos, podemos escrever as palavras das
duas formas: utilizando ou não a crase. Para entender
detalhadamente, observe as seguintes dicas:
� Antes de nomes de mulheres comuns ou com quem
se tem proximidade
Ex.: Ele fez homenagem a/à Bárbara;
� Antes de pronomes possessivos no singular
Ex.: Iremos a/à sua residência;
� Após preposição até, com ideia de limite
Ex.: Dirija-se até a/à portaria.
“Ouvindo isto, o desembargador comoveu-se até
às (ou “as”) lágrimas, e disse com mui estranho
afeto.” (CBr. 1, 67)
Casos Especiais
Veremos a seguir alguns casos que fogem à regra.
Quando se relacionar a instrumentos cujos nomes
forem femininos, normalmente a crase não será utili-
zada. Porém, em alguns casos, utiliza-se a crase para
evitar ambiguidades.
Ex.: Matar a fome. (Quando “fome” for objeto direto).
Matar à fome. (Quando “fome” for advérbio de
instrumento).
Fechar a chave. (Quando “chave” for objeto direto).
Fechar à chave. (Quando “chave” for advérbio de
instrumento).
Quando Usar ou Não a Crase em Sentenças com
Nomes de Lugares
z Regidos por preposições de, em, por: não se usa crase
Ex.: Fui a Copacabana. (Venho de Copacabana,
moro em Copacabana, passo por Copacabana);
� Regidos por preposições da, na, pela: usa-se crase
Ex.: Fui à Bahia. (Venho da Bahia, moro na Bahia,
passo pela Bahia).
Macetes
z Haverá crase quando o “à” puder ser substituído
por ao, da na, pela, para a, sob a, sobre a, contra
a, com a, à moda de, durante a;
z Quando o de ocorre paralelo ao a, não há crase.
Quando o da ocorre paralelo ao à, há crase;
z Na indicação de horas, quando o “à uma” puder
ser substituído por às duas, há crase. Quando o a
uma equivaler a a duas, não ocorre crase;
z Usa-se a crase no “a” de àquele(s), àquela(s) e àqui-
lo quando tais pronomes puderem ser substituídos
por a este, a esta e a isto;
z Usa-se crase antes de casa, distância, terra e
nomes de cidades quando esses termos estiverem
acompanhados de determinantes. Ex.: Estou à dis-
tância de 200 metros do pico da montanha.
A compreensão da crase vai muito além da estética
gramatical, pois serve também para evitar ambigui-
dades comuns, como o caso seguinte: Lavando a mão.
Nessa ocasião, usa-se a forma “Lavando a mão”,
pois “a mão” é o objeto direto, e, portanto, não exi-
ge preposição. Usa-se a forma “à mão” em situações
como “Pintura feita à mão”, já que “à mão” seria o
advérbio de instrumento da ação de pintar.
FORMAÇÃO, CLASSE E EMPREGO DE
PALAVRAS
INTRODUÇÃO
A palavra morfologia refere-se ao estudo das for-
mas; por isso, o termo é utilizado por linguistas e tam-
bém por médicos, que estudam as formas dos órgãos
e suas funções.
Analogamente, para compreender bem as funções
de uma forma, seja ela uma palavra, seja um órgão,
precisamos conhecer como essa forma se classifica e
como se organiza.
Por isso, em língua portuguesa, estudamos as
formas das palavras na morfologia, que organiza as
classes das palavras em dez categorias. A seguir, estu-
daremos detalhadamente cada uma delas e também
veremos um “bônus” para seus estudos: as palavras
denotativas, atualmente, muito cobradas por bancas
exigentes.
SUBSTANTIVOS
Os substantivos classificam os seres em geral. Uma
característica básica dessa classe é admitir um deter-
minante — artigo, pronome etc. Os substantivos fle-
xionam-se em gênero, número e grau.
Tipos de Substantivos
A classificação dos substantivos admite nove tipos
diferentes. São eles:
z Simples: Formados a partir de um único radical.
Ex.: vento, escola;
z Composto: Formados pelo processo de justaposi-
ção. Ex.: couve-flor, aguardente;
z Primitivo: Possibilitam a formação de um novo
substantivo. Ex.: pedra, dente;
z Derivado: Formados a partir dos derivados. Ex.:
pedreiro, dentista;
z Concreto: Designam seres com independência
ontológica, ou seja, um ser que existe por si, inde-
pendentemente de sua conotação espiritual ou
real. Ex.: Maria, gato, Deus, fada, carro;
z Abstrato: Indicam estado, sentimento, ação, qua-
lidade. Os substantivos abstratos existem apenas
em função de outros seres. A feiura, por exemplo,
depende de uma pessoa, um substantivo concreto
a quem esteja associada. Ex.: chute, amor, cora-
gem, liberalismo, feiura;
z Comum: Designam todos os seres de uma espécie.
Ex.: homem, cidade;
z Próprio: Designam uma determinada espécie. Ex.:
Pedro, Fortaleza;
z Coletivo: Usados no singular, designam um conjun-
to de uma mesma espécie. Ex: pinacoteca, manada.
É importante destacar que a classificação de um
substantivo depende do contexto em que ele está inse-
rido. Vejamos:
Judas foi um apóstolo. (Judas como nome de uma
pessoa = Próprio);
O amigo mostrou-se um judas (judas significando
traidor = comum).
Flexão de Gênero
Os gêneros do substantivo são masculino e
feminino.
Porém, alguns deles admitem apenas uma forma
para os dois gêneros. São, por isso, chamados de uni-
formes. Os substantivos uniformes podem ser:
z Comuns-de-dois-gêneros: Designam seres huma-
nos e sua diferença é marcada pelo artigo. Ex.: O
pianista / a pianista; O gerente / a gerente; O clien-
te / a cliente; O líder / a líder;
z Epicenos: Designam geralmente animais que
apresentam distinção entre masculino e feminino,
mas a diferença é marcada pelo uso do adjetivo
macho ou fêmea. Ex.: cobra macho / cobra fêmea;
onça macho / onça fêmea; gambá macho / gambá
fêmea; girafa macho / girafa fêmea;
z Sobrecomuns: Designam seres de forma geral e
não são distinguidos por artigo ou adjetivo; o gêne-
ro pode ser reconhecido apenas pelo contexto. Ex.:
A criança; O monstro; A testemunha; O indivíduo.
Já os substantivos biformes designam os substan-
tivos que apresentam duas formas para os gêneros
masculino ou feminino. Ex.: professor/professora.
Destacamos que alguns substantivos apresentam
formas diferentes nas terminações para designar for-
mas diferentes no masculino e no feminino:
Ex.: Ator/atriz; Ateu/ ateia; Réu/ré.
Outros substantivos modificam o radical para
designar formas diferentes no masculino e no femini-
LÍNGUA PORTUGUESA
no. Estes são chamados de substantivos heteroformes:
Ex.: Pai/mãe; Boi/vaca; Genro/nora.
Gênero e Significação
Alguns substantivos uniformes podem aparecer
com marcação de gênero diferente, ocasionando uma
modificação no sentido. Veja, por exemplo:
z A testemunha: Pessoa que presenciou um crime;
z O testemunho: Relato de experiência, associado a
religiões. 27
 Algumas formas substantivas mantêm o radical e
a pequena alteração no gênero do artigo interfere no
significado:
z O cabeça: chefe / a cabeça: membro o corpo;
z O moral: ânimo / a moral: costumes sociais;
z O rádio: aparelho / a rádio: estação de transmissão.
Além disso, algumas palavras na língua causam
dificuldade na identificação do gênero, pois são usa-
das em contextos informais com gêneros diferentes.
Alguns exemplos são: a alface; a cal; a derme; a libido;
a gênese; a omoplata / o guaraná; o formicida; o tele-
fonema; o trema.
Algumas formas que não apresentam, necessaria-
mente, relação com o gênero, são admitidas tanto no
masculino quanto no feminino: O personagem / a per-
sonagem; O laringe / a laringe; O xerox / a xerox.
Flexão de Número
Os substantivos flexionam-se em número, de
maneira geral, pelo acréscimo do morfema -s. Ex.:
Casa / casas.
Porém, podem apresentar outras terminações:
males, reais, animais, projéteis etc.
Geralmente, devemos acrescentar -es ao singular
das formas terminadas em R ou Z, como: flor / flores;
paz / pazes. Porém, há exceções, como a palavra mal,
terminada em L e que tem como plural “males”.
Já os substantivos terminados em AL, EL, OL, UL
fazem plural trocando-se o L final por -is. Ex.: coral /
corais; papel / papéis; anzol / anzóis.
Entretanto, também há exceções. Ex.: a forma
mel apresenta duas formas de plural aceitas: meles
e méis.
Geralmente, as palavras terminadas em -ão fazem
plural com o acréscimo do -s ou pelo acréscimo de -es.
Ex.: capelães, capitães, escrivães.
Contudo, há substantivos que admitem até três
formas de plural, como os seguintes:
z Ermitão: ermitãos, ermitões, ermitães;
z Ancião: anciãos, anciões, anciães;
z Vilão: vilãos, vilões, vilães.
Podemos, ainda, associar às palavras paroxítonas
que terminam em -ão o acréscimo do -s. Ex.: órgão /
órgãos; órfão / órfãos.
Plural dos Substantivos Compostos
Os substantivos compostos são aqueles formados
por justaposição. O plural dessas formas obedece às
seguintes regras:
z Variam os dois elementos:
Substantivo + substantivo. Ex.: mestre-sala / mes-
tres -salas;
Substantivo + adjetivo. Ex.: guarda-noturno / guar-
das -noturnos;
Adjetivo + substantivo. Ex.: boas-vindas;
Numeral + substantivo. Ex.: terça-feira / terças
28 -feiras.
z Varia apenas um elemento:
Substantivo + preposição + substantivo. Ex.:
canas-de-açúcar;
Substantivo + substantivo com função adjetiva.
Ex.: navios-escola.
Palavra invariável + palavra invariável. Ex.:
abaixo-assinados.
Verbo + substantivo. Ex.: guarda-roupas.
Redução + substantivo. Ex.: bel-prazeres.
Destacamos, ainda, que os substantivos compostos
formados por
verbo + advérbio
verbo + substantivo plural
ficam invariáveis. Ex.: Os bota-fora; os saca-rolha.
Variação de Grau
A flexão de grau dos substantivos exprime a varia-
ção de tamanho dos seres, indicando um aumento ou
uma diminuição.
z Grau aumentativo: Quando o acréscimo de sufi-
xos aos substantivos indicar um aumento de
tamanho.
Ex.: bocarra, homenzarrão, gatarrão, cabeçorra,
fogaréu, boqueirão, poetastro;
z Grau diminutivo: Exprime, ao contrário do
aumentativo, a diminuição do tamanho/proporção
do ser.
Ex.: fontinha, lobacho, casebre, vilarejo, saleta,
pequenina, papelucho.
Dica
O emprego do grau aumentativo ou diminutivo
dos substantivos pode alterar o sentido das pala-
vras, podendo assumir um valor:
Afetivo: filhinha / mãezona;
Pejorativo: mulherzinha / porcalhão.
O Novo Acordo Ortográfico e o Uso de Maiúsculas
O novo acordo ortográfico estabelece novas regras
para o uso de substantivos próprios, exigindo o uso da
inicial maiúscula.
Dessa forma, devemos usar com letra maiúscula as
inicias das palavras que designam:
z Nomes, sobrenomes e apelidos de pessoas
reais ou imaginárias. Ex.: Gabriela, Silva, Xuxa,
Cinderela;
z Nomes de cidades, países, estados, continentes
etc., reais ou imaginários. Ex.: Belo Horizonte,
Ceará, Nárnia, Londres;
z Nomes de festividades. Ex.: Carnaval, Natal, Dia
das Crianças;
z Nomes de instituições e entidades. Ex.: Embai-
xada do Brasil, Ministério das Relações Exteriores,
Gabinete da Vice-presidência, Organização das
Nações Unidas;
z Títulos de obras. Ex.: Memórias póstumas de Brás
Cubas. Caso a obra apresente em seu título um
nome próprio, como no exemplo dado, este tam-
bém deverá ser escrito com inicial maiúscula;
z Nomenclatura legislativa especificada. Ex.: Lei
de Diretrizes e Bases da Educação (LDB);
z Períodos e eventos históricos. Ex.: Revolta da
Vacina, Guerra Fria, Segunda Guerra Mundial;
z Nome dos pontos cardeais e equivalentes. Ex.:
Norte, Sul, Leste, Oeste, Nordeste, Sudeste, Oriente,
Ocidente. Importante: os pontos cardeais são gra-
fados com maiúsculas apenas quando utilizados
indicando uma região. Ex.: Este ano vou conhecer
o Sul (O Sul do Brasil); quando utilizados indican-
do uma direção, devem ser escritos com minúscu-
las. Ex.: Correu a América de norte a sul;
z Siglas, símbolos ou abreviaturas. Ex.: ONU, INSS,
Unesco, Sr., S (Sul), K (Potássio).
Atente-se: Em palavras com hífen, pode-se optar
pelo uso de maiúsculas ou minúsculas. Portanto, são
aceitas as formas Vice-Presidente, Vice-presidente e
vice-presidente; porém, é preciso manter a mesma
forma em todo o texto. Já nomes próprios compostos
por hífen devem ser escritos com as iniciais maiúscu-
las, como em Grã-Bretanha e Timor-Leste.
ADJETIVO
Os adjetivos associam-se aos substantivos, garan-
tindo a estes um significado mais preciso. Os adjetivos
podem indicar:
z Qualidade: professor chato;
z Estado: aluno triste;
z Aspecto, aparência: estrada esburacada.
Locuções Adjetivas
As locuções adjetivas apresentam o mesmo valor
dos adjetivos, indicando as mesmas características
deles.
Elas são formadas por preposição + substantivo,
referindo-se a outro substantivo ou expressão subs-
tantivada, atribuindo-lhe o mesmo valor adjetivo.
A seguir, colocamos diferentes locuções adjeti-
vas ao lado da forma adjetiva, importantes para seu
estudo:
z Voo de águia / aquilino;
z Poder de aluno / discente;
z Conselho de professores / docente;
z Cor de chumbo / plúmbea;
z Luz da lua / lunar;
z Sangue de baço / esplênico;
z Nervo do intestino / celíaco ou entérico;
z Noite de inverno / hibernal ou invernal.
É importante destacar que, mais do que “decorar”
formas adjetivas e suas respectivas locuções, é fun-
damental reconhecer as principais características de
uma locução adjetiva: caracterizar o substantivo e
apresentar valor de posse.
Ex.: Viu o crime pela abertura da porta;
A abertura de conta pode ser realizada on-line.
Quando a locução adjetiva é composta pela prepo-
sição “de”, pode ser confundida com a locução adver-
bial. Nesse caso, para diferenciá-las, é importante
perceber que a locução adjetiva apresenta valor de
posse, pois, nesse caso, o meio usado pelo sujeito para
ver “o crime”, indicado na frase, foi pela abertura da
porta. Além disso, a locução destacada está caracteri-
zando o substantivo “abertura”.
Já na segunda frase, a locução destacada é adver-
bial, pois quem sofre a “ação” de ser aberta é a “con-
ta”, o que indica o valor de passividade da locução,
demonstrando seu caráter adverbial.
As locuções adjetivas também desempenham fun-
ção de adjetivo e modificam substantivos, pronomes,
numerais e orações substantivas.
Ex.: Amor de mãe; Café com açúcar.
Subst. — loc. adj. / subst. — loc. adj.
Já as locuções adverbiais desempenham função de
advérbio. Modificam advérbios, verbos, adjetivos e
orações adjetivas com esses valores.
Ex.: Morreu de fome; Agiu com rapidez.
Verbo — loc. adv. / verbo — loc. adv.
Adjetivo de Relação
No estudo dos adjetivos, é fundamental conhecer
o aspecto morfológico designado como “adjetivo de
relação”, muito cobrado por bancas de concursos.
Para identificar um adjetivo de relação, observe as
seguintes características:
z Seu valor é objetivo, não podendo, portanto, apre-
sentar meios de subjetividade. Ex.: Em “Menino
bonito”, o adjetivo não é de relação, já que é sub-
jetivo, pois a beleza do menino depende dos olhos
de quem o descreve;
z Posição posterior ao substantivo: Os adjetivos de
relação sempre são posicionados após o substanti-
vo. Ex.: Casa paterna, mapa mundial;
z Derivado do substantivo: Derivam-se do substan-
tivo por derivação prefixal ou sufixal. Ex.: paternal
— pai; mundial — mundo;
z Não admitem variação de grau: os graus com-
parativo e superlativo não são admitidos. Ex.:
Não pode ser mapa “mundialíssimo” ou “pouco
mundial”.
Alguns exemplos de adjetivos relativos: Presiden-
te americano (não é subjetivo; posicionado após o
substantivo; derivado de substantivo; não existe a
forma variada em grau “americaníssimo”); platafor-
ma petrolífera; economia mundial; vinho francês;
roteiro carnavalesco.
Variação de Grau
O adjetivo pode variar em dois graus: compara-
tivo ou superlativo. Cada um deles apresenta suas
respectivas categorias.
z Grau comparativo: Exprime a característica de
um ser, comparando-o com outro da mesma classe
nos seguintes sentidos:
LÍNGUA PORTUGUESA
„ Igualdade: Compara elementos colocando-os
em um mesmo patamar. Igual a, como, tanto
quanto, tão quanto. Ex.: Somos tão complexos
quanto simplórios;
„ Superioridade: Compara, evidenciando um
elemento como superior ao outro. Mais do que,
melhor do que. Ex.: O amor é mais suficiente
do que o dinheiro;
„ Inferioridade: Compara, evidenciando um ele-
mento como inferior ao outro. Menos do que,
pior do que. Ex.: Homens são menos engajados
do que mulheres. 29
 z Grau superlativo: Em relação ao grau superlativo, é importante considerar que o valor semântico desse grau
apresenta variações, podendo indicar:

„ Característica de um ser elevada ao último grau: Superlativo absoluto, que pode ser analítico (associado
ao advérbio) ou sintético (associação de prefixo ou sufixo ao adjetivo).
Ex.: O candidato é muito humilde (Superlativo absoluto analítico).
O candidato é humílimo (Superlativo absoluto sintético);
„ Característica de um ser relacionada com outros indivíduos da mesma classe: Superlativo relativo,
que pode ser de superioridade (o mais) ou de inferioridade (o menos).
Ex.: O candidato é o mais humilde dos concorrentes? (Superlativo relativo de superioridade).
O candidato é o menos preparado entre os concorrentes à prefeitura (Superlativo relativo de inferioridade).
Importante! Ao compararmos duas qualidades de um mesmo ser, devemos empregar a forma analítica
(mais alta, mais magra, mais bonito etc.).
Ex.: A modelo é mais alta que magra.
Porém, se uma mesma característica referir-se a seres diferentes, empregamos a forma sintética (melhor,
pior, menor etc.).
Ex.: Nossa sala é menor que a sala da diretoria.

Formação dos Adjetivos

Os adjetivos podem ser primitivos, derivados, simples ou compostos.

z Primitivos: Adjetivos que não derivam de outras palavras. A partir deles, é possível formar novos termos. Ex.:
útil, forte, bom, triste, mau etc.;
z Derivados: São palavras que derivam de verbos ou substantivos. Ex.: bondade, lealdade, mulherengo etc.;
z Simples: Apresentam um único radical. Ex.: português, escuro, honesto etc.;
z Compostos: Formados a partir da união de dois ou mais radicais. Ex.: verde-escuro, luso-brasileiro, amarelo-
-ouro etc.

Dica
O plural dos adjetivos simples é realizado da mesma forma que o plural dos substantivos.

Plural dos Adjetivos Compostos

O plural dos adjetivos compostos segue as seguintes regras:

z Invariável:

„ Adjetivos compostos por azul-marinho, azul-celeste, azul-ferrete;

„ Locuções formadas de cor + de + substantivo, como em cor-de-rosa, cor-de-cáqui;
„ Adjetivo + substantivo, como tapetes azul-turquesa, camisas amarelo-ouro.

z Varia o último elemento:

„ Primeiro elemento é palavra invariável, como em mal-educados, recém-formados;

„ Adjetivo + adjetivo, como em lençóis verde-claros, cabelos castanho-escuros.

Adjetivos Pátrios

Os adjetivos pátrios, também conhecidos como gentílicos, designam a naturalidade ou nacionalidade de seres
e objetos.
O sufixo -ense, geralmente, designa a origem de um ser relacionada a um estado brasileiro. Ex.: amazonense,
fluminense, cearense.
Curiosidade: O adjetivo pátrio “brasileiro” é formado com o sufixo -eiro, que é costumeiramente usado para
designar profissões. O gentílico que designa nossa nacionalidade teve origem com as pessoas que comercializa-
vam o pau-brasil; esse ofício dava-lhes a alcunha de “brasileiros”, termo que passou a indicar os nascidos em
nosso país.

30
 Veja a seguir alguns dos adjetivos pátrios de nosso país:

ADVÉRBIO

Advérbios são palavras invariáveis que modificam um verbo, adjetivo ou outro advérbio. Em alguns casos, os
advérbios também podem modificar uma frase inteira, indicando circunstância.
As gramáticas da língua portuguesa apresentam listas extensas com as funções dos advérbios; porém, decorar
as funções dos advérbios, além de desgastante, pode não ter o resultado esperado na resolução de questões de
concurso.
Dessa forma, sugerimos que você fique atento às principais funções designadas aos advérbios para, a partir
delas, conseguir interpretar a função exercida nos enunciados das questões que tratem dessa classe de palavras.
Ainda assim, julgamos pertinente apresentar algumas funções basilares exercidas pelo advérbio:
LÍNGUA PORTUGUESA

z Dúvida: Talvez, caso, porventura, quiçá etc.;

z Intensidade: Bastante, bem, mais, pouco etc.;
z Lugar: Ali, aqui, atrás, lá etc.;
z Tempo: Jamais, nunca, agora etc.;
z Modo: Assim, depressa, devagar etc.

Novamente, chamamos sua atenção para a função que o advérbio deve exercer na oração. Como dissemos,
essas palavras modificam um verbo, um adjetivo ou um outro advérbio; por isso, para identificar com mais pro-
priedade a função denotada pelos advérbios, é preciso perguntar: Como? Onde? Por quê?
As respostas sempre irão indicar circunstâncias adverbiais expressas por advérbios, locuções adverbiais ou
orações adverbiais.
31
 Vejamos como podemos identificar a classificação/função adequada dos advérbios:

z O homem morreu... de fome (causa) com sua família (companhia) em casa (lugar) envergonhado (modo);
z A criança comeu... demais (intensidade) ontem (tempo) com garfo e faca (instrumento) às claras (modo).

Locuções Adverbiais

Conjunto de duas ou mais palavras que pode desempenhar a função de advérbio, alterando o sentido de um
verbo, adjetivo ou advérbio.
A maioria das locuções adverbiais é formada por uma preposição e um substantivo. Há também as que são
formadas por preposição + adjetivos ou advérbios. Veja alguns exemplos:

z Preposição + substantivo: de novo. Ex.: Você poderia me explicar de novo? (de novo = novamente);
z Preposição + adjetivo: em breve. Ex.: Em breve, o filme estará em cartaz (em breve = brevemente);
z Preposição + advérbio: por ali. Ex.: Acho que ele foi por ali.

As locuções adverbiais são bem semelhantes às locuções adjetivas. É importante saber que as locuções adver-
biais apresentam um valor passivo.
Ex.: Ameaça de colapso.
Nesse exemplo, o termo em negrito é uma locução adverbial, pois o valor é de passividade, ou seja, se inver-
temos a ordem e inserirmos um verbo na voz passiva, a frase manterá seu sentido. Veja:
Ex.: Colapso foi ameaçado.
Essa frase faz sentido e apresenta valor passivo, logo, sem o verbo, a locução destacada anteriormente é
adverbial.
Ainda sobre esse assunto, perceba que em locuções como esta: “Característica da nação”, o termo destacado
não terá o mesmo valor passivo, pois não aceitará a inserção de um verbo com essa função:
Nação foi característica*. Essa frase quebra a estrutura gramatical da língua portuguesa, que não admite voz
passiva em termos com função de posse (caso das locuções adjetivas). Isso torna tal estrutura agramatical; por
isso, inserimos um asterisco para indicar essa característica.

Dica
Locuções adverbiais apresentam valor passivo
Locuções adjetivas apresentam valor de posse

Com essas dicas, esperamos que você seja capaz de diferenciar essas locuções em questões. Buscamos desen-
volver seu aprendizado para que não seja preciso gastar seu tempo decorando listas de locuções adverbiais.
Lembre-se: o sentido está no texto.

Advérbios Interrogativos

Os advérbios interrogativos são, muitas vezes, confundidos com pronomes interrogativos. Para evitar essa
confusão, devemos saber que os advérbios interrogativos introduzem uma pergunta, exprimindo ideia de tempo,
modo ou causa.
Ex.: Como foi a prova?
Quando será a prova?
Onde será realizada a prova?
Por que a prova não foi realizada?
De maneira geral, as palavras como, onde, quando e por que são advérbios interrogativos, pois não substi-
tuem nenhum nome de ser (vivo), exprimindo ideia de modo, lugar, tempo e causa.

Grau do Advérbio

Assim como os adjetivos, os advérbios podem ser flexionados nos graus comparativo e superlativo.
Vejamos as principais mudanças sofridas pelos advérbios quando flexionados em grau:

NORMAL SUPERIORIDADE INFERIORIDADE IGUALDADE

Bem Melhor (mais bem*) - Tão bem

GRAU COMPARATIVO Mal Pior (mais mal*) - Tão mal

Muito Mais - -
Pouco Menos - -

32 Obs.: As formas “mais bem” e “mais mal” são aceitas quando acompanham o particípio verbal.
 ABSOLUTO ABSOLUTO
NORMAL RELATIVO
SINTÉTICO ANALÍTICO
Bem Otimamente Muito bem Inferioridade
GRAU -
SUPERLATIVO Mal Pessimamente Muito mal Superioridade
-
Muito Muitíssimo - Superioridade: o mais
Pouco Pouquíssimo - Superioridade: o menos

Advérbios e Adjetivos

O adjetivo é uma classe de palavras variável. Porém, quando se refere a um verbo, ele fica invariável, confun-
dindo-se com o advérbio.
Nesses casos, para ter certeza de qual é a classe da palavra, basta tentar colocá-la no feminino ou no plural;
caso a palavra aceite uma dessas flexões, será adjetivo.
Ex.: O homem respondeu feliz à esposa.
Os homens responderam felizes às esposas.
Como “feliz” aceitou a flexão para o plural, trata-se de um adjetivo.
Agora, acompanhe o seguinte exemplo:
Ex.: A cerveja que desce redondo.
As cervejas que descem redondo.
Nesse caso, como a palavra continua invariável, trata-se de um advérbio.

Palavras Denotativas

São termos que apresentam semelhança com os advérbios; em alguns casos, são até classificados como tal, mas
não exercem função modificadora de verbo, adjetivo ou advérbio.
Sobre as palavras denotativas, é fundamental saber identificar o sentido a elas atribuído, pois, geralmente, é
isso que as bancas de concurso cobram.

z Eis: Sentido de designação;

z Isto é, por exemplo, ou seja: Sentido de explicação;
z Ou melhor, aliás, ou antes: Sentido de ratificação;
z Somente, só, salvo, exceto: Sentido de exclusão;
z Além disso, inclusive: Sentido de inclusão.

Além dessas expressões, há, ainda, as partículas expletivas ou de realce, geralmente formadas pela forma
ser + que (é que). A principal característica dessas palavras é que elas podem ser retiradas sem causar prejuízo
sintático ou semântico à frase.
Ex.: Eu é que faço as regras / Eu faço as regras.
Outras palavras denotativas expletivas são: lá, cá, não, é porque etc.

Algumas Observações Interessantes

z O adjunto adverbial sempre deve vir posicionado após o verbo ou complemento verbal. Caso venha deslocado,
em geral, separamos por vírgulas. Ex.: Na reunião de ontem, o pedido foi aprovado (O pedido foi aprovado
na reunião de ontem);
LÍNGUA PORTUGUESA

z Em uma sequência de advérbios terminados com o sufixo -mente, apenas o último elemento recebe a termi-
nação destacada. Ex.: A questão precisa ser pensada política e socialmente.

PRONOME

Pronomes são palavras que representam ou acompanham um termo substantivo. Dessa forma, a função dos
pronomes é substituir ou determinar uma palavra. Eles indicam pessoas, relações de posse, indefinição, quanti-
dade, localização no tempo, no espaço e no meio textual, entre outras funções.
Os pronomes exercem papel importante na análise sintática e também na interpretação textual, pois colabo-
ram para a complementação de sentido de termos essenciais da oração, além de estruturar a organização textual,
contribuindo para a coesão e também para a coerência de um texto. 33
 Pronomes Pessoais

Os pronomes pessoais designam as pessoas do discurso. Acompanhe a tabela a seguir, com mais informações
sobre eles:

PESSOAS PRONOMES DO CASO RETO PRONOMES DO CASO OBLÍQUO

1º pessoa do singular Eu Me, mim, comigo
2º pessoa do singular Tu Te, ti, contigo
Se, si, consigo
3º pessoa do singular Ele/Ela
o, a, lhe
1ª pessoa do plural Nós Nos, conosco
2º pessoa do plural Vós Vos, convosco
Se, si, consigo
3º pessoa do plural Eles/Elas
os, as, lhes

Os pronomes pessoais do caso reto costumam substituir o sujeito.

Ex.: Pedro é bonito / Ele é bonito.
Já os pronomes pessoais oblíquos costumam funcionar como complemento verbal ou adjunto.
Ex.: Eu a vi com o namorado; Maura saiu comigo.

z Os pronomes que estarão relacionados ao objeto direto são: O, a, os, as, me, te, se, nos, vos. Ex.: Informei-o
sobre todas as questões;
z Já os que se relacionam com o objeto indireto são: Lhe, lhes, (me, te, se, nos, vos – complementados por pre-
posição). Ex.: Já lhe disse tudo (disse tudo a ele).

Lembre-se de que todos os pronomes pessoais são pronomes substantivos.

Além disso, é importante saber que “eu” e “tu” não podem ser regidos por preposição e que os pronomes
“ele(s)”, “ela(s)”, “nós” e “vós” podem ser retos ou oblíquos, dependendo da função que exercem.
Os pronomes oblíquos tônicos são precedidos de preposição e costumam ter função de complemento:

z 1ª pessoa: Mim, comigo (singular); nós, conosco (plural);

z 2ª pessoa: Ti, contigo (singular); vós, convosco (plural);
z 3ª pessoa: Si, consigo (singular ou plural); ele(s), ela(s).

Não devemos usar pronomes do caso reto como objeto ou complemento verbal, como em “mate ele”. Contudo,
o gramático Celso Cunha destaca que é possível usar os pronomes do caso reto como complemento verbal, desde
que antecedidos pelos vocábulos “todos”, “só”, “apenas” ou “numeral”.
Ex.: Encontrei todos eles na festa. Encontrei apenas ela na festa.
Após a preposição “entre”, em estrutura de reciprocidade, devemos usar os pronomes oblíquos tônicos.
Ex.: Entre mim e ele não há segredos.

Pronomes de Tratamento

Os pronomes de tratamento são formas que expressam uma hierarquia social institucionalizada linguistica-
mente. As formas de pronomes de tratamento apresentam algumas peculiaridades importantes:

z Vossa: Designa a pessoa a quem se fala (relativo à 2ª pessoa). Apesar disso, os verbos relacionados a esse pro-
nome devem ser flexionados na 3ª pessoa do singular.
Ex.: Vossa Excelência deve conhecer a Constituição;
z Sua: Designa a pessoa de quem se fala (relativo à 3ª pessoa).
Ex.: Sua Excelência, o presidente do Supremo Tribunal, fará um pronunciamento hoje à noite.

Os pronomes de tratamento estabelecem uma hierarquia social na linguagem, ou seja, a partir das formas
usadas, podemos reconhecer o nível de discurso e o tipo de poder instituídos pelos falantes.
Por isso, alguns pronomes de tratamento só devem ser utilizados em contextos cujos interlocutores sejam
reconhecidos socialmente por suas funções, como juízes, reis, clérigos, entre outras.
Dessa forma, apresentamos alguns pronomes de tratamento, seguidos de sua abreviatura e das funções sociais
que designam:

z Vossa Alteza (V. A.): Príncipes, duques, arquiduques e seus respectivos femininos;
z Vossa Eminência (V. Ema.): Cardeais;
z Vossa Excelência (V. Exa.): Autoridades do governo e das Forças Armadas membros do alto escalão;
z Vossa Majestade (V. M.): Reis, imperadores e seus respectivos femininos;
z Vossa Reverendíssima (V. Rev. Ma.): Sacerdotes;
z Vossa Senhoria (V. Sa.): Funcionários públicos graduados, oficiais até o posto de coronel, tratamento cerimo-
nioso a comerciantes importantes;
z Vossa Santidade (V. S.): Papa;
34 z Vossa Excelência Reverendíssima (V. Exa. Revma.): Bispos.
 Os exemplos apresentados fazem referência a pro- Ex.: A comida e a bebida não foram bastantes para
nomes de tratamento e suas respectivas designações a festa.
sociais conforme indica o Manual de Redação oficial z Bastante (pronome indefinido): Concorda com
da Presidência da República. Portanto, essas designa- o substantivo, indicando grande, porém incerta,
ções devem ser seguidas com atenção quando o gêne- quantidade de algo.
ro textual abordado for um gênero oficial. Ex.: Bastantes bancos aumentaram os juros.
Ainda sobre o assunto, veja algumas observações:
Pronomes Demonstrativos
z Sobre o uso das abreviaturas das formas de tra-
tamento é importante destacar que o plural de Os pronomes demonstrativos indicam a posição e
algumas abreviaturas é feito com letras dobradas, apontam elementos a que se referem as pessoas do dis-
como: V. M. / VV. MM.; V. A. / VV. AA. Porém, na curso (1ª, 2ª e 3ª). Essa posição pode ser designada por
maioria das abreviaturas terminadas com a letra eles no tempo, no espaço físico ou no espaço textual.
a, o plural é feito com o acréscimo do s: V. Exa. / V.
Exas.; V. Ema. / V.Emas.; z 1ª pessoa: Este, estes / Esta, estas;
z O tratamento adequado a Juízes de Direito é Meri- z 2ª pessoa: Esse, esses / Essa, essas;
tíssimo Juiz; z 3ª pessoa: Aquele, aqueles / Aquela, aquelas;
z O tratamento dispensado ao Presidente da Repú- z Invariáveis: Isto, isso, aquilo.
blica nunca deve ser abreviado.
Usamos este, esta, isto para indicar:
Pronomes Indefinidos
� Referência ao espaço físico, indicando a proximi-
Os pronomes indefinidos indicam quantidade de dade de algo ao falante.
maneira vaga e sempre devem ser utilizados na 3ª pes- Ex.: Esta caneta aqui é minha. Entreguei-lhe isto
como prova.
soa do discurso. Os pronomes indefinidos podem variar
� Referência ao tempo presente.
e podem ser invariáveis. Observe a seguinte tabela:
Ex.: Esta semana começarei a dieta. Neste mês,
pagarei a última prestação da casa.
PRONOMES INDEFINIDOS1 � Referência ao espaço textual.
Variáveis Invariáveis Ex.: Encontrei Joana e Carla no shopping; esta pro-
Algum, alguma, alguns, algumas Alguém curava um presente para o marido (o pronome
refere-se ao último termo mencionado).
Nenhum, nenhuma, nenhuns, Ninguém
nenhumas Este artigo científico pretende analisar... (o prono-
Todo, toda, todos, todas Quem me “este” refere-se ao próprio texto).
Usamos esse, essa, isso para indicar:
Outro, outra, outros, outras Outrem
Muito, muita, muitos, muitas Algo z Referência ao espaço físico, indicando o afasta-
Pouco, pouca, poucos, poucas Tudo mento de algo de quem fala.
Ex.: Essa sua gravata combinou muito com você.
Certo, certa, certos, certas Nada z Indicar distância que se deseja manter.
Vários, várias Cada Ex.: Não me fale mais nisso. A população não con-
Quanto, quanta, quantos, quantas Que fia nesses políticos.
z Referência ao tempo passado.
Tanto, tanta, tantos, tantas Ex.: Nessa semana, eu estava doente. Esses dias
Qualquer, quaisquer estive em São Paulo.
z Referência a algo já mencionado no texto/ na fala.
Qual, quais
Ex.: Continuo sem entender o porquê de você ter
Um, uma, uns, umas falado sobre isso. Sinto uma energia negativa nes-
sa expressão utilizada.
As palavras certo e bastante serão pronomes
Usamos aquele, aquela, aquilo para indicar:
indefinidos quando vierem antes do substantivo, e
serão adjetivos quando vierem depois.
� Referência ao espaço físico, indicando afastamen-
Ex.: Busco certo modelo de carro (pronome
to de quem fala e de quem ouve.
indefinido).
Ex.: Margarete, quem é aquele ali perto da porta?
LÍNGUA PORTUGUESA

Busco o modelo de carro certo (adjetivo).
A palavra bastante frequentemente gera dúvida
quanto a ser advérbio, adjetivo ou pronome indefini-
do. Por isso, atente-se ao seguinte:
z Bastante (advérbio): Será invariável e equivalen-
te ao termo “muito”.
Ex.: Elas são bastante famosas.
z Bastante (adjetivo): Será variável e equivalente
ao termo “suficiente”.
1  Disponível em: <https://educacao.uol.com.br/disciplinas/portugues/pronomes-indefinidos-e-interrogativos-nenhum-outro-qualquer-quem-
quanto-qual.htm>. Acesso em: 14 jul. de 2020.
� Referência a um tempo muito remoto, um passa-
do muito distante.
Ex.: Naquele tempo, podíamos dormir com as por-
tas abertas. Bons tempos aqueles!
� Referência a um afastamento afetivo.
Ex.: Não conheço mais aquela mulher.
� Referência ao espaço textual, indicando o pri-
meiro termo de uma relação expositiva.
Ex.: Saí para lanchar com Ana e Beatriz. Esta prefe-
riu beber chá; aquela, refrigerante.
35
 Dica
O pronome “mesmo” não pode ser usado em
função demonstrativa referencial. Veja:
Errado: O candidato fez a prova, porém o mesmo
esqueceu de preencher o gabarito.
Correto: O candidato fez a prova, porém esque-
ceu de preencher o gabarito.
Pronomes Relativos
Uma das classes de pronomes mais complexas, os
pronomes relativos têm função muito importante na
língua, refletida em assuntos de grande relevância
em concursos, como a análise sintática. Dessa forma,
é essencial conhecer adequadamente a função desses
elementos, a fim de saber utilizá-los corretamente.
Os pronomes relativos referem-se a um substantivo
ou a um pronome substantivo mencionado anterior-
mente. A esse nome (substantivo ou pronome mencio-
nado anteriormente) chamamos de antecedente.
São pronomes relativos:
z Variáveis: O qual, os quais, cujo, cujos, quanto,
quantos / A qual, as quais, cuja, cujas, quanta,
quantas;
z Invariáveis: Que, quem, onde, como;
z Emprego do pronome relativo que: Pode ser asso-
ciado a pessoas, coisas ou objetos.
Ex.: Encontrei o homem que desapareceu. O
cachorro que estava doente morreu. A caneta que
emprestei nunca recebi de volta.
� Em alguns casos, há a omissão do antecedente do
relativo “que”.
Ex.: Não teve que dizer (não teve nada que dizer).
� Emprego do relativo quem: Seu antecedente deve
ser uma pessoa ou objeto personificado.
Ex.: Fomos nós quem fizemos o bolo.
� O pronome relativo quem pode fazer referência
a algo subentendido: Quem cala consente (aquele
que cala).
� Emprego do relativo quanto: Seu antecedente
deve ser um pronome indefinido ou demonstrati-
vo; pode sofrer flexões.
Ex.: Esqueci-me de tudo quanto foi me ensinado.
Perdi tudo quanto poupei a vida inteira.
� Emprego do relativo cujo: Deve ser empregado
para indicar posse e aparecer relacionando dois
termos que devem ser um possuidor e uma coisa
possuída.
Ex.: A matéria cuja aula faltei foi Língua portugue-
sa — o relativo cuja está ligando aula (possuidor) à
matéria (coisa possuída).
O relativo cujo deve concordar em gênero e núme-
ro com a coisa possuída.
Jamais devemos inserir um artigo após o pronome
cujo: Cujo o, cuja a
Não podemos substituir cujo por outro pronome
relativo.
O pronome relativo cujo pode ser preposicionado.
Ex.: Esse é o vilarejo por cujos caminhos percorri.
Para encontrar o possuidor, faça-se a seguinte per-
gunta: “de quem/do que?”
Ex.: Vi o filme cujo diretor ganhou o Óscar (Diretor
do que? Do filme).
36 2  Exemplo disponível em: <https://www.todamateria.com.br/pronomes-substantivos/>. Acesso em: 30. jul. 2021.
Vi o rapaz cujas pernas você se referiu (Pernas de
quem? Do rapaz).
� Emprego do pronome relativo onde: Empregado
para indicar locais físicos.
Ex.: Conheci a cidade onde meu pai nasceu.
� Em alguns casos, pode ser preposicionado, assu-
mindo as formas aonde e donde.
Ex.: Irei aonde você for.
� O relativo “onde” pode ser empregado sem antecedente.
Ex.: O carro atolou onde não havia ninguém.
� Emprego de o qual: O pronome relativo “o qual”
e suas variações (os quais, a qual, as quais) é usa-
do em substituição a outros pronomes relativos,
sobretudo o “que”, a fim de evitar fenômenos lin-
guísticos, como o “queísmo”.
Ex.: O Brasil tem um passado do qual (que) nin-
guém se lembra.
O pronome “o qual” pode auxiliar na compreensão
textual, desfazendo estruturas ambíguas.
Pronomes Interrogativos
São utilizados para introduzir uma pergunta ao
texto.
Apresentam-se de formas variáveis (Que? Quais?
Quanto? Quantos?) e invariáveis (Que? Quem?).
Ex.: O que é aquilo? Quem é ela? Qual sua idade?
Quantos anos tem seu pai?
O ponto de interrogação só é usado nas interroga-
tivas diretas. Nas indiretas, aparece apenas a intenção
interrogativa, indicada por verbos como perguntar,
indagar etc. Ex.: Indaguei quem era ela.
Atenção: Os pronomes interrogativos que e quem
são pronomes substantivos, pois substituem os subs-
tantivos, dando fluidez à leitura.
Ex.: O tempo, que estava instável, não permitiu a
realização da atividade (O tempo não permitiu a reali-
zação da atividade. O tempo estava instável).2
Pronomes Possessivos
Os pronomes possessivos referem-se às pessoas do
discurso e indicam posse. Observe a tabela a seguir:
1ª pessoa Meu, minha / meus, minhas
SINGULAR 2ª pessoa Teu, tua / teus, tuas
3ª pessoa Seu, sua / seus, suas
1ª pessoa Nosso, nossa / nossos, nossas
PLURAL 2ª pessoa Vosso, vossa / vossos, vossas
3ª pessoa Seu, sua / seus, suas
Os pronomes pessoais oblíquos (me, te, se, lhe, o,
a, nos, vos) também podem atribuir valor possessivo
a uma coisa.
Ex.: Apertou-lhe a mão (a sua mão). Ainda que o
pronome esteja ligado ao verbo pelo hífen, a relação
do pronome é com o objeto da posse.
Outras funções dos pronomes possessivos:
z Delimitam o substantivo a que se referem;
z Concordam com o substantivo que vem depois dele;
z Não concordam com o referente;
z O pronome possessivo que acompanha o substan-
tivo exerce função sintática de adjunto adnominal.

COLOCAÇÃO PRONOMINAL
Estudo da posição dos pronomes na oração.
z Próclise: Pronome posicionado antes do verbo.
Casos que atraem o pronome para próclise:
„ Palavras negativas: Nunca, jamais, não. Ex.:
Não me submeto a essas condições;
„ Pronomes indefinidos, demonstrativos, rela-
tivos. Ex: Foi ela que me colocou nesse papel;
„ Conjunções subordinativas. Ex.: Embora se
apresente como um rico investidor, ele nada
tem;
„ Gerúndio, precedido da preposição em. Ex:
Em se tratando de futebol, Maradona foi um
ídolo;
„ Infinitivo pessoal preposicionado. Ex.: Na
esperança de sermos ouvidos, muito lhe
agradecemos;
„ Orações interrogativas, exclamativas, opta-
tivas (exprimem desejo). Ex.: Como te iludes!
z Mesóclise: Pronome posicionado no meio do ver-
bo. Casos que atraem o pronome para mesóclise:
„ Os pronomes devem ficar no meio dos verbos
que estejam conjugados no futuro, caso não
haja nenhum motivo para uso da próclise. Ex.:
Dar-te-ei meus beijos agora... / Orgulhar-me-ei
dos nossos estudantes.
z Ênclise: Pronome posicionado após o verbo. Casos
que atraem o pronome para ênclise:
„ Início de frase ou período. Ex.: Sinto-me mui-
to honrada com esse título;
„ Imperativo afirmativo. Ex.: Sente-se, por
favor;
„ Advérbio virgulado. Ex.: Talvez, diga-me o
quanto sou importante.
Casos proibidos:
„ Início de frase: Me dá esse caderno! (errado) /
Dá-me esse caderno! (certo);
„ Depois de ponto e vírgula: Falou pouco; se lem-
brou de nada (errado) / Falou pouco; lembrou-
-se de nada (correto);
„ Depois de particípio: Tinha lembrado-se do fato
(errado) / Tinha se lembrado do fato (correto).
VERBO
Classificação, Conjugação, Emprego de Tempos e
Modos Verbais
Certamente, a classe de palavras mais complexa e
importante dentre as palavras da língua portuguesa é
o verbo. A partir dos verbos, são estruturados as ações
e os agentes desses atos, além de ser uma importante
classe sempre abordada nos editais de concursos; por
isso, atente-se às nossas dicas.
Os verbos são palavras variáveis que se flexionam
em número, pessoa, modo e tempo, além da designação
da voz que exprime uma ação, um estado ou um fato.
As flexões verbais são marcadas por desinências,
que podem ser:
z Número-pessoal: Indicando se o verbo está no
singular ou plural, bem como em qual pessoa ver-
bal foi flexionado (1ª, 2ª ou 3ª);
z Modo-temporal: Indica em qual modo e tempo
verbais a ação foi realizada.
Iremos apresentar essas desinências a seguir. Antes,
porém, de abordarmos as desinências modo-temporais,
precisamos explicar o que são modo e tempo verbais.
Modos
Indica a atitude da ação/do sujeito frente a uma
relação enunciada pelo verbo.
z Indicativo: O modo indicativo exprime atitude de
certeza.
Ex.: Estudei muito para ser aprovado.
z Subjuntivo: O modo subjuntivo exprime atitude
de dúvida, desejo ou possibilidade.
Ex.: Se eu estudasse, seria aprovado.
z Imperativo: O modo imperativo designa ordem,
convite, conselho, súplica ou pedido.
Ex.: Estuda! Assim, serás aprovado.
Tempos
O tempo designa o recorte temporal em que a ação
verbal foi realizada. Basicamente, podemos indicar o tem-
po dessa ação no passado, presente ou futuro. Existem,
entretanto, ramificações específicas. Observe a seguir:
z Presente:
Pode expressar não apenas um fato atual, como
também uma ação habitual. Ex.: Estudo todos os dias
no mesmo horário.
Uma ação passada. Ex.: Vargas assume o cargo e
instala uma ditadura.
Uma ação futura. Ex.: Amanhã, estudo mais!
(equivalente a estudarei).
z Passado:
„ Pretérito perfeito: Ação realizada plenamente
no passado.
Ex.: Estudei até ser aprovado;
„ Pretérito imperfeito: Ação inacabada, que
pode indicar uma ação frequentativa, vaga ou
durativa.
Ex.: Estudava todos os dias;
„ Pretérito mais-que-perfeito: Ação anterior à
LÍNGUA PORTUGUESA
outra mais antiga.
Ex.: Quando notei (passado), a água já trans-
bordara (ação anterior) da banheira.
z Futuro:
„ Futuro do presente: indica um fato que deve
ser realizado em um momento vindouro.
Ex.: Estudarei bastante ano que vem.
„ Futuro do pretérito: Expressa um fato poste-
rior em relação a outro fato já passado.
Ex.: Estudaria muito, se tivesse me planejado. 37
 A partir dessas informações, podemos também identificar os verbos conjugados nos tempos simples e nos
tempos compostos. Os tempos verbais simples são formados por uma única palavra, ou verbo, conjugado no
presente, passado ou futuro.
Já os tempos compostos são formados por dois verbos, um auxiliar e um principal; nesse caso, o verbo auxiliar
é o único a sofrer flexões.
Agora, vamos conhecer as desinências modo-temporais dos tempos simples e compostos, respectivamente:

Flexões Modo-temporais — Tempos Simples

TEMPO MODO INDICATIVO MODO SUBJUNTIVO

Presente * -e (1ª conjugação) e -a (2ª e 3ª conjugações)
Pretérito perfeito -ra (3ª pessoa do plural) *
Pretérito imperfeito -va (1ª conjugação) -ia (2ª e 3ª conjugações) -sse
Pretérito mais-que-perfeito -ra *
Futuro -rá e -re -r
Futuro do pretérito -ria *

*Nem todas as formas verbais apresentam desinências modo-temporais.

Flexões Modo-temporais — Tempos Compostos (Indicativo)

z Pretérito perfeito composto: Verbo auxiliar: Ter (presente do indicativo) + verbo principal particípio.
Ex.: Tenho estudado.
� Pretérito mais-que-perfeito composto: Verbo auxiliar: Ter (pretérito imperfeito do indicativo) + verbo prin-
cipal no particípio.
Ex.: Tinha passado.
� Futuro composto: Verbo auxiliar: Ter (futuro do indicativo) + verbo principal no particípio.
Ex.: Terei saído.
� Futuro do pretérito composto: Verbo auxiliar: Ter (futuro do pretérito simples) + verbo principal no
particípio.
Ex.: Teria estudado.

Flexões Modo-temporais — Tempos Compostos (Subjuntivo)

� Pretérito perfeito composto: Verbo auxiliar: Ter (presente do subjuntivo) + Verbo principal particípio.
Ex.: (que eu) Tenha estudado.
� Pretérito mais-que-perfeito composto: Verbo auxiliar: Ter (pretérito imperfeito do subjuntivo) + verbo prin-
cipal no particípio.
Ex.: (se eu) Tivesse estudado
� Futuro composto: Verbo auxiliar: Ter (futuro simples do subjuntivo) + verbo principal no particípio.
Ex.: (quando eu) Tiver estudado.

Formas Nominais do Verbo e Locuções Verbais

As formas nominais do verbo são as formas no infinitivo, particípio e gerúndio que eles assumem em determi-
nados contextos. São chamadas nominais pois funcionam como substantivos, adjetivo ou advérbios.

z Gerúndio: Marcado pela terminação -ndo. Seu valor indica duração de uma ação e, por vezes, pode funcionar
como um advérbio ou um adjetivo.
z Ex.: Olhando para seu povo, o presidente se compadeceu.
z Particípio: Marcado pelas terminações mais comuns -ado, -ido, podendo terminar também em -do, -to, -go,
-so, -gue. Corresponde nominalmente ao adjetivo; pode flexionar-se, em alguns casos, em número e gênero.
z Ex.: A Índia foi colonizada pelos ingleses.
z Quando cheguei, ela já tinha partido.
z Ele tinha aberto a janela.
z Ela tinha pago a conta.
z Infinitivo: Forma verbal que indica a própria ação do verbo, ou o estado, ou, ainda, o fenômeno designado.
Pode ser pessoal ou impessoal:

„ Pessoal: O infinitivo pessoal é passível de conjugação, pois está ligado às pessoas do discurso. É usado na
formação de orações reduzidas. Ex.: Comer eu. Comermos nós. É para aprenderem que ele ensina;
„ Impessoal: Não é passível de flexão. É o nome do verbo, servindo para indicar apenas a conjugação. Ex.:
38 Estudar - 1ª conjugação; Comer - 2ª conjugação; Partir - 3ª conjugação.
 O infinitivo impessoal forma locuções verbais ou orações reduzidas.
Locuções verbais: sequência de dois ou mais verbos que funcionam como um verbo.
Ex.: Ter de + verbo principal no infinitivo: Ter de trabalhar para pagar as contas.
Haver de + verbo principal no infinitivo: Havemos de encontrar uma solução.

Dica
Não confunda locuções verbais com tempos compostos. O particípio formador de tempo composto na voz
ativa não se flexiona. Ex.: O homem teria realizado sua missão.

Classificação dos Verbos

Os verbos são classificados quanto a sua forma de conjugação e podem ser divididos em: regulares, irregula-
res, anômalos, abundantes, defectivos, pronominais, reflexivos, impessoais e auxiliares, além das formas nomi-
nais. Vamos conhecer as particularidades de cada um a seguir:

z Regulares: Os verbos regulares são os mais fáceis de compreender, pois apresentam regularidade no uso das
desinências, ou seja, das terminações verbais. Da mesma forma, os verbos regulares mantêm o paradigma
morfológico com o radical, que permanece inalterado. Ex.: Verbo cantar:

PRESENTE — INDICATIVO PRETÉRITO PERFEITO — INDICATIVO

Eu canto Cantei
Tu cantas Cantaste
Ele/ você canta Cantou
Nós cantamos Cantamos
Vós cantais Cantastes
Eles/ vocês cantam Cantaram

z Irregulares: Os verbos irregulares apresentam alteração no radical e nas desinências verbais. Por isso, rece-
bem esse nome, pois sua conjugação ocorre irregularmente, seguindo um paradigma próprio para cada grupo
verbal.

Perceba a seguir como ocorre uma sutil diferença na conjugação do verbo estar, que utilizamos como exem-
plo. Isso é importante para não confundir os verbos irregulares com os verbos anômalos. Ex.: Verbo estar:

PRESENTE — INDICATIVO PRETÉRITO PERFEITO — INDICATIVO

Eu estou Estive
Tu estás Estiveste
Ele/ você está Esteve
Nós estamos Estivemos
Vós estais Estivestes
Eles/ vocês estão Estiveram

z Anômalos: Esses verbos apresentam profundas alterações no radical e nas desinências verbais, consideradas
anomalias morfológicas; por isso, recebem essa classificação. Um exemplo bem usual de verbo dessa categoria
é o verbo “ser”. Na língua portuguesa, apenas dois verbos são classificados dessa forma: os verbos ser e ir.

Vejamos a conjugação o verbo “ser”:

LÍNGUA PORTUGUESA

PRESENTE — INDICATIVO PRETÉRITO PERFEITO — INDICATIVO

Eu sou Fui
Tu és Foste
Ele / você é Foi
Nós somos Fomos
Vós sois Fostes
Eles / vocês são Foram

Os verbos ser e ir são irregulares, porém, apresentam uma forma específica de irregularidade que ocasiona
uma anomalia em sua conjugação. Por isso, são classificados como anômalos. 39
 z Abundantes: São formas verbais abundantes os verbos que apresentam mais de uma forma de particípio acei-
tas pela norma culta gramatical. Geralmente, apresentam uma forma de particípio regular e outra irregular.
Vejamos alguns verbos abundantes:

INFINITIVO PARTICÍPIO REGULAR PARTICÍPIO IRREGULAR

Absolver Absolvido Absolto
Abstrair Abstraído Abstrato
Aceitar Aceitado Aceito
Benzer Benzido Bento
Cobrir Cobrido Coberto
Completar Completado Completo
Confundir Confundido Confuso
Demitir Demitido Demisso
Despertar Despertado Desperto
Dispersar Dispersado Disperso
Eleger Elegido Eleito
Encher Enchido Cheio
Entregar Entregado Entregue
Morrer Morrido Morto
Expelir Expelido Expulso
Enxugar Enxugado Enxuto
Findar Findado Findo
Fritar Fritado Frito
Ganhar Ganhado Ganho
Gastar Gastado Gasto
Imprimir Imprimido Impresso
Inserir Inserido Inserto
Isentar Isentado Isento
Juntar Juntado Junto
Limpar Limpado Limpo
Matar Matado Morto
Omitir Omitido Omisso
Pagar Pagado Pago
Prender Prendido Preso
Romper Rompido Roto
Salvar Salvado Salvo
Secar Secado Seco
Submergir Submergido Submerso
Suspender Suspendido Suspenso
Tingir Tingido Tinto
Torcer Torcido Torto

INFINITIVO PARTICÍPIO REGULAR PARTICÍPIO IRREGULAR

Aceitar Eu já tinha aceitado o convite O convite foi aceito
Entregar Aviso quando tiver entregado a encomenda Está entregue!
Morrer Havia morrido há dias Quando chegou, encontrou o animal morto
Expelir A bala foi expelida por aquela arma Esta é a bala expulsa
Tinha enxugado a louça quando o programa
Enxugar A roupa está enxuta
começou
Findar Depois de ter findado o trabalho, descansou Trabalho findo!

40 Imprimir Se tivesse imprimido tínhamos como provar Onde está o documento impresso?
 INFINITIVO PARTICÍPIO REGULAR PARTICÍPIO IRREGULAR
Limpar Eu tinha limpado a casa Que casa tão limpa!
Omitir Dados importantes tinham sido omitidos por ela Informações estavam omissas
Submergir Após ter submergido os legumes, reparou no amigo Deixe os legumes submersos por alguns minutos
Suspender Nunca tinha suspendido ninguém Você está suspenso!

z Defectivos: São verbos que não apresentam algumas pessoas conjugadas em suas formas, gerando um “defei-
to” na conjugação (por isso, o nome). Alguns exemplos de defectivos são os verbos colorir, precaver, reaver etc.

Esses verbos não são conjugados na primeira pessoa do singular do presente do indicativo, bem como: aturdir,
exaurir, explodir, esculpir, extorquir, feder, fulgir, delinquir, demolir, puir, ruir, computar, colorir, carpir, banir,
brandir, bramir, soer.
Verbos que expressam onomatopeias ou fenômenos temporais também apresentam essa característica, como
latir, bramir, chover.

z Pronominais: Esses verbos apresentam um pronome oblíquo átono integrando sua forma verbal. É importan-
te lembrar que esses pronomes não apresentam função sintática. Predominantemente, os verbos pronominas
apresentam transitividade indireta, ou seja, são VTI. Ex.: Sentar-se.

PRESENTE — INDICATIVO PRETÉRITO PERFEITO — INDICATIVO

Eu me sento Sentei-me
Tu te sentas Sentaste-te
Ele/ você se senta Sentou-se
Nós nos sentamos Sentamo-nos
Vós vos sentais Sentastes-vos
Eles/ vocês se sentam Sentaram-se

z Reflexivos: Verbos que apresentam pronome oblíquo átono reflexivo, funcionando sintaticamente como obje-
to direto ou indireto. Nesses verbos, o sujeito sofre e pratica a ação verbal ao mesmo tempo. Ex.: Ela se veste
mal. Nós nos cumprimentamos friamente;
z Impessoais: Verbos que designam fenômenos da natureza, como chover, trovejar, nevar etc.

O verbo haver, com sentido de existir ou marcando tempo decorrido, também será impessoal. Ex.: Havia mui-
tos candidatos e poucas vagas. Há dois anos, fui aprovado em concurso público.
Os verbos ser e estar também são verbos impessoais quando designam fenômeno climático ou tempo. Ex.:
Está muito quente! / Era tarde quando chegamos.
O verbo ser para indicar hora, distância ou data concorda com esses elementos.
O verbo fazer também poderá ser impessoal, quando indicar tempo decorrido ou tempo climático. Ex.: Faz
anos que estudo pintura. Aqui faz muito calor.
Os verbos impessoais não apresentam sujeito; sintaticamente, classifica-se como sujeito inexistente.
O verbo ser será impessoal quando o espaço sintático ocupado pelo sujeito não estiver preenchido: “Já é
natal”. Segue o mesmo paradigma do verbo fazer, podendo ser impessoal, também, o verbo ir: “Vai uns bons anos
que não vejo Mariana”.

z Auxiliares: Os verbos auxiliares são empregados nas formas compostas dos verbos e também nas locuções
verbais. Os principais verbos auxiliares dos tempos compostos são ter e haver.

Nas locuções, os verbos auxiliares determinam a concordância verbal; porém, o verbo principal determina a
regência estabelecida na oração.
Apresentam forte carga semântica que indica modo e aspecto da oração. São importantes na formação da voz
passiva analítica.
LÍNGUA PORTUGUESA

z Formas Nominais: Na língua portuguesa, usamos três formas nominais dos verbos:

„ Gerúndio: Terminação -ndo. Apresenta valor durativo da ação e equivale a um advérbio ou adjetivo. Ex.:
Minha mãe está rezando;
„ Particípio: Terminações -ado, -ido, -do, -to, -go, -so. Apresenta valor adjetivo e pode ser classificado em
particípio regular e irregular, sendo as formas regulares finalizadas em -ado e -ido.

A norma culta gramatical recomenda o uso do particípio regular com os verbos “ter” e “haver”. Já com os
verbos “ser” e “estar”, recomenda-se o uso do particípio irregular.
Ex.: Os policiais haviam expulsado os bandidos / Os traficantes foram expulsos pelos policiais.

„ Infinitivo: Marca as conjugações verbais. 41

 AR: Verbos que compõem a 1ª conjugação (Amar,
passear);
ER: Verbos que compõem a 2ª conjugação (Comer,
pôr);
IR: Verbos que compõem a 3ª conjugação (Partir,
sair).
Dica
O verbo “pôr” corresponde à segunda conjuga-
ção, pois origina-se do verbo “poer”.
O mesmo acontece com verbos que deste
derivam.
Vozes Verbais
As vozes verbais definem o papel do sujeito na
oração, demonstrando se o sujeito é o agente da ação
verbal ou se ele recebe a ação verbal. Dividem-se em:
� Ativa: O sujeito é o agente, praticando a ação
verbal.
Ex.: O policial deteve os bandidos.
� Passiva: O sujeito é paciente, ou seja, sofre a ação
verbal.
Ex.: Os bandidos foram detidos pelo policial —
passiva analítica;
� Detiveram-se os criminosos — passiva sintética.
� Reflexiva: O sujeito é agente e paciente ao mes-
mo tempo, pois pratica e recebe a ação verbal.
Ex.: Os bandidos se entregaram à polícia. / O
menino se agrediu.
� Recíproca: O sujeito é agente e paciente ao mes-
mo tempo, porém há uma ação compartilhada
entre dois indivíduos. A ação pode ser comparti-
lhada entre dois ou mais indivíduos que praticam
e sofrem a ação.
Ex.: Os bandidos se olharam antes do julga-
mento. / Apesar do ódio mútuo, os candidatos se
cumprimentaram.
A voz passiva é realizada a partir da troca de fun-
ções entre sujeito e objeto da voz ativa. Só podemos
transformar uma frase da voz ativa para a voz passiva
se o verbo for transitivo direto ou transitivo direto e
indireto. Logo, só há voz passiva com a presença do
objeto direto.
Importante! Não confunda os verbos pronomi-
nais com as vozes verbais. Os verbos pronominais
que indicam sentimentos, como arrepender-se, quei-
xar-se, dignar-se, entre outros, acompanham um
pronome que faz parte integrante do seu significado,
diferentemente das vozes verbais, que acompanham
o pronome “se” com função sintática própria.
Outras Funções do “Se”
Como vimos, o “se” pode funcionar como item
essencial na voz passiva. Além dessa função, esse ele-
mento também acumula outras atribuições:
z Partícula apassivadora: A voz passiva sintética
é feita com verbos transitivos direto (TD) ou tran-
sitivos direto indireto (TDI). Nessa voz, incluímos
o “se” junto ao verbo, por isso, o elemento “se” é
designado partícula apassivadora, nesse contexto.
Ex.: Busca-se a felicidade (voz passiva sintética) —
“Se” (partícula apassivadora).
42
O “se” exercerá essa função apenas:
„ Com verbos cuja transitividade seja TD ou TDI;
„ Com verbos que concordam com o sujeito;
„ Com a voz passiva sintética.
Atenção: Na voz passiva nunca haverá objeto dire-
to (OD), pois ele se transforma em sujeito paciente.
z Índice de indeterminação do sujeito: O “se” fun-
cionará nessa condição quando não for possível
identificar o sujeito explícito ou subentendido.
Além disso, não podemos confundir essa função
do “se” com a de apassivador, já que, para ser índi-
ce de indeterminação do sujeito, a oração precisa
estar na voz ativa.
Outra importante característica do “se” como índi-
ce de indeterminação do sujeito é que isso ocorre em
verbos transitivos indiretos, verbos intransitivos ou
verbos de ligação. Além disso, o verbo sempre deverá
estar na 3ª pessoa do singular.
Ex.: Acredita-se em Deus.
z Pronome reflexivo: Na função de pronome refle-
xivo, a partícula “se” indicará reflexão ou reci-
procidade, auxiliando a construção dessas vozes
verbais, respectivamente. Nessa função, suas prin-
cipais características são:
„ Sujeito recebe e pratica a ação;
„ Funcionará, sintaticamente, como objeto direto
ou indireto;
„ O sujeito da frase poderá estar explícito ou
implícito.
Ex.: Ele se via no espelho (explícito). Deu-se um
presente de aniversário (implícito).
z Parte integrante do verbo: Nesses casos, o “se”
será parte integrante dos verbos pronominais,
acompanhando-o em todas as suas flexões. Quan-
do o “se” exerce essa função, jamais terá uma fun-
ção sintática. Além disso, o sujeito da frase poderá
estar explícito ou implícito.
Ex.: (Ele/a) Lembrou-se da mãe, quando olhou a filha.
z Partícula de realce: Será partícula de realce o
“se” que puder ser retirado do contexto sem pre-
juízo no sentido e na compreensão global do texto.
A partícula de realce não exerce função sintática,
pois é desnecessária.
Ex.: Vão-se os anéis, ficam-se os dedos.
z Conjunção: O “se” será conjunção condicional
quando sugerir a ideia de condição. A conjunção
“se” exerce função de conjunção integrante, ape-
nas ligando as orações, e poderá ser substituído
pela conjunção “caso”.
Ex.: Se ele estudar, será aprovado. (Caso ele estu-
dar, será aprovado).
Conjugação de Verbos Derivados
Verbo derivado é aquele que deriva de um ver-
bo primitivo; para trabalhar a conjugação desses
verbos, é importante ter clara a conjugação de seus
“originários”.
Atente-se à lista de verbos irregulares e de algu-
mas de suas derivações a seguir, pois são assuntos
relevantes em provas diversas:
z Pôr: Repor, propor, supor, depor, compor, expor;
z Ter: Manter, conter, reter, deter, obter, abster-se;
z Ver: Antever, rever, prever;
z Vir: Intervir, provir, convir, advir, sobrevir.
Vamos conhecer agora alguns verbos cuja conjuga-
ção apresenta paradigma derivado, auxiliando a com-
preensão dessas conjugações verbais.
O verbo criar é conjugado da mesma forma que os
verbos “variar”, “copiar”, “expiar” e todos os demais
que terminam em -iar. Os verbos com essa termina-
ção são, predominantemente, regulares.
Os verbos terminados em -ear, por sua vez, geral-
mente são irregulares e apresentam alguma modifi-
cação no radical ou nas desinências. Acompanhe a
conjugação do verbo “passear”:
PRESENTE — INDICATIVO
Eu Passeio
Tu Passeias
Ele/Você Passeia
PREPOSIÇÃO
São palavras invariáveis que ligam orações ou
outras palavras. As preposições apresentam funções
importantes tanto no aspecto semântico quanto no
aspecto sintático, pois complementam o sentido de
verbos e/ou palavras cujo sentido pode ser alterado
sem a presença da preposição, modificando a transiti-
vidade verbal e colaborando para o preenchimento de
sentido de palavras deverbais3.
As preposições essenciais são: a, ante, até, após,
com, contra, de, desde, em, entre, para, per, peran-
te, por, sem, sob, trás.
Existem, ainda, as preposições acidentais, assim
chamadas pois pertencem a outras classes grama-
ticais, mas funcionam, ocasionalmente, como pre-
posições. Eis algumas: afora, conforme (quando
equivaler a “de acordo com”), consoante, durante,
exceto, salvo, segundo, senão, mediante, que, visto
(quando equivaler a “por causa de”).
Acompanhe a seguir algumas preposições e exem-
plos de uso em diferentes situações:
“A”

Nós Passeamos z Causa ou motivo: Acordar aos gritos das crianças;

Vós Passeais z Conformidade: Escrever ao modo clássico;
Eles/Vocês Passeiam z Destino (em correlação com a preposição de): De
Santos à Bahia;
z Meio: Voltarei a andar a cavalo;
Conjugação de Alguns Verbos z Preço: Vendemos o armário a R$ 300,00;
z Direção: Levantar as mãos aos céus;
Vamos agora conhecer algumas conjugações de z Distância: Cair a poucos metros da namorada;
verbos irregulares importantes, que sempre são obje- z Exposição: Ficar ao sol por um longo tempo;
to de questões em concursos. z Lugar: Ir a Santa Catarina;
z Modo: Falar aos gritos;
Observe o verbo “aderir” no presente do indicativo:
z Sucessão: Dia a dia;
z Tempo: Nasci a três de maio;
PRESENTE — INDICATIVO z Proximidade: Estar à janela.
Eu Adiro
Tu Aderes “Após”
Ele/Você Adere
z Lugar: Permaneça na fila após o décimo lugar;
Nós Aderimos z Tempo: Logo após o almoço descansamos.
Vós Aderis
“Com”
Eles/Vocês Aderem
z Causa: Ficar pobre com a inflação;
A seguir, acompanhe a conjugação do verbo “por”. z Companhia: Ir ao cinema com os amigos;
São conjugados da mesma forma os verbos dispor, z Concessão: Com mais de 80 anos, ainda tem pla-
interpor, sobrepor, compor, opor, repor, transpor, nos para o futuro;
z Instrumento: Abrir a porta com a chave;
entrepor, supor.
z Matéria: Vinho se faz com uva;
z Modo: Andar com elegância;
LÍNGUA PORTUGUESA

PRESENTE — INDICATIVO z Referência: Com sua irmã aconteceu diferente;

Eu Ponho comigo sempre é assim.
Tu Pões
“Contra”
Ele/Você Põe
Nós Pomos z Oposição: Jogar contra a seleção brasileira;
Vós Pondes z Direção: Olhar contra o sol;
z Proximidade ou contiguidade: Apertou o filho
Eles/Vocês Põem
contra o peito.
3  Palavras deverbais são substantivos que expressam, de forma nominal e abstrata, o sentido de um verbo com o qual mantêm relação.
Exemplo: a filmagem, o pagamento, a falência etc. Geralmente, os nomes deverbais são acompanhados por preposições e, sintaticamente, o
termo que completa o sentido desses nomes é conhecido como complemento nominal. 43
 “De”
z Causa: Chorar de saudade;
z Assunto: Falar de religião;
z Matéria: Material feito de plástico;
z Conteúdo: Maço de cigarro;
z Origem: Você descende de família humilde;
z Posse: Este é o carro de João;
z Autoria: Esta música é de Chopin;
z Tempo: Ela dorme de dia;
z Lugar: Veio de São Paulo;
z Definição: Pessoa de coragem;
z Dimensão: Sala de vinte metros quadrados;
z Fim ou finalidade: Carro de passeio;
z Instrumento: Comer de garfo e faca;
z Meio: Viver de ilusões;
z Medida ou extensão: Régua de 30 cm;
z Modo: Olhar alguém de frente;
z Preço: Caderno de 10 reais;
z Qualidade: Vender artigo de primeira;
z Semelhança ou comparação: Atitudes de pessoa
corajosa.
“Desde”
z Distância: Dormiu desde o acampamento até aqui;
z Tempo: Desde ontem ele não aparece.
“Em”
z Preço: Avaliou a propriedade em milhares de
dólares;
z Meio: Pagou a dívida em cheque;
z Limitação: Aquele aluno em Química nunca foi
bom;
z Forma ou semelhança: As crianças juntaram as
mãos em concha;
z Transformação ou alteração: Transformou dóla-
res em reais;
z Estado ou qualidade: Foto em preto e branco;
z Fim: Pedir em casamento;
z Lugar: Ficou muito tempo em Sorocaba;
z Modo: Escrever em francês;
z Sucessão: De grão em grão;
z Tempo: O fogo destruiu o edifício em minutos;
z Especialidade: João formou-se em Engenharia.
“Entre”
z Lugar: Ele ficou entre os aprovados;
z Meio social: Entre as elites, este é o comportamento;
z Reciprocidade: Entre mim e ele sempre houve
discórdia.
“Para”
z Consequência: Você deve ser muito esperto para
não cair em armadilhas;
z Fim ou finalidade: Chegou cedo para a conferência;
z Lugar: Em 2011, ele foi para Portugal;
z Proporção: As baleias estão para os peixes assim
como nós estamos para as galinhas;
z Referência: Para mim, ela está mentindo;
z Tempo: Para o ano irei à praia;
44 z Destino ou direção: Olhe para frente!
“Perante”
z Lugar: Ele negou o crime perante o júri.
“Por”
z Modo ou conformidade: Vamos escolher por
sorteio;
z Causa: Encontrar alguém por coincidência;
z Conformidade: Copiar por original;
z Favor: Lutar por seus ideais;
z Medida: Vendia banana por quilo;
z Meio: Ir por terra;
z Modo: Saber por alto o que ocorreu;
z Preço: Comprar um livro por vinte reais;
z Quantidade: Chocar por três vezes;
z Substituição: Comprar gato por lebre;
z Tempo: Viver por muitos anos.
“Sem”
z Ausência ou desacompanhamento: Estava sem
dinheiro.
“Sob”
z Tempo: Houve muito progresso no Brasil sob D.
Pedro II;
z Lugar: Ficar sob o viaduto;
z Modo: Saiu da reunião sob pretexto não convincente.
“Sobre”
z Assunto: Não gosto de falar sobre política;
z Direção: Ir sobre o adversário;
z Lugar: Cair sobre o inimigo.
Locuções Prepositivas
São grupos de palavras que equivalem a uma
preposição.
Ex.: Falei sobre o tema da prova. (preposição) /
Falei acerca do tema da prova. (locução prepositiva)
A locução prepositiva na segunda frase substitui
perfeitamente a preposição “sobre”. As locuções pre-
positivas sempre terminam em uma preposição (há
apenas uma exceção: a locução prepositiva com senti-
do concessivo “não obstante”).
Veja alguns exemplos:
z Apesar de. Ex.: Apesar de terem sumido, volta-
ram logo;
z A respeito de. Ex.: Nossa reunião foi a respeito
de finanças;
z Graças a. Ex.: Graças ao bom Deus, não aconteceu
nada grave;
z De acordo com. Ex.: De acordo com W. Hamboldt,
a língua é indispensável para que possamos pen-
sar, mesmo que estivéssemos sempre sozinhos;
z Por causa de. Ex.: Por causa de poucos pontos,
não passei no exame;
z Para com. Ex.: Minha mãe me ensinou ter respeito
para com os mais velhos;
z Por baixo de. Ex.: Por baixo do vestido, ela usa
um short.
 Outros exemplos de locuções prepositivas: de + esse(s) = desse, desses
Abaixo de; acerca de; acima de; devido a; a despeito de + essa(s)= dessa, dessas
de; adiante de; defronte de; embaixo de; em frente de; de + isso = disso
junto de; perto de; por entre; por trás de; quanto a; a de + aquele(s) = daquele, daqueles
fim de; por meio de; em virtude de. de + aquela(s) = daquela, daquelas
de + aquilo= daquilo
� Com o pronome pessoal:
Importante! de + ele(s) = dele, deles
Algumas locuções prepositivas apresentam de + ela(s) = dela, delas
semelhanças morfológicas, mas significa- � Com o pronome indefinido:
dos completamente diferentes. Observe estes de + outro(s)= doutro, doutros
exemplos4: de + outra(s) = doutra, doutras
A opinião dos diretores vai ao encontro do plane- � Com advérbio:
jamento inicial = Concordância. de + aqui= daqui
de + aí= daí
As decisões do público foram de encontro à pro-
de + ali= dali
posta do programa = Discordância.
Em vez de comer lanches gordurosos, coma fru-
z Preposição “em”:
tas = Substituição.
Ao invés de chegar molhado, chegou cedo =
„ Com artigo definido:
Oposição.
em + a(s)= na, nas
em + o(s)= no, nos
Combinações e Contrações � Com pronome demonstrativo:
em + esse(s)= nesse, nesses
As preposições podem se ligar a outras palavras de em + essa(s)= nessa, nessas
outras classes gramaticais por meio de dois processos: em + isso = nisso
combinação e contração. em + este(s) = neste, nestes
em + esta(s) = nesta, nestas
z Combinação: Quando se ligam sem sofrer nenhu- em + isto = nisto
ma redução. em + aquele(s) = naquele, naqueles
a + o = ao em + aquela(s) = naquelas
a + os = aos em + aquilo = naquilo
z Contração: Quando, ao se ligarem, sofrem � Com pronome pessoal:
redução. em + ele(s) = nele, neles
em + ela(s) = nela, nelas
Veja a lista a seguir5, que apresenta as preposições
que se contraem e suas devidas formas: z Preposição “per”:

z Preposição “a”: „ Com as formas antigas do artigo definido (lo,

la):
„ Com o artigo definido ou pronome demonstra- per + lo(s) = pelo, pelos
tivo feminino: per + la(s) = pela, pelas
a + a= à
a + as= às z Preposição “para” (pra):
„ Com o pronome demonstrativo:
a + aquele = àquele „ Com artigo definido:
a + aqueles = àqueles para (pra) + o(s) = pro, pros
a + aquela = àquela para (pra) + a(s)= pra, pras
a + aquelas = àquelas
a + aquilo = àquilo Algumas Relações Semânticas Estabelecidas por
Preposições
z Preposição “de”:
Antes de entrarmos neste assunto, vale relembrar
„ Com artigo definido masculino e feminino: o que significa Semântica. Semântica é a área do
de + o/os = do/dos conhecimento que relaciona o significado da palavra
LÍNGUA PORTUGUESA

de + a/as = da/das ao seu contexto.

� Com artigo indefinido: É importante ressaltar que as preposições podem
de + um= dum apresentar valor relacional ou podem atribuir um
de + uns = duns valor nocional.
de + uma = duma As preposições que apresentam um valor rela-
de + umas = dumas cional cumprem uma relação sintática com verbos
� Com pronome demonstrativo: ou substantivos, que, em alguns casos, são chamados
de + este(s)= deste, destes deverbais, conforme já mencionamos. Essa mesma
de + esta(s)= desta, destas relação sintática pode ocorrer com adjetivos e advér-
de + isto= disto bios, os quais também apresentarão função deverbal.
4  Disponível em: <instagram.com/academiadotexto>. Acesso em: 20 nov. 2020.
5  Disponível em: <https://www.preparaenem.com/portugues/combinacao-contracao-das-preposicoes.htm>. Acesso em: 20 nov. 2020. 45
 Ex.: Concordo com o advogado (preposição exigida
pela regência do verbo concordar).
Tenho medo da queda (preposição exigida pelo
complemento nominal).
Estou desconfiado do funcionário (preposição exi-
gida pelo adjetivo).
Fui favorável à eleição (preposição exigida pelo
advérbio).
Em todos esses casos, a preposição mantém uma
relação sintática com a classe de palavras a qual se
liga, sendo, portanto, obrigatória a sua presença na
sentença.
De modo oposto, as preposições cujo valor nocio-
nal é preponderante apresentam uma modificação
no sentido da palavra à qual se liga. Elas não são
componentes obrigatórios na construção da senten-
ça, divergindo das preposições de valor relacional.
As preposições de valor nocional estabelecem uma
noção de posse, causa, instrumento, matéria, modo
etc. Vejamos algumas na tabela a seguir:
VALOR NOCIONAL DAS
SENTIDO
PREPOSIÇÕES
Posse Carro de Marcelo
O cachorro está sob a
Lugar
mesa
Votar em branco / Chegar
Modo
aos gritos
Causa Preso por agressão
Assunto Falar sobre política
Descende de família
Origem
simples
Olhe para frente! / Iremos
Destino
a Paris
CONJUNÇÃO
Assim como as preposições, as conjunções também
são invariáveis e também auxiliam na organização
das orações, ligando termos e, em alguns casos, ora-
ções. Por manterem relação direta com a organização
das orações nas sentenças, as conjunções podem ser
coordenativas ou subordinativas.
Conjunções Coordenativas
As conjunções coordenativas são aquelas que
ligam orações coordenadas, ou seja, orações que não
fazem parte de uma outra; em alguns casos, ainda,
essas conjunções ligam núcleos de um mesmo termo
da oração. As conjunções coordenadas podem ser:
z Aditivas: Somam informações. E, nem, bem como,
não só, mas também, não apenas, como ainda,
senão (após não só).
Ex.: Não fiz os exercícios nem revisei.
O gato era o preferido, não só da filha, senão de
toda família.
z Adversativa: Colocam informações em oposição,
contradição. Mas, porém, contudo, todavia, entre-
tanto, não obstante, senão (equivalente a mas).
Ex.: Não tenho um filho, mas dois.
A culpa não foi a população, senão dos vereadores
46 (equivale a “mas sim”).
Importante: A conjunção “e” pode apresentar
valor adversativo, principalmente quando é antecedi-
da por vírgula: Estava querendo dormir, e o barulho
não deixava.
z Alternativas: Ligam orações com ideias que não
acontecem simultaneamente, que se excluem. Ou,
ou...ou, quer...quer, seja...seja, ora...ora, já...já.
Ex.: Estude ou vá para a festa.
Seja por bem, seja por mal, vou convencê-la.
Importante: A palavra “senão” pode funcionar
como conjunção alternativa: Saia agora, senão cha-
marei os guardas! (pode-se trocá-la por “ou”).
z Explicativas: Ligam orações, de forma que em
uma delas explica-se o que a outra afirma. Que, por-
que, pois, (se vier no início da oração), porquanto.
Ex.: Estude, porque a caneta é mais leve que a
enxada!
Viva bem, pois isso é o mais importante.
Importante: “Pois” com sentido explicativo ini-
cia uma oração e justifica outra. Ex.: Volte, pois sinto
saudades.
“Pois” conclusivo fica após o verbo, deslocado
entre vírgulas: Nessa instabilidade, o dólar voltará,
pois, a subir.
z Conclusiva: Ligam duas ideias, de forma que a
segunda conclui o que foi dito na primeira. Logo,
portanto, então, por isso, assim, por conseguinte,
destarte, pois (deslocado na frase).
Ex.: Estava despreparado, por isso,
.
Está na hora da decolagem; deve, então,
apressar-se.
Dica
As conjunções “e”, “nem” não devem ser empre-
gadas juntas (“e nem”). Tendo em vista que
ambas indicam a mesma relação aditiva, o uso
concomitante acarreta em redundância.
Conjunções Subordinativas
Tal qual as conjunções coordenativas, as subor-
dinativas estabelecem uma ligação entre as ideias
apresentadas em um texto. Porém, diferentemente
daquelas, estas ligam ideias apresentadas em orações
subordinadas, ou seja, orações que precisam de outra
para terem o sentido apreendido.
� Causal: Iniciam a oração dando ideia de causa.
Haja vista, que, porque, pois, porquanto, visto que,
uma vez que, como (equivale a porque) etc.
Ex.: Como não choveu, a represa secou.
� Consecutiva: Iniciam a oração expressando ideia
de consequência. Que (depois de tal, tanto, tão), de
modo que, de forma que, de sorte que etc.
Ex.: Estudei tanto que fiquei com dor de cabeça.
� Comparativa: Iniciam orações comparando ações
e, em geral, o verbo fica subtendido. Como, que
nem, que (depois de mais, menos, melhor, pior,
maior), tanto... quanto etc.
Ex.: Corria como um touro.
 Ela dança tanto quanto Carlos.
� Conformativa: Expressam a conformidade de
uma ideia com a da oração principal. Conforme,
como, segundo, de acordo com, consoante etc.
Ex.: Tudo ocorreu conforme o planejado.
Amanhã chove, segundo informa a previsão do
tempo.
� Concessiva: Iniciam uma oração com uma ideia
contrária à da oração principal. Embora, conquan-
to, ainda que, mesmo que, em que pese, posto que
etc.
Ex.: Teve que aceitar a crítica, conquanto não
tivesse gostado.
Trabalhava, por mais que a perna doesse.
� Condicional: Iniciam uma oração com ideia de
hipótese, condição. Se, caso, desde que, contanto
que, a menos que, somente se etc.
Ex.: Se eu quisesse falar com você, teria respondi-
do sua mensagem.
Posso lhe ajudar, caso necessite.
� Proporcional: Ideia de proporcionalidade. À pro-
porção que, à medida que, quanto mais...mais,
quanto menos...menos etc.
Ex.: Quanto mais estudo, mais chances tenho de
ser aprovado.
Ia aprendendo, à medida que convivia com ela.
� Final: Expressam ideia de finalidade. Final, para
que, a fim de que etc.
Ex.: A professora dá exemplos para que você
aprenda!
Comprou um computador a fim de que pudesse
trabalhar tranquilamente.
� Temporal: Iniciam a abordem ess ideia de tempo.
Quando, enquanto, assim que, até que, mal, logo
que, desde que etc.
Ex.: Quando viajei para Fortaleza, estive na Praia
do Futuro.
Mal cheguei à cidade, fui assaltado.
Importante!
Os valores semânticos das conjunções não se
prendem às formas morfológicas desses elemen-
tos. O valor das conjunções é construído contex-
tualmente, por isso, é fundamental estar atento
aos sentidos estabelecidos no texto.
Ex.: Se Mariana gosta de você, por que você não a
procura? (Se = causal = já que)
Por que ficar preso na cidade, quando existe tanto
ar puro no campo? (Quando = causal = já que).
Conjunções Integrantes
As conjunções integrantes fazem parte das orações
subordinadas; na realidade, elas apenas integram uma
oração principal à outra, subordinada. Existem apenas
dois tipos de conjunções integrantes: “que” e “se”.
� Quando é possível substituir o “que” pelo pronome
“isso”, estamos diante de uma conjunção integrante.
Ex.: Quero que a prova esteja fácil. (Quero. O quê?
Isso).
� Sempre haverá conjunção integrante em orações
substantivas e, consequentemente, em períodos
compostos.
Ex.: Perguntei se ele estava em casa. (Perguntei. O
quê? Isso).
� Nunca devemos inserir uma vírgula entre um ver-
bo e uma conjunção integrante.
Ex.: Sabe-se, que o Brasil é um país desigual (errado).
Sabe-se que o Brasil é um país desigual (certo).
INTERJEIÇÕES
As interjeições também fazem parte do grupo de
palavras invariáveis, tal como as preposições e as
conjunções. Sua função é expressar estado de espíri-
to e emoções; por isso, apresentam forte conotação
semântica. Uma interjeição sozinha pode equivaler a
uma frase. Ex.: Tchau!
As interjeições indicam relações de sentido diversas.
A seguir, apresentamos um quadro com os sentimentos
e sensações mais expressos pelo uso de interjeições:
VALOR SEMÂNTICO INTERJEIÇÃO
Advertência Cuidado! Devagar! Calma!
Alívio Arre! Ufa! Ah!
Alegria/Satisfação Eba! Oba! Viva!
Desejo Oh! Tomara! Oxalá!
Repulsa Irra! Fora! Abaixo!
Dor/Tristeza Ai! Ui! Que pena!
Espanto Oh! Ah! Opa! Putz!
Saudação Salve! Viva! Adeus! Tchau!
Medo Credo! Cruzes! Uh! Oh!
É salutar lembrar que o sentido exato de cada
interjeição só poderá ser apreendido diante do con-
texto. Por isso, em questões que abordem essa classe
de palavras, o candidato deve reler o trecho em que a
interjeição aparece, a fim de se certificar do sentido
expresso no texto.
Isso acontece pois qualquer expressão exclamati-
va que expresse sentimento ou emoção pode funcionar
como uma interjeição. Lembre-se dos palavrões, por
exemplo, que são interjeições por excelência, mas que,
dependendo do contexto, podem ter seu sentido alterado.
Antes de concluirmos, é importante ressaltar o
papel das locuções interjetivas, conjunto de palavras
que funciona como uma interjeição, como: Meu Deus!
Ora bolas! Valha-me Deus!
SINTAXE DA ORAÇÃO E DO PERÍODO
LÍNGUA PORTUGUESA
CONCEITOS BÁSICOS DA SINTAXE
Ao selecionar palavras, nós as escolhemos entre
os grandes grupos de palavras existentes na língua,
como verbos, substantivos ou adjetivos. Esses são gru-
pos morfológicos. Ao combinar as palavras em frases,
nós construímos um painel morfológico.
As palavras normalmente recebem uma dupla
classificação: a morfológica, que está relacionada à
classe gramatical a que pertence, e a sintática, rela-
cionada à função específica que assumem em deter-
minada frase. 47
 Frase
Frase é todo enunciado com sentido completo.
Pode ser formada por apenas uma palavra ou por um
conjunto de palavras.
Ex.: Fogo!
Silêncio!
“A igreja, com este calor, é fornalha...” (Graciliano
Ramos)
Oração
Enunciado que se estrutura em torno de um verbo
(explícito, implícito ou subentendido) ou de uma locu-
ção verbal. Quanto ao sentido, a oração pode apresen-
tá-lo completo ou incompleto.
Ex.: Você é um dos que se preocupam com a
poluição.
“A roda de samba acabou” (Chico Buarque)
Período
Período é o enunciado constituído de uma ou mais
orações.
Classifica-se em:
� Simples: possui apenas uma oração. Sujeito: As luzes e as cores
Ex.: O sol surgiu radiante.
Ninguém viu o acidente.
� Composto: possui duas ou mais orações.
Ex.: “Amou daquela vez como se fosse a última.”
(Chico Buarque)
Chegou em casa e tomou banho.
PERÍODO SIMPLES – TERMOS DA ORAÇÃO
Os termos que formam o período simples são dis-
tribuídos em: essenciais (Sujeito e Predicado), inte-
grantes (complemento verbal, complemento nominal
e agente da passiva) e acessórios (adjunto adnominal,
adjunto adverbial e aposto).
Termos Essenciais da Oração
São aqueles indispensáveis para a estrutura básica
da oração. Costuma-se associar esses termos a situa-
ções analógicas, como um almoço tradicional brasi-
leiro constituído basicamente de arroz e feijão, por
exemplo. São eles: Sujeito e Predicado. Veremos a
seguir cada um deles.
SUJEITO
É o elemento que faz ou sofre a ação determinada
pelo verbo.
O sujeito pode ser:
� O termo sobre o qual o restante da oração diz algo;
� O elemento que pratica ou recebe a ação expressa
pelo verbo;
� O termo que pode ser substituído por um pronome
do caso reto;
� O termo com o qual o verbo concorda.
Ex.: A população implorou pela compra da vacina
48 da COVID-19.
No exemplo anterior a população é:
z O elemento sobre o qual se declarou algo (implo-
rou pela compra da vacina);
z O elemento que pratica a ação de implorar;
z O termo com o qual o verbo concorda (o verbo
implorar está flexionado na 3ª pessoa do singular);
z O termo que pode ser substituído por um pronome
do caso reto.
(Ele implorou pela compra da vacina da COVID-19.)
Núcleo do Sujeito
O núcleo é a palavra base do sujeito. É a principal
porque é a respeito dela que o predicado diz algo. O
núcleo indica a palavra que realmente está exercen-
do determinada função sintática, que atua ou sofre a
ação. O núcleo do sujeito apresentará um substantivo,
ou uma palavra com valor de substantivo, ou pronome.
z O sujeito simples contém apenas um núcleo.
Ex.: O povo pediu providências ao governador.
Sujeito: O povo
Núcleo do sujeito: povo
z Já no sujeito composto, o núcleo será constituído
de dois ou mais termos.
As luzes e as cores são bem visíveis.
Núcleo do sujeito: luzes/cores
Dica
Para determinar o sujeito da oração, colocam-se
as expressões interrogativas quem? ou o quê?
Ates do verbo.
Ex.: A população pediu uma providência ao
governador.
Quem pediu uma providência ao governador?
Resposta: A população (sujeito).
Ex.: O pêndulo do relógio iria de um lado para o
outro.
O que iria de um lado para o outro?
Resposta: O pêndulo do relógio (sujeito).
Tipos de Sujeito
Quanto à função na oração, o sujeito classifica-se em:
Simples
DETERMINADO Composto
Elíptico
Com verbos flexionados na 3ª pes-
soa do plural
INDETERMINADO Com verbos acompanhados do
se (índice de indeterminação do
sujeito)
Usado para fenômenos da
INEXISTENTE natureza ou com verbos
impessoais
z Determinado: quando se identifica a pessoa, o
lugar ou o objeto na oração. Classifica-se em:
„ Simples: quando há apenas um núcleo.
Ex.: O [aluguel] da casa é caro.
 Núcleo: aluguel
Sujeito simples: O aluguel da casa;
„ Composto: quando há dois núcleos ou mais.
Ex.: Os [sons] e as [cores] ficaram perfeitos.
Núcleos: sons, cores.
Sujeito composto: Os sons e as cores;
„ Elíptico, oculto ou desinencial: quando não
aparece na oração, mas é possível de ser identifi-
cado devido à flexão do verbo ao qual se refere.
Ex.: Vi o noticiário hoje de manhã. Sujeito: (Eu)
z Indeterminado: quando não é possível identificar
o sujeito na oração, mas ainda sim está presente.
Encontra-se na 3ª pessoa do plural ou representa-
do por um índice de indeterminação do sujeito, a
partícula “se”.
„ Colocando-se o verbo na 3ª pessoa do plural,
não se referindo a nenhuma palavra determi-
nada no contexto.
Ex.: Passaram cedo por aqui, hoje.
Entende-se que alguém passou cedo;
„ Colocando-se verbos sem complemento direto
(intransitivos, transitivos diretos ou de ligação)
na 3ª pessoa do singular acompanhados do pro-
nome se, que atua como índice de indetermina-
ção do sujeito.
Ex.: Não se vê com a neblina.
Entende-se que ninguém consegue ver nessa
condição.
Sujeito Inexistente ou Oração sem Sujeito
Esse tipo de situação ocorre quando uma oração
não tem sujeito mas tem sentido completo. Os verbos
são impessoais e normalmente representam fenôme-
nos da natureza. Pode ocorrer também o verbo fazer
ou haver no sentido de existir.
Geia no Paraná.
Fazia um mês que tinha sumido.
Basta de confusão.
Há dois anos esse restaurante abriu.
Classificação do Sujeito Quanto à Voz
z Voz ativa (sujeito agente)
Ex.: Cláudia corta cabelos de terça a sábado.
Nesse caso, o termo “Cláudia” é a pessoa que exer-
ce a ação na frase;
z Voz passiva sintética (sujeito paciente)
Ex.: Corta-se cabelo.
Pode-se ler “Cabelo é cortado”, ou seja, o sujeito
“cabelo” sofre uma ação, diferente do exemplo do
item anterior. O “-se” é a partícula apassivadora da
oração.
Importante notar que não há preposição entre
o verbo e o substantivo. Se houvesse, por exemplo,
“de” no meio da frase, o termo “cabelo” não seria mais
sujeito, seria objeto indireto, um complemento verbal.
Precisa-se de cabelo.
Assim, “de cabelo” seria um complemento verbal,
e não um sujeito da oração. Nesse caso, o sujeito é
indeterminado, marcado pelo índice de indetermina-
ção “-se”.
z Voz passiva analítica (sujeito paciente)
Ex.: A minha saia azul está rasgada.
O sujeito está sofrendo uma ação, e não há presen-
ça da partícula -se.
PREDICADO
É o termo que contém o verbo e informa algo sobre
o sujeito. Apesar de o sujeito e o predicado serem ter-
mos essenciais na oração, há casos em que a oração
não possui sujeito. Mas, se a oração é estruturada em
torno de um verbo e ele está contido no predicado, é
impossível existir uma oração sem sujeito.
O predicado pode ser:
z Aquilo que se declara a respeito do sujeito.
Ex.: “A esposa e o amigo seguem sua marcha.”
(José de Alencar);
Predicado: seguem sua marcha;
z Uma declaração que não se refere a nenhum sujei-
to (oração sem sujeito):
Ex.: Chove pouco nesta época do ano;
Predicado: Chove pouco nesta época do ano.
Para determinar o predicado, basta separar o
sujeito. Ocorrendo uma oração sem sujeito, o predica-
do abrangerá toda a declaração. A presença do verbo
é obrigatória, seja de forma explícita ou implícita:
Ex.: “Nossos bosques têm mais vidas.” (Gonçalves
Dias)
Sujeito: Nossos bosques. Predicado: têm mais vida.
Ex.: “Nossa vida mais amores”. (Gonçalves Dias)
Sujeito: Nossa vida. Predicado: mais amores.
Classificação do Predicado
A classificação do predicado depende do significa-
do e do tipo de verbo que apresenta.
z Predicado nominal: ocorre quando o núcleo sig-
nificativo se concentra em um nome (corresponde
a um predicativo do sujeito).
O verbo deste tipo de oração é sempre de ligação.
O predicado nominal tem por núcleo um nome
(substantivo, adjetivo ou pronome).
Ex.: “Nossas flores são mais bonitas.” (Murilo
Mendes)
Predicado: são mais bonitas.
Ex.: “As estrelas estão cheias de calafrios.” (Olavo
Bilac)
Predicado: estão cheias de calafrios.
É importante não confundir:
z Verbo de ligação: quando não exprime uma ação,
mas um estado momentâneo ou permanente que
LÍNGUA PORTUGUESA
relaciona o sujeito ao restante do predicado, que é
o predicativo do sujeito;
z Predicativo do sujeito; função exercida por subs-
tantivo, adjetivo, pronomes e locuções que atri-
buem uma condição ou qualidade ao sujeito.
Ex.: O garoto está bastante feliz.
Verbo de ligação: está.
Predicativo do sujeito: bastante feliz.
Ex.: Seu batom é muito forte.
Verbo de ligação: é.
Predicativo do sujeito: muito forte.
49
 Predicado Verbal
Ocorre quando há dois núcleos significativos: um
verbo (transitivo ou intransitivo) e um nome (predi-
cativo do sujeito ou, em caso transitivo, predicativo do
objeto). Da natureza desse verbo é que decorrem os
demais termos do predicado.
O verbo do predicado pode ser classificado em
transitivo direto, transitivo indireto, verbo transi-
tivo direto e indireto ou verbo intransitivo.
z Verbo transitivo direto (VTD): é o verbo que exi-
ge um complemento não preposicionado, o objeto
direto.
Ex.: “Fazer sambas lá na vila é um brinque-
do.” Noel Rosa
Verbo Transitivo Direto: Fazer.
Ex.: Ele trouxe os livros ontem.
Verbo Transitivo Direto: trouxe;
z Verbo transitivo indireto (VTI): o verbo transiti-
vo indireto tem como necessidade o complemen-
to acompanhado de uma preposição para fazer
sentido.
Ex.: Nós acreditamos em você.
Verbo transitivo indireto: acreditamos
Preposição: em
Ex.: Frida obedeceu aos seus pais.
Verbo transitivo indireto: obedeceu
Preposição: a (a + os)
Ex.: Os professores concordaram com isso.
Verbo transitivo indireto: concordaram
Preposição: com;
z Verbo transitivo direto e indireto (VTDI): é o
verbo de sentido incompleto que exige dois com-
plementos: objeto direto (sem preposição) e objeto
indireto (com preposição).
Ex.: “Ela contava-lhe anedotas, e pedia-lhe
outras.” (Machado de Assis)
Verbo transitivo direto e indireto 1: contava
Objeto direto 1: anedotas
Objeto indireto 1: lhe
Verbo transitivo direto e indireto 2: pedia
Objeto direto 2: outras
Objeto indireto 2: lhe;
z Verbo intransitivo (VI): É aquele capaz de cons-
truir sozinho o predicado, que não precisa de com-
plementos verbais, sem prejudicar o sentido da
oração.
Ex.: Escrevia tanto que os dedos adormeciam.
Verbo intransitivo: adormeciam.
Predicado Verbo-Nominal
Ocorre quando há dois núcleos significativos:
um verbo nocional (intransitivo ou transitivo) e um
nome (predicativo do sujeito ou, em caso de verbo
transitivo, predicativo do objeto).
Ex.: “O homem parou atento.” (Murilo Mendes)
Verbo intransitivo: parou
Predicativo do sujeito: atento
Repare que no primeiro exemplo o termo “atento”
está caracterizando o sujeito “O homem” e, por isso, é
considerado predicativo do sujeito.
Ex.: “Fabiano marchou desorientado.” (Olavo Bilac)
Verbo intransitivo: marchou
50 Predicativo do sujeito: desorientado
No segundo exemplo, o termo “desorientado” indi-
ca um estado do termo “Fabiano”, que também é sujei-
to. Temos mais um caso de predicativo do sujeito.
Ex.: “Ptolomeu achou o raciocínio exato.” (Macha-
do de Assis)
Verbo transitivo direto: achou
Objeto direto: o raciocínio
Predicativo do objeto: exato
No terceiro exemplo, o termo “exato” caracteriza
um julgamento relacionado ao termo “o raciocínio”,
que é o objeto direto dessa oração. Com isso, podemos
concluir que temos um caso de predicativo do obje-
to, visto que “exato” não se liga a “Ptolomeu”, que é
o sujeito.
O que é o predicativo do objeto?
É o termo que confere uma característica, uma
qualidade, ao que se refere.
A formação do predicativo do objeto se dá por um
adjetivo ou por um substantivo.
Ex.: Consideramos o filme proveitoso.
Predicativo do objeto: proveitoso
Ex.: Chamavam-lhe vitoriosa, pelas conquistas.
Predicativo do objeto: vitoriosa
Para facilitar a identificação do predicativo do
objeto, o recomendável é desdobrar a oração, acres-
centando-lhe um verbo de ligação, cuja função especí-
fica é relacionar o predicativo ao nome.
O filme foi proveitoso.
Ela era vitoriosa.
Nessas duas últimas formas, os termos seriam pre-
dicativos do sujeito, pois são precedidos de verbos de
ligação (foi e era, respectivamente).
TERMOS INTEGRANTES DA ORAÇÃO
São vocábulos que se agregam a determinadas
estruturas para torná-las completas. De acordo com
a gramática da língua portuguesa, esses termos são
divididos em:
Complementos Verbais
São termos que completam o sentido de verbos
transitivos diretos e transitivos indiretos.
z Objeto direto: revela o alvo da ação. Não é acom-
panhado de preposição.
Ex.: Examinei o relógio de pulso.
Gostaria de vê-lo no topo do mundo.
O técnico convocou somente os do Brasil. (os =
aqueles).
Pronomes e sua Relação com o Objeto Direto
Além dos pronomes oblíquos o(s), a(s) e suas
variações lo(s), la(s), no(s), na(s), “que” quase sem-
pre exercem função de objeto direto, os pronomes
oblíquos me, te, se, nos, vos também podem exercer
essa função sintática.
Ex.: Levou-me à sabedoria esta aula. (= “Levaram
quem? A minha pessoa”)
Nunca vos tomeis como grandes personalidades.
(= “Nunca tomeis quem? Vós”)
Convidaram-na para o almoço de despedida. (=
“Convidaram quem? Ela”)
Depois de terem nos recebido, abriram a caixa. (=
“Receberam quem? Nós”)
 Os pronomes demonstrativos o, a, os, as podem
ser objetos diretos. Normalmente, aparecem antes do
pronome relativo que.
Ex.: Escuta o que eu tenho a dizer. (Escuta algo:
esse algo é o objeto direto)
Observe bem a que ele mostrar. (a = pronome
feminino definido)
z Objeto direto preposicionado
Mesmo que o verbo transitivo direto não exija
preposição no seu complemento, algumas palavras
requerem o uso da preposição para não perder o sen-
tido de “alvo” do sujeito.
Além disso, há alguns casos obrigatórios e outros
facultativos.
Exemplos com Ocorrência Obrigatória de Preposição
Não entendo nem a ele nem a ti.
Respeitava-se aos mais antigos.
Ali estava o artista a quem nosso amigo idolatrava.
Amavam-se um ao outro. COMPLEMENTO NOMINAL
“Olho Gabriela como a uma criança, e não mulher
feita.” (Ciro dos Anjos).
Exemplos com Ocorrência Facultativa de Preposição
Eles amam a Deus, assim diziam as pessoas daque-
le templo.
A escultura atrai a todos os visitantes.
Não admito que coloquem a Sua Excelência num
pedestal.
Ao povo ninguém engana.
Eu detesto mais a estes filmes do que àqueles.
No caso “Você bebeu dessa água?”, a forma “des-
sa” (preposição de + pronome essa) precisa estar pre-
sente para indicar parte de um todo, quando assim
for o contexto de uso. Logo, a pergunta é se a pessoa
bebeu uma porção da água, e não ela toda.
z Objeto direto pleonástico: É a dupla ocorrência
dessa função sintática na mesma oração, a fim de
enfatizar um único significado.
Ex.: “Eu não te engano a ti”. (Carlos Drummond de
Andrade)
z Objeto direto interno: Representado por palavra
que tem o mesmo radical do verbo ou apresenta
mesmo significado.
Ex.: Riu um riso aterrador.
Dormiu o sono dos justos.
Como diferenciar objeto direto de sujeito?
Já começaram os jogos da seleção. (sujeito)
Ignoraram os jogos da seleção. (objeto direto)
O objeto direto pode ser passado para a voz passi-
va analítica e se transforma em sujeito.
Os jogos da seleção foram ignorados.
z Objeto indireto: É complemento verbal regido de
preposição obrigatória, que se liga diretamente a
verbos transitivos indiretos e diretos. Representa
o ser beneficiado ou o alvo de uma ação.
Ex.: Por favor, entregue a carta ao proprietário da
casa 260.
Gosto de ti, meu nobre.
Não troque o certo pelo duvidoso.
Vamos insistir em promover o novo romance de
ficção.
z Objeto indireto e o uso de pronomes pessoais
Pode ser representado pelos seguintes pronomes
oblíquos átonos: me, te, se, no, vos, lhe, lhes. Os pro-
nomes o, a, os, as não exercerão essa função.
Ex.: Mostre-lhe onde fica o banheiro, por favor.
Todos os pronomes oblíquos tônicos (me, mim,
comigo, te, ti, contigo) podem funcionar como objeto
indireto, já que sempre ocorrem com preposição.
Ex.: Você escreveu esta carta para mim?
z Objeto indireto pleonástico: Ocorrência repetida
dessa função sintática com o objetivo de enfatizar
uma mensagem.
Ex.: A ele, sem reservas, supliquei-lhe ajuda.
Completa o sentido de substantivos, adjetivos e
advérbios. É uma função sintática regida de preposi-
ção e com objetivo de completar o sentido de nomes. A
presença de um complemento nominal nos contextos
de uso é fundamental para o esclarecimento do senti-
do do nome.
Ex.: Tenho certeza de que tu serás aprovado.
Estou longe de casa e tão perto do paraíso.
Para melhor identificar um complemento nomi-
nal, siga a instrução:
Nome + preposição + quem ou quê
Como diferenciar complemento nominal de com-
plemento verbal?
Ex.: Naquela época, só obedecia ao meu coração.
(complemento verbal, pois “ao meu coração” liga-se
diretamente ao verbo “obedecia”)
Naquela época, a obediência ao meu coração pre-
valecia. (complemento nominal, pois “ao meu cora-
ção” liga-se diretamente ao nome “obediência”).
Agente da Passiva
É o complemento de um verbo na voz passiva ana-
lítica. Sempre é precedido da preposição por, e, mais
raramente, da preposição de.
LÍNGUA PORTUGUESA
Forma-se essencialmente pelos verbos auxiliares
ser, estar, viver, andar, ficar.
Termos Acessórios da Oração
Há termos que, apesar de dispensáveis na estrutu-
ra básica da oração, são importantes para compreen-
são do enunciado porque trazem informações novas.
Esses termos são chamados acessórios da oração.
51
 Adjunto Adnominal
São termos que acompanham o substantivo,
núcleo de outra função, para qualificar, quantificar,
especificar o elemento representado pelo substantivo.
Categorias morfológicas que podem funcionar
como adjunto adnominal:
z Artigos;
z Adjetivos;
z Numerais;
z Pronomes;
z Locuções adjetivas.
Ex.: Aqueles dois antigos soldadinhos de chumbo
ficaram esquecidos no quarto.
Iam cheios de si.
Estava conquistando o respeito dos seus.
O novo regulamento originou a revolta dos
funcionários.
O doutor possuía mil lembranças de suas viagens.
z Pronomes oblíquos átonos e a função de ajunto
adnominal: os pronomes me, te, lhe, nos, vos, lhes
exercem essa função sintática quando assumem
valor de pronomes possessivos.
Ex.: Puxaram-me o cabelo (Puxam meu cabelo);
z Como diferenciar adjunto adnominal de com-
plemento nominal?
Quando o adjunto adnominal for representado
por uma locução adjetiva, ele pode ser confundido
com complemento nominal. Para diferenciá-los, siga
a dica:
„ Será adjunto adnominal: se o substantivo ao
qual se liga for concreto.
Ex.: A casa da idosa desapareceu.
Se indicar posse ou o agente daquilo que
expressa o substantivo abstrato.
Ex.: A preferência do grupo não foi respeitada;
„ Será complemento nominal: se indicar o alvo
daquilo que expressa o substantivo.
Ex.: A preferência pelos novos alojamentos não
foi respeitada.
Notava-se o amor pelo seu trabalho.
Se vier ligado a um adjetivo ou a um advérbio:
Ex.: Manteve-se firme em seus objetivos.
Adjunto Adverbial
Termo representado por advérbios, locuções
adverbiais ou adjetivos com valor adverbial. Relacio-
na-se ao verbo ou a toda oração para indicar variadas
circunstâncias.
z Tempo: Quero que ele venha logo;
z Lugar: A dança alegre se espalhou na avenida;
z Modo: O dia começou alegremente;
z Intensidade: Almoçou pouco;
z Causa: Ela tremia de frio;
z Companhia: Venha jantar comigo;
z Instrumento: Com a máquina, conseguiu lavar as
roupas;
z Dúvida: Talvez ele chegue mais cedo;
z Finalidade: Vivia para o trabalho;
z Meio: Viajou de avião devido à rapidez;
52 z Assunto: Falávamos sobre o aluguel;
z Negação: Não permitirei que permaneça aqui;
z Afirmação: Sairia sim naquela manhã;
z Origem: Descendia de nobres.
Não confunda!
Para conseguir distinguir adjunto adverbial de
adjunto adnominal, basta saber se o termo relacio-
nado ao adjunto é um verbo ou um nome, mesmo que
o sentido seja parecido.
Ex.: Descendência de nobres. (O “de nobres” aqui
é um adjunto adnominal)
Descendia de nobres. (O “de nobres” aqui é um
adjunto adverbial)
Aposto
Estruturas relacionadas a substantivos, pronomes
ou orações. O aposto tem como propósito explicar,
identificar, esclarecer, especificar, comentar ou apon-
tar algo, alguém ou um fato.
Ex.: Renata, filha de D. Raimunda, comprou uma
bicicleta.
Aposto: filha de D. Raimunda
Ex.: O escritor Machado de Assis escreveu gran-
des obras.
Aposto: Machado de Assis.
Classifica-se nas seguintes categorias:
z Explicativo: usado para explicar o termo anterior.
Separa-se do substantivo a que se refere por uma
pausa, marcada na escrita por vírgulas, travessões
ou dois-pontos.
Ex.: As filhas gêmeas de Ana, que aniversariaram
ontem, acabaram de voltar de férias.
Jéssica, uma ótima pessoa, conseguiu apoio de todos;
� Enumerativo: usado para desenvolver ideias que
foram resumidas ou abreviadas em um termo ante-
rior. Mostra os elementos contidos em um só termo.
Ex.: Víamos somente isto: vales, montanhas e
riachos.
Apenas três coisas me tiravam do sério, a saber,
preconceito, antipatia e arrogância;
z Recapitulativo ou resumidor: É o termo usado
para resumir termos anteriores. É expresso, nor-
malmente, por um pronome indefinido.
Ex.: Os professores, coordenadores, alunos, todos
estavam empolgados com a feira.
Irei a Moçambique, Cabo Verde, Angola e Guiné-
-Bissau, países africanos onde se fala português;
� Comparativo: Estabelece uma comparação implícita.
Ex.: Meu coração, uma nau ao vento, está sem rumo;
� Circunstancial: Exprime uma característica
circunstancial.
Ex.: No inverno, busquemos sair com roupas
apropriadas;
� Especificativo: É o aposto que aparece junto a um
substantivo de sentido genérico, sem pausa, para
especificá-lo ou individualizá-lo. É constituído por
substantivos próprios.
Exs.: O mês de abril.
O rio Amazonas.
Meu primo José;
z Aposto da oração: É um comentário sobre o fato
expresso pela oração, ou uma palavra que condensa.
Ex.: Após a notícia, ficou calado, sinal de sua
preocupação.
O noticiário disse que amanhã fará muito calor –
ideia que não me agrada;
� Distributivo: Dispõe os elementos equitativamente.
Ex.: Separe duas folhas: uma para o texto e outra
para as perguntas.
Sua presença era inesperada, o que causou surpresa.
Dica
� O aposto pode aparecer antes do termo a que
se refere, normalmente antes do sujeito.
Ex.: Maior piloto de todos os tempos, Ayrton Sen-
na marcou uma geração;
� Segundo o gramático Cegalla, quando o apos-
to se refere a um termo preposicionado, pode ele
vir igualmente preposicionado.
Ex.: De cobras, (de) morcegos, (de) bichos, de
tudo ele tinha medo;
� O aposto pode ter núcleo adjetivo ou adverbial.
Ex.: Tuas pestanas eram assim: frias e curvas.
(adjetivos, apostos do predicativo do sujeito)
Falou comigo deste modo: calma e maliciosa-
mente. (advérbios, aposto do adjunto adverbial
de modo).
z Diferença de aposto especificativo e adjunto
adnominal: Normalmente, é possível retirar a
preposição que precede o aposto. Caso seja um
adjunto, se for retirada a preposição, a estrutura
fica prejudicada.
Ex.: A cidade Fortaleza é quente.
(aposto especificativo / Fortaleza é uma cidade)
O clima de Fortaleza é quente.
(adjunto adnominal / Fortaleza é um clima?);
z Diferença de aposto e predicativo do sujeito: O
aposto não pode ser um adjetivo nem ter núcleo
adjetivo.
Ex.: Muito desesperado, João perdeu o controle.
(predicativo do sujeito; núcleo: desesperado – ad-
jetivo)
Homem desesperado, João sempre perde o con-
trole.
(aposto; núcleo: homem – substantivo).
Vocativo
O vocativo é um termo que não mantém relação
sintática com outro termo dentro da oração. Não per-
tence nem ao sujeito, nem ao predicado. É usado para
chamar ou interpelar a pessoa que o enunciador dese-
ja se comunicar. É um termo independente, pois
não faz parte da estrutura da oração.
Ex.: Recepcionista, por favor, agende minha
consulta.
Ela te diz isso desde ontem, Fábio. (Fernando Pessoa)
z Para distinguir vocativo de aposto: o vocati-
vo não se relaciona sintaticamente com nenhum
outro termo da oração.
Ex.: Lufe, faz um almoço gostoso para as crianças.
O aposto se relaciona sintaticamente com outro
termo da oração.
A cozinha de Lufe, cozinheiro da família, é impecável.
Sujeito: a cozinha de lufe.
Aposto: cozinheiro da família (relaciona-se ao
sujeito).
PERÍODO COMPOSTO
Observe os exemplos a seguir:
A apostila de Português está completa.
Um verbo: Uma oração = período simples
Português e Matemática são disciplinas essen-
ciais para ser aprovado em concursos.
Dois verbos: duas orações = período composto
O período composto é formado por duas ou mais
orações. Num parágrafo, podem aparecer misturado
períodos simples e período compostos.
PERÍODO SIMPLES PERÍODO COMPOSTO
O povo levantou-se cedo
Era dia de eleição
para evitar aglomeração
Para não esquecer:
Período simples é aquele formado por uma só
oração.
Período composto é aquele formado por duas ou
mais orações.
Classifica-se nas seguintes categorias:
z Por coordenação: orações coordenadas assindéticas;
„ Orações coordenadas sindéticas: aditivas, adver-
sativas, alternativas, conclusivas, explicativas.
z Por subordinação:
„ Orações subordinadas substantivas: subjeti-
vas, objetivas diretas, objetivas indiretas, com-
pletivas nominais, predicativas, apositivas;
„ Orações subordinadas adjetivas: restritivas,
explicativas;
„ Orações subordinadas adverbiais: causais,
comparativas, concessivas, condicionais, con-
formativas, consecutivas, finais, proporcionais,
temporais.
z Por coordenação e subordinação: orações for-
madas por períodos mistos;
z Orações reduzidas: de gerúndio e de infinitivo.
Período Composto por Coordenação
As orações são sintaticamente independentes. Isso
significa que uma não possui relação sintática com
verbos, nomes ou pronomes das demais orações no
período.
Ex.: “Deus quer, o homem sonha, a obra nasce.”
LÍNGUA PORTUGUESA
Oração coordenada 1: Deus quer
Oração coordenada 2: o homem sonha
Oração coordenada 3: a obra nasce.
Ex.: “Subi devagarinho, colei o ouvido à porta da
sala de Damasceno, mas nada ouvi.” (M. de Assis)
Oração coordenada assindética: Subi devagarinho
Oração coordenada assindética: colei o ouvido à
porta da sala de Damasceno
Oração coordenada sindética: mas nada ouvi
Conjunção adversativa: mas nada
53
 Orações Coordenadas Sindéticas
As orações coordenadas podem aparecer ligadas
às outras através de um conectivo (elo), ou seja, atra-
vés de um síndeto, de uma conjunção, por isso o nome
sindética. Veremos agora cada uma delas:
z Aditivas: exprimem ideia de sucessibilidade ou
simultaneidade.
Conjunções constitutivas: e, nem, mas, mas tam-
bém, mas ainda, bem como, como também, se-
não também, que (= e).
Ex.: Pedro casou-se e teve quatro filhos.
Os convidados não compareceram nem explica-
ram o motivo;
z Adversativas: exprimem ideia de oposição, con-
traste ou ressalva em relação ao fato anterior.
Conjunções constitutivas: mas, porém, todavia,
contudo, entretanto, no entanto, senão, não obs-
tante, ao passo que, apesar disso, em todo caso.
Ex.: Ele é rico, mas não paga as dívidas.
“A morte é dura, porém longe da pátria é dupla a
morte.” (Laurindo Rabelo);
z Alternativas: exprimem fatos que se alternam ou
se excluem.
Conjunções constitutivas: (ou), (ou ... ou), (ora ...
ora), (que ... quer), (seja ... seja), (já ... já), (talvez
... talvez).
Ex.: Ora responde, ora fica calado.
Você quer suco de laranja ou refrigerante?
z Conclusivas: exprimem uma conclusão lógica
sobre um raciocínio.
Conjunções constitutivas: logo, portanto, por con-
seguinte, pois isso, pois (o “pois” sem ser no início
de frase).
Ex.: Estou recuperada, portanto viajarei próxima
semana.
“Era domingo; eu nada tinha, pois, a fazer.” (Paulo
Mendes Campos);
z Explicativas: justificam uma opinião ou ordem
expressa. Conjunções constitutivas: que, porque,
porquanto, pois.
Ex.: Vamos dormir, que é tarde. (o “que” equivale
a “pois”)
Vamos almoçar de novo porque ainda estamos
com fome.
PERÍODO COMPOSTO POR SUBORDINAÇÃO
Formado por orações sintaticamente dependentes,
considerando a função sintática em relação a um ver-
bo, nome ou pronome de outra oração.
Tipos de orações subordinadas:
z Substantivas;
z Adjetivas;
z Adverbiais.
Orações Subordinadas Substantivas
São classificadas nas seguintes categorias:
z Orações subordinadas substantivas conectivas:
são introduzidas pelas conjunções subordinativas
integrantes que e se.
Ex.: Dizem que haverá novos aumentos de
impostos.
54 Não sei se poderei sair hoje à noite;
z Orações subordinadas substantivas justapostas:
introduzidas por advérbios ou pronomes interroga-
tivos (onde, como, quando, quanto, quem etc.);
z Ex.: Ignora-se onde eles esconderam as joias
roubadas.
Não sei quem lhe disse tamanha mentira;
z Orações subordinadas substantivas reduzidas:
não são introduzidas por conectivo, e o verbo fica
no infinitivo.
Ex.: Ele afirmou desconhecer estas regras;
z Orações subordinadas substantivas subjetivas:
exercem a função de sujeito. O verbo da oração
principal deve vir na voz ativa, passiva analítica
ou sintética. Em 3ª pessoa do singular, sem se refe-
rir a nenhum termo na oração.
Ex.: Foi importante o seu regresso. (sujeito)
Foi importante que você regressasse. (sujeito ora-
cional) (or. sub. subst. subje.);
z Orações subordinadas substantivas objetivas
diretas: exercem a função de objeto direto de um
verbo transitivo direto ou transitivo direto e indi-
reto da oração principal.
Ex.: Desejo o seu regresso. (OD)
Desejo que você regresse. (OD oracional) (or. sub.
subst. obj. dir.);
z Orações subordinadas substantivas completi-
vas nominais: exercem a função de complemento
nominal de um substantivo, adjetivo ou advérbio
da oração principal.
Ex.: Tenho necessidade de seu apoio. (comple-
mento nominal)
Tenho necessidade de que você me apoie. (com-
plemento nominal oracional) (or. sub. subst. com-
pl. nom.);
z Orações subordinadas substantivas predicati-
vas: funcionam como predicativos do sujeito da
oração principal. Sempre figuram após o verbo de
ligação ser.
Ex.: Meu desejo é a sua felicidade. (predicativo do
sujeito)
Meu desejo é que você seja feliz. (predicativo do
sujeito oracional) (or. sub. subst. predic.);
z Orações subordinadas substantivas apositivas:
funcionam como aposto. Geralmente vêm depois
de dois-pontos ou entre vírgulas.
Ex.: Só quero uma coisa: a sua volta imediata. (aposto)
Só quero uma coisa: que você volte imediata-
mente. (aposto oracional) (or. sub. aposi.);
z Orações subordinadas adjetivas: desempenham
função de adjetivo (adjunto adnominal ou, mais
raramente, aposto explicativo). São introduzidas
por pronomes relativos (que, o qual, a qual, os
quais, as quais, cujo, cuja, cujos, cujas etc.) As
orações subordinadas adjetivas classificam-se em:
explicativas e restritivas;
z Orações subordinadas adjetivas explicativas:
não limitam o termo antecedente, e sim acrescen-
tam uma explicação sobre o termo antecedente.
São consideradas termo acessório no período,
podendo ser suprimidas. Sempre aparecem isola-
das por vírgulas.
Ex.: Minha mãe, que é apaixonada por bichos,
cria trinta gatos;
z Orações subordinadas adjetivas restritivas:
especificam ou limitam a significação do termo
antecedente, acrescentando-lhe um elemento
indispensável ao sentido. Não são isoladas por
vírgulas.
Ex.: A doença que surgiu recentemente ainda é
incurável;
 Dica
Como diferenciar as orações subordinadas adje-
tivas restritivas das orações subordinadas adjeti-
vas explicativas?
Ele visitará o irmão que mora em Recife.
(restritiva, pois ele tem mais de um irmão e vai
visitar apenas o que mora em Recife)
Ele visitará o irmão, que mora em Recife.
(explicativa, pois ele tem apenas um irmão que
mora em Recife)
� Orações subordinadas adverbiais: exprimem
uma circunstância relativa a um fato expresso em
outra oração. Têm função de adjunto adverbial.
São introduzidas por conjunções subordinativas
(exceto as integrantes) e se enquadram nos seguin-
tes grupos:
„ Orações subordinadas adverbiais causais:
são introduzidas por: como, já que, uma vez
que, porque, visto que etc. Ex.: Caminhamos o
restante do caminho a pé porque ficamos sem
gasolina;
„ Orações subordinadas adverbiais compa-
rativas: são introduzidas por: como, assim
como, tal qual, como, mais etc. Ex.: A cerve-
ja nacional é menos concentrada (do) que a
importada;
„ Orações subordinadas adverbiais concessi-
vas: indica certo obstáculo em relação ao fato
expresso na outra oração, sem, contudo, impe-
di-lo. São introduzidas por: embora, ainda que,
mesmo que, por mais que, se bem que etc. Ex.:
Mesmo que chova, iremos à praia amanhã;
„ Orações subordinadas adverbiais condicio-
nais: são introduzidas por: se, caso, desde que,
salvo se, contanto que, a menos que etc. Ex.:
Você terá sucesso desde que se esforce para
tal;
„ Orações subordinadas adverbiais conforma-
tivas: são introduzidas por: como, conforme,
segundo, consoante. Ex.: Ele deverá agir con-
forme combinamos;
„ Orações subordinadas adverbiais consecu-
tivas: são introduzidas por: que (precedido na
oração anterior de termos intensivos como tão,
tanto, tamanho etc.) de sorte que, de modo que,
de forma que, sem que. Ex.: A garota riu tanto,
que se engasgou;
„ “Achei as rosas mais belas do que nunca, e tão
perfumadas que me estontearam.” (Cecília
Meireles);
„ Orações subordinadas adverbiais finais:
indicam um objetivo a ser alcançado. São intro-
duzidas por: para que, a fim de que, porque e
que (= para que) Ex.: O pai sempre trabalhou
para que os filhos tivessem bom estudo;
„ Orações subordinadas adverbiais propor-
cionais: são introduzidas por: à medida que,
à proporção que, quanto mais, quanto menos
etc. Ex.: Quanto mais ouço essa música, mas
a aprecio;
„ Orações subordinadas adverbiais tempo-
rais: são introduzidas por: quando, enquanto,
logo que, depois que, assim que, sempre que,
cada vez que, agora que etc. Ex.: Assim que
você sair, feche a porta, por favor.
Para separar as orações de um período composto, é
necessário atentar-se para dois elementos fundamen-
tais: os verbos (ou locuções verbais) e os conectivos
(conjunções ou pronomes relativos). Após assinalar
esses elementos, deve-se contar quantas orações ele
representa, a partir da quantidade de verbos ou locu-
ções verbais. Exs.:
[“A recordação de uns simples olhos basta] – 1ª oração
[para fixar outros] – 2ª oração
[que os rodeiam] – 3ª oração
[e se deleitem com a imaginação deles]. – 4ª ora-
ção (M. de Assis)
Nesse período, a 2ª oração subordina-se ao verbo
basta, pertencente à 1ª (oração principal).
A 3ª e a 4ª são orações coordenadas entre si, porém
ambas dependentes do pronome outros, da 2ª oração.
Orações Reduzidas
z Apresentam o mesmo verbo em uma das formas
nominais (gerúndio, particípio e infinitivo);
z As que são substantivas e adverbiais: nunca são
iniciadas por conjunções;
z As que são adjetivas: nunca podem ser iniciadas
por pronomes relativos;
z Podem ser reescritas (desenvolvidas) com esses
conectivos;
z Podem ser iniciadas por preposição ou locução
prepositiva.
z Ex.: Terminada a prova, fomos ao restaurante.
z O. S. Adv. reduzida de particípio: não começa com
conjunção.
z Quando terminou a prova, fomos ao restaurante.
(desenvolvida).
z O. S. Adv. Desenvolvida: começa com conjunção.
Orações Reduzidas de Infinitivo
Podem ser substantivas, adjetivas ou adverbiais.
Se o infinitivo for pessoal, irá flexionar normalmente.
z Substantivas: Ex.: É preciso trabalhar muito. (O.
S. substantiva subjetiva reduzida de infinitivo)
Deixe o aluno pensar. (O. S. substantiva objetiva
direta reduzida de infinitivo)
A melhor política é ser honesto. (O. S. substantiva
predicativa reduzida de infinitivo)
Este é um difícil livro de se ler. (O. S. substantiva
completiva nominal reduzida de infinitivo)
Temos uma missão: subir aquela escada. (O. S.
substantiva apositiva reduzida de infinitivo);
z Adjetivas: Ex.: João não é homem de meter os pés
pelas mãos.
O meu manual para fazer bolos certamente vai
agradar a todos;
z Adverbiais: Ex.: Apesar de estar machucado,
LÍNGUA PORTUGUESA
continua jogando bola.
Sem estudar, não passarão.
Ele passou mal, de tanto comer doces.
Orações Reduzidas de Gerúndio
Podem ser coordenadas aditivas, substantivas apo-
sitivas, adjetivas, adverbiais.
z Coordenada aditiva: Ex.: Pagou a conta, ficando
livre dos juros;
z Substantiva apositiva: Ex.: Não mais se vê amigo
ajudando um ao outro. (subjetiva) 55
 gora ouvimos artistas cantando no shopping.
z A
(objetiva direta);
z Adjetiva: Ex.: Criança pedindo esmola dói o
coração;
z Adverbial: Ex.: Temendo a reação do pai, não
contou a verdade.
Orações Reduzidas de Particípio
Podem ser adjetivas ou adverbiais.
� Adjetiva: Ex.: A notícia divulgada pela mídia era falsa.
Nosso planeta, ameaçado constantemente por
nós mesmos, ainda resiste;
� Adverbiais: Ex.: Aceitas as condições, não have-
ria problemas. (condicional)
Dada a notícia da herança, as brigas começaram.
(causal/temporal)
Comprada a casa, a família se mudou logo.
(temporal).
O particípio concorda em gênero e número com os
termos referentes.
Essas orações reduzidas adverbiais são bem fre-
quentes em provas de concurso.
Períodos Mistos
São períodos que apresentam estruturas oracio-
nais de coordenação e subordinação.
Assim, às vezes aparecem orações coordenadas
dentro de um conjunto de orações que são subordina-
das a uma oração principal.
1ª oração 2ª oração 3ª oração
O homem entrou na que todos
e pediu
sala calassem.
verbo verbo verbo
1ª oração: oração coordenada assindética.
2ª oração: oração coordenada sindética aditiva em
relação à 1ª oração e principal em relação à 3ª oração.
3ª oração: coordenada substantiva objetiva direta
em relação à 2ª oração.
Resumindo: período composto por coordenação e
subordinação.
As orações subordinadas são coordenadas entre si,
ligadas ou não por conjunção.
z Orações subordinadas substantivas coordena-
das entre si
Ex.: Espero que você não me culpe, que não culpe
meus pais, nem que culpe meus parentes.
Oração principal: Espero.
Oração coordenada 1: que você não me culpe.
Oração coordenada 2: que não culpe meus pais.
Oração coordenada 3: nem que culpe meus parentes.
Importante!
O segredo para classificar as orações é per-
ceber os conectivos (conjunções e pronomes
relativos).
56
� Orações subordinadas adjetivas coordenadas
entre si
Ex.: A mulher que é compreensiva, mas que é
cautelosa, não faz tudo sozinha.
Oração subordinada adjetiva 1: que é compreensiva
Oração subordinada adjetiva 2: mas que é
cautelosa;
� Orações subordinadas adverbiais coordenadas
entre si
Ex.: Não só quando estou presente, mas também
quando não estou, sou discriminado.
Oração subordinada adverbial 1: quando estou
presente
Oração subordinada adverbial 2: quando não
estou;
� Orações coordenadas ou subordinadas no mes-
mo período
Ex.: Presume-se que as penitenciárias cumpram
seu papel, no entanto a realidade não é assim.
Oração principal: Presume-se
Oração subordinada subjetiva da principal: as
penitenciárias cumpram seu papel
Oração coordenada sindética adversativa da ante-
rior: no entanto a realidade não é assim.
FUNÇÕES DO SE
Embora já tenhamos abordado esse tema anterior-
mente, deixamos aqui uma síntese das funções mais
cobradas desse vocábulo.
Funções Morfológicas
z Pronome;
z Conjunção.
Funções Sintáticas
� Pronome reflexivo com a função sintática de obje-
to direto
Ex.: Elas não se encontram na redação;
� Pronome reflexivo com a função sintática do obje-
to indireto
Ex.: Ele atribuía-se o direito de julgar;
� Pronome reflexivo recíproco com a função sintáti-
ca do objeto direto
Ex.: Admiravam-se de longe;
� Pronome reflexivo recíproco com a função sintáti-
ca do objeto indireto
Ex.: Eles retribuíram-se as respectivas malvadezas;
� Pronome reflexivo com a função de sujeito de um
infinitivo
Ex.: Ela deixou-se ir;
� Pronome apassivador
Ex.: Compram-se jornais;
� Pronome de realce
Ex.: O mestre da outra escola sorriu-se da tradução;
� Índice de indeterminação do sujeito
Ex.: Assistiu-se a um belo espetáculo;
� Parte integrante dos verbos essencialmente
pronominais
Ex.: Queixou-se muito da vida;
� Conjunção subordinativa integrante
Ex.: Ela queria ver se conseguiria;
� Conjunção subordinativa condicional
Ex.: Se eles vierem, serão bem-vindos.
 FUNÇÕES DO QUE
Funções Morfológicas
z Pronome;
z Substantivo;
z Preposição;
z Advérbio;
z Interjeição;
z Conjunção.
Funções Sintáticas
� Pronome relativo (igual a “o qual”, “a qual”)
Ex.: A curiosidade é um vício que desconhece
termos;
� Pronome substantivo indefinido (igual a “que coi-
sa”) ligado ao verbo
Ex.: Elas não sabiam o que fazer;
� Pronome adjetivo indefinido (igual a “quanto”,
“quanta”) ligado ao substantivo
Ex.: Que alegria!
� Pronome interrogativo (no final de frase é
acentuado)
Ex.: Por que não vai conosco?
Não vai conosco por quê?
� Substantivo (quando é antecedido de artigo) (é
acentuado)
Ex.: Havia em seus olhos um quê de curiosidade;
� Preposição (a depender do contexto, pode ser subs-
tituído por “de”)
Ex.: A gente tem que explicar com franqueza cer-
tas coisas;
� Advérbio de intensidade (igual a “muito”, ligado ao
adjetivo)
Ex.: Que bela tarde!
� Interjeição (sempre acentuado)
Ex.: Quê! Você tem coragem?
� Partícula expletiva
Ex.: Que experto que é teu irmão!
� Faz parte da locução expletiva
Ex.: Ele é que sabe das coisas!
� Conjunção causal (igual a “porque”) arrastado pelo tsunami;
Ex.: Disse que não iria, que não tinha roupas
adequadas;
� Conjunção integrante
Ex.: Suponhamos que elas viessem;
� Conjunção comparativa
Ex.: Uma era mais esperta que a outra;
� Conjunção concessiva (igual a “embora”)
Ex.: Que não seja rico, sempre me casarei com ele;
� Conjunção condicional (igual a “se”)
Ex.: Que você pague a promissória, hão de entre-
gar a mercadoria;
� Conjunção conformativa (igual a “conforme”)
Ex.: Aos que dizem, os exames serão dificílimos;
� Conjunção temporal
Ex.: Chegados que foram à cabana, reviraram
tudo;
� Conjunção final
Ex.: Fiz-lhe sinal que se calasse;
� Conjunção consecutiva
Ex.: Falou tanto que ficou rouco;
� Conjunção aditiva
Ex.: Anda que anda e nada encontra;
� Conjunção explicativa
Ex.: Fique quieto, que eu quero dormir.
FUNÇÕES DO SEM QUE
Locução conjuntiva com valor de condição, conces-
são, consequência, negação de consequência, negação
de causa, modo. Essa locução pode ser substituída para
formar orações subordinadas reduzidas de infinitivo.
Ex.: “Empurrava a cadeira sem que a mãe corresse
atrás.”
Poderia ser reescrita como “Empurrava a cadeira
sem a mãe correr atrás”, e então teríamos uma ora-
ção reduzida de infinitivo.
Ex.: “A democracia não será efetiva sem liberdade
de informação e não será exercida sem que esta esteja
assegurada a todos os veículos de comunicação visual.”
Poderia ser reescrita como “A democracia não será
efetiva sem liberdade de informação e não será exer-
cida sem esta estar assegurada a todos os veículos
de comunicação visual”, formando agora uma oração
reduzida de infinitivo.
PONTUAÇÃO
Outro tópico que gera dúvidas é a pontuação. Vere-
mos a seguir as regras sobre seus usos.
Uso de Vírgula
A vírgula é um sinal de pontuação que exerce três
funções básicas: marcar as pausas e as inflexões da
voz na leitura; enfatizar e/ou separar expressões e
orações; e esclarecer o significado da frase, afastando
qualquer ambiguidade.
Quando se trata de separar termos de uma mesma
oração, deve-se usar a vírgula nos seguintes casos:
� Para separar os termos de mesma função
Ex.: Comprei livro, caderno, lápis, caneta;
z Usa-se a vírgula para separar os elementos de
enumeração.
Ex.: Pontes, edifícios, caminhões, árvores... tudo foi
� Para indicar a elipse (omissão de uma palavra que
já apareceu na frase) do verbo
Ex.: Comprei melancia na feira; ele, abacate.
Ela prefere filmes de ficção científica; o namorado,
filmes de terror;
� Para separar palavras ou locuções explicativas,
retificativas
Ex.: Ela completou quinze primaveras, ou seja, 15
anos;
� Para separar datas e nomes de lugar
Ex.: Belo Horizonte, 15 de abril de 1985;
LÍNGUA PORTUGUESA
� Para separar as conjunções coordenativas, exceto
e, nem, ou.
Ex.: Treinou muito, portanto se saiu bem.
A vírgula também é facultativa quando a expres-
são de tempo, modo e lugar não for uma expressão,
mas uma palavra só. Exemplos:
Antes vamos conversar. / Antes, vamos conversar.
Geralmente almoço em casa. / Geralmente, almoço
em casa.
Ontem choveu o esperado para o mês todo. /
Ontem, choveu o esperado para o mês todo. 57
 Ela acordou muito cedo. Por isso ficou com sono
durante a aula. / Ela acordou muito cedo. Por isso,
ficou com sono durante a aula.
Irei à praia amanhã se não chover. / Irei à praia
amanhã, se não chover.
Não se Usa Vírgula nas Seguintes Situações
� Entre o sujeito e o verbo
Ex.: Todos os alunos daquele professor, entende-
ram a explicação. (errado)
Muitas coisas que quebraram meu coração, con-
sertaram minha visão. (errado);
� Entre o verbo e seu complemento, ou mesmo pre-
dicativo do sujeito:
Ex.: Os alunos ficaram, satisfeitos com a explica-
ção. (errado)
Os alunos precisam de, que os professores os aju-
dem. (errado)
Os alunos entenderam, toda aquela explicação.
(errado);
� Entre um substantivo e seu complemento nominal
ou adjunto adnominal.
Ex.: A manutenção, daquele professor foi exigida
pelos alunos. (errado);
� Entre locução verbal de voz passiva e agente da
passiva:
Ex.: Todos os alunos foram convidados, por aquele
professor para a feira. (errado);
� Entre o objeto e o predicativo do objeto:
Ex.: Considero suas aulas, interessantes. (errado)
Considero interessantes, as suas aulas. (errado).
Uso de Ponto e Vírgula
É empregado nos seguintes casos o sinal de ponto
e vírgula (;):
� Nos contrastes, nas oposições, nas ressalvas
Ex.: Ela, quando viu, ficou feliz; ele, quando a viu,
ficou triste;
� No lugar das conjunções coordenativas deslocadas
Ex.: O maratonista correu bastante; ficou, portan-
to, exausto;
� No lugar do e seguido de elipse do verbo (= zeugma)
Ex.: Na linguagem escrita é o leitor; na fala, o
ouvinte.
Prefiro brigadeiros; minha mãe, pudim; meu pai,
sorvete;
� Em enumerações, portarias, sequências
Ex.: São órgãos do Ministério Público Federal:
O Procurador-Geral da República;
O Colégio de Procuradores da República;
O Conselho Superior do Ministério Público Federal.
Dois-Pontos
Marcam uma supressão de voz em frase que ainda
58 não foi concluída.
Servem para:
� Introduzir uma citação (discurso direto):
Ex.: Assim disse Voltaire: “Devemos julgar um
homem mais pelas suas perguntas que pelas suas
respostas”;
� Introduzir um aposto explicativo, enumerativo,
distributivo ou uma oração subordinada substan-
tiva apositiva
Ex.: Em nosso meio, há bons profissionais: profes-
sores, jornalistas, médicos;
� Introduzir uma explicação ou enumeração após
expressões como por exemplo, isto é, ou seja, a
saber, como.
Ex.: Adquirimos vários saberes, como: Linguagens,
Filosofia, Ciências...;
z Marcar uma pausa entre orações coordenadas
(relação semântica de oposição, explicação/causa
ou consequência)
Ex.: Já leu muitos livros: pode-se dizer que é um
homem culto.
Precisamos ousar na vida: devemos fazê-lo com
cautela;
� Marcar invocação em correspondências
Ex.: Prezados senhores:
Comunico, por meio deste, que...
Travessão
� Usado em discursos diretos, indica a mudança de
discurso de interlocutor: Ex.:
– Bom dia, Maria!
– Bom dia, Pedro!
� Serve também para colocar em relevo certas
expressões, orações ou termos. Pode ser substituído
por vírgula, dois-pontos, parênteses ou colchetes:
Ex.: Os professores ― amigos meus do curso cario-
ca ― vão fazer videoaulas. (aposto explicativo)
Meninos ― pediu ela ―, vão lavar as mãos, que
vamos jantar. (oração intercalada)
Como disse o poeta: “Só não se inventou a máqui-
na de fazer versos ― já havia o poeta parnasiano”.
Parênteses
Têm função semelhante à dos travessões e das
vírgulas no sentido que colocam em relevo certos ter-
mos, expressões ou orações.
Ex.: Os professores (amigos meus do curso carioca)
vão fazer videoaulas. (aposto explicativo)
Meninos (pediu ela), vão lavar as mãos, que vamos
jantar. (oração intercalada)
Ponto-Final
É o sinal que denota maior pausa.
Usa-se:
� Para indicar o fim de oração absoluta ou de
período.
Ex.: “Itabira é apenas uma fotografia na parede.”
Carlos Drummond de Andrade;
� Nas abreviaturas
Ex.: apart. ou apto. = apartamento.
sec. = secretário.
a.C. = antes de Cristo.
 Dica
Símbolos do sistema métrico decimal e elemen-
tos químicos não vêm com ponto final:
Exemplos: km, m, cm, He, K, C
Ponto de Interrogação
Marca uma entonação ascendente (elevação da
voz) em tom questionador.
Usa-se:
� Em frase interrogativa direta:
Ex.: O que você faria se só lhe restasse um dia?
� Entre parênteses para indicar incerteza:
Ex.: Eu disse a palavra peremptório (?), mas acho
que havia palavra melhor no contexto;
� Junto com o ponto de exclamação, para denotar
surpresa:
Ex.: Não conseguiu chegar ao local de prova?! (ou !?);
� E interrogações retóricas:
Ex.: Jogaremos comida fora à toa? (Ou seja: “Claro
que não jogaremos comida fora à toa”).
Ponto de Exclamação
� É empregado para marcar o fim de uma frase com
entonação exclamativa:
Ex.: Que linda mulher!
Coitada dessa criança!
� Aparece após uma interjeição:
Ex.: Nossa! Isso é fantástico;
� Usado para substituir vírgulas em vocativos enfáticos:
Ex.: “Fernando José! onde estava até esta hora?”
� É repetido duas ou mais vezes quando se quer
marcar uma ênfase:
Ex.: Inacreditável!!! Atravessou a piscina de 50
metros em 20 segundos!!!
Reticências
São usadas para:
� Assinalar interrupção do pensamento:
Ex.: ― Estou ciente de que...
― Pode dizer...
� Indicar partes suprimidas de um texto:
Ex.: Na hora em que entrou no quarto ... e depois
desceu as escadas apressadamente. (Também pode
ser usado: Na hora em que entrou no quarto [...] e
depois desceu as escadas apressadamente.)
� Para sugerir prolongamento da fala:
Ex.: ―O que vocês vão fazer nas férias?
― Ah, muitas coisas: dormir, nadar, pedalar...
� Para indicar hesitação:
Ex.: ― Eu não a beijava porque... porque... tinha
vergonha.
� Para realçar uma palavra ou expressão, normal-
mente com outras intenções:
Ex.: ― Ela é linda...! Você nem sabe como...!
Uso das Aspas
São usadas em citações ou em algum termo que pre-
cisa ser destacado no texto. Pode ser substituído por itá-
lico ou negrito, que têm a mesma função de destaque.
Usam-se nos seguintes casos:
� Antes e depois de citações:
Ex.: “A vírgula é um calo no pé de todo mundo”,
afirma Dad Squarisi, 64;
� Para marcar estrangeirismos, neologismos, arcaís-
mos, gírias e expressões populares ou vulgares,
conotativas:
Ex.: O home, “ledo” de paixão, não teve a fortuna
que desejava.
Não gosto de “pavonismos”.
Dê um “up” no seu visual;
� Para realçar uma palavra ou expressão imprópria,
às vezes com ironia ou malícia
Ex.: Veja como ele é “educado”: cuspiu no chão.
Ele reagiu impulsivamente e lhe deu um “não”
sonoro;
� Para citar nomes de mídias, livros etc.
Ex.: Ouvi a notícia do “Jornal Nacional”.
Colchetes
Representam uma variante dos parênteses, porém
tem uso mais restrito.
Usam-se nos seguintes casos:
� Para incluir num texto uma observação de nature-
za elucidativa:
Ex.: É de Stanislaw Ponte Preta [pseudônimo de
Sérgio Porto] a obra “Rosamundo e os outros”;
� Para isolar o termo latino sic (que significa “assim”),
a fim de indicar que, por mais estranho ou errado
que pareça, o texto original é assim mesmo:
Ex.: “Era peior [sic] do que fazer-me esbirro aluga-
do.” (Machado de Assis);
� Para indicar os sons da fala, quando se estuda
Fonologia:
Ex.: mel: [mɛw]; nem: [bẽy];
� Para suprimir parte de um texto (assim como
parênteses)
Ex.: Na hora em que entrou no quarto [...] e depois
desceu as escadas apressadamente. ou
Na hora em que entrou no quarto (...) e depois des-
ceu as escadas apressadamente. (caso não preferí-
vel segundo as normas da ABNT).
Asterisco
� É colocado à direita e no canto superior de uma
palavra do trecho para se fazer uma citação ou
comentário qualquer sobre o termo em uma nota
de rodapé:
Ex.: A palavra tristeza é formada pelo adjetivo
triste acrescido do sufixo -eza*.
*-eza é um sufixo nominal justaposto a um adjeti-
vo, o que origina um novo substantivo;
LÍNGUA PORTUGUESA
� Quando repetido três vezes, indica uma omissão
ou lacuna em um texto, principalmente em substi-
tuição a um substantivo próprio:
Ex.: O menor *** foi apreendido e depois encami-
nhado aos responsáveis;
� Quando colocado antes e no alto da palavra, repre-
senta o vocábulo como uma forma hipotética, isto
é, cuja existência é provável, mas não comprovada:
Ex.: Parecer, do latim *parescere;
� Antes de uma frase para indicar que ela é agrama-
tical, ou seja, uma frase que não respeita as regras
da gramática.
* Edifício elaborou projeto o engenheiro. 59
 Uso da Barra
A barra oblíqua [ / ] é um sinal gráfico usado:
� Para indicar disjunção e exclusão, podendo ser
substituída pela conjunção “ou”:
Ex.: Poderemos optar por: carne/peixe/dieta.
Poderemos optar por: carne, peixe ou dieta;
� Para indicar inclusão, quando utilizada na separa-
ção das conjunções e/ou.
Ex.: Os alunos poderão apresentar trabalhos orais
e/ou escritos;
� Para indicar itens que possuem algum tipo de rela-
ção entre si.
Ex.: A palavra será classificada quanto ao número
(plural/singular).
O carro atingiu os 220 km/h;
� Para separar os versos de poesias, quando escritos
seguidamente na mesma linha. São utilizadas duas
barras para indicar a separação das estrofes.
Ex.: “[…] De tanto olhar para longe,/não vejo o que
passa perto,/meu peito é puro deserto./Subo mon-
te, desço monte.//Eu ando sozinha/ao longo da noi-
te./Mas a estrela é minha.” Cecília Meireles;
� Na escrita abreviada, para indicar que a palavra
não foi escrita na sua totalidade:
Ex.: a/c = aos cuidados de;
s/ = sem;
� Para separar o numerador do denominador nos
números fracionários, substituindo a barra da
fração:
Ex.: 1/3 = um terço;
� Nas datas:
Ex.: 31/03/1983
� Nos números de telefone:
Ex.: 225 03 50/51/52;
� Nos endereços:
Ex.: Rua do Limoeiro, 165/232;
� Na indicação de dois anos consecutivos:
Ex.: O evento de 2012/2013 foi um sucesso;
� Para indicar fonemas, ou seja, os sons da língua:
Ex.: /s/.
Embora não existam regras muito definidas sobre
a existência de espaços antes e depois da barra oblí-
qua, privilegia-se o seu uso sem espaços: plural/singu-
lar, masculino/feminino, sinônimo/antônimo.
CONCORDÂNCIA NOMINAL E VERBAL
Na elaboração da frase, as palavras relacionam-se
umas com as outras. Ao se relacionarem, elas obede-
cem a alguns princípios: um deles é a concordância.
Observe o exemplo:
A pequena garota andava sozinha pela cidade.
A: Artigo, feminino, singular;
Pequena: Adjetivo, feminino, singular;
Garota: Substantivo, feminino, singular.
Tanto o artigo quanto o adjetivo (ambos adjuntos
adnominais) concordam com o gênero (feminino) e o
60 número (singular) do substantivo.
Na língua portuguesa, há dois tipos de concordân-
cia: verbal e nominal.
CONCORDÂNCIA VERBAL
É a adaptação em número – singular ou plural –
e pessoa que ocorre entre o verbo e seu respectivo
sujeito.
“De todos os povos mais plurais culturalmente, o
Brasil, mesmo diante de opiniões contrárias, as quais
insistem em desmentir que nosso país é cheio de ‘bra-
sis’ – digamos assim –, ganha disparando dos outros,
pois houve influências de todos os povos aqui: euro-
peus, asiáticos e africanos.”
Esse período, apesar de extenso, constitui-se de
um sujeito simples “o Brasil”, portanto o verbo cor-
respondente a esse sujeito, “ganha”, necessita ficar no
singular.
Destrinchando o período, temos que os termos
essenciais da oração (sujeito e predicado) são apenas
“[...] o Brasil [...]” – sujeito – e “[...] ganha [...]” – predi-
cado verbal.
Veja um caso de uso de verbo bitransitivo:
Ex.: Prefiro natação a futebol.
Verbo bitransitivo: Prefiro
Objeto direto: natação
Objeto indireto: a futebol
Concordância Verbal com o Sujeito Simples
Em regra geral, o verbo concorda com o núcleo do
sujeito.
Ex.: Os jogadores de futebol ganham um salário
exorbitante.
Diferentes situações:
z Quando o núcleo do sujeito for uma palavra de
sentido coletivo, o verbo fica no singular. Ex.: A
multidão gritou entusiasmada;
z Quando o sujeito é o pronome relativo que, o
verbo posterior ao pronome relativo concorda
com o antecedente do relativo. Ex.: Quais os limi-
tes do Brasil que se situam mais próximos do
Meridiano?;
z Quando o sujeito é o pronome indefinido quem, o
verbo fica na 3ª pessoa do singular. Ex.: Fomos nós
quem resolveu a questão.
Por questão de ênfase, o verbo pode também con-
cordar com o pronome reto antecedente. Ex.: Fomos
nós quem resolvemos a questão.
z Quando o sujeito é um pronome interrogativo,
demonstrativo ou indefinido no plural + de nós /
de vós, o verbo pode concordar com o pronome no
plural ou com nós / vós. Ex.: Alguns de nós resol-
viam essa questão. / Alguns de nós resolvíamos
essa questão;
z Quando o sujeito é formado por palavras plurali-
zadas, normalmente topônimos (Amazonas, férias,
Minas Gerais, Estados Unidos, óculos etc.), se hou-
ver artigo definido antes de uma palavra plura-
lizada, o verbo fica no plural. Caso não haja esse
artigo, o verbo fica no singular. Ex.: Os Estados
Unidos continuam uma potência;
z Estados Unidos continua uma potência;
z Santos fica em São Paulo. (Corresponde a: “A cida-
de de Santos fica em São Paulo.”);

Importante!
Quando se aplica a nomes de obras artísticas, o
verbo fica no singular ou no plural.
Os Lusíadas imortalizou / imortalizaram Camões.
z Quando o sujeito é formado pelas expressões mais
de um, cerca de, perto de, menos de, coisa de,
obra de etc., o verbo concorda com o numeral. Ex.:
Mais de um aluno compareceu à aula.
Mais de cinco alunos compareceram à aula.
A expressão mais de um tem particularidades:
se a frase indica reciprocidade (pronome reflexivo
recíproco se), se houver coletivo especificado ou se
a expressão vier repetida, o verbo fica no plural. Ex.:
Mais de um irmão se abraçaram.
Mais de um grupo de crianças veio/vieram à festa.
Mais de um aluno, mais de um professor esta-
vam presentes.
z Quando o sujeito é formado po um número per-
centual ou fracionário, o verbo concorda com o
numerado ou com o número inteiro, mas pode
concordar com o especificador dele. Se o numeral
vier precedido de um determinante, o verbo con-
cordará apenas com o numeral. Ex.: Apenas 1/3
das pessoas do mundo sabe o que é viver bem.
Apenas 1/3 das pessoas do mundo sabem o que é
viver bem.
Apenas 30% do povo sabe o que é viver bem.
Apenas 30% do povo sabem o que é viver bem.
Os 30% da população não sabem o que é viver mal.
� Os verbos bater, dar e soar concordam com o
número de horas ou vezes, exceto se o sujeito for a
palavra relógio. Ex.: Deram duas horas, e ela não
chegou. (Duas horas deram...)
Bateu o sino duas vezes. (O sino bateu)
Soaram dez badaladas no relógio da sala. (Dez
badaladas soaram)
Soou dez badaladas o relógio da escola. (O relógio
da escola soou dez badaladas);
z Quando o sujeito está em voz passiva sintética, o
verbo concorda com o sujeito paciente. Ex.: Ven-
dem-se casas de veraneio aqui.
Nunca se viu, em parte alguma, pessoa tão
interessada;
z Quando o sujeito é um pronome de tratamento, o
verbo fica sempre na 3ª pessoa. Ex.: Por que Vossa
Majestade está preocupada?
Suas Excelências precisam de algo?
z Sujeito do verbo viver em orações optativas ou
exclamativas. Ex.: Vivam os campeões!
Concordância Verbal com o Sujeito Composto
� Núcleos do sujeito constituídos de pessoas grama-
ticais diferentes
Ex.: Eu e ele nos tornamos bons amigos;
� Núcleos do sujeito ligados pela preposição com
Ex.: O ministro, com seus assessores, chegou/che-
garam ontem;
� Núcleos do sujeito acompanhados da palavra cada
ou nenhum
Ex.: Cada jogador, cada time, cada um deve man-
ter o espírito esportivo;
� Núcleos do sujeito sendo sinônimos e estando no
singular
Ex.: A angústia e a ansiedade não o ajudava/aju-
davam. (preferencialmente no singular);
� Gradação entre os núcleos do sujeito
Ex.: Seu cheiro, seu toque bastou/bastaram para
me acalmar. (preferencialmente no singular);
� Núcleos do sujeito no infinitivo
Ex.: Andar e nadar faz bem à saúde;
� Núcleos do sujeito resumidos por um aposto resu-
mitivo (nada, tudo, ninguém)
Ex.: Os pedidos, as súplicas, nada disso o comoveu;
� Sujeito constituído pelas expressões um e outro,
nem um nem outro
Ex.: Um e outro já veio/vieram aqui;
� Núcleos do sujeito ligados por nem... nem
Ex.: Nem a televisão nem a internet desviarão meu
foco nos estudos;
� Entre os núcleos do sujeito, aparecem as palavras
como, menos, inclusive, exceto ou as expressões
bem como, assim como, tanto quanto
Ex.: O Vasco ou o Corinthians ganhará o jogo na
final;
z Núcleos do sujeito ligados pelas séries correlativas
aditivas enfáticas (tanto... quanto / como / assim
como; não só... mas também etc.)
Ex.: Tanto ela quanto ele mantém/mantêm sua
popularidade em alta;
z Quando dois ou mais adjuntos modificam um úni-
co núcleo, o verbo fica no singular concordando
com o núcleo único. Mas, se houver determinante
após a conjunção, o verbo fica no plural, pois aí o
sujeito passa a ser composto.
Ex.: O preço dos alimentos e dos combustíveis
aumentou. Ou: O preço dos alimentos e o dos
combustíveis aumentaram.
Concordância Verbal do Verbo Ser
� Concorda com o sujeito
Ex.: Nós somos unha e carne;
� Concorda com o sujeito (pessoa)
Ex.: Os meninos foram ao supermercado;
� Em predicados nominais, quando o sujeito for
representado por um dos pronomes tudo, nada,
isto, isso, aquilo ou “coisas”, o verbo ser concor-
dará com o predicativo (preferencialmente) ou
com o sujeito
Ex.: No início, tudo é/são flores;
� Concorda com o predicativo quando o sujeito for
que ou quem
Ex.: Quem foram os classificados?
� Em indicações de horas, datas, tempo, distância
LÍNGUA PORTUGUESA
(predicativo), o verbo concorda com o predicativo
Ex.: São nove horas.
É frio aqui.
Seria meio-dia e meia ou seriam doze horas?
� O verbo fica no singular quando precede termos
como muito, pouco, nada, tudo, bastante, mais,
menos etc. junto a especificações de preço, peso,
quantidade, distância, e também quando seguido
do pronome o
Ex.: Cem metros é muito para uma criança.
Divertimentos é o que não lhe falta.
Dez reais é nada diante do que foi gasto; 61
 � Na expressão expletiva “é que”, se o sujeito da ora-
ção não aparecer entre o verbo ser e o que, o ser
ficará invariável. Se o ser vier separado do que, o
verbo concordará com o termo não preposiciona-
do entre eles.
Ex.: Eles é que sempre chegam cedo.
São eles que sempre chegam cedo.
É nessas horas que a gente precisa de ajuda. (cons-
trução adequada)
São nessas horas que a gente precisa de ajuda.
(construção inadequada)
CASOS ESPECIAIS DE CONCORDÂNCIA VERBAL
Concordância do Infinitivo
z Exemplos com verbos no infinitivo pessoal:
Nós lutaremos até vós serdes bem tratados. (sujei-
to esclarecido)
Está na hora de começarmos o trabalho. (sujeito
implícito “nós”)
Falei sobre o desejo de aprontarmos logo o site.
(dois pronomes implícitos: eu, nós)
Até me encontrarem, vocês terão de procurar
muito. (preposição no início da oração)
Para nós nos precavermos, precisaremos de luz.
(verbos pronominais)
Visto serem dez horas, deixei o local. (verbo ser
indicando tempo)
Estudo para me considerarem capaz de aprova-
ção. (pretensão de indeterminar o sujeito)
Para vocês terem adquirido esse conhecimento,
foi muito tempo de estudo. (infinitivo pessoal com-
posto: locução verbal de verbo auxiliar + verbo no
particípio);
z Exemplos com verbos no infinitivo impessoal:
Devo continuar trabalhando nesse projeto. (locu-
ção verbal)
Deixei-os brincar aqui. (pronome oblíquo átono
sendo sujeito do infinitivo).
Quando o sujeito do infinitivo for um substantivo
no plural, usa-se tanto o infinitivo pessoal quanto o
impessoal. “Mandei os garotos sair/saírem”.
Navegar é preciso, viver não é preciso. (infinitivo
com valor genérico)
São casos difíceis de solucionar. (infinitivo prece-
dido de preposição de ou para)
Soldados, recuar! (infinitivo com valor de
imperativo)
� Concordância do verbo parecer
Flexiona-se ou não o infinitivo.
Pareceu-me estarem os candidatos confiantes. (o
equivalente a “Pareceu-me que os candidatos esta-
vam confiantes”, portanto o infinitivo é flexionado
de acordo com o sujeito, no plural)
Eles parecem estudar bastante. (locução verbal,
logo o infinitivo será impessoal);
� Concordância dos verbos impessoais
São os casos de oração sem sujeito. O verbo fica
sempre na 3ª pessoa do singular.
Ex.: Havia sérios problemas na cidade.
Fazia quinze anos que ele havia se formado.
Deve haver sérios problemas na cidade. (verbo
auxiliar fica no singular)
Trata-se de problemas psicológicos.
62 Geou muitas horas no sul;
� Concordância com sujeito oracional
Quando o sujeito é uma oração subordinada, o
verbo da oração principal fica na 3ª pessoa do
singular.
Ex.: Ainda vale a pena investir nos estudos.
Sabe-se que dois alunos nossos foram aprovados.
Ficou combinado que sairíamos à tarde.
Urge que você estude.
Era preciso encontrar a verdade
Casos mais Frequentes em Provas
Veja agora uma lista com os casos mais abordados
em concursos:
� Sujeito posposto distanciado
Ex.: Viviam o meio de uma grande floresta tropical
brasileira seres estranhos;
� Verbos impessoais (haver e fazer)
Ex.: Faz dois meses que não pratico esporte.
Havia problemas no setor.
Obs.: Existiam problemas no setor. (verbo existir
vai ter sujeito “problemas”, e vai ser variável);
� Verbo na voz passiva sintética
Ex.: Criaram-se muitas expectativas para a luta;
� Verbo concordando com o antecedente correto
do pronome relativo ao qual se liga
Ex.: Contratei duas pessoas para a empresa, que
tinham experiência;
� Sujeito coletivo com especificador plural
Ex.: A multidão de torcedores vibrou/vibraram;
� Sujeito oracional
Ex.: Convém a eles alterar a voz. (verbo no
singular);
� Núcleo do sujeito no singular seguido de adjun-
to ou complemento no plural
Ex.: Conversa breve nos corredores pode gerar
atrito. (verbo no singular).
Casos Facultativos
z A multidão de pessoas invadiu/invadiram o
estádio;
z Aquele comediante foi um dos que mais me fez/
fizeram rir;
z Fui eu quem faltou/faltei à aula;
z Quais de vós me ajudarão/ajudareis?
z “Os Sertões” marcou/marcaram a literatura
brasileira;
z Somente 1,5% das pessoas domina/dominam a
ciência. (1,5% corresponde ao singular);
z Chegaram/Chegou João e Maria;
z Um e outro / Nem um nem outro já veio/vieram
aqui;
z Eu, assim como você, odeio/odiamos a política
brasileira;
z O problema do sistema é/são os impostos;
z Hoje é/são 22 de agosto;
z Devemos estudar muito para atingir/atingirmos
a aprovação;
z Deixei os rapazes falar/falarem tudo.
Silepse de Número e de Pessoa
Conhecida também como “concordância irregular,
ideológica ou figurada”.
 Vejamos os casos:
z Silepse de número: usa-se um termo discordando
do número da palavra referente, para concordar
com o sentido semântico que ela tem. Ex.: Flor tem
vida muito curta, logo murcham. (ideia de plurali-
dade: todas as flores);
z Silepse de pessoa: o autor da frase participa do
processo verbal. O verbo fica na 1ª pessoa do plu-
ral. Ex.: Os brasileiros, enquanto advindos de
diversas etnias, somos multiculturais.
CONCORDÂNCIA NOMINAL
Define-se como a adaptação em gênero e número
que ocorre entre o substantivo (ou equivalente, como
o adjetivo) e seus modificadores (artigos, pronomes,
adjetivos, numerais).
O adjetivo e as palavras adjetivas concordam em
gênero e número com o nome a que se referem.
Ex.: Parede alta. / Paredes altas.
Muro alto. / Muros altos.
Casos com adjetivos
z Com função de adjunto adnominal: quando o
adjetivo funcionar como adjunto adnominal e esti-
ver após os substantivos, poderá concordar com
as somas desses ou com o elemento mais próximo.
Ex.: Encontrei colégios e faculdades ótimas. /
Encontrei colégios e faculdades ótimos.
Há casos em que o adjetivo concordará apenas
com o nome mais próximo, quando a qualidade per-
tencer somente a este.
Ex.: Saudaram todo o povo e a gente brasileira.
Foi um olhar, uma piscadela, um gesto estranho
Quando o adjetivo funcionar como adjunto adno-
minal e estiver antes dos substantivos, poderá con-
cordar apenas com o elemento mais próximo. Ex.:
Existem complicadas regras e conceitos.
Quando houver apenas um substantivo qualifica-
do por dois ou mais adjetivos pode-se:
Colocar o substantivo no plural e enumerar o ad-
jetivo no singular. Ex.: Ele estuda as línguas inglesa,
francesa e alemã.
Colocar o substantivo no singular e, ao enumerar
os adjetivos (também no singular), antepor um artigo
a cada um, menos no primeiro deles. Ex.: Ele estuda a
língua inglesa, a francesa e a alemã.
z Com função de predicativo do sujeito
Com o verbo após o sujeito, o adjetivo concordará
com a soma dos elementos.
Ex.: A casa e o quintal estavam abandonados.
Com o verbo antes do sujeito o predicativo do su-
jeito acompanhará a concordância do verbo, que por
sua vez concordará tanto com a soma dos elementos
quanto com o nome mais próximo.
Ex.: Estava abandonada a casa e o quintal. / Esta-
vam abandonados a casa e o quintal.
Como saber quando o adjetivo tem valor de adjun-
to adnominal ou predicativo do sujeito? Substitua os
substantivos por um pronome:
Ex.: Existem conceitos e regras complicados.
(substitui-se por “eles”)
Fazendo a troca, fica “Eles existem”, e não “Eles
existem complicados”.
Como o adjetivo desapareceu com a substituição,
então é um adjunto adnominal.
z Com função de predicativo do objeto
Recomenda-se concordar com a soma dos substan-
tivos, embora alguns estudiosos admitam a concor-
dância com o termo mais próximo.
Ex.: Considero os conceitos e as regras complicados.
Tenho como irresponsáveis o chefe do setor e
seus subordinados.
Algumas Convenções
� Obrigado / próprio / mesmo
Ex.: A mulher disse: “Muito obrigada”.
A própria enfermeira virá para o debate.
Elas mesmas conversaram conosco.
Dica
O termo mesmo no sentido de “realmente” será
invariável.
Ex.: Os alunos resolveram mesmo a situação.
z Só / sós
Variáveis quando significarem “sozinho” /
“sozinhos”.
Invariáveis quando significarem “apenas,
somente”.
Ex.: As garotas só queriam ficar sós. (As garotas
apenas queriam ficar sozinhas.)
A locução “a sós” é invariável.
Ex.: Ela gostava de ficar a sós. / Eles gostavam de
ficar a sós;
� Quite / anexo / incluso
Concordam com os elementos a que se referem.
Ex.: Estamos quites com o banco.
Seguem anexas as certidões negativas.
Inclusos, enviamos os documentos solicitados;
� Meio
Quando significar “metade”: concordará com o
elemento referente.
Ex.: Ela estava meio (um pouco) nervosa.
Quando significar “um pouco”: será invariável.
Ex.: Já era meio-dia e meia (metade da hora);
� Grama
Quando significar “vegetação”, é feminino; quan-
do significar unidade de medida, é masculino.
Ex.: Comprei duzentos gramas de farinha.
“A grama do vizinho sempre é mais verde.”;
� É proibido entrada / É proibida a entrada
Se o sujeito vier determinado, a concordância do
LÍNGUA PORTUGUESA
verbo e do predicativo do sujeito será regular, ou
seja, tanto o verbo quanto o predicativo concorda-
rão com o determinante.
Ex.: Caminhada é bom para a saúde. / Esta cami-
nhada está boa.
É proibido entrada de crianças. / É proibida a
entrada de crianças.
Pimenta é bom? / A pimenta é boa?;
� Menos / pseudo
São invariáveis.
Ex.: Havia menos violência antigamente.
Aquelas garotas são pseudoatletas. / Seu argumen-
to é pseudo-objetivo; 63
 � Muito / bastante
Quando modificam o substantivo: concordam com
ele.
Quando modificam o verbo: invariáveis.
Ex.: Muitos deles vieram. / Eles ficaram muito
irritados.
Bastantes alunos vieram. / Os alunos ficaram bas-
tante irritados.
Se ambos os termos puderem ser substituídos por
“vários”, ficarão no plural. Se puderem ser substi-
tuídos por “bem”, ficarão invariáveis;
� Tal qual
Tal concorda com o substantivo anterior; qual,
com o substantivo posterior.
Ex.: O filho é tal qual o pai. / O filho é tal quais os
pais.
Os filhos são tais qual o pai. / Os filhos são tais
quais os pais.
Silepse (também chamada concordância
figurada)
É a que se opera não com o termo expresso, mas o
que está subentendido.
Ex.: São Paulo é linda! (A cidade de São Paulo é
linda!)
Estaremos aberto no final de semana. (Estaremos
com o estabelecimento aberto no final de semana.)
Os brasileiros estamos esperançosos. (Nós, brasi-
leiros, estamos esperançosos.);
� Possível
Concordará com o artigo, em gênero e número, em
frases enfáticas com o “mais”, o “menos”, o “pior”.
Ex.: Conheci crianças o mais belas possíveis. /
Conheci crianças as mais belas possíveis.
PLURAL DE COMPOSTOS
Substantivos
O adjetivo concorda com o substantivo referen-
te em gênero e número. Se o termo que funciona
como adjetivo for originalmente um substantivo fica
invariável.
Ex.: Rosas vermelhas e jasmins pérola. (pérola
também é um substantivo; mantém-se no singular)
Ternos cinza e camisas amarelas. (cinza também é
um substantivo; mantém-se no singular)
Adjetivos
Quando houver adjetivo composto, apenas o últi-
mo elemento concordará com o substantivo referente.
Os demais ficarão na forma masculina singular.
Se um dos elementos for originalmente um subs-
tantivo, todo o adjetivo composto ficará invariável.
Ex.: Violetas azul-claras com folhas verde-musgo.
No termo “azul-claras”, apenas “claras” segue o
plural, pois ambos são adjetivos.
No termo “verde-musgo”, “musgo” permanece no
singular, assim como “verde”, por ser substantivo.
Nesse caso, o termo composto não concorda com o
plural do substantivo referente, “folhas”.
Ex.: Calças rosa-claro e camisas verde-mar.
O termo “claro” fica invariável porque “rosa” tam-
bém pode ser um substantivo.
O termo “mar” fica invariável por seguir a mesma
64 lógica de “musgo” do exemplo anterior.
Dica
Azul-marinho, azul-celeste, ultravioleta e qual-
quer adjetivo composto iniciado por “cor-de” são
sempre invariáveis.
O adjetivo composto pele-vermelha tem os dois ele-
mentos flexionados no plural (peles-vermelhas).
Lista de Flexão dos Dois Elementos
� Nos substantivos compostos formados por pala-
vras variáveis, especialmente substantivos e
adjetivos:
segunda-feira – segundas-feiras;
matéria-prima – matérias-primas;
couve-flor – couves-flores;
guarda-noturno – guardas-noturnos;
primeira-dama – primeiras-damas;
� Nos substantivos compostos formados por
temas verbais repetidos:
corre-corre – corres-corres;
pisca-pisca – piscas-piscas;
pula-pula – pulas-pulas.
Nestes substantivos também é possível a flexão
apenas do segundo elemento: corre-corres, pisca-
-piscas, pula-pulas;
Flexão Apenas do Primeiro Elemento
z Nos substantivos compostos formados por subs-
tantivo + substantivo em que o segundo termo
limita o sentido do primeiro termo:
decreto-lei – decretos-lei;
cidade-satélite – cidades-satélite;
público-alvo – públicos-alvo;
elemento-chave – elementos-chave.
Nestes substantivos também é possível a flexão
dos dois elementos: decretos-leis, cidades-satélites,
públicos-alvos, elementos-chaves;
z Nos substantivos compostos preposicionados:
cana-de-açúcar – canas-de-açúcar;
pôr do sol – pores do sol;
fim de semana – fins de semana;
pé de moleque – pés de moleque.
Flexão Apenas do Segundo Elemento
� Nos substantivos compostos formados por tema
verbal ou palavra invariável + substantivo ou
adjetivo:
bate-papo – bate-papos;
quebra-cabeça – quebra-cabeças;
arranha-céu – arranha-céus;
ex-namorado – ex-namorados;
vice-presidente – vice-presidentes;
� Nos substantivos compostos em que há repeti-
ção do primeiro elemento:
zum-zum – zum-zuns;
tico-tico – tico-ticos;
lufa-lufa – lufa-lufas;
reco-reco – reco-recos;
� Nos substantivos compostos grafados ligada-
mente, sem hífen:
girassol – girassóis;
pontapé – pontapés;
mandachuva – mandachuvas;
fidalgo – fidalgos;
� Nos substantivos compostos formados com
grão, grã e bel:
grão-duque – grão-duques;
grã-fino – grã-finos;
bel-prazer – bel-prazeres.
Não flexão dos elementos;
� Em alguns casos, não ocorre a flexão dos elementos
formadores, que se mantêm invariáveis. Isso ocor-
re em frases substantivadas e em substantivos
compostos por um tema verbal e uma palavra
invariável ou outro tema verbal oposto:
o disse me disse – os disse me disse;
o leva e traz – os leva e traz;
o cola-tudo – os cola-tudo.
REGÊNCIA NOMINAL E VERBAL
Regência é a maneira como o nome ou o verbo se
relacionam com seus complementos, com ou sem pre-
posição. Quando um nome (substantivo, adjetivo ou
advérbio) exige complemento preposicionado, esse
nome é um termo regente, e seu complemento é um
termo regido, pois há uma relação de dependência
entre o nome e seu complemento.
O nome exige um complemento nominal sempre ini-
ciado por preposição, exceto se o complemento vier em
forma de pronome oblíquo átono.
Ex.: Os discípulos daquele mestre sempre lhe
foram leais.
Observação: Complemento de “lhe”: predicativo
do sujeito (desprovido de preposição)
Pronome oblíquo átono: lhe
Foram leais: complemento de “lhe”, predicativo do
sujeito (desprovido de preposição).
REGÊNCIA VERBAL
Relação de dependência entre um verbo e seu
complemento. As relações podem ser diretas ou indi-
retas, isto é, com ou sem preposição.
Há verbos que admitem mais de uma regência sem
que o sentido seja alterado.
Ex.: Aquela moça não esquecia os favores recebidos.
V. T. D: esquecia
Objeto direto: os favores recebidos.
Aquela moça não se esquecia dos favores recebidos.
V. T. I.: se esquecia
Objeto indireto: dos favores recebidos.
No entanto, na Língua Portuguesa, há verbos que,
mudando-se a regência, mudam de sentido, alterando
seu significado.
Ex.: Neste país aspiramos ar poluídos.
(aspiramos = sorvemos)
V. T. D.: aspiramos
Objeto direto: ar poluídos.
Os funcionários aspiram a um mês de férias.
(aspiram = almejam)
V. T. I.: aspiram
Objeto indireto: a um mês de férias
A seguir, uma lista dos principais verbos que
geram dúvidas quanto à regência:
� Abraçar: transitivo direto
Ex.: Abraçou a namorada com ternura.
O colar abraçava-lhe elegantemente o pescoço;
� Agradar: transitivo direto; transitivo indireto
Ex.: A menina agradava o gatinho. (transitivo dire-
to com sentido de “acariciar”)
A notícia agradou aos alunos. (transitivo indireto
no sentido de “ser agradável a”);
� Agradecer: transitivo direto; transitivo indireto;
transitivo direto e indireto
Ex.: Agradeceu a joia. (transitivo direto: objeto não
personificado)
Agradeceu ao noivo. (transitivo indireto: objeto
personificado)
Agradeceu a joia ao noivo. (transitivo direto e indi-
reto: refere-se a coisas e pessoas);
� Ajudar: transitivo direto; transitivo indireto
Ex.: Seguido de infinitivo intransitivo precedido da
preposição a, rege indiferentemente objeto direto
e objeto indireto.
Ajudou o filho a fazer as atividades. (transitivo direto)
Ajudou ao filho a fazer as atividades. (transitivo
indireto)
Se o infinitivo preposicionado for intransitivo,
rege apenas objeto direto:
Ajudaram o ladrão a fugir.
Não seguido de infinitivo, geralmente rege objeto
direto:
Ajudei-o muito à noite;
� Ansiar: transitivo direto; transitivo indireto
Ex.: A falta de espaço ansiava o prisioneiro. (tran-
sitivo direto com sentido de “angustiar”)
Ansiamos por sua volta. (transitivo indireto com
sentido de “desejar muito” – não admite “lhe”
como complemento);
� Aspirar: transitivo direto; transitivo indireto
Ex.: Aspiramos o ar puro das montanhas. (transiti-
vo direto com sentido de “respirar”)
Sempre aspiraremos a dias melhores. (transitivo
indireto no sentido de “desejar”);
� Assistir: transitivo direto; transitivo indireto
Ex.: - Transitivo direto ou indireto no sentido de
“prestar assistência”
O médico assistia os acidentados.
O médico assistia aos acidentados.
- Transitivo direto no sentido de “ver, presenciar”
Não assisti ao final da série;
O verbo assistir não pode ser empregado no particípio.
É incorreta a forma “O jogo foi assistido por milha-
res de pessoas.”
� Casar: intransitivo; transitivo indireto; transitivo
direto e indireto
Ex.: Eles casaram na Itália há anos. (intransitivo)
A jovem não queria casar com ninguém. (transiti-
vo indireto)
O pai casou a filha com o vizinho. (transitivo dire-
to e indireto);
LÍNGUA PORTUGUESA
� Chamar: transitivo direto; transitivo seguido de
predicativo do objeto
Ex.: Chamou o filho para o almoço. (transitivo dire-
to com sentido de “convocar”);
Chamei-lhe inteligente. (transitivo seguido de pre-
dicativo do objeto com sentido de “denominar,
qualificar”);
� Custar: transitivo indireto; transitivo direto e indi-
reto; intransitivo
Ex.: Custa-lhe crer na sua honestidade. (transitivo
indireto com sentido de “ser difícil”)
A imprudência custou lágrimas ao rapaz. (transiti-
vo direto e indireto: sentido de “acarretar”) 65
 Este vinho custou trinta reais. (intransitivo); análoga / analogicamente a
� Esquecer: admite três possibilidades contrária / contrariamente a
Ex.: Esqueci os acontecimentos. compatível / compativelmente com
Esqueci-me dos acontecimentos. diferente / diferentemente de
Esqueceram-me os acontecimentos; favorável / favoravelmente a
� Implicar: transitivo direto; transitivo indireto; paralela / paralelamente a
transitivo direto e indireto próxima / proximamente a/de
Ex.: A resolução do exercício implica nova teoria. relativa / relativamente a
(transitivo direto com sentido de “acarretar”)
Mamãe sempre implicou com meus hábitos.
Preposições Prefixos Verbais
(transitivo indireto com sentido de “mostrar má
disposição”)
Alguns nomes regem preposições semelhantes a
Ele implicou-se em negócios ilícitos. (transitivo
seus “prefixos”:
direto e indireto com sentido de envolver-se”);
� Informar: transitivo direto e indireto dependente, dependência de
Ex.: Referente à pessoa: objeto direto; referente à inclusão, inserção em
coisa: objeto indireto, com as preposições de ou inerente em/a
sobre descrente de/em
Informaram o réu de sua condenação. desiludido de/com
Informaram o réu sobre sua condenação. desesperançado de
Referente à pessoa: objeto direto; referente à coi- desapego de/a
sa: objeto indireto, com a preposição a convívio com
Informaram a condenação ao réu; convivência com
� Interessar-se: verbo pronominal transitivo indi- demissão, demitido de
reto, com as preposições em e por encerrado em
Ex.: Ela interessou-se por minha companhia; enfiado em
� Namorar: intransitivo; transitivo indireto; transi- imersão, imergido, imerso em
tivo direto e indireto instalação, instalado em
Ex.: Eles começaram a namorar faz tempo. (intran- interessado, interesse em
sitivo com sentido de “cortejar”) intercalação, intercalado entre
Ele vivia namorando a vitrine de doces. (transitivo supremacia sobre
indireto com sentido de “desejar muito”)
“Namorou-se dela extremamente.” (A. Gar-
ret) (transitivo direto e indireto com sentido de EQUIVALÊNCIA E TRANSFORMAÇÃO
“encantar-se”);
� Obedecer/desobedecer: transitivos indiretos DE ESTRUTURAS
Ex.: Obedeçam à sinalização de trânsito.
Não desobedeçam à sinalização de trânsito; A reescrita de textos é essencial em vários aspectos,
� Pagar: transitivo direto; transitivo indireto; transi- como para corrigir erros e escrever mais claramente.
tivo direto e indireto No contexto dos concursos públicos, para responder
Ex.: Você já pagou a conta de luz? (transitivo direto) às questões apresentadas, é necessário identificar
Você pagou ao dono do armazém? (transitivo qual é a opção cuja reescrita mantém o sentido do tex-
indireto). to original, sem que haja mudança de compreensão,
Vou pagar o aluguel ao dono da pensão. (transitivo baseada na intenção do emissor da mensagem.
direto e indireto); A coesão é um dos principais pontos a se obser-
� Perdoar: transitivo direto; transitivo indireto; var na produção de um texto e, consequentemente,
transitivo direto e indireto na reescritura, para manter a coesão e a harmonia
Ex.: Perdoarei as suas ofensas. (transitivo direto) do texto. Conjunções, advérbios, preposições e pro-
A mãe perdoou à filha. (transitivo indireto) nomes, principalmente, apresentam aspectos que
Ela perdoou os erros ao filho. (transitivo direto e podem transformar completamente o sentido de um
indireto);
enunciado. Portanto, eles merecem especial atenção.
� Suceder: intransitivo; transitivo direto
Além disso, até mesmo uma vírgula pode mudar o
Ex.: O caso sucedeu rapidamente. (intransitivo no
sentido de um enunciado, assim, elas também devem
sentido de “ocorrer”).
ser observadas.
A noite sucede ao dia. (transitivo direto no sentido
de “vir depois”). As frases reescritas precisam manter a essência do
texto base, ou seja, a informação principal. É impor-
REGÊNCIA NOMINAL tante observar os tempos verbais empregados e a
ordem das palavras também.
Alguns nomes (substantivos, adjetivos e advér- Após a reescrita, as frases precisam:
bios) exigem complementos preposicionados, exceto
quando vêm em forma de pronome oblíquo átono. z Manter o significado original;
z Manter a coesão;
Advérbios Terminados em “Mente” z Não expressar opinião que não esteja na frase
original;
Os advérbios derivados de adjetivos seguem a z Respeitar a sequência das ideias apresentadas no
66 regência dos adjetivos: texto original.
 Há algumas maneiras de rescrever um texto. Des- Palavra por Locução Correspondente
tacaremos aqui o deslocamento dos enunciados e a
substituição de palavras ou trechos. Pode-se, na reescrita, trocar uma palavra por locu-
ção que corresponda a ela, ou vice-versa.
SUBSTITUIÇÃO Ex.:

A substituição pode ser realizada por meio de z O amor materno é singular / O amor de mãe é
recursos como sinônimos, antônimos, locução ver- singular.
bal, verbos por substantivos e vice-versa, voz verbal,
conectivos, dentre outros. Conectivos com Mesmo Valor Semântico

Sinônimos Os conectivos são palavras ou expressões que têm

a função de ligar os períodos e parágrafos do texto.
Palavras ou expressões que possuem significados Os conectores ou conectivos podem ser conjunções ou
iguais ou semelhantes. advérbios/locuções adverbiais e sempre promovem
Ex.: uma relação entre os termos conectados.
Por meio da substituição de conectivos, é possí-
z O carro está com algum problema / O automóvel vel modificar e reescrever um trecho sem que haja
apresentou defeitos. mudança de sentido.

Antônimos
Importante!
Palavras que possuem significados diferentes, ou Identifique a relação que cada conector indica,
seja, significados opostos que podem ser usados para pois, ao substituir um conector por outro que não
substituir a palavra anterior. possui relação semântica, pode ocorrer mudan-
Ex.: ça no sentido do texto.
Ao usar um conectivo para substituir outro, é
z O homem estava nervoso e inquieto / O senhor necessário que ambos estabeleçam o mesmo
não estava calmo.
tipo de relação.
Locução Verbal
A seguir, relembraremos algumas das principais
Ao invés de usar a forma única do verbo, é pos- relações que os conectores expressam:
sível substituir o verbo por uma locução verbal e
vice-versa. z Adição: E, também, além disso, mas também;
Exs.: z Oposição: Mas, porém, contudo, entretanto, no
entanto;
z Vou solicitar os documentos amanhã / Solicitarei z Causa: Por isso, portanto, certamente;
os documentos amanhã. z Tempo: Atualmente, nos dias de hoje, na socieda-
de atual, depois, antes disso, em seguida, logo, até
Verbo por Substantivo e Vice-versa que;
z Consequência: Logo, consequentemente, por con-
Pode-se usar um substantivo correspondente no sequência;
lugar de um verbo ou vice-versa, desde que isso faça z Confirmação / Reafirmação: Ou seja, nesse sen-
sentido dentro do contexto. tido, nessa perspectiva, em suma, em outras pala-
Exs.: vras, dessa forma;
z Hipótese / Probabilidade: A menos que, mesmo
z Caminhar: caminho; que, supondo que;
z Resolver: resolução; z Semelhança: Do mesmo modo, assim como, bem
z Trabalhar: trabalho; como;
z Necessitar: necessidade; z Finalidade: Afim de, para, para que, com a finali-
z Estudar: estudos; dade de, com o objetivo de;
LÍNGUA PORTUGUESA

z Beijar: beijo; z Exemplificação: Por exemplo, a exemplo de, isto

z O trabalho enobrece o homem / Trabalhar eno- é;
brece o homem. z Ênfase: Na verdade, efetivamente, certamente,
com efeito;
Voz Verbal z Dúvida: Talvez, por ventura, provavelmente,
possivelmente;
É possível mudar a voz verbal sem mudar a men- z Conclusão: Portanto, logo, enfim, em suma.
sagem do enunciado.
Exs.: Dentro de cada um dos grupos de conjunções aci-
ma citados é possível haver substituição entre as con-
z Eu fiz todo o trabalho / Todo o trabalho foi feito junções sem que haja prejuízo no entendimento final
por mim. do trecho reescrito. 67
 DESLOCAMENTO
Deslocamento é o recurso utilizado para reescre-
ver determinado trecho, que se baseia em modificar
de lugar determinados termos. Ou seja: um termo
que estava no início pode ir para o final do texto e
vice-versa.
Podemos citar como exemplo os períodos a seguir:
z Faleceu, em São Paulo, o jornalista Ricardo Boechat;
z O jornalista Ricardo Boechat faleceu em São
Paulo.
Para reescrever frases utilizando o deslocamen-
to, é necessário observar se há mudança de sentido
e se a correção gramatical foi mantida. Do mesmo
modo, para analisar uma questão de reescritura, é
necessário observar qual elemento foi deslocado e
se esse deslocamento provocou mudança de senti-
do ou inadequação gramatical. É possível deslocar os
seguintes termos em uma oração:
Adjunto Adverbial
Ex.: Na semana passada, participei de todas as
aulas da faculdade. Participei de todas as aulas da
faculdade na semana passada.
Observando os pontos anteriormente menciona-
dos, é possível perceber que neste caso não há mudan-
ça de sentido, e que a correção gramatical foi mantida,
já que o adjunto adverbial de tempo no final da ora-
ção não precisa de vírgula.
Adjetivo
Ex.: Meu novo namorado trabalha com vendas;
Meu namorado novo trabalha com vendas.
Na frase original, o adjetivo “novo” está antes do
substantivo, e na segunda frase, aparece depois. No
entanto, é possível perceber não há mudança de sen-
tido e que a correção gramatical foi mantida, já que
essa mudança não implica necessidade de vírgula
nem provoca erro gramatical.
Pronome Indefinido
Ex.: Não quero que alguma situação tire nossa paz;
Não quero que situação alguma tire nossa paz.
Neste caso, não há mudança de sentido e a correção
gramatical foi mantida, pois essa mudança não implica
necessidade de vírgula nem provoca erro gramatical.
Observe o quadro a seguir para sanar suas dúvidas
sobre as diferenças entre os recursos:
DIFERENÇAS ENTRE OS RECURSOS
Deslocamento Substituição
Substitui determinado termo
Muda um termo de lugar den-
do trecho, mantendo o mes-
tro do próprio enunciado
mo sentido
Antes Antes
Ex.: Dessa forma, todos po- Ex.: Dessa forma, todos po-
deremos ir juntos ao local do deremos ir juntos ao local do
evento evento
Depois
Depois
Ex.: Todos poderemos, dessa
Ex.: Assim, todos poderemos
forma, ir juntos ao local do
ir juntos ao local do evento
evento
68
Este tema da reescrita de textos pode ser aplicado
tanto a questões de concursos quanto à produção de
redações e textos diversos.
Nas questões, é necessário analisar as opções
dadas para encontrar aquela na qual a escrita esteja
gramaticalmente correta e o sentido original do tex-
to esteja presente, sem mudanças na compreensão.
Já nas redações, a reescrita é essencial para corri-
gir erros e escrever de forma mais clara. Ela auxilia,
também, para poder utilizar o texto-base como sub-
sídio para a escrita, fazendo modificações de alguns
trechos e adaptando-os para a sua escrita.
PARALELISMO SINTÁTICO
Paralelismo é o estudo do uso adequado de estru-
turas sintáticas e semânticas na língua portuguesa.
Um texto deve ser compreendido como um todo coe-
rente e coeso; dessa forma, as ideias debatidas devem
ser apresentadas relacionando-se entre si e mantendo
a devida correspondência.
Ao organizar as ideias por meio de palavras, as
normas da gramática normativa prescrevem que
devemos coordenar frases que tenham os mesmos
tipos de constituintes, assim, correlacionando adje-
tivos com adjetivos; substantivos com substantivos;
termos preposicionados com termos preposicionados;
orações desenvolvidas com orações desenvolvidas etc.
Dessa forma, tornam-se errados os seguintes
exemplos, por quebra de paralelismo sintático:
Ex.: “Tenho uma prima inteligente e que tem
muito dinheiro.”
“Leio para me informar e porque objetivo me
tornar mais inteligente.”
A primeira oração quebra o paralelismo sintático,
pois mistura constituintes diferentes, apresentando
um adjetivo e uma oração adjetiva. Devemos sempre
manter a relação de paralelo entre os constituintes, a
forma correta é: “Tenho uma prima inteligente e rica.”
A segunda oração quebra o paralelismo pelo mes-
mo motivo, pois apresenta constituintes diferentes;
primeiro uma oração reduzida seguida de uma ora-
ção desenvolvida. Para manter o paralelismo, deve-
mos manter um único tipo de oração: “Leio para me
informar e para me tornar mais inteligente”.
PARALELISMO SINTÁTICO
O paralelismo sintático observa as relações entre os
constituintes das orações, que devem manter uma estru-
tura semelhante, como vimos nos exemplos anteriores.
Os principais elementos coordenativos que estabe-
lecem a boa relação de paralelismo são:
� Conectivos aditivos: e, nem.
Ex.: “É necessário que você estude e que estipule
um horário de estudos”;
� Correlação de valor aditivo: não só/somente;
mas/como também tanto/quanto.
Ex.: “Não só corrigiu os erros, como também aju-
dou a todos”;
� Correlação de valor alternativo: ou...ou; quer...
quer; seja...seja.
Ex.: “Seja na alegria, seja na tristeza, estarei ao seu
lado”.
 Vejamos alguns exemplos de quebra do paralelis-
mo sintático:
z “Não gosto de calor nem de que faça frio” (primeiro
objeto indireto é um substantivo, segundo uma oração);
z “João enriqueceu com investimentos arriscados,
isto é, negociando day trade. (o complemento de
enriquecer é uma expressão nominal, logo, a expli-
cação após a partícula expletiva, deve ser da mes-
ma natureza);
z “Não só corrigiu os erros e ajudou a todos” (a cor-
relação não só estabelece que o complemento seja
mas/como também);
z “Lamentei não ter feito nada pelo cãozinho e que
ele saísse tão humilhado” (mistura de orações
reduzida e desenvolvida);
z “Aspirei e gostei do ar” (o verbo aspirar é regido
pela preposição “a”, diferente do verbo gostar).
PARALELISMO SEMÂNTICO
Assim como o paralelismo deve ser mantido entre
termos equivalentes, ele deve também ser observado
entre as ideias do texto, a fim de garantir a coerência
global do conteúdo.
Para cumprir com a organização das ideias tex-
tuais, o conteúdo deve ser apresentado de forma
coerente; nesse aspecto, o paralelismo tem função
primordial.
Ex.: Encontrei duas pessoas na rua: uma era sua
irmã, a outra estava de muletas.
A frase acima desrespeita o paralelismo, pois não
se direciona o enunciado para saber sobre o estado
físico das pessoas encontradas na rua, mas sim sobre
possíveis parentescos entre elas e o falante.
Para que as frases apresentem uma boa estrutura
paralela, é preciso buscar uma coordenação entre as
ideias defendidas no texto.
A seguir, apresentamos algumas estruturas com o
paralelismo semântico prejudicado e algumas suges-
tões de correção.
z O coronel da polícia militar fez duas operações: a
primeira no Morro do sacramento, a segunda no
pulmão. (errado)
Motivo: As ideias não mantêm relação de coorde-
nação. O correto seria relacionar dois locais ou
dois órgãos.
O coronel da polícia militar fez uma operação no
Morro do sacramento, posteriormente, passou por
uma cirurgia no pulmão. (correto);
z Afonso tem um carro a diesel e outro importado.
(errado)
Motivo: Não podemos relacionar a origem do car-
ro e o tipo de combustível.
Afonso tem um carro movido a diesel, ele possui
um outro carro, importado. (correto)
RELAÇÕES DE SINONÍMIA E
ANTONÍMIA
z Sinonímia
São palavras ou expressões que, empregadas em
um determinado contexto, têm significados seme-
lhantes. É importante entender que a identidade dos
sinônimos é ocasional, ou seja, em alguns contextos
uma palavra pode ser empregada no lugar de outra,
o que pode não acontecer em outras situações. O
uso das palavras “chamar”, “clamar” e “bradar”, por
exemplo, pode ocorrer de maneira equivocada se uti-
lizadas como sinônimos, uma vez que a intensidade
de suas significações é diferente.
O emprego dos sinônimos é um importante recur-
so para a coesão textual, uma vez que essa estratégia
revela, além do domínio do vocabulário do falante, a
capacidade que ele tem de realizar retomadas coesi-
vas, o que contribuiu para melhor fluidez na leitura
do texto.
z Antonímia
São palavras ou expressões que, empregadas em
um determinado contexto, têm significados opostos.
As relações de antonímia podem ser estabelecidas em
gradações (grande/pequeno; velho/jovem); reciproci-
dade (comprar/vender) ou complementaridade (ele é
casado/ele é solteiro). Vejamos o exemplo a seguir:
Fonte: <https://bit.ly/3kETkpl>. Acesso em: 16/10/2020.
A relação de sentido estabelecida na tirinha é
construída a partir dos sentidos opostos das palavras
“prende” e “solta”, marcando o uso de antônimos, nes-
se contexto.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2021)
Iphan restaura o Forte de Coimbra
Iniciou-se, em Mato Grosso do Sul (MS), a recuperação
do histórico Forte de Coimbra, localizado no distrito
LÍNGUA PORTUGUESA
de Coimbra, município de Corumbá/MS. A edificação
é tombada pelo Instituto do Patrimônio Histórico e
Artístico Nacional (Iphan), desde 1974, nos Livros
do Tombo Histórico e Arqueológico, Etnográfico e
Paisagístico.
A ocupação de seu sítio, às margens do rio Paraguai
e próximo às fronteiras paraguaia e boliviana, data do
último quarto do século 18 e, assim como seu contem-
porâneo Forte Real Príncipe da Beira, surge no contex-
to da fixação de limites entre Portugal e Espanha, que
culminou em tratados como o de Madrid e o de Santo
Ildefonso. 69
 Sucessivamente atacado por guaicurus no final do
século 18, por espanhóis em 1801 e por paraguaios
em 1864, o Forte de Coimbra passou por diversas
recomposições e adaptações, até uma última reforma
pelo Exército Brasileiro em 1908; hoje, em terras ofi-
cialmente brasileiras e mantido pelos militares, suas
muralhas são um testemunho daquele período da his-
tória brasileira.
Fundamentalmente estão previstos no Forte a execu-
ção de serviços de drenagem, iluminação, tratamento
de esgoto, pintura e recuperação de soteia e do res-
pectivo madeiramento; além disso, em um âmbito de
adaptação para novos usos, também se incluem a ins-
talação de peças para cozinha e sanitários e preparo
de espaço para reserva técnica de museu que o Exér-
cito Brasileiro mantém nas dependências do Forte.
Contemplaram também os critérios de acessibilidade
universal, na medida do possível, em se tratando da
natureza da edificação.
Disponível em: <http://portal.iphan.gov.br/noticias>. Acesso em: 29
ago. 2021, com adaptações.
Conforme as regras de ortografia e de acentuação grá-
fica vigentes, bem como as questões gramaticais do
texto, assinale a alternativa correta.
a) O trecho “assim como seu contemporâneo” (linha 10)
poderia ser substituído corretamente pela redação da
mesma forma que seu conterrâneo, pois os vocábulos
estão grafados corretamente e mantêm o sentido ori-
ginal do texto.
b) Na linha 27, a forma plural do vocábulo “mantém”
deve ser acentuada da mesma forma se substituirmos
“Exército” por Forças Armadas.
c) Na linha 21, o vocábulo “Fundamentalmente” poderia
ser substituído corretamente pela forma Básicamente.
d) Na linha 20, as palavras “período” e “história” são acen-
tuadas por causa da presença de ditongos.
e) A palavra “espanhóis” (linha 15) está corretamente
acentuada porque o ditongo aberto a finaliza, mas, se
ele não estivesse nesta posição, a palavra não levaria
acento, conforme o Novo Acordo Ortográfico.
Leia o texto a seguir para responder às questões 2 e 3:
“ Alimentação saudável” é uma expressão tão repetida
– desde a publicidade até os debates públicos – que
parece ser um senso comum. Mas o que vem a ser
alimentação saudável de fato?
Dependendo do tipo de alimentação que uma pessoa
tem, ela terá mais ou menos saúde, mais ou menos
doença. A alimentação que é saudável, que dá mais
saúde para as pessoas e as ajudam a viver mais e
melhor, com mais bem-estar, é também a alimentação
que é produzida por um sistema alimentar que agride
menos o meio ambiente e promove mais igualdade.
Os alimentos variam de lugar para lugar – mas há requi-
sitos que são, digamos, universais. Um consenso é o
de que a alimentação precisa ser baseada em alimen-
tos. Parece uma constatação óbvia, mas não é. Nas
últimas décadas, mais e mais pessoas se alimentam
não propriamente de alimentos naturais – ou destes
alimentos modificados como vem sendo há séculos,
milênios –, mas consumindo fórmulas, formulações
industriais. Por mais que tenhamos a capacidade tec-
nológica e industrial de criar esses compostos, eles
70
não têm a capacidade de substituir a alimentação que
é baseada nos alimentos naturais e nas preparações
culinárias desses alimentos.
Disponível em: <https://museudoamanha.org.br/pt-br/entrevista-
commedico- carlos-monteiro-importancia-da-alimentacao-saudavel>.
Acesso em: 29 jul. 2021 (fragmento), com adaptações.
2. (IADES — 2021) Mantendo-se a correção gramatical,
o sentido e a formalidade em “Nas últimas décadas,
mais e mais pessoas se alimentam não propriamente
de alimentos naturais – ou destes alimentos modifica-
dos como vem sendo há séculos, milênios –, mas con-
sumindo fórmulas, formulações industriais.” (linhas de
11 a 15), a forma verbal “há” poderia ser substituída
por
a) fazem.
b) existem.
c) têm.
d) faz.
e) fazia.
3. (IADES — 2021) Em “Um consenso é o de que a ali-
mentação precisa ser baseada em alimentos.”, o ter-
mo sublinhado é
a) pronome oblíquo e faz referência a consumo.
b) artigo definido masculino e substitui “consenso”.
c) pronome demonstrativo e faz referência a “consenso”.
d) pronome demonstrativo e faz referência a requisitos
universais.
e) pronome oblíquo e faz referência às ideias com as
quais muitos comungam.
4. (IADES — 2021) Texto 2 para responder à questão:
Homem é preso com mais de 110 papelotes de
entorpecentes
Em Marituba, região metropolitana de Belém, um
homem foi preso por tráfico de drogas após ter sido
abordado por militares do 21o Batalhão de Polícia Mili-
tar (21o BPM), na noite de terça-feira, em que havia um
festejo. O homem, que possuía um mandado de prisão
em aberto, foi flagrado armazenando uma expressiva
quantidade de entorpecentes na residência em que
morava.
Os policiais realizavam motopatrulhamento pelo bair-
ro Canaã, quando avistaram o homem que circulava
em atitude suspeita na travessa Confiança. A equi-
pe então se aproximou para realizar a abordagem e,
durante a revista pessoal, encontraram com o suspei-
to uma pequena quantidade de drogas. Ao ser questio-
nado, o homem confessou aos policiais que mantinha
mais quantidade de entorpecentes na residência onde
morava. Ao chegarem ao local indicado, os militares
constataram a presença dos entorpecentes.
Além disso, os militares também realizaram buscas
no sistema Infopen e constataram que já havia um
mandado de prisão em nome do suspeito e, por isso, o
homem foi preso em flagrante e conduzido, junto com
o material apreendido, para a seccional de Marituba
onde passou pelos procedimentos cabíveis.
Disponível em: <https://www.pm.pa.gov.br/component/content/
article/80- blog/news/>. Acesso em: 7 dez. 2020, com adaptações.
 Nas duas ocorrências de “em que”, na linha 4 e na linha
7, a expressão poderia, sem alterar o sentido e nem
promover incorreção ao texto, ser substituída, respec-
tivamente, por
a) onde e onde.
b) a qual e a qual.
c) na qual e no qual.
d) quando e onde.
e) onde e aonde.
5. (IADES — 2021)
O Mato Grosso do Sul e sua arquitetura
A arquitetura histórica presente em Corumbá e Miran-
da é de grande valor para a região e para o País. Corum-
bá, localizada às margens do Rio Paraguai e capital do
Pantanal, é uma cidade que foi quase destruída com a
Guerra do Paraguai, tendo parte de suas edificações e
de seu traçado urbano tombada como patrimônio da
União pelo Instituto do Patrimônio Histórico e Artístico
Nacional (Iphan) há 30 anos. Os casarões do século
19, também presentes no sítio, retratam um período
de imensa riqueza econômica, com a importação de
produtos da Europa que chegavam pela Bacia do Pra-
ta. Em Miranda, o processo de tombamento federal de
algumas edificações importantes já está encaminha-
do. Foram, entretanto, os ciclos do gado e da ferrovia
Noroeste do Brasil que trouxeram o desenvolvimento
e a integração para Mato Grosso do Sul (MS). Fazen-
das rurais e sua arquitetura tipicamente mineira fun-
dem-se com o estilo eclético dos edifícios ferroviários
– estações, rotundas, residências e armazéns, dese-
nhando o mosaico da arquitetura histórica do estado.
Com a ferrovia, vieram os construtores, os materiais
e os novos estilos arquitetônicos em voga nas cida-
des mais importantes do País e do mundo e, assim, os
casarões, os edifícios comerciais e os novos prédios
institucionais começam a ser erguidos. Técnicas de
ornamentação e elementos de revestimento impreg-
naram as edificações que foram sendo erguidas no
final do século 19 e início do século 20. Novas cidades
surgem no cenário geográfico como municípios dota-
dos com a presença de importantes edifícios em estilo
eclético e art déco. Todo esse patrimônio é desconhe-
cido do povo brasileiro, que tem referências sobre MS
pelas belezas naturais de Bonito ou por meio das notí-
cias ruins de drogas e contrabando.
Disponível em: <https://revistacontinente.com.br/edicoes>. Acesso
em: 27 ago. 2021, com adaptações.
Em “Foram, entretanto, os ciclos do gado e da ferrovia
Noroeste do Brasil que trouxeram o desenvolvimento e
a integração para Mato Grosso do Sul (MS).” (linhas de
13 a 16), “entretanto” poderia ser substituído, sem que
isso acarretasse incorreção gramatical e nem altera-
ção de seu sentido original, pela conjunção
a) contanto.
b) portanto.
c) contudo.
d) conquanto.
e) porquanto.
6. (IADES — 2021) Texto 2 para responder à questão:
Recentemente, em 2015, a Lei nº 13.104 alterou o art.
121 do Código Penal Brasileiro, para prever o feminicí-
dio. A referida lei criou também causa de aumento de
1/3 até 1/2 para os casos em que o feminicídio tenha
sido praticado dentro de certas hipóteses ou circuns-
tâncias elencadas na norma, além de incluir o femi-
nicídio no rol dos crimes hediondos. Paralelamente,
no âmbito do Direito Internacional, o Brasil ratificou a
Convenção sobre a Eliminação de Todas as Formas
de Discriminação contra a Mulher, da Organização das
Nações Unidas (ONU), e a Convenção Interamericana
para Prevenir, Punir e Erradicar a Violência contra a
Mulher (Convenção de Belém do Pará, da Organização
dos Estados Americanos (OEA). São medidas legisla-
tivas que representam conquistas relevantes em prol
da efetivação dos direitos humanos, notadamente,
quanto aos direitos das mulheres. Em matéria de polí-
ticas públicas, atualmente, o Brasil conta com ações
diversificadas por meio da Secretaria de Políticas para
Mulheres, que possui um programa de ação conjunta
que envolve diferentes setores, em especial: assistên-
cia social, justiça e segurança pública. O programa
visa ampliar e melhorar a qualidade do atendimento à
mulher em situação de violência, à humanização e ao
adequado encaminhamento das causas. Assim, con-
siderando o caráter multidimensional do problema da
violência doméstica contra a mulher, tornou-se neces-
sária a implantação, por meio do Estado brasileiro, de
diversas medidas coibidoras desse tipo de violência.
Considera-se que a lei possui um aspecto sistêmico
de proteção à mulher vítima de violência doméstica,
na medida em que trouxe um conjunto de medidas
que abrangem áreas da sociologia, da psicologia e do
Direito, com destaque aos órgãos policiais e demais
órgãos de apoio às ações de proteção, como casas de
acolhimento, assistentes sociais municipais e outros.
Disponível em: <https://www.mpm.mp.br/portal/wp-content/uploads
/2018/06/edicao27.pdf>. Acesso em: 1o jan. 2021, com adaptações.
No último período do texto, a locução “na medida em
que” apresenta a
a) razão de a lei possuir um aspecto sistêmico de prote-
ção à mulher vítima de violência e, por isso, essa locu-
ção pode ser substituída por na medida que, sem que
haja alteração de sentido e nem prejuízo gramatical.
b) noção de que quanto mais leis maior garantia de pro-
teção às mulheres por parte da sociedade civil e dos
órgãos policiais. Desse modo, é correto substituir essa
locução por a medida que.
c) explicação do porquê de o fato de a lei possuir um
caso sistêmico de proteção à mulher vítima de violên-
cia doméstica gerar medidas protetivas em diversas
LÍNGUA PORTUGUESA
áreas. Assim, essa locução pode ser substituída por
uma vez que, sem alteração de sentido e nem prejuízo
gramatical.
d) relação entre a criação de leis e a proteção à mulher
vítima de violência em diversos aspectos. Assim, a
locução mencionada pode ser substituída por à pro-
porção que, sem alteração de sentido e nem prejuízo
gramatical.
e) ideia de que um conjunto de medidas policiais e
sociais, que abrangem áreas diversas, resultam no
fato de se considerar que a lei possui um aspecto
sistêmico de proteção à mulher vítima de violência.
71
 Dessa maneira, essa locução pode ser substituída por
visto que, sem que haja alteração de sentido e nem
prejuízo gramatical.
7. (IADES — 2021) Texto 1 para responder à questão.
Uma visão militar sobre o combate às drogas: esforço
conjunto na preservação de valores
Na atualidade, o tema drogas está presente na socie-
dade brasileira e internacional, entranhando-se em
todos os meios. Além disso, é tratado, muitas vezes,
com indiferença pelos que não são afetados pelos
nefastos danos produzidos no tecido social. Portanto,
a sua abordagem admite variados aspectos, desde os
tratados filosóficos, passando pelos traços culturais
e psicossociais de cada região ou país, para, por fim,
refletir no campo militar com suas consequências.
Sendo assim, esse assunto está presente constante-
mente na agenda do comandante em todos os níveis,
em particular na rotina do comandante de Organiza-
ção Militar (OM). Portanto, é importante tratá-lo de for-
ma objetiva no que diz respeito às suas causas e suas
consequências dentro da vida diária da caserna, nas
polícias e nas Forças Armadas de maneira geral e, em
particular, no tocante ao Exército Brasileiro (EB).
Ao final, conclui-se que essa circunstância social pode
influenciar, também, nos pilares básicos da instituição
militar, quais sejam, a hierarquia e a disciplina, bens
jurídicos tutelados pelo Estado e fundamentais para a
manutenção do ordenamento militar.
Disponível em: < https://www.mpm.mp.br/portal/wp-content/
uploads/2018/06/edicao26.pdf> . Acesso em: 29 dez. 2020, com
adaptações.
Em “Além disso, é tratado, muitas vezes, com indi-
ferença pelos que não são afetados pelos nefastos
danos produzidos no tecido social.” , a palavra subli-
nhada poderia ser substituída por
a) ditosos.
b) propícios.
c) convenientes.
d) auspiciosos.
e) desfavoráveis.
8 (IADES — 2021) Qual o papel de uma alimentação
adequada e saudável no período da pandemia de
Covid-19?
A função dos alimentos vai muito além de simplesmen-
te nos manter saciados. Uma alimentação adequada e
saudável garante uma boa nutrição e o funcionamento
adequado de todo o corpo. Portanto, ela influencia, e
muito, na saúde.
Alimentos in natura, como frutas, legumes, verduras,
grãos diversos, oleaginosas, tubérculos, raízes, carnes
e ovos, são saudáveis e excelentes fontes de fibras,
de vitaminas, minerais e de vários compostos que são
essenciais para a manutenção da saúde e a prevenção
de muitas doenças, inclusive aquelas que aumentam
o risco de complicações do novo Coronavírus, como
diabetes, hipertensão e obesidade.
Disponível em: <https://saudebrasil.saude.gov.br/eu-quero-me-
alimentar-melhor>. Acesso em: 21 jul. 2021, com adaptações.
in natura: obtido diretamente da natureza, sem ter
72 sofrido alteração, sem ser processado.
De acordo com a significação contextual das palavras
e dos trechos que compõem o texto, assinale a alter-
nativa correta.
a) A substituição do vocábulo “adequada” (título) pelo
antônimo apropriada alteraria a mensagem original.
b) O vocábulo “além” (linha 1) funciona como sinônimo
de aquém.
c) A substituição do trecho “inclusive aquelas” (linha 11)
pela construção com exceção daquelas preservaria o
sentido original.
d) O vocábulo “essenciais” (linha 10) refere-se aos com-
postos dispensáveis para a manutenção da saúde e a
prevenção de muitas doenças.
e) A mensagem do texto seria alterada caso a redação
Entretanto, ela influencia, e bastante, na saúde fosse
empregada no lugar do período “Portanto, ela influen-
cia, e muito, na saúde.” (linhas 4 e 5).
9. (IADES — 2021)
Guia Alimentar para a População Brasileira
Nas últimas décadas, o Brasil passou por diversas
mudanças políticas, econômicas, sociais e culturais
que evidenciaram transformações no modo de vida da
população. A ampliação de políticas sociais na área
de saúde, educação, trabalho e emprego e assistência
social contribuiu para a redução das desigualdades
sociais e permitiu que o País crescesse de forma inclu-
siva. Também se observou rápida transição demográ-
fica, epidemiológica e nutricional, apresentando, como
consequências, maior expectativa de vida e redução
do número de filhos por mulher, além de mudanças
importantes no padrão de saúde e consumo alimentar
da população brasileira.
As principais doenças que atualmente acometem os
brasileiros deixaram de ser agudas e passaram a ser
crônicas. Apesar da intensa redução da desnutrição
em crianças, as deficiências de micronutrientes e a
desnutrição crônica ainda são prevalentes em grupos
vulneráveis da população, como em indígenas, quilom-
bolas e crianças e mulheres que vivem em áreas vul-
neráveis. Simultaneamente, o Brasil vem enfrentando
aumento expressivo do sobrepeso e da obesidade em
todas as faixas etárias, e as doenças crônicas são a
principal causa de morte entre adultos.
Para o enfrentamento desse cenário, é emergente a
necessidade da ampliação de ações intersetoriais que
repercutam positivamente sobre os diversos determi-
nantes da saúde e nutrição. A promoção da alimenta-
ção adequada e saudável no Sistema Único de Saúde
deve fundamentar-se nas dimensões de incentivo,
apoio e proteção da saúde e deve combinar iniciativas
focadas em políticas públicas saudáveis, na criação
de ambientes saudáveis, no desenvolvimento de habi-
lidades pessoais e na reorientação dos serviços de
saúde na perspectiva da promoção da saúde.
Disponível em: <https://bvsms.saude.gov.br/bvs/publicacoes>.
Acesso em: 29 jul. 2021, com adaptações.
Em “A ampliação de políticas sociais na área de saú-
de, educação, trabalho e emprego e assistência social
contribuiu para a redução das desigualdades sociais
e permitiu que o País crescesse de forma inclusiva.”
(linhas de 4 a 7), o período é formado por
a) uma oração absoluta em ordem direta e, por isso, é
considerado simples.
b) duas orações coordenadas e uma subordinada que
complementa a segunda oração coordenada com o
que foi permitido com a ampliação de políticas sociais.
c) orações coordenadas que apresentam ideias que se
somam por meio da conjunção aditiva “e”.
d) orações subordinadas que apresentam ideias que
se integram por meio das conjunções “para” e “que”,
respectivamente.
e) orações coordenadas e subordinadas que, respectiva-
mente, apresentam ideias que se somam, por meio da
conjunção aditiva “e”, e ideias que apresentam finali-
dade, por meio da conjunção “para”.
10. (IADES — 2021)
Comida é memória, afeto e identidade
Na literatura, no cinema, nas ciências, na filosofia e reli-
gião, existem evidências da relação entre memória e
comida. O sociólogo francês Pierre Bourdieu afirma que
é “provavelmente nos gostos alimentares que se pode
encontrar a marca mais forte e indelével do aprendizado
infantil. São lições que resistem por mais tempo à dis-
tância ou ao colapso do ‘mundo nativo’ (conhecido pelo
mundo dos gostos primordiais e alimentos básicos) e que
conservam a nostalgia.” O escritor francês Marcel Proust
concluiu que o olfato e o paladar têm o poder de convocar
o passado. Ao se conectar com suas memórias, Proust
rompe com o incômodo vazio de sua escrita e produz a
obra Em Busca do Tempo Perdido, considerada um dos
principais clássicos da literatura mundial. Sua vida reco-
meça com um gole de chá e um pedaço de bolo: “Mas, no
mesmo instante em que aquele gole, de envolta com as
migalhas do bolo, tocou o meu paladar, estremeci, atento
ao que se passava de extraordinário em mim”. A neuro-
ciência comprovou que Proust estava certo. Os sentidos
do olfato e do paladar são exclusivamente sentimentais.
Isso porque são os únicos que se conectam diretamente
com o hipocampo – o centro da memória de longo prazo
do cérebro. A visão, o tato e a audição são processados
primeiro pelo tálamo – a fonte da linguagem e porta de
entrada para a consciência. É por isso que esses são bem
menos eficientes em trazer à tona o passado.
Disponível em: <https://fbssan.org.br/2015/06/>. Acesso em: 29 jul.
2021, com adaptações.
Em relação à pontuação no texto, assinale a alternati-
va correta.
a) A vírgula após a enumeração que inicia o texto justifi-
ca-se porque adjuntos adverbiais são sempre seguidos
dessa pontuação, independentemente de sua extensão.
b) Em “Ao se conectar com suas memórias, Proust rom-
pe com o incômodo vazio de sua escrita e produz a
obra Em Busca do Tempo Perdido, considerada um
dos principais clássicos da literatura mundial.” (linhas
de 11 a 14), a primeira vírgula se justifica porque a pri-
meira oração é adjetiva e antecede a oração principal.
c) Em “Na literatura, no cinema, nas ciências, na filosofia
e religião, existem evidências da relação entre memó-
ria e comida.” (linhas de 1 a 3), a vírgula que antecede-
ria “na literatura, no cinema, nas ciências, na filosofia e
religião” não seria obrigatória se o período fosse estru-
turado na ordem direta.
d) Em “O sociólogo francês Pierre Bourdieu afirma que é
‘provavelmente nos gostos alimentares que se pode
encontrar a marca mais forte e indelével do aprendiza-
do infantil. São lições que resistem por mais tempo à
distância ou ao colapso do ‘mundo nativo’’ (...)”, (linhas
de 3 a 7), o ponto não pode ser substituído por vírgula
e nem por ponto e vírgula em razão de indicar o final de
uma declaração.
e) Em “Isso porque são os únicos que se conectam direta-
mente com o hipocampo – o centro da memória de longo
prazo do cérebro.” (linhas de 20 a 22), o travessão poderia
ser substituído por parênteses, mas não por vírgula.
11. (IADES — 2021) Texto 1 para responder a questão:
Água e sabão: entenda a química que torna a lavagem
de mãos tão eficaz
O sabão possui uma função emulsificante, que ajuda
a unir água a gorduras, e, também, permite a remoção
mecânica tanto da sujeira quanto de micro-organis-
mos. Isso quer dizer que ele é capaz de unir moléculas
que normalmente não ficariam unidas, agindo como
ponte para que elas sejam carregadas pela água. Em
tempos de pandemia, o objetivo é tirar o máximo des-
ses micróbios, como vírus, bactérias, fungos e proto-
zoários, por exemplo, de circulação.
“É por isso que essa é uma orientação dada para quem
foi ao banheiro, vai preparar uma refeição ou tocar
pessoas vulneráveis, independentemente de qualquer
pandemia”, ressalta o infectologista Jamal Suleiman,
do Instituto de Infectologia Emílio Ribas. As moléculas
de sabão têm duas “pontas”: uma hidrofílica, capaz de
se prender às moléculas de água, e outra hidrofóbica,
que se une às moléculas de óleos, gorduras e sujei-
ras. Uma vez que se enxáguam a mão e outras partes
do corpo, essa combinação age como uma conexão
entre as moléculas de água e de restos de vírus e
sujeiras, carregando-as ralo abaixo.
A função emulsificante faz com que o sabão grude na
proteção do Coronavírus, rompendo-a. “As bactérias e
boa parte dos vírus têm capas de gordura, chamadas
de membrana e envelope, respectivamente. A função
dessa capa é proteger o micro-organismo do ambien-
te. O sabão rompe essa proteção, fazendo com que
essas bactérias e vírus morram”, explica Laura de Frei-
tas, doutora em biociências e biotecnologia na Unesp.
Disponível em: <https://www.uol.br/tilt/noticias/>. Acesso em: 5 mar.
2021, com adaptações.
No que tange à pontuação, à ortografia e à concordân-
cia nos trechos “Uma vez que se enxáguam a mão e
outras partes do corpo, essa combinação age como
uma conexão entre as moléculas de água e de restos
de vírus e sujeiras, carregando-as ralo abaixo.” e “A
LÍNGUA PORTUGUESA
função dessa capa é proteger o micro-organismo do
ambiente.” , assinale a alternativa correta.
a) No primeiro trecho, a vírgula inicial é obrigatória por-
que houve uma inversão na ordem direta do período.
b) No primeiro trecho, a forma verbal “enxáguam” estaria
incorreta caso o termo “outras partes do corpo” fosse
substituído por sua forma no singular.
c) No primeiro trecho, estaria incorreto utilizar, respecti-
vamente, artigo definido masculino singular e femini-
no plural antecedendo “vírus” e “sujeiras”.
73
 d) No segundo trecho, a expressão “dessa capa” deveria
estar entre vírgulas por ser uma explicação.
e) No segundo trecho, a grafia da palavra “micro-organis-
mo” pode ser corretamente substituída por microorga-
nismo, microrganismo e micr’organismo.
Leia o texto a seguir para responder às questões 12 e 13:
Novas arquiteturas
Em meio a tantos questionamentos sobre os impactos
da pandemia nas cidades, é inevitável não pensar tam-
bém no papel e na resiliência da arquitetura. Com está-
dios se transformando em hospitais de campanha, a
adaptabilidade dos espaços construídos e a escolha
por estruturas rápidas e flexíveis prometem influenciar
as construções futuras.
Com muitas das doenças, incluindo o coronavírus,
sendo transmitidas especialmente pelo contato com
superfícies contaminadas, a tecnologia poderá ser
outro fator decisivo para conceber os novos edifícios.
É o caso do projeto assinado pelo escritório de Zaha
Hadid para a empresa de resíduos Bee’ah, nos Emi-
rados Árabes. Desenvolvido para ter “caminhos sem
contato”, tudo foi pensado para que os funcionários
evitassem o toque por meio de elevadores controla-
dos pelo smartphone e portas que se abrem via reco-
nhecimento facial.
Os complexos corporativos também estão na mira de
mudanças. Se, até hoje, tínhamos amplos planos aber-
tos de escritórios e uma grande densidade de mesas
próximas umas das outras, arquitetos apostam que
daqui pra frente empresas se organizarão em ilhas de
funcionários, corredores mais largos e ambientes com
janelas mais generosas para ventilação.
Disponível em: <https://www.cidades21.com.br/ o-futuro-do-
urbanismo-e-da-arquitetura-na-cidade-da-pos-pandemia/>. Acesso
em: 14 ago. 2021, com adaptações.
12. (IADES — 2021) Com base nas regras de concordância
prescritas pela norma-padrão e nas relações morfos-
sintáticas estabelecidas no texto, assinale a alternati-
va correta.
a) A forma verbal “prometem” (linha 6) foi empregada corre-
tamente na terceira pessoal do plural para concordar com
o sujeito “estruturas rápidas e flexíveis” (linhas 5 e 6).
b) Caso a autora substituísse a construção “Com muitas
das doenças” (linha 7) pela redação Com grande parte
das doenças, a forma “transmitidas” deveria ser man-
tida no plural.
c) A forma verbal “tínhamos” (linha 18) poderia ser subs-
tituída pela construção haviam.
d) O termo sublinhado no trecho “que se abrem” (linha
16) poderia ser substituído pela construção o qual.
e) Caso fosse necessário incluir a construção e inte-
riores logo após o termo sublinhado no trecho “pelo
contato com superfícies contaminadas” (linhas 8 e 9),
a nova redação deveria ser pelo contato com superfí-
cies e interiores contaminados.
13. (IADES — 2021) De acordo com as informações do
texto, assinale a alternativa correta.
a) A instalação de hospitais de campanha em estádios,
necessidade imposta pela pandemia, trouxe experiên-
cias que prometem influenciar o futuro da arquitetura.
74
b) O arquiteto representa o profissional mais impactado
pela pandemia, pois foi obrigado a ressignificar a sua
profissão.
c) No mundo pós-pandemia, os novos edifícios serão for-
çados a atender a normas que reduzam a possibilidade
de contaminação, de aglomerações ou de contato físi-
co entre pessoas ou com superfícies contaminadas.
d) O edifício onde se instala a empresa de resíduos Bee’ah,
nos Emirados Árabes, é um exemplo de que, mesmo
bem antes da pandemia, alguns projetos já considera-
vam a necessidade de evitar as doenças transmitidas
pelo contato com superfícies contaminadas.
e) No último parágrafo, a aposta dos arquitetos se opõe
à expectativa da autora em relação aos impactos da
pandemia na arquitetura, o que coloca em evidência o
caráter controverso da questão.
Leia o texto a seguir para responder às questões 14 e 15:
Tecnologia da Informação e Eficiência Bancária no Brasil
Com o advento da alta expansão do uso de computa-
dores na sociedade ocorrendo na década de 1990 e a
proliferação massificada do uso da internet no mundo
após o ano 2000, há uma necessidade cada vez maior
das empresas em compreender e direcionar o melhor
uso da tecnologia da informação (TI). A l g u n s
defendem que a TI é parte intrínseca das organiza-
ções modernas e, portanto, exerce um papel crucial
no crescimento das firmas e dos países e na dinâmica
competitiva dos mercados, mas outros questionam
esses ganhos na medida em que o acesso à tecnolo-
gia da informação é cada vez mais fácil. Para estes, a
TI por si só já não é mais suficiente para a criação de
vantagem competitiva; ela deve estar aliada a outros
fatores como processos e capital intelectual, ou seja,
a competitividade organizacional é alavancada pelo
melhor uso dos recursos de TI. Os usos da TI nos ban-
cos brasileiros começou em meados da década de
1960 e, atualmente, os recursos alocados à TI fazem
parte de grande fatia dos orçamentos anuais de todos
os bancos. Com isso, a tecnologia bancária brasilei-
ra é reconhecida mundialmente como referência em
qualidade e inovação, sendo uma das redes bancárias
mais integradas, mesmo que com uma grande distri-
buição geográfica. No Brasil, a eficiência do sistema
bancário tem evoluído em função de uma série de
fatores, como a desregulamentação e as aquisições
que vêm ocorrendo no setor. Entretanto, ainda é limi-
tado o conhecimento a respeito dos reais ganhos de
eficiência gerados pelas despesas que os bancos bra-
sileiros incorrem com TI.
Disponível em: https://www.insper.edu.br/ Acesso em: 31 de maio de
2021, com adaptações.
14. (IADES — 2021) De acordo com o texto, há uma neces-
sidade cada vez maior por parte das empresas em
compreender e direcionar o melhor uso da tecnologia
da informação (TI)
a) desde a proliferação do uso da internet e a alta expan-
são do uso de computadores no século 21.
b) por ser a TI uma parte relevante das organizações
modernas e gerar o crescimento das empresas e dos
países.
c) porque a tecnologia bancária brasileira é mundial-
mente conhecida, mesmo com grande distribuição
geográfica.
d) para que se obtenha um conhecimento maior a respei-
to dos reais ganhos de eficiência ocasionados pelas
despesas dos bancos com a TI.
e) embora haja opiniões divergentes acerca da relação
entre o uso da TI e os seus resultados para as empre-
sas e os países.
15. (IADES — 2021) Em “outros questionam esses ganhos
na medida em que o acesso à tecnologia da informa-
ção é cada vez mais fácil.” (linhas de 9 a 11), a expres-
são sublinhada indica que o (s)
a) acesso à tecnologia é cada vez maior à proporção que
as firmas e os países crescem na dinâmica competiti-
va dos mercados.
b) países e as firmas que compõem o mercado cres-
cem conforme se facilita o acesso à tecnologia da
informação.
c) crescimento dos países e das firmas na dinâmica
competitiva dos mercados é questionado porque há
cada vez mais facilidade no acesso à tecnologia da
informação.
d) crescimento das firmas e dos países é para, na dinâmi-
ca competitiva dos mercados, mostrar que o acesso à
tecnologia da informação está facilitado hoje em dia.
e) acesso à tecnologia da informação é tamanho que a
dinâmica competitiva dos mercados gerou crescimen-
to nas firmas e nos países.
16. (IADES — 2021) Texto 2 para responder a questão:
Duas cientistas ganham Nobel de Química por traba-
lho relacionado à genética
(7/10/2020) Duas cientistas ganharam o Prêmio
Nobel de Química por um trabalho relacionado à
genética. A americana Jennifer Doudna e a francesa
Emmanuelle Charpentier desenvolveram uma técnica
de edição genética que permite alterar o DNA de ani-
mais, de plantas e de microrganismos com exatidão. A
pesquisa contribuiu para novos tratamentos de câncer
e para a cura de doenças hereditárias. É a primeira vez
que duas mulheres dividem o Prêmio Nobel.
As cientistas se conheceram em um café durante um
congresso científico em Porto Rico. As conversas ren-
deram a ideia de desenvolverem juntas um novo anti-
biótico, mas acabaram criando uma ferramenta que,
em 2012, teve impacto revolucionário nas ciências da
vida. Foi assim que a academia sueca descreveu o tra-
balho das duas pesquisadoras.
Em seus laboratórios na Alemanha e nos Estados
Unidos da América, elas desenvolveram o sistema
CRISPR, uma maneira de mudar, de editar o código
genético, aquele conjunto de informações que dão as
características de uma pessoa e também de muitas
de nossas doenças. Essas informações estão conti-
das no DNA, que fica dentro das células e tem o for-
mato que parece uma escada em caracol ou um trilho
de trem. A técnica criada pelas pesquisadoras permite
editar esse DNA com precisão, tirar uma parte e emen-
dar as pontas, ou até mesmo substituir a parte que
gera doenças e trocar por outra.
Antes do sistema CRISPR, fazer edição genética era
algo caríssimo, difícil e muito sujeito a erros. Mas a
ferramenta criada pelas ganhadoras do Nobel de
Química mudou isso de forma radical. Hoje, o CRIS-
PR é utilizado em laboratórios de pesquisa no mun-
do inteiro como uma ferramenta capaz de ajudar em
futuros tratamentos de doenças como o câncer, for-
talecer o sistema imunológico ou desligar partes do
DNA responsáveis por doenças hereditárias. O Centro
de Pesquisas sobre o Genoma na Universidade de São
Paulo usa o CRISPR.
Disponível em: <https://g1.globo.com/jornal-nacional/noticia/>.
Acesso em: 28 fev. 2021 (fragmento), com adaptações.
No que se refere à compreensão e intelecção do texto
apresentado, assinale a alternativa correta.
a) As duas cientistas citadas no texto ganharam o Prê-
mio Nobel de Química pelo desenvolvimento de um
novo antibiótico em 2012.
b) O sistema CRISPR, desenvolvido pelas mencionadas
cientistas, consiste em uma técnica eficiente também
no auxílio ao tratamento vindouro de certas doenças.
c) O sistema CRISPR destina-se especificamente ao tra-
tamento de diversos tipos de câncer.
d) A técnica aludida foi apresentada pelas pesquisado-
ras em um congresso científico em Porto Rico.
e) Segundo o texto, o sistema CRISPR foi resultado de
uma parceria entre a Alemanha, os Estados Unidos da
América e o Centro de Pesquisas sobre o Genoma na
Universidade de São Paulo.
17. (IADES — 2021)
História do Conselho Regional de Nutricionistas – 1a
Região
Em 1980, um grupo de profissionais que esteve à
frente da luta pela aprovação da lei de criação dos
Conselhos deu início ao funcionamento do Conselho
Regional de Nutricionistas – 1a Região (CRN-1). A pro-
vidência mais urgente da primeira gestão era inscrever
os nutricionistas, inclusive os formandos da primeira
turma do curso de Nutrição da Universidade de Bra-
sília (UnB). Naquele ano, foram inscritos 92 profissio-
nais no Conselho Regional, que funcionava em uma
sala cedida ao Conselho Federal de Nutricionistas
(CFN) pelo Instituto Nacional de Alimentação e Nutri-
ção (Inan).
A abrangência inicial do CRN-1 era Distrito Federal,
Goiás e Mato Grosso. Entre 1982 e 1990, foram incor-
porados os estados do Pará, do Acre, do Amazonas
e de Rondônia e os então territórios do Amapá e de
Roraima. Após esse período, esses estados forma-
ram o CRN-7, criado pela Resolução CFN no 98/1990.
Tocantins só passou a integrar a 1a Região em 1991.
Para atender ao crescente número de profissionais
inscritos, o CRN-1 instalou, além da sede no Distrito
LÍNGUA PORTUGUESA
Federal, delegacias em Mato Grosso, em Goiás e, mais
recentemente, em Tocantins.
Para fortalecer ainda mais o Sistema CFN/CRN, des-
de 2002, os técnicos em Nutrição e Dietética também
passaram a ser registrados nos Conselhos Regionais.
Conforme dados de outubro de 2018, esses profissio-
nais totalizavam 1.046 dos inscritos no CRN-1.
Disponível em: <https://novoportal.crn1.org.br/quem-somos/>.
Acesso em: 21 jul. 2021, com adaptações.
75
 Considerando a leitura compreensiva do texto, assina-
le a alternativa correta.
a) O autor tem como propósito principal defender um
ponto de vista a respeito da evolução do Conselho
Regional de Nutricionistas – 1a Região (CRN-1) no
período de 1980 a 2002, o que explica a presença
constante de passagens dissertativas ao longo dos
parágrafos.
b) A primeira gestão do CRN-1 tinha como única meta
inscrever os formandos da primeira turma do curso de
Nutrição da Universidade de Brasília (UnB).
c) Desde 1991, o CRN-1 abrange apenas o Distrito Fede-
ral e os estados de Goiás, Mato Grosso e Tocantins.
d) Em um período de pelo menos cinco anos, o CRN-1
abrangeu, ao mesmo tempo, Distrito Federal, Goiás,
Mato Grosso, Pará, Acre, Amazonas, Rondônia, Ama-
pá, Roraima e Tocantins.
e) Como o Sistema CFN/CRN ainda era muito frágil, os
técnicos em Nutrição e Dietética também passaram a
ser registrados nos Conselhos Regionais desde 2002.
18. (IADES — 2021)
O consumidor quer ser digital
Mesmo antes da pandemia já existia um processo de
digitalização das empresas e dos hábitos dos consu-
midores em curso, mas o novo Coronavírus acelerou,
e muito, isso.
Nos primeiros seis meses de 2020, o e-commerce bra-
sileiro registrou um aumento de 47% no faturamento
de vendas. De acordo com a EbitNielsen, este foi o
melhor resultado do comércio eletrônico nos últimos
20 anos. O uso de aplicativos, que oferecem desde
entretenimento até compras e delivery, também teve
um crescimento exponencial. Segundo estudo da
AppsFlyer, empresa de análise de dados de aplicati-
vos, o download de apps cresceu, em média, 25% em
todo o País.
No setor financeiro, o movimento não é diferente.
Segundo a pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Ban-
cária, em 2019, de cada dez transações bancárias,
mais de seis aconteceram pelos meios digitais, princi-
palmente via internet e mobile banking. De 2018 para
2019, o número de contas ativas com mobile banking
cresceu 34%. No ano de 2020, apenas entre janeiro e
abril, o número de transações realizadas nesse canal
por pessoas físicas já registrou aumento de 22%.
Disponível em:https://online.fliphtml15.com/. Acesso em: 27 maio
2021, com adaptações
e-commerce: comércio eletrônico que acontece em
lojas virtuais existentes na internet; versão digital do
comércio físico de lojas e shoppings; delivery: serviço
de entrega, distribuição ou remessa; download: (bai-
xar, em uma tradução simples) ação de descarregar,
transferir, copiar arquivos e informações contidas em
um computador remoto para um computador espe-
cífico; apps: abreviação do termo aplicativos, que se
refere a programas de computador para processar
dados de modo eletrônico, de forma a facilitar e redu-
zir o tempo do usuário ao executar uma tarefa; mobile
banking: banco móvel que disponibiliza alguns servi-
ços tipicamente bancários por celular ou outros dispo-
sitivos móveis.
76
Com base nas informações do texto e nas relações
entre elas, assinale a alternativa correta.
a) A relação entre o conteúdo do texto e a mensagem
expressa pelo título ressalta que o propósito principal
da autora é descrever a qualidade dos serviços presta-
dos virtualmente e o perfil dos consumidores em tem-
pos de pandemia.
b) Os percentuais 47% e 25% relacionam-se a informa-
ções que servem para justificar a ideia de que o novo
Coronavírus acelerou um processo que já estava em
curso antes da pandemia: a digitalização das empre-
sas e dos hábitos dos consumidores.
c) O texto é predominantemente dissertativo, pois está
estruturado em torno de uma sequência de ideias que
sustentam a seguinte opinião: a importância da digi-
talização das relações comerciais e bancárias só foi
reconhecida após o advento da pandemia no Brasil.
d) A afirmação “No setor financeiro, o movimento não
é diferente” antecipa uma sequência de informações
que se opõem à mensagem principal do primeiro
parágrafo.
e) Conclui-se que, para a autora, a digitalização das ope-
rações comerciais e bancárias jamais teria se expan-
dido caso o mundo não tivesse começado a enfrentar
a pandemia que ainda está em curso.
19. (IADES — 2021) O atual cenário alimentar que a popu-
lação está enfrentando é de transição, e todas as
escolhas, os comportamentos diários e posiciona-
mentos frente a problemas socioambientais podem
influenciar diretamente os recursos naturais disponí-
veis. Tornam-se preocupantes as exigências pessoais
dos indivíduos frente à atual realidade produtiva, em
que a origem dos produtos e o caminho que eles per-
correm até chegar ao consumidor não é um fator rele-
vante para suas escolhas. Muitas empresas, porém,
começam a repensar seus produtos e serviços como
modo de reduzir os impactos ambientais provocados
ao longo da cadeia produtiva.
Uma das mais significantes mudanças na história
moderna da alimentação veio com o crescimento
populacional e a industrialização das grandes cida-
des. A população passou a depender da indústria
e do mercado, deixando de lado a horta e a comida
preparada no lar. Em meio a todas essas mudanças,
os indivíduos passaram a não se preocupar em como
conseguir seus alimentos, e sim em saber quais ali-
mentos escolher, diante de tantas opções “rápidas e
práticas” nas prateleiras dos mercados.
Deste modo, levando em consideração todas as
mudanças nos hábitos alimentares da população, bem
como as consequências oriundas desse processo, tor-
na-se necessário conhecer alternativas positivas que
possam contribuir com o atual cenário que vivemos.
MOURA, Julia F. R. de. Slow Food: características do movimento e
atuação frente ao sistema alimentar contemporâneo. In. Revista
Contexto e Saúde, com adaptações.
Com relação à tipologia e aos sentidos do texto, assi-
nale a alternativa correta.
a) O primeiro parágrafo corresponde à introdução de um
texto informativo, em que se apresenta um ponto de
vista acerca das empresas que vendem produtos ali-
mentícios e se descrevem alternativas alimentares.
b) O segundo parágrafo é narrativo e apresenta uma
5 C
sequência de fatos que contribuíram para que hoje
se dê preferência ao consumo de alimentos rápidos e 6 E
práticos.
c) O texto é injuntivo, já que pretende apresentar informa- 7 E
ções a respeito da importância de haver consciência
na hora da escolha do alimento. 8 E
d) O terceiro parágrafo é a conclusão de um texto disser- 9 B
tativo e apresenta alternativas positivas para o atual
cenário em que vivemos. 10 C
e) O texto é dissertativo, uma vez que objetiva discutir, de
forma genérica, o cenário alimentar de transição pelo 11 A
qual a população está passando. 12 E

20. (IADES — 2021) Texto 3 para responder a questão: 13 A

14 e
Vencedora do Nobel de Química cria teste para detec-
tar a Covid-19 em cinco minutos 15 C

(10/10/2020) Jennifer Doudna, vencedora do Prêmio 16 B

Nobel de Química, desenvolveu um teste para detec-
17 C
tar o vírus da Covid-19 em apenas cinco minutos. O
teste é fundamentado na genética CRISPR, invenção 18 B
que levou Doudna ao pódio do Nobel. A investigação
foi desenvolvida em parceria com a Universidade da 19 E
Califórnia, nos Estados Unidos da América.
20 D
O teste está em fase experimental e aguarda aprova-
ção pela comunidade científica. No entanto, já captou
a atenção de muitos pelas suas características: o novo
teste é pequeno, portátil e pode ser usado por qual-
quer um, dispensando pessoal médico. Uma câmara
de telemóvel é o suficiente para saber se está positivo
ANOTAÇÕES
ou negativo para a Covid-19. Além de todas as novida-
des, o teste também identifica a fase da infecção em
que se encontra, sendo ela contagiosa ou não. (...)
Segundo a imprensa espanhola, esse teste pode ser
uma alternativa ao atual utilizado para identificar o
vírus da Covid-19, cujo resultado pode demorar até 48
horas, e até mesmo às análises sanguíneas.

Disponível em: <https://www.cmjornal.pt/sociedade/>. Acesso em: 3

mar. 2021. (fragmento), com adaptações.

No que tange à tipologia textual, o texto apresentado é

a) narrativo, pois conta uma sequência de fatos relativos

à trajetória de Jennifer Doudna.
b) argumentativo, já que defende um ponto de vista
relacionado aos testes mais eficazes para detectar a
Covid-19.
c) descritivo, uma vez que trata da descrição detalhada
da descoberta da genética CRISPR.
d) expositivo, tendo em vista o intuito de informar o leitor
quanto à descoberta de um teste, ainda em fase expe-
rimental, rápido e prático para identificação do vírus da
Covid-19.
LÍNGUA PORTUGUESA

e) injuntivo, em razão de disponibilizar orientações quan-

to à identificação rápida do vírus da Covid-19.

9 GABARITO

1 E

2 D

3 C

4 D
77
 ANOTAÇÕES

78

RACIOCÍNIO LÓGICO
MATEMÁTICO
OPERAÇÕES, PROPRIEDADES E
APLICAÇÕES (SOMA, SUBTRAÇÃO,
MULTIPLICAÇÃO, DIVISÃO,
POTENCIAÇÃO E RADICIAÇÃO)
CONJUNTOS NUMÉRICOS (NÚMEROS NATURAIS,
INTEIROS, RACIONAIS E REAIS) E OPERAÇÕES COM
CONJUNTOS
Operações e Propriedades
Os números construídos com os algarismos de 0 a
9 são chamados de naturais. O símbolo desse conjun-
to é a letra N, e podemos escrever os seus elementos
entre chaves:
N = {0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16,
17, …}
Os três pontos “as reticências” indicam que este
conjunto tem infinitos números naturais.
O zero não é um número natural propriamente
dito, pois não é um número de “contagem natural”.
Por isso, utiliza-se o símbolo N* para designar os
números naturais positivos, isto é, excluindo o zero.
Vejam: N* = {1, 2, 3, 4, 5, 6, 7…}
Dica
O símbolo do conjunto dos números naturais é
a letra N e podemos ter ainda, o símbolo N*, que
representa os números naturais positivos, isto é,
excluindo o zero.
Conceitos básicos relacionados aos números
naturais:
z Sucessor: é o próximo número natural.
Exemplo: o sucessor de 4 é 5, e o sucessor de 51 é
52. E o sucessor do número “n” é o número “n+1”.
z Antecessor: é o número natural anterior.
Exemplo: o antecessor de 8 é 7, e o antecessor de 77
é 76. E o antecessor do número “n” é o número “n-1”.
z Números consecutivos: são números em sequência.
Exemplo: 5, 6, 7 são números consecutivos, porém
10, 9, 11 não são. Assim, (n-1, n e n+1) são números
consecutivos.
z Números naturais pares: é aquele que, ao ser divi-
dido por 2, não deixa resto. Por isso o zero também
é par. Logo, todos os números que terminam em 0,
2, 4, 6 ou 8 são pares.
z Números naturais ímpares: ao serem divididos por
2, deixam resto 1. Todos os números que terminam
em 1, 3, 5, 7 ou 9 são ímpares.
Importante!
A soma ou subtração de dois números pares tem
resultado par.
Ex.: 12 + 8 = 20; 12 – 8 = 4.
A soma ou subtração de dois números ímpares
tem resultado par.
Ex.: 13 + 7 = 20; 13 – 7 = 6.
A soma ou subtração de um número par com
outro ímpar tem resultado ímpar.
Ex.: 14 + 5 = 19; 14 – 5 = 9.
A multiplicação de números pares tem resultado
par.
Ex.: 8 x 6 = 48.
A multiplicação de números ímpares tem resul-
tado ímpar:
Ex.: 3 x 7 = 21.
A multiplicação de um número par por um núme-
ro ímpar tem resultado par:
Ex.: 4 x 5 = 20.
Números Inteiros
Os números inteiros são os números naturais e
seus respectivos opostos (negativos). Veja:
Z = {..., -7, -6, -5, -4, -3, -2, -1, 0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, ...}
O símbolo desse conjunto é a letra Z. Uma coisa
importante é saber que todos os números naturais
são inteiros, mas nem todos os números inteiros são
naturais. Logo, podemos representar através de dia-
gramas e afirmar que o conjunto de números naturais
está contido no conjunto de números inteiros ou ain-
da que N é um subconjunto de Z. Observe:
Z N
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
Podemos destacar alguns subconjuntos de núme-
ros. Veja:
z Números Inteiros não negativos = {4,5,6...}. Veja
que são os números naturais;
z Números Inteiros não positivos = {… -3, -2, -1, 0}.
Veja que o zero também faz parte deste conjunto,
pois ele não é positivo nem negativo;
z Números inteiros negativos = {… -3, -2, -1}. O zero
não faz parte;
z Números inteiros positivos = {5, 6, 7...}. Novamen-
te, o zero não faz parte.
79
 Operações com Números Inteiros
Há quatro operações básicas que podemos efetuar
com estes números são: adição, subtração, multiplica-
ção e divisão.
z Adição: é dada pela soma de dois números. Ou
seja, a adição de 20 e 5 é: 20 + 5 = 25
Veja mais alguns exemplos:
Adição de 15 e 3: 15 + 3 = 18
Adição de 55 e 30: 55 + 30 = 85
Principais Propriedades da Operação de Adição
z Propriedade comutativa: a ordem dos números
não altera a soma.
Ex.: 115 + 35 é igual a 35 + 115.
z Propriedade associativa: quando é feita a adição
de 3 ou mais números, podemos somar 2 deles,
primeiramente, e a depois somar o outro, em qual-
quer ordem, que vamos obter o mesmo resultado.
Ex.: 2 + 3 + 5 = (2 + 3) + 5 = 2 + (3 + 5) = 10
z Elemento neutro: o zero é o elemento neutro da
adição, pois qualquer número somado a zero é
igual a ele mesmo.
Ex.: 27 + 0 = 27; 55 + 0 = 55.
z Propriedade do fechamento: a soma de dois núme-
ros inteiros sempre gera outro número inteiro.
Ex.: a soma dos números inteiros 8 e 2 gera o
número inteiro 10 (8 + 2 = 10).
� Subtração: subtrair dois números é o mesmo que
diminuir, de um deles, o valor do outro. Ou seja,
subtrair 7 de 20 significa retirar 7 de 20, restando
13: 20 – 7 = 13.
Veja mais alguns exemplos:
Subtrair 5 de 16: 16 -5 = 11
30 subtraído de 10: 30 – 10 = 20
As Principais Propriedades da Operação de
Subtração
z Propriedade comutativa: como a ordem dos núme-
ros altera o resultado, a subtração de números não
possui a propriedade comutativa.
Ex.: 250 – 120 = 130 e 120 – 250 = -130.
z Propriedade associativa: não há essa propriedade
na subtração.
z Elemento neutro: o zero é o elemento neutro da
subtração, pois, ao subtrair zero de qualquer
número, este número permanecerá inalterado.
Ex.: 13 – 0 = 13.
z Propriedade do fechamento: a subtração de dois
números inteiros sempre gera outro número
inteiro.
80 Ex.: 33 – 10 = 23.
Multiplicação
A multiplicação funciona como se fosse uma repe-
tição de adições. Veja:
A multiplicação 20 x 3 é igual à soma do número 20
três vezes (20 + 20 + 20), ou à soma do número 3 vinte
vezes (3 + 3 + 3 + ... + 3).
Algo que é muito importante e você deve lembrar
sempre, são as regras de sinais na multiplicação de
números.
SINAIS NA MULTIPLICAÇÃO
Operações Resultados
+ + +
- - +
+ - -
- + -
Dica
� A multiplicação de números de mesmo sinal
tem resultado positivo.
Ex.: 51 × 2 = 102; (-33) × (-3) = 99
� A multiplicação de números de sinais diferen-
tes tem resultado negativo.
Ex.: 25 × (-4) = -100; (-15) × 5 = -75
As principais propriedades da operação de
multiplicação.
z Propriedade comutativa: A x B é igual a B x A, ou
seja, a ordem não altera o resultado.
Ex.: 8 x 5 = 5 x 8 = 40.
z Propriedade associativa: (A x B) x C é igual a (C x B)
x A, que é igual a (A x C) x B.
Ex.: (3 x 4) x 2 = 3 x (4 x 2) = (3 x 2) x 4 = 24.
z Elemento neutro: a unidade (1) é o elemento neu-
tro da multiplicação, pois ao multiplicar 1 por
qualquer número, este número permanecerá
inalterado.
Ex.: 15 x 1 = 15.
z Propriedade do fechamento: a multiplicação de
números inteiros sempre gera um número inteiro.
Ex.: 9 x 5 = 45
z Propriedade distributiva: essa propriedade é
exclusiva da multiplicação. Veja como fica: Ax(B+C)
= (AxB) + (AxC)
Ex.: 3x(5+7) = 3x(12) = 36
Usando a propriedade:
3x(5+7) = 3x5 + 3x7 = 15+21 = 36
z Divisão: quando dividimos A por B, queremos
repartir a quantidade A em partes de mesmo
valor, sendo um total de B partes.
 Ex.: Ao dividirmos 50 por 10, queremos dividir 50 1. (VUNESP — 2015) Dividindo-se um determinado
em 10 partes de mesmo valor. Ou seja, nesse caso tere- número por 18, obtém-se quociente n e resto 15. Divi-
mos 10 partes de 5 unidades, pois se multiplicarmos 10 dindo-se o mesmo número por 17, obtém-se quociente
(n + 2) e resto 1. Desse modo, é correto afirmar que n
x 5 = 50. Ou ainda podemos somar 5 unidades 10 vezes
(n + 2) é igual a:
consecutivas, ou seja, 5+5+5+5+5+5+5+5+5+5=50.
Algo que é muito importante e você deve lembrar
a) 440.
sempre, são as regras de sinais na divisão de números. b) 420.
c) 400.
SINAIS NA DIVISÃO d) 380.
e) 340.
Operações Resultados

+ + + Dividendo = 18 x n + 15
Dividendo = 17 x (n+2) + 1
- - + 18 x n + 15 = 17 x (n+2) + 1
+ - - 18n + 15 = 17n + 34 + 1
18n – 17n = 35 – 15
- + - n = 20
Logo, n.(n+2) = 20.(20+2) = 20.22 = 440. Resposta:
Letra A.
Dica
2. (FGV — 2019) O resultado da operação 2+3×4−1 é:
� A divisão de números de mesmo sinal tem
resultado positivo.
a) 13.
Ex.: 60 ÷ 3 = 20; (-45) ÷ (-15) = 3 b) 15.
� A divisão de números de sinais diferentes tem c) 19.
resultado negativo. d) 22.
Ex.: 25 ÷ (-5) = -5; (-120) ÷ 5 = -24 e) 23.

Esquematizando: Primeiro vamos fazer a multiplicação e depois as

demais operações:
Dividendo 2 + 3 × 4 − 1 = 2 + 12 − 1 = 13
Divisor
Resposta: Letra A.
30 5
0 6 3. (INSTITUTO AOCP — 2018) O total de números que
estão entre o dobro de 140 e o triplo de 100 é igual a:
Resto Quociente
a) 17.
b) 19.
Dividendo = Divisor × Quociente + Resto
c) 21.
30 = 5 · 6 + 0
d) 23.
e) 25.
As principais propriedades da operação de divisão.
Propriedade comutativa: a divisão não possui essa Dobro de 140 = 280
propriedade. Triplo de 100 = 300
Total de números entre 280 e 300:
z Propriedade associativa: a divisão não possui essa 281 até 291 = 10 números
propriedade; 291 até 299 = 9 números
z Elemento neutro: a unidade (1) é o elemento neu- 10 + 9 = 19 números. RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
tro da divisão, pois ao dividir qualquer número Resposta: Letra B.
por 1, o resultado será o próprio número.
5. (INSTITUTO CONSULPLAN — 2019) Os símbolos das
Ex.: 15 / 1 = 15; operações que deverão ser inseridos nos quadrados
para que o cálculo seja verdadeiro são, respectivamen-
z Propriedade do fechamento: aqui chegamos em te: 4_3_2_1 = 10:
uma diferença enorme dentro das operações de
a) + / x / +
números inteiros, pois a divisão não possui essa
b) x / – / ÷
propriedade. Uma vez que ao dividir números
c) + / ÷ / –
inteiros podemos obter resultados fracionários ou d) x / + / +
decimais.
4 * 3 – 2/1=
Ex.: 2 / 10 = 0,2 (não pertence ao conjunto dos 4 * 3 = 12
números inteiros). –2/1= –2 =
A seguir, revise seus conhecimentos com algumas 12 – 2 = 10
questões comentadas. Resposta: Letra B. 81
 NÚMEROS RACIONAIS z Divisão de números decimais: devemos multipli-
car ambos os números (divisor e dividendo) por
São aqueles que podem ser escritos na forma da uma potência de 10 (10, 100, 1000, 10000 etc.) de
divisão (fração) de dois números inteiros. Ou seja, modo a retirar todas as casas decimais presentes.
escritos na forma A/B (A dividido por B), onde A e B Após isso, é só efetuar a operação normalmente.
são números inteiros.
Exemplos: 7/4 e -15/9 são racionais. Veja, também, Ex.: 5,7 ÷ 1,3
que os números 87, 321 e 1221 são racionais, pois são 5,7 × 100 = 570
divididos pelo número 1. 1,3 × 100 = 130
570 ÷ 130 = 4,38
Dica
A seguir, revise seus conhecimentos com algumas
Qualquer número natural é também inteiro e todo
questões comentadas.
número inteiro é também racional.
1. (FGV — 2010) Julgue as afirmativas a seguir:
O símbolo desse conjunto é a letra Q e podemos
representar por meio de diagramas a relação entre os
a) 0,555... é um número racional.
conjuntos naturais, inteiros e racionais, veja:
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Q
Repare que o número 0,555... é uma dízima periódi-
ca. Vimos na teoria que as dízimas periódicas são
um tipo de número RACIONAL. Resposta: Certo.

Z N
b) Todo número inteiro tem antecessor.

( ) CERTO  ( ) ERRADO

Qualquer número inteiro é possível obter o seu ante-

cessor. Basta subtrair 1 unidade. Veja: o antecessor
de 35 é o 34. O antecessor de 0 é -1. E o antecessor de
-299 é o -300. Resposta: Certo.
Representação Fracionária e Decimal

Há 3 tipos de números no conjunto dos Números 2. (FCC — 2018) Os canos de PVC são classificados de
Racionais: acordo com a medida de seu diâmetro em polegadas.
Dentre as alternativas, aquela que indica o cano de
z Frações: maior diâmetro é:

a) 1/2.
Ex.: 8 3 7 etc.
b) 1 ¼.
3 , 5 , 11
c) 3/4.
z Números decimais. d) 1 ½.
e) 5/8.
Ex.: 1,75
Vamos deixar todos na forma decimal. Ou seja,
z Dízimas periódicas. vamos dividir o numerador pelo denominador da
fração. Veja:
Ex.: 0,33333... 5/8 = 0,625
½ = 0,5
Operações e Propriedades dos Números Racionais 1 ¼ = 1 + 0,25 = 1,25
¾ = 0,75
z Adição de números decimais: segue a mesma lógi- 1 ½ = 1 + 0,5 = 1,5
ca da adição comum. Logo, o maior diâmetro será 1 ½ polegadas, que
corresponde a 1,5 polegadas. Resposta: Letra D.
Ex.: 15,25 + 5,15 = 20,4
3. (FCC — 2017) Sabendo que o número decimal F é
z Subtração de números decimais: segue a mesma 0,8666 . . . , que o número decimal G é 0,7111 . . . e que
lógica da subtração comum. o número decimal H é 0,4222 . . . , então, o triplo da
soma desses três números decimais, F, G e H, é igual a:
Ex.: 57,3 – 0,12 = 57,18
a) 6,111 . . .
z Multiplicação de números decimais: aplicamos o b) 5,888 . . .
mesmo procedimento da multiplicação comum. c) 6
d) 3
82 Ex.: 4,6 × 1,75 = 8,05 e) 5,98
 Podemos resolver de forma aproximada, somando: Operações com Frações
0,8666 + 0,7111 + 0,4222 = 1,9999 (aproximadamente 2)
A soma é aproximadamente 3×2 = 6. Frações nada mais são do que operações de divi-
4
Resposta: Letra C. são. Podemos, por exemplo, escrever 4 ÷ 8, como 8 .
Neste tópico, veremos todas as operações que
4. (FGV — 2016) Durante três dias, o capitão de um navio envolvem as frações, quais sejam: a adição, a subtra-
atracado em um porto anotou a altura das marés alta ção, a multiplicação e a divisão.
(A) e baixa (B), formando a tabela a seguir.
Adição ou Subtração de Fração
A B A B A B A B A B A
Para somar ou subtrair frações, é necessário ater-
1,0 0,3 1,1 0,2 1,3 0,4 1,4 0,5 1,2 0,4 1,0
-se, principalmente, aos denominadores, ou seja, à
“base” das frações. Vejamos duas situações possíveis:
A maior diferença entre as alturas de duas marés con-
secutivas foi: z Denominadores iguais (nessa situação, basta repe-
a) 1,0. tir as bases e operar os numeradores):
b) 1,1.
1 3 1+3 4
c) 1,2. + = =
5 5 5 5
d) 1,3.
e) 1,4. 4
–
2
=
4–2
=
2
3 3 3 3
Vamos calcular as diferenças entre os valores da
tabela. Veja: z Denominadores diferentes (nessa situação, é pre-
0,3 – 1 = -0,7 ciso achar o denominador comum, a fim de reali-
1,1 – 0,3 = 0,8 zar a operação das frações):
0,2 – 1,1 = -0,9
1,3 – 0,2 = 1,1 1
+
3
0,4 – 1,3 = -0,9 3 4
1,4 – 0,4 = 1
0,5 – 1,4 = -0,9 Note que o número 12 é o primeiro múltiplo, ao
1,2 – 0,5 = 0,7 mesmo tempo, de 3 e 4. Cada um desses denominado-
res deverá ser dividido por 12 e, depois, deve-se multi-
0,4 – 1,2 = -0,8
plicar o resultado pelos numeradores.
1,0 – 0,4 = 0,6
Note que a maior diferença é 1,1. Resposta: Letra D. 1 3 4 ×1 3×3 4+9 13
+ = + = =
3 4 12 ÷ 3 12 ÷ 4 12 12
CONJUNTOS NUMÉRICOS
Dica
Fracionários
3–4 2 (aqui, dividi-se sempre pelo menor número primo possível).
Conjuntos numéricos fracionários são aqueles que 3–2 2
podem ser escritos na forma da divisão (fração) de dois 3–1 3
números inteiros. Ou seja, escritos na forma A/B (lê-se 1–1 MMC = 2×2×3 = 12.
A dividido por B), onde A e B são números inteiros.
Exemplos: z Todo número que é dividido apenas por ele mesmo
7/4 e –15/9 são racionais. e pelo número 1 é um número primo. Exemplos:
Veja, também, que os números 87, 321 e 1.221 são
racionais, pois são divisíveis pelo número 1. 3 (apenas pode ser dividido por 1 e 3); RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
Qualquer número natural é, também, inteiro e 13 (apenas pode ser dividido por 1 e 13).
todo número inteiro é, também, racional.
O símbolo desse conjunto é a letra Q. Pode-se Multiplicação de Fração
representar, através de diagramas, a relação entre os
conjuntos naturais, inteiros e racionais. Veja: Fazer a multiplicação entre frações é muito sim-
ples: basta multiplicar os numeradores entre eles e,
em seguida, os denominadores entre eles. Veja:
Q
2 5 2×5 10
× = =
3 4 3×4 12

Z N Perceba que não chegamos ao resultado final da

operação, pois é necessário, ainda, simplificar a fração
o máximo possível. Para realizar esse procedimento,
deve-se achar um número que divide, ao mesmo tem-
po, o denominador e o numerador. No exemplo dado,
sabemos que é o número 2. Vejamos: 83
 10 ÷ 2 5 Interpretando Regiões e Conhecendo a Interseção e
=
12 ÷ 2 6 União de Conjuntos

Assim, chegamos no resultado final, pois não há Uma outra situação é quando temos dois conjuntos
mais como simplificar. (X e Y), podemos representar da seguinte forma, no
geral:
Divisão de Fração
X Y
Para dividir frações, basta repetir a primeira fra-
ção e multiplicá-la pelo inverso da segunda fração.
Depois, realiza-se a multiplicação normalmente, da
mesma forma que aprendemos. Veja:

3
÷
5
=
3
×
2
=
3×2
=
6
=
6÷2
=
3 a b c
4 2 4 5 4×5 20 20 ÷ 2 10

Pode-se simplificar frações, dividindo o numera- d

dor e o denominador pelo mesmo número.
OPERAÇÕES COM CONJUNTOS
Introdução à Teoria de Conjuntos
Conjunto é uma reunião de elementos ou pessoas
que possuem a mesma característica, por exemplo,
numa festa pode haver o conjunto de pessoas que só
bebem cerveja ou o conjunto daquelas que só gostam
de músicas eletrônicas.
Representamos um conjunto da seguinte forma:
Conjunto X
y a junção das regiões dos dois conjuntos e é repre-
x ∪ Y) – o elemento “d” não pertence à união entre
Interpretando os conjuntos anterior temos:
z O elemento “a” pertence apenas ao conjunto X,
pois ele está numa região que não tem contato com
o conjunto Y;
z O elemento “c” faz parte somente ao conjunto Y;
z O elemento “b” pertence aos dois conjuntos, ou seja,
faz parte da interseção entre os conjuntos X e Y.
A representação simbólica é feita por X ∩ Y. Como o
elemento “b” faz parte dessa região, temos:
z b Є (X ∩ Y) – o elemento “b” pertence à interseção
dos conjuntos X e Y;
z O elemento “d” não faz parte de nenhum dos dois
conjuntos. Logo, podemos dizer que “d” não per-
tence à União entre os conjuntos X e Y. A união é
sentada simbolicamente por X ∪ Y. Assim, d ∉ (X
os conjuntos X e Y.

Vamos analisar uma outra situação:

Podemos afirmar que no interior do círculo há
todos os elementos que pertencem (compõem) ao con- X Y
junto X, já na parte externa do círculo estão todos os
elementos que não fazem parte de X, ou seja, “y” não
pertence ao conjunto X.
No gráfico acima podemos dizer que o elemento “x” X–Y X∩Y Y–X
pertence ao conjunto X e o elemento “y” não pertence.
Matematicamente, usamos o símbolo Є para indi-
car essa relação de pertinência. Isto é: x Є X, já o ele-
mento “y” não pertence ao conjunto X, onde usamos
o símbolo ∉ para essa relação de não pertinência. Nesta representação, podemos interpretar a região
Matematicamente: X – Y (diferença de conjuntos) como sendo a região
formada pelos elementos de X que não fazem parte do
y ∉ X. conjunto Y. Veja o exemplo:

Complemento de um Conjunto X = {2, 3, 4, 5, 6, 7, 8}

Y = {5, 6, 7, 9, 10}
O complemento de X é o conjunto formado por
X – Y = basta tirar de X os elementos que estão nele
todos os elementos do Universo e o elemento “y” faz
e também em Y, ou seja, X – Y = {2, 3, 4, 8}
parte dele, claro que com exceção daqueles que estão
Já no caso da região Y – X, temos:
presentes em X. Representamos o complemento ou
complementar pelo símbolo XC. Podemos afirmar que X = {2, 3, 4, 5, 6, 7, 8}
“y” não pertence à X, mas pertence ao conjunto com- Y = {5, 6, 7, 9, 10}
84 plementar de X: matematicamente: y Є XC. Y – X = {9, 10}
 Podemos falar, também, da região de interseção Agora, veja um outro exemplo:
dos conjuntos X ∩ Y.
B = {∃ x Є Z | x > 5}
X = {2, 3, 4, 5, 6, 7, 8}
Y = {5, 6, 7, 9, 10}
Uma interpretação para o conjunto é: no conjunto
X ∩ Y = {5, 6, 7}
B existe x pertencente ao conjunto dos números intei-
E por fim, vamos identificar a união entre os ros, tal que x é maior do que 5.
conjuntos X e Y. Observe que vamos juntar todos os Agora vamos esquematizar todas as simbologias
elementos dos dois conjuntos, mas sem repetir os ele- para que você possa gravar mais facilmente e aplicar
mentos presentes na interseção. Veja:
na hora de resolver as questões. Observe a tabela a
X = {2, 3, 4, 5, 6, 7, 8} seguir:
Y = {5, 6, 7, 9, 10}
X ∪ Y = {2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10}
SÍMBOLO NOME EXPLICAÇÃO
Relação de “Contém”/“Não Contém” e “Está chaves Ex: X = {a,b,c} representa
Contido”/“Não Está Contido” entre Conjuntos {,} o conjunto X composto
por a, b e c
Em algumas situações, a intersecção entre os con- conjunto Significa que o conjunto
juntos X e Y pode ser todo o conjunto Y, por exemplo. { } ou  ∅ vazio não tem elementos, é um
Isso acontece quando todos os elementos de B são conjunto vazio
também elementos de A. Veja isso no gráfico a seguir:
para todo Significa “Para todo” ou
∀
“Para qualquer que seja”
X
pertence Indica relação de pertinên-
Є cia de elementos
não pertence Indica relação de não per-
∉
tinência de elementos
Y
∃ existe Indica relação de existência.
não existe Indica que não há relação
∄
de existência
está contido Indica que um conjunto
Perceba que realmente X ∩ Y = Y. Quando temos ⊂ está contido em outro
a situação acima, podemos dizer que o conjunto Y conjunto
está contido no conjunto X, representado matemati- não está Indica que um conjunto
camente por Y ⊂ X. Ou podemos dizer, ainda, que o ⊄ contido não está contido em ou-
conjunto X contém o conjunto Y, representado mate- tro conjunto
maticamente por X ⊃ Y.
contém Indica que determinado
⊃ conjunto contém outro
conjunto
Importante!
não contém Indica que determinado
Entenda a diferença: ⊅ conjunto não contém ou-
● Falamos que um elemento pertence ou não tro conjunto
pertence a um conjunto; tal que Serve para fazer a ligação
● Falamos que um conjunto está contido ou não entre a composição de
|
está contido em outro conjunto. um conjunto na “repre- RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
sentação em chaves”
união de Lê-se como “X união Y”.
Representação de Conjunto usando Chaves A ∪ B
conjuntos
interseção de Lê-se como “X intersec-
Geralmente usamos letras maiúsculas para repre- A ∩ B
conjuntos ção Y”
sentar os nomes de conjuntos e minúsculas para
representar elementos. Ex.: A = {4, 6, 7, 9}; B = {a, b, diferença de Lê-se como “diferença de
A-B
c, d} etc. Ainda podemos utilizar notações matemáti- conjuntos A com B”
cas para representar os conjuntos. Veja o exemplo a complementar Refere-se ao complemen-
XC
seguir: to do conjunto X

A = {∀ x Є Z | x ≥ 0} Diagrama de VENN

Podemos entender e fazer a leitura do conjunto

Vamos entender como se resolve questões que
anterior da seguinte maneira: o conjunto A é compos-
to por todo x pertencente ao conjunto dos números envolvem Operações com Conjuntos se relacionando.
inteiros, tal que x é maior ou igual a zero. 85
 Acompanhe os exemplos a seguir e a maneira 20 gostam de Matemática;
como desenvolvemos suas resoluções: 30 gostam de Português;
10 gostam dos dois;
z Em uma sala de aula, 20 alunos gostam de Mate- 10 gostam apenas de Matemática;
mática, 30 gostam de Português, e 10 gostam das 20 gostam apenas de Português;
duas matérias. Sabendo que 5 alunos não gostam 5 não gostam de nenhuma.
de nenhuma dessas duas matérias, quantos alunos
há nessa sala de aula? z Some todas as regiões e iguale ao total de elemen-
tos envolvidos;
Siga os passos abaixo:
Matemática (20) Português (30)
z Identifique os conjuntos;
z Represente em forma de diagramas;
z Preencha as informações de dentro para fora (da
interseção para as demais informações);
z Preencha as demais informações no diagrama;
z Some todas as regiões e iguale ao total de elemen-
20 – 10 = 10 10 30 – 10 = 20
tos envolvidos.

Vamos à resolução:
5
z Identifique os conjuntos;
z Represente em forma de diagramas;
10+10+20+5 = X
Matemática Português X = 45 alunos é o total dessa sala.

Também seria possível resolver esse tipo de ques-

tão usando a seguinte fórmula:

n(X ∪ Y) = n(X) + n(Y) – n(X ∩ Y)

Esta fórmula nos diz que o número de elementos

da União entre os conjuntos X e Y (X ∪ Y) é dado pelo
número de elementos de X, somado ao número de ele-
mentos de Y, subtraído do número de elementos da
interseção (X ∩ Y). Aplicando no exemplo, temos:
Matemática (M)
z Preencha as informações de dentro para fora (da Português (p)
interseção para as demais informações);
n(M ∪ P) = n(M) + n(P) – n(M ∩ P)
Matemática Português
n(M ∪ P) = 20 + 30 – 10

n(M ∪ P) = 40

Temos 40 alunos que gostam de Matemática ou

Português (aqui já está incluso quem gosta das duas
matérias). Para finalizar a resolução, devemos apenas
10 somar os 5 alunos que não gostam das duas matérias.
Assim, 40 + 5 = 45 alunos no total dessa sala.
Assim como nos problemas com 2 conjuntos, quan-
do nós tivermos 3 conjuntos será possível resolver
o problema por meio de Diagramas de Venn ou por
z Preencha as demais informações no diagrama; meio de fórmula. Acompanhe a resolução do exemplo:
André, Bernardo e Carol ouviram certa quantidade
Matemática (20) Português (30)
de músicas. Nenhum deles gostaram de seis músicas
e os três gostaram de dez músicas. Além disso, hou-
ve doze músicas que só André e Bernardo gostaram,
nove músicas que só André e Carol gostaram e quatro
músicas que só Bernardo e Carol gostaram. Não houve
música alguma que somente um deles tenha gostado.
10
O número de músicas que eles ouviram foi?
20 – 10 = 10 30 – 10 = 20
Siga os passos a seguir:

z Identifique os conjuntos;
z Represente em forma de diagramas;
5 z Preencha as informações de dentro para fora (da
interseção para as demais informações);
86 Total = X z Preencha as demais informações no diagrama;
z Some todas as regiões e iguale ao total de elemen- z 9 que somente André e Carol gostaram;
tos envolvidos. z 4 que somente Bernardo e Carol gostaram;
z 6 músicas que ninguém gostou (de fora dos três
Vamos à resolução: conjuntos);
z Os “zeros” representam o fato de que não houve
z Identifique os conjuntos; música que somente um deles tenha gostado.
z Represente em forma de diagramas;
Logo, vem a última etapa:
André Bernardo
z Some todas as regiões e iguale ao total de elemen-
tos envolvidos;

Total = X
6+0+12+10+9+0+4+0=X
X = 41 músicas

Questões com três conjuntos podem ser resolvidas

usando a seguinte fórmula:

n(X ∪ Y ∪ Z) = n(X) + n(Y) + n(Z) – n(X ∩ Y) – n(X

∩ Z) – n(Y ∩ Z) + n(X ∩ Y ∩ Z)

Carol Traduzindo a fórmula:

Total de elementos da união = soma dos conjuntos
– interseções dois a dois + interseção dos três
Bom! Já vimos a teoria e precisamos praticar o que
z Preencha as informações de dentro para fora (da aprendemos, não é mesmo? Vamos praticar!
interseção para as demais informações);
1. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Determinado porto rece-
André Bernardo beu um grande carregamento de frango congelado,
carne suína congelada e carne bovina congelada, para
exportação. Esses produtos foram distribuídos em
800 contêineres, da seguinte forma: nenhum contêiner
foi carregado com os três produtos; 300 contêineres
foram carregados com carne bovina; 450, com carne
suína; 100, com frango e carne bovina; 150, com carne
10 suína e carne bovina; 100, com frango e carne suína.
Nessa situação hipotética, 250 contêineres foram car-
regados somente com carne suína.

Carol ( ) CERTO  ( ) ERRADO

Vamos extrair as informações e colocar dentro dos

diagramas:
800 contêineres distribuição;
z Preencha as demais informações no diagrama;
0 contêineres com os 3 produtos;
André Bernardo 300 contêineres carne bovina;
450 contêineres carne suína;
100 contêineres com frango e carne bovina;
150 contêineres com carne suína e carne bovina;
100 contêineres com frango e carne suína.
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
Bovina Frango
0 12 0

10 50 100 X

9 4

0 Carol
0
6
150 100

Colocamos o número 10 bem no centro, pois sabe- 200 Suína

mos que os três gostaram de dez músicas, depois
preenchemos com as demais informações:

z 12 músicas que somente André e Bernardo gosta- Veja que apenas 200 contêineres foram carregados
ram (na interseção entre os 2 apenas); somente com carne suína. Resposta: Errado. 87
 2. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Determinado porto rece-
beu um grande carregamento de frango congelado,
carne suína congelada e carne bovina congelada, para
exportação. Esses produtos foram distribuídos em
800 contêineres, da seguinte forma: nenhum contêiner
foi carregado com os três produtos; 300 contêineres
foram carregados com carne bovina; 450, com carne
suína; 100, com frango e carne bovina; 150, com carne
suína e carne bovina; 100, com frango e carne suína.
Nessa situação hipotética, 50 contêineres foram car-
regados somente com carne bovina.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Vamos extrair as informações e colocar dentro dos
diagramas:
800 contêineres distribuição;
0 contêineres com os 3 produtos;
300 contêineres carne bovina;
450 contêineres carne suína;
100 contêineres com frango e carne bovina;
150 contêineres com carne suína e carne bovina;
100 contêineres com frango e carne suína.
Bovina Frango
50 100 X
150 100
200 Suína
Veja que exatamente 50 contêineres foram carrega-
dos somente com carne bovina. Resposta: Certo.
3. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Determinado porto rece-
beu um grande carregamento de frango congelado,
carne suína congelada e carne bovina congelada, para
exportação. Esses produtos foram distribuídos em
800 contêineres, da seguinte forma: nenhum contêiner
foi carregado com os três produtos; 300 contêineres
foram carregados com carne bovina; 450, com carne
suína; 100, com frango e carne bovina; 150, com carne
suína e carne bovina; 100, com frango e carne suína.
Nessa situação hipotética, 400 contêineres continham
frango congelado.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Com as informações colocadas nos diagramas na
questão anterior, podemos somar todas as informa-
ções que não possuem contato com o conjunto de
frango e subtrair do total. Veja:
50 (só bovinos);
150 (bovinos e suínos);
200 (só suínos).
Somando tudo isso, teremos 400 contêineres com
outras carnes, o que sobrou do total será a resposta
para a questão.
800-400= 400 contêineres contêm franco. (Lembre-se, a
banca não perguntou somente frango). Logo, 400 con-
88 têineres continham frango congelado. Resposta: Certo.
4. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Em um aeroporto, 30
passageiros que desembarcaram de determinado
voo e que estiveram nos países A, B ou C, nos quais
ocorre uma epidemia infecciosa, foram selecionados
para ser examinados. Constatou-se que exatamente
25 dos passageiros selecionados estiveram em A ou
em B, nenhum desses 25 passageiros esteve em C e 6
desses 25 passageiros estiveram em A e em B.
Com referência a essa situação hipotética, julgue o
item que se segue.
Se 11 passageiros estiveram em B, então mais de 15
estiveram em A.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Dos 30 passageiros, são 25 que estiveram apenas
em A ou B, de modo que os outros 5 passageiros esti-
veram apenas em C. Veja ainda que 6 passageiros
estiveram A e B, de modo que os outros 19 estiveram
somente em um desses dois países. Logo,
A B
X 6 25 – 6 – x =
19 – x
C 5
Sabemos que o número de pessoas que estiveram em
B é dado pela soma 6 + (19 – X). Ou seja,
11 = 6 + (19 – X)
11 = 25 – X
X = 25 – 11
X = 14
Logo, as pessoas que estiveram em A são X + 6 = 14
+ 6 = 20. Resposta: Certo.
5. (CEBRASPE-CESPE — 2016) Situação hipotética: A
ANVISA realizará inspeções em estabelecimentos
comerciais que são classificados como Bar ou Res-
taurante e naqueles que são considerados ao mesmo
tempo Bar e Restaurante. Sabe-se que, ao todo, são 96
estabelecimentos a serem visitados, dos quais 49 são
classificados como Bar e 60 são classificados como
Restaurante. Assertiva: Nessa situação, há mais de 15
estabelecimentos que são classificados como Bar e
como Restaurante ao mesmo tempo.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Extraindo os dados:
total: 96;
bar: 49;
restaurante: 60.
 Somando tudo, temos 49 + 60 = 109. Passou o total de
96, porque estamos contando 2x vezes os estabeleci-
mentos que estão na interseção. Logo, descontamos
o que passou do total. 109 - 96 = 13 estabelecimentos
que são classificados como Bar e como Restaurante
ao mesmo tempo. Resposta: Errado.
PRINCÍPIOS DE CONTAGEM E
PROBABILIDADE
NOÇÕES BÁSICAS DE CONTAGEM E
PROBABILIDADE
Para estudarmos probabilidade é necessário uma
boa base em noções básicas de contagem, ou seja, você
precisa saber muito bem o Princípio Fundamental da
Contagem e é isso que vamos estudar agora.
Primeiro, vamos aprender uma ferramenta impor-
tante para o nosso estudo: Fatorial.
Fatorial de um Número Natural
Serve para facilitar e acelerar resolução de ques-
tões. Veja sua representação simbólica:
Fatorial de N = n!
Sendo “n” um número natural, observe como
desenvolver o fatorial de n:
n! = n · (n-1) · (n-2) · ... · 2 · 1, para n ≥ 2
1! = 1
0! = 1
Exemplos:
3! = 3 · 2 · 1= 6
4! = 4 · 3 · 2 · 1 = 24
5! = 5 · 4 · 3 · 2 · 1 = 120
Agora, veja esse outro exemplo:
Calcular 6!
4!
Resolução:
6! 6·5·4·3·2·1 = 6 · 5 = 30
4!
=
4·3·2·1
Poderíamos, também, resolver abrindo o 6! até 4! e
depois simplificar. Veja:
6! 6·5·4!
4! = 6 · 5 = 30
=
4!
Princípio Fundamental da Contagem
Podemos, também, encontrar como princípio mul-
tiplicativo. Vamos esquematizar uma maneira que vai
ser bem simples para resolvermos problemas sobre o
tema, observe o lembrete:
z Identificar as etapas do enunciado;
z Calcular todas as possibilidades em cada etapa;
z Multiplicar.
Exemplo: Para fazer uma viagem São Paulo-For-
taleza-São Paulo, você pode escolher como meio de
transporte ônibus, carro, moto ou avião. De quantas
maneiras posso escolher os transportes?
Resolução: Usando o lembrete acima:
z Identificar as etapas do enunciado;
z Escolher o meio de transporte para ida e para a
volta;
z Calcular todas as possibilidades em cada etapa;
Na ida temos 4 possibilidades de escolha (ôni-
bus, carro, moto ou avião) e para a volta temos 4
possibilidades de escolha (ônibus, carro, moto ou
avião);
z Multiplicar:
4 · 4 = 16 maneiras.
E se o problema dissesse que você não pode voltar
no mesmo transporte que viajou na ida. Qual seria a
resolução? O desenvolvimento é o mesmo, apenas vai
mudar na quantidade de possibilidades de escolhas
para voltar. Veja:
Resolução: Usando o lembrete:
z Identificar as etapas do enunciado;
Escolher o meio de transporte para ida e para a
volta;
z Calcular todas as possibilidades em cada etapa;
Na ida temos 4 possibilidades de escolha (ônibus,
carro, moto ou avião) e para a volta temos 3 possi-
bilidades de escolha (não posso voltar no mesmo
meio de transporte);
z Multiplicar:
4 · 3 = 12 maneiras.
ARRANJOS E PERMUTAÇÕES
Permutação Simples
Imagine que temos 5 livros diferentes para serem
ordenados em uma estante. De quantas maneiras é
possível ordenar? Para questões envolvendo permu- RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
tação simples, devemos encarar de um modo geral
que temos n modos de escolhermos um objeto (livro)
que ocupará o primeiro lugar, n-1 modos de escolher
um objeto (um outro livro) que ocupará o segundo
lugar, ..., 1 modo de escolher o objeto (um outro livro)
que ocupará o último lugar. Então, temos:
Modos de ordenar:
n · (n-1) · ... 1 = n!
Então, resolvendo, teremos 5! = 5·4·3·2·1 = 120
maneiras de ordenar os livros na estante.
Agora, observe um outro exemplo:
Quantos são os anagramas da palavra CAJU?
Resolução:
Cada anagrama de CAJU é uma ordenação das
letras que a compõem, ou seja, C, A, J, U. 89
 Arranjo Simples
CAJU CUJA ACJU AUJC

CAUJ CJUA ACUJ ... Imagine agora que quiséssemos posicionar 5 pes-
soas nas cadeiras de uma praça, mas tínhamos apenas
CUAJ CJAU AUCJ ... 3 cadeiras à disposição. De quantas formas podería-
mos fazer isso?
Desta maneira, o número de anagramas é 4! = Para a primeira cadeira temos 5 pessoas disponí-
4·3·2·1 = 24 anagramas. veis, isto é, 5 possibilidades. Já para a segunda cadei-
ra, restam-nos 4 possibilidades, dado que uma já foi
Dica utilizada na primeira cadeira. Por último, na terceira
cadeira, poderemos colocar qualquer das 3 pessoas
Anagrama é a ordenação de maneira distinta das restantes. Observe que sempre sobrarão duas pessoas
letras que compõem uma determinada palavra. em pé, pois temos apenas 3 cadeiras. A quantidade de
formas de posicionar essas pessoas sentadas é dada
Permutação com Repetição pela multiplicação a seguir:
Formas de organizar 5 pessoas em 3 cadeiras =
Quantos anagramas tem na palavra ARARA? O
problema é causado por conta da repetição de letras 5 · 4 · 3 = 60
na palavra ARARA.
Veja que temos 3 letras A e 2 letras R. De maneira O exemplo acima é um caso típico de arranjo sim-
tradicional, faríamos 5! (número de letras na palavra), ples. Sua fórmula é dada a seguir:
mas é preciso que descontemos as letras repetidas.
Assim, devemos dividir pelo número de letras fatorial, n!
ou seja, 3! e 2!. A(n, p) =
(n - p) !
5! 5·4·3! = 5·4
= = 10 Lembre-se de que pretendemos posicionar “n” ele-
3!·2! 3!·2·1 2
mentos em “p” posições (p sendo menor que n), e onde
Temos, então, 10 anagramas na palavra ARARA. a ordem dos elementos diferencia uma possibilidade
Na permutação com repetição devemos descontar da outra.
os anagramas iguais, por isso dividimos pelo fatorial Observe a resolução do nosso exemplo usando a
do número de letras repetidas. fórmula:

5! 5!
Permutação com Repetição b= = = 5·4·3·2·1 = 60
(5 - 3) ! 2! 2·1
Vamos imaginar que temos uma mesa circular com
5 lugares e queremos ordenar 5 pessoas de maneiras Uma outra informação muito importante é que
distintas. Observe as duas disposições das pessoas A, nos problemas envolvendo arranjo simples a ordem
B, C, D, e E ao redor da mesa: dos elementos importa, ou seja, a ordem é diferente
de uma possibilidade para outra. Vamos supor que as
5 pessoas sejam: Ana, Bianca, Clara, Daniele e Esme-
A E ralda. Agora observe uma maneira de posicionar as
pessoas na praça:
B A
E D
MESA CADEIRA 1ª 2ª 3ª
MESA
OCUPANTE Ana Bianca Clara

D C C B Perceba que Daniele e Esmeralda ficaram em pé

nessa disposição.

Diante do conceito de permutação, essas duas

disposições são iguais, ou seja, a pessoa A tem à sua CADEIRA 1ª 2ª 3ª
direita E, e à sua esquerda B, e assim sucessivamente). OCUPANTE Clara Bianca Ana
Não podemos contar duas vezes a mesma disposição.
Repare ainda que, antes da primeira pessoa se sentar A Daniele e a Esmeralda continuam de fora e a
à mesa, todas as 5 posições disponíveis são equivalen- Bianca permaneceu no mesmo lugar. O que mudou
tes. Isto porque não existe uma referência espacial foi a posição da Ana em relação a Clara. Assim, uma
(ponto fixo determinado). Nestes casos, devemos uti- simples mudança na posição da ordem gera uma nova
lizar a fórmula da permutação circular de n pessoas, possibilidade de posicionamento.
que é:
COMBINAÇÕES
Pc (n) = (n-1)!
Para entendermos esse tema, vamos imaginar
Em nosso exemplo, o número de possibilidades de que queremos fazer uma salada de frutas e precisa-
posicionar 5 pessoas ao redor de uma mesa será: mos usar 3 frutas das 4 que temos disponíveis: maçã,
banana, mamão e morango. Cortando as frutas maçã,
90 Pc(5) = (5-1)! = 4! = 4 · 3 · 2 · 1 = 24 banana e morango e depois colocando em um prato.
Agora cortando as frutas banana, morango e maçã
para colocar em um outro prato.
Você percebeu que a ordem aqui não importou?
É exatamente isso, a ordem não importa e estamos
diante de um problema de Combinação. Será preciso
calcular quantas combinações de 4 frutas, 3 a 3, é pos-
sível formar.
Para resolvermos é necessário usar a fórmula:
n!
C(n, p) = (n - p) !p!
Substituindo na fórmula, os valores do exemplo,
temos:
4!
C(4, 3) =
(4 - 3) !3!
4·3·2·1
C(4, 3) =
1·3·2·1
C(4, 3) = 4
Dica
No arranjo a ordem importa.
Na combinação a ordem não importa.
Agora vamos treinar o que aprendemos na teo-
ria com exercícios comentados de diversas bancas.
Vamos lá!
1. (VUNESP — 2016) Um Grupamento de Operações
Especiais trabalha na elucidação de um crime. Para
investigações de campo, 6 pistas diferentes devem
ser distribuídas entre 2 equipes, de modo que cada
equipe receba 3 pistas. O número de formas diferen-
tes de se fazer essa distribuição é:
a) 6.
b) 10.
c) 12.
d) 18.
e) 20.
Vamos descobrir o número de formas de escolher 3
pistas em 6, visto que ao escolher 3 pistas, restarão
outras 3 pistas que vão compor o outro grupo de
pistas. Dessa maneira, de quantas formas podemos
escolher 3 pistas em um grupo de 6? Aqui a ordem
não é relevante, então, vamos usar a combinação:
C(6, 3) = 6!
= 6 · 5 · 4 · 3! =
6·5·4
=
(6 - 3) !3! 3!3! 3!
5 · 4 = 20. Resposta: Letra E.
2. (IDECAN — 2016) Felipe é uma criança muito bagun-
ceira e sempre espalha seus brinquedos pela casa.
Quando vai brincar na casa da sua avó, ele só pode
levar 3 brinquedos. Felipe sempre escolhe 1 carrinho,
1 boneco e 1 avião. Sabendo que Felipe tem 7 carri-
nhos, 5 bonecos e 4 aviões diferentes, quantas vezes
Felipe pode visitar a sua avó sem levar o mesmo con-
junto de brinquedos já levados antes?
a) 100 vezes.
b) 115 vezes.
c) 130 vezes.
d) 140 vezes.
Perceba que Felipe tem 7 carrinhos para escolher 1,
5 bonecos para escolher 1 e 4 aviões para escolher
1, queremos formar grupos de 3 brinquedos, sendo
um de cada tipo. O total de possibilidades será dado
por: 7 x 5 x 4 = 140 possibilidades (conjuntos de
brinquedos diferentes). Resposta: Letra D.
3. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Em um aeroporto, 30
passageiros que desembarcaram de determinado
voo e que estiveram nos países A, B ou C, nos quais
ocorre uma epidemia infecciosa, foram selecionados
para ser examinados. Constatou-se que exatamente
25 dos passageiros selecionados estiveram em A ou
em B, nenhum desses 25 passageiros esteve em C e 6
desses 25 passageiros estiveram em A e em B.
Com referência a essa situação hipotética, julgue o
item que segue.
A quantidade de maneiras distintas de se escolher 2
dos 30 passageiros selecionados de modo que pelo
menos um deles tenha estado em C é superior a 100.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Se 25 passageiros tiveram em A ou B e nenhum deles
em C, então, C teve 5 passageiros (é o que falta para
o total de 30). Vamos escolher 2 passageiros, de
modo que pelo menos um seja de C, teremos:
Podemos achar o total para escolha dos 2 passagei-
ros que seria:
C30,2 = 30.29/2 = 15.29 = 435
Agora, tiramos a opção de nenhum deles ser de C,
que seria:
C25,2 = 25.24/2 = 25.12 = 300
Então, pelo menos um deles é de C, teremos:
435 - 300 = 135. Resposta: Certo.
4. (IBFC — 2015) Paulo quer assistir um filme e tem dis-
ponível 5 filmes de terror, 6 filmes de aventura e 3 fil-
mes de romance. O total de possibilidades de Paulo
assistir a um desses filmes é de:
a) 90.
b) 33.
c) 45.
d) 14.
Paulo tem disponível 14 filmes no total, 5 de terror, 6
de aventura e 3 de romance; e dentre esses 14 filmes RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
disponíveis tem que escolher um, portanto o total
de possibilidades será dado pela combinação de 14
6·5·4
= elementos, tomados um a um.
3·2·1
C(14,1) = 14 possibilidades. Resposta: Letra D.
5. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Em um processo de coleta
de fragmentos papilares para posterior identificação de
criminosos, uma equipe de 15 papiloscopistas deverá
se revezar nos horários de 8 h às 9 h e de 9 h às 10 h.
Com relação a essa situação hipotética, julgue o item
a seguir.
Se dois papiloscopistas forem escolhidos, um para
atender no primeiro horário e outro no segundo horá-
rio, então a quantidade, distinta, de duplas que podem
ser formadas para fazer esses atendimentos é supe-
rior a 300.
( ) CERTO  ( ) ERRADO 91
 Quantos servidores há para escolher que ficará no
1° horário? 15.
Agora, já para escolher o que ficará no 2° horário,
temos apenas 14, pois um já foi escolhido para ficar
no 1° horário. Multiplicando as possibilidades =
15x14 = 210. Resposta: Errado.
PROBABILIDADE
Conceito
A teoria da probabilidade é o ramo da Matemáti-
ca que cria modelos que são utilizados para estudar
experimentos aleatórios, ou seja, estimar uma previ-
são do resultado de determinado experimento.
Espaço Amostral e Evento
Chamamos de espaço amostral o conjunto de todos
os resultados possíveis do experimento.
Imagine que você possui um dado e vai lançá-lo
uma vez. Os resultados possíveis são: 1, 2, 3, 4, 5 ou 6,
isso é o que chamamos de espaço amostral, ou seja, o
conjunto dos resultados possíveis de um determinado
experimento aleatório (não se pode prever o resul-
tado que será obtido, apenas podemos tentar achar
algum padrão).
Agora, pense que você só tem interesse nos núme-
ros ímpares, isto é, 1, 3 e 5. Esse subconjunto do espa-
ço amostral é o que chamamos de Evento – composto
apenas pelos resultados que são favoráveis. Conhe-
cendo esses dois conceitos, podemos chegar na fórmu-
la para calcular a probabilidade de um evento de um
determinado experimento aleatório, é o que podemos
chamar de probabilidade de um evento qualquer.
Dica
Espaço amostral é igual a todas as possibilida-
des possíveis e o evento é um subconjunto do
espaço amostral.
PROBABILIDADE DE UM EVENTO QUALQUER
n (evento)
Probabilidade do Evento =
n (espaço amostral)
Na fórmula acima, n(Evento) é o número de ele-
mentos do subconjunto Evento, isto é, o número
de resultados favoráveis; e n(Espaço Amostral) é o
número total de resultados possíveis no experimento
aleatório.
Por isso, costumamos dizer também que:
número de resultados favoráveis
Probabilidade do Evento =
números total de resultados
Agora, voltando ao exemplo que apenas os núme-
ros impares que nos interessam, temos:
z n(Evento) = 3 possibilidades;
z n(Espaço Amostral) = 6 possibilidades.
92
Logo,
Probabilidade do Evento = 3 = 1 = 0,50 = 50%
6 2
Se A é um evento qualquer, então 0 ≤ P(A) ≤ 1.
Se A é um evento qualquer, então 0% ≤ P(A) ≤ 100%.
Eventos Independentes
Qual seria a probabilidade de, em dois lançamentos
consecutivos do dado, obtermos um resultado ímpar
em cada um deles? Veja que temos dois experimentos
independentes ocorrendo: o primeiro lançamento e o
segundo lançamento do dado. O resultado do primeiro
lançamento em nada influencia o resultado do segundo.
Quando temos experimentos independentes, a
probabilidade de ter um resultado favorável em um e
um resultado favorável no outro é feita pela multipli-
cação das probabilidades de cada experimento:
P(2 lançamentos) = P(lançamento 1) · P(lançamento 2)
Em nosso exemplo, teríamos:
P(2 lançamentos) =0,50 0,50 = 0,25 = 25%
Assim, a chance de obter dois resultados ímpares
em dois lançamentos de dado consecutivos é de 25%.
Generalizando, podemos dizer que a probabilidade de
dois eventos independentes A e B acontecerem é dada
pela multiplicação da probabilidade de cada um deles:
P (A e B) = P(A) x P(B)
Sendo mais formal, também é possível escrever
P(A ∩ B) = P(A) · P(B), onde ∩ simboliza a intersecção
entre os eventos A e B.
PROBABILIDADE CONDICIONAL
Neste tópico, vamos falar sobre um tema bem
recorrente em questões de concursos. Imagine que
vamos lançar um dado, e estamos analisando 2 even-
tos distintos:
A – sair um resultado ímpar
B – sair um número inferior a 4
Para o evento A ser atendido, os resultados favo-
ráveis são 1, 3 e 5. Para o evento B ser atendido, os
resultados favoráveis são 1, 2 e 3. Vamos calcular rapi-
damente a probabilidade de cada um desses eventos:
3 1
P(A) = = 0,5 = 50%
6 2
3 1
P(B) = = 0,5 = 50%
6 2
E se caso tivéssemos o seguinte questionamento:
no lançamento de um dado, qual é a probabilidade
de obter um resultado ímpar, dado que foi obtido um
resultado inferior a 4? Em outras palavras, essa per-
gunta é: qual a probabilidade do evento A, dado que o
evento B ocorreu? Matematicamente, podemos escre-
ver P(A/B) – leia “probabilidade de A, dado B”.
Aqui, já sabemos de antemão que B ocorreu. Por-
tanto, o resultado do lançamento do dado foi 1, 2 ou 3
(três resultados possíveis). Destes resultados, apenas
dois deles (o resultado 1 e 3) atendem o evento A. Por- Múltiplos de 3 (3, 6, 9, 12, 15, 18) = 6 possibilidades
tanto, a probabilidade de A ocorrer, dado que B ocor-
reu, é simplesmente: 6
P(A) =
20
2
P (A\B) = = 66,6% z P(B) = probabilidade de o número ser múltiplo de 5
3

Uma outra forma de calculá-la é por meio da Múltiplos de 3 (5, 10, 15, 20) = 4 possibilidades
seguinte divisão:
4
P(B) =
20
P (A k B)
P (A\B) =
P (B)
z P(A ∩ B) = probabilidade do número ser múltiplo
de 3 e 5
A fórmula nos diz que a probabilidade de A ocor-
rer, dado que B ocorreu, é a divisão entre a proba- Somente o número 15 é múltiplo de 3 e 5 ao mesmo
bilidade de A e B ocorrerem simultaneamente e a tempo.
probabilidade de B ocorrer. Para que A e B ocorram
simultaneamente (resultado ímpar e inferior a 4), P(A ∩ B) =
1
temos como possibilidades o resultado igual a 1 e 3. 20
Isto é, apenas 2 dos 6 resultados nos atende. Logo,
Aplicando na fórmula, temos:
2 1
P (A∩B) = 6 = 3 P (A ∪ B) = P (A) + P (B) - P (A ∩ B)
6 4 1 6+4-1 9
Para que B ocorra (resultado inferior a 4), já vimos P (A ∪ B) = 20 + 20 - 20 = 20
=
20
que 3 resultados atendem. Portanto,
PROBABILIDADE DA INTERSEÇÃO DE DOIS
3 1 EVENTOS
P (A∩B) = =
6 2
Sejam A e B dois eventos de um espaço amostral. A
Usando a fórmula acima, temos: probabilidade de A ∩ B é dada por:

1 P (A ∩ B) = P (B\A) · P (A) = P (B) · P (A\B)

P (A + B) 3 = 1 2 = 2 = 66,6%
P (A\B) = = ·
P (B) 1 3 1 3 Vale lembrar que P (B\A) é a probabilidade de
2 ocorrer o evento B, sabendo que já ocorreu o evento A
(probabilidade condicional).
PROBABILIDADE DA UNIÃO DE DOIS EVENTOS Se a ocorrência do evento A não interferir na pro-
babilidade de ocorrer o evento B, ou seja, forem inde-
Dados dois eventos A e B, chamamos de A ∪ B pendentes, a fórmula para o cálculo da probabilidade
da intersecção será dada por:
quando queremos a probabilidade de ocorrer o even-
to A ou o evento B. Podemos usar a fórmula:
P (A ∩ B) = P (A) · P (B)
P (A ∪ B) = P (A) + P (B) - P (A∩B)
Imagine que você vai lançar dois dados sucessi-
vamente. Qual a probabilidade de sair um número
A fórmula pode ser traduzida como a probabilida- ímpar e o número 5? RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
de da união de dois eventos é igual a soma das pro- O “e” que aparece na pergunta é que determina a
babilidades de ocorrência de cada um dos eventos, utilização da fórmula da interseção, pois queremos “a
subtraída da probabilidade da ocorrência dos dois probabilidade de sair um número ímpar e o número
eventos simultaneamente. 5”. Perceba que a ocorrência de um dos eventos não
Neste caso, quando temos A ∩ B = ϴ, ou seja, even- interfere na ocorrência do outro. Temos, então, dois
tos mutuamente exclusivos, tem-se que P (A ∪ B) = P eventos independentes.
(A) + P (B). Evento A: sair um número ímpar = {1, 3, 5};
Imagine que você tem uma urna contendo 20 bolas Evento B: sair o número 5 = {5};
numeradas de 1 a 20. Quando uma bola é retirada ao Espaço Amostral: S = {1, 2, 3, 4, 5, 6}. Logo,
acaso, qual é a probabilidade de o número ser múlti-
3 1
plo de 3 ou de 5? P(A) = =
6 2
Ora, veja que temos a palavra “ou” na pergunta e isso
nos remete à ideia de “união” dos eventos. Sendo assim, 1
P(B) =
6
podemos extrair os dados para aplicar na fórmula:
1 1 1
P (A ∩ B) = P (A) · P (B) = · =
z P(A) = probabilidade de o número ser múltiplo de 3 2 6 12 93
 Agora vamos treinar o que aprendemos na teoria
com exercícios comentados de diversas bancas.
1. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Em um grupo de 10
pessoas, 4 são adultos e 6 são crianças. Ao se sele-
cionarem, aleatoriamente, 3 pessoas desse grupo, a
probabilidade de que no máximo duas dessas pes-
soas sejam crianças é igual a:
a) 1/6.
b) 2/6.
c) 3/6.
d) 4/6.
e) 5/6.
Basta calcular a probabilidade de vir 3 crianças (o
que a gente não quer). Depois subtrair de 1, para
obter os casos favoráveis.
Probabilidade de sortear 3 crianças: 6/10 · 5/9 · 4/8 = 1/6
1 – 1/6 = 5/6. Resposta: Letra E.
2. (VUNESP — 2017) Um centro de meteorologia infor-
mou ao CIPM que é de 60% a probabilidade de chuva
no dia programado para ocorrer a operação. Mediante
essa informação, o oficial no comando afirmou que as
probabilidades de que a operação seja realizada nesse
dia são de 20%, caso a chuva ocorra, e de 85%, se não
houver chuva. Nessas condições, a probabilidade de
que a operação ocorra no dia programado é de:
a) 59%.
b) 46%.
c) 41%.
d) 34%.
e) 28%.
Se a probabilidade de chover é de 60%, então, a
probabilidade de não chover é de 40%. Para que a
operação ocorra no dia programado, temos duas
situações:
chove (60%) e ocorre a operação (20%) = 60% x 20%
= 12%
não chove (40%) e ocorre a operação (85%) = 40%
x 85% = 34%
Somando as probabilidades desses dois cenários,
temos: 12% + 34% = 46%. Resposta: Letra B.
3. (CEBRASPE-CESPE — 2019) A sorte de ganhar ou per-
der, num jogo de azar, não depende da habilidade do
jogador, mas exclusivamente das probabilidades dos
resultados. Um dos jogos mais populares no Brasil é
a Mega Sena, que funciona da seguinte forma: de 60
bolas, numeradas de 1 a 60, dentro de um globo, são
sorteadas seis bolas. À medida que uma bola é retira-
da, ela não volta para dentro do globo. O jogador pode
apostar de 6 a 15 números distintos por volante e rece-
berá o prêmio se acertar os seis números sorteados.
Também são premiados os acertadores de 5 números
ou de 4 números.
A partir dessas informações, julgue o item que se segue.
A probabilidade de a primeira bola sorteada ser um
número múltiplo de 8 é de 10%.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Múltiplos de 8: {0, 8, 16, 24, 32, 40, 48, 56, 64, 72...}
94 Números da Mega Sena: 1 a 60.
Os múltiplos de 8 na Mega Sena são: 8, 16, 24, 32, 40,
48, 56, ou seja, 7 números.
Logo 7/60 = 11%.
Resposta: Errado.
4. (CEBRASPE-CESPE — 2017) Em um jogo de azar, dois
jogadores lançam uma moeda honesta, alternada-
mente, até que um deles obtenha o resultado cara. O
jogador que detiver esse resultado será o vencedor.
A probabilidade de o segundo jogador vencer o jogo
logo em seu primeiro arremesso é igual a:
a) 2/3.
b) 1/2.
c) 1/4.
d) 1/8.
e) 3/4.
Precisamos calcular a probabilidade do primeiro joga-
dor tirar coroa e o segundo jogador obter cara. Pro-
babilidade de o primeiro tirar coroa: 1/2 e o segundo
tirar cara: 1/2. Logo, 1/2 · 1/2 = 1/4. Resposta: Letra C.
5. (CEBRASPE-CESPE — 2017) Cinco mulheres e quatro
homens trabalham em um escritório. De forma aleató-
ria, uma dessas pessoas será escolhida para trabalhar
no plantão de atendimento ao público no sábado. Em
seguida, outra pessoa será escolhida, também aleato-
riamente, para o plantão no domingo.
Considerando que as duas pessoas para os plantões
serão selecionadas sucessivamente, de forma aleató-
ria e sem reposição, julgue o próximo item.
A probabilidade de os dois plantonistas serem homens
é igual ou superior a 4/9.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Sábado: Há 4 homens possíveis, em 9 pessoas no
total = 4/9
Domingo: Há 3 homens possíveis, de 8 pessoas no
total (uma já foi escolhida no sábado) = 3/8
Como queremos que seja escolhido um homem no
sábado e um homem no domingo, multiplicamos as
probabilidades: 4/9 x 3/8 = 12/72 = 4/24.
A questão é errada, pois 4/24 não é igual ou maior
que 4/9.
Resposta: Errado.
RAZÕES E PROPORÇÕES (GRANDEZAS
DIRETAMENTE PROPORCIONAIS,
GRANDEZAS INVERSAMENTE
PROPORCIONAIS, PORCENTAGEM,
REGRAS DE TRÊS SIMPLES E
COMPOSTAS)
RAZÃO E PROPORÇÃO COM APLICAÇÕES
A razão entre duas grandezas é igual à divisão
entre elas, veja:
2
5
Ou podemos representar por 2 ÷ 5 (lê-se 2 está para 5).
Já a proporção é a igualdade entre razões, veja:
 2 4 C D C+D 10.000
= = = = = 2.000
3 6 3 2 3+2 5

Ou podemos representar por 2 ÷ 3 = 4 ÷ 6 (lê-se 2 Aqui cabe uma observação importante!

está para 3 assim como 4 está para 6). Esse valor 2.000, que chamamos de “Constante de
Os problemas mais comuns que envolvem razão e Proporcionalidade”, é que nos mostra o valor real das
proporção é quando se aplica uma variável qualquer partes dentro da proporção. Veja:
dentro da proporcionalidade e se deseja saber o valor
dela. Veja o exemplo: C
= 2.000
3
2 x
= ou 2 ÷ 3 = x ÷ 6 C = 2000 · 3
3 6
C = 6.000 (esse é o valor de Carlos)
Para resolvermos esse tipo de problema devemos D
usar a Propriedade Fundamental da razão e propor- = 2.000
2
ção: produto dos meios pelos extremos.
Meio: 3 e x; D = 2.000 · 2
Extremos: 2 e 6. D = 4.000 (esse é o valor de Diego)
Logo, devemos fazer a multiplicação entre eles
numa igualdade. Observe: Assim, Carlos vai receber R$6.000 e Diego vai rece-
ber R$4.000.
3·X=2.6
3X = 12 z Somas Internas

X = 12/3 a c a+b c+d

= = =
b d b d
X=4
É possível, ainda, trocar o numerador pelo deno-
Lembre-se de que a maioria dos problemas envol-
minador ao efetuar essa soma interna, desde que
vendo esse tema são resolvidos utilizando essa pro-
o mesmo procedimento seja feito do outro lado da
priedade fundamental. Porém, algumas questões
proporção.
acabam sendo um pouco mais complexas e pode ser
útil conhecer algumas propriedades para facilitar. a c a+b c+d
Vamos a elas! = = =
b d a c

Propriedade das Proporções Vejamos um exemplo:

z Somas Externas x 2
=
14 - x 5
a c a+c
= =
b d b+d x + 14 - x 2+5
=
x 2
Vamos entender um pouco melhor resolvendo
uma questão-exemplo: 14 7
Suponha que uma fábrica vai distribuir um prê- =
x 2
mio de R$10.000 para seus dois empregados (Carlos
e Diego). Esse prêmio vai ser dividido de forma pro- 7 · x = 2 · 14
porcional ao tempo de serviço deles na fábrica. Carlos RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
está há 3 anos na fábrica e Diego está há 2 anos. Quan- 14 · 2
x= =4
to cada um vai receber? 7
Resolução:
Primeiro, devemos montar a proporção. Sejam C Portanto, encontramos que x = 4.
a quantia que Carlos vai receber e D a quantia que
Diego vai receber, temos:
Importante!
C D
3
=
2
Vale lembrar que essa propriedade também ser-
ve para subtrações internas.
Utilizando a propriedade das somas externas:
z Soma com Produto por Escalar
C D C+D
= =
3 2 3+2 a c a + 2b c + 2d
= = =
b d b d
Perceba que C + D = 10.000 (as partes somadas),
então podemos substituir na proporção: 95
 Vejamos um exemplo para melhor entendimento: Exemplo:
Uma empresa vai dividir o prêmio de R$13.000 A quantia de 900 mil reais deve ser dividida em
proporcionalmente ao número de anos trabalhados. partes proporcionais aos números 4, 5 e 6. A menor
São dois funcionários que trabalham há 2 anos na dessas partes corresponde a:
empresa e três funcionários que trabalham há 3 anos. Primeiro vamos chamar de X, Y e Z as partes propor-
cionais, respectivamente a 4, 5 e 6. Sendo assim, X é pro-
Resolução:
porcional a 4, Y é proporcional a 5 e Z é proporcional a
Seja A o prêmio dos funcionários com 2 anos e B o 6, ou seja, podemos representar na forma de razão. Veja:
prêmio dos funcionários com 3 anos de empresa, temos:
X Y Z
A B
= = = constante de proporcionalidade.
= 4 5 6
2 3
Usando uma das propriedades da proporção,
Porém, como são 2 funcionários na categoria A e 3
somas externas, temos:
funcionários na categoria B, podemos escrever que a
soma total dos prêmios é igual a R$13.000.
X+Y+Z 900.000
= 60.000
2A + 3B = 13.000 4+5+6 15

Agora multiplicando em cima e embaixo de um A menor dessas partes é aquela que é proporcional
lado por 2 e do outro lado por 3, temos: a 4, logo:
2A 3B
= X
4 9 = 60.000
4
Aplicando a propriedade das somas externas, X = 60.000 · 4
podemos escrever o seguinte:
X = 240.000
2A 3B 2A + 3B
= =
4 9 4+9 Inversamente Proporcional

Substituindo o valor da equação 2A + 3B na pro- É um tipo de questão menos recorrente, mas, não
porção, temos: menos importante. Consiste em distribuir uma quan-
2A 3B 2A + 3B tia X a três pessoas, de modo que cada uma receba um
= = = 13.000 = 1.000 quinhão inversamente proporcional a três números.
4 9 4+9 13
Vejamos um exemplo:
Logo, Exemplo:
Suponha que queiramos dividir 740 mil em partes
2A inversamente proporcionais a 4, 5 e 6.
= 1.000
4 Vamos chamar de X as quantias que devem ser dis-
tribuídas inversamente proporcionais a 4, 5 e 6, res-
2A = 4 · 1.000
pectivamente. Devemos somar as razões e igualar ao
2A = 4.000 total que dever ser distribuído para facilitar o nosso
cálculo, veja:
A = 2.000

Fazendo a mesma resolução em B: X X X

+ + = 740.000
4 5 6
3B
= 1.000
9 Agora vamos precisar tirar o M.M.C. (mínimo múl-
3B = 9 · 1.000 tiplo comum) entre os denominadores para resolver-
mos a fração.
3B = 9.000
B = 3.000 4–5–6|2
2–5–3|2
Sendo assim, os funcionários com 2 anos de casa
1–5–3|3
receberão R$2.000 de bônus. Já os funcionários com 3
anos de casa receberão R$3.000 de bônus. 1–5–1|5
O total pago pela empresa será:
1 – 1 – 1 | 2 · 2 · 3 · 5 = 60
Total = 2 · 2000 + 3 · 3000 = 4000 + 9000 = 13000.
Assim, dividindo o M.M.C. pelo denominador e
REGRA DA SOCIEDADE multiplicando o resultado pelo numerador temos:
Diretamente Proporcional
15x 12x 10x
+ + = 740.000
Um dos tópicos mais comuns em questões de pro- 60 60 60
va é “dividir uma determinada quantia em partes 37x
proporcionais a determinados números. Vejamos um = 740.000
60
exemplo para entendermos melhor como esse assun-
96 to é cobrado: X = 1.200.000
 Agora, basta substituir o valor de X nas razões para d) 27.
achar cada parte da divisão inversa. e) 26.

x 1.200.000 A razão entre o número de pessoas com 20 anos e o

= = 300.000
4 4 número de pessoas com 21 anos, atualmente, é 4/5.
x 1.200.000 120 4x Total de 9x
= = 240.000 121
=
5x
5 5
x 1.200.000 No próximo mês, duas pessoas com 20 anos farão
= = 200.000
6 6 aniversário, assim como uma pessoa com 21 anos, e
a razão em questão passará a ser de 5/8.
Logo, as partes dividas inversamente propor- 120 4x - 2 5
cionais aos números 4, 5 e 6 são, respectivamente, = =
121 5x + 2 - 1 8
300.000, 240.000 e 200.000.
Agora vamos treinar o que aprendemos na teo- 4x - 2
=
5
ria com exercícios comentados de diversas bancas. 5x + 1 8
Vamos lá!
8 (4x - 2) = 5 (5x + 1)
1. (FAEPESUL — 2016) Em uma turma de graduação 32x – 16 = 25x + 5
em Matemática Licenciatura, de forma fictícia, temos
que a razão entre o número de mulheres e o número 7x = 21
total de alunos é de 5/8. Determine a quantidade de x=3
homens desta sala, sabendo que esta turma tem 120
alunos. Para sabermos o total de pessoas, basta substituir o
valor de X na primeira equação:
a) 43 homens. 9x = 9 x 3 = 27 é o número total de pessoas nesse
b) 45 homens. grupo.
c) 44 homens.
d) 46 homens. Resposta: Letra D.
e) 47 homens.
3. (IBADE — 2018) Três agentes penitenciários de um
A razão entre o número de mulheres e o número país qualquer, Darlan, Arley e Wanderson, recebem
total de alunos é de 5/8: juntos, por dia, R$ 721,00. Arley recebe R$ 36,00 mais
que o Darlan, Wanderson recebe R$ 44,00 menos que
M 5
= o Arley. Assinale a alternativa que representa a diária
T 8
de cada um, em ordem crescente de valores.
A turma tem 120 alunos, então: T = 120
a) R$ 249,00, R$ 213,00 e R$ 169,00.
Fazendo os cálculos:
b) R$ 169,00, R$ 213,00 e R$ 249,00.
M
=
5 c) R$ 145,00, R$ 228,00 e R$ 348,00.
T 8 d) R$ 223,00, R$ 231,00 e R$ 267,00
M 5 e) R$ 267,00, R$ 231,00 e R$ 223,00.
=
120 8
D + A + W = 721
8 · M = 5 · 120 A = D + 36
W = A - 44
8M = 600
Substituímos Arley em Wanderson:
M=
600 W= A - 44
8 W= 36+D-44 RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
M = 75 W= D-8
Substituímos na fórmula principal:
A quantidade de homens da sala: D + A + W = 721
120 - 75 = 45 homens. D + 36 + D + D – 8 = 721
3D + 28 = 721
Resposta: Letra B. 3D = 721 - 28
D = 693/3
2. (VUNESP — 2020) Em um grupo com somente pessoas D = 231
com idades de 20 e 21 anos, a razão entre o número Substituímos o valor de D nas outras:
de pessoas com 20 anos e o número de pessoas com A = D + 36
21 anos, atualmente, é 4/5. No próximo mês, duas pes- A= 231+36= 267
soas com 20 anos farão aniversário, assim como uma W = A - 44
pessoa com 21 anos, e a razão em questão passará a W= 267-44
ser de 5/8. O número total de pessoas nesse grupo é: W= 223
Logo, os valores em ordem crescente que Wander-
a) 30. son, Darlan, Arley recebem são, respectivamente,
b) 29. R$ 223,00, R$ 231,00 e R$ 267,00.
c) 28. Resposta: Letra D. 97
 4. (CEBRASPE-CESPE — 2018) A respeito de razões, pro-
porções e inequações, julgue o item seguinte.
Situação hipotética: Vanda, Sandra e Maura receberam
R$ 7.900 do gerente do departamento onde trabalham,
para ser divido entre elas, de forma inversamente pro-
porcional a 1/6, 2/9 e 3/8, respectivamente.
Assertiva: Nessa situação, Sandra deverá receber
menos de R$ 2.500.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
6x 9x 8x
+ + = 7.900
1 2 3 z Grandezas inversamente proporcionais: o aumen-
Tirando o MMC entre 1, 2 e 3 vamos achar 6. Temos:
z Grandeza Dependente: é aquela cujo valor se
deseja calcular a partir da grandeza explicativa;
z Grandeza Explicativa ou Independente: é aque-
la utilizada para calcular a variação da grandeza
dependente.
Existem dois tipos principais de proporcionalida-
des que aparecem frequentemente em provas de con-
cursos públicos. Veja a seguir:
z Grandezas diretamente proporcionais: o aumento
de uma grandeza implica o aumento da outra;
to de uma grandeza implica a redução da outra.

36x
+
27x
+
16x = 7.900 Vamos esquematizar para sabermos quando será
6 6 6 direta ou inversamente proporcionais:
79x
= 7.900
6 DIRETAMENTE
PROPORCIONAL + / + OU - / -
x = 600
Sendo assim, Sandra está inversamente proporcio- Aqui, as grandezas aumentam ou diminuem juntas
nal a: (sinais iguais)
9x
2
PROPORCIONAL + / - OU - / +
Basta substituirmos o valor de X na proporção.
9x 9 x 600
= = 2.700 Aqui, uma grandeza aumenta e a outra diminui
2 2 (sinais diferentes)
(Valor que Sandra irá receber é maior que 2.500). Agora, vamos esquematizar a maneira que iremos
resolver os diversos problemas:
Resposta: Errado.
DIRETAMENTE
5. (IESES — 2019) Uma escola possui 396 alunos matri- PROPORCIONAL
Multiplica cruzado
culados. Se a razão entre meninos e meninas foi de
5/7, determine o número de meninos matriculados. INVERSAMENTE
PROPORCIONAL
Multiplica na horizontal
a) 183
b) 225
c) 165 Vejamos alguns exemplos para fixarmos um pouco
d) 154 mais como funciona:

Total de alunos = 396 z Um muro de 12 metros foi construído utilizando 2

160 tijolos. Caso queira construir um muro de 30
Meninos = H metros nas mesmas condições do anterior, quan-
tos tijolos serão necessários?
Meninas = M

Razão:
H
+
5x Primeiro vamos montar a relação entre as gran-
M 7x dezas e depois identificar se é direta ou inversamente
proporcional.
Agora vamos somar 5x com 7x = 12x
12x é igual ao total que é 396 12 m -------- 2160 (tijolos)
12x = 396 30 m -------- X (tijolos)
x = 33
Veja que de 12m para 30m tivemos um aumento (+)
Portanto o número de meninos será:
e que para fazermos um muro maior vamos precisar
Meninos = 5X = 5 x 33 = 165. de mais tijolos, ou seja, também deverá ser aumentado
Resposta: Letra C. (+). Logo, as grandezas são diretamente proporcionais
e vamos resolver multiplicando cruzado. Observe:
REGRA DE TRÊS SIMPLES E COMPOSTA
12 m -------- 2.160 (tijolos)
Regra de Três Simples
30 m -------- X (tijolos)
A regra de três simples envolve apenas duas gran-
12 · X = 30 . 2160
dezas. São elas:
12X = 64800
98 X = 5400 tijolos
 Assim, comprovamos que realmente são necessá- 40 ? ?
= ·
rios mais tijolos. X ? ?

z Uma equipe de 5 professores gastou 12 dias para Analisando isoladamente duas a duas:
corrigir as provas de um vestibular. Considerando
6 (imp.) -------- 40 (min)
a mesma proporção, quantos dias levarão 30 pro-
3 (imp.) ---- ---- X (min)
fessores para corrigir as provas?
Perceba que de 6 impressoras para 3 impressoras
Do mesmo jeito que no exemplo anterior, vamos o valor diminui (-) e que o tempo irá aumentar (+),
montar a relação e analisar: pois agora teremos menos impressoras para realizar
a tarefa. Logo, as grandezas são inversas e devemos
5 (prof.) --------- 12 (dias) inverter a razão.
30 (prof.) -------- X (dias)
40 3 ?
= ·
Veja que de 5 (prof.) para 30 (prof.) tivemos um X 6 ?
aumento (+), mas, como agora estamos com uma equi-
pe maior, o trabalho será realizado de forma mais Analisando isoladamente duas a duas:
rápida. Logo, a quantidade de dias deverá diminuir
(-). Desta forma, as grandezas são inversamente pro- 1000 (panf.) -------- 40 (min)
porcionais e vamos resolver multiplicando na hori- 2000 (panf.) ------ -- X (min)
zontal. Observe:
Perceba que de 1000 panfletos para 2000 panfletos
5 (prof.) 12 (dias) o valor aumenta (+) e que o tempo também irá aumen-
tar (+). Logo, as grandezas são diretas e devemos man-
30 (prof.) X (dias)
ter a razão.
30 · X = 5 · 12
40 3 1000
30X = 60 X
= ·
6 2000
X=2
Agora, basta resolver a proporção para acharmos
A equipe de 30 professores levará apenas 2 dias o valor de X.
para corrigir as provas.
40 3000
=
Regra de Três Composta X 12000

3X = 40 · 12
A regra de três composta envolve mais de duas
variáveis. As análises sobre se as grandezas são direta- 3X = 480
mente e inversamente proporcionais devem ser feitas
X = 160
cautelosamente levando em conta alguns princípios:
As três impressoras produziriam 2000 panfletos em
z As análises devem sempre partir da variável
160 minutos, que correspondem à 2 horas e 40 minutos.
dependente em relação às outras variáveis;
Para fixarmos mais ainda nosso conhecimento,
z As análises devem ser feitas individualmente, ou
vamos analisar mais um exemplo.
seja, deve-se comparar as grandezas duas a duas,
mantendo as demais constantes;
„ Um texto ocupa 6 páginas de 45 linhas cada
z A variável dependente fica isolada em um dos
uma, com 80 letras (ou espaços) em cada linha.
lados da proporção.
Para torná-lo mais legível, diminui-se para 30 o
número de linhas por página e para 40 o núme-
Vamos analisar alguns exemplos e ver na prática RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
ro de letras (ou espaços) por linha. Consideran-
como isso tudo funciona:
do as novas condições, determine o número de
páginas ocupadas.
z Se 6 impressoras iguais produzem 1000 panfletos
em 40 minutos, em quanto tempo 3 dessas impres-
Já aprendemos o passo a passo no exemplo ante-
soras produziriam 2000 desses panfletos?
rior. Aqui vamos resolver de maneira mais rápida.
Da mesma forma que na regra de três simples,
6 (pág.) -------- 45 (linhas) -------- 80 (letras)
vamos montar a relação entre as grandezas e analisar
cada uma delas isoladamente duas a duas. X (pág.) -------- 30 (linhas) -------- 40 (letras)
6 ? ?
6 (imp.) -------- 1000 (panf.) -------- 40 (min) X
=
?
·?
3 (imp.) -------- 2000 (panf.) -------- X (min)
Analisando isoladamente duas a duas:
Vamos escrever a proporcionalidade isolando a
parte dependente de um lado e igualando as razões da
6 (pág.) -------- 45 (linhas)
seguinte forma – se for direta, vamos manter a razão,
agora, se for inversa, vamos inverter a razão. Observe: X (pág.) -- ----- 30 (linhas) 99
 Perceba que de 45 linhas para 30 linhas o valor aproximadamente 1.100 km, ele estimou, para contro-
diminui (-) e que o número de páginas irá aumentar lar as despesas com a viagem, o consumo de gasolina
(+). Logo, as grandezas são inversas e devemos inver- do seu veículo em 10 km/L. Para efeito de cálculos,
ter a razão. considerou que esse consumo é constante.
Considerando essas informações, julgue o item que
6 30 ? segue.
= ·
X 45 ? Nessa viagem, o veículo consumirá 110.000 dm3 de
gasolina.
Analisando isoladamente duas a duas:
( ) CERTO  ( ) ERRADO
6 (pág.) -------- 80 (letras)
Com 1 litro ele faz 10 km.
X (pág.) ------- 40 (letras) Sabendo que 1 L é igual a 1dm³, então podemos
dizer que com 1dm³ ele faz 10km.
Veja que de 80 letras para 40 letras o valor diminui Portanto,
( - ) e que o número de páginas irá aumentar ( + ). Logo, 10 km -------- 1dc³
as grandezas são inversas e devemos inverter a razão. 1.100 km --------- x
10x = 1.100
6 30 40
= · 80 x = 110dm³ (a gasolina que será consumida).
X 45
Resposta: Errado.
6 2 1
= ·
X 3 2 3. (VUNESP — 2020) Uma pessoa comprou determinada
6 2 quantidade de guardanapos de papel. Se ela utilizar 2
= guardanapos por dia, a quantidade comprada irá durar
X 6
15 dias a mais do que duraria se ela utilizasse 3 guarda-
2X = 36 napos por dia. O número de guardanapos comprados foi:
X = 18
a) 60.
b) 70.
O número de páginas a serem ocupadas pelo texto
c) 80.
respeitando as novas condições é igual a 18.
d) 90.
Agora vamos treinar o que aprendemos na teo-
e) 100.
ria com exercícios comentados de diversas bancas.
Vamos lá!
x = dias
3 guardanapos por dia -------- x
1. (CEBRASPE-CESPE — 2019) No item seguinte apre-
2 guardanapos por dia -------- x+15
senta uma situação hipotética, seguida de uma asser-
tiva a ser julgada, a respeito de proporcionalidade, São valores inversamente proporcionais, quanto
porcentagens e descontos. mais guardanapos por dia, menos dias durarão.
No primeiro dia de abril, o casal Marcos e Paula comprou Assim, multiplicamos na horizontal:
alimentos em quantidades suficientes para que eles 3x = 2 · (x+15)
e seus dois filhos consumissem durante os 30 dias do 3x = 30+2x
mês. No dia 7 desse mês, um casal de amigos chegou de 3x-2x = 30
surpresa para passar o restante do mês com a família. x = 30
Nessa situação, se cada uma dessas seis pessoas Podemos substituir em qualquer uma das duas
consumir diariamente a mesma quantidade de ali- situações:
mentos, os alimentos comprados pelo casal acabarão 3 guardanapos · 30 dias= 90
antes do dia 20 do mesmo mês. 2 guardanapos · 45(30+15) dias = 90.
Resposta: Letra D.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
4. (FUNDATEC — 2017) Cinco mecânicos levaram 27
4 pessoas ------- 24 dias minutos para consertar um caminhão. Supondo que
6 pessoas ------- x dias fossem três mecânicos, com a mesma capacidade e
Temos grandezas inversas, então é só multiplicar ritmo de trabalho para realizar o mesmo serviço, quan-
na horizontal: tos minutos levariam para concluir o conserto desse
6x = 4 · 24 mesmo caminhão?
6x = 96
x = 96/6 a) 20 minutos.
x = 16 b) 35 minutos.
Como já haviam comido por 6 dias é só somar: c) 45 minutos.
6 dias (consumidos por 4) + 16 dias (consumidos por d) 50 minutos.
6) = 22 dias (a comida acabará no dia 22 de abril). e) 55 minutos.
Resposta: Errado.
Mecânicos ------ Minutos
2. (CEBRASPE-CESPE — 2018) O motorista de uma 5 ---------------- 27
empresa transportadora de produtos hospitala- 3 ---------------- x
res deve viajar de São Paulo a Brasília para uma Quanto menos mecânicos, mais minutos eles
100 entrega de mercadorias. Sabendo que irá percorrer gastarão para finalizar o trabalho; logo a
 grandeza é inversamente proporcional. Multiplica a) 11.
na horizontal: b) 12.
3x = 27 · 5 c) 13.
3x = 135 d) 14.
x = 135/3 e) 15.
x = 45 minutos.
Resposta: Letra C. 5 máquinas -------1 lote --------- 8 dias ------------ 6 horas
4 máquinas -------2 lotes --------x dias -------------8 horas
5. (IESES — 2019) Cinco pedreiros construíram uma casa Quanto mais dias para entrega do lote, menos
em 28 dias. Se o número de pedreiros fosse aumenta- horas trabalhadas por dia (inversa), menos máqui-
do para sete, em quantos dias essa mesma casa ficaria nas para fazer o serviço (inversa) e mais lotes para
pronta? serem entregues (direta).
Resolvendo:
a) 18 dias. 8/x = 1/2 · 8/6 · 4/5 (simplifique 8/6 por 2)
b) 16 dias. 8/x = 1/2 · 4/3 · 4/5
c) 20 dias. 8/x = 16/30 (simplifique 16/30 por 2)
d) 22 dias. 8/x = 8/15
8x = 120
5 (pedreiros) ---------- 28 (dias)
x = 120/8
7 (pedreiros) ------------- X (dias)
x = 15 dias.
Perceba que as grandezas são inversamente propor-
Resposta: Letra E.
cionais, então basta multiplicar na horizontal.
5 . 28=7 · X
7X = 140 8. (CEBRASPE-CESPE — 2018) No item a seguir é apre-
X = 140/7 sentada uma situação hipotética, seguida de uma
X = 20 dias . assertiva a ser julgada, a respeito de proporcionalida-
Resposta: Letra C. de, divisão proporcional, média e porcentagem.
Todos os caixas de uma agência bancária trabalham
6. (CEBRASPE-CESPE — 2020) Determinado equipamen- com a mesma eficiência: 3 desses caixas atendem 12
to é capaz de digitalizar 1.800 páginas em 4 dias, fun- clientes em 10 minutos. Nessa situação, 5 desses cai-
cionando 5 horas diárias para esse fim. Nessa situação, xas atenderão 20 clientes em menos de 10 minutos.
a quantidade de páginas que esse mesmo equipamen-
to é capaz de digitalizar em 3 dias, operando 4 horas e ( ) CERTO  ( ) ERRADO
30 minutos diários para esse fim, é igual a:
3 caixas - 12 clientes - 10 minutos
a) 2.666.
b) 2.160. 5 caixas - 20 clientes - x minutos.
c) 1.215. 10 5 12
= #
d) 1.500. X 3 20
e) 1.161.
5 · 12 · X = 10 · 3 · 20
Primeiro vamos passar para minutos: 60x = 600
5h = 300min.
4h30min= 270min. X = 10.
min.-----Dias-----Pag. Os 5 caixas atenderão em exatamente 10 minutos.
300 -------4-------1800 Não em menos de 10 como a questão afirma.
Resposta: Errado.
270 -------3-------X
Resolvendo, temos: 9. (VUNESP — 2020) Das 9 horas às 15 horas, de trabalho
ininterrupto, 5 máquinas, todas idênticas e trabalhan-
do com a mesma produtividade, fabricam 600 unida-
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
300 (Simplifica por 30)
1800
=
4
· des de determinado produto. Para a fabricação de 400
270 (Simplifica por 30)
X 3 unidades do mesmo produto por 3 dessas máquinas,
1800 4 10 trabalhando nas mesmas condições, o tempo estima-
= · do para a realização do serviço é de:
X 3 9
4 · X · 10 = 1800 · 3 · 9 a) 5 horas e 54 minutos
b) 6 horas e 06 minutos.
X = 1215 páginas que esse mesmo equipamento é
c) 6 horas e 20 minutos.
capaz de digitalizar.
d) 6 horas e 40 minutos.
Resposta: Letra C. e) 7 horas e 06 minutos.

7. (VUNESP — 2016) Em uma fábrica, 5 máquinas, todas Das 9h às 15h = 6 horas = 360 min
operando com a mesma capacidade de produção,
360 min ------ 5 máquinas ----- 600 unidades (corta os
fabricam um lote de peças em 8 dias, trabalhando 6
zeros iguais)
horas por dia. O número de dias necessários para que
4 dessas máquinas, trabalhando 8 horas por dia, fabri- x ------------- 3 máquinas ---- 400 unidades (corta os
quem dois lotes dessas peças é: zeros iguais) 101
 360 3 6 O termo “a” é o coeficiente de “x” e o termo “b” é
= ·
X 5 4 chamado de termo independente.
x·3·6 = 360·5·4 Para resolver uma equação do 1°, devemos isolar
todas as partes que possuem incógnitas de um lado
x·18 = 7200 igual e do outro os termos independentes. Veja um
x = 7200/18 exemplo:
10x = 5x + 20
x = 400
Logo, transformando minutos para horas novamen- Vamos achar o valor de “x”:
te, temos:
10x – 5x = 20
X = 400min
X = 6h40min Passamos o “5x” para o outro lado da igual com o
sinal trocado:
Resposta: Letra D.
5x = 20
10. (VUNESP — 2020) Em uma fábrica de refrigerantes, 3
x = 20 / 5
máquinas iguais, trabalhando com capacidade máxima,
ligadas ao mesmo tempo, engarrafam 5 mil unidades de
Isolamos o “x” transferindo o seu coeficiente “5”
refrigerante, em 4 horas. Se apenas 2 dessas máquinas
dividindo:
trabalharem, nas mesmas condições, no engarrafamen-
to de 6 mil unidades do refrigerante, o tempo esperado
para a realização desse trabalho será de: x = 4.

a) 6 horas e 40 minutos. O valor de x que torna a igualdade correta é cha-

b) 6 horas e 58 minutos. mado de “raiz da equação”. Uma equação de primeiro
c) 7 horas e 12 minutos. grau sempre tem apenas 1 raiz. Veja que se substituir-
d) 7 horas e 20 minutos. mos o valor encontrado de “x” na equação ela ficará
e) 7 horas e 35 minutos. igual a zero em ambos os lados. Observe:
Para x = 4
3 máquinas ------------ 5 mil garrafas ------------ 4 horas
2 máquinas ------------ 6 mil garrafas ------------ x 10x = 5x + 20
10 . 4 = 5 · 4 + 20
Veja que se aumentar o tempo de trabalho quer dizer 40 = 40
que serão engarrafados mais refrigerantes (direta) e 40 – 40 = 0
se aumentar o tempo de trabalho quer dizer que são
menos máquinas trabalhando (inversa). z Inequação do Primeiro Grau
4 5000 2
= ·
X 6000 3 Nas inequações temos pelo menos um valor desco-
nhecido (incógnita) e sempre uma desigualdade. Nas
2·X·5 = 4·6·3 inequações usamos os símbolos:
10X = 72 > maior que
< menor que
x = 7, 2 horas (7 horas + 0,2 horas = 7 horas + 0,2 · 60
≥ maior que ou igual
min = 7 horas e 12 minutos)
≤ menor que ou igual
OBS: Para transformar horas em minutos, basta Podemos representar das formas a seguir:
multiplicarmos o número por 60 min. Logo, 0,2 horas
= 0,2 · 60 = 120/10 = 12 min. Resposta: Letra C. ax + b > 0
ax + b < 0
ax + b ≥ 0
ax + b ≤ 0
EQUAÇÕES E INEQUAÇÕES
Sendo a e b números reais e a ≠ 0, veja um exemplo
Conceito a seguir:
Resolva a inequação 5x + 20 < 40:
Uma equação é uma igualdade na qual uma ou
mais variáveis – geralmente são as letras do nosso 5x + 20 < 40
alfabeto – denominadas por incógnitas são desconhe- 5x < 40 – 20
cidas. O nosso principal objetivo é encontrar o valor 5x < 20
dessa incógnita. x < 20 / 5
x<4
Resolução e Discussão
Podemos resolver uma inequação de uma outra
z Equação do Primeiro Grau maneira, fazendo um gráfico no plano cartesiano.
No gráfico, fazemos o estudo do sinal da inequação.
A forma geral de uma equação do primeiro grau Vamos identificar quais valores de x transformam a
102 é: ax + b = 0. desigualdade em uma sentença verdadeira.
 Siga os passos: Vamos aplicar isso em um exemplo:
Resolva a inequação 5x + 20 < 40: Calcular as raízes da equação x2 - 3x + 2 = 0.
Identificando os valores de a, b e c.
z Coloque todos os termos da inequação em um mes-
mo lado. a=1
b = -3
5x + 20 - 40 < 0 c=2
5x - 20 < 0
Substituindo na fórmula:
z Substitua o sinal da desigualdade pelo da igualdade.
-b ! 2
b - 4ac
5x -20 = 0 x=
2a

z Resolva a equação, ou seja, encontre sua raiz. -(-3) ± √(-3)2 - 4 × 1 × 2

x=
5x -20 = 0 2×1
5x = 20
x = 20 / 5 3! 9-8
x=
x=4 2
3!1
z Faça o estudo do sinal da equação, identificando os x=
2
valores de x que representam a solução da inequa-
ção. Obs.: O gráfico desse tipo de equação é uma 3+1
x1 = =2
reta. 2
3-1
x2 = =1
2

Na fórmula de bhaskara, podemos usar um discri-

4 + x minante que é representado por “Δ”. Seu valor é igual
a:

– Δ = b2 - 4ac

Assim, podemos escrever a fórmula de bhaskara:

Identificamos que os valores < 0 (valores negati-

-b ! D
vos) são os valores de x < 4. x=
2a
z Equação do Segundo Grau
O discriminante fornece importantes informações
Equações do segundo grau são equações nas quais de uma equação do 2ª grau:
o maior expoente de x é igual a 2.
Sua forma geral é expressa por: ax2 + bx + c = 0. z Se Δ > 0 → A equação possui duas raízes reais e
Onde a, b e c são os coeficientes da equação. distintas;
z Se Δ = 0 → A equação possui duas raízes reais e
„ a é sempre o coeficiente do termo em x²; idênticas;
„ b é sempre o coeficiente do termo em x; z Se Δ < 0 → A equação não possui raízes reais.
„ c é sempre o coeficiente ou termo independente.
Soma e Produto das Raízes RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
As equações de segundo grau têm 2 raízes, isto
é, existem 2 valores de x que tornam a igualdade Em uma equação ax2 + bx + c = 0, temos:
verdadeira.
z A soma das raízes é dada por –b/a.
Cálculo das Raízes da Equação z O produto das raízes é dado por c/a.

Vamos achar as raízes por meio da fórmula de Calcular as raízes da equação x2 - 3x + 2 = 0.

bhaskara. Basta identificar os coeficientes a, b e c e Soma: –b/a = -(-3) / 1 = 3
colocá-los na seguinte expressão: Produto: c/a = 2 / 1 = 2
Quais são os dois números que somados resultam
2 “3” e multiplicados, “2”?
-b ! b - 4ac
x= Soma: 3 = (2 + 1);
2a Produto 2 = (2 ×1);
Logo, 2 e 1 são as raízes dessa equação. Exatamen-
Veja o sinal ± presente na expressão acima. É ele te igual achamos usando a fórmula de bhaskara.
que permitirá obtermos dois valores para as raízes, Agora vamos treinar o que aprendemos na teo-
um valor utilizando o sinal positivo (+) e outro valor ria com exercícios comentados de diversas bancas.
utilizando o sinal negativo (-). Vamos lá! 103
 1. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Os indivíduos S1, S2, S3 Para que a equação do segundo grau tenha raízes
e S4, suspeitos da prática de um ilícito penal, foram iguais, é preciso que o delta (discriminante) seja
interrogados, isoladamente, nessa mesma ordem. No igual a zero. Isto é, Δ = b2 - 4ac.
depoimento, com relação à responsabilização pela 0 = 62 – 4.1.m
prática do ilícito, S1 disse que S2 mentiria; S2 disse 0 = 36 – 4m
que S3 mentiria; S3 disse que S4 mentiria. 4m = 36
A partir dessa situação, julgue o item a seguir. m = 9.
Caso S3 complete 40 anos de idade em 2020, S1 seja Resposta: Letra B.
8 anos mais novo que S3 e S2 seja 2 anos mais velho
que S4, se em 2020 a soma de suas idades for igual a 4. (CONSULPLAN — 2016) Julgue a afirmativa:
140 anos, então é correto afirmar que S2 nasceu antes A soma das raízes da equação x2 - 5x + 6 = 0 é um
de 1984. número ímpar.

( ) CERTO  ( ) ERRADO ( ) CERTO  ( ) ERRADO

S3 tem 40 anos em 2020. S1 é 8 anos mais novo que
S3, ou seja, em 2020 sabemos que S1 terá 32 anos de A soma das raízes é:
idade. Como S2 é 2 anos mais velho que S4, podemos S = -b / a
dizer que: S = -(-5) / 1 = 5.
Idade de S2 = Idade de S4 + 2 Resposta: Certo.
Chamando de X1, X2, X3 e X4 para designar as respec-
tivas idades no ano de 2020, podemos escrever que: 5. (IBFC — 2018) José perguntou ao seu avô Pedro, que
X2 = X4 + 2 é professor de matemática, com que idade ele se for-
Sabemos que a soma das idades, em 2020, é igual a mou na faculdade. Pedro disse ao neto que sua idade
140 anos: era o produto entre as raízes da equação x² -10x + 21 =
X1 + X2 + X3 + X4 = 140 0. Nessas condições, assinale a alternativa que apre-
32 + (X4+2) + 40 + X4 = 140 senta a idade que Pedro se formou na faculdade:
74 + 2.X4 = 140
2.X4 = 66 a) 18.
X4 = 33 b) 21.
Logo, X2 = X4 + 2 = 33 + 2 = 35 anos em 2020. Assim, c) 24.
S2 deve ter nascido em 2020 – 35 = 1985. d) 27.
Resposta: Errado.
Achando as raízes da equação:
2. (CEBRASPE-CESPE — 2017) Em um tanque A, há uma x² -10x + 21 = 0
mistura homogênea de 240 L de gasolina e 60 L de
álcool; em outro tanque B, 150 L de gasolina estão -(-10) ± √(-10)2 - 4 × 1 × 21
misturados homogeneamente com 50 L de álcool. x=
A respeito dessas misturas, julgue o item subsequente. 2×1
Para que a proporção álcool/gasolina no tanque A fique
igual à do tanque B, é suficiente acrescentar no tanque 10 ! 100 - 84
x=
A uma quantidade de álcool que é inferior a 25 L. 2

( ) CERTO  ( ) ERRADO 10 ! 16

x=
2
A proporção álcool/gasolina do tanque B é de 50/150
10 + 4
= 1/3. x1 = + =7
2
A quantidade X de álcool precisa ser acrescentada
no tanque A para ele chegar nesta mesma propor- 10 - 4
x2 = - =7
ção. A quantidade de álcool passará a ser de 60 + 2
X, e a de gasolina será 240, de modo que ficaremos
com a razão: O produto das raízes é igual a 7 × 3 = 21 anos.
1/3 = (60+X) / 240 Resposta: Letra B.
240 x 1/3 = 60 + X
80 = 60 + X SISTEMA DE EQUAÇÕES
60 + X = 80
X = 80 - 60 Conceito. Resolução, Discussão e Representação
X = 20 litros. Geométrica, Situações-problema Envolvendo
Resposta: Certo. Sistemas de Equações

3. (FUNDATEC — 2011) Qual deve ser o valor de m para z Sistemas de equações de primeiro grau (siste-
que a equação x2 + 6x + m = 0 tenha raízes reais iguais? mas lineares)

a) 3. Em alguns casos, pode ser que tenhamos mais de uma

b) 9. incógnita. Imagine que um exercício diga que: x + y = 10.
c) 6. Perceba que há infinitas possibilidades de x e y
d) -9. que tornam essa igualdade verdadeira: 2 e 8, 5 e 5,
104 e) -3. 15 e -10, etc. Por esse motivo, faz-se necessário obter
mais uma equação envolvendo as duas incógnitas Nesse exemplo, não vamos precisar fazer uma
para poder chegar nos seus valores exatos. Veja o multiplicação, pois já temos a condição necessária
exemplo a seguir: para eliminarmos o “y” da equação. Então, devemos
fazer apenas a soma das equações. Veja:
*
x + y = 10

*
4x - y = 5 x + y = 10

4x - y = 5
A principal forma de resolver esse sistema é usan-
5x = 15
do o método da substituição. Este método é muito sim-
ples e consiste basicamente em duas etapas: x=3

„ Isolar uma das variáveis em uma das equações; Substituindo o valor de “x” na primeira equação
„ Substituir esta variável na outra equação pela achamos o valor de “y”:
expressão achada no item anterior.
x + y = 10
Vamos aplicar no nosso exemplo: 3 + y = 10
Isolando “x” na primeira equação
y = 10 – 3
x = 10 – y y=7

Substituindo “x” na segunda equação por “10-y” Veja um outro exemplo que vamos precisar
multiplicar:
4(10-y) – y = 5 (faz uma distributiva)

*
40 – 4y – y = 5 x + y = 10
-5y = 5 – 40 x - 2y = 4
-5y = -35 (multiplica por -1)
5y = 35 Multiplicando por -1 a primeira equação, temos:

y=7
(
- x - y = - 10

Logo, voltando na primeira equação, acharemos o x - 2y = 4

valor de “x”

x = 10 – y Fazendo a soma:

x = 10 – 7
(
- x - y = - 10
x=3 x - 2y = 4

Assim, x = 3 e y = 7. -3y = -6
y = -6 / -3
Dica
y= 2
Método da substituição
1: Isolar uma das variáveis em uma das equações; Substituindo o valor de “y” na primeira equação
2: Substituir essa variável na outra equação pela achamos o valor de “x”: RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
expressão achada no item anterior.
x + y = 10
Há um outro método para resolver um sistema
x + 2 = 10
de equação do 1° grau, que é o método da adição (ou
soma) de equações. Veja: x = 10 – 2
x=8
„ Multiplicar uma das equações por um número
que seja mais conveniente para eliminar uma Sistemas de Equações do 2º Grau
variável;
„ Somar as duas equações, de forma a ficar ape- Vamos usar o mesmo método principal para resol-
nas com uma variável. vermos os sistemas de equações do 2° grau que utili-
zamos no sistema de equações do 1° grau, ou seja, o
Veja o exemplo a seguir: Método da Substituição. Veja um exemplo:

* (
x + y = 10 x+y=3
2 2
4x - y = 5 x -y =-3 105
 Isolando x na primeira equação, temos que x = Me = 2.Mo
3 – y. Efetuando a substituição na segunda equação, Após dar 5 balas = Me – 5 e Mo – 5. Agora, as de
temos que: menta são o triplo das de morango:
(3 – y)2 – y2 = -3 Me – 5 = 3.(Mo – 5)
Me – 5 = 3.Mo – 15
9 – 6y + y – y2 = -3 Me = 3.Mo – 10
y=2 Na segunda equação, podemos substituir Me por
2.Mo.
2.Mo = 3.Mo – 10
Logo,
10 = 3.Mo – 2.Mo
10 = Mo
x=3–y=3–2=1 O valor de Me é:
Me = 2.Mo
Agora vamos treinar o que aprendemos na teoria Me = 2.10
com exercícios comentados de diversas bancas. Me = 20
Total: 10 + 20 = 30 balas.
1. (VUNESP — 2018) Em um concurso somente para os Resposta: Letra C.
cargos A e B, cada candidato poderia fazer inscrição
para um desses cargos. Sabendo que o número de Leia o trecho a seguir para responder as questões
candidatos inscritos para o cargo A era 3000 unidades de 3 a 5.
menor que o número de candidatos inscritos para o
cargo B, e que a razão entre os respectivos números, Considere que em um escritório de patentes, a quan-
nessa ordem, era igual a 0,4, então é verdade que o tidade mensal de pedidos de patentes solicitadas para
produtos da indústria alimentícia tenha sido igual à soma
número de candidatos inscritos para o cargo B corres-
dos pedidos de patentes mensais solicitadas para produ-
pondeu, do total de candidatos inscritos, a:
tos de outra natureza. Considere, ainda, que, em um mês,
além dos produtos da indústria alimentícia, tenham sido
a) 3/7. requeridos pedidos de patentes de mais dois tipos de pro-
b) 5/9. dutos, X e Y, com quantidades dadas por x e y, respectiva-
c) 4/7. mente. Supondo que T seja a quantidade total de pedidos
d) 2/3. de patentes requeridos nesse escritório, no referido mês,
e) 5/7. julgue os itens seguintes.

A = B – 3000 3. (CEBRASPE-CESPE — 2013) Se T = 128, então as

A/B = 0,4 quantidades x e y são tais que x + y = 64, com 0 ≤ x ≤
A = 0,4B 64.
Substituindo essa última equação na primeira,
temos: ( ) CERTO  ( ) ERRADO
0,4B = B – 3000
3000 = B – 0,4B Se T = 128, então as quantidades x e y são tais que x
3000 = 0,6B + y = 64, com 0 ≤ x ≤ 64.
Seja “a” a quantidade de pedidos de patentes da
B = 3000/0,6
indústria alimentícia. Foi dito que este total é igual
B = 5000
à soma dos demais pedidos, que são x e y, ou seja,
Lembrando que A = 0,4B, podemos obter o valor de a=x+y
A: O total de pedidos é:
A = 0,4 x 5000 T = a + x + y = a + a = 2a
A = 2000 Como T = 128, temos
Total 128 = 2a
A + B = 5000 + 2000 = 7000 a = 64
O número de inscritos para o cargo B, em relação Resposta: Certo
ao total, será:
5000/7000 = 5/7. 4. (CEBRASPE-CESPE — 2013) Se, em determinado mês,
Resposta: Letra E. a quantidade de pedidos de patentes do produto X foi
igual ao dobro da quantidade de pedidos de patentes
2. (FGV — 2017) O número de balas de menta que Júlia do produto Y, então a quantidade de pedidos de paten-
tinha era o dobro do número de balas de morango. tes de produtos da indústria alimentícia foi o quádru-
plo da quantidade de pedidos de patentes de Y.
Após dar 5 balas de cada um desses dois sabores
para sua irmã, agora o número de balas de menta que
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Júlia tem é o triplo do número de balas de morango. O
número total de balas que Júlia tinha inicialmente era: Se, em determinado mês, a quantidade de pedidos de
patentes do produto X foi igual ao dobro da quanti-
a) 42. dade de pedidos de patentes do produto Y, então a
b) 36. quantidade de pedidos de patentes de produtos da
c) 30. indústria alimentícia foi o quádruplo da quantidade
d) 27. de pedidos de patentes de Y.
106 e) 24. Sendo x o dobro de y, ou seja, x =2y, temos que:
 a=x+y Km hm dam m dm cm mm
a = 2y + y (quilômetro) (hectômetro) (decâmetro) (metro) (decímetro) (centímetro) (milímetro)

a=3
Assim, as patentes da indústria alimentícia (“a”) ×10 ×10 ×10 ×10 ×10 ×10
são o triplo das patentes de Y.
Resposta: Errado
Km hm dam m dm cm mm
5. (CEBRASPE-CESPE — 2013) Se T = 128 e a quantida-
de x foi 18 unidades a mais do que a quantidade y, :10 :10 :10 :10 :10 :10
então a quantidade y foi superior a 25.
Exemplo: Converter 5,3 metros para centímetros:
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Para sair do metro e chegar no centímetro deve-
mos multiplicar por 100 (10x10), pois “andamos” duas
Se T = 128 e a quantidade x foi 18 unidades a mais do
casas até chegar em centímetro. Logo,
que a quantidade y, então a quantidade y foi supe-
rior a 25. 5,3m = 5,3 x 100 = 530 cm.
Se T = 128, temos que x + y = 64. Foi dito ainda que:
x = y + 18 Medidas de Área (Superfície)
Substituindo x por y + 18, temos:
x + y = 64 A unidade principal tomada como referência é o
(y + 18) + y = 64 metro quadrado. Além dele, temos outras seis unidades
y = 23 unidades. diferentes que servem para medir dimensões maiores
Resposta: Errado. ou menores. A conversão de unidades de superfície
segue potências de 100. Veja o esquema a seguir:

SISTEMAS DE MEDIDAS Km2

(quilômetro
hm2
(hectômetro
dam2
(decâmetro
m2
(metro
dm2
(decímetro
cm2
(centímetro
mm2
(milímetro
quadrado) quadrado) quadrado) quadrado) quadrado) quadrado) quadrado)

O Sistema Internacional de Unidades (SI) é um

conjunto padronizado de definições para unidades de ×100 ×100 ×100 ×100 ×100 ×100
medida correspondentes às grandezas físicas funda-
mentais. É o sistema de medição mais usado atualmente, Km2 mm2
hm2 dam2 m2 dm2 cm2
tanto no comércio como na ciência, visando uniformi-
zar e facilitar as medições e relações internacionais.
Segue uma tabela das principais medidas em suas :100 :100 :100 :100 :100 :100
respectivas grandezas de acordo com o SI.
Exemplo: Converter 5,3 m2 para cm2:
Tempo Segundos (s) Para sair do metro quadrado e chegar no centíme-
tro quadrado devemos multiplicar por 10000 (100x100),
Massa Quilograma (kg) pois “andamos” duas casas até chegar em centímetro
quadrado. Logo, 5,3m2 = 5,3 x 10000 = 53000 cm2.
Comprimento Metro (m)
Medidas de Volume (Capacidade)
Temperatura kelvin (k)

Quantidade de substâncias mol A unidade principal tomada como referência é o

metro cúbico. Além dele, temos outras seis unidades
Corrente elétrica Ampére (A) diferentes que servem para medir dimensões maiores
ou menores. A conversão de unidades de superfície
Intensidade luminosa Candela (cd) segue potências de 1000. Veja o esquema a seguir

VOLUMES
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
Km3 hm3 dam3 m3 dm3 cm3 mm3
(quilômetro (hectômetro (decâmetro (metro (decímetro (centímetro (milímetro
cúbico) cúbico) cúbico) cúbico) cúbico) cúbico) cúbico)
Unidades de medida: Métrica, Áreas, Volumes,
Estimativas e Aplicações
×1.000 ×1.000 ×1.000 ×1.000 ×1.000 ×1.000
Quando estudamos o sistema de medidas, nos
atentamos ao fato de que ele serve para quantificar Km3 hm3 dam3 m3 dm3 cm3 mm3
dimensões que podem ter uma variação gigantesca.
Porém, existem as conversões entre as unidades para
:1.000 :1.000 :1.000 :1.000 :1.000 :1.000
uma melhor interpretação e leitura.

Medidas de Comprimento Exemplo: Converter 5,3 m3 para cm3:

A unidade principal tomada como referência é o
metro. Além dele, temos outras seis unidades dife-
rentes que servem para medir dimensões maiores ou
menores. A conversão de unidades de comprimento
segue potências de 10. Veja o esquema abaixo:
Para sair do metro cúbico e chegar no centímetro
cúbico devemos multiplicar por 1000000 (1000x1000),
pois “andamos” duas casas até chegar em centímetro
cúbico. Logo,
5,3m3 = 5,3 x 1000000 = 5300000 cm3. 107
 Veja, agora, algumas relações interessantes e que Vamos transformar 3,5 kg em gramas.
você precisa ter em mente para resolver a diversas Sabemos que 1 kg equivale a 1000 gramas, logo:
questões.
1 kg — 1000 g
UNIDADE RELAÇÃO DE UNIDADE 3,5 Kg — x
1 quilograma (kg) 1000 gramas (g)
x = 3,5 × 1000
1 tonelada (t) 1000 quilogramas (kg)
x = 3500 g
1 litro (l) 1 decímetro cúbico (dm3)
1 mililitro (ml) 1centímetro cúbico (cm3) Então, podemos dizer que 3,5 kg equivalem a 3500 g.
1 hectare (ha) 1 hectômetro quadrado (hm2)
1 hectare (ha) 10000 metros quadrados (m2) Medidas de Temperatura

Medidas de Tempo O instrumento para a medição de temperatura é o

Medindo intervalos de tempos temos (hora – minu-
to – segundo) que são os mais conhecidos. Veja como
se faz a relação nessa unidade.
Para transformar de uma unidade maior para a
unidade menor, multiplica-se por 60. Veja:
1 hora = 60 minutos
h = 4 x 60 = 240 minutos
Para transformar de uma unidade menor para a
unidade maior, divide-se por 60. Veja:
20 minutos = 20 / 60 = 2/6 = 1/3 da hora ou 1/3h.
Para medir ângulos a unidade básica é o grau.
Temos as seguintes relações:
termômetro, que é um tubo graduado com um líquido
em seu interior (mercúrio ou álcool). As escalas mais
comuns para medir temperatura são:
z Celsius: Medida em graus centígrados;
z Kelvin: Medido em Kelvin;
z Fahrenheit: Medida em graus Fahrenheit.
As conversões entre essas escalas termométricas
são dadas pelas fórmulas a seguir:
„ De graus Celsius para Kelvin: TK = ToC + 273;
„ De graus Celsius para Fahrenheit: ToC / 5 = (ToF-
32) / 9.
Veja os exemplos a seguir:

1 grau equivale a 60 minutos (1º = 60’) Exemplo 1: Transformar 250 K para °C:

1 minuto equivale a 60 segundos (1’ = 60”)

TK = ToC + 273
250 = ToC + 273
Aqui vale fazer uma observação que os minutos e
ToC = 273 – 250
os segundos dos ângulos não são os mesmos do sistema
(hora – minuto – segundo). Os nomes são semelhantes, ToC = –23°
mas os símbolos que os indicam são diferentes, veja:
Exemplo 2: Transformar 85 oC para oF:
1h32min24s é um intervalo de tempo ou um instante
do dia. ToC / 5 = (ToF-32) / 9

1º 32’ 24” é a medida de um ângulo. 85/5 = (ToF-32) / 9

17 = (ToF-32) / 9
Medidas de Massa
17 × 9 = ToF-32
As unidades a seguir são as mais utilizadas quando
153 + 32 = ToF
estamos trabalhando a massa de uma matéria. Veja
quais são: ToF = 185°

z Tonelada (t); Veja, agora, algumas relações que você precisar ter
z Quilograma (kg); em mente para resolver diversas questões:
z Grama (g);
z Miligrama (mg).
UNIDADE RELAÇÃO DE UNIDADE
Vamos tomar como base as relações a seguir para 1 quilograma (kg) 1000 gramas (g)
converter uma unidade em outra. Observe: 1 tonelada (t) 1000 quilogramas (kg)

z 1 t = 1000 kg (uma tonelada tem mil quilogramas); 1 litro (l) 1 decímetro cúbico (dm3)
z 1 kg = 1000 g (um quilograma tem mil gramas); 1 mililitro (ml) 1centímetro cúbico (cm3)
z 1 g = 1000 mg (uma grama tem mil miligramas). 1 hectare (ha) 1 hectômetro quadrado (hm2)

108 1 hectare (ha) 10000 metros quadrados (m2)

Observe o exemplo a seguir de uma conversão:
 Resolução de Problemas Envolvendo Grandezas l2 = 40000
l = √40000
Após olharmos toda a parte teórica, vamos resolver l = 200 metros.
algumas questões de diversas bancas que envolvem Logo, a medida do lado é de 200 metros. Resposta:
as grandezas de comprimento, volume, capacidade, Letra A.
tempo, massa, temperatura e área.
4. (ENEM — 2020) É comum as cooperativas venderem
1. (ENCCEJA — 2019) Tonel é um recipiente utilizado seus produtos a diversos estabelecimentos. Uma
para armazenar líquidos. Uma vinícola utiliza tonéis cooperativa láctea destinou 4 m3 de leite, do total
com capacidade de 1 000 litros cada um, para armaze- produzido, para análise em um laboratório da região,
nar sua produção de 50 m³ de vinho. separados igualmente em 4 000 embalagens de mes-
Quantos tonéis serão necessários para armazenar ma capacidade.
toda a produção dessa vinícola? Qual o volume de leite, em mililitro, contido em cada
embalagem?
a) 50.
b) 20. a) 0,1
c) 5. b) 1,0
d) 2. c) 10,0
d) 100,0
Para responder à questão, é necessário que lembre- e) 1 000,0
mos da seguinte relação:
1 m³ = 1000 l. Logo, 50 m³ = 50000 l. Então, a quan- Vamos fazer as devidas conversões: 4 m3 = 4 × 103
tidade de tonéis é de: 50000 / 1000 = 50 tonéis. Res- dm3 = 4 000 dm3 = 4 000 litros
posta: Letra A. O volume de leite, em litros, contido em cada emba-
lagem é (4000 litros) ÷ 4000 = 1 litro.
2. (ENCCEJA — 2019) De acordo com dados do Instituto
Logo, 1 litro = 1000 ml. Resposta: Letra E.
Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a produ-
ção brasileira de café, no segundo semestre de 2014,
foi estimada em 47 milhões de sacas de 60 kg cada.

Disponível em: <www.ibge.gov.br>. Acesso em: 20 jul. 2014 COMPREENSÃO DE ESTRUTURAS

(adaptado).
LÓGICAS E LÓGICA DE
A produção brasileira de café, em milhão de quilogra- ARGUMENTAÇÃO (ANALOGIAS,
mas, segundo essa estimativa, foi de: INFERÊNCIAS, DEDUÇÕES E
a) 107. CONCLUSÕES)
b) 282.
c) 2 420. ESTRUTURA LÓGICA
d) 2 820.
A Negação com o Conectivo “Não”
Para responder à questão, basta fazermos a seguin-
te multiplicação: 47 milhões × 60 kg. Representação simbólica: (~p) ou (¬p).
Como a resposta é pedida em milhão de quilogra- Sabemos que o valor lógico de p e ~p são opostos,
mas, faremos uma multiplicação direta: isto é, se p é uma proposição verdadeira, ~p será falsa,
47 × 60 = 2820 milhões de quilogramas. Resposta: e vice-versa. Exemplo:
Letra D. p: Matemática é difícil.
(~p) ou (¬p): Matemática não é difícil.
3. (ENCCEJA — 2018) Uma comunidade rural de um
estado brasileiro possui 4 hectares de terra, em forma Outras maneiras que podemos usar para negar
quadrada, para plantação de cana. Sabe-se que 1 hec- uma proposição e que vem aparecendo muito nas pro- RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
tare equivale a uma área de 10 000 m2. vas de concursos são:
Dessa forma, a medida do lado, em metro, das terras
dessa comunidade é: z Não é verdade que matemática é difícil;
z É falso que matemática é difícil.
a) 200.
b) 400. Conjunção (Conectivo E)
c) 20 000.
d) 40 000. Representação simbólica: ^
Exemplos:
Extraindo os dados, temos:
1ha ------ 10 000m2 z Na linguagem natural:
4ha ------- x
x = 4 × 10000 „ O macaco bebe leite e o gato come banana.
x = 40 000 m2
Como o terreno é quadrado, então sabemos que sua z Na linguagem simbólica:
área é calculada elevando um lado ao quadrado, ou
seja: „ p ^ q. 109
 Disjunção Inclusiva (Conectivo Ou) Veja que temos uma proposição condicional (se
então) e a representação simbólica apresentada é
Representação simbólica: v
de uma bicondicional. Representação da condicio-
nal (). Resposta: Errado.
Exemplos:

z Na linguagem natural: 2. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Julgue o seguinte

item, relativo à lógica proposicional e à lógica de
„ Maria é bailarina ou Juliano é atleta. argumentação.
A proposição “A construção de portos deveria ser
z Na linguagem simbólica: uma prioridade de governo, dado que o transporte
de cargas por vias marítimas é uma forma bastante
„ p v q. econômica de escoamento de mercadorias.” pode ser
representada simbolicamente por P∧Q, em que P e Q
Disjunção Exclusiva (Conectivo Ou...ou)
são proposições simples adequadamente escolhidas.
Representação simbólica: ⊻
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Exemplos:

z Na linguagem natural: A representação simbólica apresentada para julgar-

mos é de uma conjunção e na questão foi apresen-
„ Ou o elefante corre rápido ou a raposa é lenta. tada uma proposição composta pela condicional na
forma “camuflada” dentro de uma relação de causa
z Na linguagem simbólica: e consequência “ Dado que...”. Resposta: Errado.

„ p ⊻ q. 3. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Considere as seguintes

proposições: P: O paciente receberá alta; Q: O paciente
Condicional (Conectivo Se e Então)
receberá medicação; R: O paciente receberá visitas.
Tendo como referência essas proposições, julgue o
Representação simbólica: →
item a seguir, considerando que a notação ~S significa
Exemplo: a negação da proposição S.
A proposição ~P→[Q∨R] pode assim ser traduzida: Se
z Na linguagem natural: o paciente receber alta, então ele não receberá medi-
cação ou não receberá visitas.
„ Se estudar, então vai passar.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
z Na linguagem simbólica:
P: O paciente receberá alta;
„ p → q.
~P: O paciente não receberá alta;
Q: O paciente receberá medicação;
Bicondicional (Conectivo “Se e Somente Se”)
R: O paciente receberá visitas.
Representação simbólica: A proposição ~P→[Q∨R] pode assim ser traduzida:
Exemplo: Se o paciente não receber alta, então ele receberá
medicação ou receberá visitas. Resposta: Errado.
z Na linguagem natural:
4. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Julgue o item a seguir, a
„ Bino vai ao cinema se e somente se ele receber respeito de lógica proposicional.
dinheiro. A proposição “A vigilância dos cidadãos exercida pelo
Estado é consequência da radicalização da socieda-
z Na linguagem simbólica: de civil em suas posições políticas.” pode ser corre-
tamente representada pela expressão lógica P→Q,
„ p ⟷ q. em que P e Q são proposições simples escolhidas
adequadamente.
Agora vamos treinar o que aprendemos na teo-
ria com exercícios comentados de diversas bancas. ( ) CERTO  ( ) ERRADO
Vamos lá!
A vigilância dos cidadãos exercida pelo Estado é
1. (CEBRASPE-CESPE — 2018) As proposições P, Q e R a
(verbo de ligação) consequência da radicalização
seguir referem-se a um ilícito penal envolvendo João,
da sociedade civil em suas posições políticas. Temos
Carlos, Paulo e Maria: apenas um verbo e por esse motivo é uma proposi-
P: “João e Carlos não são culpados”. Q: “Paulo não é ção simples.
mentiroso”. R: “Maria é inocente”. Cuidado com o uso da palavra consequência em
Considerando que ~X representa a negação da propo- proposições como esta. Em determinadas situações,
sição X, julgue o item a seguir. de fato, teremos uma proposição condicional, senão
A proposição “Se Paulo é mentiroso então Maria é vejamos:
culpada.” pode ser representada simbolicamente por Passar (verbo no infinitivo) é consequência de estu-
(~Q)↔(~R). dar (verbo no infinitivo)
Nesse caso, temos uma proposição composta pela
110 ( ) CERTO  ( ) ERRADO condicional. Resposta: Errado.
5. (CEBRASPE-CESPE — 2016) Considerando os símbo-
los normalmente usados para representar os conecti-
vos lógicos, julgue o item seguinte, relativos a lógica
proposicional e à lógica de argumentação. Nesse sen-
tido, considere, ainda, que as proposições lógicas sim-
ples sejam representadas por letras maiúsculas.
A sentença A fiscalização federal é imprescindível
para manter a qualidade tanto dos alimentos quanto
dos medicamentos que a população consome pode
ser representada simbolicamente por P∧Q.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Para ser proposição composta, haveria mais de um
verbo na frase, por isso, a frase em questão é con-
siderada uma proposição simples. Procure o verbo
na oração.
A fiscalização federal é imprescindível para manter
a qualidade tanto dos alimentos quanto dos medica-
mentos que a população consome. Resposta: Certo.
DIAGRAMAS LÓGICOS
Esse tema é diretamente ligado ao estudo dos
Quantificadores Lógicos ou Proposições Categóricas,
que são elementos que especificam a extensão da vali-
dade de um predicado sobre um conjunto de constan-
tes individuais. Ou seja, são palavras ou expressões
que indicam que houve quantificação. São exemplos
de quantificadores as expressões: existe, algum, todo,
pelo menos um, nenhum.
Esses quantificadores podem ser classificados em
dois tipos:
z Quantificador Universal;
z Quantificador Existencial (particulares).
Nos quantificadores universais temos todo e
nenhum, já nos particulares temos pelo menos um,
existe um e o algum.
Agora, vamos estudar a representação de cada um
dos quantificadores por meio dos diagramas lógicos.
Quantificador Universal “Todo” (Afirmativo)
Exemplos:
z Todo A é B;
z Todo homem joga bola.
Perceba que temos dois conjuntos envolvidos no
exemplo, o do homem e o de jogar bola. Vale lembrar que
Todo A é B significa que todo elemento de A também é ele-
mento de B. Logo, podemos representar com o diagrama:
A Os dois conjuntos possuem uma parte em comum
O conjunto A dentro do conjunto B
Quando Todo A é B é verdadeira, os valores lógi-
cos das outras proposições categóricas, interpretando
os diagramas, serão os seguintes:
z Nenhum A é B : É falsa;
z Algum A é B : É verdadeira;
z Algum A não é B : é falsa.
Quantificador Universal “Nenhum” (Negativo)
Exemplos:
z Nenhum A é B;
z Nenhum homem joga bola.
Perceba que temos dois conjuntos envolvidos no
exemplo, o do homem e o de jogar bola. Vale lembrar
que Nenhum A é B significa que A e B não tem ele-
mentos em comum, logo, temos apenas uma represen-
tação com diagrama:
A B
Não há intersecção entre o conjunto A e o conjunto B
Quando Nenhum A é B é verdadeira, os valores
lógicos das outras proposições categóricas, interpre-
tando o diagrama, serão os seguintes:
z Todo A é B – É falsa;
z Algum A é B – É falsa;
z Algum A não é B – é verdadeira.
Quantificador Particular (Afirmativo): Algum / Pelo
Menos um / Existe
Exemplos:
z Algum A é B.
z Algum homem joga bola.
Perceba que temos dois conjuntos envolvidos no
exemplo, o do homem e o de jogar bola. Vale lembrar
que Algum A é B significa que o conjunto A tem pelo
menos um elemento em comum com o conjunto B, ou
seja, há intersecção entre os círculos A e B. Logo, pode-
mos fazer representações com diagramas:
A B
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
Veja que em todas as representações de A e B
possuem intersecção. Então, quando Algum A é B é
verdadeira, os valores lógicos das outras proposi-
ções categóricas, interpretando o diagrama, serão os
seguintes:
z Todo A é B : É indeterminado;
z Nenhum A é B : É falsa;
z Algum A não é B : É indeterminado. 111
 Quantificador Particular (Negativo): Algum / Pelo
Menos um / Existe + a partícula Não
Exemplos:
z Algum A não é B;
z Algum homem não joga bola.
Perceba que temos dois conjuntos envolvidos no
exemplo, o do homem e o de jogar bola. Vale lembrar que
Algum A não é B significa que o conjunto A tem pelo me-
nos um elemento que não pertence ao conjunto B. Logo,
podemos fazer três representações com diagramas:
Os dois conjuntos possuem uma parte em comum, mas não há
contato de alguns elementos de A com B
Veja que em todas as representações o conjunto
A tem pelo menos um elemento que não pertence ao
conjunto B. Então, quando Algum A não é B é verda-
deira, os valores lógicos das outras proposições cate-
góricas, interpretando o diagrama, serão os seguintes:
z Todo A é B : É falsa;
z Nenhum A é B : É indeterminada;
z Algum A não é B : É indeterminado.
SILOGISMOS
O silogismo vem da Teoria Aristotélica dentro do
raciocínio dedutivo e geralmente é formado por três
proposições, em que de duas delas, que funcionam
como premissas ou antecedente, extrai-se outra propo-
sição que é a sua conclusão ou consequente. Além disso,
podemos dizer que é um tipo especial de argumento.
Estrutura do Silogismo Categórico
z Premissa maior: geralmente é a primeira. Con-
têm o termo maior (T), que é sempre o predicado
da conclusão e diz-nos qual é a premissa maior, da
qual faz parte;
z Premissa menor: geralmente é a segunda. Con-
têm o termo menor (t), que é sempre o sujeito da
conclusão e indica-nos qual é a premissa menor;
z Conclusão: Identificamos por não conter o termo
médio (M);
z Termo médio: Estabelece a ligação entre o termo
maior e termo menor. Aparece nas duas premis-
sas, mas nunca aparece na conclusão.
Veja os exemplos a seguir:
Exemplo 1:
z Todos os mamíferos são animais;
z Os cães são mamíferos;
z Logo, os cães são animais.
„ Termo maior: animais;
112 „ Termo menor: cães;
„ Termo médio: mamíferos.
Exemplo 2:
z Todos os homens são mortais;
z Sócrates é homem;
z Logo, Sócrates é mortal.
„ Termo maior: mortais;
„ Termo menor: Sócrates;
„ Termo médio: homem.
REGRAS DO SILOGISMO CATEGÓRICO
Regras Relativas aos Termos
z 1ª Regra: O silogismo tem três termos: o maior, o
menor e o médio. Exemplos:
„ As margaridas são flores;
„ Algumas mulheres são Margaridas;
„ Logo, algumas mulheres são flores.
Veja que margaridas e Margaridas são termos
equívocos. Não respeitamos esta regra, porque esse
silogismo tem 4 termos. O termo margaridas está
empregado em 2 sentidos, valendo por 2 termos;
z 2ª Regra: Se um termo está distribuído na con-
clusão, tem de estar distribuído nas premissas.
Exemplos:
„ Os espanhóis são inteligentes. (Predicado não
distribuído);
„ Os portugueses não são espanhóis;
„ Logo, os portugueses não são inteligentes.
Menor extensão na conclusão do que nas premissas;
z 3ª Regra : O termo médio nunca pode estar na con-
clusão. Exemplos:
„ Toda planta é ser vivo;
„ Todo animal é ser vivo;
„ Todo ser vivo é animal ou planta.
z 4ª Regra: O termo médio tem de estar distribuído
pelo menos uma vez. Exemplos:
„ Alguns (não distribuído) homens são ricos;
„ Alguns (não distribuído) homens são artistas;
„ Alguns artistas são ricos.
Regras Relativas às Proposições
z 5ª Regra: De duas premissas negativas nada se
pode concluir. Exemplos:
„ Nenhum palhaço é chinês;
„ Nenhum chinês é holandês;
„ Logo, (não se pode concluir).
Não se pode concluir se existe ou não alguma rela-
ção entre os termos “holandês” e “palhaço”, uma vez
que não existe nenhuma relação entre estes e o termo
médio (que é o único que nos permite relacioná-los);
z 6ª Regra: De duas premissas afirmativas não se
pode tirar uma conclusão negativa. Exemplos:
 „ Todos os mortais são desconfiados;
„ Alguns seres são mortais;
„ Alguns seres não são desconfiados.

z 7ª Regra: A conclusão segue sempre a parte mais fraca (particular e/ou negativa). Se uma premissa for negativa,
a conclusão tem de ser negativa, se uma premissa for particular, a conclusão tem de ser particular. Exemplos:

„ Todos os homens são felizes;

„ Alguns homens são espertos;
„ Todos os espertos são felizes. (A conclusão nunca pode ser geral.

z 8ª Regra: De duas premissas particulares, nada se pode concluir. Exemplos:

„ Alguns italianos não são vencedores;

„ Alguns italianos são pobres;
„ Logo, (nada se pode concluir).

Pelo menos, uma premissa tem de ser universal, para que possa existir ligação entre o termo médio e os outros
termos e ser possível extrair uma conclusão.
Esquematizando!

REGRAS
PREMISSAS TERMOS
z Todo silogismo contém somente três termos: maior,
z De duas premissas negativas, nada se conclui
médio e menor
z De duas premissas afirmativas não pode haver conclu-
z Os termos da conclusão não podem ter extensão maior
são negativa
que os termos das premissas
z A conclusão segue sempre a premissa mais fraca
z O termo médio não pode entrar na conclusão
z De duas premissas particulares, nada se conclui
z O termo médio deve ser universal ao menos uma vez

Agora vamos treinar o que aprendemos na teoria com exercícios comentados de diversas bancas. Vamos lá!

1. (FGV — 2019) Considerando que a afirmação “Nenhum pescador sabe nadar” não é verdadeira, é correto concluir que:

a) “Há, pelo menos, um pescador que sabe nadar”.

b) “Quem não é pescador não sabe nadar”
c) “Todos os pescadores sabem nadar”.
d) “Todas as pessoas que sabem nadar são pescadores”.
e) “Ninguém que sabe nadar é pescador”.

Veja que a questão pede a negação do quantificador “nenhum”, e como já aprendemos, nunca devemos negar o
“nenhum” usando o quantificado “todo” e vice-versa. Sabendo disso, podemos eliminar estrategicamente as alter-
nativas C, D e E. Como temos um quantificador universal negativo e sabemos que para negar precisamos de um
particular afirmativo, só nos resta a letra A como resposta, pois a letra B não está de acordo com a regra. Você
também poderia usar o lembrete “nenhum nega com PEA”.
Resposta: Letra A.

2. (FUNDATEC — 2019) A negação da sentença “algum assistente social acompanhou o julgamento” está na alternativa:

a) Algum assistente social não acompanhou o julgamento.

b) Todos os assistentes sociais acompanharam o julgamento. RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
c) Nem todos os assistentes sociais acompanharam o julgamento.
d) Nenhum assistente social acompanhou o julgamento.
e) Pelo menos um assistente social não acompanhou o julgamento.

A questão pede a negação do “algum” – quantificador particular afirmativo. Já aprendemos que, para fazer essa
negação, usamos um quantificador universal. Qual, professor? O quantificador “nenhum”, pois o mesmo é uni-
versal negativo. Assim, a nossa sentença ficará:
p: “Algum assistente social acompanhou o julgamento”
~p: “Nenhum assistente social acompanhou o julgamento” Resposta: Letra D.

3. (FUNDATEC — 2019) Assinale a alternativa que corresponde à negação de “Todos os analistas de tecnologia da infor-
mação são bons desenvolvedores”.

a) Pelo menos um analista de tecnologia da informação não é bom desenvolvedor.

b) Nenhum analista de tecnologia da informação é bom desenvolvedor.
c) Todos os analistas de tecnologia da informação não são bons desenvolvedores.
d) Alguns analistas de tecnologia da informação são bons desenvolvedores.
e) Todos os desenvolvedores não são analistas de tecnologia da informação. 113
 A negação do “todo” pode ser feita usando o lem-
brete que aprendemos: “todo nega com PEA + não”,
onde o PEA são as iniciais dos quantificadores
lógicos particulares – “Pelo menos um” / “Existe” /
“Algum” – seguidos pelo modificador lógico “não”,
deixando-os, assim, particulares negativos. Logo,
p: “Todos os analistas de tecnologia da informação
são bons desenvolvedores”
~p: “Pelo menos um / Existe / Algum analista de tec-
nologia da informação não é bom desenvolvedor.
Resposta: Letra A.
4. (VUNESP — 2019) A alternativa que corresponde à
negação lógica da proposição composta: “todos os
cantores são músicos e existe advogado que é can-
tor”, é:
a) Nenhum cantor é músico e não existe advogado que
seja cantor.
b) Pelo menos um cantor não é músico ou não existe
advogado que seja cantor.
c) Há cantores que são músicos e existe advogado que
não é cantor.
d) Nenhum cantor é músico ou não existe advogado que
seja cantor.
e) Pelo menos um cantor não é músico ou existe advoga-
do que é cantor.
Só podemos negar um Quantificador Universal
(“Todo” / “Nenhum”) com um Quantificador Existen-
cial (“Existe” / “Algum” / “Pelo menos um”), assim,
eliminamos as letras A, C e D, ficando, assim, apenas
as letras B e E para análise. Segundo a Lei de Mor-
gan – devemos trocar o “e” por “ou” e negar tudo.
Então, negando a proposição P ^ Q, fica ~ P v ~Q:
P: todos os cantores são músicose (^)
Q: existe advogado que é cantor.
Negando:
~P: alguns cantores não são músicos (pelo menos
um não é = algum não é) ou (v)
~Q: não existe advogado que é cantor. (Não existe =
nenhum) “Pelo menos um cantor não é músico ou
não existe advogado que seja cantor”. Resposta:
Letra B.
5. (VUNESP — 2019) Considere como verdadeira a pro-
posição: “Nenhum matemático é não dialético”. Laura
enuncia que tal proposição implica, necessariamente,
que:
I. Se Carlos é matemático, então ele é dialético.
II. Se Pedro é dialético, então é matemático.
III. Se Luiz não é dialético, então não é matemático.
IV. Se Renato não é matemático, então não é dialético.
Das implicações enunciadas por Laura, estão corretas
apenas:
a) I e III.
b) I e II.
c) III e IV.
d) II e III.
e) II e IV.
Você precisa lembrar das equivalências para res-
ponder essa questão.
� “Nenhum matemático é não dialético” equivale a
114 “Todo Matemático é Dialético”;
� “Todo Matemático é Dialético” equivale a “Se é
matemático, então é Dialético”.
Agora, vamos analisar as afirmações feitas por Laura:
I. Se Carlos é matemático, então ele é dialético (Cor-
reta, pois está de acordo com a equivalência acima).
II. Se Pedro é dialético, então é matemático. (Incor-
reta, pois há dialéticos que não são matemáticos).
Dialético
Mat.
III. Se Luiz não é dialético, então não é matemáti-
co (Correta, pois todo matemático é dialético. Veja
também que temos um dos casos de equivalência
lógica do conectivo “se... então” – a contrapositiva).
IV. Se Renato não é matemático, então não é dialéti-
co (Incorreta, pois nem todo dialético é matemático
como vimos nos diagrama da alternativa II).
Resposta: Letra A.
VERDADES E MENTIRAS
Estamos diante de um assunto bem interessante,
pois em Verdades e Mentiras você será apresentado a
um caso onde várias pessoas afirmam certas situações
e entre elas existe aquela que diz algo verdadeiro, mas
também há aquela que só mente. Então, o seu dever
é entender o que o enunciado está querendo e achar
quem são os mentirosos e verdadeiros.
Em algumas questões, você terá que fazer um teste
lógico e depois avaliar cada afirmação que está dis-
posta no enunciado. Caso não aconteça divergência
entre as informações, sua suposição estará correta e
você conseguirá achar quem está falando a verdade
ou mentindo. Agora, se houver divergência, você terá
que fazer uma nova suposição. Esse tema não tem
teoria como já vimos em alguns pontos do Raciocínio
Lógico, então, vamos aprender como resolver esse
tipo de questão praticando bastante.
1. (FCC — 2012) Huguinho, Zezinho e Luizinho, três
irmãos gêmeos, estavam brincando na casa de seu
tio quando um deles quebrou seu vaso de estimação.
Ao saber do ocorrido, o tio perguntou a cada um deles
quem havia quebrado o vaso. Leia as respostas de
cada um.
Huguinho → “Eu não quebrei o vaso!”
Zezinho → “Foi o Luizinho quem quebrou o vaso!”
Luizinho → “O Zezinho está mentindo!”
Sabendo que somente um dos três falou a verdade,
conclui-se que o sobrinho que quebrou o vaso e o que
disse a verdade são, respectivamente:
a) Huguinho e Luizinho.
b) Huguinho e Zezinho.
c) Zezinho e Huguinho.
d) Luizinho e Zezinho.
e) Luizinho e Huguinho.
 Para esse tipo de questão devemos buscar as infor-
mações contraditórias, pois numa contradição
haverá uma “verdade e mentira”.
Sendo assim, o enunciado diz que somente um dos
três falou a verdade. Então, vamos analisar as infor-
mações contraditórias:
Veja que as afirmações de Zezinho e Luizinho se
contradizem.
Zezinho → “Foi o Luizinho quem quebrou o vaso!”
Luizinho → “O Zezinho está mentindo!”
Não podemos afirmar quem disse a verdade ou
quem mentiu ainda, mas já sabemos que quem que-
brou o vaso foi Huguinho (sobrou apenas mentira
para quem não está na contradição).
Huguinho → “Eu não quebrei o vaso!” – mentiu, logo
ele quebrou o vaso.
Eliminamos as letras C, D e E.
Agora, perceba que não tem como o Zezinho está
falando a verdade, pois já sabemos que foi Huguinho
quem quebrou o caso. Logo, Zezinho está mentindo e
Luizinho falando a verdade.
Resposta: Letra A.
2. (IF-PA — 2019) Ângela, Bruna, Carol e Denise são
quatro amigas com diferentes idades. Quando se per-
guntou qual delas era a mais jovem, elas deram as
seguintes respostas:
z Ângela: Eu sou a mais velha;
z Bruna: Eu sou nem a mais velha nem a mais jovem;
z Carol: Eu não sou a mais jovem;
� Denise: Eu sou a mais jovem.
Sabendo que uma das meninas não estava dizendo a
verdade, a mais jovem e a mais velha, respectivamen-
te, são:
a) Bruna é a mais jovem e Ângela é a mais velha.
b) Ângela é a mais jovem e Denise é a mais velha.
c) Carol é a mais jovem e Bruna é a mais velha.
d) Denise é a mais jovem e Carol é a mais velha.
e) Carol é a mais jovem e Denise é a mais velha.
Vamos analisar:
� Ângela: Eu sou a mais velha;
� Bruna: Eu sou nem a mais velha nem a mais
jovem;
� Carol: Eu não sou a mais jovem;
� Denise: Eu sou a mais jovem.
Não tem como Carol e Denise estarem mentido, pois
se Carol estiver mentindo, então ela é a mais jovem
e automaticamente a Denise estará mentindo tam-
bém. E se a Denise estiver mentindo e não for a mais
jovem, teremos um cenário em que todas as meni-
nas afirmam, de uma forma ou de outra, que não
são as mais jovens, e pelo menos uma delas tem que
ser a mais jovem.
Como o enunciado diz que apenas uma delas está
mentindo, podemos pensar que se Bruna estivesse
mentindo, ela seria a mais velha e a mais jovem ao
mesmo tempo, o que é logicamente impossível em
um grupo de 4 meninas.
Sendo assim, a única que poderia estar mentindo é a
Ângela. Logo, Carol é a mais velha, Denise é a mais
jovem. Resposta: Letra D.
3. (VUNESP — 2018) Paulo, Lucas, Sandro, Rogério e
Vitor são suspeitos de terem furtado a bicicleta de
uma pessoa. Na delegacia:
z Vitor afirmou que não tinha sido nem ele nem Rogério;
z Sandro jurou que o ladrão era Rogério ou Lucas;
z Rogério disse que tinha sido Paulo;
z Lucas disse ter sido Paulo ou Vitor;
z Paulo termina dizendo que Sandro é um mentiroso.
Sabe-se que um e apenas um deles mentiu. Sendo
assim, a pessoa que furtou a bicicleta foi:
a) Lucas.
b) Sandro.
c) Rogério.
d) Vitor.
e) Paulo.
As frases de Paulo e Sandro são contraditórias. Veja:
Sandro jurou que o ladrão era Rogério ou Lucas;
Paulo termina dizendo que Sandro é um mentiroso.
Se um estiver falando a verdade, outro está mentindo.
Como, ao todo, temos apenas uma mentira, então as
demais frases são verdadeiras. Assim, analisando
as afirmações, percebemos que a frase de Rogério
(que é 100% verdade) deixa claro que o culpado foi
Paulo.
Resposta: Letra E.
4. (COLÉGIO PEDRO II — 2017) Na mesa de um bar estão
cinco amigos: Arnaldo, Belarmino, Cleocimar, Dionésio
e Ercílio. Na hora de pagar a conta, eles decidem divi-
di-la em partes iguais. Cada um deles deve pagar uma
quota. O garçom confere o valor entregue por eles e
nota que um deles não entregou sua parte, consegue
detê-los antes que deixem o bar e os interroga, ouvin-
do as seguintes alegações:
I. Não fui eu nem o Cleocimar, disse Arnaldo;
II. Foi o Cleocimar ou o Belarmino, disse Dionésio;
III. Foi o Ercílio, disse Cleocimar;
IV. O Dionésio está mentindo, disse Ercílio;
V. Foi o Ercílio ou o Arnaldo, disse Belarmino.
Considerando-se que apenas um dos cinco amigos men-
tiu, pode-se concluir que quem não pagou a conta foi?
a) Arnaldo.
b) Belarmino. RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
c) Cleocimar.
d) Dionésio.
e) Ercílio.
São cinco amigos, e apenas um mente (4 verdadei-
ros e 1 mentiroso). Analisando as “falas” dos 5 ami-
gos, já foi possível identificar a contradição. Repare
o que diz Dionésio e Ercílio:
II. Foi o Cleocimar ou o Belarmino, disse Dionésio;
IV. O Dionésio está mentindo, disse Ercílio;
Logo, podemos afirmar que todas os outros dizem
a verdade:
I. Não fui eu nem o Cleocimar, disse Arnaldo;
III. Foi o Ercílio, disse Cleocimar;
V. Foi o Ercílio ou o Arnaldo, disse Belarmino.
Aqui já achamos a nossa reposta, pois Cleocimar fala
a verdade e disse que foi o Ercílio.
Resposta: Letra E. 115
 5. (FCC — 2017) Cássio, Ernesto, Geraldo, Álvaro e Jair
são suspeitos de um crime. A polícia sabe que apenas
um deles cometeu o crime. No interrogatório, os sus-
peitos deram as seguintes declarações:
Cássio: Jair é o culpado do crime.
Ernesto: Geraldo é o culpado do crime.
Geraldo: Foi Cássio quem cometeu o crime.
Álvaro: Ernesto não cometeu o crime.
Jair: Eu não cometi o crime.
Sabe-se que o culpado do crime disse a verdade na
sua declaração. Dentre os outros quatro suspeitos,
exatamente três mentiram na declaração. Sendo
assim, o único inocente que declarou a verdade foi:
a) Cássio.
b) Ernesto.
c) Geraldo.
d) Álvaro.
e) Jair.
Veja que as frases ditas por Cássio e Jair são contraditó-
rias, ou seja, aqui temos uma VERDADE e uma MENTIRA.
Cássio: Jair é o culpado do crime.
Jair: Eu não cometi o crime.
Se Cássio estiver falando a verdade, então Jair é cul-
pado e disse a verdade como o enunciado afirmou.
Mas, note que não podemos ter duas verdades como
a situação apresentada nos mostrou, pois é uma
contradição. Logo, Jair foi quem disse a verdade e
não foi quem cometeu o crime, ou seja, é um inocen-
te e falou a verdade.
Resposta: Letra E.
LÓGICA E RACIOCÍNIO LÓGICO: PROBLEMAS
ENVOLVENDO LÓGICA E RACIOCÍNIO LÓGICO
Dentro de toda a teoria que já foi estudada sobre
os diversos conceitos de Raciocínio Lógico, vamos
agora resolver algumas questões que envolvem pro-
blemas com lógica e raciocínio. Aqui não tem teoria,
pois como disse: esse tópico reúne diversos conceitos
já estudados, tais como Diagrama de Venn, Associação
Lógica, Equivalências, Negações, etc. Logo, devemos
resolver questões para entendermos como são cobra-
das em provas.
Agora vamos treinar o que aprendemos na teoria
com exercícios comentados de diversas bancas.
1. (FUNDATEC — 2020) Em shopping da cidade, foram
entrevistadas 320 pessoas para apurar quem gosta de
séries ou quem gosta de filmes. Dos dados levanta-
dos, tem-se que 256 gostam de séries e 194 gostam
de filmes. Sabendo que todos preferem pelo menos
uma das duas opções e que ninguém disse que não
gosta de nada, quantas pessoas gostam de séries e
filmes ao mesmo tempo?
a) 110.
b) 130.
c) 150.
d) 170.
e) 190.
Temos uma questão que relaciona os conceitos de
conjuntos de Venn, pedindo a interseção. Vamos
116 somar todos os valores e descontar do total. Fica:
Total = 320.
Séries = 256.
Filmes = 194.
Resolução = 256 + 194 = 450 - 320 = 130 gostam de
filmes e séries ao mesmo tempo. Resposta: Letra B.
2. (FCC — 2019) Antônio, Bruno e Carlos correram uma
maratona. Logo após a largada, Antônio estava em
primeiro lugar, Bruno em segundo lugar e Carlos em
terceiro lugar. Durante a corrida Bruno e Antônio tro-
caram de posição 5 vezes, Bruno e Carlos trocaram de
posição 4 vezes e Antônio e Carlos trocaram de posi-
ção 7 vezes. A ordem de chegada foi:
a) Antônio (1º), Carlos (2º) e Bruno (3º).
b) Bruno (1º), Carlos (2º) e Antônio (3º).
c) Bruno (1º), Antônio (2º) e Carlos (3º).
d) Carlos (1º), Bruno (2º) e Antônio (3º).
e) Carlos (1º), Antônio (2º) e Bruno (3º).
Para resolver essa questão basta saber que: se o
número de trocas for PAR (não importa a quantida-
de) as posições vão ser mantidas, se for ímpar (não
importa a quantidade), serão trocadas.
Logo,
1º Antônio
2º Bruno
3º Carlos
Bruno e Antônio trocaram 5 vezes  número ímpar,
então, Antônio trocará de lugar com Bruno: 1º Bru-
no 2º Antônio 3º Carlos
Bruno e Carlos trocaram 4 vezes  número par,
cada um ficará no seu lugar: 1º Bruno 2º Antônio
3º Carlos
Antônio e Carlos trocaram 7 vezes  número ímpar,
então, Antônio trocará de lugar com Carlos:
1º Bruno 2º Carlos 3º Antônio. Resposta: Letra B.
3. (VUNESP — 2019) Três moças, Ana, Bete e Carol, tra-
balham no mesmo ambulatório. Na segunda-feira, Ana
chegou depois de Bete, e Carol chegou antes de Ana.
Nesse dia, Carol não foi a primeira a chegar no serviço.
A primeira, a segunda e a terceira moça a chegar no
serviço nesse dia foram:
a) Bete, Ana e Carol.
b) Bete, Carol e Ana.
c) Ana, Carol e Bete.
d) Ana, Bete e Caro.
e) Carol, Bete e Ana.
Ana chegou depois de Bete  Então, Ana não foi a
primeira a chegar, elimine as alternativas C e D.
Carol chegou antes de Ana  Se Carol chegou antes
de Ana, e Ana não foi a primeira a chegar, então Ana
foi a última a chegar, elimine a alternativa A.
Carol não foi a primeira a chegar no serviço.  Já
que Carol não foi a primeira a chegar, elimine a
alternativa E.
Conclusões: 1º Bete, 2º Carol e 3º Ana.
Resposta: Letra B.
4. (IBADE — 2020) Numa avenida em linha reta, a agên-
cia dos correios fica entre a escola e o restaurante, e
a escola fica entre o restaurante e a ótica. Então, con-
clui-se que:
a) a ótica fica entre o restaurante e a agência dos correios.
b) o restaurante fica a escola e agência dos correios.
c) a escola fica entre a agência dos correios e o restaurante.
d) a agência dos correios fica entre a ótica e a escola.
e) a escola fica entre a ótica e a agência dos correios.
Primeiro: Escola__Correios__Restaurante
Segundo: A escola fica entre o restaurante e a ótica.
Ótica__Escola__Correios__Restaurante
(A escola está entre a ótica e o restaurante, nessa
representação).
Resposta: Letra E.
5. (CEBRASPE-CESPE — 2020) Seis amigos — Alberto, Bru-
no, Carla, Dani, Evandro e Flávio — estão enfileirados, da
esquerda para a direita, e dispostos da seguinte forma:
I. Bruno está em uma posição anterior à de Carla;
II. Carla está imediatamente após Dani;
III. Evandro não está antes de todos os outros, mas está
mais próximo da primeira posição do que da última;
IV. Flávio está em uma posição anterior à de Bruno;
V. Bruno não ocupa a quarta posição da fila.
Com base nessas informações, julgue o item a seguir,
considerando a ordenação da esquerda para a direita.
Bruno e Dani estão, necessariamente, em posições
consecutivas.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
A primeira informação nos diz que Bruno está antes
de Carla.
Da esquerda para a direita;
____Bruno___Carla___
No espaço pode conter outros amigos ou não;
O item II deixa claro que Carla está logo após Dani,
sem ninguém entre elas.
___Dani-Carla___
Juntando à anterior, fica:
___Bruno___Dani-Carla___
Item IV fala que Flávio está antes de Bruno:
__Flávio___ Bruno___ Dani-Carla___
Falta Alberto e Evandro, lembrando que:
Só a Dani pode ser a quarta pessoa ou não:
Flávio – Evandro – Bruno – Alberto – Dani – Carla
Obedecendo todas as regras, o quarto pode ser Alber-
to ou Bruno, então, necessariamente deixa o item
errado, pois tem outra forma.
Resposta: Errado.
ARGUMENTOS: VALIDADE DE UM ARGUMENTO/
CRITÉRIO DE VALIDADE DE UM ARGUMENTO
Em nosso estudo sobre argumentos lógicos, esta-
remos interessados em verificar se eles são válidos ou
inválidos. Então, passemos a seguir a entender o que sig-
nifica um argumento válido e um argumento inválido.
Argumentos Válidos
Também podem ser chamados de argumentos
bem-construído ou legítimo.
Para que o argumento seja válido, não basta que
a conclusão seja verdadeira, é preciso que as premis-
sas e a conclusão estejam relacionadas corretamente,
ou seja, quando a conclusão é uma consequência
necessária das premissas, dizemos que o argumento
é válido.
Vamos analisar o exemplo:
z p1: Todo padre é homem;
z p2: José é padre;
z c: José é homem.
Quando temos argumentos utilizando os quantifica-
dores lógicos, representamos por meio dos diagramas
lógicos para saber a validade de um argumento. Veja
que temos uma proposição do tipo Todo A é B, logo:
Homem
Padre
José
Perceba que a premissa 2 afirma que José é padre,
ou seja, José tem que estar dentro do conjunto dos
padres. Sendo assim, como não há possibilidade de
um padre não ser homem, podemos afirmar que José
também é homem, como afirma nossa conclusão.
Logo, o argumento é válido.
Vamos analisar agora um argumento usando
conectivos lógicos. Quando temos essa estrutura,
devemos usa o seguinte lembrete:
z Vamos afirmar que a conclusão é falsa e que as
premissas são verdadeiras;
z Vamos valorar de acordo com a tabela-verdade do
conectivo envolvido no argumento;
z Se der erro (não ficar de acordo com o padrão de
valoração que afirmamos) dizemos que o argu-
mento é válido.
Veja na prática:
Se fizer sol, então vou à praia. (V)
Fez sol. (V)
Logo, vou à praia. (F)
Já fizemos o 1° passo, colocamos na frente de cada
proposição os valores lógicos de acordo com o nosso
lembrete. Agora, vamos valorar! Veja que ir à praia é
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
falso e fez sol é verdadeiro. Colocamos os mesmos
valores lógicos para proposição composta pelo conec-
tivo “se..., então” na primeira premissa. Assim,
(V) (F)
Se fizer sol, então vou à praia. (V)
Fez sol. (V)
Logo, vou à praia. (F)
Como podemos notar, quando temos a combina-
ção lógica verdade no antecedente e falso no conse-
quente (V  F) para o conectivo “se...,então”, o nosso
resultado só poderá ser falso.
(V) (F)
Se fizer sol, então vou à praia. (V) (F)
Fez sol. (V)
Logo, vou à praia. (F) 117
 Percebe-se, então, que não está de acordo com a
nossa valoração inicial, ou seja, deu erro. Logo, nosso
argumento é válido.
ARGUMENTOS INVÁLIDOS
Também podem ser chamados de argumentos mal
construídos, ilegítimos, sofismas ou falaciosos.
Dizemos que um argumento é inválido quando a
verdade das premissas não é suficiente para garantir
a verdade da conclusão. Vejamos um exemplo:
p1: Todas as crianças gostam de chocolate;
p2: Patrícia não é criança;
c: Portanto, Patrícia não gosta de chocolate.
Como já estudamos sobre esse tipo de estrutura
de argumentos utilizando os quantificadores lógicos,
vamos representar por meio dos diagramas lógicos
para saber a validade de um argumento. Veja que
temos uma proposição do tipo “Todo A é B”, logo:
Gostam de chocolate
Crianças
Patrícia
Gostam de chocolate
Crianças
Patrícia
Não gostam de chocolate
Quando a premissa 2 afirma que Patrícia não é
criança, temos duas interpretações:
z Patrícia pode não ser criança e gostar de chocolate;
z Ela pode não ser criança e não gostar de chocolate.
Sendo assim, não há possibilidade de afirmar com
100% de certeza que Patrícia não gosta de chocola-
te, como consta na conclusão. Logo, o argumento
é inválido.
Para um argumento usando conectivos lógicos,
devemos usar o mesmo que já vimos para argumentos
válidos, só muda um detalhe. Veja:
z Vamos afirmar que a conclusão é falsa e que as
premissas são verdadeiras;
z Vamos valorar de acordo com a tabela-verdade do
conectivo envolvido no argumento;
z Se não der erro (ficar de acordo com o padrão de
valoração que afirmamos) dizemos que o argu-
118 mento é inválido.
Veja na prática:
Se o tempo ficar nublado, então não vou ao cine-
ma. (V)
O tempo ficou nublado. (V)
Logo, vou ao cinema. (F)
Já fizemos o 1° passo, colocamos na frente de cada
proposição os valores lógicos de acordo com o nosso
lembrete. Agora, vamos valorar! Veja que ir ao cine-
ma é falso e o tempo ficar nublado é verdadeiro.
Distribuímos os valores lógicos para proposição com-
posta pelo conectivo “se... então” na primeira pre-
missa, de acordo com cada proposição. Perceba que
a proposição não vou ao cinema está negando o que
está sendo dito na conclusão, ou seja, mudamos o
valor lógico dela. Assim,
(V) (V)
Se o tempo ficar nublado, então vou ao cinema. (V)
O tempo ficou nublado. (V)
Logo, vou ao cinema. (F)
Como já estudamos lá no módulo de tabela-verdade,
tudo que não estiver no padrão de combinação lógica
- verdade no antecedente e falso no consequente (V
 F) para o conectivo “se..., então” – será verdadeiro.
(V) (V)
Se o tempo ficar nublado, então vou ao cinema. (V)
O tempo ficou nublado. (V)
Logo, vou ao cinema. (F)
Percebe-se, então, que o argumento está de acordo
com a nossa valoração inicial, ou seja, não deu erro.
Logo, nosso argumento é inválido.
Sabendo disso, guarde o esquema abaixo.
Deu Erro Argumento Válido
Não Deu Argumento
Erro Inválido
Para podermos praticar um pouco mais sobre esse
assunto, analisaremos algumas questões comentadas
de concursos.
1. (FCC — 2018) Considere os dois argumentos a seguir:
I. Se Ana Maria nunca escreve petições, então ela não
sabe escrever petições.
Ana Maria nunca escreve petições.
Portanto, Ana Maria não sabe escrever petições.
II. Se Ana Maria não sabe escrever petições, então ela
nunca escreve petições.
Ana Maria nunca escreve petições.
Portanto, Ana Maria não sabe escrever petições.
Comparando a validade formal dos dois argumentos e
a plausibilidade das primeiras premissas de cada um,
é correto concluir que:
a) o argumento I é inválido e o argumento II é válido, mes-
mo que a primeira premissa de I seja mais plausível
que a de II.
b) ambos os argumentos são válidos, a despeito das pri-
meiras premissas de ambos serem ou não plausíveis.
c) ambos os argumentos são inválidos, a despeito das pri-
meiras premissas de ambos serem ou não plausíveis.
d) o argumento I é inválido e o argumento II é válido, pois
a primeira premissa de II é mais plausível que a de I.
e) o argumento I é válido e o argumento II é inválido, mes-
mo que a primeira premissa de II seja mais plausível
que a de I.
Começarei pelo Argumento II, para que você possa
entender o “macete”.
Argumento II.
Se Ana Maria não sabe escrever petições (F), então
ela nunca escreve petições (V). = verdadeiro
Ana Maria nunca escreve petições. = verdadeiro
Conclusão: Portanto, Ana Maria não sabe escrever
petições. = falso
Não deu erro Portanto,argumento inválido.
Argumento I.
Se Ana Maria nunca escreve petições (verdadeiro),
então ela não sabe escrever petições. (falso) = ver-
dadeiro. (falso)
Ana Maria nunca escreve petições. = verdadeiro
Conclusão: Portanto, Ana Maria não sabe escrever
petições. = falso.
ocorreu um erro!!! Pois no V  F = falso. Portanto, a
premissa não teve como resultado verdadeiro.
Se deu erro, então argumento válido Logo,
Argumento I - válido
Argumento II - Inválido
Sabendo disso, já daria para excluir as alternativas
A, B, C e D. Resposta: Letra E.
2. (FCC — 2019) Em uma festa, se Carlos está acom-
panhado ou está feliz, canta e dança. Se, na últi-
ma festa em que esteve, não dançou, então Carlos,
necessariamente:
a) não estava acompanhado, mas estava feliz.
b) estava acompanhado, mas não estava feliz.
c) não estava acompanhado, nem feliz.
d) não cantou.
e) cantou.
Veja que precisamos achar uma conclusão para
o argumento e podemos escrever a sentença da
seguinte maneira:
Temos a condicional:
(está acompanhado ou está feliz)  (canta e dança)
(P v Q)  (R ^ T)
Como a questão afirma que “dança” é Falso, pode-
mos dizer que o consequente “canta e dança” é fal-
so, pois temos o conetivo “e” e basta um valor falso
para que tudo seja falso. Assim, o antecedente pre-
cisa ser falso também. Perceba, então, que temos o
conetivo “ou” e que tudo precisa ser falso para que
tenhamos o resultado do antecedente falso.
Assim, “não está acompanhado e não está feliz”.
Resposta: Letra C.
3. (FGV — 2019) Considere as afirmativas a seguir.
z “Alguns homens jogam xadrez”.
z “Quem joga xadrez tem bom raciocínio”.
A partir dessas afirmações, é correto concluir que
a) “Todos os homens têm bom raciocínio”.
b) “Mulheres não jogam xadrez”.
c) “Quem tem bom raciocínio joga xadrez”
d) “Homem que não tem bom raciocínio não joga xadrez”.
e) “Quem não joga xadrez não tem bom raciocínio”.
Vamos desenhar os diagramas para facilitar a nos-
sa chegada à conclusão:
Bom raciocínio
Joga xadrez
Homens
Agora, vamos analisar cada alternativa e interpre-
tar os diagramas para achar nosso gabarito.
a) “Todos os homens têm bom raciocínio”. Errado,
pois alguns homens têm bom raciocínio.
b) “Mulheres não jogam xadrez”. Errado, pois a afir-
mação acima só fala de homens.
c) “Quem tem bom raciocínio joga xadrez” Erra-
do, pois eu posso ter bom raciocínio e jogar dama,
cartas, etc. alguns que tem bom raciocínio jogam
xadrez.
d) “Homem que não tem bom raciocínio não joga
xadrez”. Certo, pois se o homem não tem bom racio-
cínio nem adianta jogar xadrez. Quem joga xadrez
tem bom raciocínio.
e) “Quem não joga xadrez não tem bom raciocínio”.
Errado, pois eu posso jogar dama, cartas e ter bom
raciocínio. Resposta: Letra D.
4. (IDECAN — 2019) Se Davi é surfista, então Ana não é
bailarina. Bruno não é jogador de futebol ou Cinthia
não é ginasta. Sabendo-se que Cinthia é ginasta e que
Ana é bailarina, pode-se concluir corretamente que:
a) Bruno é jogador de futebol e Davi é surfista.
b) Bruno é jogador de futebol e Davi não é surfista.
c) Bruno não é jogador de futebol e Davi é surfista.
d) Se Bruno não é jogador de futebol, então Davi é surfista.
e) Bruno não é jogador de futebol e Davi não é surfista.
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
Lembre-se do que estudamos quando o enunciado
não dá a valoração das premissas: tudo é verdade!
Sabendo-se que Cinthia é ginasta (V) e que Ana é
bailarina (V) podemos fazer a valoração das outras
premissas:
� Se Davi é surfista (F), então Ana não é bailarina
(F). F  F = V
� Bruno não é jogador de futebol (V) ou Cinthia não
é ginasta (F). V
� Cinthia é ginasta (V) e que Ana é bailarina (V). V
Devemos agora analisar as alternativas fazermos
uso da tabela verdade, ou seja, se resultar verdade
essa é a questão certa.
a) Bruno é jogador de futebol (F) e Davi é surfista
(F). Falso
b) Bruno é jogador de futebol (F) e Davi não é sur-
fista (V). Falso 119
 c) Bruno não é jogador de futebol (V) e Davi é sur-
fista (F). Falso
d) se Bruno não é jogador de futebol (V), então Davi
é surfista (F). Falso
e) Bruno não é jogador de futebol (V) e Davi não é
surfista (V). Verdade Resposta: Letra E.
5. (IDECAN — 2019) Considere as premissas a seguir.
1) Se o instrumento está afinado, eu toco bem.
2) Se o público aplaude, eu fico feliz.
3) Se eu toco bem, consigo dinheiro.
4) Se eu consigo dinheiro, me caso ou compro uma bicicleta.
Sabendo-se que eu não me casei e não fiquei feliz,
assinale a alternativa correta.
a) O público não aplaudiu.
b) O instrumento não estava afinado.
c) Eu não consegui dinheiro.
d) Eu não toquei bem.
e) Eu não comprei uma bicicleta.
Partimos da presunção de que todas as premissas
são verdadeiras e sabe-se que eu não me casei e não
fiquei feliz, as duas são verdadeiras, ou seja, é a úni-
ca certeza que a questão nos mostra. Então, a partir
dela, vamos valorando as demais:
1) Se o instrumento está afinado (?), eu toco bem (?). = V
2) Se o público aplaude (F), eu fico feliz (F). = V
3) Se eu toco bem (?), consigo dinheiro (?). = V
4) Se eu consigo dinheiro (?), me caso (F) ou compro
uma bicicleta (V). = V
“não me casei (V) e não fiquei feliz (V)” = V
A) O público não aplaudiu - de acordo com o valor
lógico da segunda proposição. Resposta: Letra A.
NOÇÕES DE MATEMÁTICA
FINANCEIRA
JUROS SIMPLES E COMPOSTOS E TAXAS DE
JUROS: NOMINAL, EFETIVA, EQUIVALENTE,
PROPORCIONAL, REAL E APARENTE
Juros Simples
A premissa que é a base da matemática financeira
é a seguinte: as pessoas e as instituições do mercado
preferem adiantar os seus recebimentos e retardar
os seus pagamentos. Do ponto de vista estritamente
racional, é melhor pagar o mais tarde possível caso
não haja incidência de juros (ou caso esses juros
sejam inferiores ao que você pode ganhar aplicando
o dinheiro).
“Juros” é o termo utilizado para designar o “preço
do dinheiro no tempo”. Quando você pega certa quan-
tia emprestada no banco, o banco te cobrará uma
remuneração em cima do valor que ele te emprestou,
pelo fato de deixar você ficar na posse desse dinhei-
ro por um certo tempo. Esta remuneração é expressa
120 pela taxa de juros.
Nos juros simples a incidência recorre sempre sobre
o valor original. Veja um exemplo para melhor entender.
Exemplo 1:
Digamos que você emprestou 1000,00 reais, em um
regime de juros simples de 5% ao mês, para um amigo
e que o mesmo ficou de quitar o empréstimo após 5
meses. Então temos o seguinte:
CAPITAL
EMPRESTADO VALOR REAJUSTADO
(1000,00)
1° mês = 1000,00 1000,00 + (5% de 1000,00) = 1050,00
2° mês = 1050,00 1050,00 + (5% de 1000,00) = 1100,00
3° mês = 1100,00 1100,00 + (5% de 1000,00) = 1150,00
4° mês = 1150,00 1150,00 + (5% de 1000,00) = 1200,00
5° mês = 1200,00 1200,00 + (5% de 1000,00) = 1250,00
Ao final do 5° mês você terá recebido 250,00 reais
de juros.
Fórmulas utilizadas em juros simples
J=C·i·t
M=C+J
M = C · (1 + i ·J)
Onde,
J = juros
C = capital
i = taxa em percentual (%)
t = tempo
M = montante
TAXAS PROPORCIONAIS E EQUIVALENTES
Para aplicar corretamente uma taxa de juros, é
importante saber a unidade de tempo sobre a qual
a taxa de juros é definida. Isto é, não adianta saber
apenas que a taxa de juros é de “5%”. É preciso saber
se essa taxa é mensal, bimestral, anual etc. Dizemos
que duas taxas de juros são proporcionais quando
guardam a mesma proporção em relação ao prazo.
Por exemplo, 12% ao ano é proporcional a 6% ao se-
mestre, e também é proporcional a 1% ao mês.
Basta efetuar uma regra de três simples. Para
obtermos a taxa de juros bimestral, por exemplo, que
é proporcional à taxa de 12% ao ano:
12% ao ano ----------------------- 1 ano
Taxa bimestral ------------------ 2 meses
Podemos substituir 1 ano por 12 meses, para dei-
xar os valores da coluna da direita na mesma unidade
temporal, temos:
12% ao ano ---------------------- 12 meses
Taxa bimestral ------------------ 2 meses
Efetuando a multiplicação cruzada, temos:
12% x 2 = Taxa bimestral x 12
Taxa bimestral = 2% ao bimestre
 Duas taxas de juros são equivalentes quando são
capazes de levar o mesmo capital inicial C ao montan-
te final M, após o mesmo intervalo de tempo.
Uma outra informação muito importante e que
você deve memorizar é que o cálculo de taxas equi-
valentes quando estamos no regime de juros simples
pode ser entendido assim: 1% ao mês equivale a 6%
ao semestre ou 12% ao ano, e levarão o mesmo capital
inicial C ao mesmo montante M após o mesmo perío-
do de tempo.
Importante!
No regime de juros simples, taxas de juros propor-
cionais são também taxas de juros equivalentes.
Juros Compostos
Imagine que você pegou um empréstimo de
R$10.000,00 no banco, cujo pagamento deve ser rea-
lizado após 4 meses, à taxa de juros de 10% ao mês.
Ficou combinado que o cálculo de juros de cada mês
será feito sobre o total da dívida no mês anterior, e
não somente sobre o valor inicialmente emprestado.
Neste caso, estamos diante da cobrança de juros com-
postos. Podemos montar a seguinte tabela:
MÊS DO EMPRÉSTIMO 10.000,00
1º MÊS 11.000,00
2º MÊS 12.100,00
3º MÊS 13.310,00
4º MÊS 14.641,00
Logo, ao final de 4 meses você deverá devolver
ao banco R$14.641,00 que é a soma da dívida inicial
(R$10.000,00) e de juros de R$4.641,00.
Fórmula utilizada em juros compostos
JUROS SIMPLES JUROS COMPOSTOS
Valores similares para Valores similares para
prazos e taxas curtos prazos e taxas curtos
z Juros compostos – cálculo do prazo:
Nas questões em que é preciso calcular o prazo
você deverá utilizar logaritmos, visto que o tempo “t”
está no expoente da fórmula de juros compostos. A
propriedade mais importante a ser lembrada é que,
sendo dois números A e B, então:
log AB = B x log A
Significa que o logaritmo de A elevado ao expoente
B é igual a multiplicação de B pelo logaritmo de A.
Uma outra propriedade bastante útil dos logarit-
mos é a seguinte:
log bAl = 𝑙𝑜𝑔𝐴 − 𝑙𝑜𝑔B
B
Isto é, o logaritmo de uma divisão entre A e B é
igual à subtração dos logaritmos de cada número.
Também é importante ter em mente que “logA”
significa “logaritmo do número A na base 10”.
Observe um exemplo:
No regime de juros compostos com capitalização
mensal à taxa de juros de 1% ao mês, a quantidade de
meses que o capital de R$100.000 deverá ficar investido
para produzir o montante de R$120.000 é expressa por:
log2, 1
log1, 01
Temos a taxa j = 1%am, capital C = 100.000 e mon-
tante M = 120.000. Na fórmula de juros compostos:

M = C x (1+j)t
M = C · (1 + i)t
120000 = 100000 x (1+1%)t
Poderíamos ter utilizado a fórmula no nosso exem- 12 = 10 x (1,01)t
plo. Veja:
1,2 = (1,01)t
M = 10000 x (1 + 10%) 4

Podemos aplicar o logaritmo dos dois lados:

M = 10000 x (1 + 0,10)4 RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
M = 10000 x (1,10)4 log1,2 = log (1,01)t

M = 10000 x 1,4641 log1,2 = t · log 1,01

M = 14.641,00 reais log1, 1

t=
log1, 01
Podemos fazer a comparação entre juros simples e
compostos. Observe a tabela a seguir:
Logo, questão errada.
JUROS SIMPLES JUROS COMPOSTOS
Agora vamos treinar o que aprendemos na teoria
Mais onerosos se t < 1 Mais onerosos se t > 1 com exercícios comentados de diversas bancas.
Mesmo valor se t = 1 Mesmo valor se t = 1
1. (FEPESE — 2018) Uma TV é anunciada pelo preço
Juros capitalizados no final Juros capitalizados perio-
de R$ 1.908,00 para pagamento em 12 parcelas de
do prazo dicamente (“juros sobre
juros”) 159,00. A mesma TV custa R$ 1.410,00 para paga-
mento à vista. Portanto o juro simples mensal incluído
Crescimento linear (reta) Crescimento exponencial na opção parcelada é: 121
 a) Menor que 2%. J = c. i. t/100
b) Maior que 2% e menor que 2,5%. 65 = 1.200 x 2,5 x t/100
c) Maior que 2,5% e menor que 2,75%. 65 = 30t
d) Maior que 2,75% e menor que 3%. t = 65/30 x 12
e) Maior que 3%. t = 26 meses
Resposta: Letra D.
1.908 - 1.410 = 498 (juros durante 12 meses)
J=C·I·t 5. (IBADE — 2019) Juliana investiu R$ 5.000,00, a juros
498 = 1410 · 12 · i / 100 simples, em uma aplicação que rende 3% ao mês,
49800 = 16920i durante 8 meses. Passados 8 meses, Juliana retirou
i = 49800/16920 todo o dinheiro e investiu somente metade em uma
i = 2,94%. outra aplicação, a juros simples, a uma taxa de 5% ao
Resposta: Letra D. mês por mais 4 meses. O total de juros arrecadado por
Juliana após os 12 meses foi:
2. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Uma pessoa atrasou em
15 dias o pagamento de uma dívida de R$ 20.000, cuja
a) R$ 1.200,00.
taxa de juros de mora é de 21% ao mês no regime de
b) R$ 1440,00.
juros simples.
c) R$ 620,00.
Acerca dessa situação hipotética, e considerando o
d) R$ 1820,00.
mês comercial de 30 dias, julgue o item subsequente.
e) R$ 240,00.
No regime de juros simples, a taxa de 21% ao mês é
equivalente à taxa de 252% ao ano.
J=C·i·t
J= 5000 · 0,03 · 8
( ) CERTO  ( ) ERRADO
J= 150 · 8
J = 1200 de lucro
No regime simples, sabemos que taxas propor-
Montante do aplicado com lucro M= C + J
cionais são também equivalentes. Como temos 12
M=5000 + 1200
meses no ano, a taxa anual proporcional a 21%am
M = 6200 montante inicial e lucro
é, simplesmente:
Nova aplicação de metade que lucrou 6200 / 2 =3100
21% x 12 = 252% ao ano
J=C·i·t
Esta taxa de 252% ao ano é proporcional e também
J = 3100 · 0,05 · 4
é equivalente a 21% ao mês. Portanto, o item está
certo. J = 155 · 4
Resposta: Certo. J = 620 lucro da nova aplicação
Somatório dos lucros:
3. (FUNDATEC — 2020) Qual foi a taxa mensal de uma M = 1200 + 620 = 1820 dos lucros
aplicação, sob regime de juros simples, de um capital Resposta: Letra D.
de R$ 3.000,00, durante 4 bimestres, para gerar juros
de R$ 240,00? 6. (FCC — 2017) A Cia. Escocesa, não tendo recursos
para pagar um empréstimo de R$ 150.000,00 na data
a) 8%. do vencimento, fez um acordo com a instituição finan-
b) 5%. ceira credora para pagá-la 90 dias após a data do
c) 3%. vencimento. Sabendo que a taxa de juros compostos
d) 2%. cobrada pela instituição financeira foi 3% ao mês, o
e) 1%. valor pago pela empresa, desprezando-se os centa-
vos, foi, em reais:
J = 240
C = 3.000 a) 163.909,00.
i=? b) 163.500,00.
t = 4 bimestres, ou seja, 4 * 2 = 8 meses. c) 154.500,00.
Substituindo: d) 159.135,00.
J=C·i·t e) 159.000,00.
240 = 3000 · i · 8
240 = 24000 · i Temos uma dívida de C = 150.000 reais a ser paga
i = 240 / 24000 após t = 3 meses no regime de juros compostos, com
i = 0,01 ou 1% a taxa de j = 3% ao mês. O montante a ser pago é
Resposta: Letra E. dado por:
M = C x (1+j)t
4. (VUNESP — 2020) Um capital de R$ 1.200,00, aplicado M = 150.000 x (1+0,03)3
no regime de juros simples, rendeu R$ 65,00 de juros. M = 150.000 x (1,03)3
Sabendo-se que a taxa de juros contratada foi de 2,5% ao M = 150.000 x 1,092727
ano, é correto afirmar que o período da aplicação foi de: M = 15 x 10927,27
M = 163.909,05 reais
a) 20 meses. Resposta: Letra A.
b) 22 meses.
c) 24 meses. 7. (FCC — 2017) O montante de um empréstimo de 4
d) 26 meses. anos da quantia de R$ 20.000,00, do qual se cobram
122 e) 30 meses. juros compostos de 10% ao ano, será igual a:
a) R$ 26.000,00. situação, o montante auferido com a capitalização no
b) R$ 28.645,00. regime de juros compostos será superior ao montan-
c) R$ 29.282,00. te auferido com a capitalização no regime de juros
d) R$ 30.168,00. simples.
e) R$ 28.086,00.
( ) CERTO  ( ) ERRADO
Temos um prazo de t = 4 anos, capital inicial C =
20000 reais, juros compostos de j = 10% ao ano. O Veja que a taxa de juros é mensal, e o prazo da apli-
montante final é: cação foi de t = 0,5 mês (quinze dias).
M = C x (1+j)t Quando o prazo é fracionário (inferior a 1 unida-
M = 20000 x (1+0,10)4 de temporal), juros simples rendem MAIS que juros
M = 20000 x 1,14 compostos. Logo, o montante auferido com a capi-
M = 20000 x 1,4641 talização no regime de juros compostos será infe-
M = 2 x 14641 rior ao montante auferido no regime simples.
M = 29282 reais Resposta: Errado.
Resposta: Letra C.
Efetiva
8. (FGV — 2018) Certa empresa financeira do mundo
real cobra juros compostos de 10% ao mês para os A taxa de juros efetiva é aquela em que a unidade
empréstimos pessoais. Gustavo obteve nessa empre- de tempo é igual à unidade de tempo dos períodos de
sa um empréstimo de 6.000 reais para pagamento, capitalização.
incluindo os juros, três meses depois. Veja alguns exemplos para facilitar o entendimento:
O valor que Gustavo deverá pagar na data do venci-
mento é:
z 4% ao mês capitalizados mensalmente;
z 2% ao bimestre capitalizados bimestralmente;
a) 6.600 reais.
z 5% ao ano capitalizados anualmente.
b) 7.200 reais.
c) 7.800 reais.
Perceba que, nesses exemplos, é possível simples-
d) 7.986 reais.
mente dizer 4% ao mês, 2% ao bimestre, 5% ao ano etc.
e) 8.016 reais.
Podemos conceituar a taxa efetiva, ainda, como o
período de formação e incorporação dos juros ao capi-
Aqui foram dados C = 6000 reais, i = 10% a m e t = 3
tal coincidente com o período em que a taxa é referida.
meses. Aplicando a fórmula, temos:
Vale lembrar que devemos saber a diferença entre
M = C x (1 + j)t
M = 6000 x (1,1)³ a taxa efetiva e a taxa nominal para trabalharmos
M = 6000 x 1,331 dentro da matemática financeira. Veja agora alguns
M = 7986 reais detalhes sobre taxas nominais.
Resposta: Letra D. As taxas aparentes, também chamadas de taxas
nominais, são aquelas divulgadas pelo mercado.
9. (CEBRASPE-CESPE — 2018) Um indivíduo investiu a Imagine uma propaganda sobre uma aplicação
quantia de R$ 1.000 em determinada aplicação, com financeira a respeito de um CDB com prazo de aplica-
taxa nominal anual de juros de 40%, pelo período de 6 ção de 2 anos e rendimento de 10% ao bimestre, capi-
meses, com capitalização trimestral. Nesse caso, ao talizados mensalmente. Esse período corresponde à
final do período de capitalização, o montante será de: taxa aparente ou nominal. Note que se trata de uma
taxa de juros em que a unidade de tempo da taxa (ao
a) R$ 1.200. bimestre) não é coincidente com a unidade de tempo
b) R$ 1.210. do período de capitalização (mensal).
c) R$ 1.331.
d) R$ 1.400. Dica
e) R$ 1.100.
Nas fórmulas matemáticas de juros compostos, RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO

Temos a taxa de 40% a. a. com capitalização trimes- não se pode utilizar a taxa nominal ou aparente.
tral, o que resulta em uma taxa efetiva de 40%/4 =
10% ao trimestre. Em t = 6 meses, ou melhor, t = 2 Cálculo da Taxa Efetiva
trimestres, o montante será:
M = C x (1+j)t Podemos calcular a taxa efetiva de juros através
M = 1.000 x (1+0,10)2 da fórmula:
M = 1.000 x 1,21
M = 1.210 reais Te = (1+i)n – 1
Resposta: Letra B.
Onde,
10. (CEBRASPE-CESPE — 2017) Julgue o item seguinte,
relativo à matemática financeira. Te = taxa efetiva
i = taxa nominal na mesma periodicidade
Considere que dois capitais, cada um de R$ 10.000, n = tempo (período)
tenham sido aplicados, à taxa de juros de 44% ao
mês — 30 dias —, por um período de 15 dias, sendo Vamos resolver alguns exemplos sobre taxa de juros
um a juros simples e outro a juros compostos. Nessa efetiva. Atente-se aos detalhes das questões apresentadas. 123
 Exemplo 1 CAPITALIZAÇÃO E DESCONTOS

Para empréstimos a clientes comuns, uma financeira Aumento e Desconto

cobra taxa nominal de juros de 84% ao ano com capi-
talização mensal. Para um empréstimo de dois meses, Esse tipo de operação com porcentagens é muito
a taxa efetiva de juros é, aproximadamente, de: usado no nosso dia a dia em muitas situações. Como
a) 14,1% clientes, buscamos negociar preços de mercadorias
b) 14,3% ou produtos, com a intensão de ganhar um desconto
c) 14,5% no valor final. Ou ainda, como empresário, queren-
d) 14,7% do fazer um movimento no comércio de seu estabe-
e) 14,9% lecimento você pode fazer inúmeras promoções com
desconto nos produtos oferecendo diversas taxas ou
Sabendo que a taxa nominal é de 84% a.a., a taxa porcentagem de desconto. Em outra situação, pode-
mensal será de: -se também ter a intenção de aumento, devido algum
84/12 = 7% = 0,07 reajuste nos valores de insumos utilizados para pro-
Calculando a taxa efetiva para um período de 2 dução de seus produtos. Essas são algumas situações
meses: possíveis para uso de métodos percentuais de corre-
Te = (1+i)n – 1 ção numérica.
Te = (1+0,07)2 – 1 Vamos analisar as seguintes situações hipotéticas
Te = (1,07)2 – 1 para melhor fixarmos a teoria:
Te = 1,1449 – 1 Supondo que você, como empresário, precisa rea-
Te = 0,1449  0,1449 · 100 = 14,49% = 14,5% justar uma mercadoria que de acordo com a inflação
aproximadamente. do período sofreu um reajuste de 11% e sua merca-
Resposta: Letra C. doria atualmente tem um custo para o cliente de
R$500,00 reais, então o custo atual tem uma referên-
Exemplo 2
cia em porcentagem de 100%. Se o ajuste será para
O tipo de taxa em que o período de formação e incor- aumentar o valor do produto em 11%, desta forma, o
poração dos juros ao capital coincide com o período novo valor do produto corresponderá em 100% + 11%
em que a taxa é referida e o tipo de taxa corrigida pela = 111%, onde 111% = 111/100 = 1,11. Assim, basta mul-
taxa inflacionária do período da operação são denomi- tiplicar o valor de referência da mercadoria por 1,11
nadas, respectivamente, taxas: e obtenha o valor dela corrigida com um aumento de
11% inflacionário. Logo, R$500,00 * 1,11 = R$555,00,
a) Real e Inflacionária. ou seja, um aumento de R$55,00 reais.
b) Nominal e de inflação. Com o mesmo raciocínio podemos fazer a aplica-
c) Constante e nominal. ção de um desconto nessa mercadoria, sendo agora o
d) Equivalente e real. empresário fazendo uma promoção para alavancar
e) Efetiva e Real. as vendas desse produto, assim dando um desconto
de 10% no valor dessa mercadoria de R$500,00 reais,
Vimos na parte teórica que a taxa efetiva poder ser
temos então que o valor de referência dela continua
entendida como o período de formação e incorpo-
sendo 100%. Se vai dar desconto, então a ideia ago-
ração dos juros ao capital coincidente com o perío-
ra não é de soma, mas sim de subtração, fazendo a
do em que a taxa é referida. Apenas sabendo dessa
diferença temos, 100% - 10% = 90%, então o valor a
informação já podemos chegar ao nosso gabarito,
ser pago pelo produto é 90% do valor original, 90%
pois somente a alternativa E tem como opção a taxa
= 90/100 = 0,90, assim basta multiplicar o valor de
efetiva. Resposta: Letra E.
referência da mercadoria por 0,90 e obtenha o valor
Exemplo 3 dela corrigida com um desconto de 10% promocional.
Logo, R$500,00 * 0,90 = R$450,00, ou seja, um desconto
Qual o valor aproximado de uma taxa efetiva anual de R$50,00 reais.
equivalente a uma taxa nominal de 40% ao ano, capita-
lizada trimestralmente? RENDAS UNIFORMES E VARIÁVEIS
a) 4%.
Rendas Uniformes
b) 22%.
c) 36%.
Rendas uniformes, anuidades ou rendas certas são
d) 46%.
pagamentos ou recebimentos iguais e em sequência
e) 64%
efetuados a intervalos de tempo iguais. Podemos
Primeiro, vamos encontrar a taxa trimestral falar, ainda, que consistem em uma série de fluxo de cai-
1 ano = 4 trimestres xa efetuada em intervalos de tempos iguais em que as
40/4 = 10% a.t parcelas são as mesmas, ou seja, pagamentos (ou recebi-
Agora, vamos calcular a taxa efetiva: mentos) constantes no mesmo intervalo de tempo.
Te = (1+i)n – 1
Te = (1+0,10)4 – 1 Tipos de Rendas Uniformes
Te = (1,10)4 – 1
Te = 1,4641 – 1 Há três tipos de rendas certas ou anuidades: ren-
Te = 0,4641  0,4641 · 100 = 46,41% = 46%. das certas postecipadas, rendas certas antecipadas e
124 Resposta: Letra D. rendas certas diferidas.
z Rendas Certas Postecipadas (1+i)n _ 1
�
i · (1+i)n
� → fator de valor atual
São aquelas rendas em que os pagamentos/recebi-
mentos ocorrem no final de cada período, a partir do Onde,
primeiro.
Por exemplo: pagamentos de R$ 50.000,00 para 𝑛 = número de parcelas iguais;
ocorrerem ao final de cada ano, a partir da data 1, 𝑖 = taxa de juros ou taxa de desconto.
durante 5 anos.

Data 1 Data 2 Data 3 Data 4 Data 5

Dica
ano
O Fator de Recuperação de Capital (FRC) signi-
fica, matematicamente, o inverso do Fator de
50.000,00 50.000,00 50.000,00 50.000,00 50.000,00 Valor Atual.

z Rendas Certas Antecipadas 1

FRC =
an¬i
São as rendas em que os pagamentos/recebimentos
ocorrem no início de cada período, a partir do primeiro. Valor Futuro de uma Série de Rendas Certas
Por exemplo: recebimentos de R$ 50.000,00 para Postecipadas
ocorrerem no início de cada ano, a partir da data 1,
durante 5 anos. O Valor Futuro (VF) é o valor no momento “n” que
equivale à soma de todas as n rendas certas P capitali-
Data 1 Data 2 Data 3 Data 4 Data 5 zadas pela mesma taxa de juros i. Ou seja, é a soma de
50.000,00 50.000,00 50.000,00 50.000,00 50.000,00 todos os pagamentos/recebimentos na mesma data do
último pagamento/recebimento.
ano Podemos calcular o Valor Futuro usando a seguin-
te fórmula:
z Rendas Certas Diferidas
(1+i)n _ 1
VF = P · � i
�
São as rendas em que os pagamentos/recebimentos
ocorrem a partir de uma data posterior ao fim do pri-
meiro período, ou seja, após um período de carência. Onde,
Por exemplo: recebimentos de R$ 50.000,00 para
ocorrerem após 2 anos de carência, a partir da data 1, VF = Valor Futuro de toda a série de rendas certas
durante 3 anos. postecipadas;
P = Parcela;
Data 1 Data 2 Data 3 Data 4 Data 5 𝑛 = número de parcelas iguais;
50.000,00 50.000,00 50.000,00 𝑖 = taxa de juros ou taxa de desconto

ano Fator de Valor Futuro

Período de carência
O fator que multiplica a Parcela na fórmula do
Valor Atual de uma Série de Rendas Certas Valor Futuro é chamado de Fator de Valor Futuro ou
Postecipadas Fator de Acumulação de Capitais.

O Valor Atual (VA) é o valor no momento “0”, tam- (1+i)n _ 1

� � → fator de acumulação de capitais
bém chamado de Valor Presente (VP), que equivale à i
soma de todas as n rendas certas P descontadas pela
mesma taxa de juros i. Onde,
Podemos calcular o Valor Atual usando a seguinte RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
fórmula: 𝑛 = número de parcelas iguais;
𝑖 = taxa de juros ou taxa de desconto
(1+i)n _ 1 1 _ (1+i) –n
VA = P · � � ou VA = P · � �
i · (1+i)n i Dica: o Fator de Formação de Capital (FFC) signi-
fica, matematicamente, o inverso do Fator de Valor
Onde, Futuro.

VA = Valor Atual de toda a série de rendas certas 1

FFC =
postecipadas; sn¬i
P = Parcela;
𝑛 = número de parcelas iguais; Valor Atual de uma Série de Rendas Certas
𝑖 = taxa de juros ou taxa de desconto. Antecipadas

Fator de Valor Atual O Valor Atual (VA) é o valor no momento “0”, tam-
bém chamado de Valor Presente (VP), que equivale à
O fator que multiplica a Parcela na fórmula do soma de todas as n rendas certas P descontadas pela
Valor Atual é chamado de Fator de Valor Atual. mesma taxa de juros i. 125
 Podemos calcular o Valor Atual usando a seguinte z Sistema Francês de Amortização (Sf)
fórmula:
Neste Sistema de Amortização, as Prestações são
(1+i)n _ 1 1 _ (1+i) –n constantes e iguais em todos os períodos. Atente-se a
VA = P · � � · (1 + i) ou VA = P · � � · (1 + i)
i · (1+i)n i quatro observações que devem ser feitas:

Valor Futuro de uma Série de Rendas Certas z A forma de cálculo dos Juros será a mesma inde-
Antecipadas pendentemente do Sistema de Amortização. Será
sempre igual à Taxa de Juros vezes o Saldo Deve-
O Valor Futuro (VF) é o valor no momento “n” que dor inicial do Período;
equivale à soma de todas as n rendas certas P capitali- z O Saldo Devedor final do período também não
zadas pela mesma taxa de juros i, ou seja, é a soma de muda de cálculo. Será sempre o Saldo Devedor ini-
todos os pagamentos/recebimentos na mesma data do cial do período menos a Amortização;
último pagamento/recebimento. z No SF, a Prestação é constante;
z Diferentemente do SAC, em que as amortizações
Podemos calcular o Valor Futuro usando a seguin- eram constantes, no SF, as Amortizações variam e
te fórmula: não há uma fórmula de cálculo direto para elas.
Devemos primeiro calcular a Prestação, depois, os
(1+i)n _ 1 Juros, e a Amortização será a diferença entre esses
VF = P · � i
�
fatores.

RENDAS VARIÁVEIS No SF, primeiramente, devemos calcular a Presta-

ção de acordo com a seguinte fórmula:
Rendas variáveis são tipos de investimentos que
não garantem ganho fixo nem devolução do total apli-
;1 E ou E = P · < F
- (1 + i) -n (1 + i) n - 1
cado. Isso pode variar para mais ou para menos. Não é E=P·
i i $ (1 + i) n
possível saber antecipadamente como, ou se, ocorrerá
a rentabilidade. São, dessa forma, investimentos de
maior risco. Entretanto, o rendimento pode ser maior Posteriormente, calculamos os Juros do período.
que o da renda fixa, pelo fato de não haver limitações Os Juros são calculados pela multiplicação da Taxa de
de taxas de juros. Por isso, a volatilidade aumenta tan- Juros vezes o Saldo Devedor inicial do período. Veja:
to os riscos quanto o potencial de rentabilidade.1
Ji = i · SDinicial i
CÁLCULO FINANCEIRO: CUSTO REAL EFETIVO DE
OPERAÇÕES DE FINANCIAMENTO, EMPRÉSTIMO E E, por fim, encontramos a Amortização do período.
INVESTIMENTO
P = Ai + Ji → Ai = P – Ji
Planos de Amortização de Empréstimos e
Financiamentos TABELA PRICE E SAC

z Sistema de Amortização Constante (Sac) Ao financiar o sonho da casa própria, deve-se esco-
lher um sistema de pagamento. Para isso, existem as
Neste sistema de financiamento, as amortizações seguintes opções: tabela Price ou SAC. Aqui, discutire-
são iguais. Elas são calculadas assim: mos um pouco a respeito de tais sistemas, para enten-
dermos o que de fato eles são, se há alguma diferença,
𝑨 = 𝑬/𝒏 vantagem e/ou desvantagem entre eles e se um deles
é mais barato/acessível que o outro.
Onde: Esses sistemas, basicamente, são formas de amor-
A é o valor da cota de amortização tização e financiamento a longo prazo acertadas ao
E é o valor do financiamento (empréstimo) banco ou à construtora durante o financiamento da
n é o número de prestações do financiamento compra de um imóvel: a Tabela Price (Sistema Fran-
cês de Amortização) e o SAC (Sistema de Amortização
Devemos conhecer algumas características do Constante). Ambos, segundo José Mansini, planejador
SAC. As Amortizações são constantes, os Juros do SAC financeiro pela Planejar, “São dois cálculos distintos
são decrescentes e as Prestações no SAC também são que determinam de que forma o comprador do imó-
decrescentes. Algo que podemos destacar, ainda, é vel irá pagar [amortizar] o empréstimo que ele fez
que os Juros no último período do SAC são iguais ao para este fim. Nestes dois sistemas, será definido o
módulo da razão da PA de decréscimo dos Juros. valor da parcela mensal a ser paga”.
1 Fontes: O que é Renda Variável? Aprenda tudo sobre essa forma de investimento. Genial investimentos, 2021. Disponível em: <https://blog.
genialinvestimentos.com.br/o-que-e-renda-variavel/>. Acesso em: 10 jan. 2022.
O que é renda variável? Quais são os tipos, os riscos e como investir? Uol Economia. Disponível em: <https://economia.uol.com.br/guia-de-econo-
126 mia/o-que-e-renda-variavel-entenda-e-veja-como-investir.htm>. Acesso em: 10 jan. 2022.
 Diferenças entre Tabela Price e SAC
Há diferenças entre esses dois sistemas de amor-
tização, mas a diferença que mais se destaca diz res-
peito à forma e à rapidez de amortização (diminuição
gradativa da dívida).
Tal distinção afeta desde o valor das parcelas até
a quantidade total de juros. No Sistema SAC, tem-se,
inicialmente, prestações com valores mais altos e que
ficam menores no final, pois (como dito anteriormente)
há amortização mensal do valor financiado. Ou seja, da
primeira parcela, até a última, o valor vai caindo, por-
que há uma diminuição progressiva dos juros.
Na tabela Price, no entanto, as parcelas começam mais
baixas, mas são estáticas, o que significa que não sofrem
alteração durante todo o período de financiamento.
Vantagens Oferecidas pela Tabela Price e pelo SAC
A escolha é sempre do comprador. Ou seja, cabe a
ele optar pela forma de pagamento que mais se adequa
a sua realidade financeira. A escolha, notadamente,
deve levar em consideração o fator de correção —
Taxa Referencial (TR) ou Índice de Preços ao Consu-
midor Amplo (IPCA) — que julgar mais econômico no
momento da assinatura do contrato do financiamento.
Contudo, é válido ressaltar que, quando se neces-
sita de financiamento, optar por um prazo mais curto,
se possível, é sempre o melhor a se fazer. Isso porque,
em financiamentos imobiliários, paga-se juros sobre
o saldo devedor. Logo, quanto mais amortização hou-
ver, menos gastos com juros terá o comprador.
Pensando nisso, o Sistema de Amortização Cons-
tante (SAC) pode ser mais vantajoso que a tabela Pri-
ce, porque representa uma economia de cerca de 10%,
em média. A tabela Price possui como vantagem sua
parcela inicial, que, normalmente, é bem menor. No
entanto, pelo SAC, apesar de as parcelas serem maio-
res no começo, há uma amortização maior da dívida,
o que leva a uma economia significativa no final.
Para melhor ilustrar esse comparativo entre as
vantagens oferecidas por cada um dos Sistemas (SAC
e Price), veja o quadro a seguir, representando um
financiamento de R$ 200 mil parcelado em 20 anos,
com juros de 7% ao ano e correção pela TR. Perceba
que a prestação do SAC começa R$ 439 mais cara,
mas o valor total pago no final é quase R$ 30 mil mais
baixo.
SAC PRICE
Parcela inicial R$ 1.964,16 R$ 1.524,89
Parcela final R$ 838,05 R$ 1.524,89
Total pago R$ 336.264,90 R$ 365.973,34
OUTRA FORMA DE CORREÇÃO POSSÍVEL DAS
PRESTAÇÕES DE UM FINANCIAMENTO
A Caixa Econômica Federal divulgou em agosto de
2019 uma nova linha de crédito para aquisição de casa
própria, que possui juros entre 2,95% e 4,95% ao ano,
mais a inflação do país, medida pelo IPCA. Disponível
somente para contratos novos, esse novo modelo pode
ser usado para financiar até 80% do valor de imóveis
novos e usados, com prazo de até 360 meses.
Importante: a prestação terá seu valor corrigido
mensalmente, o que é, geralmente, feito pelo siste-
ma SAC. O valor da parcela, por sua vez, pode ou não
diminuir com o decorrer do tempo, pois depende da
trajetória da inflação, ao passo que, na tabela Price, a
correção feita por meio do IPCA descaracteriza total-
mente o conceito de parcelas fixas.
A título de exemplo, leve em consideração o mesmo
valor utilizado na situação que vimos anteriormente,
de R$ 200 mil, financiados em 20 anos, diferenciando
apenas a taxa, que passa a ser de 4,95%, e uma estima-
tiva de IPCA de 4%. Aqui, cabe salientar que se trata
apenas de uma situação hipotética/simulada, já que
não é certa a previsão da trajetória da inflação por um
período tão longo.
SAC PRICE
Parcela inicial R$ 1.645,56 R$ 1.306,69
Parcela final R$ 1.833,30 R$ 2.853,77
Total pago R$ 433.014,03 R$ 475.426,66
SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
Para fazer simulações de financiamentos com
tabela Price e/ou com o SAC, basta acessar sites de
bancos, como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú e
Santander, e fazer as simulações.
Dica
O Sistema Price é um caso específico do Siste-
ma Francês de Amortização. Para fins de prova,
em resoluções numéricas, você irá adotá-las
como expressões sinônimas.
A única diferença reside na Taxa de Juros do
Empréstimo, ou seja: na Tabela Price, a Taxa de
Juros fornecida é a Nominal. Então, para resol-
ver, você precisa inicialmente converter a Taxa
Nominal em Taxa Efetiva. Já o Sistema Francês
fornece a Taxa Efetiva diretamente.
INFLAÇÃO, VARIAÇÃO CAMBIAL E
TAXA DE JUROS
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
INFLAÇÃO
A inflação é, possivelmente, um dos atributos
financeiros mais citados em discussões sobre econo-
mia e as problemáticas que envolvem a desvaloriza-
ção do dinheiro ou, ainda, a diminuição do poder de
compra. Diminuir o poder de compra significa com-
prar menos com a mesma quantidade de dinheiro, se
comparados dois ou mais momentos ao longo de um
certo período.
Uma das estratégias utilizadas pelos governan-
tes para amenizar os impactos da inflação é tentar
aumentar a renda bruta dos cidadãos, a partir do
reajuste do salário mínimo anualmente, por exemplo.
No entanto, isso não garante que o poder de compra
seja compensado, afinal diversos fatores influenciam
nas taxas inflacionárias e impactam diretamente na
desvalorização monetária, tornando a inflação um 127
 fenômeno especialmente complexo e dependente de
um estudo interdisciplinar para ser entendido.
Na matemática financeira, a inflação tem uma
abordagem mais ampla e visa estudar situações hipo-
téticas sobre investimentos, aplicações e valores sub-
metidos às taxas de juros, que intercalam entre taxa
real e taxa nominal de juros.
A primeira diz respeito, geralmente, a um valor
inferior ao nominal, já que desconsidera os efeitos
inflacionários do período em que os juros foram gera-
dos, enquanto a taxa nominal de juros leva em conta
a variação sofrida comparada com o novo valor. Con-
sidere como Tn e Tr as taxas nominal e real de juros,
respectivamente, bem como C1 e C2 os valores que se
espera de variação do crédito considerado, com C2 >
C1. Considere, ainda, como I a inflação do problema. O
cálculo da taxa nominal é dado por:
C2 — C1
Tn = C1
Já para a taxa real deve ser considerada a
expressão:
(1 + Tn) = (1 + Tr) · (1 + I)
VARIAÇÃO CAMBIAL
Em matemática financeira, o conceito de varia-
ção cambial depende diretamente das oscilações
que determinadas ordens cambiais sofrem com o
tempo. A diferença entre os valores de um determi-
nado câmbio em um certo período é o que dá origem
aos estudos sobre variação cambial, já que há, nessa
variância, uma mudança de direitos e obrigações, em
que podemos ter uma variação passiva ou ativa. As
ordens mais comuns são as moedas de cada país, por
exemplo, que variam a cada minuto ao longo de um
dia e são constantemente comentadas nos telejornais.
Considerando que elas realizam um papel funda-
mental nas transações comerciais entre nações, em
importações e exportações, pode-se perceber seu gran-
de impacto no mundo real. Os pagamentos em tran-
sações podem ser entendidos como as obrigações do
comprador e as mercadorias são entendidas como os
direitos do comprador. Os papéis se invertem, em se
tratando do vendedor; sua obrigação é o fornecimento
da mercadoria e seu direito, o recebimento do valor
estipulado para pagamento. Quanto à variação ativa ou
passiva, as análises devem ser feitas em cima dessas
características de diretos e obrigações, a depender de
quem sofre a variação cambial, ou seja, aquele que pre-
cisa converter seu câmbio para o do outro país.
Ocorre que, ao se comprar ou vender de uma moe-
da para outra, devido às alterações temporais nos
valores das moedas, os produtos podem ficar mais
caros ou mais baratos, a depender da variação; e a
variação cambial pode ser passiva ou ativa, a depen-
der da intenção do sujeito.
Ou seja, se se deseja vender para um país, porém,
a sua própria moeda desvaloriza ou a do outro valori-
za, a variação será passiva, caso o pagamento seja feito
na moeda do país comprador, pois o país que vendeu
venderá por menos após a variação, já que sua moeda
desvalorizou. Isso também vale para a variação ativa,
no entanto, nesses casos, houve uma valorização da
128 própria moeda ou desvalorização daquele que compra.
Acompanhe os exercícios comentados a seguir
para revisar seus conhecimentos.
1. (NOVA CONCURSOS — 2022) Suponha que em janei-
ro de um certo ano € 1 euro equivalia a cerca de US$
1,40 dólar americano e que uma determinada empre-
sa estadunidense tenha vendido uma mercadoria para
uma representante europeia por € 7.000,00. O paga-
mento por parte dos europeus estava condicionado a
um prazo de até 90 dias após o recebimento do item
desejado. Ocorre que, quando os americanos recebe-
ram o pagamento com o valor já pré-estipulado de 7
mil euros, o dólar e o euro sofreram variação cambial
e se encontravam, agora, equiparados, ou seja, 1 dólar
americano custava 1 euro. Responda a seguir se a
variação cambial foi ativa ou passiva e qual foi a dife-
rença entre o valor esperado e o valor recebido pela
empresa americana, em dólares, após os 90 dias?
a) passiva de 7.000.
b) ativa de 9.800.
c) ativa de 16.800.
d) passiva de 2.800.
e) passiva de 1.400.
Considere, primeiramente, que o pagamento fosse
feito logo em seguida à venda ou que não houvesse
variação cambial durante o período citado. Neste
caso, o valor recebido pela empresa americana, em
dólares, seria, basicamente, a conversão dos 7.000
euros para dólares:
7.000 · 1,4 = 9.800
No entanto, como houve o nivelamento das moedas
usadas na transação cambial, deve ser considerado
como verdadeiro recebimento da empresa america-
na o novo valor do dólar, ou seja, após os 90 dias, a
empresa desembolsou U$ 7.000,00, mesmo valor de
venda na Europa. A diferença entre os US$ 9.800,00
esperados e os 7 mil será:
9.800 — 7.000 = 2.800
Portanto, a variação cambial para os americanos
foi de US$ 2.800,00 e ocorreu de forma passiva, já
que houve uma diminuição nos ganhos da empresa.
Resposta: Letra D.
2. (IADES — 2019) Um estabelecimento comercial conse-
guiu atuar no mercado até outubro de 2017, com as
receitas superando as despesas. A partir de novem-
bro de 2017, esse estabelecimento passou a apresen-
tar sucessivas quedas no próprio faturamento, em
relação ao mês anterior, por causa da crise econômi-
ca. Em novembro de 2017, houve 20% de queda em
relação a outubro. No mês seguinte, outra queda de
20% em relação a novembro. Em janeiro de 2018, a
empresa teve queda de 60% em relação a dezembro
de 2017. Diante dessas quedas sucessivas no fatura-
mento, essa empresa decidiu encerrar as respectivas
atividades.
Com base nessas informações, é correto afirmar que a
queda acumulada no fechamento até janeiro de 2018,
com referência a outubro de 2017, foi:
a) um valor próximo a 25%.
b) um valor abaixo de 100%, mas superior a 80%.
c) de 100%.
d) de 50%.
e) um valor superior a 50%, mas abaixo de 75%.
Para este tipo de exercício em que não há um valor
específico em reais para o faturamento da empresa,
pois as regras de porcentagem, a depender da varia-
ção de queda ou aumento, devem ser aplicáveis em
qualquer situação, seja qual for o faturamento da
empresa, podemos tomar um exemplo que será de
mais fácil compreensão das sucessivas quedas do
que realizar operações entre as porcentagens cita-
das pelo problema. Um erro comum é somar as por-
centagens de queda e acreditar que 100%, letra C,
seria a resposta correta. No entanto, note que cada
porcentagem de queda atua sobre o novo valor de
faturamento de cada mês em específico, como vere-
mos a seguir, não sendo válida a soma de porcen-
tagens. Considere um faturamento fictício de R$
1.000,00. Portanto, teremos:
• Novembro de 2017: Primeira queda de 20%, por-
tanto, o que resta do total será dado por 80% do
valor original:
80
1.000 · = 10 · 80 = 800
100
• Dezembro de 2017: Segunda queda de 20%, sobre o
novo faturamento de R$ 800,00, o que resta do novo
total um valor de:
80
800 · = 8 · 80 = 640
100
• Janeiro de 2018: Queda de 60% sobre o último fatu-
ramento de R$ 640,00, restando:
40
640 · = 64 · 4 = 256
100
Portanto, o faturamento em janeiro de 2018, que
culminou no fechamento da empresa, foi de R$
256,00. Ou seja, a queda total do faturamento pode
ser dada por:
1.000 — 256 = 744
Por fim, o percentual desejado será dado pela com-
paração entre o faturamento original e a queda
acumulada:
744
= 0,744 = 74,4%
1.000
Portanto, como se pode ver, a queda acumulada no
fechamento até janeiro de 2018, com referência a
outubro de 2017, foi de 74,4%, ou seja, um valor supe-
rior a 50%, mas abaixo de 75%. Resposta: Letra E.
3. (QUADRIX — 2018) Um bem adquirido por R$
180.000,00 foi vendido por R$ 216.000,00 quando a
inflação era de 25%. Nesse caso hipotético, é correto
afirmar que houve ganho/perda real de:
a) -20%.
b) -4%.
c) 4%.
d) 5%.
e) 25%.
Neste caso, apesar de o problema apresentar os ter-
mos usuais de ganho, perda real e inflação, por tra-
tar de juros sobre um investimento ou dívida, será
utilizado um raciocínio mais simplório. Uma vez
que entre a compra e a venda houve uma inflação de
25%, devemos considerar o valor original do produ-
to para calcular por quanto ele deveria ser vendido
para que o poder de compra permanecesse o mes-
mo, ou seja:
25% de 180.000 = 0,25 · 45.000
Portanto, com a inflação, ao invés de custar R$
180.000,00, o bem deveria ter sido vendido por R$
225.000,00 para que o vendedor tivesse o mesmo
poder de compra com o dinheiro em mãos após o
período decorrido. Como não foi vendido por esse
valor, termos uma perda de:
225.000 — 216.000 = 9.000
Essa perda de R$ 9.000,00 representa um percentual
de:
9.000 9
= = 0,04 = 4%
225.000 225
Com relação aos R$ 225.000,00 que deveriam ter
sido cobrados. Por fim, note que, em se tratando de
perda, utiliza-se o sinal de menos para denotar a
porcentagem perdida, portanto, a resposta final é –
4%. Resposta: Letra B.
4. (CODEVASF — 2008) A taxa nominal de juros explici-
tada num empréstimo é de 42% ao ano. Tendo ocorri-
do uma variação de 18% nos índices de preços neste
mesmo período, a taxa real anual de juros do emprés-
timo será de:
a) 22,5%
b) 20,3%
c) 18,0%
d) 22,9%
e) 23,1%
Note que, para resolução desta questão, devem ser
consideradas as fórmulas que regem os estudos de RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
inflação. Daí, tira-se que a taxa nominal será dada por:
Tn = 42% = 0,42
E a “variação nos índices de preço” é uma expressão
que se refere diretamente à inflação, portanto:
I = 18% = 0,18
Utilizando a fórmula que envolve justamente os
conceitos de taxa nominal, inflação e a taxa real
desejada, temos:
(1 + Tn) = (1 + Tr) ·(1 + I)
(1 + 0,42) = (1 + Tr) · (1 + 0,18)
1,42 = 1 + Tr) · 1,18 129
 1, 42 b) 12%
1 + Tr = c) 14%
1, 18
d) 15%
1 + Tr = 1,203 e) 20%
Tr = 1,203 — 1
4. (IADES — 2021) O preço de um smartphone é reajusta-
Tr = 0,203 = 20,3% do duas vezes, primeiro em 10% e, em seguida, em 5%.
Resposta: Letra B. O novo preço é que porcentagem do preço original?

a) 110%
b) 115%
HORA DE PRATICAR! c) 115,5%
d) 120%
1. (IADES — 2021) Um feirante comprou, no Ceasa local, e) 125%
50 pés de alface por R$ 5,00 a unidade. No mesmo
dia, na feira do bairro, vendeu 30 pés de alface por R$ 5. (IADES — 2019) Um saco de farinha continha 1 kg e
8,00 cada. Mais tarde, antes do horário da xepa, ele custava R$ 3,00. Em uma nova embalagem, o saco de
conseguiu vender o restante dos pés de alface a R$ farinha contém 0,2 kg e custa R$ 0,70. Qual é o aumen-
4,00 a unidade. Acerca do resultado da movimentação to percentual aproximado do preço do quilo de farinha
de suas vendas, é correto afirmar que ele teve da embalagem nova em relação à antiga?

a) prejuízo de R$ 50,00. a) 17%

b) lucro de R$ 50,00. b) 46%
c) lucro de R$ 60,00. c) 25%
d) lucro de R$ 70,00. d) 33%
e) prejuízo de R$ 70,00. e) 21%

2. (IADES — 2019) O setor no qual determinado funcioná- 6. (IADES — 2019) Um estabelecimento comercial con-
rio trabalha no banco tem uma máquina contadora de seguiu atuar no mercado até outubro de 2017, com as
cédulas, que conta 6.000 cédulas em 5 minutos. Uma receitas superando as despesas. A partir de novembro
nova máquina contadora de cédulas foi adquirida, e o de 2017, esse estabelecimento passou a apresentar
funcionário observou que, com as duas máquinas tra- sucessivas quedas no próprio faturamento, em rela-
balhando em conjunto, 12.800 cédulas são contadas ção ao mês anterior, por causa da crise econômi-
em 4 minutos. ca. Em novembro de 2017, houve 20% de queda em
Nessas condições, quantas cédulas a nova máquina relação a outubro. No mês seguinte, outra queda de
contará em 3 minutos? 20% em relação a novembro. Em janeiro de 2018, a
empresa teve queda de 60% em relação a dezembro
a) 5.000 de 2017. Diante dessas quedas sucessivas no fatura-
b) 6.000 mento, essa empresa decidiu encerrar as respectivas
c) 2.000 atividades.
d) 4.000
Com base nessas informações, é correto afirmar que a
e) 3.000
queda acumulada no fechamento até janeiro de 2018,
com referência a outubro de 2017, foi
3. (IADES — 2021)
a) um valor próximo a 25%.
b) um valor abaixo de 100%, mas superior a 80%.
c) de 100%.
d) de 50%.
e) um valor superior a 50%, mas abaixo de 75%.

7. (IADES — 2019) Se o preço de uma mercadoria sofre

dois aumentos sucessivos de 15% e 20%, então esse
preço fica multiplicado por

a) 1,25.
b) 1,30.
c) 1,35.
d) 1,38.
Elaboração própria. e) 1,40

Suponha que esse gráfico represente o número de cri-
mes violentos em determinada cidade do Brasil nos
anos de 2019 e 2020. Qual foi a diminuição percentual
dos crimes violentos no biênio 2019/2020?
130 a) 10%
8. (IADES — 2019) Um automóvel faz a média de 14 km
com cada litro de gasolina e 9 km com cada litro de
álcool. Sabendo que um litro de gasolina custa R$ 5,00
e que um litro de álcool custa R$ 3,50, a razão entre as
médias de km/R$ desse automóvel, quando abasteci-
do com gasolina e com álcool, respectivamente, vale
a) 49/9.
b) 14/9.
c) 49/45.
d) 10/7.
e) 140/63.
9. (IADES — 2021) Considere hipoteticamente que P.
M. C. e M. C. P. são servidores públicos e estão tra-
balhando em uma comissão de análise de processos
administrativos. Sabe-se que, trabalhando juntos,
os servidores conseguem analisar 36 processos em
6 horas de trabalho. P. M. C., sozinho, analisa 7 pro-
cessos em 2 horas, então, trabalhando sozinho, em 4
horas, M. C. P. analisa um número de processos igual a
a) 10.
b) 6.
c) 9.
d) 7.
e) 12.
10. (IADES — 2021) Se 12 técnicos analisam 400 pro-
cessos em 5 dias, trabalhando 6 horas por dia, então
quantas horas por dia devem trabalhar 10 técnicos,
por 3 dias, para analisar 100 processos?
a) 4,5
b) 3
c) 2,5
d) 4
e) 2
11. (IADES — 2019) Considere hipoteticamente que M. A.
S. é escriturária em um banco de varejo. Em determi-
nado dia, quando estava trabalhando como operadora
de caixa, observou que, na abertura do caixa, só havia
notas de R$ 20,00 e de R$ 50,00, e o total, em reais, era
igual a R$ 360,00. Se o número de cédulas era o menor
possível no caixa de M.
A. S, é correto afirmar que, no caixa,
a) havia mais cédulas de R$ 20,00 do que cédulas de R$
50,00.
b) o número de cédulas de R$ 20,00 era o triplo do núme-
ro de cédulas de R$ 50,00.
c) o total em cédulas de R$ 50,00 era igual a R$ 250,00.
d) o total em cédulas de R$ 20,00 era igual a R$ 160,00.
e) o número de cédulas de R$ 50,00 era o dobro do núme-
ro de cédulas de R$ 20,00.
12. (IADES — 2019) Certo cliente contratou um emprésti-
mo de R$ 10.000,00 a uma taxa nominal de 80% ao ano,
capitalizados trimestralmente. Ficou acertado que ele
pagaria em duas vezes, a cada semestre, metade do
valor do empréstimo mais os juros incidentes sobre o
saldo devedor. Assim, o valor pago na segunda e últi-
ma prestação é igual a
a) R$ 7.000,00.
b) R$ 5.000,00.
c) R$ 9.000,00.
d) R$ 7.200,00.
e) R$ 9.400,00.
13. (IADES — 2019) A tabela Price, ou sistema francês
de amortização, é caracterizada por prestações
constantes.
Caso determinado cliente contrate um empréstimo de
R$ 2.000,00 a uma taxa efetiva de 10% ao mês pelo
sistema francês, sem entrada e em duas parcelas,
cada uma dessas parcelas será
a) um valor entre R$ 1.250,00 e R$ 1.500,00.
b) um valor entre R$ 1.000,00 e R$ 1.100,00.
c) superior a R$ 1.100,00, mas inferior a R$ 1.210,00.
d) superior a R$ 1.500,00.
e) igual a R$ 1.000,00.
14. (IADES — 2021) Considere as proposições P e Q a
seguir.
P: José é nutricionista e Q: Maria é assistente admi-
nistrativa. A proposição composta: “Se José não é
nutricionista”, então Maria é assistente administrativa,
pode ser corretamente representada simbolicamente
por
a) P → Q
b) P → ~Q
c) ~P → ~Q
d) ~Q → ~P
e) ~P → Q
15. (IADES — 2019) Considere as proposições a seguir.
p: Tony fala inglês;
q: Antônio fala português.
Qual é a tradução para a linguagem corrente da propo-
sição ~(p ∧ ~q)?
a) Não é verdade que Tony fala inglês e que Antônio não
fala português.
b) Tony fala inglês e Antônio não fala português.
c) Não é verdade que Tony fala inglês e que Antônio fala
português.
d) Tony fala inglês ou Antônio não fala português.
e) Se Tony fala inglês, então Antônio fala português.
16. (IADES — 2021) Em uma feira livre, havia um enorme
cartaz com os dizeres: “Todos os produtos são orgâ-
nicos”. Mais tarde, descobriu-se que esse cartaz nun-
ca expressou a verdade acerca dos produtos da feira.
Com base na proposição apresentada, conclui-se que
a) todos os produtos não são orgânicos.
b) nenhum dos produtos é orgânico.
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
c) alguns produtos são orgânicos.
d) pelo menos um produto é orgânico.
e) alguns produtos não são orgânicos.
17. (IADES — 2021) A negação da proposição “Todo arqui-
teto é urbanista.” é a seguinte proposição:
a) Nenhum arquiteto é urbanista.
b) Nenhum urbanista é arquiteto.
c) Pelo menos um arquiteto é urbanista.
d) Pelo menos um arquiteto não é urbanista.
e) Não existe arquiteto urbanista.
18. (IADES — 2019) Assumindo verdadeiras as senten-
ças “todos os ricos são felizes”, “alguns felizes são
pobres”, “alguns militares são ricos” e “o pai de Davi é
feliz”, é correto inferir que 131
 a)
b)
o pai de Davi é rico.
o pai de Davi é militar.
ANOTAÇÕES
c) alguns militares são pobres.
d) alguns militares são felizes.
e) algum pobre não é feliz.

19. (IADES — 2019) Assinale a alternativa que correspon-

de à negação de “Todos os analistas de tecnologia da
informação são bons desenvolvedores”.

a) Pelo menos um analista de tecnologia da informação

não é bom desenvolvedor.
b) Nenhum analista de tecnologia da informação é bom
desenvolvedor.
c) Todos os analistas de tecnologia da informação não
são bons desenvolvedores.
d) Alguns analistas de tecnologia da informação são
bons desenvolvedores.
e) Todos os desenvolvedores não são analistas de tecno-
logia da informação.

20. (IADES — 2019) A negação da proposição: “Todos os

contadores são bons matemáticos.” é a seguinte:

a) todos os matemáticos são bons contadores.

b) alguns contadores são bons matemáticos.
c) nenhum contador é mau matemático.
d) todos os contadores são maus matemáticos.
e) pelo menos um contador é mau matemático.

9 GABARITO

1 D

2 B

3 C

4 C

5 A

6 E

7 D

8 C

9 A

10 B

11 E

12 D

13 C

14 E

15 A

16 E

17 D

18 D

19 A

20 E
132
 CONCEITO USO COMENTÁRIOS

Conhecido como nuvem e tam-

bém como World Wide Web, ou
WWW, a Internet é um ambiente
USO DE TECNOLOGIAS Internet
Conexão entre
computadores
inseguro, que utiliza o protocolo
TCP para conexão em conjun-

EM AMBIENTES to a outros para aplicações

específicas

CORPORATIVOS Ambiente seguro que exige iden-

tificação, podendo estar restrito
a um local, que poderá acessar
Conexão com
Intranet a Internet ou não. A Intranet uti-
autenticação
liza o mesmo protocolo da In-
ternet, o TCP, podendo usar o
CONCEITOS BÁSICOS E MODOS UDP também
DE UTILIZAÇÃO DE TECNOLOGIAS, Conexão remota segura, prote-
FERRAMENTAS, APLICATIVOS E Conexão entre gida com criptografia, entre dois
PROCEDIMENTOS ASSOCIADOS AO Extranet dispositivos
ou redes
dispositivos, ou duas redes. O
acesso remoto é geralmente
USO DE INFORMÁTICA NO AMBIENTE suportado por uma VPN+
DE ESCRITÓRIO
Os editais costumam explicitar Internet e Intranet,
A Internet é a rede mundial de computadores que mas também questionam Extranet. A conexão remota
surgiu nos Estados Unidos com propósitos militares, segura que conecta Intranet’s através de um ambiente
para proteger os sistemas de comunicação em caso de inseguro que é a Internet é naturalmente um resulta-
ataque nuclear durante a Guerra Fria. do das redes de computadores.
Na corrida atrás de tecnologias e inovações, Esta-
dos Unidos e União Soviética lançavam projetos que
procuravam proteger as informações secretas de
Internet, Intranet e Extranet
ambos os países e seus blocos de influência.
ARPANET, criada pela ARPA, sigla para Advanced Redes de
computadores
Research Projects Agency, era um modelo de troca e
compartilhamento de informações que permitia a
descentralização das mesmas, sem um “nó central”,
garantindo a continuidade da rede mesmo que um nó Internet Intranet Extranet
fosse desligado.
Rede mundial de Rede local de Acesso remoto
A troca de mensagens começou antes da própria computadores acesso restrito seguro
Internet. Logo, o e-mail surgiu primeiro, e depois veio
a Internet como a conhecemos e a usamos.
Ela passou a ser usada também pelo meio educa- Utiliza os mesmos
Protocolos TCP/IP protocolos da Protocolos seguros
cional (universidades) para fomentar a pesquisa aca- Internet
dêmica. No início dos anos 90, ela se tornou aberta e

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

Padrão de Criptografia em
comercial, permitindo o acesso de todos. comunicação
Família TCP/IP
VPN

A Internet é transparente para o usuário. Qualquer

usuário poderá acessá-la sem ter conhecimento técni-
co dos equipamentos que existem para possibilitar a
Usuário Modem conexão.
Internet
Provedor de Acesso

Figura 1. Para acessar a Internet, o usuário utiliza um modem que se

conecta a um provedor de acesso através de uma linha telefônica
APLICATIVOS E USO DE
A navegação na Internet é possível através da com-
binação de protocolos, linguagens e serviços, operan-
FERRAMENTAS NA INTERNET E(OU)
do nas camadas do modelo OSI (7 camadas) ou TCP (5 INTRANET
camadas ou 4 camadas).
A Internet conecta diversos países e grandes cen- Nos concursos públicos e no dia a dia, estes são os
tros urbanos através de estruturas físicas chamadas itens mais utilizados pelas pessoas para acessar o con-
de backbones. São conexões de alta velocidade que teúdo disponível na Internet.
permitem a troca de dados entre as redes conectadas. As informações armazenadas em servidores,
O usuário não consegue se conectar diretamente no sejam páginas web ou softwares como um serviço
backbone. Ele deve acessar um provedor de acesso ou (SaaS – camada mais alta da Computação na Nuvem),
uma operadora de telefonia através de um modem e a são acessadas por programas instalados em nossos
empresa se conecta na “espinha dorsal”. dispositivos. São eles:
Após a conexão na rede mundial, o usuário deve
utilizar programas específicos para realizar a navega- z Navegadores de Internet ou browsers, para conteú-
ção e o acesso ao conteúdo oferecido pelos servidores. do em servidores web; 133
 z Softwares de correio eletrônico, para mensagens em servidores de e-mail;
z Redes Sociais, para conteúdos compartilhados por empresas e usuários;
z Sites de Busca, como o Google Buscas e Microsoft Bing, para encontrar informações na rede mundial;
z Grupos de Discussão, tanto no contexto de WhatsApp e Telegram, como no formato clássico do Facebook e
Yahoo Grupos.

Este tópico é muito prático. Nos concursos públicos, são questionados os termos usados nos diferentes softwa-
res, como “Histórico”, para nomear a lista de informações acessadas por um navegador de Internet.

Importante!
Ao navegar na Internet, comece a observar os detalhes do seu navegador e as mensagens que são exibidas.
Esses são os itens questionados em concursos públicos.

Ferramentas e Aplicativos Comerciais de Navegação

As informações armazenadas em servidores web são arquivos (recursos) identificados por um endereço
padronizado e único (endereço URL), exibidas em um browser ou navegador de Internet.
Eles são usados nas redes internas, pois a Intranet utiliza os mesmos protocolos, linguagens e serviços da
Internet.
Confira, a seguir, os principais navegadores de Internet disponíveis no mercado.

NAVEGADOR DESENVOLVEDOR CARACTERÍSTICAS

Edge

Microsoft Navegador padrão do Windows 10, que substituiu o Microsoft Internet Explorer

Internet
Explorer
Navegador padrão do Windows 7, um dos mais questionados em concursos públi-
Microsoft
cos, por ser integrante do sistema operacional

Firefox

Mozilla Software livre e multiplataforma que é leve, intuitivo e altamente expansível

Chrome
Um dos mais populares navegadores do mercado, multiplataforma e de fácil
Google
utilização

Safari
Desenvolvido originalmente para aparelhos da Apple, atualmente está disponível
Apple
para outros sistemas operacionais

Opera
Navegador leve com proteções extras contra rastreamento e mineração de moe-
Opera
das virtuais

Na Internet, as informações (dados) são armazenadas em arquivos nos servidores de Internet. Os servidores
são computadores, que utilizam pastas ou diretórios para o armazenamento de arquivos. Ao acessarmos uma
informação na Internet, estamos acessando um arquivo. Aqui, cabe-nos alguns questionamentos: como é a identi-
ficação desse arquivo? Como acessamos essas informações? Isso ocorre através de um endereço URL. O endereço
URL (Uniform Resource Locator) que define o endereço de um recurso na rede. Na sua tradução literal, é Localiza-
dor Uniforme de Recursos, e possui a seguinte sintaxe:

134 protocolo://máquina/caminho/recurso
 “Protocolo” é a especificação do padrão de comuni-
cação que será usado na transferência de dados. Pode-
rá ser http (Hyper Text Transfer Protocol – protocolo
de transferência de hipertexto), ou https (Hyper Text
Transfer Protocol Secure – protocolo seguro de transfe-
rência de hipertexto), ou ftp (File Transfer Protocolo –
protocolo de transferência de arquivos), entre outros.
“://” faz parte do endereço URL, para identificar
que é um endereço na rede, e não um endereço local
como “/” no Linux ou ‘:\’ no Wndows.
“Máquina” é o nome do servidor que armazena a
informação que desejamos acessar.
“Caminho” são as pastas e diretórios onde o arqui-
vo está armazenado.
“Recurso” é o nome do arquivo que desejamos acessar.
Vamos conferir os endereços URL a seguir e suas
características.
ENDEREÇO
CARACTERÍSTICAS
URL FICTÍCIO
Usando o protocolo http, acessare-
mos o servidor abc, que é comercial
(.com), no Brasil (.br). Acessaremos a
divisão multimídia (www) com arqui-
h t t p : // w w w .
vos textuais, vídeos, áudios e imagens.
abc.com.br/
O recurso acessado é o index.html,
entendido automaticamente pelo na-
vegador, por não ter nenhuma especi-
ficação de recurso no fim
Usando o protocolo https, acessare-
mos o servidor abc, que é comercial
h t t p s : // m a i l .
(.com) e pode estar registrado nos
abc.com/caixa
Estados Unidos. Acessaremos o dire-
s/inbox/
tório caixas, subdiretório inbox. Aces-
saremos o serviço mail no servidor
Usando o protocolo de transferência
de arquivos ftp, acessaremos o servi-
ftp://ftp.abc.g
dor ftp da instituição governamental
ov.br/edital.pdf
(gov) brasileira (br) chamada abc, que
disponibiliza o recurso edital.pdf
Outra forma de analisar um endereço URL é na
sua sintaxe expandida. Quando navegamos em sites
na Internet, nos deparamos com aquelas combinações
de símbolos que não parecem legíveis. No entanto,
como tudo na Internet está padronizado, vamos ver as
partes de um endereço URL “completão”.
Confira:
esquema://domínio:porta/caminho/recurso?
querystring#fragmento
Onde “esquema” é o protocolo que será usado na
transferência.
“Domínio” é o nome da máquina, o nome do site.
“:” e “porta”, indica qual, entre as 65536 portas TCP
será usada na transferência.
“Caminho” indica as pastas no servidor, que é um
computador com muitos arquivos em pastas.
“Recurso” é o nome do arquivo que está sendo
acessado.
“?” é para transferir um parâmetro de pesquisa,
usado especialmente em sites seguros.
“#” é para especificar qual é a localização da infor-
mação dentro do recurso acessado (marcas)
Exemplo: https://outlook.live.com:5012/owa/hotm
ail?path=/mail/inbox#open
esquema: https://
domínio: outlook.live.com
porta: 5012
caminho: /owa/
recurso: hotmail
querystring: path=/mail/inbox
fragmento: open
Quando o usuário digita um endereço URL no seu
navegador, um servidor DNS (Domain Name Server –
servidor de nomes de domínios) será contactado para
traduzir o endereço URL em número de IP. A infor-
mação será localizada e transferida para o navegador
que solicitou o recurso.
Servidor DNS
Internet
Endereço URL
Usuário
Figura 2. Os endereços URL’s são reconhecíveis pelos usuários, mas
os dados são armazenados em servidores web com números de
IP. O servidor DNS traduz um URL em número de IP, permitindo a
navegação na Internet.
Conceitos e Funções Válidas para Todos os
Navegadores
z Modo normal de navegação: as informações serão
registradas e mantidas pelo navegador. Histórico
de Navegação, Cookies, Arquivos Temporários,
Formulários, Favoritos e Downloads;
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
z Modo de navegação anônima: as informações de
navegação serão apagadas quando a janela for fecha-
da. Apenas os Favoritos e Downloads serão mantidos;
z Dados de formulários: informações preenchidas
em campos de formulários nos sites de Internet;
z Favoritos: endereços URL salvos pelo usuário
para acesso posterior. Os sites preferidos do usuá-
rio poderão ser exportados do navegador atual e
importados em outro navegador de Internet;
z Downloads: arquivos transferidos de um servidor
remoto para o computador local. Os gerenciadores
de downloads permitem pausar uma transferência
ou buscar outras fontes caso o arquivo não esteja
mais disponível;
z Uploads: arquivos enviados do computador local
para um servidor remoto; 135
 z Histórico de navegação: são os endereços URL acessa-
dos pelo navegador em modo normal de navegação;
z Cache ou arquivos temporários: cópia local dos
arquivos acessados durante a navegação;
z Pop-up: janela exibida durante a navegação para
funcionalidades adicionais ou propaganda;
z Atualizar página – acessar as informações armaze-
nadas na cópia local (cache);
z Recarregar página: acessar novamente as infor-
mações no servidor, ignorando as informações
armazenadas nos arquivos temporários;
z Formato PDF: os arquivos disponíveis na Internet
no formato PDF podem ser visualizados direta-
mente no navegador de Internet, sem a necessida-
de de programas adicionais.
Recursos de Sites, Combinados com os Navegadores
de Internet
z Cookies: arquivos de texto transferidos do servidor
para o navegador com informações sobre as prefe-
rências do usuário. Eles não são vírus de compu-
tador, pois códigos maliciosos não podem infectar
arquivos de texto sem formatação;
z Feeds RSS: quando o site oferece o recurso RSS, o
navegador receberá atualizações para a página
assinada pelo usuário. O RSS é muito usado entre
sites para troca de conteúdo;
z Certificado digital: os navegadores podem utilizar
chaves de criptografia com mais de 1024 bits, ou seja,
aceitam certificados digitais para validação de cone-
xões e transferências com criptografia e segurança;
z Corretor ortográfico: permite a correção dos tex-
tos digitados em campos de formulários a partir de
dicionários on-line disponibilizados pelos desen-
volvedores dos navegadores.
Atalhos de Teclado
z Para acessar a barra de endereços do navegador:
F4 ou Ctrl+E. No Google Chrome: é F6;
z Para abrir uma nova janela: Ctrl+N;
z Para abrir uma nova janela anônima: Ctrl+Shift+N
No Mozilla Firefox é Ctrl+Shift+P;
z Para fechar uma janela: Alt+F4;
z Para abrir uma nova guia: Ctrl+T;
z Para fechar uma guia: Ctrl+F4 ou Ctrl+W;
z Para reabrir uma guia fechada: Ctrl+ Shift+T;
z Para aumentar o zoom: Ctrl + = (igual);
z Para reduzir o zoom: Ctrl + - (menos);
z Definir zoom em 100%: Ctrl+0 (zero);
z Para acessar a página inicial do navegador: Alt+ Home;
z Para visualizar os downloads em andamento ou
concluídos: Ctrl+J;
z Localizar um texto no conteúdo textual da página:
Ctrl+F;
z Atualizar a página: F5;
z Recarregar a página: Ctrl+F5.
Nos navegadores de Internet, os links poderão ser
abertos de 4 (quatro) formas diferentes.
z Clique: abre o link na guia atual;
z Clique + CTRL: abre o link em uma nova guia;
z Clique + SHIFT: abre o link em uma nova janela;
z Clique + ALT: faz download do arquivo indicado pelo
136 link.
Ferramentas e Aplicativos de Correio Eletrônico
O e-mail (Electronic Mail, correio eletrônico) é uma
forma de comunicação assíncrona, ou seja, mesmo
que o usuário não esteja on-line, a mensagem será
armazenada em sua caixa de entrada, permanecendo
disponível até ela ser acessada novamente.
O correio eletrônico (popularmente conhecido
como e-mail) tem mais de 40 anos de existência. Foi
um dos primeiros serviços que surgiu para a Internet,
mantendo-se usual até os dias de hoje.
PROGRAMA CARACTERÍSTICAS
O Mozilla Thunderbird é um cliente de e-mail
gratuito com código aberto que poderá ser
usado em diferentes plataformas
O eM Client é um cliente de e-mail gratuito
para uso pessoal no ambiente Windows e
Mac. Facilmente configurável. Tem a versão
Pro, para clientes corporativos
O Microsoft Outlook, integrante do pacote
Microsoft Office, é um cliente de e-mail que
permite a integração de várias contas em
uma caixa de entrada combinada
O Microsoft Outlook Express foi o cliente
de e-mail padrão das antigas versões do
Windows. Ainda aparece listado nos editais
de concursos, porém não pode ser utilizado
nas versões atuais do sistema operacional
Webmail. Quando o usuário utiliza um na-
vegador de Internet qualquer para acessar
sua caixa de mensagens no servidor de
e-mails, ele está acessando pela modalida-
de webmail
O Microsoft Outlook possui recursos que permitem o
acesso ao correio eletrônico (e-mail), organização das men-
sagens em pastas, sinalizadores, acompanhamento e tam-
bém recursos relacionados a reuniões e compromissos.
Os eventos adicionados ao calendário poderão ser
enviados na forma de notificação por e-mail para os
participantes.
O Outlook possui o programa para instalação no
computador do usuário e a versão on-line. A versão
on-line poderá ser gratuita (Outlook.com, antigo Hot-
mail) ou corporativa (Outlook Web Access – OWA, inte-
grante do Microsoft Office 365).
Usuário
@
Figura 3. Para acessar as mensagens armazenadas em um servidor
de e-mails, o usuário pode usar um cliente de e-mail ou o navegador
de Internet
Formas de Acesso ao Correio Eletrônico
Podemos usar um programa instalado em nosso
dispositivo (cliente de e-mail) ou qualquer navegador
de Internet para acessarmos as mensagens recebidas.
A escolha por uma ou por outra opção vai além da
preferência do usuário. Cada forma de acesso tem
suas características e protocolos. Confira:
FORMA DE
CARACTERÍSTICAS
ACESSO
Protocolo SMTP para enviar mensa-
gens e POP3 para receber. As mensa-
Cliente de E-mail gens são transferidas do servidor para
o cliente e são apagadas da caixa de
mensagens remota
Protocolo IMAP4 para enviar e para
receber mensagens. As mensagens são
Webmail copiadas do servidor para a janela do
navegador e são mantidas na caixa de
mensagens remota
Servidor de e-mails
Servidor de e-mails
Receber – POP3 Receber IMAP4
Usuário
Usuário
Cliente de e-mail Navegador de Internet
Figura 4. Usando o protocolo POP3, a mensagem é transferida para
o programa de e-mail do usuário e removida do servidor. Usando
o protocolo IMAP4, a mensagem é copiada para o navegador de
Internet e mantida no servidor de e-mails.
Os protocolos de e-mails são usados para a troca
de mensagens entre os envolvidos na comunicação.
O usuário pode personalizar a sua configuração, mas,
em concursos públicos, o que vale é a configuração
padrão, a qual foi apresentada neste material.
SMTP (Simple Mail Transfer Protocol) é o Protoco-
lo para Transferência Simples de E-mails usado pelo
cliente de e-mail para enviar para o servidor de men-
sagens e entre os servidores de mensagens do reme-
tente e do destinatário.
POP3 ou apenas POP (Post Office Protocol 3) é o
Protocolo de Correio Eletrônico usado pelo cliente de
e-mail para receber as mensagens do servidor remoto,
removendo-as da caixa de entrada remota.
IMAP4 ou IMAP (Internet Message Access Protocol)
é o Protocolo de Acesso às Mensagens via Internet,
o qual é usado pelo navegador de Internet (sobre os
protocolos HTTP e HTTPS) na modalidade de acesso
webmail, para transferir cópias das mensagens para a
janela do navegador, mantendo as originais na caixa
de mensagens do servidor remoto.
Servidor Exchange Enviar e Receber Servidor Gmail
SMTP
Enviar – SMTP
Enviar e Receber
Receber – POP3 IMAP4
Remetente Destinatário
Cliente
Webmail
Figura 5. O remetente está usando o programa Microsoft Outlook
(cliente) para enviar um e-mail. Ele usa o seu e-mail corporativo
(Exchange). O e-mail do destinatário é hospedado no servidor Gmail
e ele utiliza um navegador de Internet (webmail) para ler e responder
os e-mails recebidos.
Uso do Correio Eletrônico
Para utilizar o serviço de correio eletrônico, o
usuário deve ter uma conta cadastrada em um serviço
de e-mail. O formato do endereço foi definido inicial-
mente pela RFC822, redefinida pela RFC2822, e atuali-
zada na RFC5322.
Dica
RFC é Request for Comments, um documento
de texto colaborativo que descreve os padrões
de cada protocolo, linguagem e serviço para ser
usado nas redes de computadores.
De forma semelhante ao endereço URL para recur-
sos armazenados em servidores, o correio eletrônico
também possui o seu formato.
Existem bancas organizadoras que consideram o
formato reduzido usuário@provedor, no enunciado
das questões, em vez do formato detalhado usuário@
provedor.domínio.país. Ambos estão corretos.
CAMPOS DE UM ENDEREÇO DE E-MAIL – USUÁRIO@
PROVEDOR.DOMÍNIO.PAÍS
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
COMPONENTE CARACTERÍSTICAS
Antes do símbolo de @, identifica um
Usuário
único usuário no serviço de e-mail
Significa AT (lê-se “em” ou “no”) e é
usado para separar a parte esquerda,
@ que identifica o usuário, da parte a sua
direita, que identifica o provedor do
serviço de mensagens eletrônicas
Imediatamente após o símbolo de @,
identifica a empresa ou provedor que
Nome do domínio armazena o serviço de e-mail (o servi-
dor de e-mail executa softwares como o
Microsoft Exchange Server por exemplo)
Identifica o tipo de provedor, por
exemplo: COM (comercial), .EDU
Categoria do
(educacional), REC (entretenimento),
GOV (governo), ORG (organização não
domínio
governamental) etc., de acordo com
as definições de Domínios de Primeiro
Nível (DPN) na Internet
Informação que poderá ser omitida, quan-
do o serviço está registrado nos Estados
País Unidos. O país é informado por duas
letras, como: BR, Brasil; AR; Argentina; JP;
Japão; CN; China; CO; Colômbia; etc.
137
 Dica
Quando o símbolo @ é usado no início, antes
do nome do usuário, identifica uma conta em
rede social. Para o endereço URL do Instagram
https://www.instagram.com/novaconcursos/, o
nome do usuário é @novaconcursos.
Ao redigir um novo e-mail, o usuário poderá preen-
cher os campos disponíveis para destinatário(s), título
da mensagem, entre outros. Para enviar a mensagem,
é preciso que exista um destinatário informado em
um dos campos de destinatários.
Se um destinatário informado não existir no servi-
dor de e-mails do destino, a mensagem será devolvida.
Se a caixa de entrada do destinatário não puder rece-
ber mais mensagens, a mensagem será devolvida. Se
o servidor de e-mails do destinatário estiver ocupado,
a mensagem tentará ser entregue depois.
Conheça os elementos e seu papel na criação de
uma nova mensagem de e-mail:
CAMPOS DE UMA MENSAGEM DE E-MAIL
CAMPO CARACTERÍSTICAS
Identifica o usuário que está enviando
a mensagem eletrônica, o remetente.
FROM (De)
É preenchido automaticamente pelo
sistema
Identifica o (primeiro) destinatário da
mensagem. Poderão ser especificados
vários endereços de destinatários nes-
se campo e serão separados por vírgula
TO (Para)
ou ponto e vírgula (segundo o serviço).
Todos que receberem a mensagem co-
nhecerão os outros destinatários infor-
mados nesse campo
Identifica os destinatários da men-
sagem que receberão uma cópia do
e-mail. CC é o acrônimo de Carbon
CC (com cópia ou
Copy (cópia carbono)
cópia carbono)
Todos que receberem a mensagem
conhecerão os outros destinatários
informados nesse campo
Identifica os destinatários da men-
sagem que receberão uma cópia do
BCC (CCO – com cópia e-mail. BCC é o acrônimo de Blind
oculta ou cópia carbo- Carbon Copy (cópia carbono oculta).
no oculta) Todos que receberem a mensagem
não conhecerão os destinatários in-
formados nesse campo
Identifica o conteúdo ou título da
SUBJECT (assunto)
mensagem. É um campo opcional
Anexar Arquivo: Identifica o(s) arqui-
vo(s) que está(ão) sendo enviado(s)
junto com a mensagem. Existem res-
ATTACH (anexo)
trições quanto ao tamanho do anexo e
tipo (executáveis são bloqueados pelos
webmails). Não são enviadas pastas
O conteúdo da mensagem de e-mail
Mensagem poderá ter uma assinatura associada
inserida no final
As mensagens enviadas, recebidas, apagadas ou
salvas estarão em pastas do servidor de correio ele-
trônico, nominadas como “caixas de mensagens”.
A pasta Caixa de Entrada contém as mensagens
recebidas, lidas e não lidas.
A pasta Itens Enviados contém as mensagens efe-
138 tivamente enviadas.
A pasta Itens Excluídos contém as mensagens
apagadas.
A pasta Rascunhos contém as mensagens salvas e
não enviadas.
A pasta Caixa de Saída contém as mensagens que
o usuário enviou, mas que ainda não foram transfe-
ridas para o servidor de e-mails. Semelhante ao que
ocorre quando enviamos uma mensagem no app
WhatsApp, mas estamos sem conexão com a Internet.
A mensagem permanece com um ícone de relógio
enquanto não for enviada.
Lixo Eletrônico ou SPAM é um local para onde são
direcionadas as mensagens sinalizadas como lixo.
Spam é o termo usado para referir-se aos e-mails não
solicitados, que geralmente são enviados para um gran-
de número de pessoas. Quando o conteúdo é exclusiva-
mente comercial, esse tipo de mensagem é chamado de
UCE (do inglês Unsolicited Commercial E-mail – e-mail
comercial não solicitado). Essas mensagens são marca-
das pelo filtro AntiSpam e procuram identificar men-
sagens enviadas para muitos destinatários ou com
conteúdo publicitário irrelevante para o usuário.
Outras Operações com o Correio Eletrônico
O usuário poderá sinalizar as mensagens, tanto
as recebidas como as enviadas. Ele poderá solicitar
confirmação de entrega e confirmação de leitura. Vale
dizer que as mensagens recebidas podem ser impres-
sas, ignoradas ou, ainda, podem ter seu código-fonte
exibido.
Confira, a seguir, operações extras para o uso do
correio eletrônico com mais habilidade e profissiona-
lismo, facilitando a organização do usuário.
Ação e Características
z Alta prioridade: Quando marca a mensagem como
Alta Prioridade, o destinatário verá um ponto de
exclamação vermelho no destaque do título;
z Baixa prioridade: Quando o remetente marca a
mensagem como Baixa Prioridade, o destinatário
verá uma seta azul apontando para Baixo no des-
taque do título;
z Imprimir mensagem: O programa de e-mail ou
navegador de Internet prepara a mensagem para
ser impressa, sem as pastas e opções da visualiza-
ção do e-mail;
z Ver código fonte da mensagem: As mensagens
possuem um cabeçalho com informações técnicas
sobre o e-mail as quais podem ser visualizadas
pelo usuário;
z Ignorar: Disponível no cliente de e-mail e em alguns
webmails, ao ignorar uma mensagem, as próximas
mensagens recebidas do mesmo remetente serão
excluídas imediatamente ao serem armazenadas
na Caixa de Entrada;
z Lixo Eletrônico: Sinalizador que move a mensa-
gem para a pasta Lixo Eletrônico e instrui o correio
eletrônico para fazer o mesmo com as próximas
mensagens recebidas daquele remetente;
z Tentativa de Phishing: Sinalizador que move a
mensagem para a pasta Itens Excluídos e instrui o
serviço de e-mail sobre o remetente da mensagem
estar enviando links maliciosos que tentam captu-
rar dados dos usuários;
z Confirmação de Entrega: O servidor de e-mails do
destinatário envia uma confirmação de entrega,
 informando que a mensagem foi entregue na Cai-
xa de Entrada dele com sucesso;
z Confirmação de Leitura: O destinatário pode
confirmar ou não a leitura da mensagem que foi
enviada para ele.
A confirmação de entrega é independente da confir-
mação de leitura. Quando o remetente está elaborando
uma mensagem de e-mail, ele poderá marcar as duas
opções simultaneamente. Se as duas opções forem mar-
cadas, o remetente poderá receber duas confirmações
para a mensagem que enviou, sendo uma do servidor de
e-mails do destinatário e outra do próprio destinatário.
Servidor Exchange
Enviar e-mail
com confirmação O servidor confirma a
de entrega entrega do e-mail na caixa
de entreda do destinatário
Recebendo a
confirmação de entrega
Remetente
Cliente
Figura 6. Quando uma mensagem é enviada com Confirmação de
Entrega, o remetente recebe a confirmação do servidor de e-mails
do destinatário, informando que ela foi armazenada corretamente na
Caixa de Entrada do e-mail do destinatário.
Enviar e-mail
ITEM CARACTERÍSTICAS
Proprietário Criador do grupo
Participantes convidados pelo proprie-
Gerentes ou
tário para auxiliar na moderação das
Moderadores
mensagens e gerenciamento do grupo
Em grupos no Facebook, pode ser o
Administrador criador ou gerente/moderador convi-
dado pelo dono do grupo
Como receberá as mensagens. Pode-
rá ser uma por uma, ou resumo das
mensagens por e-mail, ou e-mail de
Assinatura
resumos (com os tópicos recebidos
no grupo), ou nenhum e-mail (para
leitura na página do grupo)
Servidor Gmail
Quais são as vantagens de um grupo?
z Os participantes podem enviar uma mensagem,
que será enviada para todos os participantes;
z Permite reunir pessoas com os mesmos interesses;
Destinatário
z Organizar reuniões, eventos e conferências;
Webmail z Ter uma caixa de mensagens colaborativa, com
possibilidade de acesso aos conteúdos que foram
enviados antes do seu ingresso no grupo.
Os antigos grupos de discussão constituíram o mode-
lo a ser seguido para o desenvolvimento dos grupos do
Facebook, WhatsApp e Telegram. Nesses grupos, o par-
ticipante envia um post, ou anúncio, ou arquivo e todos
podem consultar na página o que foi compartilhado.

Servidor Exchange Servidor Gmail Como funcionam os grupos de discussão?

Enviar e-mail
com confirmação O destinatário
de leitura confirma a leitura O usuário envia um e-mail para um endereço defi-
da mensagem
Recebendo a nido e faz a assinatura. Outras formas de associação
confirmação de leitura
incluem o pedido diretamente na página do grupo ou
o link recebido em um convite por e-mail.
Remetente
Cliente
Destinatário Depois de associado ao grupo, ele receberá em seu
Webmail
e-mail as mensagens que os outros usuários enviarem.
Figura 7. Quando uma mensagem é enviada com Confirmação de Poderá optar por um resumo das mensagens, ou resumo
Leitura, o destinatário poderá confirmar (ou não) que fez a leitura do semanal, ou apenas visualizar na página do grupo. Lem-

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

conteúdo do e-mail.
brando que, nos anos 90/2000, os e-mails tinham tama-
nho limitado para a caixa de entrada de cada usuário.
Grupos de Discussão
O envio para um endereço único permite a distribui-
ção para os assinantes da lista de discussão. Uma cópia
Existem serviços na Internet que possibilitam a
da mensagem e anexos, se houverem, será disponibiliza-
troca de mensagens entre os assinantes de uma lista
da no mural da página do grupo, para consultas futuras.
de discussão. O Grupos do Google é o último serviço
em atividade, segundo o formato original. Mensagem
Yahoo Grupos foi encerrado em 15 de dezembro enviada para
Grupos de todos os
de 2019 e seus membros não poderão mais enviar ou discussão participantes
receber e-mails. inscritos no
Mensagem enviada grupo
Grupo de Discussão, ou Lista de Discussão, ou para o endereço de de discussão
Fórum de Discussão são denominações equivalentes e-mail do grupo

para um serviço que centraliza as mensagens recebi- Usuários da Internet

Quem não é inscrito
das que foram enviadas pelos membros redistribuin- no grupo, não recebe a
do-as para os demais participantes. Usuário participante mensagem
Os grupos de discussão do Facebook surgiram den- Figura 8 Os usuários participantes dos grupos de discussão trocam
tro da rede social e ganharam adeptos, especialmente mensagens através de um hub que centraliza e distribui para os
pela facilidade de acesso, associação e participação. demais participantes.

ITEM CARACTERÍSTICAS A qualquer momento o usuário poderá desistir e

O grupo poderá ser público e visível, ou
restrito e visível (qualquer um pode pedir
Privacidade
para participar), ou secreto e invisível
(somente convidados podem ingressar)
sair do grupo, tanto pela página como por um endere-
ço de e-mail próprio (unsubscribe).
A principal diferença entre um grupo de discussão
e uma lista de distribuição de e-mails está relacionada
com a exibição do endereço dos participantes. Em um 139
 grupo de discussão, cada membro tem acesso a um endereço que enviará cópia para todos os participantes do
grupo. Nas mensagens respondidas, aparece o endereço original do remetente.
Apesar do tópico aparecer em diversos editais de concursos, faz vários anos que não são aplicadas questões
sobre o tema, em todos os concursos, independente da banca organizadora.

Dica
Os Grupos de Discussão (com as características e funcionalidades originais) desapareceram ao longo do
tempo, sendo substituídos pelos grupos nas redes sociais (com novos recursos e integração com os perfis
delas). Esse é um tópico que deverá ser questionado cada vez menos, assim como Redes Sociais.

Sites de Busca e Pesquisa

Na Internet, os sites (sítios) de busca e pesquisa têm, como finalidade, apresentar os resultados de endereços
URLs com as informações solicitadas pelo usuário.
Google Buscas, da empresa Google, e Microsoft Bing, da Microsoft, são os dois principais sites de pesquisa da
atualidade. No passado, sites como Cadê, Aonde, Altavista e Yahoo também contribuíram para a acessibilidade das
informações existentes na Internet, indexando em diretórios os conteúdos disponíveis.
Os sites de pesquisas foram incorporados aos navegadores de Internet e, na configuração dos browsers, temos a
opção “Mecanismo de pesquisa”, que permite a busca dos termos digitados diretamente na barra de endereços do
cliente web. Essa funcionalidade transforma a nossa barra de endereços em uma omnibox (caixa de pesquisa inteligen-
te), que preenche com os termos pesquisados anteriormente e oferece sugestões de termos para completar a pesquisa.
O Microsoft Edge tem o Microsoft Bing como buscador padrão. O Mozilla Firefox e o Google Chrome têm o
Google Buscas como buscador padrão. As configurações podem ser personalizadas pelo usuário.
Os sites de pesquisas incorporam recursos para operações cotidianas, como pesquisa por textos, imagens,
notícias, mapas, produtos para comprar em lojas on-line, efetua cálculos matemáticos, traduz textos de um idioma
para outro, entre inúmeras funcionalidades, ignoram pontuação, acentuação e não diferenciam letras maiúsculas
de letras minúsculas, mesmo que sejam digitadas entre aspas.
Além de todas essas características, os sites de pesquisa permitem o uso de caracteres especiais (símbolos)
para refinar os resultados e comandos para selecionar o tipo de resultado da pesquisa. Nos concursos públicos,
esses são os itens mais questionados.
Ao contrário de muitos outros tópicos dos editais de concursos públicos, essa parte você consegue praticar até
no seu smartphone. Comece a usar os símbolos e comandos nas suas pesquisas na Internet e visualize os resulta-
dos obtidos.

SÍMBOLO USO EXEMPLO

Aspas duplas Pesquisa exata, na mesma ordem que forem digitados os termos “Nova Concursos”
Menos ou traço Excluir termo da pesquisa concursos –militares
Til (acento) Pesquisar sinônimos concursos ~públicos
Substituir termos na pesquisa, para pesquisar “inscrições encerradas”, e “inscri-
Asterisco inscrições *
ções abertas”, e “inscrições suspensas” etc
Cifrão Pesquisar por preço celulares $1000
Dois pontos Intervalo de datas ou preço campeão 1980..1990
Arroba Pesquisar em redes sociais @Instagram novaconcursos
Hashtags Pesquisar nas marcações de postagens #informática

COMANDO USO EXEMPLO

site: Resultados de apenas um site livro site:www.uol.com.br
filetype: Somente um tipo de arquivo apostila filetype:pdf
define: Definição de um termo define:smtp
intitle: No título da página intitle:concursos
inurl: No endereço URL da página inurl:nova
Pesquisa o horário em determinado
time: time:japan
local
related: Sites relacionados related:uol.com.br
cache: Versão anterior do site cache:uol.com.br
Páginas que contenham link para
link: link: novaconcursos
outras
location: Informações de um determinado local location:méxico terremoto

140 Os comandos são seguidos de dois pontos e não possuem espaço com a informação digitada na pesquisa.
 O site de pesquisas Google também oferece respostas para pedidos de buscas. O site Microsoft Bing oferece
mecanismos similares.
As possibilidades são quase infinitas, pois os assistentes digitais (Alexa, Google Assistent, Siri, Cortana) permi-
tem a pesquisa por voz. Veja alguns exemplos de pedidos de buscas nos sites de pesquisas.

PEDIDO USO EXEMPLO

traduzir ... para ... Google Tradutor traduzir maçã para japonês
lista telefônica:número Páginas com o telefone Lista telefônica:99999-9999
código da ação Cotação da bolsa de valores GOOG
clima localidade Previsão do tempo clima são paulo
código do voo Status de um voo (viagens) ba247

Os resultados apresentados pelas pesquisas do site são filtrados pelo SafeSearch. O recurso procura filtrar os
resultados com conteúdo adulto, evitando a sua exibição. Quando desativado, os resultados de conteúdo adulto
serão exibidos normalmente.
No Microsoft Bing, na página do buscador www.bing.com, acesse o menu no canto superior direito e escolha
o item Pesquisa Segura.
No Google, na página do site do buscador www.google.com, acesse o menu Configurações no canto inferior
direito e escolha o item Configurações de Pesquisa.

Importante!
As bancas costumam questionar funcionalidades do Microsoft Bing que são idênticas às funcionalidades do
Google Buscas, com o intuito de confundir os candidatos acerca do recurso questionado.

REDES SOCIAIS
As redes sociais se tornaram populares entre os usuários ao oferecerem os pilares dos relacionamentos em
formato digital: curtir, comentar e compartilhar.
Teoricamente, elas se dividem em duas categorias: sites de relacionamento (redes sociais) e mídias sociais. Na
prática, esses conceitos acabam sendo sobrepostos nas novas redes.
O modelo pode ser centralizado, descentralizado ou distribuído. No modelo centralizado, as informações são
exibidas para os usuários a partir de servidores de uma empresa, de acordo com os parâmetros de cada usuário.
Localização, idade, sexo, preferências políticas e todas as demais informações dadas pelos usuários no perfil da
rede social serão usadas para a apresentação dos resultados na linha do tempo dele. O Twitter é um exemplo
centralizado, com distribuição de conteúdo semelhante à topologia Estrela, das redes de computadores, com um

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

nó centralizador.
As redes sociais ou mídias descentralizadas são aquelas que, apesar de existirem nós maiores e principais, os
usuários acessam apenas parte das informações disponíveis. Critérios informados nos perfis dos usuários, posta-
gens que ele curtiu, postagens que ele ocultou para não ver mais nada relacionado, grupos dentro das redes sociais
etc. O Facebook é um exemplo de rede descentralizada, na qual as conexões pessoais são expandidas para o grupo.
As redes sociais distribuídas são aquelas que dependem das conexões de um usuário para terem acesso a
outras conexões. O LinkedIn, por exemplo, prioriza as conexões conhecidas e as conexões relacionadas, indepen-
dente dos grupos dos quais o usuário está participando no momento.
Em todas as redes sociais, a super exposição de dados de usuários pode comprometer a segurança da informa-
ção. Técnicas de Engenharia Social podem ser usadas para vasculhar as informações publicadas pelos usuários
à procura de conexões, relacionamentos, senhas, dados de documentos e outras informações que poderão ser
usadas contra o usuário.

REDES
CARACTERÍSTICAS PÚBLICO ALVO
SOCIAIS

O Facebook é a maior rede social da atualidade Todos os usuários de Internet e empresas

O Twitter é uma rede social para publicações curtas e rápidas Ativistas, artistas, empresas e políticos

O LinkedIn é uma rede social para conexões entre empresas e

Empresas, empregados, empregadores e candidatos
empregados
141
 REDES
CARACTERÍSTICAS PÚBLICO ALVO
SOCIAIS

Facebook Workplace, usado por empresas para conectar seus

Empresas que contratem o serviço e seus colaboradores
colaboradores

O Instagram é uma rede social para compartilhamento de fotos,

Todos os usuários de Internet e empresas
vídeos e venda de produtos

O Tumblr é uma rede social para compartilhamento de conteúdo,

Todos os usuários de Internet e empresas
como blogs (textos, imagens, vídeos, links, etc.)

MÍDIAS
CARACTERÍSTICAS PÚBLICO ALVO
SOCIAIS

Wordpress é um portal de blogs que permite o armazena- Usuários de Internet com foco em produção de
mento de website conteúdo

O Youtube é um portal de vídeos com recursos de redes

Produtores de conteúdo multimídia e consumidores
sociais

O Wikipedia é um site para publicação de conhecimento no Usuários colaboradores e voluntários que contribuem
formato colaborativo com novos conteúdos e revisões

Saiba:
Redes sociais é um tópico pouco questionado em concursos públicos, devido às atualizações que elas oferecem
quase diariamente em seus recursos e operação de algoritmos. Se comparar o Facebook de hoje com as regras e
recursos do Facebook do ano passado, verá que muitas funcionalidades foram alteradas.

NAVEGADORES WEB (GOOGLE CHROME E INTERNET EXPLORER)

Os navegadores de Internet reconhecem os protocolos da família TCP/IP, os quais permitem a comunicação
entre os dispositivos nas redes de computadores. São exemplos de protocolos de transferência de dados: HTTP
(hipertextos), HTTPS (hipertextos de forma segura), FTP (arquivos), SMTP (mensagens de correio eletrônico),
NNTP (grupos de discussão e notícias), entre outros.
Ao navegar na Internet com um navegador ou browser, o usuário está em uma sessão de navegação. A sessão
de navegação poderá ser em janelas ou em guias dentro das janelas.
As guias ou abas podem ser iniciadas com o clique em links das páginas visitadas, ou clique no link enquanto
mantém a tecla CTRL pressionada, ou atalho de teclado Ctrl+T para nova guia em branco, ou clique no link com o
botão direito do mouse para acessar o menu de contexto e escolher a opção “Abrir link em nova guia”. As guias ou
abas podem ser fechadas com o atalho de teclado Ctrl+W ou Ctrl+F4.
A janela de navegação “normal” é aberta com o atalho de teclado Ctrl+N, ou clique no link enquanto mantém a
tecla SHIFT pressionada, ou clique no link com o botão direito do mouse para acessar o menu de contexto e esco-
lher a opção “Abrir link em nova janela”. A janela poderá ser fechada com o atalho de teclado Alt+F4. Se houver
várias guias abertas na janela, com o atalho de teclado Alt+F4 todas serão fechadas.
Para reabrir uma guia ou janela que foi fechada, pressione o atalho de teclado Ctrl+Shift+T.
Os navegadores de Internet permitem a continuação da navegação nas guias que estavam abertas na última
sessão. Alterando as configurações do navegador, na próxima vez que ele for executado, exibirá as últimas guias
que foram acessadas na última sessão.
Os navegadores de Internet não permitem a edição de arquivos PDF de forma nativa. O formato PDF é o mais popu-
lar para distribuição de conteúdo na Internet e pode ser editado por aplicativos específicos, como o Microsoft Word.
Os navegadores de Internet possuem mecanismos internos que procuram proteger a navegação do usuário por
sites, alertando sobre sites que tenham conteúdo malicioso, download automático de códigos, arquivos que são
potencialmente perigosos se executados, entre outras medidas.

Importante!
Os navegadores possuem mais recursos em comum do que diferenças. As bancas costumam perguntar os itens
que são diferentes ou exclusivos.
142
 Microsoft Edge
Navegador multiplataforma da Microsoft, padrão
no Windows 10, atualmente é desenvolvido sobre o
kernel (núcleo) Google Chromium, o que traz uma série
de itens semelhantes ao Google Chrome. Integrado com
o filtro Microsoft Defender SmartScreen, permite o blo-
queio de sites que contenham phishing (códigos mali-
ciosos que procuram enganar o usuário, como páginas
que pedem login/senha do cartão de crédito).
Outro recurso de proteção é usado para combater
vulnerabilidades do tipo XSS (cross-site-scripting), que
favorecem o ataque de códigos maliciosos ao compar-
tilhar dados entre sites sem permissão do usuário. Ele
substituiu o aplicativo Leitor, tornando-se o visualiza-
dor padrão de arquivos PDFs no Windows 10. Foram
adicionados recursos que permitem “Desenhar” sobre
o conteúdo do PDF.
Além disso, mantém as características dos outros
navegadores de Internet, como a possibilidade de insta-
lação de extensões ou complementos, também chamados
de plugins ou add-ons, que permitem adicionar recursos
específicos para a navegação em determinados sites.
As páginas acessadas poderão ser salvas para aces-
sar off-line, marcadas como preferidas em Favoritos,
consultadas no Histórico de Navegação ou salvas
como PDF no dispositivo do usuário.
Coleções, no Microsoft Edge, é um recurso exclusi-
vo que permite que a navegação inicie em um disposi-
tivo e continue em outro dispositivo logado na mesma
conta Microsoft. Semelhante ao Google Contas, mas
nomeado como Coleções, no Edge, permite adicionar
sugestões do Pinterest.
Outro recurso específico do navegador é a repro-
dução de miniaturas de vídeos ao pesquisar no site
Microsoft Bing (buscador da Microsoft).
Internet Explorer
Foi o navegador padrão dos sistemas Windows
e encerrou na versão 11. Alguns concursos ainda o
questionam. Suas funcionalidades foram mantidas no
Microsoft Edge, por questões de compatibilidade.
A compatibilidade é um princípio no desenvolvi-
mento de substitutos para os programas, que deter-
mina que a nova versão ou novo produto terá os
recursos e irá operar como as versões anteriores ou
produtos de origem.
O atalho de teclado para abrir uma nova janela de
navegação InPrivate é Ctrl+Shift+P.
As Opções de Internet, disponível no menu Ferra-
mentas, podem ser acessadas pelo Painel de Controle
do Windows, devido à alta integração do navegador
com o sistema operacional.
Mozilla Firefox
O Mozilla Firefox é o navegador de Internet que, como
os demais browsers, possibilita o acesso ao conteúdo
armazenado em servidores remotos, tanto na Internet
como na Intranet. É um navegador com código aberto,
software livre, que permite download para estudo e modi-
ficações. Possui suporte ao uso de applets (complementos
de terceiros), que são instalados por outros programas no
computador do usuário, como o Java.
Oferece o recurso Firefox Sync, para sincroniza-
ção de dados de navegação, semelhante ao Micro-
soft Contas e Google Contas dos outros navegadores.
Entretanto, caso utilize o modo de navegação privati-
va, esses dados não serão sincronizados.
Assim como nos outros navegadores, é possível
definir uma página inicial padrão, uma página inicial
escolhida pelo usuário (ou várias páginas) e continuar
a navegação das guias abertas na última sessão.
No navegador Firefox, o recurso Captura de Tela
permite copiar, para a Área de Transferência do com-
putador, parte da imagem da janela que está sendo
acessada. A seguir, em outro aplicativo o usuário pode-
rá colar a imagem capturada ou salvar diretamente
pelo navegador.
Snippets fazem parte do navegador Firefox. Eles ofe-
recem pequenas dicas para que você possa aproveitar
ao máximo o Firefox. Também pode aparecer novida-
des sobre produtos Firefox, missão e ativismo da Mozil-
la, notícias sobre integridade da internet e muito mais.
Google Chrome
O navegador mais utilizado pelos usuários da
Internet é oferecido pela Google, que mantém servi-
ços, como Buscas, E-mail (Gmail), vídeos (Youtube),
entre muitos outros. Uma das pequenas diferenças
desse navegador em relação aos outros navegadores
é a tecla de atalho para acesso à Barra de Endereços,
que, nos demais, é F4 e, nele, é F6. Outra diferença é o
acesso ao site de pesquisas Google, que oferece a pes-
quisa por voz se você acessar pelo Google Chrome.
Outro recurso especialmente útil do Chrome é o
Gerenciador de Tarefas, acessado pelo atalho de tecla-
do Shift+Esc. Quando guias ou processos do navegador
não estiverem respondendo, o gerenciador de tarefas
poderá finalizar, sem finalizar todo o programa.
Alguns recursos do navegador são “emprestados”
do site de buscas, como a tradução automática de
páginas pelo Google Tradutor.
É possível compartilhar o uso do navegador com
outras pessoas no mesmo dispositivo, de modo que
cada uma tenha as próprias configurações e arquivos.
O navegador Google Chrome possui níveis diferentes
de acessos, que podem ser definidos quando o usuário
conecta ou não em sua conta Google.
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
z Modo Normal: sem estar conectado na conta Goo-
gle, o navegador armazena localmente as informa-
ções da navegação para o perfil atual do sistema
operacional. Todos os usuários do perfil, poderão
consultar as informações armazenadas;
z Modo Normal conectado na conta Google: o nave-
gador armazena localmente as informações da
navegação e sincroniza com outros dispositivos
conectados na mesma conta Google;
z Modo Visitante: o navegador acessa a Internet,
mas não acessa as informações da conta Google
registrada;
z Modo de Navegação Anônima: o navegador aces-
sa a Internet e apaga os dados acessados quando a
janela é fechada.
O navegador Google Chrome, quando conectado em
uma conta Google, permite que a exclusão do histórico
de navegação seja realizada em todos os dispositivos
conectados. Essa funcionalidade não estará disponível
caso não esteja conectado na conta Google.
Um dos atalhos de teclado diferente no Google
Chrome, em comparação aos demais navegadores,
é F6. Para acessar a barra de endereços nos outros
navegadores, pressione F4. No Google Chrome, o ata-
lho de teclado é F6. 143
 Para verificar a versão atualmente instalada do 2007. As extensões do LibreOffice iniciam com OD, em
Chrome, acesse no menu a opção “Ajuda” e, depois, referência ao Open Document, do Open Office.
“Sobre o Google Chrome”. Se houver atualizações pen-
dentes, elas serão instaladas. Se as atualizações foram Microsoft Office
instaladas, o usuário poderá reiniciar o navegador.
Caso o navegador seja reiniciado, ele retornará nos
Office 2003 Office 2007 Office 365
mesmos sites que estavam abertos antes do reinício,
com as mesmas credenciais de login.
O Google Chrome permite a personalização com
Até a versão 2003, os arquivos produzidos pelo
temas, que são conjuntos de imagens e cores combina-
das para alterar a visualização da janela do aplicativo. Microsoft Office eram identificados com extensões
de 3 letras, como DOC, XLS e PPT. Algumas questões
de concursos ainda apresentam estas extensões nas
alternativas das questões.
Na versão 2007, o padrão XML (eXtensible Markup
SOFTWARES APLICATIVOS DO PACOTE Language) foi implementado para oferecer portabili-
MICROSOFT OFFICE (WORD, EXCEL, dade aos documentos produzidos. As extensões dos
arquivos passaram a ser identificadas com 4 letras,
POWER POINT, OUTLOOK E ACCESS) E como DOCX, XLSX e PPTX.
SUAS FUNCIONALIDADES Com o avanço dos recursos de computação na nuvem,
o Office foi disponibilizado na versão on-line, que poste-
Um pacote de aplicativos para escritório é sem riormente se chamou 365, e é a versão atual do pacote.
dúvida, um dos mais úteis aplicativos que um com- Com um novo formato de licenciamento, com assinaturas
putador pode ter instalado. Independente do perfil de mensais e anuais, ao invés da venda de licenças de uso,
utilização do usuário, algum dos aplicativos disponí- a instalação do Office 365 no computador disponibiliza a
veis em um pacote como o Microsoft Office, atendem a última versão do pacote para escritórios.
diferentes tarefas cotidianas. Das mais simples, até as Do ponto de vista prático, qual versão do Microsoft
mais complexas. Office usar ou estudar?
A Microsoft chama o pacote Office de ‘suíte de pro- Para bancas CESPE/Cebraspe e Instituto Quadrix,
dutividade’, e tem como ‘concorrente’ o LibreOffice. você deve ter a última versão disponível. Elas ques-
O Microsoft Office possui alguns aplicativos que tionam as novidades das últimas versões disponíveis.
trocaram de nomes ao longo do tempo. Atualmente Já outras bancas organizadoras, a versão é indiferen-
está na versão Office 365, que disponibiliza recursos te. O mais importante será o conceito envolvido e sua
via Internet (computação nas nuvens), com armaze- aplicação na formatação de arquivos.
namento de arquivos no Microsoft OneDrive.
Serviços adicionais de comunicação, como o Micro- LibreOffice
soft Outlook e Microsoft Teams, fazem parte do pacote
Microsoft Office 365.
Open Office BrOffice LibreOffice
MICROSOFT
PROGRAMAS LIBREOFFICE
OFFICE
O pacote Star Office, deu origem ao Open Offi-
LibreOffice ce, com código aberto, livre e gratuito. O formato de
Editor de Textos Microsoft Word arquivo (ODF – Open Document Format) é usado para
Writer
os arquivos produzidos, como ODT (Text – documen-
Planilhas de to de texto), ODS (Sheet – planilha de cálculos) e ODP
Microsoft Excel LibreOffice Calc
Cálculos (Presentation – apresentação de slides).
O projeto BrOffice.org desenvolveu e ofereceu o
Apresentações Microsoft LibreOffice
pacote com recursos especificamente úteis para os
de Slides PowerPoint Impress
brasileiros. É comum ver esta informação no conteúdo
programático dos editais de concursos (BrOffice.org),
As extensões dos arquivos editáveis produzidos além das questões que já foram aplicadas pelas bancas.
pelos pacotes de produtividade são apresentadas na O LibreOffice é o pacote atual, disponível para
tabela a seguir. download e instalação em diversas plataformas. Está
na versão 7 (dezembro/2020), e possui recursos seme-
EXTENSÕES MICROSOFT lhantes às versões anteriores, com uma interface
LIBREOFFICE redesenhada (clean), seguindo a tendência minimalis-
DE ARQUIVOS OFFICE
ta de outras aplicações (site Google, ícones do Micro-
Editor de Textos DOCX ODT soft Office, ícones de app’s no smartphone, etc).
Do ponto de vista prático, qual versão do LibreOffi-
Planilhas de ce usar ou estudar?
XLSX ODS
Cálculos Para concursos das bancas CESPE/Cebraspe e Ins-
Apresentações tituto Quadrix, você deverá ter a última versão dis-
PPTX ODP ponível. No site do LibreOffice você poderá fazer o
de Slides
download gratuito. Ao passo que para outras bancas
organizadoras é recomendável verificar se o edital
As extensões do Microsoft Office, para arquivos pede uma versão específica (como LibreOffice 5) ou
editáveis, terminam em X, em referência ao conteúdo se pede várias versões (LibreOffice 5 ou superior). Se
144 formatado com XML, que foi introduzido na versão for uma versão específica, serão questionados ícones
e atalhos de teclado apenas dela. Se for uma versão
específica com o “ou superior” complementando,
então serão questionados os recursos válidos para
todas as versões, e você poderá usar a última versão
disponível para estudos.
Grande parte das questões de concursos públicos
procuram questionar as diferenças entre os aplica-
tivos. Questiona-se, por exemplo, a respeito de um
recurso que é acionado com um atalho de teclado no
Microsoft Word, mas que no LibreOffice Writer tem
um atalho de teclado diferente.
EDIÇÃO DE TEXTOS, PLANILHAS E
APRESENTAÇÕES (AMBIENTES MICROSOFT E
LIBREOFFICE)
Microsoft Word
z Estrutura básica dos documentos
Os documentos produzidos com o editor de textos
Microsoft Word possuem a seguinte estrutura básica:
„ Documentos: arquivos DOCX criados pelo Micro-
soft Word 2007 e superiores. Os documentos são
arquivos editáveis pelo usuário, que podem ser
compartilhados com outros usuários para edição
colaborativa;
„ Os Modelos (Template): com extensão DOTX,
contém formatações que serão aplicadas
aos novos documentos criados a partir dele.
O modelo é usado para a padronização de
documentos;
„ O modelo padrão do Word é NORMAL.DOTM
(Document Template Macros – modelo de
documento com macros): As macros são códigos
desenvolvidos em Visual Basic for Applications
(VBA) para a automatização de tarefas;
„ Páginas: unidades de organização do texto,
segundo a orientação, o tamanho do papel e
margens. As principais definições estão na guia
Layout, mas também encontrará algumas defi-
nições na guia Design;
„ Seção: divisão de formatação do documento,
onde cada parte tem a sua configuração. Sem-
pre que forem usadas configurações diferentes,
como margens, colunas, tamanho da página,
orientação, cabeçalhos, numeração de páginas,
entre outras, as seções serão usadas;
„ Parágrafos: formado por palavras e marcas de
formatação. Finalizado com Enter, contém for-
matação independente do parágrafo anterior e
do parágrafo seguinte;
„ Linhas: sequência de palavras que pode ser um
parágrafo, ocupando uma linha de texto. Se for
finalizado com Quebra de Linha, a configura-
ção atual permanece na próxima linha;
„ Palavras: formado por letras, números, símbo-
los, caracteres de formatação etc.
Os arquivos produzidos nas versões anteriores do
Word são abertos e editados nas versões atuais. Arqui-
vos de formato DOC são abertos em Modo de Compa-
tibilidade, com alguns recursos suspensos. Para usar
todos os recursos da versão atual, deverá “Salvar
como” (tecla de atalho F12) no formato DOCX.
Os arquivos produzidos no formato DOCX poderão
ser editados pelas versões antigas do Office, desde que
instale um pacote de compatibilidade, disponível para
download no site da Microsoft.
Os arquivos produzidos pelo Microsoft Office
podem ser gravados no formato PDF. O Microsoft
Word, desde a versão 2013, possui o recurso “Refuse
PDF”, que permite editar um arquivo PDF como se fos-
se um documento do Word.
O Microsoft Word pode gravar o documento no for-
mato ODT, do LibreOffice, assim como é capaz de editar
documentos produzidos no outro pacote de aplicativos.
Durante a edição de um documento, o Microsoft Word:
„ Faz a gravação automática dos dados editados
enquanto o arquivo não tem um nome ou local
de armazenamento definidos. Depois, se neces-
sário, o usuário poderá “Recuperar documen-
tos não salvos”;
„ Faz a gravação automática de auto recupera-
ção dos arquivos em edição que tenham nome
e local definidos, permitindo recuperar as alte-
rações que não tenham sido salvas;
„ As versões do Office 365 oferecem o recurso
de “Salvamento automático”, associado à con-
ta Microsoft, para armazenamento na nuvem
Microsoft OneDrive. Como na versão on-line, a
cada alteração, o salvamento será realizado.
O formato de documento RTF (Rich Text Format) é
padrão do acessório do Windows chamado WordPad,
e por ser portável, também poderá ser editado pelo
Microsoft Word.
Em questões sobre pacotes de aplicativos nas provas
elaboradas pela banca organizadora CESPE/Cebraspe, as
extensões de arquivos são amplamente questionadas.
Ao iniciar a edição de um documento, o modo
de exibição selecionado na guia Exibir é “Layout de
Impressão”. O documento será mostrado na tela da
mesma forma que será impresso no papel.
O Modo de Leitura permite visualizar o documen-
to sem outras distrações como a Faixa de Opções com
os ícones. Neste modo, parecido com Tela Inteira, a
barra de título continua sendo exibida.
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
O modo de exibição “Layout da Web” é usado para
visualizar o documento como ele seria exibido se esti-
vesse publicado na Internet como página web.
Em “Estrutura de Tópicos” apenas os estilos de
Títulos serão mostrados, auxiliando na organização
dos blocos de conteúdo.
O modo “Rascunho”, que antes era modo “Normal”,
exibe o conteúdo de texto do documento sem os elemen-
tos gráficos (imagens, cabeçalho, rodapé) existentes nele.
Os modos de exibição estão na guia “Exibir”, que
faz parte da Faixa de Opções. Ela é o principal elemen-
to da interface do Microsoft Office.
Acesso Rápido
Guia Atual
Guias ou Abas Item com Listagem
Ícone com Opções
Caixa de Diálogo do Grupo
Grupo
Figura 1 Faixa de opções do Microsoft Word. 145
 Para mostrar ou ocultar a Faixa de Opções, o atalho de teclado Ctrl+F1 poderá ser acionado. Na versão 2007
ela era fixa e não podia ser ocultada. Atualmente ela pode ser recolhida ou exibida, de acordo com a preferência
do usuário.
A Faixa de Opções contém guias, que organizam os ícones em grupos.

GUIA GRUPO ITEM ÍCONE

Recortar

Copiar
Área de Transferência
Colar

Página Inicial Pincel de Formatação

Nome da fonte Calibri (Corp

Tamanho da fonte
Fonte
Aumentar fonte

Diminuir fonte

Folha de Rosto

Páginas Página em Branco

Quebra de Página

Inserir
Tabelas Tabela

Imagem

Ilustrações Imagens Online

Formas

As guias possuem uma organização lógica, sequencial, das tarefas que serão realizadas no documento, desde
o início até a visualização do resultado final.

BOTÃO/GUIA DICA

Arquivo Comandos para o documento atual. Salvar, salvar como, imprimir, Salvar e enviar

Tarefas iniciais. O início do documento, acesso à Área de Transferência, formatação de fontes,

Página Inicial
parágrafos. Formatação do conteúdo da página

Tarefas secundárias. Adicionar um objeto que ainda não existe no documento. Tabela, Ilustrações,
Inserir
Instantâneos

Layout da Página Configuração da página. Formatação global do documento, formatação da página

Design Reúne formatação da página e plano de fundo

Referências Índices e acessórios. Notas de rodapé, notas de fim, índices, sumários, etc.

Correspondências Mala direta. Cartas, envelopes, etiquetas, e-mails e diretório de contatos

146
 BOTÃO/GUIA DICA

Correção do documento. Ele está ficando pronto... Ortografia e gramática, idioma, controle de alte-
Revisão
rações, comentários, comparar, proteger, etc.

Exibir Visualização. Podemos ver o resultado de nosso trabalho. Será que ficou bom?

Edição e Formatação de Textos

A edição e formatação de textos consiste em aplicar estilos, efeitos e temas, tanto nas fontes, como nos pará-
grafos e nas páginas.
Os estilos fornecem configurações padronizadas para serem aplicadas aos parágrafos. Estas formatações
envolvem as definições de fontes e parágrafos, sendo úteis para a criação dos índices ao final da edição do docu-
mento. Os índices são gerenciados através das opções da guia Referências.
No Microsoft Word estão disponíveis na guia Página Inicial, e no LibreOffice Writer estão disponíveis no menu
Estilos.
Com a ferramenta Pincel de Formatação, o usuário poderá copiar a formatação de um local e aplicar em outro
local no mesmo documento, ou em outro arquivo aberto. Para usar a ferramenta, selecione o ‘modelo de formatação
no texto’, clique no ícone da guia Página Inicial e clique no local onde deseja aplicar a formatação.
O conteúdo não será copiado, somente a formatação.
Se efetuar duplo clique no ícone, poderá aplicar a formatação em vários locais até pressionar a tecla Esc ou
iniciar uma digitação.

Seleção

Através do teclado e do mouse, como no sistema operacional, podemos selecionar palavras, linhas, parágrafos
e até o documento inteiro.

MOUSE TECLADO AÇÃO SELEÇÃO

- Ctrl+T Selecionar tudo Seleciona o documento

Botão principal - 1 clique na palavra Posiciona o cursor

Botão principal - 2 cliques na palavra Seleciona a palavra

Botão principal - 3 cliques na palavra Seleciona o parágrafo

Botão principal - 1 clique na margem Selecionar a linha

Botão principal - 2 cliques na margem Seleciona o parágrafo

Botão principal - 3 cliques na margem Seleciona o documento

- Shift+Home Selecionar até o início Seleciona até o início da linha

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

- Shift+End Selecionar até o final Seleciona até o final da linha

- Ctrl+Shift+Home Selecionar até o início Seleciona até o início do documento

- Ctrl+Shift+End Selecionar até o final Seleciona até o final do documento

Botão principal Ctrl Seleção individual Palavra por palavra

Botão principal Shift Seleção bloco Seleção de um ponto até outro local

Botão principal
Ctrl+Alt Seleção bloco Seleção vertical
pressionado

Botão principal
Alt Seleção bloco Seleção vertical, iniciando no local do cursor
pressionado

Teclas de atalhos e seleção com mouse são importantes, tanto nos concursos como no dia-a-dia. Experimente
praticar no computador. No Microsoft Word, se você digitar =rand(10,30) no início de um documento em branco,
ele criará um texto ‘aleatório’ com 10 parágrafos de 30 frases em cada um. Agora você pode praticar à vontade.

147
 Edição e Formatação de Fontes

As fontes são arquivos True Type Font (.TTF) gravadas na pasta Fontes do Windows, e aparecem para todos os
programas do computador.
Nomes de fontes como Calibri (fonte padrão do Word 2019), Arial, Times New Roman, Courier New, Verdana,
são os mais comuns. Atalho de teclado para formatar a fonte: Ctrl+Shift+F.
A caixa de diálogo Formatar Fonte poderá ser acionada com o atalho Ctrl+D.
Ao lado, um número indica o tamanho da fonte: 8, 9, 10, 11, 12, 14 e assim sucessivamente. Se quiser, digite o
valor específico para o tamanho da letra.
Atalhos de teclado: Pressione Ctrl+Shift+P para mudar o tamanho da fonte pelo atalho. E diretamente pelo
teclado com Ctrl+Shift+< para diminuir fonte e Ctrl+Shift+> para aumentar o tamanho da fonte.
Estilos são formatos que modificam a aparência do texto, como negrito (atalho Ctrl+N), itálico (atalho Ctrl+I) e sub-
linhado (atalho Ctrl+S). Já os efeitos modificam a fonte em si, como texto tachado (riscado simples sobre as palavras),
subscrito
(como na fórmula H2O – atalho Ctrl + igual), e sobrescrito (como em km2 – atalho Ctrl+Shift+mais)
A diferença entre estilos e efeitos é que, os estilos podem ser combinados, como negrito-itálico, itálico-subli-
nhado, negrito-sublinhado, negrito-itálico-sublinhado, enquanto os efeitos são concorrentes entre si.
Concorrentes entre si, significa que você escolhe o efeito tachado ou tachado duplo, nunca os dois simultanea-
mente. O mesmo para o efeito TODAS MAIÚSCULAS e Versalete. Sobrescrito e subscrito, Sombra é um efeito independen-
te, que pode ser combinado com outros. Já as opções de efeitos Contorno, Relevo e Baixo Relevo não, devem ser
individuais.
Finalizando... Temos o sublinhado. Ele é um estilo simples, mas comporta-se como efeito dentro de si mesmo.
Temos então Sublinhado simples, Sublinhado duplo, Tracejado, Pontilhado, Somente palavras (sem considerar os
espaços entre as palavras), etc. São os estilos de sublinhados, que se comportam como efeitos.

Edição e Formatação de Parágrafos

Os parágrafos são estruturas do texto que são finalizadas com Enter.

Um parágrafo poderá ter diferentes formatações. Confira:

z Marcadores: símbolos no início dos parágrafos;

z Numeração: números, ou algarismos romanos, ou letras, no início dos parágrafos;
z Aumentar recuo: aumentar a distância do texto em relação à margem;
z Diminuir recuo: diminuir a distância do texto em relação à margem;
z Alinhamento: posicionamento em relação às margens esquerda e direita. São 4 alinhamentos disponíveis:
Esquerda, Centralizado, Direita e Justificado;
z Espaçamento entre linhas: distância entre as linhas dentro do parágrafo;
z Espaçamento antes: distância do parágrafo em relação ao anterior;
z Espaçamento depois: distância do parágrafo em relação ao seguinte;
z Sombreamento: preenchimento atrás do parágrafo;
z Bordas: linhas ao redor do parágrafo.

Figura 2 Recuos de parágrafos (nos símbolos da régua)

Nos editores de textos, recursos que conhecemos no dia-a-dia possuem nomes específicos. Confira alguns
exemplos:

z Recuo: distância do texto em relação à margem;

z Realce: marca-texto, preenchimento do fundo das palavras;
z Sombreamento: preenchimento do fundo dos parágrafos;
z Folha de Rosto: primeira página do documento, capa;
z SmartArt: diagramas, representação visual de dados textuais;
z Orientação: posição da página, que poderá ser Retrato ou Paisagem;
z Quebras: são divisões, de linha, parágrafo, colunas ou páginas;
z Sumário: índice principal do documento.

Muitos recursos de formatação não são impressos no papel, mas estão no documento. Para visualizar os caracte-
148 res não imprimíveis e controlar melhor o documento, você pode acionar o atalho de teclado Ctrl+* (Mostrar tudo).
 CARACTERES NÃO IMPRIMÍVEIS NO EDITOR MICROSOFT WORD

Tecla(s) Ícone Ação Visualização

Quebra de Parágrafo: muda de parágrafo e pode

Enter -
mudar a formatação

Quebra de Linha: muda de linha e mantém a for-

Shift+Enter -
matação atual

Quebra de página: muda de página, no local atual

do cursor. Disponível na guia Inserir, grupo Pági-
Ctrl+Enter ou Ctrl+Return Quebra de página
nas, ícone Quebra de Página, e na guia Layout,
grupo Configurar Página, ícone Quebras

Quebra de coluna: indica que o texto continua na

Ctrl+Shift+ Enter próxima coluna. Disponível na guia Layout, grupo Quebra de coluna
Configurar Página, ícone Quebras

Separador de Estilo: usado para modificar o estilo

Ctrl+Alt+ Enter -
no documento

Insere uma marca de tabulação (1,25cm). Se esti-

TAB
ver no início de um texto, aumenta o recuo

- - Fim de célula, linha ou tabela

ESPAÇO Espaço em branco

Ctrl+Shift+ Espaço Espaço em branco não separável

- - Texto oculto (definido na caixa Fonte, Ctrl+D) abc

- - Hifens opcionais

- - Âncoras de objetos

- - Selecionar toda a tabela

- - Campos atualizáveis pelo Word

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

Tabelas

As tabelas são estruturas de organização muito utilizadas para um layout adequado do texto, semelhante a
colunas, com a vantagem que estas não criam seções exclusivas de formatação.
As tabelas seguem as mesmas definições de uma planilha de Excel, ou seja, tem linhas, colunas, é formada por células,
e estas poderão conter também fórmulas simples.
Ao inserir uma tabela, seja ela vazia, a partir de um desenho livre, ou convertendo a partir de um texto, uma pla-
nilha de Excel, ou um dos modelos disponíveis, será apresentada a barra de ferramentas adicional na Faixa de Opções.
Um texto poderá ser convertido em Tabela, e voltar a ser um texto, se possuir os seguintes marcadores de for-
matação: ponto e vírgula, tabulação, enter (parágrafo) ou outro específico.
Algumas operações são exclusivas das Tabelas, como Mesclar Células (para unir células adjacentes em uma única),
Dividir Células (para dividir uma ou mais células em várias outras), alinhamento do texto combinando elementos
horizontais tradicionais (esquerda, centro e direita) com verticais (topo, meio e base).
O editor de textos Microsoft Word oferece ferramentas para manipulação dos textos organizados em tabelas.
O usuário poderá organizar as células nas linhas e colunas da tabela, mesclar (juntar), dividir (separar), visua-
lizar as linhas de grade, ocultar as linhas de grade, entre outras opções.
E caso a tabela avance em várias páginas, temos a opção Repetir Linhas de Cabeçalho, atribuindo no início da
tabela da próxima página, a mesma linha de cabeçalho que foi usada na tabela da página anterior.
As tabelas do Word possuem algumas características que são diferentes das tabelas do Excel. Geralmente estes itens
são aqueles questionados em provas de concursos.
Por exemplo, no Word, quando o usuário está digitando em uma célula, ocorrerá mudança automática de linha, posi-
cionando o cursor embaixo. No Excel, o conteúdo ‘extrapola’ os limites da célula, e precisará alterar as configurações na
planilha ou a largura da coluna manualmente.
Confira na tabela a seguir algumas das diferenças do Word para o Excel. 149
 WORD EXCEL

Tabela, Mesclar Todos os conteúdos são mantidos Somente o conteúdo da primeira célula será mantido

Em inglês, com referências direcio- Em português, com referências posicionais

Tabela, Fórmulas
nais =SUM(ABOVE) =SOMA(A1:A5)

Tabelas, Fórmulas Não recalcula automaticamente Recalcula automaticamente e manualmente (F9)

Tachado Texto Não tem atalho de teclado Atalho: Ctrl+5

Quebra de linha manual Shift+Enter Alt+Enter

Copia apenas a primeira formatação

Pincel de Formatação Copia várias formatações diferentes
da origem

Ctrl+D Caixa de diálogo Fonte Duplica a informação da célula acima

Ctrl+E Centralizar Preenchimento Relâmpago

Ctrl+G Alinhar à Direita (parágrafo) Ir para...

Ctrl+R Repetir o último comando Duplica a informação da célula à esquerda

Atualizar os campos de uma mala

F9 Atualizar o resultado das fórmulas
direta

F11 - Inserir gráfico

Finaliza a entrada na célula e mantém o cursor na

Ctrl+Enter Quebra de página manual
célula atual

Alt+Enter Repetir digitação Quebra de linha manual

Finaliza a entrada na célula e posiciona o cursor na

Shift+Enter Quebra de linha manual
célula acima da atual, se houver

Alternar entre maiúsculas e

Shift+F3 Inserir função
minúsculas

Índices

Os índices podem ser construídos a partir dos estilos usados na formatação do texto, ou posteriormente atra-
vés da adição de itens manualmente. Basicamente, é todo o conjunto disponível na guia Referências.

z Sumário: principal índice do documento;

z Notas de Rodapé: inseridas no final de cada página, não formam um índice, mas ajudam na identificação de
citações e expressões;
z Notas de Fim: inseridas no final do documento, semelhante a Notas de Rodapé;
z Citações e Bibliografia: permite a criação de índices com as citações encontradas no texto, além das Referências
Bibliográficas segundo os estilos padronizados;
z Legendas: inseridas após os objetos gráficos (ilustrações e tabelas), podem ser usadas para criação de um
Índice de Ilustrações;
z Índice: para marcação manual das entradas do índice;
z Índice de Autoridades: formato próprio de citação, disponível na guia Referências.

Os índices serão criados a partir dos Estilos utilizados durante o texto, como Título 1, Título 2, e assim por dian-
te. Se não forem usados, posteriormente o usuário poderá ‘Adicionar Texto’ no índice principal (Sumário), Marcar
Entrada (para inserir um índice) e até remover depois de inserido.
Os índices suportam Referências Cruzadas, que permitem o usuário navegar entre os links do documento de
forma semelhante ao documento na web. Ao clicar em um link, o usuário vai para o local escolhido. Ao clicar no
local, retorna para o local de origem.

Importante!
A guia Referências é uma das opções mais questionadas em concursos públicos por dois motivos: envolvem
conceitos de formatação do documento exclusivos do Microsoft Word e é utilizado pelos estudantes na for-
matação de um TCC (Trabalho de Conclusão de Curso).
150
 MICROSOFT EXCEL
As planilhas de cálculos são amplamente utilizadas
nas empresas para as mais diferentes tarefas. Desde
a criação de uma agenda de compromissos, passan-
do pelo controle de ponto dos funcionários e folha de
pagamento, ao controle de estoque de produtos e base
de clientes. Diversas funções internas oferecem os
recursos necessários para a operação.
O Microsoft Excel apresenta grande semelhança de
ícones com o Microsoft Word. O Excel “antigo” usava os
formatos XLS e XLT em seus arquivos, atualizado para
XLSX e XLTX, além do novo XLSM contendo macros. A
atualização das extensões dos arquivos ocorreu com o
Office 2007, e permanece até hoje.
As planilhas de cálculos não são banco de dados.
Muitos usuários armazenam informações (dados) em
uma planilha de cálculos como se fosse um banco de
dados, porém o Microsoft Access é o software do paco-
te Microsoft Office desenvolvido para esta tarefa. Um
banco de dados tem informações armazenadas em
registros, separados em tabelas, conectados por rela-
cionamentos, para a realização de consultas.
Conceitos Básicos
z Célula: unidade da planilha de cálculos, o encon-
tro entre uma linha e uma coluna. A seleção indivi-
dual é com a tecla CTRL e a seleção de áreas é com
a tecla SHIFT (assim como no sistema operacional);
z Coluna: células alinhadas verticalmente, nomea-
das com uma letra;
z Linha: células alinhadas horizontalmente, nume-
radas com números;
z Planilha: o conjunto de células organizado em uma
folha de dados. Na versão atual são 65546 colunas
(nomeadas de A até XFD) e 1048576 linhas (numeradas);
z Pasta de Trabalho: arquivo do Excel (extensão
XLSX) contendo as planilhas, de 1 a N (de acor-
do com quantidade de memória RAM disponível,
nomeadas como Planilha1, Planilha2, Planilha3);
z Alça de preenchimento: no canto inferior direito
da célula, permite que um valor seja copiado na
direção em que for arrastado. No Excel, se hou-
ver 1 número, ele é copiado. Se houver 2 núme-
ros, uma sequência será criada. Se for um texto, é
copiado. Mas texto com números é incrementado.
Dias da semana, nome de mês e datas são sempre
criadas as continuações (sequências);
z Mesclar: significa simplesmente “Juntar”. Haven-
do diversos valores para serem mesclados, o Excel
manterá somente o primeiro destes valores, e cen-
tralizará horizontalmente na célula resultante.
Mesclar e Centralizar
Mesclar e Centralizar
Mesclar através
Mesclar Células
G H
Desfazer Mesclagem de Células
E após a inserção dos dados, caso o usuário deseje,
poderá juntar as informações das células.
Existem 4 opções no ícone Mesclar e Centralizar,
disponível na guia Página Inicial:
z Mesclar e Centralizar: Une as células seleciona-
das a uma célula maior e centraliza o conteúdo da
nova célula. Este recurso é usado para criar rótu-
los (títulos) que ocupam várias colunas;
z Mesclar através: Mesclar cada linha das células
selecionadas em uma célula maior;
z Mesclar células: Mesclar (unir) as células selecio-
nadas em uma única célula, sem centralizar;
z Desfazer Mesclagem de Células: desfaz o proce-
dimento realizado para a união de células.
Elaboração de Tabelas e Gráficos
A tabela de dados, ou folha de dados, ou planilha
de dados, é o conjunto de valores armazenados nas
células. Estes dados poderão ser organizados (classi-
ficação), separados (filtro), manipulados (fórmulas
e funções), além de apresentar em forma de gráfico
(uma imagem que representa os valores informados).
Para a elaboração, poderemos:
z Digitar o conteúdo diretamente na célula. Basta iniciar
a digitação, e o que for digitado é inserido na célula;
z Digitar o conteúdo na barra de fórmulas. Disponí-
vel na área superior do aplicativo, a linha de fór-
mulas é o conteúdo da célula. Se a célula possui um
valor constante, além de mostrar na célula, este
aparecerá na barra de fórmulas. Se a célula possui
um cálculo, seja fórmula ou função, esta será mos-
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
trada na barra de fórmulas;
z O preenchimento dos dados poderá ser agilizado
através da Alça de Preenchimento ou pelas opções
automáticas do Excel;
z Os dados inseridos nas células poderão ser forma-
tados, ou seja, continuam com o valor original (na
linha de fórmulas) mas são apresentados com uma
formatação específica;
z Todas as formatações estão disponíveis no atalho
de teclado Ctrl+1 (Formatar Células);
z Também na caixa de diálogo Formatar Células,
encontraremos o item Personalizado, para criação
de máscaras de entrada de valores na célula.
151
 Formatos de Números, Disponível na Guia Página Inicial

GERAL: SEM FORMATO ESPECÍFICO

123

12 NÚMERO: EX.: 4,00

MOEDA: EX.: R$4,00

CONTÁBIL: E.: R$4,00

DATA ABREVIADA: EX.: 04/01/1900

DATA COMPLETA: EX.: QUARTA-FEIRA, 4 DE

JANEIRO DE 1900

HORA: EX.: 00:00:00

PORCENTAGEM: EX.: 400,00 %

1 FRAÇÃO: EX.: 4
2
102 CIENTIFICO. EX.: 4,00E + 00

ab TEXTO: EX.: 4

As informações existentes nas células poderão ser exibidas com formatos diferentes. Uma data, por exemplo,
na verdade é um número formatado como data. Por isso conseguimos calcular a diferença entre datas.
Os formatos Moeda e Contábil são parecidos entre si. Mas possuem exibição diferenciada. No formato de Moe-
da, o alinhamento da célula é respeitado e o símbolo R$ acompanha o valor. No formato Contábil, o alinhamento
é ‘justificado’ e o símbolo de R$ posiciona na esquerda, alinhando os valores pela vírgula decimal.

Moeda Contábil
R$4,00 R$4,00

O ícone % é para mostrar um valor com o formato de porcentagem. Ou seja, o número é multiplicado por 100.
Exibe o valor da célula como percentual (Ctrl+Shift+%)

VALOR FORMATO PORCENTAGEM % ß,0

PORCENTAGEM E 2 CASAS % ,0 0
1 100% 100,00%
0,5 50% 50,00%
2 200% 200,00%
100 10000% 10000,00%
0,004 0% 0,40%

O ícone 000 é o Separador de Milhares. Exibir o valor da célula com um separador de milhar. Este comando
152 alterará o formato da célula para Contábil sem um símbolo de moeda.
 VALOR FORMATO CONTÁBIL SEPARADOR DE MILHARES 000
1500 R$1.500,00 1.500,00
16777418 R$16.777.418,00 16.777.418,00
1 R$1,00 1,00
400 R$400,00 400,00
27568 R$27.568,00 27.568,00

,00
Os ícones ß,0
,00 à,0 são usados para Aumentar casas decimais (Mostrar valores mais precisos exibindo mais
casas decimais) ou Diminuir casas decimais (Mostrar valores menos precisos exibindo menos casas decimais).
Quando um número na casa decimal possui valor absoluto diferente de zero, ele é mostrado ao aumentar casas deci-
mais. Se não possuir, então será acrescentado zero.
Quando um número na casa decimal possui valor absoluto diferente de zero, ele poderá ser arredondado para
cima ou para baixo, de ao diminuir as casas decimais. É o mesmo que aconteceria com o uso da função ARRED,
para arredondar.

Simbologia Específica

Cada símbolo tem um significado, e nas tabelas a seguir, além de conhecer o símbolo, conheça o significado e
alguns exemplos de aplicação.

OPERADORES ARITMÉTICOS OU MATEMÁTICOS

Símbolo Significado Exemplo Comentários

+ (mais) Adição = 18 + 2 Faz a soma de 18 e 2

- (menos) Subtração = 20 – 5 Subtrai 5 do valor 20

Multiplica 5 (multiplicando) por 4

* (asterisco) Multiplicação =5*4
(multiplicador)

/ (barra) Divisão = 25 / 10 Divide 25 por 10, resultando em 2,5

% Faz 20 por cento, ou seja, 20 dividido por

Percentual = 20%
(percentual) 100

Faz 3 elevado a 2, 3 ao quadrado = 9

^(circunflexo) Exponenciação Cálculo de raízes =3^2=8^(1/3) Faz 8 elevado a 1/3, ou seja, raiz cúbica
de 8

Ordem das operações matemáticas

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

z ( ) – parênteses;
z ^ – exponenciação (potência, um número elevado a outro número);
z * ou / – multiplicação (função MULT) ou divisão;
z + ou - – adição (função SOMA) ou subtração.

Como resolver as questões de planilhas de cálculos?

1. Leitura atenta do enunciado (português e interpretação de textos)
2. Identificar a simbologia básica do Excel (informática)
3. Respeitar as regras matemáticas básicas (matemática)
4. Realizar o teste, e fazer o verdadeiro ou falso (raciocínio lógico)

OPERADORES RELACIONAIS, USADOS EM TESTES

Símbolo Significado Exemplo Comentários

Se o valor de A1 for maior que 5, então mostre

> (maior) Maior que = SE (A1 > 5 ; 15 ; 17 )
15, senão mostre 17

Se o valor de A1 for menor que 3, então mos-

< (menor) Menor que = SE (A1 < 3 ; 20 ; 40 )
tre 20, senão mostre 40

Se o valor de A1 for maior ou igual a 7, então

>= (maior ou igual) Maior ou igual a = SE (A1 >= 7 ; 5 ; 1 )
mostre 5, senão mostre 1

153
 OPERADORES RELACIONAIS, USADOS EM TESTES

Se o valor de A1 for menor ou igual a 5, então

<= (menor ou igual) Menor ou igual a = SE (A1 <= 5 ; 11 ; 23 )
mostre 11, senão mostre 23

Se o valor de A1 for diferente de 1, então mos-

<> (menor e maior) Diferente = SE (A1 <> 1 ; 100 ; 8 )
tre 100, senão mostre 8

Se o valor de A1 for igual a 2, então mostre 10,

= (igual) Igual a = SE (A1 = 2 ; 10 ; 50 )
senão mostre 50

Princípios dos operadores relacionais

z Um valor jamais poderá ser menor e maior que outro valor ao mesmo tempo
z Uma célula vazia é um conjunto vazio, ou seja, não é igual a zero, é vazio
z O símbolo matemático ≠ não poderá ser escrito diretamente na fórmula, use <>
z O símbolo matemático ≥ não poderá ser escrito diretamente na fórmula, use >=

O símbolo matemático ≤ não poderá ser escrito diretamente na fórmula, use <=

OPERADORES DE REFERÊNCIA

Símbolo Significado Exemplo Comentários

=$A1 Trava a célula na coluna A

$ (cifrão) Travar uma célula =A$1 Trava a célula na linha 1
=$A$1 Trava a célula A1, ela não mudará

Obtém o valor de A3 que está na planilha

! (exclamação) Planilha = Planilha2!A3
Planilha2

Informa o nome de outro arquivo do Excel,

[ ] (colchetes) Pasta de Trabalho =[Pasta2]Planilha1!$A$2
onde deverá buscar o valor

Informa o caminho de outro arquivo do Ex-

=’C:\FernandoNishimura\
‘ (apóstrofe) Caminho cel, onde deverá encontrar o arquivo para
[pasta2.xlsx]Planilha1’!$A$2
buscar o valor

; (ponto e vírgula) Significa E = SOMA (15 ; 4 ; 6 ) Soma 15 e 4 e 6, resultando em 25

Soma de A1 até B4, ou seja, A1, A2, A3, A4,

: (dois pontos) Significa ATÉ = SOMA (A1:B4)
B1, B2, B3, B4

Executa uma operação sobre as células em

Espaço Intersecção ($) =SOMA(F4:H8 H6:K10)
comum nos intervalos

Princípios dos Operadores de Referência

z O símbolo de cifrão transforma uma referência relativa ( A1 ) em uma referência mista ( A$1 ou $A1 ) ou em
referência absoluta ( $A$1 )
z O símbolo de exclamação busca o valor em outra planilha, na mesma pasta de trabalho ou em outro arquivo.
Ex.: =[Pasta2]Planilha1!$A$2

O símbolo de cifrão ($) é um dos mais importantes na manipulação de fórmulas de planilhas de cálculos. Todas
as bancas organizadoras questionam fórmulas com e sem eles nas referências das células.
Vamos conhecer uma questão que utiliza referências mistas. Ela foi aplicada pela Fundação VUNESP, para o cargo de
Papiloscopista da Polícia Civil de São Paulo, em 2018.
Assumindo que foi digitada a fórmula =$F2-G$2 na célula H2 e que essa fórmula foi copiada e colada nas célu-
las H3 até H9, assinale a alternativa com o valor que aparecerá na célula H6 da planilha do MS-Excel 2010, em sua
configuração original, exibida na figura:

154
a) –R$ 960,00
b) –R$ 100,00
c) R$ 400,00
d) R$ 500,00
e) R$ 360,00

A resposta correta é a letra B. A fórmula =$F2-G$2 inserida na célula H2 possui referências mistas.
O símbolo de cifrão transforma uma referência relativa ( A1 ) em uma referência mista ( A$1 ou $A1 ) ou em
referência absoluta ( $A$1 )
O símbolo de $ serve para fixar uma posição na referência (endereço da célula). A posição que ele estiver
acompanhando, não mudará. Quando não temos o símbolo de cifrão, temos uma referência relativa. A1
Se temos um símbolo de $, temos uma referência mista. $A1 ou A$1. E se temos dois símbolos de cifrão, temos
uma referência absoluta. $A$1
A fórmula =$F2-G$2 tem =$F2-G$2 fixo, ou seja, ao copiar e colar, não mudará. =$F__-__$2
Na célula H2 temos a fórmula =$F2-G$2
Na célula H6 teremos a fórmula =$F6-G$2, porque mudamos da célula H2 para H6 (linha 2 para linha 6), mas
permanecemos na mesma coluna H (não precisando mudar a letra G da segunda parte da fórmula).

Na célula H6 teremos a fórmula =$F6-G$2

SÍMBOLOS USADOS NAS FÓRMULAS E FUNÇÕES

Símbolo Significado Exemplo Comentários

Faz a soma de 15 e 3
= 15 + 3
Início de fórmula, função ou Compara o valor de A1 com 5, e caso seja
= (igual) = SOMA ( 15 ; 3 )
comparação verdadeiro, mostra 10, caso seja falso,
=SE ( A1 = 5 ; 10 ; 11 )
mostra 11

= HOJE ( ) Retorna a data atual do computador

Identifica uma função ou os valo-
( )parênteses = SOMA (A1;B1) Faz a soma de A1 e B1
res de uma operação prioritária

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

= (3+5) / 2 Faz a soma de 3 e 5 antes de dividir por 2

A função SE tem 3 partes, e estas estão

; (ponto e vírgula) Separador de argumentos =SE ( A1 = 5 ; 10 ; 11 )
separadas por ponto e vírgula

Executa uma operação sobre as células

Espaço Intersecção =SOMA(F4:H8 H6:K10)
em comum nos intervalos

Importante!
As fórmulas e funções começam com o sinal de igual. Outros símbolos podem ser usados, mas o Excel subs-
tituirá pelo sinal de igual.

SÍMBOLOS PARA TEXTOS

Símbolo Significado Exemplo Comentários

Apresenta o texto Fernando.

“ (aspas duplas) Texto exato = “Fernando”
Se usado em testes, é “igual a”

Exibe os zeros não significativos,

‘(apóstrofe) Número como texto. ‘0001
0001 como texto (ex.: placa de carro)

Exibe “Fernando Nishimura” (sem as

& (“E” comercial) Concatenar. = “Fernando ”&” Nishimura” aspas), o resultado da junção dos
textos individuais
155
 O símbolo & é usado para concatenar dois conteúdos, como por exemplo: =”15”&”A45” resulta em 15A45. Podere-
mos usar a função CONCATENAR, ou a função CONCAT, para obter o mesmo resultado do símbolo &.

CORRESPONDÊNCIA DE SÍMBOLOS E FUNÇÕES NO EXCEL

Símbolo Significado Exemplo Comentários

+ (sinal de mais) SOMA Adição =15+7 é o mesmo que =SOMA(15;7)

* (asterisco) MULT Multiplicação =12*3 é o mesmo que =MULT(12;3)

^ (circunflexo) POTÊNCIA Exponenciação =2^3 é o mesmo que =POTÊNCIA(2;3)

RAIZ Raiz quadrada =4^(1/2) é o mesmo que =RAIZ(4)

& (E comercial) CONCATENAR Juntar textos =A1&A2&A3 é igual a =CONCATENAR(A1;A2;A3)

“ (aspas) TEXTO Converte em texto =”150144” é o mesmo que =TEXTO(150144)

Erros

Quando trabalhamos com planilhas de cálculos, especialmente no início dos estudos, é comum aparecerem men-
sagens de erros nas células, decorrente da falta de argumentos nas fórmulas, referências incorretas, erros de digita-
ção, entre outros. Vamos ver algumas das mensagens de erro mais comuns que ocorrem nas planilhas de cálculos.
As planilhas de cálculos oferecem o recurso “Rastrear precedentes”, dentro do conceito de Auditoria de Fórmulas.
Com este recurso, muito questionado em concursos da Fundação Getúlio Vargas (FGV), o usuário poderá ver setas na
planilha indicando a relação entre as células, e identificar a origem das mensagens de erros.
A seguir, os erros mais comuns que podem ocorrer em uma planilha de cálculos no Microsoft Excel:

z #DIV/0! – indica que a fórmula está tentando dividir um valor por 0;

z #NOME? – indica que a fórmula possui um texto que o Excel 2007 não reconhece;
z #NULO! – a fórmula contém uma interseção de duas áreas que não se interceptam;
z #NUM! – a fórmula apresenta um valor numérico inválido;
z #REF! – indica que na fórmula existe a referência para uma célula que não existe;
z #VALOR! – indica que a fórmula possui um tipo errado de argumento;
z ##### – indica que o tamanho da coluna não é suficiente para exibir seu valor.

Funções Básicas

z SOMA(valores) : realiza a operação de soma nas células selecionadas.

No Microsoft Excel, a função SOMA efetua a adição dos valores numéricos informados em seus argumentos. Se
existirem células com textos, elas serão ignoradas. Células vazias não são somadas.
=SOMA(A1;A2;A3) Efetua a soma dos valores existentes nas células A1, A2 e A3.
=SOMA(A1:A5) Efetua a soma dos 5 valores existentes nas células A1 até A5
=SOMA(A1;34;B3) Efetua a soma dos valores da célula A1, com 34 (valor literal) e B3.
=SOMA(A1:B4) Efetua a soma dos 8 valores existentes, de A1 até B4. O Excel não faz ‘triangulação’, operando
apenas áreas quadrangulares.
=SOMA(A1;B1;C1:C3) Efetua a soma dos valores A1 com B1 e C1 até C3.
=SOMA(1;2;3;A1;A1) Efetua a soma de 1 com 2 com 3 e o valor A1 duas vezes.

z SOMASE(valores;condição) : realiza a operação de soma nas células selecionadas, se uma condição for
atendida.
A sintaxe é =SOMASE(onde;qual o critério para que seja somado)

=SOMASE(A1:A5;”>15”) Efetuará a soma dos valores de A1 até A5 que sejam maiores que 15
=SOMASE(A1:A10;”10”) Efetuará a soma dos valores de A1 até A10 que forem iguais a 10.

z MÉDIA(valores) : realiza a operação de média nas células selecionadas e exibe o valor médio encontrado.

=MEDIA(A1:A5) Efetua a média aritmética simples dos valores existentes entre A1 e A5. Se forem 5 valores,
serão somados e divididos por 5. Se existir uma célula vazia, serão somados e divididos por 4. Células vazias não
entram no cálculo da média.

z MED(valores) : informa a mediana de uma série de valores.

Mediana é o ‘valor no meio’. Se temos uma sequência de valores com quantidade ímpar, eles serão ordenados e o valor
156 no meio é a sua mediana. Por exemplo, para os valores (5,6,9,3,4), ordenados são (3,4,5,6,9) e a mediana é 5.
 Se temos uma sequência de valores com quantida-
de par, a mediana será a média dos valores que estão
no meio. Por exemplo, para os valores (2,13,4,10,8,1),
ordenados são (1,2,4,8,10,13), e no meio temos 4 e 8. A
média de 4 e 8 é 6 ((4+8)/2).
z MÁXIMO(valores) : exibe o maior valor das células
selecionadas.
=MAXIMO(A1:D6) Exibe qual é o maior valor na
área de A1 até D6. Se houver dois valores iguais, ape-
nas um será mostrado.
z MAIOR(valores;posição) : exibe o maior valor de
uma série, segundo o argumento apresentado.
Valores iguais ocupam posições diferentes.
=MAIOR(A1:D6;3) Exibe o 3º maior valor nas célu-
las A1 até D6.
z MÍNIMO(valores) : exibe o menor valor das célu-
las selecionadas.
=MINIMO(A1:D6) Exibe qual é o menor valor na
área de A1 até D6.
z MENOR(valores;posição) : exibe o menor valor de
uma série, segundo o argumento apresentado.
Valores iguais ocupam posições diferentes.
=MENOR(A1:D6;3) Exibe o 3º menor valor nas célu-
las A1 até D6.
z SE(teste;verdadeiro;falso) : avalia um teste e retor-
na um valor caso o teste seja verdadeiro ou outro
caso seja falso.
Esta função é muito solicitada em todas as bancas.
A sua estrutura não muda, sendo sempre o teste na
primeira parte, o que fazer caso seja verdadeiro na
segunda parte, e o que fazer caso seja falso na últi-
ma parte. Verdadeiro ou falso. Uma ou outra. Jamais
serão realizadas as duas operações, somente uma
delas, segundo o resultado do teste.
A função SE usa operadores relacionais (maior,
menor, maior ou igual, menor ou igual, igual, diferen-
te) para construção do teste. As aspas são usadas para
textos literais.
=SE(A1=10;”O valor da célula A1 é 10”;”O valor da
célula A1 não é 10”)
=SE(A1<0;”O valor da célula A1 é negativo”;”O
valor não é negativo”)
=SE(A1>0;”O valor da célula A1 é positivo”;”O valor
não é positivo”)
É possível encadear funções, ampliando as áreas
de atuação. Por exemplo, um número pode ser negati-
vo, positivo ou igual a zero. São 3 resultados possíveis.
=SE(A1=0;”Valor é igual a zero”;SE(A1<0;”Valor é
negativo”;”Valor é positivo”))
Neste exemplo, se for igual a zero (primeiro teste),
exibe a mensagem e finaliza a função. Mas se não for
igual a zero, poderá ser menor do que zero (segundo
teste), e exibe a mensagem “Valor é negativo”, encer-
rando a função. E por fim, se não é igual a zero, e não
é menor que zero, só poderia ser maior do que zero,
e a mensagem final “Valor é positivo” será mostrada.
Obs.: o sinal de igual, para iniciar uma função, é
usado somente no início da digitação da célula.
As funções CONT são usadas para informar a quanti-
dade de células, que atendem às condições especificadas.
- CONT.NÚM - para contar quantas células possuem
números.
- CONT.VALORES - quantidade de células que estão
preenchidas.
- CONTAR.VAZIO - quantidade de células que não
estão preenchidas.
- CONT.SE - quantidade de células que atendem a
uma condição específica.
- CONT.SES - quantidade de células que atendem a
várias condições simultaneamente.
z CONT.VALORES(células): esta função conta todas as
células em um intervalo, exceto as células vazias.
= CONT.VALORES(A1:A10) Informa o resultado da
contagem, informando quantas células estão preen-
chidas com valores, quaisquer valores.
z CONT.NÚM (células): conta todas as células em um
intervalo, exceto células vazias e células com texto.
=CONT.NÚM(A1:A8) Informa quantas células no
intervalo A1 até A8 possuem valores numéricos.
z CONT.SE(células;condição): Esta função conta quan-
tas vezes aparece um determinado valor (número ou
texto) em um intervalo de células (o usuário tem que
indicar qual é o critério a ser contado)
=CONT.SE(A1:A10;”5”) Efetua a contagem de quan-
tas células existem no intervalo de A1 até A10 conten-
do o valor 5.
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
z CONT.SES(células1;condição1;células2;condi-
ção2): Esta função conta quantas vezes aparece
um determinado valor (número ou texto) em um
intervalo de células (o usuário tem que indicar
qual é o critério a ser contado), atendendo a todas
as condições especificadas.
=CONT.SES(A1:A10;”5”;B1:B10;”7”)
Efetua a contagem de quantas células existem no
intervalo de A1 até A10 contendo o valor 5 e ao mes-
mo tempo, quantas células existem no intervalo de B1
até B10 contendo o valor 7.
z CONTAR.VAZIO (células) : conta as células vazias
de um intervalo.
=CONTAR.VAZIO(A1:A8) Informa quantas células
vazias existem no intervalo A1 até A8.
z SOMASE(células para testar;teste;células para
somar): Efetua um teste nas células especificadas,
e soma as correspondentes nas células para somar.
Os intervalos de teste e de soma podem ser os mesmos.
=SOMASE(A1:A10;”>6”;A1:A10) somará os valores
de A1 até A10 que sejam maiores que 6. 157
 =SOMASE(A1:A10;”<3”;B1:B10) somará os valores
de B1 até B10 quando os valores de A1 até A10 forem
menores que 3.
z SOMASES(células para somar; células1; teste1;
células2; teste2): Verifica as células que atendem
aos testes e soma as células correspondentes.
Os intervalos de teste e de soma podem ser os mesmos.
z MÉDIASE(células para testar;teste;células para
calcular a média): Efetua um teste nas células especi-
ficadas, e calcula a média das células correspondentes.
Os intervalos de teste e de média podem ser os mesmos.
z PROCV(valor_procurado; matriz_tabela; núm_
índice_coluna; [intervalo_pesquisa]): A função
PROCV é utilizada para localizar o valor_procurado
dentro da matriz_tabela, e quando encontrar, retor-
nar à enésima coluna informada em núm_índice_
coluna. A última opção, que será VERDADEIRO ou
FALSO, é usada para identificar se precisa ser o valor
exato (F) ou pode ser valor aproximado (V).
Por exemplo:
=PROCV(105;A2:C7;2;VERDADEIRO) e
=PROCV(“Monte”;B2:E7;2;FALSO)
A função PROCV é um membro das funções de pes-
quisa e Referência, que incluem a função PROCH.
Use a função tirar ou a função arrumar para
remover os espaços à esquerda nos valores da tabela.
z ESQUERDA(texto;quantidade): Extrai de uma
sequência de texto, uma quantidade de caracteres
especificados, a partir do início (esquerda).
=ESQUERDA(“Fernando Nishimura”;8) exibe “Fern
ando”
z DIREITA(texto;quantidade): Extrai de uma sequên-
cia de texto, uma quantidade de caracteres especifi-
cados, a partir do final.
=DIREITA(“Polícia Federal”;7) exibe “Federal”.
z CONCATENAR(texto1;texto2; ... ): Junta os textos
especificados em uma nova sequência.
=CONCATENAR(“Escrevente “;”Técnico “;”Judiciá-
rio”) – exibe “Escrevente Técnico Judiciário”.
z INT(valor): Extrai a parte inteira de um número.
=INT(PI()) parte inteira do valor de PI – valor
3,14159 exibe 3.
z TRUNCAR(valor;casas decimais): Exibe um
número com a quantidade de casas decimais, sem
arredondar.
=TRUNCAR(PI();3) exibir o valor de PI com 3 casas
decimais – valor 3,14159 exibe 3,141.
z ARRED(valor;casas decimais): Exibe um número
com a quantidade de casas decimais, arredondan-
do para cima ou para baixo.
=ARRED(PI();3) exibir o valor de PI com 3 casas
decimais – valor 3,14159 exibe 3,142.
158 z HOJE(): Exibe a data atual do computador.
z AGORA(): Exibe a data e hora atuais do computador.
z DIA(data): Extrai o número do dia de uma data.
z MÊS(data): Extrai o número do mês de uma data.
z ANO(data): Extrai o número do ano de uma data.
z DIAS(data1;data2): Informa a diferença em dias
entre duas datas.
z DIAS360(data1;data2): Informa a diferença em
dias entre duas datas (ano contábil, de 360 dias)
z POTÊNCIA(base;expoente): Eleva um número
(base) ao expoente informado.
=POTÊNCIA(2;4) 2 elevado à 4, 24, 2x2x2x2 = 16
z MULT(número;número;número; ... ) : Multiplica
os números informados nos argumentos.
FUNÇÕES LÓGICAS
Retorna VERDADEIRO se todos
E (Função E) os seus argumentos forem
VERDADEIROS
Retorna VERDADEIRO se
OU (Função OU) um dos argumentos for
VERDADEIRO
Inverte o valor lógico do
NÃO (Função NÃO)
argumento
FALSO (Função FALSO) Retorna o valor lógico FALSO
VERDADEIRO (Função Retorna o valor lógico
VERDADEIRO) VERDADEIRO
Retornará um valor que você
especifica se uma fórmula for
SEERRO (Função
avaliada para um erro; do con-
SEERRO)
trário, retornará o resultado da
fórmula
Importante!
Foram apresentadas muitas funções neste
material, não é verdade? Existem milhares de
funções no Microsoft Excel e LibreOffice Calc.
Em concursos públicos, estas são as mais
questionadas. Em provas da banca organizado-
ra CESPE, raramente aparecem questões com
funções, e quando aparecem, são as básicas e
intermediárias.
Gráficos
Além da produção de planilhas de cálculos, o
Microsoft Excel (e o LibreOffice Calc) produz gráficos
com os dados existentes nas células.
Gráficos são a representação visual de dados numé-
ricos, e poderão ser inseridos na planilha como gráficos
‘comuns’ ou gráficos dinâmicos.
Os gráficos dinâmicos, assim como as tabelas dinâ-
micas, são construídos com dados existentes em uma
ou várias pastas de trabalho, associando e agrupando
informações para a produção de relatórios completos.
z Os gráficos de Colunas representam valores em
colunas 2D ou 3D. São opções do gráfico de Colunas:
Agrupada, Empilhada, 100% Empilhada, 3D Agru-
pada, 3D Empilhada, 3D 100% Empilhada, e 3D.
 z O gráfico do tipo Mapa, exibe a informação de
acordo com cada região. Sua única opção é o Mapa
Coroplético.

z Os gráficos de Ações necessitam que os dados este-

z Os gráficos de Linhas representam valores com
linhas, pontos ou ambos. São opções do gráfico de
Linhas: Linha, Linha Empilhada, 100% Empilha-
da, com Marcadores, Empilhada com Marcadores,
100% Empilhada com Marcadores, e 3D.
jam organizados em preço na alta, preço na baixa
e preço no fechamento. Datas ou nomes das ações
serão usados como rótulos. São exemplos de gráficos
de Ações: Alta-Baixa-Fechamento, Abertura-Alta-
-Baixa-Fechamento, Volume-Alta-Baixa-Fechamen-
to, e Volume-Abertura-Alta-Baixa-Fechamento.

z Os gráficos de Pizza representam valores propor-

cionalmente. São opções do gráfico de Pizza: Pizza,
Pizza 3D, Pizza de Pizza, Barra de Pizza, e Rosca.

z Os gráficos de Barras representam dados de forma

semelhante ao gráfico de Colunas, mas na horizon-
z Os gráficos de Superfície parecem com os gráficos
tal. São opções dos gráficos de Barras: Agrupadas,
de Linhas, e preenchem a superfície com cores.
Empilhadas, 100% Empilhadas, 3D Agrupadas, 3D
São exemplos de gráficos de Superfície: 3D, 3D
Empilhadas, e 3D 100% Empilhadas.
Delineada, Contorno e Contorno Delineado.

z Os gráficos de Área representam dados de forma seme-

z Os gráficos de Radar são usados para mostrar a evo-

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

lhante ao gráfico de Linhas, mas com preenchimento
até a base (eixo X). São opções dos gráficos de Área: lução de itens. São exemplos de gráficos de Radar:
Área, Área Empilhada, Área 100% Empilhada, Área 3D, Radar, Radar com Marcadores, e Radar Preenchido.
Área 3D Empilhada, e Área 3D 100% Empilhada.

z O gráfico do tipo Mapa de Árvore é usado para mos-

z Os gráficos de Dispersão representam duas séries trar proporcionalmente a hierarquia dos valores.
de valores em seus eixos. São opções dos gráficos
de Dispersão: Dispersão, com Linhas Suaves e Mar-
cadores, com Linhas Suaves, com Linhas Retas e
Marcadores, com Linhas Retas, Bolhas e Bolhas 3D.

z O gráfico do tipo Explosão Solar se assemelha ao

gráfico de Rosca, mas o maior valor será o primei-
ro da série de dados.

159
 z Os gráficos do tipo Histograma são usados para séries de valores com evolução, como idades da população. São
exemplos de gráficos do tipo Histograma: Histograma e Pareto.

z O gráfico do tipo Caixa Estreita é usado para projeção de valores.

z O gráfico do tipo Cascata, exibe e destaca as variações dos valores ao longo do tempo.

z O gráfico do tipo Funil alinha dos valores em ordem decrescente.

z Os gráficos do tipo Combinação permitem combinar dois tipos de gráficos para a exibição de séries de dados. São
exemplos de gráficos do tipo Combinação: Coluna Clusterizada-Linha, Coluna Clusterizada-Linha no Eixo Secun-
dário, Área Empilhada-Coluna Clusterizada, e a possibilidade de criação de uma Combinação Personalizada.

Classificação de Dados

A classificação de dados é uma parte importante da análise de dados.

Você pode classificar dados por texto (A a Z ou Z a A), números (dos menores para os maiores ou dos maiores para os
menores) e datas e horas (da mais antiga para a mais nova e da mais nova para a mais antiga) em uma ou mais colunas.
Você também poderá classificar por uma lista de clientes (como Grande, Médio e Pequeno) ou por formato,
incluindo a cor da célula, a cor da fonte ou o conjunto de ícones.
A maioria das operações de classificação é identificada por coluna, mas você também poderá identificar por linhas.
Disponível na guia Dados, e na guia Página Inicial, a classificação poderá ser de texto, números, datas ou horas,
por cor da célula, cor da fonte ou ícones, por uma lista personalizada, linhas, por mais de uma coluna ou linha, ou
por uma coluna sem afetar as demais.

160
 CLASSIFICAÇÃO COMENTÁRIOS

A classificação de dados alfanuméricos poderá ser ‘Classificar de A a Z’ em

Classificar texto ordem crescente, ou ‘Classificar de Z a A’ em ordem decrescente. É possível
diferenciar letras maiúsculas e minúsculas

Classificar números Quando a coluna possui números, podemos ‘Classificar do menor para o maior’ ou
‘Classificar do maior para o menor’

Se houver datas ou horas, podemos ‘Classificar da mais antiga para a mais

Classificar datas ou horas nova’ ou ‘Classificar da mais nova para a mais antiga’, resumindo,
cronologicamente

Se você tiver formatado manual ou condicionalmente um intervalo de células ou

Classificar por cor de célula, cor uma coluna de tabela, por cor de célula ou cor de fonte, poderá classificar por
de fonte ou ícones essas cores. Também será possível classificar por um conjunto de ícones cria-
dos ao aplicar uma formatação condicional

Você pode usar uma lista personalizada para classificar em uma ordem definida
Classificar por uma lista
pelo usuário. Por exemplo, uma coluna pode conter valores pelos quais você
personalizada
deseja classificar, como Alta, Média e Baixa

Na caixa de diálogo Opções de Classificação, em Orientação, clique em Classifi-

Classificar linhas
car da esquerda para a direita e, em seguida, clique em OK

Classificar por mais de uma colu-

Na caixa de diálogo Classificar, adicione mais de um critério para ordenação
na ou linha

Classificar uma coluna em um

Basta selecionar a coluna desejada, e na janela de diálogo, manter o item “Conti-
intervalo de células sem afetar as
nuar com a seleção atual”
demais

MICROSOFT POWERPOINT

As apresentações de slides criadas pelo Microsoft PowerPoint 2010/2013/2016/2019 são arquivos de extensão

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

.PPTX. Caso contenham macros (comandos para automatização de tarefas) será atribuída a extensão .PPTM. E
ainda podemos trabalhar com os modelos (extensão .POTX e POTM).
Apesar de ser um aplicativo com finalidade diferente do editor de textos, ele possui muitas semelhanças que
acabam ajudando quem está iniciando nele. Da mesma forma que o editor de textos, é possível trabalhar com
seções (divisões), é possível inserir números de slides, é possível comparar apresentações, etc.

EXTENSÃO TIPO DE ARQUIVO CARACTERÍSTICAS

PPT Apresentação editável Versão 2003 ou anterior
PPS Apresentação executável Versão 2003 ou anterior
POT Modelo de apresentação Versão 2003 ou anterior
PPTX Apresentação editável Versão 2007 ou superior
Versão 2007 ou superior, que não necessi-
PPSX Apresentação executável
ta de programas para ser visualizada
Recursos para padronização de novas
POTX Modelo de apresentação
apresentações
Recursos para padronização e automati-
POTM Modelo de apresentação com macros
zação de novas apresentações
Formato do LibreOffice Impress, que
ODP Open Document Presentation pode ser editado e salvo pelo Microsoft
PowerPoint
Formato de documento portável, sem
PDF/XPS Portable Document Format alguns recursos multimídia inseridos na
apresentação de slide
161

Importante!
Apresentações de slides é um tópico pouco
questionado em provas de concursos. Conhe-
cendo os conceitos do Microsoft PowerPoint,
você poderá aproveitá-los quando estudar
LibreOffice Impress.
As apresentações de slides podem ser gravadas em
formato de imagens (JPG, PNG), slide por slide, e até
transformadas em vídeo (extensão MP4).
Os recursos do PowerPoint, como animações, tran-
sições, narração, serão inseridos no vídeo, que poderá
ser reproduzido em outros dispositivos, como Smart
TV em totens de propagandas.
Figura 1. Para produzir um vídeo da apresentação, acessar o botão
Arquivo, menu Exportar, item Criar Vídeo.
Vamos conhecer alguns termos usados no aplicati-
vo de edição de apresentações de slides.
z SLIDE: unidade de edição, como uma página da
apresentação;
z SLIDE MESTRE: slide com o modelo de formatação
que será usado pelos slides da apresentação atual;
z DESIGN: aparência do slide ou de toda a apresen-
tação. O design combina cores, estilos e padrões
para que a aparência tenha um visual harmoniza-
do. O PowerPoint oferece “Ideias de Design” a cada
objeto inserido no slide;
z LAYOUT: disposição dos elementos dentro do slide.
Quando a apresentação é iniciada, o slide de slide
de título é apresentado. O usuário poderá alterar
para outro layout. Cada slide da apresentação pode-
rá ter um layout diferente.
Slide de Título Título e Conteúdo Cabeçalho da Duas Partes de
Seção Conteúdo
Somente Título Em Branco Conteúdo com Imagem com
Legenda Legenda
Figura 2. Layout de slide
z SEÇÃO: divisão de formatação dentro da apresen-
tação (usadas para Apresentações Personalizadas).
Poderá ter ‘duas apresentações’ dentro de uma, e no
início, escolher qual delas será exibida para o público;
z TRANSIÇÕES: animação entre os slides. Ao selecio-
nar algum efeito de animação entre os slides (guia
Transições, grupo Transição para este slide), será dis-
162 ponibilizada a opção para configuração do Intervalo;
z ANIMAÇÃO: animação dentro do slide, em um
objeto do slide. Um objeto poderá ter diversas ani-
mações simultaneamente, enquanto a transição do
slide é única. Poderão ser de Entrada, Ênfase, Saí-
da ou Trajetórias de Animação.
Conceito de Slides
Conforme observado no item anterior, os slides são as
unidades de trabalho do PowerPoint. Assim como as pági-
nas de um documento do Microsoft Word, os slides pos-
suem configurações como margens, orientação, números
de páginas (slides, no caso), cabeçalhos e rodapés, etc.
O PowerPoint trabalha com 4 conceitos principais
de slides,
z Slide (modo de exibição Normal): cada slide é
mostrado para edição de seu conteúdo;
z Slide Mestre: para alterar o design e o layout dos
slides mestres, alterando toda a apresentação de
uma vez;
z Folhetos Mestre: para alterar o design e layout
dos folhetos que serão impressos;
z Anotações Mestras: para alterar o design e layout
das folhas de anotações.
Figura 3. Modo de exibição Normal, para edição da apresentação de
slides
Nos modos de exibição, na guia Exibição, ocorreu
uma pequena mudança em relação às versões ante-
riores, com a inclusão do item Modo de Exibição de
Estrutura de Tópicos:
z Normal: no modo de exibição Normal, miniaturas
Comparação
dos slides ou os tópicos aparecerão no lado esquerdo,
o slide atual aparecerá no centro (sendo possível sua
edição) e na área inferior da tela aparecerá a área de
anotações. Ajustar à janela encaixa o slide na área;
z Modo de Exibição de Estrutura de Tópicos: para
editar e alternar entre slides no painel de estru-
tura de tópicos. Útil para a criação de uma apre-
sentação a partir dos tópicos de um documento do
Microsoft Word;
z Classificação dos Slides: no modo de exibição
Classificação de Slides, apenas miniaturas dos sli-
des serão mostradas. Estas miniaturas poderão
ser organizadas, arrastando-as. As operações de
slides estão disponíveis, como Excluir slide, Ocul-
tar slide, etc. Mas não é possível editar o conteúdo.
Somente após duplo clique será possível a edição
do conteúdo;
z Anotações: Exibir a página de anotações para editar as anotações do orador da forma como ficarão quando
forem impressas;
z Modo de Exibição de Leitura: Exibir a apresentação como uma apresentação de slides que cabe na janela. A
barra de título do PowerPoint continuará sendo exibida.

Noções de Edição e Formatação de Apresentações

A preparação de uma apresentação de slides segue uma série de recomendações, quanto a quantidade de texto,
quantidade de slides, tempo da apresentação, etc.
Entretanto, para concursos públicos, o foco é outro. O questionamento é sobre como fazer, onde configurar,
como apresentar, etc.
Para entrar em modo de apresentação de slides do começo, devemos pressionar F5. Podemos escolher o ícone
‘Do Começo’ na guia Apresentações de Slides, grupo Iniciar Apresentação de Slides. E ainda clicar no ícone corres-
pondente na barra de status, ao lado do zoom.
A apresentação iniciará, e ao contrário do modo de exibição Leitura em Tela Inteira, a barra de títulos não será
mostrada. A outra forma de iniciar uma apresentação de slides é a partir do Slide Atual, pressionando Shift+F5 ou
clicando no ícone da guia Apresentação de Slides.
Durante a apresentação de slides, as setas de direção permitem mudar o slide em exibição. O Enter passa para
o próximo slide. O ESC sai da apresentação de slides.
Segurar a tecla CTRL e pressionar o botão principal (esquerdo) do mouse exibirá um ‘laser pointer’ na apre-
sentação. Pressionar a letra C ou vírgula deixará a tela em branco (clara). Pressionar E ou ponto final, deixa a tela
preta (escura).
A edição dos elementos textuais e parágrafos seguem os princípios do editor de textos Word. E os comandos
também são os mesmos. Por exemplo, o Salvar como PDF.
De acordo com o formato escolhido, alguns recursos poderão ser desabilitados.

FORMATO ANIMAÇÕES TRANSIÇÕES ÁUDIO VÍDEO HIPERLINKS

PPTX X X X X X
PPSX X X X X X
PDF - - - - X
MP4 X X X X X
JPG/PNG - - - - -

Tabela. Recursos disponíveis ( X ), recursos indisponíveis ( - )

O formato PDF é portável, e poderá ser usado em qualquer plataforma. Praticamente todos os programas dis-
poníveis no mercado reconhecem o formato PDF.
Confira a seguir os ícones do aplicativo, que costumam ser questionados em provas.

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

Para entrar em modo de apresentação de slides do começo, devemos pressionar F5.

A outra forma de iniciar uma apresentação de slides é a partir do Slide Atual, pressionando Shift+F5 ou
clicando no ícone da guia Apresentação de Slides.

Apresentar on-line: Transmitir a apresentação de slides para visualizadores remotos que possam assis-
ti-la em um navegador da Web.

Apresentação de Slides Personalizada: Criar ou executar uma apresentação de slides personalizada.

Uma apresentação de slides personalizada exibirá somente os slides selecionados. Este recurso permite
que você tenha vários conjuntos de slides diferentes (por exemplo, uma sucessão de slides de 30 minutos
e outra de 60 minutos) na mesma apresentação.

Configurar Apresentação de Slides: Configurar opções avançadas para a apresentação de slides, como o
modo de quiosque (em que a apresentação reinicia após o último slide, e continua em loop até pressio-
nar ESC), apresentação sem narração, vários monitores, avançar slides, etc.

Ocultar Slide: Ocultar o slide atual da apresentação. Ele não será mostrado durante a apresentação de
slides de tela inteira.

Testar Intervalos: Iniciar uma apresentação de slides em tela inteira na qual você possa testar sua apre-
sentação. A quantidade de tempo utilizada em cada slide é registrada e você pode salvar esses intervalos
para executar a apresentação automaticamente no futuro.
163
 Gravar Apresentação de Slides: Gravar narrações de áudio, gestos do apontador laser ou intervalos de
slide e animação para reprodução durante a apresentação de slides.

Álbum de Fotografias: criar ou editar uma apresentação com base em uma série de imagens. Cada ima-
gem será colocada em um slide individual.

Ação: Adicionar uma ação ao objeto selecionado para especificar o que deve acontecer quando você cli-
car nele ou passar o mouse sobre ele.

Inserir número do slide: o número do slide reflete sua posição na apresentação.

Inserir vídeo no slide: permite inserir um videoclipe no slide.

Inserir áudio no slide: permite inserir um clipe de áudio no slide.

Gravação de tela: gravar o que está sendo exibido na tela e inserir no slide.

Formas: linhas, retângulos, formas básicas, setas largas, formas de equação, fluxograma, estrelas e fai-
xas, textos explicativos e botões de ação.

LIBREOFFICE WRITER

A interface da versão 6 é mais ‘leve’ que a interface da versão 5. O fundo cinza escuro deu lugar a um fundo
cinza claro, com redesenho dos ícones, ficando mais parecido com o Word 2016.
A versão 7 adaptou alguns ícones para o padrão Português Brasil (antes o negrito era B, agora é N).
O LibreOffice Writer é integrado com os demais programas do pacote, permitindo a inserção de fórmulas avan-
çadas de cálculos do LibreOffice Calc em uma tabela do documento de textos, por exemplo.
O LibreOffice Writer grava documentos com a extensão ODT, mas também poderá gravar em outros formatos
como DOCX, RTF, TXT e PDF. Os formatos que são gravados pelo programa, também poderão ser abertos por ele.

Importante!
O que você faz no Word, você faz no Writer. Quase tudo tem correspondente entre os aplicativos. Alguns atalhos
de teclado são diferentes, alguns nomes de comandos são diferentes, mas a maioria dos itens são iguais.

O botão abc é usado para fazer a verificação ortográfica (atalho F7). Para realizar a auto verificação ortográfi-
ca o atalho é Shift+F7. A auto verificação ortográfica é para correção automática de todos os erros do documento
segundo as configurações pré-determinadas pelo editor de textos Writer.
O recurso de Ortografia e Gramática, acionado pela tecla F7, permite identificar erros de ortografia (uma pala-
vra de cada vez, sublinhado ondulado vermelho) ou gramática (várias palavras, sublinhado ondulado verde). Já
a autocorreção é um recurso diferente, que permite substituir erros comuns, como a ausência de maiúscula no
início de uma frase, corrigir o uso acidental da tecla CapsLock (invertendo a digitação entre maiúscula e minúscu-
la), acentuação na palavra não (quando digitamos naõ), e principalmente a substituição de símbolos por palavras,
definidos pelo usuário, no menu Ferramentas, Opções de Autocorreção.

Estrutura Básica dos Documentos

Os documentos do LibreOffice Writer possuem a seguinte estrutura básica, semelhante aos conceitos do Micro-
soft Word e conceitos:

z Documentos: arquivos ODT (Open Document Text). Os documentos são arquivos editáveis pelo usuário. Os
Modelos, com extensão OTT (Open Template Text), contém formatações que serão aplicadas aos novos documen-
tos criados a partir dele;
z Páginas: unidades de organização do texto, segundo o tamanho do papel e margens. Definições estão no menu
Formatar, item Estilo da Página..., guia Página;

164
 A4

z Seção: divisão de formatação do documento, onde cada parte tem a sua configuração. Sempre que forem
usadas configurações diferentes, como margens, colunas, tamanho, etc., as seções serão usadas. Disponível no
menu Inserir, item Seção...;
z Parágrafos: formado por palavras e marcas de formatação. Finalizado com Enter, contém formatação indepen-
dente do parágrafo anterior, e do parágrafo seguinte;
z Linhas: sequência de palavras que pode ser um parágrafo, ocupando uma linha de texto. Se for finalizado com
Quebra de Linha, a configuração de formatação atual permanece na próxima linha;
z Palavras: formado por letras, números, símbolos, caracteres de formatação, etc. Podemos definir a formata-
ção do texto no menu Formatar, item Texto (nas versões anteriores era Caractere). E podemos escolher em Tex-
to. A novidade na versão 5 é que o menu Texto já exibe na lista todos os estilos e efeitos disponíveis no editor.

Edição e Formatação de Textos

A edição e formatação de textos consiste em aplicar estilos, efeitos e temas, tanto nas fontes, como nos parágra-
fos e nas páginas. O LibreOffice Writer tem todos estes recursos, como o Microsoft Word.
A seguir, conheça alguns exemplos. Cada texto contém a explicação sobre o efeito, ou estilo, ou configuração aplicada.

Edição e Formatação de Fontes

As fontes são arquivos True Type Font (.TTF) gravadas na pasta Fontes do Windows, e aparecem para todos os
programas do computador.
Nomes de fontes como Liberation Serif (fonte padrão do Writer 7), Arial, Times New Roman, Courier New, Ver-
dana, são os mais comuns.
Ao lado do nome da fonte, um número indica o tamanho da fonte: 8, 9, 10, 11, 12, 14 e assim sucessivamente.
Se quiser, digite o valor específico que deseja.
Maiúsculas e Minúsculas, é chamado de “Circular Caixa”.
Shift+F3 para alternar pelo teclado.
As formatações de fontes e parágrafos podem ser removidas pelo ícone “Limpar Formatação Direta (Ctrl+M), disponível
na barra de formatação de Caracteres.
E na sequência temos os estilos e efeitos de textos.

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

Assim como no Microsoft Word, os estilos podem ser combinados e os efeitos são concorrentes entre si. Dife-
rem nos atalhos de teclado (em inglês) e o nome de alguns recursos.
Estilos são formatos que modificam a aparência do texto, como negrito (atalho de teclado Ctrl+B - Bold), itálico (atalho
de teclado Ctrl+I), sublinhado (atalho de teclado Ctrl+U - Underline) e sublinhado duplo (atalho de teclado Ctrl+D – Doub-
le, que não possui correspondente no Microsoft Word). Já os efeitos modificam a fonte em si, como texto tachado (riscado
simples sobre as palavras), subscrito (como na fórmula H2O – atalho de teclado Ctrl+Shift+B), e sobrescrito (como em km2 – atalho
de teclado Ctrl+Shift+P)
O LibreOffice Writer faz o mesmo que o Microsoft Word, mas com comandos diferentes e atalhos de teclado de
palavras em inglês.
O LibreOffice Writer tem algumas opções diferenciadas em relação ao Word. No Writer, acesse o menu Formatar,
Texto. Confira na tabela a seguir alguns exemplos comparativos entre o Writer e o Word.

ATALHO WORD ATALHO WRITER RESULTADO

Negrito Ctrl+N Ctrl+B (Bold) Exemplo de Texto

Itálico Ctrl+I Ctrl+I (Italic) Exemplo de Texto

Sublinhado (simples) Ctrl+S Ctrl+U (Underline) Exemplo de Texto

Sublinhado duplo - - Ctrl+D (Double) Exemplo de Texto

165
 ATALHO WORD ATALHO WRITER RESULTADO

Tachado (simples) - - Exemplo de Texto

Tachado duplo Fonte (Ctrl+D) Formatar, Texto Exemplo de Texto

Sobrelinha - - - Exemplo de Texto

Sobrescrito Ctrl+Shift+mais Ctrl+Shift+P Exemplo de Texto

Subscrito Ctrl+ igual Ctrl+Shift+B Exemplo de Texto

Sombra - -

Contorno - - Exemplo de Texto

Aumentar tamanho Ctrl+Shift+ponto Ctrl + ] Exemplo de Texto

Diminuir tamanho Ctrl+Shift+vírgula Ctrl + [ Exemplo de Texto

Maiúsculas EXEMPLO DE TEXTO

Minúsculas exemplo de texto

Alternar (Circular caixa) Shift+F3 Shift+F3 Exemplo de Texto

Versalete - Ctrl+Shift+K - Exemplo De Texto

Limpar formatação - Ctrl+M Exemplo de Texto

Cor da Fonte - - Exemplo de Texto

Realce de Texto - - Exemplo de Texto

Os atalhos de teclado usados no LibreOffice Writer para alinhamentos de parágrafos são: Ctrl+L (Left = Esquer-
da), Ctrl+E (Centralizado), Ctrl+R (Right = Direita) e Ctrl+J (Justificado).

Atalhos de Teclado dos Editores de Textos

Uma dúvida muito comum entre os candidatos que prestam provas de concursos públicos, está relacionada
com os atalhos de teclado. Afinal, qual é a lógica que existe por trás destas combinações de teclas?
Os atalhos de teclado do Microsoft Office são próprios e em português. No LibreOffice, como em aplicações na
Internet (coloquei a opção do Google Documentos), os atalhos são em inglês.
Alguns atalhos não possuem exatamente a mesma inicial do comando, por estar sendo usado em outra situação.
Centralizado, por exemplo, do inglês Center. A letra C já está sendo usada em Ctrl+C (Copiar), e a próxima letra está dispo-
nível. Assim, o atalho de teclado para centralizar um texto é Ctrl+E, tanto no Word como no Writer.

ATALHO MICROSOFT WORD LIBREOFFICE WRITER GOOGLE DOCUMENTOS

Ctrl+A Abrir Selecionar tudo (All) Selecionar tudo (All)

Ctrl+B Salvar Negrito (Bold) Negrito (Bold)

Ctrl+D1 Formatar Fonte Sublinhado Duplo (Double) -

Ctrl+E Centralizar Centralizar Ctrl+Shift+E

1 O atalho de teclado Ctrl+D, quando acionado no navegador de Internet, permite adicionar a página atual em Favoritos, que são os sites
166 preferidos do usuário.
 ATALHO MICROSOFT WORD LIBREOFFICE WRITER GOOGLE DOCUMENTOS

Ctrl+F - Localizar (Find) Localizar na página

Ctrl+G2 Alinhar texto à direita Ir para (Go To) Ctrl+Shift+R

Ctrl+H Localizar e Substituir

Ctrl+I Itálico Itálico Itálico

Ctrl+J3 Justificado Justificado Ctrl+Shift+J

Barra de endereços do
Ctrl+K Inserir hiperlink Inserir hiperlink
navegador

Ctrl+L4 Localizar Alinhar texto à esquerda (Left) Ctrl+Shift+L

Ctrl+M Aumentar recuo5 Limpar formatação direta Ctrl+\

Ctrl+N6 Negrito Novo documento (New) -

Ctrl+O Novo documento Abrir documento (Open) Abrir documento (Open)

Ctrl+Q Alinhar texto à esquerda Sair do LibreOffice (Quit) -

Ctrl+R Repetir último comando Alinhar texto à direita (Right) Recarregar a página (Reload)

Ctrl+S Sublinhado Salvar documento (Save) Salvar página web

Ctrl+U Localizar e Substituir Sublinhado (Underline) Sublinhado (Underline)

Ctrl+Y Ir para Repetir último comando Repetir último comando

Ctrl+igual7 Subscrito Ctrl+Shift+B Ctrl+vírgula

Ctrl+Shift+mais Sobrescrito Ctrl+Shift+P Ctrl+ponto final

Ctrl+Shift+V Colar Especial Colar Especial Colar sem formatação

Ctrl+Alt+Shift+V Colar sem formatação

Shift+F38 Maiúsculas e Minúsculas Maiúsculas e Minúsculas -

Importante!
Um dos comandos que mais confunde candidatos na prova é o Navegador, do LibreOffice. Não tem nenhuma relação
com o browser de Internet e é usado para navegar dentro do documento em edição.

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

No LibreOffice Writer, o atalho F5 aciona o Navegador, que permite a navegação para:

z Página;
z Títulos;
z Tabelas;
z Quadros;
z Objetos OLE;
z Marca-páginas;
z Seções;
z Hiperlinks;
z Referências;
z Índices;
z Anotações;
z Objetos de Desenho;
z Controle;
2 O atalho de teclado Ctrl+G, quando acionado no navegador de Internet, permite localizar uma informação na página atual.
3 O atalho de teclado Ctrl+J, quando acionado no navegador de Internet, permite visualizar as transferências de arquivos em andamento e consultar os
arquivos que foram baixados (Downloads).
4 O atalho de teclado Ctrl+L, quando acionado no navegador de Internet, permite localizar uma informação na página atual.
5 Recuo é a distância do texto em relação à margem da página. O atalho de teclado Ctrl+M no Microsoft Word, aumenta o recuo esquerdo do parágrafo.
6 O atalho de teclado Ctrl+N, quando acionado no navegador de Internet, abre uma nova janela de navegação.
7  O atalho de teclado Ctrl+igual, quando acionado no navegador de Internet, aumenta o zoom de exibição da página.
8  O atalho F3 no navegador aciona a pesquisa, e Shift+F3 também. 167
 z Fórmula de tabela;
z Fórmula de tabela incorreta.

A seleção no LibreOffice Writer tem uma sutil diferença em relação ao Microsoft Word. É a possibilidade de uso
de 4 cliques na seleção. Confira:

MOUSE TECLADO AÇÃO SELEÇÃO

- Ctrl+A Selecionar tudo Seleciona o documento

Botão principal - 1 clique na palavra Posiciona o cursor

Botão principal - 2 cliques na palavra Seleciona a palavra

Botão principal - 3 cliques na palavra Selecionar a frase

Botão principal - 4 cliques na palavra Seleciona o parágrafo

Cabeçalhos

Localizado na margem superior da página, poderá ser configurado em Inserir, Cabeçalho e rodapé.
Assim como no Word, é possível trabalhar com configurações diferentes dentro do mesmo documento. Para
isto, use as seções para dividir a formatação do documento.
Esta região aceitará qualquer elemento que seria usado no documento, como textos, imagens, tabelas, campos,
formas geométricas, hiperlinks, entre outros.

Inserir

Cabeçalho e rodapé Cabeçalho

Diferentemente da interface do Microsoft Word, que é baseada na Faixa de Opções com guias, grupos e ícones,
o LibreOffice tem a interface baseada em menus. Na tabela a seguir, confira algumas dicas para compreender a
sequência de comandos e menus do Writer. As dicas são válidas para o LibreOffice Calc e LibreOffice Impress.

MENU SIGNIFICADO

Permitem acesso às configurações de arquivo sobre o documento atual (novo, abrir, fechar, salvar, impri-
Arquivo
mir, propriedades)

Permite acesso à Área de Transferência, além das opções temporárias (localizar, substituir, selecionar) e
Editar
área de transferência do Windows/Linux

Permite a configuração dos objetos que serão exibidos na tela do aplicativo. Modos de visualização,
Exibir
interface do usuário, elementos da tela de edição, Marcas de Formatação, Barra Lateral e Zoom

Permite adicionar um item que não existe no documento atual. Adicionar qualquer objeto no arquivo
Inserir atualmente editado. Se este objeto é atualizável, será um campo. Elementos da página, elementos gráfi-
cos, elementos visuais, referências e índices, elementos de mala direta e cabeçalho e rodapé

Formatar significa dar um formato a um objeto que já existe. Parágrafo, estilos, marcadores e numera-
Formatar
ção, tabulações, etc. Permite alterar elementos editáveis do documento

Os estilos são formatações pré-definidas para serem usadas no texto. Posteriormente poderão ser orga-
Estilos
nizadas em um índice

Disponibilizam ferramentas para o trabalho com tabelas, segundo as convenções próprias do recurso.
Tabelas
Ao incluir uma tabela no documento, a barra de ícones Tabela será exibida
168
 MENU SIGNIFICADO

Formulá- Permite a edição e programação de formulários diretamente no documento aberto, para entrada de da-
rios dos padronizados

Ferra- Oferece comandos para o gerenciamento do aplicativo, alterando as configurações em todos os próxi-
mentas mos arquivos editados pelo aplicativo

Janela Oferece opções para organizar as janelas dos documentos em edição

Impressão

Disponível no menu Arquivo, e também pelo atalho Ctrl+P (e também pelo Ctrl+Shift+O, Visualizar Impressão),
a impressão permite o envio do arquivo em edição para a impressora. A impressora listada vem do Windows, do
Painel de Controle (ou Configurações, no caso do Windows 10).
Podemos escolher a impressora, definir como será a impressão (Imprimir Todas as Páginas, ou Seleção, Páginas especí-
ficas), quais serão as páginas (números separados com ponto e vírgula/vírgula indicam páginas individuais, separadas por
traço uma sequência de páginas).

Havendo a possibilidade disponível na impressora, serão impressas de um lado da página, ou frente e verso
automático, ou manual. Ao contrário do Word, que exibe tudo em uma única tela do Backstage, o Writer divide
em guias as opções da impressão.

LIBREOFFICE CALC

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

O LibreOffice oferece o aplicativo Calc para criação de planilhas de cálculos. Opera de forma semelhante ao
Microsoft Excel, e possui apenas algumas diferenças (que já foram questionadas em concursos públicos).
Os arquivos de planilhas de cálculos podem ser criados pelo Microsoft Excel, LibreOffice Calc e Google Plani-
lhas. O arquivo produzido em um aplicativo poderá ser editado por outro programa, pois são compatíveis entre si.
Podemos gravar uma planilha do Microsoft Excel em qualquer local, e pelo LibreOffice Calc abrir normalmen-
te. O LibreOffice Calc reconhece o formato XLS/XLSX do Excel sem problemas, e o local de armazenamento não
influencia nos recursos disponíveis no aplicativo.
O arquivo criado pelo LibreOffice Calc receberá a extensão padrão ODS (Open Document Sheet), que é um com-
ponente do ODF (Open Document Format). O arquivo gravado é conhecido como PASTA DE TRABALHO, e poderá
ser gravado no formato do Microsoft Office, todas as versões.
Em cada Pasta de Trabalho, o LibreOffice Calc inicia com 1 planilha (folha de dados), identificada por abas na
parte inferior da tela de visualização. Cada planilha é independente das demais, e usamos o sinal de ponto final
para referenciar dados em outras planilhas.
As colunas são identificadas por letras, nomeadas de A até AMJ (tecla F5 para navegar na planilha, que possui 1024
colunas). As linhas são numeradas com números, de 1 até 1.048.576 (tecla F5 para navegar na planilha).
O encontro entre uma linha e uma coluna é célula.
O LibreOffice Calc tem menos colunas que o Microsoft Excel. Mas, isso não significa que ele seja melhor ou pior.
Cuidado com as comparações. Quando a banca sugere uma comparação, menosprezando um dos itens, geralmen-
te está errado.

Conceitos Básicos

z Célula: unidade da planilha de cálculos, o encontro entre uma linha e uma coluna. A seleção individual é com
a tecla CTRL e a seleção de áreas é com a tecla SHIFT (assim como no sistema operacional);
z Coluna: células alinhadas verticalmente, nomeadas com uma letra;
z Linha: células alinhadas horizontalmente, numeradas com números; 169
 z Planilha: o conjunto de células organizado em uma
folha de dados. Writer representa com (ponto final);
z Pasta de Trabalho: arquivo do Calc contendo as
planilhas, de 1 a N (de acordo com quantidade de
memória RAM disponível, nomeadas como Planilha
1, Planilha 2, Planilha3). No Calc é extensão ODS;
z Alça de preenchimento: no canto inferior direito da
célula, permite que um valor seja copiado na direção
em que for arrastado. No Excel, se houver 1 número,
ele é copiado. Se houver 2 números, uma sequência
será criada. No Calc, 1 número cria uma sequência
com incremento 1. Datas, dias da semana, nome dos
meses, estas opções criam listas pré-definidas;
z Mesclar células: significa simplesmente juntar. O
LibreOffice Calc permite que o usuário escolha a
forma como as células serão mescladas. Ao clicar
no ícone na barra de ferramentas, a caixa de diálo-
go “Mesclar células” será exibida.
A célula pode receber diferentes formatações, espe-
cialmente na exibição de valores numéricos. Para a exi-
bição retornar ao padrão, pressionar Ctrl+M. A formação
de células, linhas e colunas possibilita definir bordas,
sombreamento, e padrões que serão aplicados a estas.
Uma opção muito utilizada no Calc, e também no
Excel, é Intervalos de Impressão. A planilha é grande
(muitas células, nomeadas de A1 até AMJ1048764) e
podemos marcar o intervalo (Definir) que será consi-
derado na impressão.
A formatação Condicional permite exibir célu-
las de diferentes cores e padrões, segundo condições
estipuladas. Por exemplo, quando desejamos que os
números negativos sejam vermelhos e os positivos em
azul, é um caso.
Formatar
Condiconal
Geranciar...
170
A formatação condicional pode apresentar visual-
mente as diferenças existentes nos dados da planilha
de cálculos. É um recurso útil e muito questionado em
provas.
Simbologia Específica
z Coluna+Linha formato de referência de cada célu-
la da planilha. Colunas com letras, linhas com
números. O formato de referência é idêntico no
Excel e Calc.
Exemplo: A1 – coluna A, linha 1, célula A1.
z = (sinal de igual) inicia uma fórmula ou função, ou
faz uma comparação dentro de um teste.
Exemplos: = A1+A2 - efetua a soma do valor em A1
com o valor em A2.
=SE(A1=A2;”é igual”;”é diferente”) – efetua um tes-
te e exibe uma mensagem.
z + (sinal de mais) Adição, ou início de fórmula/
função.
Exemplo: +A1+A2 – efetua a soma do valor em A1
com o valor em A2.
z - (sinal de menos) Subtração, ou início de fórmula/
função com inversão de resultado.
Exemplo: -A1+A2 – efetua a soma do valor em A1
com o valor em A2, invertendo o resultado.
z * (asterisco) multiplicação.
Exemplo: =A1*A2 - efetua a multiplicação do valor
em A1 pelo valor em A2.
z / (barra ‘normal’) divisão.
Exemplo: =A1/A2 - efetua a divisão do valor em A1
pelo valor em A2.
z ^ (acento circunflexo) Exponenciação.
Exemplo: =A1^A2 - efetua a exponenciação do
valor em A1 pelo valor em A2, A1 elevado a A2.
z % (símbolo de porcentagem) porcentagem. Exibe o
valor em formato de porcentagem. Não faz o cálcu-
lo. Para fazer o cálculo, é preciso dividir por 100 o
resultado (por cento, por 100).
z & (símbolo de E comercial) concatenação. Reúne
dois ou mais valores em uma única sequência.
Exemplo:
=”Fernando”&”Nishimura”
=15&30
Fernando Nishimura
1530
z . (ponto final) Significa Planilha.
Exemplo: =Planilha1.A1+Planilha2.A2 – efetua
a soma do valor A1 que está em Planilha1 com o
valor de A2 que está em Planilha2.
Importante!
Uma das poucas diferenças existentes entre o
Microsoft Excel e o LibreOffice Calc é a forma
como referenciam planilhas. No Excel é o ponto
de exclamação, no Calc é o ponto final.
z > (sinal de maior) maior que. Usado para testes,
para comparação.
Exemplo: =SE(A1>A2;”A1 é maior”;”A2 é maior”) –
efetua um teste e exibe uma mensagem.
z < (sinal de menor) menor que. Usado em testes,
para comparação.
Exemplo: =SE(A1<A2;”A1 é menor”;”A2 é menor”) –
efetua um teste e exibe uma mensagem.
z >= (sinal de maior e sinal de igual, consecutivos,
sem espaço) maior ou igual a. Usado em testes,
para comparação.
Exemplo: =SE(A1>=A2;”A1 é maior ou igual a A2”;”A2
é maior que A1”) – teste e exibe uma mensagem.
z <= (sinal de menor e sinal de igual, consecutivos,
sem espaço) menor ou igual a. Usado em testes,
para comparação.
Exemplo: =SE(A1<=A2;”A1 é menor ou igual a A2”;”A2
é menor que A1”) – teste e exibe uma mensagem.
z <> (sinal de menor e sinal de maior, consecuti-
vos, sem espaço) diferente. O Excel/Calc não usa o
símbolo ≠ Usado em testes, para comparação.
Exemplo: =SE(A1<>A2;”Valores diferentes”;”São
iguais”) – teste e exibe uma mensagem.
z ( ) (parênteses) Organizam operadores, valores,
expressões, alterando a ordem de cálculo. O Excel
e Calc não utiliza chaves ou colchetes, como na
matemática, apenas parênteses.
z ; (ponto e vírgula) separador de argumentos de uma
função ou separador de células em uma referência.
Pode significar E em uma referência de valores.
Exemplos: =SE(A1<>A2;”Valores diferentes”;”São
iguais”) – separando os três argumentos da função.
=SOMA(A1;B2;C3;D4) – separando os quatro argu-
mentos que serão somados.
z : (dois pontos) indica ATÉ em uma referência de
faixa de células.
Exemplo: = SOMA(A1:C3) – efetua a soma dos valo-
res na faixa A1 até C3, incluindo A2, A3, B1, B2, B3,
C1 e C2.
z “ (aspas) indicam expressões de textos literais.
Exemplo: =SE(A1<>A2;”Valores diferentes”;”São
iguais”) – as mensagens são exibidas como digitadas.
z $ (cifrão) Fixar uma posição na referência, trans-
formando a referência relativa em referência mista
ou absoluta. Muito utilizada em fórmulas e funções,
quando ela mudar de célula, será alterada ou não.
Exemplo: =A$1 (linha 1 está fixa), =$B5 (coluna B
está fixa), =$A$6 (célula A6 está fixa)
=$Planilha2.C17+10 – trava a referência para a
Planilha2.
z # (sinal de sustenido – iniciando uma mensagem,
apenas um) Erro.
Mensagens de Erros
Seguem abaixo os erros mais comuns que podem
ocorrer em uma planilha do LibreOffice Calc:
z ##### A célula não é larga o suficiente para mos-
trar o conteúdo;
z NUM! ou Err:503! Operação de ponto flutuante
inválida. Um cálculo resulta em overflow no inter-
valo de valores definido;
z #VALOR ou Err:519! Sem resultado. A fórmula
resulta em um valor que não corresponde à sua
definição; ou a célula que é referenciada na fórmu-
la contém um texto em vez de um número;
z #REF ou Err:524! Referências inválidas. Em uma
fórmula, está faltando a coluna, a linha ou a plani-
lha que contém uma célula referenciada;
z #NOME? ou Err:525! Nomes inválidos. Não foi
possível avaliar um identificador, por exemplo,
não foi possível encontrar uma referência válida,
um nome de domínio válido, uma etiqueta de colu-
na/linha, uma macro, um separador decimal incor-
reto, suplemento não encontrado;
z #DIV/0! ou Err:532! Divisão por zero. Operação
de divisão / quando o denominador é 0.
Funções Básicas
z SOMA (valores) : realiza a operação de soma nas
células selecionadas.
=SOMA(A1;A2;A3) Efetua a soma dos valores exis-
tentes nas células A1, A2 e A3.
=SOMA(A1:A5) Efetua a soma dos 5 valores exis-
tentes nas células A1 até A5
=SOMA(A1;34;B3) Efetua a soma dos valores da
célula A1, com 34 (valor literal) e B3.
=SOMA(A1:B4) Efetua a soma dos 8 valores exis-
tentes, de A1 até B4. O Excel não faz ‘triangulação’,
operando apenas áreas quadrangulares.
=SOMA(A1;B1;C1:C3) Efetua a soma dos valores
A1 com B1 e C1 até C3.
=SOMA(1;2;3;A1;A1) Efetua a soma de 1 com 2
com 3 e o valor A1 duas vezes.
z SOMASE (valores;condição) : realiza a operação
de soma nas células selecionadas, se uma condição
for atendida.
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
=SOMASE(A1:A5;”>15”) Efetuará a soma dos valo-
res de A1 até A5 que sejam maiores que 15.
=SOMASE(A1:A10;”10”) Efetuará a soma dos valo-
res de A1 até A10 que forem iguais a 10. A sinta-
xe é =SOMASE(onde;qual o critério para que seja
somado).
z MEDIA (valores) : realiza a operação de média
nas células selecionadas e exibe o valor médio
encontrado.
=MEDIA(A1:A5) Efetua a média aritmética simples
dos valores existentes entre A1 e A5. Se forem 5 valo-
res, serão somados e divididos por 5. Se existir uma
célula vazia, serão somados e divididos por 4. Células
vazias não entram no cálculo da média.
z MED (valores): obtém o valor da mediana. A
mediana é o valor que está ‘no meio’ dos valores
ordenados informados
171
 =MED(A2:C2) qual é o valor que está no meio, de 6,
2 e 1? É o 2.
=MÉDIA(A2:C2) qual é a média dos valores de A2
até C2? (6+2+1)/3 = 3.
z MÁXIMO (valores) : exibe o maior valor das célu-
las selecionadas.
=MAXIMO(A1:D6) Exibe qual é o maior valor na
área de A1 até D6. Se houver dois valores iguais, ape-
nas um será mostrado.
z MAIOR (valores;posição) : exibe o maior valor de
uma série, segundo o argumento apresentado.
=MAIOR(A1:D6;3) Exibe o 3º maior valor nas célu-
las A1 até D6.
z MÍNIMO (valores) : exibe o menor valor das célu-
las selecionadas.
=MINIMO(A1:D6) Exibe qual é o menor valor na
área de A1 até D6.
A função PROCV é utilizada para localizar o
valor_procurado dentro da matriz_tabela, e quando
encontrar, retornar a enésima coluna informada em
núm_índice_coluna. A última opção, que será VERDA-
DEIRO ou FALSO, é usada para identificar se precisa ser
o valor exato (F) ou pode ser valor aproximado (V).
Por exemplo:
=PROCV(105;A2:C7;2;VERDADEIRO) e
=PROCV(“Monte”;B2:E7;2;FALSO)
A função PROCV é um membro das funções de pes-
quisa e Referência, que incluem a função PROCH.
Se PROCV não localizar valor_procurado, e pro-
curar_intervalo for VERDADEIRO, ela usará o maior
valor que é menor do que o valor_procurado.
z PROCH (o que ; onde ; linha ; aproximadamente )
: procura um valor na horizontal. Caso encontre,
retorna a linha correspondente ao argumento infor-
mado. E a busca poderá ser exata ou aproximada.
Precedência dos Operadores

z MENOR (valores;posição) : exibe o menor valor de
uma série, segundo o argumento apresentado.
=MENOR(A1:D6;3) Exibe o 3º menor valor nas célu-
las A1 até D6.
z SE (teste;verdadeiro;falso) : avalia um teste e retor-
na um valor caso o teste seja verdadeiro ou outro
caso seja falso.
z CONT.VALORES (células) : esta função conta todas
as células em um intervalo, exceto as células vazias.
=CONT.VALORES(A1:A10) Informa o resultado da
contagem, informando quantas células estão preen-
chidas com valores, quaisquer valores.
z CONT.NÚM (células) : conta todas as células em
um intervalo, exceto células vazias e células com
texto.
=CONT.NÚM(A1:A8) Informa quantas células no
intervalo A1 até A8 possuem valores numéricos.
z CONT.SE (células;condição) : Esta função conta quan-
tas vezes aparece um determinado valor (número ou
texto) em um intervalo de células (o usuário tem que
indicar qual é o critério a ser contado)
=CONT.SE(A1:A10;”5”) Efetua a contagem de quan-
tas células existem no intervalo de A1 até A10 conten-
do o valor 5.
Tanto o LibreOffice Calc como o Microsoft Excel,
usam precedência de operadores matemáticos para a
resolução das fórmulas.
A ordem de prioridade é parênteses, depois expo-
nenciação (ou potência), depois multiplicação e divi-
são, e por último, adição e subtração.
^ Exponenciação A primeira operação que deve
ser executada
* Multiplicação A próxima operação a ser executa-
da, assim como a Divisão.
/ Divisão
+ Adição Após realizar exponenciação, multiplica-
ção e divisão, faça a adição/subtração.
- Subtração.
- Inversão de sinal Depois que todo o cálculo for
realizado, faça a inversão do sinal.
Obs.: o uso de parênteses altera a ordem dos opera-
dores matemáticos.
P.E.M.D.A.S. = parênteses, exponenciação, multipli-
cação, divisão, adição e subtração.
Diferentemente da interface do Microsoft Excel,
que é baseada na Faixa de Opções com guias, grupos
e ícones, o LibreOffice tem a interface baseada em
menus. Na tabela a seguir, confira algumas dicas para
compreender a sequência de comandos e menus do
Calc. As dicas são válidas para o LibreOffice Writer e
LibreOffice Impress.
MENU SIGNIFICADO

Oferece comandos para o gerencia-

z TEXTO (células;formato) : exibe um valor numéri-
co no formato especificado por uma máscara.
=TEXTO(7;”000”) Exibirá o número 7 com 3 casas,
portanto, 007
z MUDAR (texto;início;caracteres;novo_texto) : per-
mite trocar no texto informado, iniciando na posi-
ção início, o novo_texto, até o limite de caracteres.
=MUDAR(“José Carlos”; 1; 4; “João”) Troca
“José” por “João”
z PROCV (valor_procurado; matriz_tabela; núm_
172 índice_coluna; [intervalo_pesquisa])
Arquivo mento do arquivo atual, aquele que
está em primeiro plano
Acesso a recursos temporários (loca-
Editar lizar, substituir, selecionar) e área de
transferência do Windows/Linux
Acesso aos controles sobre o que será
Exibir mostrado na tela de edição, e como
será exibido
o
Adicionar qualquer objeto no arquivo
Inserir atualmente editado. Se este objeto é
atualizável, será um campo
 MENU SIGNIFICADO

Formatar Mudar a aparência, mudar a configuração, dar uma forma, alterar o que está em edição

Planilha Opções de controle da planilha de dados no Calc

Oferece comandos para o gerenciamento do aplicativo, alterando as configurações em todos os pró-

Ferramentas
ximos arquivos editados pelo aplicativo

Dados Classificação, filtro, filtro avançado, e demais opções de organização dos dados

Janela Oferece opções para organizar as janelas dos documentos

LIBREOFFICE IMPRESS

O aplicativo Microsoft PowerPoint se tornou, após anos, sinônimo de apresentações. É comum falarmos que esta-
mos apresentando um PowerPoint, mesmo que o arquivo tenha sido criado no LibreOffice Impress.
Os softwares de edição de slides (Microsoft PowerPoint, LibreOffice Impress, Google Apresentações) permitem
a criação de uma apresentação de slides para exibição para um público.
Ao iniciar o aplicativo, o usuário poderá escolher um modelo de apresentação para criação de um novo arqui-
vo. Ou poderá cancelar a caixa de diálogo, e escolher um arquivo que está gravado em um local de armazenamen-
to permanente, para ser aberto e editado naquela sessão de trabalho.

Arquivos do PowerPoint são abertos pelo LibreOffice Impress (antigo OpenOffice, BrOffice).
Da mesma forma, arquivos do LibreOffice Impress (formato ODP – Open Document Presentation) podem ser
abertos pelo Microsoft PowerPoint.
Ambos são capazes de produzir arquivos PDFs.

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

O LibreOffice Impress permite exportar uma apresentação ou desenho para diferentes formatos, incluindo os
citados no enunciado da questão.

z BMP: Windowns Bitmap (*.bmp);

z EMF: Enhanced Metafile (*.emf);
z EPS: Encapsulated PostScript (*.eps);
z GIF: Graphics InterchangeFormat (*.gif);
z JPEG: Joint Photographic Experts Group (*.jpg;*.jpeg;*.jfif;*.jiif;*.jpe);
z PNG: Portable Network Graphic (*.png);
z SVG: Scalable Vector Graphics (*.svg; *.svgz);
z TIFF: Tagged Image File Format (*.tif; *.tiff);
z WMF: Windows Metafile (*.wmf).

Os modos de exibição permitem alternar entre a edição (Normal), exibição de títulos (Estrutura de Tópicos),
Notas (Anotações do apresentador) e Organizador de Slides (classificação de slides – miniaturas para organização).

Normal Estrutura de tópicos Notas Organizador de slides

173
 z LEIAUTE: Permite a escolha do tipo de conteúdo que será inserido no slide. Para não esquecer: é o esqueleto
de cada slide da apresentação. O layout do slide (leiaute do eslaide) é a definição da posição dos objetos dentro
de cada slide da apresentação;
z MODELOS: Permite a escolha do projeto visual que será utilizado no slide. Para não esquecer: é a aparência
da apresentação;
z TRANSIÇÃO: Permite a escolha do efeito visual que será utilizado na passagem de um slide para outro slide.
Para não esquecer: é a animação entre os slides da apresentação;
z MESTRE: Permite a escolha da posição de todos os elementos dentro de uma apresentação, assim como confi-
gurações específicas. Podemos configurar os slides, folhetos e anotações. Para não esquecer: é o esqueleto de
toda a apresentação.

Exibir

Slide mestre

Elementos do slide mestre...

Assim como nos demais aplicativos, o ícone permite transformar um objeto inserido em um hyperlink. O
ícone está disponível na Barra de Ferramentas Padrão. Atalho de teclado: Ctrl+K
No LibreOffice, o Hiperlink poderá ser para:

Internet: endereço URL ou endereço FTP.

Correio: abre o aplicativo de e-mail padrão para o envio de uma mensagem eletrônica.

Documento: para algum local do documento atual, como uma Tabela, Seção ou Quadro.

Novo Documento: para qualquer outro arquivo editável do pacote LibreOffice.

Diferentemente da interface do Microsoft PowerPoint, que é baseada na Faixa de Opções com guias, grupos e
ícones, o LibreOffice tem a interface baseada em menus. Na tabela a seguir, confira algumas dicas para compreen-
der a sequência de comandos e menus do Impress. As dicas são válidas para o LibreOffice Writer e LibreOffice Calc.

MENU SIGNIFICADO
Arquivo Oferece comandos para o gerenciamento do arquivo atual, aquele que está em primeiro plano
Acesso a recursos temporários (localizar, substituir, selecionar) e área de transferência do
Editar
Windows/Linux
174
 MENU SIGNIFICADO
Acesso aos controles sobre o que será mostrado na tela de edição, e como será exibido.
Exibir
Cor, preto e branco, escala de cinza
Adicionar qualquer objeto na apresentação atualmente editada. Se este objeto é atualizá-
Inserir
vel, será um campo
Formatar Mudar a aparência, mudar a configuração, dar uma forma, alterar o que está em edição
Oferece comandos para o gerenciamento do aplicativo, alterando as configurações em
Ferramentas
todos os próximos arquivos editados pelo aplicativo
Iniciar a apresentação, configurar a apresentação, Cronometrar, Interação, Animação
Apresentação de slides personalizada, Transição de slides, Exibir e Ocultar slides, e criar uma apresentação
personalizada
Janela Oferece opções para organizar as janelas dos documentos

Menu Slide

Novidade do LibreOffice Impress 5 mantida na versão 6/7, que não existia nas versões anteriores. Possui opções
similares à guia Apresentação de Slides do Microsoft PowerPoint. Contém as opções para manipulação dos slides
da apresentação, incluindo o item Transição de Slides, para adicionar uma animação entre os slides.

Slide

Menu Apresentação de Slides

Outra novidade do LibreOffice Impress 5, com as opções e comandos para controle da apresentação. Foi man-
tido nas versões seguintes.
Semelhante ao PowerPoint, F5 inicia a apresentação a partir do primeiro slide e Shift+F5 inicia a partir do slide

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

atual. Esta é uma alteração importante, pois nas versões anteriores, F5 iniciava no slide atual, e agora é como no
PowerPoint, com dois atalhos de teclado diferentes.

COMPUTAÇÃO NAS NUVENS

ACESSO A DISTÂNCIA E TRANSFERÊNCIA DE INFORMAÇÃO

Nas redes de computadores, os dados são arquivos disponibilizados pelos servidores. Poderão ser servidores
web, com páginas web para serem acessadas por um navegador (browser) web; ou, ainda, servidores de arquivos
FTP, para serem acessados por um cliente FTP.
O acesso a distância a computadores será realizado, por meio do paradigma cliente servidor, onde um será o
servidor, que fornecerá o acesso ou arquivos, e o outro dispositivo será o cliente que estiver acessando. 175
 Protocolo seguro
Usuário final Servidor remoto
Tal acesso deverá ser realizado de forma segura,
com uso de VPN (Virtual Private Network), que imple-
menta protocolos seguros na conexão, evitando moni-
toramento dos dados por terceiros.
Intranet Extranet
Protocolo seguro
Conexão
segura
Conexão
segura
Matriz Internet
Os conceitos envolvidos no acesso remoto são os
que definem a Extranet. Extranet é uma conexão segu-
ra entre ambientes seguros, usando uma infraestrutu-
ra pública e insegura. A troca de dados entre o cliente
e o servidor será realizada por protocolos de transfe-
rência. Todas as redes utilizam os mesmos protocolos,
linguagens e serviços.
Transferência de Informação e Arquivos
Cada sistema operacional tem o seu sistema de
arquivos para endereçamento das informações arma-
zenadas nos discos de armazenamento. Diretamente,
não é possível a comunicação ou leitura desses dados.
A família de protocolos TCP/IP procura normatizar
o envio e recebimento das informações entre disposi-
tivos conectados em rede, através dos protocolos de
transferência. Um protocolo é um padrão de comuni-
cação, uma linguagem comum aos dois dispositivos
envolvidos na comunicação, que possibilita a transfe-
rência de dados.
Alguns dos principais protocolos de transferência
de arquivos são:
z HTTP – Hyper Text Transfer Protocol: protocolo de
transferência de hipertextos;
z HTTPS – Hyper Text Transfer Protocol Secure: pro-
tocolo seguro de transferência de hipertextos;
z FTP – File Transfer Protocol: protocolo de transfe-
rência de arquivos;
z SMTP – Simple Mail Transfer Protocol: protocolo
simples de transferência de e-mail.
Conhecer o funcionamento dos protocolos de Inter-
net auxilia na compreensão das tarefas cotidianas que
envolvem as redes de computadores. Mensagens de
erros, problemas de conexão, instabilidades e proble-
mas de segurança da informação tornam-se mais claros
para quem conhece os protocolos e seu funcionamento.
z HTTP – Hyper Text Transfer Protocol – protocolo de
transferência de hipertextos:
„ Opera pela porta TCP 80;
„ Transfere arquivos HTML (Hyper Text Markup Lan-
guage – linguagem de marcação de hipertextos);
„ Protocolo mais utilizado para navegação, tanto
na Internet como na Intranet;
„ As tags (comandos) HTML são interpretadas pelo
176 navegador de Internet, que exibe o conteúdo;
„ Arquivos HTML podem ser produzidos em edito-
res de textos sem formatação (como o Bloco de
Notas) ou em editores de textos completos (como
o Microsoft Word).
HTTP – Hyper Text Transfer Protocol – Protocolo de Transferência de Hipertextos
Porta TCP 80
HTTP – request (requisição)
Cliente HTTP – response (resposta)
Web
Servidor
Web
Intranet
z HTTPS – Hyper Text Transfer Protocol Secure – pro-
tocolo seguro de transferência de hipertextos:
„ Opera pela porta TCP 443;
„ Transfere arquivos HTML, ASP, PHP, JSP, DHTML,
Filial
etc.;
„ Protocolo mais utilizado para navegação segu-
ra, tanto na Internet como na Intranet;
„ As tags (comandos) HTML não mudam, mas pos-
suem comandos adicionais (scripts) que com-
plementam a exibição de conteúdo específico;
„ Utiliza criptografia, acionando camadas adicio-
nais como SSL e TLS na conexão.
HTTP – Hyper Text Transfer Protocol Secure – Protocolo Seguro
de Transferência de Hipertextos – Porta TCP 443
HTTPS – request (requisição)
Cliente
Web
HTTPS – certificado digital
Identidade confirmada
Servidor
HTTPS – response (resposta) Web
O protocolo HTTPS é o mais questionado em pro-
vas de concursos, tanto em Conceitos de Internet e
Intranet, como em Transferência de dados e arquivos,
como em Segurança da Informação.
z FTP – File Transfer Protocol – protocolo de transfe-
rência de arquivos:
„ Opera com duas portas TCP, uma para dados
(20) e outra para comandos (21);
„ Transfere qualquer tipo de informação;
„ Pode transferir em modo byte a byte (arquivos
de textos) ou bit a bit (arquivos executáveis);
„ Os navegadores de Internet possuem suporte
para acesso aos servidores FTP;
„ O usuário pode instalar um cliente FTP dedi-
cado ao acesso aos servidores FTP, que opera
de forma mais rápida que nos navegadores de
Internet;
„ Pode utilizar criptografia;
„ O modo anônimo caiu em desuso e poucos ser-
vidores FTP ainda aceitam conexão anônima.
 FTP – File Transfer Protocol _ Protocolo de Transferência de arquivos
Porta TCP 20 (dados) e 21 (controle)

FTP – Comando OPEN (iniciar

transferência)

FTP – Comando PUT (para upload,

adicionar arquivos)

FTP – Comando GET (para download,

baixar arquivos)

Servidor
Cliente FTP – dados transferidos para a
solicitação GET Web
Web

FTP – comando CLOSE

(finalizar transferência)

z SMTP – Simple Mail Transfer Protocol – protocolo simples de transferência de e-mail:

„ Pode operar pelas portas TCP 25, 587, 465, ou 2525;

„ A porta 25 é a mais antiga, e atualmente é bloqueada pela maioria dos servidores, para evitar spam;
„ A porta 587 é a padrão, com suporte para TLS (camada adicional de segurança);
„ A porta 465 foi atribuída para SMTPS (SMTP sobre SSL), mas foi reatribuída e depreciada;
„ A porta 2525 não é uma porta oficial, mas muito usada por provedores para substituir a porta 587, quando
ela estiver bloqueada;
„ Transfere a mensagem de e-mail do cliente para o servidor e de um servidor para outro servidor.
SMTP – Simple Mail Transfer Protocol – Protocolo de Transferência Simples de E-mail –
Porta TCP 25, 587, 465, ou 2525

SMTP – enviar SMTP – enviar

e-mail e-mail

Cliente
E-mail Servidor Servidor
E-mail E-mail

Aplicativos de Áudio, Vídeo e Multimídia.

Os softwares instalados no computador, podem ser classificados de formas diferentes, de acordo com o ponto
de vista e sua utilização.
Vamos conhecer algumas delas.

CATEGORIA CARACTERÍSTICA EXEMPLO

Sistemas Operacionais que oferecem uma plataforma
Básico Windows e Linux

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

para execução de outros softwares
Programas que permitem ao usuário criar e manipular
Aplicativo Microsoft Office e LibreOffice, reprodutores de mídias
seus arquivos
Softwares que realizam uma tarefa para a qual fora Compactador de arquivos, Desfragmentador de Discos,
Utilitários
projetado Gerenciadores de Arquivos
Software malicioso, que realiza ações que comprometem Vírus de computador, worms, cavalo de Troia, spywares,
Malware
a segurança da informação phishing, pharming, ransomware etc.

Os softwares que reproduzem conteúdo multimídia, como o Windows Media Player e o Groove Music (além
de opções de terceiros, como o VNC Player), reconhecem o arquivo como tendo conteúdo multimídia a partir da
extensão dele.

EXTENSÃO COMENTÁRIOS
.avi Audio Video Interleave. Formato de vídeo padrão do Windows
.3gp Formato de vídeo popular entre aparelhos smartphones
.flv Formato de vídeo da Macromedia, usado pelo Adobe Flash, de baixa qualidade
Neste formato, as trilhas de áudio, vídeo e legendas são encapsuladas em um único contêiner, suportando diversos
.mkv
formatos
.mov QuickTime File Format é um formato de arquivo de computador usado nativamente pela estrutura do QuickTime
Arquivo áudio MP3 (MPEG-1 Layer 3). Formato de áudio que aceita compressão em vários níveis. Pode utilizar o Win-
.mp3
dows Media Player ou Groove Music para reprodução
Moving Picture Experts Group. Arquivo de vídeo comprimido, visível em quase qualquer reprodutor, como por exemplo,
.mpg
o Real One ou o Windows Media Player. É o formato para gravar filmes em formato VCD
177
 EXTENSÃO COMENTÁRIOS
.rmvb Real Media Variable Bitrate. Formato de vídeo com taxa variável de qualidade desenvolvido pela Real Networks
.wav Formato de áudio Wave, sem compactação com baixa amostragem
.wma Windows Media Audio, formato de áudio padrão do Windows
.wmv Windows Media Video, formato de vídeo padrão do Windows

As aplicações multimídia utilizam o fluxo de dados com áudio, vídeo e metadados. Os metadados são usados para
diferentes funções, como identificação da fonte, dados sobre duração da transmissão, verificação da qualidade etc.
Quando usados separadamente, o usuário pode baixar apenas o áudio de um vídeo, ou modificar os metadados do
MP3 para exibir as informações editadas sobre autor, disco, nome da música etc. Os fluxos de dados devem ser anali-
sados na forma de contêiner (pacote encapsulado), a fim de mensurar a qualidade e quantidade de dados trafegados.
Stream é um fluxo de dados com pacotes de vídeo e áudio transferidos de um servidor remoto para o disposi-
tivo local. Popularizado pelo serviço Netflix de filmes e séries, o formato stream fragmenta o conteúdo em pacotes
de dados para serem enviados pelo canal com protocolos TCP. Esses pacotes de dados são os contêineres.

Internet

A transferência de arquivos poderá ser realizada de três formas:

z Fluxo contínuo;
z Modo blocado;
z Modo comprimido.

Na transferência por fluxo contínuo, os dados são transmitidos como um fluxo contínuo de caracteres.

Internet

Fluxo contínuo – os dados são enviados na forma de um fluxo de caracteres

No modo blocado, o arquivo é transferido como uma série de blocos precedidos por um cabeçalho especial.
Esse cabeçalho é constituído por um contador (2 bytes) e um descritor (1 byte).

Internet

00 A 01 C 02 B

Modo blocado – os dados são enviados com contador e descritor

No modo comprimido, a técnica de compressão utilizada caracteriza-se por transmitir uma sequência de
caracteres iguais repetidos. Os dados normais, os dados comprimidos e as informações de controle são os parâ-
178 metros dessa transferência.

Internet
Cliente
Dados únicos
Dados repetidos
Informações de
controle
Modo blocado – os dados são enviados com contador e descritor
A transferência de dados e arquivos pelas redes de
computadores compreende um dos temas que, comu-
mente, são abordados em provas de concursos.
APLICAÇÕES E APLICATIVOS EM
DISPOSITIVOS MÓVEIS
Os sistemas operacionais embarcados ganharam
destaque após a popularização dos celulares, smart-
phones e tablets.
No início, os celulares possuíam um sistema operacio-
nal dedicado, que não era atualizável e acompanhava o
aparelho até o final de sua vida útil. As empresas fabrican-
tes de celulares desenvolviam algumas aplicações genéri-
cas e entregavam no aparelho o conjunto de ferramentas
básicas como agenda telefônica e alguns jogos simples.
Com a era dos smartphones, iniciada com sistemas
operacionais da Microsoft (Windows Mobile), apare-
lhos iPhone da Apple (com sistema iOs) e aparelhos
HTC com sistema Google Android, tudo mudou em
relação aos sistemas dos celulares.
Se antes eram sistemas embarcados legados (aban-
donados), agora são sistemas móveis com atualizações
regulares de seus recursos. O crescimento da veloci-
dade e a expansão do acesso à Internet contribuíram
para esta evolução.
A Apple lançou uma loja de aplicativos, onde os
desenvolvedores poderiam oferecer aplicações e os
usuários poderiam realizar o download e instalação
em seus aparelhos. Os sistemas operacionais embar-
cados deixariam de ser sistemas legados e se torna-
riam sistemas móveis altamente personalizáveis.
Mantendo os princípios de funcionamento dos siste-
mas operacionais Windows e Linux, ou seja, oferecer uma
plataforma para instalação de aplicações e interface para
o usuário interagir com o hardware, as características dos
sistemas móveis foram introduzidas nos sistemas ‘fixos’,
como a loja de aplicativos Microsoft Store, para Windows.
Após esta breve contextualização, vamos conhecer
os sistemas Google Android e Apple iOs.
Importante!
Este é um tópico novo em concursos públicos,
que tem questionado sobre a estrutura e carac-
terísticas dos sistemas embarcados ou móveis.
Com a aplicação de outras provas de concursos
com este item, a tendência é que sejam questio-
nadas funcionalidades práticas dos aparelhos.
Sistema Operacional Android
Baseado no núcleo Linux e desenvolvido pela empre-
sa de tecnologia Google, a interface de usuário é baseada
na manipulação direta. É um sistema voltado para dispo-
sitivos com tela sensível ao toque, como tablets e smart-
phones, porém pode ser encontrado em alguns aparelhos
portáteis do tipo netbook, como o Chromebook (que utili-
za o Chrome OS, uma variação do Android).
A loja de aplicativos é a Google Play, que antes era
conhecida como Android Market. É um serviço de dis-
tribuição digital de aplicativos, jogos, filmes, progra-
mas de televisão, livros e músicas, operado pela Google.
Versões do Android
Os nomes das versões Android se tornaram uma
tradição. No início (2008), o Android 1.0 – Astro, foi
lançada junto ao aparelho HTC Dream.
Existiu a intenção de nomear as versões com
nomes de robôs e androides, e o próximo seria chama-
do de Bender (Futurama – Fox Channel), mas a emis-
sora não autorizou o uso.
As diferentes versões de Android têm desde a ver-
são 1.5, nomes de sobremesas ou bolos (em inglês) e
seguem uma lógica de ordem alfabética:
z 1.5: Cupcake
z 1.6: Donut
z 2.0 e 2.1: Eclair
z 2.2: FroYo (Frozen Yogurt)
z 2.3: Gingerbread
z 3.0 e 3.2: Honeycomb
z 4.0: Ice Cream Sandwich
z 4.1;4.2 e 4.3: Jelly Bean
z 4.4: KitKat (autorizado pela Nestlé, mudou o foco
do sistema para o usuário, explorando a experiên-
cia do usuário (User Experience) com elementos e
fatores que gerassem uma avaliação positiva).
z 5.0; 5.0.1 e 5.0.2: Lollipop
z 6.0 e 6.0.1: Marshmallow
z 7.0;7.1; 7.1.1 e 7.1.2: Nougat
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
z 8.0 e 8.1: Oreo (utilizando uma nova arquitetura
de software)
z 9.0: Pie
z 10: Android 10 ou versão Q (recursos de biometria
e imagens aprimorados)
z 11: Android 11 ou versão R (última versão, lançada
em fevereiro 2020)
Características do Android
Quando o usuário adquire um aparelho com o siste-
ma operacional Android, ele precisará fazer login em uma
conta Google para acesso aos recursos do dispositivo. A
conta de usuário poderá ter correio eletrônico gratuito,
dados de aplicações, financeiros, localização, navegação,
privacidade, segurança, entre outras informações.
Possui código fonte aberto, disponível para ser bai-
xado, estudado, modificado e distribuído. É um sistema
operacional muito popular e flexível, tanto quanto os sis-
temas embarcados Arduíno em aparelhos de automação.
O Android utiliza Java, mas contém vários módulos
desenvolvidos em HTML5. O desenvolvedor de aplica-
tivos Android pode usar o JME para desenvolvimento
de recursos, que serão publicados e distribuídos na
Google Play (loja de app’s). Ao contrário da Apple, os
desenvolvedores podem distribuir seu app em outros 179
 locais fora da loja oficial, criando um problema de
segurança para os usuários.
Os usuários podem, mas não devem, fazer download
de aplicativos para Android a partir de qualquer fonte,
porém o recomendado é que se utilize a loja virtual ofi-
cial. Apps baixados fora das lojas oficiais podem conter
malwares (como spywares, cavalos de Troia, adwares,
etc.) que comprometerão a privacidade do usuário.
Uma das principais características (e vantagens)
do Android é o acesso imediato aos recursos da Google,
como Google Cloud Print (para imprimir remotamen-
te), Google Fotos (para armazenamento de cópia das
imagens e vídeos do aparelho), Google Drive (armaze-
namento de dados na nuvem), entre outros.
As configurações e preferências são armazenados na
Conta Google, podendo ser compartilhadas em outros
dispositivos que estejam conectados na mesma conta.
O Google Assistente é o assistente virtual para o siste-
ma, que permite realizar tarefas com comandos de voz.
Sistema Operacional iOs
O iOS é um sistema operacional desenvolvido pela
Apple que pode ser encontrado no iPhone, iPad e iPod Tou-
ch da empresa, considerando que os notebooks da empre-
sa utilizando o MacOS e os relógios inteligentes o watchOS.
iOS o “i” vem da expressão “internet”, enquanto o
OS significa “Operating System”, (“sistema operacio-
nal”, em português).
Diferentemente do Android, seu núcleo é fechado,
apesar de ter sido desenvolvido a partir do Linux e
todos os controles são disponibilizados pela Apple.
A loja de aplicativos Apple Store (ou apenas App
Store) disponibiliza aplicações que foram verificadas
pela empresa antes de serem publicadas. Assim, é
considerada mais segura, por ter camadas extras de
validação antes da distribuição.
Versões do iOs
As versões de iOs são numeradas. Iniciou na ver-
são 1 com o lançamento do iPhone, e na versão 2 intro-
duziu o conceito da App Store.
A cada nova versão foram introduzidos novos recur-
sos, e na versão 7 ocorreu uma mudança na interface,
central de controle e introdução do recurso AirDrop (para
compartilhamento de arquivos entre aparelhos da Apple).
Com o lançamento de novos aparelhos iPhone, novos
sistemas operacionais iOs foram disponibilizados, com
possibilidade de atualização de alguns modelos anterio-
res. Atualmente, estamos com o aparelho iPhone 12 à
venda e o sistema iOs versão 14 disponível.
Ao contrário do Android que é personalizável de
muitas formas, inclusive com relação às atualizações
do sistema, o iOs pode ser considerado um sistema
muito mais fechado, com poucas personalizações e
atualizações mandatórias (que devem ser instaladas).
A principal característica do iOs não está na sua
interface ou em seus recursos acessíveis pelo usuário,
mas naquilo que existe por trás de tudo: as camadas iOs.
Camadas iOs
São quatro camadas, semelhante a outros sistemas
operacionais, porém com nomes bem diferentes. Vou
usar aqui o diagrama usado no Linux, e poderá per-
ceber que essencialmente são os mesmos recursos,
180 porém com novos nomes.
Core OS (núcleo)
Core Services (Foundation)
Media
Cocoa Touch (UIKit)
Camadas do sistema iOs
z Camada Core OS: como o kernel/núcleo, encapsu-
la o ambiente e interfaces de baixo nível, e as apli-
cações não têm acesso por questões de segurança;
z Camada Core Services (Foundation): fundação,
ou base do sistema. Esta camada contém os recursos
que serão usados pelos aplicativos nativos do siste-
ma iOs, como Safari, Casa, Saúde, Traduzir e iTunes;
z Camada Media: camada de mídia, que faz a ren-
derização (transformação) de gráficos, áudio e
vídeo. Nesta camada estão os recursos de manipu-
lação dos conteúdos da interface;
z Camada Cocoa Touch (UIKit – User Interface Kit):
interface com o usuário, como multitarefa, notifica-
ções e acessibilidade.
Sistemas Operacionais Embarcados ou Móveis
Os sistemas operacionais possuem características espe-
cíficas no âmbito de plataforma. Um aplicativo desenvolvi-
do para o sistema Android será executado no aparelho que
possui esta plataforma, e o mesmo ocorrerá com sistemas
desenvolvidos em iOs. Se o usuário acessar a plataforma
de aplicativos (Google Play ou Apple Store), encontrará apli-
cativos específicos para o seu sistema operacional, que às
vezes não possui correspondente na outra plataforma. Se o
usuário precisa de uma aplicação iOs no Android, caso não
exista, não poderá fazer a emulação de forma plena.
O Android tem sua própria JVM que se chama Dalvik
(até Android 4.0) e ART (Android RunTime) na versão 5
e superiores. A máquina virtual Dalvik permite a exe-
cução de códigos originalmente desenvolvidos em Java
dentro da plataforma Android. O XCode é o ambiente de
desenvolvimento nativo do sistema iOS, que não utiliza
máquina virtual.
A arquitetura do iOS é composta por camadas:
Cocoa Touch, Media, Core Services e Core OS. Os pro-
gramas desenvolvidos para iOS, utilizam a linguagem
Swift e Object C (obsoleta).
Nos sistemas operacionais da Apple, estão incluí-
dos métodos para o gerenciamento de itens armaze-
nados no iCloud. O iCloud é a nuvem da Apple, que
armazena em uma conta cloud (nuvem), arquivos,
fotos e configurações de um aparelho com iOS. Arqui-
vos e diretórios existentes na nuvem serão sincroniza-
dos e poderão ser acessados por usuários do iOs, tanto
no iPhone, iPad como no iMac e PCs.
O serviço iCloud está associado a equipamentos
Apple (iPad, iMac, entre outros), e possuem limitação
de espaço. Existem opções gratuitas de armazena-
mento no iCloud, até outras pagas com mais espaço,
mas nenhuma opção ilimitada.
O smartphone que executa Android possui um sistema
embarcado associado a um login de contas Google. O aplica-
tivo instalado no aparelho não precisa utilizar a conta Goo-
gle, que geralmente é usada apenas para acesso do usuário
ao dispositivo e sincronização de configurações. O apli-
cativo, caso possua esta funcionalidade, poderá capturar
e enviar arquivos armazenados na memória interna, no empresas como a Nokia. Com a mobilidade, as tradicio-
cartão SD (memória expandida) e nuvem (Google Drive), nais emissoras de TV procuraram melhorar suas produ-
independentemente das permissões de contas Google. ções, para que pudessem alcançar mais usuários, agora
Os aplicativos geralmente são disponibilizados com com TV digital portátil.
manifestos. Os manifestos são informações sobre o As redes sociais incentivaram a criação de distri-
desenvolvimento deles, que seguindo a ideia da licen- buidores de conteúdo, como o Youtube, reduzindo o
ça GNU GPL (Linux) da origem do Android, informa as compartilhamento ‘clandestino’ de conteúdo audio-
características do aplicativo, os recursos atualizados, e visual pelas redes Torrent. O aumento da mobilidade
as transações que ele executa no aparelho do usuário. incentivou o desenvolvimento de outras aplicações,
que com a rede social do Facebook (compartilhamento
de conteúdo), ganharam visibilidade.
IOS ANDROID Comunicadores instantâneos como o WhatsApp re-
volucionaram a comunicação entre as pessoas, derruba-
Exclusivo para Motorola, LG, ram os serviços das operadoras de telefonia (como SMS)
Hardware os dispositivos Samsung, Xiaomi, e com a opção de VoIP (ligações de áudio via mensagei-
da marca entre outras ros), tornaram obsoletos os telefones fixos residenciais.
A Transformação Digital é a combinação da evolu-
Desde o iPhone
Desde 2014, pos- ção de diferentes hardwares e softwares ao longo dos
Tempo de 8, os carregado-
sui gerenciadores últimos trinta anos.
bateria res são de alta Geralmente os editais cobram três itens sobre
de bateria
potência Transformação Digital: Internet das coisas, Big Data e
Inteligência Artificial.
A maioria dos
Os novos apa- São tópicos conceituais, que possuem muitos exem-
aparelhos usa a
relhos já estão plos práticos em nosso dia a dia. Como as tecnologias pro-
versão 7 (Nougat), curam ser transparentes para o usuário final, ou seja, não
Atualizações com o iOs 14, e
sendo a versão é necessário saber o funcionamento para utilizar o recur-
os recentes são
9 (Pie) a mais so, algumas pessoas poderão descobrir algumas curiosi-
atualizados
recente dades de sua vida cotidiana quando ler este material.
Um aplicativo Um aplicativo
INTERNET DAS COISAS (IOT)
para iPhone Android deve ser
Desenvolvi-
utiliza-se da desenvolvido em
mento Internet of Things, ou Internet das Coisas.
linguagem Swift linguagens especí-
Ao contrário dos filmes de ficção científica (como
e Objective-C ficas: Kotlin e Java
“AI - Inteligência Artificial”, “Eu, Robô” e “Matrix”), a
Integração Internet das Coisas está presente no nosso dia a dia
Total entre apa- de forma simples e transparente. Nada de máquinas
com outros Baixa e complexa
relhos da Apple assassinas que querem exterminar a humanidade, ok?
dispositivos
Tecnologias de comunicação como o Wi-Fi (Wire-
Aplicativos Aplicativos less Fidelity), Bluetooth e NFC (Near Field Communi-
Segurança cation) permitiram que dispositivos autônomos se
fechados personalizáveis
conectassem entre si e com outros sistemas, produ-
zindo uma Malha de Dispositivos.
Tabela comparativa alguns itens do sistema iOs (Apple) e É importante saber que os dispositivos conectados
Android (Google) através de cabos, por meio guiados também são usados

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

INTERNET DAS COISAS
Ao olharmos ao nosso redor, observaremos muitas tec-
nologias novas que alteraram significativamente o mundo.
Poderíamos falar sobre as Redes Sociais, mas as
bancas não costumam questionar muito sobre isso em
provas, mas é importante compreender que as redes
sociais modificaram a interação entre as pessoas, intro-
duzindo termos como páginas, grupos, posts, curtir,
compartilhar e seguir, ao cotidiano das pessoas.
Se olharmos para duas décadas atrás, as redes
sociais eram embrionárias, técnicas e restritas. Afinal,
o mundo estava iniciando o novo milênio e empresas
como a Google, que sobreviveu à ‘bolha da Internet na
bolsa de valores’, começaram a lançar produtos ino-
vadores e inéditos. A Google, que iniciou com o seu
indexador, desenvolveu o Orkut, que provavelmente
se tornou a primeira rede social de muitos usuários.
A transformação digital observada foi seguida de
mudanças no perfil de consumo dos usuários e com o
lançamento de novos produtos (iPhone e os smartpho-
nes), a navegação na Internet se tornou móvel.
A seguir, a revolução provocada pelos produtos da
Apple e Samsung, acabaram derrotando outras grandes
na Internet das Coisas, porém em menor quantidade.
Os dispositivos IoT geralmente possuem recursos de
mobilidade, que se estivessem conectados por cabos
de rede convencionais, poderiam ser limitados.
Uma “malha de dispositivos” é um conjunto de
sensores, aparelhos eletrônicos de consumo, disposi-
tivos automotivos, dispositivos ambientais (referente
ao ambiente monitorado), wearables (tecnologias para
vestir) e dispositivos móveis, que se conectam com sis-
temas, pessoas, redes sociais, governos e empresas, per-
mitindo o acesso e compartilhamento de informações.
A Internet das Coisas (IoT) permite a interconexão
de objetos inteligentes. Objetos inteligentes podem ser
smartphones, tablets, televisores e sensores sem fio.
É importante destacar que a inteligência dos objetos
inteligentes não é exatamente a Inteligência Artificial,
abordada em outro tópico. Esta inteligência dos objetos
é aquela programação inserida neles para realização
de tarefas esperadas, produzindo resultados iguais
para dados iguais inseridos em momentos diferentes.
Por exemplo, um sensor de temperatura no proces-
sador do seu computador, que emite um alerta pop-up
no seu sistema operacional se a marcação ultrapassar 80
graus Celsius. Todas as vezes que a temperatura atingir
80 graus Celsius, o sensor enviará um alerta para um soft-
ware instalado no computador exibir uma mensagem de
181
 alerta para o usuário. Como podemos observar, o sensor
não é inteligente, pois apenas fez aquilo que foi progra-
mado para fazer.
Diferentes protocolos de comunicação poderão ser
utilizados na comunicação entre os dispositivos e os
sistemas. Comunicando-se na maioria das vezes atra-
vés de meio não guiado (transmissão sem fio), perce-
bemos que nossas residências possuem um tráfego de
dados constante e invisível, interligando vários equi-
pamentos. O roteador wireless, a Smart TV, os smart-
phones, os notebooks conectados em Wi-Fi etc.
Mesmo com o uso de diferentes tecnologias de comu-
nicação, os dispositivos IoT utilizarão os mesmos proto-
colos, linguagens e serviços da Internet, do padrão TCP.
E os smartphones, que nos acompanham em todos
os momentos, como uma extensão do nosso corpo,
além das conexões 4G (telefonia), Wi-Fi (dados média
distância) e Bluetooth (dados de curta distância), ain-
da podem oferecer NFC (tecnologia Near Field Commu-
nication) para funcionalidades como o pagamento por
aproximação, substituindo o cartão de crédito com
softwares como Apple Wallet e Google Pay.
Quando aplicações de IoT interagem com o ser
humano, podemos dizer que temos uma rede social
do tipo Internet das Coisas Sociais (SIoT), onde os
objetos imitam o comportamento de seres humanos
e criam seus próprios relacionamentos, baseados em
regras programadas.
Exemplos:
z Crachá funcional, com sensor de aproximação na
catraca;
z Cartão de bilhete de transporte, com sensor de
aproximação no posto do cobrador no ônibus ou
catraca de bloqueio do acesso no Metrô;
z Tag para pedestres, na liberação de acessos em
edificações;
z Tag para pedágio e estacionamentos que usam
RFID (identificador por radiofrequência);
z Tag antifurto em itens de livrarias, lojas e super-
mercados que usam RFID;
z Detector de fumaça em uma residência, que gera
alertas enviados para um smartphone.
z Cartão de crédito ou débito, com sensor de aproxi-
mação na máquina de cobrança;
z Carros com tecnologia keyless, que dispensam a
chave e destravam/ligam apenas por aproximação;
z Carros elétricos compartilhados, que combinam
geolocalização (GPS) com telefonia móvel (4G)
para contratação e pagamento do uso;
z Carros de locadoras (serviço Localiza Fast) que dis-
pensam procedimentos burocráticos, permitindo a
retirada do veículo diretamente com o smartphone.
Dica
Certamente novos serviços e soluções estão
surgindo neste momento, com tecnologia IoT. A
lista de exemplos logo se tornará extensa, porém
transparente para a maioria dos usuários. Da
mesma forma que você pode viajar de avião sem
saber como funciona a aerodinâmica, o mun-
do será altamente interconectado sem precisar
saber como são estas conexões.
Outras aplicações, como monitoramento de pacien-
tes remotamente, ambientes de difícil acesso ou inóspi-
182 tos, coleta de dados de um pluviômetro (para medir a
quantidade de chuvas em uma região), também pode-
rão ser implementadas através da IoT. São muitas pos-
sibilidades, e muitos dispositivos.
Outro fator que colaborou para o avanço da Inter-
net das Coisas foi a evolução do endereçamento IP da
versão 4 (limitada) para a versão 6 (com uma quan-
tidade muito maior de números disponíveis). Quan-
do um dispositivo precisa ingressar em uma rede, ele
deve ter um número de IP (identificação única, do
Internet Protocol) para poder se comunicar. O ende-
reçamento IPv4 de 32 bits com apenas 4.3 bilhões de
combinações, não atenderia à necessidade de ende-
reçamentos da Internet das Coisas. O endereçamento
IPv6 de 128 bits permitirá até 1036 (Undecilhão, núme-
ro 10 seguido de 36 zeros) dispositivos, mais que o
suficiente para os 30 bilhões de dispositivos conecta-
dos, segundo estimativas para o ano de 2021.
As três características da Internet das Coisas são:
z Computação: são os microcontroladores, proces-
sadores e FPGAs (Field Programmable Gate Array,
ou “Arranjo de Portas Programáveis em Campo” é
um circuito integrado fabricado para ser progra-
mado “em campo”, pelo consumidor ou projetista,
como os módulos Arduíno usados em robótica, por
exemplo), responsáveis por executar os progra-
mas nos objetos inteligentes;
z Comunicação: tecnologias e meios de transmissão
dos dados para conectar os objetos inteligentes,
que poderá ser WiFi (Wireless Fidelity), Bluetooth,
IEEE 802.15.4 (curto alcance para WPAN – Wire-
less Personal Area Network) e RFID (Identificação
por radiofrequência ou no inglês Radio-Frequency
IDentification);
z Semântica: é a habilidade de extrair conhecimen-
to, a partir dos objetos na IoT. Para o usuário fre-
quente do supermercado, ofertas personalizadas
baseado nos produtos mais consumidos por ele.
No começo, a IoT tratava dos dispositivos indivi-
dualmente. Com a integração entre eles, uma rede so-
cial de dispositivos da Internet das Coisas poderá ser
formada. Softwares analisam as compras no cartão de
crédito combinando com os locais onde ele adquiriu
(estacionamento de shopping, com tag de pedágio) e
personalizam as mensagens de ofertas para os usuá-
rios, em lojas do local onde ele costuma frequentar.
A muitas possibilidades de uso da Internet das Coi-
sas, que com recursos de Big Data e Inteligência Artifi-
cial, poderão mudar o mundo (Transformação Digital)
totalmente em poucos anos.
Através de softwares de automação, sensores e câ-
meras, é possível realizar o monitoramento das opera-
ções que estão sendo desempenhadas pelos dispositivos
conectados, comparando os resultados com os dados e
estimativas que foram previamente planejados.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2019) No que se refere a hardware e softwa-
re e aplicativos para Windows 10, assinale a alternati-
va que contém apenas hardware.
a) Teclado e e-mail.
b) Antivírus e sistema operacional Windows 10.
c) E-mail e mouse.
d) Mouse e pendrive.
e) Sistema operacional Windows 10 e pendrive.
2. (IADES — 2019) Um dos componentes de um compu-
tador é a parte lógica, que é criada por um programa-
dor e executada pelo processador. A essa parte lógica
é dado o nome de
a) gabinete.
b) hardware.
c) CPU.
d) software.
e) circuitos integrados.
3. (IADES — 2019) Uma das causas mais comuns da per-
da de dados é a ocorrência de picos e falta de energia
elétrica, que podem simplesmente desligar os com-
putadores ou até mesmo causar danos físicos aos
equipamentos. A esse respeito, assinale a alternativa
correspondente a uma ação que previne a perda de
dados para essa situação.
a) Realização de back-ups dentro de uma mesma máquina.
b) Ativação da função de salvamento automático dos
arquivos em edição na máquina em que estão sendo
editados.
c) Uso de no-breaks com filtros de linha.
d) Instalação de antivírus.
e) Adoção de senhas de acesso fortes.
4. (IADES — 2019) Considere hipoteticamente que um
usuário acessou o Disco C:\, selecionou um arquivo,
arrastou-o e soltou-o no Disco D:\ com o movimento
do mouse. Com base nessas informações, assinale a
alternativa correta.
a) O arquivo original será apagado de C:\ e transferido
para D:\.
b) Se, em D:\, já houver um arquivo com o mesmo nome
do selecionado em C:\, o Windows criará uma cópia do
arquivo que existia em D:\.
c) O arquivo original continuará em C:\, enquanto D:\ terá
uma cópia independente.
d) O arquivo original continuará em C:\, enquanto, em D:\,
será gerado um atalho para ele.
e) Se, em D:\, já houver um arquivo com o mesmo nome
do selecionado em C:\, o Windows não realizará qual-
quer ação.
5. (IADES — 2019) No Word 2016, versão em português,
para Windows, qual o tipo de alinhamento de pará-
grafo que distribui o texto uniformemente entre as
margens?
a) Distribuição espaçada
b) Alinhado à esquerda
c) Centralizado
d) Justificado
e) Alinhado à direita
6. (IADES — 2019) Para selecionar um parágrafo inteiro,
composto por cinco frases, de um texto redigido no
Word 2016, versão em português, para Windows, deve-
-se clicar
a) duas vezes em qualquer lugar do parágrafo.
b) três vezes em qualquer lugar do parágrafo.
c) quatro vezes em qualquer lugar do parágrafo.
d) em qualquer lugar da frase com a tecla CTRL pressionada.
e) em qualquer lugar do parágrafo e utilizar o atalho CTRL + T.
7. (IADES — 2019) Com que fórmula padrão do Excel
2016, versão em português, para Windows, é possível
remover o traço e o ponto do texto 123.456.789-10
contido na célula F4?
a) =REMOVER(REMOVER (F4;”.”;””);”-”;””)
b) =SUBSTITUIR(F4;”-”;””)+SUBSTITUIR(F4;”.”;””)
c) =E(SUBSTITUIR(F4;”-”;””);SUBSTITUIR(F4;”.”;””))
d) =TIRAR(TIRAR(F4;”.”;””);”-”;””)
e) =SUBSTITUIR(SUBSTITUIR(F4;”.”;””);”-”;””)
8. (IADES — 2019) No Excel 2016, versão em português,
configuração padrão, o que ocorrerá se um usuário
selecionar a célula C2 e, em seguida, clicar em Conge-
lar Painéis > Congelar Linha Superior?
a) As pessoas ficam impedidas de realizar alterações
indesejadas na linha superior.
b) A primeira coluna será mantida visível em todas as
planilhas.
c) A linha superior será bloqueada para edição, mas dei-
xada visível.
d) A planilha é dividida em diferentes painéis, a partir da
linha superior.
e) A linha superior ficará visível enquanto se rola pelo res-
to da planilha.
9. (IADES — 2019) No Excel 2016, versão em português,
para Windows, a função Potência eleva um número
a uma potência. Por exemplo, a fórmula =POTÊN-
CIA(5;2) resulta em 25, isto é, 5². Uma outra forma
de se obter esse mesmo resultado é com a seguinte
fórmula:
a) =5*2.
b) =5^2.
c) =5x2.
d) =5|2.
e) =5°2.
USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS
10. (IADES — 2019) O PowerPoint 2016 possui diversas
funcionalidades que auxiliam a criação de apresen-
tações. Uma delas é representada pelo botão , cuja
função é
a) direcionar o texto: alterar a orientação do texto.
b) modificar o espaçamento entre linhas: controlar a
quantidade de espaço entre as linhas de texto.
c) diminuir o tamanho da fonte.
d) alinhar Texto: mudar a forma como o texto está
alinhado.
e) converter o texto em SmartArt.
11. (IADES — 2019) Acerca da Internet das Coisas, assina-
le a alternativa correta.
a) Internet das Coisas é uma forma mais econômica
de acesso à internet, a qual permite que dispositivos
como geladeiras ofereçam internet a celulares e com-
putadores de usuários, dispensando a necessidade de
aquisição de roteadores ADSL à parte.
b) Como exemplo de Internet das Coisas, é correto citar
um dispositivo que mede a temperatura ambiente
interna de um escritório e envia essa informação pela
internet. 183
 c) Um exemplo de Internet das Coisas é o bitcoin, que é
uma moeda virtual e iniciou a era da Internet das Moe-
das, com bancos virtuais sem agências.
d) A Internet das Coisas opera separadamente da Inter-
net das Pessoas e, por isso, não é possível enviar os
dados coletados por dispositivos conectados à Inter-
net das Coisas para a nuvem.
e) A Internet das Coisas tem grande aplicação em
ambientes domésticos e escritórios, mas pouca em
ambientes industriais.
12. (IADES — 2019) Internet, intranet e extranet são termos
bastante utilizados no contexto tecnológico, tanto de
organizações quanto de residências, para designar
tipos de acessos das redes de computadores. Acerca
da intranet, é correto afirmar que se trata de um tipo de
rede
a) restrita a um grupo seleto de pessoas e exclusiva de
uma organização.
b) aberta ao público e exclusiva de um grupo de
organizações.
c) restrita a um grupo seleto de pessoas e exclusiva de
uma organização e dos respectivos fornecedores e
parceiros de negócio.
d) aberta ao público e exclusiva de uma organização e
dos respectivos clientes.
e) aberta ao público e de acesso irrestrito.
13. (IADES — 2019) Acerca do navegador Chrome, é cor-
reto afirmar que a opção de excluir o Histórico de
Navegação
a) tem a mesma funcionalidade de limpar os dados de
navegação.
b) apaga os cookies e outros dados dos sites.
c) apaga todos os dados referentes à navegação, down-
loads, senhas e formulários, bem como os cookies
compartilhados com outros dispositivos.
d) permite apagar o histórico de download e os respecti-
vos arquivos.
e) limpa o histórico de todos os dispositivos conectados
à conta do usuário.
14. (IADES — 2019) Considere hipoteticamente que um
usuário utilizou um notebook para navegar pela inter-
net com a navegação anônima do Google Chrome ati-
va. Com base nisso, assinale a alternativa correta.
a) O histórico da navegação não será salvo pelo nave-
gador, ao contrário das informações preenchidas em
formulários.
b) Os cookies não serão utilizados durante esse tipo de
navegação.
c) Não haverá risco de o notebook ser infectado por mal-
ware, pois as atividades ficarão ocultas.
d) As atividades do usuário poderão ficar visíveis aos
administradores da rede utilizada ou ao provedor de
acesso à internet.
e) Os cookies e os dados dos sites serão mantidos
durante a navegação e após o fechamento do modo
de navegação anônima.
15. (IADES — 2021) Cloud computing, ou computação em
nuvem, possibilita a entrega de produtos, serviços e
soluções empresariais por meio da internet e é classi-
ficada como
184
a) um sistema de proteção aos computadores de uma
empresa.
b) uma rede de servidores conectados entre si.
c) um conjunto de computadores conectados em uma
rede privada local.
d) uma rede de smartphones conectados com um servi-
dor local.
e) ferramentas Google de edição de planilha.
16. (IADES — 2019) A computação em nuvem, ou cloud
computing, trata a computação como um serviço ofe-
recido por meio da internet de forma gratuita ou paga.
A esse respeito, assinale a alternativa correspondente
à categoria de cloud computing em que os softwares
Google Docs e Gmail são classificados.
a) Documentação de serviços
b) Software como serviço
c) Infraestrutura de redes sociais
d) Redes sociais como serviço
e) Hardware como serviço
17. (IADES — 2019) A computação em nuvem é uma área
recente da computação e trabalha com a transferên-
cia de informação e o acesso de arquivos a distância.
Acerca da computação em nuvem, assinale a alterna-
tiva correta.
a) A computação em nuvem permite que a preocupação
com segurança deixe de existir.
b) Existem empresas especializadas em disponibilizar
serviços em nuvem.
c) A computação em nuvem permite o armazenamento
de dados com capacidade infinita, sem alterar o valor
cobrado pelo serviço.
d) A qualidade de serviços de computação em nuvem
não depende da qualidade da conexão.
e) Não existem softwares para serem instalados local-
mente, tendo em vista que a computação em nuvem
visa à descentralização geográfica.
18. (IADES — 2019) No que se refere à computação em
nuvem e a ferramentas com base nesse modelo, como
Microsoft OneDrive e Google Drive, assinale a alterna-
tiva correta.
a) Documentos armazenados em nuvem podem ser
visualizados em computadores desktop e laptops,
mas não em celulares.
b) Ferramentas em nuvem permitem que mais de um
usuário edite o mesmo documento, mas nunca
simultaneamente.
c) Uma desvantagem da computação em nuvem é que
os arquivos ficam disponíveis em servidores na inter-
net, podendo ser acessados livremente por qualquer
pessoa.
d) Ferramentas em nuvem podem permitir o download
de documentos para visualização posterior.
e) Ferramentas em nuvem permitem compartilhar docu-
mentos exclusivamente por meio de anexos de e-mail.
19. (IADES — 2021) As pessoas passam boa parte do dia
conectados à internet, e muito desse tempo é dedica-
do às redes sociais. Atualmente, pela quantidade de
acessos diários, sabe-se que essas plataformas dei-
xaram de ser apenas um instrumento de comunicação
e lazer, e passaram a ser fonte rica de informação,
captação de novos clientes, marketing etc. Qual é a
 rede social que conta com mais de 500 milhões de
usuários, que está voltada para relacionamentos pro-
fissionais e que pode ser usada na busca de empre-
go, anúncio de novas vagas, parcerias profissionais e
expansão da rede de contatos (networking)?

a) Flow
b) SharePoint
c) Hotmail
d) Shazam
e) LinkedIn

20. (IADES — 2021) A troca de mensagens instantâneas

pela internet é a principal funcionalidade do aplicativo

a) Evernote.
b) Spotfire.
c) LinkedIn.
d) Telegram.
e) Spotify.

9 GABARITO

1 D

2 D

3 C

4 C

5 D

6 B

7 E

8 E

9 B

10 A

11 B

USO DE TECNOLOGIAS EM AMBIENTES CORPORATIVOS

12 A

13 E

14 D

15 B

16 B

17 B

18 D

19 E

20 D

ANOTAÇÕES

185
 ANOTAÇÕES

186
CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA
INFORMAÇÃO

ROTINAS DE BACKUP E PREVENÇÃO DE VÍRUS, ROTINAS DE SEGURANÇA DA

INFORMAÇÃO E RECUPERAÇÃO DE ARQUIVOS
O Backup é a cópia de segurança dos dados do usuário.
Neste tópico estudaremos sobre as ferramentas do sistema operacional para proteção dos dados, a fim de com-
preender que cada uma possui um objetivo específico.
As cópias de segurança ganharam destaque nos últimos anos, devido aos ataques de ransomware. Como o
código malicioso reage às tentativas de acessos aos arquivos criptografados, as cópias de segurança, ao serem
restauradas, recuperam os arquivos sem alertar o atacante, prejudicando ainda mais o que já foi comprometido.
Ransomware é um ataque que criptografa os arquivos e as unidades do dispositivo do usuário, solicitando o
pagamento de um resgate para a liberação da chave de descriptografia. O usuário pode receber um arquivo com
o código malicioso por meio do correio eletrônico ou redes sociais e, após a execução do arquivo, seus dados serão
totalmente ou parcialmente criptografados. Alguns códigos ransomware criptografam apenas o início dos arquivos,
tornando-os inacessíveis. A técnica é usada para que o sequestro dos dados seja realizado de forma extremamente
rápida, evitando que alguma ação ou reação do usuário interrompa o processo de criptografia em andamento.

RECUPERAÇÃO USO
Criado como disco de inicialização, permite iniciar o
INICIALIZAÇÃO DO
Arquivos da inicialização do Windows Windows quando os arquivos essenciais do boot forem
SISTEMA
danificados
REPARAÇÃO DO Recupera arquivos alterados, danificados ou Retorna o Windows para suas configurações originais,
SISTEMA excluídos do sistema operacional sem os programas que foram instalados posteriormente
RESTAURAÇÃO DO A cada inicialização ou modificação, um ponto Retorna o sistema e programas para o ponto de restaura-
SISTEMA de restauração é criado ção escolhido, descartando alterações posteriores a ele
Recupera os arquivos do usuário que foram co- Restaurar os arquivos do usuário que foram copiados
BACKUP
piados para a cópia de segurança anteriormente no backup

As cópias de segurança são criadas pelo sistema operacional a partir de comandos do usuário, tanto programa-
dos pelo Agendador de Tarefas automaticamente, como, manualmente, pelo utilizador.
O Agendador de Tarefas é um recurso do Windows que permite a programação de comandos nos computadores.

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

O Agendador poderá executar uma vez ou várias vezes de forma recorrente (todos os dias, todas as segundas-feiras
etc). Ao inserir os comandos de backup (cópia de segurança) no Agendador de Tarefas, quando for o dia e horário pro-
gramados, será executado, para que o usuário tome as providências com relação à cópia de seus arquivos de dados.

TIPOS DE BACKUP

Atualmente, o usuário dispõe de recursos que realizam o backup na nuvem diretamente, sem sua interferência no
dia a dia. No smartphone Android, com a Conta Google, podemos autorizar a sincronização das imagens e vídeos da
câmera diretamente no Google Fotos. No smartphone iOS, com a Conta iCloud, podemos autorizar a sincronização das
imagens e vídeos da câmera diretamente no Apple iCloud. E outras soluções, como o Google Drive, Microsoft OneDrive
e Dropbox poderão fazer a cópia de segurança na nuvem dos arquivos gravados na respectiva pasta do dispositivo.
Entretanto, esta modalidade de backup na nuvem não é, exatamente, uma cópia de segurança, mas apenas
uma replicação (duplicação) de dados. Se os dados forem corrompidos ou criptografados por um ransomware,
corre-se o risco de ter as cópias “limpas” sobrepostas pelas cópias infectadas com o malware.
Os sistemas de sincronização de dados, como o Dropbox, OneDrive e Drive permitem o gerenciamento do
histórico de versões, possibilitando a recuperação de arquivos anteriores à última atualização de sincronização.
Em concursos públicos, são questionados os tipos de backup “clássicos”: completo, incremental e diferencial.
Cada um deles possui suas vantagens e desvantagens, as quais veremos a seguir.
As empresas costumam operar diferentes tipos de backup, de acordo com suas necessidades de aplicações,
disponibilidade, segurança e velocidade de acesso às informações copiadas.
A manutenção de cópias de segurança redundantes de arquivos importantes é recomendável. Ou seja, para os
arquivos mais importantes, ter duas ou mais cópias do mesmo backup é uma atitude correta, criando redundân-
cias. Se uma das cópias falhar, ou for comprometida, a outra cópia redundante poderá ser usada para recupera-
ção dos dados.

187
 Backup Completo (ou Full)
O Backup Completo ou Full é aquele no qual todos
os arquivos são copiados para outro local de armaze-
namento. A vantagem desse tipo de backup é a repro-
dução fiel e completa de todas as informações do
ambiente, possibilitando a restauração dos dados de
forma contínua e imediata.
Entretanto, sua desvantagem é a quantidade de
espaço de armazenamento necessário para os dados,
além do tempo para conclusão do procedimento de
cópia. Em sistemas críticos, que operam com banco
de dados e acesso 24 horas (como uma loja virtual de
marketplace, as lojas Americanas), o backup comple-
to poderia copiar dados que estariam desatualizados
alguns minutos depois, por não poder paralisar o sis-
tema para que a cópia de segurança seja realizada.
1 TB
DOM SEG TER QUA QUI SEX SÁB
Figura 1 – backup completo de 1 TB.
Todas as cópias de segurança ocupam 1 TB cada.
Se acontecer um problema no sábado, por exem-
plo, bastaria pegar o backup completo da sexta-feira e
pronto: arquivos restaurados!
Se o backup completo for realizado em mídias “con-
vencionais”, provavelmente, será necessário que o usuá-
rio troque as mídias quando elas estiverem totalmente
ocupadas. Já se o backup completo for realizado dentro
da rede de dados da empresa, o tempo ocupado na cone-
xão poderá atrapalhar o uso de outros recursos pelos
usuários. E se o backup completo for realizado na nuvem
(Internet), o tempo de uso da conexão de Internet poderá
atrapalhar o acesso à rede mundial pelos usuários.
Portanto, o backup completo deve ser realizado em
horários de menos utilização dos recursos da rede da
empresa, para otimizar sua operação e não atrapalhar
os demais sistemas.
O tempo de vida do backup completo dependerá
da Política de Segurança da Informação (PSI) definido
pela empresa.
VANTAGENS DESVANTAGENS
� Reprodução
fiel e completa � Maior
� Recuperação espaço de
COMPLETO rápida em armazenamento
caso de � Maior tempo
desastres ocupado com
(restauração backup
total)
188
Backup Incremental
Como o backup completo, realizado todos os dias
demanda uma grande quantidade de espaço para
armazenamento ou conexão da rede/Internet, uma
alternativa é o backup Incremental.
Neste tipo de backup, serão copiados os dados que
foram alterados desde o último backup incremental.
Como a quantidade de dados alterados pode variar de
um período para outro, a quantidade de espaço reser-
vado para as cópias de segurança do tipo incremental
será menor, comparado ao backup completo.
Iniciando com um backup completo, as alterações
que forem observadas nos dados, em comparação com a
cópia completa, serão adicionadas na cópia incremental.
1 TB
Completo
DOM SEG TER QUA QUI SEX SÁB
Figura 2 – backup incremental.
Apenas os dados alterados em relação ao completo são copiados.
Se acontecer um problema no sábado, por exem-
plo, for preciso restaurar os arquivos, será necessá-
ria a cópia do último backup completo realizado e de
todos os backups incrementais realizados até a data
da ocorrência. A manutenção das cópias incrementais
é trabalhosa, exigindo verificação regular das mídias
nas quais estão armazenados os arquivos.
VANTAGENS DESVANTAGENS
� Rápido para A manutenção
copiar dados
INCREMENTAL das cópias é
� Rápido para mais trabalhosa
restaurar dados
Backup Diferencial
A cópia diferencial é um pouco parecida com a
cópia incremental.
Os dados que são copiados incluem os novos arqui-
vos e os arquivos alterados (diferentes) em relação ao
backup completo.
As cópias são acumulativas, registrando na mídia
atual os dados que foram usados na cópia anterior.
O backup diferencial tem facilidade para recupe-
ração dos dados e segurança, pois, se uma das cópias
estiver com problema, as anteriores e posteriores
poderão conter a informação desejada.
Depois de um certo tempo, definido pela PSI, o
backup completo será realizado novamente, reini-
ciando a contagem.
 1 TB

Completo
DOM SEG TER QUA QUI SEX SÁB
Figura 3 – backup diferencial.
Os dados alterados de um dia acumulam com o anterior, mantendo a última cópia como a mais completa de todas.

Se ocorrer um problema no sábado, por exemplo, basta usar o backup completo e o último backup diferencial
disponível. Entretanto, se o último backup diferencial disponível estiver com problemas nos dados da segunda-fei-
ra, basta resgatar em uma das outras cópias (terça, quarta ou quinta) a parte faltante.

VANTAGENS DESVANTAGENS

DIFERENCIAL � Boa velocidade para copiar dados

� Ocupa mais espaço que o backup incremental
� Maior segurança dos dados

Backup Completo, Incremental e Diferencial

As questões de concursos costumam questionar o backup dentro de algumas diretrizes: tipos, vantagens, des-
vantagens, custo, desempenho e disponibilidade.

VANTAGENS DESVANTAGENS

� Reprodução fiel e completa

COMPLETO � Maior espaço de armazenamento
� Recuperação rápida em caso de desastres (res-
� Maior tempo ocupado com backup
tauração total)

INCREMENTAL � Rápido para copiar dados

� Manutenção das cópias é mais trabalhosa
� Rápido para restaurar dados

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

DIFERENCIAL � Boa velocidade para copiar dados
� Ocupa mais espaço que o backup incremental
� Maior segurança dos dados

CUSTO DESEMPENHO DISPONIBILIDADE

COMPLETO Alto Demorado para fazer, rápido para restaurar Imediata
Imediata, desde que tenham sido tomadas as
INCREMENTAL Médio Rápido para fazer e rápido para restaurar
medidas de manutenção
DIFERENCIAL Médio Rápido para fazer e demorado para restaurar Imediata

Outros Tipos de Backup

A escolha pelo modelo de backup ideal costuma considerar o custo, o desempenho e a disponibilidade. Portan-
to, além dos modelos básicos que caem em todas as provas de concursos, outras soluções são desenvolvidas pelas
empresas de tecnologia.
Existem soluções, no mercado, que combinam os modelos de backup “básicos”, oferecendo produtos
personalizados.

z Backup incremental contínuo: combina a ideia de um backup completo com atualizações semelhantes ao
backup diferencial, permitindo a recuperação com a última cópia incremental contínua;
z Backup completo sintético: combina um backup completo com cópias incrementais subsequentes, focando
nas alterações para reduzir a carga de trabalho dos servidores e a ocupação da banda da conexão de rede;
z Backup de espelhamento (o modelo de cópia do Dropbox, Microsoft OneDrive, Google Drive e Apple iCloud é
assim): Tudo o que for realizado no original (aparelho) será repetido na cópia na nuvem. Se uma foto é apaga-
da, ela poderá ser apagada da cópia na nuvem simultaneamente; 189
 z Backup local: tanto o dispositivo com o original como
o dispositivo com a cópia estão no mesmo local físico;
z Backup externo: comum em pequenas empresas,
compreende a situação na qual a cópia dos dados
armazenada em um HD externo é levada para a
casa do técnico por exemplo;
z Backup FTP: um servidor FTP armazena os arqui-
vos enviados pelo cliente FTP instalado no servi-
dor local. Opera de forma semelhante a um backup
na nuvem.
BACKUP NA REDE DE DADOS OU INTERNET
A cópia de segurança deve ser armazenada em
uma mídia protegida contra alterações, preferencial-
mente, em um local físico diferente de onde se encon-
tram os arquivos originais.
Dica
O armazenamento de dados na nuvem é uma
realidade e muitas empresas possuem todas as
suas informações na nuvem ou estão migrando-as
para a Internet. A alta disponibilidade e segurança
dos serviços contratados com as provedoras de
nuvem torna o investimento mais interessante que
a manutenção de sua estrutura local dedicada.
O gerenciamento de mídias, como fitas, discos rígidos,
discos flexíveis e discos ópticos exige um controle preciso
sobre o que está armazenado em cada mídia. Esse contro-
le poderá exigir funcionários e softwares especializados e,
de acordo com o tamanho da empresa, podem aumentar
os custos da área de TI de forma significativa.
Portanto, uma das soluções está relacionada com
o local onde o armazenamento será realizado, trans-
ferindo das mídias removíveis para computadores
remotos e sistemas de armazenamento de dados dedi-
cados. Confira alguns exemplos figurativos:
z Originais armazenados no servidor A da matriz
e backup no servidor B da filial, conectados pela
rede interna e separados fisicamente;
z Originais armazenados no servidor A da matriz e
backup no sistema NAS (Network Area Storage) da
empresa, separados fisicamente;
z Originais armazenados no servidor A da matriz
e backup na nuvem privada, instalada em uma
infraestrutura contratada como um serviço em
algum lugar do mundo literalmente.
MÍDIAS DE BACKUP
Fita
A fita de armazenamento de dados (ou, atualmen-
te, Fita DAT – Digital Audio Tape) é uma forma de
armazenamento magnético sequencial, que grava os
dados em uma mídia inserida em um leitor/gravador.
Muito usada no passado, em servidores de dados,
devido a sua alta capacidade de armazenamento de
dados e velocidade de leitura/gravação, atualmente
está obsoleta. Os servidores com discos rígidos ofere-
cem maior proteção às mídias de armazenamento se
comparados com as fitas magnéticas removíveis.
As fitas de armazenamento de dados, assim como as
fitas cassetes de áudio, populares nos anos 70 e 80, deman-
190 dam manutenção constante das mídias e de seus leitores.
Por serem cobertas por um composto magnético, as cabe-
ças de leitura e gravação tendem a “sujar” com resíduos
deste composto, prejudicando as novas leituras/gravações
se os cabeçotes não forem regularmente limpos.
Devido às demandas de segurança e manutenção,
elas começaram a desaparecer no início dos anos
2000. Atualmente, algumas empresas ainda mantém
fitas DAT, mas por outros motivos, especialmente,
para a operação de servidores legados (sistemas aban-
donados que não são mais atualizados e só oferecem o
recurso de cópias de segurança via fita DAT).
Figura 4 – fita D2 e DAT comparadas a um smartphone.
Fonte: Wikimedia. Disponível em: <https://commons.wikimedia.
org/wiki/File:D-2_tape_vers._DAT_audio_tape_(6498603845).jpg>
Acesso: 26 mar. 2021.
Disco Rígido
O disco rígido é uma mídia de armazenamento de
dados magnética, que se popularizou nos anos 90 por
sua capacidade e velocidade de acesso aos dados. Os
primeiros modelos populares não ofereciam contro-
le de erros e, caso ocorressem problemas na mídia,
alguns softwares específicos seriam executados para
o isolamento dos problemas.
O disco rígido “clássico” possui um ou mais discos
metálicos com superfície magnetizável, que giram em
velocidades de 5.400 rpm (rotações por minuto) em
torno de um eixo central. Os braços de leitura e gra-
vação são posicionados acima da superfície do disco,
efetuando a coleta dos bits registrados ou gravando
novas informações a cada giro do disco.
Os braços de leitura e gravação possuem atuadores
que identificam a posição na qual a informação está ou
deverá ser gravada, girando os respectivos discos (ou
pratos) para o correto posicionamento. Quando posi-
cionado no local correto, a cabeça de gravação trans-
fere as informações que precisam ser armazenadas, as
quais permanecerão disponíveis por um bom tempo,
mesmo sem o fornecimento de energia, tornando o
disco rígido uma forma de armazenamento de dados
permanente por não ser volátil, como a memória RAM.
Figura 5 – Disco Rígido (sem a proteção externa).
Fonte: Overbr. Disponível em <https://overbr.com.br>. Acesso: 26
mar. 2021.
 Os primeiros modelos trabalhavam com softwares
exclusivos para cada fabricante, que efetuavam a gra-
vação dos dados, manutenção dos discos e até o “esta-
cionamento” das cabeças de leitura/gravação para
transporte do equipamento desligado.
Os discos são divididos, logicamente, em setores,
trilhas e clusters. Um cluster é uma unidade de arma-
zenamento de dados, localizado em determinado
setor do disco, em determinada trilha.
A divisão lógica de um disco rígido segue o padrão
que foi definido para os primeiros discos flexíveis,
com definição no momento da formatação ou particio-
namento. A formatação consiste em definir o sistema
de arquivos, divisões e endereçamentos para o arma-
zenamento de dados. O particionamento consiste em
dividir o disco em divisões lógicas distintas, que pos-
sibilitam reduzir o espaço físico para endereçamento
e redução do tempo de latência das cabeças de leitura
e gravação (tempo que o sistema permanece parado).
A res até meados dos anos 2000. Com novos meios de
C e os pendrives, conectados em portas USB, eles caíram
B em desuso.
Discos:
Trilhas (A)
Setores (B)
Cluster (C e D)
D tornou-se impossível atualmente, pois as mídias dei-
Figura 6 – Disco Rígido
Representação da divisão lógica.
Os discos rígidos externos são usados para cópia
de segurança de dados, especialmente, pelos usuários
domésticos e pequenas empresas, dada a facilidade
da partição C: para a partição D: não é considerado
como um backup.
O primeiro motivo é que a origem e o destino estão
no mesmo local, portanto, em caso de sinistro no disco
de origem, perde-se a cópia de segurança na partição
de destino, que está no mesmo disco de origem. E o
segundo motivo é que as partições podem ser desfei-
tas com a mesma rapidez com que são criadas, através
do Gerenciamento de Discos do Windows.
Os Discos Rígidos possuem capacidades elevadas,
de 240 GB (gigabytes, bilhões de bytes), 320 GB, 500
GB, 1 TB (terabyte, trilhão de bytes), 2 TB etc. Possuem
um baixo custo de aquisição por megabyte se compa-
rados as outras mídias de armazenamento de dados
da atualidade.
Disco Flexível
Com baixa capacidade e facilidade de manuseio,
os discos flexíveis ou disquetes foram muito popula-
armazenamento disponíveis, como os discos ópticos
A capacidade de armazenamento dos discos flexí-
veis era de 180KB (modelo 5 ¼ de face simples) até
2.88 MB (modelo 3 ½ de última geração).
Os discos ZIP (ZIP Drive) foram oferecidos no come-
ço dos anos 2000, com capacidade de 100 MB, operan-
do de forma semelhante às fitas DAT, com cartuchos
próprios para uso em leitoras dedicadas. Apesar de
sua capacidade aumentada em relação ao disquete,
outras mídias de armazenamento já ofereciam maior
espaço para dados se comparadas aos “disquetes ZIP”.
O armazenamento de dados em discos flexíveis
xaram de ser fabricadas e o tamanho dos arquivos
supera vários megabytes (milhões de bytes) facilmente
nos dias de hoje.

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

de compra e praticidade de uso ao conectar em uma
porta USB, disponível em, praticamente, todos os dis-
positivos computacionais da atualidade.

COMPONENTE DE
DESCRIÇÃO CONEXÃO E DICA
ARMAZENAMENTO
Memória se- IDE, SATA, USB
cundária de Permanente, não-
Disco rígido
armazenamento -volátil, “unidade
magnético1. C:”, hard disk (HD)
SATA II, USB
Memória se-
Permanente, não-
cundária de
Disco rígido -volátil, “unidade
armazenamento
C:”, SSD (Solid
memória flash2.
State Disk)
Figura 7 – Disco flexível 3 ½ desmontado.
Os discos SSD operam como discos rígidos, porém Fonte: Wikitionary. Disponível em: <https://es.wiktionary.org/wiki/
disquete>. Acesso em 26 mar. 2021.
com velocidade superior para leitura e gravação de
dados, por serem construídos com chips de memória.
Para os programas de backup, não muda nada.
Os discos rígidos e SSDs podem ter mais de uma
partição, como letra C: e D:. Entretanto, copiar dados
1 Existem modelos de disco rígido sem disco, como os SSD (Solid State Drive), que é uma memória flash, armazenamento eletrônico.
2 A memória flash permite que a troca de informação seja mais rápida e, quando o dispositivo é desligado, poderá voltar, rapidamente, para onde
estava antes. 191
 Disco Óptico

Com a popularização das mídias ópticas, especialmente, por substituírem as fitas cassetes, os discos de vinil
e as fitas de vídeo, com qualidade de imagem superior, os usuários enxergaram a possibilidade de reutilizá-los
como cópias de segurança.
No início dos anos 2000, CDs, DVDs e o Blu-Ray eram os queridinhos para o armazenamento de dados. Suas
durabilidade, rapidez para leitura e gravação e grande capacidade (para os padrões da época) fizeram das mídias
ópticas as preferidas para a cópia de segurança.
O HD-DVD usava luz azul-violeta e acabou sendo superado pelo Blu-Ray devido às restrições de gravações e
baixa capacidade, sendo fabricado por cerca de cinco anos pela Toshiba, sem adesão de muitos outros fabricantes.

CAPACIDADE USO

CD – COMPACT DISC 700 MB Usado para música

DVD – DIGITAL VIDEO DISC 4.7 GB Usado para vídeo

HD-DVD - HIGH DENSITY DIGITAL VERSATILE DISC 15 GB Usado para vídeo de alta definição

BLU-RAY 25 GB Usado para vídeo de alta definição

O CD veio para substituir as fitas cassetes de áudio e os discos de vinil, com a gravação digital do áudio em uma
mídia durável de alta qualidade. Com capacidade de 700 MB e algumas características de construção específicas, rapi-
damente se tornaram o padrão para distribuição de instaladores de softwares, substituindo inúmeros disquetes.
Os drives leitores de CD do final dos anos 90 eram substituídos por drives gravadores de CD, permitindo a gra-
vação de áudio digital e arquivos em computadores domésticos equipados com o “kit multimídia”.
Unidades 12x, 24x, 48x e 52x se popularizaram, indicando, com os números, a velocidade de rotação do disco
e, consequentemente, maior velocidade de leitura/gravação em relação aos outros modelos semelhantes.

TIPO USO

CD ROM Somente leitura Gravado pelo distribuidor de software ou música

CD R Gravável Poderia gravar uma vez, ou várias vezes de forma incremental

CD RW Regravável Poderia gravar várias vezes, como um disquete

O DVD foi desenvolvido para substituir as fitas de vídeo, com maior qualidade de imagem e som, permitindo a
inclusão de vários conteúdos extras. Assim como os CDs, também existiram modelos ROM, R e RW de mídia DVD.
Na época dos DVDs, as mídias removíveis do tipo USB começaram a aparecer no mercado, oferecendo capa-
cidade semelhante ou superior aos DVDs. Pendrives com 512 MB (megabyte – milhão de bytes), 1 GB, 2 GB, 4 GB, 8
GB, 16 GB etc, rapidamente, se tornaram os preferidos dos usuários para o armazenamento portátil de dados em
detrimento das mídias ópticas do tipo DVD.
O padrão HD-DVD oferecia gravação de dados em mídias ópticas com densidade superior ao DVD e próximo
do Blu-Ray, mas nem chegou a “emplacar” no mercado.
O Blu-Ray foi desenvolvido para substituir o DVD, com maior capacidade de armazenamento de dados e a
possibilidade de gravações de vídeos em alta resolução (HD – High Definition), que ocupavam mais espaço que um
CD poderia armazenar.
Ainda foram propostos outros novos padrões de mídias ópticas, como o HVD (Holographic Versatile Disc), mas
a era dos discos refletivos já estava acabando.
Eles chegaram tarde, pois armazenavam 25 GB e os pendrives já estavam em 128 GB. Poucos usuários utilizaram
Blu-Ray em seus computadores, sendo mais usados em aparelhos leitores para a reprodução de filmes em alta resolução.

Figura 8 – Comparativo entre as mídias ópticas.

Fonte: Wikipedia.
192 Disponível em: <https://en.wikipedia.org/wiki/File:Comparison_CD_DVD_HDDVD_BD.svg>. Acesso em 26 mar. 2021.
 O armazenamento de dados em discos ópticos foi
a opção ideal no momento errado. A demora na popu-
larização das mídias com o público e o surgimento de
outras formas de armazenamento de maior praticidade
ou capacidade tornaram as mídias ópticas as preferi-
das para o armazenamento de cópias de segurança por
quase uma década nas pequenas e médias empresas,
porém sem tanta utilização pelos usuários domésticos.
BACKUP NO WINDOWS
O Windows é o sistema operacional da Microsoft muito
popular nos computadores pessoais. Desde a versão Win-
dows XP, existe uma ferramenta nativa para a reali-
zação de backup (cópia de segurança dos dados do
usuário).
A seguir, veremos os procedimentos para a reali-
zação da cópia de segurança em diferentes versões do
sistema operacional. Os procedimentos básicos são os
mesmos, mudando um detalhe ou outro. Confira:
Windows XP
z Executar a ferramenta Utilitário de Backup (nt
backup.exe);
z Escolher o Assistente de Backup (para criação da
cópia de segurança);
z Para recuperação dos arquivos, use a opção Assis-
tente de Restore;
z Definir o que será copiado: tudo, arquivos sele-
cionados, ou estado do sistema de backup (infor-
mações sobre o gerenciamento das cópias de
segurança);
z Escolher o destino (unidade de disco externa,
removível ou remota);
z Escolher o nome para o arquivo (extensão BKF –
Backup File);
z Iniciar o procedimento e, no caso das mídias
removíveis, acompanhar a cópia e trocar quando
solicitado.
A extensão BAK (Backup) é usada por programas
instalados no computador para cópia de segurança,
geralmente temporária, de arquivos que estão em
edição.
Windows Vista
z Executar a ferramenta Backup e Restauração;
z Escolher entre “Fazer backup de arquivos” ou “do
computador inteiro”;
z Escolher o destino (unidade de disco externa,
removível ou remota);
z Iniciar o procedimento e, no caso das mídias
removíveis, acompanhar a cópia e trocar quando
solicitado.
Windows 7
z Executar a ferramenta Backup e Restauração;
z Escolher Configurar backup;
z Escolher o destino (unidade de disco externa,
removível ou remota);
z Escolher entre “Deixar o Windows escolher” ou
“Deixar que eu escolha”;
z Faça as seleções desejadas e clique em “Salvar con-
figurações”, para executar o backup;
z Iniciar o procedimento e, no caso das mídias remo-
víveis, acompanhar a cópia e trocar quando soli-
citado.
Windows 8
z Executar a ferramenta “Salvar cópias de backup”;
z Habilitar a opção “Ativar Histórico de Arquivos”;
z Excluir as pastas que não deseja que sejam copia-
das para o backup;
z A cópia de segurança será realizada localmente e o
usuário poderá recuperar os arquivos em “Históri-
co de Arquivos”;
z Para cópia externa, usar backup de cópia (manual-
mente) ou outra ferramenta de terceiros.
O Windows 8 oferece a ferramenta Imagem de Sis-
tema para criação de uma cópia de todos os dados do
computador. É como um backup completo, mas; no
momento da recuperação dos dados, não é possível
escolher quais arquivos serão recuperados. A imagem
do sistema é uma cópia estática de todo o disco e será
restaurada em sua totalidade.
Windows 10
z Acionar o menu Iniciar, item Configurações (ou
atalho de teclado Windows + I);
z Abrir a opção “Atualização e Segurança”;
z Executar a ferramenta “Backup”;
z Habilitar a opção “Ligar backup automático”;
z Excluir as pastas que não deseja que sejam copia-
das para o backup;
z Definir qual a periodicidade da cópia de segurança
em “Fazer backup dos meus arquivos”;
z Definir qual o prazo de validade da cópia de segu-
rança em “Manter meus backups”;
z Para cópia externa, usar backup de cópia (manual-
mente) ou outra ferramenta de terceiros.
O Windows 10 oferece a ferramenta Imagem de
Sistema, como no Windows 8. Para recuperação dos
dados, escolha “Restaurar versões anteriores”.
As ferramentas do Windows para a realização de
CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
backup não trabalham com os conceitos de tipos de
backup (completo, diferencial e incremental). Elas
copiam os dados que o usuário escolher ou todo o dis-
co. Portanto, elas são ferramentas de backup completo
ou personalizado, sem detalhes que poderiam distin-
guir uma cópia incremental ou diferencial.
BACKUP NA INTERNET
Ao instalar alguma ferramenta de armazenamen-
to de dados na nuvem, como o Microsoft OneDrive, ou
o Google Drive, ou Dropbox, é possível associar pastas
para serem copiadas para a Internet.
Conforme estudado no tópico sobre as definições
de outros tipos de backups, este será um backup do tipo
espelhamento, no qual os dados apagados da cópia na
nuvem a partir de um dispositivo serão refletidos nos
outros dispositivos conectados na mesma conta.
As ferramentas oferecem espaço gratuito básico,
com capacidade entre 2 GB e 15 GB, podendo contra-
tar mais espaço de armazenamento com 1 TB ou 2
TB de capacidade. O pagamento será por licença de
assinatura mensal ou anual, semelhante ao modelo de
licenciamento do Office 365.
193

POLÍTICA DE
CONFIDENCIALIDADE
CONFIDENCIALIDADE, DISPONIBILIDADE E
INTEGRIDADE DA INFORMAÇÃO, DIRETRIZES
PARA USO DA INFORMAÇÃO EM AMBIENTES
CORPORATIVOS, PROCESSOS E CONTROLES PARA
PROTEÇÃO DA INFORMAÇÃO
Este tópico você encontra disponível em formato
de vídeo, na área do aluno, em nosso site. O passo a
passo para acessar os materiais complementares
encontra-se nas primeiras páginas desta apostila.
LEI Nº 13.709, DE 2018 – DISPÕE
SOBRE A PROTEÇÃO DE DADOS
PESSOAIS
CAPÍTULO II — DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS
Com a modernização e o fácil acesso às informações
que a constante evolução do mundo vem trazendo, as
principais empresas do mundo têm nos dados pessoais
o seu principal negócio. Por isso, os dados pessoais são
conhecidos como o “novo petróleo” diante de sua impor-
tância. Dessa forma, é necessário que o tratamento de
dados seja feito com as devidas regulamentações e pro-
teção à privacidade.
Seção I — Dos Requisitos para o Tratamento de
Dados Pessoais
Os requisitos apresentados no art. 7º, da LGPD, são
indispensáveis para a compreensão a respeito do tra-
tamento de dados pessoais.
Podemos observar as dez hipóteses, também
conhecidas como bases legais, que legitimam o trata-
mento dos dados pessoais. É importante ressaltar que
se trata de um rol taxativo, não existindo nenhuma
outra hipótese possível além das descritas no art. 7º.
Art. 7º O tratamento de dados pessoais somente
poderá ser realizado nas seguintes hipóteses:
I - mediante o fornecimento de consentimento pelo
titular;
A primeira e mais conhecida das hipóteses é o con-
sentimento, que consiste na manifestação livre, infor-
mada e inequívoca do titular para que seja realizado
o tratamento dos seus dados pessoais.
A hipótese de consentimento não é aplicável a
todos os casos; as demais bases legais permitem o
tratamento de dados pessoais independentemente do
consentimento do titular.
O consentimento não é obrigatório em todos os
casos: a LGPD busca um equilíbrio entre os interesses
do titular e as necessidades dos controladores ao exer-
cerem suas atividades3. É importante ressaltar, ainda,
que não há hierarquia entre tais bases legais.
II - para o cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
194 3 GONZÁLEZ, M. LGPD Comentada. Guia LGPD. Disponível em: <https://guialgpd.com.br/lgpd-comentada/>. Acesso em: 3 jan. 2021.
A segunda base legal da LGPD encontra-se no cum-
primento de obrigação legal ou regulatória pelo con-
trolador, que ocorre quando há determinação legal,
disposta em lei federal, estadual ou municipal ou em
demais normas, decretos, resoluções, regulamentan-
do que o controlador poderá realizar o tratamento de
dados pessoais com fundamento nessa base legal.
III - pela administração pública, para o trata-
mento e uso compartilhado de dados necessá-
rios à execução de políticas públicas previstas
em leis e regulamentos ou respaldadas em contra-
tos, convênios ou instrumentos congêneres, obser-
vadas as disposições do Capítulo IV desta Lei;
Na terceira base legal da LGPD, a administração
pública poderá fazer o uso compartilhado de dados,
desde que isso ocorra com o objetivo de executar
políticas públicas, como exemplo, podemos citar os
programas Bolsa Família e Auxílio Emergencial, que
fizeram uso da presente base legal.
IV - para a realização de estudos por órgão de
pesquisa, garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais;
Essa hipótese dispõe sobre o tratamento de dados
para estudos feitos por órgãos de pesquisa. Esses órgãos,
sejam entidades públicas ou privadas, poderão realizar,
com o uso de dados pessoais, pesquisas de caráter histó-
rico, tecnológico ou estatístico. É importante ressaltar
que, sempre que possível, tais órgãos deverão priori-
zar a anonimização dos dados pessoais.
V - quando necessário para a execução de contra-
to ou de procedimentos preliminares relacio-
nados a contrato do qual seja parte o titular, a
pedido do titular dos dados;
A quinta base legal ocorrerá em casos nos quais os
dados pessoais precisem ser tratados para a execução
de obrigações contratualmente pactuadas, havendo
pedido do titular para que isso ocorra.
VI - para o exercício regular de direitos em pro-
cesso judicial, administrativo ou arbitral, esse
último nos termos da Lei nº 9.307, de 23 de setem-
bro de 1996 (Lei de Arbitragem);
Na sexta base legal da LGPD, é apresentada a possi-
bilidade para o tratamento de dados pessoais em razão
dos direitos exercidos em contratos ou processos, sejam
eles judiciais, administrativos ou arbitrais. Deste modo,
os dados pessoais poderão ser armazenados, desde que
para essa única e exclusiva finalidade, enquanto per-
sistir a necessidade de discussão da demanda.
VII - para a proteção da vida ou da incolumida-
de física do titular ou de terceiro;
Essa base legal visa à proteção da vida e da integri-
dade do titular de dados que possa estar exposto a ques-
tões graves que coloquem em risco a sua vida. Por isso,
trata-se de um critério restritivo utilizado quando cons-
tatada a situação de fato, como, por exemplo, no caso
de usar os dados do celular de alguém que tenha sido
sequestrado a fim de localizar o titular e salvar sua vida.
 VIII - para a tutela da saúde, exclusivamente, em procedimento realizado por profissionais de saúde, serviços de
saúde ou autoridade sanitária;

Nessa base legal, fica determinado que profissionais da saúde, além de outras entidades e estabelecimentos,
inclusive estaduais e municipais, poderão fazer uso da base legal para o tratamento de dados, desde que com o
objetivo específico de tutela da saúde, sendo vedado o desvio dessa finalidade.

IX - quando necessário para atender aos interesses legítimos do controlador ou de terceiro, exceto no caso
de prevalecerem direitos e liberdades fundamentais do titular que exijam a proteção dos dados pessoais;
ou

O inciso IX dispõe que o tratamento de dados poderá ser realizado quando for preciso para atender a interesses legíti-
mos do controlador ou de terceiros. O inciso ainda traz a exceção de que isso não poderá ser feito quando prevalecerem
direitos e liberdades fundamentais dos titulares que exijam a proteção dos dados pessoais.

X - para a proteção do crédito, inclusive quanto ao disposto na legislação pertinente.

Nesta hipótese, será possível verificar os dados acerca da adimplência e inadimplência do titular para analisar
uma possível concessão ou não de crédito.
Para uma melhor fixação do conteúdo, veja a seguir o fluxograma com as Bases Legais da Lei Geral de Proteção
de Dados Pessoais (LGPD):

Consentimento Cumprimento da obrigação legal

Estudo por órgãos de pesquisa Execução de políticas públicas

Execução de Contrato/
Proteção da vida BASES LEGAIS DA LGPD
Diligências Pré-contratuais

Exercício regular de Direitos Proteção ao crédito

Interesses legítimos do
Tutela da saúde
controlador/terceiros

§ 3º O tratamento de dados pessoais cujo acesso é público deve considerar a finalidade, a boa-fé e o inte-
resse público que justificaram sua disponibilização

Mesmo que os dados se encontrem disponíveis de forma pública, eles somente poderão ser tratados se segui-
rem os princípios da finalidade, da boa-fé e do interesse público.
O princípio da finalidade afirma que deverá ser respeitada a finalidade pela qual os dados foram tornados

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

públicos, em eventual uso consecutivo por terceiros.
Já princípio da boa-fé afirma que não deverá haver utilização desvirtuando as legítimas expectativas dos seus
titulares dos dados.
O princípio do interesse público legitima que deverá ser identificado o interesse público que baseou disponi-
bilização dos dados. É evidente que o amplo acesso aos dados não retira a proteção que a eles deve ser concedida.

§ 4º É dispensada a exigência do consentimento previsto no caput deste artigo para os dados tornados manifesta-
mente públicos pelo titular, resguardados os direitos do titular e os princípios previstos nesta Lei.

Quando o titular dos dados pessoais tornar públicos seus próprios dados, não será necessário obter o seu
consentimento para o tratamento de dados; porém, mesmo diante dessa situação, não será totalmente livre a sua
utilização, a qual somente poderá ocorrer desde que sejam resguardados os direitos do titular.

§ 5º O controlador que obteve o consentimento referido no inciso I do caput deste artigo que necessitar comu-
nicar ou compartilhar dados pessoais com outros controladores deverá obter consentimento específico
do titular para esse fim, ressalvadas as hipóteses de dispensa do consentimento previstas nesta Lei.

Quando a base legal para tratamento dos dados pessoais for o consentimento e o controlador desejar comuni-
car ou compartilhar os dados com outro controlador, ele deverá ter o consentimento específico para isso. Deste
modo, caso o controlador queira utilizar os dados que já possui para tipo diverso de tratamento, é necessário
pedir o consentimento novamente.4

§ 6º A eventual dispensa da exigência do consentimento não desobriga os agentes de tratamento das demais obri-
gações previstas nesta Lei, especialmente da observância dos princípios gerais e da garantia dos direitos do titular.

4 GONZÁLEZ, M. LGPD Comentada. Guia LGPD. Disponível em: <https://guialgpd.com.br/lgpd-comentada/>. Acesso em: 3 jan. 2021. 195
 Quando for realizado o tratamento dos dados pes-
soais, deverão ser respeitados os princípios e direitos
dos titulares dos dados, previstos na LGPD, indepen-
dentemente da base legal que venha a ser escolhida
para o tratamento dos dados.
§ 7º O tratamento posterior dos dados pessoais a
que se referem os §§ 3º e 4º deste artigo poderá ser
realizado para novas finalidades, desde que obser-
vados os propósitos legítimos e específicos para o
novo tratamento e a preservação dos direitos do
titular, assim como os fundamentos e os princípios
previstos nesta Lei.
Para flexibilizar o uso de dados pessoais cujo aces-
sos são públicos ou que foram tornados públicos
pelo titular, inclusive para novas finalidades, devem
ser respeitadas os demais pontos relevantes da LGPD,
incluindo os fundamentos e os princípios.
Art. 8º O consentimento previsto no inciso I do
art. 7º desta Lei deverá ser fornecido por escrito ou
por outro meio que demonstre a manifestação
de vontade do titular.
Esse artigo trata da forma com que o controlador
deve solicitar o consentimento do titular. Esse consenti-
mento deve ser realizado por escrito ou por outro meio
que demonstre a manifestação de vontade do titular.
O fato consolidado que temos diante do consenti-
mento é que ele jamais será considerado válido se for
feito de forma genérica, não atendendo à boa-fé e à
transparência, podendo ser obtido por qualquer meio
que evidencie a manifestação do titular.
§ 1º Caso o consentimento seja fornecido por escri-
to, esse deverá constar de cláusula destacada
das demais cláusulas contratuais.
Quando o consentimento for obtido por escrito, a lei
determina que a cláusula seja inserida de forma desta-
cada, para que seja facilmente identificada pelo titular.
Isso se dá pois usualmente o usuário não lê as cláusulas
dos termos de uso; deste modo, é necessário que o titular
tenha total clareza sobre o que está consentindo, devendo
a cláusula de consentimento ficar separada das demais.
§ 2º Cabe ao controlador o ônus da prova de
que o consentimento foi obtido em conformi-
dade com o disposto nesta Lei.
Cabe ao controlador, utilizar os mecanismos devi-
dos para a coleta de consentimento que permitam a
geração de evidências acerca da sua obtenção, vez
que tais evidências devem ficar armazenadas durante
todo o período em que os dados estiverem armazena-
dos, independentemente da finalidade.
§ 3º É vedado o tratamento de dados pessoais
mediante vício de consentimento.
Caso não houver nenhuma outra base legal que
legitime o tratamento dos dados pessoais e o consen-
timento tiver algum vício o tratamento dos dados não
poderá prosseguir.
§ 4º O consentimento deverá referir-se a finalidades
determinadas, e as autorizações genéricas para
196 o tratamento de dados pessoais serão nulas.
O consentimento somente será permitido conforme
os propósitos legítimos, específicos, explícitos e informa-
dos ao titular, sendo vedadas autorizações universais
para o tratamento dos dados, bem como tratamento
posterior que seja incompatível com essas finalidades.
§ 5º O consentimento pode ser revogado a qual-
quer momento mediante manifestação expressa
do titular, por procedimento gratuito e facilitado,
ratificados os tratamentos realizados sob amparo do
consentimento anteriormente manifestado enquanto
não houver requerimento de eliminação, nos termos
do inciso VI do caput do art. 18 desta Lei.
O consentimento poderá ser revogado a qualquer
momento e com muita facilidade, devendo ser gratui-
to e ser exercido a qualquer momento. Porém, a revo-
gação do consentimento não significará a automática
eliminação dos dados pessoais, pois a mesma somen-
te será feita, quando também for realizado pedido
expresso do titular.
§ 6º Em caso de alteração de informação referida
nos incisos I, II, III ou V do art. 9º desta Lei, o con-
trolador deverá informar ao titular, com destaque
de forma específica do teor das alterações, podendo
o titular, nos casos em que o seu consentimento é
exigido, revogá-lo caso discorde da alteração.
Não será necessário obter novo consentimento do
titular de dados, basta informá-lo das alterações realiza-
das, nas situações em que houver alguma modificação
no que se trata da finalidade do tratamento dos dados,
da forma e duração do tratamento e da identificação
do controlador ou, ainda, sobre informações acerca do
uso compartilhado de dados pelo controlador.
Art. 9º O titular tem direito ao acesso facilita-
do às informações sobre o tratamento de seus
dados, que deverão ser disponibilizadas de forma
clara, adequada e ostensiva acerca de, entre
outras características previstas em regulamentação
para o atendimento do princípio do livre acesso:
I - finalidade específica do tratamento;
II - forma e duração do tratamento, observados os
segredos comercial e industrial;
III - identificação do controlador;
IV - informações de contato do controlador;
V - informações acerca do uso compartilhado de
dados pelo controlador e a finalidade;
VI - responsabilidades dos agentes que realizarão o
tratamento; e
VII - direitos do titular, com menção explícita aos
direitos contidos no art. 18 desta Lei.
§ 1º Na hipótese em que o consentimento é requerido,
esse será considerado nulo caso as informações forne-
cidas ao titular tenham conteúdo enganoso ou abusivo
ou não tenham sido apresentadas previamente com
transparência, de forma clara e inequívoca.
§ 2º Na hipótese em que o consentimento é reque-
rido, se houver mudanças da finalidade para o tra-
tamento de dados pessoais não compatíveis com
o consentimento original, o controlador deverá
informar previamente o titular sobre as mudanças
de finalidade, podendo o titular revogar o consenti-
mento, caso discorde das alterações.
§ 3º Quando o tratamento de dados pessoais for
condição para o fornecimento de produto ou de
serviço ou para o exercício de direito, o titular será
informado com destaque sobre esse fato e sobre os
 meios pelos quais poderá exercer os direitos do titu-
lar elencados no art. 18 desta Lei.
O titular dos dados deve ter acesso às informações
atualizadas, claras e adequadas sobre o tratamento
dos seus dados pessoais, de modo a atender o princí-
pio do livre acesso.
A LGPD apresenta um rol exemplificativo das
informações que devem ser prestadas pelos agentes
de tratamentos de dados aos titulares. Acompanhe o
fluxograma a seguir:
Finalidade específica do
tratamento
Forma e duração do tratamento
INFORMAÇÕES Identificação do controlador
QUE DEVEM SER
PRESTADAS Informações acerca do
PELOS AGENTES compartilhamento de dados pelo
controlador e a finalidade
DE TRATAMENTO
DE DADOS AOS
Informações de contato do
TITULARES
controlador
Responsabilidade dos agentes de
tratamento
Direitos do titular com menção
expressa aos dispostos no art. 18,
da LGPD
Caso o consentimento tenha algum vício ou tenha
sido obtido sem que tenha havido prévia e extensa
informação ao titular acerca dos propósitos da LGPD,
será considerado nulo.
Ademais, quando houver modificação da finalida-
de pela qual os dados foram obtidos que não seja com-
patível com o consentimento já manifestado, o titular
deve ser informado acerca disso, não sendo necessá-
rio renovar o seu consentimento. É importante lem-
brar que o titular poderá revogar o consentimento nas
situações em que não concordar com a nova situação.
Quando o tratamento de dados pessoais for condi-
ção para o fornecimento de produto ou de serviço ou
para o exercício de direito, o titular deve receber de
forma clara e destacada todas as informações para tal.
Art. 10 O legítimo interesse do controlador somente
poderá fundamentar tratamento de dados pessoais
para finalidades legítimas, consideradas a partir de
situações concretas, que incluem, mas não se limitam a:
I - apoio e promoção de atividades do controlador; e
II - proteção, em relação ao titular, do exercício
regular de seus direitos ou prestação de serviços
que o beneficiem, respeitadas as legítimas expecta-
tivas dele e os direitos e liberdades fundamentais,
nos termos desta Lei.
O legítimo interesse encontra limites que estão
previstos na própria LGPD, que determina que ela
somente poderá servir de fundamento para o trata-
mento de dados pessoais quando baseado em finali-
dades legítimas.
As finalidades legítimas refletem que somente os
propósitos legítimos e também específicos, explícitos
e informados ao titular justificarão o fundamento do
interesse legítimo.
Já na existência de situação concreta, o titular de
dados deverá ter a efetiva expectativa de que seus
dados serão tratados, em razão da existência de rela-
ção prévia entre ele e o controlador.
A LGPD apresenta um rol exemplificativo de situa-
ções que podem configurar o legítimo interesse do
controlador no tratamento de dados:
SITUAÇÕES QUE PODEM
CONFIGURAR O LEGÍTIMO
INTERESSE DO CONTROLADOR DE
DADOS
Apoio e promoção de Proteção em relação
atividades do controlador ao titular do exercício
regular de seus direitos ou
prestação de serviços que o
beneficiem, respeitadas as
legítimas expectativas deles
e os direitos e liberdades
fundamentais
§ 1º Quando o tratamento for baseado no legítimo
interesse do controlador, somente os dados pes-
soais estritamente necessários para a finalidade
pretendida poderão ser tratados.
Conforme o legítimo interesse do controlador, somen-
te os dados que forem compatíveis e estritamente neces-
sários para o cumprimento das finalidades poderão ser
objeto de tratamento.
§ 2º O controlador deverá adotar medidas para
garantir a transparência do tratamento de
dados baseado em seu legítimo interesse.
O tratamento de dados com base no legítimo inte-
resse deverá ser executado com transparência ante
o titular, diante da confiança do titular de que seus
dados sejam tratados para a finalidade específica.
CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
§ 3º A autoridade nacional poderá solicitar ao con-
trolador relatório de impacto à proteção de dados
pessoais, quando o tratamento tiver como funda-
mento seu interesse legítimo, observados os segre-
dos comercial e industrial.
O referido documento trata-se dos processos de
tratamento de dados que podem gerar riscos aos titu-
lares, identificando o que pode ser feito para miti-
gação desses riscos, vez que a autoridade poderá
solicitar ao contador. A doutrina e a boa governança
em proteção de dados indicam que esse documento
deve sempre estar pronto, o que tornará o tratamento
de dados mais seguro.
Seção II — Do Tratamento de Dados Pessoais
Sensíveis
Dados pessoais sensíveis são aqueles que têm rela-
ção com origem racial ou étnica, convicção religiosa,
opinião política, filiação a sindicato ou a organizações
religiosas, filosóficas ou políticas, relação com fatores
referentes à saúde e vida sexual, dados genéticos ou,
ainda, dados biométricos. Essas características justifi-
cam a proteção extra que foi inserida pelo legislador, 197
 uma vez que o seu vazamento ou mau uso pode cau-
sar prejuízos irreparáveis ao titular dos dados.
O tratamento de dados pessoais sensíveis é mais
restritivo, possuindo menos bases legais.
Art. 11 O tratamento de dados pessoais sensíveis
somente poderá ocorrer nas seguintes hipóteses:
I - quando o titular ou seu responsável legal con-
sentir, de forma específica e destacada, para finali-
dades específicas;
II - sem fornecimento de consentimento do titular,
nas hipóteses em que for indispensável para:
a) cumprimento de obrigação legal ou regulatória
pelo controlador;
b) tratamento compartilhado de dados necessários
à execução, pela administração pública, de políti-
cas públicas previstas em leis ou regulamentos;
c) realização de estudos por órgão de pesquisa,
garantida, sempre que possível, a anonimização
dos dados pessoais sensíveis;
d) exercício regular de direitos, inclusive em con-
trato e em processo judicial, administrativo e arbi-
tral, este último nos termos da Lei nº 9.307, de 23 de
setembro de 1996 (Lei de Arbitragem);
e) proteção da vida ou da incolumidade física do
titular ou de terceiro;
f) tutela da saúde, exclusivamente, em procedimen-
to realizado por profissionais de saúde, serviços de
saúde ou autoridade sanitária; ou
g) garantia da prevenção à fraude e à segurança do
titular, nos processos de identificação e autentica-
ção de cadastro em sistemas eletrônicos, resguar-
dados os direitos mencionados no art. 9º desta Lei
e exceto no caso de prevalecerem direitos e liberda-
des fundamentais do titular que exijam a proteção
dos dados pessoais.
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo a qualquer
tratamento de dados pessoais que revele dados pes-
soais sensíveis e que possa causar dano ao titular,
ressalvado o disposto em legislação específica.
As disposições desse artigo se aplicam amplamen-
te, inclusive nas situações em que o tratamento de
dados pessoais puder revelar dados sensíveis, salvo se
houver disposição em contrário em lei específica.
§ 2º Nos casos de aplicação do disposto nas alíneas
“a” e “b” do inciso II do caput deste artigo pelos
órgãos e pelas entidades públicas, será dada publi-
cidade à referida dispensa de consentimento, nos
termos do inciso I do caput do art. 23 desta Lei.
As entidades públicas que realizarem o tratamen-
to de dados sensíveis para cumprimento de obrigação
legal ou regulatória, bem como para a execução de
política pública, deverão dar ampla publicidade à dis-
pensa de consentimento.
§ 3º A comunicação ou o uso compartilhado de
dados pessoais sensíveis entre controladores com
objetivo de obter vantagem econômica poderá ser
objeto de vedação ou de regulamentação por parte
da autoridade nacional, ouvidos os órgãos setoriais do
Poder Público, no âmbito de suas competências.
A comunicação ou o uso compartilhado de dados
pessoais sensíveis entre controladores com o objetivo
198 de obter vantagem econômica poderá sofrer vedações.
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso comparti-
lhado entre controladores de dados pessoais sen-
síveis referentes à saúde com objetivo de obter
vantagem econômica, exceto nas hipóteses relati-
vas a prestação de serviços de saúde, de assistên-
cia farmacêutica e de assistência à saúde, desde
que observado o § 5º deste artigo, incluídos os serviços
auxiliares de diagnose e terapia, em benefício dos inte-
resses dos titulares de dados, e para permitir:
I - a portabilidade de dados quando solicitada
pelo titular; ou
II - as transações financeiras e administrati-
vas resultantes do uso e da prestação dos serviços
de que trata este parágrafo.
Via de regra, os dados de saúde não poderão ser
compartilhados entre controladores em casos nos
quais o objetivo seja de vantagem econômica. Entre-
tanto, há algumas exceções que permitem o uso des-
ses dados para fins econômicos, desde que isso ocorra
com o objetivo de prestação de serviços de saúde, de
assistência farmacêutica e de saúde e que isso se dê
em benefício dos titulares.
Também são trazidas outras duas situações em
que os dados de saúde poderão ser comunicados ou
compartilhados: casos de portabilidade de dados e em
transações financeiras e administrativas resultantes
do uso e da prestação dos serviços.
§ 5º É vedado às operadoras de planos privados de
assistência à saúde o tratamento de dados de saúde
para a prática de seleção de riscos na contratação
de qualquer modalidade, assim como na contrata-
ção e exclusão de beneficiários.
As operadoras de planos de saúde não poderão tratar
dados para a prática de seleção de riscos na contratação,
assim como na contratação e exclusão de beneficiários.
Isso foi feito para evitar o cruzamento de informações
para práticas que possam ser entendidas como injustas,
algo que já é consolidado nesse tipo de mercado.
Art. 12 Os dados anonimizados não serão con-
siderados dados pessoais para os fins desta Lei,
salvo quando o processo de anonimização ao qual
foram submetidos for revertido, utilizando exclusi-
vamente meios próprios, ou quando, com esforços
razoáveis, puder ser revertido.
A anonimização dos dados pessoais é o processo pelo
qual se retira dos dados pessoais qualquer elemento
que possa conectá-lo ao seu titular. Assim sendo, o dado
anonimizado é aquele que não pode ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos razoáveis
e disponíveis em seu tratamento. Portanto, quando esti-
vermos diante de dados não identificáveis de uma pes-
soa natural, eles não serão tidos como dados pessoais.
§ 1º A determinação do que seja razoável deve levar
em consideração fatores objetivos, tais como cus-
to e tempo necessários para reverter o processo de
anonimização, de acordo com as tecnologias dispo-
níveis, e a utilização exclusiva de meios próprios.
Para a determinação do esforço razoável, serão
levados em consideração o custo e o tempo neces-
sários para reversão do processo, considerando a
tecnologia e o uso exclusivo de meios próprios para
reverter o processo de anonimização.
 § 2º Poderão ser igualmente considerados como
dados pessoais, para os fins desta Lei, aqueles utili-
zados para formação do perfil comportamental de
determinada pessoa natural, se identificada.
Existe também a hipótese em que os dados colhi-
dos foram utilizados para a formação de um perfil
comportamental de determinada pessoa; assim, caso
essa pessoa seja identificada, os dados poderão ser
considerados como dados pessoais.
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor sobre
padrões e técnicas utilizados em processos de ano-
nimização e realizar verificações acerca de sua
segurança, ouvido o Conselho Nacional de Prote-
ção de Dados Pessoais.
A Autoridade Nacional de Proteção de Dados tam-
bém terá a função de dispor sobre padrões e técnicas
acerca da anonimização, determinando o que deverá
ser entendido como esforço razoável.
Art. 13 Na realização de estudos em saúde pública,
os órgãos de pesquisa poderão ter acesso a bases
de dados pessoais, que serão tratados exclusi-
vamente dentro do órgão e estritamente para a
finalidade de realização de estudos e pesquisas
e mantidos em ambiente controlado e seguro,
conforme práticas de segurança previstas em regula-
mento específico e que incluam, sempre que possível,
a anonimização ou pseudonimização dos dados, bem
como considerem os devidos padrões éticos relaciona-
dos a estudos e pesquisas.
§ 1º A divulgação dos resultados ou de qualquer excerto
do estudo ou da pesquisa de que trata o caput deste arti-
go em nenhuma hipótese poderá revelar dados pessoais.
§ 2º O órgão de pesquisa será o responsável pela
segurança da informação prevista no caput deste
artigo, não permitida, em circunstância alguma, a
transferência dos dados a terceiro.
§ 3º O acesso aos dados de que trata este artigo
será objeto de regulamentação por parte da autori-
dade nacional e das autoridades da área de saúde e
sanitárias, no âmbito de suas competências.
§ 4º Para os efeitos deste artigo, a pseudonimiza-
ção é o tratamento por meio do qual um dado
perde a possibilidade de associação, direta ou
indireta, a um indivíduo, senão pelo uso de infor-
mação adicional mantida separadamente pelo con-
trolador em ambiente controlado e seguro.
O art. 13 dispõe sobre o tratamento de dados pes-
soais por órgãos de pesquisa no que tange a questões
de saúde pública. Nesses casos, os órgãos de pesquisa
poderão ter acesso ao banco de dados pessoais, desde
que a sua finalidade seja estudo e pesquisa. Os dados
serão tratados exclusivamente dentro do órgão e
mantidos em ambiente controlado e seguro.
O artigo trata ainda da pseudominação de forma
expressa, recomendando o seu uso nos estudos em
saúde pública que tratam de dados sensíveis. Nesse
mesmo artigo, a lei conceitua que a pseudominação
é o meio pelo qual um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um indivíduo, senão
pelo uso de informação adicional mantida separa-
damente pelo controlador em ambiente controlado e
seguro, sendo relevante a leitura dos parágrafos do
referido artigo para melhor fixação dos seus estudos.
Seção III — Do Tratamento de Dados Pessoais de
Crianças e de Adolescentes
Art. 14 O tratamento de dados pessoais de
crianças e de adolescentes deverá ser realiza-
do em seu melhor interesse, nos termos deste
artigo e da legislação pertinente.
§ 1º O tratamento de dados pessoais de crianças
deverá ser realizado com o consentimento espe-
cífico e em destaque dado por pelo menos um
dos pais ou pelo responsável legal.
§ 2º No tratamento de dados de que trata o § 1º deste
artigo, os controladores deverão manter pública a
informação sobre os tipos de dados coletados, a for-
ma de sua utilização e os procedimentos para o exer-
cício dos direitos a que se refere o art. 18 desta Lei.
§ 3º Poderão ser coletados dados pessoais de
crianças sem o consentimento a que se refere o
§ 1º deste artigo quando a coleta for necessária
para contatar os pais ou o responsável legal,
utilizados uma única vez e sem armazenamen-
to, ou para sua proteção, e em nenhum caso
poderão ser repassados a terceiro sem o con-
sentimento de que trata o § 1º deste artigo.
§ 4º Os controladores não deverão condicionar a
participação dos titulares de que trata o § 1º deste
artigo em jogos, aplicações de internet ou outras ati-
vidades ao fornecimento de informações pessoais
além das estritamente necessárias à atividade.
§ 5º O controlador deve realizar todos os esforços
razoáveis para verificar que o consentimento a que
se refere o § 1º deste artigo foi dado pelo responsável
pela criança, consideradas as tecnologias disponíveis.
§ 6º As informações sobre o tratamento de dados refe-
ridas neste artigo deverão ser fornecidas de maneira
simples, clara e acessível, consideradas as característi-
cas físico-motoras, perceptivas, sensoriais, intelectuais e
mentais do usuário, com uso de recursos audiovisuais
quando adequado, de forma a proporcionar a informa-
ção necessária aos pais ou ao responsável legal e ade-
quada ao entendimento da criança.
A LGPD autoriza o tratamento de dados pessoais de
crianças e adolescentes desde que isso seja realizado
CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
em seu melhor interesse, sendo necessário o consen-
timento inequívoco de um dos pais ou responsáveis,
vez que a proteção integral é um dos fundamentos do
Estatuto da Criança e do Adolescente.
Embora o consentimento seja regra, há duas exce-
ções, previstas no § 2º, do art. 14, em que o consenti-
mento não é exigido:
z Quando houver a necessidade de entrar em conta-
to com os pais ou com o responsável pela criança
ou adolescente;
z Quando os dados forem necessários para proteger
o titular menor de idade.
Ademais, há um grande cuidado em garantir que
os dados pessoais de crianças e adolescentes não
sejam coletados além do estritamente necessário. Nos
dias atuais, é comum que aplicativos e jogos possuam
“termos de uso” para que sejam utilizados. Nesse caso,
o compartilhamento de dados não-essenciais não
pode ser requisito para que o titular possa utilizá-los.
Seção IV — Do Término do Tratamento de Dados
Art. 15 O término do tratamento de dados pes-
soais ocorrerá nas seguintes hipóteses: 199
 I - verificação de que a finalidade foi alcançada ou de
que os dados deixaram de ser necessários ou perti-
nentes ao alcance da finalidade específica almejada;
II - fim do período de tratamento;
III - comunicação do titular, inclusive no exercício
de seu direito de revogação do consentimento con-
forme disposto no § 5º do art. 8º desta Lei, resguar-
dado o interesse público; ou
IV - determinação da autoridade nacional, quando
houver violação ao disposto nesta Lei.
A LGPD elenca as hipóteses de término do trata-
mento de dados pessoais. Para melhor fixação deste
conteúdo, observe o fluxograma a seguir:
A finalidade foi alcançada ou de
que os dados deixaram de ser
necessários ou pertinentes ao
alcance da finalidade específica
almejada
Com o fim do tratamento de dados
HIPÓTESES DO TÉRMINO
DO TRATAMENTO DE O titular comunicou, exercendo
DADOS o seu direito de revogação do
consentimento conforme disposto
no § 5º do art. 8º desta Lei,
resguardado o interesse público
Por determinação da autoridade
nacional, quando houver violação
ao disposto na LGPD
Art. 16 Os dados pessoais serão eliminados após
o término de seu tratamento, no âmbito e nos limi-
tes técnicos das atividades, autorizada a conserva-
ção para as seguintes finalidades:
I - cumprimento de obrigação legal ou regulatória
pelo controlador;
II - estudo por órgão de pesquisa, garantida, sempre
que possível, a anonimização dos dados pessoais;
III - transferência a terceiro, desde que respeitados os
requisitos de tratamento de dados dispostos nesta Lei; ou
IV - uso exclusivo do controlador, vedado seu aces-
so por terceiro, e desde que anonimizados os dados.
O cuidado com a proteção dos dados pessoais deve
seguir desde a coleta até o seu encerramento, por isso,
a eliminação dos dados deve ser realizada com muita cau-
tela, tanto com dados físicos quanto com os digitais, sendo
permitida a conservação nas hipóteses elencadas no flu-
xograma a seguir, trazido para auxiliar nos seus estudos:
Cumprimento de obrigação legal
ou regulatória pelo controlador
Estudo por órgão de pesquisa,
garantida, sempre que possível, a
HIPÓTESES QUE SÃO anonimização dos dados pessoais
AUTORIZADAS A
Transferência a terceiro, desde
CONSERVAÇÃO DOS
que respeitados os requisitos de
DADOS APÓS O TÉRMINO
tratamento de dados dispostos na
DO TRATAMENTO
LGPD
O uso exclusivo do controlador,
vedado seu acesso por terceiro, e
desde que anonimizados os dados
200
CAPÍTULO IV — DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO
A atividade administrativa realizada pelo Estado
está atrelada à gestão de uma série de dados sensí-
veis. Desta forma, tanto a coleta e o tratamento de
dados pessoais quanto a execução de políticas públi-
cas decorrentes das relações entre Estado e cidadãos
foram temas abordados pela LGPD. Neste sentido, o
Capítulo IV regulamenta o tratamento de dados pes-
soais pelo Poder Público, determinando as hipóteses
legais em que o Estado pode tratar dos dados pessoais.
Seção I — Das Regras
Art. 23 O tratamento de dados pessoais pelas
pessoas jurídicas de direito público referidas no
parágrafo único do art. 1º da Lei nº 12.527, de 18
de novembro de 2011 (Lei de Acesso à Informa-
ção), deverá ser realizado para o atendimento de
sua finalidade pública, na persecução do interesse
público, com o objetivo de executar as competên-
cias legais ou cumprir as atribuições legais do ser-
viço público, desde que:
I - sejam informadas as hipóteses em que, no exer-
cício de suas competências, realizam o tratamento
de dados pessoais, fornecendo informações claras e
atualizadas sobre a previsão legal, a finalidade, os
procedimentos e as práticas utilizadas para a exe-
cução dessas atividades, em veículos de fácil aces-
so, preferencialmente em seus sítios eletrônicos;
III - seja indicado um encarregado quando realiza-
rem operações de tratamento de dados pessoais,
nos termos do art. 39 desta Lei;
O referido dispositivo de lei não faz menção ao
compartilhamento de dados, tampouco alude a dados
sensíveis (dados que informem raça, etnia, dados
genéticos ou biométricos etc.). O art. 23, da LGPD,
aborda o tratamento dos dados pessoais dos cida-
dãos pelo Poder Público, considerando que isso pode
ser realizado quando existir finalidade de interesse
público.
Para a maior compreensão do artigo acima, acom-
panhe a seguir o mencionado parágrafo único, do art.
1º, da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011:
Art. 1º (Lei nº 12.527, de 2011) [...]
Parágrafo único. Subordinam-se ao regime desta
Lei:
I - os órgãos públicos integrantes da administração
direta dos Poderes Executivo, Legislativo, incluin-
do as Cortes de Contas, e Judiciário e do Ministério
Público;
II - as autarquias, as fundações públicas, as empre-
sas públicas, as sociedades de economia mista e
demais entidades controladas direta ou indire-
tamente pela União, Estados, Distrito Federal e
Municípios.
Voltando ao estudo da LGPD:
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor sobre as
formas de publicidade das operações de tratamento.
§ 2º O disposto nesta Lei não dispensa as pes-
soas jurídicas mencionadas no caput deste artigo
de instituir as autoridades de que trata a Lei nº
12.527, de 18 de novembro de 2011 (Lei de Acesso
à Informação).
 § 3º Os prazos e procedimentos para exercício dos
direitos do titular perante o Poder Público observa-
rão o disposto em legislação específica, em especial
as disposições constantes da Lei nº 9.507, de 12 de
novembro de 1997 (Lei do Habeas Data), da Lei nº
9.784, de 29 de janeiro de 1999 (Lei Geral do Pro-
cesso Administrativo), e da Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à Informação).
§ 4º Os serviços notariais e de registro exercidos em
caráter privado, por delegação do Poder Público,
terão o mesmo tratamento dispensado às pessoas
jurídicas referidas no caput deste artigo, nos ter-
mos desta Lei.
§ 5º Os órgãos notariais e de registro devem for-
necer acesso aos dados por meio eletrônico para a
administração pública, tendo em vista as finalida-
des de que trata o caput deste artigo.
Para proceder ao tratamento de dados, as pessoas
jurídicas de direito público devem, no exercício de
suas competências, informar de modo claro e atuali-
zado qual a base de dados que autoriza o tratamento,
bem como os procedimentos e as práticas utilizadas
para isso, vez que também a autoridade nacional
(ANPD) poderá dispor sobre as formas de publicidade
das operações de tratamento de dados.
É importante ressaltar que as pessoas jurídicas
de direito público deverão indicar um encarregado
quando realizarem o tratamento de dados, um DPO,
que fará a ponte com o controlador, os titulares de
dados e a ANPD, sendo fundamental a leitura do art.
23 para compreensão desse conteúdo.
Art. 24 As empresas públicas e as sociedades de
economia mista que atuam em regime de concor-
rência, sujeitas ao disposto no art. 173 da Constitui-
ção Federal, terão o mesmo tratamento dispensado
às pessoas jurídicas de direito privado particulares,
nos termos desta Lei.
Parágrafo único. As empresas públicas e as socie-
dades de economia mista, quando estiverem ope-
racionalizando políticas públicas e no âmbito da
execução delas, terão o mesmo tratamento dispen-
sado aos órgãos e às entidades do Poder Público,
nos termos deste Capítulo.
Acompanhe a seguir o art. 173, da CF, de 1988,
mencionado no art. 24, da LGPD:
Art. 173 (CF, de 1988) Ressalvados os casos pre-
vistos nesta Constituição, a exploração direta de
atividade econômica pelo Estado só será permitida
quando necessária aos imperativos da segurança
nacional ou a relevante interesse coletivo, confor-
me definidos em lei.
§ 1º A lei estabelecerá o estatuto jurídico da empre-
sa pública, da sociedade de economia mista e de
suas subsidiárias que explorem atividade econômi-
ca de produção ou comercialização de bens ou de
prestação de serviços, dispondo sobre:
I - sua função social e formas de fiscalização pelo
Estado e pela sociedade;
II - a sujeição ao regime jurídico próprio das empre-
sas privadas, inclusive quanto aos direitos e obri-
gações civis, comerciais, trabalhistas e tributários;
III - licitação e contratação de obras, serviços,
compras e alienações, observados os princípios da
administração pública;
IV - a constituição e o funcionamento dos conselhos
de administração e fiscal, com a participação de
acionistas minoritários;
V - os mandatos, a avaliação de desempenho e a
responsabilidade dos administradores.
9§ 2º As empresas públicas e as sociedades de eco-
nomia mista não poderão gozar de privilégios fis-
cais não extensivos às do setor privado.
§ 3º A lei regulamentará as relações da empresa
pública com o Estado e a sociedade.
§ 4º A lei reprimirá o abuso do poder econômico que
vise à dominação dos mercados, à eliminação da
concorrência e ao aumento arbitrário dos lucros.
§ 5º A lei, sem prejuízo da responsabilidade indivi-
dual dos dirigentes da pessoa jurídica, estabelecerá
a responsabilidade desta, sujeitando-a às punições
compatíveis com sua natureza, nos atos praticados
contra a ordem econômica e financeira e contra a
economia popular.
Retomando o estudo dos artigos da LGPD, acompa-
nhe o art. 25:
Art. 25 Os dados deverão ser mantidos em formato
interoperável e estruturado para o uso comparti-
lhado, com vistas à execução de políticas públicas,
à prestação de serviços públicos, à descentraliza-
ção da atividade pública e à disseminação e ao
acesso das informações pelo público em geral.
Conforme a LGPD determina, os dados devem
ser armazenados de forma interoperável, ou seja,
em formato aberto, que permita o seu consumo por
outros órgãos ou entes públicos, inclusive mediante
a integração de sistemas, devendo ser observadas as
premissas técnicas viabilizando as finalidades especí-
ficas, previstas no rol taxativo: a execução de políticas
públicas, a prestação de serviços públicos, a descen-
tralização da atividade pública, a disseminação e o
acesso das informações pelo público em geral.
Art. 26 O uso compartilhado de dados pessoais
pelo Poder Público deve atender a finalidades espe-
cíficas de execução de políticas públicas e atribui-
ção legal pelos órgãos e pelas entidades públicas,
CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
respeitados os princípios de proteção de dados pes-
soais elencados no art. 6º desta Lei.
§ 1º É vedado ao Poder Público transferir a entida-
des privadas dados pessoais constantes de bases de
dados a que tenha acesso, exceto:
I - em casos de execução descentralizada de ativida-
de pública que exija a transferência, exclusivamente
para esse fim específico e determinado, observado
o disposto na Lei nº 12.527, de 18 de novembro de
2011 (Lei de Acesso à Informação);
III - nos casos em que os dados forem acessíveis
publicamente, observadas as disposições desta Lei.
IV - quando houver previsão legal ou a transferên-
cia for respaldada em contratos, convênios ou ins-
trumentos congêneres; ou
V - na hipótese de a transferência dos dados obje-
tivar exclusivamente a prevenção de fraudes e
irregularidades, ou proteger e resguardar a segu-
rança e a integridade do titular dos dados, desde
que vedado o tratamento para outras finalidades.
§ 2º Os contratos e convênios de que trata o § 1º
deste artigo deverão ser comunicados à autoridade
nacional.
Diante da possibilidade de compartilhamento de
dados pessoais entre as bases de dados sob controle
do Poder Público entre entes públicos, a LGPD afirma 201
 que todas as operações devem seguir os principais
requisitos já estudados anteriormente, sendo eles:
a existência de finalidade, a existência de base legal
para os entes envolvidos e a validação do comparti-
lhamento. Isso posto, é fundamental a leitura do art.
26 para a complementação dos seus estudos.
Art. 27 A comunicação ou o uso compartilhado de
dados pessoais de pessoa jurídica de direito público
a pessoa de direito privado será informado à auto-
ridade nacional e dependerá de consentimento do
titular, exceto:
I - nas hipóteses de dispensa de consentimento pre-
vistas nesta Lei;
II - nos casos de uso compartilhado de dados, em
que será dada publicidade nos termos do inciso I do
caput do art. 23 desta Lei; ou
III - nas exceções constantes do § 1º do art. 26 desta Lei.
Parágrafo único. A informação à autoridade nacio-
nal de que trata o caput deste artigo será objeto de
regulamentação.
Art. 28 (Revogado)
Art. 29 A autoridade nacional poderá solicitar, a
qualquer momento, aos órgãos e às entidades do
poder público a realização de operações de trata-
mento de dados pessoais, informações específicas
sobre o âmbito e a natureza dos dados e outros
detalhes do tratamento realizado e poderá emi-
tir parecer técnico complementar para garantir o
cumprimento desta Lei.
Art. 30 A autoridade nacional poderá estabelecer
normas complementares para as atividades de comu-
nicação e de uso compartilhado de dados pessoais.
Para ocorrer a transferência de dados de um ente
público para um particular, basta estabelecer que nas
hipóteses de uso compartilhado de dados entre o ente
público e o privado na transferência, a LGPD exige,
como regra, a obtenção do consentimento do titular
dos dados pessoais.
O consentimento para compartilhamento de dados
pessoais deve ser específico para essa finalidade, não
bastando ao controlador tê-lo colhido para outras
modalidades de tratamento.
A comunicação, ou o uso compartilhado de dados
pessoais de pessoa jurídica de direito público a pes-
soa de direito privado, será informada à autoridade
nacional e dependerá de consentimento do titular. As
exceções estão previstas no art. 27, sendo também os
arts. 29 e 30 autoexplicativos acerca das atuações da
ANPD nesses aspectos.
Seção II — Da Responsabilidade
Art. 31 Quando houver infração a esta Lei em
decorrência do tratamento de dados pessoais por
órgãos públicos, a autoridade nacional poderá
enviar informe com medidas cabíveis para fazer
cessar a violação.
Destaca-se que a ANPD possui poder normativo,
o que implica que o órgão pode emitir regulamentos
complementares — informes, contendo as medidas
cabíveis, para fazer cessar a violação.
Art. 32 A autoridade nacional poderá solicitar a
agentes do Poder Público a publicação de relatórios
de impacto à proteção de dados pessoais e sugerir a
adoção de padrões e de boas práticas para os trata-
202 mentos de dados pessoais pelo Poder Público.
Diante da constatação da ocorrência de infração
por órgão ou ente do Poder Público, a ANPD pode
enviar um documento chamado relatório de impac-
to, com medidas cabíveis para fazer cessar a violação.
Porém, é importante destacar que não há previsão em
qualquer dispositivo da LGPD sobre possibilidade de
a ANPD enviar semelhante relatório para as pessoas
jurídicas de direito privado.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2021) A Lei Geral de Proteção de Dados
Pessoais (LGPD) aplica-se a qualquer operação de tra-
tamento realizada por pessoa natural ou por pessoa
jurídica de direito público ou privado, independente-
mente do meio, do país de sua sede ou do país onde
estejam localizados os dados, desde que
a) a operação de tratamento seja realizada no território
nacional e os dados pessoais, objeto do tratamento,
tenham sido coletados no território nacional.
b) realizada para fins exclusivamente jornalísticos e
artísticos, ou acadêmicos.
c) os dados pessoais, objeto do tratamento, tenham sido
coletados no território nacional.
d) realizada para fins exclusivos de segurança pública,
defesa nacional, segurança do Estado, ou atividades
de investigação e repressão de infrações penais.
e) a atividade de tratamento tenha por objetivo a oferta
ou o fornecimento de bens ou serviços ou o tratamen-
to de dados de indivíduos localizados no território
nacional, e os dados pessoais, objeto do tratamento,
tenham sido coletados no território nacional.
2. (IADES — 2021) Na Lei Geral de Proteção de Dados
Pessoais (LGPD), para a realização de estudos em
saúde pública, os órgãos de pesquisa poderão ter
acesso a bases de dados pessoais. Quanto a esse
assunto, assinale a alternativa correta.
a) Os dados serão tratados exclusivamente dentro do
órgão, e estritamente para a finalidade de realização
de estudos e pesquisas, e mantidos em ambiente
controlado e seguro, sendo que, nesse caso, são dis-
pensadas a anonimização ou a pseudonimização dos
dados.
b) A divulgação dos resultados ou de qualquer excerto
de estudos ou pesquisas apenas poderá revelar dados
pessoais na comunidade científica.
c) A transferência dos dados a terceiro somente é permi-
tida quando realizada a órgão de natureza científica.
d) Os dados serão tratados estritamente para a finalida-
de de realização de estudos e pesquisas e mantidos
em ambiente controlado e seguro, de preferência ano-
nimizados e, nesse caso, permitido compartilhamento
com outras instituições de pesquisa, dentro dos pre-
ceitos éticos.
e) Os dados serão tratados exclusivamente dentro do
órgão, e estritamente para a finalidade de realização
de estudos e pesquisas, e mantidos em ambiente con-
trolado e seguro conforme práticas de segurança que
incluam, na medida do possível, a anonimização ou a
pseudonimização dos dados e considerem os devidos
padrões éticos relacionados a estudos e pesquisas.
3. (IADES — 2019) A Lei nº 13.709/2018 (Lei Geral de 9 GABARITO
Proteção de Dados) incide quanto ao cadastro de
usuários e clientes, alterando a maneira como as orga- 1 C
nizações devem tratar dados pessoais, com vistas a
proteger os direitos fundamentais de liberdade e de 2 E
privacidade e a respeitar o livre desenvolvimento da
personalidade, a dignidade e o exercício da cidadania. 3 C
Considerando o disposto na referida lei, assinale a 4 B
alternativa correta.
5 B
a) Essa lei aplica-se exclusivamente a dados coletados
por meio digital.
b) Para os fins dessa lei, considera-se dado pessoal qual-
quer informação relacionada a pessoa física ou jurídi-
ca identificada ou identificável.
ANOTAÇÕES
c) O tratamento de dados pessoais, bem como o com-
partilhamento desses dados, somente é permitido
mediante consentimento do titular, salvo casos de
exceção previstos na lei.
d) Dados pessoais de crianças podem ser coletados
sem consentimento prévio e armazenados para fins
de contato com os pais ou o responsável legal.
e) O consentimento do tratamento dos dados deve ser
fornecido pelo titular antecipadamente à coleta dos
dados e presume concordância com o compartilha-
mento dos respectivos dados pessoais com entidades
parceiras por tempo indeterminado.

4. (IADES — 2021) No que concerne à Lei Geral de Pro-

teção de Dados Pessoais (LGPD), com relação aos
agentes de tratamento de dados pessoais, assinale a
alternativa correta.

a) O controlador e o operador não podem manter registro

das operações de tratamento de dados pessoais que
realizarem, especialmente quando com base no legíti-
mo interesse.
b) O controlador, ou o operador, que, em razão do exer-
cício de atividade de tratamento de dados pessoais,
causar a outrem dano patrimonial, moral, individual
ou coletivo, em violação à legislação de proteção de

CONFIDENCIALIDADE E SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

dados pessoais, é obrigado a repará-lo.
c) A identidade e as informações de contato do encarre-
gado não podem ser divulgadas publicamente.
d) O operador responde solidariamente pelos danos
causados pelo tratamento quando descumprir as
obrigações da legislação de proteção de dados, inde-
pendentemente se a culpa for exclusiva do titular do
dado.
e) Entre as atividades do controlador, consta orientar os
funcionários e os contratados da entidade a respeito
das práticas a serem tomadas quanto à proteção de
dados pessoais.

5. (IADES — 2019) Considere que, em um órgão público,

foi detectada a necessidade da atribuição de respon-
sáveis para manterem registro das operações de tra-
tamento de dados pessoais. De acordo com a Lei nº
13.709/2018, quem devem ser esses responsáveis?

a) Os agentes de tratamento de dados e o conselho

diretor.
b) O controlador e o operador.
c) O presidente da República e o controlador.
d) A autoridade nacional e o operador.
e) O governante e a autoridade nacional. 203
 ANOTAÇÕES

204

GOVERNANÇA
CORPORATIVA
ECOMPLIANCE
NOÇÕES DE GOVERNANÇA
CORPORATIVA
GESTÃO POR PROCESSOS
Conceitos Iniciais
Para quem não é da área de Administração ou ini-
ciou os estudos há pouco tempo, ao se deparar com
o tópico de gestão de processos, logo vem à cabeça a
gestão de processos judiciais. Vamos desmitificar essa
primeira impressão e demonstrar que a gestão de pro-
cessos nada se assemelha com os processos judiciais.
Atualmente, todas as organizações, privadas ou
públicas, podem ser vistas como um conjunto de pro-
cessos. A gestão de processos tornou-se uma filoso-
fia de gestão organizacional neste novo século. Esse
modelo de gestão tem como objetivo descobrir o que é
feito pela organização, de modo a desenvolver formas
de otimização das atividades. Os modelos de gestão
são aplicados diretamente na operação.
A fim de compreender melhor o que é gestão de
processos, primeiramente, vamos entender o que é
um processo.
De acordo com Hammer e Champy (1993), “proces-
so é um grupo de atividades realizadas numa sequência
lógica com o objetivo de produzir um bem ou um servi-
ço que tem valor para um grupo específico de clientes”.
Nesse sentido, para os mesmos autores, os clientes não
estão preocupados e/ou interessados em saber como a
organização está estruturada, mas sim nos resultados
dos produtos ou serviços oriundos dos processos.
Na figura abaixo, temos os elementos dos proces-
sos organizacionais e sua sequência:
Processamento
(Throughput)
Atividades e tarefas
Saída
Entrada
(Input) (Output)
✓ Insumos ✓ Transformação ✓ Produtos
✓ Informação ✓ Agregação de ✓ Serviços
✓ Energia valor
Retroação (Feedback)
Entrada
É todo e qualquer recurso que alimenta o sistema
e que provém do meio ambiente. São basicamente os
insumos que o sistema obtém do meio ambiente para
poder funcionar.
Ex.: matérias-primas, informação e energia.
Processador
É o próprio funcionamento interno do sistema. No
processamento é onde ocorre a transformação sobre
as entradas para proporcionar as saídas. É no proces-
sador que encontramos os diversos subsistemas tra-
balhando com relações de interdependência.
Ex.: recursos tecnológicos, equipamentos, métodos
de gestão e organização do trabalho.
Saídas
Representa os produtos e/ou serviços que saem do
sistema para o ambiente, ou seja, tudo que é produzido
pela organização como resultado de seu processamento.
Ex.: produto acabado, serviço prestado, lucro das
operações, tributos pagos ao governo.
Retroação
Também chamado de realimentação, é um meca-
nismo de equilíbrio do sistema, com o objetivo de
regular e ajustar o bom funcionamento. Na prática,
é o pós-venda do produto e/ou serviço, captando as
informações (positivas e/ou negativas) e realimentan-
do as entradas do sistema para correição.
Dessa maneira as organizações funcionam como
sistemas abertos, recebendo do ambiente os recursos
necessários, processando-os em seus subsistemas e
devolvendo-os ao ambiente em forma de produtos e
serviços para o consumidor final.
Importante!
As atividades e tarefas estão concentradas no
“Processamento” (Throughput).
Traduzindo o conceito para o nosso cotidiano: é
quando você resolve fazer um almoço de domingo
para a sua família! As entradas são os insumos (maté-
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
ria-prima) do seu prato, nesse exemplo: o macarrão, o
molho de tomate, a carne moída, queijo ralado. Com
os ingredientes em mãos, é hora da transformação
(agregar valor): é a preparação, conforme a receita da
“Nona”: cozinhar o macarrão, ralar o queijo, refogar
a cebola, temperar, etc. Como resultado (saída do pro-
cesso), temos uma bela macarronada para servir!!!
Mas não para por aí! Após todos se deliciarem com a
macarronada, chegou a hora da verdade: o momento
de receber as críticas e elogios (feedback)! No próxi-
mo domingo, com essas informações, será possível
melhorar seu banquete!
Percebemos que todas essas atividades (de prepa-
ro) não significam nada para quem vai se deliciar com
a macarronada. O que os seus familiares realmente
querem é a macarronada saborosa, quentinha e na
hora certa! Ou seja, o foco é nos desejos e necessida-
des dos clientes (nesse caso, sua família).
Diante do exposto, podemos afirmar que toda vez
que tivermos um conjunto de atividades sendo execu-
tadas de forma integrada e organizada com o objetivo 205
 de fornecer um serviço e/ou produto que satisfaça as
necessidades do cliente, teremos um processo.
Para internalizar o conhecimento, vamos para
mais um exemplo prático! Dessa vez, analisaremos o
processo simplificado de produção de vinho:
Processamento Produto final Satisfação
Insumo
cliente
Uva Vinho
Meios de Resultado
produção pretendido
Na figura acima, inicia-se com a entrada (uva -
insumo), perpassa pela transformação (agrega valor),
saída (vinho – produto final) e alcança o objetivo prin-
cipal (satisfação do cliente).
Assim, podemos sintetizar o conceito de gestão de
processos como sendo a metodologia na qual possi-
bilita a estruturação da sequência de trabalhos com
o intuito de simplificar as atividades, facilitar a aná-
lise e sobretudo melhorar os processos, como forma
de promover a permanente busca da melhoria de
desempenho.
TIPOS DE PROCESSOS
As empresas, com intuito de refinar sua gestão,
classificam os processos de acordo com seu resultado.
Dessa maneira, é possível alocar os recursos neces-
sários e priorizar os processos que agregam valor ao
produto final.
Portanto, em termos de capacidade de geração de
valor, os processos podem ser assim classificados:
Processos Primários
São aqueles que entregam algum bem ou serviço ao
cliente final, representam as atividades essenciais que
a organização executa no cumprimento de sua missão.
Normalmente, são processos interfuncionais ou
interorganizacionais, fornecendo uma visão completa
de ponta a ponta e que no final transformam os recur-
sos em serviços ou produtos para o consumidor final.
Nesse aspecto, seu modelo de serviço é orientado ao
cliente com uma visão outside in (necessidades do
cliente para organização, ou seja, de fora para dentro).
Como exemplo, podemos citar a entrega de um veícu-
lo (produto final) da montadora para o consumidor final.
Para fixar lembre-se que os processos primários
também são chamados de processos finalísticos, ou
ainda, processos chaves, processos essenciais, pro-
cessos principais e processos básicos.
Processos de Suporte
São os processos internos indispensáveis para
que os processos primários possam ser executados,
ou seja, auxiliam à execução dos processos primários
contribuindo para o sucesso da organização.
Em regra, não geram valor direto para os clientes,
e sim entregam valor para outros processos. Normal-
mente, são associados às áreas funcionais da organi-
206 zação, fornecendo e gerenciando recursos.
Como exemplo, podemos citar os processos de
recursos humanos em uma montadora.
Os processos de suporte também são conhecidos
por processos secundários, ou ainda, processos meios,
processos auxiliares e processos de apoio.
Processos Gerenciais
São aqueles responsáveis por medir, monitorar e
controlar as atividades. São ligados às estratégias e
utilizados na tomada de decisão, seu papel principal é
o de coordenar as atividades de apoio e as finalísticas.
Normalmente, são executados pela alta administra-
ção da organização.
Como exemplo, podemos citar o planejamento
estratégico de uma montadora de veículos.
Vale ressaltar que os processos gerenciais são
responsáveis pelas decisões no presente e elas irão
impactar o futuro da organização.
Sintetizamos os principais pontos dos tipos de pro-
cessos:
� Primários: Atividades agregam valor para cliente.
Ex.: Produção de bens e serviços.
� De suporte: Fornecem condições necessárias aos pro-
cessos primários.
Ex.: Gestão de pessoas, compras.
� Gerenciais: Ligados às diretrizes estratégicas.
Ex.: Planejamento estratégico, Gestão da informação.
Os processos acima mencionados também podem
ser analisados conforme os seus níveis de detalha-
mento, em forma de hierarquias.
É o nosso próximo assunto!
NÍVEIS DE DETALHAMENTO DOS PROCESSOS
O nível de detalhamento de um processo é ineren-
te a análise de complexidade do processo.
Nesse sentido, quanto maior a complexidade de
um processo, maior será a necessidade de dividi-lo em
partes menores (subprocessos, atividades, tarefas) e,
consequentemente, facilitar a gestão.
Normalmente, nas organizações baseadas em pro-
cessos, vão existir todos os tipos de processos: do mais
complexo até o mais simples. Dessa maneira, essa
classificação abaixo, em forma de hierarquia, é dema-
siadamente útil no tratamento das prioridades.
A divisão dos processos segue a seguinte lógica:
✓ Gera um Impacto considerável na organização
Macroprocesso e normalmente envolve + de uma área
✓ Atividades relacionadas e sequenciais:
Processo entradas + transformação + saída
✓ Processo inserido em um
Subprocesso processo maior
✓ Trabalhos executados nos
Atividade processos
✓ Menor elemento de um
Tarefa processo: Subdivisão de
uma atividade.
z Macroprocesso: normalmente, abrange mais de
uma área da organização e compreende a visão
 geral dos processos. Em regra, é composto por
diversos processos principais e de suporte;
z Processo: tem seu foco no atendimento das neces-
sidades do cliente final (interno e externo), é o con-
junto de atividade relacionadas e sequenciais em
que recebem entradas (insumos), agregam valor e
transformam em produtos e/ou serviços finais;
z Subprocesso: refere-se a uma parte específica de
um processo, auxiliando o alcance do objeto do
processo maior. Pode ser considerado um processo
dentro de outro processo maior;
z Atividade: é o conjunto de tarefas que descreve o
passo a passo para a execução. A cada atividade
executada, o processo deve agregar valor. A res-
ponsabilidade de execução da atividade pode ser
atribuída a uma pessoa ou departamento;
z Tarefa: é a menor divisão de trabalho no processo.
Pode ser uma parte específica da atividade ou uma
subdivisão de algum trabalho.
Dica
A tarefa é sempre atribuída e executada por uma
pessoa.
Para facilitar o entendimento desta classificação,
vamos ver como funciona na prática:
Na figura abaixo, escalonamos o macroprocesso
de Recursos Humanos e qualidade de vida no traba-
lho em processos menores para facilitar e refinar a
gestão, e ainda analisar possíveis gargalos.
✓ Política geral de Recursos Humanos e Qualidade de
Macroprocesso vida no trabalho
✓ Recrutamento e Seleção de novos
Processo
colaboradores
✓ Divulgação das vagas
Subprocesso para o mercado
✓ Análise dos candidatos a
Atividade seleção
✓ Entrar em contato
Tarefa para marcar a entrevista
Analisando a figura acima, percebemos que ao “des-
cer” a escada da classificação dos processos, encontra-
mos processos mais claros e com melhor definição.
Assim, no topo da escada encontra-se o macroprocesso
(mais genérico) e no último degrau encontra-se a tarefa
(mais específica, realizada por uma pessoa).
Como já estudamos, o objetivo principal de um
processo é agregar valor ao cliente final. Com isso,
torna-se importante conhecer como podemos analisar
e melhorar cada processo, e essa análise é realizada
pelo estudo da cadeia de valor.
CADEIA DE VALOR
Desenvolvida por Michael Porter, a cadeia de valor
é o conjunto de atividades primárias e secundárias
que uma organização utiliza para entregar produtos
e serviços para seu consumidor final.
A cadeia de valor permite identificar os principais
fluxos de processos, sendo possível um exame das
atividades executadas e de como ocorrem a interação
entre elas.
De acordo com Porter (1990):
A cadeia de valores desagrega uma empresa nas
suas atividades de relevância estratégica para que
se possa compreender o comportamento dos custos
e as fontes existentes e potenciais de diferenciação.
Uma empresa ganha vantagem competitiva, execu-
tando estas atividades estrategicamente importan-
te de uma forma mais barata ou melhor do que a
concorrência.
Nesse sentido, a atuação na maximização da
cadeia de valores é essencial na diferenciação entre
as organizações e seus processos, estabelecendo assim
a tão aguardada vantagem competitiva.
Desse modo, cada uma dessas atividades deve, ao
final, entregar (agregar) valor aos processos da orga-
nização. Quanto maior o valor agregado entregue,
maior será a competitividade da empresa.
Na figura abaixo, adaptada de Porter, percebemos
a interdependência entre as atividades de apoio com
as atividades primárias, tendo como resultado “as
margens” (valor agregado ofertado ao cliente, ou seja,
o lucro esperado).
Atividades de Apoio
Infraestrutura
Gestão de Recursos Humanos
Desenvolvimento Tecnológico
Margens
Aquisição e Compras
Marketing e
Logística Operações Serviços
vendas
Atividades Primárias
A utilização da metodologia da cadeia de valor
possibilita à organização a melhora da análise sobre
seus processos, alcançando as seguintes vantagens:
z Possibilidade de verificar os valores agregados em
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
cada um dos seus processos;
z A importância das atividades de apoio na execu-
ção das atividades primárias;
z A integração dos objetivos da estratégia organiza-
cional nos processos de execução operacional.
Chegou o momento de entender o passo a passo de
como colocar em prática a gestão de processos!
MAPEAMENTO, ANÁLISE E MELHORIA DE
PROCESSOS
Adentramos agora no trabalho propriamente dito:
implantar uma gestão de processos na organização.
Para que seja possível a melhoria do processo, o
primeiro passo é conhecê-lo!
Dessa maneira, precisamos entender como é o fluxo
de trabalho de cada processo e sua interrelação entre os
setores e pessoas envolvidas, para que possamos decidir
em que pontos e quais decisões necessitam ser tomadas.
Esse é o trabalho do mapeamento dos proces-
sos, outra coisa não é, do que visualizar e entender 207
 os caminhos do processo de trabalho e seus pontos
críticos.
Assim, o mapeamento é responsável pela descri-
ção bem detalhada das atividades e tarefas, contendo
seus inter-relacionamentos de forma a retratar todo o
ambiente organizacional.
O mapeamento de processo é uma representação
gráfica que provê uma perspectiva ponta a ponta dos
processos finalísticos, de suporte ou de gerenciamento.
Para realizar o trabalho de mapeamento do pro-
cesso, normalmente, é utilizada a ferramenta chama-
da de fluxograma (desenho gráfico do processo que
demonstra o fluxo das atividades e tarefas).
Para a compreensão do processo como um todo
e a elaboração do fluxograma, o gestor pode utilizar
diversas técnicas, tais como:
z Entrevistas e reuniões;
z Observação das atividades in loco;
z Análise da documentação;
z Coleta de dados e evidências.
O mapeamento por meio do fluxograma deve con-
ter a essência do processo, demonstrando como os
elementos se relacionam, as entradas e saídas, quem
executa as atividades, os pontos de decisão e os atores
envolvidos (fornecedores, clientes).
Com o mapeamento em mãos, o próximo passo é
análise do processo!
A análise do processo visa entender o estado atual do
processo e suas atividades (análise AS-IS, ou em portu-
guês, “como está”) e mensurar quais pontos estão benefi-
ciando e/ou atrasando o alcance dos objetivos do negócio.
Essa análise do processo atual permite iniciar a
definição do desenho do novo processo, adotando o
que está funcionando e eliminando as rupturas que
interferem no desempenho do processo.
De acordo com o BPM CBOK V3.0 – Business Pro-
cess Management / Common Body of Knowledge Ver-
são 3.0, ou em português, Guia para Gerenciamento
de Processos de Negócio (considerado a “bíblia” para
a gestão de processos), a informação gerada a partir
da análise de processos inclui:
z Uma compreensão da estratégia, metas e objetivos
da organização;
z O ambiente de negócio e o contexto do processo
(porque o processo existe);
z Uma visão do processo na perspectiva interfuncional;
z As entradas e saídas do processo, incluindo forne-
cedores e clientes;
z Os papéis e handoffs de cada área funcional no
processo;
z Uma avaliação da escalabilidade, utilização e qua-
lificação de recursos;
z Uma compreensão das regras de negócio que con-
trolam o processo;
z Métricas de desempenho que podem ser usadas
para monitorar o processo;
z Resumo das oportunidades identificadas para
aumentar a eficiência e a eficácia.
Tenha atenção ao conteúdo que se segue. Um
conceito crucial na análise do processo, e também
bastante explorado pelos examinadores, é o do Han-
doff. O Handfoff é qualquer ponto em um processo
em que o trabalho ou informação passa de uma fun-
208 ção para outra. Essa transferência pode resultar em
desconexões, atrasos, gargalos, ineficiência, rupturas
e, em razão disso, deve ser analisada com cuidado.
Em regra, quanto menor for o número de Hand-
soff, menor será a vulnerabilidade do processo.
Simplificando o conceito: handoff pode ser enten-
dido como a passagem de uma atividade para a próxi-
ma atividade, nesse ponto, é onde ocorrem os atrasos
e as desconexões, devido à falta de comunicação entre
as equipes envolvidas.
Na figura abaixo, temos uma representação gráfi-
ca do handoff:
Evento de
iniciação
Atividade
1
Ponto de
handoff
passagem entre
as atividades
Atividade
2
handoff
Atividade 3
Saída do
processo
Com os processos mapeados (detalhados) e anali-
sados (estudados), é o momento de desenhar o novo
processo, propondo melhorias na sua execução.
É importante lembrar que a análise de processos é
a base para o desenho de processos.
O intuito do desenho de processos é a transforma-
ção da situação atual em um novo processo contendo
todos os pontos que podem ser melhorados, eliminan-
do as atividades e tarefas que não agregam valor.
Nesse sentido, é o redesenho do processo original
com as possíveis melhorias propostas a partir da aná-
lise do processo.
Para o sucesso no desenho do novo processo, é fun-
damental por parte do gestor a atenção nas seguintes
atividades:
z Desenhar o novo processo nos diversos níveis de
detalhe;
z Identificar o fluxo de trabalho futuro com as defi-
nições das novas atividades;
z Minimizar os efeitos do handoff;
z Definir indicadores e métricas;
z Realizar simulações e testes;
z Elaborar um plano de implementação.
Esse novo processo a ser implementado é chamado
de TO-BE ou seja, a visão do processo futuro. É nesse
momento que o estado desejado é desenvolvido, seja
para um redesenho de processo ou para o desenvolvi-
mento de um novo processo.
Portanto, a análise AS-IS é a visão do processo no
momento atual. Já a análise TO-BE, é a visão do proces-
so futuro com as melhorias a serem implementadas.
 AS - IS TO - BE Racionalização do Trabalho

A racionalização do trabalho é uma técnica essen-

cial na busca da melhoria contínua dos processos,
consiste na maximização da eficiência por meio da
simplificação dos movimentos e minimização do tem-
"Como está" melhorias "Como vai ser"
po necessário para realizar a tarefa.
As atividades de racionalização do trabalho são rea-
Para facilitar o entendimento, na figura abaixo, sin- lizadas por meio de um procedimento com 3 passos:
tetizamos o caminho a ser percorrido para a implan-
tação da melhoria dos processos de uma organização: z Uma tarefa é observada e estudada crítica e sis-
tematicamente, para permitir a identificação de
aprimoramentos necessários;
Mapeamento Análise Desenho z Com base na análise crítica, entendimento de sua
lógica e eventual comparação com outras formas
mais eficientes de fazê-la, desenvolve-se uma
alternativa mais racional e eficiente;
z A alternativa mais eficiente é implantada, por meio
Detalhar da alteração dos movimentos e eventualmente da
Identificar os Propor
atividades e
tarefas atuais pontos críticos melhorias substituição de máquinas e equipamentos.

GESTÃO DE PROCESSOS E OS CUSTOS
A importância do custo como fator de competitivi-
dade coloca a gestão de processos na lista das priori-
dades da administração da organização.
Essa competitividade, utilizando a gestão de proces-
sos, pode ser obtida com a eliminação de desperdícios,
racionalização do trabalho e reengenharia de processos.
✓ Eliminação de desperdícios
Gestão de
✓ Racionalização do trabalho
Processos
✓ Reengenharia de processos
Eliminação de Desperdícios
Eliminar desperdícios significa otimizar os proces-
sos, com isso, reduzindo ao mínimo a atividade que
não agrega valor ao produto ou serviço. Nesse sentido,
a agregação de valor é a contrapartida da eliminação
REENGENHARIA DE PROCESSOS
Enquanto a racionalização do trabalho e a elimi-
nação de desperdícios procuram melhorar continua-
mente um processo existente, a fim de aumentar sua
eficiência, a reengenharia de processos procura criar
um processo totalmente novo e mais eficiente, com o
uso inteligente da tecnologia da informação.
A ideia é a reinvenção da empresa.
A reengenharia de processos é um redesenho radi-
cal com o intuito de implantar mudanças drásticas no
modo de se fazerem as coisas dentro dos processos
organizacionais.
Essa visão de reestruturação radical dos proces-
sos foi proposta pelos autores Hammer e Champy na
década de 1990, como uma forma de responder às
intensas mudanças ocorridas nos cenários econômi-
cos, tecnológicos e culturais.
Partindo do pressuposto de que a maioria das
organizações criaram seus processos em décadas pas-
sadas, e assim seus fluxos de trabalho e normas foram
baseados em demandas e desafios que já não existem.
Dessa maneira, a melhor ação para a busca da melho-
ria dos processos é “começar do zero”, ou melhor, não
aproveitar nada do que está sendo feito, e sim dese-
nhar a partir do zero.

GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE

de desperdícios.
Agregação de Valor Desperdício
Atividade que
transforma recursos Atividade que consome
para atender a recursos, mas não
necessidade de agrega valor ao produto
clientes
O desperdício ocorre quando são utilizados mais
recursos do que os necessários para realizar um objetivo,
consumem-se recursos em atividades que não agregam
valor e quando objetivos desnecessários são realizados.
Com a eliminação total dos desperdícios, o que res-
ta são as atividades que agregam valor ao produto ou
serviço, consequentemente diminuindo os custos de
produção, sem que a qualidade seja comprometida.
Como resultado, a eliminação de desperdícios
diminui os custos de produção, sem que o valor do
produto para o cliente fique comprometido.
Segundo os autores Hammer & Champy (1993), a
reengenharia é “o repensar fundamental e a reestru-
turação radical dos processos empresariais que visam
alcançar drásticas melhorias em indicadores críticos
e contemporâneos de desempenho, tais como, custos
qualidade, atendimento e velocidade”.
Dica
A reengenharia é inerente ao princípio da folha
em branco, ou seja, inicia-se do zero como se
fosse a primeira escrita!
O ponto crucial não é a busca de melhorar o que já
existe, e sim em indagar o que é feito, por que é feito,
se é necessário, por quem é feito, para quem é feito.
Nesse sentido, a reengenharia não busca consertar
nada! Busca melhorias radicais nos processos!
209
 Para auxiliar a implantação dessa filosofia, surgi-
Mudanças Melhorias ram os BPMS (Business Process Management Systems)!
Radicais Drásticas O BPMS é o sistema informatizado que dá suporte
para o gerenciamento de processos na organização.
Esse software dá suporte às atividades como mapea-
mento, modelagem, análise e aprimoramento dos
Reengenharia processos, integrando a gestão de informação aos pro-
cessos de negócios.

Fazer MAIS Começar do ZERO BPM

com menos (Folha em branco) ✓ Filosofia de Gestão
(Business Process ✓ Foco nos negócios
Management)
A reengenharia é uma forma de intervenção estra-
tégica para adaptar as organizações às mudanças no
ambiente em que atuam, provocando fortes altera- BPM
✓ Software
ções na sua estrutura.
(Business Process ✓ Foco em Tecnologia da
SISTEMAS DE GESTÃO Management Informação (T.I)
Systems)
O principal modelo para implantar uma gestão de
processos em uma organização é a filosofia BPM (Busi-
ness Process Management). Na disciplina de gestão de processos, é possível
O BPM (em português: gestão de processos de acertar um grande número de questões, especialmen-
negócio) é considerado a maior inovação gerencial te na banca CESPE, conhecendo as palavras-chave
deste século, possibilitando otimizar a tecnologia em associada a cada conceito/definição. Chamamos essa
benefício de um modelo gerencial amplo e apto para técnica de “palavras-chave associada”.
preparar as organizações no enfrentamento das inú- Segue abaixo, como essa técnica deve ser utilizada!
meras mudanças no ambiente atual, de forma inteli- Para facilitar sua memorização, na 1º coluna inserimos
gente e eficaz. “o conceito”, seguido da “palavra (s)-chave” na 2º coluna:
De acordo com Tadeu Cruz (2008), o BPM “é o con-
junto formado por metodologias e tecnologias cujo obje-
CONCEITO PALAVRA(S)-CHAVE
tivo é possibilitar que processos de negócios integrem.
Lógica e cronologicamente, clientes, fornecedores, par- Grupos de atividades/
ceiros, influenciadores, funcionários e todo e qualquer Gestão de Processos
sequência lógica
elemento com que possam, queiram ou tenham que
interagir, dando à organização visão completa e essen- Elementos de Gestão Entradas/Processamento/
cialmente integrada do ambiente interno e externo das de processos Saída/feedback
suas operações e das atuações de cada participante em
Processos Primários Entregam valor ao cliente
todos os processos de negócios”.
Sintetizando o conceito, de uma maneira mais Internos/auxiliam/áreas
simples e direta: O BPM é capaz de interligar todos Processos de suporte
funcionais
os processos principais e secundários, com todos
os participantes da cadeia, em prol dos objetivos Processos Gerenciais Estratégia Organizacional
organizacionais.
Visão geral
Para a sua prova de concurso, é essencial (e sufi- Macroprocesso
(visto como um todo)
ciente) conhecer as principais aplicações e facilidades
que o BPM oferece na melhoria da gestão de proces- Atendem os desejos do
sos, são elas: Processo
cliente

z Possibilidade de representar graficamente todos Processo dentro de um

Subprocesso
os tipos de processos, fluxos e desvios; processo
z Facilidade na gestão de pessoas: definição clara
Atividade Execução
dos responsáveis de cada atividade e tarefa;
z Maximiza a eficiência e produtividade com a Tarefa Parte específica da atividade
padronização dos processos;
z Integração entre a tecnologia da informação e Mapeamento Detalhar as atividades
pessoas;
Análise Identificar os pontos críticos
z Filosofia de gestão horizontal e flexível;
z Possibilita alcançar os objetivos organizacionais Desenho Propor melhorias
estratégicos com maior transparência.
Ponto de passagem entre
Handoff
Então, o BPM é um sistema de tecnologia da infor- as atividades
mação (software)? A resposta é um sonoro não!
“como está” – momento
O BPM é uma filosofia de gestão de processos com Análise AS-IS
atual
210 foco no negócio da empresa!
 CONCEITO PALAVRA(S)-CHAVE indivíduos entrevistados pela pesquisa quanto à sua
satisfação do produto.
“como vai ser” – momento
Análise TO-BE
futuro Organização de Dados
Mudança radical – folha em
Reegenharia Na organização de dados temos:
branco
z F
requência e Representação Gráfica: Para auxi-
NOÇÕES DE ESTATÍSTICA APLICADA AO liar na análise de um processo organizacional, uma
CONTROLE E À MELHORIA DE PROCESSOS informação bastante útil é o de quantas vezes uma
variável aparece. Esse é o conceito de frequência,
Cada vez mais, a utilização das técnicas estatísticas, ou seja, é o número de vezes em que uma variável
destinadas à análise de situações complexas ou não, tem assume um determinado valor.
aumentado e faz parte do cotidiano do administrador.
Neste sentido, a estatística é ferramenta essencial Para facilitar o entendimento, vamos analisar um
na análise e na melhoria dos processos organizacio- exemplo hipotético de uma pesquisa sobre o número
nais, permitindo ao administrador obter informações de defeitos na produção de um automóvel:
por meio de uma análise baseada em dados e indica-
dores de desempenho.
Segundo os autores Magalhães e Lima, podemos FREQUÊNCIA
DEFEITOS
conceituar estatística como: “um conjunto de técnicas (N° DE DEFEITOS)
que permite, de forma sistemática, organizar, descre-
Defeitos nas Rodas 50
ver, analisar e interpretar dados oriundos de estudos
ou experimentos, realizados em qualquer área do Defeitos no Estofado 30
conhecimento”.
Assim, a palavra-chave da conceituação acima é Defeitos no Chassi 20
“de forma sistemática”, ou seja, faz com que o admi-
Total 100
nistrador consiga tomar a melhor decisão baseado em
fatos estudados, afastando assim o famoso “achôme-
A tabela apresentada é uma forma de representação
tro” e opiniões subjetivas.
dos dados chamada de agrupamento simples, e está mos-
Estudaremos, então, diversos conceitos de ferra-
trando quantas vezes a variável “defeito” assume deter-
mentas estatística que podem auxiliar o administra-
minados valores, ou melhor, a frequência absoluta de
dor a tomar a melhor decisão cotidianamente.
cada um dos “defeitos” na montagem do automóvel;
Para possibilitar uma melhor análise dos proces-
sos, é importante conhecermos os seguintes conceitos
z Frequência Absoluta X Frequência Relativa:
de estatística:
A frequência absoluta, como vimos, apresenta a
quantidade que uma variável aparece em um pro-
População e Amostra cesso. Já a frequência relativa (ou proporção) leva
em conta o quanto cada valor assumido pelas
População é o conjunto de todos os elementos variáveis representa do total.
que possuem determinada característica. Por sua vez,
amostra é qualquer subconjunto não vazio da popu-
lação (parte não nula da população). FREQUÊNCIA FREQUÊNCIA
DEFEITOS
Vejamos como esse assunto é utilizado na prática! (N° DE DEFEITOS) RELATIVA
Em uma pesquisa de satisfação de um produto, o
Defeitos
ideal seria que todos os compradores e usuários des- 50 50/100= 50%

GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE

nas Rodas
te produto fossem consultados, mas isso é impossível,
seja por não conhecer todos os usuários, seja pelo Defeitos no
30 30/100= 30%
tempo que seria necessário para isso. Estofado
Diante disto, as pesquisam baseiam-se em amos-
tras, ou seja, uma parcela que seria representativa da Defeitos no
20 20/100= 20%
população total. Chassi

Total 100 100/100= 100%

População
Dessa maneira, a frequência relativa permite reali-
zar comparações entre tabelas com diferentes quanti-
dades de dados analisados para uma mesma variável.
A comparação das frequências absolutas entre
duas tabelas não faz sentido, pois estaríamos compa-
Amostra rando 2 números absolutos sem conhecer o quanti-
tativo total. Por outro lado, na frequência relativa,
estaríamos comparando 2 percentuais.

Medidas Estatísticas na Análise de Processos

Neste exemplo, a população seria composta por Para uma melhor análise com o intuito de aperfei-
todos os usuários, enquanto que a amostra seriam os çoar os processos, o administrador utiliza-se de 2 tipos 211
 de medidas estatísticas que são essenciais: Medidas de
tendência e medidas de Variabilidade. Vamos enten-
der a sua aplicação!
z Medidas de Tendência Central
„ Média: A média aritmética dos dados é a soma
dos valores observados, dividida pelo total de
observações. Essa medida é a mais comum e
também uma das mais utilizadas na análise de
processos.
Exemplo: Qual é a média de salários dos direto-
res da empresa X, de acordo com o rol a seguir?
DIRETORES DA
SALÁRIOS
EMPRESA X
Recursos Humanos R$ 30.000,00
Financeiros R$ 20.000,00
Produção R$ 40.000,00
= Soma dos salários/n° de
Média Aritmética diretores
90.000,00 ÷ 3= 30.000,00
„ M
oda: A moda é o termo que mais se repete em
uma sequência de dados.
Importante!
Lembre-se do uso comum da palavra: o que está
na moda é o que se usa mais entre as pessoas.
Simplificando: é o resultado mais frequente, o
que mais aparece.
Vamos a um exemplo prático: Imagine que estamos
analisando o tempo de produção, em horas, de um auto-
móvel. Os resultados percebidos são: 3, 4, 4, 4, 5, 5, 6, 8
Observe que o resultado que apareceu com maior
frequência é o de 4 horas, assim, essa seria a moda
desse rol de dados;
„ Mediana: A mediana é uma medida de posição,
na qual divide a sequência em 2 partes com a
mesma quantidade de dados. Assim, simplifi-
cando, é o termo do meio de uma sequência
de dados.
Dessa maneira, se o rol analisado apontar 9 dados,
a mediana é o quinto elemento (posição central).
Exemplo: em uma grande empresa, com 9 filiais,
temos respectivamente no rol a seguir a representa-
ção dos números de funcionários: (40, 45, 50, 55, 70,
80, 80, 90, 110). Portanto, a mediana que representa o
rol acima é de 70 funcionários.
Caso ocorra de o número de variáveis de um rol ser
par (não tem um termo que seja do meio), tomemos os
2 termos centrais (meio) e fazemos a média entre eles.
Medidas de Variabilidade
As medidas de variabilidade são utilizadas para
apontar quanto que os dados estão dispersos em rela-
ção à média. Neste sentido, quanto mais espalhados,
212 maior será a sua variabilidade.
Essas medidas visam tornar a avaliação do conjunto
de dados mais próximas da realidade, facilitando assim
a observação e entendimento na tomada de decisão.
As medidas de variabilidade mais utilizadas na
análise de processos são: a amplitude, variância e o
desvio padrão.
Melhoria dos Processos Utilizando a Estatística
O administrador, utilizando as ferramentas da
estatística, tem como objetivo melhorar a média,
aumentar ou diminuir de acordo com o caso concreto
e sempre reduzir sua variabilidade.
Vamos entender melhor como essas medidas esta-
tísticas podem auxiliar na melhoria de processos ana-
lisando um caso prático:
Ao analisar um processo de fabricação de um auto-
móvel, o administrador coletou os seguintes dados, em
horas, para o término da produção: 4 + 3 + 10 + 8 + 6 + 8.
Calculando o tempo médio, temos:
39 Total
Média:
6 N° de Variáveis
Média: 6,5
Assim, é função do administrador adotar medidas
para que o valor da média diminua e, consequente-
mente, o tempo médio de fabricação seja reduzido,
maximizando a eficiência.
Um exemplo prático para alcançar esse resultado
é contratar mais trabalhadores para a execução dos
processos.
Outro fator a ser analisado é a redução da varia-
bilidade, pois não adianta ter uma boa média se os
resultados variam à cada unidade. Neste sentido, a
variabilidade do tempo de produção proporcionará
uma maior previsibilidade, auxiliando assim, no pro-
cesso de planejamento.
Percebemos que a gestão de processos funciona
como uma cadeia, com a melhora de um elemento, os
seguintes vão se beneficiando e no final ocorre uma
melhoria geral e contínua.
Sintetizando o exemplo:
Produção
Melhoria no � Aumenta a qualidade
� Média planejamento � Diminui o tempo
� Variabilidade de entrega para o
consumidor
Maior previsibilidade
Diante do exposto, inferimos que a moderna ges-
tão de processos tem como foco a busca pela quali-
dade e satisfação do cliente, tendo a aplicação dos
ensinamentos da estatística como parte essencial nes-
ta busca.
GESTÃO DE RISCOS
A Gestão de Risco é um processo de identificação,
análise e propostas de soluções para possíveis riscos
que uma empresa possa estar exposta.
Trata-se de um conjunto de providências que a
empresa toma para evitar ou minimizar perdas e
aproveitar oportunidades. Nesse sentido, a gestão
de riscos faz parte de uma gestão empresarial estra-
tégica, que está sempre atenta aos sinais internos e
externos que podem interferir de forma positiva ou
negativa no negócio.
O que são Riscos?
Os riscos são eventos que têm causa e, dessa manei-
ra, geram consequências. Apesar de passar a ideia de
algo negativo, existem riscos que não geram prejuí-
zos, mas sim a perda de uma oportunidade e ganhos.
Nesse sentido, todo risco é composto por três ele-
mentos centrais:
z Evento: o fato que acontece;
z Consequência: os fatos que são gerados a partir do
evento;
z Causa: os fatos que permitiram que o evento ou as
consequências acontecessem.
Qual é a Importância da Gestão de Riscos?
Conhecer a saber lidar com os riscos é essencial
para a gestão eficiente de uma empresa. Ao adotar a
gestão de riscos, de forma organizada e padroniza-
da, a companhia obtém diversos benefícios. Vejamos
abaixo:
z Evita e minimiza perdas: O principal objetivo da
gestão de risco é permitir que a empresa faça uma
análise preditiva de todos os processos e situações
que ocorrem ou possam ocorrer eventualmente.
Com isso, ela consegue evitar boa parte das con-
sequências negativas e minimizar os impactos que
não pode ser evitado.
z Garante o compliance interno e externo: A gesta-
ção de risco é uma das principais aliadas da gestão
da crise e do compliance de uma empresa. Nesse
sentido, suas análises permitem que os processos
sejam revisados com maior cautela e atenção, de
modo a garantir que todos os procedimentos este-
jam seguindo os padrões pré-determinados. Dessa
forma, evita-se o desalinhamento dos processos
internos, a quebra de regras importantes para o
negócio e, consequentemente, o surgimento de
problemas.
z Aumenta a produtividade e agilidade da equipe:
Outro benefício interessante da gestão de riscos é
que ela aumenta a produtividade das equipes ao
eliminar possíveis barreiras e gargalos nos pro-
cessos ou mesmo quando evidencia um ponto de
melhoria que gera mais oportunidades de ganhos.
Como Fazer a Gestão de Riscos?
A gestão de riscos é um trabalho desenvolvido de
maneira contínua. Desta forma, vejamos as principais
etapas que precisam ser seguidas para um gestão efe-
tiva dos riscos do negócio:
z Organização do ambiente;
z Identificação dos riscos;
z Mensuração dos riscos;
z Resposta aos riscos.1
1RH e Gestão de Pessoas. Entenda o que é Gestão de Riscos, sua importância, etapas e aplicações. Disponível em: https://blog.solides.com.br/
gestao-de-riscos/
PROCESSOS DE ANÁLISE E TOMADA DE DECISÃO
Tomar decisões é atividade recorrente no cotidia-
no dos administradores; desse modo, o processo de
tomar decisões firmou-se como disciplina autônoma
no campo da Administração.
Podemos conceituar decisões como sendo as esco-
lhas que as pessoas fazem para enfrentar problemas
e aproveitar oportunidades. Neste sentido, muito tem-
po dos administradores é destinado a resolver proble-
mas e enfrentar outros tipos de situações que exigem
escolhas.
Dessa maneira, o processo decisório é a sequência
de fases que se inicia na identificação de um proble-
ma ou oportunidade, até a escolha da melhor alterna-
tiva e a colocação em prática de uma ação ou solução,
que conduz a uma nova situação.
Problema ou oportunidade → Decisão → Execu-
ção → Nova situação
Sintetizando: as decisões são escolhas que procu-
ram resolver problemas e aproveitar oportunidades.
As decisões são classificadas conforme a natureza,
urgência e o impacto dos problemas e situações que
podem trazer para a organização. Desse modo, cabe
ao gerente definir quanta energia e quanto tempo
devem ser dedicados para cada uma das decisões.
Vamos agora aprofundar o estudo nos tipos de
decisões mais cobrados pelas bancas examinadoras.
Em primeiro lugar, de acordo com a familiari-
dade da organização com as situações, as decisões
podem ser classificadas em programadas e não
programadas.
Decisões programadas são aquelas que são apli-
cadas aos problemas familiares ou repetitivos, ou
seja, são problemas recorrentes, que acontecem fre-
quentemente e exigem decisões padronizadas.
Esse tipo de decisão é uma forma de ganhar efi-
ciência em uma organização, pois, como se trata de
um problema recorrente e, consequentemente, já ana-
lisado em outras situações, a decisão (resposta) já está
padronizada; assim, é só seguir o roteiro estabelecido.
Portanto, as decisões programadas economizam tem-
po e esforço intelectual, evitando que os gestores se des-
gastem com problemas que, em tese, já estão resolvidos.
Sintetizando: decisões programadas são os proce-
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
dimentos de rotina, não sendo necessário e nem pos-
sível desenvolver processos decisórios complexos e
específicos para cada ocorrência.
Por exemplo: quando um cliente em um restauran-
te reclama que o serviço não foi satisfatório, o gerente,
já acostumado com a situação, segue o protocolo esta-
belecido pela diretoria, ou seja, não cobra a taxa de ser-
viço e ainda fornece um formulário para a reclamação.
Percebemos que nesse caso concreto não é necessária
uma análise detalhada para a tomada de decisão e, sim,
seguir o que já está programado pela organização.
Já as decisões não programadas são aqueles apli-
cadas para resolução de problemas com os quais a
organização não tem qualquer familiaridade ou expe-
riência, ou seja, são problemas únicos, que demandam
uma maior análise e solução específica (sob demanda).
Esse tipo de decisão é caracterizado pela condi-
ção de incerteza, ambiguidade, imprevisibilidade e
inovação.
213
 Por exemplo: no mesmo restaurante do caso anterior,
o gerente descobre que o principal concorrente lançará
um novo cardápio para o verão com preços muito atra-
tivos. Desse modo, o gerente precisará coletar e analisar
todos as informações importantes e, assim, juntamente
com a diretoria, elaborar um plano para concorrer com
esse problema (novo cardápio do concorrente). Percebe-
mos que nesse caso o problema exposto não é rotineiro
e, por isso, demandará maiores esforços na resolução.
Dica
Se o problema for rotineiro, deve-se aplicar as
decisões programadas. Entretanto, se o proble-
ma for novo ou pouco comum, deve-se aplicar as
decisões não programadas.
Tipos de
decisões
Não
Programadas
Programadas
Problemas Repetitivos Problemas novos (ou
pouco frequentes)
Decisão
padronizada Decisão
sob medida
Outro modo de classificação das decisões é confor-
me o nível hierárquico em que são tomadas. A partir
desse critério, as decisões podem ser classificadas em:
z Decisões Estratégicas: As decisões estratégicas
são, em regra, tomadas no nível hierárquico mais
alto e compreendem as grandes escolhas de objeti-
vos organizacionais e meios para realizá-los.
Essas decisões se caracterizam por um elevado
grau de incerteza e normalmente afetam a organi-
zação inteira. Por serem decisões abstratas, muitas
vezes envolvendo situações competitivas, geralmente
são decisões não programadas.
Exemplificando: definição dos produtos e servi-
ços a serem ofertados pela organização, decisões de
investimentos e expansões, definição da missão, visão
e negócio da empresa.
z Decisões Táticas (Administrativas): As decisões
táticas são aquelas que colocam em prática as deci-
sões estratégicas, alocando meios e recursos para
a operacionalização dos objetivos organizacionais.
Em regra, essas decisões são tomadas no nível de
gerência e têm como objetivo traduzir o que foi planejado
no nível estratégico para execução na ponta do processo
produtivo.
Exemplificando: definição do fluxo de atividades
dentro de uma unidade, implantação da estrutura orga-
nizacional, seleção e organização dos recursos humanos,
alocação dos equipamentos nas unidades de produção.
Dica
As decisões táticas funcionam como um elo
214 entre as decisões estratégicas e as operacionais.
z Decisões Operacionais: As decisões operacionais con-
sistem na definição de meios e recursos para a execu-
ção da tarefa, ou seja, o que é necessário para realizar a
tarefa, resolvendo os problemas do dia a dia.
Por exemplo: definição dos responsáveis pela exe-
cução da atividade, definição dos prazos para rea-
lização da tarefa, elaboração de relatórios sobre o
andamento da tarefa.
Com isso, inferimos que, quanto mais alto o nível hie-
rárquico, maior é o envolvimento com as decisões estra-
tégicas e, consequentemente, menor o envolvimento e o
consumo de tempo com as decisões operacionais.
Na figura a seguir, podemos perceber a relação
entre os tipos de decisões e os níveis hierárquicos da
organização:
Decisões
Alta direção Estratégicas
Decisões
Gerência Administrativas
Decisões
Grupos de
Operacionais
trabalho
Por fim, mas não menos importante, as decisões
podem ainda ser classificadas quanto ao tipo de resul-
tado que delas se espera. Assim, elas podem ser:
z Satisfatórias: Muitas vezes, os gerentes, para
resolver um problema com rapidez, aceitam a
primeira solução que aparece, pois atende a certo
objetivo e/ou critério. Esse tipo de decisão normal-
mente é motivado pela falta de tempo e/ou infor-
mação, levando assim a tomar a decisão sem a
análise de outras possibilidades.
O exemplo clássico de uma decisão satisfatória é
quando o gerente decide comprar um material com
base unicamente no preço, sem levar em conta a qua-
lidade. Nesse caso, o objetivo de evitar a falta dessa
matéria-prima já supre a necessidade.
Atualmente, esse tipo de decisão é muito criticado no
meio empresarial, pois demonstra a preguiça de procu-
rar por soluções melhores. Por isso, as decisões satisfa-
tórias somente são aceitas em caso de extrema urgência.
z Maximizadas: As decisões maximizadas são aque-
las em que o gestor procura o melhor resultado
possível, ao custo mais baixo, ou seja, o melhor
cenário para organização.
Esse tipo de decisão normalmente é tomado com a
identificação e análise criteriosa de todas as possíveis
alternativas, maximizando as consequências positivas
e reduzindo ao mínimo as consequências negativas.
Por exemplo: é quando o gestor procura comprar o
melhor produto ao preço mais baixo possível (cenário
ideal).
z Otimizadas: As decisões otimizadas são aquelas
em que o gerente procura uma solução média, ou
seja, está entre as decisões satisfatórias e as deci-
sões maximizadas, atendendo a um certo número
de critérios e objetivos.
 Não são tão boas quanto as decisões maximizadas,
mas também não tão simples quantos as satisfatórias.
Muitas vezes, não é possível obter uma decisão maximi-
zada, mas também não é aceitável optar por uma decisão
satisfatória; nesses casos, o administrador escolhe uma solu-
ção média, que atenda a um número de critérios e objetivos.
Exemplificando: é quando o gerente procura com-
pra um produto que tenha certo equilíbrio entre a
qualidade e o preço.
Para facilitar o entendimento, sintetizamos na figu-
ra a seguir as principais características de cada tipo de
decisão:
Programadas { Para resolver problemas repetitivos
Não Programadas { Para problemas que não são familiares
Tipos de Decisões
Estratégicas { Definem objetivos
Táticas
{ Colocam decisões estratégicas em práticas
(Administrativas)
Operacionais { Definem meios e recursos
Satisfatórias { Qualquer alternativa serve
{ Buscam os melhores resultados possíveis
Otimizadas
Maximizadas { Equilibram vantagens e desvantagens
GERENCIAMENTO DE CRISES
Gerenciamento de crises é um conjunto de ações
e condutas que devem ser adotadas por uma empresa
para lidar com problemas ou situações que podem
prejudicar sua imagem e/ou causar prejuízos. A
intenção é reduzir os danos causados por esses
problemas, que podem ter origem em acidentes e
eventos naturais — como desastres ambientais —, em
panes tecnológicos ou ataques hackers, na ocorrência
de epidemias ou pandemias que afetem o negócio, em
ocorrências de bruscas variações econômicas ou de
mercado, ou até mesmo em campanhas publicitárias
mal formuladas, dentre outras possibilidades.
Episódios recentes, como as tragédias de Mariana
e Brumadinho, a pandemia de COVID-19 ou o assas-
sinato de um cliente por seguranças em uma loja do
Carrefour, demonstram a importância do gerencia-
mento de crises. Os prejuízos gerados por uma crise
vão desde prejuízos financeiros até impactos na ima-
gem e na reputação de uma marca.
A gestão de crise, portanto, deve se caracteri-
zar por um plano de ações voltado para diminuir
os impactos causados por uma situação adversa,
determinando a implementação de medidas que pre-
vinam novas ocorrências do mesmo problema.
Cabe, ainda, ao gerenciamento de crises avaliar
potenciais riscos em diferentes áreas (finanças, ope-
rações, processos, pessoais, compras, vendas etc.) e
estabelecer planos de contingência, que são planeja-
mentos de caráter preventivo e alternativo, a serem
aplicados em momentos críticos.
Ou seja, além de lidar com as crises enquanto elas
ocorrem e com os efeitos que elas causam, o geren-
ciamento de crises deve atuar preventivamente
e estar permanentemente atento para identificar
2 FEBRABAN. Guia Boas Práticas de Compliance. Ed. rev. atual. São Paulo: Febraban, 2018, p. 7.
3 Ibid.
4 BRB Administradora e Corretora de Seguros S.A. Política de Compliance. BRB, 2021. Disponível em: <https://novo.brb.com.br/wp-content/
uploads/2022/06/Politica-de-Compliance.pdf>. Acesso em: 14 jul. 2022.
fatores de risco que precisem ser tratados para evitar
as tensões antes que elas ocorram.
COMPLIANCE: CONCEITOS, SUPORTE
DA ALTA ADMINISTRAÇÃO, CÓDIGO
DE CONDUTA, CONTROLES INTERNOS,
TREINAMENTO E COMUNICAÇÃO
CONCEITO
Compliance é o conjunto de mecanismos, procedimen-
tos e ferramentas que visam prevenir, detectar e sanar
o não cumprimento de normas legais, regulamentares
e/ou procedimentos internos de uma empresa.
A palavra compliance tem origem no verbo inglês
to comply, que significa cumprir, obedecer, estar de
acordo. No Brasil, usa-se também o termo “conformi-
dade”. O compliance tem por objetivo o cumprimento
de leis, regulamentos e diretrizes.
Porém, de acordo com o Guia Boas Práticas de Com-
pliance da Federação Brasileira de Bancos (Febraban),
Compliance transcende a ideia de “estar em confor-
midade” às leis, regulamentações e autorregulamen-
tações, abrangendo aspectos de governança, conduta,
transparência e temas como ética e integridade2.
Ainda de acordo com o Guia,
Além da atuação preventiva e detectiva, Compliance
cada vez mais tem se tornado uma atividade também
consultiva, dando suporte aos objetivos estratégicos
e fazendo parte da missão, visão, valores, cultura e
gerenciamento de riscos das Instituições3.
Em linha com o defendido pela Febraban, a Polí-
tica de Governança Corporativa do BRB define que o
Compliance da instituição possui diretrizes, princípios
e melhores práticas estabelecidas em Política própria,
[...] com o intuito de garantir o atendimento pela
Companhia aos requisitos previstos em normas
legais e regulamentares, o cumprimento dos seus
objetivos negociais e institucionais e o atendimento
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
às expectativas das partes interessadas, observan-
do os padrões éticos e de integridade esperados4.
SUPORTE DA ALTA ADMINISTRAÇÃO
O conceito de Alta Administração engloba o Con-
selho de Administração e a Diretoria Executiva/
Colegiada de uma empresa. Para a existência de um
Compliance efetivo, é fundamental o envolvimento da
Alta Administração, de forma a demonstrar a impor-
tância dada pela instituição ao tema.
De acordo com a Política de Compliance do BRB, o
Conselho de Administração deve assegurar:
a) a adequada gestão da Política de Conformidade;
b) a efetividade e a continuidade da aplicação da
Política de Conformidade;
215
 c) a comunicação da Política de Conformidade a
todos os empregados e prestadores de serviços ter-
ceirizados relevantes; e
d) a disseminação de padrões de integridade e con-
duta ética como parte da cultura da Companhia5.
Além disso, cabe ao Conselho de Administração
“garantir que medidas corretivas sejam tomadas quando
falhas de conformidade forem identificadas”6 e “prover os
meios necessários para que as atividades relacionadas à
função de conformidade sejam exercidas adequadamen-
te”7, observando o modelo de negócio da companhia.
Quanto à Diretoria Colegiada do BRB, é seu papel:
5.1. Fazer cumprir a aderência da Companhia ao
arcabouço legal, à regulamentação infralegal, às
recomendações dos órgãos de supervisão e, quando
aplicáveis, aos códigos de ética e de conduta8;
A Diretoria deve, também, “prestar suporte ao
Conselho de Administração quanto ao cumprimento de
suas atribuições” relacionadas ao compliance, e “zelar
pela informação e capacitação de todos os empregados
e dos prestadores de serviços terceirizados relevantes,
em assuntos relativos à conformidade”9.
Por fim, cabe aos Diretores:
5.4. Zelar para que os pontos levantados no rela-
tório de descumprimento de dispositivos legais e
regulamentares elaborado pelo auditor indepen-
dente sejam sanados;
5.5. Apreciar o relatório anual de conformidade,
deliberar sobre os pontos contidos no documento e
remetê-lo ao Conselho de Administração.
CÓDIGO DE CONDUTA
O código de conduta é um documento que estabe-
lece os princípios e valores adotados por uma organi-
zação, trazendo um conjunto de regras que definem
esses valores e orientam as ações dos colaboradores
da organização, estabelecendo diretrizes de compor-
tamento e ação.
De acordo com a definição do Instituto Brasileiro
de Governança Corporativa (IBGC),
O código de conduta tem por finalidade principal
promover princípios éticos e refletir a identidade e
cultura organizacionais, fundamentado em respon-
sabilidade, respeito, ética e considerações de ordem
social e ambiental10.
A Alta Administração tem papel fundamental, sen-
do responsável por dar o exemplo no cumprimento
do código de conduta. O Conselho de Administração
deve ser o guardião dos princípios e valores da orga-
nização e, dentre suas responsabilidades, deve estar
a disseminação e o monitoramento, com o apoio da
5 Ibid.
6 Ibid.
7 Ibid.
8 Ibid.
9 Ibid.
10 IBGC. Código das Melhoras Práticas de Governança Corporativa, 2015, p. 93 apud IBGC. Compliance à luz da governança corporativa. São Pau-
lo: IBGC, 2017, p. 18.
11 COMMITTEE of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission — COSO. Controle Interno — Estrutura Integrada. (S l.) 2013, p. 6. Dis-
ponível em: <https://auditoria.mpu.mp.br/pgmq/COSOIICIF_2013_Sumario_Executivo.pdf>. Acesso em: 18 jul. 2022.
216 12 Ibid.
Diretoria, da incorporação dos padrões de conduta
em todos os níveis da organização.
A ampla divulgação do código de conduta também
é ponto fundamental para a disseminação de seus
valores e padrões éticos, assim como a existência de
um canal de denúncias.
O canal de denúncias deve estar previsto e regu-
lamentado no código de conduta da organização, e é
instrumento relevante para acolher opiniões, críticas,
reclamações e denúncias, contribuindo para o cum-
primento do código.
CONTROLES INTERNOS
De acordo com a definição do COSO ICIF 2013,
publicação elaborada pelo Committee of Sponsoring
Organizations of the Treadway Commission (COSO),
que é adotada pelo BRB,
Controle interno é um processo conduzido pela
estrutura de governança, administração e outros
profissionais da entidade, e desenvolvido para
proporcionar segurança razoável com respei-
to à realização dos objetivos relacionados a
operações, divulgação e conformidade11.
Ainda de acordo com o COSO, essa definição reflete
alguns conceitos fundamentais. O controle interno é:
Conduzido para atingir objetivos em uma
ou mais categorias – operacional, divulgação e
conformidade.
Um processo que consiste em tarefas e ativida-
des contínuas – um meio para um fim, não um fim
em si mesmo.
Realizado por pessoas – não se trata simples-
mente de um manual de políticas e procedimentos,
sistemas e formulários, mas diz respeito a pessoas
e às ações que elas tomam em cada nível da organi-
zação para realizar o controle interno.
Capaz de proporcionar segurança razoável -
mas não absoluta, para a estrutura de governança
e alta administração de uma entidade.
Adaptável à estrutura da entidade – flexível na
aplicação para toda a entidade ou para uma subsi-
diária, divisão, unidade operacional ou processo de
negócio em particular12.
O Guia Boas Práticas de Compliance da Federação
Brasileira de Bancos, por sua vez, determina que os Con-
troles Internos, independentemente do porte da Institui-
ção, devem ser efetivos e consistentes com a natureza,
complexidade e risco das operações por ela realizadas.
De acordo com o Guia, são algumas das responsa-
bilidades dos Controles Internos:
[...] mapear os processos, riscos e controles críticos
para atingimento dos objetivos da organização,
 em linha com as diretrizes de frameworks mun-
dialmente aceitos, como The Committee of Spon-
soring Organizations of the Treadway Commission
(COSO);
certificar, de forma independente, a existência, a
efetividade e a execução dos controles;
elaborar e aplicar Control Self-Assessment (Autoa-
valiação de Controles ou CSA) para assuntos admi-
nistrativos e operacionais de menor relevância;
elaborar e aplicar Entity-Level Controls (Controles
de Nível de Entidade) para verificar a estrutura de
governança da Instituição;
executar os Testes de Aderência;
emitir parecer em relação aos riscos de Controles
Internos e assuntos correlatos13.
Em algumas Instituições, a área de Controles Inter-
nos pode ser responsável por atividades relacionadas
à função de compliance, como, por exemplo, a reali-
zação de testes de conformidade com leis e regula-
mentações. Nesses casos, as responsabilidades de
cada área devem estar claras e formalizadas, devendo
haver coordenação adequada para a realização das
atividades e avaliação dos resultados.
TREINAMENTO E COMUNICAÇÃO
O fortalecimento da cultura de compliance, da
integridade e da adesão ao Código de Conduta pres-
supõe a contínua capacitação e treinamento de todos
os colaboradores da empresa, com vistas a garantir as
competências e habilidades necessárias a empregados
e dirigentes para o pleno exercício de suas responsa-
bilidades legais, para a execução das respectivas dire-
trizes corporativas que regulam o tema e para efetiva
atuação enquanto agente ativo na consolidação de
um ambiente interno pautado pelas boas práticas de
conduta.
De acordo com o Febraban, cabe aos responsáveis
pelas funções de compliance garantir a disseminação
da cultura e dos temas relacionados a área, “apoian-
do a Alta Administração na definição de treinamento e
capacitação adequada a todos os colaboradores e pres-
tadores de serviços terceirizados relevantes”14.
Nesse sentido, são sugeridas algumas práticas, a
saber:
a) Disseminar permanentemente a cultura de Com-
pliance em todos os níveis e linhas de defesa da
Instituição.
b) Definir os canais de comunicação e plano de
treinamento e capacitação aplicáveis aos colabo-
radores e prestadores de serviços terceirizados
relevantes.
c) Identificar as áreas com necessidades de treina-
mento específico e capacitação em Compliance, éti-
ca e conduta para atuação prioritária.
d) Estabelecer canal para tratamento de dúvidas
relacionadas a Compliance.
e) Divulgar apropriadamente o canal de denúncias
de atos ilícitos, descumprimentos regulatórios,
condutas inapropriadas ou ilícitas ou práticas que
firam os princípios e padrões éticos15.
13 FEBRABAN, 2018, p. 25.
14 Ibid., p. 17.
15 Ibid.
LEGISLAÇÃO ANTICORRUPÇÃO
LEI Nº 12.846, DE 1° DE AGOSTO DE 2013
A Lei nº 12.846, de 2013, conhecida como Lei Anti-
corrupção, dispõe sobre a responsabilização admi-
nistrativa e civil de pessoas jurídicas pela prática
de atos contra a administração pública, seja ela
nacional ou estrangeira. Nos termos:
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre a responsabilização
objetiva administrativa e civil de pessoas jurídicas
pela prática de atos contra a administração públi-
ca, nacional ou estrangeira.
Parágrafo único. Aplica-se o disposto nesta Lei às
sociedades empresárias e às sociedades simples,
personificadas ou não, independentemente da for-
ma de organização ou modelo societário adotado,
bem como a quaisquer fundações, associações de
entidades ou pessoas, ou sociedades estrangeiras,
que tenham sede, filial ou representação no terri-
tório brasileiro, constituídas de fato ou de direito,
ainda que temporariamente.
De acordo com a lei, constituem atos lesivos à
administração pública todos aqueles praticados por
pessoas jurídicas que atentem contra o patrimônio
público nacional ou estrangeiro, contra princípios da
administração pública ou contra os compromissos
internacionais assumidos pelo Brasil. Esses atos lesi-
vos são definidos no art. 5º:
Art. 5º Constituem atos lesivos à administração
pública, nacional ou estrangeira, para os fins desta
Lei, todos aqueles praticados pelas pessoas jurídi-
cas mencionadas no parágrafo único do art. 1º, que
atentem contra o patrimônio público nacional ou
estrangeiro, contra princípios da administração
pública ou contra os compromissos internacionais
assumidos pelo Brasil, assim definidos:
I - prometer, oferecer ou dar, direta ou indiretamen-
te, vantagem indevida a agente público, ou a tercei-
ra pessoa a ele relacionada;
II - comprovadamente, financiar, custear, patroci-
nar ou de qualquer modo subvencionar a prática
dos atos ilícitos previstos nesta Lei;
III - comprovadamente, utilizar-se de interposta
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
pessoa física ou jurídica para ocultar ou dissimular
seus reais interesses ou a identidade dos beneficiá-
rios dos atos praticados;
IV - no tocante a licitações e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste, combina-
ção ou qualquer outro expediente, o caráter compe-
titivo de procedimento licitatório público;
b) impedir, perturbar ou fraudar a realização de
qualquer ato de procedimento licitatório público;
c) afastar ou procurar afastar licitante, por meio de
fraude ou oferecimento de vantagem de qualquer tipo;
d) fraudar licitação pública ou contrato dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa
jurídica para participar de licitação pública ou
celebrar contrato administrativo;
f) obter vantagem ou benefício indevido, de modo
fraudulento, de modificações ou prorrogações de
contratos celebrados com a administração públi-
ca, sem autorização em lei, no ato convocatório da
217
 licitação pública ou nos respectivos instrumentos
contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilíbrio econômico-fi-
nanceiro dos contratos celebrados com a adminis-
tração pública;
V - dificultar atividade de investigação ou fiscali-
zação de órgãos, entidades ou agentes públicos, ou
intervir em sua atuação, inclusive no âmbito das
agências reguladoras e dos órgãos de fiscalização
do sistema financeiro nacional.
Na esfera administrativa, a instauração e o jul-
gamento de processo administrativo, para apuração
da responsabilidade de pessoa jurídica, se dão através
de um procedimento denominado Processo Admi-
nistrativo de Responsabilização (PAR), cuja ação de
ofício ou mediante provocação, observados o contra-
ditório e a ampla defesa, cabe à autoridade máxima
de cada órgão ou entidade dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário. Veja os dispositivos:
Art. 8º A instauração e o julgamento de proces-
so administrativo para apuração da responsa-
bilidade de pessoa jurídica cabem à autoridade
máxima de cada órgão ou entidade dos Pode-
res Executivo, Legislativo e Judiciário, que agi-
rá de ofício ou mediante provocação, observados o
contraditório e a ampla defesa.
§ 1º A competência para a instauração e o julga-
mento do processo administrativo de apuração
de responsabilidade da pessoa jurídica poderá ser
delegada, vedada a subdelegação. […]
No âmbito do Poder Executivo federal, a Contro-
ladoria-Geral da União (CGU) tem competência
concorrente para instaurar Processos Administrati-
vos de Responsabilização de pessoas jurídicas ou para
avocar os processos já instaurados, para exame de sua
regularidade ou para corrigir o seu andamento. Nos
termos:
Art. 8º […]
§ 2º No âmbito do Poder Executivo federal, a Con-
troladoria-Geral da União - CGU terá competência
concorrente para instaurar processos administra-
tivos de responsabilização de pessoas jurídicas ou
para avocar os processos instaurados com funda-
mento nesta Lei, para exame de sua regularidade
ou para corrigir-lhes o andamento.
Serão aplicadas às pessoas jurídicas, consideradas
responsáveis pelos atos lesivos previstos na lei, as
sanções de multa e de publicação extraordinária
da decisão condenatória, as custas da pessoa jurídi-
ca, em meios de comunicação de grande circulação
na área da prática da infração e de atuação da pessoa
jurídica ou, na sua falta, em publicação de circulação
nacional, além da afixação de edital, pelo prazo
mínimo de 30 dias, no próprio estabelecimento ou
no local de exercício da atividade, de modo visível
ao público, e no site da empresa na internet.
A multa, que irá variar de 0,1% a 20% do fatu-
ramento bruto do último exercício anterior ao da
instauração do processo administrativo, excluídos
os tributos, nunca será inferior à vantagem auferida,
quando for possível sua estimação. Vejamos:
Art. 6º Na esfera administrativa, serão aplicadas
218 às pessoas jurídicas consideradas responsáveis
pelos atos lesivos previstos nesta Lei as seguintes
sanções:
I - multa, no valor de 0,1% (um décimo por
cento) a 20% (vinte por cento) do faturamento
bruto do último exercício anterior ao da ins-
tauração do processo administrativo, excluídos
os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem
auferida, quando for possível sua estimação; e
II - publicação extraordinária da decisão
condenatória.
§ 1º As sanções serão aplicadas fundamentadamen-
te, isolada ou cumulativamente, de acordo com as
peculiaridades do caso concreto e com a gravidade
e natureza das infrações.
§ 2º A aplicação das sanções previstas neste artigo
será precedida da manifestação jurídica elaborada
pela Advocacia Pública ou pelo órgão de assistên-
cia jurídica, ou equivalente, do ente público.
§ 3º A aplicação das sanções previstas neste artigo
não exclui, em qualquer hipótese, a obrigação da
reparação integral do dano causado.
§ 4º Na hipótese do inciso I do caput, caso não seja
possível utilizar o critério do valor do faturamen-
to bruto da pessoa jurídica, a multa será de R$
6.000,00 (seis mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessen-
ta milhões de reais).
§ 5º A publicação extraordinária da decisão
condenatória ocorrerá na forma de extrato de
sentença, a expensas da pessoa jurídica, em meios
de comunicação de grande circulação na área da
prática da infração e de atuação da pessoa jurídica
ou, na sua falta, em publicação de circulação nacio-
nal, bem como por meio de afixação de edital, pelo
prazo mínimo de 30 (trinta) dias, no próprio esta-
belecimento ou no local de exercício da atividade,
de modo visível ao público, e no sítio eletrônico na
rede mundial de computadores.
Art. 7º Serão levados em consideração na aplica-
ção das sanções:
I - a gravidade da infração;
II - a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator;
III - a consumação ou não da infração;
IV - o grau de lesão ou perigo de lesão;
V - o efeito negativo produzido pela infração;
VI - a situação econômica do infrator;
VII - a cooperação da pessoa jurídica para a apura-
ção das infrações;
VIII - a existência de mecanismos e procedimen-
tos internos de integridade, auditoria e incentivo
à denúncia de irregularidades e a aplicação efetiva
de códigos de ética e de conduta no âmbito da pes-
soa jurídica;
IX - o valor dos contratos mantidos pela pessoa
jurídica com o órgão ou entidade pública lesados; e
Parágrafo único. Os parâmetros de avaliação de
mecanismos e procedimentos previstos no inciso
VIII do caput serão estabelecidos em regulamento
do Poder Executivo federal.
Cabe ressaltar que a responsabilidade da pessoa
jurídica na esfera administrativa, no entanto, não
afasta a possibilidade de sua responsabilização na
esfera judicial. Veja:
Art. 18 Na esfera administrativa, a responsabilida-
de da pessoa jurídica não afasta a possibilidade de
sua responsabilização na esfera judicial.
Em razão da prática de atos previstos na lei, a
União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios,
por meio das respectivas Advocacias Públicas ou
órgãos de representação judicial, ou equivalentes, e o
Ministério Público, poderão ajuizar ação com vistas à
aplicação de sanções às pessoas jurídicas infratoras.
Veja:
Art. 19 Em razão da prática de atos previstos no
art. 5º desta Lei, a União, os Estados, o Distrito
Federal e os Municípios, por meio das respectivas
Advocacias Públicas ou órgãos de representação
judicial, ou equivalentes, e o Ministério Público,
poderão ajuizar ação com vistas à aplicação das
seguintes sanções às pessoas jurídicas infratoras:
I - perdimento dos bens, direitos ou valores que
representem vantagem ou proveito direta ou indi-
retamente obtidos da infração, ressalvado o direito
do lesado ou de terceiro de boa-fé;
II - suspensão ou interdição parcial de suas
atividades;
III - dissolução compulsória da pessoa jurídica;
IV - proibição de receber incentivos, subsídios,
subvenções, doações ou empréstimos de órgãos
ou entidades públicas e de instituições financeiras
públicas ou controladas pelo poder público, pelo
prazo mínimo de 1 (um) e máximo de 5 (cinco) anos.
§ 1º A dissolução compulsória da pessoa jurídica
será determinada quando comprovado:
I - ter sido a personalidade jurídica utilizada de for-
ma habitual para facilitar ou promover a prática de
atos ilícitos; ou
II - ter sido constituída para ocultar ou dissimular
interesses ilícitos ou a identidade dos beneficiários
dos atos praticados.
A lei ainda estabelece sobre o Acordo de Leniência,
que é um acordo celebrado pela autoridade máxima
de cada órgão ou entidade pública com as pessoas
jurídicas responsáveis pela prática de atos previstos
nessa lei, de modo que o infrator colabore nas investi-
gações e no próprio processo administrativo. Veja:
Art. 16 A autoridade máxima de cada órgão ou enti-
dade pública poderá celebrar acordo de leniência
com as pessoas jurídicas responsáveis pela prática
dos atos previstos nesta Lei que colaborem efetiva-
mente com as investigações e o processo adminis-
trativo, sendo que dessa colaboração resulte:
I - a identificação dos demais envolvidos na infra-
ção, quando couber; e
II - a obtenção célere de informações e documentos
que comprovem o ilícito sob apuração.
§ 1º O acordo de que trata o caput somente poderá
ser celebrado se preenchidos, cumulativamente, os
seguintes requisitos:
I - a pessoa jurídica seja a primeira a se manifestar
sobre seu interesse em cooperar para a apuração
do ato ilícito;
II - a pessoa jurídica cesse completamente seu
envolvimento na infração investigada a partir da
data de propositura do acordo;
III - a pessoa jurídica admita sua participação no
ilícito e coopere plena e permanentemente com as
investigações e o processo administrativo, compa-
recendo, sob suas expensas, sempre que solicitada,
a todos os atos processuais, até seu encerramento.
§2º A celebração do acordo de leniência isentará a
pessoa jurídica das sanções previstas no inciso II
do art. 6º e no inciso IV do art. 19 e reduzirá em até
2/3 (dois terços) o valor da multa aplicável.
§ 3º O acordo de leniência não exime a pessoa jurí-
dica da obrigação de reparar integralmente o dano
causado.
§ 4º O acordo de leniência estipulará as condições
necessárias para assegurar a efetividade da colabo-
ração e o resultado útil do processo.
§ 5º Os efeitos do acordo de leniência serão esten-
didos às pessoas jurídicas que integram o mesmo
grupo econômico, de fato e de direito, desde que
firmem o acordo em conjunto, respeitadas as con-
dições nele estabelecidas.
§ 6º A proposta de acordo de leniência somente se
tornará pública após a efetivação do respectivo
acordo, salvo no interesse das investigações e do
processo administrativo.
§ 7º Não importará em reconhecimento da prática
do ato ilícito investigado a proposta de acordo de
leniência rejeitada.
§ 8º Em caso de descumprimento do acordo de
leniência, a pessoa jurídica ficará impedida de cele-
brar novo acordo pelo prazo de 3 (três) anos con-
tados do conhecimento pela administração pública
do referido descumprimento.
§ 9º A celebração do acordo de leniência interrompe o
prazo prescricional dos atos ilícitos previstos nesta Lei.
§ 10 A Controladoria-Geral da União - CGU é o
órgão competente para celebrar os acordos de
leniência no âmbito do Poder Executivo federal,
bem como no caso de atos lesivos praticados contra
a administração pública estrangeira.
DECRETO Nº 8.420, DE 11 DE MARÇO DE 2015
O Decreto nº 8.420, de 2015, regulamentou a respon-
sabilização objetiva administrativa de pessoas jurídi-
cas pela prática de atos contra a administração pública,
nacional ou estrangeira, de que trata a Lei nº 12.846, de
2013, no âmbito da administração pública federal.
O decreto definiu que a autoridade competente
para instauração do Processo Administrativo de
Responsabilização. Veja:
Art. 3º A competência para a instauração e para o
julgamento do PAR é da autoridade máxima da
entidade em face da qual foi praticado o ato
lesivo, ou, em caso de órgão da administração
direta, do seu Ministro de Estado.
Parágrafo único. A competência de que trata o
caput será exercida de ofício ou mediante pro-
vocação e poderá ser delegada, sendo vedada
a subdelegação.
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
Veja o que dispõe o art. 4º:
Art. 4º A autoridade competente para instaura-
ção do PAR, ao tomar ciência da possível ocorrên-
cia de ato lesivo à administração pública federal,
em sede de juízo de admissibilidade e mediante des-
pacho fundamentado, decidirá:
I - pela abertura de investigação preliminar;
II - pela instauração de PAR; ou
III - pelo arquivamento da matéria.
No caso de abertura de investigação preliminar,
essa terá caráter sigiloso e não punitivo e será desti-
nada à apuração de indícios de autoria e materiali-
dade de atos lesivos à administração pública federal.
Essa investigação preliminar deverá ser conduzida
por comissão composta por dois ou mais servidores
efetivos. Nos termos:
§ 1º A investigação de que trata o inciso I do caput
terá caráter sigiloso e não punitivo e será 219
 destinada à apuração de indícios de autoria e mate-
rialidade de atos lesivos à administração pública
federal.
Em entidades da administração pública federal,
cujos quadros funcionais não sejam formados por
servidores estatutários, a comissão será composta por
dois ou mais empregados públicos. O prazo para con-
clusão da investigação preliminar não deverá ultra-
passar sessenta dias, mas poderá ser prorrogado
por igual período, mediante solicitação justificada
do presidente da comissão à autoridade instauradora.
§ 2º A investigação preliminar será conduzida por
comissão composta por dois ou mais servidores
efetivos.
§ 3º Em entidades da administração pública federal
cujos quadros funcionais não sejam formados por
servidores estatutários, a comissão a que se refere
o § 2º será composta por dois ou mais empregados
públicos.
§ 4º O prazo para conclusão da investigação pre-
liminar não excederá sessenta dias e poderá ser
prorrogado por igual período, mediante solicitação
justificada do presidente da comissão à autoridade
instauradora.
O § 5º trata de uma importante disposição: ao final
da investigação preliminar, deverão ser enviados à
autoridade competente as peças e relatórios conclu-
sivos acerca da existência de autoria e materialidade,
para que ela decida sobre a instauração do PAR.
§ 5º Ao final da investigação preliminar, serão
enviadas à autoridade competente as peças de
informação obtidas, acompanhadas de relatório
conclusivo acerca da existência de indícios de auto-
ria e materialidade de atos lesivos à administração
pública federal, para decisão sobre a instauração
do PAR.
Caso a conclusão seja no sentido da instauração do
PAR, a autoridade designará uma comissão, compos-
ta por dois ou mais servidores estáveis, que avaliará
fatos e circunstâncias conhecidos e intimará a pes-
soa jurídica para, no prazo de trinta dias, apresen-
tar defesa escrita e especificar eventuais provas
que pretende produzir.
Em entidades da administração pública federal,
cujos quadros funcionais não sejam formados por
servidores estatutários, a comissão será composta por
dois ou mais empregados públicos, preferencialmen-
te com, no mínimo, três anos de tempo de serviço na
entidade.
Art. 5º No ato de instauração do PAR, a autorida-
de designará comissão, composta por dois ou mais
servidores estáveis, que avaliará fatos e circunstân-
cias conhecidos e intimará a pessoa jurídica para,
no prazo de trinta dias, apresentar defesa escrita e
especificar eventuais provas que pretende produzir.
§ 1º Em entidades da administração pública federal
cujos quadros funcionais não sejam formados por
servidores estatutários, a comissão a que se refe-
re o caput será composta por dois ou mais empre-
gados públicos, preferencialmente com no mínimo
três anos de tempo de serviço na entidade.
§ 2º Na hipótese de deferimento de pedido de produ-
ção de novas provas ou de juntada de provas julga-
220 das indispensáveis pela comissão, a pessoa jurídica
poderá apresentar alegações finais no prazo de dez
dias, contado da data do deferimento ou da intima-
ção de juntada das provas pela comissão.
§ 3º Serão recusadas, mediante decisão fundamenta-
da, provas propostas pela pessoa jurídica que sejam
ilícitas, impertinentes, desnecessárias, protelatórias
ou intempestivas.
§ 4º Caso a pessoa jurídica apresente em sua defesa
informações e documentos referentes à existência
e ao funcionamento de programa de integridade,
a comissão processante deverá examiná-lo segun-
do os parâmetros indicados no Capítulo IV, para a
dosimetria das sanções a serem aplicadas.
A pessoa jurídica poderá acompanhar o PAR por
meio de seus representantes legais ou procuradores,
sendo assegurado o amplo acesso aos autos.
Art. 8º A pessoa jurídica poderá acompanhar o
PAR por meio de seus representantes legais ou pro-
curadores, sendo-lhes assegurado amplo acesso
aos autos.
Parágrafo único. É vedada a retirada dos autos da
repartição pública, sendo autorizada a obtenção de
cópias mediante requerimento.
O prazo para a conclusão do PAR não excederá
180 dias, admitida a prorrogação, por meio de solici-
tação do presidente da comissão à autoridade instau-
radora, que decidirá de forma fundamentada.
Concluídos os trabalhos de apuração e análise, a
comissão elaborará relatório a respeito dos fatos apu-
rados e da eventual responsabilidade administrativa
da pessoa jurídica, no qual sugerirá, de forma moti-
vada, as sanções a serem aplicadas, a dosimetria da
multa ou o arquivamento do processo.
Art. 9º O prazo para a conclusão do PAR não exce-
derá cento e oitenta dias, admitida prorrogação
por meio de solicitação do presidente da comissão
à autoridade instauradora, que decidirá de forma
fundamentada.
§ 1º O prazo previsto no caput será contado da data
de publicação do ato de instauração do PAR.
§ 2º A comissão, para o devido e regular exercício
de suas funções, poderá:
I - propor à autoridade instauradora a suspensão
cautelar dos efeitos do ato ou do processo objeto da
investigação;
II - solicitar a atuação de especialistas com notório
conhecimento, de órgãos e entidades públicos ou de
outras organizações, para auxiliar na análise da
matéria sob exame; e
III - solicitar ao órgão de representação judicial ou
equivalente dos órgãos ou entidades lesados que
requeira as medidas necessárias para a investiga-
ção e o processamento das infrações, inclusive de
busca e apreensão, no País ou no exterior.
§ 3º Concluídos os trabalhos de apuração e análi-
se, a comissão elaborará relatório a respeito dos
fatos apurados e da eventual responsabilidade
administrativa da pessoa jurídica, no qual sugeri-
rá, de forma motivada, as sanções a serem aplica-
das, a dosimetria da multa ou o arquivamento do
processo.
§ 4º O relatório final do PAR será encaminhado à
autoridade competente para julgamento, o qual
será precedido de manifestação jurídica, elaborada
pelo órgão de assistência jurídica competente.
§ 5º Caso seja verificada a ocorrência de eventuais
ilícitos a serem apurados em outras instâncias,
 o relatório da comissão será encaminhado, pela
autoridade julgadora:
I - ao Ministério Público;
II - à Advocacia-Geral da União e seus órgãos vincu-
lados, no caso de órgãos da administração pública
direta, autarquias e fundações públicas federais; ou
III - ao órgão de representação judicial ou equiva-
lente no caso de órgãos ou entidades da adminis-
tração pública não abrangidos pelo inciso II.
Estabelece o art. 11 que, da decisão administrati-
va sancionadora, cabe pedido de reconsideração com
efeito suspensivo. Veja:
Art. 11 Da decisão administrativa sancionadora
cabe pedido de reconsideração com efeito sus-
pensivo, no prazo de dez dias, contado da data
de publicação da decisão.
§ 1º A pessoa jurídica contra a qual foram impos-
tas sanções no PAR e que não apresentar pedido de
reconsideração deverá cumpri-las no prazo de trin-
ta dias, contado do fim do prazo para interposição
do pedido de reconsideração.
Caso seja feito o pedido de reconsideração, a auto-
ridade julgadora terá o prazo de trinta dias para deci-
dir sobre a matéria alegada no pedido e publicar nova
decisão.
§ 2º A autoridade julgadora terá o prazo de
trinta dias para decidir sobre a matéria ale-
gada no pedido de reconsideração e publicar nova
decisão.
§ 3º Mantida a decisão administrativa sancionado-
ra, será concedido à pessoa jurídica novo prazo de
trinta dias para cumprimento das sanções que lhe
foram impostas, contado da data de publicação da
nova decisão.
DECRETO N° 11.129, DE 11 DE JULHO
DE 2022
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
O Decreto nº 11.129, de 11 de julho de 2022, dispõe
sobre a regularização administrativa e civil de pessoa
jurídica pela prática de atos contra a administração
pública, nacional ou estrangeira, de que trata a Lei nº
12.846, de 1º de agosto de 2013, nos moldes do art. 1º.
Vejamos:
Art. 1° [...]
§ 1º A Lei nº 12.846, de 2013, aplica-se aos atos lesivos
praticados:
I - por pessoa jurídica brasileira contra administração
pública estrangeira, ainda que cometidos no exterior;
II - no todo ou em parte no território nacional ou que
nele produzam ou possam produzir efeitos; ou
III - no exterior, quando praticados contra a adminis-
tração pública nacional.
§ 2º São passíveis de responsabilização nos termos do
disposto na Lei nº 12.846, de 2013, as pessoas jurídi-
cas que tenham sede, filial ou representação no ter-
ritório brasileiro, constituídas de fato ou de direito.
A apuração da responsabilidade administrativa
de pessoa jurídica, decorrente do exercício do poder
sancionador da administração pública, será efetuada
por meio de Processo Administrativo de Responsabi-
lização (PAR) ou de acordo de leniência, à luz do que
dispõe o art. 2º.
DA RESPONSABILIZAÇÃO ADMINISTRATIVA 
Da Investigação Preliminar
Ao tomar ciência da possível ocorrência de ato lesi-
vo à administração pública, o titular da corregedoria
da entidade decidirá:
Art. 3º O titular da corregedoria da entidade ou da
unidade competente, ao tomar ciência da possível
ocorrência de ato lesivo à administração públi-
ca federal, em sede de juízo de admissibilidade e
mediante despacho fundamentado, decidirá:
I - pela abertura de investigação preliminar;
II - pela recomendação de instauração de PAR; ou
III - pela recomendação de arquivamento da
matéria.
§ 1º A investigação de que trata o inciso I
do  caput  terá caráter sigiloso e não punitivo e
será destinada à apuração de indícios de autoria
e materialidade de atos lesivos à administração
pública federal.
§ 2º A investigação preliminar será conduzida
diretamente pela corregedoria da entidade ou
unidade competente, na forma estabelecida em
regulamento, ou por comissão composta por dois
ou mais membros, designados entre servidores
efetivos ou empregados públicos.
§ 3º Na investigação preliminar, serão praticados
os atos necessários à elucidação dos fatos sob
apuração, compreendidas todas as diligências
admitidas em lei, notadamente:
I - proposição à autoridade instauradora da sus-
pensão cautelar dos efeitos do ato ou do processo
objeto da investigação;
II - solicitação de atuação de especialistas com
conhecimentos técnicos ou operacionais, de órgãos
e entidades públicos ou de outras organizações,
para auxiliar na análise da matéria sob exame;
III - solicitação de informações bancárias sobre
movimentação de recursos públicos, ainda que sigi-
losas, nesta hipótese, em sede de compartilhamento
do sigilo com órgãos de controle;
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
IV - requisição, por meio da autoridade competente,
do compartilhamento de informações tributárias
da pessoa jurídica investigada, conforme previsto
no inciso II do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de 25
de outubro de 1966 - Código Tributário Nacional;
V - solicitação, ao órgão de representação judi-
cial ou equivalente dos órgãos ou das entidades
lesadas, das medidas judiciais necessárias para a
investigação e para o processamento dos atos lesi-
vos, inclusive de busca e apreensão, no Brasil ou no
exterior; ou
VI - solicitação de documentos ou informações a
pessoas físicas ou jurídicas, de direito público ou
privado, nacionais ou estrangeiras, ou a organiza-
ções públicas internacionais.
§ 4º O prazo para a conclusão da investigação
preliminar não excederá cento e oitenta dias,
admitida a prorrogação, mediante ato da
autoridade a que se refere o caput.
§ 5º Ao final da investigação preliminar, serão
enviadas à autoridade competente as peças de
informação obtidas, acompanhadas de relatório
conclusivo acerca da existência de indícios 221
 de autoria e materialidade de atos lesivos à
administração pública federal, para decisão sobre
a instauração do PAR.  do à pessoa jurídica, com a descrição das circuns-
Do Processo Administrativo de Responsabilização
Para que ocorra a devida instauração do Processo
Administrativo de Responsabilização (PAR), é necessá-
rio observar os critérios de competência dispostos nos
arts. 4º a 18, do referido Decreto.
Art. 4º A competência para a instauração e para
o julgamento do PAR é da autoridade máxima da
entidade em face da qual foi praticado o ato lesi-
vo ou, em caso de órgão da administração pública
federal direta, do respectivo Ministro de Estado.
Parágrafo único.   A competência de que tra-
ta o  caput  será exercida de ofício ou mediante
provocação e poderá ser delegada, vedada a
subdelegação.
Art. 5º No ato de instauração do PAR, a autorida-
de designará comissão, composta por dois ou mais
servidores estáveis.
§ 1º Em entidades da administração pública federal
cujos quadros funcionais não sejam formados
por servidores estatutários, a comissão a que se
refere o  caput  será composta por dois ou mais
empregados permanentes, preferencialmente
com, no mínimo, três anos de tempo de serviço na
entidade.
§ 2º A comissão a que se refere o  caput  exercerá
suas atividades com imparcialidade e observará
a legislação, os regulamentos e as orientações
técnicas vigentes.
§ 3º Será assegurado o sigilo do PAR, sempre que
necessário à elucidação do fato ou quando exigido
pelo interesse da administração pública, garantido
à pessoa jurídica processada o direito à ampla
defesa e ao contraditório.
Importante!
Segundo a literalidade do § 4º, o prazo para a
conclusão dos trabalhos da comissão de PAR
não excederá cento e oitenta dias, admitida a
prorrogação, mediante solicitação justificada do
presidente da comissão à autoridade instaurado-
ra, que decidirá de maneira fundamentada.
Instaurado o PAR, a comissão avaliará os fatos e as
circunstâncias conhecidas e indiciará e intimará a pes-
soa jurídica processada para, no prazo de trinta dias,
apresentar defesa escrita e especificar eventuais pro-
vas que pretenda produzir (art. 6º). Acompanhemos
algumas determinações quanto à intimação do PAR.
Art. 6º [...]
§ 1º A intimação prevista no caput:
I - facultará expressamente à pessoa jurídica a pos-
sibilidade de apresentar informações e provas que
subsidiem a análise da comissão de PAR no que se
refere aos elementos que atenuam o valor da multa,
previstos no art. 23; e
II - solicitará a apresentação de informações e
documentos, nos termos estabelecidos pela Contro-
ladoria-Geral da União, que permitam a análise do
222 programa de integridade da pessoa jurídica.
§ 2º O ato de indiciação conterá, no mínimo:
I - a descrição clara e objetiva do ato lesivo imputa-
tâncias relevantes;
II - o apontamento das provas que sustentam o
entendimento da comissão pela ocorrência do ato
lesivo imputado; e
III - o enquadramento legal do ato lesivo imputado
à pessoa jurídica processada.
§ 3º Caso a intimação prevista no caput não tenha
êxito, será feita nova intimação por meio de edital
publicado na imprensa oficial e no sítio eletrônico
do órgão ou da entidade pública responsável pela
condução do PAR, hipótese em que o prazo para
apresentação de defesa escrita será contado a par-
tir da última data de publicação do edital.
§ 4º Caso a pessoa jurídica processada não apresente
sua defesa escrita no prazo estabelecido no  caput,
contra ela correrão os demais prazos, independente-
mente de notificação ou intimação, podendo intervir
em qualquer fase do processo, sem direito à repetição
de qualquer ato processual já praticado.
Ainda, pelo disposto no art. 7º, as intimações serão
feitas por qualquer meio físico ou eletrônico.
Art. 7º As intimações serão feitas por qualquer
meio físico ou eletrônico que assegure a certeza de
ciência da pessoa jurídica processada.
§ 1º Os prazos começam a correr a partir da data
da cientificação oficial, excluindo-se da contagem o
dia do começo e incluindo-se o dia do vencimento,
observado o disposto no  Capítulo XVI da Lei nº
9.784, de 29 de janeiro de 1999.
§ 2º Na hipótese prevista no § 4º do art. 6º, dispensam-
se as demais intimações processuais, até que a pessoa
jurídica interessada se manifeste nos autos.
§ 3º A pessoa jurídica estrangeira poderá ser notifica-
da e intimada de todos os atos processuais, indepen-
dentemente de procuração ou de disposição contratual
ou estatutária, na pessoa do gerente, representante ou
administrador de sua filial, agência, sucursal, estabele-
cimento ou escritório instalado no Brasil.
A pessoa jurídica poderá acompanhar o PAR por
meio de seus representantes legais ou procuradores.
Art. 9º A pessoa jurídica poderá acompanhar o
PAR por meio de seus representantes legais ou pro-
curadores, sendo-lhes assegurado amplo acesso
aos autos.
Parágrafo único. É vedada a retirada de autos
físicos da repartição pública, sendo autorizada a
obtenção de cópias, preferencialmente em meio
digital, mediante requerimento.
Art. 10 A comissão, para o devido e regular exer-
cício de suas funções, poderá praticar os atos
necessários à elucidação dos fatos sob apuração,
compreendidos todos os meios probatórios admiti-
dos em lei, inclusive os previstos no § 3º do art. 3º.
Concluídos os trabalhos de apuração e análise, a
comissão elaborará relatório a respeito dos fatos apu-
rados e da eventual responsabilidade administrativa
da pessoa jurídica, no qual sugerirá, de forma moti-
vada (art. 11):
Art. 11 [...]
I - as sanções a serem aplicadas, com a respecti-
va indicação da dosimetria, ou o arquivamento do
processo;
 II - o encaminhamento do relatório final à autorida-
de competente para instrução de processo adminis-
trativo específico para reparação de danos, quando
houver indícios de que do ato lesivo tenha resultado
dano ao erário;
III - o encaminhamento do relatório final à Advo-
cacia-Geral da União, para ajuizamento da ação de
que trata o art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013, com
sugestão, de acordo com o caso concreto, da apli-
cação das sanções previstas naquele artigo, como
retribuição complementar às do PAR ou para a pre-
venção de novos ilícitos;
IV - o encaminhamento do processo ao Ministério
Público, nos termos do disposto no art. 15 da Lei nº
12.846, de 2013; e
V - as condições necessárias para a concessão da
reabilitação, quando cabível.
Concluído o relatório final, a comissão lavrará ata
de encerramento dos seus trabalhos, que formalizará
sua desconstituição, e encaminhará o PAR à autori-
dade instauradora, que determinará a intimação da
pessoa jurídica processada do relatório final para,
querendo, manifestar-se no prazo máximo de dez
dias. Transcorrido o prazo de dez dias, a autoridade
instauradora determinará à corregedoria da entidade
ou à unidade competente que analise a regularidade e
o mérito do PAR (art. 12 e seu parágrafo único).
Vejamos, ainda, a continuidade do PAR após a aná-
lise da regularidade e mérito a partir do art. 13.
Art. 13 Após a análise de regularidade e mérito, o
PAR será encaminhado à autoridade competente
para julgamento, o qual será precedido de manifes-
tação jurídica, elaborada pelo órgão de assistência
jurídica competente.
Parágrafo único. Na hipótese de decisão contrária
ao relatório da comissão, esta deverá ser funda-
mentada com base nas provas produzidas no PAR.
Art. 14 A decisão administrativa proferida pela
autoridade julgadora ao final do PAR será publica-
da no Diário Oficial da União e no sítio eletrônico
do órgão ou da entidade pública responsável pelo
julgamento do PAR.
Art. 15 Da decisão administrativa sancionadora
cabe pedido de reconsideração com efeito suspensi-
vo, no prazo de dez dias, contado da data de publi-
cação da decisão.
§ 1º A pessoa jurídica contra a qual foram
impostas sanções no PAR e que não apresentar
pedido de reconsideração deverá cumpri-las no
prazo de trinta dias, contado do fim do prazo para
interposição do pedido de reconsideração.
§ 2º A autoridade julgadora terá o prazo de trinta
dias para decidir sobre a matéria alegada no pedido
de reconsideração e publicar nova decisão.
§ 3º Mantida a decisão administrativa
sancionadora, será concedido à pessoa jurídica
novo prazo de trinta dias para o cumprimento das
sanções que lhe foram impostas, contado da data
de publicação da nova decisão.
Art. 16 Os atos previstos como infrações adminis-
trativas à Lei nº 14.133, de 1º de abril de 2021, ou
a outras normas de licitações e contratos da admi-
nistração pública que também sejam tipificados
como atos lesivos na Lei nº 12.846, de 2013, serão
apurados e julgados conjuntamente, nos mesmos
autos, aplicando-se o rito procedimental previsto
neste Capítulo.
§ 1º Concluída a apuração de que trata o caput e
havendo autoridades distintas competentes para
o julgamento, o processo será encaminhado
primeiramente àquela de nível mais elevado, para
que julgue no âmbito de sua competência, tendo
precedência o julgamento pelo Ministro de Estado
competente.
§ 2º Para fins do disposto no caput, o chefe da unida-
de responsável no órgão ou na entidade pela gestão
de licitações e contratos deve comunicar à autori-
dade a que se refere o  caput  do art. 3º eventuais
fatos que configurem atos lesivos previstos no art.
5º da Lei nº 12.846, de 2013.
A Controladoria-Geral da União possui, no âmbito
do Poder Executivo federal, competência:
Art. 17 A Controladoria-Geral da União possui, no
âmbito do Poder Executivo federal, competência:
I - concorrente para instaurar e julgar PAR; e
II - exclusiva para avocar os processos instaurados
para exame de sua regularidade ou para lhes corri-
gir o andamento, inclusive promovendo a aplicação
da penalidade administrativa cabível.
§ 1º A Controladoria-Geral da União poderá exercer, a
qualquer tempo, a competência prevista no caput, se
presentes quaisquer das seguintes circunstâncias:
I - caracterização de omissão da autoridade origi-
nariamente competente;
II - inexistência de condições objetivas para sua
realização no órgão ou na entidade de origem;
III - complexidade, repercussão e relevância da
matéria;
IV - valor dos contratos mantidos pela pessoa jurí-
dica com o órgão ou com a entidade atingida; ou
V - apuração que envolva atos e fatos relacionados
com mais de um órgão ou entidade da administra-
ção pública federal.
§ 2º Ficam os órgãos e as entidades da
administração pública obrigados a encaminhar à
Controladoria-Geral da União todos os documentos
e informações que lhes forem solicitados, incluídos
os autos originais dos processos que eventualmente
estejam em curso.
Art. 18 Compete à Controladoria-Geral da União
instaurar, apurar e julgar PAR pela prática de atos
lesivos a administração pública estrangeira, o qual
seguirá, no que couber, o rito procedimental previs-
to neste Capítulo.
Parágrafo único. Os órgãos e as entidades da admi-
nistração pública federal direta e indireta deverão
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
comunicar à Controladoria-Geral da União os indí-
cios da ocorrência de atos lesivos a administração
pública estrangeira, identificados no exercício de
suas atribuições, juntando à comunicação os docu-
mentos já disponíveis e necessários à apuração ou
à comprovação dos fatos, sem prejuízo do envio
de documentação complementar, na hipótese de
novas provas ou informações relevantes, sob pena
de responsabilização.  
DAS SANÇÕES ADMINISTRATIVAS E DOS
ENCAMINHAMENTOS JUDICIAIS 
As pessoas jurídicas estão sujeitas às seguintes
sanções administrativas, nos ditames do art. 19:
Art. 19 As pessoas jurídicas estão sujeitas às
seguintes sanções administrativas, nos termos do
disposto no art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013:
I - multa; e
II - publicação extraordinária da decisão adminis-
trativa sancionadora. 223
 Parágrafo único.   Caso os atos lesivos apura-
dos envolvam infrações administrativas à  Lei nº
14.133, de 2021, ou a outras normas de licitações
e contratos da administração pública e tenha ocor-
rido a apuração conjunta prevista no art. 16, a
pessoa jurídica também estará sujeita a sanções
administrativas que tenham como efeito a restrição
ao direito de participar em licitações ou de celebrar
contratos com a administração pública, a serem
aplicadas no PAR.  II - a obtenção célere de informações e documentos
Da Multa  Art. 34 Compete à Controladoria-Geral da União
A multa prevista no  inciso I do  caput  do art. 6º da
Lei nº 12.846, de 2013, terá como base de cálculo o fatu-
ramento bruto da pessoa jurídica no último exercício
anterior ao da instauração do PAR, excluídos os tributos
(art. 20). A multa aplicada será integralmente recolhida
pela pessoa jurídica sancionada no prazo de trinta dias,
observado o disposto no art. 15, pelo elencado na reda-
ção do art. 29, do Decreto n° 11.129, de julho de 2022.
Da Publicação Extraordinária da Decisão
Administrativa Sancionadora
A pessoa jurídica sancionada administrativamen-
te pela prática de atos lesivos contra a administração
pública, nos termos da Lei nº 12.846, de 2013, publica-
rá a decisão administrativa sancionadora na forma de
extrato de sentença, cumulativamente (art. 28):
Art. 28 [...]
I - em meio de comunicação de grande circulação,
física ou eletrônica, na área da prática da infração
e de atuação da pessoa jurídica ou, na sua falta, em
publicação de circulação nacional;
II - em edital afixado no próprio estabelecimento
ou no local de exercício da atividade, em localidade
que permita a visibilidade pelo público, pelo prazo
mínimo de trinta dias; e
III - em seu sítio eletrônico, pelo prazo mínimo de
trinta dias e em destaque na página principal do
referido sítio.
Parágrafo único.   A publicação a que se refere
o  caput  será feita a expensas da pessoa jurídica
sancionada.  do tal circunstância for relevante;
DO ACORDO DE LENIÊNCIA  no ato lesivo a partir da data da propositura do
Trata-se de um ato administrativo negocial decor-
rente do exercício sancionador do Estado, que visa à
responsabilização de pessoas jurídicas pela prática de
atos lesivos contra a administração pública nacional
ou estrangeira, segundo caput do art. 32, vejamos:
Art. 32 O acordo de leniência é ato administrativo
negocial decorrente do exercício do poder sancio-
nador do Estado, que visa à responsabilização de
pessoas jurídicas pela prática de atos lesivos contra
a administração pública nacional ou estrangeira.
Parágrafo único.   O acordo de leniência buscará,
nos termos da lei:
I - o incremento da capacidade investigativa da
administração pública;
II - a potencialização da capacidade estatal de recu-
peração de ativos; e
III - o fomento da cultura de integridade no setor
privado.
Art. 33 O acordo de leniência será celebrado com
224 as pessoas jurídicas responsáveis pela prática dos
atos lesivos previstos na  Lei nº 12.846, de 2013,
e dos ilícitos administrativos previstos na  Lei nº
14.133, de 2021, e em outras normas de licitações
e contratos, com vistas à isenção ou à atenuação
das respectivas sanções, desde que colaborem efe-
tivamente com as investigações e o PAR, devendo
resultar dessa colaboração:
I - a identificação dos demais envolvidos nos ilíci-
tos, quando couber; e
que comprovem a infração sob apuração.
celebrar acordos de leniência no âmbito do Poder
Executivo federal e nos casos de atos lesivos contra
a administração pública estrangeira.
Art. 35 Ato conjunto do Ministro de Estado da Con-
troladoria-Geral da União e do Advogado-Geral da
União:
I - disciplinará a participação de membros da Advo-
cacia-Geral da União nos processos de negociação e
de acompanhamento do cumprimento dos acordos
de leniência; e
II - disporá sobre a celebração de acordos de leniên-
cia pelo Ministro de Estado da Controladoria-Geral
da União conjuntamente com o Advogado-Geral da
União.
Parágrafo único.  A participação da Advocacia-Ge-
ral da União nos acordos de leniência, considera-
das as condições neles estabelecidas e observados
os termos da  Lei Complementar nº 73, de 10 de
fevereiro de 1993, e da  Lei nº 13.140, de 26 de
junho de 2015, poderá ensejar a resolução consen-
sual das penalidades previstas no art. 19 da Lei nº
12.846, de 2013.
Art. 36 A Controladoria-Geral da União poderá
aceitar delegação para negociar, celebrar e moni-
torar o cumprimento de acordos de leniência rela-
tivos a atos lesivos contra outros Poderes e entes
federativos.
A pessoa jurídica que pretenda celebrar acordo de
leniência deverá (art. 37):
Art. 37 […]
I - ser a primeira a manifestar interesse em coope-
rar para a apuração de ato lesivo específico, quan-
II - ter cessado completamente seu envolvimento
acordo;
III - admitir sua responsabilidade objetiva quanto
aos atos lesivos;
IV - cooperar plena e permanentemente com as
investigações e o processo administrativo e compa-
recer, sob suas expensas e sempre que solicitada,
aos atos processuais, até o seu encerramento;
V - fornecer informações, documentos e elementos
que comprovem o ato ilícito;
VI - reparar integralmente a parcela incontroversa
do dano causado; e
VII - perder, em favor do ente lesado ou da União, con-
forme o caso, os valores correspondentes ao acrésci-
mo patrimonial indevido ou ao enriquecimento ilícito
direta ou indiretamente obtido da infração, nos ter-
mos e nos montantes definidos na negociação.
§ 1º   Os requisitos de que tratam os incisos III
e IV do  caput  serão avaliados em face da boa-
fé da pessoa jurídica proponente em reportar à
administração a descrição e a comprovação da
integralidade dos atos ilícitos de que tenha ou
venha a ter ciência, desde o momento da propositu-
ra do acordo até o seu total cumprimento.
 § 2º  A parcela incontroversa do dano de que trata
o inciso VI do caput  corresponde aos valores dos
danos admitidos pela pessoa jurídica ou àqueles
decorrentes de decisão definitiva no âmbito do
devido processo administrativo ou judicial.
§ 3º  Nas hipóteses em que de determinado ato ilí-
cito decorra, simultaneamente, dano ao ente lesado
e acréscimo patrimonial indevido à pessoa jurídica
responsável pela prática do ato, e haja identidade
entre ambos, os valores a eles correspondentes
serão:
I - computados uma única vez para fins de quanti-
ficação do valor a ser adimplido a partir do acordo
de leniência; e
II - classificados como ressarcimento de danos para
fins contábeis, orçamentários e de sua destinação
para o ente lesado.
A proposta de celebração de acordo de leniência
deverá ser feita de forma escrita, oportunidade em
que a pessoa jurídica proponente declarará expressa-
mente que foi orientada a respeito de seus direitos,
garantias e deveres legais e de que o não atendimen-
to às determinações e às solicitações durante a etapa
de negociação importará a desistência da proposta
(caput do art. 38).
Art. 39 A proposta de celebração de acordo de
leniência será submetida à análise de juízo de
admissibilidade, para verificação da existência
dos elementos mínimos que justifiquem o início da
negociação.
§ 1º  Admitida a proposta, será firmado memoran-
do de entendimentos com a pessoa jurídica propo-
nente, definindo os parâmetros da negociação do
acordo de leniência.
§ 2º   O memorando de entendimentos poderá ser
resilido a qualquer momento, a pedido da pessoa
jurídica proponente ou a critério da administração
pública federal.
§ 3º  A assinatura do memorando de entendimentos:
I - interrompe a prescrição; e
II - suspende a prescrição pelo prazo da negocia-
ção, limitado, em qualquer hipótese, a trezentos e
sessenta dias.
Art. 40 A critério da Controladoria-Geral da União,
o PAR instaurado em face de pessoa jurídica que
esteja negociando a celebração de acordo de leniên-
cia poderá ser suspenso.
Parágrafo único.   A suspensão ocorrerá sem
prejuízo:
I - da continuidade de medidas investigativas neces-
sárias para o esclarecimento dos fatos; e
II - da adoção de medidas processuais cautelares e
assecuratórias indispensáveis para se evitar pereci-
mento de direito ou garantir a instrução processual.
Art. 41 A Controladoria-Geral da União poderá
avocar os autos de processos administrativos em
curso em outros órgãos ou entidades da adminis-
tração pública federal relacionados com os fatos
objeto do acordo em negociação.
Art. 42 A negociação a respeito da proposta do
acordo de leniência deverá ser concluída no prazo
de cento e oitenta dias, contado da data da assina-
tura do memorando de entendimentos.
Parágrafo único.   O prazo de que trata
o  caput  poderá ser prorrogado, caso presentes
circunstâncias que o exijam.
Art. 43 A desistência da proposta de acordo de
leniência ou a sua rejeição não importará em reco-
nhecimento da prática do ato lesivo.
§ 1º   Não se fará divulgação da desistência ou da
rejeição da proposta do acordo de leniência, ressal-
vado o disposto no § 4º do art. 38.
§ 2º  Na hipótese prevista no caput, a administra-
ção pública federal não poderá utilizar os docu-
mentos recebidos durante o processo de negociação
de acordo de leniência.
§ 3º  O disposto no § 2º não impedirá a apuração
dos fatos relacionados com a proposta de acordo
de leniência, quando decorrer de indícios ou provas
autônomas que sejam obtidos ou levados ao conhe-
cimento da autoridade por qualquer outro meio.
Art. 44 O acordo de leniência estipulará as condi-
ções para assegurar a efetividade da colaboração e
o resultado útil do processo e conterá as cláusulas
e obrigações que, diante das circunstâncias do caso
concreto, reputem-se necessárias.
Art. 45 O acordo de leniência conterá, entre outras
disposições, cláusulas que versem sobre:
I - o compromisso de cumprimento dos requisitos
previstos nos incisos II a VII do caput do art. 37;
II - a perda dos benefícios pactuados, em caso de
descumprimento do acordo;
III - a natureza de título executivo extrajudicial do
instrumento do acordo, nos termos do disposto
no inciso II do caput do art. 784 da Lei nº 13.105,
de 16 de março de 2015 - Código de Processo Civil;
IV - a adoção, a aplicação ou o aperfeiçoamento de
programa de integridade, conforme os parâmetros
estabelecidos no Capítulo V, bem como o prazo e as
condições de monitoramento;
V - o pagamento das multas aplicáveis e da parcela
a que se refere o inciso VI do caput do art. 37; e
VI - a possibilidade de utilização da parcela a
que se refere o inciso VI do caput do art. 37 para
compensação com outros valores porventura
apurados em outros processos sancionatórios
ou de prestação de contas, quando relativos aos
mesmos fatos que compõem o escopo do acordo.
DO PROGRAMA DE INTEGRIDADE 
O programa de integridade consiste, no âmbito
de uma pessoa jurídica, no conjunto de mecanismos
e procedimentos internos de integridade, auditoria e
incentivo à denúncia de irregularidades e na aplica-
ção efetiva de códigos de ética e de conduta, políticas
e diretrizes, com objetivo de:
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
Art. 56 [...]
I - prevenir, detectar e sanar desvios, fraudes,
irregularidades e atos ilícitos praticados contra a
administração pública, nacional ou estrangeira; e
II - fomentar e manter uma cultura de integridade
no ambiente organizacional.
O programa de integridade deve ser estruturado,
aplicado e atualizado de acordo com as características
e os riscos atuais das atividades de cada pessoa jurídica,
a qual, por sua vez, deve garantir o constante aprimo-
ramento e a adaptação do referido programa, visando
garantir sua efetividade (parágrafo único do art. 56).
Para fins do disposto no  inciso VIII, do  caput  do
art. 7º, da Lei nº 12.846, de 2013, o programa de inte-
gridade será avaliado, quanto a sua existência e apli-
cação, de acordo com os seguintes parâmetros:
Art. 57 [...]
I - comprometimento da alta direção da pessoa jurí-
dica, incluídos os conselhos, evidenciado pelo apoio 225
 visível e inequívoco ao programa, bem como pela
destinação de recursos adequados;
II - padrões de conduta, código de ética, políticas e
procedimentos de integridade, aplicáveis a todos os
empregados e administradores, independentemen-
te do cargo ou da função exercida;
III - padrões de conduta, código de ética e políticas
de integridade estendidas, quando necessário, a ter-
ceiros, tais como fornecedores, prestadores de ser-
viço, agentes intermediários e associados;
IV - treinamentos e ações de comunicação periódi-
cos sobre o programa de integridade;
V - gestão adequada de riscos, incluindo sua análise
e reavaliação periódica, para a realização de adap-
tações necessárias ao programa de integridade e a
alocação eficiente de recursos;
VI - registros contábeis que reflitam de forma com-
pleta e precisa as transações da pessoa jurídica;
VII - controles internos que assegurem a pronta ela-
boração e a confiabilidade de relatórios e demons-
trações financeiras da pessoa jurídica;
VIII - procedimentos específicos para prevenir frau-
des e ilícitos no âmbito de processos licitatórios,
na execução de contratos administrativos ou em
qualquer interação com o setor público, ainda que
intermediada por terceiros, como pagamento de
tributos, sujeição a fiscalizações ou obtenção de
autorizações, licenças, permissões e certidões;
IX - independência, estrutura e autoridade da ins-
tância interna responsável pela aplicação do pro-
grama de integridade e pela fiscalização de seu
cumprimento;
X - canais de denúncia de irregularidades, abertos
e amplamente divulgados a funcionários e tercei-
ros, e mecanismos destinados ao tratamento das
denúncias e à proteção de denunciantes de boa-fé;
XI - medidas disciplinares em caso de violação do
programa de integridade;
XII - procedimentos que assegurem a pronta inter-
rupção de irregularidades ou infrações detectadas
e a tempestiva remediação dos danos gerados;
XIII - diligências apropriadas, baseadas em risco,
para:
a) contratação e, conforme o caso, supervisão de
terceiros, tais como fornecedores, prestadores de
serviço, agentes intermediários, despachantes, con-
sultores, representantes comerciais e associados;
b) contratação e, conforme o caso, supervisão de
pessoas expostas politicamente, bem como de seus
familiares, estreitos colaboradores e pessoas jurídi-
cas de que participem; e
c) realização e supervisão de patrocínios e doações;
XIV - verificação, durante os processos de fusões,
aquisições e reestruturações societárias, do come-
timento de irregularidades ou ilícitos ou da exis-
tência de vulnerabilidades nas pessoas jurídicas
envolvidas; e
XV - monitoramento contínuo do programa de inte-
gridade visando ao seu aperfeiçoamento na preven-
ção, na detecção e no combate à ocorrência dos atos
lesivos previstos no art. 5º da Lei nº 12.846, de 2013.
§ 1º   Na avaliação dos parâmetros de que trata
o  caput, serão considerados o porte e as especifi-
cidades da pessoa jurídica, por meio de aspectos
como:
I - a quantidade de funcionários, empregados e
colaboradores;
II - o faturamento, levando ainda em consideração
o fato de ser qualificada como microempresa ou
empresa de pequeno porte;
III - a estrutura de governança corporativa e a
226 complexidade de unidades internas, tais como
departamentos, diretorias ou setores, ou da estru-
turação de grupo econômico;
IV - a utilização de agentes intermediários, como
consultores ou representantes comerciais;
V - o setor do mercado em que atua;
VI - os países em que atua, direta ou indiretamente;
VII - o grau de interação com o setor público e a
importância de contratações, investimentos e sub-
sídios públicos, autorizações, licenças e permissões
governamentais em suas operações; e
VIII - a quantidade e a localização das pessoas jurí-
dicas que integram o grupo econômico.
§ 2º  A efetividade do programa de integridade em
relação ao ato lesivo objeto de apuração será consi-
derada para fins da avaliação de que trata o caput. 
DO CADASTRO NACIONAL DE EMPRESAS
INIDÔNEAS E SUSPENSAS E DO CADASTRO
NACIONAL DE EMPRESAS PUNIDAS 
O Cadastro Nacional de Empresas Inidôneas e
Suspensas (CEIS) conterá informações referentes às
sanções administrativas impostas a pessoas físicas ou
jurídicas que impliquem restrição ao direito de par-
ticipar de licitações ou de celebrar contratos com a
administração pública de qualquer esfera federativa
(art. 58), entre as quais:
Art. 58 [...]
I - suspensão temporária de participação em lici-
tação e impedimento de contratar com a admi-
nistração pública, conforme disposto no  inciso III
do caput do art. 87 da Lei nº 8.666, de 21 de junho
de 1993;
II - declaração de inidoneidade para licitar ou
contratar com a administração pública, conforme
disposto no inciso IV do caput do art. 87 da Lei nº
8.666, de 1993, e no inciso IV do caput do art. 156
da Lei nº 14.133, de 2021;
III - impedimento de licitar e contratar com a
União, os Estados, o Distrito Federal ou os Municí-
pios, conforme disposto no art. 7º da Lei nº 10.520,
de 17 de julho de 2002, no art. 47 da Lei nº 12.462,
de 4 de agosto de 2011, e no inciso III do caput do
art. 156 da Lei nº 14.133, de 2021;
IV - suspensão temporária de participação em
licitação e impedimento de contratar com a admi-
nistração pública, conforme disposto no  inciso
IV do  caput  do art. 33 da Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011;
V - declaração de inidoneidade para licitar ou
contratar com a administração pública, conforme
disposto no inciso V do caput do art. 33 da Lei nº
12.527, de 2011;
VI - declaração de inidoneidade para participar de
licitação com a administração pública federal, con-
forme disposto no art. 46 da Lei nº 8.443, de 16 de
julho de 1992;
VII - proibição de contratar com o Poder Público,
conforme disposto no art. 12 da Lei nº 8.429, de 2
de junho de 1992;
VIII - proibição de contratar e participar de lici-
tações com o Poder Público, conforme disposto
no  art. 10 da Lei nº 9.605, de 12 de fevereiro de
1998; e
IX - declaração de inidoneidade, conforme disposto
no inciso V do caput do art. 78-A combinado com
o art. 78-I da Lei nº 10.233, de 5 de junho de 2001.
Parágrafo único. Poderão ser registradas no CEIS
outras sanções que impliquem restrição ao direito
de participar em licitações ou de celebrar contratos
 com a administração pública, ainda que não sejam
de natureza administrativa.
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 64 As informações referentes ao PAR instaura-
do no âmbito dos órgãos e das entidades do Poder
Executivo federal serão registradas no sistema de
gerenciamento eletrônico de processos adminis-
trativos sancionadores mantido pela Controlado-
ria-Geral da União, conforme ato do Ministro de
Estado da Controladoria-Geral da União.
Art. 65 Os órgãos e as entidades da administração
pública, no exercício de suas competências regulatórias,
disporão sobre os efeitos da Lei nº 12.846, de 2013, no
âmbito das atividades reguladas, inclusive no caso de
proposta e celebração de acordo de leniência.
Art. 66 O processamento do PAR ou a negociação
de acordo de leniência não interfere no seguimento
regular dos processos administrativos específicos
para apuração da ocorrência de danos e prejuízos
à administração pública federal resultantes de ato
lesivo cometido por pessoa jurídica, com ou sem a
participação de agente público.
Art. 67 Compete ao Ministro de Estado da Contro-
ladoria-Geral da União editar orientações, normas
e procedimentos complementares para a execução
deste Decreto, notadamente no que diz respeito a:
I - fixação da metodologia para a apuração do fatu-
ramento bruto e dos tributos a serem excluídos
para fins de cálculo da multa a que se refere o art.
6º da Lei nº 12.846, de 2013;
II - forma e regras para o cumprimento da publi-
cação extraordinária da decisão administrativa
sancionadora;
III - avaliação do programa de integridade, inclusi-
ve sobre a forma de avaliação simplificada no caso
de microempresas e empresas de pequeno porte; e
IV - gestão e registro dos procedimentos e sanções apli-
cadas em face de pessoas jurídicas e entes privados.
Art. 68 O Ministério da Justiça e Segurança Públi-
ca, a Advocacia-Geral da União e a Controladoria-
-Geral da União:
I - estabelecerão canais de comunicação
institucional:
a) para o encaminhamento de informações referen-
tes à prática de atos lesivos contra a administra-
ção pública nacional ou estrangeira ou derivadas
de acordos de colaboração premiada e acordos de
leniência; e
b) para a cooperação jurídica internacional e recu-
peração de ativos; e
II - poderão, por meio de acordos de colaboração
técnica, articular medidas para o enfrentamento da
corrupção e de delitos conexos.
NOÇÕES DE CONTRATOS
LEI 13.303, DE 30 DE JUNHO DE 2016
Promulgada em junho de 2016, a Lei Federal nº
13.303, de 2016, conhecida como Lei das Estatais,
trouxe uma série de mudanças relevantes para o dia a
dia das empresas estatais (empresas públicas e socie-
dades de economia mista) brasileiras, sejam elas fede-
rais, estaduais ou municipais.
Desde sua discussão no Congresso Nacional, a Lei
ganhou destaque, tanto na mídia quanto nos meios
empresarial e acadêmico, em função dos notáveis
avanços que trouxe com a implementação de práti-
cas de governança, transparência, controle interno
e gerenciamento de riscos nas empresas controladas
pelo poder público.
As inovações trazidas pelo texto legal incluíram
aspectos relacionados a conteúdos obrigatórios dos
estatutos sociais, a adoção de regras de governança
corporativa e transparência e a adequação de estru-
turas e práticas de gestão de riscos e de controle inter-
no, além da adoção de critérios para a composição da
administração e, havendo acionistas minoritários, a
existência de mecanismos para sua proteção. Além
disso, a Lei das Estatais trouxe disposições sobre lici-
tações e contratos, tema que motiva sua inclusão no
conteúdo programático do edital do BRB.
É a Lei nº 13.303, de 2016, que disciplina as lici-
tações e os contratos administrativos realizados pelas
empresas estatais. Como empresa estatal do Distrito
Federal, o BRB, portanto, deve seguir seus ditames.
As bancas examinadoras de concurso usualmente
se atrelam a cobrar a literalidade da lei. Desse modo,
incluiremos a lei na íntegra e realizaremos destaques
nos pontos mais importantes para sua prova. Vejamos:
LEI Nº 13.303, DE 30 DE JUNHO DE 2016.
TÍTULO I
DISPOSIÇÕES APLICÁVEIS ÀS EMPRESAS
PÚBLICAS E ÀS SOCIEDADES DE ECONOMIA
MISTA
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o estatuto jurídico
da empresa pública, da sociedade de econo-
mia mista e de suas subsidiárias, abrangendo
toda e qualquer empresa pública e sociedade de
economia mista da União, dos Estados, do Distrito
Federal e dos Municípios que explore atividade
econômica de produção ou comercialização de
bens ou de prestação de serviços, ainda que a
atividade econômica esteja sujeita ao regime
de monopólio da União ou seja de prestação de
serviços públicos.
§ 1º O Título I desta Lei, exceto o disposto nos arts.
2º, 3º, 4º, 5º, 6º, 7º, 8º, 11, 12 e 27, não se aplica à
empresa pública e à sociedade de economia mista
que tiver, em conjunto com suas respectivas subsi-
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
diárias, no exercício social anterior, receita opera-
cional bruta inferior a R$ 90.000.000,00 (noventa
milhões de reais).
§ 2º O disposto nos Capítulos I e II do Título II desta
Lei aplica-se inclusive à empresa pública dependen-
te, definida nos termos do inciso III do art. 2º da Lei
Complementar nº 101, de 4 de maio de 2000, que
explore atividade econômica, ainda que a atividade
econômica esteja sujeita ao regime de monopólio
da União ou seja de prestação de serviços públicos.
§ 3º Os Poderes Executivos poderão editar atos que
estabeleçam regras de governança destinadas às
suas respectivas empresas públicas e sociedades de
economia mista que se enquadrem na hipótese do §
1º, observadas as diretrizes gerais desta Lei.
§ 4º A não edição dos atos de que trata o § 3º no
prazo de 180 (cento e oitenta) dias a partir da publi-
cação desta Lei submete as respectivas empresas
públicas e sociedades de economia mista às regras
de governança previstas no Título I desta Lei.
§ 5º Submetem-se ao regime previsto nesta Lei
a empresa pública e a sociedade de economia
mista que participem de consórcio, conforme 227
 disposto no art. 279 da Lei nº 6.404, de 15 de dezem-
bro de 1976, na condição de operadora.
§ 6º Submete-se ao regime previsto nesta Lei a
sociedade, inclusive a de propósito específico, que
seja controlada por empresa pública ou sociedade
de economia mista abrangidas no caput.
§ 7º Na participação em sociedade empresarial em
que a empresa pública, a sociedade de economia
mista e suas subsidiárias não detenham o controle
acionário, essas deverão adotar, no dever de fisca-
lizar, práticas de governança e controle proporcio-
nais à relevância, à materialidade e aos riscos do
negócio do qual são partícipes, considerando, para
esse fim:
I - documentos e informações estratégicos do negó-
cio e demais relatórios e informações produzidos
por força de acordo de acionistas e de Lei conside-
rados essenciais para a defesa de seus interesses na
sociedade empresarial investida;
II - relatório de execução do orçamento e de realiza-
ção de investimentos programados pela sociedade,
inclusive quanto ao alinhamento dos custos orça-
dos e dos realizados com os custos de mercado;
III - informe sobre execução da política de transa-
ções com partes relacionadas;
IV - análise das condições de alavancagem financei-
ra da sociedade;
V - avaliação de inversões financeiras e de proces-
sos relevantes de alienação de bens móveis e imó-
veis da sociedade;
VI - relatório de risco das contratações para exe-
cução de obras, fornecimento de bens e presta-
ção de serviços relevantes para os interesses da
investidora;
VII - informe sobre execução de projetos relevantes
para os interesses da investidora;
VIII - relatório de cumprimento, nos negócios da
sociedade, de condicionantes socioambientais esta-
belecidas pelos órgãos ambientais;
IX - avaliação das necessidades de novos aportes
na sociedade e dos possíveis riscos de redução da
rentabilidade esperada do negócio;
X - qualquer outro relatório, documento ou infor-
mação produzido pela sociedade empresarial inves-
tida considerado relevante para o cumprimento do
comando constante do caput.
Art. 2º A exploração de atividade econômica
pelo Estado será exercida por meio de empresa
pública, de sociedade de economia mista e de
suas subsidiárias.
§ 1º A constituição de empresa pública ou de
sociedade de economia mista dependerá de prévia
autorização legal que indique, de forma clara,
relevante interesse coletivo ou imperativo de segu-
rança nacional, nos termos do caput do art. 173 da
Constituição Federal.
§ 2º Depende de autorização legislativa a cria-
ção de subsidiárias de empresa pública e de
sociedade de economia mista, assim como a
participação de qualquer delas em empresa priva-
da, cujo objeto social deve estar relacionado ao da
investidora, nos termos do inciso XX do art. 37 da
Constituição Federal.
§ 3º A autorização para participação em empresa
privada prevista no § 2º não se aplica a operações
de tesouraria, adjudicação de ações em garantia e
participações autorizadas pelo Conselho de Admi-
nistração em linha com o plano de negócios da
empresa pública, da sociedade de economia mista
e de suas respectivas subsidiárias.
Art. 3º Empresa pública é a entidade dotada de
228 personalidade jurídica de direito privado, com
criação autorizada por lei e com patrimônio
próprio, cujo capital social é integralmente
detido pela União, pelos Estados, pelo Distrito
Federal ou pelos Municípios.
Parágrafo único. Desde que a maioria do capital
votante permaneça em propriedade da União, do
Estado, do Distrito Federal ou do Município, será
admitida, no capital da empresa pública, a partici-
pação de outras pessoas jurídicas de direito público
interno, bem como de entidades da administração
indireta da União, dos Estados, do Distrito Federal
e dos Municípios.
Art. 4º Sociedade de economia mista é a enti-
dade dotada de personalidade jurídica de
direito privado, com criação autorizada por lei,
sob a forma de sociedade anônima, cujas ações
com direito a voto pertençam em sua maioria
à União, aos Estados, ao Distrito Federal, aos
Municípios ou a entidade da administração
indireta.
§ 1º A pessoa jurídica que controla a sociedade de
economia mista tem os deveres e as responsabili-
dades do acionista controlador, estabelecidos na
Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976, e deverá
exercer o poder de controle no interesse da compa-
nhia, respeitado o interesse público que justificou
sua criação.
§ 2º Além das normas previstas nesta Lei, a socie-
dade de economia mista com registro na Comissão
de Valores Mobiliários sujeita-se às disposições da
Lei nº 6.385, de 7 de dezembro de 1976.
SOCIEDADE DE
EMPRESA PÚBLICA
ECONOMIA MISTA
Personalidade Jurídica Personalidade Jurídica
de Direito Privado de Direito Privado
Criação Autorizada por Criação Autorizada por
lei Lei
Patrimônio Próprio -
Qualquer modalidade Forma de Sociedade
empresarial Anônima (S/A)
Maioria das ações com
Capital Social integral- direito a voto deve ser do
mente público, detido ente público ou de enti-
pela União, Estados, DF dade da administração
ou Municípios (100% do indireta
capital público) (50% + 1 do capital
público)
CAPÍTULO II
DO REGIME SOCIETÁRIO DA EMPRESA PÚBLI-
CA E DA SOCIEDADE DE ECONOMIA MISTA
Seção I
Das Normas Gerais
Art. 5º A sociedade de economia mista será
constituída sob a forma de sociedade anônima
e, ressalvado o disposto nesta Lei, estará sujeita ao
regime previsto na Lei nº 6.404, de 15 de dezembro
de 1976.
Art. 6º O estatuto da empresa pública, da socieda-
de de economia mista e de suas subsidiárias deve-
rá observar regras de governança corporativa, de
transparência e de estruturas, práticas de gestão de
riscos e de controle interno, composição da admi-
nistração e, havendo acionistas, mecanismos para
sua proteção, todos constantes desta Lei.
Art. 7º Aplicam-se a todas as empresas públicas, as
sociedades de economia mista de capital fechado e
as suas subsidiárias as disposições da Lei nº 6.404,
de 15 de dezembro de 1976, e as normas da Comis-
são de Valores Mobiliários sobre escrituração e
elaboração de demonstrações financeiras, inclusive
a obrigatoriedade de auditoria independente por
auditor registrado nesse órgão.
Art. 8º As empresas públicas e as sociedades de
economia mista deverão observar, no mínimo, os
seguintes requisitos de transparência:
I - elaboração de carta anual, subscrita pelos
membros do Conselho de Administração, com a
explicitação dos compromissos de consecução de
objetivos de políticas públicas pela empresa públi-
ca, pela sociedade de economia mista e por suas
subsidiárias, em atendimento ao interesse coletivo
ou ao imperativo de segurança nacional que justi-
ficou a autorização para suas respectivas criações,
com definição clara dos recursos a serem empre-
gados para esse fim, bem como dos impactos eco-
nômico-financeiros da consecução desses objetivos,
mensuráveis por meio de indicadores objetivos;
II - adequação de seu estatuto social à autorização
legislativa de sua criação;
III - divulgação tempestiva e atualizada de informa-
ções relevantes, em especial as relativas a ativida-
des desenvolvidas, estrutura de controle, fatores de
risco, dados econômico-financeiros, comentários
dos administradores sobre o desempenho, políticas
e práticas de governança corporativa e descrição da
composição e da remuneração da administração;
IV - elaboração e divulgação de política de divulga-
ção de informações, em conformidade com a legis-
lação em vigor e com as melhores práticas;
V - elaboração de política de distribuição de divi-
dendos, à luz do interesse público que justificou a
criação da empresa pública ou da sociedade de eco-
nomia mista;
VI - divulgação, em nota explicativa às demonstra-
ções financeiras, dos dados operacionais e financei-
ros das atividades relacionadas à consecução dos
fins de interesse coletivo ou de segurança nacional;
VII - elaboração e divulgação da política de tran-
sações com partes relacionadas, em conformidade
com os requisitos de competitividade, conformida-
de, transparência, equidade e comutatividade, que
deverá ser revista, no mínimo, anualmente e apro-
vada pelo Conselho de Administração;
VIII - ampla divulgação, ao público em geral, de
carta anual de governança corporativa, que conso-
lide em um único documento escrito, em linguagem
clara e direta, as informações de que trata o inciso
III;
IX - divulgação anual de relatório integrado ou de
sustentabilidade.
§ 1º O interesse público da empresa pública e da
sociedade de economia mista, respeitadas as razões
que motivaram a autorização legislativa, manifes-
ta-se por meio do alinhamento entre seus objetivos
e aqueles de políticas públicas, na forma explicita-
da na carta anual a que se refere o inciso I do caput.
§ 2º Quaisquer obrigações e responsabilidades que
a empresa pública e a sociedade de economia mis-
ta que explorem atividade econômica assumam em
condições distintas às de qualquer outra empresa
do setor privado em que atuam deverão:
I - estar claramente definidas em lei ou regulamen-
to, bem como previstas em contrato, convênio ou
ajuste celebrado com o ente público competente
para estabelecê-las, observada a ampla publicidade
desses instrumentos;
II - ter seu custo e suas receitas discriminados e
divulgados de forma transparente, inclusive no pla-
no contábil.
§ 3º Além das obrigações contidas neste artigo,
as sociedades de economia mista com registro na
Comissão de Valores Mobiliários sujeitam-se ao
regime informacional estabelecido por essa autar-
quia e devem divulgar as informações previstas
neste artigo na forma fixada em suas normas.
§ 4º Os documentos resultantes do cumprimen-
to dos requisitos de transparência constantes dos
incisos I a IX do caput deverão ser publicamen-
te divulgados na internet de forma permanente e
cumulativa.
Art. 9º A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista adotarão regras de estruturas e práticas
de gestão de riscos e controle interno que abranjam:
I - ação dos administradores e empregados, por
meio da implementação cotidiana de práticas de
controle interno;
II - área responsável pela verificação de cumpri-
mento de obrigações e de gestão de riscos;
III - auditoria interna e Comitê de Auditoria
Estatutário.
§ 1º Deverá ser elaborado e divulgado Código de
Conduta e Integridade, que disponha sobre:
I - princípios, valores e missão da empresa pública
e da sociedade de economia mista, bem como orien-
tações sobre a prevenção de conflito de interesses e
vedação de atos de corrupção e fraude;
II - instâncias internas responsáveis pela atualiza-
ção e aplicação do Código de Conduta e Integridade;
III - canal de denúncias que possibilite o recebi-
mento de denúncias internas e externas relativas
ao descumprimento do Código de Conduta e Inte-
gridade e das demais normas internas de ética e
obrigacionais;
IV - mecanismos de proteção que impeçam qual-
quer espécie de retaliação a pessoa que utilize o
canal de denúncias;
V - sanções aplicáveis em caso de violação às regras
do Código de Conduta e Integridade;
VI - previsão de treinamento periódico, no mínimo
anual, sobre Código de Conduta e Integridade, a
empregados e administradores, e sobre a política
de gestão de riscos, a administradores.
§ 2º A área responsável pela verificação de cumpri-
mento de obrigações e de gestão de riscos deverá
ser vinculada ao diretor-presidente e liderada por
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
diretor estatutário, devendo o estatuto social pre-
ver as atribuições da área, bem como estabelecer
mecanismos que assegurem atuação independente.
§ 3º A auditoria interna deverá:
I - ser vinculada ao Conselho de Administração,
diretamente ou por meio do Comitê de Auditoria
Estatutário;
II - ser responsável por aferir a adequação do con-
trole interno, a efetividade do gerenciamento dos
riscos e dos processos de governança e a confiabili-
dade do processo de coleta, mensuração, classifica-
ção, acumulação, registro e divulgação de eventos
e transações, visando ao preparo de demonstrações
financeiras.
§ 4º O estatuto social deverá prever, ainda, a pos-
sibilidade de que a área de compliance se reporte
diretamente ao Conselho de Administração em
situações em que se suspeite do envolvimento do
diretor-presidente em irregularidades ou quando
este se furtar à obrigação de adotar medidas neces-
sárias em relação à situação a ele relatada.
Art. 10 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista deverão criar comitê estatutário para 229
 verificar a conformidade do processo de indicação
e de avaliação de membros para o Conselho de
Administração e para o Conselho Fiscal, com com-
petência para auxiliar o acionista controlador na
indicação desses membros.
Parágrafo único. Devem ser divulgadas as atas das
reuniões do comitê estatutário referido no caput
realizadas com o fim de verificar o cumprimento,
pelos membros indicados, dos requisitos definidos
na política de indicação, devendo ser registra-
das as eventuais manifestações divergentes de
conselheiros.
Art. 11 A empresa pública não poderá:
I - lançar debêntures ou outros títulos ou valores
mobiliários, conversíveis em ações;
II - emitir partes beneficiárias.
Art. 12 A empresa pública e a sociedade de eco-
nomia mista deverão:
I - divulgar toda e qualquer forma de remuneração
dos administradores;
II - adequar constantemente suas práticas ao Códi-
go de Conduta e Integridade e a outras regras de
boa prática de governança corporativa, na forma
estabelecida na regulamentação desta Lei.
Parágrafo único. A sociedade de economia mista
poderá solucionar, mediante arbitragem, as diver-
gências entre acionistas e a sociedade, ou entre
acionistas controladores e acionistas minoritários,
nos termos previstos em seu estatuto social.
Art. 13 A lei que autorizar a criação da empresa
pública e da sociedade de economia mista deverá
dispor sobre as diretrizes e restrições a serem con-
sideradas na elaboração do estatuto da companhia,
em especial sobre:
I - constituição e funcionamento do Conselho de
Administração, observados o número mínimo de 7
(sete) e o número máximo de 11 (onze) membros;
II - requisitos específicos para o exercício do cargo
de diretor, observado o número mínimo de 3 (três)
diretores;
III - avaliação de desempenho, individual e coletiva,
de periodicidade anual, dos administradores e dos
membros de comitês, observados os seguintes que-
sitos mínimos:
a) exposição dos atos de gestão praticados, quanto
à licitude e à eficácia da ação administrativa;
b) contribuição para o resultado do exercício;
c) consecução dos objetivos estabelecidos no plano
de negócios e atendimento à estratégia de longo
prazo;
IV - constituição e funcionamento do Conselho
Fiscal, que exercerá suas atribuições de modo
permanente;
V - constituição e funcionamento do Comitê de
Auditoria Estatutário;
VI - prazo de gestão dos membros do Conselho de
Administração e dos indicados para o cargo de
diretor, que será unificado e não superior a 2 (dois)
anos, sendo permitidas, no máximo, 3 (três) recon-
duções consecutivas;
VII – (VETADO);
VIII - prazo de gestão dos membros do Conselho
Fiscal não superior a 2 (dois) anos, permitidas 2
(duas) reconduções consecutivas.
Seção II
Do Acionista Controlador
Art. 14 O acionista controlador da empresa pública
e da sociedade de economia mista deverá:
I - fazer constar do Código de Conduta e Integri-
dade, aplicável à alta administração, a vedação à
divulgação, sem autorização do órgão competente
230 da empresa pública ou da sociedade de economia
mista, de informação que possa causar impacto na
cotação dos títulos da empresa pública ou da socie-
dade de economia mista e em suas relações com o
mercado ou com consumidores e fornecedores;
II - preservar a independência do Conselho de
Administração no exercício de suas funções;
III - observar a política de indicação na escolha dos
administradores e membros do Conselho Fiscal.
Art. 15 O acionista controlador da empresa
pública e da sociedade de economia mista res-
ponderá pelos atos praticados com abuso de
poder, nos termos da Lei nº 6.404, de 15 de dezem-
bro de 1976.
§ 1º A ação de reparação poderá ser proposta pela
sociedade, nos termos do art. 246 da Lei no 6.404,
de 15 de dezembro de 1976, pelo terceiro prejudica-
do ou pelos demais sócios, independentemente de
autorização da assembleia-geral de acionistas.
§ 2º Prescreve em 6 (seis) anos, contados da data da
prática do ato abusivo, a ação a que se refere o § 1º.
Seção III
Do Administrador
Art. 16 Sem prejuízo do disposto nesta Lei, o admi-
nistrador de empresa pública e de sociedade de eco-
nomia mista é submetido às normas previstas na
Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976.
Parágrafo único. Consideram-se administradores
da empresa pública e da sociedade de economia
mista os membros do Conselho de Administração
e da diretoria.
Art. 17 Os membros do Conselho de Administração
e os indicados para os cargos de diretor, inclusive
presidente, diretor-geral e diretor-presidente, serão
escolhidos entre cidadãos de reputação ilibada e
de notório conhecimento, devendo ser atendidos,
alternativamente, um dos requisitos das alíneas
“a”, “b” e “c” do inciso I e, cumulativamente, os
requisitos dos incisos II e III:
I - ter experiência profissional de, no mínimo:
a) 10 (dez) anos, no setor público ou privado, na área
de atuação da empresa pública ou da sociedade de
economia mista ou em área conexa àquela para a qual
forem indicados em função de direção superior; ou
b) 4 (quatro) anos ocupando pelo menos um dos
seguintes cargos:
1. cargo de direção ou de chefia superior em empre-
sa de porte ou objeto social semelhante ao da
empresa pública ou da sociedade de economia mis-
ta, entendendo-se como cargo de chefia superior
aquele situado nos 2 (dois) níveis hierárquicos não
estatutários mais altos da empresa;
2. cargo em comissão ou função de confiança equi-
valente a DAS-4 ou superior, no setor público;
3. cargo de docente ou de pesquisador em áreas de
atuação da empresa pública ou da sociedade de
economia mista;
c) 4 (quatro) anos de experiência como profissional
liberal em atividade direta ou indiretamente vin-
culada à área de atuação da empresa pública ou
sociedade de economia mista;
II - ter formação acadêmica compatível com o car-
go para o qual foi indicado; e
III - não se enquadrar nas hipóteses de inelegibili-
dade previstas nas alíneas do inciso I do caput do
art. 1º da Lei Complementar nº 64, de 18 de maio de
1990, com as alterações introduzidas pela Lei Com-
plementar nº 135, de 4 de junho de 2010.
§ 1º O estatuto da empresa pública, da sociedade
de economia mista e de suas subsidiárias poderá
dispor sobre a contratação de seguro de responsa-
bilidade civil pelos administradores.
§ 2º É vedada a indicação, para o Conselho de
Administração e para a diretoria:
I - de representante do órgão regulador ao qual a
empresa pública ou a sociedade de economia mista
está sujeita, de Ministro de Estado, de Secretário de
Estado, de Secretário Municipal, de titular de car-
go, sem vínculo permanente com o serviço público,
de natureza especial ou de direção e assessoramen-
to superior na administração pública, de dirigente
estatutário de partido político e de titular de man-
dato no Poder Legislativo de qualquer ente da fede-
ração, ainda que licenciados do cargo;
II - de pessoa que atuou, nos últimos 36 (trinta e
seis) meses, como participante de estrutura decisó-
ria de partido político ou em trabalho vinculado a
organização, estruturação e realização de campa-
nha eleitoral;
III - de pessoa que exerça cargo em organização
sindical;
IV - de pessoa que tenha firmado contrato ou par-
ceria, como fornecedor ou comprador, demandan-
te ou ofertante, de bens ou serviços de qualquer
natureza, com a pessoa político-administrativa
controladora da empresa pública ou da sociedade
de economia mista ou com a própria empresa ou
sociedade em período inferior a 3 (três) anos antes
da data de nomeação;
V - de pessoa que tenha ou possa ter qualquer for-
ma de conflito de interesse com a pessoa político-
-administrativa controladora da empresa pública
ou da sociedade de economia mista ou com a pró-
pria empresa ou sociedade.
§ 3º A vedação prevista no inciso I do § 2º esten-
de-se também aos parentes consanguíneos ou afins
até o terceiro grau das pessoas nele mencionadas.
§ 4º Os administradores eleitos devem participar,
na posse e anualmente, de treinamentos específicos
sobre legislação societária e de mercado de capi-
tais, divulgação de informações, controle interno,
código de conduta, a Lei nº 12.846, de 1º de agosto
de 2013 (Lei Anticorrupção), e demais temas rela-
cionados às atividades da empresa pública ou da
sociedade de economia mista.
§ 5º Os requisitos previstos no inciso I do caput
poderão ser dispensados no caso de indicação de
empregado da empresa pública ou da sociedade de
economia mista para cargo de administrador ou
como membro de comitê, desde que atendidos os
seguintes quesitos mínimos:
I - o empregado tenha ingressado na empresa públi-
ca ou na sociedade de economia mista por meio de
concurso público de provas ou de provas e títulos;
II - o empregado tenha mais de 10 (dez) anos de tra-
balho efetivo na empresa pública ou na sociedade
de economia mista;
III - o empregado tenha ocupado cargo na gestão
superior da empresa pública ou da sociedade de
economia mista, comprovando sua capacidade
para assumir as responsabilidades dos cargos de
que trata o caput.
Seção IV
Do Conselho de Administração
Art. 18 Sem prejuízo das competências previstas no
art. 142 da Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976,
e das demais atribuições previstas nesta Lei, com-
pete ao Conselho de Administração:
I - discutir, aprovar e monitorar decisões envolven-
do práticas de governança corporativa, relaciona-
mento com partes interessadas, política de gestão
de pessoas e código de conduta dos agentes;
II - implementar e supervisionar os sistemas de
gestão de riscos e de controle interno estabelecidos
para a prevenção e mitigação dos principais riscos
a que está exposta a empresa pública ou a socieda-
de de economia mista, inclusive os riscos relacio-
nados à integridade das informações contábeis e
financeiras e os relacionados à ocorrência de cor-
rupção e fraude;
III - estabelecer política de porta-vozes visando a
eliminar risco de contradição entre informações
de diversas áreas e as dos executivos da empresa
pública ou da sociedade de economia mista;
IV - avaliar os diretores da empresa pública ou da
sociedade de economia mista, nos termos do inciso
III do art. 13, podendo contar com apoio metodoló-
gico e procedimental do comitê estatutário referido
no art. 10.
Art. 19 É garantida a participação, no Conselho de
Administração, de representante dos empregados e
dos acionistas minoritários.
§ 1º As normas previstas na Lei nº 12.353, de 28
de dezembro de 2010, aplicam-se à participação
de empregados no Conselho de Administração da
empresa pública, da sociedade de economia mista
e de suas subsidiárias e controladas e das demais
empresas em que a União, direta ou indiretamente,
detenha a maioria do capital social com direito a
voto.
§ 2º É assegurado aos acionistas minoritários o
direito de eleger 1 (um) conselheiro, se maior núme-
ro não lhes couber pelo processo de voto múltiplo
previsto na Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976.
Art. 20 É vedada a participação remunerada de
membros da administração pública, direta ou indi-
reta, em mais de 2 (dois) conselhos, de administra-
ção ou fiscal, de empresa pública, de sociedade de
economia mista ou de suas subsidiárias.
Art. 21 (VETADO).
Parágrafo único. (VETADO).
Seção V
Do Membro Independente do Conselho de
Administração
Art. 22 O Conselho de Administração deve ser com-
posto, no mínimo, por 25% (vinte e cinco por cento)
de membros independentes ou por pelo menos 1
(um), caso haja decisão pelo exercício da faculdade
do voto múltiplo pelos acionistas minoritários, nos
termos do art. 141 da Lei nº 6.404, de 15 de dezem-
bro de 1976.
§ 1º O conselheiro independente caracteriza-se por:
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
I - não ter qualquer vínculo com a empresa pública
ou a sociedade de economia mista, exceto partici-
pação de capital;
II - não ser cônjuge ou parente consanguíneo ou
afim, até o terceiro grau ou por adoção, de chefe do
Poder Executivo, de Ministro de Estado, de Secre-
tário de Estado ou Município ou de administrador
da empresa pública ou da sociedade de economia
mista;
III - não ter mantido, nos últimos 3 (três) anos,
vínculo de qualquer natureza com a empresa
pública, a sociedade de economia mista ou seus
controladores, que possa vir a comprometer sua
independência;
IV - não ser ou não ter sido, nos últimos 3 (três)
anos, empregado ou diretor da empresa pública, da
sociedade de economia mista ou de sociedade con-
trolada, coligada ou subsidiária da empresa públi-
ca ou da sociedade de economia mista, exceto se o
vínculo for exclusivamente com instituições públi-
cas de ensino ou pesquisa;
V - não ser fornecedor ou comprador, direto ou indi-
reto, de serviços ou produtos da empresa pública 231
 ou da sociedade de economia mista, de modo a
implicar perda de independência;
VI - não ser funcionário ou administrador de socie-
dade ou entidade que esteja oferecendo ou deman-
dando serviços ou produtos à empresa pública ou à
sociedade de economia mista, de modo a implicar
perda de independência;
VII - não receber outra remuneração da empresa
pública ou da sociedade de economia mista além
daquela relativa ao cargo de conselheiro, à exceção
de proventos em dinheiro oriundos de participação
no capital.
§ 2º Quando, em decorrência da observância do
percentual mencionado no caput, resultar número
fracionário de conselheiros, proceder-se-á ao arre-
dondamento para o número inteiro:
I - imediatamente superior, quando a fração for
igual ou superior a 0,5 (cinco décimos);
II - imediatamente inferior, quando a fração for
inferior a 0,5 (cinco décimos).
§ 3º Não serão consideradas, para o cômputo das
vagas destinadas a membros independentes, aque-
las ocupadas pelos conselheiros eleitos por empre-
gados, nos termos do § 1º do art. 19.
§ 4º Serão consideradas, para o cômputo das vagas
destinadas a membros independentes, aquelas
ocupadas pelos conselheiros eleitos por acionistas
minoritários, nos termos do § 2º do art. 19.
§ 5º (VETADO).
Seção VI
Da Diretoria
Art. 23 É condição para investidura em cargo de
diretoria da empresa pública e da sociedade de
economia mista a assunção de compromisso com
metas e resultados específicos a serem alcança-
dos, que deverá ser aprovado pelo Conselho de
Administração, a quem incumbe fiscalizar seu
cumprimento.
§ 1º Sem prejuízo do disposto no caput, a diretoria
deverá apresentar, até a última reunião ordinária
do Conselho de Administração do ano anterior, a
quem compete sua aprovação:
I - plano de negócios para o exercício anual seguinte;
II - estratégia de longo prazo atualizada com aná-
lise de riscos e oportunidades para, no mínimo, os
próximos 5 (cinco) anos.
§ 2º Compete ao Conselho de Administração, sob
pena de seus integrantes responderem por omis-
são, promover anualmente análise de atendimento
das metas e resultados na execução do plano de
negócios e da estratégia de longo prazo, devendo
publicar suas conclusões e informá-las ao Congres-
so Nacional, às Assembleias Legislativas, à Câma-
ra Legislativa do Distrito Federal ou às Câmaras
Municipais e aos respectivos tribunais de contas,
quando houver.
§ 3º Excluem-se da obrigação de publicação a que
se refere o § 2º as informações de natureza estraté-
gica cuja divulgação possa ser comprovadamente
prejudicial ao interesse da empresa pública ou da
sociedade de economia mista.
Seção VII
Do Comitê de Auditoria Estatutário
Art. 24 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista deverão possuir em sua estrutura socie-
tária Comitê de Auditoria Estatutário como órgão
auxiliar do Conselho de Administração, ao qual se
reportará diretamente.
§ 1º Competirá ao Comitê de Auditoria Estatutário,
sem prejuízo de outras competências previstas no
estatuto da empresa pública ou da sociedade de
232 economia mista:
I - opinar sobre a contratação e destituição de audi-
tor independente;
II - supervisionar as atividades dos auditores inde-
pendentes, avaliando sua independência, a quali-
dade dos serviços prestados e a adequação de tais
serviços às necessidades da empresa pública ou da
sociedade de economia mista;
III - supervisionar as atividades desenvolvidas
nas áreas de controle interno, de auditoria inter-
na e de elaboração das demonstrações financeiras
da empresa pública ou da sociedade de economia
mista;
IV - monitorar a qualidade e a integridade dos
mecanismos de controle interno, das demonstra-
ções financeiras e das informações e medições
divulgadas pela empresa pública ou pela sociedade
de economia mista;
V - avaliar e monitorar exposições de risco da
empresa pública ou da sociedade de economia mis-
ta, podendo requerer, entre outras, informações
detalhadas sobre políticas e procedimentos refe-
rentes a:
a) remuneração da administração;
b) utilização de ativos da empresa pública ou da
sociedade de economia mista;
c) gastos incorridos em nome da empresa pública
ou da sociedade de economia mista;
VI - avaliar e monitorar, em conjunto com a admi-
nistração e a área de auditoria interna, a adequa-
ção das transações com partes relacionadas;
VII - elaborar relatório anual com informações
sobre as atividades, os resultados, as conclusões
e as recomendações do Comitê de Auditoria Esta-
tutário, registrando, se houver, as divergências
significativas entre administração, auditoria inde-
pendente e Comitê de Auditoria Estatutário em
relação às demonstrações financeiras;
VIII - avaliar a razoabilidade dos parâmetros em
que se fundamentam os cálculos atuariais, bem
como o resultado atuarial dos planos de benefícios
mantidos pelo fundo de pensão, quando a empre-
sa pública ou a sociedade de economia mista for
patrocinadora de entidade fechada de previdência
complementar.
§ 2º O Comitê de Auditoria Estatutário deverá pos-
suir meios para receber denúncias, inclusive sigi-
losas, internas e externas à empresa pública ou à
sociedade de economia mista, em matérias relacio-
nadas ao escopo de suas atividades.
§ 3º O Comitê de Auditoria Estatutário deverá se
reunir quando necessário, no mínimo bimestral-
mente, de modo que as informações contábeis
sejam sempre apreciadas antes de sua divulgação.
§ 4º A empresa pública e a sociedade de economia
mista deverão divulgar as atas das reuniões do
Comitê de Auditoria Estatutário.
§ 5º Caso o Conselho de Administração considere
que a divulgação da ata possa pôr em risco interes-
se legítimo da empresa pública ou da sociedade de
economia mista, a empresa pública ou a sociedade
de economia mista divulgará apenas o extrato das
atas.
§ 6º A restrição prevista no § 5º não será oponível
aos órgãos de controle, que terão total e irrestrito
acesso ao conteúdo das atas do Comitê de Audito-
ria Estatutário, observada a transferência de sigilo.
§ 7º O Comitê de Auditoria Estatutário deverá
possuir autonomia operacional e dotação orça-
mentária, anual ou por projeto, dentro de limites
aprovados pelo Conselho de Administração, para
conduzir ou determinar a realização de consultas,
avaliações e investigações dentro do escopo de suas
atividades, inclusive com a contratação e utilização
de especialistas externos independentes.
Art. 25. O Comitê de Auditoria Estatutário será
integrado por, no mínimo, 3 (três) e, no máximo, 5
(cinco) membros, em sua maioria independentes.
§ 1º São condições mínimas para integrar o Comitê
de Auditoria Estatutário:
I - não ser ou ter sido, nos 12 (doze) meses anterio-
res à nomeação para o Comitê:
a) diretor, empregado ou membro do conselho fiscal
da empresa pública ou sociedade de economia mis-
ta ou de sua controladora, controlada, coligada ou
sociedade em controle comum, direta ou indireta;
b) responsável técnico, diretor, gerente, supervisor
ou qualquer outro integrante com função de gerên-
cia de equipe envolvida nos trabalhos de audito-
ria na empresa pública ou sociedade de economia
mista;
II - não ser cônjuge ou parente consanguíneo ou
afim, até o segundo grau ou por adoção, das pes-
soas referidas no inciso I;
III - não receber qualquer outro tipo de remunera-
ção da empresa pública ou sociedade de economia
mista ou de sua controladora, controlada, coligada
ou sociedade em controle comum, direta ou indire-
ta, que não seja aquela relativa à função de inte-
grante do Comitê de Auditoria Estatutário;
IV - não ser ou ter sido ocupante de cargo públi-
co efetivo, ainda que licenciado, ou de cargo em
comissão da pessoa jurídica de direito público que
exerça o controle acionário da empresa pública ou
sociedade de economia mista, nos 12 (doze) meses
anteriores à nomeação para o Comitê de Auditoria
Estatutário.
§ 2º Ao menos 1 (um) dos membros do Comitê de
Auditoria Estatutário deve ter reconhecida expe-
riência em assuntos de contabilidade societária.
§ 3º O atendimento às previsões deste artigo deve
ser comprovado por meio de documentação man-
tida na sede da empresa pública ou sociedade de
economia mista pelo prazo mínimo de 5 (cinco)
anos, contado a partir do último dia de mandato do
membro do Comitê de Auditoria Estatutário.
Seção VIII
Do Conselho Fiscal
Art. 26 Além das normas previstas nesta Lei,
aplicam-se aos membros do Conselho Fiscal da
empresa pública e da sociedade de economia mista
as disposições previstas na Lei nº 6.404, de 15 de
dezembro de 1976, relativas a seus poderes, deveres
e responsabilidades, a requisitos e impedimentos
para investidura e a remuneração, além de outras
disposições estabelecidas na referida Lei.
§ 1º Podem ser membros do Conselho Fiscal pes-
soas naturais, residentes no País, com formação
acadêmica compatível com o exercício da função e
que tenham exercido, por prazo mínimo de 3 (três)
anos, cargo de direção ou assessoramento na admi-
nistração pública ou cargo de conselheiro fiscal ou
administrador em empresa.
§ 2º O Conselho Fiscal contará com pelo menos 1
(um) membro indicado pelo ente controlador, que
deverá ser servidor público com vínculo permanen-
te com a administração pública.
CAPÍTULO III
DA FUNÇÃO SOCIAL DA EMPRESA PÚBLICA E
DA SOCIEDADE DE ECONOMIA MISTA
Art. 27 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista terão a função social de realização do
interesse coletivo ou de atendimento a imperativo
da segurança nacional expressa no instrumento de
autorização legal para a sua criação.
§ 1º A realização do interesse coletivo de que tra-
ta este artigo deverá ser orientada para o alcance
do bem-estar econômico e para a alocação social-
mente eficiente dos recursos geridos pela empresa
pública e pela sociedade de economia mista, bem
como para o seguinte:
I - ampliação economicamente sustentada do
acesso de consumidores aos produtos e serviços
da empresa pública ou da sociedade de economia
mista;
II - desenvolvimento ou emprego de tecnologia
brasileira para produção e oferta de produtos e
serviços da empresa pública ou da sociedade de
economia mista, sempre de maneira economica-
mente justificada.
§ 2º A empresa pública e a sociedade de economia
mista deverão, nos termos da lei, adotar práticas
de sustentabilidade ambiental e de responsabilida-
de social corporativa compatíveis com o mercado
em que atuam.
§ 3º A empresa pública e a sociedade de economia
mista poderão celebrar convênio ou contrato de
patrocínio com pessoa física ou com pessoa jurídi-
ca para promoção de atividades culturais, sociais,
esportivas, educacionais e de inovação tecnológica,
desde que comprovadamente vinculadas ao fortale-
cimento de sua marca, observando-se, no que cou-
ber, as normas de licitação e contratos desta Lei.
TÍTULO II
DISPOSIÇÕES APLICÁVEIS ÀS EMPRESAS
PÚBLICAS, ÀS SOCIEDADES DE ECONOMIA
MISTA E ÀS SUAS SUBSIDIÁRIAS QUE EXPLO-
REM ATIVIDADE ECONÔMICA DE PRODUÇÃO
OU COMERCIALIZAÇÃO DE BENS OU DE PRES-
TAÇÃO DE SERVIÇOS, AINDA QUE A ATIVIDADE
ECONÔMICA ESTEJA SUJEITA AO REGIME DE
MONOPÓLIO DA UNIÃO OU SEJA DE PRESTA-
ÇÃO DE SERVIÇOS PÚBLICOS.
CAPÍTULO I
DAS LICITAÇÕES
Seção I
Da Exigência de Licitação e dos Casos de Dis-
pensa e de Inexigibilidade
Art. 28 Os contratos com terceiros destinados
à prestação de serviços às empresas públicas
e às sociedades de economia mista, inclusive
de engenharia e de publicidade, à aquisição
e à locação de bens, à alienação de bens e ati-
vos integrantes do respectivo patrimônio ou à
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
execução de obras a serem integradas a esse
patrimônio, bem como à implementação de
ônus real sobre tais bens, serão precedidos
de licitação nos termos desta Lei, ressalvadas as
hipóteses previstas nos arts. 29 e 30. (Vide Lei nº
14.002, de 2020)
§ 1º Aplicam-se às licitações das empresas públicas
e das sociedades de economia mista as disposições
constantes dos arts. 42 a 49 da Lei Complementar
nº 123, de 14 de dezembro de 2006.
§ 2º O convênio ou contrato de patrocínio celebrado
com pessoas físicas ou jurídicas de que trata o § 3º
do art. 27 observará, no que couber, as normas de
licitação e contratos desta Lei.
§ 3º São as empresas públicas e as sociedades de
economia mista dispensadas da observância dos
dispositivos deste Capítulo nas seguintes situações:
I - comercialização, prestação ou execução, de for-
ma direta, pelas empresas mencionadas no caput,
de produtos, serviços ou obras especificamente
relacionados com seus respectivos objetos sociais;
II - nos casos em que a escolha do parceiro esteja
associada a suas características particulares, 233
 vinculada a oportunidades de negócio definidas e
específicas, justificada a inviabilidade de procedi-
mento competitivo.
§ 4º Consideram-se oportunidades de negócio a que
se refere o inciso II do § 3º a formação e a extin-
ção de parcerias e outras formas associativas,
societárias ou contratuais, a aquisição e a aliena-
ção de participação em sociedades e outras formas
associativas, societárias ou contratuais e as ope-
rações realizadas no âmbito do mercado de capi-
tais, respeitada a regulação pelo respectivo órgão
competente.
Art. 29 É dispensável a realização de licitação
por empresas públicas e sociedades de econo-
mia mista: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - para obras e serviços de engenharia de valor
até R$ 100.000,00 (cem mil reais), desde que não se
refiram a parcelas de uma mesma obra ou serviço
ou ainda a obras e serviços de mesma natureza e no
mesmo local que possam ser realizadas conjunta e
concomitantemente;
II - para outros serviços e compras de valor até
R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) e para aliena-
ções, nos casos previstos nesta Lei, desde que não
se refiram a parcelas de um mesmo serviço, compra
ou alienação de maior vulto que possa ser realiza-
do de uma só vez;
III - quando não acudirem interessados à licitação
anterior e essa, justificadamente, não puder ser
repetida sem prejuízo para a empresa pública ou a
sociedade de economia mista, bem como para suas
respectivas subsidiárias, desde que mantidas as
condições preestabelecidas;
IV - quando as propostas apresentadas consig-
narem preços manifestamente superiores aos
praticados no mercado nacional ou incompatíveis
com os fixados pelos órgãos oficiais competentes;
V - para a compra ou locação de imóvel destina-
do ao atendimento de suas finalidades precípuas,
quando as necessidades de instalação e localiza-
ção condicionarem a escolha do imóvel, desde que
o preço seja compatível com o valor de mercado,
segundo avaliação prévia;
VI - na contratação de remanescente de obra,
de serviço ou de fornecimento, em consequên-
cia de rescisão contratual, desde que atendida a
ordem de classificação da licitação anterior e acei-
tas as mesmas condições do contrato encerrado
por rescisão ou distrato, inclusive quanto ao preço,
devidamente corrigido;
VII - na contratação de instituição brasileira incum-
bida regimental ou estatutariamente da pesquisa,
do ensino ou do desenvolvimento institucional ou
de instituição dedicada à recuperação social do
preso, desde que a contratada detenha inquestio-
nável reputação ético-profissional e não tenha fins
lucrativos;
VIII - para a aquisição de componentes ou peças
de origem nacional ou estrangeira necessários à
manutenção de equipamentos durante o período
de garantia técnica, junto ao fornecedor origi-
nal desses equipamentos, quando tal condição de
exclusividade for indispensável para a vigência da
garantia;
IX - na contratação de associação de pessoas
com deficiência física, sem fins lucrativos e de
comprovada idoneidade, para a prestação de
serviços ou fornecimento de mão de obra, desde que
o preço contratado seja compatível com o pratica-
do no mercado;
X - na contratação de concessionário, permis-
234 sionário ou autorizado para fornecimento ou
suprimento de energia elétrica ou gás natural
e de outras prestadoras de serviço público, segun-
do as normas da legislação específica, desde que o
objeto do contrato tenha pertinência com o serviço
público.
XI - nas contratações entre empresas públicas
ou sociedades de economia mista e suas res-
pectivas subsidiárias, para aquisição ou aliena-
ção de bens e prestação ou obtenção de serviços,
desde que os preços sejam compatíveis com os
praticados no mercado e que o objeto do contrato
tenha relação com a atividade da contratada pre-
vista em seu estatuto social;
XII - na contratação de coleta, processamento e
comercialização de resíduos sólidos urbanos
recicláveis ou reutilizáveis, em áreas com siste-
ma de coleta seletiva de lixo, efetuados por associa-
ções ou cooperativas formadas exclusivamente por
pessoas físicas de baixa renda que tenham como
ocupação econômica a coleta de materiais reciclá-
veis, com o uso de equipamentos compatíveis com
as normas técnicas, ambientais e de saúde pública;
XIII - para o fornecimento de bens e serviços,
produzidos ou prestados no País, que envolvam,
cumulativamente, alta complexidade tecnoló-
gica e defesa nacional, mediante parecer de
comissão especialmente designada pelo dirigente
máximo da empresa pública ou da sociedade de
economia mista;
XIV - nas contratações visando ao cumprimento do
disposto nos arts. 3º, 4º, 5º e 20 da Lei nº 10.973,
de 2 de dezembro de 2004, observados os princípios
gerais de contratação dela constantes;
XV - em situações de emergência, quando carac-
terizada urgência de atendimento de situação que
possa ocasionar prejuízo ou comprometer a segu-
rança de pessoas, obras, serviços, equipamentos
e outros bens, públicos ou particulares, e somen-
te para os bens necessários ao atendimento da
situação emergencial e para as parcelas de obras
e serviços que possam ser concluídas no prazo
máximo de 180 (cento e oitenta) dias consecuti-
vos e ininterruptos, contado da ocorrência da
emergência, vedada a prorrogação dos respecti-
vos contratos, observado o disposto no § 2º;
XVI - na transferência de bens a órgãos e entidades
da administração pública, inclusive quando efetiva-
da mediante permuta;
XVII - na doação de bens móveis para fins e
usos de interesse social, após avaliação de sua
oportunidade e conveniência socioeconômica rela-
tivamente à escolha de outra forma de alienação;
XVIII - na compra e venda de ações, de títulos
de crédito e de dívida e de bens que produzam ou
comercializem.
§ 1º Na hipótese de nenhum dos licitantes aceitar
a contratação nos termos do inciso VI do caput, a
empresa pública e a sociedade de economia mista
poderão convocar os licitantes remanescentes, na
ordem de classificação, para a celebração do con-
trato nas condições ofertadas por estes, desde que o
respectivo valor seja igual ou inferior ao orçamen-
to estimado para a contratação, inclusive quanto
aos preços atualizados nos termos do instrumento
convocatório.
§ 2º A contratação direta com base no inciso XV do
caput não dispensará a responsabilização de quem,
por ação ou omissão, tenha dado causa ao motivo
ali descrito, inclusive no tocante ao disposto na Lei
nº 8.429, de 2 de junho de 1992.
§ 3º Os valores estabelecidos nos incisos I e II do
caput podem ser alterados, para refletir a variação
de custos, por deliberação do Conselho de Adminis-
tração da empresa pública ou sociedade de econo-
mia mista, admitindo-se valores diferenciados para
cada sociedade.
Art. 30 A CONTRATAÇÃO DIRETA será feita
quando houver inviabilidade de competição,
em especial na hipótese de: (Vide Lei nº 14.002, de
2020)
I - aquisição de materiais, equipamentos ou
gêneros que só possam ser fornecidos por produ-
tor, empresa ou representante comercial exclusivo;
II - contratação dos seguintes serviços técnicos
especializados, com profissionais ou empresas de
notória especialização, vedada a inexigibilida-
de para serviços de publicidade e divulgação:
a) estudos técnicos, planejamentos e projetos bási-
cos ou executivos;
b) pareceres, perícias e avaliações em geral;
c) assessorias ou consultorias técnicas e auditorias
financeiras ou tributárias;
d) fiscalização, supervisão ou gerenciamento de
obras ou serviços;
e) patrocínio ou defesa de causas judiciais ou
administrativas;
f) treinamento e aperfeiçoamento de pessoal;
g) restauração de obras de arte e bens de valor
histórico.
§ 1º Considera-se de notória especialização
o profissional ou a empresa cujo conceito no
campo de sua especialidade, decorrente de
desempenho anterior, estudos, experiência, publi-
cações, organização, aparelhamento, equipe téc-
nica ou outros requisitos relacionados com suas
atividades, permita inferir que o seu trabalho é
essencial e indiscutivelmente o mais adequado
à plena satisfação do objeto do contrato.
§ 2º Na hipótese do caput e em qualquer dos casos
de dispensa, se comprovado, pelo órgão de controle
externo, sobrepreço ou superfaturamento, respon-
dem solidariamente pelo dano causado quem hou-
ver decidido pela contratação direta e o fornecedor
ou o prestador de serviços.
§ 3º O processo de contratação direta será instruí-
do, no que couber, com os seguintes elementos:
I - caracterização da situação emergencial ou
calamitosa que justifique a dispensa, quando for
o caso;
II - razão da escolha do fornecedor ou do
executante;
III - justificativa do preço.
Seção II
Disposições de Caráter Geral sobre Licitações
e Contratos
Art. 31 As licitações realizadas e os contratos cele-
brados por empresas públicas e sociedades de eco-
nomia mista destinam-se a assegurar a seleção da
proposta mais vantajosa, inclusive no que se refere
ao ciclo de vida do objeto, e a evitar operações em
que se caracterize sobrepreço ou superfaturamen-
to, devendo observar os princípios da impessoali-
dade, da moralidade, da igualdade, da publicidade,
da eficiência, da probidade administrativa, da eco-
nomicidade, do desenvolvimento nacional susten-
tável, da vinculação ao instrumento convocatório,
da obtenção de competitividade e do julgamento
objetivo. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º Para os fins do disposto no caput, considera-se
que há:
I - sobrepreço quando os preços orçados para a lici-
tação ou os preços contratados são expressivamen-
te superiores aos preços referenciais de mercado,
podendo referir-se ao valor unitário de um item, se
a licitação ou a contratação for por preços unitá-
rios de serviço, ou ao valor global do objeto, se a
licitação ou a contratação for por preço global ou
por empreitada;
II - superfaturamento quando houver dano ao
patrimônio da empresa pública ou da sociedade de
economia mista caracterizado, por exemplo:
a) pela medição de quantidades superiores às efeti-
vamente executadas ou fornecidas;
b) pela deficiência na execução de obras e serviços
de engenharia que resulte em diminuição da quali-
dade, da vida útil ou da segurança;
c) por alterações no orçamento de obras e de ser-
viços de engenharia que causem o desequilíbrio
econômico-financeiro do contrato em favor do
contratado;
d) por outras alterações de cláusulas financeiras
que gerem recebimentos contratuais antecipados,
distorção do cronograma físico-financeiro, prorro-
gação injustificada do prazo contratual com custos
adicionais para a empresa pública ou a sociedade
de economia mista ou reajuste irregular de preços.
§ 2º O orçamento de referência do custo global de
obras e serviços de engenharia deverá ser obtido a
partir de custos unitários de insumos ou serviços
menores ou iguais à mediana de seus correspon-
dentes no Sistema Nacional de Pesquisa de Custos
e Índices da Construção Civil (Sinapi), no caso de
construção civil em geral, ou no Sistema de Custos
Referenciais de Obras (Sicro), no caso de obras e
serviços rodoviários, devendo ser observadas as
peculiaridades geográficas.
§ 3º No caso de inviabilidade da definição dos cus-
tos consoante o disposto no § 2º, a estimativa de
custo global poderá ser apurada por meio da uti-
lização de dados contidos em tabela de referência
formalmente aprovada por órgãos ou entidades da
administração pública federal, em publicações téc-
nicas especializadas, em banco de dados e sistema
específico instituído para o setor ou em pesquisa de
mercado.
§ 4º A empresa pública e a sociedade de economia
mista poderão adotar procedimento de manifesta-
ção de interesse privado para o recebimento de pro-
postas e projetos de empreendimentos com vistas
a atender necessidades previamente identificadas,
cabendo a regulamento a definição de suas regras
específicas.
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
§ 5º Na hipótese a que se refere o § 4º, o autor ou
financiador do projeto poderá participar da licita-
ção para a execução do empreendimento, podendo
ser ressarcido pelos custos aprovados pela empre-
sa pública ou sociedade de economia mista caso
não vença o certame, desde que seja promovida a
cessão de direitos de que trata o art. 80.
Art. 32 Nas licitações e contratos de que trata
esta Lei serão observadas as seguintes DIRE-
TRIZES: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - padronização do objeto da contratação, dos
instrumentos convocatórios e das minutas de con-
tratos, de acordo com normas internas específicas;
II - busca da maior vantagem competitiva para
a empresa pública ou sociedade de economia
mista, considerando custos e benefícios, diretos e
indiretos, de natureza econômica, social ou ambien-
tal, inclusive os relativos à manutenção, ao desfazi-
mento de bens e resíduos, ao índice de depreciação
econômica e a outros fatores de igual relevância;
III - parcelamento do objeto, visando a ampliar
a participação de licitantes, sem perda de eco-
nomia de escala, e desde que não atinja valores 235
 inferiores aos limites estabelecidos no art. 29, inci-
sos I e II;
IV - adoção preferencial da modalidade de lici-
tação denominada pregão, instituída pela Lei
nº 10.520, de 17 de julho de 2002, para a aquisição
de bens e serviços comuns, assim considerados
aqueles cujos padrões de desempenho e qualidade
possam ser objetivamente definidos pelo edital, por
meio de especificações usuais no mercado;
V - observação da política de integridade nas
transações com partes interessadas.
§ 1º As licitações e os contratos disciplinados por
esta Lei devem respeitar, especialmente, as normas
relativas à:
I - disposição final ambientalmente adequada dos
resíduos sólidos gerados pelas obras contratadas;
II - mitigação dos danos ambientais por meio de
medidas condicionantes e de compensação ambien-
tal, que serão definidas no procedimento de licen-
ciamento ambiental;
III - utilização de produtos, equipamentos e servi-
ços que, comprovadamente, reduzam o consumo de
energia e de recursos naturais;
IV - avaliação de impactos de vizinhança, na forma
da legislação urbanística;
V - proteção do patrimônio cultural, histórico,
arqueológico e imaterial, inclusive por meio da
avaliação do impacto direto ou indireto causado
por investimentos realizados por empresas públi-
cas e sociedades de economia mista;
VI - acessibilidade para pessoas com deficiência ou
com mobilidade reduzida.
§ 2º A contratação a ser celebrada por empresa
pública ou sociedade de economia mista da qual
decorra impacto negativo sobre bens do patrimônio
cultural, histórico, arqueológico e imaterial tomba-
dos dependerá de autorização da esfera de governo
encarregada da proteção do respectivo patrimônio,
devendo o impacto ser compensado por meio de
medidas determinadas pelo dirigente máximo da
empresa pública ou sociedade de economia mista,
na forma da legislação aplicável.
§ 3º As licitações na modalidade de pregão, na forma
eletrônica, deverão ser realizadas exclusivamente em
portais de compras de acesso público na internet.
§ 4º Nas licitações com etapa de lances, a empresa
pública ou sociedade de economia mista disponibi-
lizará ferramentas eletrônicas para envio de lances
pelos licitantes.
Art. 33 O objeto da licitação e do contrato dela
decorrente será definido de forma sucinta e clara
no instrumento convocatório. (Vide Lei nº 14.002,
de 2020)
Art. 34 O valor estimado do contrato a ser cele-
brado pela empresa pública ou pela sociedade de
economia mista será sigiloso, facultando-se à con-
tratante, mediante justificação na fase de prepara-
ção prevista no inciso I do art. 51 desta Lei, conferir
publicidade ao valor estimado do objeto da licita-
ção, sem prejuízo da divulgação do detalhamento
dos quantitativos e das demais informações neces-
sárias para a elaboração das propostas. (Vide Lei
nº 14.002, de 2020)
§ 1º Na hipótese em que for adotado o critério de
julgamento por maior desconto, a informação de
que trata o caput deste artigo constará do instru-
mento convocatório.
§ 2º No caso de julgamento por melhor técnica, o
valor do prêmio ou da remuneração será incluído
no instrumento convocatório.
§ 3º A informação relativa ao valor estimado do
236 objeto da licitação, ainda que tenha caráter sigiloso,
será disponibilizada a órgãos de controle externo e
interno, devendo a empresa pública ou a sociedade
de economia mista registrar em documento formal
sua disponibilização aos órgãos de controle, sem-
pre que solicitado.
§ 4º (VETADO).
Art. 35 Observado o disposto no art. 34, o conteú-
do da proposta, quando adotado o modo de disputa
fechado e até sua abertura, os atos e os procedimen-
tos praticados em decorrência desta Lei submetem-
-se à legislação que regula o acesso dos cidadãos
às informações detidas pela administração pública,
particularmente aos termos da Lei nº 12.527, de 18
de novembro de 2011, (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
Art. 36 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista poderão promover a pré-qualificação de
seus fornecedores ou produtos, nos termos do art.
64. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
Art. 37 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista deverão informar os dados relativos às
sanções por elas aplicadas aos contratados, nos
termos definidos no art. 83, de forma a manter
atualizado o cadastro de empresas inidôneas de
que trata o art. 23 da Lei nº 12.846, de 1º de agosto
de 2013. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º O fornecedor incluído no cadastro referido no
caput não poderá disputar licitação ou participar,
direta ou indiretamente, da execução de contrato.
§ 2º Serão excluídos do cadastro referido no caput,
a qualquer tempo, fornecedores que demonstrarem
a superação dos motivos que deram causa à restri-
ção contra eles promovida.
Art. 38 Estará impedida de participar de licita-
ções e de ser contratada pela empresa pública
ou sociedade de economia mista a empresa:
I - cujo administrador ou sócio detentor de mais de
5% (cinco por cento) do capital social seja diretor
ou empregado da empresa pública ou sociedade de
economia mista contratante;
II - suspensa pela empresa pública ou sociedade de
economia mista;
III - declarada inidônea pela União, por Estado, pelo
Distrito Federal ou pela unidade federativa a que está
vinculada a empresa pública ou sociedade de econo-
mia mista, enquanto perdurarem os efeitos da sanção;
IV - constituída por sócio de empresa que estiver
suspensa, impedida ou declarada inidônea;
V - cujo administrador seja sócio de empresa sus-
pensa, impedida ou declarada inidônea;
VI - constituída por sócio que tenha sido sócio ou
administrador de empresa suspensa, impedida ou
declarada inidônea, no período dos fatos que deram
ensejo à sanção;
VII - cujo administrador tenha sido sócio ou admi-
nistrador de empresa suspensa, impedida ou decla-
rada inidônea, no período dos fatos que deram
ensejo à sanção;
VIII - que tiver, nos seus quadros de diretoria, pes-
soa que participou, em razão de vínculo de mesma
natureza, de empresa declarada inidônea.
Parágrafo único. Aplica-se a vedação prevista no
caput:
I - à contratação do próprio empregado ou dirigen-
te, como pessoa física, bem como à participação
dele em procedimentos licitatórios, na condição de
licitante;
II - a quem tenha relação de parentesco, até o tercei-
ro grau civil, com:
a) dirigente de empresa pública ou sociedade de
economia mista;
b) empregado de empresa pública ou sociedade
de economia mista cujas atribuições envolvam
a atuação na área responsável pela licitação ou
contratação;
c) autoridade do ente público a que a empresa
pública ou sociedade de economia mista esteja
vinculada.
III - cujo proprietário, mesmo na condição de sócio,
tenha terminado seu prazo de gestão ou rompido
seu vínculo com a respectiva empresa pública ou
sociedade de economia mista promotora da licita-
ção ou contratante há menos de 6 (seis) meses.
Art. 39 Os procedimentos licitatórios, a pré-qua-
lificação e os contratos disciplinados por esta Lei
serão divulgados em portal específico mantido pela
empresa pública ou sociedade de economia mista
na internet, devendo ser adotados os seguintes pra-
zos mínimos para apresentação de propostas ou
lances, contados a partir da divulgação do instru-
mento convocatório:
I - para aquisição de bens:
a) 5 (cinco) dias úteis, quando adotado como cri-
tério de julgamento o menor preço ou o maior
desconto;
b) 10 (dez) dias úteis, nas demais hipóteses;
II - para contratação de obras e serviços:
a) 15 (quinze) dias úteis, quando adotado como
critério de julgamento o menor preço ou o maior
desconto;
b) 30 (trinta) dias úteis, nas demais hipóteses;
III - no mínimo 45 (quarenta e cinco) dias úteis para
licitação em que se adote como critério de julga-
mento a melhor técnica ou a melhor combinação
de técnica e preço, bem como para licitação em que
haja contratação semi-integrada ou integrada.
Parágrafo único. As modificações promovidas no
instrumento convocatório serão objeto de divulga-
ção nos mesmos termos e prazos dos atos e proce-
dimentos originais, exceto quando a alteração não
afetar a preparação das propostas.
Art. 40 As empresas públicas e as sociedades de
economia mista deverão publicar e manter atuali-
zado regulamento interno de licitações e contratos,
compatível com o disposto nesta Lei, especialmente
quanto a:
I - glossário de expressões técnicas;
II - cadastro de fornecedores;
III - minutas-padrão de editais e contratos;
IV - procedimentos de licitação e contratação
direta;
V - tramitação de recursos;
VI - formalização de contratos;
VII - gestão e fiscalização de contratos;
VIII - aplicação de penalidades;
IX - recebimento do objeto do contrato.
Art. 41 Aplicam-se às licitações e contratos regidos
por esta Lei as normas de direito penal contidas
nos arts. 89 a 99 da Lei nº 8.666, de 21 de junho de
1993.
Seção III
Das Normas Específicas para Obras e Serviços
Art. 42 Na licitação e na contratação de obras e
serviços por empresas públicas e sociedades de eco-
nomia mista, serão observadas as seguintes defini-
ções: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - empreitada por preço unitário: contratação por
preço certo de unidades determinadas;
II - empreitada por preço global: contratação por
preço certo e total;
III - tarefa: contratação de mão de obra para peque-
nos trabalhos por preço certo, com ou sem forneci-
mento de material;
IV - empreitada integral: contratação de empreen-
dimento em sua integralidade, com todas as etapas
de obras, serviços e instalações necessárias, sob
inteira responsabilidade da contratada até a sua
entrega ao contratante em condições de entrada
em operação, atendidos os requisitos técnicos e
legais para sua utilização em condições de segu-
rança estrutural e operacional e com as caracte-
rísticas adequadas às finalidades para as quais foi
contratada;
V - contratação semi-integrada: contratação que
envolve a elaboração e o desenvolvimento do pro-
jeto executivo, a execução de obras e serviços de
engenharia, a montagem, a realização de testes, a
pré-operação e as demais operações necessárias e
suficientes para a entrega final do objeto, de acordo
com o estabelecido nos §§ 1º e 3º deste artigo;
VI - contratação integrada: contratação que envol-
ve a elaboração e o desenvolvimento dos projetos
básico e executivo, a execução de obras e serviços
de engenharia, a montagem, a realização de testes,
a pré-operação e as demais operações necessárias e
suficientes para a entrega final do objeto, de acordo
com o estabelecido nos §§ 1º, 2º e 3º deste artigo;
VII - anteprojeto de engenharia: peça técnica com
todos os elementos de contornos necessários e fun-
damentais à elaboração do projeto básico, devendo
conter minimamente os seguintes elementos:
a) demonstração e justificativa do programa de
necessidades, visão global dos investimentos e defi-
nições relacionadas ao nível de serviço desejado;
b) condições de solidez, segurança e durabilidade e
prazo de entrega;
c) estética do projeto arquitetônico;
d) parâmetros de adequação ao interesse público,
à economia na utilização, à facilidade na execução,
aos impactos ambientais e à acessibilidade;
e) concepção da obra ou do serviço de engenharia;
f) projetos anteriores ou estudos preliminares que
embasaram a concepção adotada;
g) levantamento topográfico e cadastral;
h) pareceres de sondagem;
i) memorial descritivo dos elementos da edificação,
dos componentes construtivos e dos materiais de
construção, de forma a estabelecer padrões míni-
mos para a contratação;
VIII - projeto básico: conjunto de elementos neces-
sários e suficientes, com nível de precisão adequa-
do, para, observado o disposto no § 3º, caracterizar
a obra ou o serviço, ou o complexo de obras ou de
serviços objeto da licitação, elaborado com base
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
nas indicações dos estudos técnicos preliminares,
que assegure a viabilidade técnica e o adequado
tratamento do impacto ambiental do empreen-
dimento e que possibilite a avaliação do custo da
obra e a definição dos métodos e do prazo de execu-
ção, devendo conter os seguintes elementos:
a) desenvolvimento da solução escolhida, de forma
a fornecer visão global da obra e a identificar todos
os seus elementos constitutivos com clareza;
b) soluções técnicas globais e localizadas, suficien-
temente detalhadas, de forma a minimizar a neces-
sidade de reformulação ou de variantes durante as
fases de elaboração do projeto executivo e de reali-
zação das obras e montagem;
c) identificação dos tipos de serviços a executar e de
materiais e equipamentos a incorporar à obra, bem
como suas especificações, de modo a assegurar os
melhores resultados para o empreendimento, sem
frustrar o caráter competitivo para a sua execução;
d) informações que possibilitem o estudo e a dedu-
ção de métodos construtivos, instalações provisó-
rias e condições organizacionais para a obra, sem
frustrar o caráter competitivo para a sua execução; 237
 e) subsídios para montagem do plano de licitação
e gestão da obra, compreendendo a sua programa-
ção, a estratégia de suprimentos, as normas de fis-
calização e outros dados necessários em cada caso;
f) (VETADO);
IX - projeto executivo: conjunto dos elementos neces-
sários e suficientes à execução completa da obra, de
acordo com as normas técnicas pertinentes;
X - matriz de riscos: cláusula contratual definido-
ra de riscos e responsabilidades entre as partes e
caracterizadora do equilíbrio econômico-financei-
ro inicial do contrato, em termos de ônus finan-
ceiro decorrente de eventos supervenientes à
contratação, contendo, no mínimo, as seguintes
informações:
a) listagem de possíveis eventos supervenientes à
assinatura do contrato, impactantes no equilíbrio
econômico-financeiro da avença, e previsão de
eventual necessidade de prolação de termo aditivo
quando de sua ocorrência;
b) estabelecimento preciso das frações do objeto em
que haverá liberdade das contratadas para inovar
em soluções metodológicas ou tecnológicas, em
obrigações de resultado, em termos de modificação
das soluções previamente delineadas no anteproje-
to ou no projeto básico da licitação;
c) estabelecimento preciso das frações do objeto em
que não haverá liberdade das contratadas para ino-
var em soluções metodológicas ou tecnológicas, em
obrigações de meio, devendo haver obrigação de
identidade entre a execução e a solução pré-defini-
da no anteprojeto ou no projeto básico da licitação.
§ 1º As contratações semi-integradas e integradas
referidas, respectivamente, nos incisos V e VI do
caput deste artigo restringir-se-ão a obras e serviços
de engenharia e observarão os seguintes requisitos:
I - o instrumento convocatório deverá conter:
a) anteprojeto de engenharia, no caso de contra-
tação integrada, com elementos técnicos que per-
mitam a caracterização da obra ou do serviço e a
elaboração e comparação, de forma isonômica, das
propostas a serem ofertadas pelos particulares;
b) projeto básico, nos casos de empreitada por
preço unitário, de empreitada por preço global, de
empreitada integral e de contratação semi-integra-
da, nos termos definidos neste artigo;
c) documento técnico, com definição precisa das fra-
ções do empreendimento em que haverá liberdade de
as contratadas inovarem em soluções metodológi-
cas ou tecnológicas, seja em termos de modificação
das soluções previamente delineadas no anteprojeto
ou no projeto básico da licitação, seja em termos de
detalhamento dos sistemas e procedimentos cons-
trutivos previstos nessas peças técnicas;
d) matriz de riscos;
II - o valor estimado do objeto a ser licitado será
calculado com base em valores de mercado, em
valores pagos pela administração pública em servi-
ços e obras similares ou em avaliação do custo glo-
bal da obra, aferido mediante orçamento sintético
ou metodologia expedita ou paramétrica;
III - o critério de julgamento a ser adotado será o
de menor preço ou de melhor combinação de téc-
nica e preço, pontuando-se na avaliação técnica as
vantagens e os benefícios que eventualmente forem
oferecidos para cada produto ou solução;
IV - na contratação semi-integrada, o projeto bási-
co poderá ser alterado, desde que demonstrada a
superioridade das inovações em termos de redução
de custos, de aumento da qualidade, de redução do
prazo de execução e de facilidade de manutenção
238 ou operação.
§ 2º No caso dos orçamentos das contratações
integradas:
I - sempre que o anteprojeto da licitação, por seus
elementos mínimos, assim o permitir, as estimati-
vas de preço devem se basear em orçamento tão
detalhado quanto possível, devendo a utilização
de estimativas paramétricas e a avaliação aproxi-
mada baseada em outras obras similares ser rea-
lizadas somente nas frações do empreendimento
não suficientemente detalhadas no anteprojeto da
licitação, exigindo-se das contratadas, no mínimo,
o mesmo nível de detalhamento em seus demons-
trativos de formação de preços;
II - quando utilizada metodologia expedita ou
paramétrica para abalizar o valor do empreendi-
mento ou de fração dele, consideradas as dispo-
sições do inciso I, entre 2 (duas) ou mais técnicas
estimativas possíveis, deve ser utilizada nas esti-
mativas de preço-base a que viabilize a maior pre-
cisão orçamentária, exigindo-se das licitantes, no
mínimo, o mesmo nível de detalhamento na moti-
vação dos respectivos preços ofertados.
§ 3º Nas contratações integradas ou semi-integra-
das, os riscos decorrentes de fatos supervenientes
à contratação associados à escolha da solução de
projeto básico pela contratante deverão ser alo-
cados como de sua responsabilidade na matriz de
riscos.
§ 4º No caso de licitação de obras e serviços de
engenharia, as empresas públicas e as sociedades
de economia mista abrangidas por esta Lei deverão
utilizar a contratação semi-integrada, prevista no
inciso V do caput, cabendo a elas a elaboração ou
a contratação do projeto básico antes da licitação
de que trata este parágrafo, podendo ser utilizadas
outras modalidades previstas nos incisos do caput
deste artigo, desde que essa opção seja devidamen-
te justificada.
§ 5º Para fins do previsto na parte final do § 4º, não
será admitida, por parte da empresa pública ou da
sociedade de economia mista, como justificativa
para a adoção da modalidade de contratação inte-
grada, a ausência de projeto básico.
Art. 43 Os contratos destinados à execução de
obras e serviços de engenharia admitirão os seguin-
tes regimes: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - empreitada por preço unitário, nos casos em
que os objetos, por sua natureza, possuam impre-
cisão inerente de quantitativos em seus itens
orçamentários;
II - empreitada por preço global, quando for pos-
sível definir previamente no projeto básico, com
boa margem de precisão, as quantidades dos ser-
viços a serem posteriormente executados na fase
contratual;
III - contratação por tarefa, em contratações de
profissionais autônomos ou de pequenas empresas
para realização de serviços técnicos comuns e de
curta duração;
IV - empreitada integral, nos casos em que o con-
tratante necessite receber o empreendimento, nor-
malmente de alta complexidade, em condição de
operação imediata;
V - contratação semi-integrada, quando for pos-
sível definir previamente no projeto básico as
quantidades dos serviços a serem posteriormente
executados na fase contratual, em obra ou serviço
de engenharia que possa ser executado com dife-
rentes metodologias ou tecnologias;
VI - contratação integrada, quando a obra ou o
serviço de engenharia for de natureza predominan-
temente intelectual e de inovação tecnológica do
objeto licitado ou puder ser executado com diferen-
tes metodologias ou tecnologias de domínio restri-
to no mercado.
§ 1º Serão obrigatoriamente precedidas pela elabo-
ração de projeto básico, disponível para exame de
qualquer interessado, as licitações para a contrata-
ção de obras e serviços, com exceção daquelas em
que for adotado o regime previsto no inciso VI do
caput deste artigo.
§ 2º É vedada a execução, sem projeto executivo, de
obras e serviços de engenharia.
Art. 44 É vedada a participação direta ou indireta
nas licitações para obras e serviços de engenharia
de que trata esta Lei: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - de pessoa física ou jurídica que tenha elaborado
o anteprojeto ou o projeto básico da licitação;
II - de pessoa jurídica que participar de consórcio
responsável pela elaboração do anteprojeto ou do
projeto básico da licitação;
III - de pessoa jurídica da qual o autor do antepro-
jeto ou do projeto básico da licitação seja adminis-
trador, controlador, gerente, responsável técnico,
subcontratado ou sócio, neste último caso quando
a participação superar 5% (cinco por cento) do
capital votante.
§ 1º A elaboração do projeto executivo constituirá
encargo do contratado, consoante preço previa-
mente fixado pela empresa pública ou pela socieda-
de de economia mista.
§ 2º É permitida a participação das pessoas jurí-
dicas e da pessoa física de que tratam os incisos II
e III do caput deste artigo em licitação ou em exe-
cução de contrato, como consultor ou técnico, nas
funções de fiscalização, supervisão ou gerencia-
mento, exclusivamente a serviço da empresa públi-
ca e da sociedade de economia mista interessadas.
§ 3º Para fins do disposto no caput, considera-se
participação indireta a existência de vínculos de
natureza técnica, comercial, econômica, financei-
ra ou trabalhista entre o autor do projeto básico,
pessoa física ou jurídica, e o licitante ou responsá-
vel pelos serviços, fornecimentos e obras, incluin-
do-se os fornecimentos de bens e serviços a estes
necessários.
§ 4º O disposto no § 3º deste artigo aplica-se a
empregados incumbidos de levar a efeito atos e pro-
cedimentos realizados pela empresa pública e pela
sociedade de economia mista no curso da licitação.
Art. 45 Na contratação de obras e serviços, inclu-
sive de engenharia, poderá ser estabelecida remu-
neração variável vinculada ao desempenho do
contratado, com base em metas, padrões de qua-
lidade, critérios de sustentabilidade ambiental e
prazos de entrega definidos no instrumento convo-
catório e no contrato. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
Parágrafo único. A utilização da remuneração
variável respeitará o limite orçamentário fixado
pela empresa pública ou pela sociedade de econo-
mia mista para a respectiva contratação.
Art. 46 Mediante justificativa expressa e desde que
não implique perda de economia de escala, poderá
ser celebrado mais de um contrato para executar
serviço de mesma natureza quando o objeto da con-
tratação puder ser executado de forma concorrente
e simultânea por mais de um contratado. (Vide Lei
nº 14.002, de 2020)
§ 1º Na hipótese prevista no caput deste artigo,
será mantido controle individualizado da execução
do objeto contratual relativamente a cada um dos
contratados.
§ 2º (VETADO).
Seção IV
Das Normas Específicas para Aquisição de
Bens
Art. 47 A empresa pública e a sociedade de eco-
nomia mista, na licitação para aquisição de bens,
poderão: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - indicar marca ou modelo, nas seguintes hipóteses:
a) em decorrência da necessidade de padronização
do objeto;
b) quando determinada marca ou modelo comer-
cializado por mais de um fornecedor constituir o
único capaz de atender o objeto do contrato;
c) quando for necessária, para compreensão do
objeto, a identificação de determinada marca ou
modelo apto a servir como referência, situação em
que será obrigatório o acréscimo da expressão “ou
similar ou de melhor qualidade”;
II - exigir amostra do bem no procedimento de pré-
-qualificação e na fase de julgamento das propostas
ou de lances, desde que justificada a necessidade de
sua apresentação;
III - solicitar a certificação da qualidade do pro-
duto ou do processo de fabricação, inclusive sob
o aspecto ambiental, por instituição previamente
credenciada.
Parágrafo único. O edital poderá exigir, como con-
dição de aceitabilidade da proposta, a adequação
às normas da Associação Brasileira de Normas
Técnicas (ABNT) ou a certificação da qualidade do
produto por instituição credenciada pelo Sistema
Nacional de Metrologia, Normalização e Qualidade
Industrial (Sinmetro).
Art. 48 Será dada publicidade, com periodicidade
mínima semestral, em sítio eletrônico oficial na
internet de acesso irrestrito, à relação das aquisi-
ções de bens efetivadas pelas empresas públicas e
pelas sociedades de economia mista, compreendi-
das as seguintes informações: (Vide Lei nº 14.002,
de 2020)
I - identificação do bem comprado, de seu preço uni-
tário e da quantidade adquirida;
II - nome do fornecedor;
III - valor total de cada aquisição.
Seção V
Das Normas Específicas para Alienação de
Bens
Art. 49 A alienação de bens por empresas públicas
e por sociedades de economia mista será precedida
de: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - avaliação formal do bem contemplado, ressalva-
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
das as hipóteses previstas nos incisos XVI a XVIII
do art. 29;
II - licitação, ressalvado o previsto no § 3º do art.
28.
Art. 50 Estendem-se à atribuição de ônus real a
bens integrantes do acervo patrimonial de empre-
sas públicas e de sociedades de economia mista as
normas desta Lei aplicáveis à sua alienação, inclu-
sive em relação às hipóteses de dispensa e de inexi-
gibilidade de licitação. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
Seção VI
Do Procedimento de Licitação
Art. 51 As licitações de que trata esta Lei obser-
varão a seguinte sequência de fases: (Vide Lei nº
14.002, de 2020)
I - preparação;
II - divulgação;
III - apresentação de lances ou propostas, conforme
o modo de disputa adotado;
IV - julgamento;
V - verificação de efetividade dos lances ou
propostas;
VI - negociação; 239
 VII - habilitação;
VIII - interposição de recursos;
IX - adjudicação do objeto;
X - homologação do resultado ou revogação do
procedimento.
§ 1º A fase de que trata o inciso VII do caput pode-
rá, excepcionalmente, anteceder as referidas nos
incisos III a VI do caput, desde que expressamente
previsto no instrumento convocatório.
§ 2º Os atos e procedimentos decorrentes das fases
enumeradas no caput praticados por empresas
públicas, por sociedades de economia mista e por
licitantes serão efetivados preferencialmente por
meio eletrônico, nos termos definidos pelo instru-
mento convocatório, devendo os avisos contendo
os resumos dos editais das licitações e contratos
abrangidos por esta Lei ser previamente publicados
no Diário Oficial da União, do Estado ou do Municí-
pio e na internet.
Art. 52 Poderão ser adotados os modos de disputa
aberto ou fechado, ou, quando o objeto da licita-
ção puder ser parcelado, a combinação de ambos,
observado o disposto no inciso III do art. 32 desta
Lei. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º No modo de disputa aberto, os licitantes apre-
sentarão lances públicos e sucessivos, crescentes
ou decrescentes, conforme o critério de julgamento
adotado.
§ 2º No modo de disputa fechado, as propostas apre-
sentadas pelos licitantes serão sigilosas até a data e
a hora designadas para que sejam divulgadas.
Art. 53 Quando for adotado o modo de disputa
aberto, poderão ser admitidos: (Vide Lei nº 14.002,
de 2020)
I - a apresentação de lances intermediários;
II - o reinício da disputa aberta, após a definição do
melhor lance, para definição das demais colocações,
quando existir diferença de pelo menos 10% (dez
por cento) entre o melhor lance e o subsequente.
Parágrafo único. Consideram-se intermediários os
lances:
I - iguais ou inferiores ao maior já ofertado, quando
adotado o julgamento pelo critério da maior oferta;
II - iguais ou superiores ao menor já ofertado, quan-
do adotados os demais critérios de julgamento.
Art. 54 Poderão ser utilizados os seguintes crité-
rios de julgamento: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - menor preço;
II - maior desconto;
III - melhor combinação de técnica e preço;
IV - melhor técnica;
V - melhor conteúdo artístico;
VI - maior oferta de preço;
VII - maior retorno econômico;
VIII - melhor destinação de bens alienados.
§ 1º Os critérios de julgamento serão expressa-
mente identificados no instrumento convocatório
e poderão ser combinados na hipótese de parcela-
mento do objeto, observado o disposto no inciso III
do art. 32.
§ 2º Na hipótese de adoção dos critérios referidos
nos incisos III, IV, V e VII do caput deste artigo, o
julgamento das propostas será efetivado mediante
o emprego de parâmetros específicos, definidos no
instrumento convocatório, destinados a limitar a
subjetividade do julgamento.
§ 3º Para efeito de julgamento, não serão consi-
deradas vantagens não previstas no instrumento
convocatório.
§ 4º O critério previsto no inciso II do caput:
I - terá como referência o preço global fixado no ins-
240 trumento convocatório, estendendo-se o desconto
oferecido nas propostas ou lances vencedores a
eventuais termos aditivos;
II - no caso de obras e serviços de engenharia, o des-
conto incidirá de forma linear sobre a totalidade
dos itens constantes do orçamento estimado, que
deverá obrigatoriamente integrar o instrumento
convocatório.
§ 5º Quando for utilizado o critério referido no inci-
so III do caput, a avaliação das propostas técnicas
e de preço considerará o percentual de ponderação
mais relevante, limitado a 70% (setenta por cento).
§ 6º Quando for utilizado o critério referido no inci-
so VII do caput, os lances ou propostas terão o obje-
tivo de proporcionar economia à empresa pública
ou à sociedade de economia mista, por meio da
redução de suas despesas correntes, remunerando-
-se o licitante vencedor com base em percentual da
economia de recursos gerada.
§ 7º Na implementação do critério previsto no inci-
so VIII do caput deste artigo, será obrigatoriamente
considerada, nos termos do respectivo instrumento
convocatório, a repercussão, no meio social, da
finalidade para cujo atendimento o bem será utili-
zado pelo adquirente.
§ 8º O descumprimento da finalidade a que se refere
o § 7º deste artigo resultará na imediata restituição
do bem alcançado ao acervo patrimonial da empre-
sa pública ou da sociedade de economia mista,
vedado, nessa hipótese, o pagamento de indeniza-
ção em favor do adquirente.
Art. 55 Em caso de empate entre 2 (duas) propostas,
serão utilizados, na ordem em que se encontram
enumerados, os seguintes critérios de desempate:
(Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - disputa final, em que os licitantes empatados
poderão apresentar nova proposta fechada, em ato
contínuo ao encerramento da etapa de julgamento;
II - avaliação do desempenho contratual prévio dos
licitantes, desde que exista sistema objetivo de ava-
liação instituído;
III - os critérios estabelecidos no art. 3º da Lei nº
8.248, de 23 de outubro de 1991, e no § 2º do art. 3º
da Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993;
IV - sorteio.
Art. 56 Efetuado o julgamento dos lances ou pro-
postas, será promovida a verificação de sua efeti-
vidade, promovendo-se a desclassificação daqueles
que: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - contenham vícios insanáveis;
II - descumpram especificações técnicas constantes
do instrumento convocatório;
III - apresentem preços manifestamente
inexequíveis;
IV - se encontrem acima do orçamento estimado
para a contratação de que trata o § 1º do art. 57,
ressalvada a hipótese prevista no caput do art. 34
desta Lei;
V - não tenham sua exequibilidade demonstrada,
quando exigido pela empresa pública ou pela socie-
dade de economia mista;
VI - apresentem desconformidade com outras exi-
gências do instrumento convocatório, salvo se for
possível a acomodação a seus termos antes da adju-
dicação do objeto e sem que se prejudique a atribui-
ção de tratamento isonômico entre os licitantes.
§ 1º A verificação da efetividade dos lances ou pro-
postas poderá ser feita exclusivamente em relação
aos lances e propostas mais bem classificados.
§ 2º A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista poderão realizar diligências para afe-
rir a exequibilidade das propostas ou exigir dos
licitantes que ela seja demonstrada, na forma do
inciso V do caput.
§ 3º Nas licitações de obras e serviços de engenha-
ria, consideram-se inexequíveis as propostas com
valores globais inferiores a 70% (setenta por cento)
do menor dos seguintes valores:
I - média aritmética dos valores das propostas
superiores a 50% (cinquenta por cento) do valor do
orçamento estimado pela empresa pública ou socie-
dade de economia mista; ou
II - valor do orçamento estimado pela empresa
pública ou sociedade de economia mista.
§ 4º Para os demais objetos, para efeito de avalia-
ção da exequibilidade ou de sobrepreço, deverão ser
estabelecidos critérios de aceitabilidade de preços
que considerem o preço global, os quantitativos e
os preços unitários, assim definidos no instrumento
convocatório.
Art. 57 Confirmada a efetividade do lance ou pro-
posta que obteve a primeira colocação na etapa de
julgamento, ou que passe a ocupar essa posição
em decorrência da desclassificação de outra que
tenha obtido colocação superior, a empresa pública
e a sociedade de economia mista deverão negociar
condições mais vantajosas com quem o apresentou.
(Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º A negociação deverá ser feita com os demais
licitantes, segundo a ordem inicialmente estabele-
cida, quando o preço do primeiro colocado, mesmo
após a negociação, permanecer acima do orçamen-
to estimado.
§ 2º (VETADO).
§ 3º Se depois de adotada a providência referida no
§ 1º deste artigo não for obtido valor igual ou infe-
rior ao orçamento estimado para a contratação,
será revogada a licitação.
Art. 58 A habilitação será apreciada exclusivamen-
te a partir dos seguintes parâmetros: (Vide Lei nº
14.002, de 2020)
I - exigência da apresentação de documentos aptos
a comprovar a possibilidade da aquisição de direi-
tos e da contração de obrigações por parte do
licitante;
II - qualificação técnica, restrita a parcelas do
objeto técnica ou economicamente relevantes, de
acordo com parâmetros estabelecidos de forma
expressa no instrumento convocatório;
III - capacidade econômica e financeira;
IV - recolhimento de quantia a título de adianta-
mento, tratando-se de licitações em que se utili-
ze como critério de julgamento a maior oferta de
preço.
§ 1º Quando o critério de julgamento utilizado for
a maior oferta de preço, os requisitos de qualifica-
ção técnica e de capacidade econômica e financeira
poderão ser dispensados.
§ 2º Na hipótese do § 1º, reverterá a favor da empre-
sa pública ou da sociedade de economia mista o
valor de quantia eventualmente exigida no instru-
mento convocatório a título de adiantamento, caso
o licitante não efetue o restante do pagamento devi-
do no prazo para tanto estipulado.
Art. 59 Salvo no caso de inversão de fases, o proce-
dimento licitatório terá fase recursal única. (Vide
Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º Os recursos serão apresentados no prazo de 5
(cinco) dias úteis após a habilitação e contempla-
rão, além dos atos praticados nessa fase, aqueles
praticados em decorrência do disposto nos incisos
IV e V do caput do art. 51 desta Lei.
§ 2º Na hipótese de inversão de fases, o prazo refe-
rido no § 1º será aberto após a habilitação e após o
encerramento da fase prevista no inciso V do caput
do art. 51, abrangendo o segundo prazo também
atos decorrentes da fase referida no inciso IV do
caput do art. 51 desta Lei.
Art. 60 A homologação do resultado implica a
constituição de direito relativo à celebração do
contrato em favor do licitante vencedor. (Vide Lei
nº 14.002, de 2020)
Art. 61 A empresa pública e a sociedade de eco-
nomia mista não poderão celebrar contrato com
preterição da ordem de classificação das propostas
ou com terceiros estranhos à licitação. (Vide Lei nº
14.002, de 2020)
Art. 62 Além das hipóteses previstas no § 3º do
art. 57 desta Lei e no inciso II do § 2º do art. 75
desta Lei, quem dispuser de competência para
homologação do resultado poderá revogar a licita-
ção por razões de interesse público decorrentes de
fato superveniente que constitua óbice manifesto e
incontornável, ou anulá-la por ilegalidade, de ofício
ou por provocação de terceiros, salvo quando for
viável a convalidação do ato ou do procedimento
viciado. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º A anulação da licitação por motivo de ilegali-
dade não gera obrigação de indenizar, observado o
disposto no § 2º deste artigo.
§ 2º A nulidade da licitação induz à do contrato.
§ 3º Depois de iniciada a fase de apresentação de
lances ou propostas, referida no inciso III do caput
do art. 51 desta Lei, a revogação ou a anulação da
licitação somente será efetivada depois de se conce-
der aos licitantes que manifestem interesse em con-
testar o respectivo ato prazo apto a lhes assegurar
o exercício do direito ao contraditório e à ampla
defesa.
§ 4º O disposto no caput e nos §§ 1º e 2º deste arti-
go aplica-se, no que couber, aos atos por meio dos
quais se determine a contratação direta.
Seção VII
Dos Procedimentos Auxiliares das Licitações
Art. 63 São procedimentos auxiliares das licitações
regidas por esta Lei: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - pré-qualificação permanente;
II - cadastramento;
III - sistema de registro de preços;
IV - catálogo eletrônico de padronização.
Parágrafo único. Os procedimentos de que trata o
caput deste artigo obedecerão a critérios claros e
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
objetivos definidos em regulamento.
Art. 64 Considera-se pré-qualificação permanente
o procedimento anterior à licitação destinado a
identificar: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - fornecedores que reúnam condições de habili-
tação exigidas para o fornecimento de bem ou a
execução de serviço ou obra nos prazos, locais e
condições previamente estabelecidos;
II - bens que atendam às exigências técnicas e de
qualidade da administração pública.
§ 1º O procedimento de pré-qualificação será públi-
co e permanentemente aberto à inscrição de qual-
quer interessado.
§ 2º A empresa pública e a sociedade de economia
mista poderão restringir a participação em suas
licitações a fornecedores ou produtos pré-qualifica-
dos, nas condições estabelecidas em regulamento.
§ 3º A pré-qualificação poderá ser efetuada nos gru-
pos ou segmentos, segundo as especialidades dos
fornecedores.
§ 4º A pré-qualificação poderá ser parcial ou total,
contendo alguns ou todos os requisitos de habi-
litação ou técnicos necessários à contratação, 241
 assegurada, em qualquer hipótese, a igualdade de
condições entre os concorrentes.
§ 5º A pré-qualificação terá validade de 1 (um) ano,
no máximo, podendo ser atualizada a qualquer
tempo.
§ 6º Na pré-qualificação aberta de produtos, poderá
ser exigida a comprovação de qualidade.
§ 7º É obrigatória a divulgação dos produtos e dos
interessados que forem pré-qualificados.
Art. 65 Os registros cadastrais poderão ser manti-
dos para efeito de habilitação dos inscritos em pro-
cedimentos licitatórios e serão válidos por 1 (um)
ano, no máximo, podendo ser atualizados a qual-
quer tempo. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º Os registros cadastrais serão amplamente
divulgados e ficarão permanentemente abertos
para a inscrição de interessados.
§ 2º Os inscritos serão admitidos segundo requisi-
tos previstos em regulamento.
§ 3º A atuação do licitante no cumprimento de obri-
gações assumidas será anotada no respectivo regis-
tro cadastral.
§ 4º A qualquer tempo poderá ser alterado, suspen-
so ou cancelado o registro do inscrito que deixar de
satisfazer as exigências estabelecidas para habili-
tação ou para admissão cadastral.
Art. 66 O Sistema de Registro de Preços especifica-
mente destinado às licitações de que trata esta Lei
reger-se-á pelo disposto em decreto do Poder Exe-
cutivo e pelas seguintes disposições: (Vide Lei nº
14.002, de 2020)
§ 1º Poderá aderir ao sistema referido no caput
qualquer órgão ou entidade responsável pela exe-
cução das atividades contempladas no art. 1º desta
Lei.
§ 2º O registro de preços observará, entre outras, as
seguintes condições:
I - efetivação prévia de ampla pesquisa de mercado;
II - seleção de acordo com os procedimentos previs-
tos em regulamento;
III - desenvolvimento obrigatório de rotina de
controle e atualização periódicos dos preços
registrados;
IV - definição da validade do registro;
V - inclusão, na respectiva ata, do registro dos lici-
tantes que aceitarem cotar os bens ou serviços com
preços iguais ao do licitante vencedor na sequência
da classificação do certame, assim como dos lici-
tantes que mantiverem suas propostas originais.
§ 3º A existência de preços registrados não obriga
a administração pública a firmar os contratos que
deles poderão advir, sendo facultada a realização
de licitação específica, assegurada ao licitante
registrado preferência em igualdade de condições.
Art. 67 O catálogo eletrônico de padronização
de compras, serviços e obras consiste em sistema
informatizado, de gerenciamento centralizado, des-
tinado a permitir a padronização dos itens a serem
adquiridos pela empresa pública ou sociedade de
economia mista que estarão disponíveis para a rea-
lização de licitação. (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
Parágrafo único. O catálogo referido no caput
poderá ser utilizado em licitações cujo critério de
julgamento seja o menor preço ou o maior desconto
e conterá toda a documentação e todos os proce-
dimentos da fase interna da licitação, assim como
as especificações dos respectivos objetos, conforme
disposto em regulamento.
CAPÍTULO II
DOS CONTRATOS
Seção I
242 Da Formalização dos Contratos
Art. 68 Os contratos de que trata esta Lei regu-
lam-se pelas suas cláusulas, pelo disposto nes-
ta Lei e pelos preceitos de direito privado.
Art. 69 São cláusulas necessárias nos contratos
discipli
I - o objeto e seus elementos característicos;
II - o regime de execução ou a forma de
fornecimento;
III - o preço e as condições de pagamento, os cri-
térios, a data-base e a periodicidade do reajus-
tamento de preços e os critérios de atualização
monetária entre a data do adimplemento das obri-
gações e a do efetivo pagamento;
IV - os prazos de início de cada etapa de execu-
ção, de conclusão, de entrega, de observação, quan-
do for o caso, e de recebimento;
V - as garantias oferecidas para assegurar a
plena execução do objeto contratual, quando
exigidas, observado o disposto no art. 68;
VI - os direitos e as responsabilidades das par-
tes, as tipificações das infrações e as respecti-
vas penalidades e valores das multas;
VII - os casos de rescisão do contrato e os meca-
nismos para alteração de seus termos;
VIII - a vinculação ao instrumento convoca-
tório da respectiva licitação ou ao termo que a
dispensou ou a inexigiu, bem como ao lance ou pro-
posta do licitante vencedor;
IX - a obrigação do contratado de manter, durante
a execução do contrato, em compatibilidade com
as obrigações por ele assumidas, as condições de
habilitação e qualificação exigidas no curso
do procedimento licitatório;
X - matriz de riscos.
§ 1º (VETADO).
§ 2º Nos contratos decorrentes de licitações de
obras ou serviços de engenharia em que tenha sido
adotado o modo de disputa aberto, o contratado
deverá reelaborar e apresentar à empresa pública
ou à sociedade de economia mista e às suas respec-
tivas subsidiárias, por meio eletrônico, as planilhas
com indicação dos quantitativos e dos custos unitá-
rios, bem como do detalhamento das Bonificações
e Despesas Indiretas (BDI) e dos Encargos Sociais
(ES), com os respectivos valores adequados ao lan-
ce vencedor, para fins do disposto no inciso III do
caput deste artigo.
Art. 70 Poderá ser exigida prestação de garan-
tia nas contratações de obras, serviços e compras.
(Vide Lei nº 14.002, de 2020)
§ 1º Caberá ao contratado optar por uma das
seguintes modalidades de garantia:
I - caução em dinheiro;
II - seguro-garantia;
III - fiança bancária.
§ 2º A garantia a que se refere o caput não excederá
a 5% (cinco por cento) do valor do contrato e terá
seu valor atualizado nas mesmas condições nele
estabelecidas, ressalvado o previsto no § 3º deste
artigo.
§ 3º Para obras, serviços e fornecimentos de gran-
de vulto envolvendo complexidade técnica e riscos
financeiros elevados, o limite de garantia previsto
no § 2º poderá ser elevado para até 10% (dez por
cento) do valor do contrato.
§ 4º A garantia prestada pelo contratado será libe-
rada ou restituída após a execução do contrato,
devendo ser atualizada monetariamente na hipóte-
se do inciso I do § 1º deste artigo.
Art. 71 A duração dos contratos regidos por esta
Lei não excederá a 5 (cinco) anos, contados a
partir de sua celebração, EXCETO:
I - para projetos contemplados no plano de negó-
cios e investimentos da empresa pública ou da
sociedade de economia mista;
II - nos casos em que a pactuação por prazo supe-
rior a 5 (cinco) anos seja prática rotineira de mer-
cado e a imposição desse prazo inviabilize ou onere
excessivamente a realização do negócio.
Parágrafo único. É vedado o contrato por prazo
indeterminado.
Art. 72 Os contratos regidos por esta Lei somen-
te poderão ser alterados por acordo entre as
partes, vedando-se ajuste que resulte em violação
da obrigação de licitar.
Art. 73 A redução a termo do contrato poderá
ser dispensada no caso de pequenas despesas de
pronta entrega e pagamento das quais não resul-
tem obrigações futuras por parte da empresa públi-
ca ou da sociedade de economia mista.
Parágrafo único. O disposto no caput não preju-
dicará o registro contábil exaustivo dos valores
despendidos e a exigência de recibo por parte dos
respectivos destinatários.
Art. 74 É permitido a qualquer interessado
o conhecimento dos termos do contrato e a
obtenção de cópia autenticada de seu inteiro
teor ou de qualquer de suas partes, admitida a
exigência de ressarcimento dos custos, nos termos
previstos na Lei nº 12.527, de 18 de novembro de
2011.
Art. 75 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista convocarão o licitante vencedor ou
o destinatário de contratação com dispensa
ou inexigibilidade de licitação para assinar o
termo de contrato, observados o prazo e as condi-
ções estabelecidos, sob pena de decadência do direi-
to à contratação.
§ 1º O prazo de convocação poderá ser prorrogado
1 (uma) vez, por igual período.
§ 2º É facultado à empresa pública ou à sociedade
de economia mista, quando o convocado não assi-
nar o termo de contrato no prazo e nas condições
estabelecidos:
I - convocar os licitantes remanescentes, na ordem
de classificação, para fazê-lo em igual prazo e nas
mesmas condições propostas pelo primeiro classi-
ficado, inclusive quanto aos preços atualizados em
conformidade com o instrumento convocatório;
II - revogar a licitação.
Art. 76 O contratado é obrigado a reparar, corrigir,
remover, reconstruir ou substituir, às suas expen-
sas, no total ou em parte, o objeto do contrato em
que se verificarem vícios, defeitos ou incorreções
resultantes da execução ou de materiais emprega-
dos, e responderá por danos causados diretamente
a terceiros ou à empresa pública ou sociedade de
economia mista, independentemente da comprova-
ção de sua culpa ou dolo na execução do contrato.
Art. 77 O contratado é responsável pelos encar-
gos trabalhistas, fiscais e comerciais resultan-
tes da execução do contrato.
§ 1º A inadimplência do contratado quanto aos
encargos trabalhistas, fiscais e comerciais não
transfere à empresa pública ou à sociedade
de economia mista a responsabilidade por
seu pagamento, nem poderá onerar o objeto do
contrato ou restringir a regularização e o uso das
obras e edificações, inclusive perante o Registro de
Imóveis.
§ 2º (VETADO).
Art. 78 O contratado, na execução do contrato,
sem prejuízo das responsabilidades contratuais
e legais, poderá subcontratar partes da obra,
serviço ou fornecimento, até o limite admitido,
em cada caso, pela empresa pública ou pela socie-
dade de economia mista, conforme previsto no edi-
tal do certame.
§ 1º A empresa subcontratada deverá atender,
em relação ao objeto da subcontratação, as exi-
gências de qualificação técnica impostas ao
licitante vencedor.
§ 2º É vedada a subcontratação de empresa ou con-
sórcio que tenha participado:
I - do procedimento licitatório do qual se originou
a contratação;
II - direta ou indiretamente, da elaboração de proje-
to básico ou executivo.
§ 3º As empresas de prestação de serviços técnicos
especializados deverão garantir que os integrantes
de seu corpo técnico executem pessoal e diretamen-
te as obrigações a eles imputadas, quando a res-
pectiva relação for apresentada em procedimento
licitatório ou em contratação direta.
Art. 79 Na hipótese do § 6º do art. 54, quando não
for gerada a economia prevista no lance ou propos-
ta, a diferença entre a economia contratada e a efe-
tivamente obtida será descontada da remuneração
do contratado.
Parágrafo único. Se a diferença entre a economia
contratada e a efetivamente obtida for superior à
remuneração do contratado, será aplicada a san-
ção prevista no contrato, nos termos do inciso VI
do caput do art. 69 desta Lei.
Art. 80 Os direitos patrimoniais e autorais de proje-
tos ou serviços técnicos especializados desenvolvi-
dos por profissionais autônomos ou por empresas
contratadas passam a ser propriedade da empre-
sa pública ou sociedade de economia mista que
os tenha contratado, sem prejuízo da preservação
da identificação dos respectivos autores e da res-
ponsabilidade técnica a eles atribuída. (Vide Lei nº
14.002, de 2020)
Seção II
Da Alteração dos Contratos
Art. 81 Os contratos celebrados nos regimes previs-
tos nos incisos I a V do art. 43 contarão com cláu-
sula que estabeleça a possibilidade de alteração,
por acordo entre as partes, nos seguintes casos:
I - quando houver modificação do projeto ou
das especificações, para melhor adequação técni-
ca aos seus objetivos;
II - quando necessária a modificação do valor
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
contratual em decorrência de acréscimo ou
diminuição quantitativa de seu objeto, nos
limites permitidos por esta Lei;
III - quando conveniente a substituição da
garantia de execução;
IV - quando necessária a modificação do regi-
me de execução da obra ou serviço, bem como
do modo de fornecimento, em face de verificação
técnica da inaplicabilidade dos termos contratuais
originários;
V - quando necessária a modificação da forma
de pagamento, por imposição de circunstân-
cias supervenientes, mantido o valor inicial atua-
lizado, vedada a antecipação do pagamento, com
relação ao cronograma financeiro fixado, sem a
correspondente contraprestação de fornecimento
de bens ou execução de obra ou serviço;
VI - para restabelecer a relação que as partes
pactuaram inicialmente entre os encargos do
contratado e a retribuição da administração para a
justa remuneração da obra, serviço ou fornecimen-
to, objetivando a manutenção do equilíbrio eco-
nômico-financeiro inicial do contrato, na hipótese 243
 de sobrevirem fatos imprevisíveis, ou previsíveis
porém de consequências incalculáveis, retardado-
res ou impeditivos da execução do ajustado, ou,
ainda, em caso de força maior, caso fortuito ou fato
do príncipe, configurando álea econômica extraor-
dinária e extracontratual.
§ 1º O contratado poderá aceitar, nas mes-
mas condições contratuais, os acréscimos ou
supressões que se fizerem nas obras, serviços
ou compras, até 25% (vinte e cinco por cento)
do valor inicial atualizado do contrato, e, no
caso particular de reforma de edifício ou de
equipamento, até o limite de 50% (cinquenta
por cento) para os seus acréscimos.
§ 2º Nenhum acréscimo ou supressão poderá
exceder os limites estabelecidos no § 1º, salvo as
supressões resultantes de acordo celebrado entre
os contratantes.
§ 3º Se no contrato não houverem sido contempla-
dos preços unitários para obras ou serviços, esses
serão fixados mediante acordo entre as partes, res-
peitados os limites estabelecidos no § 1º.
§ 4º No caso de supressão de obras, bens ou servi-
ços, se o contratado já houver adquirido os mate-
riais e posto no local dos trabalhos, esses materiais
deverão ser pagos pela empresa pública ou socie-
dade de economia mista pelos custos de aquisição
regularmente comprovados e monetariamente
corrigidos, podendo caber indenização por outros
danos eventualmente decorrentes da supressão,
desde que regularmente comprovados.
§ 5º A criação, a alteração ou a extinção de quais-
quer tributos ou encargos legais, bem como a
superveniência de disposições legais, quando ocor-
ridas após a data da apresentação da proposta,
com comprovada repercussão nos preços contrata-
dos, implicarão a revisão destes para mais ou para
menos, conforme o caso.
§ 6º Em havendo alteração do contrato que
aumente os encargos do contratado, a empre-
sa pública ou a sociedade de economia mista
deverá restabelecer, por aditamento, o equilí-
brio econômico-financeiro inicial.
§ 7º A variação do valor contratual para fazer face
ao reajuste de preços previsto no próprio contrato
e as atualizações, compensações ou penalizações
financeiras decorrentes das condições de pagamen-
to nele previstas, bem como o empenho de dotações
orçamentárias suplementares até o limite do seu
valor corrigido, não caracterizam alteração do
contrato e podem ser registrados por simples apos-
tila, dispensada a celebração de aditamento.
§ 8º É vedada a celebração de aditivos decorrentes
de eventos supervenientes alocados, na matriz de
riscos, como de responsabilidade da contratada.
Seção III
Das Sanções Administrativas
Art. 82 Os contratos devem conter cláusulas
com sanções administrativas a serem aplica-
das em decorrência de atraso injustificado na
execução do contrato, sujeitando o contratado a
multa de mora, na forma prevista no instrumento
convocatório ou no contrato.
§ 1º A multa a que alude este artigo não impede
que a empresa pública ou a sociedade de eco-
nomia mista rescinda o contrato e aplique as
outras sanções previstas nesta Lei.
§ 2º A multa, aplicada após regular processo admi-
nistrativo, será descontada da garantia do respec-
tivo contratado.
§ 3º Se a multa for de valor superior ao valor da
244 garantia prestada, além da perda desta, responderá
o contratado pela sua diferença, a qual será des-
contada dos pagamentos eventualmente devidos
pela empresa pública ou pela sociedade de econo-
mia mista ou, ainda, quando for o caso, cobrada
judicialmente.
Art. 83 Pela inexecução total ou parcial do
contrato a empresa pública ou a sociedade de
economia mista poderá, garantida a prévia defesa,
aplicar ao contratado as seguintes sanções:
I - advertência;
II - multa, na forma prevista no instrumento con-
vocatório ou no contrato;
III - suspensão temporária de participação em
licitação e impedimento de contratar com a
entidade sancionadora, por prazo não supe-
rior a 2 (dois) anos.
§ 1º Se a multa aplicada for superior ao valor da
garantia prestada, além da perda desta, responde-
rá o contratado pela sua diferença, que será des-
contada dos pagamentos eventualmente devidos
pela empresa pública ou pela sociedade de econo-
mia mista ou cobrada judicialmente.
§ 2º As sanções previstas nos incisos I e III do caput
poderão ser aplicadas juntamente com a do inciso
II, devendo a defesa prévia do interessado, no res-
pectivo processo, ser apresentada no prazo de 10
(dez) dias úteis.
Art. 84 As sanções previstas no inciso III do art. 83
poderão também ser aplicadas às empresas ou aos
profissionais que, em razão dos contratos regidos
por esta Lei: (Vide Lei nº 14.002, de 2020)
I - tenham sofrido condenação definitiva por prati-
carem, por meios dolosos, fraude fiscal no recolhi-
mento de quaisquer tributos;
II - tenham praticado atos ilícitos visando a frus-
trar os objetivos da licitação;
III - demonstrem não possuir idoneidade para con-
tratar com a empresa pública ou a sociedade de eco-
nomia mista em virtude de atos ilícitos praticados.
CAPÍTULO III
DA FISCALIZAÇÃO PELO ESTADO E PELA
SOCIEDADE
Art. 85 Os órgãos de controle externo e interno das
3 (três) esferas de governo fiscalizarão as empre-
sas públicas e as sociedades de economia mista a
elas relacionadas, inclusive aquelas domiciliadas
no exterior, quanto à legitimidade, à economicida-
de e à eficácia da aplicação de seus recursos, sob
o ponto de vista contábil, financeiro, operacional e
patrimonial.
§ 1º Para a realização da atividade fiscalizatória de
que trata o caput , os órgãos de controle deverão ter
acesso irrestrito aos documentos e às informações
necessários à realização dos trabalhos, inclusive
aqueles classificados como sigilosos pela empresa
pública ou pela sociedade de economia mista, nos
termos da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011.
§ 2º O grau de confidencialidade será atribuído
pelas empresas públicas e sociedades de economia
mista no ato de entrega dos documentos e informa-
ções solicitados, tornando-se o órgão de controle
com o qual foi compartilhada a informação sigilosa
corresponsável pela manutenção do seu sigilo.
§ 3º Os atos de fiscalização e controle dispostos
neste Capítulo aplicar-se-ão, também, às empresas
públicas e às sociedades de economia mista de cará-
ter e constituição transnacional no que se refere
aos atos de gestão e aplicação do capital nacional,
independentemente de estarem incluídos ou não em
seus respectivos atos e acordos constitutivos.
Art. 86 As informações das empresas públicas e das
sociedades de economia mista relativas a licitações
e contratos, inclusive aqueles referentes a bases de
preços, constarão de bancos de dados eletrônicos
atualizados e com acesso em tempo real aos órgãos
de controle competentes.
§ 1º As demonstrações contábeis auditadas da
empresa pública e da sociedade de economia mista
serão disponibilizadas no sítio eletrônico da empre-
sa ou da sociedade na internet, inclusive em forma-
to eletrônico editável.
§ 2º As atas e demais expedientes oriundos de reu-
niões, ordinárias ou extraordinárias, dos conselhos
de administração ou fiscal das empresas públicas e
das sociedades de economia mista, inclusive grava-
ções e filmagens, quando houver, deverão ser dispo-
nibilizados para os órgãos de controle sempre que
solicitados, no âmbito dos trabalhos de auditoria.
§ 3º O acesso dos órgãos de controle às informa-
ções referidas no caput e no § 2º será restrito e
individualizado.
§ 4º As informações que sejam revestidas de sigi-
lo bancário, estratégico, comercial ou industrial
serão assim identificadas, respondendo o servidor
administrativa, civil e penalmente pelos danos cau-
sados à empresa pública ou à sociedade de econo-
mia mista e a seus acionistas em razão de eventual
divulgação indevida.
§ 5º Os critérios para a definição do que deve ser
considerado sigilo estratégico, comercial ou indus-
trial serão estabelecidos em regulamento.
Art. 87. O controle das despesas decorrentes dos
contratos e demais instrumentos regidos por esta
Lei será feito pelos órgãos do sistema de controle
interno e pelo tribunal de contas competente, na
forma da legislação pertinente, ficando as empre-
sas públicas e as sociedades de economia mista
responsáveis pela demonstração da legalidade e da
regularidade da despesa e da execução, nos termos
da Constituição.
§ 1º Qualquer cidadão é parte legítima para impug-
nar edital de licitação por irregularidade na apli-
cação desta Lei, devendo protocolar o pedido até 5
(cinco) dias úteis antes da data fixada para a ocor-
rência do certame, devendo a entidade julgar e res-
ponder à impugnação em até 3 (três) dias úteis, sem
prejuízo da faculdade prevista no § 2º.
§ 2º Qualquer licitante, contratado ou pessoa física
ou jurídica poderá representar ao tribunal de con-
tas ou aos órgãos integrantes do sistema de con-
trole interno contra irregularidades na aplicação
desta Lei, para os fins do disposto neste artigo.
§ 3º Os tribunais de contas e os órgãos integran-
tes do sistema de controle interno poderão solici-
tar para exame, a qualquer tempo, documentos
de natureza contábil, financeira, orçamentária,
patrimonial e operacional das empresas públicas,
das sociedades de economia mista e de suas sub-
sidiárias no Brasil e no exterior, obrigando-se, os
jurisdicionados, à adoção das medidas corretivas
pertinentes que, em função desse exame, lhes forem
determinadas.
Art. 88 As empresas públicas e as sociedades de
economia mista deverão disponibilizar para conhe-
cimento público, por meio eletrônico, informação
completa mensalmente atualizada sobre a execu-
ção de seus contratos e de seu orçamento, admitin-
do-se retardo de até 2 (dois) meses na divulgação
das informações.
§ 1º A disponibilização de informações contratuais
referentes a operações de perfil estratégico ou que
tenham por objeto segredo industrial receberá
proteção mínima necessária para lhes garantir
confidencialidade.
§ 2º O disposto no § 1º não será oponível à fiscali-
zação dos órgãos de controle interno e do tribunal
de contas, sem prejuízo da responsabilização admi-
nistrativa, civil e penal do servidor que der causa à
eventual divulgação dessas informações.
Art. 89 O exercício da supervisão por vinculação
da empresa pública ou da sociedade de economia
mista, pelo órgão a que se vincula, não pode ense-
jar a redução ou a supressão da autonomia confe-
rida pela lei específica que autorizou a criação da
entidade supervisionada ou da autonomia ineren-
te a sua natureza, nem autoriza a ingerência do
supervisor em sua administração e funcionamento,
devendo a supervisão ser exercida nos limites da
legislação aplicável.
Art. 90 As ações e deliberações do órgão ou ente
de controle não podem implicar interferência na
gestão das empresas públicas e das sociedades de
economia mista a ele submetidas nem ingerência
no exercício de suas competências ou na definição
de políticas públicas.
TÍTULO III
DISPOSIÇÕES FINAIS E TRANSITÓRIAS
Art. 91 A empresa pública e a sociedade de econo-
mia mista constituídas anteriormente à vigência
desta Lei deverão, no prazo de 24 (vinte e quatro)
meses, promover as adaptações necessárias à ade-
quação ao disposto nesta Lei.
§ 1º A sociedade de economia mista que tiver capi-
tal fechado na data de entrada em vigor desta Lei
poderá, observado o prazo estabelecido no caput,
ser transformada em empresa pública, mediante
resgate, pela empresa, da totalidade das ações de
titularidade de acionistas privados, com base no
valor de patrimônio líquido constante do último
balanço aprovado pela assembleia-geral.
§ 2º (VETADO).
§ 3º Permanecem regidos pela legislação anterior
procedimentos licitatórios e contratos iniciados ou
celebrados até o final do prazo previsto no caput.
Art. 92 O Registro Público de Empresas Mercantis e
Atividades Afins manterá banco de dados público e
gratuito, disponível na internet, contendo a relação
de todas as empresas públicas e as sociedades de
economia mista.
Parágrafo único. É a União proibida de realizar
transferência voluntária de recursos a Estados, ao
Distrito Federal e a Municípios que não fornecerem
ao Registro Público de Empresas Mercantis e Ativi-
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
dades Afins as informações relativas às empresas
públicas e às sociedades de economia mista a eles
vinculadas.
Art. 93 As despesas com publicidade e patrocínio
da empresa pública e da sociedade de economia
mista não ultrapassarão, em cada exercício, o limi-
te de 0,5% (cinco décimos por cento) da receita ope-
racional bruta do exercício anterior.
§ 1º O limite disposto no caput poderá ser amplia-
do, até o limite de 2% (dois por cento) da receita
bruta do exercício anterior, por proposta da direto-
ria da empresa pública ou da sociedade de econo-
mia mista justificada com base em parâmetros de
mercado do setor específico de atuação da empresa
ou da sociedade e aprovada pelo respectivo Conse-
lho de Administração.
§ 2º É vedado à empresa pública e à sociedade de
economia mista realizar, em ano de eleição para
cargos do ente federativo a que sejam vinculadas,
despesas com publicidade e patrocínio que exce-
dam a média dos gastos nos 3 (três) últimos anos
que antecedem o pleito ou no último ano imediata-
mente anterior à eleição. 245
 Art. 94 Aplicam-se à empresa pública, à sociedade
de economia mista e às suas subsidiárias as san-
ções previstas na Lei nº 12.846, de 1º de agosto de
2013, salvo as previstas nos incisos II, III e IV do
caput do art. 19 da referida Lei.
Art. 95 A estratégia de longo prazo prevista no art.
23 deverá ser aprovada em até 180 (cento e oitenta)
dias da data de publicação da presente Lei.
Art. 96 Revogam-se:
I - o § 2º do art. 15 da Lei nº 3.890-A, de 25 de abril
de 1961, com a redação dada pelo art. 19 da Lei nº
11.943, de 28 de maio de 2009;
II - os arts. 67 e 68 da Lei nº 9.478, de 6 de agosto
de 1997.
Art. 97 Esta Lei entra em vigor na data de sua
publicação.
CONDUTA BASEADA NO CÓDIGO DE
CONDUTA ÉTICA DO BRB
Prezado Candidato,
Se você chegou até aqui, é porque está buscando se
preparar com qualidade para o seu certame.
No decorrer do conteúdo, nossa equipe de pro-
fessores preocupou-se em trazer todas as legisla-
ções que demandavam muita interpretação, de
maneira clara, precisa e dinâmica. Assim, todas
as legislações e decretos foram paulatinamente
explicados, no entanto, nem sempre todos os con-
teúdos demandam forte interpretação, por serem
autoexplicativos.
Nestes casos, recomenda-se uma boa leitura, pois
ela será a sua melhor amiga na almejada apro-
vação. Considerando a extensão e, também, que
o tópico Conduta baseada no código de conduta
ética do BRB se relaciona às atividade internas
do seu próximo ofício, é essencial a sua leitu-
ra destalhada na íntegra. Acesse o conteúdo cli-
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HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2021) Compliance, ou conformidade, pode
ser definido como “um conjunto de medidas internas,
adotadas por um determinado agente econômico, que
permite a esse agente prevenir ou minimizar os riscos
de violação às leis decorrentes de sua atividade ou
detectá-los mais rapidamente, caso se concretizem”.
Disponível em: <https://cdn.cade.gov.br/Portal/centrais-de-
conteudo/ publicacoes/guias-do-cade/guia-compliance-versao-
oficial.pdf>. Acesso em: 11 mar. 2021, com adaptações.
Acerca de compliance, assinale a alternativa correta.
a) Inexiste um modelo único de compliance, motivo por-
que um programa de compliance raramente abarca-
rá a legislação pertinente a apenas um setor, sendo
comum que os programas tratem simultaneamente de
diversos aspectos e diplomas normativos.
b) Apesar de prejudicial ao valor e aos interesses da pró-
246 pria empresa, a adoção de programas de compliance
beneficia terceiros, entre eles investidores, consumido-
res e parceiros comerciais, na medida em que garante
que os mercados permaneçam competitivos, previne a
ocorrência de infrações e os danos delas resultantes.
c) A conscientização promovida pelos programas de
compliance permite que os funcionários identifiquem
sinais de infrações legais nas companhias em que tra-
balham, mas previne que o façam em relação a outras
organizações, como concorrentes, fornecedores, dis-
tribuidores ou clientes.
d) Entre as vantagens dos programas de compliance,
está a possibilidade de identificação antecipada de
problemas, permitindo-se que a empresa infratora fir-
me acordos com as autoridades, sejam de leniência
ou não, que podem implicar substancial elevação da
pena, vedada a imunidade na esfera criminal para pes-
soas físicas.
e) Os programas de compliance concorrencial e de anti-
corrupção, previstos em diplomas legais distintos,
devem ser administrados por áreas diferentes da com-
panhia, uma vez que a integração de áreas gera inefi-
ciências na correta fiscalização e prejudica a apuração
de infrações.
2. (IADES — 2021) A governança não se confunde e nem
se restringe ao governo (a organização do setor públi-
co responsável pela direção política do Estado). É o
processo de direção e controle que ocorre quando o
governo dirige politicamente o Estado, assim como
quando as empresas dirigem seus empregados ou os
parceiros de uma rede fixam regras de deliberação e
implementação de suas decisões.
Disponível em: <https://repositorio.enap.gov.br/>. Acesso em: 12
mar. 2021, com adaptações.
Em relação à governança corporativa, bem como à
gestão de riscos, assinale a alternativa correta.
a) A governança corporativa ou das sociedades é o siste-
ma pelo qual as sociedades empresariais, civis e públi-
cas são dirigidas e controladas, com a finalidade de
promover valor aos proprietários (shareholder) e (ou)
às partes interessadas (stakeholders) e assegurar a
sua sustentabilidade, não abrangendo procedimentos
para tomada de decisão ou a definição dos meios para
alcançar os objetivos e os instrumentos para controlar
o desempenho.
b) É dever do principal shareholder ou stakeholder super-
visionar completamente o agente (gestor), motivo por
que os riscos de agência (ou seja, estratégias oportu-
nistas podem ser adotadas pelo agente em detrimen-
to do interesse do principal) e os custos de agência
(ou seja, custos relativos à supervisão dos agentes
pelos principais, a prestação de contas dos agentes
aos principais e a assimilação das perdas residuais
que ainda resultarem das atitudes oportunistas não
mitigadas) não são inerentes a essas relações, sendo
observados apenas em instituições públicas (espe-
cialmente nos Poderes Executivo e Legislativo).
c) Um sistema eficiente de gestão de riscos reduz a zero
a ocorrência de eventos que afetam a realização ou o
alcance dos objetivos da empresa e, por isso, é dever
da sociedade, pública ou privada, imprimir esforços
para reduzir a tolerância a risco de seus gestores.
d) Governança corporativa e gestão de riscos são con-
ceitos distintos e que não se comunicam, uma vez que
a preocupação primordial da governança corporativa
 está na proteção do interesse das partes interessadas
(stakeholders), e o objetivo principal da gestão de ris-
cos é a proteção de valor interno à companhia e a seus
proprietários (shareholders).
e) A gestão de riscos é o processo que trata dos riscos
e das oportunidades que afetam a criação, a des-
truição ou a preservação de valor nas organizações,
sendo que a premissa inerente ao gerenciamento de
riscos é a de que a instituição, seja pública, seja cor-
porativa, existe para gerar valor às partes interessadas
(stakeholders).
3. (IADES — 2019) O compliance envolve questão estra-
tégica [...] para a consolidação de um novo compor-
tamento por parte das empresas, que devem buscar
lucratividade de forma sustentável, focando no desen-
volvimento econômico e socioambiental na condução
dos seus negócios.
MONKS, Robert A. G.; MINOW, Nell. Ownership-Based Governance:
Corporate Governance for the New Millennium, 1999. Disponível
em: <https://ssrn.com/abstract=6148>. Acesso em: 14 jun. 2019,
tradução livre.
O objetivo da governança é maximizar a geração de
riqueza na medida em que ela seja compatível com os
interesses gerais da sociedade.
RIBEIRO, Marcia Carla Pereira; DINIZ, Patrícia Dittrich Ferreira.
Compliance e lei anticorrupção nas empresas. In: Revista de
Informação Legislativa, v. 52, n. 205, p. 87-105, 2015. Disponível em:
<https://www12.senado.leg.br/>. Acesso em: 14 jun. 2019.
Com base no exposto, assinale a alternativa que indi-
ca uma prática ou atividade na qual os objetivos da
governança corporativa se consorciam ao conceito de
compliance.
a) Publicidade e propaganda
b) Participação social na gestão
c) Modelos colaborativos de tomada de decisão
d) Desenvolvimento e capacitação
e) Responsabilidade socioambiental corporativa
4. (IADES — 2019) Governança é um termo referente a
um sistema de mecanismos e incentivos que se pres-
tam a monitorar e regular as organizações. Busca
assegurar que as atividades organizacionais não firam
os interesses dos respectivos proprietários e da socie-
dade em geral, contribuindo, ainda, para a perenidade
das atividades organizacionais. Com base no expos-
to, assinale a alternativa que apresenta os elementos
essenciais da boa governança organizacional aplica-
da às entidades públicas.
a) Agilidade, produtividade, redução de pessoal e econo-
mia de recursos.
b) Transparência, eficiência, rastreabilidade e ética.
c) Auditoria, burocracia, consultoria e advocacia
administrativa.
d) Planejamento, decisão, controle e ação corretiva.
e) Sustentabilidade, meio ambiente, sociedade e
economia.
5. (IADES — 2019) Assinale a alternativa que indica os objeti-
vos da função de compliance em uma instituição financeira.
a) Assegurar que a instituição atue em conformidade
com a legislação, com as normativas dos órgãos
reguladores e com os regulamentos internos, de modo
a garantir a eficiência, a eficácia e a confiabilidade
organizacional.
b) Garantir que as estratégias empresariais se comple-
tem segundo o cronograma planejado.
c) Incrementar o acesso a novos clientes por meio do
aumento da gama de serviços ofertados.
d) Assegurar o retorno financeiro dos investimentos de
clientes e acionistas por meio de redução da burocra-
cia e extinção de atividades-meio com finalidade de
controle interno.
e) Completar o quadro de pessoal com ações de recru-
tamento, seleção e contratação de mão de obra espe-
cializada e capacitada para atividades relacionadas ao
core business da instituição.
6. (IADES — 2019) Assinale a alternativa que indica
o passo inicial do processo racional de tomada de
decisões.
a) Desenvolver alternativas.
b) Definir o problema.
c) Avaliar alternativas.
d) Escolher a melhor alternativa.
e) Atribuir peso específico a cada critério para decisão.
7. (IADES — 2019) Considerando a limitação da raciona-
lidade no processo de tomada de decisões, assinale a
alternativa que apresenta o viés de ancoragem.
a) Um tipo de percepção seletiva em que se buscam
informações que corroborem as escolhas anteriores e
desprezam-se aquelas que as contestam.
b) A tendência de fixação em uma informação como pon-
to de partida.
c) A tendência de aumentar o comprometimento quando
um curso decisório representa uma série de decisões.
d) A tendência de julgar as coisas com base nas informa-
ções mais disponíveis.
e) A tendência de achar que se sabia antecipadamente o
resultado de um evento após ele ter ocorrido.
8. (IADES — 2021) Tendo em vista a hierarquia de proces-
sos organizacionais, assinale a alternativa que indica
a correta definição de tarefa.
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
a) Representa a menor fração de um processo, poden-
do ser um único elemento ou o subconjunto de uma
atividade.
b) São ações que decorrem dentro de um processo.
c) É uma parte do processo inter-relacionada, de forma
lógica, com outras partes desse processo.
d) Representa mais de uma função na estrutura da orga-
nização, de forma que a operação impacta significati-
vamente o todo.
e) É um conjunto de atividades sequenciais que transfor-
mam uma entrada em uma saída definida.
9. (IADES — 2021) O fluxograma é uma ferramenta da
gestão que é usada para representar a sequência e a
interação das atividades do processo organizacional
por meio de símbolos gráficos. O uso de todos os sím-
bolos não é obrigatório, mas há um consenso acerca
do uso de alguns símbolos mais usados como os de
atividade e o de direção do fluxo. Considerando a dis-
posição do fluxograma, o símbolo de atividade é o (a)
a) círculo. 247
 b) seta.
c) losangulo.
d) linhas paralelas.
e) retângulo.
10. (IADES — 2021) A análise da qualidade dos processos
de uma organização pode apontar a necessidade de
melhorias. Nesse caso, o ciclo PDCA (Plan – Planejar,
Do – Executar, Check – Checar, Action – Agir) é usado
como um método de suporte para a otimização dos
processos. Considerando essa informação, assinale a
alternativa que apresenta uma ação da última etapa
do ciclo PDCA (Action – Agir).
a) Verificar os resultados alcançados pelas melhorias.
b) Identificar oportunidades de melhoria.
c) Avaliar os resultados atuais do processo.
d) Agir corretivamente sobre o processo, quando necessário.
e) Implementar as melhorias no processo
11. (IADES — 2021) A condução eficiente da gestão por
processos pressupõe o entendimento de concei-
tos fundamentais, como macroprocesso, processo,
subprocesso, atividade e evento. O conceito corres-
pondente a “o quê” é feito e “como” é feito durante o
processo denomina-se
a) macroprocesso.
b) processo.
c) atividade.
d) subprocesso.
e) evento.
12. (IADES — 2019) A gestão por processos em uma orga-
nização (business process management ) busca gerir,
de forma integrada, o percurso que uma atividade
segue dentro de uma organização, de modo a otimi-
zar recursos, incrementar a produtividade e permitir
o acompanhamento e monitoramento pelas partes
envolvidas.
Acerca desse assunto, assinale a alternativa que indi-
ca característica da gestão por processos.
a) Objetiva melhorar a imagem organizacional quanto à
respectiva clientela.
b) Tem início, meio e fim cronologicamente determina-
dos a priori.
c) Focaliza as atividades de planejamento estratégico da
organização.
d) Abarca as principais atividades da alta cúpula
administrativa.
e) Ultrapassa as fronteiras entre departamentos.
13. (IADES — 2021) A Lei no 13.303/2016 dispõe a respei-
to do estatuto jurídico da empresa pública, da socie-
dade de economia mista e de suas subsidiárias, no
âmbito da União, dos estados, do Distrito Federal e
dos municípios. Considerando as competências dos
órgãos societários, é correto afirmar que o dever de
aprovar decisões envolvendo práticas de governança
corporativa, relacionamento com partes interessadas,
política de gestão de pessoas e código de conduta
dos agentes cabe ao (à)
a) Conselho de Administração.
b) Comitê de Auditoria Estatutário.
248 c) Conselho Fiscal.
d) Diretoria.
e) Auditoria Interna.
14. (IADES — 2019) A Lei nº 13.303/2016, que dispõe
quanto ao estatuto jurídico da empresa pública, da
sociedade de economia mista e das subsidiárias
destas, no âmbito da União, dos Estados, do Distrito
Federal e dos Municípios, tem sido objeto de intensos
debates no meio jurídico, notadamente a respeito dos
avanços promovidos no marco normativo aplicável
até então. No que se refere às disposições dessa lei,
em relação às entidades por ela disciplinadas, assina-
le a alternativa correta.
a) As operações de tesouraria e a adjudicação de ações
em garantia são exemplos legalmente excetuados da
exigência de prévia autorização legislativa para a par-
ticipação das empresas públicas e das sociedades de
economia mista de que trata a referida lei em empre-
sas privadas.
b) A área responsável pelas verificações de cumprimen-
to de obrigações e de gestão de riscos e a respectiva
auditoria interna deverão ser vinculadas ao diretor-
presidente da estatal.
c) As despesas com publicidade e patrocínio da empresa
pública e da sociedade de economia mista não ultra-
passarão, em cada exercício, o limite de cinco por cen-
to da receita operacional bruta do exercício anterior,
sendo, entretanto, vedado à empresa pública e à socie-
dade de economia mista realizar, em ano de eleição
para cargos do ente federativo a que sejam vincula-
das, despesas com publicidade e patrocínio que exce-
dam a média dos gastos nos três últimos anos que
antecedem o pleito ou no último ano imediatamente
anterior à eleição.
d) O acesso às atas e aos demais expedientes oriun-
dos de reuniões, ordinárias ou extraordinárias, dos
conselhos de administração ou fiscal das empresas
públicas e das sociedades de economia mista, inclu-
sive gravações e filmagens, quando houver, deve ser
disponibilizado aos cidadãos em geral, que a poderão
requerer na forma regulamentar.
e) Os contratos de que trata a mencionada lei regulam-se
pelas respectivas cláusulas, pelo disposto nessa lei e
pelos preceitos de direito público.
15. (IADES — 2021) A Lei no 12.846/2013 dispõe acerca
da responsabilização administrativa e civil de pessoas
jurídicas pela prática de atos contra a Administração
Pública, nacional ou estrangeira, e dá outras provi-
dências. De acordo com o seu art. 5o , constituem
atos lesivos à Administração Pública, nacional ou
estrangeira,
a) fraudar licitação pública, mas não contrato dela
decorrente.
b) criar pessoa jurídica para participar de licitação públi-
ca ou celebrar contrato administrativo.
c) financiar, custear, patrocinar ou, de qualquer modo,
subvencionar a prática dos atos ilícitos previstos nes-
sa lei, independentemente de comprovação.
d) dificultar atividade de investigação ou fiscalização de
órgãos, entidades ou agentes públicos, ou intervir em
sua atuação, inclusive no âmbito das agências regula-
doras e dos órgãos de fiscalização do sistema finan-
ceiro nacional.
e) contribuir para o caráter competitivo de procedimento
licitatório público.
16. (IADES — 2019) A empresa X pratica ato sujeito a ins-
tauração e julgamento de processo administrativo de
responsabilização nos termos da Lei nº 12.846/2013.
Quanto a esse processo administrativo de responsabi-
lização, assinale a alternativa correta.
a) O processo administrativo para apuração da respon-
sabilidade de pessoa jurídica será conduzido por
comissão designada pela autoridade instauradora
e composta por dois ou mais servidores, sendo pelo
menos o presidente da comissão estável.
b) A comissão deverá concluir o processo no prazo de
180 dias contados da data da publicação do ato que a
instituir, de forma improrrogável e, ao final, apresentar
relatórios a respeito dos fatos apurados e da eventual
responsabilidade da pessoa jurídica, sugerindo, de for-
ma motivada, as sanções a serem aplicadas.
c) O processo administrativo, com o relatório da comis-
são, será remetido à autoridade instauradora, na for-
ma do art. 10 da Lei nº 12.846/2013, para julgamento.
d) No processo administrativo para apuração de respon-
sabilidade, será concedido à pessoa jurídica prazo de
60 dias para defesa, contados da intimação.
e) A instauração de processo administrativo específico
de reparação integral ou parcial dos danos não preju-
dica a aplicação imediata das sanções estabelecidas
na Lei nº 12.846/2013.
17. (IADES — 2021) O Decreto nº 8.420/2015 regulamenta
a Lei nº 12.846/2013, que dispõe acerca da respon-
sabilização administrativa de pessoas jurídicas pela
prática de atos contra a Administração Pública, nacio-
nal ou estrangeira, e dá outras providências. No que
concerne às competências da Controladoria-Geral da
União (CGU), referentes ao Processo Administrativo
de Responsabilização (PAR) e aos acordos de leniên-
cia previstos no referido decreto, assinale a alternativa
correta.
a) No âmbito do Poder Executivo federal, a CGU possui
competência concorrente para instaurar o PAR e com-
petência exclusiva para julgar o PAR.
b) No âmbito do Poder Executivo federal, a CGU possui
competência exclusiva para avocar os processos ins-
taurados para exame de sua regularidade ou para cor-
rigir-lhes o andamento, cabendo à autoridade máxima
do órgão de origem a aplicação da penalidade admi-
nistrativa cabível.
c) Compete à CGU instaurar, apurar e julgar PAR pela
prática de atos lesivos à Administração Pública
estrangeira.
d) A CGU celebrará acordos de leniência no âmbito do
Poder Executivo federal, exclusivamente nos casos de
atos lesivos contra a Administração Pública brasileira.
e) A CGU deverá firmar memorando de entendimentos
com a pessoa jurídica proponente para formalizar a
proposta e definir os parâmetros do acordo de leniên-
cia, ouvido o Ministério Público federal.
18. (IADES — 2019) De acordo com o que estabelece o
Código de Conduta Ética do BRB, compete à Comis-
são de Combate ao Assédio Moral e Sexual
a) orientar e realizar ações de combate ao assédio nas
relações de trabalho.
b) aplicar diretamente alerta formal aos empregados res-
ponsáveis por condutas inapropriadas, após a confir-
mação de tais atos, com base em provas colhidas.
c) executar atos administrativos que preservem a inte-
gridade dos envolvidos nas denúncias e garantam a
estabilidade do ambiente de trabalho.
d) propor a instauração de processo administrativo dis-
ciplinar em desfavor do empregado responsável pelo
ato de assédio, conforme a gravidade das provas
colhidas ou a reincidência da ocorrência.
e) realizar diretamente apoio ao assediado e, quando
necessário, proteção, de forma a resguardar sua inte-
gridade física e mental
19. (IADES — 2019) Em conformidade com o que estabe-
lece o Código de Conduta Ética do BRB, o atendimen-
to ao cliente externo e interno deve ser pautado pelos
seguintes princípios:
a) pessoalidade, respeito, educação e cordialidade no
atendimento prestado.
b) oferta de produtos e serviços com qualidade, seguran-
ça e inovação, seguindo os interesses de mercado.
c) garantia do sigilo das informações cadastrais dos
clientes, dos serviços e das operações bancárias, sem
exceção.
d) receptividade às manifestações dos clientes, quando
elas se mostrarem razoáveis e, de alguma forma, acar-
retarem melhoria do atendimento, menor preço, aper-
feiçoamento dos produtos e qualificação nos serviços
oferecidos.
e) comercialização de produtos e serviços de maneira
eficaz, fornecendo informações e respostas tempes-
tivas, claras e confiáveis às consultas e reclamações,
permitindo ao cliente a melhor decisão nos negócios e
assegurando a respectiva satisfação.
20. (IADES — 2019) Em conformidade com o Código de
Conduta Ética do BRB no relacionamento com os
diversos setores da sociedade, quanto aos princípios
adotados pela referida instituição, assinale a alternati-
va correta.
a) Manter a reputação de empresa sólida e confiável,
buscando níveis crescentes de competitividade e ren-
tabilidade de acordo com o mercado.
b) Zelar pelos valores, pela imagem e pelo patrimônio da
instituição.
c) Estabelecer e difundir as melhores práticas de gover-
GOVERNANÇA CORPORATIVA ECOMPLIANCE
nança corporativa, preservando os compromissos
com clientes, investidores, acionistas e o interesse
público.
d) Primar pela valorização, pelo respeito, pela diversi-
dade, pela integridade, pela responsabilidade, pela
equidade, pela prudência e pela diligência, tanto nas
relações de trabalho, quanto nas relações institucio-
nais com parceiros, fornecedores, prestadores de ser-
viços, comunidade, agentes públicos e clientes, exceto
concorrentes.
e) Reconhecer a responsabilidade socioambiental como
uma oportunidade de inovar processos, práticas e
produtos, a fim de atingir resultados melhores nos
negócios da organização, considerando o uso cons-
ciente dos recursos naturais e sociais, relativizando o
econômico.
9 GABARITO
1 A
249
 2 E

3 E

4 B

5 A

6 B

7 B

8 A

9 E

10 D

11 C

12 E

13 A

14 A

15 D

16 C

17 C

18 D

19 E

20 B

ANOTAÇÕES

250

INOVAÇÃO
LEI Nº 10.973, DE 2 DE DEZEMBRO DE
2004
A Lei nº 10.973, de 2004, que dispõe sobre incen-
tivos à inovação e à pesquisa científica e tecnológica
no ambiente produtivo e dá outras providências, tem
o intuito de promover maior desenvolvimento cientí-
fico e tecnológico do país por meio de, por exemplo,
um ambiente de parceria entre as empresas e as ICTs
(Instituição Científica, Tecnológica e de Inovação).
Em 2016, essa lei foi amplamente alterada pela
Lei n º 13.243, de 2016, que dispõe sobre estímulos ao
desenvolvimento científico, à pesquisa, à capacitação
científica e tecnológica e à inovação.
Os motivos que conduziram à elaboração das leis
supracitadas envolvem diversas constatações sobre
o número reduzido de investimento em pesquisa e
desenvolvimento (P&D) e em patentes no país.
Vamos ver parte por parte da Lei nº 10.973, de
2004, começando pelo art. 1º:
Art. 1º Esta Lei estabelece medidas de incentivo à
inovação e à pesquisa científica e tecnológica
no ambiente produtivo, com vistas à capacitação
tecnológica, ao alcance da autonomia tecnológica e
ao desenvolvimento do sistema produtivo nacional
e regional do País, nos termos dos arts. 23, 24, 167,
200, 213, 218, 219 e 219-A da Constituição Federal.
Esquematizando:
Incentivo à inovação e à pesquisa
científica e tecnológica
Capacitação tecnológica
Autonomia tecnológica
Desenvolvimento do sistema
produtivo nacional e regional do
país
Para facilitar seu estudo, vejamos alguns dos arti-
gos mencionados pelo art. 1º.
O inciso V, art. 23, da Constituição Federal, de
1988, traz algumas competências comuns da União,
dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, den-
tre elas:
Art. 23 […]
V - proporcionar os meios de acesso à cultura, à
educação, à ciência, à tecnologia, à pesquisa e
à inovação;
Já o IX, art. 24, diz o seguinte:
Art. 24. Compete à União, aos Estados e ao Distrito
Federal legislar concorrentemente sobre:
[...]
IX - educação, cultura, ensino, desporto, ciência,
tecnologia, pesquisa, desenvolvimento e inovação;
O art. 167 traz algumas vedações relacionadas aos
orçamentos e uma das exceções é justamente (XIV, §
5º, art. 167):
Art. 167 […]
§ 5º A transposição, o remanejamento ou a transfe-
rência de recursos de uma categoria de programa-
ção para outra poderão ser admitidos, no âmbito
das atividades de ciência, tecnologia e inova-
ção, com o objetivo de viabilizar os resultados de
projetos restritos a essas funções, mediante ato do
Poder Executivo, sem necessidade da prévia autori-
zação legislativa prevista no inciso VI deste artigo.
O art. 200 fala sobre as competências do sistema
único de saúde (SUS), dentre elas:
Art. 200 Ao sistema único de saúde compete, além
de outras atribuições, nos termos da lei:
[…]
V - incrementar, em sua área de atuação, o desen-
volvimento científico e tecnológico e a inovação.
Já o art. 213 fala sobre os recursos públicos desti-
nados às escolas públicas:
Art. 213 Os recursos públicos serão destinados às
escolas públicas, podendo ser dirigidos a escolas
comunitárias, confessionais ou filantrópicas, defi-
nidas em lei, que:
[…]
§ 2º As atividades de pesquisa, de extensão e de
estímulo e fomento à inovação realizadas por
universidades e/ou por instituições de educação
profissional e tecnológica poderão receber apoio
financeiro do Poder Público.
O art. 218 nos diz:
Art. 218 O Estado promoverá e incentivará o desen-
volvimento científico, a pesquisa, a capacitação
científica e tecnológica e a inovação.
Por fim, o art. 219 e art. 219-A nos dizem o seguinte:
Art. 219 O mercado interno integra o patrimônio
nacional e será incentivado de modo a viabilizar
o desenvolvimento cultural e sócio-econômico, o
bem-estar da população e a autonomia tecnoló-
gica do País, nos termos de lei federal.
Parágrafo único. O Estado estimulará a formação e
o fortalecimento da inovação nas empresas, bem
como nos demais entes, públicos ou privados, a cons-
tituição e a manutenção de parques e polos tecnológi-
INOVAÇÃO
cos e de demais ambientes promotores da inovação,
a atuação dos inventores independentes e a criação,
absorção, difusão e transferência de tecnologia.
Art. 219-A A União, os Estados, o Distrito Fede-
ral e os Municípios poderão firmar instrumentos
de cooperação com órgãos e entidades públicos e
com entidades privadas, inclusive para o compar-
tilhamento de recursos humanos especializados e 251
 capacidade instalada, para a execução de projetos
de pesquisa, de desenvolvimento científico e
tecnológico e de inovação, mediante contraparti-
da financeira ou não financeira assumida pelo ente
beneficiário, na forma da lei.
Vejam que diversos artigos da Constituição Fede-
ral, de 1988, respaldam o apoio tecnológico e científico.
Agora voltemos à Lei nº 10.973, de 2004, propria-
mente dita. As medidas citadas no art. 1º, mencio-
nado anteriormente, devem observar os seguintes
princípios:
Art. 1º […]
Parágrafo único. As medidas às quais se refere o
caput deverão observar os seguintes princípios:
I - promoção das atividades científicas e tecno-
lógicas como estratégicas para o desenvolvimento
econômico e social;
II - promoção e continuidade dos processos de
desenvolvimento científico, tecnológico e de
inovação, assegurados os recursos humanos, eco-
nômicos e financeiros para tal finalidade;
III - redução das desigualdades regionais;
IV - descentralização das atividades de ciência,
tecnologia e inovação em cada esfera de governo,
com desconcentração em cada ente federado;
V - promoção da cooperação e interação entre os
entes públicos, entre os setores público e privado e
entre empresas;
VI - estímulo à atividade de inovação nas Institui-
ções Científica, Tecnológica e de Inovação (ICTs)
e nas empresas, inclusive para a atração, a cons-
tituição e a instalação de centros de pesquisa,
desenvolvimento e inovação e de parques e polos
tecnológicos no País;
VII - promoção da competitividade empresarial nos
mercados nacional e internacional;
VIII - incentivo à constituição de ambientes favo-
ráveis à inovação e às atividades de transferência
de tecnologia;
IX - promoção e continuidade dos processos de for-
mação e capacitação científica e tecnológica;
X - fortalecimento das capacidades operacional,
científica, tecnológica e administrativa das ICTs;
XI - atratividade dos instrumentos de fomento e
de crédito, bem como sua permanente atualização
e aperfeiçoamento;
XII - simplificação de procedimentos para ges-
tão de projetos de ciência, tecnologia e inovação e
adoção de controle por resultados em sua avaliação;
XIII - utilização do poder de compra do Estado
para fomento à inovação;
XIV - apoio, incentivo e integração dos inventores
independentes às atividades das ICTs e ao sistema
produtivo.
Algumas definições importantes trazidas nessa lei
estão no art. 2º:
Art. 2º Para os efeitos desta Lei, considera-se:
I - agência de fomento: órgão ou instituição de
natureza pública ou privada que tenha entre os
seus objetivos o financiamento de ações que visem
a estimular e promover o desenvolvimento da ciên-
cia, da tecnologia e da inovação;
II - criação: invenção, modelo de utilidade, dese-
nho industrial, programa de computador, topogra-
fia de circuito integrado, nova cultivar ou cultivar
essencialmente derivada e qualquer outro desen-
252 volvimento tecnológico que acarrete ou possa
acarretar o surgimento de novo produto, processo
ou aperfeiçoamento incremental, obtida por um ou
mais criadores;
III - criador: pessoa física que seja inventora,
obtentora ou autora de criação;
III-A - incubadora de empresas: organização ou
estrutura que objetiva estimular ou prestar apoio
logístico, gerencial e tecnológico ao empreendedo-
rismo inovador e intensivo em conhecimento, com
o objetivo de facilitar a criação e o desenvolvimento
de empresas que tenham como diferencial a realiza-
ção de atividades voltadas à inovação;
IV - inovação: introdução de novidade ou aperfei-
çoamento no ambiente produtivo e social que resul-
te em novos produtos, serviços ou processos ou que
compreenda a agregação de novas funcionalidades
ou características a produto, serviço ou processo
já existente que possa resultar em melhorias e em
efetivo ganho de qualidade ou desempenho;
V - Instituição Científica, Tecnológica e de Inovação
(ICT): órgão ou entidade da administração públi-
ca direta ou indireta ou pessoa jurídica de direito
privado sem fins lucrativos legalmente constituí-
da sob as leis brasileiras, com sede e foro no País,
que inclua em sua missão institucional ou em seu
objetivo social ou estatutário a pesquisa básica ou
aplicada de caráter científico ou tecnológico ou o
desenvolvimento de novos produtos, serviços ou
processos;
Dica
É considerada ICT (Instituição Científica, Tecno-
lógica e de Inovação) qualquer órgão ou entida-
de pública ou privada, sem fins lucrativos, que
inclui, na respectiva missão, a pesquisa básica
ou aplicada e o desenvolvimento tecnológico de
novos produtos, serviços ou processos.
Esse tema já foi objeto de cobrança em prova.
[…]
VI - Núcleo de Inovação Tecnológica (NIT): estru-
tura instituída por uma ou mais ICTs, com ou sem
personalidade jurídica própria, que tenha por fina-
lidade a gestão de política institucional de inovação
e por competências mínimas as atribuições previs-
tas nesta Lei;
Vale destacar que a principal finalidade do NIT é
apoiar a gestão política de inovação da ICT Pública.
[…]
VII - fundação de apoio: fundação criada com a fina-
lidade de dar apoio a projetos de pesquisa, ensino e
extensão, projetos de desenvolvimento institucio-
nal, científico, tecnológico e projetos de estímulo à
inovação de interesse das ICTs, registrada e creden-
ciada no Ministério da Educação e no Ministério da
Ciência, Tecnologia e Inovação, nos termos da Lei
nº 8.958, de 20 de dezembro de 1994, e das demais
legislações pertinentes nas esferas estadual, distri-
tal e municipal;
VIII - pesquisador público: ocupante de cargo públi-
co efetivo, civil ou militar, ou detentor de função
ou emprego público que realize, como atribuição
funcional, atividade de pesquisa, desenvolvimento
e inovação; (Redação pela Lei nº 13.243, de 2016)
IX - inventor independente: pessoa física, não ocu-
pante de cargo efetivo, cargo militar ou emprego
público, que seja inventor, obtentor ou autor de
criação.
 X - parque tecnológico: complexo planejado de
desenvolvimento empresarial e tecnológico, pro-
motor da cultura de inovação, da competitividade
industrial, da capacitação empresarial e da promo-
ção de sinergias em atividades de pesquisa científi-
ca, de desenvolvimento tecnológico e de inovação,
entre empresas e uma ou mais ICTs, com ou sem
vínculo entre si; (Incluído pela Lei nº 13.243, de
2016)
XI - polo tecnológico: ambiente industrial e tecno-
lógico caracterizado pela presença dominante de
micro, pequenas e médias empresas com áreas cor-
relatas de atuação em determinado espaço geográ-
fico, com vínculos operacionais com ICT, recursos
humanos, laboratórios e equipamentos organiza-
dos e com predisposição ao intercâmbio entre os
entes envolvidos para consolidação, marketing e
comercialização de novas tecnologias; (Incluído
pela Lei nº 13.243, de 2016)
XII - extensão tecnológica: atividade que auxilia no
desenvolvimento, no aperfeiçoamento e na difusão
de soluções tecnológicas e na sua disponibilização
à sociedade e ao mercado;
XIII - bônus tecnológico: subvenção a microem-
presas e a empresas de pequeno e médio porte,
com base em dotações orçamentárias de órgãos
e entidades da administração pública, destina-
da ao pagamento de compartilhamento e uso de
infraestrutura de pesquisa e desenvolvimento tec-
nológicos, de contratação de serviços tecnológi-
cos especializados, ou transferência de tecnologia,
quando esta for meramente complementar àqueles
serviços, nos termos de regulamento;
XIV - capital intelectual: conhecimento acumula-
do pelo pessoal da organização, passível de apli-
cação em projetos de pesquisa, desenvolvimento e
inovação.
Outro ponto semelhante, que já caiu em prova, diz
sobre as modificações sofridas pelo conceito de ICT.
Antes da mudança, a ICT era definida como órgão ou
entidade da administração pública que tivesse por
missão institucional, dentre outras, executar atividades
de pesquisa básica ou aplicada, de caráter científico ou
tecnológico. Porém, após a mudança, passou a ser:
z Órgão ou entidade da administração pública dire-
ta ou indireta;
z Pessoa jurídica de direito privado sem fins lucra-
tivos legalmente constituídas sob as leis brasilei-
ras (esse ponto foi adicionado na mudança);
z Que inclua em sua missão institucional ou em seu
objetivo social ou estatutário o desenvolvimento
de novos produtos, serviços ou processos.
Quanto ao capítulo II, que fala sobre do estímulo à
construção de ambientes especializados e cooperati-
vos de inovação, observe o que diz o art. 3º:
Art. 3º A União, os Estados, o Distrito Fede-
ral, os Municípios e as respectivas agências de
fomento poderão estimular e apoiar a constitui-
ção de alianças estratégicas e o desenvolvimen-
to de projetos de cooperação envolvendo empresas,
ICTs e entidades privadas sem fins lucrativos volta-
dos para atividades de pesquisa e desenvolvimento,
que objetivem a geração de produtos, proces-
sos e serviços inovadores e a transferência e a
difusão de tecnologia.
Parágrafo único. O apoio previsto no caput poderá con-
templar as redes e os projetos internacionais de pesquisa
tecnológica, as ações de empreendedorismo tecnológico
e de criação de ambientes de inovação, inclusive incuba-
doras e parques tecnológicos, e a formação e a capacita-
ção de recursos humanos qualificados.
Esse apoio poderá contemplar:
z As redes e os projetos internacionais de pesqui-
sa tecnológica;
z As ações de empreendedorismo tecnológico e
de criação de ambientes de inovação, inclusive
incubadoras e parques tecnológicos;
z E a formação e a capacitação de recursos huma-
nos qualificados.
Além disso, é possível a celebração de convênios
e contratos. Vejamos:
Art. 3º-A A Financiadora de Estudos e Projetos -
FINEP, como secretaria executiva do Fundo Nacio-
nal de Desenvolvimento Científico e Tecnológico
- FNDCT, o Conselho Nacional de Desenvolvimen-
to Científico e Tecnológico - CNPq e as Agências
Financeiras Oficiais de Fomento poderão celebrar
convênios e contratos, nos termos do inciso XIII
do art. 24 da Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993,
por prazo determinado, com as fundações de
apoio, com a finalidade de dar apoio às IFES
e demais ICTs, inclusive na gestão administrativa
e financeira dos projetos mencionados no caput do
art. 1º da Lei nº 8.958, de 20 de dezembro de 1994,
com a anuência expressa das instituições apoiadas.
Ademais, a União, os Estados, o Distrito Federal, os
Municípios, as respectivas agências de fomento e as
ICTs poderão apoiar a criação, a implantação e a con-
solidação de ambientes promotores da inovação,
incluídos parques e polos tecnológicos e incubadoras
de empresas, como forma de incentivar o desenvolvi-
mento tecnológico, o aumento da competitividade e a
interação entre as empresas e as ICTs.
Dica
Lembrem-se: ambientes promotores da inova-
ção incluem parques tecnológicos, polos tecno-
lógicos e incubadoras de empresas.
Outrossim, a União, os Estados, o Distrito Federal,
os Municípios, as respectivas agências de fomento e as
ICTs públicas poderão (§ 2º, art. 3º-B):
Art. 3-B […]
§ 2º Para os fins previstos no caput, a União, os Esta-
dos, o Distrito Federal, os Municípios, as respectivas
agências de fomento e as ICTs públicas poderão:
I - ceder o uso de imóveis para a instalação e a con-
solidação de ambientes promotores da inovação,
diretamente às empresas e às ICTs interessadas ou
por meio de entidade com ou sem fins lucrativos que
tenha por missão institucional a gestão de parques
INOVAÇÃO
e polos tecnológicos e de incubadora de empresas,
mediante contrapartida obrigatória, financeira ou
não financeira, na forma de regulamento;
II - participar da criação e da governança das
entidades gestoras de parques tecnológicos ou de
incubadoras de empresas, desde que adotem meca-
nismos que assegurem a segregação das funções de
financiamento e de execução. 253
 Além do mais, vejamos outros dispositivos:
como pegadinha é o seguinte:
Art. 3º-C A União, os Estados, o Distrito Federal e
os Municípios estimularão a atração de centros de
pesquisa e desenvolvimento de empresas estran-
geiras, promovendo sua interação com ICTs e
empresas brasileiras e oferecendo-lhes o acesso aos
instrumentos de fomento, visando ao adensamento
do processo de inovação no País.
Art. 3º-D A União, os Estados, o Distrito Federal,
os Municípios e as respectivas agências de fomento
manterão programas específicos para as microem-
presas e para as empresas de pequeno porte, obser-
vando-se o disposto na Lei Complementar nº 123,
de 14 de dezembro de 2006.
Nos termos do caput, do art. 4º, a ICT pública
poderá, mediante contrapartida financeira ou não
financeira e por prazo determinado, compartilhar
e permitir a utilização de laboratórios, equipamentos,
instrumentos, entre outros materiais. Atenção ao que
determina o art. 4º:
Outro artigo muito importante e que pode vir
Art. 5º São a União e os demais entes federa-
tivos e suas entidades autorizados, nos termos de
regulamento, a participar MINORITARIAMENTE
do capital social de empresas, com o propósito de
desenvolver produtos ou processos inovadores
que estejam de acordo com as diretrizes e priorida-
des definidas nas políticas de ciência, tecnologia,
inovação e de desenvolvimento industrial de cada
esfera de governo.
Importante!
União, demais entes federativos e suas enti-
dades são autorizados a participar, minorita-
riamente, do capital social de empresas, com o
propósito de desenvolver produtos ou proces-
sos inovadores […].

Art. 4º A ICT pública poderá, mediante contrapar- § 1º A propriedade intelectual sobre os resultados
tida financeira ou não financeira e por prazo deter- obtidos pertencerá à empresa, na forma da legisla-
minado, nos termos de contrato ou convênio: ção vigente e de seus atos constitutivos.
I - compartilhar seus laboratórios, equipamentos, § 2º O poder público poderá condicionar a partici-
instrumentos, materiais e demais instalações com pação societária via aporte de capital à previsão
ICT ou empresas em ações voltadas à inovação de licenciamento da propriedade intelectual para
tecnológica para consecução das atividades de atender ao interesse público.
incubação, sem prejuízo de sua atividade finalística; § 3º A alienação dos ativos da participação societá-
II - permitir a utilização de seus laboratórios, ria referida no caput dispensa realização de licita-
equipamentos, instrumentos, materiais e demais ins- ção, conforme legislação vigente.
talações existentes em suas próprias dependências § 4º Os recursos recebidos em decorrência da alie-
por ICT, empresas ou pessoas físicas voltadas a nação da participação societária referida no caput
atividades de pesquisa, desenvolvimento e ino- deverão ser aplicados em pesquisa e desenvolvi-
vação, desde que tal permissão não interfira dire- mento ou em novas participações societárias.
tamente em sua atividade-fim nem com ela conflite; § 5º Nas empresas a que se refere o caput, o estatu-
III - permitir o uso de seu capital intelectual em to ou contrato social poderá conferir às ações ou
projetos de pesquisa, desenvolvimento e inovação. quotas detidas pela União ou por suas entidades
Parágrafo único. O compartilhamento e a permis- poderes especiais, inclusive de veto às deliberações
são de que tratam os incisos I e II do caput obede- dos demais sócios nas matérias que especificar.
cerão às prioridades, aos critérios e aos requisitos § 6º A participação minoritária de que trata o caput
aprovados e divulgados pela ICT pública, observa- dar-se-á por meio de contribuição financeira ou não
das as respectivas disponibilidades e assegurada a financeira, desde que economicamente mensurável,
igualdade de oportunidades a empresas e demais e poderá ser aceita como forma de remuneração
organizações interessadas. pela transferência de tecnologia e pelo licenciamento
para outorga de direito de uso ou de exploração de
criação de titularidade da União e de suas entidades.
Esquematizando o exposto:
O capítulo III trata do estímulo à participação
Compartilhar Com ICT
seus das ICTs no processo de inovação. Observe alguns
laboratórios, pontos importantes:
equipamentos, Ou empresas
instrumentos, em ações Art. 6º É facultado à ICT pública celebrar con-
materiais voltadas à trato de transferência de tecnologia e de licen-
e demais inovação
ciamento para outorga de direito de uso ou de
instalações tecnológica
exploração de criação por ela desenvolvida isola-
Permitir a damente ou por meio de parceria.
A ICT PÚBLICA, Por ICT,
POR PRAZO utilização […]
empresas
DETERMINADO, de seus
ou pessoas Art. 7º A ICT poderá obter o direito de uso ou de
PODERÁ: laboratórios, exploração de criação protegida. […]
físicas voltadas
equipamentos, Art. 8º É facultado à ICT prestar a instituições
a atividades
instrumentos,
de pesquisa, públicas ou privadas serviços técnicos espe-
materiais
desenvolvimento cializados compatíveis com os objetivos desta
e demais
e inovação Lei, nas atividades voltadas à inovação e à pesqui-
instalações
sa científica e tecnológica no ambiente produtivo,
Em projetos visando, entre outros objetivos, à maior competiti-
Permitir o uso
de pesquisa, vidade das empresas.
de seu capital
desenvolvimento
intelectual
e inovação
254
 Art. 9º É facultado à ICT celebrar acordos de
parceria com instituições públicas e privadas
para realização de atividades conjuntas de pesqui-
sa científica e tecnológica e de desenvolvimento de
tecnologia, produto, serviço ou processo.
O art. 12 traz uma vedação muito importante:
Art. 12 É vedado a dirigente, ao criador ou a
qualquer servidor, militar, empregado ou pres-
tador de serviços de ICT divulgar, noticiar ou
publicar qualquer aspecto de criações de cujo
desenvolvimento tenha participado diretamente ou
tomado conhecimento por força de suas atividades,
sem antes obter expressa autorização da ICT.
Outro ponto importante:
Art. 13 É assegurada ao criador participação míni-
ma de 5% (cinco por cento) e máxima de 1/3 (um
terço) nos ganhos econômicos, auferidos pela ICT,
resultantes de contratos de transferência de tecno-
logia e de licenciamento para outorga de direito de
uso ou de exploração de criação protegida da qual
tenha sido o inventor, obtentor ou autor.
[…]
§ 2º Entende-se por ganho econômico toda forma
de royalty ou de remuneração ou quaisquer
benefícios financeiros resultantes da exploração
direta ou por terceiros da criação protegida, deven-
do ser deduzidos:
I - na exploração direta e por terceiros, as despesas,
os encargos e as obrigações legais decorrentes
da proteção da propriedade intelectual;
II - na exploração direta, os custos de produção
da ICT.
Em resumo, ganho econômico (royalty, remune-
ração ou quaisquer benefícios financeiros):
z (-) Encargos e as obrigações legais;
z (-) Custos de produção da ICT.
Outro ponto que também já apareceu em prova:
Art. 14 Para a execução do disposto nesta Lei, ao
pesquisador público é facultado o afastamen-
to para prestar colaboração a outra ICT, nos
termos do inciso II do art. 93 da Lei nº 8.112, de 11
de dezembro de 1990, observada a conveniência da
ICT de origem.
§ 1º As atividades desenvolvidas pelo pesquisador
público, na instituição de destino, devem ser com-
patíveis com a natureza do cargo efetivo, cargo
militar ou emprego público por ele exercido na ins-
tituição de origem, na forma do regulamento.
§ 2º Durante o período de afastamento de que trata
o caput deste artigo, são assegurados ao pesquisa-
dor público o vencimento do cargo efetivo, o soldo
do cargo militar ou o salário do emprego público
da instituição de origem, acrescido das vantagens
pecuniárias permanentes estabelecidas em lei, bem
como progressão funcional e os benefícios do plano
de seguridade social ao qual estiver vinculado.
§ 3º As gratificações específicas do pesquisador
público em regime de dedicação exclusiva, inclusive
aquele enquadrado em plano de carreiras e cargos
de magistério, serão garantidas, na forma do § 2º
deste artigo, quando houver o completo afastamen-
to de ICT pública para outra ICT, desde que seja de
conveniência da ICT de origem.
§ 4º No caso de pesquisador público em instituição
militar, seu afastamento estará condicionado à auto-
rização do Comandante da Força à qual se subordine
a instituição militar a que estiver vinculado.
O art. 14 afirma que, ao pesquisador público, é
facultado o afastamento para prestar colaboração a
outra ICT, observada a conveniência da ICT de origem.
O art. 14-A, por sua vez, fala sobre como se dará a
participação em projetos daqueles pesquisadores com
vínculo nas instituições públicas. Vale destacar que
este artigo já caiu em prova, portanto, observe:
Art. 14-A O pesquisador público em regime de
dedicação exclusiva, inclusive aquele enquadra-
do em plano de carreiras e cargos de magistério,
poderá exercer atividade remunerada de pesquisa,
desenvolvimento e inovação em ICT ou em empre-
sa e participar da execução de projeto aprovado ou
custeado com recursos previstos nesta Lei, desde
que observada a conveniência do órgão de origem
e assegurada a continuidade de suas atividades de
ensino ou pesquisa nesse órgão, a depender de sua
respectiva natureza.
Outro ponto importante:
Art. 15 A critério da administração pública, na for-
ma do regulamento, poderá ser concedida ao pes-
quisador público, desde que não esteja em estágio
probatório, licença sem remuneração para cons-
tituir empresa com a finalidade de desenvolver ati-
vidade empresarial relativa à inovação.
§ 1º A licença a que se refere o caput deste artigo
dar-se-á pelo prazo de até 3 (três) anos consecuti-
vos, renovável por igual período.
O art. 15-A nos diz que a ICT de direito público
deverá instituir sua política de inovação, em con-
sonância com as prioridades da política nacional de
ciência, tecnologia e inovação e com a política indus-
trial e tecnológica nacional. Veja:
Art. 15-A A ICT de direito público deverá instituir
sua política de inovação, dispondo sobre a orga-
nização e a gestão dos processos que orientam a
transferência de tecnologia e a geração de inova-
ção no ambiente produtivo, em consonância com as
prioridades da política nacional de ciência, tecnolo-
gia e inovação e com a política industrial e tecno-
lógica nacional.
Parágrafo único. A política a que se refere o caput
deverá estabelecer diretrizes e objetivos:
I - estratégicos de atuação institucional no ambien-
te produtivo local, regional ou nacional;
II - de empreendedorismo, de gestão de incubado-
ras e de participação no capital social de empresas;
III - para extensão tecnológica e prestação de ser-
viços técnicos;
IV - para compartilhamento e permissão de uso
por terceiros de seus laboratórios, equipamentos,
recursos humanos e capital intelectual;
INOVAÇÃO
V - de gestão da propriedade intelectual e de trans-
ferência de tecnologia;
VI - para institucionalização e gestão do Núcleo de
Inovação Tecnológica;
VII - para orientação das ações institucionais de
capacitação de recursos humanos em empreende-
dorismo, gestão da inovação, transferência de tec-
nologia e propriedade intelectual; 255
 VIII - para estabelecimento de parcerias para
desenvolvimento de tecnologias com inventores
independentes, empresas e outras entidades.
Sobre o Núcleo de Inovação Tecnológica (NIT):
Art. 16 Para apoiar a gestão de sua política de ino-
vação, a ICT pública deverá dispor de Núcleo de
Inovação Tecnológica, próprio ou em associação
com outras ICTs.
§ 1º São competências do Núcleo de Inovação Tec-
nológica a que se refere o caput, entre outras:
I - zelar pela manutenção da política institucional de
estímulo à proteção das criações, licenciamento, ino-
vação e outras formas de transferência de tecnologia;
II - avaliar e classificar os resultados decorrentes
de atividades e projetos de pesquisa para o atendi-
mento das disposições desta Lei;
III - avaliar solicitação de inventor independente
para adoção de invenção na forma do art. 22;
IV - opinar pela conveniência e promover a prote-
ção das criações desenvolvidas na instituição;
V - opinar quanto à conveniência de divulgação das
criações desenvolvidas na instituição, passíveis de
proteção intelectual;
VI - acompanhar o processamento dos pedidos e a
manutenção dos títulos de propriedade intelectual
da instituição.
VII - desenvolver estudos de prospecção tecnológi-
ca e de inteligência competitiva no campo da pro-
priedade intelectual, de forma a orientar as ações
de inovação da ICT;
VIII - desenvolver estudos e estratégias para a
transferência de inovação gerada pela ICT;
IX - promover e acompanhar o relacionamento da
ICT com empresas, em especial para as atividades
previstas nos arts. 6º a 9º ;
X - negociar e gerir os acordos de transferência de
tecnologia oriunda da ICT.
§ 2º A representação da ICT pública, no âmbito de
sua política de inovação, poderá ser delegada ao
gestor do Núcleo de Inovação Tecnológica.
§ 3º O Núcleo de Inovação Tecnológica poderá ser
constituído com personalidade jurídica própria,
como entidade privada sem fins lucrativos.
§ 4º Caso o Núcleo de Inovação Tecnológica seja
constituído com personalidade jurídica própria, a
ICT deverá estabelecer as diretrizes de gestão e as
formas de repasse de recursos.
§ 5º Na hipótese do § 3º , a ICT pública é autorizada
a estabelecer parceria com entidades privadas sem
fins lucrativos já existentes, para a finalidade pre-
vista no caput.
Por fim, o art. 17 diz o seguinte:
Art. 17 A ICT pública deverá, na forma de regula-
mento, prestar informações ao Ministério da Ciên-
cia, Tecnologia e Inovação.
O capítulo IV fala sobre o estímulo à inovação nas
empresas. Observe na íntegra o art. 19:
Art. 19 A União, os Estados, o Distrito Federal, os
Municípios, as ICTs e suas agências de fomento pro-
moverão e incentivarão a pesquisa e o desenvolvi-
mento de produtos, serviços e processos inovadores
em empresas brasileiras e em entidades brasileiras
de direito privado sem fins lucrativos, mediante a
concessão de recursos financeiros, humanos, mate-
256 riais ou de infraestrutura a serem ajustados em
instrumentos específicos e destinados a apoiar ati-
vidades de pesquisa, desenvolvimento e inovação,
para atender às prioridades das políticas industrial
e tecnológica nacional
§ 1º As prioridades da política industrial e tecno-
lógica nacional de que trata o caput deste artigo
serão estabelecidas em regulamento.
§ 2º-A. São instrumentos de estímulo à inova-
ção nas empresas, quando aplicáveis, entre
outros:
I - subvenção econômica;
II - financiamento;
III - participação societária;
IV - bônus tecnológico;
V - encomenda tecnológica;
VI - incentivos fiscais;
VII - concessão de bolsas;
VIII - uso do poder de compra do Estado;
IX - fundos de investimentos;
X - fundos de participação;
XI - títulos financeiros, incentivados ou não;
XII - previsão de investimento em pesquisa e desen-
volvimento em contratos de concessão de serviços
públicos ou em regulações setoriais.
§ 3º A concessão da subvenção econômica previs-
ta no § 1º deste artigo implica, obrigatoriamente,
a assunção de contrapartida pela empresa benefi-
ciária, na forma estabelecida nos instrumentos de
ajuste específicos.
§ 4º O Poder Executivo regulamentará a subvenção
econômica de que trata este artigo, assegurada a
destinação de percentual mínimo dos recursos do
Fundo Nacional de Desenvolvimento Científico e
Tecnológico - FNDCT.
§ 5º Os recursos de que trata o § 4º deste artigo
serão objeto de programação orçamentária em
categoria específica do FNDCT, não sendo obriga-
tória sua aplicação na destinação setorial originá-
ria, sem prejuízo da alocação de outros recursos do
FNDCT destinados à subvenção econômica.
§ 6º As iniciativas de que trata este artigo poderão
ser estendidas a ações visando a:
I - apoio financeiro, econômico e fiscal direto a
empresas para as atividades de pesquisa, desenvol-
vimento e inovação tecnológica;
II - constituição de parcerias estratégicas e desen-
volvimento de projetos de cooperação entre ICT e
empresas e entre empresas, em atividades de pes-
quisa e desenvolvimento, que tenham por obje-
tivo a geração de produtos, serviços e processos
inovadores;
III - criação, implantação e consolidação de incuba-
doras de empresas, de parques e polos tecnológicos
e de demais ambientes promotores da inovação;
IV - implantação de redes cooperativas para inova-
ção tecnológica;
V - adoção de mecanismos para atração, criação e
consolidação de centros de pesquisa e desenvolvi-
mento de empresas brasileiras e estrangeiras;
VI - utilização do mercado de capitais e de crédito
em ações de inovação;
VII - cooperação internacional para inovação e
para transferência de tecnologia;
VIII - internacionalização de empresas brasileiras
por meio de inovação tecnológica;
IX - indução de inovação por meio de compras
públicas;
X - utilização de compensação comercial, industrial
e tecnológica em contratações públicas;
XI - previsão de cláusulas de investimento em pes-
quisa e desenvolvimento em concessões públicas e
em regimes especiais de incentivos econômicos;
 XII - implantação de solução de inovação para
apoio e incentivo a atividades tecnológicas ou de
inovação em microempresas e em empresas de
pequeno porte.
§ 7º A União, os Estados, o Distrito Federal e os
Municípios poderão utilizar mais de um instrumen-
to de estímulo à inovação a fim de conferir efetivi-
dade aos programas de inovação em empresas.
§ 8º Os recursos destinados à subvenção econômica
serão aplicados no financiamento de atividades de
pesquisa, desenvolvimento tecnológico e inovação
em empresas, admitida sua destinação para despe-
sas de capital e correntes, desde que voltadas pre-
ponderantemente à atividade financiada.
O capítulo V fala sobre o estímulo ao inventor
independente. Observe o art. 22:
Art. 22 Ao inventor independente que comprove
depósito de pedido de patente é facultado solicitar
a adoção de sua criação por ICT pública, que deci-
dirá quanto à conveniência e à oportunidade da soli-
citação e à elaboração de projeto voltado à avaliação
da criação para futuro desenvolvimento, incubação,
utilização, industrialização e inserção no mercado.
Sobre o apoio ao inventor independente:
Art. 22-A A União, os Estados, o Distrito Federal, os
Municípios, as agências de fomento e as ICTs públi-
cas poderão apoiar o inventor independente que
comprovar o depósito de patente de sua criação,
entre outras formas, por meio de:
I - análise da viabilidade técnica e econômica do
objeto de sua invenção;
II - assistência para transformação da invenção em
produto ou processo com os mecanismos financei-
ros e creditícios dispostos na legislação;
III - assistência para constituição de empresa que
produza o bem objeto da invenção;
IV - orientação para transferência de tecnologia
para empresas já constituídas
O capítulo VI fala sobre os fundos de investimento:
Art. 23 Fica autorizada a instituição de fundos
mútuos de investimento em empresas cuja ativi-
dade principal seja a inovação, caracterizados
pela comunhão de recursos captados por meio do
sistema de distribuição de valores mobiliários, na
forma da Lei nº 6.385, de 7 de dezembro de 1976,
destinados à aplicação em carteira diversificada de
valores mobiliários de emissão dessas empresas.
Por fim, o art. 27 afirma que, na aplicação do dispos-
to nessa Lei, serão observadas as seguintes diretrizes:
Art. 27 Na aplicação do disposto nesta Lei, serão
observadas as seguintes diretrizes:
I - priorizar, nas regiões menos desenvolvidas
do País e na Amazônia, ações que visem a dotar a
pesquisa e o sistema produtivo regional de maiores
recursos humanos e capacitação tecnológica;
II - atender a programas e projetos de estímulo à ino-
vação na indústria de defesa nacional e que ampliem
a exploração e o desenvolvimento da Zona Econômi-
ca Exclusiva (ZEE) e da Plataforma Continental;
III - assegurar tratamento diferenciado, favorecido
e simplificado às microempresas e às empresas de
pequeno porte;
IV - dar tratamento preferencial, diferenciado e
favorecido, na aquisição de bens e serviços pelo
poder público e pelas fundações de apoio para a
execução de projetos de desenvolvimento institu-
cional da instituição apoiada, nos termos da Lei
nº 8.958, de 20 de dezembro de 1994, às empresas
que invistam em pesquisa e no desenvolvimento de
tecnologia no País e às microempresas e empresas
de pequeno porte de base tecnológica, criadas no
ambiente das atividades de pesquisa das ICTs.
V - promover a simplificação dos procedimentos
para gestão dos projetos de ciência, tecnologia e ino-
vação e do controle por resultados em sua avaliação;
VI - promover o desenvolvimento e a difusão de tec-
nologias sociais e o fortalecimento da extensão tec-
nológica para a inclusão produtiva e social.
Esquematizando em palavras-chave:
Priorizar regiões menos desenvolvidas
do País e na Amazônia
Ampliação a exploração e o
desenvolvimento da Zona Econômica
Exclusiva (ZEE) e da Plataforma
Continental
DIRETRIZES
Tratamento diferenciado à
Microempresas e às empresas de
pequeno porte
Simplificação dos procedimentos
Inclusão produtiva e social
EMPREENDEDORISMO
DEFINIÇÕES
Segundo Chiavenato (2007, p. 3), o empreendedor
não é somente um fundador de novas empresas ou o
construtor de novos negócios. Observem, então, o que
é o empreendedor, nas palavras do autor:
Ele é a energia da economia, a alavanca de recursos,
o impulso de talentos, a dinâmica de ideias. Mais
ainda: ele é quem fareja as oportunidades e precisa
ser muito rápido, aproveitando as oportunidades
fortuitas, antes que outros aventureiros o façam.
O termo empreendedor também nos diz bastante
sobre o real significado de “empreender”: sua origem
vem do francês “entrepreneur” e significa, basica-
mente, aquele que assume riscos e começa algo novo.
Ou seja, o empreendedor é toda pessoa que, de algu-
ma forma, inicia e/ou opera um negócio para realizar
uma ideia ou projeto pessoal, assumindo os riscos e
responsabilidades e inovando continuamente.
Vejam que, ao contrário do que preconiza o senso
comum, empreendedor não é somente aquela pessoa
INOVAÇÃO
que inicia um negócio, mas também quem o opera e,
de alguma forma, assume riscos inerentes e procura
trazer inovações.
Ou seja, o empreendedor (funcionário) pode ino-
var a partir de negócios já existentes e dentro de
empresas já constituídas. É a partir dessa sistemática
que surgem os termos “Empreendedorismo Corpora-
tivo” ou “Intraempreendedorismo”. 257
 Schumpeter (apud Chiavenato, 2007, p. 8) vai além
e amplia conceito, dizendo o seguinte:
O empreendedor é a pessoa que destrói a ordem
econômica existente graças à introdução no mer-
cado de novos produtos/serviços, pela criação
de novas formas de gestão ou pela exploração de
novos recursos, materiais e tecnologias”. Para ele,
o empreendedor é a essência da inovação no mun-
do, tornando obsoletas as antigas maneiras de
fazer negócios.
Já para Dornelas (2001, p. 37), a melhor definição
para o tal quem empreende é a de Joseph Schumpe-
ter (1949), nos termos:
O empreendedor é aquele que destrói a ordem eco-
nômica existente pela introdução de novos pro-
dutos e serviços, pela criação de novas formas de
organização ou pela exploração de novos recursos
materiais.
Dornelas (2001, p. 37) também menciona a defini-
ção de Kirzner:
Para esse autor, o empreendedor é aquele que cria
um equilíbrio, encontrando uma posição clara e
positiva em um ambiente de caos e turbulência, ou
seja, identifica oportunidades na ordem presente.
Nesse sentido, o empreendedor é um exímio iden-
tificador de oportunidades, curioso por natureza e
atento às informações ao seu redor.
Dornelas (2001, p. 37) também traz sua própria
definição de empreendedor:
O empreendedor é aquele que detecta uma oportu-
nidade e cria um negócio para capitalizar sobre ela,
assumindo riscos calculados.
Segundo o autor, em qualquer definição de
empreendedorismo, encontram-se, pelo menos, os
seguintes aspectos:
z Iniciativa para criar um negócio e paixão pelo que
faz;
z Uso dos recursos disponíveis de forma criativa, de
modo a transformar o ambiente social e econômi-
co onde se vive;
z Aceitação dos riscos e da possibilidade de fracassar.
Já o Global Monitor Entrepreneurship (GEM), defi-
ne empreendedorismo como:
Qualquer tentativa de criação de um novo negó-
cio ou novo empreendimento, como por exemplo
uma atividade autônoma, uma nova empresa, ou a
expansão de um empreendimento existente, por um
indivíduo, grupos de indivíduos ou por empresas já
estabelecidas.
Veja que todas essas definições conversam entre
si e possuem pontos de convergência. A essência é,
basicamente, a mesma. Por exemplo, algumas pala-
vras-chave até aqui foram:
z Assumir riscos;
z Inovar;
258 z Criar;
z Realizar ideias;
z Começar algo novo;
z Alavancar recursos;
z Impulsionar talentos;
z Dinamizar ideias;
z Detectar oportunidade;
z Equilíbrio;
z Introdução de novos produtos/serviços.
Já vimos alguns conceitos sobre o empreendedor
e o empreendedorismo em si, mas qual a origem do
empreendedorismo? Reynolds e Schumpeter (apud
Chiavenato, 2007, p. 7) nos trazem alguns entendi-
mentos sobre essas origens.
Segundo os autores, o empreendedorismo tem
sua origem na reflexão de pensadores econômicos
do século XVIII e XIX, defensores do laissez-faire ou
liberalismo econômico. Em suma, esses pensado-
res econômicos defendiam que a ação da economia
era refletida pelas forças livres do mercado e da
concorrência.
No Brasil, segundo Dornellas (2001, p. 25), o movi-
mento do empreendedorismo começou a tomar forma
na década de 1990, quando entidades como o Sebrae
(Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas
Empresas) e Softex (Sociedade Brasileira para Expor-
tação de Software) foram criadas. Nesse contexto, o
empreendedorismo foi sendo formado como um arti-
fício que direciona a inovação e promove o desen-
volvimento econômico.
Não somente os fatos econômicos contribuíram
para a formação e compreensão do empreendedoris-
mo. A própria sociologia, a psicologia e a antropolo-
gia trouxeram pontos de vista sobre a expansão desse
fenômeno — os behavioristas (comportamentalis-
tas) da psicologia, por exemplo, foram incentivados a
traçar um perfil da personalidade do empreendedor.
Ao longo do tempo, diversas pesquisas sobre o per-
fil do empreendedor foram sendo construídas. Uma
dessas pesquisas foi proposta por Longenecker et
al (apud Chiavenato, 2007, p. 8) que trouxeram três
características básicas do espírito empreendedor:
z Necessidade de realização: as pessoas apresen-
tam diferenças individuais quanto à necessidade
de realização. Existem aquelas com pouca neces-
sidade de realização e que se contentam com o
status que alcançaram. Contudo, as pessoas com
alta necessidade de realização gostam de compe-
tir com certo padrão de excelência e preferem ser
pessoalmente responsáveis por tarefas e objetivos
que atribuíram a si próprias. McClelland, da psico-
logia organizacional, descobriu em suas pesquisas
uma correlação positiva entre a necessidade de
realização e a atividade empreendedora. Ou seja,
os empreendedores apresentam elevada necessi-
dade de realização em relação às pessoas da popu-
lação em geral. É a famosa ambição;
z Disposição para assumir riscos: o empreendedor
costuma assumir diversos riscos ao iniciar seu pró-
prio negócio:
„ Riscos financeiros decorrentes do investimento
do próprio dinheiro e do abandono de empre-
gos seguros e de carreiras definidas;
„ Riscos familiares ao envolver a família no
negócio;
 „ Riscos psicológicos por conta da possibilidade
de fracassar, dentre outros.
Em geral, pessoas empreendedoras costumam prefe-
rir situações arriscadas até certo ponto, em que podem
exercer determinado controle pessoal sobre o resultado,
o que é totalmente diferente das situações de jogo, em
que o resultado depende apenas de sorte, por exemplo;
z Autoconfiança: os empreendedores costumam
possuir autoconfiança para enfrentar os desafios
e dominar os problemas. As pesquisas mostram
que os empreendedores de sucesso são pessoas
independentes, que enxergam os problemas ine-
rentes a um novo negócio, mas acreditam em suas
habilidades pessoais para superar tais problemas.
Enquanto as pessoas em geral sentem ter a vida
controlada pela sorte ou pelo acaso (foco exter-
no de controle), os empreendedores possuem um
foco interno de controle (acreditam que o sucesso
depende de seus próprios esforços e habilidades).
Em resumo, as três características básicas do
empreendedor são:
Necessidade
de realização
Disposição
Autoconfiança para assumir
riscos
Fonte: Chivenato, 2007, p. 10 (adaptado pela autora).
Chiavenato (2007) também afirma que diver-
sas pesquisas incluem outras características do
empreendedor, tais como:
z A visão do empreendedor é, geralmente, apoiada
por um conjunto interligado de ideias próprias e
específicas, não disponíveis no mercado;
z Sua abordagem geral para realizar a visão é clara,
embora os detalhes sejam incompletos, flexíveis e
que emergem com a prática;
z Os empreendedores promovem sua visão com pai-
xão e entusiasmo;
z O empreendedor tem uma visão entusiástica e
constitui a força impulsionadora da empresa;
z O empreendedor desenvolve estratégias com per-
sistência e determinação para transformar sua
visão em realidade;
z Os empreendedores assumem a responsabilidade
inicial, o que permite que sua visão venha a ser
um sucesso;
z Os empreendedores assumem riscos com pru-
dência, avaliam custos, necessidades de mercado/
clientes e persuadem outros a se juntar a eles e a
ajudar no empreendimento;
z Um empreendedor é, geralmente, um pensador
positivo e um tomador de decisões;
z A um empreendedor são necessárias inspiração,
motivação e sensibilidade.
Já Smith (apud Chiavenato, 2007, p. 11) considera
que os empreendedores apresentam enorme varia-
ção em seus estilos de fazer negócios. Por isso, o autor
sugere um continuum, dois padrões básico:
z Empreendedores artesãos (ou executores): são
aqueles que iniciam o negócio com habilidades
técnicas e um pequeno conhecimento de gestão de
negócios. Esse tipo de empreendedor tem experiên-
cia em “colocar a mão da massa”, mas não dispõe de
habilidades interpessoais ou de gestão. É o exemplo
do mecânico que resolve abrir uma oficina indepen-
dente. Algumas características desse estilo são:
„ Ter uma orientação de tempo de curto prazo,
com pouco planejamento;
„ Ser paternalista (dirige o negócio da forma
como dirigiria sua própria família);
„ Relutar em delegar autoridade (é centralizador);
„ Usar uma ou duas fontes de capital para abrir
sua empresa;
„ Definir a estratégia de marketing em termos de
preço tradicional, da qualidade e da reputação
da empresa;
„ Esforçar-se nas vendas, basicamente, por moti-
vos pessoais.
z Empreendedores oportunistas (ou administra-
dores): é o outro extremo do continuum. Em geral,
é aquele empreendedor que possui alguma edu-
cação técnica suplementada por estudo de assun-
tos mais amplos, como administração, economia,
legislação ou línguas. Ele procura sempre estudar
e aprender. Veja algumas de suas características:
„ Evitar o paternalismo na condução da equipe;
„ Costuma delegar autoridade às pessoas necessárias;
„ Empregar estratégias de marketing e vendas;
„ Obter capitalização de mais de duas fontes de
dinheiro;
„ Planejar o crescimento futuro do negócio;
„ Utilizar sistemas de registro e controle, orça-
mento apropriado, oferta precisa e pesquisa
sistemática de mercado.
Dornelas (2001, p. 30) afirma que o empreende-
dor de sucesso possui características extras, além dos
atributos do administrador:
z São visionários;
z Sabem tomar decisões;
z São indivíduos que fazem a diferença;
z Sabem explorar o máximo de oportunidades;
z São determinados e dinâmicos;
z São dedicados;
z São otimistas e apaixonados pelo que fazem;
z São independentes e constroem o próprio destino;
z Ficam ricos (acreditam que o dinheiro é conse-
quência do sucesso dos negócios);
z São líderes e formadores de equipes;
INOVAÇÃO
z São bem relacionados — possuem um networking
(sabem construir uma rede de contato);
z São organizados (sabem obter e alocar os recursos
materiais, humanos, tecnológicos e financeiros, de
forma racional);
z Planejam cada passo do seu negócio;
z Possuem conhecimento, que pode vir da experiên-
cia prática ou por meio de cursos, por exemplo; 259
 z Assumem riscos calculados;
z Criam valor para sociedade (geram emprego, dina-
mizam a economia, melhoram a vida das pessoas).
Ou seja, o empreendedor vai além do administra-
dor. Suas características estão próximas das caracte-
rísticas de um líder.
Observe o que diz Chiavenato (2003, p. 258) sobre a
diferença entre gerentes (chefes) e líderes:
z O gerente administra, o líder inova;
z O gerente é uma cópia, o líder é o original;
z O gerente mantém, o líder desenvolve;
z O gerente se concentra no sistema e na estrutura, o
líder se concentra nas pessoas;
z O gerente se baseia no controle, o líder inspira
confiança;
z O gerente tem uma visão de curto prazo, o líder
tem uma perspectiva de longo prazo;
z O gerente pergunta como e quando, o líder per-
gunta o que e o porquê;
z O gerente tem os olhos nos resultados, o líder
enxerga o horizonte;
z O gerente aceita o status quo, o líder o contesta;
z O gerente é o clássico bom soldado, o líder é sua
própria pessoa;
z O gerente faz as coisas corretamente, o líder faz a
coisa certa.
Outro autor que ressaltou a importância do papel
empreendedor foi Henry Mintzberg. O autor, consi-
derado um dos maiores especialistas em estratégia,
estudou um grupo de altos executivos e classificou
suas atividades em dez papéis gerenciais, que foram
agrupados em três famílias — interpessoais, infor-
macionais e decisórios. Veja o que ele diz (apud
Sobral e Peci, 2008) sobre o assunto:
Interpessoais
São os papéis que envolvem as relações dos admi-
nistradores com outras pessoas, membros da organi-
zação ou grupos externos.
z Símbolo: o gerente age como um símbolo da orga-
nização, atua como uma referência. Exemplos de
atividades: representar a organização em cerimô-
nias, solenidades, acompanhar visitantes etc.;
z Líder: direciona as atividades dos seus subordina-
dos. Exemplos de atividades: motivação, orientação
etc.;
z Ligação: ocorre o desenvolvimento de uma teia
de relações que permitem o intercâmbio de infor-
mações. Exemplos de atividades: manutenção de
redes de contatos com o exterior, acompanhamen-
to de correspondência, construção de alianças etc.
Informacionais
Envolvem a coleta, o processamento e a comunica-
ção de informações.
z Monitor: coleta e analisa informações sobre a orga-
nização. Exemplos: leitura de periódicos e relatórios;
z Disseminador: partilha informações com os
subordinados por meio de redes de comunicação
interna. Exemplos: reuniões, e-mails informativos
260 etc.;
z Porta-voz: transmite para o exterior as estraté-
gias, políticas, atividades e os resultados organi-
zacionais. Exemplo: comunicados de imprensa,
entrevistas a grupos de interesse externos etc.
Decisórios
Envolvem todos os eventos que, de alguma forma,
implicam em tomada de decisão.
z Empreendedor: identifica oportunidades que
potencializem o desenvolvimento da organização
como, por exemplo, novos projetos e iniciativas;
z Solucionador de conflitos: resolve os conflitos
que impedem o desenvolvimento normal das ati-
vidades. Exemplo: resolução de conflitos entre
subordinados;
z Administrador de recursos: aloca os recursos
organizacionais em função dos objetivos e das
necessidades. Exemplos: realização de orçamentos
e programação dos trabalhos;
z Negociador: representa a organização nas prin-
cipais negociações. Exemplo: negociações com os
sindicatos, fornecedores etc.
Dornelas (2008, p. 18) destaca, ainda, que o
empreendedorismo possui duas facetas:
z Empreendedorismo de oportunidade: o
empreendedor é visionário, planeja aonde quer
chegar. Existe planejamento prévio e o intuito é a
geração de lucros, empregos e riqueza. Aqui, existe
uma maior chance de sucesso;
z Empreendedorismo de necessidade: o empreen-
dedor acaba empreendendo por falta de opção.
Os negócios são criados de maneira informal, por
conta de algum infortúnio (desemprego, falta de
dinheiro etc.). Não existe planejamento adequado.
Por fim, é possível ensinar o empreendedorismo?
Para Dornelas (2001, p. 38), por muito tempo, acredi-
tou-se que ser empreendedor era algo inato, que já
nascia predestinado. Porém, esse discurso mudou e é
possível concluir que o processo empreendedor pode
ser ensinado e aprendido.
O sucesso no empreendedorismo depende de uma
série de fatores que incluem, por exemplo, diversos tipos
de capacitações e o desenvolvimento de uma gama de
competências (conhecimentos, habilidades e atitudes).
PROCESSO EMPREENDEDOR
O processo empreendedor pode ser diferente, a
depender do contexto ou da organização, por exem-
plo. Mas, em geral, existem algumas similaridades e
Dornelas (2008) resume o processo empreendedor em
quatro fases:
z Identificar e avaliar a oportunidade: a oportuni-
dade é identificada e avaliada; os valores são perce-
bidos, os riscos e retornos ponderados, e a situação
dos competidores é levantada, por exemplo;
z Desenvolver o plano de negócios: aqui, ocorre a
elaboração do negócio, com o sumário executivo,
o conceito do negócio, a equipe de gestão, a estru-
tura da operação, a análise estratégica, o plano
financeiro etc.;
z Determinar e captar os recursos necessários:
os recursos são levantados e captados. Podem ser
recursos pessoais, de amigos, de bancos, governo,
incubadoras etc.;
z Administrar a empresa criada: aqui, ocorre a
administração propriamente dita, a definição do
estilo de gestão, identificação dos problemas atuais
e potenciais, implementação dos sistemas de con-
trole, profissionalização da gestão etc.
REFERÊNCIAS
CHIAVENATO, I. Empreendedorismo: dando asas
ao espírito empreendedor. 2. ed. rev. e atualiza-
da. São Paulo: Saraiva, 2007.
______. Introdução à Teoria Geral da Administra-
ção. 7. ed. Rio de Janeiro: Elsevier, 2003.
DORNELAS, J. C. A. Empreendedorismo: trans-
formando ideias em negócios. Rio de Janeiro:
Campus, 2001.
______. Empreendedorismo: transformando
ideias em negócios. Rio de Janeiro: Elsevier, 2008.
GEM 2003 — Global Entrepreneurship Monitor
2003. Relatório Executivo Empreendedorismo
no Brasil 2003. Curitiba: IBPQ, 2003. p. 5.
SOBRAL, F.; PECI, A. Administração: teoria e prá-
tica no contexto brasileiro. São Paulo: Pearson
Prentice Hall, 2008.
AUTOCONHECIMENTO E PERCEPÇÃO
DE OPORTUNIDADES
O autoconhecimento, como o próprio nome suge-
re, diz respeito ao conhecimento que uma pessoa tem
sobre si mesma. Refere-se a uma investigação que o
indivíduo faz sobre seus gostos, dilemas, pontos fortes
ou fracos, potenciais de melhoria, padrões de compor-
tamento, sentimentos etc.
Esse processo pode ser estendido para o “empreen-
dedor”, com o objetivo de ajudá-lo a compreender
qual são suas melhores oportunidades.
Sobre isso, Chiavenato (2007, p. 13) diz-nos o
seguinte:
O autoconhecimento é fundamental para você ter
um referencial próprio. Deve ser o seu ponto de
partida antes da escolha de seu novo empreendi-
mento. Um bom negócio é aquele que tem o seu fei-
tio pessoal, a sua cara, o seu jeito. O negócio deve
ajustar-se a você como se fosse feito sob medida.
Mas você tem de conhecer suas medidas para saber
se o negócio lhe cabe. Caso contrário, você se colo-
cará em um papel totalmente inadequado, que em
nada combina com suas características pessoais. O
novo negócio tem de ter o seu DNA.
Veja que, por meio do autoconhecimento, o
empreendedor pode evitar determinadas “enrasca-
das”, ou seja, situações que não têm a ver com os seus
objetivos, por exemplo. E, além disso, ele pode encon-
trar as oportunidades “certas”, que se encaixam com
o seu perfil.
Existem inúmeras possibilidades de negócios,
dos mais diversos tipos, mas nem todas elas são para
“todas as pessoas”.
Ou seja, nesse processo de autoconhecimento, é
importante, ao menos inicialmente, se fazer as seguin-
tes perguntas:
z Em qual ponto você se situa?
z Quais são as suas características pessoais?
z Que tipo de empreendedor você é?
z Qual é a sua necessidade de realização?
z Qual é a sua disposição para assumir riscos?
Qual é o seu grau de autoconfiança?
Por isso, a inteligência emocional, mais do que
nunca, se mostra tão relevante!
O domínio e o gerenciamento das emoções são habi-
lidades importantes para quando surgem aquelas “gran-
des oportunidades” de negócios. Nem sempre essas
“oportunidades” são tudo aquilo que aparentam ser.
Apesar de parecer um tanto lógico, é válido ressal-
tar que as decisões nos negócios demandam embasa-
mento e racionalidade. O “feeling” é importante, mas
decisões racionais também são. Ainda existe muito
amadorismo no empreendedorismo e um tanto de
inteligência emocional cai bem!
Nesse sentido, Daniel Goleman, no livro “Inte-
ligência Emocional”, afirma que Salovey (autor de
Emotional intelligence. Imagination, Cognition and
Personality), propôs uma definição elaborada de inte-
ligência emocional, expandindo essas aptidões em
cinco domínios principais, como veremos a seguir.
Em resumo, os 5 domínios são:
z Conhecer as próprias emoções (autoconhecimento);
z Lidar com emoções (controle das emoções);
z Motivar-se;
z Reconhecer emoções nos outros (empatia);
z Lidar com relacionamentos (saber se relacionar).
Em resumo, conhecer a si mesmo, saber lidar com
as próprias emoções, motivar-se, ter empatia com
as outras pessoas e saber se relacionar são aspec-
tos fundamentais nesse processo de percepção das
oportunidades.
REFERÊNCIAS
CHIAVENATO, I. Empreendedorismo: dando asas
ao espírito empreendedor. 2. ed. rev. e atualizada.
São Paulo: Saraiva, 2007.
GOLEMAN, D. Inteligência emocional. Tradução:
Marcos Santarrita. Rio de Janeiro: Objetiva, 2011.
O PROCESSO DE INOVAÇÃO
Como acontece a inovação? Existe, de fato, um pro-
cesso (sequência de atividades) para chegar à inova-
ção? Quais são, então, suas etapas? Este tópico busca
INOVAÇÃO
justamente responder essas perguntas.
Aqui não vamos nos ater ao conceito propriamen-
te dito, mas vamos entender como acontece inovação
(o processo por trás disso).
Preliminarmente, é importante sabermos que a ino-
vação possui um alto grau de novidade e, em geral, um
alto valor e utilidade. Ou seja, não há como existir ino-
vação sem utilidade, sem consumidor, sem mercado. 261
 A inovação pode ser, de fato, uma “novidade”, ou
um produto/serviço aperfeiçoado, que possa resul-
tar em melhorias e em efetivo ganho de qualidade ou
desempenho.
Por exemplo, a Apple não surgiu a partir de uma
ideia nunca vista antes. Os celulares já existiam, o mer-
cado de smartphones já estava “voando”. O que, então,
essa marca fez para revolucionar? Eles uniram diver-
sos aspectos em um único produto, sanaram diversas
demandas (necessidades) do consumidor e recriaram
o smartphone de forma inovadora e funcional.
Veja que, nesse sentido, fica difícil estabelecer
limites bem definidos, de forma cartesiana: a inova-
ção é um processo sem fronteiras, contínuo (o início e
o fim não podem ser delimitados).
Como afirma Barbieri (2004), o processo de ino-
vação não possui uma regularidade e uma sincroni-
cidade específica e bem definida. Tudo depende do
contexto. Um projeto inovador pode sofrer inovações
de caráter incremental ao longo de todo o seu ciclo de
vida (é justamente o caso da Apple).
É difícil distinguir com clareza quando termina a ino-
vação principal e quando começam os aperfeiçoamentos.
Ou seja, não existe fórmula pronta, do tipo “faça
isso ou aquilo que com certeza você alcançará a ino-
vação”. O processo é cíclico, interativo, dinâmico e
envolve uma rede de atores (pesquisadores, cientis-
tas, empresas, consumidores etc.).
Porém, alguns autores propõem modelos que nos
ajudam nesse estudo da inovação. É o caso do mode-
lo proposto por Cardoza (2004), que leva em conta as
diversas variáveis envolvidas no processo de inovação.
Ele chamou de modelo “escada” e trouxe as
seguintes etapas para o processo de aprendizado e
inovação (A&I):
z Busca por novas oportunidades e novas necessi-
dades de mercado. Uma equipe, por exemplo, pode
monitorar as necessidades existentes no mercado e
transformá-las em novas oportunidades de negócio;
z Exame das fontes de informações para avaliar, por
exemplo: os indicadores de mercado, os produtos e
serviços oferecidos pela concorrência, se existe ali-
nhamento com a estratégia corporativa, dentre outros
aspectos;
z Avaliação das competências centrais, análise do
custo-benefício e das capacidades técnicas, organiza-
cionais, gerenciais e de produção existentes;
z Definição do projeto e de um plano de trabalho
com metas de curto e longo prazo;
z Desenho do produto e do processo (adaptação de
novas tecnologias relacionadas ao produto e aos
processos, testes de protótipos, aperfeiçoamento
de padrões, rotinas de produção etc.);
z Produção, distribuição e comercialização dos
novos produtos ou serviços;
z Exploração de mercado e interações (busca por
novas oportunidades, com novos objetivos).
Observe que o processo é circular: começa com a
busca por novas oportunidades e termina com essa
mesma busca. O processo é “reiniciado” com toda
a bagagem adquirida pela experiência anterior e,
assim, saltos de desenvolvimento são dados.
Outro ponto importante quando falamos em ino-
vação nas organizações é a “mudança organizacio-
262 nal”. Volta e meia esse assunto aparece em prova.
Inevitavelmente as inovações geram algum tipo de
mudança no ambiente organizacional, que acontece
por meio de um processo gradual dividido por Kurt
Lewin (apud ROBBINS, 2009, p. 427) em três etapas:
z Descongelamento do status quo: para sair do
equilíbrio, superar as resistências e conformida-
des, é necessário ocorrer o descongelamento e
abandonar velhos padrões, ideias e prática;
z Movimento para uma nova condição: aqui ocorre
a implementação da mudança propriamente dita;
z Recongelamento da mudança: aqui o objetivo
é estabilizar a mudança, por meio do equilíbrio
entre as forças propulsoras e restritivas (limitado-
ras). É o período em que ocorre a estabilização da
mudança, por meio de um equilíbrio. Há incorpo-
ração da mudança por meio de suporte e reforço,
de modo que ela se torno o novo padrão (norma).
Esquematizando:
Descongelamento Movimento Recongelamento
REFERÊNCIAS
BARBIERI, J. C. Organizações Inovadoras: estudos
e casos brasileiros. Rio de Janeiro: FGV, 2004.
CARDOZA, G. A escada de aprendizado e inovação.
HSM Management Update; 2004, 15, 1-3, nov./dez.
2004.
ROBBINS, S. P. Comportamento Organizacional.
11. ed. São Paulo: Pearson Prentice Hall, 2009.
GERAÇÃO DE IDEIAS E O PROCESSO
CRIATIVO
A Lei nº 10.973, de 2004, que dispõe sobre incenti-
vos à inovação e à pesquisa científica e tecnológica no
ambiente produtivo e dá outras providências, em seu
art. 2º, define criação e criador como:
Art. 2º […]
II - criação: invenção, modelo de utilidade, desenho
industrial, programa de computador, topografia de
circuito integrado, nova cultivar ou cultivar essencial-
mente derivada e qualquer outro desenvolvimento
tecnológico que acarrete ou possa acarretar o sur-
gimento de novo produto, processo ou aperfeiçoa-
mento incremental, obtida por um ou mais criadores;
III - criador: pessoa física que seja inventora,
obtentora ou autora de criação;
Nesse processo criativo, a geração de ideias pode
ser estimulada por meio de algumas técnicas.
O brainstorming (ou tempestade de ideias, em
português) é, basicamente, um processo de grupo em
que os indivíduos propõem ideias de forma livre, sem
críticas, no menor espaço de tempo possível.
O intuito da técnica é explorar a criatividade em
grupo e o compartilhamento de ideias entre as pes-
soas. Ou seja, é um processo de geração de ideias e de
desenvolvimento de alternativas criativas, de forma
livre, para posterior discussão e análise.
 Geralmente, as sessões são curtas (10 a 15 minu-
tos) e envolvem um grupo de até 15 participantes, que
geram essa tempestade de ideias (alguns autores reco-
mendam 5 a 12 pessoas).
Observem o que dizem Marshal et al (2021) sobre
o assunto:
O brainstorming (tempestade de ideias) é um pro-
cesso de grupo em que os indivíduos emitem ideias
de forma livre, sem críticas, no menor espaço de
tempo possível. [...]
O propósito do brainstorming é lançar e detalhar
ideias com um certo enfoque, originais e em uma
atmosfera sem inibições. Busca-se a diversidade de
opiniões a partir de um processo de criatividade
brutal. Adicionalmente, é uma ferramenta que con-
tribui para o desenvolvimento de equipes.
Observemos algumas características do brains-
torming, segundo os autores:
z Favorecimento da capacidade de autoexpressão,
livre de inibições ou preconceitos advindos da pró-
pria pessoa ou do grupo;
z Liberação da criatividade;
z Desenvolvimento da capacidade de acei-
tar e conviver com diferenças conceituais e
multidisciplinares;
z Ausência de julgamento prévio;
z Registro das ideias geradas;
z Desenvolvimento da capacidade de síntese;
z Delimitação de tempo;
z Ausência de hierarquia durante o processo.
O autor afirma que existem três fases típicas no
brainstorming:
z Apresentação do assunto, problema ou situação de
forma clara e objetiva;
z Geração e documentação das ideias;
z Análise e seleção.
Existe outra técnica, semelhante ao brainstor-
ming, também já cobrada em prova, conhecida como
brainwriting.
A diferença é que, no brainwriting, as ideias são
apresentadas por escrito (não há discussão/exposi-
ção por meio da fala), o que acaba reduzindo as chan-
ces de críticas e inibições (o autor da ideia geralmente
fica anônimo). Além disso, as ideias no brainwriting
costumam ser mais “pensadas” e elaboradas que no
brainstorming (mais espontâneo).
O brainwriting pode acontecer também por meio
de fichas (ou formulários) que passam de participante
a participante e nas quais cada um deles fornece uma
quantidade predeterminada de ideias.
Já o design thinking é uma abordagem utilizada
para criação de projetos e desenvolvimento de produ-
tos que tem como base o pensamento dos designers.
Consiste numa série de etapas, listadas a seguir:
z Imersão: é a primeira etapa, considerada a fase de
entendimento e compreensão de todos os elemen-
tos de um problema;
z Análise e síntese: depois de compreender os deta-
lhes sobre o problema, chegou a hora de analisar
os dados coletados e elaborar uma síntese para
guiar o processo de criação da solução;
z Ideação: é a fase do brainstorming. É o momento
de coletar ideias para desenvolver uma solução
para o problema. Aqui surgem propostas, insights,
novas perspectivas (de maneira criativa e sem
julgamentos);
z Prototipagem e teste: aqui as ideias se transfor-
mam em soluções reais para o problema apre-
sentado. Os protótipos funcionam como meios de
testar a aderência da solução junto ao público e o
resultado para a empresa;
z Implementação: depois da fase prototipagem,
são feitos os ajustes necessários e aí sim é hora
de implementar o que foi planejado e colocar no
mercado.
REFERÊNCIAS
MARSHALL, J. I. et al. Gestão da qualidade e pro-
cessos. 2. ed. Rio de Janeiro: FGV Editora, 2021.
INOVAÇÃO X INVENÇÃO
DEFINIÇÕES
Diversos autores propõem as mais variadas con-
ceituações sobre inovação. Iremos estudar algumas
delas a seguir.
Peter Drucker (apud CHIAVENATO, 2007, p. 261),
por exemplo, sugere que a inovação é:
[...] o meio pelo qual o empreendedor cria novos
recursos produtores de riqueza ou dota recursos exis-
tentes com um maior potencial para criar riqueza.
Ou seja, para o autor, a “inovação é a função especí-
fica do empreendedorismo”. Ambos estão amplamente
relacionados, apesar de nem todo empreendedor ser
necessariamente inovador.
O empreendedorismo não trata apenas da criação
de novos produtos ou serviços, mas também das ino-
vações em todos os âmbitos do negócio (processos,
ideias, negócios etc.).
Segundo Dornelas (2019, p. 11):
A inovação ocorre a partir de uma criação, inven-
ção, da busca pela solução de questões ainda não
resolvidas ou do aprimoramento de soluções já
existentes para problemas que o homem enfrenta
ao longo da vida e no dia a dia.
Esses “problemas” são desafios dos mais diversos:
z Melhoria da saúde;
z Aumento da produtividade de uma indústria;
z Melhoria da qualidade de vida das pessoas nas
grandes cidades;
INOVAÇÃO
z Aumento da eficiência nas comunicações;
z Criação de novas soluções por meio dos mesmos
recursos minerais;
z Criação de recursos sustentáveis que não agridem
o meio ambiente;
z Desenvolvimento de um novo modelo de produção
e venda de produtos orgânicos, de forma rentável
e ecologicamente correta. 263
 Veja que é possível inovar em diversas áreas, em
diversos aspectos, mas a finalidade converge em um
ponto: impactar de forma positiva a vida da popula-
ção. Não basta ter “criatividade”, é importante trans-
formar essas ideias criativas em oportunidades de
negócios que gerem valor ao consumidor final.
O autor também reitera que “inovar” é a premissa
que permite às empresas atingir a longevidade.
Não é possível uma empresa se manter com-
petitiva, em um mercado em constante mudança,
por exemplo, sem inovação. Inovações duradouras,
segundo o autor, não só ajudam a aumentar a pere-
nidade da empresa, mas também criam barreiras de
entrada para os competidores.
Já a Lei nº 10.973, de 2004, que dispõe sobre incen-
tivos à inovação e à pesquisa científica e tecnológica
no ambiente produtivo e dá outras providências, em
seu art. 2º, define inovação como:
Art. 2º […]
IV - inovação: introdução de novidade ou aperfei-
çoamento no ambiente produtivo e social que resul-
te em novos produtos, serviços ou processos ou que
compreenda a agregação de novas funcionalidades
ou características a produto, serviço ou processo
já existente que possa resultar em melhorias e em
efetivo ganho de qualidade ou desempenho; [...]
Segundo Dornelas (2019, p. 12), existem diferen-
ças entre uma ideia irrelevante (do ponto de vista de
negócio), uma invenção e uma inovação.
Observe a matriz a seguir:
Valor e utilidade
Baixo Alto
Invenção Inovação
Grau de novidade
Alto
Baixo
Irrelevante Melhoria
Figura 1.5 Matriz de classificação de ideia (Bygrave e Zacharakis)
z O grau de novidade indica quão diferente e única
é a ideia;
z Já o valor e a utilidade indicam o quanto um gru-
po significativo de pessoas vai adotar essa ideia,
comprar o produto ou aceitar a solução proporcio-
nada por ela.
Observe o primeiro quadro (no topo, à esquer-
da): a invenção possui, basicamente, um alto grau de
novidade e, em geral, um baixo valor e utilidade. Ou
seja, alguém pode inventar e patentear “qualquer coi-
sa”, mas nem sempre “essa coisa” tem utilidade.
Já a inovação (no topo, à direita) possui um alto
grau de novidade e, em geral, um alto valor e utili-
dade. Por isso, não há como existir inovação sem uti-
lidade, sem consumidor, sem mercado.
264
REFERÊNCIAS
CHIAVENATO, I. Empreendedorismo: dando asas
ao espírito empreendedor. 2. ed. rev. e atualizada.
São Paulo: Saraiva, 2007.
DORNELAS, J. Empreendedorismo para visioná-
rios: desenvolvendo negócios inovadores para um
mundo em transformação. São Paulo: Empreende,
2019.
TIPOS DE INOVAÇÃO
Observe os tipos de inovação trazidos por Tigre
(2006):
z Incremental: ocorrem melhoramentos e modifi-
cações cotidianas (ou seja, é incremental, dia após
dia);
z Radical: acontece, por exemplo, um salto descontí-
nuo na tecnologia de produtos e processos. É radi-
cal, abrupto;
z Novo sistema tecnológico: são mudanças abran-
gentes (amplas) que afetam mais de um setor e
dão origem a novas atividades econômicas, lite-
ralmente um novo sistema tecnológico;
z Novo paradigma tecno-econômico: são mudan-
ças que afetam toda a economia, alterando produ-
tos e processos, criando indústrias e estabelecendo
trajetórias de inovações por várias décadas.
Já Chiavenato (2007) traz os seguintes tipos de
inovação:
z Inovação evolucionária: é aquele tipo que evolui
(melhora) pouco a pouco, de modo gradual (incre-
mental e contínua);
z Inovação revolucionária: são inovações drásti-
cas que, de fato, revolucionam de forma profunda,
rompem o status quo e tornam obsoleto aquilo que
até pouco tempo atrás era novidade. É um tipo ino-
vação que quebra paradigmas;
z Inovação disruptiva: diz respeito àquele tipo
de inovação que se inicia com uma tecnologia
ou produto mais barato com o objetivo de “tapar
um buraco”, preencher uma lacuna com a qual as
organizações líderes de mercado não estão dispos-
tas a trabalhar no momento. Geralmente o desem-
penho do produto/serviço costuma ser inferior (o
objetivo inicial é ampliar o acesso a produtos e ser-
viços), depois há uma preocupação com a melho-
ria e o aperfeiçoamento.
O Manual de Oslo também traz tipos de inovação.
Vejamos do que se trata:
O Manual de Oslo (2018), elaborado pela OCDE e
Eurostat, é basicamente um manual metodológico de
referência internacional para medir a inovação.
Foi publicado pela primeira vez em 1995, com o
título “Guia para a recolhida e interpretação de
dados sobre inovação”, e atualmente está na sua
quarta edição (lançada em 2018).
Em sua quarta edição (2018, p. 28), o manual afir-
ma que o termo “inovação” pode significar tanto uma
atividade quanto o resultado da atividade.
 E traz uma definição geral:
Uma inovação é um produto ou processo novo ou
aprimorado (ou combinação deles) que difere signi-
ficativamente dos produtos ou processos anteriores
da unidade e que foi disponibilizado a usuários em
potencial (produto) ou trazido para uso pela unida-
de (processo).
Essa edição também reduziu os 4 tipos de ino-
vação trazidos anteriormente (inovação de produto,
processo, marketing e organizacional) para dois prin-
cipais tipos:
z Inovação de produto: diz respeito a um bem ou
serviço novo ou melhorado que difere significati-
vamente dos bens ou serviços anteriores;
z Inovação de processo de negócios: diz respeito
a um processo de negócios novo ou aprimorado
para uma ou mais funções de negócios, que dife-
re significativamente dos negócios anteriores da
empresa.
Observe os 4 tipos de inovação trazidos pela edi-
ção anterior (Terceira) do Manual:
z Inovação de produto: diz respeito ao desenvolvi-
mento de um bem ou serviço novo ou melhorado.
Por exemplo: melhorias, especificações técnicas,
nos materiais, na funcionalidade etc.;
z Inovação de processo: diz respeito a um novo (ou
melhorado) método de produção ou distribuição.
Por exemplos: mudanças em técnicas, equipamen-
tos, softwares etc.;
z Inovação de marketing: diz respeito, por exem-
plo, a um novo método de marketing, com mudan-
ças na concepção do produto, no posicionamento,
promoção, praça, embalagem etc.;
z Inovação organizacional: envolve inovações nos
métodos organizacionais ou nas práticas de negó-
cios da empresa, por exemplo.
REFERÊNCIAS
CHIAVENATO, I. Empreendedorismo: dando asas
ao espírito empreendedor. 2. ed. rev. e atualizada.
São Paulo: Saraiva, 2007.
TIGRE, P. B. Gestão da Inovação: a economia da
tecnologia no Brasil. Rio de Janeiro: Elsevier, 2006.
OECD/EUROSTAT. Oslo Manual 2018: Guidelines
for Collecting, Reporting and Using Data on Inno-
vation, 4th Edition, The Measurement of Scienti-
fic, Technological and Innovation Activities. OECD
Publishing, Paris/Eurostat, Luxembourg, 2018.
ECOSSISTEMAS COMPLEXOS DE
INFORMAÇÃO
Existe um modelo chamado de “Hélice Tríplice” que
propõe, nas palavras de Etzkowitz e Zhou (2017, p. 23):
[...] uma metodologia para examinar pontos fortes
e fracos locais e preencher lacunas nas relações
entre universidades, indústrias e governos, com
vistas a desenvolver uma estratégia de inovação
bem-sucedida.
Ou seja, as interações que acontecem entre “uni-
versidade-indústria-governo” formam uma “Hélice
Tríplice” de inovação e empreendedorismo, são a cha-
ve para o crescimento econômico e o desenvolvimen-
to social.
Segundo os autores (2017), a “Hélice Tríplice” é um
modelo universal de inovação e é justamente o que
está por trás do desenvolvimento do Vale do Silício,
por exemplo. O processo de inovação está amplamen-
te relacionado à interação destes três protagonistas:
Universidade
HÉLICE
TRÍPLICE
Indústria Governo
Esses três atores interagem com o intuito de pro-
mover o desenvolvimento e criar um ecossistema
para inovação e empreendedorismo.
Por fim, os autores afirmam que, embora um ecos-
sistema de inovação resultante de uma configuração
específica da Hélice Tríplice não possa ser duplica-
do em seu formato exato — como o Vale do Silício,
por exemplo —, uma Hélice Tríplice com esses três
protagonistas e vários atores coadjuvantes pode ser
reproduzida em qualquer lugar do mundo, como um
modelo universal de inovação.
z As universidades, por exemplo, podem desenvol-
ver incubadoras e ampliar o seu papel de provedo-
ras de ensino e pesquisa, gerando novas empresas;
z O Governo pode fornecer investimentos e finan-
ciamentos mais robustos, regulamentar o setor
etc.;
z As indústrias têm um forte papel de protagonistas
no âmbito da produção e podem desenvolver, por
exemplo, universidades corporativas.
Observe, na íntegra, o que os autores dizem:
A Hélice Tríplice “organizada” é uma ferramenta
institucional invisível de crescimento econômico
regional e de desenvolvimento social. Portanto, não
podemos duplicar um ecossistema como o Vale do
Silício, pois algumas condições naturais e sociais
são limitadas; mas podemos criar uma dinâmica
de Hélice Tríplice em qualquer lugar em que houver
academia, indústria e governo, ou a capacidade de
iniciar essas instituições com base nas condições
existentes para a inovação, mesmo na ausência de
INOVAÇÃO
uma ou mais esferas. Todavia, como esses proces-
sos podem ser aprimorados? (ETZKOWITZ; ZHOU,
2017, p. 30)
Ou seja, esse ecossistema complexo pode ser
construído em qualquer lugar em que houver acade-
mia, indústria e governo. Basta existirem as condi-
ções favoráveis. 265
 Veja, como dito, que não é possível duplicar um
ecossistema como o Vale do Silício, pois algumas con-
dições naturais e sociais são únicas desse lugar, mas
é plenamente possível “montar” (construir) um ecos-
sistema favorável, basta as condições adequadas
serem formadas.
REFERÊNCIAS
ETZKOWITZ, H.; ZHOU, C. Hélice Tríplice: inova-
ção e empreendedorismo universidade-indús-
tria-governo. Estudos Avançados [online]. 2017,
v. 31, n. 90, p. 23-48. Disponível em: <https://doi.
org/10.1590/s0103-40142017.3190003>. Acesso em:
14 jul. 2022.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2021) O art. 14-A da Lei no 10.973/2004,
com redação dada pela Lei no 13.243/2016, estabele-
ce como se dará a participação em projetos daqueles
pesquisadores com vínculo empregatício com institui-
ções públicas. De acordo com o artigo citado, assinale
a alternativa correta.
a) O pesquisador público em regime de dedicação exclu-
siva, com exceção daquele enquadrado em plano de
carreiras e cargos de magistério, poderá exercer ativi-
dade remunerada de pesquisa, desenvolvimento e ino-
vação em ICT ou em empresa e participar da execução
de projetos.
b) O pesquisador público em regime de dedicação
exclusiva, inclusive aquele enquadrado em plano de
carreiras e cargos de magistério, não poderá exercer
atividade remunerada de pesquisa, desenvolvimento e
inovação em ICT ou em empresa e nem participar da
execução de projetos.
c) O pesquisador público em regime de dedicação exclu-
siva, inclusive aquele enquadrado em plano de car-
reiras e cargos de magistério, poderá participar da
execução de projetos de pesquisa, desenvolvimento e
inovação em ICT ou em empresa, exercendo apenas
atividades não remuneradas.
d) O pesquisador público, inclusive aquele enquadrado
em plano de carreiras e cargos de magistério, pode-
rá participar da execução de projetos de pesquisa,
desenvolvimento e inovação em ICT ou em empresa,
desde que seu regime de trabalho não seja de dedica-
ção exclusiva.
e) O pesquisador público em regime de dedicação exclu-
siva, inclusive aquele enquadrado em plano de carrei-
ras e cargos de magistério, poderá exercer atividade
remunerada de pesquisa, desenvolvimento e inovação
em ICT ou em empresa e participar da execução de
projetos
2. (IADES — 2019) A Lei nº 10.973/2004 foi modificada
pela Lei nº 13.243/2016, e uma das modificações mais
importantes foi a do conceito de ICT, que passou a ser
Instituição Científica, Tecnológica e de Inovação. Acer-
ca do conceito de ICT, assinale a alternativa correta.
a) É considerada ICT qualquer órgão ou entidade públi-
ca ou privada, sem fins lucrativos, que inclui, na res-
pectiva missão, a pesquisa básica ou aplicada e o
266
desenvolvimento tecnológico de novos produtos, ser-
viços ou processos.
b) ICT é toda e qualquer entidade pública que se dedique
ao ensino e à pesquisa.
c) ICT é toda e qualquer universidade e centro de pesqui-
sa e desenvolvimento.
d) ICT é toda e qualquer instituição, pública ou privada,
que se dedique a Pesquisa, Desenvolvimento e Inova-
ção (P&D&I).
e) É considerada ICT, para os fins da Lei nº 10.973/2004,
a universidade ou centro de pesquisa, sem fins lucrati-
vos, que tenha acordos de cooperação firmados com
empresas brasileiras, para atividades de P&D.
3. (IADES — 2019) A Lei nº 10.973/2004, com redação
dada pela Lei nº 13.243/2016, estabeleceu, no art. 16,
que a Instituição Científica, Tecnológica e de Inova-
ção (ICT) pública deverá dispor de Núcleo de Inova-
ção Tecnológica (NIT) próprio, ou em associação com
outras ICT. A principal finalidade desses NIT é:
a) coordenar e acompanhar as atividades de alunos de
pós-graduação da ICT em programas de cooperação
internacional.
b) promover a seleção de alunos de mestrado e doutora-
do para a política de inovação da ICT.
c) comercializar os produtos resultantes de atividades
de inovação das quais a ICT participe.
d) apoiar administrativamente a ICT no estabelecimento
das grades das disciplinas relacionadas com as res-
pectivas atividades de pesquisa e desenvolvimento.
e) apoiar a gestão da política de inovação da ICT pública.
4. (IADES — 2019) A Lei nº 10.973/2004, com redação
dada pela Lei nº 13.243/2016, estabeleceu, no art. 16,
que a Instituição Científica e Tecnológica (ICT) públi-
ca deverá dispor de Núcleo de Inovação Tecnológica
(NIT) próprio ou em associação com outras ICT. Qual
é a principal finalidade desses NIT?
a) Promover a colocação de egressos da pós-graduação
da ICT no mercado de trabalho.
b) Promover a seleção de alunos de mestrado e doutora-
do para a política de inovação da ICT.
c) Comercializar os produtos resultantes de atividades
de inovação das quais a ICT participe.
d) Apoiar a gestão da política de inovação da ICT pública.
e) Coordenar e acompanhar as atividades de alunos de
pós-graduação da ICT em programas de cooperação
internacional.
9 GABARITO
1 E
2 A
3 E
4 D
PLANO DISTRITAL DE
POLÍTICA PARA MULHERES

PLANO DISTRITAL DE POLÍTICA PARA

MULHERES (2020 – 2023)
Prezado candidato,

Se você chegou até aqui, é porque está buscando se

preparar com qualidade para o seu certame.
No decorrer do conteúdo, nossa equipe de profes-
sores preocupou-se em trazer todas as legislações que
demandavam muita interpretação, de maneira cla-
ra, precisa e dinâmica. Assim, todas as legislações e
decretos foram paulatinamente explicados, no entan-
to, nem sempre todos os conteúdos demandam forte
interpretação, por serem autoexplicativos.
Nestes casos, recomenda-se uma boa leitura, pois
ela será a sua melhor amiga na almejada aprovação.
Acesse o conteúdo clicando aqui.

https://www.mulher.df.gov.br/pdpm/

Lembre-se de que a meta é estudar até passar!

Cordialmente,

Editorial Nova Concursos

ANOTAÇÕES

PLANO DISTRITAL DE POLÍTICA PARA MULHERES

267
 ANOTAÇÕES

268
 OPERAÇÕES ATIVAS (Aplicação de Recursos)

CONHECIMENTOS
ESPECÍFICOS
- BANCÁRIOS
TOMADOR DE RECURSOS
Agente Econômico Deficitário
ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL Nas operações passivas, ocorre o contrário: as ins-
tituições financeiras captam recursos dos agentes
A estrutura base do Sistema Financeiro Nacional econômicos superavitários, os doadores de recursos.
(SFN) está prevista na Lei nº 4.595, de 31 de dezembro São chamadas de operações passivas, pois representam
de 1964. Foi essa norma que, ao apagar das luzes de passivos da instituição, uma obrigação.
1964, criou o Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Nesse caso, como apliquei meu dinheiro no banco, eu
Banco Central do Brasil — doravante, BC, BCB ou Bacen. sou o doador dos recursos e passo a ter um crédito, um
Veja que a atual estrutura de nosso sistema finan- ativo, um direito perante ao banco. Eu sou o credor.
ceiro é relativamente jovem, estando em vigor há, ape-
nas, 56 anos. A moeda comemorativa dos 50 anos do BC OPERAÇÕES PASSIVAS (Captação de Recursos)
(de R$ 1,00), ainda em circulação, foi lançada em 2015.
Apesar do curto período, muita coisa mudou de lá
para cá: a tecnologia, a estabilização da moeda, o sur-
gimento de novos produtos, a alteração no relaciona-
mento entre as instituições financeiras e o consumidor
bancário, entre outras. Diversos fatores alteraram pro-
fundamente a forma de atuar do sistema financeiro e
isso gerou impactos diversos na normatização de suas
operações e na forma de atuar de suas instituições. DOADOR DE RECURSOS
Essas alterações ainda ocorrem de forma paulati- Agente Econômico Superavitário
na e espaçada, dificultando o estudo por meio da letra
seca da lei, que, muitas vezes, não está devidamente
Ao juntarmos as duas operações em uma só figu-
atualizada em relação a alterações feitas em outras
ra, teremos, então, a visão do papel institucional das
legislações.
instituições financeiras, que atuam na promoção da
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL intermediação financeira.

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é o conjunto INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA

de entidades e instituições que têm por função prin-
cipal promover a intermediação financeira, utilizan-
do-se de diferentes instrumentos financeiros para
possibilitar a transferência de recursos entre agentes

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

econômicos superavitários (os credores, investidores,
poupadores) e deficitários (os tomadores de recursos).
Portanto, esse sistema promove o encontro entre cre-
dores e tomadores de recursos.
Por meio dele é que as pessoas, as empresas e o
governo (os agentes econômicos) circulam a maior
parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e realizam
seus investimentos. Para compreender melhor, é
importante que você tenha clareza sobre a diferença
entre as operações ativas e as operações passivas de
uma instituição financeira (IF).
Operações ativas são aquelas em que as institui-
ções financeiras emprestam recursos aos agentes
econômicos deficitários, os tomadores de recursos.
São chamadas de operações ativas, pois representam
ativos da instituição, um crédito a receber.
Isso faz sentido, porque se o banco me empresta
dinheiro, eu, que sou o tomador de recursos, passo
a ter uma dívida, um passivo, uma obrigação com o
banco. Torno-me, portanto, um devedor. Já o banco
passa a ter um direito, um crédito a receber, um ativo
para ele que é o credor.
DOADOR DE RECURSOS TOMADOR DE RECURSOS
Agente Econômico Superavitário Agente Econômico Deficitário
Essa explicação é importante para identificar quan-
do um produto ou serviço de uma instituição financeira
representa uma operação ativa ou uma operação passiva.
Cumpre salientar que a intermediação financeira é a
função principal do SFN, mas não é a única. Os bancos e
demais operadores do sistema exercem inúmeras outras
funções, por conta de todo o avanço e das facilidades
emergidas nos últimos tempos.
Além disso, a Constituição Federal de 1988 traz o art.
192, em que define que o Sistema Financeiro Nacional
será estruturado de forma a promover o desenvolvimen-
to equilibrado do país e a servir aos interesses da coletivi-
dade, em todas as partes que o compõem. Vejamos: 269
 Do Sistema Financeiro Nacional
Art. 192 O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir
aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as cooperativas de crédito, será regulado
por leis complementares que disporão, inclusive, sobre a participação do capital estrangeiro nas instituições que o integram.

A CF trouxe, portanto, uma função social ao SFN — promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos inte-
resses da coletividade — que está diretamente ligada a uma adequada intermediação financeira e, certamente, propicia
desenvolvimento, geração de emprego e de renda.

Como Ocorre, na Prática, a Intermediação Financeira?

Vamos simplificar: quando você exagera nas compras de Natal e falta grana para pagar as contas em janeiro, ou quando
resolve que, mesmo sem grana, não vai ficar em casa no carnaval, uma alternativa é ir ao banco e solicitar um empréstimo.
Todos nós, pessoas físicas, empresas, governos, somos agentes econômicos. No exemplo narrado, você era um agente
econômico deficitário, ou tomador de recursos, que recorreu ao SFN, para obter recursos que outro agente econômico
entregou aos cuidados de alguma instituição financeira em troca de uma remuneração oriunda da aplicação de uma taxa
de juros sobre o capital entregue. Esse era o agente econômico superavitário ou doador de recursos.
É importante compreender que, em regra, o banco não empresta o dinheiro dele, mas empresta o dinheiro dos outros.
Ou seja, o que o sistema financeiro faz é possibilitar que aqueles que precisam de recursos consigam acesso aos recursos
daqueles que os tem em excesso.
Isso é a intermediação financeira. Porém, essa intermediação não pode ser feita assim, de qualquer jeito, por qual-
quer um. Afinal, estamos lidando com dinheiro e sabemos como isso complica as coisas. Então, há a necessidade de que
exista uma estrutura bem definida, normatizada e regulada para tocar essa engrenagem, para fazer essa roda girar.
Essa estrutura é a própria estrutura do Sistema Financeiro Nacional, a qual você conhecerá a seguir.

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional

Nós podemos dividir o Sistema Financeiro Nacional em três níveis de atuação. A melhor maneira de visualizar isso é
utilizando a forma pela qual o Banco Central demonstra a organização do SFN:

Moeda, crédito, capitais e câmbio Seguros privados Previdência Fechada

Órgãos normativos

CMN CNSP CNPC

Conselho Monetário Conselho Nacional de Conselho Nacional de
Seguros Privados Previdência Complementar
Nacional
Supervisores

BCB CVM Susep Previc

Banco Central Comissão de Valores Superintendência de Superintendência
do Brasil Mobiliários Seguros Privados Nacional de Previdência
Complementar
Operadores

Banco e Administradoras de Bolsa Seguradora e Entidades Fechadas da

Caixa Econômica consórcios de valores Resseguradores previdência Complementar
(fundo de Pensão)

Cooperativas Corretores Bolsa de mercadorias Entidades abertas de

de crédito e distribuidoras e futuros previdência

Instituições Demais instituições Sociedades

de pagamento não bancárias de capitalização

270
 É imprescindível que você observe a figura horizontalmente. Perceba que, à esquerda, rótulos identificam
três níveis de atuação: órgãos normativos, supervisores e operadores.
No primeiro nível, temos os órgãos normativos. São eles que definem o regramento geral a ser seguido pelo
mercado. Porém, entenda que eles não são órgãos executores, não possuem uma estrutura física nem são servido-
res de quadro próprio. Eles apenas ditam as regras.
Veremos que, na realidade, todos esses órgãos normativos são Conselhos, colegiados compostos por diferen-
tes autoridades ligadas ao mercado que se pretende normatizar e regular e que se reúnem periodicamente. Eles
determinam regras gerais para o bom funcionamento do sistema.
No segundo nível, temos as entidades supervisoras. São autarquias federais que cumprem e fazem cumprir
aquele regramento estabelecido pelos órgãos normativos.
Aqui, sim, existe toda uma estrutura física e um quadro de servidores trabalhando em prol de um sistema
financeiro sólido e eficiente, em benefício da sociedade. As entidades supervisoras trabalham para que os inte-
grantes do sistema financeiro sigam as regras definidas pelos órgãos normativos.
Por fim, tempos os operadores. São as instituições financeiras, públicas e privadas, que atuam nos diversos
ramos do SFN, promovendo a intermediação financeira e oferecendo produtos e serviços aos seus consumidores.
É com os operadores que temos contato no nosso dia a dia.
Eles constituem a parte mais visível do sistema financeiro. Os operadores são as instituições que ofertam ser-
viços financeiros, no papel de intermediários.
Vamos fazer um paralelo, para tentar simplificar o entendimento. Pense em uma empresa qualquer, uma loja
de roupas por exemplo. Vamos imaginar que a loja tenha a seguinte estrutura organizacional:

DONO

Gerente A Gerente B

Funcionário A1 Funcionário A2 Funcionário B1 Funcionário B2

Vários comércios possuem uma estrutura parecida com essa. Há um dono (o “chefão”), que diz como as coisas
devem funcionar; gerentes, que cuidam para que as coisas saiam como o patrão quer; demais funcionários, que
executam o trabalho propriamente dito.
Guarde esse paralelo na sua memória. Isso vai te ajudar a entender os papéis de cada um dos órgãos e institui-
ções do SFN e, como consequência, a resolver questões de prova.
Pense da seguinte forma: os órgãos normativos são os donos, os “chefões” do SFN. Eles ditam as regras, dizem
como as coisas devem funcionar e aquilo que pode e o que não pode ser feito.
Como dito, não são entidades, pois não possuem uma estrutura e quadro próprio de servidores. São Conselhos,
órgãos formados por diferentes autoridades que se reúnem periodicamente para elaborar o regramento de suas
áreas de competência. Como não são órgãos executivos, não costumam executar tarefas, apenas dizem como elas
devem ser feitas. São como os patrões: apenas dão ordens.
Já as instituições supervisoras — o segundo nível — são os “gerentes”. Eles trabalham, zelando para que os
operadores cumpram o que foi determinado pelos órgãos normativos, ou seja, tomam conta de sua atuação. São
órgãos executivos e fiscalizadores. Como os gerentes, eles ficam de olho no que os operadores fazem.
Por fim, os operadores são os vendedores, os que estão na frente da loja. É com eles que os clientes têm contato

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

direto. Eles querem vender seus produtos e serviços; querem faturar, lucrar, e, para isso, precisam atender as
demandas de seus clientes.

Importante!

Existe uma outra classificação, mais antiga e já pouco utilizada, que divide o Sistema Financeiro Nacional em
dois subsistemas: o subsistema normativo e o subsistema operativo (ou operacional ou de intermediação).
Nessa divisão, órgãos normativos e entidades supervisoras formam, conjuntamente, o subsistema normati-
vo, enquanto os operadores compõem o subsistema operativo, operacional ou de intermediação.

Essa classificação já foi objeto de prova e, por isso, vale a pena memorizá-la.
Por fim, veja como o próprio Banco Central, em seu site, define a organização e a estrutura do SFN:
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é formado por um conjunto de entidades e instituições que promovem a interme-
diação financeira, isto é, o encontro entre credores e tomadores de recursos. É por meio do sistema financeiro que as pes-
soas, as empresas e o governo circulam a maior parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e realizam seus investimentos.

Segmentação do Sistema Financeiro Nacional

Voltaremos à figura utilizada pelo Banco Central, para demonstrar a organização do SFN, porém, dessa vez, a
analisaremos verticalmente: 271
 Moeda, crédito, capitais e câmbio Seguros privados Previdência Fechada

Órgãos normativos
CMN CNSP CNPC
Conselho Monetário Conselho Nacional de Conselho Nacional de
Seguros Privados Previdência Complementar
Nacional
Supervisores

BCB CVM Susep Previc

Banco Central Comissão de Valores Superintendência de Superintendência
do Brasil Mobiliários Seguros Privados Nacional de Previdência
Complementar
Operadores

Banco e Administradoras de Bolsa Seguradora e Entidades Fechadas da

Caixa Econômica consórcios de valores Resseguradores previdência Complementar
(fundo de Pensão)

Cooperativas Corretores Bolsa de mercadorias Entidades abertas de

de crédito e distribuidoras e futuros previdência

Instituições Demais instituições Sociedades

de pagamento não bancárias de capitalização

* Dependendo de suas atividades corretoras e distribuidoras também são fiscalizadas pela CVM.
** As Instituições de Pagamento não compõem o SFN, mas são reguladas e fiscalizadas pelo BCB, conforme
diretrizes estabelecidas pelo CMN.
Repare que a figura está segmentada em três colunas: moeda, crédito, capitais e câmbio; seguros privados;
e previdência fechada.
No primeiro nível, temos 3 (três) órgãos normativos: o Conselho Monetário Nacional (CMN), o Conselho Nacio-
nal de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC). Cada um deles enca-
beça uma dessas três colunas. Isso significa que cada um desses Conselhos determina as regras gerais (diretrizes)
dos mercados sob sua responsabilidade.
Neste ponto, vale recordar o que cada um deles faz:

z Conselho Monetário Nacional: O CMN define as regras para os mercados monetário, de crédito, de câmbio e
de capitais. É responsável por fixar as diretrizes e normas das políticas monetária, creditícia e cambial;
z Conselho Nacional de Seguros Privados: O CNSP fixa as diretrizes e normas para os mercados de seguros
privados, que abrangem os setores de seguros, resseguros, capitalização e previdência complementar aberta;
z Conselho Nacional de Previdência Complementar: O CNPC é órgão normativo que regula regimes de previdên-
cia complementar operados por entidades fechadas de previdência complementar, os chamados fundos de pensão.

Dica
Órgãos normativos são sempre Conselhos.

No segundo nível, abaixo dos órgãos normativos, estão os supervisores, também chamados de entidades ou
instituições supervisoras. São as entidades que atuam de forma preventiva e reativa para o cumprimento das
regras emitidas pelos órgãos normativos. São elas:

z O Banco Central do Brasil (BCB), que é responsável pelos mercados monetário, de crédito e de câmbio;
272 z A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é responsável pelo mercado de capitais;
z A Superintendência de Seguros Privados (Susep),
que é responsável pelo mercado de seguros privados;
z A Superintendência Nacional de Previdência
Complementar (Previc), que é responsável pelas
entidades fechadas de previdência.
Finalmente, no último e terceiro nível, vemos os ope-
radores do SFN. Essas são as instituições, públicas e priva-
das, que executam a intermediação financeira, atuando
diretamente com o público. São os bancos comerciais, a
Caixa Econômica, os bancos de investimento, as socieda-
des de arrendamento mercantil, as corretoras, as distri-
buidoras de títulos e valores mobiliários etc.
Existem diversos tipos de instituições operadoras
no SFN, que também costumam atuar de forma seg-
mentada. Neste sentido, pode-se afirmar que, como
regra geral, cada tipo de instituição financeira opera
produtos específicos, diferentemente dos produtos
operados por outros tipos de IF.
CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o princi-
pal órgão normativo do Sistema Financeiro Nacional
(SFN), e tem, conforme o previsto no art. 2º da Lei nº
4.595, de 1964, a finalidade de formular a política da
moeda e do crédito, objetivando o progresso econômi-
co e social do país.
O CMN é responsável pelas diretrizes e normas das
políticas monetária, creditícia e cambial. É ele, portanto,
que coordena a política macroeconômica do governo.
Nosso primeiro passo será conhecer os seus objeti-
vos. Na prática, para que o CMN foi criado?
OBJETIVOS
A melhor forma de conhecer os objetivos do CMN
é analisá-los, um por um, conforme dispostos no art.
3º da Lei nº 4.595, de 1964. Vejamos:
Importante!
Alguns incisos desse artigo foram revogados
pela Lei Complementar nº 179, de 2021.
Portanto, apresentaremos a seguir apenas os
incisos que permanecem vigentes.
Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional
objetivará: [...]
IV - Orientar a aplicação dos recursos das insti-
tuições financeiras, quer públicas, quer privadas;
tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do
País, condições favoráveis ao desenvolvimento har-
mônico da economia nacional;
O CMN define regras gerais de atuação para os
diversos tipos de instituições financeiras, estabele-
cendo os segmentos em que podem atuar. Pode ainda
diferenciar certas regras conforme as regiões do país,
buscando diminuir desigualdades regionais.
Art. 3º [...]
V - Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e
dos instrumentos financeiros, com vistas à maior
eficiência do sistema de pagamentos e de mobiliza-
ção de recursos;
O CMN deve buscar também o aperfeiçoamento
das instituições financeiras e de seus produtos e servi-
ços, objetivando facilitar e fortalecer a intermediação
financeira.
Art. 3º [...]
VI - Zelar pela liquidez e solvência das instituições
financeiras;
A liquidez e a solvência das instituições financei-
ras impactam na segurança e no grau de confiabilida-
de do Sistema Financeiro Nacional. Trata-se, portanto,
de permanente preocupação do CMN.
Art. 3º [...]
VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia,
orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e
externa.
O CMN é, portanto, o grande coordenador das polí-
ticas econômicas do país.
Lembre-se: O CMN é um órgão apenas normati-
vo, não é um órgão executivo. Formular a política da
moeda e do crédito, objetivando o progresso econômi-
co e social do país, é sua principal atribuição. Então,
tudo que a ele se referir estará relacionado à emissão
de normas, à definição de regras.
Atente-se, sempre, ao verbo utilizado na questão.
Verbos de ação (fazer, executar, efetuar, realizar, fis-
calizar) geralmente não se enquadram nas atividades
do CMN, que não possui atividades executivas e, sim,
dá ordens, por ser o “chefe”.
COMPETÊNCIAS E CARACTERÍSTICAS
Estabelecidos os objetivos do CMN, vamos conhe-
cer algumas competências e características que mere-
cem atenção e que estão definidas em diferentes
legislações.
Existem quatro legislações que nos interessam
para a prova. Qualquer questão que trate do CMN terá
embasamento em uma dessas quatro normas. São
elas:
z Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964;
z Lei nº 6.385, de 7 de dezembro de 1976;
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
z Lei nº 9.069, de 29 de junho de 1995;
z Decreto nº 3.088, de 21 de junho de 1999.
Vamos seguir a ordem cronológica, aprendendo
o que cada uma dessas legislações atribuiu ao CMN.
Você não precisa ir até essas normas e estudar a “lei
seca”, pois o que nos interessa está aqui.
LEI Nº 4.595, DE 31 DEZEMBRO DE 1964
O art. 4º da Lei nº 4.595, de 1964, traz as competên-
cias do CMN previstas naquela Lei, e seu estudo aju-
dará a formar o conceito sobre o que é o CMN e qual
a sua função.
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional,
segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da
República:
I - Revogado;
II - Revogado;
III - Aprovar os orçamentos monetários, prepara-
dos pelo Banco Central da República do Brasil, por 273
 meio dos quais se estimarão as necessidades glo-
bais de moeda e crédito;
IV - Determinar as características gerais das cédu-
las e das moedas;
V - Fixar as diretrizes e normas da política cambial,
inclusive quanto a compra e venda de ouro e quais-
quer operações em Direitos Especiais de Saque e em
moeda estrangeira;
VI - Disciplinar o crédito em todas as suas moda-
lidades e as operações creditícias em todas as
suas formas, inclusive aceites, avais e prestações
de quaisquer garantias por parte das instituições
financeiras;
VII - Coordenar a política de que trata o art. 3º des-
ta Lei com a de investimentos do Governo Federal;
VIII - Regular a constituição, funcionamento e fisca-
lização dos que exercerem atividades subordinadas
a esta lei, bem como a aplicação das penalidades
previstas;
IX - Limitar, sempre que necessário, as taxas de
juros, descontos, comissões e qualquer outra forma
de remuneração de operações e serviços bancários
ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco
Central da República do Brasil, assegurando taxas
favorecidas aos financiamentos que se destinem a
promover:
- Recuperação e fertilização do solo;
- Reflorestamento;
- Combate a epizootias e pragas, nas atividades
rurais;
- Eletrificação rural;
- Mecanização;
- Irrigação;
- Investimento indispensáveis às atividades agrope-
cuárias;
Obs.: Esse inciso dá competência ao CMN para
autorizar taxas de juros diferenciadas para operações
direcionadas ao crédito agrícola em geral. É um bene-
fício que a lei traz para o setor do agronegócio e da
agricultura familiar.
X - Determinar a percentagem máxima dos recur-
sos que as instituições financeiras poderão empres-
tar a um mesmo cliente ou grupo de empresas;
XI - Estipular índices e outras condições técnicas
sobre encaixes, mobilizações e outras relações
patrimoniais a serem observadas pelas instituições
financeiras;
XII - Expedir normas gerais de contabilidade e
estatística a serem observadas pelas instituições
financeiras;
XIII - Delimitar, com periodicidade não inferior a
dois anos o capital mínimo das instituições finan-
ceiras privadas, levando em conta sua natureza,
bem como a localização de suas sedes e agências
ou filiais;
XIV - Revogado;
XV - Estabelecer para as instituições financeiras
públicas, a dedução dos depósitos de pessoas jurídi-
cas de direito público que lhes detenham o controle
acionário, bem como dos das respectivas autar-
quias e sociedades de economia mista, no cálculo a
que se refere o inciso anterior;
XVI - Revogado;
XVII - Revogado;
XVIII - Outorgar ao Banco Central da República
do Brasil o monopólio das operações de câmbio
quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de
pagamentos ou houver sérias razões para prever a
274 iminência de tal situação;
XIX - Revogado;
XX - Autorizar o Banco Central da República do
Brasil e as instituições financeiras públicas federais
a efetuar a subscrição, compra e venda de ações
e outros papéis emitidos ou de responsabilidade
das sociedades de economia mista e empresas do
Estado;
XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valo-
res e dos corretores de fundos públicos;
XXII - Estatuir normas para as operações das ins-
tituições financeiras públicas, para preservar sua
solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos
desta lei;
XXIII - Fixar, até quinze (15) vezes a soma do capital
realizado e reservas livres, o limite além do qual os
excedentes dos depósitos das instituições financei-
ras serão recolhidos ao Banco Central da República
do Brasil ou aplicados de acordo com as normas
que o Conselho estabelecer;
XXIV - Decidir de sua própria organização; elabo-
rando seu regimento interno no prazo máximo de
trinta (30) dias;
XXVI - Conhecer dos recursos de decisões do Banco
Central da República do Brasil;
XXVI - Revogado;
XXVII - Aprovar o regimento interno e as contas
do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu
orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade,
bem como sobre a forma e prazo de transferência
de seus resultados para o Tesouro Nacional, sem
prejuízo da competência do Tribunal de Contas da
União.
XXVIII - Aplicar aos bancos estrangeiros que fun-
cionem no País as mesmas vedações ou restrições
equivalentes, que vigorem nas praças de suas
matrizes, em relação a bancos brasileiros ali insta-
lados ou que nelas desejem estabelecer - se;
XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instru-
ção dos processos de empréstimos externos dos
Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, para
cumprimento do disposto no art. 63, nº II, da Cons-
tituição Federal;
XXX - Expedir normas e regulamentação para as
designações e demais efeitos do art. 7º, desta lei.
XXXI - Baixar normas que regulem as operações
de câmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas,
prazos e outras condições.
XXXII - Regular os depósitos a prazo de instituições
financeiras e demais sociedades autorizadas a fun-
cionar pelo Banco Central do Brasil, inclusive entre
aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou
coligadas.
§ 1º O Conselho Monetário Nacional, no exercí-
cio das atribuições previstas no inciso VIII deste
artigo, poderá determinar que o Banco Central da
República do Brasil recuse autorização para o fun-
cionamento de novas instituições financeiras, em
função de conveniências de ordem geral.
§ 2º Competirá ao Banco Central da República do
Brasil acompanhar a execução dos orçamentos
monetários e relatar a matéria ao Conselho Mone-
tário Nacional, apresentando as sugestões que con-
siderar convenientes.
§ 3º Revogado;
§ 4º O Conselho Monetário nacional poderá convi-
dar autoridades, pessoas ou entidades para prestar
esclarecimentos considerados necessários.
§ 5º Nas hipóteses do art. 4º, inciso I, e do § 6º, do
art. 49, desta lei, se o Congresso Nacional negar
homologação à emissão extraordinária efetuada,
as autoridades responsáveis serão responsabiliza-
das nos termos da Lei nº 1059, de 10/04/1950.
 § 6º O Conselho Monetário Nacional encaminhará
ao Congresso Nacional, até 31 de março de cada
ano, relatório da evolução da situação monetária e
creditícia do País no ano anterior, no qual descreve-
rá, minudentemente as providências adotadas para
cumprimento dos objetivos estabelecidos nesta
lei, justificando destacadamente os montantes das
emissões de papel-moeda que tenham sido feitas
para atendimento das atividades produtivas.
§ 7º O Banco Nacional da Habitação* é o prin-
cipal instrumento de execução da política habi-
tacional do Governo Federal e integra o sistema
financeiro nacional, juntamente com as sociedades
de crédito imobiliário, sob orientação, autorização,
coordenação e fiscalização do Conselho Monetário
Nacional e do Banco Central da República do Bra-
sil, quanto à execução, nos termos desta lei, revoga-
das as disposições especiais em contrário.
Observação: O Banco Nacional da Habitação foi
extinto e incorporado à Caixa Econômica Federal (que
o sucedeu em todos os seus direitos e obrigações) pelo
Decreto-Lei nº 2.291, de 1986.
Sobre as competências do CMN previstas no art. 4º
da Lei nº 4.595, de 1964, é importante observar que:
z As competências listadas estão relacionadas a:
„ Política monetária (moeda);
„ Política creditícia (crédito e juros);
„ Política cambial;
„ Aperfeiçoamento das instituições e instrumen-
tos financeiros e solidez do SFN.
z Os verbos utilizados sempre estão relacionados com
o fato de o CMN ser um órgão normativo, e não exe-
cutivo. Veja que os incisos começam com “autori-
zar”, “estabelecer”, “aprovar”, “determinar”, “fixar”,
“disciplinar”, “coordenar”, “regular”, “estipular” etc.
É importante compreender e fixar essas caracte-
rísticas para resolver questões que abordem as com-
petências do CMN na sua prova.
LEI Nº 6.385, DE 7 DE DEZEMBRO DE 1976
A Lei nº 6.385, de 1976, é o diploma legal que insti-
tuiu a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entida-
de supervisora responsável por fiscalizar, normatizar,
disciplinar e desenvolver o mercado de valores mobi-
liários no Brasil. Vejamos o que dizem o art. 1º e seus
respectivos incisos:
Art. 1º Serão disciplinadas e fiscalizadas de acordo
com esta Lei as seguintes atividades:
I - a emissão e distribuição de valores mobiliários
no mercado;
II - a negociação e intermediação no mercado de
valores mobiliários;
III - a negociação e intermediação no mercado de
derivativos;
IV - a organização, o funcionamento e as operações
das Bolsas de Valores;
V - a organização, o funcionamento e as operações
das Bolsas de Mercadorias e Futuros;
VI - a administração de carteiras e a custódia de
valores mobiliários;
VII - a auditoria das companhias abertas;
VIII - os serviços de consultor e analista de valores
mobiliários.
Em seu art. 2º, a Lei n° 6.385, de 1976, apresenta o
que são os valores mobiliários:
Art. 2º São valores mobiliários sujeitos ao regime
desta Lei:
I - as ações, debêntures e bônus de subscrição;
II - os cupons, direitos, recibos de subscrição e cer-
tificados de desdobramento relativos aos valores
mobiliários [...];
III - os certificados de depósito de valores mobiliários;
IV - as cédulas de debêntures;
V - as cotas de fundos de investimento em valores
mobiliários ou de clubes de investimento em quais-
quer ativos;
VI - as notas comerciais;
VII - os contratos futuros, de opções e outros deri-
vativos, cujos ativos subjacentes sejam valores
mobiliários;
VIII - outros contratos derivativos, independente-
mente dos ativos subjacentes; e
IX - quando ofertados publicamente, quaisquer
outros títulos ou contratos de investimento coleti-
vo, que gerem direito de participação, de parceria
ou de remuneração, inclusive resultante de presta-
ção de serviços, cujos rendimentos advêm do esfor-
ço do empreendedor ou de terceiros.
§ 1º Excluem-se do regime desta Lei:
I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou
municipal;
II - os títulos cambiais de responsabilidade de insti-
tuição financeira, exceto as debêntures.
A Lei 6.385, de 1976, também traz alguns dispositi-
vos que definem competências e atribuições ao CMN.
Veja o que dizem os arts. 3º e 4º:
Art. 3º Compete ao Conselho Monetário Nacional:
I - definir a política a ser observada na organiza-
ção e no funcionamento do mercado de valores
mobiliários;
II - regular a utilização do crédito nesse mercado;
III - fixar, a orientação geral a ser observada pela
Comissão de Valores Mobiliários no exercício de
suas atribuições;
IV - definir as atividades da Comissão de Valores
Mobiliários que devem ser exercidas em coordena-
ção com o Banco Central do Brasil.
V - aprovar o quadro e o regulamento de pessoal da
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Comissão de Valores Mobiliários, bem como fixar a
retribuição do presidente, diretores, ocupantes de
funções de confiança e demais servidores. (Inciso
Incluído Pela Lei nº 6.422, de 8.6.1977)
VI - estabelecer, para fins da política monetária e
cambial, condições específicas para negociação de
contratos derivativos, independentemente da natu-
reza do investidor, podendo, inclusive: (Incluído
pela Lei nº 12.543, de 2011)
a) determinar depósitos sobre os valores nocionais
dos contratos; e (Incluído pela Lei nº 12.543, de 2011)
b) fixar limites, prazos e outras condições sobre as
negociações dos contratos derivativos. (Incluído
pela Lei nº 12.543, de 2011)
§ 1º Ressalvado o disposto nesta Lei, a fiscalização
do mercado financeiro e de capitais continuará a
ser exercida, nos termos da legislação em vigor,
pelo Banco Central do Brasil. (Incluído pela Lei nº
12.543, de 2011)
§ 2º As condições específicas de que trata o inciso
VI do caput deste artigo não poderão ser exigidas
para as operações em aberto na data de publica-
ção do ato que as estabelecer. (Incluído pela Lei nº
12.543, de 2011) 275
 Art. 4º O Conselho Monetário Nacional e a Comis-
são de Valores Mobiliários exercerão as atribuições
previstas na lei para o fim de:
I - estimular a formação de poupanças e a sua apli-
cação em valores mobiliários;
II - promover a expansão e o funcionamento eficien-
te e regular do mercado de ações, e estimular as
aplicações permanentes em ações do capital social
de companhias abertas sob controle de capitais pri-
vados nacionais;
III - assegurar o funcionamento eficiente e regular
dos mercados da bolsa e de balcão;
IV - proteger os titulares de valores mobiliários e os
investidores do mercado contra:
a) emissões irregulares de valores mobiliários;
b) atos ilegais de administradores e acionistas con-
troladores das companhias abertas, ou de adminis-
tradores de carteira de valores mobiliários.
c) o uso de informação relevante não divulgada no
mercado de valores mobiliários.
V - evitar ou coibir modalidades de fraude ou mani-
pulação destinadas a criar condições artificiais de
demanda, oferta ou preço dos valores mobiliários
negociados no mercado;
VI - assegurar o acesso do público a informações
sobre os valores mobiliários negociados e as com-
panhias que os tenham emitido;
VII - assegurar a observância de práticas comer-
ciais equitativas no mercado de valores mobiliários;
VIII - assegurar a observância no mercado, das
condições de utilização de crédito fixadas pelo Con-
selho Monetário Nacional.
A Lei nº 6.385, de 1976 traz, portanto, competên-
cias e atribuições do CMN relacionadas ao mercado
de capitais.
Importante!
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão
normativo responsável por definir as regras para
os mercados monetário, de crédito, de câmbio e
de capitais.
Subordinadas ao CMN, temos duas entidades
supervisoras: o Banco Central e a Comissão de
Valores Mobiliários (CVM).
O Banco Central é o supervisor dos mercados
monetário, de crédito e de câmbio. Já a CVM é o
órgão supervisor do mercado de capitais.
LEI Nº 9.069, DE 29 DE JUNHO DE 1995
A Lei nº 9.069, de 1995, foi a Lei que instituiu o Pla-
no Real. Ela alterou a composição do CMN e a lista das
Comissões que atuam junto ao Conselho (anteriormen-
te previstas nos arts. 6º e 7º da Lei nº 4.595, de 1964, que
não estão mais em vigor), e foi recentemente modifica-
da pela Lei nº 13.844, de 2019, em função da nova orga-
nização ministerial estabelecida pelo atual governo.
Além disso, essa lei traz outros pontos importantes
sobre o CMN que são frequentemente abordados em
concursos. Vamos a ela:
Art. 8º O Conselho Monetário Nacional, criado
pela Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, passa
a ser integrado pelos seguintes membros:
I - Ministro de Estado da Economia, que o presidirá;
II - Presidente do Banco Central do Brasil; e
III - Secretário Especial de Fazenda do Ministério
276 da Economia.
§ 1º O Conselho deliberará mediante resoluções, por
maioria de votos, cabendo ao Presidente a prerroga-
tiva de deliberar, nos casos de urgência e relevante
interesse, ad referendum dos demais membros.
§ 2º Quando deliberar ad referendum do Conselho,
o Presidente submeterá a decisão ao colegiado na
primeira reunião que se seguir àquela deliberação.
§ 3º O Presidente do Conselho poderá convidar
Ministros de Estado, bem como representantes de
entidades públicas ou privadas, para participar das
reuniões, não lhes sendo permitido o direito de voto.
§ 4º O Conselho reunir-se-á, ordinariamente, uma
vez por mês, e, extraordinariamente, sempre que
for convocado por seu Presidente.
§ 5º O Banco Central do Brasil funcionará como
secretaria-executiva do Conselho.
§ 6º O regimento interno do Conselho Monetário
Nacional será aprovado por decreto do Presidente
da República, no prazo máximo de trinta dias, con-
tados da publicação desta Lei.
§ 7º A partir de 30 de junho de 1994, ficam extintos
os mandatos de membros do Conselho Monetário
Nacional nomeados até aquela data.
Art. 9º É criada junto ao Conselho Monetário
Nacional a Comissão Técnica da Moeda e do Crédi-
to, composta dos seguintes membros:
I - Presidente e quatro Diretores do Banco Central
do Brasil;
II - Presidente da Comissão de Valores Mobiliários;
III - Secretário-Executivo e Secretários do Tesouro
Nacional e de Política Econômica do Ministério da
Economia;
§ 1º A Comissão será coordenada pelo Presidente
do Banco Central do Brasil.
§ 2º O regimento interno da Comissão Técnica da
Moeda e do Crédito será aprovado por decreto do
Presidente da República.
Art. 10 Compete à Comissão Técnica da Moeda e
do Crédito:
I - propor a regulamentação das matérias tratadas
na presente Lei, de competência do Conselho Mone-
tário Nacional;
II - manifestar-se, na forma prevista em seu regi-
mento interno, previamente, sobre as matérias
de competência do Conselho Monetário Nacional,
especialmente aquelas constantes da Lei nº 4.595,
de 31 de dezembro de 1964;
III - outras atribuições que lhe forem cometidas
pelo Conselho Monetário Nacional.
Art. 11 Revogado.
O CMN é composto pelos seguintes membros:
z Ministro de Estado da Economia, que é o seu pre-
sidente;
z Presidente do Banco Central do Brasil;
z Secretário Especial de Fazenda do Ministério da
Economia.
Nos casos de urgência e relevante interesse, o
Presidente do CMN pode deliberar ad referendum do
Conselho, submetendo a decisão ao colegiado na pri-
meira reunião que se seguir àquela deliberação. Isso
significa que, havendo urgência e relevante interesse,
o Presidente do CMN (o Ministro da Economia) pode
deliberar sobre determinado assunto e submeter sua
decisão aos demais membros na próxima reunião do
Conselho.
O Conselho reúne-se, ordinariamente, uma vez por
mês, e, extraordinariamente, sempre que for convoca-
do por seu Presidente.
 De acordo com seu Regimento Interno (Decreto nº
1.307, de 1994), participam das reuniões do CMN:
Art. 16 [...]
I - os Conselheiros;
II - os membros da Comoc;
III - os Diretores do Banco Central, não integrantes
da COMOC;
IV - Representantes das Comissões Consultivas,
quando convocados pelo Presidente do CMN.
Ainda de acordo com o Regimento Interno, pode-
rão assistir as reuniões do CMN:
Art. 16 [...]
§ 1º [...]
a) assessores credenciados individualmente pelos
conselheiros;
b) convidados do presidente do conselho [...];
c) funcionários da secretaria-executiva do conse-
lho, credenciados pelo Presidente do Banco Central
do Brasil.
As decisões do CMN são tomadas por maioria sim-
ples de votos. Somente aos conselheiros é dado o direi-
to de voto (§ 2º, art. 16).
A Comissão Técnica da Moeda e do Crédito (Comoc)
é composta pelos seguintes membros:
z Presidente e quatro Diretores do Banco Central do
Brasil;
z Presidente da Comissão de Valores Mobiliários;
z Secretário-Executivo do Ministério da Economia;
z Secretário do Tesouro Nacional;
z Secretário de Política Econômica.
A Comoc é coordenada pelo Presidente do Banco
Central, e atua como órgão de assessoramento técnico
na formulação da política da moeda e do crédito. A
Comoc manifesta-se previamente sobre assuntos de
competência do CMN.
Segundo seu regimento interno, são quatro dire-
tores do Banco Central do Brasil, indicados pelo seu
Presidente1, que participarão da Comissão. Como essa
indicação é alterada de acordo com a pauta das reu-
niões, todos os diretores do BC tornam-se membros
potenciais da Comoc.
O Banco Central do Brasil exerce a Secretaria-
-Executiva do CMN e também da Comoc. Compete ao
Banco Central organizar e assessorar as sessões deli-
berativas (preparar, assessorar e dar suporte duran-
te as reuniões, elaborar as atas e manter seu arquivo
histórico).
Além da Comoc, funcionam junto ao Conselho Mone-
tário Nacional as seguintes Comissões Consultivas:
Art. 5º [...]
I - de Normas e Organização do Sistema Financeiro;
II - de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros;
III - de Crédito Rural;
IV - de Crédito Industrial;
V - de Crédito Habitacional, e para Saneamento e
Infra-Estrutura Urbana;
VI - de Endividamento Público;
VII - de Política Monetária e Cambial.
Importante! A Lei nº 13.844, de 2019, em seu art.
63, alterou a Lei nº 9.069, de 1995, estabelecendo que
o CMN agora é composto da seguinte forma:
1 Inciso VII, do art. 2º, do Decreto nº 1.304, de 9 de novembro de 1994.
Art. 63 [...]
I - Ministro de Estado da Economia, que o presidirá;
II - Presidente do Banco Central do Brasil; e
III - Secretário Especial de Fazenda do Ministério
da Economia.
A Lei nº 13.844, de 2019, também atualizou a com-
posição do Comissão Técnica da Moeda e do Crédito
(Comoc), que passou a ser composta dos seguintes
membros:
z Presidente e quatro Diretores do Banco Central do
Brasil;
z Presidente da Comissão de Valores Mobiliários;
z Secretário-Executivo e Secretários do Tesouro
Nacional e de Política Econômica do Ministério da
Economia.
A Comissão é coordenada pelo Presidente do Ban-
co Central do Brasil.
Dica
As bancas de concursos públicos costumam
perguntar sobre a composição do CMN e/ou da
Comoc.
DECRETO Nº 3.088, DE 21 DE JUNHO DE 1999
Com o Decreto nº 3.088, de 21 de junho de 1999,
o Brasil passou a adotar como um dos pilares de sua
política monetária o regime de metas para a inflação.
Trata-se de um regime monetário no qual o Banco
Central compromete-se a atuar de forma a garantir
que a inflação efetiva esteja em linha com uma meta
preestabelecida, anunciada publicamente.
O Decreto trouxe, então, novas atribuições ao CMN:
Art. 1º Fica estabelecida, como diretriz para fixa-
ção do regime de política monetária, a sistemática
de “metas para a inflação”.
§ 1º As metas são representadas por variações
anuais de índice de preços de ampla divulgação.
§ 2º As metas e os respectivos intervalos de tole-
rância serão fixados pelo Conselho Monetário
Nacional - CMN, mediante proposta do Ministro de
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Estado da Economia [...].
Art. 2º Ao Banco Central do Brasil compete execu-
tar as políticas necessárias para cumprimento das
metas fixadas.
Art. 3º O índice de preços a ser adotado para os
fins previstos neste Decreto será escolhido pelo
CMN, mediante proposta do Ministro de Estado da
Fazenda.
Art. 4º Considera-se que a meta foi cumprida quan-
do a variação acumulada da inflação - medida pelo
índice de preços referido no artigo anterior, relati-
va ao período de janeiro a dezembro de cada ano
calendário - situar-se na faixa do seu respectivo
intervalo de tolerância.
Parágrafo único. Caso a meta não seja cumprida,
o Presidente do Banco Central do Brasil divulgará
publicamente as razões do descumprimento, por
meio de carta aberta ao Ministro de Estado da
Fazenda, que deverá conter:
I - descrição detalhada das causas do descumprimento;
II - providências para assegurar o retorno da infla-
ção aos limites estabelecidos; e
277
 III - o prazo no qual se espera que as providências
produzam efeito.
Art. 5º O Banco Central do Brasil divulgará, até
o último dia de cada trimestre civil, Relatório de
Inflação abordando o desempenho do regime de
“metas para a inflação”, os resultados das decisões
passadas de política monetária e a avaliação pros-
pectiva da inflação.
Cabe ao CMN, portanto:
z Fixar as metas e os respectivos intervalos de
tolerância para a inflação anual.
Para este ano de 2021, a meta foi fixada em 3,75%,
com intervalo de tolerância de 1,50%.
Já para o ano de 2022, a meta foi fixada em 3,50%,
com intervalo de tolerância de 1,50%.
z Escolher, mediante proposta do Ministro de Esta-
do da Fazenda (atual Ministro de Estado da Eco-
nomia), o índice de preços a ser adotado como
referência para o cumprimento da meta.
Atualmente, adota-se o Índice de Preços ao Con-
sumidor Amplo (IPCA), calculado pelo Instituto Bra-
sileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
Caso a meta não seja cumprida, o Presidente do Ban-
co Central do Brasil divulgará publicamente as razões do
descumprimento, por meio de carta aberta ao Ministro
de Estado da Fazenda (atual Ministro da Economia).
BANCO CENTRAL DO BRASIL
O Banco Central (Bacen ou BC) é uma autarquia
federal vinculada — mas não subordinada — ao
Ministério da Economia, criada pela Lei nº 4.595, de
31 de dezembro de 1964. É a entidade supervisora dos
mercados monetário, de crédito e de câmbio. Sua mis-
são é “assegurar a estabilidade do poder de compra
da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente”.
Assim, o Banco Central é o responsável pelo controle
da inflação, atuando para regular a quantidade de moe-
da na economia, de maneira a manter a estabilidade de
preços. Além disso, ele é responsável pela segurança e
confiabilidade do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Por isso, regula e supervisiona as instituições financei-
ras. Atua sempre executando as orientações do Conse-
lho Monetário Nacional. É, portanto, órgão executivo.
No exercício de suas atribuições, conduz as políticas
monetária, cambial, de crédito e de relações financeiras
com o exterior, a administração do Sistema de Pagamen-
tos Brasileiro (SPB) e os serviços do meio circulante.
Agora, veremos o que a Lei nº 4.595, de 1964, que o
criou, dispõe sobre o Banco Central. Vamos dissecar os
arts. 8º a 16, que trazem o conteúdo que nos interessa.
Ao mesmo tempo em que estudamos a Lei, conhe-
ceremos as atribuições da Autoridade Monetária,
como o Bacen também é chamado. Lembre-se: o
Bacen é a principal entidade supervisora do SFN.
Art. 8º A atual Superintendência da Moeda e do Cré-
dito é transformada em autarquia federal, tendo sede
e foro na Capital da República, sob a denominação de
Banco Central da República do Brasil, com personali-
dade jurídica e patrimônio próprios este constituído
dos bens, direitos e valores que lhe são transferidos
278 na forma desta Lei e ainda da apropriação dos juros
e rendas resultantes, na data da vigência desta lei,
do disposto no art. 9º do Decreto-Lei número 8495,
de 28/12/1945, dispositivo que ora é expressamente
revogado.
Parágrafo único. Os resultados obtidos pelo Banco
Central do Brasil, consideradas as receitas e des-
pesas de todas as suas operações, serão, a partir
de 1º de janeiro de 1988, apurados pelo regime de
competência e transferidos para o Tesouro Nacio-
nal, após compensados eventuais prejuízos de exer-
cícios anteriores.
Esse é o artigo que criou o Banco Central, sucedendo a
antiga Superintendência da Moeda e do Crédito (SUMOC).
Destaca-se também que o resultado obtido pelo Bacen
em suas operações é transferido ao Tesouro Nacional,
compondo o resultado primário do Governo Central.
Art. 9º Compete ao Banco Central da República do
Brasil cumprir e fazer cumprir as disposições que
lhe são atribuídas pela legislação em vigor e as nor-
mas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional.
Como sabemos, o Banco Central é (enquanto enti-
dade supervisora do SFN responsável pela implemen-
tação das políticas monetária, creditícia e cambial)
subordinado às determinações da lei e do Conselho
Monetário Nacional.
Na sequência, temos os arts. 10 e 11, que definem
as competências do Banco Central. Há alguns incisos
que estão desatualizados e outros que merecem com-
plementação. Acompanhe nos tópicos a seguir.
BANCO EMISSOR
Art. 10 Compete privativamente ao Banco Central
da República do Brasil:
I - Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas condi-
ções e limites autorizados pelo Conselho Monetário
Nacional
II - Executar os serviços do meio-circulante;
A lei definiu que cabe ao Conselho Monetário
Nacional (CMN) autorizar a emissão de moeda, e ao
Banco Central emiti-la. Ao BC também cabe executar
os serviços do meio circulante, sendo responsável pela
emissão, distribuição e controle do dinheiro nacional.
Para entendermos esse ponto, é necessário pri-
meiro conhecermos o “ciclo do dinheiro”. Pense que
o dinheiro (cédulas e notas) nada mais é do que um
produto industrializado como outro qualquer; assim,
ele precisa ser produzido.
No Brasil, o dinheiro é produzido pela Casa da Moe-
da do Brasil (CMB), que é uma empresa pública. O BC,
portanto, contrata a Casa da Moeda para que fabrique
o dinheiro brasileiro, e paga por isso. Você já deve ter
ouvido a frase “dinheiro custa dinheiro”. E custa mesmo!
Entretanto, é fundamental compreender que
a fabricação das cédulas e moedas e a emissão do
dinheiro são dois processos diferentes.
O conceito de emissão de moeda não está rela-
cionado à impressão de papel moeda. Emitir moeda
significa ampliar a base monetária, que é o total de
dinheiro em circulação na economia, e que considera
tanto cédulas e moedas emitidas quanto as reservas
que os bancos possuem no Banco Central. Ou seja, um
crédito em conta de Reservas Bancárias pode emitir
moeda sem que para isso tenha ocorrido impressão
de papel moeda.
 O dinheiro, enquanto o Banco Central não o emi-
te (ou seja, não o contabiliza como parte do meio cir-
culante e o coloca à disposição do público), é apenas
papel impresso. Ele não passa a valer automatica-
mente após a sua fabricação, mas somente após a sua
emissão.
O monopólio da emissão pertence ao BC. Uma vez
emitido, o dinheiro será distribuído aos bancos, que
fazem encomendas de numerário ao Banco Central.
Ao mesmo tempo, o BC preocupa-se com o aspecto
físico do dinheiro em circulação. A Autoridade Mone-
tária recolhe e retira de circulação cédulas e moedas
sem condições de uso. É o chamado “saneamento” do
meio circulante, que compreende as atividades de
recebimento, conferência, seleção e troca, pelo Bacen,
de cédulas e moedas danificadas, que serão destruídas.
Esses são os serviços do meio circulante. O dinhei-
ro “novo” (cédulas e moedas), após emitido, precisa
ser distribuído aos bancos para “circular”. Da mesma
forma, o dinheiro “velho” (sujo, rasgado, rabiscado)
precisa ser retirado de circulação.
Essas competências retratam uma das funções
clássicas do Banco Central: a de banco emissor, aque-
le que possui o monopólio da emissão.
A Lei nº 13.416, de 23 de fevereiro de 2017, autori-
zou o Banco Central do Brasil a adquirir papel-moeda
e moeda metálica fabricados fora do país por fornece-
dor estrangeiro.
A condição imposta pela norma é de que haja
situação de emergência, caracterizada quando hou-
ver inviabilidade ou fundada incerteza quanto ao
atendimento da demanda de cédulas e moedas pela
Casa da Moeda.
O inciso I, do § 1º, do art. 2º, da Lei nº 13.416, de
2017, traz um exemplo de situação de emergência
para a aquisição de papel-moeda e moeda metálica
fabricados por fornecedor estrangeiro:
Art. 2º [...]
I - o atraso acumulado de 15% (quinze por cento)
das quantidades contratadas, por denominação, de
papel-moeda ou de moeda metálica.
EXECUTOR DA POLÍTICA MONETÁRIA E BANCO
DOS BANCOS
Art. 10 Compete privativamente ao Banco Central
da República do Brasil: [...]
III - determinar o recolhimento de até cem por cen-
to do total dos depósitos à vista e de até sessenta
por cento de outros títulos contábeis das institui-
ções financeiras, seja na forma de subscrição de
Letras ou Obrigações do Tesouro Nacional ou com-
pra de títulos da Dívida Pública Federal, seja atra-
vés de recolhimento em espécie, em ambos os casos
entregues ao Banco Central do Brasil, a forma e
condições por ele determinadas, podendo:
a) adotar percentagens diferentes em função:
1. Das regiões geoeconômicas;
2. Das prioridades que atribuir às aplicações;
3. Da natureza das instituições financeiras;
b) determinar percentuais que não serão recolhi-
dos, desde que tenham sido reaplicados em finan-
ciamentos à agricultura, sob juros favorecidos e
outras condições por ele fixadas.
IV - receber os recolhimentos compulsórios de que
trata o inciso anterior e, ainda, os depósitos volun-
tários à vista das instituições financeiras, nos ter-
mos do inciso III e § 2° do art. 19.
V - realizar operações de redesconto e empréstimo
com instituições financeiras públicas e privadas,
consoante remuneração, limites, prazos, garantias,
formas de negociação e outras condições estabele-
cidos em regulamentação por ele editada; [...]
XII - efetuar, como instrumento de política mone-
tária, operações de compra e venda de títulos
públicos federais, consoante remuneração, limites,
prazos, formas de negociação e outras condições
estabelecidos em regulamentação por ele editada,
sem prejuízo do disposto no art. 39 da Lei Comple-
mentar nº 101, de 4 de maio de 2000; [...]
§ 3º O Banco Central do Brasil informará previa-
mente ao Conselho Monetário Nacional sobre o
deferimento de operações na forma estabelecida no
inciso V do caput deste artigo, sempre que identifi-
car a possibilidade de impacto fiscal relevante.
Nesses trechos, a lei traz funções do BC enquanto
executor da política monetária, talvez a principal fun-
ção de um banco central. Além disso, há funções que
também o classificam como o banco dos bancos.
Através da execução da política monetária, o Ban-
co Central controla os meios de pagamento, o crédito
e a taxa de juros.
Em situações de recessão, o Bacen adota uma polí-
tica monetária expansionista, aumentando a liquidez
e a oferta de moeda, estimulando o crédito, o consumo
e o investimento.
Já em situações de avanço inflacionário, o Banco
Central adotará uma política monetária contracionis-
ta ou restritiva, diminuindo a liquidez e aumentando
a taxa de juros.
Os instrumentos de política monetária fazem
parte do nosso conteúdo, e serão apresentados mais
adiante.
EXECUTOR DA POLÍTICA CAMBIAL
Art. 10 Compete privativamente ao Banco Central
da República do Brasil: [...]
VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros,
nos termos da lei; [...]
XV - efetuar, como instrumento de política cambial,
operações de compra e venda de moeda estrangei-
ra e operações com instrumentos derivativos no
mercado interno, consoante remuneração, limites,
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
prazos, formas de negociação e outras condições
estabelecidos em regulamentação por ele editada.
[...]
Art. 11 Compete ainda ao Banco Central da Repú-
blica do Brasil; [...]
III - Atuar no sentido do funcionamento regular
do mercado cambial, da estabilidade relativa das
taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de paga-
mentos, podendo para esse fim comprar e vender
ouro e moeda estrangeira, bem como realizar ope-
rações de crédito no exterior, inclusive as referentes
aos Direitos Especiais de Saque, e separar os mer-
cados de câmbio financeiro e comercial;
Toda regulação do mercado de câmbio também
é efetuada pelo BC. É o Banco Central que executa a
política cambial do país.
A responsabilidade pela normatização das opera-
ções da política cambial, das reservas e das demais
atribuições da área financeira externa é do CMN. A
execução da política cambial cabe ao BC. Para isso,
o Bacen mantém ativos em ouro, títulos e moedas
estrangeiras para atuação nos mercados de câmbio, 279
 que compõem as reservas internacionais do país, de
forma a contribuir para a sustentabilidade das con-
tas externas e evitar variações excessivas no valor do
Real frente às demais moedas.
BANQUEIRO DO GOVERNO
Art. 10 Compete privativamente ao Banco Central
da República do Brasil: [...]
VIII - Ser depositário das reservas oficiais de ouro e
moeda estrangeira e de Direitos Especiais de Saque
e fazer com estas últimas todas e quaisquer opera-
ções previstas no Convênio Constitutivo do Fundo
Monetário Internacional; [...]
Art. 11 Compete ainda ao Banco Central da Repú-
blica do Brasil;
I - Entender-se, em nome do Governo Brasilei-
ro, com as instituições financeiras estrangeiras e
internacionais;
II - Promover, como agente do Governo Federal, a
colocação de empréstimos internos ou externos,
podendo, também, encarregar-se dos respectivos
serviços; [...]
No inciso VIII, do art. 10, e nos incisos I e II, do art.
11, surgem competências que colocam o Banco Cen-
tral no exercício de outra função clássica: a de ban-
queiro do governo.
Como banqueiro do governo, o Banco Central atua
nos leilões de títulos públicos federais em nome do
Tesouro Nacional, administra as reservas internacio-
nais do país, representa o Brasil junto a organismos
internacionais e recebe em depósito as disponibilida-
des de caixa da União.
O Banco Central não concede empréstimos ao
Tesouro Nacional e não pode financiar déficits fiscais.
Isso já ocorreu no passado, mas está proibido desde a
Constituição de 1988.
Além disso, a Lei de Responsabilidade Fiscal (Lei
Complementar nº 101, de 2000) também proibiu que
o Banco Central emita títulos da dívida pública. Só o
Tesouro Nacional emite títulos públicos.
Essas medidas foram de extrema importância para
tornar clara a separação entre as atividades da auto-
ridade monetária (BC), responsável pelas políticas
monetária e cambial; e da autoridade fiscal (Secre-
taria do Tesouro Nacional — STN), responsável pela
condução da política fiscal.
SUPERVISOR DO SISTEMA FINANCEIRO
Art. 10 Compete privativamente ao Banco Central
da República do Brasil: [...]
VI - Exercer o controle do crédito sob todas as suas
formas; [...]
IX - Exercer a fiscalização das instituições financei-
ras e aplicar as penalidades previstas;
X - Conceder autorização às instituições financei-
ras, a fim de que possam:
a) funcionar no País;
b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependên-
cias, inclusive no exterior;
c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou
encampadas;
d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda
habitual de títulos da dívida pública federal, estadual
ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e
outros títulos de crédito ou mobiliários;
e) ter prorrogados os prazos concedidos para
280 funcionamento;
f) alterar seus estatutos.
g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir
o seu controle acionário. [...]
XI - Estabelecer condições para a posse e para o
exercício de quaisquer cargos de administração de
instituições financeiras privadas, assim como para
o exercício de quaisquer funções em órgãos consulti-
vos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem
expedidas pelo Conselho Monetário Nacional; [...]
XIII - Determinar que as matrizes das instituições
financeiras registrem os cadastros das firmas que
operam com suas agências há mais de um ano. [...]
§ 1º No exercício das atribuições a que se refere o inci-
so X deste artigo, com base nas normas estabelecidas
pelo Conselho Monetário Nacional, o Banco Central
da República do Brasil, estudará os pedidos que lhe
sejam formulados e resolverá conceder ou recusar a
autorização pleiteada, podendo incluir as cláusulas
que reputar convenientes ao interesse público.
§ 2º Observado o disposto no parágrafo anterior, as
instituições financeiras estrangeiras dependem de
autorização do Poder Executivo, mediante decreto,
para que possam funcionar no País. [...]
Os incisos VI, IX, X, XI e XIII trazem atribuições da
função de supervisor do sistema financeiro. Lem-
bra-se de que parte da missão do BC é assegurar um
sistema financeiro sólido e eficiente? No cumprimen-
to dessa missão, o BC é responsável por autorizar
entidades a funcionar, regular o seu funcionamento e
executar a fiscalização, supervisão e monitoramento
das entidades e de suas operações.
Atualmente, essa supervisão tem ênfase na avalia-
ção dos riscos assumidos pelas entidades e na qualida-
de dos controles existentes para mitigar esses riscos.
Especialmente em operações que envolvam parti-
cipação estrangeira, a autorização para aquisição de
participação societária em instituições financeiras
nacionais, o aumento de participação já existente ou
a instalação de nova instituição financeira dependem
de autorização via decreto presidencial. Ou seja, no
caso de instituições estrangeiras, é o Presidente da
República, e não o Banco Central, quem autoriza a
operação no Brasil.
Art. 11 Compete ainda ao Banco Central da Repú-
blica do Brasil; [...]
VII - Exercer permanente vigilância nos mercados
financeiros e de capitais sobre empresas que, direta
ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em
relação às modalidades ou processos operacionais
que utilizem; [...]
O inciso VII, do art. 11, reforça o papel do BC como
supervisor do sistema financeiro.
Destaque para o fato de que, atualmente, o mer-
cado de capitais é supervisionado pela Comissão de
Valores Mobiliários (CVM), e não pelo BC.
OUTRAS ATRIBUIÇÕES
Art. 11 Compete ainda ao Banco Central da Repú-
blica do Brasil; [...]
VI - Regular a execução dos serviços de compensa-
ção de cheques e outros papéis; [...]
A compensação de cheques entre instituições
financeiras é um serviço regulado pelo Banco Central.
A execução do serviço é atribuição do Banco do
Brasil, que o realiza por através da Centralizadora da
Compensação de Cheques (Compe).
 A competência do Banco do Brasil para executar a
compensação está definida na própria Lei nº 4.595, de
1964, em seu art. 19. Vejamos: “Ao Banco do Brasil S. A.
competirá precipuamente, sob a supervisão do Conselho
Monetário Nacional e como instrumento de execução da
política creditícia e financeira do Governo Federal [...]”.
Art. 11 [...]
VIII - Prover, sob controle do Conselho Monetário
Nacional, os serviços de sua Secretaria.
O Banco Central do Brasil é a Secretaria-Executiva
do CMN, sendo responsável por organizar e assesso-
rar suas reuniões.
Art. 11 [...]
§ 1º No exercício das atribuições a que se refere o
inciso IX do artigo 10 desta lei, o Banco Central do
Brasil poderá examinar os livros e documentos das
pessoas naturais ou jurídicas que detenham o con-
trole acionário de instituição financeira, ficando
essas pessoas sujeitas ao disposto no artigo 44, §
8º, desta lei. [...]
Trata-se de uma prerrogativa do BC no exercício da
atribuição de supervisor do sistema financeiro: ter aces-
so a quaisquer documentos que julgar necessários para
o exercício da função. A própria Lei nº 4.595, de 1964,
prevê que a negativa de atendimento será considerada
como embaraço à fiscalização, sujeito à pena de multa,
sem prejuízo de outras medidas e sanções cabíveis.
Art. 11 [...]
§ 2º O Banco Central da República do Brasil ins-
talará delegacias, com autorização do Conselho
Monetário Nacional, nas diferentes regiões geo-eco-
nômicas do País, tendo em vista a descentralização
administrativa para distribuição e recolhimento da
moeda e o cumprimento das decisões adotadas pelo
mesmo Conselho ou prescritas em lei.
O Banco Central possui, além da sede em Brasília,
DF, representações em outras nove capitais brasilei-
ras. Essa capilaridade facilita principalmente as ativi-
dades relacionadas ao meio circulante.
Art. 12 O Banco Central da República do Brasil operará
exclusivamente com instituições financeiras públicas e
privadas, vedadas operações bancárias de qualquer
natureza com outras pessoas de direito público ou pri-
vado, salvo as expressamente autorizadas por lei.
Art. 13 Os encargos e serviços de competência do
Banco Central, quando por ele não executados dire-
tamente, serão contratados de preferência com o
Banco do Brasil S. A., exceto nos casos especialmen-
te autorizados pelo Conselho Monetário Nacional.
Art. 14 Revogado.
Art. 15 O regimento interno do Banco Central da
República do Brasil, a que se refere o inciso XXVII,
do art. 4º, desta lei, prescreverá as atribuições do
Presidente e dos Diretores e especificará os casos
que dependerão de deliberação da Diretoria, a qual
será tomada por maioria de votos, presentes no
mínimo o Presidente ou seu substituto eventual e
dois outros Diretores, cabendo ao Presidente tam-
bém o voto de qualidade.
Parágrafo único. A Diretoria se reunirá, ordina-
riamente, uma vez por semana, e, extraordinaria-
mente, sempre que necessário, por convocação do
Presidente ou a requerimento de, pelo menos, dois
de seus membros.
O Regimento Interno do Banco Central dispõe que a
Diretoria Colegiada é composta por até nove membros,
um dos quais o Presidente, todos nomeados pelo Presi-
dente da República, entre brasileiros de ilibada reputação
e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros,
após aprovação pelo Senado Federal. São demissíveis ad
nutum, o que significa que são cargos de livre nomeação e
exoneração, a juízo da autoridade competente.
Atualmente, o Bacen possui oito diretorias, ocu-
pando todos os nove cargos previstos (Presidente + 8
Diretores).
Art. 16 Constituem receita do Banco Central do
Brasil as rendas:
I - de operações financeiras e de outras aplicações
de seus recursos;
II - das operações de câmbio, de compra e venda
de ouro e de quaisquer outras operações em moeda
estrangeira;
III - eventuais, inclusive as derivadas de multas e de
juros de mora aplicados por força do disposto na
legislação em vigor.
Por fim, o art. 16 aponta as receitas do Banco Cen-
tral. O resultado obtido pelo Bacen em suas operações
é transferido ao Tesouro Nacional e integra o resulta-
do primário do Governo Central.
COPOM – COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA
Instituído em 20 de junho de 1996, tem como obje-
tivo estabelecer as diretrizes da política monetária
e definir a taxa de juros básica que será seguida
pelos bancos.
O Copom é composto pelos membros da Diretoria
Colegiada do Banco Central do Brasil: o presiden-
te, que tem o voto de qualidade; e os diretores de
Administração, Assuntos Internacionais e de Gestão
de Riscos Corporativos, Fiscalização, Organização do
Sistema Financeiro e Controle de Operações do Cré-
dito Rural, Política Econômica, Política Monetária,
Regulação do Sistema Financeiro, e Relacionamento
Institucional e Cidadania.
Também participam do primeiro dia da reunião os
chefes dos seguintes departamentos do Banco Central:
Departamento de Operações Bancárias e de Sistema
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
de Pagamentos (Deban), Departamento de Operações
do Mercado Aberto (Demab), Departamento Econô-
mico (Depec), Departamento de Estudos e Pesquisas
(Depep), Departamento das Reservas Internacionais
(Depin), Departamento de Assuntos Internacionais
(Derin) e Departamento de Relacionamento com In-
vestidores e Estudos Especiais (Gerin).
A primeira sessão dos trabalhos conta ainda com a
presença do chefe de gabinete do presidente, do asses-
sor de imprensa e de outros servidores do Banco Cen-
tral, quando autorizados pelo presidente.
Destaca-se a adoção, pelo Decreto 3.088, em 21
de junho de 1999, da sistemática de metas para a
inflação como diretriz de política monetária. Des-
de então, as decisões do Copom passaram a ter como
objetivo cumprir as metas para a inflação definidas
pelo Conselho Monetário Nacional. Segundo o mes-
mo Decreto, se as metas não forem atingidas, cabe
ao presidente do Banco Central divulgar, em Carta
Aberta ao Ministro da Economia, os motivos do des-
cumprimento, bem como as providências e prazo para
o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 281
 Formalmente, os objetivos do Copom são:
z Implementar a política monetária;
z Analisar o Relatório de Inflação divulgado pelo
Banco Central ao final de cada trimestre civil;
z Definir a meta para a Taxa Selic, ficando viés
extinto (Circular 3868/17).
A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a
Meta para a Taxa Selic (taxa média dos financiamen-
tos diários, com lastro em títulos federais, apurados
no Sistema Especial de Liquidação e Custódia – Selic),
a qual vigora por todo o período entre reuniões ordi-
nárias do Comitê.
Vale ressaltar que existe também uma taxa Selic
chamada Selic Over, que é a taxa SELIC de um dia
específico, pois o que é traçado pelo Copom é uma
meta, mas o que acontece diariamente chama-se
Selic Over; isso ocorre porque, como qualquer outro
papel que vale dinheiro, os títulos públicos variam de
preço todo dia.
Até dezembro de 2017, o Copom podia divulgar
essa Meta da Taxa Selic com um viés, ou seja, com uma
tendência de alta ou de baixa. Esse artifício era utili-
zado para casos extremos de variação econômica nos
quais o Presidente do Copom poderia elevar ou abai-
xar a taxa Selic sem, necessariamente, convocar uma
reunião extraordinária do colegiado do comitê. Entre-
tanto, em 19 de dezembro de 2017, através da Circular
3868, o Bacen não mais autorizou ao Copom divulgar
Taxa Selic com vieses de alta ou de baixa, para evitar
quaisquer tipos de especulações no mercado.
As reuniões ordinárias do Copom ocorrem apro-
ximadamente de 45 em 45 dias e dividem-se em dois
dias/sessões: geralmente, a primeira sessão às terças-
-feiras e a segunda, às quartas-feiras.
O número de reuniões ordinárias foi reduzido para
oito ao ano a partir de 2006, sendo o calendário anual
divulgado até o fim de junho do ano anterior, admitidas
modificações até o último dia do ano da divulgação.
No primeiro dia das reuniões, os chefes de depar-
tamento apresentam uma análise da conjuntura
doméstica abrangendo inflação, nível de atividade,
evolução dos agregados monetários, finanças públi-
cas, balanço de pagamentos, economia internacional,
mercado de câmbio, reservas internacionais, mercado
monetário, operações de mercado aberto, avaliação
prospectiva das tendências da inflação e expectati-
vas gerais para variáveis macroeconômicas.
No segundo dia da reunião, do qual participam
apenas os membros do Comitê e o chefe do Depep,
sem direito a voto, os diretores de Política Monetária
e de Política Econômica, após análise das projeções
atualizadas para a inflação, apresentam alterna-
tivas para a taxa de juros de curto prazo e fazem
recomendações acerca da política monetária. Em
seguida, os demais membros do Copom fazem suas
ponderações e apresentam eventuais propostas alter-
nativas. Ao final, procede-se à votação das propostas,
buscando-se, sempre que possível, o consenso. A deci-
são final – a meta para a Taxa Selic e o viés, se houver
– é imediatamente divulgada à imprensa ao mesmo
tempo em que é expedido Comunicado através do Sis-
tema de Informações do Banco Central (SisBacen).
As atas em português das reuniões do Copom são
divulgadas às 8h30 da quinta-feira da semana posterior
a cada reunião, dentro do prazo regulamentar de até
quatro dias úteis após o fim da segunda sessão, sen-
do publicadas na página do Banco Central na internet2
2  Disponível em: https://www.bcb.gov.br/publicacoes/atascopom
282 3  Disponível em: https://www.bcb.gov.br/publicacoes/ri
e para a imprensa a partir das 18h30 do dia da segunda
sessão. Em inglês, deverão ser publicadas no 7º dia útil.
Ao final de cada trimestre civil, o Copom divulga,
através do Bacen, o documento Relatório de Infla-
ção3, que analisa detalhadamente a conjuntura eco-
nômica e financeira do País, bem como apresenta suas
projeções para a taxa de inflação. Dentro das políti-
cas monetárias, o CMN e o Bacen, buscando facilitar
a confecção desse relatório de inflação, criaram os
aglomerados monetários, e dentro deles, os meios de
pagamento, que são a forma como o dinheiro está pre-
sente na economia, quer em dinheiro “vivinho” ou em
“papel que vale dinheiro”.
COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), criada
pela Lei nº 6.385, de 1976, é a entidade supervisora
do SFN responsável pelo mercado de capitais. A CVM
observa, no exercício de suas atribuições, as orienta-
ções gerais fixadas pelo Conselho Monetário Nacional
(CMN), órgão normativo máximo do SFN.
É importante relembrar o conceito de intermedia-
ção financeira inserido no tópico Sistema Nacional
Financeiro.
O mercado de capitais tem como objetivo canalizar
recursos de médio e longo prazo para agentes defici-
tários que necessitem de recursos financeiros para rea-
lizar investimentos produtivos. Esses agentes buscam
esses recursos através da venda de títulos e valores
mobiliários. Por isso, o mercado de capitais também é
chamado de mercado de valores mobiliários.
O mercado de valores mobiliários é, portanto, o
segmento do sistema financeiro que viabiliza a trans-
ferência de recursos de maneira direta entre agentes
econômicos deficitários e superavitários. Nesse mer-
cado, as instituições financeiras, responsáveis pela
intermediação, geralmente atuam como meras pres-
tadoras de serviço.
Se você, por acaso, resolver investir seu décimo-
-terceiro em ações de uma companhia aberta (aque-
la que tem seus valores imobiliários admitidos para
negociação em Bolsa de Valores — por exemplo, a
Petrobrás), procurará uma instituição financeira para
intermediar essa operação. Ao realizar a compra das
ações, você se tornará um acionista da empresa (um
de seus sócios), e não um credor de uma instituição
financeira, como se tivesse feito um depósito na pou-
pança. Dessa forma, você estará financiando direta-
mente a empresa com recursos de longo prazo, que
poderão ser utilizados para expansão das atividades,
construção de fábricas, investimento em inovação etc.
Por isso, um dos objetivos estratégicos da CVM é
estimular a formação de poupança e a sua aplicação
em valores mobiliários. A teoria econômica afirma que
o mercado de capitais é fundamental para o desenvol-
vimento econômico, pois permite a captação de recur-
sos que serão utilizados para a ampliação de atividades
empresariais, gerando riqueza, emprego e renda.
Tanto as operações que ocorrem no mercado de
valores mobiliários quanto os seus participantes são
regulados pela Comissão de Valores Mobiliários. A
CVM tem, portanto, o objetivo de fiscalizar, normati-
zar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores
mobiliários no Brasil.
 Cabe à CVM ser a “gerente” desse mercado. Nenhu-
ma distribuição pública de valores mobiliários (ações,
debêntures etc.) será efetivada no mercado sem pré-
vio registro na Comissão de Valores Mobiliários.
A CVM mantém registros das autorizações:
z Para emissões públicas de valores mobiliários;
z Para negociação na bolsa;
z Para negociação no mercado de balcão, organiza-
do ou não.
Somente os valores mobiliários emitidos por com-
panhia registrada na CVM podem ser negociados na
bolsa e no mercado de balcão.
ESTRUTURA E COMPOSIÇÃO
A Comissão de Valores Mobiliários foi instituída
como entidade autárquica em regime especial, vin-
culada ao Ministério da Economia, com personalidade
jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade
administrativa independente, ausência de subordina-
ção hierárquica, mandato fixo e estabilidade para seus
dirigentes, e autonomia financeira e orçamentária,
conforme disposto no art. 5º, da Lei nº 6.385, de 1976.
De acordo com o art. 6º da mesma lei, a CVM é
administrada por um Colegiado composto por um Pre-
sidente e quatro Diretores, nomeados pelo Presidente
da República, depois de aprovados pelo Senado Federal,
dentre pessoas de ilibada reputação e reconhecida com-
petência em matéria de mercado de capitais.
O § 1º, do art. 6º, da Lei nº 6.385, de 1976, dispõe
que o mandato dos dirigentes da CVM é de cinco anos,
vedada a recondução, devendo ser renovado a cada ano
um quinto dos membros do Colegiado. Ou seja, a cada
ano, um dos dirigentes deverá ser afastado e dar lugar
a um novo membro, a ser nomeado pelo Presidente da
República após a aprovação pelo Senado.
No curso do mandato, os dirigentes da CVM somen-
te o perderão em virtude de renúncia, de condenação
judicial transitada em julgado ou de processo admi-
nistrativo disciplinar.
Os §§ 2º e seguintes do art. 6º apresentam as hipó-
teses em que os dirigentes da CMV perderão o manda-
to. Vejamos:
Art. 6° [...]
§ 2º Os dirigentes da Comissão somente perderão
o mandato em virtude de renúncia, de condenação
judicial transitada em julgado ou de processo admi-
nistrativo disciplinar.
§ 3º Sem prejuízo do que prevêem a lei penal e a lei de
improbidade administrativa, será causa da perda do
mandato a inobservância, pelo Presidente ou Dire-
tor, dos deveres e das proibições inerentes ao cargo.
§ 4º Cabe ao Ministro de Estado da Fazenda ins-
taurar o processo administrativo disciplinar, que
será conduzido por comissão especial, competindo
ao Presidente da República determinar o afasta-
mento preventivo, quando for o caso, e proferir o
julgamento.
§ 5º No caso de renúncia, morte ou perda de man-
dato do Presidente da Comissão de Valores Mobi-
liários, assumirá o Diretor mais antigo ou o mais
idoso, nessa ordem, até nova nomeação, sem pre-
juízo de suas atribuições.
§ 6º No caso de renúncia, morte ou perda de man-
dato de Diretor, proceder-se-á à nova nomeação
pela forma disposta nesta Lei, para completar o
mandato do substituído.
ATRIBUIÇÕES E COMPETÊNCIAS
Nos termos da legislação vigente, o exercício das
atribuições da CVM tem como objetivos:
z Estimular a formação de poupança e sua aplicação
em valores mobiliários;
z Promover a expansão e o funcionamento eficiente e
regular do mercado de ações e estimular as aplicações
permanentes em ações do capital social de companhias
abertas sob controle de capitais privados nacionais;
z Assegurar e fiscalizar o funcionamento eficiente
dos mercados regulamentados de valores mobiliá-
rios (bolsas de valores, mercado de balcão e bolsas
de Mercadorias e Futuros);
z Proteger os titulares de valores mobiliários e os
investidores do mercado contra:
„ Emissões irregulares de valores mobiliários;
„ Atos ilegais de administradores e acionistas das
companhias abertas, ou de administradores de
carteira de valores mobiliários;
„ O uso de informação relevante não divulgada
no mercado de valores mobiliários.
z Evitar ou coibir modalidades de fraude ou mani-
pulação destinadas a criar condições artificiais de
demanda, oferta ou preço dos valores mobiliários
negociados no mercado;
z Assegurar o acesso do público a informações sobre
os valores mobiliários negociados e as companhias
que os tenham emitido;
z Assegurar a observância de práticas comerciais
equitativas no mercado de valores mobiliários;
z Fazer cumprir a Lei nº 6.404, de 1976, chamada de
Lei das Sociedade Anônimas (S/A), em relação aos
participantes do mercado de valores mobiliários;
z Realizar atividades de credenciamento e fiscali-
zação dos participantes do mercado de valores
mobiliários;
z Fiscalizar e inspecionar as companhias abertas e
os fundos de investimento;
z Apurar, mediante inquérito administrativo, atos
ilegais e práticas não-equitativas de administra-
dores, membros do conselho fiscal e acionistas de
companhias abertas, de intermediários e de quais-
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
quer participantes do mercado de valores mobiliá-
rios, aplicando as penalidades previstas em lei.
A esfera de competência da CVM, portanto, abran-
ge as companhias de capital aberto e incentivadas,
fundos de investimento, ofertas públicas de valores
mobiliários e as instituições participantes do sistema
de distribuição, assim como os clientes e investidores
que operam no mercado de valores mobiliários.
Além disso, o auditor independente, para exercer
atividade no âmbito do mercado de valores mobi-
liários, está sujeito ao registro na CVM. As demons-
trações financeiras das companhias abertas serão
obrigatoriamente submetidas à auditoria por audito-
res independentes registrados na CVM.
Atenção! Somente os valores mobiliários de emis-
são de companhia registrada na Comissão de Valores
Mobiliários podem ser negociados no mercado de
valores mobiliários. Da mesma forma, nenhuma dis-
tribuição pública de valores mobiliários será efetiva-
da no mercado sem prévio registro na Comissão de
Valores Mobiliários. 283
 Além disso, dependem de prévia autorização da
CVM o exercício das atividades de distribuição e de
emissão no mercado, mediação ou corretagem de
operações com valores mobiliários e compensação e
liquidação de operações com valores mobiliários.
PODER PUNITIVO
Quanto à apuração de práticas legais, cabe salien-
tar que a CVM não tem competência para determinar
o ressarcimento de eventuais prejuízos sofridos pelos
investidores em decorrência da ação ou omissão de
agentes do mercado.
As providências adotadas pela CVM com relação a
casos concretos limitam-se à esfera administrativa,
de acordo com as atribuições que lhe foram conferi-
das pela Lei nº 6.385, de 1976.
No entanto, caso o investidor sinta-se lesado em
decorrência da ação ou omissão de agentes do mer-
cado, pode recorrer ao Poder Judiciário e, no curso de
ação judicial, provocar a atuação da CVM na função
de amicus curiae (amigo da corte, em latim), provo-
cando sua manifestação técnica sobre o caso específi-
co em julgamento.
Em relação ao seu poder punitivo, a Lei nº 6.385,
de 1976, em seu art. 11 define que a CVM poderá
impor aos infratores das normas cujo cumprimento
lhe caiba fiscalizar as seguintes penalidades, isoladas
ou cumulativamente:
Art. 11 [...]
I - advertência;
II - multa;
III - revogado
IV - inabilitação temporária, até o máximo de 20
(vinte) anos, para o exercício de cargo de admi-
nistrador ou de conselheiro fiscal de companhia
aberta, de entidade do sistema de distribuição ou de
outras entidades que dependam de autorização ou
registro na Comissão de Valores Mobiliários;
Por arrependimento eficaz entende-se aquele em
V - suspensão da autorização ou registro para
que sujeito que praticou a infração atua no sentido
o exercício das atividades de que trata esta Lei;
de impedir a efetivação do ato ilícito. Já o arrependi-
VI - inabilitação temporária, até o máximo de 20
mento posterior consiste na reparação voluntária do
(vinte) anos, para o exercício das atividades de
dano causado pela prática da infração.
que trata esta lei (atuação no mercado de valores
mobiliários);
VII - proibição temporária, até o máximo de 20
(vinte) anos, de praticar determinadas ativida-
des ou operações, para os integrantes do sistema
de distribuição ou de outras entidades que depen-
dam de autorização ou registro na Comissão de
Valores Mobiliários;
VIII - proibição temporária, até o máximo de 10
(dez) anos, de atuar, direta ou indiretamente, em
uma ou mais modalidades de operação no mercado
de valores mobiliários.
Quanto à aplicação de multas, o § 1º, do art. 11, da
Lei nº 6.385, de 1976, prevê que deve-se observar, para
fins de dosimetria, os princípios da proporcionalidade e
da razoabilidade, a capacidade econômica do infrator e
os motivos que justifiquem sua imposição, e não deverá
exceder o maior destes valores:
Art. 11 [...]
§ 1º [...]
I - R$ 50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais); ou
II - o dobro do valor da emissão ou da operação
284 irregular; ou
III - 3 (três) vezes o montante da vantagem econô-
mica obtida ou da perda evitada em decorrência do
ilícito; ou
IV - o dobro do prejuízo causado aos investidores
em decorrência do ilícito.
§ 2º Nas hipóteses de reincidência, poderá ser apli-
cada multa de até o triplo dos valores fixados no §
1º deste artigo.
[...]
§ 5º A Comissão de Valores Mobiliários, após aná-
lise de conveniência e oportunidade, com vistas a
atender ao interesse público, poderá deixar de ins-
taurar ou suspender, em qualquer fase que preceda
a tomada da decisão de primeira instância, o pro-
cedimento administrativo destinado à apuração de
infração prevista nas normas legais e regulamen-
tares cujo cumprimento lhe caiba fiscalizar, se o
investigado assinar Termo de Compromisso no
qual se obrigue a:
I - cessar a prática de atividades ou atos considera-
dos ilícitos pela Comissão de Valores Mobiliários; e
II - corrigir as irregularidades apontadas, inclusive
indenizando os prejuízos.
§ 6º O Termo de Compromisso não importará con-
fissão quanto à matéria de fato, nem reconhecimen-
to de ilicitude da conduta analisada.
§ 7º O Termo de Compromisso deverá ser publica-
do no sítio eletrônico da CVM, com discriminação
do prazo para cumprimento das obrigações even-
tualmente assumidas, e constituirá título executivo
extrajudicial.
§ 8º Não cumpridas as obrigações no prazo, a CVM
dará continuidade ao procedimento administrati-
vo anteriormente suspenso, para a aplicação das
penalidades cabíveis.
§ 9º Serão considerados, na aplicação de penalida-
des previstas, o arrependimento eficaz e o arrepen-
dimento posterior, ou a circunstância de qualquer
pessoa, espontaneamente, confessar ilícito ou pres-
tar informações relativas à sua materialidade.
[...]
[...]
§ 11 A multa aplicada pela inexecução de ordem
da Comissão de Valores Mobiliários, nos termos do
inciso II do caput e do inciso IV do § 1º do art. 9º
desta Lei, independentemente do processo adminis-
trativo previsto no inciso V do caput do art. 9º desta
Lei, não excederá, por dia de atraso no seu cumpri-
mento, o maior destes valores:
I - 1/1.000 (um milésimo) do valor do faturamento
total individual ou consolidado do grupo econô-
mico, obtido no exercício anterior à aplicação da
multa; ou
II - R$ 100.000,00 (cem mil reais).
§ 12 Da decisão que aplicar a multa prevista no
parágrafo anterior caberá recurso voluntário, no
prazo de dez dias, ao Colegiado da Comissão de
Valores Mobiliários, sem efeito suspensivo.
§ 13 Adicionalmente, pode haver ainda a proibição
de contratar, por até de 5 (cinco) anos, com institui-
ções financeiras oficiais; e de participar de licitação
que tenha por objeto aquisições, alienações, reali-
zações de obras e serviços e concessões de serviços
públicos, no âmbito da administração pública fede-
ral, estadual, distrital e municipal e das entidades
da administração pública indireta.
 § 14 Os créditos oriundos de condenação do ape-
nado ao pagamento de indenização em ação civil
pública movida em benefício de investidores e
demais credores do apenado e os créditos do Fun-
do Garantidor de Crédito (FGC) ou de outros meca-
nismos de ressarcimento aprovados pelo Banco
Central do Brasil ou pela Comissão de Valores
Mobiliários, se houver, preferirão aos créditos
oriundos da aplicação da penalidade de multa.
§ 15 Em caso de falência, liquidação extrajudicial
ou qualquer outra forma de concurso de credores
do apenado, os créditos da Comissão de Valores
Mobiliários oriundos da aplicação da penalidade
de multa de que trata o inciso II do caput deste arti-
go serão subordinados.
Créditos subordinados são aqueles que, em caso de
insolvência de devedor (quando o devedor não dispõe
de recursos financeiros para cumprir sua obrigação
de pagar), serão pagos por último.
As penalidades impostas são passíveis de recurso
para o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional (CRSFN).
CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA
FINANCEIRO NACIONAL
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional (CRSFN) tem previsão no Decreto nº 9.889, de
27 de junho de 2019. Trata-se de um órgão colegiado,
de segundo grau, integrante da estrutura do Ministé-
rio da Economia, e que tem por finalidade julgar, em
última instância administrativa, os recursos contra as
sanções aplicadas pelo Bacen e pela CVM e, nos pro-
cessos de lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas
pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras
(COAF), pela Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP) e pelas demais autoridades competentes.
Sabe-se que o Banco Central, ao exercer sua função
de supervisor do sistema financeiro, é responsável
pela fiscalização das instituições financeiras. No exer-
cício dessa competência, ele pode aplicar penalidades
às instituições financeiras, às demais instituições por
ele supervisionadas e aos integrantes do Sistema de
Pagamentos Brasileiro.
O Bacen também pode punir pessoas físicas ou
jurídicas que:
z Exerçam, sem a devida autorização, atividade
sujeita à sua supervisão ou à sua vigilância;
z Prestem serviço de auditoria independente para as
instituições que ele supervisiona;
z Atuem como administradores, membros da dire-
toria, do conselho de administração, do conselho
fiscal, do comitê de auditoria e de outros órgãos
previstos no estatuto ou no contrato social de insti-
tuição por ele supervisionada.
O Bacen pode aplicar as seguintes penalidades:
Lei nº 13.506, de 2017
Art. 5º [...]
I - admoestação pública (advertência pública que
consiste na publicação de notícia sobre a imposição
da pena e do texto especificado na decisão condena-
tória no site do Banco Central);
II - multa;
III - proibição de prestar determinados servi-
ços para as instituições mencionadas no caput
do art. 2º desta Lei (instituições financeiras, as
demais instituições supervisionadas pelo Banco
Central do Brasil e os integrantes do Sistema de
Pagamentos Brasileiro);
IV - proibição de realizar determinadas ativi-
dades ou modalidades de operação;
V - inabilitação para atuar como administra-
dor e para exercer cargo em órgão previsto em
estatuto ou em contrato social de pessoa men-
cionada no caput do art. 2º desta Lei;
VI - cassação de autorização para funciona-
mento.
No caso da Comissão de Valores Mobiliários (CMV),
tivemos conhecimento sobre o seu poder punitivo.
Em ambos os casos, estamos falando de punições que
ocorrem na esfera administrativa e que são passíveis
de recursos a uma segunda e última instância, que é
o CRSFN.
ESTRUTURA E COMPOSIÇÃO
O CRSFN é um órgão paritário. Isso significa que
é composto por um número igual de representantes
de órgãos governamentais e de representantes de
entidades representativas do mercado financeiro e de
capitais.
Todos os conselheiros titulares e suplentes são
designados pelo Ministro de Estado da Economia, com
mandato de três anos, renovável por igual período
por até duas vezes. Os conselheiros devem ter com-
petência reconhecida e conhecimentos especializados
nas matérias de competência do CRSFN.
O CRSFN é constituído por dezesseis conselhei-
ros, sendo oito membros (quatro titulares e respecti-
vos suplentes) indicados por órgãos governamentais
(conforme quadro a seguir) e oito (quatro titulares e
respectivos suplentes) indicados em lista tríplice por
entidades representativas dos mercados financeiro e
de capitais.
A composição do CRSFN foi definida pela Portaria
do Ministério da Fazenda nº 246, de 2 de maio de 2011,
alterada pela Portaria nº 423, de 29 de agosto de 2011,
e está demonstrada a seguir:
REPRESENTANTES DE ÓRGÃOS
GOVERNAMENTAIS
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Responsável pela
Número de Conselheiros
indicação
4 (sendo 2 titulares e 2
Ministério da Economia
suplentes)
Comissão de Valores 2 (sendo 1 titular e 1
Mobiliários suplente)
Banco Central do Brasil 2 (sendo 1 titular e 1
(BACEN) suplente)
REPRESENTANTES DE ENTIDADES REPRESENTA-
TIVAS DO MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS
Indicação de membro Indicação de membro
titular suplente
Conselho Consultivo do
Federação Brasileira dos Ramo Crédito da Organi-
Bancos (FEBRABAN) zação das Cooperativas
Brasileiras (OCB/CECO)
285
 REPRESENTANTES DE ENTIDADES REPRESENTA-
TIVAS DO MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS
Associação Brasileira
Associação Brasileira de
das Entidades dos Mer-
Administradores de Con-
cados Financeiros e de
sórcio (ABAC)
Capitais (ANBIMA)
Associação Nacional
das Corretoras e Dis-
Associação de Investidores
tribuidoras de Títulos
no Mercado de Capitais
e Valores Mobiliários,
(AMEC)
Câmbio e Mercadorias
(ANCORD)
Associação Brasileira Instituto dos Auditores
das Empresas de Capital Independentes do Brasil
Aberto (ABRASCA) (IBRACON)
Preside o CRSFN um dos conselheiros indicados
pelo Ministério da Economia, assim designado pelo
Ministro. O Vice-presidente do Conselho é designado
pelo Ministro de Estado da Economia dentre os conse-
lheiros indicados pelas entidades privadas represen-
tativas dos mercados financeiro e de capitais.
Mais recentemente, a Portaria do Ministério da
Fazenda (MF) nº 352, de 24 de julho de 2018 (art. 2º),
definiu que as indicações do setor público para a com-
posição do CRSFN recairão sobre servidores públicos
com mais de trinta anos de idade, que possuam for-
mação superior, reconhecida capacidade técnica e
pelo menos 5 (cinco) anos de experiência profissional
nas matérias relacionadas à competência do CRSFN.
Já as indicações das entidades representativas
dos mercados financeiro e de capitais deverão com-
por lista tríplice e recairão sobre brasileiros natos ou
naturalizados que possuam mais de 30 anos de idade,
formação superior, reconhecida capacidade técnica,
notório conhecimento especializado nas matérias de
competência do CRSFN e pelo menos 10 anos de atua-
ção nos mercados financeiros ou de capitais, segundo
o art. 3º da Portaria 352, de 2018.
ATRIBUIÇÕES E COMPETÊNCIAS
De acordo com o disposto no Decreto nº 9.889, de
2019, compete ao Conselho de Recursos do Sistema
Financeiro Nacional julgar, em última instância admi-
nistrativa, os recursos contra:
z Decisões cautelares do Banco Central;
z Ato que determinar o cancelamento do registro espe-
cial na Carteira de Comércio Exterior do Banco do
Brasil S/A. (CACEX) e na Secretaria da Receita Federal;
z Penalidades impostas pela Comissão de Valores
Mobiliários;
z Das decisões do Coaf relativas às aplicações de
penas administrativas ao Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional;
z Penalidades impostas por decisões proferidas pelo
Banco Central do Brasil ou pela Comissão de Valo-
res Mobiliários em função de infrações às normas
legais e regulamentares que regem o sistema de
pagamentos;
z Decisões do Banco Central do Brasil;
z Referentes à desclassificação e à descaracterização
de operações de crédito rural;
z Relacionadas à retificação de informações, à aplica-
286 ção de custos financeiros associados ao recolhimento
compulsório, ao encaixe obrigatório e ao direciona-
mento obrigatório de recursos;
z Decisões das autoridades competentes relativas à
aplicação das sanções de que trata a Lei nº 9.613,
de 1998, que dispõe sobre os crimes de “lavagem”
ou ocultação de bens, direitos e valores.
BANCOS MÚLTIPLOS E BANCOS COMERCIAIS
COOPERATIVOS
A Resolução do Conselho Monetário Nacional nº
2788, de 2000, permitiu às cooperativas centrais de
crédito que constituam bancos comerciais ou ban-
cos múltiplos que fiquem sob seu controle acionário.
Essas instituições devem incluir a expressão “Banco
Cooperativo” em sua denominação social.
As cooperativas centrais de crédito integrantes do
grupo controlador do banco cooperativo devem deter,
no mínimo, 51% das ações com direito a voto da insti-
tuição. No caso de banco múltiplo, este deve possuir,
obrigatoriamente, carteira comercial.
Em resumo, portanto, bancos cooperativos são
bancos controlados por cooperativas centrais de
crédito, que atuam com as mesmas prerrogativas de
bancos comerciais e, no caso de bancos múltiplos, das
demais carteiras que possuírem.
Curiosidade: hoje, existem apenas dois bancos coo-
perativos no Brasil: o Sicredi, com presença marcante na
região Sul; e o Bancoob, muito atuante no Centro-Oeste.
BANCOS COMERCIAIS
Se eu pedisse a você que pensasse em uma institui-
ção financeira, muito provavelmente, o que lhe viria
à cabeça é um banco comercial. São essas instituições
que desenvolvem a atividade bancária clássica, mais
comum no nosso dia a dia.
Os bancos comerciais são instituições financeiras,
privadas ou públicas, que têm a captação de depósitos
à vista como sua atividade típica, o que os classifica
como instituição financeira bancária ou monetária.
Depósito à vista é aquele recebido em contas de depósi-
tos popularmente conhecidas como “contas correntes”.
As contas correntes, portanto, constituem o produ-
to utilizado pelos bancos para a captação dos depósi-
tos à vista, uma captação a custo zero, já que os bancos
não remuneram esses recursos. Seu objetivo principal
é a intermediação entre agentes econômicos supe-
ravitários e deficitários, possibilitando o acesso a
recursos de crédito (empréstimos e financiamentos)
de curto e médio prazos ao comércio, à indústria, às
empresas prestadoras de serviços, às pessoas físicas,
ou seja, a terceiros em geral.
Importante!
Saiba distinguir empréstimos de financiamentos:
os recursos obtidos através de um empréstimo
não têm destinação específica. Já no financia-
mento, há uma destinação específica para os
recursos tomados, como, por exemplo, a aquisi-
ção de um veículo ou de um bem imóvel. Por isso
é que se fala em “financiamento da casa própria”,
“financiamento de veículo” e “empréstimo pes-
soal” — nos dois primeiros dizeres, o recurso tem
um destino específico; no terceiro, não.
 Os bancos comerciais também podem captar
depósitos a prazo (Certificados de Depósito Bancário
— CDBs — e Recibos de Depósito Bancário — RDBs)
e depósitos de poupança. Obrigatoriamente, devem
ser constituídos sob a forma de sociedade anônima
(S/A) e possuir a palavra “Banco” em sua denomina-
ção social. Além disso, nenhum estabelecimento ban-
cário privado pode usar, em sua denominação social,
a palavra “Central”.
Entre seus principais produtos e serviços estão:
z Depósitos à vista (conta-corrente);
z Depósitos a prazo (CDBs e RDBs) e de poupança;
z Operações de crédito de curto e médio prazos;
z Desconto de títulos (duplicatas);
z Cartão de crédito;
z Crédito Rotativo (o famoso “cheque especial”);
z Conta Garantida (espécie de “cheque especial”
para pessoas jurídicas);
z Crédito rural;
z Captação de recursos para repasse (linhas de cré-
dito com recursos do BNDES por exemplo);
z Operações acessórias e prestação de serviços (cus-
tódia de valores por exemplo).
CAIXAS ECONÔMICAS
Caixas econômicas são instituições financeiras
públicas constituídas sob a forma de empresas públi-
cas. Exercem atividades típicas de banco comercial,
mas têm como prioridade institucional a concessão
de empréstimos e financiamentos de programas e
projetos de natureza social.
Tais instituições podem captar recursos atra-
vés de depósitos à vista, depósitos de poupança e
depósitos a prazo (Certificados de Depósito Bancário
— CDBs — e Recibos de Depósito Bancário — RDBs).
São, portanto, instituições financeiras bancárias ou
monetárias.
No passado, alguns estados tiveram as próprias
caixas econômicas, como a Nossa Caixa, do Estado de
São Paulo, e a Caixa Econômica Estadual do Rio Gran-
de do Sul.
Atualmente, a única em atividade é a Caixa
Econômica Federal (Caixa), empresa pública
federal vinculada ao Ministério da Economia. Como
instituição participante do Sistema Financeiro Nacio-
nal (SFN), sujeita-se às normas e decisões dos órgãos
normativos do SFN e à supervisão e fiscalização do
Banco Central.
A Caixa tem forte presença na execução de polí-
ticas públicas patrocinadas pelo Governo Federal,
especialmente em programas e ações que beneficiam,
prioritariamente, a população de baixa renda, com
destaque para as áreas de habitação e saneamento.
Ainda, integra o Sistema Brasileiro de Poupança e
Empréstimo (SBPE), que tem por finalidade promo-
ver o financiamento imobiliário em geral por meio da
captação e do direcionamento dos recursos de depósi-
tos de poupança.
Compõem o SBPE os bancos múltiplos com car-
teira de crédito imobiliário; as caixas econômicas; as
sociedades de crédito imobiliário; as associações de
poupança e empréstimo; as cooperativas de crédito
autorizadas a captar depósitos de poupança. Mais
adiante, trataremos dos bancos múltiplos, das socie-
dades de crédito imobiliário e das associações de pou-
pança e empréstimo.
A Caixa também é gestora dos recursos do Fun-
do de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e de
outros fundos do Sistema Financeiro de Habita-
ção (SFH). O SFH é destinado a facilitar e promover
a construção e a aquisição da casa própria ou mora-
dia, especialmente pelas classes de menor renda da
população.
Ainda, a Caixa é responsável pelo Programa de
Integração Social (PIS) e pelo Seguro-Desemprego. Ela
administra e detém o monopólio de venda das loterias
federais e das operações de penhor civil, e por fim,
atua como operadora de programas sociais do gover-
no, como o Bolsa Família, o FIES e o Programa Minha
Casa Minha Vida.
Um dos principais objetivos da Caixa é receber depó-
sitos da economia popular com o propósito de incentivar
e educar a população brasileira nos hábitos da poupan-
ça e fomentar o crédito em todas as regiões do país.
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Cooperativa de crédito é uma instituição financei-
ra formada pela associação de pessoas para prestar
serviços financeiros exclusivamente aos seus asso-
ciados. Os cooperados são ao mesmo tempo donos e
usuários da cooperativa, participando de sua gestão e
usufruindo de seus produtos e serviços.
Nas cooperativas de crédito, os associados encon-
tram os principais serviços disponíveis nos bancos,
como depósitos à vista (conta corrente), aplicações
financeiras, cartão de crédito, empréstimos e finan-
ciamentos. Os associados têm poder igual de voto,
independentemente da sua cota de participação no
capital social da cooperativa. O cooperativismo não
visa lucros. Os direitos e deveres de todos são iguais,
e a adesão é livre e voluntária.
Importante!
Desde 2019, as cooperativas de crédito também
podem captar depósitos de poupança. Os recur-
sos captados podem ser destinados a operações
de crédito rural e para a concessão de financia-
mentos imobiliários. Essas são alterações recen-
tes nas normas, por isso, atente-se a elas.
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Por meio da cooperativa de crédito, o cidadão tem
a oportunidade de obter atendimento personalizado
para suas necessidades. O resultado positivo da coo-
perativa é conhecido como sobra, e é repartido entre
os cooperados em proporção com as operações que
cada associado realiza com a cooperativa. Assim, os
ganhos voltam para a comunidade dos cooperados.
No entanto, assim como partilha das sobras, o coopera-
do está sujeito a participar do rateio de eventuais perdas,
em ambos os casos na proporção dos serviços usufruídos.
As cooperativas de crédito (e só as de crédito) são
autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central,
ao contrário dos outros ramos do cooperativismo, tais
como transporte, educação e agropecuária.
Importante destacar que as cooperativas poderão
adotar por objeto qualquer gênero de serviço, opera-
ção ou atividade. Ou seja, cooperativas de crédito não
são a única espécie do gênero cooperativas. Existem
também cooperativas agrícolas, cooperativas habita-
cionais, cooperativas de pesca etc. 287
 As cooperativas devem possuir área de admissão
de associados limitada às possibilidades de reunião,
controle, operações e prestação de serviços. Essa área
geográfica de atuação deve estar expressamente defi-
nida no projeto e no estatuto social. No caso das coo-
perativas de crédito, cabe ao Banco Central aprovar
ou não a área de atuação.
São três os tipos de cooperativas:
z Cooperativas Singulares: São as constituídas pelo
número mínimo de vinte pessoas, sendo permi-
tida a admissão de pessoas jurídicas que tenham
por objeto atividades econômicas correlatas às de
pessoa física, ou, ainda, aquelas sem fins lucrati-
vos. As cooperativas singulares caracterizam-se
pela prestação direta de serviços aos associados;
z Cooperativas Centrais ou Federações de Coope-
rativas: São as constituídas de, no mínimo, três
singulares filiadas. As cooperativas centrais e
federações de cooperativas objetivam organizar,
em comum e em maior escala, os serviços econô-
micos e assistenciais de interesse das filiadas, inte-
grando e orientando suas atividades, bem como
facilitando a utilização recíproca dos serviços.
Para a prestação de serviços de interesse comum,
é permitida a constituição de cooperativas centrais
às quais se associem outras cooperativas de objeto
e finalidades diversas;
z Confederações de Cooperativas Centrais: São
as constituídas por pelo menos três cooperativas
centrais ou federações de cooperativas, da mes-
ma ou de diferentes modalidades. As confedera-
ções de cooperativas têm por objetivo orientar e
coordenar as atividades das filiadas, nos casos em
que o vulto dos empreendimentos transcender o
âmbito de capacidade ou conveniência de atuação
das centrais e das federações.
As instituições financeiras constituídas sob a for-
ma de cooperativas de crédito submetem-se — além
da legislação sobre as sociedades cooperativas, em
especial à Lei nº 5.764, de 1971 — à Lei Complemen-
tar nº 130, de 2009, que dispôs sobre o Sistema Nacio-
nal de Crédito Cooperativo, e à legislação do Sistema
Financeiro Nacional.
De acordo com a Lei Complementar nº 130, de
2009, as cooperativas de crédito destinam-se, pre-
cipuamente, a prover, por meio da mutualidade, a
prestação de serviços financeiros a seus associados,
sendo-lhes assegurado o acesso aos instrumentos do
mercado financeiro.
Instituições financeiras constituídas sob a forma
de cooperativas de crédito deverão conter em sua
denominação a expressão “cooperativa de crédito”,
sendo vedada a utilização da expressão “Banco”.
Cooperativas de crédito são, portanto, instituições
financeiras formadas pela associação de pessoas para
prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus
associados.
A captação de recursos e a concessão de crédi-
tos e garantias devem ser restritas aos associados,
ressalvados:
z A captação de recursos dos Municípios, de seus órgãos
ou entidades e das empresas por eles controladas;
z As operações realizadas com outras instituições
financeiras;
z Os recursos obtidos de pessoas jurídicas, em cará-
ter eventual, a taxas favorecidas ou isentos de
288 remuneração.
Além disso, as cooperativas de créditos, nos termos
de legislação específica, poderão ter acesso a recursos
oficiais para o financiamento das atividades de seus
associados.
Porém, excetuando-se a captação de recursos e a
concessão de créditos e garantias, é permitida a pres-
tação de outros serviços de natureza financeira e
afins a associados e a não associados.
Geralmente são encontrados nas cooperativas de
crédito os principais serviços disponíveis nos bancos,
como conta corrente (depósitos à vista), poupança,
aplicações financeiras, empréstimos e financiamentos,
cobrança e custódia. Destaque para as operações de
crédito rural em favor de associados produtores rurais.
Como podem captar depósitos à vista, as cooperati-
vas de crédito, portanto, são instituições financeiras
bancárias ou monetárias.
Portanto, as cooperativas de crédito podem con-
ceder crédito e captar depósitos à vista, a prazo
(apenas RDB) e de poupança dos respectivos asso-
ciados, realizar recebimentos e pagamentos por conta
de terceiros, realizar operações com outras institui-
ções financeiras e obter recursos de pessoas jurídicas,
em caráter eventual, a taxas favorecidas ou isentas de
remuneração, além de outras operações.
Os depósitos em cooperativas de crédito têm a
proteção do Fundo Garantidor do Cooperativismo
de Crédito (FGCoop). Esse fundo garante os depósi-
tos e os créditos mantidos nas cooperativas singula-
res de crédito em caso de intervenção ou liquidação
extrajudicial dessas instituições. O valor limite dessa
proteção é o mesmo em vigor para os depositantes de
bancos via Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
O total de créditos de cada pessoa contra a mesma
cooperativa será garantido até o valor de R$ 250.000,00
(duzentos e cinquenta mil reais). Devem ser somados
todos os créditos de cada credor identificado pelo CPF
ou CNPJ na mesma cooperativa. Nas contas conjuntas,
o valor de garantia é limitado a R$ 250.000,00 ou ao
saldo da conta, quando inferior a esse limite, dividi-
do pelo número de titulares, sendo o crédito do valor
garantido feito de forma individual.
O capital social das cooperativas de crédito é sub-
dividido em quotas-partes, que são subscritas e inte-
gralizadas pelos associados.
A integralização das quotas-partes do capital de
cooperativa de crédito, tanto na constituição quanto
nas subscrições posteriores, deve ser sempre feita em
moeda corrente, não podendo ser feita com bens ou
mediante retenção de determinada percentagem do
valor do movimento financeiro de cada associado.
Esses associados são, ao mesmo tempo, donos e
usuários da cooperativa, participando de sua gestão e
usufruindo de seus produtos e serviços.
A administração da cooperativa será exercida por
uma diretoria ou por um conselho de administração,
composto, em qualquer dos casos, exclusivamente de
associados eleitos pela assembleia geral, com mandato
máximo de quatro anos, sendo obrigatória a renovação,
no caso de conselho de administração, de no mínimo 1/3
(um terço) dos seus membros, observado que, caso o cál-
culo resulte em número fracionário, deve ser considera-
do o número inteiro imediatamente superior.
No entanto, as cooperativas de crédito com con-
selho de administração podem criar diretoria exe-
cutiva a ele subordinada, na qualidade de órgão
estatutário composto por pessoas físicas associadas
ou não, indicadas por aquele conselho.
 As cooperativas singulares de crédito poderão
constituir cooperativas centrais de crédito com o obje-
tivo de organizar, em comum acordo e em maior esca-
la, os serviços econômicos e assistenciais de interesse
das filiadas, integrando e orientando suas ativida-
des, bem como facilitando a utilização recíproca dos
serviços.
ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS
Consórcio é a reunião de pessoas naturais e jurídi-
cas em grupo, com prazo de duração e número de cotas
previamente determinados, promovida por adminis-
tradora de consórcio, com a finalidade de propiciar a
seus integrantes, de forma isonômica, a aquisição de
bens ou serviços, por meio de autofinanciamento.
A administradora de consórcios é a pessoa jurídica
prestadora de serviços com objeto social principal volta-
do à administração de grupos de consórcio, constituída
sob a forma de sociedade limitada ou sociedade anônima.
A adesão de um consorciado a um grupo de con-
sórcio se dá mediante assinatura de contrato de par-
ticipação. Nesse contrato, devem estar previstos os
direitos e os deveres das partes, tais como a descrição
do bem a que o contrato está referenciado e seu res-
pectivo preço (que será adotado como referência para
o valor do crédito e para o cálculo das parcelas men-
sais do consorciado). No contrato deve haver, ainda,
as condições para concorrer à contemplação por sor-
teio, bem como as regras da contemplação por lance.
O interesse do grupo de consórcio prevalece sobre
o interesse individual do consorciado. Os grupos de
consórcio caracterizam-se como sociedade não perso-
nificada com patrimônio próprio, o qual não deve ser
confundido com o patrimônio dos demais grupos nem
com o da administradora. ​
Contemplação no consórcio:
z A contemplação é atribuição de crédito ao consor-
ciado para a aquisição de bem ou serviço;
z As contemplações podem ocorrer por meio de sor-
teios ou lances;
z A contemplação por lance somente pode ocorrer
depois de efetuadas as contemplações por sorteio
ou se estas não forem realizadas por insuficiência
de recursos do grupo de consórcio;
z Uma vez contemplado, o consorciado terá a faculdade
de escolher o fornecedor e o bem desde que respeita-
da a categoria em que o contrato estiver referenciado;
z O fato de a administradora eventualmente ser vin-
culada a alguma concessionária, revendedora ou
montadora de bens não pode restringir a liberda-
de de escolha do consorciado.
O Banco Central (BC) é responsável pela normati-
zação, autorização, supervisão e controle das ativida-
des do sistema de consórcios, com foco na eficiência e
solidez das administradoras e cumprimento da regu-
lamentação específica.
As questões inerentes às relações de consumo
entre clientes e usuários das instituições financeiras
e das administradoras de consórcio estão sujeitas ao
Código de Defesa do Consumidor, cabendo aos órgãos
integrantes do Sistema Nacional de Defesa do Consu-
midor (SNDC) fazer a mediação dessas questões.
4O que é corretora de câmbio? Banco Central do Brasil. Acesso em: 15/06/2022. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/
corretorascambio
As administradoras de consórcio devem remeter
periodicamente ao BC informações contábeis e não-
-contábeis sobre as operações de consórcio.
CORRETORAS DE CÂMBIO
As corretoras de câmbio atuam, exclusivamen-
te, no mercado de câmbio, intermediando operações
entre clientes e bancos ou comprando e vendendo
moeda estrangeira de clientes ou para clientes, dire-
tamente ou através de correspondentes cambiais
(empresas contratadas por instituições financeiras e
demais instituições autorizadas pelo Banco Central
para a prestação de serviços de atendimento no mer-
cado de câmbio). também podem negociar moeda
estrangeira no mercado interbancário e realizar ope-
rações com instituições financeiras no exterior.
Conhecidas por sua expressiva atuação na compra
e venda de moeda estrangeira em espécie, as correto-
ras de câmbio também realizam outros tipos de ope-
rações de câmbio, a exemplo de ingresso e remessa
de valor do exterior ou para o exterior. As operações
de câmbio realizadas pelas corretoras de câmbio são
limitadas ao valor de US$ 300 mil ou o seu equivalente
em outras moedas.
A diferença com relação aos bancos que operam
em câmbio é que estes, além de atuarem sem limites
de valor, podem realizar outras modalidades de opera-
ção como financiamentos a exportações e importações,
além de adiantamentos sobre contratos de câmbio.4
BANCOS DE INVESTIMENTO
Bancos de investimento são instituições financei-
ras privadas especializadas em operações estrutura-
das para empresas. Essas operações podem envolver
participação societária de caráter temporário, finan-
ciamento da atividade produtiva para suprimento de
capital fixo e de giro e administração de recursos.
Tais instituições devem ser, obrigatoriamente,
constituídas sob a forma de sociedade anônima e,
em sua denominação, adotar a expressão “Banco de
Investimento”.
De acordo com a Resolução CMN nº 2.624, de 1999,
aos bancos de investimento também é permitido:
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Resolução CMN nº 2.624, de 1999
Art. 1º [...]
§ 2º [...]
I - praticar operações de compra e venda, por con-
ta própria ou de terceiros, de metais preciosos, no
mercado físico, e de quaisquer títulos e valores
mobiliários, nos mercados financeiros e de capitais;
II - operar em bolsas de mercadorias e de futuros,
bem como em mercados de balcão organizados, por
conta própria e de terceiros;
III - operar em todas as modalidades de concessão de
crédito para financiamento de capital fixo e de giro;
IV - participar do processo de emissão, subscrição
para revenda e distribuição de títulos e valores
mobiliários;
V - operar em câmbio, mediante autorização espe-
cífica do Banco Central do Brasil;
VI - coordenar processos de reorganização e rees-
truturação de sociedades e conglomerados, finan-
ceiros ou não, mediante prestação de serviços de
289
 consultoria, participação societária e/ou concessão
de financiamentos ou empréstimos;
VII - realizar outras operações autorizadas pelo
Banco Central do Brasil.
A mesma Resolução prevê que os bancos de inves-
timento podem captar através de:
Art. 2º [...]
I - depósitos a prazo, com ou sem emissão de certi-
ficado (CDBs e RDBs);
II - recursos oriundos do exterior, inclusive por
meio de repasses interbancários;
III - repasse de recursos oficiais;
IV - depósitos interfinanceiros (DIs); e
V - outras formas de captação autorizadas pelo
Banco Central do Brasil.
Bancos de Investimento não são instituições ban-
cárias, portanto não oferecem contas-correntes, não
podem captar depósitos à vista e não têm o poder
de criar moeda bancária ou escritural. Podem, porém,
manter contas, sem juros e não movimentáveis por
cheque, relativas a recursos de terceiros recebidos
para aplicação em títulos e valores mobiliários e
outros ativos financeiros e/ou modalidades operacio-
nais disponíveis nos mercados financeiro e de capi-
tais. Essas contas são utilizadas, exclusivamente, para
a movimentação dessas aplicações.
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
Bancos de Desenvolvimento são instituições
financeiras públicas não federais que têm como
objetivo principal proporcionar o suprimento opor-
tuno e adequado dos recursos necessários ao finan-
ciamento, a médio e longo prazos, de programas e
projetos que visem a promover o desenvolvimento
econômico e social de seus Estados.
Excepcionalmente, quando o empreendimento
visar benefícios de interesse comum, os bancos de
desenvolvimento podem prestar assistência a progra-
mas e projetos desenvolvidos em estado limítrofe à
sua área de atuação.
São constituídos sob a forma de Sociedade Anôni-
ma e adotam em sua denominação, obrigatória e pri-
vativamente, a expressão “Banco de Desenvolvimento”
seguida do nome do Estado em que tenham sede.
De acordo com a Resolução CMN nº 394, de 1976,
os bancos de desenvolvimento podem apoiar iniciati-
vas que visem a:
Art. 5º [...]
I - Ampliar a capacidade produtiva da econo-
mia, mediante implantação, expansão e/ou reloca-
lização de empreendimentos;
II - Incentivar a melhoria da produtividade,
por meio de reorganização, racionalização, moder-
nização de empresas e formação de estoques - em
níveis técnicos adequados - de matérias primas e de
produtos finais, ou por meio da formação de empre-
sas de comercialização integrada;
III - Assegurar melhor ordenação de setores da
economia regional e o saneamento de empresas por
meio de incorporação, fusão, associação, assunção de
controle acionário e de acervo e/ou liquidação ou con-
solidação de passivo ou ativo onerosos;
IV - Incrementar a produção rural por meio de
projetos integrados de investimentos destinados à
290 formação de capital fixo ou semifixo; e
V - Promover a incorporação e o desenvolvi-
mento de tecnologia de produção, o aperfeiçoa-
mento gerencial, a formação e o aprimoramento de
pessoal técnico, podendo, para este fim, patrocinar
programas de assistência técnica, preferencialmen-
te através de empresas e entidades especializadas.
A mesma Resolução prevê que os Bancos de Desen-
volvimento são instituições que operam basicamen-
te com empréstimos e financiamentos, e que só
podem fornecer apoio financeiro a:
Art. 19 [...]
I - Pessoas físicas residentes e domiciliadas no
País, desde que os recursos concedidos sejam vin-
culados à execução de projeto aprovado pelo banco
e/ou à realização de capital social, ou à aquisição
do controle acionário de empresas cujas atividades
tenham importância para a economia estadual ou
regional;
II - Pessoas jurídicas de direito privado, sedia-
das no País [...];
III - Pessoas jurídicas de direito público ou enti-
dade direta ou indiretamente por elas controladas.
Além de empréstimos e financiamentos, os Ban-
cos de Desenvolvimento podem efetuar investimen-
tos (subscrição de ações ou debêntures para revenda
no mercado, garantia de subscrição, participação no
capital social de empresas) e operações de arrenda-
mento mercantil.
Os Bancos de Desenvolvimento podem captar
recursos através de (art. 28):
z Depósitos a prazo fixo (prazo nunca inferior a
360 dias);
z Operações de crédito, assim entendidas as prove-
nientes de empréstimos e financiamentos obtidos
no país ou no exterior, na forma da legislação e
regulamentação vigentes;
z Operações de crédito ou contribuições do setor
público federal, estadual ou municipal;
z Emissão ou endosso de cédulas hipotecárias,
bem como endosso de títulos hipotecários previs-
tos em lei para o crédito rural;
z Letras financeiras.
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico
e Social (BNDES) é uma empresa pública federal, e não
um banco de desenvolvimento.
Note que, por definição, Bancos de Desenvolvi-
mento são instituições financeiras públicas não fede-
rais. Portanto, o BNDES, apesar de atuar como banco
de desenvolvimento, não recebe essa classificação. No
entanto, o BNDES é instituição integrante do Sistema
Financeiro Nacional e, como tal, é supervisionado
pelo Banco Central.
SOCIEDADES DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E
INVESTIMENTO
As Sociedades de Crédito, Financiamento e Inves-
timento (SCFI), mais conhecidas como “financeiras”,
são instituições privadas que fornecem emprésti-
mos e financiamentos para a aquisição de bens, ser-
viços e capital de giro. Em suma, emprestam recursos
que possibilitam às pessoas efetuarem compras a pra-
zo de eletrodomésticos, carros, entre outros.
 Tal operação é popularmente conhecida como Crédito Direto ao Consumidor (CDC). Além disso, essas institui-
ções podem conceder empréstimos pessoais.
Cumpre mencionar que existem financeiras independentes — que atuam sem qualquer vínculo com outra
instituição financeira — e financeiras que fazem parte de conglomerados financeiros, atuando como um braço de
um grande banco. Há, ainda, financeiras que fazem parte de conglomerados econômicos e operam como braço
financeiro de grupos comerciais ou industriais. É o caso de financeiras que pertencem a lojas de departamento
ou montadoras de veículos.
Sabe quando você está em uma loja de departamento e o(a) vendedor(a) pergunta se você tem o cartão da loja?
Esse, geralmente, é um serviço da Financeira daquele grupo, a qual financia as suas aquisições através do cartão.
As Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento também operam em nichos que, normalmente, não
são atendidos pelos conglomerados bancários, principalmente nos empréstimos e financiamentos com caracterís-
ticas específicas e/ou risco mais elevado, como no caso do financiamento de veículos usados.
As financeiras devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima e, em sua denominação social, deve
constar a expressão “Crédito, Financiamento e Investimento”. Trata-se de instituições financeiras supervisiona-
das pelo Banco Central.
Vale destacar que não é possível abrir uma conta corrente em uma SCFI. Logo, elas não captam depósitos à
vista. As financeiras captam recursos por meio de:

z Certificados de Depósitos Bancários — CDB;

z Recibos de Depósitos Bancários — RDB;
z Depósitos Interfinanceiros — DI;
z Depósitos a Prazo com Garantia Especial do Fundo Garantidor de Créditos — DPGE;
z Letras de Câmbio;
z Letra de Crédito do Agronegócio — LCA;
z Letra Financeira — LF;
z Letra Imobiliária Garantida — LIG;
z Operações compromissadas;
z Operações de cessão de créditos.

Importante!
As financeiras foram autorizadas a captar recursos por meio de Certificados de Depósitos Bancários (CDB)
pela Resolução CMN nº 4.812, de 30 de abril de 2020. Trata-se de alteração recente e relevante, pois tem
cheiro de prova!

SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL

As Sociedades de Arrendamento Mercantil (SAM) têm como principal operação o arrendamento de bens
móveis e imóveis. Esses bens são adquiridos pela SAM, que, em seguida, os “aluga” para os clientes, chamados de
arrendatários, mediante o pagamento de prestações chamadas de contraprestações. Assim, o cliente arrenda-
tário tem a posse e o direito ao uso do bem sem, no entanto, possuir sua propriedade.
A lógica disso está no fato de que o lucro de uma atividade produtiva não depende da propriedade dos bens de
produção, mas sim da sua utilização. Assim, uma empresa não precisa ser dona de seu maquinário, por exemplo,
precisa apenas explorá-lo para produzir e gerar receitas.

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

Há outros fatores que podem ser vantajosos na opção pelo arrendamento mercantil, especialmente relaciona-
dos a questões tributárias.
A operação de arrendamento mercantil é conhecida como leasing. O leasing, portanto, assemelha-se a uma
locação; o cliente, ao final do contrato, tem as opções de renová-lo, de adquirir o bem ou de devolvê-lo à empresa.
As Sociedades de Arrendamento Mercantil devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima, e em
sua denominação social deve constar a expressão “Arrendamento Mercantil”.
A constituição e o funcionamento das Sociedades de Arrendamento Mercantil dependem de autorização do
Banco Central do Brasil.
Embora sejam fiscalizadas pelo Banco Central e realizem operações com características de um financiamento,
essas sociedades não são consideradas instituições financeiras, mas sim entidades equiparadas a instituições
financeiras.
As operações de arrendamento mercantil podem ser divididas em duas modalidades principais: leasing
financeiro e leasing operacional.
A diferença básica é que no leasing financeiro o prazo é usualmente maior e o arrendatário tem a possibili-
dade de adquirir o bem pelo valor residual garantido (VRG), predeterminado em contrato. Ao final do leasing
financeiro, em geral o cliente já terá pago a maior parte do valor do bem, não sendo a devolução, embora possível,
financeiramente vantajosa.
No leasing operacional, o preço para o exercício da opção de compra é o valor de mercado do bem arren-
dado. Não há previsão de pagamento de VRG.
Há outros tipos de leasing, como o leaseback (o cliente arrendatário é o próprio fornecedor do bem) e o leasing
importação (arrendamento de bens fabricados no exterior, adquiridos pela Sociedade de Arrendamento Mercan-
til diretamente do fornecedor estrangeiro, para uso de arrendatário brasileiro). 291
 O quadro a seguir demonstra as principais diferenças entre o leasing financeiro e o leasing operacional.

CARACTERÍSTICAS LEASING FINANCEIRO LEASING OPERACIONAL

2 anos para bens com vida útil ≤ 5 anos
Prazo mínimo de duração 90 dias
3 anos para bens com vida útil > 5 anos
Valor Residual Garantido (VRG) Permitido Não permitido
Pactuada no contrato, normalmente pelo
Opção de compra Conforme valor de mercado
VRG
Por conta do arrendatário ou da
Manutenção do bem Por conta do cliente arrendatário
SAM, conforme contrato
Total dos pagamentos, incluindo VRG, deve A soma dos pagamentos devidos no
Pagamentos garantir à SAM o retorno financeiro da aplica- contrato não pode exceder 90% do
ção (valor pago pelo bem + juros) valor do bem

Além de recursos próprios, as Sociedades de Arrendamento Mercantil podem captar recursos através de:

z Empréstimos contraídos no exterior;

z Empréstimos e financiamentos de instituições financeiras nacionais, inclusive de repasses de recursos
externos;
z Recursos de instituições financeiras oficiais, destinados a repasses de programas específicos;
z Colocação de debêntures de emissão pública ou particular e de notas promissórias destinadas à oferta
pública (lembre-se: Sociedades de Arrendamento Mercantil não são instituições financeiras, são equiparadas
a instituições financeiras. Por isso, podem emitir debêntures);
z Cessão de contratos de arrendamento mercantil, bem como dos direitos creditórios deles decorrentes;
z Depósitos interfinanceiros.

SOCIEDADES CORRETORAS DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE

TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS

Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (CTVM) e Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valo-
res Mobiliários (DTVM) são instituições que atuam no mercado financeiro e de capitais e, também, no mercado
cambial, intermediando a negociação de títulos e valores mobiliários entre investidores e tomadores de
recursos.
Até 2009, havia uma diferença básica entre essas instituições: somente as Corretoras eram autorizadas a ope-
rar diretamente nos ambientes e sistemas de negociação dos mercados organizados de Bolsa de Valores. As Distri-
buidoras necessitavam contratar os serviços de uma Corretora, para efetuar suas operações no mercado de ações.
Ocorre que, naquele ano, uma decisão conjunta do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários —
CVM (Decisão Conjunta 17/2009) — autorizou as Distribuidoras a operar diretamente em Bolsas de Valores,
eliminando a principal diferença entre as corretoras e as distribuidoras, as quais, hoje, podem realizar, pratica-
mente, as mesmas operações. Por essa razão, iremos estudá-las conjuntamente.
Corretoras e Distribuidoras, na atividade de intermediação, oferecem serviços, como plataformas de investi-
mento pela internet (home broker), consultoria financeira, clubes de investimentos, financiamento para compra
de ações (conta margem) e administração e custódia de títulos e valores mobiliários de seus clientes.
Repare que Corretoras e Distribuidoras não captam ou repassam recursos diretamente aos seus clientes.
Elas atuam como prestadoras de serviços, intermediando as negociações e cobrando comissões e taxas por essa
prestação de serviço. Por isso, são também conhecidas como instituições auxiliares do SFN.
As corretoras e as distribuidoras devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de
responsabilidade limitada. Trata-se de instituições que dependem de autorização do Banco Central para sua
constituição e funcionamento.
Ainda, para operarem no mercado de valores mobiliários, também precisam de prévia e expressa auto-
rização da Comissão de Valores Mobiliários que, como se sabe, é a entidade supervisora do SFN responsável
pelo mercado de valores mobiliários.
Deste modo, Corretoras e Distribuidoras são supervisionadas e fiscalizadas tanto pelo Banco Central quan-
to pela Comissão de Valores Mobiliários. As Bolsas de Valores também têm competência para fiscalizar as
operações realizadas por essas instituições.
As principais atividades das corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários são:

z Comprar e vender títulos e valores mobiliários por conta própria e de terceiros;

z Operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros;
z Intermediar a oferta pública e distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado;
z Operar em Bolsas de Valores;
z Administrar carteiras e custodiar títulos e valores mobiliários;
z Subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado;
z Exercer funções de agente fiduciário;
292 z Instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento;
z Intermediar operações de compra e venda de
moeda estrangeira, além de outras operações no
mercado de câmbio;
z Praticar operações de compra e venda de metais
preciosos no mercado físico por conta própria e
de terceiros;
z Realizar operações compromissadas;
z Praticar operações de conta margem;
z Emprestar títulos e valores mobiliários inte-
grantes das respectivas carteiras aos seus comiten-
tes, exclusivamente para oferta de garantia;
z Emitir moeda eletrônica;
z Prestar serviços de intermediação e de assesso-
ria ou assistência técnica em operações e ativida-
des nos mercados financeiro e de capitais.
Como vimos, operações de conta margem são finan-
ciamentos para a compra de ações que as Corretoras e
Distribuidoras podem conceder aos seus clientes. Com
exceção das operações de conta margem, é vedado
a Corretoras e Distribuidoras realizar operações que
caracterizem, sob qualquer forma, a concessão de
financiamentos, empréstimos ou adiantamentos a seus
clientes, inclusive através da cessão de direitos.
SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Sociedades de Crédito Imobiliário são instituições
financeiras integrantes do Sistema Financeiro de
Habitação (SFH) especializadas em operações de
financiamento imobiliário.
São constituídas sob a forma de sociedade anônima,
devendo constar em sua denominação social a expressão
“crédito imobiliário”. São supervisionadas pelo Banco
Central.
A área de atuação da SCI é o financiamento para
construção de habitações, a abertura de crédito para
compra ou construção de casa própria e o financiamen-
to de capital de giro a empresas incorporadoras, produto-
ras e distribuidoras de material de construção.
As Sociedades de Crédito Imobiliário não captam
recursos do público. Elas apenas repassam recur-
sos captados por outras instituições pertencentes
ao Sistema Financeiro de Habitação.
Por conta disso, atuam de forma mais limitada,
voltando-se para operações específicas, como o pro-
grama Minha Casa, Minha Vida.
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO
As Associações de Poupança e Empréstimo (APE)
são instituições constituídas sob a forma de socieda-
de civil, sendo de propriedade comum de seus asso-
ciados. Sua atuação é de âmbito regional, restrita à
determinada região.
Elas foram criadas para facilitar aos associados a
aquisição da casa própria e captar, incentivar e dis-
seminar a poupança. Os depositantes tornam-se asso-
ciados da instituição e são considerados seus acionistas.
Por isso, não recebem rendimentos e, sim, dividendos.
As APE fazem parte do Sistema Financeiro da
Habitação (SFH). De acordo com o Decreto-lei nº 70,
de 1966, as APE têm como marcantes características:
Art. 2º [...]
I - a formação de vínculo societário, para todos os
efeitos legais, através de depósitos em dinheiro efe-
tuados por pessoas físicas interessadas em delas
participar;
II - a distribuição aos associados, como dividendos, da
totalidade dos resultados líquidos operacionais, uma
vez deduzidas as importâncias destinadas à constitui-
ção dos fundos de reserva e de emergência e a participa-
ção da administração nos resultados das associações.
Os recursos dos depositantes são, assim, classifi-
cados no patrimônio líquido da associação, e não no
passivo exigível.
Os associados podem participar da APE de duas for-
mas básicas: ao adquirir financiamento imobiliário
ou ao depositar seu dinheiro para formar poupança.
Suas operações ativas (aplicação de recursos) são,
basicamente, direcionadas ao mercado imobiliário e
ao SFH, através de financiamentos imobiliários.
Já as operações passivas, de captação de recursos,
além dos depósitos de poupança, são constituídas de:
z Letras Hipotecárias (LH);
z Repasses e refinanciamentos contraídos no país;
z Empréstimos e financiamentos contraídos no exterior;
z Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
z Depósitos interfinanceiros.
As APEs compõem o Sistema Brasileiro de Poupan-
ça e Empréstimo (SBPE) e são supervisionadas pelo
Banco Central.
Hoje, a Poupex (Associação de Poupança e Emprés-
timo) é a única APE em funcionamento. Como foi dito,
as APEs têm, por definição, âmbito de atuação regio-
nal. No entanto, curiosamente, a Poupex tem a parti-
cularidade de atuar em âmbito nacional. Ela é gerida
pela Fundação Habitacional do Exército (FHE).
BNDES – BANCO NACIONAL DE
DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL
AGÊNCIAS DE FOMENTO
Criado em 1952 como autarquia federal, foi enqua-
drado como uma empresa pública federal, com
personalidade jurídica de direito privado e patri-
mônio próprio, pela Lei n° 5.662, de 21 de junho de
1971. O BNDES é uma Empresa Pública vinculada ao
Ministério da Economia e tem como objetivo:
z Apoiar empreendimentos que contribuam para o
desenvolvimento do país.
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Suas linhas de apoio contemplam financiamentos
de longo prazo e custos competitivos, para o desen-
volvimento de projetos de investimentos e para
a comercialização de máquinas e equipamentos
novos, fabricados no país, bem como para o incre-
mento das exportações brasileiras. Contribui, tam-
bém, para o fortalecimento da estrutura de capital das
empresas privadas e desenvolvimento do mercado de
capitais. A BNDESPAR, subsidiária integral, investe
em empresas nacionais através da subscrição de ações
e debêntures conversíveis. O BNDES considera ser de
fundamental importância, na execução de sua política
de apoio, a observância de princípios ético-ambientais
e assume o compromisso com os princípios do desen-
volvimento sustentável. As linhas de apoio financeiro
e os programas do BNDES atendem às necessidades
de investimentos das empresas de qualquer porte
e setor, estabelecidas no país. A parceria com ins-
tituições financeiras, com agências estabelecidas em
todo o país, permite a disseminação do crédito, pos-
sibilitando um maior acesso aos recursos do BNDES. 293

SOCIEDADES DE FOMENTO
MERCANTIL (FACTORING)
Ao estudar as Sociedades de Fomento Mercantil, ou
Factorings, como são conhecidas, a primeira infor-
mação que você deve guardar é a de que elas não são
instituições financeiras e, como tais, não são regu-
ladas e fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil
ou pela Comissão de Valores Mobiliários. Trata-se
de uma atividade comercial que deve ser legalmente
constituída e registrada na Junta Comercial, não
necessitando de autorização ou registro no Banco
Central ou na CVM para funcionamento.
A propósito, o Conselho Monetário Nacional pro-
nunciou-se através da Resolução CMN nº 2144, de 1995,
em que afirmou que qualquer operação praticada
por empresa de fomento mercantil que não se ajuste
ao previsto na legislação tributária e que caracterize
operação privativa de instituição financeira, nos
termos do art. 17, da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro
de 1964, constitui ilícito administrativo e criminal.
Art. 17 Consideram instituições financeiras, para
os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídi-
cas públicas ou privadas, que tenham como ativi-
dade principal ou acessória a coleta, intermediação
ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de
terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a
custódia de valor de propriedade de terceiros.
Neste sentido, Sociedades de Fomento Mercantil
não podem coletar, intermediar ou aplicar recur-
sos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira, e tampouco custodiar valo-
res de propriedade de terceiros.
O que as Factorings fazem? Quais as atividades
que desenvolvem?
Não há uma lei específica que regule essa ativida-
de no Brasil. No entanto, um Projeto de Lei sobre o
assunto tramita no Congresso Nacional desde o ano
2000 e está parado na Mesa Diretora da Câmara dos
Deputados desde julho de 2012.
A legislação tributária citada na Resolução do
CMN prevê que Factorings são pessoas jurídicas que
exploram as atividades de prestação cumulativa
e contínua de serviços de assessoria creditícia,
mercadológica, gestão de crédito, seleção e riscos,
administração de contas a pagar e a receber, com-
pras de direitos creditórios resultantes de vendas
mercantis a prazo ou de prestação de serviços. Já o
referido Projeto de Lei, que está parado no Congresso
Nacional e, embora ainda não tenha sido aprovado,
serve de referência para a atividade, define que se
entende por fomento mercantil a prestação contínua
por sociedade de fomento mercantil de um ou mais
dos seguintes serviços a sociedades ou firmas que
tenham por objetivo o exercício das atividades mercan-
tis ou de prestação de serviços, bem como a pessoas que
exerçam atividade econômica em nome próprio e de for-
ma organizada:
z Acompanhamento de processo produtivo ou
mercadológico;
z Acompanhamento de contas a receber e a pagar;
z Seleção e avaliação de clientes, devedores ou
294 fornecedores.
Segundo o Projeto de Lei, o contrato de fomento mer-
cantil poderá prever, conjugadamente com a prestação
de serviços, a compra à vista, total ou parcial, pela
sociedade de fomento mercantil de direitos creditórios
no mercado nacional ou internacional.
Como você pode ver, as Factorings atuam, basica-
mente, como assessorias creditícias e mercadológicas. No
entanto, sua principal atividade é a compra de direitos
creditórios originados de contratos de venda mercan-
til a prazo. Esta é, aliás, a definição de uma operação de
factoring: aquisição de direitos creditórios resultantes de
vendas mercantis a prazo.
As Factorings (Sociedades de Fomento Mercantil) são
assim chamadas porque realizam operações de factoring,
ou seja, as Sociedades de Fomento Mercantil prestam
serviços e compram créditos (direitos) de empresas resul-
tantes de suas vendas mercantis a prazo. A transação do
factoring é mercantil. Trata-se de uma compra definitiva
em que a Sociedade de Fomento Mercantil assume os ris-
cos de insolvência dos direitos creditórios que adquiriu.
Apesar da semelhança com o desconto bancário, as
operações de factoring dele se diferenciam, pois não há
o chamado direito de regresso, ao contrário da opera-
ção bancária. Caso o crédito adquirido pela Sociedade de
Fomento Mercantil não seja pago pelo devedor, não há
previsão para que a empresa cliente que cedeu (vendeu)
o crédito arque com o pagamento. Por se tratar de ope-
ração mercantil (de compra e venda), ao adquirir o cré-
dito, a Factoring assume o risco de um eventual não
pagamento. Vale ressaltar que há algumas divergências
na doutrina sobre o tema, mas essa tem sido a posição
adotada pelas bancas de concursos.
Resumindo, o factoring (o termo em português, que é
pouco utilizado, é faturização) consiste em um negócio
complexo no qual a empresa-cliente pode contratar dife-
rentes serviços de apoio e assessoria empresarial, aí com-
preendida a venda à vista para a Sociedade de Fomento
Mercantil dos direitos de suas vendas mercantis (crédi-
tos), materializados em títulos de crédito, gerando recur-
sos imediatos para aplicação em seu ciclo operacional.
Essa empresa cliente (faturizada) transfere os direitos
de suas vendas mercantis para a Sociedade de Fomento
Mercantil (faturizadora), que, no vencimento, vai cobrar
do comprador (sacado, devedor). Trata-se, portanto, de
uma autêntica transação mercantil realizada à vista
com recursos próprios da empresa de fomento mercantil
e, não, de uma operação de crédito.
Vale destacar, também, que a operação de factoring
é uma atividade comercial mista atípica, que agrega
prestação de serviços com compra de créditos (direi-
tos creditórios) resultantes de vendas mercantis. Em
geral, Sociedades de Fomento Mercantil têm como foco
principal atender pequenas e médias empresas, nor-
malmente com mais dificuldade de acesso a serviços no
sistema financeiro, fomentando-as de modo a ajudá-las
a solucionar problemas operacionais e de fluxo de caixa.
Importante!
Apesar de o factoring não ser considerado uma
operação financeira, de acordo com a legislação
tributária, ao cliente vendedor dos direitos cre-
ditórios cabe arcar com o pagamento de IOF —
imposto sobre operações de Crédito, Câmbio e
Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliá-
rios, mais conhecido como Imposto sobre Ope-
rações Financeiras.
 MODALIDADES DE FACTORING
z Convencional: É a compra de direitos de crédi-
to das empresas (clientes) fomentadas, formaliza-
da através de um contrato de fomento mercantil.
Quase que a totalidade das operações realizadas
no Brasil são dessa espécie;
z Maturity: A Sociedade de Fomento Mercantil
administra as contas a receber do cliente, elimi-
nando gastos e profissionalizando as operações de
cobrança;
z Trustee: Trata-se de uma prestação de serviços
mais completa, conjugada com a compra de cré-
ditos. A Factoring compra os títulos de crédito,
assume a cobrança e presta assessoria adminis-
trativa e financeira ao cliente;
z Exportação: A exportação é intermediada por
duas Factorings, uma em cada país envolvido na
operação comercial, que garantem a operacionali-
dade e liquidação do negócio;
z Fomento à matéria-prima: A sociedade de
Fomento Mercantil opera como intermediária
entre seu cliente e um fornecedor de matéria-pri-
ma. A Factoring compra a matéria-prima à vista
e adquire o direito futuro do fornecedor. Poste-
riormente, o cliente paga a empresa de fomento
mercantil com o faturamento gerado após a trans-
formação da matéria-prima.
SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE
CARTÕES DE CRÉDITO
Sociedades Administradoras de Cartão de Crédito
são instituições não financeiras emissoras de car-
tão de crédito.
A princípio, é necessário compreender que exis-
tem dois tipos de instituição que podem emitir cartões
de crédito, quais sejam:
z Instituições financeiras: Notadamente, são ban-
cos que emitem e administram cartões próprios ou
de terceiros e concedem financiamento direto aos
portadores;
z Sociedades Administradoras de Cartão de Cré-
dito: São instituições não financeiras que emitem
e administram cartões próprios ou de terceiros,
mas não financiam para os seus clientes.
A partir de 2013, com o advento da Lei nº 12.865,
de 2013, as Sociedades Administradoras de Cartão de
Crédito foram incluídas no rol das chamadas Institui-
ções de Pagamento. Mais recentemente, o Banco Cen-
tral definiu, de forma mais esclarecedora, que uma
das modalidades das instituições de pagamento é
a de emissor de instrumento de pagamento pós-
-pago, que vem a ser a instituição de pagamento
que gerencia conta de pagamento de usuário final
pagador, do tipo pós-paga, e disponibiliza transação
de pagamento com base nessa conta. Essa definição
aprimorou o texto anteriormente trazido pela Lei nº
12.865, de 2013, descrevendo, de forma clara, a atua-
ção de uma sociedade administradora de cartões de
crédito.
PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS
DEPÓSITOS
Para fins de prova, a principal diferença entre os
depósitos se dá em função da possibilidade de livre
movimentação e da existência de remuneração. Eles
se dividem em depósitos à vista e depósitos a prazo.
DEPÓSITO À VISTA
Depósito à vista é o depósito recebido em contas
de depósitos, popularmente conhecidas como contas
correntes.
É o instrumento clássico de captação de recursos
pelos bancos comerciais. Representam, portanto, uma
operação passiva dos bancos.
A capacidade de receber depósitos à vista é o que
diferencia as instituições financeiras bancárias ou
monetárias das instituições financeiras não bancá-
rias ou monetárias.
Isso porque, captando depósitos à vista, os bancos
têm a capacidade de criar moeda escritural ou bancá-
ria, graças ao efeito multiplicador do crédito, também
chamado de multiplicador monetário ou bancário.
Por conta disso, as instituições que captam depósi-
tos à vista estão sujeitas ao recolhimento compulsó-
rio de parte dos recursos captados. Isso significa que
parte dos recursos deve, obrigatoriamente, permane-
cer na conta Reservas Bancárias (espécie de “conta
corrente” dos bancos no Banco Central).
Atualmente, a exigibilidade do recolhimento com-
pulsório sobre recursos à vista corresponde a 21%
(vinte e um por cento) da média aritmética dos sal-
dos apurados no período de cálculo, deduzida de R$
500.000.000,00 (quinhentos milhões de reais).
Portanto, lembre-se: em uma questão perguntan-
do qual a alíquota do compulsório sobre depósitos à
vista (improvável, pois essa alíquota é alterada com
certa frequência), atente-se ao percentual de 21%.
O cálculo da exigibilidade de recolhimento compul-
sório de cada instituição é refeito a cada duas semanas.
E quais são as instituições financeiras que podem
captar depósitos à vista?
Podem receber depósitos à vista, e por isso são
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
classificadas como bancárias ou monetárias, as
seguintes instituições financeiras:
z Bancos comerciais;
z Caixas econômicas;
z Cooperativas de crédito;
z Bancos (múltiplos ou comerciais) cooperativos;
z Bancos múltiplos com carteira comercial.
Porém, atenção: as cooperativas de crédito não
estão sujeitas ao recolhimento compulsório sobre
depósitos à vista. Somente bancos e caixas econômi-
cas têm essa obrigação.
Os depósitos à vista são de livre movimentação.
Essas movimentações ocorrem através de depósitos,
saques, pagamentos instantâneos (Pix), cheques, trans-
ferências entre contas da mesma instituição, ordens de
pagamento, Documento de Crédito (DOC), Transferên-
cia Eletrônica Disponível (TED), cartões de débito etc.
Recursos depositados em contas de depósitos à
vista são de livre movimentação, mas é importante
você saber alguns detalhes sobre isso: 295
 Saques
É vedado postergar saques em espécie de contas
de depósitos à vista de valor igual ou inferior a R$
5.000,00 (cinco mil reais). No entanto, é admitida a
postergação para o expediente seguinte de saques
de valor superior a R$ 5.000,00 (cinco mil reais).
Débitos Automáticos
É vedada às instituições financeiras a realização
de débitos em conta de depósitos e em contas salário
sem prévia autorização do cliente.
Essa autorização de débitos em conta pode ser
formalizada na instituição depositária (detentora da
conta a ser debitada) ou por meio da instituição desti-
natária (que receberá os valores debitados).
A autorização deve ser fornecida por escrito ou
por meio eletrônico, com estipulação de prazo de vali-
dade, que poderá ser indeterminado, admitida, quando
se tratar de autorização de débitos formalizada pelo
cliente na instituição depositária, a discriminação de
mais de uma conta para a realização de débitos, res-
peitada a ordem de precedência definida pelo titular.
É assegurado ao titular da conta o direito de can-
celar a autorização de débitos. Esse cancelamento
pode ser formalizado na instituição depositária ou na
instituição destinatária.
A instituição depositária deve comunicar ao titu-
lar da conta e, se for o caso, também à instituição
destinatária, o acatamento do cancelamento da auto-
rização de débitos em até dois dias úteis contados
da data do seu recebimento.
O encerramento de todas as contas objetos da
autorização de débitos, sem a correspondente indi-
cação de outra conta que as substituam, equivale ao
cancelamento da autorização concedida.
Os recursos depositados em conta de depósitos à
vista não são remunerados. Representam, portanto,
uma captação a custo zero para os bancos.
Aliás, é vedado o oferecimento ou distribuição de
bonificações, prêmios ou outras vantagens, inclusive
o pagamento de juros, na captação de depósitos à vista.
Os depósitos à vista estão cobertos pelo Fundo Garan-
tidor de Créditos — FGC —, que garante até o limite de
R$ 250.000,000 (duzentos e cinquenta mil reais) consi-
derando o total de créditos, por CPF, contra uma mesma
instituição ou conglomerado financeiro. Nas contas con-
juntas, o valor da garantia é limitado aos R$ 250.000,00.
DEPÓSITOS A PRAZO (CDB E RDB)
Os depósitos a prazo estão entre as aplicações mais
comuns do mercado financeiro.
Trata-se, portanto, de importante forma de capta-
ção de recursos por bancos e outras instituições finan-
ceiras, também representando uma operação passiva.
Ao investir em depósitos a prazo, o cliente se com-
promete a manter os recursos aplicados na institui-
ção financeira por um período pré-determinado e,
em contrapartida, recebe a promessa de, ao final do
prazo, poder resgatar o valor investido acrescido da
taxa de juros pactuada.
Esse período pré-determinado é fixado na nego-
ciação entre a instituição financeira e o cliente. As
normas do Banco Central estabelecem apenas os
prazos mínimos para as operações.
Depósitos a prazo são investimentos de renda
fixa. No entanto, essa taxa de remuneração pode ser
296 prefixada ou pós-fixada.
z Taxa prefixada — A taxa é fixa, ou seja, foi prefi-
xada. O cliente sabe, na data da aplicação, qual
será o valor a resgatar no vencimento.
Por exemplo, imagine que um cliente aplique R$
100.000,00 em um CDB, por um prazo de 365 dias, a
uma taxa prefixada de 12% a.a., que é a taxa oferecida
pelo banco nesse momento.
Aconteça o que acontecer, ele sabe que ao final de um
ano terá R$ 112.000,00 em valor bruto. Porém, ao reali-
zar o saque, incidirá o Imposto de Renda sobre os juros.
z Taxa pós-fixada — A remuneração da aplicação
seguirá a variação de um indicador pós-fixado,
geralmente taxas de juros de mercado ou índices
de inflação.
Por exemplo, imagine que aquele mesmo cliente
tenha resolvido aplicar seus R$ 100.000,00 em um CDB
de 365 dias que rende 110% da taxa DI (remuneração
do depósito interbancário, taxa similar à Selic). Ele só
saberá o valor que terá direito no resgate ao final do
prazo, pois isso dependerá da variação da taxa DI ao
longo do prazo do título.
Digamos que a economia andou bem, as taxas de
juros caíram ao longo desse ano e, ao final desse perío-
do, a variação acumulada da taxa DI tenha somado
8%. Como o CDB foi pós fixado em 110% da taxa DI, o
cliente fará jus a uma taxa de 8,8% de remuneração,
e terá direito a resgatar R$ 108.800,00 em valor bruto.
Porém, caso ocorra um agravamento da crise
financeira e as taxas de juros subam ainda mais, pode
ser que, ao final do prazo, a taxa DI tenha acumulado
um crescimento de 15%. Nesse caso, o cliente receberá
16,5% de juros por sua aplicação, podendo resgatar R$
116.500,00 em valor bruto.
Como dito anteriormente, os contratos de depósi-
tos a prazo devem observar os prazos mínimos e as
formas de remuneração estabelecidos na legislação
e na regulamentação vigentes. Vejamos quais são os
prazos mínimos estabelecidos pelo Banco Central:
TAXA DE JUROS PRAZO MÍNIMO
Prefixada Sem prazo mínimo
Pós fixada (TR ou TJLP) 1 mês
Pós fixada (TBF) 2 meses
Pós fixada — Taxas Flutuantes
Sem prazo mínimo
(Taxa DI)
Pós fixada — Índices de preços
1 ano
(IPCA, INPC, IGP-M)
Note que, se comparamos o depósito a prazo com o
depósito à vista, a diferença é que o cliente abre mão
da livre movimentação e, em troca, faz jus à remune-
ração por uma taxa de juros.
Para os bancos, a vantagem é a de que — ao contrário
do que acontece com os recursos alocados em depósitos
à vista — existe previsibilidade sobre o tempo em que
o recurso permanecerá disponível para ser alocado em
operações ativas. Afinal, o banco “pega dinheiro empres-
tado” dos clientes superavitários, através dos depósitos,
para poder emprestar para seus clientes deficitários.
Ter previsibilidade sobre o prazo durante o qual
poderá dispor dos recursos dos depósitos que recebeu
possibilita ao banco melhor adequar os prazos dos
empréstimos que fará.
Existem dois tipos de depósitos a prazo: os Certi-
ficados de Depósito Bancário (CDB) e os Recibos de
Depósito Bancário (RDB).
Ambos são títulos privados representativos de
depósitos a prazo feitos por pessoas físicas ou jurídicas.
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são
depósitos a prazo com emissão de certificado e os
Recibos de Depósito Bancário (RDB) são depósito a
prazo sem emissão de certificado.
Podem captar os depósitos a prazo:
z Bancos múltiplos;
z Bancos comerciais;
z Bancos de investimento;
z Bancos de desenvolvimento;
z Caixas econômicas;
z Sociedades de crédito, financiamento e investimento.
Além dessas instituições, as cooperativas de crédi-
to também podem captar depósitos a prazo, desde que
z Captem exclusivamente de seus associados, apenas
por meio de Recibos de Depósito Bancário (RDB); ou
z Captem de Municípios, de seus órgãos ou entida-
des e das empresas por eles controladas.
A diferença entre CDBs e RDBs é que o RDB, por
se tratar de recibo representativo de depósito a prazo
em instituição financeira, não possui a cambiaridade5
(ou cambialidade) típica dos títulos de crédito. Por
essa razão, o RDB é inegociável e intransferível.
Essa restrição não existe no CDB, que é negociável
e transferível.
Geralmente, o próprio banco emissor recompra o
CDB, caso o investidor queira negociá-lo. Além disso,
o CDB é considerado um título de crédito e, como tal,
pode ser transferido por endosso, possibilitando sua
negociação no mercado secundário.
Portanto, ao aplicar em um RDB, da mesma forma
que em um CDB,
o investidor empresta dinheiro para uma institui-
ção financeira por um determinado período em
troca de uma remuneração. No entanto, a grande
diferença desses papéis é em relação à liquidez: o
RDB é intransferível e não pode ser revendido
pelo investidor no mercado secundário.6
Ou seja, o CDB é uma aplicação que garante liqui-
dez, o que não ocorre com o RDB.
z Liquidez é um conceito econômico que se refere à
facilidade em converter um ativo em dinheiro.
Quanto mais fácil transformar um ativo em dinhei-
ro, mais liquidez ele tem. Por exemplo: o saldo da sua
conta corrente é um ativo líquido, pois você o trans-
forma em dinheiro no momento em que quiser.
Já um imóvel é um ativo com baixa liquidez, pois
não é tão simples e imediato vendê-lo e transformá-lo
em dinheiro.
5 A cambiaridade é uma das características do título de crédito, e diz respeito a possibilidade de transferir o título para outra pessoa, que passa
a ser o titular do crédito.
6 PAPP, A. C. Desconhecido, RDB oferece bom retorno para quem pode abrir mão de liquidez. Estado de Minas, 2018. Disponível em: https://www.
em.com.br/app/noticia/economia/2018/01/15/internas_economia,931000/desconhecido-rdb-oferece-bom-retorno-para-quem-pode-abrir-mao-
-de-liqu.shtml. Acesso em: 30 maio 2022.
O CDB tem liquidez, pois como pode ser negociado
e é transferível, o investidor pode resgatar o dinheiro
a qualquer momento.
Já o RDB, como não pode ser resgatado antes do
vencimento, possui liquidez somente no vencimen-
to, e não possui liquidez diária.
Porém, entende-se que a legislação permite a alie-
nação dos direitos representados no RDB por meio
de contrato de cessão de crédito. Caso apareça algo
parecido na prova, lembre-se disso.
Por último, saiba que tanto CDBs quanto RDBs estão
cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos, que garan-
te até o limite de R$ 250.000,000 (duzentos e cinquenta
mil reais) considerando o total de créditos, por CPF, con-
tra uma mesma instituição ou conglomerado financeiro.
TRANSFERÊNCIAS
Transferências são as diferentes formas de se
transferir dinheiro entre contas de depósito através
do Sistema de Pagamentos Brasileiro — SPB.
São quatro as formas mais utilizadas atualmen-
te: a Transferência Eletrônica Disponível (TED),
o Documento de Crédito (DOC), as transferências
entre contas da mesma instituição (book transfer) e,
mais recentemente, o pagamento instantâneo (Pix).
TRANSFERÊNCIA ELETRÔNICA DISPONÍVEL (TED)
Transferência Eletrônica Disponível — TED — é
a transferência financeira entre diferentes bancos e
demais instituições (financeiras ou de pagamentos)
detentoras de contas Reservas Bancárias ou de Conta
de Liquidação no Banco Central.
Pode ser utilizada para transferir valores entre
correntistas — pessoas físicas ou jurídicas — de dife-
rentes instituições, e entre as próprias instituições,
envolvendo ou não o pagamento de obrigações.
Ou seja, a TED é uma ordem de transferência de
fundos interbancária.
Sua principal característica é o fato de que, regra
geral, o crédito será feito na conta do beneficiário
no mesmo dia de sua emissão.
Não há limite de valor para envio da TED. Quanto
ao horário, ele é definido pelas instituições, respeitan-
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
do o horário máximo determinado pelo Banco Central
(17h em dias úteis). Após o horário-limite estabeleci-
do pela instituição, a TED pode ser agendada para o
dia útil seguinte ou para data posterior.
O processamento de uma TED — que envolve a
emissão da ordem de transferência de fundos pelo
cliente, a liquidação da operação no respectivo siste-
ma de transferência de fundos e o crédito do corres-
pondente valor na conta do beneficiário — está sujeito
a várias regras emitidas pelo Banco Central.
Na emissão dessas regras, o Banco Central neces-
sariamente observa as disposições do Conselho
Monetário Nacional.
A TED deve ser encaminhada pela instituição do clien-
te emissor ao sistema de transferência de fundos (Siste-
ma de Transferência de Reservas — STR ou Sistema de
297
 Transferência de Fundos — CIP-Sitraf), onde será liquida-
da em até 30 minutos após o débito na conta do cliente.
Após ser liquidada, o valor deve ser creditado na
conta do beneficiário em até 60 (sessenta) minutos.
Entretanto esse tempo pode ser maior, a critério das
instituições envolvidas, caso haja necessidade de uma
verificação adicional de irregularidades ou execução
de procedimentos de prevenção à lavagem de dinheiro.
Não contam nesses limites o tempo gasto com o
processo de compensação e de liquidação da TED
no Sistema de Transferência de Reservas (STR) ou
no Sistema de Transferência de Fundos (CIP-Sitraf),
dependendo do sistema de liquidação que a institui-
ção emitente submeteu a operação.7
Resumindo, o período entre a saída dos recursos
da conta do cliente emissor e o crédito na conta do
beneficiário pode variar, a depender do tempo da
liquidação entre as instituições envolvidas. Porém, o
crédito ocorrerá no mesmo dia, desde que obede-
cido, pelo cliente emissor, o horário-limite do banco
para a emissão da TED.
Usualmente, a transferência será concluída rapida-
mente, podendo, em algumas situações, ser concluída
até o final do dia, sempre que obedecido o horário-li-
mite da instituição para a emissão da TED.
No caso de a TED ser feita em dia útil na cidade de
quem envia o dinheiro, mas for feriado ou dia não útil
na cidade da agência de quem recebe, a TED é debi-
tada da conta do emissor na data da autorização da
transferência, mas o valor será creditado na conta do
beneficiário apenas no próximo dia útil.
A instituição financeira do cliente emissor pode
efetuar cobrança de tarifa do remetente da TED.
DOCUMENTO DE CRÉDITO (DOC)
O Documento de Crédito — DOC — assim como a
TED, é uma ordem de transferência de fundos inter-
bancária, emitido por conta ou a favor de pessoas físi-
cas ou jurídicas, clientes de instituições financeiras.
O DOC somente pode ser remetido e recebido
pelos bancos comerciais, bancos múltiplos com
carteira comercial e pela Caixa Econômica Fede-
ral, que são participantes de sistema de compensa-
ção e de liquidação aprovado pelo Banco Central, por
meio do qual o DOC é processado.
O DOC somente pode ser emitido no valor de
até R$ 4.999,99 (quatro mil, novecentos e noventa e
nove reais e noventa e nove centavos), nas seguintes
modalidades:
z DOC E: destinado à transferência de recursos entre
contas de titulares diferentes (CPF ou CNPJ distintos);
z DOC D: destinado à transferência de recursos
entre contas de mesma titularidade.
O débito na conta do cliente emissor ocorre no mes-
mo dia da operação. Já o crédito na conta do beneficiá-
rio ocorre no dia útil seguinte à data de emissão.
Entretanto, o efeito financeiro na conta do cliente
emissor, para determinados fins, pode ocorrer na mesma
data da emissão, a critério da instituição recebedora.
7 TED, DOC e book transfer: entenda como funcionam os tipos de transferências entre contas. Banco Central do Brasil, 2019. Disponível em:
https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/327/noticia. Acesso em: 30 maio 2022.
298 8 O que é Pix? Banco Central do Brasil, [s.d.]. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix. Acesso em: 30 maio 2022.
Por exemplo: digamos que eu faça um DOC para
a sua conta corrente no dia 06/06/2022, uma segun-
da-feira. O débito na minha conta corrente será feito
nesse mesmo dia, 06/06/2022.
No entanto, apesar de você só conseguir sacar o
dinheiro da sua conta na terça-feira, dia 07 de junho,
pode ser que o crédito apareça em seu extrato com data
de segunda, 06 de junho. Nesse caso, se cair um débito
na sua conta na compensação do dia 06 de junho (um
cheque que você tenha emitido, por exemplo, e que
tenha sido depositado pelo portador no dia 06), o valor
do DOC poderá cobrir o pagamento do cheque.
Para efeito de prova, no entanto, a não ser que
a questão aborde a possibilidade de haver efeitos
financeiros na mesma data da emissão, você deve
considerar que o crédito do DOC na conta do benefi-
ciário ocorre no dia útil seguinte ao dia de emissão.
No mais, cada instituição pode estabelecer um
horário limite para emissão de DOC.
Além disso, a instituição financeira pode cobrar do
remetente do DOC tarifa pela sua emissão.
TRANSFERÊNCIAS ENTRE CONTAS DA MESMA
INSTITUIÇÃO (BOOK TRANSFER)
Transferência entre Contas é a operação de transferên-
cia de recursos envolvendo contas de clientes de uma mes-
ma instituição financeira ou de pagamentos. No mercado
financeiro ela é comumente chamada de book transfer.
Geralmente, o valor transferido é creditado ime-
diatamente na conta do credor, mesmo se a operação
ocorrer em finais de semana ou em dias não úteis.
Entretanto, a instituição pode dispor critérios para
esse tipo de situação.
As regras que se aplicam ao book transfer são de res-
ponsabilidade de cada instituição financeira ou de paga-
mentos. Não há uma regra específica do Banco Central
ou do Conselho Monetário Nacional sobre o assunto.
PAGAMENTO INSTANTÂNEO (PIX)
O Pix é uma forma de pagamento instantâneo. Tra-
ta-se de um meio de pagamento criado pelo Banco Cen-
tral pelo qual os recursos são transferidos entre contas
em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. Pode ser
realizado a partir de uma conta corrente, de uma conta
poupança ou de uma conta de pagamento pré-paga.
Além de aumentar a velocidade em que pagamentos
ou transferências são feitos e recebidos, o Pix tem o
potencial de:
alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;
baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar
a experiência dos clientes;
incentivar a eletronização do mercado de paga-
mentos de varejo;
promover a inclusão financeira; e
preencher uma série de lacunas existentes na cesta
de instrumentos de pagamentos disponíveis atual-
mente à população.8
 O Banco Central tem dois importantes papéis quan-
to ao Pix:
z O de regulador, definindo as regras de funciona-
mento do Pix;
z O de gestor das plataformas operacionais, proven-
do as infraestruturas tecnológicas necessárias.
A infraestrutura, que liquida as transações entre
instituições distintas e possibilita que um pagamento
aconteça em segundos, e a plataforma, que permite
que o pagamento seja feito a partir de informações
simples e de forma intuitiva, foram desenvolvidas e
são operadas pelo Bacen. O foco do BC é aumentar a
eficiência, a competitividade e a digitalização do mer-
cado de pagamentos de varejo no Brasil.
Participantes
A participação no Pix foi formatada de forma a ser
ampla e flexível, permitindo a adesão de diversos
agentes e promovendo uma maior competitividade.
Critérios de participação no Pix
Todas as instituições financeiras e de pagamento
que ofertam conta transacional podem participar do
Pix, na modalidade provedor de conta transacional.
As instituições autorizadas pelo BC e que tenham
mais de 500 mil contas de clientes ativas, consideran-
do as contas de depósito à vista, as contas de depósito
de poupança e as contas de pagamento pré-pagas, são
obrigadas a participar, ofertando a seus clientes a ini-
ciação por meio da inserção manual dos dados, chave
Pix, leitura de QR Code e Pix copia e cola e também
o recebimento de pagamentos. Essa obrigatoriedade
tem o objetivo de garantir que o Pix seja efetivamente
ofertado a uma maior parcela da população.
As demais instituições financeiras que ofertem contas
transacionais e instituições de pagamento, mesmo
aquelas que ainda não atingiram os limites para reque-
rer autorização de funcionamento como instituição de
pagamento, podem participar de forma facultativa.
Ao chegar à quantidade de 500 mil contas transa-
cionais, a instituição financeira ou de pagamento
autorizada pelo BC deve solicitar adesão ao Pix no
prazo de 90 dias.9
Chave Pix
A chave Pix funciona como um “apelido” da conta.
Cabe ao cliente escolher a chave, que pode ser o seu
CPF/CNPJ, um e-mail, um número de celular ou uma
chave aleatória. Com chave, o cliente não precisa mais
informar banco, agência e conta para receber um Pix.
No entanto, não é necessário cadastrar uma chave
para fazer ou receber um Pix. Ele também pode ser feito
a partir dos dados bancários (banco, agência e conta).
Cada conta de pessoa física pode ter até 5 chaves
vinculadas a ela, independentemente da quantidade
de titulares. Ou seja, se a conta for individual ou con-
junta, ela poderá ter, no máximo, 5 chaves Pix. No caso
de pessoa jurídica, o máximo é de 20 chaves por conta.
LETRAS DE CÂMBIO
As Letras de Câmbio são títulos utilizados exclusi-
vamente pelas Sociedades de Crédito, Financiamen-
to e Investimento, conhecidas como “Financeiras”.
Antes de mais nada, você precisa saber que o
nome Letra de Câmbio não está relacionado a ope-
rações cambiais, como são chamadas as operações
9 Ibid.
com moedas estrangeiras. Câmbio, nesse caso, está
relacionado ao significado da palavra que remete à
troca, permuta.
E como funciona essa operação? As Financeiras
são instituições privadas que fornecem emprésti-
mos e financiamentos para aquisição de bens, ser-
viços e capital de giro. Quando a Financeira empresta
recursos ao cliente para que ele adquira um bem ou
serviço, ela está concedendo um crédito para esse
cliente. É como se o cliente “sacasse”, junto à Financei-
ra, a quantia necessária para realizar sua compra. Por
isso, quando se trata de Letra de Câmbio, o cliente é
chamado de sacador, e a Sociedade de Crédito, Finan-
ciamento e Investimento, ou Financeira, é o sacado.
Em compensação ao “saque”, o cliente sacador
emite Letras de Câmbio, que são ordens de pagamen-
to. Ou seja, ele assume a responsabilidade de pagar
determinada quantia em uma data futura. Essas Letras
de Câmbio são entregues à Financeira. Na sequência,
essas Letras de Câmbio recebem o “aceite” do sacado,
o que significa que a Financeira assume a responsabi-
lidade pelo pagamento no lugar do sacador.
Após o aceite, as Financeiras utilizam essas Letras
de Câmbio para captar recursos no mercado finan-
ceiro, colocam as Letras de Câmbio no mercado,
repassando-as para investidores, que passarão a ser
os beneficiários daquelas ordens de pagamento.
As operações de abertura de crédito mediante
aceite de Letras de Câmbio por Sociedade de Crédito,
Financiamento e Investimento são regidas por contra-
to escrito e formal e são realizadas exclusivamente
para o financiamento da compra de bens efetuada
por usuário ou consumidor final e de capital de
giro de empresas.
Repare que o risco de investir na Letra de Câmbio
é o de a Financeira não pagar, e não o cliente. Isso por-
que esse risco é assumido pela Financeira. Por isso se
diz que as Financeiras captam recursos mediante o
aceite e colocação de Letras de Câmbio.
Em resumo, a Letra de Câmbio é um título de
renda fixa (sua remuneração pode ser prefixada
ou pós-fixada) utilizado pelas Sociedades de Crédito,
Financiamento e Investimento para captar recursos
no mercado financeiro. Esses recursos captados pos-
sibilitarão à Financeira conceder mais créditos, finan-
ciando novos clientes.
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
As Letras de Câmbio estão cobertas pelo Fundo
Garantidor de Créditos (FGC), que garante até o limi-
te de R$ 250.000,000, considerando o total de créditos
por CPF, contra uma mesma instituição ou conglome-
rado financeiro.
COBRANÇA E PAGAMENTO DE TÍTULOS E CARNÊS
A cobrança e o recebimento de boletos, títulos e car-
nês constituem um dos principais produtos ofertados
pelos bancos aos seus clientes e ao público em geral.
O produto cobrança é um conjunto de serviços
financeiros oferecidos pelos bancos que têm por fina-
lidade o recebimento de valores (referentes à venda,
à disponibilização de produtos e serviços ou ao recebi-
mento de doações) por meio de boletos de pagamento.
Para os pagadores (sacados), a grande vantagem é
que os boletos bancários podem ser pagos em todos os
canais de atendimento da rede bancária, o que facilita
a sua quitação. Já para os beneficiários (cedentes),
299
 a vantagem reside na maior facilidade de pagamento
oferecida aos seus clientes devedores, o que aumenta
o percentual de adimplemento (pagamento em dia) de
seus créditos a receber.
Os boletos podem ser emitidos pelos clientes usuá-
rios do serviço de cobrança por meio de sistemas pró-
prios ou por sistema de cobrança disponibilizado pelo
banco contratado. Esses sistemas disponibilizados
pelos bancos oferecem funcionalidades que possibili-
tam ao cliente utilizá-lo como ferramenta de gerencia-
mento de sua carteira de cobrança.
Atualmente, boletos bancários são registrados na
Nova Plataforma de Cobrança, um software do mer-
cado financeiro que centraliza toda a base de registros
de boletos. A Nova Plataforma de Cobrança começou a
operar em julho de 2017, quando passaram a ser pro-
cessados os boletos de valor igual ou acima de R$50
mil, e chegou a sua fase final de implementação em
novembro de 2018 com a migração de todos os boletos.
Com a Nova Plataforma, foi encerrado o uso de
boletos sem registro. Antes disso, o cliente podia emitir
boletos sem registrá-los no sistema do banco emissor.
O sistema agora permite a troca on-line de infor-
mações sobre os boletos no sistema financeiro, admi-
tindo que um boleto de qualquer banco seja validado
na base centralizadora previamente a sua liquida-
ção. Isso evita o risco de pagamentos indevidos ou
inconsistências.
O software possibilita, também, a inclusão, altera-
ção, exclusão e consulta de boletos pelas instituições
financeiras ou instituições de pagamento participan-
tes, o que também reduz o risco de fraudes e ilicitu-
des através do uso de boletos bancários.
Outra vantagem da Nova Plataforma de Cobrança
é evitar os pagamentos em duplicidade, pois o siste-
ma não permite a aceitação de pagamentos em dupli-
cidade. Ademais, o pagador de um boleto vencido não
precisa mais ir até o banco emissor do boleto para qui-
tar seu débito. O sistema viabiliza que um boleto,
mesmo que vencido, seja pago em qualquer insti-
tuição financeira ou canal de atendimento dispo-
nível, tais como agências, correspondentes bancários,
internet banking, mobile banking e ATMs (Automated
Teller Machine), os famosos caixas eletrônicos.
Ainda sobre boletos, o Banco Central determina
que todo boleto de pagamento apresente os seguintes
dados: CPF ou CNPJ do beneficiário e do pagador,
valor e data de vencimento. A inserção do CPF é fun-
damental, também, para proporcionar mais seguran-
ça e facilidade nos processos de DDA (Débito Direto
Autorizado) e na prevenção de fraudes.
Desde 28 de maio de 2018, é vedado às instituições
financeiras o recebimento de boleto de pagamento
de valor igual ou superior a R$10.000,00 (dez mil
reais) com a utilização de recursos em espécie.
Por outro lado, os bancos somente podem recusar o
recebimento de boletos de pagamento de valor infe-
rior a R$10.000,00 (dez mil reais) com a utilização de
recursos em espécie, se houver indício de tentativa
de burlar a vedação. Isso pode ocorrer, por exem-
plo, através do fracionamento do pagamento. Não
havendo indícios dessa tentativa, as instituições são
obrigadas a receber pagamentos de boletos de valor
inferior a R$10.000,00 (dez mil reais) com a utilização
de recursos em espécie.
300
Logicamente, ao apresentar um título a vencer
para desconto, o cliente não recebe o valor integral do
título apresentado — o valor do título é descontado
por uma taxa de desconto (a taxa de juros da opera-
ção), além de impostos e tarifas administrativas. No
vencimento, caso o título não seja pago pelo sacado
(devedor), o cliente que descontou o título (cedente)
assume a obrigação pelo pagamento. Trata-se do
chamado direito de regresso que o banco possui em
relação ao cliente cedente dos títulos.
Em suma, a Nova Plataforma de Cobrança é um siste-
ma que foi criado para atualizar o processo de liquidação
dos boletos bancários, com a implantação de mecanis-
mos que trazem mais controle e segurança a esse meio
de pagamento. Trata-se de uma iniciativa tomada pelo
próprio setor bancário após as instituições financeiras
entenderem que o sistema de liquidação para os boletos
de pagamento precisava ser modernizado.
TRANSFERÊNCIAS AUTOMÁTICAS DE FUNDOS
A transferência automática de fundos é um serviço
oferecido pelos bancos mediante prévia autorização
dos clientes. Geralmente, é utilizada para a aplicação
automática de recursos disponíveis em contas correntes.
Os recursos depositados em contas de depósitos,
à vista, não são remunerados. Ou seja, caso sua con-
ta apresente um saldo positivo de R$ 5.000,00, esse
dinheiro não é remunerado, fazendo com que você
perca a oportunidade de aplicá-lo de alguma forma e,
assim, receba juros pela sua rentabilidade.
Não é uma boa escolha, certo? Por menor que seja
a taxa de juros, antes receber alguma remuneração,
do que deixar o dinheiro parado!
Em função disso, os bancos oferecem aos clientes
a possibilidade de aderir a aplicações automáticas.
Porém, o cliente precisa consentir, pois o banco não
pode acessar a conta sem sua autorização. Essa é uma
forma de propiciar ao cliente uma rentabilização de
seu saldo de conta corrente.
Caso o cliente autorize, sempre que o seu saldo
estiver credor (positivo), o banco transfere automa-
ticamente o valor disponível na conta corrente para
uma aplicação, geralmente fundos de investimento de
curto prazo e baixo risco.
Ocorrendo a transferência, aparecerá no extrato o
histórico de “aplicação automática”. Da mesma forma,
caso o cliente utilize esse saldo (faça um saque, emita um
cheque, pague uma conta etc.), o recurso será resgatado
da aplicação e transferido de volta para a conta corrente
para cobrir o débito efetuado. Nesse caso, o cliente deverá
ver o histórico “resgate automático” em seu extrato.
Dessa forma, apesar de não aparecer no saldo em con-
ta corrente, o recurso estará sempre disponível para uti-
lização, independentemente da realização de resgates de
aplicações pelo cliente. Tudo ocorre de forma automática.
No caso de um cliente possuir mais de uma con-
ta na mesma instituição financeira (situação comum,
principalmente em se tratando de empresas), o ser-
viço também pode ser oferecido para transferir
recursos de uma conta credora para a outra que,
em função de algum débito, tenha ficado devedora.
É uma forma de evitar que o cliente pague juros
sobre saldo devedor em uma de suas contas quando
possuir saldo disponível em uma outra, que seja cor-
rente, na mesma instituição.
Por último, é importante conhecer a possibilidade
da portabilidade salarial. Essa opção permite que o
trabalhador, que recebe seu salário por um banco definido pelo empregador, transfira de forma automática e gratuita
(é vedada a cobrança de tarifa pela transferência) o recebimento de sua remuneração mensal para um banco ou
instituição em que já tenha ou queira ter relacionamento, e não seja obrigado a utilizar os serviços do banco com o qual
o empregador tem convênio.

Mesmo que o salário do funcionário seja transferido para outro banco ou instituição de pagamento, a folha de paga-
mento da empresa continua sendo processada pelo banco de escolha do empregador. Esse banco apenas irá realizar
uma transferência automática para outra instituição financeira, caso o funcionário faça essa opção.10

CARTÕES DE CRÉDITO E DÉBITO

Consistem, basicamente, em uma linha de crédito rotativo, onde o cliente compra com o cartão e pode pagar
de uma só vez ou parcelado.
Conforme for pagando as faturas, o crédito vai sendo liberado novamente e pode ser reutilizado.
As atividades de emissão de cartão de crédito exercidas por instituições financeiras estão sujeitas à regulamen-
tação baixada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo Banco Central do Brasil, nos termos dos arts. 4º e 10 da
Lei n° 4.595, de 1964. Todavia, nos casos em que a emissão do cartão de crédito não tem a participação de instituição
financeira, não se aplica a regulamentação do CMN e do Banco Central.
Vale lembrar que existem as instituições de pagamento, que nada mais são do que instituições não financei-
ras que operam recebendo e processando os pagamentos dos cartões dos clientes. Estas instituições se submetem
a regulamentação do CMN e do Bacen.
Hoje no Brasil prevalece a Circular 3.885, de 2018, que exige solicitação de autorização para funcionamento
de instituições de pagamento, que incluem as administradoras de cartões de crédito, apenas se ultrapassarem o
parâmetro de 500 milhões de reais em transações comuns ou 50 milhões em transações pré-pagas.
Desta forma, não há uma regra que o Bacen autoriza funcionamento de administradoras de cartão, ficando
obrigatório apenas as que ultrapassarem os parâmetros acima.

TIPOS DE INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO

Emissor de moeda eletrônica
Emissor de instrumento de
pagamento pós-pago
Credenciador
Credenciador
Uma mesma instituição de pagamento pode atuar em mais de uma modalidade (Fonte: bcb.gov.br)
Gerencia conta de pagamento do tipo Exemplo: emissores dos cartões de
pré-paga, na qual os recursos devem ser vale-refeição e cartões pré-pagos em
depositados previamente moeda nacional
Gerencia conta de pagamento do tipo
Exemplo: instituições não financeiras
pós-paga, na qual os recursos são de-
emissoras de cartão de crédito (o cartão
positados para pagamento de débitos já
de crédito é o instrumento de pagamento)
assumidos
Não gerencia conta de pagamento, mas
Exemplo: instituições que assinam con-
habilita estabelecimentos comerciais
trato com o estabelecimento comercial
para a aceitação de instrumento de
para aceitação de cartão de pagamento.
pagamento
Não gerencia conta de pagamento, mas
Exemplo: instituições que assinam con-
habilita estabelecimentos comerciais
trato com o estabelecimento comercial
para a aceitação de instrumento de
para aceitação de cartão de pagamento.
pagamento

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

Tipos de Cartão de Crédito

Existem duas categorias de cartão de crédito: básico e diferenciado. O cartão básico é aquele utilizado somen-
te para pagamentos de bens e serviços em estabelecimentos credenciados. Já o cartão diferenciado é aquele
cartão que, além de permitir a utilização na sua função clássica de pagamentos de bens e serviços, está associado a
programas de benefício e/ou recompensas, ou seja, oferece benefícios adicionais, como programas de milhagem,
seguro de viagem, desconto na compra de bens e serviços, atendimento personalizado no exterior etc.
O cartão de crédito básico é de oferecimento obrigatório pelas instituições emissoras de cartão de crédito, quan-
do possuem o produto cartão de crédito em seu portifólio. Esse cartão básico pode ser nacional ou internacional, mas o
valor da anuidade do cartão básico deve ser menor do que o valor da anuidade do cartão diferenciado, por este motivo
o cartão básico não tem direito a participar de programas de recompensas oferecidos pela instituição emissora.
Existem ainda os Retailer Cards, que são cartões de loja que só podem ser usados na rede da loja especifica,
por exemplo: Renner e Riachuelo. E os Co-Branded Cards, que são cartões de crédito que fazem parcerias com
outras empresas de grande nome no mercado, exemplo: Itaú TAM fidelidade.
Além dessas classificações, o Banco Central, através da resolução CMN nº 4.549, adicionou uma outra classificação
quanto ao pagamento dos valores das faturas que são: cartão com rotativo regular e cartão com rotativo não regular.
O rotativo regular: Pagamento apenas do mínimo e não parcela o restante, situação em que adere ao crédito
rotativo regular, em que se sujeita o titular do cartão ao pagamento dos juros e dos encargos financeiros previstos
10 ALMEIDA, M. Novas regras para portabilidade de salário começam no dia 1º. O que muda. Exame, 2018. Disponível em: https://exame.com/
invest/minhas-financas/portabilidade-de-salario-para-contas-pre-pagas-comeca-no-dia-1-como-fazer/. Acesso em: 30 maio 2022. 301
 em contrato, sendo vedada a cobrança de juros adicio-
nais punitivos (comissão de permanência).
O rotativo não regular: Pagamento de valor infe-
rior ao mínimo, sem parcelamento: cliente fica ina-
dimplente, podendo ser aplicados os procedimentos
previstos no contrato para situações de inadimple-
mento: juros do crédito rotativo (por dia de atraso
sobre a parcela vencida ou sobre o saldo devedor não
liquidado); multa de 2% sobre o principal; e juros de
mora de 1% ao mês. Atenção! O prazo máximo de uti-
lização de crédito rotativo é de 30 dias, até o venci-
mento da fatura subsequente.
Importante!
O fornecimento de cartão com a função débito é
considerado um serviço essencial e, como tal, é
vedada a cobrança de tarifas:
� em seu fornecimento;
� no fornecimento de segunda via do cartão,
exceto nos casos de pedidos de reposição for-
mulados pelo correntista decorrentes de perda,
roubo, furto, danificação e outros motivos não
imputáveis à instituição emitente.

CARTÕES DE DÉBITO ARRECADAÇÃO DE TRIBUTOS E TARIFAS PÚBLICAS

A arrecadação de tributos e tarifas públicas é um

serviço prestado aos entes governamentais (União,
Estados, DF e Municípios), às empresas públicas, às
sociedades de economia mista e às empresas con-
cessionárias e permissionárias de serviços públicos.
As condições para o recebimento e repasse dos
valores aos governos e empresas são definidos através
de acordos ou convênios firmados entre os bancos
e os beneficiários dos valores recolhidos (governos
ou empresas públicas ou privadas).
A utilização da rede bancária para o recebimento de
tributos e tarifas públicas traz vantagens para todos
os lados envolvidos na transação. Para os beneficiá-
O cartão de débito permite o acesso a terminais
rios finais (governos e empresas), a vantagem reside na
de autoatendimento (caixas eletrônicos) para a rea-
desnecessidade de ter uma estrutura própria para o
lização de saques, depósitos, transferências, paga-
recebimento desses tributos e tarifas, o que demanda-
mentos de contas, consultas a extratos, entre outras
ria espaço físico, infraestrutura e mão de obra.
funções.
Além disso, o uso da capilaridade do sistema
Além disso, o uso do cartão de débito permite a
bancário gera uma facilidade para o pagador e, conse-
realização de pagamentos de compras de produtos e
quentemente, aumenta o percentual de adimplemento
serviços em estabelecimentos credenciados, debi-
dos pagamentos. Ou seja, a facilidade para o paga-
tando o dinheiro diretamente da conta corrente do
mento favorece tanto devedores quanto credores.
proprietário do cartão, mediante a digitação de uma
Imagine se para pagar o IPTU, por exemplo, tivésse-
senha pessoal.
mos que ir até a Prefeitura de nosso Município? Ou se
A transação é feita através de terminais eletrô-
para pagar o Imposto de Renda precisássemos nos des-
nicos, que podem ser do tipo POS (Point of Sale — as
locar até um posto de atendimento da Receita Federal?
maquininhas de cartão) ou TEF (Transferência Eletrô-
Claro que é muito mais fácil utilizar o sistema bancá-
nica de Fundos — aqueles terminais que ficam fixa-
rio e todos os seus canais de atendimento disponíveis.
dos nos caixas dos supermercados, em que inserimos
Assim, fica clara a vantagem para o contribuinte ou
o cartão e digitamos a senha), instalados no estabe-
usuário do serviço público. Logicamente, é preferível
lecimento comercial e conectados diretamente à rede
pagar todas as contas no banco (no caixa eletrônico,
bancária. Um comprovante é emitido ao final da tran-
pelo computador, pelo celular etc.) do que enfrentar
sação, e a transação é lançada no extrato da conta do
filas na Prefeitura, na fornecedora de luz, na compa-
cliente.
nhia de água e esgoto etc.
Além das funções mais comuns, como compra e
Por último, para os bancos é benéfico receber esses
saque, alguns cartões de débito também podem ser
pagamentos, pois são mais recursos que eles terão
utilizados em funções de débito pré-datado e Crédito
em seu poder, enquanto não os transferir para
Direto ao Consumidor (CDC).
os beneficiários finais. Além disso, as contas levam
A função débito pré-datado depende de negocia-
o cidadão até o banco, possibilitando a captação de
ção com o estabelecimento comercial, sujeito aos limi-
novos clientes ou o estreitamento do relaciona-
tes definidos pelo banco emissor do cartão.
mento com aqueles que já são usuários.
Já a função CDC é uma linha de crédito, com limites
Os recursos recebidos pelos bancos oriundos de
e prazos pré-aprovados e cobrança de taxas de juros.
pagamentos de tributos estão sujeitos ao recolhi-
Os cartões de débito possuem aparência seme-
mento compulsório.
lhante à dos cartões de crédito. Alguns cartões podem
As regras são as mesmas aplicadas aos recursos
ser emitidos tanto com a função débito quanto com a
captados em depósitos à vista.
função crédito. Nesse caso, são denominados cartões
A alíquota da exigibilidade do recolhimento com-
múltiplos.
pulsório é a mesma aplicada aos depósitos à vista:
21% (vinte e um por cento).

302
 CRÉDITO ROTATIVO

Os créditos rotativos nada mais são do que operações em que o devedor pode reutilizar o valor liberado pelo
banco sempre que liquidar a operação anterior.

DESCONTOS DE TÍTULOS

O desconto de títulos é a operação na qual o cliente antecipa o recebimento de suas vendas a prazo, garan-
tindo o retorno imediato de seu capital de giro. Em outras palavras, é uma operação de crédito em que o cliente
recebe, antecipadamente, o valor dos títulos descontados (duplicatas, notas promissórias, cheques pré-data-
dos) junto à instituição financeira.

FINANCIAMENTO DE CAPITAL DE GIRO

O financiamento de capital de giro envolve operações de crédito destinadas a suprir necessidades de caixa
de uma empresa.
Mas, afinal, o que é capital de giro?
O capital de giro é o dinheiro utilizado no dia a dia para assegurar o funcionamento de uma empresa. São os
recursos que devem estar disponíveis para manter os estoques de matéria - prima e/ou mercadorias no nível adequado
e pagar fornecedores, salários, impostos etc. Representa, portanto, o montante necessário para manter em dia os paga-
mentos de custos e despesas operacionais.
Os bancos costumam oferecer diferentes linhas de crédito destinadas ao financiamento do capital de giro.
Geralmente, tratam-se de operações de empréstimos de curto ou médio prazo e pagamentos mensais.
Nessas operações, os bancos podem ou não exigir a apresentação de garantias. A existência e o tipo de garantia
oferecida pelo cliente terão impacto na taxa de juros cobrada pela instituição financeira.

O BASA, por exemplo, possui as linhas Giro Essencial, destinada às micro e pequenas empresas, para aqui-
sição de matéria-prima, insumos, bens ou produtos para a formação ou manutenção de estoque do empreen-
dimento. O Giro Amazônia destinado às médias e grandes empresas exportadoras não rurais da Região Norte,
para aquisição de matéria - prima, insumos, bens ou produtos para a formação ou manutenção de estoque do
empreendimento do beneficiário, objetivando exclusivamente a exportação.

LEASING: TIPOS, FUNCIONAMENTO, BENS

z Leasing ou Arrendamento Mercantil – Principal produto das Sociedades de Arrendamento Mercantil (S.A.M),
o leasing é um contrato denominado na legislação brasileira como “arrendamento mercantil”. As partes desse
contrato são denominadas “arrendador” e “arrendatário”, conforme sejam, de um lado, um banco ou sociedade de
arrendamento mercantil, o arrendador, e, de outro, o cliente, o arrendatário.

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

O objeto do contrato é a aquisição, por parte do arrendador, de bem escolhido pelo arrendatário para sua
utilização. O arrendador é, portanto, o proprietário do bem, sendo que a posse e o usufruto, durante a vigência do
contrato, são do arrendatário. Residindo aí a principal vantagem do leasing, pois o arrendatário, ou seja o cliente
que irá usar o bem, o utilizará sem necessariamente ter sua propriedade, o que em um financiamento comum não
será possível, pois o cliente estaria comprando o bem e não apenas alugando. Desta forma, o Leasing é um serviço
e, por isso, não incide sobre suas operações o IOF, mas sim o Imposto Sobre Serviço, o ISS.
O contrato de arrendamento mercantil pode prever ou não a opção de compra, pelo arrendatário, do bem de
propriedade do arrendador. Esta opção deve ser indicada no momento da contratação.
Caso o cliente deseje/almeje ficar com o bem no final, deverá pagar ao Arrendador o Valor Residual Garantido
(VRG) que nada mais é do que um valor de mercado do bem. Este VRG pode ser diluído nas parcelas do aluguel
durante todo o contrato se assim for pactuado.
Duas das principais vantagens do Leasing são:

z A não incidência de IOF, e sim de ISS, o que torna a operação mais barata;
z A possibilidade, para as Pessoas Jurídicas, de deduzir do Imposto de Renda como despesa operacional as
parcelas do Leasing.

303
 Como nos Empréstimos Normais é Possível Quitar o Leasing Antes do Prazo Definido no Contrato?

Sim. Caso a quitação seja realizada após os prazos mínimos previstos na legislação e na regulamentação (art. 8º
do Regulamento anexo à Resolução CMN 2.309, de 1996), o contrato não perde as características de arrendamento
mercantil. Entretanto, caso realizada antes dos prazos mínimos estipulados, o contrato perde sua caracterização
legal de arrendamento mercantil e a operação passa a ser classificada como de compra e venda a prazo (art. 10 do
citado Regulamento). Nesse caso, as partes devem arcar com as consequências legais e contratuais que essa des-
caracterização pode acarretar.

BEM OBJETO DO LEASING

Arrendatário
Arrendador (Banco)
(Cliente)
Proprietário
Usuário

Deve vender o bem após o fim do contrato caso o

Pode optar por ficar com o bem no final
cliente não o adquira no final

QUADRO RESUMO
Leasing financeiro Leasing operacional
Prazo mínimo de duração do 2 anos para bens com vida útil < 5 anos
90 dias
leasing 3 anos para bens com vida útil > 5 anos
Valor residual garantido - VRG Permitido Não permitido
Pactuada no início do contrato, normalmen-
Opção de compra Conforme valor de mercado
te igual ao VRG
Por conta do arrendatário ou da
Manutenção do bem Por conta do arrendatário (cliente)
arrendadora
Total dos pagamentos, incluindo o VRG,
O somatório de todos os paga-
deverá garantir à arrendadora o retorno fi-
mentos devidos no contrato não
Pagamentos nanceiro da aplicação, incluindo juros sobre
poderá exceder 90% do valor do
o recurso empregado para a aquisição do
bem arrendado
bem
Valor pré-fixado no contrato para exercer a opção de compra (Fonte: Banco Central)

OBS. 1: Os bens que podem ser arrendados são móveis ou imóveis, nacionais ou estrangeiros. Para os estran-
geiros é necessário que estes estejam em uma lista elaborada pelo CMN.
OBS. 2: Sale and Leaseback (Apenas para bens Imóveis): tipo de Leasing em que o dono de um imóvel o
vende para uma Sociedade de Arrendamento, e no mesmo contrato a Sociedade de Arrendamento arrenda o bem
para o vendedor, entretanto esta modalidade só é possível no leasing financeiro e só para Pessoas Jurídicas.
OBS. 3: Os bens objetos de arrendamento mercantil – Leasing, não podem ser arrendados ao próprio fabrican-
te do bem, ou seja, por exemplo: A Embraer que fabrica aviões no Brasil, não pode arrendar seus aviões para si.

FINANCIAMENTO DE CAPITAL FIXO

São financiamentos de longo prazo destinados a financiar a implantação, expansão e modernização de

empresas, a construção ou reformas de imóveis, ou a aquisição ou reposição de máquinas, equipamentos,
móveis, utensílios e veículos.
São operações que financiam os ativos imobilizados das empresas destinados ao funcionamento de suas atividades.
Esses financiamentos geralmente são operados por bancos de investimento, bancos de desenvolvimento,
agências de fomento e pelo BNDES.
O BASA opera linhas de financiamento de capital fixo repassando recursos do BNDES/FINAME e do Fundo
Constitucional de Financiamento do Norte — FNO.

CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR

Esta modalidade de crédito é a mais comum, pois é direcionada para diversas áreas, como: Automático, Turis-
mo, Salário/ Consignação (30% da renda, debitado do contracheque) e o CDC para bens de consumo duráveis:
carros, motos etc.
Admite garantias reais ou fidejussórias, ou até mesmo sem garantias. Obs.: Existe ainda o CDC-I (Crédito Dire-
to ao Consumidor com Interveniência) que é realizado quando o vendedor é o fiador ou avalista do cliente na
operação, ou seja, o banco fornece crédito ao cliente, pois o vendedor está assumindo o risco da operação junto ao
304 banco, para que este libere o recurso parcelado ao cliente.
 CRÉDITO RURAL
É uma linha de crédito barata, com taxas determi-
nadas por legislação que buscam ajudar aos produ-
tores rurais e suas cooperativas em suas atividades.
Beneficiários:
z Produtor rural (pessoa física ou jurídica);
z Cooperativa de produtores rurais;
z Pessoa física ou jurídica que, mesmo não sendo
produtor rural, dedique-se a uma das seguintes
atividades:
„ Pesquisa ou produção de mudas ou sementes
fiscalizadas ou certificadas;
„ Pesquisa ou produção de sêmen para insemina-
ção artificial e embriões;
„ Prestação de serviços mecanizados de nature-
za agropecuária, em imóveis rurais, inclusive
para proteção do solo;
„ Prestação de serviços de inseminação artificial,
em imóveis rurais;
„ Medição de lavouras;
„ Atividades florestais.
Cuidado! Sindicatos rurais estão fora, ou seja, não
podem ser beneficiários do crédito rural.
Pode ser concedido, com finalidades especiais,
crédito rural a pessoa física ou jurídica que se dedi-
que à exploração da pesca e da aquicultura, com
fins comerciais, incluindo-se os armadores de pes-
ca. (Resolução BACEN 4.106/2012)
O tomador do crédito está sujeito à fiscalização da
Instituição Financeira.
Da Origem dos Recursos
Controlados/Obrigatórios: são controlados por
Lei, ou seja, exige-se que sejam repassados ao cré-
dito rural.
Caso os bancos descumpram esta exigência,
pagam multa e o valor desta multa será revertida
em recursos ao credito rural.
z Os recursos obrigatórios (decorrentes da exigibili-
dade de depósito à vista);
z Os das Operações Oficiais de Crédito sob supervi-
são do Ministério da Economia;
z Os de qualquer fonte destinados ao crédito
rural na forma da regulação aplicável, quando
sujeitos à subvenção da União, sob a forma de
equalização de encargos financeiros, inclusive os
recursos administrados pelo Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES);
z Os oriundos da poupança rural, quando aplicados
segundo as condições definidas para os recursos
obrigatórios;
z Os dos fundos constitucionais de financiamento
regional;
z Os do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Fun-
café);
z Letra de Crédito do Agro Negócio/LCA. (Novo!)
Não controlados: todos os demais. O banco capta
se quiser e empresta como quiser.
Quais são as Modalidades da Operação? Resolução
CMN 4.899, de 2021
z Custeio: destina-se a cobrir despesas normais
dos ciclos produtivos como aquisição de bens e
insumos, suplemento do capital de trabalho, além
de atender às pessoas dedicadas à extração de pro-
dutos vegetais. (é comprar insumos para plantar
grãos, vegetais, etc.);
z Investimentos: destina-se às aplicações em bens
ou serviços, cujo desfrute se estenda por vários
períodos de produção. (Modernização);
z Comercialização: destina-se a assegurar ao pro-
dutor ou cooperativas os recursos necessários à
colocação de seus produtos no mercado, poden-
do compreender a pré-comercialização, os des-
contos de Nota Promissória Rural, Duplicatas
Rurais e o Empréstimo do Governo Federal (EGF);
z Crédito de industrialização: destina-se a produ-
tor rural para industrialização de produtos agro-
pecuários em sua propriedade rural, desde que, no
mínimo, 50% (cinquenta por cento) da produção
a ser beneficiada ou processada seja de produção
própria; e a cooperativas, na forma definida no
Manual do Crédito Rural, desde que, no mínimo,
50% (cinquenta por cento) da produção a ser bene-
ficiada ou processada seja de produção própria ou
de associados.
Taxa de Juros
A taxa de juros máxima admitida no crédito rural
é de 6% a.a. (seis por cento), podendo ser reduzidas a
critério da instituição financeira e escalonada confor-
me origem dos recursos dos Fundos Constitucionais
(FNE, FNO e FCO).
Quais são os Limites de Financiamento?
O limite de crédito de custeio rural, por benefi-
ciário, em cada safra e em todo o Sistema Nacional
de Crédito Rural (SNCR), é de R$3.000.000,00 (três
milhões de reais), devendo ser considerados, na apu-
ração desse limite, os créditos de custeio tomados com
recursos controlados, exceto aqueles tomados no
âmbito dos fundos constitucionais de financiamento
regional ou aqueles cuja origem do recurso sejam as
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Letras de Crédito do Agronegócio.
Nas operações de investimento, o limite de crédi-
to dependerá do objeto a ser adquirido e da disponibi-
lidade da instituição financeira, pois é vedado utilizar
recursos controlados/obrigatórios para operações de
investimentos, exceto se disposto em norma específi-
ca, que são as linhas que utilizam recursos da Poupan-
ça Rural e de linhas de crédito do BNDES. Além disso
devem ser observados os seguintes prazos:
z Investimento fixo: 12 (doze) anos;
z Investimento semifixo: 6 (seis) anos, exceto
quando se tratar de aquisição de animais para
reprodução ou cria, cujo prazo será de até 5 (cin-
co) anos, incluído até 12 (doze) meses de carência.
Para a comercialização o valor máximo será libera-
do de acordo com a garantia ofertada que poderá ser de
até 4,5 milhões se as garantias forem de Nota Promis-
sória Rural ou uma Duplicata Rural, podendo chegar
a 25 milhões para Financiamento Especial de Estoca-
gem (FEE) de sementes, com recursos controlados.
305
 Para o crédito de industrialização limite do cré-
dito para as operações de industrialização, ao ampa-
ro dos recursos controlados, é de R$1.500.000,00 (um
milhão e quinhentos mil reais) por tomador, em cada
ano agrícola e em todo o SNCR, onde, no mínimo, 50%
(cinquenta por cento) da produção a ser beneficiada
ou processada deve ser de produção própria do pro-
dutor rural, da cooperativa de produção ou de asso-
ciados; podendo chegar a 400 milhões, com recursos
dos fundos constitucionais, se tomado por cooperati-
vas de produção agropecuárias.
O que é Nota Promissória Rural?
Título de crédito, utilizado nas vendas a prazo de
bens de natureza agrícola, extrativa ou pastoril, quan-
do efetuadas diretamente por produtores rurais ou por
suas cooperativas; nos recebimentos, pelas cooperati-
vas, de produtos da mesma natureza entregues pelos
seus cooperados, e nas entregas de bens de produção ou
de consumo, feitas pelas cooperativas aos seus associa-
dos. O devedor é, geralmente, pessoa física.
O que é Duplicata Rural?
Nas vendas a prazo de quaisquer bens de nature-
za agrícola, extrativa ou pastoril, quando efetuadas
diretamente por produtores rurais ou por suas coo-
perativas, poderá ser utilizada também, como título
do crédito, a duplicata rural. Emitida a duplicata rural
pelo vendedor, este ficará obrigado a entregá-la ou a
remetê-la ao comprador, que a devolverá depois de
assiná-la. O devedor é, geralmente, pessoa jurídica.
Como Pode ser Liberado o Crédito Rural?
De uma só vez ou em parcelas, por caixa ou em
conta de depósitos, de acordo com as necessidades do
empreendimento, devendo sua utilização obedecer a
cronograma de aquisições e serviços.
Para liberação do crédito rural a instituição finan-
ceira pode exigir um projeto, podendo este ser dis-
pensado caso haja garantias de Notas Promissórias
Rurais ou Duplicatas Rurais.
Os objetivos do crédito rural são:
z Estimular os investimentos rurais efetuados pelos
produtores ou por suas cooperativas;
z Favorecer o oportuno e adequado custeio da produ-
ção e a comercialização de produtos agropecuários;
z Fortalecer o setor rural;
z Incentivar a introdução de métodos racionais no sis-
tema de produção, visando ao aumento de produti-
vidade, à melhoria do padrão de vida das populações
rurais e à adequada utilização dos recursos naturais;
z Propiciar, pelo crédito fundiário, a aquisição e regu-
larização de terras pelos pequenos produtores, pos-
seiros e arrendatários e trabalhadores rurais;
z Desenvolver atividades florestais e pesqueiras;
z Estimular a geração de renda e o melhor uso da
mão-de-obra na agricultura familiar.
As garantias da operação:
z Penhor agrícola, pecuário, mercantil, florestal ou
cedular;
z Alienação fiduciária;
306 z Hipoteca comum ou cedular;
z Aval ou fiança;
z Seguro rural ou ao amparo do Programa de Garan-
tia da Atividade Agropecuária (Proagro) (Isento de
IOF);
z Proteção de preço futuro da commodity agrope-
cuária, inclusive por meio de penhor de direitos,
contratual ou cedular;
z Outras que o Conselho Monetário Nacional admitir.
A que tipo de despesas está sujeito o crédito rural?
z Remuneração financeira (taxa de juros);
z Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e
Seguro, e sobre Operações relativas a Títulos e
Valores Mobiliários (IOF);
z Custo de prestação de serviços;
z As previstas no Programa de Garantia da Ativida-
de Agropecuária (Proagro);
O Proagro é o Programa de Garantia da Atividade
Agropecuária. É um programa do governo federal que
garante o pagamento de financiamentos rurais quan-
do a lavoura sofrer danos provocados por eventos cli-
máticos adversos ou causados por doenças e pragas
sem controle.
z Prêmio de seguro rural, observadas as normas
divulgadas pelo Conselho Nacional de Seguros
Privados;
z Sanções pecuniárias, as famosas MULTAS por
descumprimento de normas, que acabam virando
recursos para o crédito rural;
z Prêmios em contratos de opção de venda, do mes-
mo produto agropecuário objeto do financiamento
de custeio ou comercialização, em bolsas de merca-
dorias e futuros nacionais, e taxas e emolumentos
referentes a essas operações de contratos de opção.
Nenhuma outra despesa pode ser exigida do
mutuário, salvo o exato valor de gastos efetuados à
sua conta pela instituição financeira ou decorrente de
expressas disposições legais. Cuidado! A Alíquota do
IOF é zero, mas existe um IOF adicional de 0,38%
sobre o Crédito Rural.
Quando Deve ser Realizada a Fiscalização do Crédito
Rural?
Deve ser efetuada nos seguintes momentos:
z Crédito de custeio agrícola: antes da época previs-
ta para colheita;
z Empréstimo do Governo Federal (EGF): no curso
da operação;
z Crédito de custeio pecuário: pelo menos uma vez
no curso da operação, em época que seja possível
verificar sua correta aplicação;
z Crédito de investimento para construções, refor-
mas ou ampliações de benfeitorias: até a conclusão
do cronograma de execução, previsto no projeto;
z Demais financiamentos: até 60 (sessenta) dias após
cada utilização, para comprovar a realização das
obras, serviços ou aquisições.
 Cabe ao fiscal verificar a correta aplicação dos
recursos orçamentários, o desenvolvimento das ativi-
dades financiadas e a situação das garantias, se houver.
CADERNETAS DE POUPANÇA
As instituições financeiras captadoras de poupan-
ça são geralmente as que aplicam em financiamen-
tos habitacionais, ou seja, pegam o valor arrecadado
na poupança e emprestam boa parte do valor em
financiamentos habitacionais. Existem, no entanto,
as poupanças rurais que são captadas pelos bancos
comerciais, para empréstimos no setor rural.
As instituições que captam poupança no País são:
Sociedades de Crédito Imobiliário (SCI), Associações
de Poupança e Empréstimo (APE) e a Caixa Econô-
mica Federal (CEF), além de outras instituições que
queiram captar, mas deverão assumir o compromisso
de emprestar parte dos recursos em financiamentos
habitacionais.
A caderneta de poupança constitui um instrumen-
to de aplicação de recursos muito antigo, que visa,
entre outras coisas, a aplicação com uma rentabilidade
razoável para o cliente. Esta rentabilidade é composta
por duas parcelas sendo uma básica e a outra variá-
vel. A parcela básica chamamos de TR ou Taxa de refe-
rência, que nada mais é do que a média das Letras do
Tesouro Nacional (tipo de título público federal pré-fi-
xado) negociadas no mercado secundário e registradas
na Selic. Já a parcela Variável é a remuneração adicio-
nal, que pode ser de 0,5% ao mês, aproximadamente
6,17% ao ano; ou 70% da Meta da taxa Selic.
Para que você possua direito à rentabilidade da
poupança, existem algumas regrinhas que você deve
obedecer, conforme a Lei 8.177, de 1991, que é a lei que
determinar remuneração da poupança e suas regras.
z 1ª A remuneração será calculada sobre o menor
saldo apresentado em cada período de rendimen-
to. Mas o que é um período de rendimento?
I - para os depósitos de pessoas físicas e entida-
des sem fins lucrativos, o período de rendimento
é o mês corrido, a partir da data de aniversário
da conta de depósito de poupança;
II - para os demais depósitos, o período de ren-
dimento é o trimestre corrido a partir da data
de aniversário da conta de depósito de poupança.
E essa tal data de aniversário? O que é?
A data de aniversário da conta de depósito de
poupança será o dia do mês de sua abertura, consi-
derando-se a data de aniversário das contas abertas
nos dias 29, 30 e 31 como o dia 1° do mês seguinte.
z 2ª O crédito dos rendimentos será efetuado:
I - mensalmente, na data de aniversário da conta,
para os depósitos de pessoa física e de entidades
sem fins lucrativos; e
II - trimestralmente, na data de aniversário no últi-
mo mês do trimestre, para os demais depósitos.
Resumindo, para você receber o rendimento da
sua poupança, é preciso deixar o recurso depositado
até a data de aniversário da poupança, e no aniversá-
rio dela quem ganha o presente (os juros) é você! Note
que para isso você deve deixar o valor depositado até
que o valor complete o aniversário, mas há, neste pon-
to, uma confusão entre a interpretação da lei e ques-
tões de prova, pois a lei é bem clara ao afirmar que a
data de aniversário é o dia da abertura da conta e não
o dia do depósito do recurso.
Entretanto, as bancas examinadoras de concursos de
bancos vêm afirmando que a conta poupança pode ter
28 aniversários, ou seja, um para cada dia de depósitos,
uma vez que posso realizar depósitos todo dia, e que os
depósitos nos dias 29,30 e 31 são contabilizados como
efetivamente realizados no dia 01 do mês seguinte.
Desta forma, para conciliar os dois pensamen-
tos, podemos consolidar que a poupança só rende-
rá se completar aniversário, e este aniversário é do
mês corrido para pessoas físicas e entidades sem fins
lucrativos; e para os demais será o trimestre corrido.
Para pessoas físicas e pessoas jurídicas sem
fins lucrativos, não há incidência de tributação de
imposto de renda, entretanto devem ser declarados
no imposto de renda; mas declarar é diferente de
pagar imposto, ok? Para as pessoas jurídicas com
fins lucrativos há incidência de imposto de renda
nos rendimentos trimestrais da poupança, a alíquota
a ser cobrada será de 22,5% sobre os rendimentos.
TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO
É um produto em que parte dos pagamentos reali-
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
zados pelo subscritor (adquirente) e usado para for-
mar um capital mínimo, segundo cláusulas e regras
aprovadas e mencionadas no próprio título (Condições
Gerais do Título), e que, além disso, será pago em moe-
da corrente nacional em um prazo máximo esta-
belecido no contrato, dando também ao adquirente/
subscritor o direito a participação em sorteios.
Os prazos dos títulos de capitalização são:
z Prazo de Pagamento: é o período durante o qual o
Subscritor compromete-se a efetuar os pagamentos
que, em geral, são mensais e sucessivos. Outra possi-
bilidade, como colocada acima, é a de o título ser de
Pagamento Periódico (PP) ou de Pagamento Único (PU);
z Prazo de Vigência: é o período durante o qual o Título
de Capitalização está sendo administrado pela Socieda-
de de Capitalização, sendo o capital relativo ao título,
em geral, atualizado monetariamente pela TR e capi-
talizado pela taxa de juros informada nas Condições
Gerais. É o prazo que compreende o início e o fim do
título, ou seja, o prazo em que o cliente ou subscritor
concorre aos sorteios; 307
 z Prazo de Carência: é o período em que o subscri-
tor (cliente) não pode solicitar o resgate da capita-
lização, mesmo com perdas. Esse prazo é máximo
de 24 meses em qualquer modalidade.
Formas de pagamento:
z Por Mês (PM)
É um título que prevê um pagamento a cada mês
de vigência do título.
z Por Período (PP)
É um título em que não há correspondência entre
o número de pagamentos e o número de meses de
vigência do título.
z Pagamento Único (PU)
É um título em que o pagamento é único (realiza-
do uma única vez), tendo sua vigência estipulada na
proposta. (no mínimo 12 meses). Note que nem sem-
pre os prazos de vigência e pagamento vão coincidir.
Modalidades:
z Modalidade Tradicional
Define-se como Modalidade Tradicional o Título de
Capitalização que tem por objetivo restituir ao titular,
ao final do prazo de vigência, no mínimo, o valor
total dos pagamentos efetuados pelo subscritor
(cliente), desde que todos os pagamentos previstos
tenham sido realizados nas datas programadas.
Deve possuir prazo de vigência mínimo de 12
meses e tem carência mínima de 30 dias para resgate.
z Modalidade Compra-Programada
Define-se como Modalidade Compra-Programa-
da o Título de Capitalização em que a sociedade de
capitalização garante ao titular, ao final da vigência,
o recebimento do valor de resgate em moeda corrente
nacional, sendo disponibilizada ao titular a faculdade
de optar, se este assim desejar e sem qualquer outro
custo, pelo recebimento do bem ou serviço referen-
ciado na ficha de cadastro, subsidiado por acordos
comerciais celebrados com indústrias, atacadistas ou
empresas comerciais.
Devem ser estruturados na forma PM (Por Mês) ou
PP (Por Período), possuem prazo de vigência míni-
mo de 6 meses e 30 dias de carência para resgate.
z Modalidade Popular
Define-se como Modalidade Popular o Título de
Capitalização que tem por objetivo propiciar a partici-
pação do titular em sorteios, sem que haja devolução
integral dos valores pagos. Tem vigência mínima de
12 meses e carência mínima de 60 dias para resgate.
A Tele Sena é um ótimo exemplo desta modalidade.
z Modalidade Incentivo
Entende-se por Modalidade Incentivo o Título de
Capitalização que está vinculado a um evento promo-
cional de caráter comercial instituído pelo Subscritor
para alavancar as vendas de seus produtos ou servi-
308 ços ou para fidelizar seus clientes.
O subscritor neste caso é a empresa que compra o
título e o cede total ou parcialmente (somente o direi-
to ao sorteio) aos clientes consumidores do produto
utilizado no evento promocional.
Tem prazo de vigência mínimo de 60 dias e prazo
de 60 dias de carência para resgate.
z Modalidade de instrumento de garantia
Permite que o título de capitalização seja utiliza-
do como uma garantia ou caução. Com isso, o título
de capitalização passa a ser uma alternativa ao segu-
ro garantia e à fiança à locação ou obrigação com
terceiros.
O título só poderá ser resgatado pelo terceiro, caso
o contrato seja quebrado pelo subscritor/adquirente
do título, desta forma não se fala de carência para res-
gate. O subscritor/ adquirente poderá resgatar o título
durante a vigência, entretanto, só poderá fazê-lo com
a anuência do terceiro.
A vigência mínima será de 6 meses.
z Modalidade de filantropia premiável
É um instrumento para que entidades beneficen-
tes de assistência social angariem recursos. Nessa
modalidade, o direito de resgate do valor do título de
capitalização é cedido para a entidade beneficente,
permanecendo o cliente apenas com o direito de par-
ticipar de sorteios.
Só pode ser estruturado na forma PU (pagamento
único), vigência mínima de 60 dias e para resgate ape-
nas após 60 dias contados da aplicação.
Categoria Instantânea
A famosa raspadinha agora pode ser atrelada a
título de capitalização. Este procedimento já era feito
há anos no Brasil, mas não era regulamentado pela
SUSEP, o que mudou após a publicação da Circular
569/2018. É importante frisar que Categoria Instantâ-
nea não pode ser confundida com modalidade.
Como é estruturado um título de capitalização?
Os títulos de capitalização são estruturados com
prazo de vigência igual ou superior a 12 meses e em
séries cujo tamanho deve ser informado no próprio
título, sendo no mínimo de 10.000 títulos. Por exem-
plo, uma série de 100.000 títulos poderá ser adquirida
por até 100.000 clientes diferentes, que são regidos
pelas mesmas condições gerais e se for o caso, concor-
rerão ao mesmo tipo de sorteio.
O título prevê pagamentos a serem realizados pelo
subscritor. Cada pagamento apresenta, em geral, três
componentes:
z Cota de Capitalização: parte que é destinada a
acumulação do capital, corrigira monetariamente
por um índice fixado no contrato. Deve ser maior
que as demais cotas;
z Cota de sorteio: parte destinada ao pagamento
dos prêmios aos sorteados;
z Cota de Carregamento: parte destinada as despe-
sas administrativas da sociedade de capitalização
com a administração do título.
 Os valores dos pagamentos são fixos?
Nos títulos com vigência igual a 12 meses, os pagamentos são obrigatoriamente fixos. Já nos títulos com vigên-
cia superior, é facultada a atualização dos pagamentos, a cada período de 12 meses, por aplicação de um índice
oficial estabelecido no próprio título. O resgate é sempre inferior ao valor total que foi pago?
Não. Alguns títulos possuem ao final do prazo de vigência um percentual de resgate igual ou até mesmo supe-
rior a 100%, isto é, se fosse, por exemplo 100%, significaria que o titular receberia ao final do prazo de vigência,
tudo o que pagou, além da atualização monetária, que é o caso do produto Tradicional.

ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

Entidades abertas de previdência complementar - são entidades constituídas unicamente sob a forma de
sociedades anônimas e têm por objetivo instituir e operar planos de benefícios de caráter previdenciário,
concedidos em forma de renda continuada, pagamentos por período determinado ou pagamento único, aces-
síveis a quaisquer pessoas físicas.

Os Planos de Previdência Complementar Abertos

Os planos são comercializados por bancos e seguradoras, e podem ser adquiridos por qualquer pessoa física
ou jurídica. O órgão do governo que fiscaliza e dita as regras dos planos de Previdência Privada é a Susep (Supe-
rintendência de Seguros Privados), que é ligada ao Ministério da Economia.
Os dois planos mais comuns são PGBL e VGBL. PGBL significa Plano Gerador de Benefício Livre e VGBL quer
dizer Vida Gerador de Benefício Livre.
São planos previdenciários que permitem que você acumule recursos por um prazo contratado. Durante esse
período, o dinheiro depositado vai sendo investido e rentabilizado pela seguradora ou banco escolhido.
Tanto no PGBL como no VGBL, o contratante passa por duas fases: o período de investimento e o período de
benefício. O primeiro normalmente ocorre quando estamos trabalhando e/ou gerando renda. Esta é a fase de
formação de patrimônio. Já o período de benefício começa a partir da idade que você escolhe para começar a
desfrutar do dinheiro acumulado durante anos de trabalho. A maneira de recebimento dos recursos é você quem
escolhe. É possível resgatar o patrimônio acumulado e/ou contratar um tipo de benefício (renda) para passar a
receber, mensalmente, da empresa seguradora.
É importante lembrar que tanto o período de investimento quanto o período de benefício não precisam ser
contratados com a mesma seguradora. Desta forma, uma vez encerrado o período de investimento, o participante
fica livre para contratar uma renda na instituição que escolher.

Diferença entre PGBL e VGBL

A principal distinção entre eles está na tributação. No PGBL, você pode deduzir o valor das contribuições da sua
base de cálculo do Imposto de Renda, com limite de 12% da sua renda bruta anual. Assim, poderá reduzir o valor do
imposto a pagar ou aumentar sua restituição de IR. Vamos supor que um contribuinte tenha um rendimento bruto
anual de R$ 100 mil. Com o PGBL, ele poderá declarar ao Leão R$ 88 mil. O IR sobre os R$ 12 mil restantes, aplicados
em PGBL, só será pago no resgate desse dinheiro. Mas atenção: esse benefício fiscal só é vantajoso para aqueles que
fazem a declaração do Imposto de Renda pelo formulário completo e são tributados na fonte.
Para quem faz declaração simplificada ou não é tributado na fonte, como autônomos, o VGBL é ideal. Ele é
indicado também para quem deseja diversificar seus investimentos ou para quem deseja aplicar mais de 12% de
sua renda bruta em previdência. Isto porque, em um VGBL, a tributação acontece apenas sobre o ganho de capital.

É possível a portabilidade entre planos do tipo VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e PGBL (Plano Gerador de

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

Benefício Livre)? Não, a portabilidade só é permitida entre planos do mesmo segmento, isto é, entre planos de previ-
dência complementar aberta (PGBL para PGBL), ou entre planos de seguro de vida com cobertura por sobrevivência
(VGBL para VGBL).11

Os planos denominados PGBL E VGBL, durante o período de diferimento, terão como critério de remunera-
ção da provisão matemática de benefícios a conceder, a rentabilidade da carteira de investimentos do Fundo de
Investimentos Exclusivo (FIE), instituído para o plano, ou seja, DURANTE O PERÍODO DE DIFERIMENTO NÃO
HÁ GARANTIA DE REMUNERAÇÃO MÍNIMA, ou seja, pode render negativo.
PGBL ou VGBL, como avaliar os dois tipos de planos de previdência.

PGBL X VGBL
Abatimento das contribuições no Imposto de Renda
(até o limite de 12% da Renda Bruta anual) durante o
Tratamento Fiscal
período de acumulação. Sobre os valores de resgate
e rendas haverá a incidência de tributação
Mais atraente para quem declara Imposto de Renda
Para quem é
completo, podendo aproveitar o abatimento da Renda
indicado
Bruta anual na fase de contribuição
Durante o período de acumulação, os recursos aplica-
dos estão isentos de tributação sobre os rendimentos.
Somente no momento do recebimento de renda ou
resgate haverá a incidência de Imposto de Renda
Para quem é isento, declara Imposto de Renda simplifi-
cado ou tem previdência complementar e/ou já abate o
limite máximo de 12% da Renda Básica anual

Fonte: Conde Consultoria Atuarial

11 Fonte: http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao-publico/planos-e-produtos/previdencia-complementar-aberta#duvidasfaq 309

 Os planos de Previdência Privada cobram dois
tipos de taxa que devem ser observados na hora da
contratação: a taxa de administração financeira e a
taxa de carregamento.
A taxa de administração financeira é cobrada
pela tarefa de administrar o dinheiro do fundo de
investimento exclusivo, criado para o seu plano, e
pode variar de acordo com as condições comerciais
do plano contratado. Os que têm fundos com investi-
mentos em ações, por serem mais complexos, normal-
mente têm taxas um pouco maiores do que aqueles
que investem apenas em renda fixa.
Importante!
A taxa de administração financeira é cobrada
diariamente sobre o valor total da reserva e a
rentabilidade informada é líquida, ou seja, com o
valor da taxa de administração já debitado.
A taxa de carregamento incide sobre cada depósito
que é feito no plano. Ela serve para cobrir despesas de cor-
retagem e administração. Na maioria dos casos, a cobrança
dessa taxa não ultrapassa 5%, sendo o máximo autorizado
pela SUSEP de 10%, sobre o valor de cada contribuição que
você fizer. No mercado há três formas de taxa de carrega-
mento, dependendo do plano contratado. São elas:
z Antecipada: incide no momento do aporte. Esta taxa
é decrescente em função do valor do aporte e do
montante acumulado. Ou seja, quanto maior o valor
do aporte ou quanto maior o montante acumulado,
menor será a taxa de carregamento antecipada;
z Postecipada: incide somente em caso de porta-
bilidade ou resgates. É decrescente em função do
tempo de permanência no plano, podendo chegar
a zero. Ou seja, quanto maior o tempo de perma-
nência, menor será a taxa;
z Híbrida: a cobrança ocorre tanto na entrada (no
ingresso de aportes ao plano), quanto na saída (na
ocorrência de resgates ou portabilidades). Como
você pode ver, existem produtos que extinguem a
cobrança dessa taxa após certo tempo de aplica-
ção. Outros atrelam esse percentual ao saldo inves-
tido: quanto maior o volume aplicado, menor a
taxa. Nos dois casos, não deixe de pesquisar antes
de escolher seu plano de previdência.
Alíquotas do Imposto de Renda (IR)
A alíquota do imposto de renda serve para tributar
a renda que você receberá ao final do plano, quando
for gozar o benefício de forma parcelada ou de uma
única vez. Claro que a receita federal não ficaria de
fora desse seu dinheiro, não é? Logo, esta alíquota
pode ser cobrada de duas formas de acordo com a
escolha do cliente.
A Alíquota Progressiva
Esta forma de tributação é ideal para quem não
declara imposto de renda ou se declara como isento,
pois o imposto cobrado na previdência no momento
do resgate será de 15%, independente do prazo.
310
Entretanto, caso sua renda passe a ser tributável, ou
seja, você passe a ganhar o suficiente para pagar impos-
to de renda, a tributação que era 15% passa a acompa-
nhar a tributação do seu salário, e quando você efetuar
o resgate, terá de fazer um ajuste no seu imposto de ren-
da para mais ou para menos, a depender o valor do seu
salário e da alíquota cobrada, por isso o nome Progressi-
va, pois aumenta conforme seu salário progride.
Por exemplo, eu ganho 10 mil reais por ano, por-
tanto não preciso declarar imposto de renda, e se eu
declarar não preciso pagar imposto, logo minha pre-
vidência está sujeita a imposto de 15% e quando você
efetuar o resgate e for cobrado o imposto, como você
não deve pagar imposto de renda, pode receber o
valor cobrado de volta como restituição.
Agora um outro exemplo:
Ganho 70 mil reais por ano, logo, devo declarar
imposto de renda e devo pagar imposto, ou esse pode
ser retido no meu salário pelo meu empregador se eu
for assalariado. Para quem ganha 70 mil reais por ano
o imposto devido é de 27,5%, ou seja, minha previ-
dência sairá de um imposto de 15% para um imposto
de 27,5%. Desta forma você deverá pagar imposto a
mais por ela e não receberá nada de volta a título de
restituição.
Por isso, essa forma de tributação deve ser escolhi-
da com cuidado, e com o pensamento no fato de que
se sua renda subir demais você pagará mais imposto.
A Alíquota Regressiva
Esta alíquota indica que o imposto será cobrado na
forma inversa a Progressiva, ou seja, começará alto,
em 35%, e terminará em 10% ao fim de dez anos, ou
seja, a alíquota reduz com o tempo. Logo, esta modali-
dade é mais indicada para aqueles que desejam ficar no
plano de previdência por muito tempo, e que queiram
utilizar a aplicação como benefício futuro de aposenta-
doria. Indicada para aqueles clientes que estão pensan-
do em muito longo prazo. Deve, também, ser escolhida
com atenção, pois esta escolha entre progressiva ou
Regressiva é irretratável, ou seja, você não pode mudar.
Tome cuidado, pois existe a possibilidade de troca
de regime tributário de Progressivo para Regressivo,
e isso encontra amparo na Lei 11.053. Embora a lei
não seja muito clara, ela faz menção ao fato de que
o cliente que tenha uma previdência na moralidade
tributária progressiva possa migrar para a alíquota
regressiva, mas isso só pode ser feito uma única vez
e é irreversível.
Da mesma forma, em 2015 a SUSEP e a PREVIC
assinaram um acordo em março daquele ano para
que fosse possível a migração entre previdência
complementar aberta para fechada e vice-versa,
entretanto o acordo não especifica como e em que ter-
mo essa migração é feita, ficando clara apenas a auto-
rização para migração.
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR FECHADA
Como vimos anteriormente, além das Sociedades
de Capitalização, das seguradoras e das Entidades
Abertas de Previdência Complementar, existem as
Entidades Fechadas de Previdência complemen-
tar. Entretanto, estas não são subordinadas ao CNSP
nem, tampouco, são fiscalizadas pela SUSEP. Vejamos:
 CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA
COMPLEMENTAR
Conselho Nacional de Previdência Complementar
(CNPC) é um órgão colegiado que integra a estrutura do
Ministério da Economia, reunindo-se trimestralmen-
te, e cuja competência é regular o regime de previdên-
cia complementar operado pelas entidades fechadas de
previdência complementar (fundos de pensão).
O CNPC é o novo órgão com a função de regular
o regime de previdência complementar operado
pelas entidades fechadas de previdência comple-
mentar, nova denominação do Conselho de Gestão da
Previdência Complementar.
SUPERINTENDÊNCIA DE PREVIDÊNCIA
COMPLEMENTAR (PREVIC)
Lei nº 12.154, de 23 de dezembro de 2009:
Art. 1º Fica criada a Superintendência Nacional de
Previdência Complementar - PREVIC, autarquia de
natureza especial, dotada de autonomia administra-
tiva e financeira e patrimônio próprio, vinculada ao
Ministério da Economia, com sede e foro no Distri-
to Federal e atuação em todo o território nacional.
Parágrafo único. A Previc atuará como entidade
de fiscalização e de supervisão das atividades das
entidades fechadas de previdência complementar
e de execução das políticas para o regime de pre-
vidência complementar operado pelas entidades
fechadas de previdência complementar, observadas
as disposições constitucionais e legais aplicáveis.
Art. 2º Compete à Previc:
I - proceder à fiscalização das atividades das enti-
dades fechadas de previdência complementar e
de suas operações;
II - apurar e julgar infrações e aplicar as penali-
dades cabíveis;
III - expedir instruções e estabelecer procedimen-
tos para a aplicação das normas relativas à sua
área de competência, de acordo com as diretrizes
do Conselho Nacional de Previdência Complemen-
tar, a que se refere o inciso XVIII do art. 29 da Lei no
10.683, de 28 de maio de 2003;
IV - autorizar:
a) a constituição e o funcionamento das enti-
dades fechadas de previdência complementar,
bem como a aplicação dos respectivos estatutos e
regulamentos de planos de benefícios;
Entidades Fechadas de Previdência Complementar
As entidades fechadas de previdência complemen-
tar (fundos de pensão) são organizadas sob a forma de
fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e são
acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma
empresa ou grupo de empresas ou aos servidores da
União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios,
entes denominados patrocinadores ou aos associados
ou membros de pessoas jurídicas de caráter profissio-
nal, classista ou setorial, denominadas instituidores.
As entidades de previdência fechada devem seguir
as diretrizes estabelecidas pelo Conselho Mone-
tário Nacional, por meio da Resolução 3.121, de 25
de setembro de 2003, no que tange à aplicação dos
recursos dos planos de benefícios.
12 O que é Previdência Complementar. Governo Federal, 2021. Disponível em: https://www.gov.br/trabalho-e-previdencia/pt-br/assuntos/previden-
cia-complementar/mais-informacoes/o-que-previdncia-complementar. Acesso em: 30 maio 2022.
O Plano de Previdência Fechado
Também conhecido como fundos de pensão, é cria-
do por empresas e voltado exclusivamente aos seus
funcionários, não podendo ser comercializado para
quem não é funcionário daquela empresa.
A Superintendência Nacional de Previdência Com-
plementar (PREVIC) é uma autarquia vinculada ao
Ministério da Economia, responsável por fiscalizar
as atividades das entidades fechadas de previdência
complementar (fundos de pensão).
Atenção! Em ambas as entidades a aplicação dos
recursos das reservas é orientada pelo CMN.
PLANOS DE APOSENTADORIA E PENSÃO
PRIVADOS
Os planos de aposentadoria e pensão privados são
planos de previdência complementar aberta, que fazem
parte do Regime de Previdência Complementar —
RPC — e têm por finalidade proporcionar uma proteção
previdenciária adicional àquela oferecida pelo Regime
Geral de Previdência Social — RGPS — ou pelos Regimes
Próprios de Previdência Social — RPPS — para os quais as
contribuições dos trabalhadores são obrigatórias.
No RPC o benefício de aposentadoria será pago
com base nas reservas acumuladas ao longo dos
anos de contribuição, ou seja, o que o participante
contribui hoje formará a poupança que será utilizada
no futuro para o pagamento de seu benefício. Esse sis-
tema é conhecido como Regime de Capitalização.12
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Um detalhe para o qual vale prestar atenção: partici-
pante é a pessoa física que contrata ou adere a um plano.
Esse participante, quando passar a receber os benefícios
sob a forma de renda, será chamado de assistido.
Ou seja, você participa hoje para ser assistido
amanhã.
O RPC é composto por dois segmentos: o aber-
to, operado pelas entidades abertas de previdência
complementar, e o fechado, operado pelas entidades
fechadas de previdência complementar, cada qual
com suas especificidades e características.
O nosso estudo se concentrará no segmento
aberto, ou seja, nos planos oferecidos pelas entida-
des abertas de previdência complementar.
As entidades abertas de previdência complemen-
tar ou privada
311
 São constituídas unicamente sob a forma de socie-
dades anônimas e têm por objetivo principal ins-
tituir e operar planos de benefícios de caráter
previdenciário, concedidos em forma de renda
continuada ou pagamento único, acessíveis a
quaisquer pessoas físicas.13
TIPOS DE BENEFÍCIOS
Os planos previdenciários podem ser contratados de
forma individual ou coletiva, e podem oferecer, juntos ou
separadamente, os seguintes tipos básicos de benefício:
Renda por sobrevivência: renda a ser paga ao parti-
cipante do plano que sobreviver ao prazo de diferimento
contratado, geralmente denominada de aposentadoria;
Renda por invalidez: renda a ser paga ao participan-
te em decorrência de sua invalidez total e permanente
ocorrida durante o período de cobertura e depois de
cumprido o período de carência estabelecido no plano;
Pensão por morte: renda a ser paga ao(s) beneficiá-
rio(s) indicado(s) na proposta de inscrição em decor-
rência da morte do participante ocorrida durante o
período de cobertura e depois de cumprido o período
de carência estabelecido no plano;
Pecúlio por morte: importância em dinheiro,
pagável de uma só vez ao(s) beneficiário(s) indica-
do(s) na proposta de inscrição, em decorrência da
morte do participante ocorrida durante o período
de cobertura e depois de cumprido o período de
carência estabelecido no plano;
Pecúlio por invalidez: importância em dinheiro,
pagável de uma só vez ao próprio participante, em
decorrência de sua invalidez total e permanente ocor-
rida durante o período de cobertura e depois de cum-
prido o período de carência estabelecido no plano.14
TIPOS DE APLICAÇÃO
Em relação aos ativos que compõem a carteira dos
planos, temos a seguinte classificação:
z Soberano (perfil conservador) — investe 100%
em títulos públicos;
z Renda fixa (perfil moderado) — investe 100% em
títulos de renda fixa, públicos ou privados;
z Composto (perfil agressivo) — aplica até 49% em
renda variável, a porcentagem residual fica com
os títulos de renda fixa.
TIPOS DE PLANOS
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é um
plano de previdência, mais bem aproveitado por
quem faz a declaração completa do IR. As contri-
buições são dedutíveis até o limite de 12% da ren-
da bruta tributável anual. Os ganhos financeiros
não são tributados durante a fase acumulação;
O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), por
sua vez, apesar de também ser tratado como um
plano de acumulação similar ao modelo anterior,
13 ROMANO, R. T. Anotações sobre a previdência complementar. Jus.com.br, 2017. Disponível em: https://jus.com.br/artigos/61913/anotacoes-so-
bre-a-previdencia-complementar. Acesso em: 30 maio 2022.
14 PREVIDÊNCIA complementar aberta. SUSEP, 2020. Disponível em: http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao-publico/planos-e-produtos/
previdencia-complementar-aberta. Acesso em: 30 maio 2022.
15 GODOY, M. Previdência Privada permite pagar menos Imposto de Renda; saiba como. nd+, 2021. Disponível em: https://ndmais.com.br/finan-
cas-pessoais/previdencia-privada-permite-pagar-menos-imposto-de-renda-saiba-como/. Acesso em: 30 maio 2022.
16 PERGUNTAS e respostas — Planos PGBL/PAGP/PRGP/PRSA/PDR. SUSEP, [s.d.]. Disponível em: http://susep.gov.br/setores-susep/cgpro/
312 copep/perguntas-e-respostas/perguntas-e-respostas-2013-planos-pgbl-pagp-prgp-prsa-pdr. Acesso em: 30 maio 2022.
diferencia-se do primeiro por ser um seguro de
vida com cobertura de sobrevivência;
Esse modelo é indicado a quem não precisa
optar pela dedução fiscal. No entanto, para com-
pensar a ausência dessa vantagem, a tributação é
feita apenas sobre os rendimentos. Assim como
no PGBL, os ganhos financeiros também não são
tributados durante a fase de acumulação. 15
Qual a Diferença entre o VGBL e o PGBL?
VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) e
PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) são pla-
nos por sobrevivência (de seguro de vida e de pre-
vidência complementar aberta, respectivamente)
que, após um período de acumulação de recursos
(período de diferimento), proporcionam aos investi-
dores (segurados e participantes) uma renda mensal
— que poderá ser vitalícia ou por período determina-
do — ou um pagamento único.
O primeiro (VGBL) é classificado como seguro de
pessoa, enquanto o segundo (PGBL) é um plano de
previdência complementar.
A principal diferença entre os dois reside no
tratamento tributário dispensado a um e outro.
Em ambos os casos, o imposto de renda incide ape-
nas no momento do resgate ou recebimento da ren-
da. Entretanto, enquanto no VGBL o imposto de
renda incide apenas sobre os rendimentos, no
PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser
resgatado ou recebido sob a forma de renda.
No caso do PGBL, os participantes que utilizam
o modelo completo de declaração de ajuste anual
do IRPF podem deduzir as contribuições do res-
pectivo exercício, no limite máximo de 12% de
sua renda bruta anual.16
Os prêmios/contribuições pagos a planos VGBL
não podem ser deduzidos na declaração de ajuste
anual do Imposto de Renda e, portanto, este tipo de
plano seria mais adequado aos consumidores que uti-
lizam o modelo simplificado de declaração de ajuste
anual do IR ou aos que já ultrapassaram o limite de
12% da renda bruta anual para efeito de dedução dos
prêmios e ainda desejam contratar um plano de acu-
mulação para complementação de renda.
PLANOS DE SEGUROS
São entidades, constituídas sob a forma de socie-
dades anônimas, especializadas em pactuar contrato,
por meio do qual assumem a obrigação de pagar
ao contratante (segurado), ou a quem este designar,
uma indenização, no caso em que advenha o risco
indicado e temido, recebendo, para isso, o prêmio
estabelecido.
 O Seguro
Contrato mediante o qual uma pessoa denomina-
da Segurador, se obriga, mediante o recebimento de
um prêmio, a indenizar outra pessoa, denominada
Segurado, do prejuízo resultante de riscos futuros,
previstos no contrato. (Circular SUSEP 354/07).
Ou seja, o Segurador assume o risco do segurado
e em troca disto recebe um prêmio em dinheiro, logo,
cabe ao Segurador decidir se aceita ou não o risco do
segurado.
Para se proteger as seguradoras se valem de pes-
quisas e questionários sobre o segurado para buscar
calcular a probabilidade de um evento acontecer ou
não. Estes eventos são os fatos geradores ou, simples-
mente, sinistros. Quando estes sinistros ocorrem o
segurador deve indenizar o segurado conquanto que
o sinistro esteja previsto no contrato firmado entre os
dois. Este contrato chamamos de apólice.
As partes da proposta de seguro:
z Apólice: proposta formal aceita pela seguradora;
z Endosso: poder que se tem de mudar o bem em
garantia ou características do bem garantido;
z Prêmio: prestação paga periodicamente pelo segurado;
z Sinistro: prejuízo causado a um bem segurado;
z Indenização: valor que segurado recebe caso o
sinistro ocorra;
z Franquia: contribuição do segurado para libera-
ção da indenização, é a coparticipação do segura-
do no prejuízo.
Dentro do mercado de seguros, nós temos dois
grandes grupos de seguros:
Seguros de Acumulação
Onde eu invisto um capital por um determinado pra-
zo e, ao final, recebo o valor de volta, corrigido por um
indexador de juros. Então é chamado de acumulação
porque há um acúmulo de dinheiro que ao final poderá
ser devolvido ao segurado caso o sinistro não ocorra.
Exemplo: Previdência Complementar Aberta (PGBL,
VGBL), Títulos de Capitalização.
Seguros de Risco
São os famosos fatos geradores. Esses seguros
foram criados para o segurado contribuir com um
valor, e por meio dessa contribuição ele recebe uma
indenização caso algum sinistro aconteça com o bem
segurado, que pode ser um bem material ou até mes-
mo a própria vida.
Neste tipo de seguro, o acúmulo de capital não é
devolvido ao segurado ao final do prazo contratado,
pois o valor pago destina-se ao prêmio pago ao Segu-
rador para assumir o risco do sinistro do segurado.
Ex: Vida, Automóveis, acidentes pessoais, saúde,
residenciais e viagem.
O RESSEGURO OU RETROCESSÃO
O Resseguro é o Seguro das Seguradoras
É um contrato em que o ressegurador assume o
compromisso de indenizar a companhia segurado-
ra (cedente) pelos danos que possam vir a ocorrer em
decorrência de suas apólices de seguro.
Para garantir com precisão um risco aceito, as
seguradoras usualmente repassam parte dele para
uma resseguradora que concorda em indenizá-las por
eventuais prejuízos que venham a sofrer em função
da apólice de seguro que vendeu. O contrato de resse-
guro pode ser feito para cobrir um determinado risco
isoladamente ou para garantir todos os riscos assumi-
dos por uma seguradora em relação a uma carteira ou
ramo de seguros. O seguro dos riscos assumidos por
uma seguradora é definido por meio de um contrato
de indenização.
Os Resseguradores fornecem proteção a varia-
dos riscos, inclusive para aqueles de maior vulto e
complexidade que são aceitos pelas seguradoras. Em
contrapartida, a cedente (segurador direto) paga um
prêmio de resseguro, comprometendo-se a fornecer
informações necessárias para análise, fixação do pre-
ço e gestão dos riscos cobertos pelo contrato.
Resumindo, a seguradora fica com medo de dar um
problema sério na apólice de seguro, ou o valor a indeni-
zar ser alto demais, e acaba por tentar diminuir o risco,
dividindo com uma resseguradora. É o seguro do Seguro.
O Cosseguro
O cosseguro nada mais é do que pegar uma apólice
de seguro e distribuí-la para mais de uma seguradora, ou
seja, quando o risco é alto demais, as seguradoras dividem,
entre elas, o risco daquela apólice, pois caso haja algum
problema, o sinistro, o prejuízo é dirimido entre elas.
Aqui há algumas características dos seguros:
Os seguros podem ser classificados em seguros
individuais ou em grupo.
O seguro individual é uma relação entre uma pes-
soa ou uma família e uma seguradora. A seguradora,
evidentemente, terá de aferir corretamente o risco
segurado e pulverizá-lo, colocando-o numa carteira
onde existem diversos riscos semelhantes, mas inde-
pendentes entre si.
O seguro em grupo é o seguro de um conjunto
de pessoas ligadas entre si de modo que se estabelece
uma relação triangular entre a seguradora, o segura-
do e o grupo a que ele pertence.
O grupo pode ser constituído por uma empresa,
por uma organização sem fins lucrativos, por uma
associação profissional, ou por uma pessoa física. Os
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
seguros contratados por empresas são chamados de
empresariais ou corporativos. É um seguro em gru-
po, formalizado por uma única apólice que garante
coberturas estabelecidas de acordo com um critério
objetivo e uniforme, não dependente exclusivamente
da vontade do segurado.
A seguradora, com base nos contratos de adesão ao
seguro, emite para cada segurado um documento que
comprova a inclusão no grupo (Certificado de Seguro).
Nesse documento constam a identificação do segura-
do e a designação dos seus beneficiários.
Os seguros diferem também segundo o regime de
financiamento, ou seja, a técnica atuarial que deter-
mina a forma de financiamento das indenizações e
benefícios integrantes do contrato.
Os regimes se dividem em repartição e capitaliza-
ção. O regime de repartição, por sua vez, se divide entre
repartição simples e repartição de capitais de cobertura.
No regime de repartição simples, todos os prê-
mios pagos pelos segurados em determinado perío-
do formam um fundo que se destina ao custeio de
indenizações a serem pagas por todos os sinistros
ocorridos no próprio período (e às demais despesas da 313
 seguradora). Isso implica em que o prêmio cobrado é calculado de forma que corresponda à importância necessária
para cobrir o valor das indenizações relativas aos sinistros esperados. Não há, assim, a possibilidade de devolução
ou resgate de prêmios e contribuições capitalizadas ao segurado, ao beneficiário ou ao estipulante, como nos
casos de planos de previdência.
Tipicamente, esse regime se aplica aos planos previdenciários ou de seguro de vida em grupo, em situações
em que a massa de participantes é estacionária e as despesas com pagamento de benefícios são estáveis e de
curta duração. É usado também na previdência social estatal (INSS e regimes próprios do Estado), porém, sem a
condição de estabilidade mencionada. É o caso também dos seguros de vida em grupo, de seguros de automóveis,
de saúde etc.
Ocorrido o sinistro, o segurado recebe uma indenização pré-estabelecida independentemente do valor
que pagou. No mercado de seguros, entretanto, para garantia da solvência das empresas, a legislação impõe a
formação de provisões de prêmios não ganhos, de oscilação de riscos e de sinistros, devidamente atestadas pelos
atuários em Nota Técnica e Avaliação Anual.
O regime de repartição de capitais de cobertura é o método em que há formação de reserva apenas para garantir os
pagamentos das indenizações e benefícios iniciados no período, ou seja, arrecada-se apenas o necessário e suficiente
para formação de reserva garantidora do cumprimento dos benefícios futuros que se iniciam neste período.
Em outras palavras, há formação de um fundo correspondente ao valor atual dos benefícios de prestação continuada
iniciados no período em questão. Nesse regime, há a obrigação de constituição de provisão de benefícios concedidos.
O regime de capitalização é o método que consiste em determinar a contribuição necessária para atender
determinado fluxo de pagamento de benefícios, estabelecendo que o valor da série de contribuições efetuadas ao
longo do tempo seja igual ao valor da série de pagamentos de benefícios que se fará no futuro.
Esse modelo de financiamento constitui reservas tanto para os participantes assistidos, como para os ativos e
obviamente pressupõe a aplicação das contribuições nos mercados financeiros, de capitais e imobiliários a fim de
adicionar valor à reserva que se está constituindo. A capitalização é dividida em duas fases distintas: a primeira
denominada “fase contributiva” e a segunda “fase do benefício”.
A legislação vigente torna obrigatória a utilização do regime financeiro de capitalização para os benefícios de
pagamento em prestações que sejam programadas e continuadas. Nesse regime, obriga-se a empresa a constituir
provisão de benefícios concedidos, como no caso anterior, e provisão de benefícios a conceder. Assim, no regime
de capitalização, o objetivo não é apenas pagar indenização ou benefício pré-estabelecido, mas permitir ao
segurado ou participante retirar ao final do contrato uma poupança que, idealmente, cubra os riscos de morte,
invalidez, aposentadoria etc.

RAMOS DE SEGUROS

GRUPOS CARACTERÍSTICAS GERAIS

Seguros contra incêndio, roubo de imóveis, bem como os seguros compreensivos

1 Patrimonial
residenciais, condominiais e empresariais

2 Riscos Especiais Seguros contra riscos de petróleo, nucleares e satélites

Seguros contra indenizações por danos materiais ou lesões corporais a terceiros

3 Responsabilidades
por culpa involuntária do segurado

4 Cascos em (“run off”) Seguros contra riscos marítimos, aeronáuticos e de hangar

Seguros contra roubos e acidentes de carros, de responsabilidade civil contra tercei-

5 Automóvel
ros e DPVAT

Seguros de transporte nacional e internacional e de responsabilidade civil de car-

6 Transporte
gas, do transportador e do operador

7 Riscos Financeiros Seguros diversos de garantia de contratos e de fiança locatícia

8 Crédito em (“run off”) Seguros de crédito à exportação e contra riscos comerciais e políticos

Seguros coletivos de vida e acidentes pessoais, vida com cobertura para risco de
9 Pessoas Coletivo
sobrevivência, prestamista e educacional

Seguros contra riscos de morte e invalidez do devedor e de danos ao imóvel

10 Habitacional
financiado

11 Rural Seguros agrícola, pecuário, de florestas e penhor rural

12 Outros Seguros no exterior de sucursais e de seguradoras no exterior

Seguros individuais de vida e acidentes pessoais, vida com cobertura para risco de
13 Pessoa Individual
sobrevivência, prestamista e educacional

Seguros compreensivos para operadores portuários, responsabilidade civil facultati-

14 Marítimos
va para embarcações e marítimos
314
 RAMOS DE SEGUROS

GRUPOS CARACTERÍSTICAS GERAIS

Seguros de responsabilidade facultativa para aeronaves, aeronáuticos, responsabili-

15 Aeronáutico
dade civil de hangar e responsabilidade do explorador ou transportador aéreo

16 Microsseguros Microsseguros de pessoas, microsseguros de danos

17 Saúde Seguro Saúde

ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS: DOCUMENTOS BÁSICOS

Bom pessoal, muitos de nós já fomos a algum banco, alguma vez, para abrir, ou assistir alguém abrir uma con-
ta. A conta que abrimos no banco nada mais é do que um contrato, e como tal precisa de regras e de orientações
sobre sua forma.
Lembrando que esse contrato é composto por uma ficha-proposta e um cartão de assinatura.
A ficha-proposta deve conter no mínimo: Qualificação do depositante, endereço residencial e comercial
completos, telefone com DDD, referencias pessoais, data da abertura da conta e o número dessa conta, e a assina-
tura do depositante.
Estas orientações estão contidas na Resolução CMN nº 4753, de 2019, que dita às regras básicas que devem
nortear as Instituições Financeiras quando da Abertura e manutenção de contas de depósito.
Então vamos ver o que o CMN e o BACEN têm dito sobre isso:
No caso de pessoa física:

z Documento de identificação (carteira de identificação ou equivalente, como, por exemplo, a carteira nacional
de habilitação, passaporte, CTPS, carreiras de órgão de classe);
z Inscrição no Cadastro de Pessoa Física (CPF);
z Comprovante de residência.

Para que exista uma pessoa física, basta que esta nasça com vida. Ela se extingue com a morte do indivíduo.
No caso de pessoa jurídica:

z Documento de constituição da empresa (contrato social e registro na junta comercial);

z Inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ);
z Documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos a movimentar a conta.
z Para que uma Pessoa Jurídica de direito Privado exista é necessário que o contrato social seja registrado na
JUNTA COMERCIAL do Estado onde a empresa se situa.
z Nos casos de Partidos Políticos deve-se registrar o estatuto no TSE – Tribunal Superior Eleitoral. (estes são pes-
soas jurídicas de direito privado).
z As pessoas jurídicas podem ser também de direito Público Interno: União, Estados, Distrito Federal e Municí-
pios; Autarquias e Fundações Públicas. (são criados por Lei)
z Existem ainda as de Direito Público Externo: que são os territórios e entidades governamentais no exterior.

A pessoa jurídica extingue-se com a dissolução desta, mediante acordo entre os sócios ou por decreto judicial,
exceto para as públicas, que serão por meios específicos.
Além disso, a instituição financeira pode estabelecer critérios próprios para abertura de conta de depósito, desde
que seguidos os procedimentos previstos na regulamentação vigente (Resolução CMN 4753/2019).

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

Ou seja, as instituições Financeiras podem exigir outros documentos ou termos para abrir esta conta, mas
desde que não firam a resolução acima.
Ex.: Depósito Inicial e comprovante de rendimentos.
Vamos compreender sobre a ficha-proposta agora.
Esta deve conter no mínimo:

z Condições para fornecimento de talonário de cheques;

z Necessidade de comunicação pelo depositante, por escrito, de qualquer mudança de endereço ou número
de telefone ou no cadastro;
z Condições para inclusão do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF);
z Informação de que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, poderão ser destruídos; (estas micro-
filmagens devem permanecer por no mínimo 10 anos no arquivo);
z Tarifas de serviços, incluindo a informação sobre serviços que não podem ser cobrados;
z Saldo médio mínimo exigido para manutenção da conta se houver essa exigência.

A Ficha-Proposta somente poderá ser microfilmada depois de transcorridos no mínimo cinco anos, a contar do
início do relacionamento com o cliente.
É facultado à instituição financeira abrir, manter ou encerrar contas de depósito caso o cliente esteja inscrito
no CCF – Cadastro de Emitente de Cheques sem Fundos. O cliente será incluído no CCF nas seguintes condições:

z Devolução de cheque sem provisão de fundos na segunda apresentação;

z Devolução de cheque por conta encerrada; 315
 z Devolução de cheque por pratica espúria. (práticas
ilegais).
Veremos com mais detalhes mais a frente.
Sobre as tarifas que podem ser cobradas na sua
conta veja:
Quando se fala em serviços do Banco, lembramos
que são 4 categorias de serviços:
z Serviços essenciais: aqueles que não podem ser
cobrados
„ Emissão da primeira via do cartão de débito.
(segundas vias, exceto nos casos decorrentes de
perda, roubo, furto, danificação e outros moti-
vos não imputáveis a Instituição emitente);
„ 4 saques durante o mês. (No caso de poupança
são 2 saques por mês);
„ Até 10 folhas de cheque durante o mês;
„ 2 extratos por mês;
„ Até dia 28 de fevereiro de cada ano o banco
deve enviar ao cliente um extrato consolida-
do, mostrando seus rendimentos no ano ante-
rior, geralmente para fins de Imposto de Renda;
„ 2 Transferências entre contas da mesma insti-
tuição por mês. (No caso da poupança 2 transfe-
rências entre contas de mesma titularidade);
„ Consultas via internet;
„ Prestação de qualquer serviço por meios eletrô-
nicos, no caso de contas cujos contratos prevejam
utilizar exclusivamente meios eletrônicos;
„ Compensação de cheques.
z Serviços prioritários: O banco é obrigado a for-
necer um pacote básico destes serviços priori-
tários, que são aqueles relacionados a contas de
depósitos, transferências de recursos, operações
de crédito e de arrendamento mercantil, cartão
de crédito básico e cadastro, somente podendo ser
cobrados os serviços constantes da Lista de Servi-
ços da Tabela I anexa à Resolução CMN 3.919, de
2010, devendo ainda ser observados a padroni-
zação, as siglas e os fatos geradores da cobrança,
também estabelecidos por meio da citada Tabela I;
z Serviços especiais: aqueles cuja legislação e regu-
lamentação específicas definem as tarifas e as
condições em que aplicáveis, a exemplo dos servi-
ços referentes ao crédito rural, ao Sistema Financeiro
da Habitação (SFH), ao Fundo de Garantia do Tempo
de Serviço (FGTS), ao Fundo PIS/PASEP, às chamadas
“contas-salário”, bem como às operações de microcré-
dito de que trata a Resolução CMN 4.000, de 2011;
z Serviços diferenciados: aqueles que podem ser
cobrados desde que explicitadas ao cliente ou ao
usuário as condições de utilização e de pagamento.
No encerramento da conta é necessário tomar
alguns cuidados:
z Pode ser encerrada por ambas as partes, cliente ou
banco, desde de que acompanhada de aviso prévio,
por meio de carta registrada ou meio eletrônico;
z Informar se há cheques a serem compensados, pois
havendo, o banco pode ser negar encerrar a conta, sem
a devida comprovação de que eles foram liquidados;
z Devolver as folhas de cheque restantes ou decla-
rar que as inutilizou;
316
z Deixar depositado na conta valores para com-
pensar débitos e compromissos assumidos na
relação do cliente com o banco.
Atente para algumas informações:
z Pessoas Físicas com idade entre 16 e 18 anos, não
emancipadas, podem ter conta de depósitos, e
acesso a crédito também, desde que na abertura
ou na assinatura do contrato sejam assistidas por
seus responsáveis legais!;
z Já as Pessoas Físicas com idade inferior a 16 anos,
podem ter contas de depósitos, e devem ser repre-
sentadas por seus representantes legais;
z Pessoas Físicas com Deficiência Visual podem
ter contas de depósitos, e até firmar contratos de
empréstimo, desde que sejam assistidas por duas
testemunhas e que o contrato seja lido em voz alta;
z Os residentes e domiciliados no exterior podem
ter conta no Brasil, mas as movimentações ocor-
ridas em tais contas caracterizam ingressos ou saí-
das de recursos no Brasil e, quando em valor igual
ou superior a R$10 mil, estão sujeitas a comprova-
ção documental, registro no sistema informatizado
do Banco Central e identificação da proveniência
e destinação dos recursos, da natureza dos paga-
mentos e da identidade dos depositantes e dos
beneficiários das transferências efetuadas. (Lem-
brando que só instituições autorizadas a operar
com câmbio podem ter esse tipo de conta).
PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDICA: CAPACIDADE
E INCAPACIDADE CIVIL, REPRESENTAÇÃO E
DOMICÍLIO
Nesse tópico, iremos abordar alguns aspectos de
Direito Civil.
PESSOA FÍSICA
Capacidade Civil e Representação
De acordo com o art. 1º, do Código Civil, toda pes-
soa é capaz de direitos e deveres na ordem civil. Portan-
to, todos possuem capacidade de direito.
No entanto, a capacidade de fato é a aptidão de
um indivíduo de executar e atuar plenamente em sua
vida civil, isto é, de exercer pessoalmente seus atos.
Quando se fala em incapacidade, portanto, essa se
refere à ausência da capacidade de fato.
Aos dezoito anos completos a pessoa fica habili-
tada à prática de todos os atos da vida civil, adquirin-
do assim a capacidade de fato.
Já a incapacidade pode ser absoluta ou relativa.
Importante!
Desde 2015, em função da alteração no Código
Civil, são absolutamente incapazes de exercer
pessoalmente os atos da vida civil apenas os
menores de 16 (dezesseis) anos (art. 3º).
Os absolutamente incapazes devem ser repre-
sentados por um responsável legal.
 Quanto à incapacidade relativa, são considera-
dos relativamente incapazes (art. 4º):
I - os maiores de dezesseis e menores de dezoito
anos;
II - os ébrios habituais e os viciados em tóxico;
III - aqueles que, por causa transitória ou perma-
nente, não puderem exprimir sua vontade; e
IV - os pródigos.
Os relativamente incapazes devem ser assisti-
dos pelos representantes legais.
Em relação aos menores de 18 anos, é possível que
ocorra a emancipação, que é a antecipação da capaci-
dade de fato.
De acordo com o Código Civil, a incapacidade ces-
sará, para os menores (parágrafo único, art. 5º):
I - pela concessão dos pais, ou de um deles na
falta do outro, mediante instrumento público,
independentemente de homologação judicial, ou
por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor
tiver dezesseis anos completos;
II - pelo casamento;
III - pelo exercício de emprego público efetivo;
IV - pela colação de grau em curso de ensino superior;
V - pelo estabelecimento civil ou comercial, ou
pela existência de relação de emprego, desde
que, em função deles, o menor com dezesseis anos
completos tenha economia própria.
Domicílio
O domicílio da pessoa natural (pessoa física) é o
lugar onde ela estabelece a sua residência com âni-
mo definitivo (art. 70, do Código Civil).
Se, porém, a pessoa natural tiver diversas resi-
dências, onde, alternadamente, viva, considera-se
seu domicílio qualquer delas (art. 71).
É também domicílio da pessoa natural, quanto
às relações concernentes à profissão, o lugar onde
essa é exercida (art. 72). Ou seja, o local de trabalho.
Art. 72 [...]
Parágrafo único. Se a pessoa exercitar profissão em
lugares diversos, cada um deles constituirá domicí-
lio para as relações que lhe corresponderem.
No caso da pessoa que não tenha residência
habitual, seu domicílio será o lugar onde ela for
encontrada (art. 73).
PESSOA JURÍDICA
Capacidade Civil e Representação
A existência legal das pessoas jurídicas de direi-
to privado começa com a inscrição do ato constituti-
vo no respectivo registro, precedida, quando necessário,
de autorização ou aprovação do Poder Executivo, aver-
bando-se no registro todas as alterações por que passar
o ato constitutivo (art. 45, do Código Civil).
No momento em que a pessoa jurídica registra seu
contrato constitutivo, adquire personalidade, isto é,
capacidade para ser titular de direito. Naturalmente,
ela só pode ser titular daqueles direitos compatí-
veis com a sua condição de pessoa fictícia, ou seja,
os patrimônios. Nesse viés, não lhe admitem os direi-
tos personalísticos.
Além do mais, para exercer tais direitos, a pessoa
jurídica recorre as pessoas físicas que a represen-
tam, ou seja, quem os respectivos estatutos designa-
rem ou, não os designando, pelos seus diretores.
Domicílio
É o lugar onde funcionam as respectivas direto-
rias e administrações, isto quando nos seus estatutos
não constar eleição de domicílio especial.
Tendo a pessoa jurídica de direito privado diversos
estabelecimentos em lugares diferentes, cada um será
considerado domicílio para os atos nele praticados (§
1º, art. 75, do Código Civil).
TIPOS DE SOCIEDADE: EM NOME COLETIVO,
POR QUOTAS DE RESPONSABILIDADE LIMITADA,
ANÔNIMAS, FIRMA INDIVIDUAL OU EMPRESÁRIA
Sociedade em Nome Coletivo
Na sociedade em nome coletivo, os sócios respon-
dem de forma igualitária entre eles. Entretanto, é pos-
sível limitar essa responsabilidade no contrato social.
Ainda, não pode haver denominação social, isto
é, um nome empresarial abstrato.
Deve constar o nome dos sócios ou suas iniciais,
seguido pelo termo “& Cia” ou “Companhia”. Apenas
eles podem ser os administradores da empresa.
Sociedade Limitada
A sociedade limitada precisa possuir no mínimo
dois sócios, podendo ficar temporariamente com um
único sócio por apenas 180 (cento e oitenta) dias.
Depois desse prazo, a sociedade ou se dissolve ou
se transforma em empresário individual ou EIRELI
(falaremos adiante).
O Contrato Social é seu principal documento, e
deve ser registrado na Junta Comercial da Unidade
da Federação de sua atuação.
É chamada de limitada em função da responsabili-
dade de seus sócios, que é limitada ao seu investimen-
to. Ou seja, o sócio só responde pelo quinhão que investiu.
Da mesma forma, sua participação também fica
limitada proporcionalmente ao montante investido.
Assim, se a sociedade contrair dívidas, o patrimô-
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
nio pessoal dos sócios não deve ser atingido; respon-
dem apenas pelo montante de capital social investido.
A administração da sociedade pode ser feita por ter-
ceiros, ou seja, por alguém que não precisa ser sócio da
empresa, mas deve ser escolhida pela maioria dos sócios.
Sociedade Anônima
A Sociedade Anônima (S/A) é um tipo de sociedade
em que o capital está divido em ações. As S/A devem
ter, no mínimo, 7 acionistas.
A responsabilidade do acionista será limitada ao
preço de emissão das ações subscritas ou adquiridas.
O documento básico regulador da sociedade anô-
nima é o Estatuto. Estão previstos nele os direitos e
as obrigações dos acionistas.
O capital social pode ser classificado em “aberto”,
quando as ações podem ser negociadas em bolsa de
valores, ou “fechado”, quando não há negociação de
ações em bolsa.
317
 EMPRESÁRIO INDIVIDUAL (FIRMA INDIVIDUAL) OU
FIRMA EMPRESÁRIA
Empresário individual, anteriormente conhecido
como firma individual ou firma empresária, “é um
tipo de empreendedor que atua como o único titu-
lar de seu negócio, sendo este uma pessoa física e
sem a presença de outros sócios.”17
O empresário individual não possui personali-
dade jurídica como as empresas de sociedades, e efe-
tua o registro com o próprio nome na razão social,
formalizado na Junta Comercial da cidade onde fica a
empresa.
Nesse formato, não existe um capital mínimo
para a constituição da empresa.
“As responsabilidades do empresário individual
comum (EI) não são limitadas, ou seja, o patrimônio
e dívidas, pessoais ou da organização, são os mes-
mos.”18 Diz-se que sua responsabilidade é ilimitada.
Caso queira essa separação jurídica de seus bens pes-
soais dos bens da empresa, deve requerer a categoria
EIRELI.
EMPRESÁRIO INDIVIDUAL DE
RESPONSABILIDADE LIMITADA — EIRELI
O empresário individual tem a opção de limitar
as suas responsabilidades, sem que para isso tenha a
necessidade de adicionar um sócio para a constituição
de uma sociedade limitada, o que antes era comum.
A categoria Empresa Individual de Responsabili-
dade Limitada (EIRELI) permite ao empresário
individual ter o capital da empresa separado
do seu pessoal. Porém, para isso é preciso investir
um capital de, no mínimo, valor equivalente a
100 salários mínimos.19
DOCUMENTOS COMERCIAIS E TÍTULOS DE
CRÉDITO: NOTA PROMISSÓRIA, DUPLICATA,
FATURA E CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO
Notas Promissórias Comerciais (“Comercial Papers”)
Commercial Papers são títulos, papéis que
valem dinheiro. São uma aplicação. Parecem muito
com as debêntures e com as notas promissórias que
estudamos no tópico sobre Títulos de Crédito (a famo-
sa amarelinha).
São títulos de curto prazo, que têm prazo míni-
mo de 30 dias e máximo de 360 dias, emitidos por
instituições não financeiras, ou seja, as instituições
financeiras estão fora, pois podem captar recursos
de outras maneiras. Então, o Commercial Paper serve
para captar recursos no mercado interno, pois cons-
titui uma promessa de pagamento na qual incidem
juros a favor do investidor.
17 EMPRESÁRIO individual. Dicionário Financeiro, 2022. Disponível em: https://www.dicionariofinanceiro.com/empresario-individual/. Acesso em:
30 maio 2022.
18 Ibid.
19 Ibid.
20Diferença entre boleto, fatura e duplicata. Acesso em 17/06/2022. Disponível em: http://www.galirows.com.br/meublog/blogdasdiferencas/2016/10/21/
318 diferenca-boleto-fatura-duplicata/#:~:text=A%20fatura%20%C3%A9%20emitida%20por,e%20contas%20sem%20notas%20fiscais.
Duplicata e Fatura
A duplicata é uma ordem de pagamento emitida
pelo credor ao realizar uma venda de mercadorias ou
prestar um serviço.
Essa venda ou prestação de serviço está represen-
tada em uma fatura, que deve ser paga pelo compra-
dor das mercadorias ou pelo tomador dos serviços.
Uma duplicata só pode corresponder a uma única
fatura e precisa ser apresentada ao devedor em no
máximo 30 dias.
A duplicata, portanto, é um título de crédito, cuja
emissão depende de uma causa anterior.
Veja o que dispõe a Lei nº 5.474, de 1968:
§ 1º A fatura discriminará as mercadorias vendidas
ou, quando convier ao vendedor, indicará somente
os números e valores das notas parciais expedidas
por ocasião das vendas, despachos ou entregas das
mercadorias.
Dispensa-se a fatura quando a nota fiscal é do
tipo “nota fiscal-fatura”, na qual já constam os ele-
mentos da fatura necessários à emissão da duplicata.
A duplicata somente pode ser emitida após a emis-
são da fatura.
Acompanhe o art. 2º, da lei citada:
Art. 2º No ato da emissão da fatura, dela poderá
ser extraída uma duplicata para circulação como
efeito comercial, não sendo admitida qualquer
outra espécie de título de crédito para documentar
o saque do vendedor pela importância faturada ao
comprador.
Dessa forma, a duplicata é um título de crédi-
to causal que se vincula a operações de compra e
venda de mercadorias ou de prestação de serviços,
com pagamento à vista ou a prazo, representativo do
crédito originado das referidas operações.
A fatura é emitida por uma empresa e geralmente é
acompanhada do boleto bancário para o pagamento.20
Cédula de Crédito Bancário
Veja a definição de Cédula de Crédito Bancário
dada pela Lei nº 10.931, de 2004:
Art. 26 A Cédula de Crédito Bancário é título de
crédito emitido, por pessoa física ou jurídica,
em favor de instituição financeira ou de enti-
dade a esta equiparada, representando promes-
sa de pagamento em dinheiro, decorrente de
operação de crédito, de qualquer modalidade.
§ 1º A instituição credora deve integrar o Sistema
Financeiro Nacional, sendo admitida a emissão da
Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição
domiciliada no exterior, desde que a obrigação este-
ja sujeita exclusivamente à lei e ao foro brasileiros.
§ 2º A Cédula de Crédito Bancário em favor de
instituição domiciliada no exterior poderá ser
emitida em moeda estrangeira.
 Veja ainda o que diz o art. 27, da mesma lei:
Art. 27 A Cédula de Crédito Bancário poderá ser
emitida, com ou sem garantia, real ou fidejussória,
cedularmente constituída.
Parágrafo único. A garantia constituída deverá ser
especificada na Cédula de Crédito Bancário [...].
Nos termos do art. 28,
Art. 28 A Cédula de Crédito Bancário é título execu-
tivo extrajudicial e representa dívida em dinheiro,
certa, líquida e exigível, seja pela soma nela indi-
cada, seja pelo saldo devedor demonstrado em pla-
nilha de cálculo, ou nos extratos da conta corrente
[...].
§ 1º Na Cédula de Crédito Bancário poderão ser
pactuados:
I - os juros sobre a dívida, capitalizados ou não, os
critérios de sua incidência e, se for o caso, a periodi-
cidade de sua capitalização, bem como as despesas
e os demais encargos decorrentes da obrigação;
II - os critérios de atualização monetária ou de
variação cambial como permitido em lei;
III - os casos de ocorrência de mora e de incidência
das multas e penalidades contratuais, bem como as
hipóteses de vencimento antecipado da dívida;
IV - os critérios de apuração e de ressarcimento,
pelo emitente ou por terceiro garantidor, das des-
pesas de cobrança da dívida e dos honorários advo-
catícios, judiciais ou extrajudiciais, sendo que os
honorários advocatícios extrajudiciais não pode-
rão superar o limite de dez por cento do valor total
devido;
V - quando for o caso, a modalidade de garantia da
dívida, sua extensão e as hipóteses de substituição
de tal garantia;
VI - as obrigações a serem cumpridas pelo credor;
VII - a obrigação do credor de emitir extratos da
conta-corrente ou planilhas de cálculo da dívida,
ou de seu saldo devedor, de acordo com os critérios
estabelecidos na própria Cédula de Crédito Bancá-
rio [...]; e
VIII - outras condições de concessão do crédito, suas
garantias ou liquidação, obrigações adicionais do
emitente ou do terceiro garantidor da obrigação, des-
de que não contrariem as disposições desta Lei.
CHEQUE: REQUISITOS ESSENCIAIS, CIRCULAÇÃO,
ENDOSSO, CRUZAMENTO E COMPENSAÇÃO
Requisitos Essenciais
São requisitos essenciais do cheque, de acordo
com o art. 1º, da Lei nº 7.357, de 1985:
I - a denominação “cheque” inscrita no contexto do
título e expressa na língua em que este é redigido;
II - a ordem incondicional de pagar quantia determinada;
III - o nome do banco ou da instituição financeira
que deve pagar (sacado);
IV - a indicação do lugar de pagamento;
V - a indicação da data e do lugar de emissão;
VI - a assinatura do emitente (sacador), ou de seu
mandatário com poderes especiais.
21 CHEQUE informações! ACESLO, 2016. Disponível em: https://www.aceslo.com.br/noticia/cheques-informacoes. Acesso em: 30 maio 2022
22 EXPLICADOR — O que é um cheque endossado e como endossar? Diário Econômico, 2021. Disponível em: https://www.diarioeconomico.
co.mz/2021/02/03/economia/abc-financeiro/o-que-e-um-cheque-endossado-e-como-endossar/. Acesso em: 30 maio 2021.
23 CHEQUE informações! ACESLO, 2016. Disponível em: https://www.aceslo.com.br/noticia/cheques-informacoes. Acesso em: 30 maio 2022.
24 PERGUNTAS e respostas – cheques. Banco Central do Brasil, 2019. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfre-
quentes-respostas/faq_cheques. Acesso em: 30 maio 2022.
CIRCULAÇÃO
São três as formas de emissão do cheque:
a) nominal (ou nominativo) à ordem: só pode
ser apresentado ao banco pelo beneficiário indica-
do no cheque, podendo ser transferido por endosso
do beneficiário;
b) nominal não à ordem: só pode ser apresentado
ao banco pelo beneficiário indicado no cheque e não
pode ser transferido pelo beneficiário;
c) ao portador: não nomeia um beneficiário e é
pagável a quem o apresente ao banco sacado. Não
pode ter valor superior a R$ 100,00;w
Para tornar um cheque não à ordem, basta o
emitente escrever, após o nome do beneficiário, a
expressão “não à ordem”, ou “não-transferível”, ou
“proibido o endosso”, ou outra equivalente.
Cheque de valor superior a R$100,00 tem que ser
nominal, ou seja, trazer a identificação do benefi-
ciário. O cheque de valor superior a R$100,00 emiti-
do sem identificação do beneficiário será devolvido
pelo motivo ‘48-cheque emitido sem identificação
do beneficiário - acima do valor estabelecido’.21
ENDOSSO
O endosso é o processo em que o beneficiário
transfere a posse e os direitos do crédito de um
cheque para um terceiro, identificando a ação no
próprio documento.
Para endossar um cheque apenas é preciso que o
beneficiário do cheque assine no verso do cheque,
com a possibilidade de indicar quem deve ser o
novo beneficiário do título.
O endosso do cheque pode acontecer de duas maneiras:
Endosso em branco: quando o beneficiário ape-
nas assina no verso do cheque;
Endosso em preto: quando o beneficiário assina e
também escreve o nome do novo beneficiário a que
o cheque se destina.22
CRUZAMENTO
O cruzamento significa que o cheque somente pode
ser pago mediante crédito em conta: “O cruzamento
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
pode ser geral, quando não indica o nome do banco, ou
especial, quando o nome do banco aparece entre os traços
de cruzamento. O cruzamento não pode ser anulado.”23
COMPENSAÇÃO
“A compensação de cheques é o acerto de contas entre
instituições financeiras”,24 referente aos cheques depo-
sitados em estabelecimentos diferentes dos sacados.
A compensação de cheques é considerada um ser-
viço essencial.
Desde abril de 2018 o tempo para a compensa-
ção de cheques de qualquer valor passou a ser de
um dia útil. Ou seja, o prazo de bloqueio do valor do
cheque não pode ser superior a um dia útil, contado a
partir do dia seguinte ao do depósito.
319
 Ressalta-se que os depósitos efetuados em cheque
que sofrerem bloqueio por prazos superiores aos
regulamentares devem ser remunerados, por dia de
excesso, pela Taxa Selic.
SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) com-
preende as entidades, os sistemas e os procedimentos
relacionados ao processamento e à liquidação de ope-
rações de transferência de fundos, de operações com
moeda estrangeira ou com ativos financeiros e valores
mobiliários, chamados, coletivamente, de entidades
operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro
(IMF). Além das IMF, alguns arranjos e instituições
de pagamento também integram o SPB.
Zelar pelo funcionamento normal, seguro e efi-
ciente do sistema de pagamentos é função essencial
de um banco central. Tal função tem como objetivo
primordial garantir a eficiência e a segurança no uso
de instrumentos de pagamento por meio dos quais a
moeda é movimentada.
Como forma de atingir esses objetivos, o BC tem as
competências de regulamentar e exercer a vigilância
e a supervisão sobre os sistemas de compensação e de
liquidação, os arranjos e as instituições de pagamento.
Vamos conhecer um pouco mais sobre esse universo?
HISTÓRICO
Inicialmente, é importante compreender como ope-
rava o Sistema Financeiro Nacional antes do surgimen-
to do novo Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
Os bancos têm no Banco Central (Bacen) uma conta
denominada Reservas Bancárias, que funciona de forma
similar a uma conta corrente. Nessa conta é processada
toda a movimentação financeira diária entre os bancos,
decorrente de operações próprias ou de seus clientes.
Antes do surgimento do novo SPB, às 7 horas da
manhã de cada dia útil, eram lançados nas contas
Reservas Bancárias das instituições financeiras, os
resultados financeiros (positivos ou negativos) apura-
dos nos diversos mercados de títulos e valores mobi-
liários nas negociações dos dias anteriores.
Estamos falando dos resultados de operações com
ações, derivativos, títulos privados etc., além do resul-
tado da compensação, entre os bancos, dos valores
pagos pelas pessoas físicas e jurídicas por intermédio
de cheques e DOC (Documentos de Crédito).
O único resultado que era lançado no mesmo dia
das operações era aquele informado pelo Selic, relati-
vo às negociações com títulos públicos federais. Mes-
mo assim, esse lançamento era realizado às 23h, após
o encerramento dos mercados.
O que ocorria era que, ainda que o banco não dispu-
sesse de saldo suficiente em sua conta para satisfazer os
pagamentos previstos para as 7h, o Banco Central hon-
rava a liquidação das obrigações, e o banco passava a
apresentar saldo negativo na conta Reservas Bancárias.
Perceba: é como se os bancos possuíssem um “cheque
especial” com limite infinito junto ao Banco Central. Ain-
da que não tivessem recursos disponíveis em sua conta
Reservas Bancárias, seus compromissos eram liquidados.
Esse saldo negativo normalmente era regulariza-
do às 23h, pois os bancos mantinham títulos públi-
cos federais em volume suficiente para o adequado
gerenciamento de seu caixa. Ou seja, se a conta Reser-
vas Bancárias ficasse negativa, o banco vendia títulos
públicos federais ao longo do dia e, às 23h, regulariza-
va sua situação, deixando de apresentar saldo devedor.
320
A soma dos saldos negativos nas contas Reser-
vas Bancárias, entre as 7h e às 23h de cada dia, era
um risco privado (dos bancos) assumido diaria-
mente pelo Banco Central. Ou seja, indiretamente,
era assumido por toda a sociedade.
Por outro lado, se o Banco Central rejeitasse os lan-
çamentos de um banco para evitar a existência de saldo
negativo em sua conta Reservas Bancárias, estaria trans-
ferindo a falta de liquidez (dinheiro) desse banco para
o resto do sistema financeiro e para a clientela do siste-
ma bancário. Sim, porque se um banco não honrasse
seus débitos, outros bancos deixariam de receber os
recursos que tinham a receber desse banco.
Isso poderia gerar o que se costuma chamar de
“crise sistêmica”, com a quebra sucessiva de ins-
tituições financeiras — um “efeito dominó” — e a
interrupção da cadeia de pagamentos do setor real
da economia, seguida, invariavelmente, de recessão
econômica. O risco de crise sistêmica era algo que o
Banco Central precisava evitar a qualquer custo.
Dessa forma, era comum que, quando o problema
de liquidez de um determinado banco fosse grave,
o Banco Central sustentasse esse banco por meio de
empréstimos, a fim de evitar o risco sistêmico.
Há uma expressão comum no mercado financeiro
sobre isso: “too big to fail” (“grande demais para que-
brar”, em português). Esse é também o nome de um
filme de 2011 que aborda a crise do sistema financeiro
norte-americano de 2008. Fica a sugestão para assisti-
-lo, pois irá te ajudar a compreender um pouco mais
como funciona o sistema financeiro.
Essa situação propiciava o chamado risco moral
(moral hazard), que surge quando um agente econômi-
co muda seu comportamento de acordo com o contexto
da transação econômica. Nesse caso, os bancos podiam
agir de forma menos prudente, acreditando que, caso
necessitassem, seriam “socorridos” pelo Banco Central.
Grandes bancos, como o Nacional, o Bamerindus
e o Econômico, que eram bancos expressivos, con-
correntes de grandes nomes que continuam na ativa
hoje, foram liquidados (quebraram) na segunda meta-
de da década de 1990.
Em junho de 2001, o balanço do Banco Central
indicava saldo devedor nas contas Reservas Bancá-
rias de R$ 12,3 bilhões decorrentes de lançamentos
não rejeitados, embora as instituições não dispuses-
sem de liquidez suficiente ou de garantias para ofere-
cer em um empréstimo.
Com esse percurso histórico, conseguimos compreen-
der qual era o cenário antes do surgimento do Sistema
de Pagamentos Brasileiro. Veja a seguir quais foram as
mudanças implementadas em sua reestruturação.
MEDIDAS ADOTADAS NA REESTRUTURAÇÃO DO
SISTEMA DE PAGAMENTOS
A reestruturação do Sistema de Pagamentos Bra-
sileiro (SPB) compreendeu um conjunto de medidas
para solucionar os graves problemas existentes que
foram expostos aqui.
Os principais riscos assumidos pelo Banco Cen-
tral no antigo Sistema de Pagamentos eram o risco de
crédito e o risco de liquidez. As instituições deten-
toras de contas Reservas Bancárias no Banco Central
comandavam as ordens de transferências de recursos
sem que houvesse checagem automática da suficiên-
cia dos saldos na conta, ficando tal conferência para o
final do dia e pelo valor líquido (compensação multi-
lateral dos saldos comandados ao longo do dia).
Assim, se uma contraparte na operação não honras-
se o compromisso de transferência do fundo por motivo
de falta de liquidez momentânea (risco de liquidez) ou
insolvência (risco de crédito), o Banco Central, desempe-
nhando a função de mantenedor do equilíbrio do sistema
financeiro, assumia o papel de fornecedor de liquidez e
crédito do sistema. O Banco Central, portanto, assumia o
papel, involuntário, de garantidor das operações cur-
sadas no âmbito do Sistema de Pagamentos.
As câmaras de compensação (sistemas de liqui-
dação de operações com títulos públicos, títulos pri-
vados, cheques, operações de câmbio etc.) liquidavam
diretamente na conta Reservas Bancárias no Banco
Central. Também não havia críticas quanto à insufi-
ciência de saldo. Nesse caso, o Banco Central assu-
mia os riscos decorrentes da operação, dado que as
câmaras não possuíam mecanismos de gerenciamen-
to de riscos capazes de suprir a insolvência de seus
participantes.
Portanto, havia um cenário complexo, com o Ban-
co Central atuando principalmente como fornecedor
de liquidez caso as instituições bancárias detentoras
de conta Reservas Bancárias não honrassem as suas
ordens de transferências de recursos ao final do dia,
fosse devido à falta de liquidez, à insolvência, a frau-
des ou mesmo por problemas operacionais.
Diante disso, na construção do novo Sistema de
Pagamentos Brasileiro, que passou a operar em 22
de abril de 2002, diversas medidas passaram a ser
adotadas:
z Revisão da base legal do Sistema de Pagamen-
tos Brasileiro, com a edição da Lei nº 10.214, de
27 de março de 2001, que disciplinou a atuação
das câmaras e dos prestadores de serviços de com-
pensação e de liquidação no âmbito do sistema de
pagamentos brasileiro. Dentre os pontos discipli-
nados pela Lei, pode-se destacar a previsão da
compensação multilateral e a criação de prote-
ção jurídica para a execução segura das garan-
tias aportadas nas câmaras de compensação;
z Monitoramento, em tempo real, do saldo de
cada conta Reservas Bancárias, não sendo admi-
tido, a partir do dia 24 de junho de 2002, saldo
devedor em qualquer momento do dia;
z Oferta de empréstimo ponte diário (redescon-
to intradia), mediante operações de compra, pelo
Banco Central, de títulos públicos federais dos
bancos, que são recomprados do Banco Central no
próprio dia, registrando-se em tempo real o resul-
tado financeiro na conta Reservas Bancárias. Isso
garante a oferta da liquidez necessária para o
fluxo normal dos pagamentos ao longo do dia, sem
riscos para o Banco Central;
z Implantação de sistema de troca de fundos com
liquidação bruta em tempo real, que processa
ordens de transferência eletrônica de fundos entre
bancos, inclusive as por conta de clientes. Essas
ordens, uma vez processadas pelo sistema, passa-
ram a gozar dos atributos de irrevogabilidade e
incondicionalidade, isto é, uma vez processadas,
não podem ser desfeitas (não há estorno). Assim,
passou a existir alternativa segura aos cheques e
documentos de crédito para a realização de paga-
mentos de grande valor (é o surgimento da Trans-
ferência Eletrônica Disponível — TED);
z Criação, pelo setor privado, de rede de telecomu-
nicações dedicada exclusivamente ao sistema
financeiro e operada sob rígidos padrões de segu-
rança e confiabilidade definidos pelo Banco Central;
z Assunção do risco privado pelo setor privado,
com a definição de regras mais rígidas para as
câmaras de compensação privadas, que adota-
ram adequados mecanismos de gerenciamento
de riscos, como o estabelecimento de limites para
os bancos com base no recebimento prévio de
garantias. Se o Banco Central rejeita lançamento
na conta Reservas Bancárias de um banco que não
disponha de liquidez suficiente, a câmara executa
as garantias que lhe tenham sido entregues pelo
banco inadimplente e honrará os pagamentos cor-
respondentes, com fundamento na Lei 10.214, de
2001. Outra consequência foi que os participantes
tiveram que conhecer e gerenciar melhor os riscos
a que estavam expostos nessas câmaras;
z Adoção de mecanismo indutor à oferta, pelos
bancos, de novos produtos à clientela, que per-
mitiram a migração dos pagamentos de maior
valor, à época realizados por cheques e documen-
tos de crédito, para instrumentos de pagamento
eletrônico adequadamente estruturados.
Podemos dizer que as medidas mencionadas, entre
outros aspectos positivos:
z Retiraram riscos privados do setor público;
z Fortaleceram o sistema financeiro;
z Dotaram o país de um sistema de pagamentos
moderno;
z Reduziram a percepção de risco do país;
z Permitiram maior atratividade para o capital externo;
z Geraram ganhos de eficiência à economia.
Além disso, surgiu para o cidadão comum a possi-
bilidade de transferir recursos de sua conta corrente
para conta de outra pessoa em banco diferente do seu,
em agência de qualquer localidade do país, sendo o
recurso imediatamente disponível para o destinatá-
rio, através da Transferência Eletrônica Disponível
(TED).
ESTRUTURA DO NOVO SISTEMA DE PAGAMENTOS
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
BRASILEIRO (SPB)
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) com-
preende as entidades, os sistemas e os procedi-
mentos relacionados com o processamento e a
liquidação de operações de transferência de fun-
dos e de operações com moeda estrangeira ou com
ativos financeiros e valores mobiliários, chamados,
coletivamente, de entidades operadoras de Infraes-
truturas do Mercado Financeiro (IMF).
Além das IMF, alguns arranjos e instituições de
pagamento também integram o SPB.
O Banco Central exerce a função de zelar pelo fun-
cionamento normal, seguro e eficiente do sistema de
pagamentos. Tal função tem como objetivo primordial
garantir a eficiência e a segurança no uso de instru-
mentos de pagamento por meio dos quais nossa moe-
da é movimentada.
Assim, o Banco Central tem as competências de
regulamentar e exercer a vigilância e a supervisão
sobre os sistemas de compensação e de liquidação, os
arranjos e as instituições de pagamento. 321
 As IMF desempenham um papel fundamental para o sistema financeiro e para a economia de uma forma
geral. É importante que os mercados financeiros confiem na qualidade e na continuidade dos serviços prestados
pelas IMF. Seu funcionamento adequado é essencial para a estabilidade financeira e condição necessária para
proteger os canais de execução da política monetária.
Cabe ao Banco Central atuar no sentido de promover sua solidez, seu normal funcionamento e seu contínuo
aperfeiçoamento.
No caso dos pagamentos de varejo, o Banco Central direciona suas ações no sentido de promover a interope-
rabilidade, a inovação, a solidez, a eficiência, a competição e o acesso não discriminatório aos serviços e às
infraestruturas. Além disso, o Bacen zela pelo atendimento às necessidades dos usuários finais e pela inclusão
financeira.

INFRAESTRUTURAS DO MERCADO FINANCEIRO (IMF)

São integrantes do SPB os seguintes serviços:

z Serviço de compensação de cheques;

z Serviços de compensação e liquidação de ordens eletrônicas de débito e de crédito, de transferência de
fundos e de outros ativos financeiros;
z Serviços de compensação e de liquidação de operações com títulos e valores mobiliários;
z Serviços de compensação e de liquidação de operações realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros;
z Serviços de depósito centralizado e de registro de ativos financeiros e de valores mobiliários.

Todas as entidades que prestam esses serviços são denominadas Infraestruturas do Mercado Financeiro
(IMF).
O tráfego de informações entre as IMF ocorre através da Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN).
A RSFN, portanto, é a estrutura de comunicação de dados que tem por finalidade amparar o tráfego de
informações no âmbito do Sistema Financeiro Nacional.

Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF) e Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN)

Fonte: site do Banco Central.

AUTORIZAÇÃO, SUPERVISÃO E REGULAÇÃO

No Brasil, qualquer IMF, para funcionar, está sujeita à autorização e à supervisão do Banco Central.
Na função de supervisão, cabe ao Banco Central assegurar que as IMF em operação no Brasil sejam adminis-
tradas consistentemente com os objetivos de interesse público, mantendo a estabilidade financeira e reduzin-
do o risco sistêmico.
322
 Cabe, ainda, ao Bacen, seguindo diretrizes dadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), o papel de regu-
lador, juntamente com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), nas suas respectivas esferas de competência.
Como regulador, portanto, o Banco Central atua no sentido de converter as políticas estabelecidas em regras a
serem aplicadas pelas IMF.
Além disso, ele busca adequar as normas brasileiras, quando relevante, ao que recomendam os organismos
internacionais, como é o caso do Comitê de Pagamentos e Infraestruturas do Mercado do Banco de Compensações
Internacionais (CPMI/BIS) e do Comitê Técnico da Organização Internacional de Comissões de Valores (TC/IOSCO).

GESTÃO E OPERAÇÃO

Além da supervisão e da regulação, o Banco Central também atua como provedor de serviços de liquidação.
Nesse papel, o Banco Central é o responsável pela gestão e operação das seguintes IMF:

z Sistema de Transferência de Reservas (STR);

z Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI);
z Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic).

O STR e o SPI são sistemas de pagamento (transferências de fundos). O Selic é um sistema de liquidação de
ativos e um depositário central que opera a maioria dos títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, além de
ser o responsável pelo eventual registro de ônus e gravames sobre tais títulos.
Neste momento, vamos falar sobre o STR e o SPI.

SISTEMA DE TRANSFERÊNCIA DE RESERVAS (STR)

O Sistema de Transferência de Reservas (STR) é o coração do Sistema de Pagamentos Brasileiro, pois é onde
ocorre a liquidação final de todas as obrigações financeiras no Brasil.
A transferência de fundos no STR é irrevogável, isto é, só é possível “desfazer” uma transação por meio de
outra transação no sentido contrário. Além disso, para garantir a solidez do sistema, no STR não há possibilidade
de lançamentos a descoberto. Ou seja, não se admite saldo negativo.
O STR é um sistema que faz Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR), ou seja, as operações são liquidadas
uma a uma por seus valores brutos em tempo real.

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

Estrutura do STR
Fonte: site do Banco Central.

SISTEMA DE PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS (SPI)

O Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) é a infraestrutura centralizada e única para liquidação de paga-
mentos instantâneos entre instituições distintas no Brasil.
323
 “Pagamentos instantâneos” te lembra alguma coisa? Sim! O SPI é a infraestrutura de liquidação financeira do Pix.
A operação do SPI, gerida pelo Banco Central, teve início em novembro de 2020.
O SPI é um sistema que faz Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR), ou seja, que processa e liquida transa-
ção por transação. Uma vez liquidadas, as transações são irrevogáveis.
Os pagamentos instantâneos são liquidados com lançamentos nas contas de propósito específico que as insti-
tuições que são participantes diretos do sistema mantêm no Bacen, denominadas Contas Pagamento Instantâneo
(Contas PI). Para garantir a solidez do sistema, não há possibilidade de lançamentos a descoberto, isso é, não se
admite saldo negativo nas Contas PI.
Existem duas modalidades de participação na infraestrutura de liquidação do SPI:

z Participantes diretos, aqueles que farão a liquidação das transações diretamente no SPI;
z Participantes indiretos, cujas transações serão liquidadas por intermédio de um participante direto ou liqui-
dante especial.

Bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixas econômicas que sejam participan-
tes do Pix deverão, obrigatoriamente, ser participantes diretos do SPI. As demais instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central que sejam participantes do Pix podem optar por serem participantes diretos ou
indiretos do SPI.
As instituições de pagamento sem autorização de funcionamento do Banco Central (aquelas para as quais não
há essa exigência) e que sejam participantes do Pix devem, necessariamente, ser participantes indiretos do SPI.

Formas de acesso ao SPI

Fonte: site do Banco Central.

MERCADO DE CAPITAIS
AÇÕES: CARACTERÍSTICAS E DIREITOS, DEBÊNTURES, NOTAS PROMISSÓRIAS COMERCIAIS, DIFERENÇAS
ENTRE COMPANHIAS ABERTAS E FECHADAS, FUNCIONAMENTO DO MERCADO À VISTA DE AÇÕES, MERCADO
DE BALCÃO

O mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários que tem o propósito de propor-
cionar liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabilizar seu processo de capitalização. É constituído pelas
bolsas de valores, sociedades corretoras distribuidoras e outras instituições financeiras autorizadas.
Anteriormente, quando falamos de autoridades monetárias, vimos uma delas como principal supervisora e
reguladora do mercado de valores mobiliários, a CVM.
A CVM é a principal autarquia responsável por garantir o adequado funcionamento do mercado de valores
mobiliários. Logo, para que qualquer companhia possa operar nesse mercado, dependerá de autorização prévia
da CVM para realizar suas atividades.

324
 Para que Serve o Mercado de Valores Mobiliários?
Em alguns casos, o mercado de crédito não é
capaz de suprir as necessidades de financiamento
dos agentes ou das empresas. Isso pode ocorrer, por
exemplo, quando um determinado agente, em geral
uma empresa, deseja um volume de recursos muito
superior ao que uma instituição poderia, sozinha,
emprestar. Além disso, pode acontecer de os custos
dos empréstimos no mercado de crédito, em virtude
dos riscos assumidos pelas instituições nas operações,
serem demasiadamente altos, de forma a inviabilizar
os investimentos pretendidos. Surgiu, com isso, o que
é conhecido como Mercado de Capitais, ou Mercado
de Valores Mobiliários.
No Mercado de Valores Mobiliários, em geral, os
investidores emprestam recursos diretamente aos
agentes deficitários, como as empresas. Caracteriza-se
por negócios de médio e longo prazo, nos quais são
negociados títulos chamados de Valores Mobiliários.
Como exemplo, podemos citar as ações, que repre-
sentam parcela do capital social de sociedades anô-
nimas, e as debêntures, que representam títulos de
dívida dessas mesmas sociedades.
Nesse mercado, as instituições financeiras atuam,
basicamente, como prestadoras de serviços, assesso-
rando as empresas no planejamento das emissões de
valores mobiliários, ajudando na colocação deles para
o público investidor, facilitando o processo de forma-
ção de preços e a liquidez, assim como criando condi-
ções adequadas para as negociações secundárias.
Elas não assumem a obrigação pelo cumprimen-
to das obrigações estabelecidas e formalizadas nesse
mercado. Assim, a responsabilidade pelo pagamento
dos juros e principal de uma debênture, por exemplo,
é da emissora, e não da instituição financeira que a
tenha assessorado ou participado do processo de colo-
cação dos títulos no mercado. São participantes desse
mercado, como exemplo, os Bancos de Investimen-
to, as Corretoras e Distribuidoras de títulos e Valores
Mobiliários, as entidades administradoras de merca-
do de bolsa e balcão, além de diversos outros presta-
dores de serviços.
No mercado de capitais, os principais títulos nego-
ciados são:
z Ações – ou de empréstimos tomados, via mercado,
por empresas;
z Debêntures conversíveis em ações, bônus de subscrição;
z Commercial papers ou Notas Promissórias Comer-
ciais, que permitem a circulação de capital para
custear o desenvolvimento econômico.
O mercado de capitais abrange, ainda, as nego-
ciações com direitos e recibos de subscrição de valo-
res mobiliários, certificados de depósitos de ações e
demais derivados autorizados à negociação pela CVM.
Esses títulos são papéis que valem dinheiro, ou seja,
são uma forma de uma empresa ou companhia arre-
cadar dinheiro, na forma de aquisição de novos sócios
ou credores. Isso decorre do fato de que, muitas vezes,
arrecadar dinheiro através da emissão de títulos é mais
barato para a empresa do que contratar empréstimos
em instituições financeiras.
EMPRESAS E COMPANHIAS
As Companhias são as empresas que são emissoras
dos papéis negociados no mercado de capitais. Essas
empresas têm um objetivo em comum: captar recur-
sos em larga escala e de forma mais lucrativa. Para
que isso ocorra, as empresas devem solicitar à CVM
autorização para emitir e comercializar seus papéis.
Essas empresas são chamadas Sociedades Anôni-
mas ou, simplesmente, S/A. Ao adotarem esse tipo de
constituição, elas passam a ter uma quantidade de
sócios maior do que teriam se fossem empresas de
responsabilidade limitada – LTDA, por exemplo.
Estas S/As podem ser constituídas de forma aberta
ou fechada. Vejamos as diferenças:
As S/A abertas admitem negociação dos seus
títulos nos mercados abertos, como Bolsa e Balcão
Organizado; já as fechadas só podem ter seus papéis
negociados restritamente entre pessoas da própria
empresa ou próximas à empresa.
COMPANHIAS
Abertas Fechadas
Características
Nº de cotistas limitados a
Atuam nas bolsas de
20 patrimônio pequeno não
valores ou mercados de
operam em bolsas de valo-
balcão organizados
res ou balcões organizados
NEGOCIAÇÕES DE PAPÉIS
Para as Companhias Abertas, que admitem negocia-
ção de seus papéis no mercado público, há distribuição
em dois tipos de mercados: o primário e o secundário.
Oferta pública de distribuição, primária ou secun-
dária, é o processo de colocação, junto ao público, de cer-
to número de títulos e valores mobiliários para venda.
Envolve desde o levantamento das intenções do mercado
em relação aos valores mobiliários ofertados até a efeti-
va colocação junto ao público, incluindo a divulgação de
informações, o período de subscrição, entre outras etapas.
As ofertas podem ser primárias ou secundárias.
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Quando a empresa vende novos títulos e os recursos
dessas vendas vão para o caixa da empresa, as ofer-
tas são chamadas de primárias.
Por outro lado, quando não envolvem a emissão
de novos títulos, caracterizando apenas a venda de
ações já existentes – em geral dos sócios que querem
“desinvestir” ou reduzir a sua participação no negócio
– e os recursos vão para os vendedores e não para o
caixa da empresa, a oferta é conhecida como secun-
dária (block trade).
Além disso, quando a empresa está realizando a
sua primeira oferta pública, ou seja, quando está
abrindo o seu capital, a oferta recebe o nome de ofer-
ta pública inicial ou IPO (do termo em inglês, Inicial
Public Offer).
Quando a empresa já tem o capital aberto e já rea-
lizou a sua primeira oferta, as emissões seguintes são
conhecidas como ofertas subsequentes ou, no termo
em inglês, follow on.
325
 z Mercado Primário
„ Oferta Pública Inicial – IPO (títulos novos);
„ Sensibilizam o caixa da empresa;
„ Pode ter valor nominal ou valor de mercado.
z Mercado Secundário
„ Negociação dos títulos já emitidos anteriormente;
„ Não sensibiliza o caixa da empresa;
„ Os papéis terão seu valor apenas pelo valor de
mercado.
A Lei n° 6.385, de 1976, que disciplina o mercado
de capitais, estabelece que nenhuma emissão públi-
ca de valores mobiliários poderá ser distribuída no
mercado sem prévio registro na Comissão de Valores
Mobiliários, apesar de lhe conceder a prerrogativa de
dispensar o registro em determinados casos, e delega
competência para a CVM disciplinar as emissões.
Além disso, exemplifica algumas situações que carac-
terizam a oferta como pública, por exemplo: a utilização
de listas ou boletins, folhetos, prospectos ou anúncios des-
tinados ao público; a negociação feita em loja, escritório
ou estabelecimento aberto ao público, entre outros.
Em regra, toda oferta pública deve ser registrada
na CVM. Porém, o registro poderá ser dispensado con-
siderando as características específicas da oferta em
questão, como, por exemplo, a oferta pública de valo-
res mobiliários de emissão de empresas de peque-
no porte e de microempresas, assim definidas em lei,
que são dispensadas automaticamente do registro para
ofertas de até R$ 2.400.000,00 (Dois milhões e quatro-
centos mil reais) em cada período de 12 meses, desde
que observadas as condições estabelecidas nos §§ 4º ao
8º, do art. 5º, da instrução CVM 400/03.
As ofertas públicas devem ser realizadas por inter-
médio de instituições integrantes do sistema de dis-
tribuição de valores mobiliários, como os bancos
de investimento, corretoras ou distribuidoras. Essas
instituições poderão se organizar em consórcios com
o fim específico de distribuir os valores mobiliários no
mercado e/ou garantir a subscrição da emissão, sem-
pre sob a organização de uma instituição líder, que
assume responsabilidades específicas. Para participar
de uma oferta pública, o investidor precisa ser cadas-
trado em uma dessas instituições.
Essas instituições integrantes do Sistema de Dis-
tribuição de Valores Mobiliários são os chamados
agentes subscritores ou agentes underwhiters. Esses
agentes realizam a subscrição dos títulos, ou seja, assi-
nam embaixo atestando a procedência dos papéis, por
isso o nome underwhiting.
Esse evento pode ser dividido em 3 tipos:
z Underwhiting Firme: Modalidade de lançamen-
to na qual a instituição financeira, ou consórcio
de instituições, subscreve a emissão total, encar-
regando-se, por sua conta e risco, de colocá-la
no mercado junto aos investidores individuais
(público) e institucionais. Nesse tipo de operação,
no caso de um eventual fracasso, a empresa já
recebeu integralmente o valor correspondente às
ações emitidas. O risco é inteiramente do under-
writer (intermediário financeiro que executa uma
operação de underwriting).
326
O fato de uma emissão ser colocada por meio de
underwriting firme oferece uma garantia adicional ao
investidor, porque, se as instituições financeiras do
consórcio estão dispostas a assumir o risco da opera-
ção, é porque confiam no êxito do lançamento, uma
vez que não há interesse de sua parte em imobilizar
recursos por muito tempo;
z Underwhiting Best Efforces (Melhores Esfor-
ços): Modalidade de lançamento de ações na qual
a instituição financeira assume apenas o com-
promisso de fazer o melhor esforço para colocar
o máximo de uma emissão junto à sua clientela,
nas melhores condições possíveis e em um deter-
minado período de tempo. As dificuldades de colo-
cação das ações irão se refletir diretamente na
empresa emissora. Nesse caso, o investidor deve
proceder a uma avaliação mais cuidadosa, tanto
das perspectivas da empresa quanto das institui-
ções financeiras encarregadas do lançamento;
z Residual ou stand-by underwriting: Nessa for-
ma de subscrição pública, a instituição financeira
não se responsabiliza, no momento do lançamen-
to, pela integralização total das ações emitidas.
Há um comprometimento, entre a instituição e a
empresa emitente, de negociar as novas ações jun-
to ao mercado durante certo tempo findo, no qual
poderá ocorrer a subscrição total, por parte da ins-
tituição, ou a devolução, à sociedade emitente, das
ações que não foram absorvidas pelos investidores
individuais e institucionais;
z Aspectos Operacionais do underwriting: A deci-
são de emitir ações, seja pela oferta pública, seja
para abertura ou aumento do capital, pressupõe
que a sociedade ofereça certas condições de atra-
tividade econômica, bem como supõe um estudo
da conjuntura econômica global a fim de evitar
que não obtenha êxito por falta de senso de opor-
tunidade. É preciso que se avaliem, pelo menos, os
seguintes aspectos: existência de um clima de con-
fiança nos resultados da economia, estudo setorial,
estabilidade política, inflação controlada, mercado
secundário e motivações para oferta dos novos
títulos.
MERCADOS DE ATUAÇÃO DAS COMPANHIAS
No mercado organizado de valores mobiliários,
temos a criação de mecanismos, sistemas e regulamen-
tos que propiciam a existência de um ambiente segu-
ro para que os investidores negociem seus recursos e
movimentem a economia do país. No Brasil, existem
dois tipos de mercado organizado, que são as Bolsas
de Valores e os Balcões Organizados de negociação.
� Bolsas de Valores:
„ Ambiente no qual se negociam os papéis das
S/A abertas;
„ Podem ser Sociedades civis sem fins lucrativos
ou S/A com fins lucrativos;
„ Opera via pregão eletrônico, não havendo mais
o pregão viva voz, que era chamado presen-
cial. Agora, as transações são feitas por telefone
através dos escritórios das instituições finan-
ceiras autorizadas;
„ Registra, supervisiona e divulga as execuções
dos negócios e as suas liquidações.
 Em resumo, as Bolsas de Valores compreendem
um ambiente que pode ser físico ou eletrônico.
Nele, são realizadas negociações entre investidores e
entre companhias e investidores. Entretanto, pelo fato
de as empresas que operam na Bolsa serem grandes
demais e possuírem uma tradição, aquelas que estão
começando têm dificuldade para serem tão atrativas
quanto elas.
Pensando nisso, a CVM autorizou a criação de
Mercados de Balcão, que são, também, ambientes
virtuais nos quais empresas menores podem nego-
ciar seus títulos com mais facilidade. Vale dizer que
o Mercado de Balcão pode ser Organizado ou Não
Organizado.
ORGANIZADO NÃO ORGANIZADO
Utiliza exclusivamente
o Sistema Eletrônico de
Não existe sistema
padrão
Negociação
Supervisiona a Não existe padrão na
Liquidação dos papéis supervisão dos papéis
Em resumo, o Mercado de Balcão Organizado tem
normas e é bastante confiável. Já o Não Organizado é
uma verdadeira bagunça.
Tradicionalmente, o Mercado de Balcão é um mer-
cado de títulos sem local físico definido para a reali-
zação das transações que são feitas por telefone entre
as instituições financeiras. Ele é chamado de Organiza-
do quando se estrutura como um sistema de negociação
de títulos e valores mobiliários, podendo estar organi-
zado como um sistema eletrônico de negociação por
terminais, que interliga as instituições credenciadas
em todo o Brasil, processando suas ordens de compra e
venda e fechando os negócios eletronicamente.
O Mercado de Balcão Organizado é um ambien-
te administrado por instituições autorreguladoras,
que propiciam sistemas informatizados e regras
para a negociação de títulos e valores mobiliários.
Essas instituições são autorizadas a funcionar pela
CVM e por ela são supervisionadas.
Atualmente, a maior administradora de balcão
organizado do país era a CETIP. Atualmente, ela foi
comprada pela BM & F Bovespa e, hoje, compõe a
B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).
Quais os Títulos Negociados no Mercado de Balcão
Organizado?
O Mercado de Balcão Organizado pode admitir a
negociação somente as ações de companhias abertas
com registro para negociação em mercado de balcão
organizado. As debêntures de emissão de companhias
abertas podem ser negociadas simultaneamente em
Bolsa de Valores e Mercado de Balcão Organizado des-
de que cumpram os requisitos de ambos os mercados.
Conforme vimos, antes de ter seus títulos nego-
ciados no mercado primário, a companhia deverá
requerer o registro de companhia aberta junto à
CVM e, neste momento, deverá especificar onde seus
títulos serão negociados no mercado secundário, se
em bolsa de valores ou mercado de balcão organizado.
Essa decisão é muito importante, pois, uma vez
concedido o registro para negociação em mercado
de balcão organizado, este só pode ser alterado com
um pedido de mudança de registro junto à CVM.
A companhia aberta é responsável por divulgar
para a entidade administradora do Mercado de Balcão
Organizado todas as informações financeiras e atos ou
fatos relevantes sobre suas operações. A entidade admi-
nistradora do Mercado de Balcão Organizado, por sua
vez, irá disseminar essas informações através de seus
sistemas eletrônicos ou impressos para todo o público.
No Mercado de Balcão Organizado, a companhia
aberta pode requerer a listagem de seus títulos atra-
vés de seu intermediário financeiro ou este poderá
requerer a listagem independentemente da vontade da
companhia. Por exemplo, se o intermediário possuir
uma grande quantidade de ações de uma determinada
companhia, ele poderá requerer a listagem da mesma
e negociar esses ativos no Mercado de Balcão Organiza-
do. Nesse caso, a entidade administradora do Mercado
de Balcão Organizado disseminará as informações que
a companhia aberta tiver encaminhado à CVM.
Além de ações e debêntures, no mercado de balcão
organizado, são negociados diversos outros títulos,
tais como:
z Bônus de subscrição;
z Índices representativos de carteira de ações;
z Opções de compra e venda de valores mobiliários;
z Direitos de subscrição;
z Recibos de subscrição;
z Quotas de fundos fechados de investimento, incluin-
do os fundos imobiliários e os fundos de investimen-
to em direitos creditórios;
z Certificados de investimento audiovisual;
z Certificados de recebíveis imobiliários.
Sistemática do Mercado Organizado
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
1ª Etapa 2ª Etapa 3ª Etapa
A empresa decide Busca autorização A empresa decide
tornar-se Companhia
– se S/A aberta ou
junto à CVM, para
entrar nos mercados
em qual mercado de
atuação deseja estar
S/A fechada de atuação
Se S/A Aberta
CVM Autoriza Mercado de Balcão
ou não Organizado
Vale destacar que a companhia pode trocar de merca-
do. Todavia, como se trata de uma grande burocracia que
envolve recomprar todos os papéis em circulação em um
mercado para poder migrar para o outro, a CVM editou
a IN CVM 400, a qual dita as regras para a mudança de
mercado de atuação.
Para as ações, é proibida a comercialização em ambos
os mercados simultaneamente. Já para as debêntures, é
permitida a negociação simultânea nos dois mercados.
327
 Qual a Diferença Entre uma Bolsa de Valores e as Entidades que Administram o Mercado de Balcão Organizado?

As Bolsas de Valores também são responsáveis por administrar o mercado secundário de ações, debêntures e
outros títulos e valores mobiliários. Na verdade, ainda que não haja nenhum limite de quantidade ou tamanho de
ativos para uma companhia abrir o capital e listar seus valores para negociação em bolsas de valores, em geral,
as empresas listadas em bolsas de valores são companhias de grande porte.
Isso prejudica a “visibilidade” de empresas de menor porte e, de certa forma, a própria liquidez dos ativos
emitidos por essas companhias. Por isso, em muitos países, há segmentos especiais e/ou mercados segregados espe-
cializados para a negociação de ações e outros títulos emitidos por empresas de menor porte.
Ao mesmo tempo, no Brasil, no Mercado de Balcão Organizado é admitido um conjunto mais amplo de
intermediários do que em Bolsas de Valores, o que pode aumentar o grau de exposição de companhias de
médio porte ou novas empresas ao mercado.
Assim, o objetivo da regulamentação do mercado de balcão organizado é ampliar o acesso ao mercado
para novas companhias, criando um segmento voltado à negociação de valores emitidos por empresas que não
teriam, em bolsas de valores, o mesmo grau de exposição e visibilidade.
Para os investidores, a principal diferença entre as operações realizadas em bolsas de valores e aquelas rea-
lizadas no mercado de balcão organizado é que, nesse último, não existe um fundo de garantia que respalde
suas operações.
O fundo de garantia é mantido pelas bolsas com a finalidade exclusiva de assegurar aos investidores o ressar-
cimento de prejuízos decorrentes de execução infiel de ordens por parte de uma corretora membro, entrega de
valores mobiliários ilegítimos ao investidor, decretação de liquidação extrajudicial da corretora de valores, entre
outras.
Uma segunda diferença refere-se aos procedimentos especiais que as bolsas de valores devem adotar no
caso de variação significativa de preços ou no caso de uma oferta, representando uma quantidade significativa
de ações. Nesses casos, as bolsas de valores devem interromper a negociação do ativo.
Para as companhias, a regra para se tornar uma companhia aberta é a mesma, independentemente de buscar
uma listagem em bolsa de valores ou no mercado de balcão organizado.

Importante!
Não pode haver negociação simultânea de uma mesma ação de uma mesma companhia em bolsa de valores
e em instituições administradoras do Mercado de Balcão Organizado.

MERCADO DE AÇÕES

Dentro do Mercado de Capitais, está o mercado mais procurado e utilizado, que é o Mercado de Ações. Nele,
são comercializados os papéis mais conhecidos no mundo dos negócios, os quais tornam o seu possuidor um sócio
da companhia emitente.
O mercado de ações consiste na negociação, em mercado primário ou secundário, das ações geradas por
empresas que desejam captar dinheiro de uma forma mais barata. Neste sentido, ação pode ser entendida como
a menor parcela do capital social das companhias ou sociedades anônimas. É, portanto, um título patrimonial
e, como tal, concede aos seus titulares, os acionistas, todos os direitos e deveres de um sócio no limite das ações
possuídas.
Uma ação é um valor mobiliário expressamente previsto no inciso I, do art. 2º, da Lei 6.385/1976. No entanto,
apesar de todas as companhias ou sociedades anônimas terem o seu capital dividido em ações, somente as ações
emitidas por companhias registradas na CVM, chamadas companhias abertas, podem ser negociadas publicamen-
te no mercado de valores mobiliários.
Atualmente, as ações são predominantemente escriturais, mantidas em contas de depósito, em nome dos
titulares, sem emissão de certificado, em instituição contratada pela companhia para a prestação desse serviço, em
que a propriedade é comprovada pelo “Extrato de Posição Acionária”. As ações devem ser sempre nominativas,
não mais sendo permitida a emissão e a negociação de ações ao portador ou endossáveis.

Espécies de Ações

As ações podem ser de diferentes espécies, conforme os direitos que concedem a seus acionistas. O Estatuto
Social das Companhias, que é um conjunto de regras que deve ser cumprido pelos administradores e acionistas,
define as características de cada espécie de ações, que podem ser:

z Ação Ordinária (sigla ON – Ordinária Nominativa)

Sua principal característica é conferir ao seu titular o direito a voto nas Assembleias de acionistas;

z Ação Preferencial (sigla PN – Preferencial Nominativa)

Normalmente, o Estatuto retira dessa espécie de ação o direito de voto. Em contrapartida, concede outras
vantagens, tais como prioridade na distribuição de dividendos ou no reembolso de capital, podendo, ainda,
328 possuir prioridades específicas se admitidas à negociação no mercado.
 As ações preferenciais podem ser divididas em classes, tais como, classe “A”, “B” etc. Os direitos de cada classe
constam do Estatuto Social.
As ações preferenciais têm o direito de receber dividendos ao menos 10% a mais que as ordinárias. Vale
observar que, em regra, elas não possuem direito a voto ou, quando o tem, ele é restrito. Isso porque existem dois
casos em que as ações preferenciais adquirem direito a voto temporário, quais sejam:

z Quando a empresa passar mais de três anos sem distribuir lucros;

z Quando houver votação para eleição dos membros do Conselho Administrativo da companhia.

ORDINÁRIAS PREFERENCIAIS FRUIÇÃO OU GOZO

Ex.: Ações
Lucro
Ações que foram compradas de volta pelo
Voto � Pelo menos, 10% maior que as ordinárias
emitente, mas que o titular recebeu um novo
51% controlador � Se a empresa passar mais de 3 anos sem dar
título representativo do valor que é negociável
lucro, essas ações adquirem o direito ao voto
e endossável

Características das Ações

z Quanto ao valor:

„ Nominais: o valor da ação vai descrito na escritura de emissão no momento do lançamento;

„ Não nominais: o valor da ação será dito pelo mercado, mas não pode ser inferior ao valor dado na emissão
das ações (essa manobra é mais arriscada, porém pode dar maior retorno).

z Quanto à forma:

„ Nominativas: há o registro do nome do proprietário no cartório de registro de valores mobiliários e a

emissão física do certificado;
„ Nominativas Escriturais: não há a emissão física do certificado, mas apenas o registro no Livro de Regis-
tros de Acionistas; as ações são representadas por um saldo em conta.

Obs.: ações ao portador não são mais permitidas no Brasil desde 1999, pois eram alvo de muita lavagem de
dinheiro.

Importante!
Termo que pode aparecer na prova:
� Blue Chips: Ações de primeira linha, de grandes empresas e, por isso, possuem muita segurança e tradição.
São ações usadas como referência para índices econômicos.

z Quanto à remuneração das ações:

Elas podem ser remuneradas de quatro formas:

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

„ Dividendos: compreendem a parcela do lucro líquido que, após a aprovação da Assembleia Geral Ordi-
nária, será alocada aos acionistas da companhia. O montante dos dividendos deverá ser dividido entre as
ações existentes, para sabermos quanto será devido aos acionistas a cada ação por eles detida.

Para garantir a efetividade do direito do acionista ao recebimento de dividendos, a Lei das S.A. prevê o sistema
do dividendo obrigatório, de acordo com o qual as companhias são obrigadas a, havendo lucro, destinar parte
dele aos acionistas a título de dividendo. Porém, a referida Lei confere às companhias liberdade para estabelecer,
em seus estatutos sociais, o percentual do lucro líquido do exercício, que deverá ser distribuído anualmente aos
acionistas, desde que o faça com “precisão e minúcia” e não sujeite a determinação do seu valor ao exclusivo
arbítrio de seus administradores e acionistas controladores.
Caso o Estatuto seja omisso, os acionistas terão direito a recebimento do dividendo obrigatório equiva-
lente a 50% do lucro líquido ajustado nos termos do art. 202, da Lei das S.A;

„ Ganhos de Capital: Ocorrem quando um investidor compra uma ação por um preço baixo e vende a mesma
ação por um preço mais alto, ou seja, realiza um ganho;
„ Bônus de Subscrição: Quando alguém adquire ações, passa a ser titular de uma fração do capital social de
uma companhia. Todavia, quando o capital é aumentado e novas ações são emitidas, as ações até então deti-
das por tal acionista passam a representar uma fração menor do capital, ainda que o valor em moeda seja o
mesmo.

329
 Para evitar que ocorra essa diminuição na participação percentual detida pelo acionista no capital da com-
panhia, a Lei assegura a todos os acionistas, como um direito essencial, a preferência na subscrição das novas
ações que vierem a ser emitidas em um aumento de capital (art. 109, inciso IV, da Lei das S.A.), na proporção de
sua participação no capital, anteriormente ao aumento proposto.
Da mesma forma, os acionistas também terão direito de preferência nos casos de emissão de títulos con-
versíveis em ações, tais como debêntures conversíveis e bônus de subscrição.
Neste período, o acionista deverá manifestar sua intenção de subscrever as novas ações emitidas no âmbito do
aumento de capital ou dos títulos conversíveis em ações, conforme o caso. Caso não o faça, o direito de preferência
caducará.
Alternativamente, caso não deseje participar do aumento, o acionista pode ceder seu direito de preferência
(art. 171, § 6º, da Lei das S.A.). Da mesma forma que as ações, o direito de subscrevê-las pode ser livremente nego-
ciado, inclusive em Bolsa de Valores;

„ Bonificação: Ao longo das atividades, a Companhia poderá destinar parte dos lucros sociais para a consti-
tuição de uma conta de “Reservas” (termo contábil). Caso a companhia queira, em exercício social posterior,
distribuir aos acionistas o valor acumulado na conta de Reservas, poderá fazê-lo na forma de Bonificação,
podendo efetuar o pagamento em espécie ou com a distribuição de novas ações. É importante destacar que,
atualmente, as empresas não mais distribuem bonificação na forma de dinheiro, pois preferem fidelizar
ainda mais os sócios, dando-lhes mais ações.

Ações Preferenciais e Distribuição de Dividendos

A Lei das S.A. permite que uma sociedade emita ações preferenciais, que podem ter seu direito de voto suprimido
ou restrito por disposição do estatuto social da companhia. Em contrapartida, tais ações deverão receber uma vantagem
econômica em relação às ações ordinárias.
Além disso, a Lei permite que as companhias abertas tenham várias classes de ações preferenciais, que con-
ferirão a seus titulares vantagens diferentes entre si. Nesse caso, os titulares de tais ações poderão comparecer às
Assembleias Gerais da companhia, bem como opinar sobre as matérias objetos de deliberação, mas não poderão
votar.
As vantagens econômicas a serem conferidas às ações preferenciais em troca dos direitos políticos suprimidos,
conforme dispõe a Lei, poderão consistir em prioridade de distribuição de dividendo, fixo ou mínimo, prioridade
no reembolso do capital, com prêmio ou sem ele, ou a cumulação dessas vantagens (art. 17, caput e incisos I a III,
da Lei das S.A.).
Dividendos fixos são aqueles cujo valor se encontra devidamente quantificado no Estatuto, seja em montante
certo em moeda corrente, seja em percentual certo do capital, do valor nominal da ação ou, ainda, do valor do
patrimônio líquido da ação. Nessa hipótese, tem o acionista direito apenas a tal valor, ou seja, uma vez atingido
o montante determinado no Estatuto, as ações preferenciais com direito ao dividendo fixo não participam dos
lucros remanescentes, que serão distribuídos entre ações ordinárias e preferenciais de outras classes se houver.
Dividendo mínimo é aquele também previamente quantificado no Estatuto, seja com base em montante certo
em moeda corrente, seja em percentual certo do capital, do valor nominal da ação ou, ainda, do valor do patrimônio
líquido da ação. Porém, ao contrário das ações com dividendo fixo, as que fazem jus ao dividendo mínimo participam
dos lucros remanescentes após assegurado às ordinárias dividendo igual ao mínimo. Assim, após a distribuição do
dividendo mínimo às ações preferenciais, às ações ordinárias caberá igual valor. O remanescente do lucro distribuído
será partilhado entre ambas as espécies de ações em igualdade de condições.
O dividendo fixo ou mínimo assegurado às ações preferenciais pode ser cumulativo ou não. Sendo cumulativo,
no caso de a companhia não ter obtido lucros durante o exercício em montante suficiente para pagar integralmen-
te o valor dos dividendos fixos ou mínimos, o valor faltante será acumulado para os exercícios posteriores. Essa
prerrogativa depende de expressa previsão estatutária.
No caso das companhias abertas que tenham ações negociadas no mercado, as ações preferenciais deverão
conferir aos seus titulares ao menos uma das vantagens a seguir (art. 17, § 1º, da Lei 6.404/1964, Lei das S/A.):
� Direito a participar de uma parcela correspondente a, no mínimo, 25% do lucro líquido do exercício,
sendo que, desse montante, garante-se um dividendo prioritário de, pelo menos, 3% do valor do patrimônio
líquido da ação e, ainda, o direito de participar de eventual saldo desses lucros distribuídos, em igualdade de
condições com as ordinárias, depois de ter sido assegurado a elas dividendo igual ao mínimo prioritário;
z Direito de receber dividendos, pelo menos, 10% maiores que os pagos às ações ordinárias;
z Direito de serem incluídas na oferta pública em decorrência de eventual alienação de controle.

Com relação aos direitos dos acionistas, existem algumas situações que as bancas de concursos gostam de
cobrar em prova e, por isso são importantes.
Quando a empresa realiza Sobra no Caixa, ou seja, Lucro, ela pode comprar ações de acionistas minoritários,
pois, assim, concentrará mais o valor das ações. A esse evento chamamos de amortização de ações. O persona-
gem que mais ganha nessa história é o Controlador, pois, como ele detém 51% das ações, seu poder ficará maior,
já que o número de acionistas ou de ações diminui, aumentando seu percentual.
A CVM, vendo esse aumento de poder do controlador, baixou a Instrução Normativa nº 10, que, em outras pala-
vras, diz que a recompra de ações, uma vez feita, finda por aumentar o poder do controlador da empresa. Entretanto,
essas ações que foram recompradas devem permanecer em tesouraria por, no máximo, 90 dias e, depois, devem
ser revendidas ou canceladas.
Ou seja, a CVM está limitando esse aumento de poder do controlador, para evitar que os acionistas mino-
ritários percam sua participação na administração da empresa.
330
 Quanto à mudança de controlador – o acionista majoritário, que detém 51% das ações – a CVM também edita
norma que regula essa troca, para evitar prejuízos aos acionistas minoritários. É a IN CVM 400 que diz que, para a
troca do controlador, o novo controlador deve garantir que, caso queira fechar o capital da S/A, deverá comprar
as ações dos minoritários por, ao menos, 80% do valor pago pelas ações do controlador anterior. Fazendo isso,
a CVM garante que os acionistas minoritários não terão prejuízos, pois o novo controlador poderia comprar as ações
a um preço bem mais baixo do que pagou pelas do controlador anterior. É preciso dizer que, para que isso ocorra,
deve haver uma concordância mínima entre os acionistas gerais. A esse princípio chamamos de tag along.
Existem, ainda, manobras que o mercado de capitais faz, as quais geram impacto sobre o valor das ações no mer-
cado e sua capacidade de comercialização. Vejamos:

z Desdobramento ou Split

É uma estratégia utilizada pelas empresas com o principal objetivo de melhorar a liquidez de suas ações.
Acontece quando as cotações estão muito elevadas, o que dificulta a entrada de novos investidores no mercado.
Imagine que uma ação é cotada ao valor de R$ 150, com lote padrão de 100 ações. Para comprar um lote des-
sas ações, o investidor teria que desembolsar R$ 15.000, que é uma quantia considerável para a maior parte dos
investidores (pessoa física).
Desdobrando suas ações na razão de 1 para 3, cada ação dessa empresa seria multiplicada por 3. Assim, quem
possuísse 100 ações, passaria a possuir 300 ações. O valor da cotação seria dividido por 3, ou seja, passaria de R$
150 para R$ 50.
Na prática, o desdobramento de ações não altera, de forma alguma, o valor do investimento ou o valor da
empresa. É apenas uma operação de multiplicação de ações e divisão dos preços, para aumentar a liquidez das
ações.
Agora, depois do desdobramento, o investidor que quisesse adquirir um lote de ações da empresa, gastaria
apenas R$ 5.000. Note que o investidor que possuía 100 ações cotadas a R$ 150, com um valor total de R$ 15.000,
ainda possui os mesmos R$ 15.000, porém distribuídos em 300 ações cotadas a R$ 50.
Com as ações mais baratas, mais investidores se interessam em comprá-las. Isso pode fazer com que as cota-
ções subam em curto prazo, devido à maior entrada de investidores no mercado, porém não há como prever se
isso irá ou não acontecer. A companhia também pode utilizar os desdobramentos como parte de sua estratégia de
governança corporativa, para mostrar atenção e facilitar a entrada de novos acionistas minoritários.
Os desdobramentos podem acontecer em qualquer razão. No entanto, as mais comuns são de 1 para 2, de 1
para 3 e de 1 para 4 ações.

z Grupamento ou Inplit

Exatamente oposto ao desdobramento, o grupamento serve para melhorar a liquidez e os preços das ações
quando estão cotadas a preços muito baixos no mercado.
Imagine uma empresa com ações cotadas na bolsa a R$ 10, com lote padrão de 100 ações. A empresa julga,
baseada em seu histórico e seu posicionamento estratégico, que suas ações estão cotadas por um valor muito bai-
xo no mercado e aprova, em assembleia geral, que fará um grupamento na razão de 5 para 1. Ou seja, cada cinco
ações passarão a ser apenas uma ação e os preços serão multiplicados por 5.
Antes do grupamento, o investidor que possuísse 100 ações cotadas a R$ 10 teria o valor total de R$ 1.000. Após
o grupamento, o mesmo investidor passaria a ter 20 ações (100/5) cotadas a R$ 50, ou seja, continuaria possuindo
os mesmos R$ 1.000 investidos. O grupamento, assim como o desdobramento, não altera em absolutamente nada
o valor do investimento.
Um dos objetivos do grupamento de ações é tentar diminuir a volatilidade dos ativos. Assim, R$ 1,00 de varia-

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

ção em um ativo cotado a R$ 10,00 significa 10% de variação. Já em um ativo cotado a R$ 50,00, representa apenas
2%. É importante ressaltar que nada garante se isso irá ou não acontecer.
Outro objetivo do grupamento pode estar atrelado ao planejamento estratégico da companhia e a suas práticas
de governança corporativa. As cotações de suas ações podem estar intimamente ligadas à percepção de valor da
empresa por parte dos investidores.

DESDOBRAMENTO OU SPLIT GRUPAMENTO OU INPLIT

� Manobra feita para tornar as ações mais baratas e atrati-
vas para novos investidores
� Diminui o valor das ações, mas mantém o valor aplicado
pelo investidor
� Aumenta a quantidade de ações
� Não altera o capital do investidor
� Aumenta a liquidez das ações, pois ficam mais baratas e
fáceis de serem comercializadas
� Manobra feita para tornar as ações mais caras e, aparen-
temente, elevar seu valor
� Aumenta valor das ações, mas mantém o valor aplicado
do investidor
� Diminui a quantidade de ações
� Não altera o capital do investidor

Mercado à Vista de Ações

O mercado à vista de ações é aquele no qual ocorrem as negociações deste papel de forma imediata, ou
seja, nele, você pode comprar e vender uma ação no mesmo dia. O comprador realiza o pagamento (liquida-
ção financeira) e o vendedor entrega as ações objeto da transação (liquidação física) em D+2 (dois dias) 331
 – liquidação física e financeira –, ou seja, no segundo dia útil após a realização do negócio. Nesse mercado, os
preços são formados em pregão em negociações realizadas no sistema eletrônico de negociação.
No mercado à vista de ações, temos:

� Operações imediatas ou de curto prazo;

z Operacionalizado na Bolsa de Valores;
z Sistema eletrônico de negociação;
z Câmara de liquidação de ações – antiga CBLC.

Hoje, o mercado à vista de ações é coordenado pela B3 (Brasil, Bolsa, Balcão). Dentro dele, temos a compra e
venda de ações quase que instantaneamente, pois é nele que ocorrem as negociações diárias do mercado de capitais.
Durante o dia, temos o pregão que, atualmente, é eletrônico, funcionando das 10h às 18h. Ele nada mais é do
que a B3 coordenando a compra e venda dessas ações.
Após seu fechamento, que ocorre às 18h, não se pode mais realizar nenhuma transação no ambiente.
Até 2019, existia o After Market, que era um curto espaço de tempo em que os investidores poderiam realizar
negociações fora do horário regular da Bolsa. Todavia, com a modificação do horário de fechamento para 18h, em
2020, o After Market foi extinto.
Quando funcionava, o After Market era uma reabertura para que as pessoas que não pudessem negociar no
mercado no horário regular conseguissem participar, assegurando práticas equitativas ao mercado. Das 17h30
às 17h45, ocorria a pré-abertura desse mercado, no qual só podiam ser canceladas operações feitas no horário
normal. Das 17h45 às 18h, podiam ser feitas transações no mercado, mas somente com papéis que já haviam
sido comercializados no dia, então não se podia lançar títulos novos no After Market.
Existia, ainda, um limite máximo e mínimo para as operações – 2% para mais ou para menos, além de limite
de valor. Nele, eram executadas ordens simples tais como compra e venda, execução ou cancelamento de compra
ou venda, além de dar ordem a mercado.
As ordens podiam ser dadas:

z A Mercado: quando especifica a quantidade e as características do que vai ser comprado ou vendido (exe-
cutar na hora);
z Limitada: executar a preço igual ou melhor do que o especificado;
z Administrada: a mesma a mercado, mas, nesse caso, fica a critério da intermediadora decidir o melhor
momento;
z ON-STOP: define o nível de preço a partir do qual a ordem deve ser executada;
z Casada: ordem de venda de um e compra do outro (ambas executadas ao mesmo tempo).

DÁ A ORDEM

� Investidor

EXECUTA A ORDEM

� CTVM
� DTVM
� Banco de Investimentos

REALIZA A ORDEM

� After Market
� Sistema de negociação eletrônico

As ordens diurnas que estivessem no sistema pendentes, sujeitavam-se aos limites de negociação do After
Market. O sistema rejeitava ordens de compra superiores ao limite e ordens de venda a preço inferior ao limite.
A variação permitida era de 2% para mais ou para menos, além de ter um limite de operações de R$ 100 mil por
investidor (já somado ao que ele havia feito no pregão regular).
Os negócios feitos na B3 devem ser divulgados em D+1. A liquidação física das compras e vendas de ações
deve ser até D+2, a qual ocorre quando o vendedor entrega as ações à Câmara de liquidação de ações.
A liquidação financeira das ações compradas ou vendidas é, também, em D+2. Esta ocorre quando é feito o
débito na conta do comprador e, ao mesmo tempo, é entregue a ação fisicamente ao comprador.

Lei 6.404 (art. 64) – DEBÊNTURES

Debêntures são valores mobiliários representativos de dívida de médio e longo prazo, que asseguram a seus
detentores (debenturistas) o direito de crédito contra a companhia emissora. Essa companhia emissora pode
ser uma S/A aberta ou fechada, mas somente as abertas podem negociar suas debêntures no mercado das bol-
sas ou balcão, pois nas fechadas, as debêntures nem precisam de registro na CVM, pois é algo fechado, restrito.
Lembre-se de que, para operar na Bolsa ou no Mercado de Balcão, as coisas precisam vir a público. Então, uma
empresa fechada não tem vontade de vir a público, somente as abertas.
332
 Até agora, você já sabe que existem duas pessoas nesse processo de debêntures. Vejamos:

Agente fiduciário viabiliza

Investidor do Mercado que deseja

Companhia que emite a Debênture e
emprestar seu dinheiro ao emissor
deseja captar recursos
em troca de juros previamente pactuados
(Envia a Debênture)
(Envia o Dinheiro)

Agente underwritter

Para essa debênture ter validade, ela precisa apresentar alguns requisitos legais, pois, acima de tudo, se trata
de um contrato e, como tal, precisa de algumas especificações. Vejamos quais são elas:

z Deve constar o nome debênture com a indicação da espécie e suas garantias;

z Nº de emissão, série e ordem;
z Data da emissão;
z Vencimento (determinado ou indeterminado – perpétua – e se poderá ou não ter seu prazo de vencimento
antecipado);
z O índice que vai ser usado para corrigir o valor da debênture. (ex.: CDI, IPCA, IGP-M);
z Quantidade de debêntures que irão ser emitidas (limitada ao capital próprio da empresa);
z Valor nominal da debênture (ou valor de face);
z As condições para conversão ou permuta e seus respectivos prazos;
z Se a debênture terá garantias ou não (e, se tiver, quais serão). Tais garantias podem ser:

„ Real: a mais valiosa, pois a garantia existe fisicamente (hipoteca, penhor, caução, bens determinados);
„ Flutuante: não existe um bem específico; a garantia é uma parte do patrimônio da empresa (até 70% do
valor do capital social);
„ Quirografária: nenhuma garantia ou privilégio (a garantia em caso de falência será o que sobrar e se
sobrar alguma coisa);
„ Subordinada: em caso de falência, oferece preferência apenas sobre o crédito dos acionistas.

Agora, você já sabe o que é necessário para fazer uma debênture, quem pode emitir e quais as garantias que
podem ser usadas ou não. Porém, de que forma é possível materializar, ou seja, transformar essa debênture
em algo que se possa ver? Existem duas formas para isso. Vejamos o esquema a seguir:

z Nominativas

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

„ Título físico;
„ Registrado na CETIP;
„ Emite o certificado;
„ Registro no Livro de Registro de Debêntures Nominativas.

z Nominativas Escriturais

„ Informação Eletrônica;
„ CETIP registra e custodia;
„ Não emite certificado;
„ Registro no Livro de Registro de Debêntures Nominativas.

Importante!
� A escritura da debênture é obrigatória, mas a emissão do certificado é facultativa;
� Não é comum o debenturista solicitar o certificado da debênture, mas, se solicitá-lo, a empresa deve
emiti-lo;
� As Debêntures só podem ser emitidas por instituições que não sejam instituições financeiras.

333
 Quanto aos prazos das debêntures, que devem Já quanto à remuneração, pode-se ter:
constar na escritura da emissão, podem ser:
z Juros (fixos ou variáveis);
z Determinado: prazo fixado na emissão da debênture;
z Indeterminado ou perpétua: via de regra, não Aqui, atente-se ao fato de que as Sociedades de
tem prazo de vencimento, mas esse prazo pode ser Arrendamento Mercantil e as Companhias Hipote-
decretado pelo agente fiduciário quando ocorrer cárias só podem remunerar a juros pela TBF – Taxa
inadimplência no pagamento dos juros ou dissolu- Básica Financeira;
ção do emitente, a empresa;
z Antecipado: z Participação nos Lucros;
z Prêmio de Reembolso: não pode ser atrelado, inde-
„ Antes do resgate: deve constar na escritura o pra- xado a TR, TBF ou TJLP.
zo para resgate e a possibilidade de isso ocorrer;
„ Antes do vencimento: quando ocorrer um Medição dos Riscos nas Debêntures
colapso no mercado ou o agente fiduciário vir
que o debenturista corre algum risco. z Alta qualidade: baixa taxa de retorno;
z Baixa qualidade: alta taxa de retorno.
Agente Fiduciário
Basta lembrar que quanto mais risco, mais grana;
A Lei n° 6.404, de 1976, estabelece que a escritura quanto menos risco, menos grana.
de emissão, por instrumento público ou particular, de
debêntures distribuídas ou admitidas à negociação As Ofertas das Debêntures
no mercado terá, obrigatoriamente, a intervenção de
agente fiduciário dos debenturistas. O agente fiduciá- z Pública
rio é quem representa a comunhão dos debenturistas
perante a companhia emissora, com deveres específi- „ Público em geral;
cos de defender os direitos e interesses dos debentu- „ Há registro na CVM;
ristas, entre outros citados na Lei. „ Assembleia Geral ou Conselho Administrativo
Para tanto, possui poderes próprios também atri- decidem;
buídos pela Lei para, na hipótese de inadimplência „ Agente Fiduciário;
da companhia emissora, declarar, observadas as z Privada
condições da escritura de emissão, antecipadamen-
te, vencidas as debêntures e cobrar o seu principal e „ Grupo restrito de investidores;
acessórios, executar garantias reais ou, se não existi- „ Não há registro na CVM.
rem, requerer a falência da companhia, entre outros.
Esse personagem viabiliza a operação de compra Os Mercados das Debêntures
das debêntures, por parte do debenturista, e a venda,
por parte da empresa emissora, ou seja, ele intermeia a
situação. Além disso, o agente fiduciário deve, acima de
tudo, proteger o debenturista. Para isso, ele representa PRIMÁRIO SECUNDÁRIO
� Debêntures já
o debenturista em caso de colapso do mercado, ou para: existentes
� Emissão pela 1ª vez
� Compra e venda por
investidores
z Proteção do debenturista;
z Executar garantias reais da emissora;
� Balcão Organizado
z Requerer falência da emissora. (Sistema Nacional
� Influi no caixa da
de Debêntures -
empresa
administrado pela
Vale dizer que o agente fiduciário pode reque- CETIP S/A)
rer essas situações para garantir ao debenturista o
recebimento dos créditos.
São Agentes Fiduciários os Bancos Múltiplos, os Commercial Papers
Bancos de Investimento, CTVM e DTVM.
Quanto aos tipos ou classes de debêntures, po- Commercial Papers são títulos, papéis que valem
dem ser: dinheiro. São uma aplicação. Parecem muito com as
debêntures e com as notas promissórias que estudamos
z Simples: Um simples direito de crédito contra a no tópico sobre Títulos de Crédito (a famosa amarelinha).
emissora ou empresa; São títulos de curto prazo, que têm prazo mínimo de
z Conversíveis: podem ser trocadas por ações da
30 dias e máximo de 360 dias, emitidos por instituições
empresa emitente das debêntures;
não financeiras, ou seja, as instituições financeiras estão
z Existe prazo máximo para que o debenturista
decida se irá querer converter em ações ou não e, fora, pois podem captar recursos de outras maneiras.
nesse prazo, a empresa não pode mudar nada Então, o Commercial Paper serve para captar recursos no
nos seus papéis; mercado interno, pois constitui uma promessa de paga-
z Permutáveis ou não conversíveis: é a opção que mento na qual incidem juros a favor do investidor.
o debenturista tem de trocar as debêntures por As debêntures podem ser emitidas para fora do país
ações de outras companhias, depois de haver com garantia real de bens situados no Brasil. Já os Com-
passado um prazo mínimo. mercial Papers não podem. Eles podem ser emitidos
apenas para dentro do Brasil.
334
 OPERAÇÕES COM OURO
Existem diferentes operações no sistema financei-
ro envolvendo o ouro como ativo financeiro ou como
instrumento cambial. Acompanhe a seguir.
OURO — ATIVO FINANCEIRO
O ouro como ativo financeiro é negociado em bol-
sas de mercadoria e de futuros. No Brasil, essas opera-
ções ocorrem na B3 — Brasil, Bolsa, Balcão —, única
bolsa em atividade no país.
Ele é negociado sob quatro diferentes formas: o
Ouro à Vista, o Termo de Ouro, o Futuro de Ouro e
Opções sobre Disponível de Ouro.
Ouro à Vista
A negociação do ouro como produto financeiro no
Brasil é realizada na B3 sob forma de lingotes de ouro
fino, fundido por empresa refinadora e custodiado em
instituição depositária, ambas credenciadas pela B3.
O ouro pode ser negociado em lote padrão de ouro
fino, correspondente a um lingote de 250 gramas,
lotes fracionários de 10g e lotes fracionários de
0,225g, com teor de pureza de 999,0 partes de ouro
fino para cada 1.000 partes de metal.
O ouro enquanto ativo financeiro apresenta as
seguintes vantagens:
z Representa uma reserva de valor durável;
z Tem liquidez internacional;
z É aceito como garantia, com menor grau de desá-
gio, para negociação de outros ativos na B3;
z Opção para diversificação de investimentos;
z Alternativa de investimento para épocas de crise
financeira.
Termo de Ouro
O Termo de Ouro foi desenvolvido com o objetivo
de ser uma ferramenta para a gestão do risco de osci-
lação de preço (hedge). Diferentemente das bolsas
estrangeiras, em que o contrato é negociado em relação
à onça troy, a bolsa negocia ouro em reais por grama.
No Contrato a Termo, duas partes, a vendedora e
a compradora, fixam um preço para uma negocia-
ção de ouro em data futura, em quantidades do lote
padrão de 250 gramas de ouro fino.
Ele difere do futuro de ouro, pois, ao contrário do
contrato futuro, é um contrato não padronizado,
em que as partes envolvidas definem o preço do com-
promisso e a data futura em que vencerá o contrato.
Por não ser padronizado, não há liquidez, e as
partes compradora e vendedora ficam vinculadas
uma à outra até a liquidação do contrato, ou seja:
z O comprador do termo leva o contrato até o final
do prazo contratado, paga pelo ativo objeto do con-
trato (ouro) e quer recebê-lo;
z O vendedor quer levar o contrato até o final, quer
entregar o ativo objeto (ouro) e receber o corres-
pondente pagamento.
Futuro de Ouro
Assim como o Termo de Ouro, o Contrato Futuro de
Ouro foi desenvolvido com o objetivo de ser uma fer-
ramenta para a gestão do risco de oscilação de preço
(hedge). O contrato também é negociado pela cotação
em reais por grama. A cotação do contrato futuro de
ouro reflete as expectativas do mercado internacional
atreladas ao mercado interno e à variação do dólar.
Os contratos futuros são negociados em lotes
padrão de 250 gramas de ouro fino, e têm venci-
mento, todos os meses, na última sessão de negocia-
ção do mês anterior ao mês de vencimento.
A diferença do contrato a termo é que, no con-
trato futuro, como os contratos são padronizados,
fazendo com que haja liquidez, os contratos podem
ser negociados antes do vencimento no mercado
secundário.
Opções de Ouro
Na opção de ouro, compra-se o direito de comprar
ou de vender ouro a um determinado preço no futuro.
Há, portanto, opções de compra e opções de venda.
Por esse direito, paga-se o prêmio, cotado em
reais por grama de ouro.
Aquele que vende a opção (lançador) fica com
a obrigação de comprar ou de vender o ouro pelo
preço de exercício na data de vencimento da opção.
Aquele que compra a opção (titular) fica com o
direito de comprar ou de vender o ouro pelo preço
de exercício na data de vencimento da opção.
Na data de vencimento, caso seja financeiramente
vantajoso, o exercício da opção é realizado pelo titu-
lar da opção. O não exercício da opção incorrerá no
encerramento das obrigações por parte do vendedor.
OURO — INSTRUMENTO CAMBIAL
O ouro pode ser classificado como instrumento
cambial por instituições autorizadas pelo Banco Cen-
tral a operar no mercado de câmbio.
Nesse caso, o ouro é considerado equivalente a
uma moeda estrangeira.
O ouro-instrumento cambial é aquele constante
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
da posição de câmbio das instituições autorizadas
pelo BC a atuar no mercado de câmbio, e é decor-
rente de operações:
z De compra de ouro-ativo financeiro da própria
instituição;
z De compra ou de venda de ouro ao Banco Central
do Brasil com essa finalidade;
z De compra ou de venda de ouro-instrumento cam-
bial entre instituições financeiras que operam no
mercado de câmbio;
z De arbitragem com outra instituição integrante do
Sistema Financeiro Nacional ou com instituição do
exterior, na forma da regulamentação cambial.
Uma vez incorporado à posição de câmbio da insti-
tuição, o ouro somente pode ser negociado com outra
instituição integrante do sistema financeiro autoriza-
da a operar no mercado de câmbio, com instituição
externa ou com o Banco Central do Brasil, observadas
as mesmas condições estabelecidas para a negociação
de moeda estrangeira. 335
 As operações com ouro-instrumento cambial Com exceção dessas três, as demais podem realizar
devem ser registradas no Sistema Câmbio tomando por todas as operações do Mercado de Câmbio, embora algu-
unidade o grama e ser classificadas como moeda XAU. mas tenham restrições de valor, mas não de operações.
As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários,
as sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliá-
rios e as sociedades corretoras de câmbio têm algumas
restrições quanto ao valor das operações:
MERCADO DE CÂMBIO
� Operações de câmbio com clientes para liquidação
INSTITUIÇÕES AUTORIZADAS A OPERAR,
pronta de até US$ 300 mil ou o seu equivalente em
OPERAÇÕES BÁSICAS, CARACTERÍSTICAS DOS
outras moedas;
CONTRATOS DE CÂMBIO, TAXAS DE CÂMBIO E
z Operações no mercado interbancário (arbitra-
REMESSAS
gens no país) e por meio de banco autorizado a
operar no mercado de câmbio (arbitragem com o
O que é Câmbio?
exterior).
Câmbio é a operação de troca de moeda de um
Além desses agentes, o Banco Central também con-
país pela moeda de outro país. Por exemplo, quando
cedia autorização para agências de turismo e meios
um turista brasileiro vai viajar para o exterior e pre-
de hospedagem de turismo para operarem no Merca-
cisa de moeda estrangeira, o agente autorizado pelo
do de Câmbio. Atualmente, não se concede mais auto-
Banco Central a operar no mercado de câmbio recebe
rização para esses agentes, permanecendo, ainda,
do turista brasileiro a moeda nacional e entrega-lhe
apenas aquelas agências de turismo cujos proprietá-
(vende-lhe) a moeda estrangeira. Já quando um turis-
rios pediram ao Banco Central autorização para cons-
ta estrangeiro quer converter moeda estrangeira em
tituírem instituição autorizada a operar em câmbio.
reais, o agente autorizado a operar no mercado de
Enquanto o Banco Central está analisando tais pedi-
câmbio compra a moeda estrangeira do turista estran-
dos, as agências de turismo ainda autorizadas podem
geiro, entregando-lhe os reais correspondentes.
continuar a realizar operações de compra e venda de
No Brasil, o mercado de câmbio é o ambiente
moeda estrangeira em espécie, cheques e cheques de
no qual se realizam as operações de câmbio entre
viagem relativamente a viagens internacionais.
os agentes autorizados pelo Banco Central e entre
Em resumo:
estes e seus clientes, diretamente ou por meio de
seus correspondentes. Esse mercado é regulamen-
z Os meios de hospedagem não podem mais operar
tado e fiscalizado pelo Banco Central e compreen-
câmbio de jeito nenhum;
de as operações de compra e de venda de moeda
z As agências de turismo que pediram autorização
estrangeira, as operações em moeda nacional entre
ao BACEN continuam até que ele decida se elas
residentes, domiciliados ou com sede no país e resi-
ficam efetivamente ou não.
dentes, domiciliados ou com sede no exterior e as
operações com ouro-instrumento cambial realiza-
Ainda, as Instituições Financeiras podem contratar
das por intermédio das instituições autorizadas a
correspondentes para operar câmbio por elas. Nesse
operar no mercado de câmbio pelo Banco Central,
caso, teríamos um plano B para as agências de Turis-
diretamente ou por meio de seus correspondentes.
mo que tiverem seus pedidos negados pelo BACEN,
Incluem-se, no mercado de câmbio brasileiro, as
pois, se elas se filiarem a uma Instituição Financeira,
operações relativas aos recebimentos, pagamentos e
não mais precisarão da autorização deste.
transferências do e para o exterior, mediante a utili-
Pela Resolução nº 4.811, de 2020, as operações
zação de cartões de uso internacional, bem como as
realizadas pelos correspondentes são de total respon-
operações referentes às transferências financeiras
sabilidade da instituição contratante, devendo ela
postais internacionais, inclusive vales postais e reem-
estabelecer as regras e condutas que os corresponden-
bolsos postais internacionais.
tes deverão seguir, quais sejam:
À margem da lei, funciona um segmento denomi-
nado Mercado Paralelo. São ilegais os negócios rea-
lizados nesse mercado, bem como a posse de moeda z Execução ativa ou passiva de ordem de pagamento
estrangeira oriunda de atividades ilícitas. relativa à transferência unilateral (ex.: manuten-
ção de residentes, transferência de patrimônio,
prêmios em eventos culturais e esportivos) do ou
Quem Opera no Mercado de Câmbio?
para o exterior, limitada ao valor equivalente a
U$$ 3 mil dólares dos Estados Unidos, em espé-
Bancos Múltiplos, Comerciais, de Investimentos,
cie e 1 mil dólares por operação;
de Desenvolvimento, CEF, SCFI, CTVM, DTVM, Agên-
z Compra e venda de moeda estrangeira em espécie,
cias de Fomento e Corretoras de Câmbio são institui-
cheque ou cheque de viagem, bem como carga de
ções habilitadas a operarem no Mercado de Câmbio.
moeda estrangeira em cartão pré-pago, limitada ao
Cabe destacar que apenas os Bancos e a CEF, exceto
valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos Estados
os Bancos de Desenvolvimento, podem operar livre-
Unidos, por operação e em espécie 1 mil dólares;
mente nele. Já algumas instituições operam com restri-
z Recepção e encaminhamento de propostas de
ções, ou seja, não podem fazer qualquer operação, mas
operações de câmbio.
somente as especificadas pelo BACEN. São elas:
A ECT – Empresa de Correios e Telégrafos do Bra-
z Bancos de Desenvolvimento;
sil – também é autorizada pelo Banco Central a realizar
z Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento;
operações com vales postais internacionais, emissi-
z Agências de Fomento.
336 vos e receptivos, destinadas a atender compromissos
diversos, tais como: manutenção de pessoas físicas, con-
tribuições previdenciárias, aposentadorias e pensões,
aquisição de medicamentos para uso particular, paga-
mento de aluguel de veículos, multas, doações. Por meio
dos vales postais internacionais, a ECT também pode
dar curso a recebimentos ou pagamentos conduzidos
sob a sistemática de câmbio simplificado de exportação
ou de importação, observado o limite de US$ 50 mil,
ou seu equivalente em outras moedas, por operação.
� Memorize os limites elencados pelo resumo a
seguir:
„ CTVM, DTVM e Corretoras de Câmbio: 300 mil
dólares por operação;
„ Empresa de Correios e Telégrafos: 50 mil dóla-
res por operação;
„ Correspondentes Bancários e Agências de Turis-
mo ainda em operação: 1 mil dólares por operação
– em contrapartida, em espécie – e 3 mil dólares
em operações escriturais (Resolução nº 4.811/20).
Importante!
As instituições são obrigadas a informar o VET –
Valor Efetivo Total nas operações.
Isso deve-se ao fato de que nas operações de
câmbio há custos embutidos como:
� Tarifa de Conversão das moedas
� IOF – Imposto sobre Operações Financeiras
Vale destacar que o IOF é um imposto que incide
sobre quase todas as operações financeiras.
Resolução nº 3.568, de 2008 com Alterações
Posteriores pela Resolução nº 4.811, de 2020
Art. 8º As pessoas Físicas e Jurídicas podem com-
prar e vender moeda estrangeira ou realizar transfe-
rências internacionais em reais, de qualquer natureza,
sem limitação de valor, sendo contraparte na ope-
ração agente autorizado a operar no mercado de
cambio, observada a legalidade da transação, tendo
como base a fundamentação econômica e as responsa-
bilidades definidas na respectiva documentação.
Neste sentido, pode-se dizer que qualquer pessoa
física ou jurídica pode comprar e vender moeda
estrangeira desde que a outra parte na operação de
câmbio seja agente autorizado pelo Banco Central a
operar no Mercado de Câmbio (ou seu corresponden-
te para tais operações) e que seja observada a regu-
lamentação em vigor, incluindo a necessidade de
identificação em todas as operações.
É dispensado o respaldo documental das operações
de valor até o equivalente a US$ 10 mil, preservando-se,
no entanto, a necessidade de identificação do cliente.
Banda Cambial no Brasil
Uma Banda Cambial é a forma como um país defi-
ne suas taxas de câmbio, quer sejam fixas ou livres,
ou, até mesmo, flutuantes. Até 2005, existiam duas
bandas cambiais, a Livre e a Flutuante. A primeira,
por exemplo, vinha dos empréstimos e envios de
dinheiro do Brasil para fora e vice-versa.
No entanto, operar com duas bandas cambiais era
muito burocrático, pois cada uma tinha suas especi-
ficações. Então, em 2005, ficou instituída, no Brasil, a
banda cambial, que foi resultante da junção das ban-
das Livre e Flutuante. Aqui, vale lembrar que, como
o Governo intervém indiretamente no mercado, com-
prando e vendendo moeda, essa flutuação recebeu o
nome de flutuação suja.
As Operações no Mercado de Câmbio
As operações mais comuns são:
z Compra e Venda de moeda estrangeira;
z Arbitragem (operação em que há a compra de
moeda estrangeira com outra moeda estrangeira);
z Exportação e Importação.
Como se Efetivam as Trocas de Moedas?
As trocas de moedas podem ser:
z Manuais: em espécie;
z Sacadas: quando não existe o dinheiro vivo, mas,
sim, papéis que valem dinheiro.
Quando falamos de câmbio, pensamos, também,
nas taxas cambiais, ou seja, nas taxas que revelam
quanto uma moeda vale em relação a outra moeda.
Entre elas, as mais comuns são:
z Taxa Repasse ou Cobertura: feita entre os Bancos
e o BACEN;
z Dólar Pronto: para as operações com entrega em
até 48 horas ou D+2;
z PTAX: Média das compras e vendas de moedas
estrangeiras entre as Instituições Financeiras den-
tro do país – sempre em dólar americano. Essa é a
taxa de câmbio que é divulgada diariamente pelo
Banco Central e serve de referência para várias
operações no mercado cambial.
Taxa de Câmbio Nominal x Taxa de Câmbio Real
A Taxa de Câmbio Nominal indica o preço do ati-
vo financeiro, enquanto que a Taxa de Câmbio Real
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
indica o preço relativo entre duas moedas, o que per-
mite medir a competitividade relativa entre os dois
países em questão.
Em resumo, a taxa nominal é o preço de um ativo
limpo e seco, sem nenhuma interferência. Já o valor
real é o preço do ativo comparado entre duas moedas
– dessa forma, é possível saber quanto aquele deter-
minado ativo vale em um país e noutro.
A Forma de Materializar as Operações de Câmbio: O
Contrato de Câmbio
Contrato de câmbio é o documento que formaliza a
operação de compra ou de venda de moeda estrangeira.
Nele, são estabelecidas as características e as condi-
ções sob as quais se realiza a operação de câmbio, reve-
lando informações relativas à moeda estrangeira que
um cliente está comprando ou vendendo, à taxa contra-
tada, ao valor correspondente em moeda nacional e aos
nomes do comprador e do vendedor. Os contratos de
câmbio devem ser registrados no Sistema Câmbio pelo
agente autorizado a operar no mercado de câmbio. 337
 Nas operações de compra ou de venda de moeda O ACE pode ser contratado com prazo de até 390
estrangeira de até US$ 10 mil, ou seu equivalente em dias após o embarque da mercadoria. A liquidação
outras moedas estrangeiras, não é obrigatória a for- da operação ocorre com o recebimento do pagamen-
malização do contrato de câmbio. O agente do merca- to efetuado pelo importador, acompanhado do paga-
do de câmbio deve identificar seu cliente e registrar a mento dos juros devidos pelo exportador.
operação no Sistema Câmbio.
O Contrato de Câmbio deve conter alguns requisitos ACE
ACC
legais para ter validade, devendo ser registrado no ADIANTAMENTO
ADIANTAMENTO SOB
SISBACEN, constando: CONTRATO DE CÂMBIO
SOB CONTRATO DE
EXPORTAÇÃO

z Qual a moeda em questão;

z A taxa cobrada;
z O valor correspondente em moeda nacional; Pré-Embarque Pós-Embarque

z Nome do comprador e do vendedor. � Financia a mercadoria a ser � Antecipa os recursos a serem

exportada recebidos do Comprador
� Deve ser contratado até 360 � Deve ser feito até 390 dias
dias antes do embarque da posteriores ao embarque da
Importante! mercadoria mercadoria

Até 10 mil dólares não é necessário o Contrato

de Câmbio. No entanto, o registro da operação é
O pagamento é feito quando
obrigatório (Circular Bacen nº 3.825/17). no embarque da mercadoria
O pagamento da operação
deverá ser feito quando o
ou no ingresso do dinheiro
importador enviar os recursos
pago pelo importador

Existem 10 (dez) tipos de Contratos de Câmbio. A

seguir, listaremos os que são mais comumente cobra-
Tanto no ACC quanto no ACE, os limites de finan-
dos em prova. Vejamos:
ciamento são de até 100% do valor das mercadorias e
não incidem IOF sobre essas operações, por se trata-
z ACC – Adiantamento Sobre Contrato De Câmbio
rem de incentivos à exportação.
As operações de Exportação e Importação devem ser
O ACC é um dos mais conhecidos e utilizados meca-
registradas em um sistema chamado SISCOMEX – Siste-
nismos de financiamento à exportação. Trata-se de
ma de Comércio Exterior. Esse Sistema é utilizado em
financiamento na fase de produção ou pré-embarque.
conjunto pela SECEX (Secretaria de Comércio Exterior),
Para realizar um ACC, o exportador deve procurar
pela Secretaria da Receita Federal e pelo BACEN, para
um banco comercial autorizado a operar em câmbio.
fiscalizar a entrada e a saída de recursos do Brasil para o
Tendo limite de crédito com o banco, o exportador cele-
exterior e vice-versa, trazendo vários benefícios aos pro-
bra com este um contrato de câmbio no valor corres-
cessos de exportação e importação, quais sejam:
pondente às exportações que deseja financiar, ou seja, o
contrato de câmbio é celebrado antes mesmo do expor-
z Harmonização de conceitos e uniformização de
tador receber do importador o pagamento de sua venda.
códigos dos processos;
Neste sentido, o exportador pede ao banco o adianta-
z Ampliação de pontos de atendimento;
mento do valor, em reais, correspondente ao contrato de
z Eliminação de coexistências de controles e siste-
câmbio. Assim, além de obter um financiamento compe-
mas paralelos de coleta de dados;
titivo para a produção da mercadoria a ser exportada, o
z Diminuição, simplificação e padronização de do-
exportador também fixa a taxa de câmbio da sua operação.
cumentos;
Cabe destacar que o ACC pode ser realizado em
z Agilidade nos processos e diminuição dos custos
algumas exportações de serviços e, ainda, em até 360
administrativos.
dias antes do embarque da mercadoria. A liquidação
da operação ocorre com o recebimento do pagamento
O SISCOMEX é um sistema e, como tal, é neces-
efetuado pelo importador, acompanhado do pagamento
sário que as pessoas se cadastrem nele para operar.
dos juros devidos pelo exportador, ou pode ser feita com
Existem 4 (quatro) tipos de cadastros para o seu aces-
encadeamento com um financiamento pós-embarque.
so. Vejamos:
z ACE – Adiantamento Sobre Cambiais Entregues: O
z Habilitação ordinária: destinada à pessoa jurídi-
ACE – Adiantamento sobre Cambiais Entregues – é
ca que atue habitualmente no comércio exterior.
um mecanismo similar ao ACC, só que contratado
Nesta modalidade, a empresa está sujeita ao acom-
na fase de comercialização ou pós-embarque.
panhamento da Receita Federal com base na análise
prévia da sua capacidade econômica e financeira;
Após o embarque dos bens, o exportador entrega
os documentos da exportação e as cambiais (saques)
Obs.: essa é a modalidade mais completa de habi-
da operação ao banco e celebra um contrato de câm-
litação, a qual permite aos operadores realizar qual-
bio para liquidação futura. Então, o exportador pede
quer tipo de operação. Quando o volume de suas
ao banco o adiantamento do valor, em reais, corres- operações for incompatível com a capacidade econô-
pondente ao contrato de câmbio. Assim, além de obter mica e financeira evidenciada, a empresa estará sujei-
um financiamento competitivo para conceder prazo ta a procedimento especial de fiscalização.
de pagamento ao importador, o exportador também
fixa a taxa de câmbio da sua operação. z Habilitação simplificada: destinada às pessoas
físicas, às empresas públicas e às sociedades de
338 economia mista – entidades sem fins lucrativos;
z Habilitação especial: destinada aos órgãos da
Administração Pública direta, autarquias, fun-
dações públicas, órgãos públicos autônomos e
organismos internacionais;
z Habilitação restrita: destinada à pessoa física ou
jurídica que tenha operado anteriormente no
comércio exterior exclusivamente para realização
de consulta ou retificação de declaração.
No mercado de Câmbio temos, também, as ope-
rações de Remessas. As remessas são operações de
envio de recursos para o exterior, por meio de ordens
de pagamento (cheque, ordem por conta, fax, internet,
cartões de crédito). Em suma, são formas de enviar
dinheiro para fora do país através de instituições.
Existem remessas do Exterior para o Brasil e vice-
-versa. Elas podem ser:
z Em espécie: por Instituição Financeira ou pelo
ECT;
z Via cartão de crédito: seguem a mesma lógica da
remessa em espécie, entretanto o pagamento é fei-
to por cartão de crédito.
O que é Posição de Câmbio?
A posição de câmbio é representada pelo saldo das
operações de câmbio (compra e venda de moeda estran-
geira, de títulos e documentos que os representem e de
ouro-instrumento cambial) prontas ou para liquidação
futura realizadas pelas instituições autorizadas pelo
Banco Central do Brasil a operar no mercado de câmbio.
O que é Posição de Câmbio Comprada?
A posição de câmbio comprada é o saldo em moe-
da estrangeira registrado em nome de uma instituição
autorizada que tenha efetuado compras, prontas ou
para liquidação futura, de moeda estrangeira, de títu-
los e documentos que as representem e de ouro-ins-
trumento cambial em valores superiores às vendas.
O que é Posição de Câmbio Vendida?
A posição de câmbio vendida é o saldo em moeda
estrangeira registrado em nome de uma instituição
autorizada que tenha efetuado vendas, prontas ou
para liquidação futura, de moeda estrangeira, de títu-
los e documentos que as representem e de ouro-ins-
trumento cambial em valores superiores às compras.
O que é Prêmio de Risco?
Para melhor explicar isso, retomaremos alguns
conceitos já estudados.
Sabemos que a taxa de câmbio é livremente pac-
tuada entre os agentes autorizados a operar no mer-
cado de câmbio ou entre estes e seus clientes, podendo
as operações de câmbio ser contratadas para liquida-
ção pronta ou futura. Neste sentido, temos a possibi-
lidade de realizar operações com vencimento futuro,
ou seja, a operação só será finalizada em uma data
previamente acordada entre as partes.
Ocorre que, no caso de operações interbancárias,
a termo (contrato), as partes devem observar que, nas
operações para liquidação pronta ou futura, a taxa de
câmbio deve refletir exclusivamente o preço da moe-
da negociada para a data da contratação da operação
de câmbio, sendo facultada a pactuação de prêmio ou
bonificação nas operações para liquidação futura. Esse
prêmio a que o Banco Central se refere no Capítulo 1,
da série “Regulamento do Mercado de Câmbio e Capitais
Internacionais”, é o Prêmio de Risco. Ele nada mais é
que um viés (uma tendência) entre a taxa de câmbio no
mercado futuro e a esperança do câmbio no futuro.
Por fim, vale lembrar que podemos analisar o Prê-
mio de Risco, comparando a paridade coberta dos
juros à paridade descoberta destes.
CARACTERÍSTICAS DOS CONTRATOS DE CÂMBIO
De acordo com a Circular Bacen/DC nº 3.691, de 16
de dezembro de 2013:
Art. 40 Contrato de câmbio é o instrumento espe-
cífico firmado entre o vendedor e o comprador
de moeda estrangeira, no qual são estabelecidas
as características e as condições sob as quais se
realiza a operação de câmbio.
No contrato de câmbio estão informações relativas
à moeda estrangeira que um cliente está comprando
ou vendendo, à taxa contratada, ao valor correspon-
dente em moeda nacional e aos nomes do comprador e
do vendedor. Nesse viés, as características do contrato
de câmbio podem ser livremente adaptadas pela ins-
tituição autorizada a operar no mercado de câmbio,
observada a integridade das informações requeridas.
O contrato pode, ainda, ser assinado eletronica-
mente, desde que as partes concordem sobre a forma
para seu consentimento e que seja possível compro-
var a autoria e integridade do documento eletrônico
utilizado para a celebração do contrato. Os contratos
de câmbio devem ser registrados no Sistema Câmbio,
mantido pelo Banco Central, pelo agente autorizado a
operar no mercado de câmbio.
Veja o que dispõe a mencionada Circular:
Art. 46 São os seguintes os tipos de contratos de
câmbio e suas aplicações:
I - compra: destinado às operações de compra de
moeda estrangeira realizadas pelas institui-
ções autorizadas a operar no mercado de câmbio;
II - venda: destinado às operações de venda de
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
moeda estrangeira realizadas pelas instituições
autorizadas a operar no mercado de câmbio.
Ou seja, o sujeito do contrato de câmbio é sem-
pre a instituição autorizada a operar no mercado
de câmbio. É a sua posição no contrato que define se
o contrato é de compra ou de venda.
Acompanhe, ainda:
Art. 55 São registradas no Sistema Câmbio e dis-
pensadas da formalização do contrato de
câmbio:
I - as operações de câmbio relativas a arbitragens
celebradas com instituições bancárias no exte-
rior ou com o Banco Central;
II - as operações de câmbio em que o próprio ban-
co seja o comprador e o vendedor da moeda
estrangeira;
III - os cancelamentos de saldos de contratos
de câmbio cujo valor seja igual ou inferior a
US$ 5.000,00 (cinco mil dólares dos Estados Uni-
dos) ou seu equivalente em outras moedas; 339
 IV - as operações cursadas no mercado interbancário e com instituições financeiras do exterior;
V - operações de compra e de venda de moeda estrangeira de até US$ 10.000,00 (dez mil dólares dos Estados
Unidos) ou do seu equivalente em outras moedas.

TAXAS DE CÂMBIO

Acompanhe a tabela a seguir, retirada do site do Banco Central do Brasil, que mostra as cotações do dólar ame-
ricano no período de 14 de junho a 13 de julho de 2022:

Cotações e Boletins

Cotações de Fechamento Ptax4/ do DÓLAR DOS E.U.A, Código da Moeda: 220, Símbolo da Moeda: USD, Tipo da
Moeda: A, período de 14/06/2022 a 13/07/2022.

COTAÇÕES EM REAL¹/
DATA TIPO
COMPRA VENDA

14/06/2022 A 5,1197 5,1203

15/06/2022 A 5,1113 5,1119

17/06/2022 A 5,1307 5,1313

20/06/2022 A 5,1635 5,1641

21/06/2022 A 5,1456 5,1462

22/06/2022 A 5,1503 5,1509

23/06/2022 A 5,1827 5,1833

24/06/2022 A 5,2328 5,2334

27/06/2022 A 5,2208 5,2214

28/06/2022 A 5,2173 5,2179

29/06/2022 A 5,2262 5,2268

30/06/2022 A 5,2374 5,2380

01/07/2022 A 5,3136 5,3142

04/07/2022 A 5,3032 5,3038

05/07/2022 A 5,3893 5,3899

06/07/2022 A 5,4315 5,4321

07/07/2022 A 5,3634 5,3640

08/07/2022 A 5,3080 5,3086

11/07/2022 A 5,3471 5,3477

12/07/2022 A 5,4114 5,4120

¹/ - Moeda contra Real

4/ - Fechamento Ptax = A partir de 1/7/2011, é a média aritmética das taxas de compra e das taxas de venda dos
boletins do dia, conforme Circulares 3506, de 23/9/10, e 3537, de 25/5/11. Até 30/6/2011, é a taxa média ponderada
dos negócios realizados no mercado interbancário de câmbio com liquidação em dois dias úteis, calculada pelo Ban-
co Central do Brasil, conforme Comunicado n° 6.815, de 1999.

Disponível em: <https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/historicocotacoes>. Acesso em: 13 jul. 2022.

A taxa de câmbio é o valor em moeda nacional em relação a uma unidade da moeda estrangeira.
Por exemplo, se a taxa de câmbio do dólar é 5,40, significa que um dólar dos Estados Unidos custa R$ 5,40. A
taxa de câmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relação à outra.

340
 TAXA DE COMPRA VERSUS TAXA DE VENDA
A taxa de compra é o valor pelo qual a instituição
autorizada se propõe a comprar a moeda estrangei-
ra do cliente.
A taxa de venda é o valor pelo qual a instituição
autorizada se propõe a vender a moeda estrangeira
ao cliente. Ou seja, assim como nos contratos de câmbio,
a prática consolidada de mercado denomina uma taxa
como “de compra” ou “de venda” tendo como base a
posição da instituição financeira na transação.
Veja o que dispõe o site do Banco Central do Brasil:
Assim, se uma pessoa física deseja comprar
moeda estrangeira junto a uma instituição auto-
rizada a operar com câmbio, a instituição estará
vendendo e, portanto, a taxa ofertada será a
de venda. Se a pessoa física quer vender moe-
da estrangeira, a instituição está comprando e,
assim, a taxa será de compra25.
A diferença entre as taxas de compra e de ven-
da é chamada de spread.
REGIME CAMBIAL
Adota-se no Brasil o regime de câmbio flutuante,
o que significa que o Banco Central não interfere no
mercado para determinar a taxa de câmbio, mas, sim,
para manter a funcionalidade do mercado de câmbio.
A taxa de câmbio, portanto, é livremente pactua-
da entre os agentes autorizados a operar no mercado
de câmbio ou entre estes e seus clientes. As condições
do mercado de câmbio – oferta e procura por moeda
estrangeira – determinam a taxa de câmbio.
No entanto, o Banco Central é capaz de atuar
diretamente no mercado, comprando e vendendo
moeda estrangeira de forma ocasional e limitada,
objetivando conter movimentos desordenados da
taxa de câmbio.
CÂMBIO COMERCIAL VERSUS CÂMBIO TURISMO
Como você já sabe, as taxas de câmbio são livre-
mente pactuadas entre as partes de uma operação
cambial.
Assim, apesar de existir um único mercado de
câmbio legal no País, as terminologias “câmbio
comercial” ou “dólar comercial”, e “câmbio turismo”
ou “dólar turismo” são utilizadas pelo mercado para
indicar as diferentes taxas praticadas de acordo
com a natureza da operação, e são utilizadas mesmo
quando as operações são realizadas em outras moe-
das estrangeiras, como o euro, iene etc.
As expressões “câmbio turismo” ou “dólar turis-
mo” são utilizadas comumente para classificar as ope-
rações relativas a compra e venda de moeda para
viagens internacionais, geralmente em espécie.
As expressões “câmbio comercial” ou “dólar comer-
cial” são usadas para as demais operações realiza-
das no mercado de câmbio, tais como exportação,
importação e transferências financeiras26.
25 PERGUNTAS e respostas. Banco Central do Brasil, 2020. Disponível em: <https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes-res-
postas/faq_taxacambio>. Acesso em: 13 jul. 2022.
26 Ibid.
GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL
O PAPEL DAS GARANTIAS
Pode-se dizer, de maneira direta, que as garantias
têm por objetivo dar maior segurança, maior proteção,
às operações de crédito. A garantia é, portanto, algo aces-
sório à obrigação principal, que é a obrigação de pagar
do devedor.
Em regra, como toda garantia é acessória a uma
obrigação principal, com a extinção da obrigação prin-
cipal (ou seja, com o pagamento da dívida), a garantia
também se extingue, deixa de existir.
Aparentemente, pode parecer que essa “segurança”
dada pela garantia, na realidade, só é vantajosa para
quem empresta. Para os tomadores de recursos, a exigên-
cia de garantia muitas vezes soa como uma dificuldade
a mais na obtenção de crédito. Entretanto, observando
atentamente, você perceberá que a existência de uma
garantia é vantajosa para ambos os lados da operação.
Não há dúvidas de que para o credor (aquele que
empresta recursos), a garantia significa uma maior pro-
babilidade de receber aquilo que lhe é devido. Afinal, a
garantia ofertada pelo cliente em uma operação reduz o
chamado risco de crédito.
De acordo a Resolução CMN nº 4.557, de 2017, define-
-se o risco de crédito como a possibilidade de ocorrência
de perdas associadas a:
Art. 21 [...]
I - não cumprimento pela contraparte de suas obri-
gações nos termos pactuados;
II - desvalorização, redução de remunerações e ganhos
esperados em instrumento financeiro decorrentes da
deterioração da qualidade creditícia da contraparte,
do interveniente ou do instrumento mitigador;
III - reestruturação de instrumentos financeiros; ou
IV - custos de recuperação de exposições caracteri-
zadas como ativos problemáticos.
Em resumo, o risco de crédito é o risco que a insti-
tuição financeira tem de não receber, de que seu cliente
fique inadimplente.
As perdas com a inadimplência são um dos princi-
pais elementos na formação do custo do crédito. Quanto
maior a inadimplência de uma determinada linha de cré-
dito, maior será a taxa de juros cobrada pela instituição
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
financeira de seus clientes.
Porém, diversos fatores podem potencializar ou
mitigar o efeito da inadimplência sobre o custo do cré-
dito; entre eles, a existência de garantias oferecidas pelo
tomador de crédito. As garantias estão diretamente rela-
cionadas à capacidade das instituições financeiras de
recuperar a dívida não paga.
Entretanto, para o devedor (aquele que toma recur-
sos emprestados) também há vantagens. Oferecer uma
garantia facilita o acesso ao crédito e torna esse crédito
mais barato.
Quantas vezes você já viu reportagens sobre as absur-
das taxas de juros cobradas pelos bancos? Diversas, com
certeza. E quais são sempre os exemplos citados? Certa-
mente, os juros do cartão de crédito e os juros do cheque
especial. Eis que o motivo principal é o fato de que nessas
operações não há garantias.
341
 Por mais que também sejam altos, os juros do
financiamento da casa própria ou do financiamento
de veículos, por exemplo, são muito menores.
O Banco Central lança regularmente um documen-
to chamado “Relatório de Economia Bancária”. No
relatório lançado em meados de 2019, relativo ao ano
de 2018, o Bacen analisou, dentre outros assuntos, a
relação entre garantias e taxas de juros das operações
de crédito a pessoas físicas.
Foram encontradas evidências de que operações
de crédito com garantias têm taxas de juros significati-
vamente menores. Adicionalmente, observou-se que,
quanto maior a qualidade da garantia fornecida pelo
tomador de crédito, menor a taxa de juros cobrada.
Fonte: site do Banco Central.
Para melhor compreensão do tema, é interessante
diferenciar as garantias pessoais ou fidejussórias das
garantias reais.
Garantias Pessoais ou Fidejussórias X Garantias
Reais
A garantia pessoal (ou fidejussória) é a garantia
dada por uma terceira pessoa, que se responsabiliza
pela obrigação de honrar o compromisso estabelecido
caso o devedor deixe de cumpri-lo. Ou seja, um ter-
ceiro — que não está na relação principal entre cre-
dor e devedor — assume a responsabilidade pelo
pagamento da dívida caso o devedor principal fique
inadimplente.
É uma garantia baseada na confiança que mere-
ce o garantidor — em seu caráter, sua honradez, sua
“boa fama”, e, logicamente, na sua capacidade de hon-
rar o compromisso caso o devedor não honre. O Direi-
to prevê dois tipos de garantias pessoais: a fiança e o
aval.
Por sua vez, uma garantia real dá ao credor o
direito de se fazer pagar pelo valor ou pelos rendi-
mentos de certos e determinados bens, móveis ou
imóveis, do próprio devedor ou de terceiros.
Nosso edital cobra três modalidades de garantia
real: a hipoteca, o penhor mercantil e a alienação
fiduciária. A seguir, detalharemos cada um deles.
AVAL
O aval é uma garantia pessoal de pagamento, for-
mal e solidária, dada por um terceiro, o avalista.
Consiste, pois, na assinatura desse terceiro em
um título de crédito, responsabilizando-se pelo seu
pagamento, solidariamente com o devedor ou com
qualquer outro coobrigado (endossante ou até mes-
mo outro avalista). Ou seja, o avalista, pessoa física
ou jurídica, garante o pagamento de um título de
crédito que foi emitido ou endossado pelo avalizado.
Um título pode ter mais de um avalista. Nesse caso,
todos são solidários com o avalizado no cumprimen-
to da obrigação. Mesmo havendo mais de um avalis-
ta, o pagamento da obrigação por um deles libera os
demais da obrigação.
O aval é uma garantia específica dos títulos cam-
biais (aqueles passíveis de transferência para outras
pessoas), que se aplica exclusivamente a títulos de
crédito.
Estamos falando, basicamente, de cheques, letras
de câmbio, notas promissórias e duplicatas.
342
Dica
Duplicata: Título de crédito em que o comprador
se obriga a pagar dentro do prazo estipulado o
valor contido na fatura.
Tem-se, portanto, três personagens na relação de
aval:
z Avalista: Aquele que presta o aval;
z Avalizado: Aquele que recebe o aval, o devedor
principal;
z Credor (beneficiário): Aquele que detém o direito
de crédito.
O aval pode ser lançado no próprio título ou em
folha de alongamento (pedaço de papel anexado ao
título de crédito). A simples assinatura no título é sufi-
ciente para configurar o aval.
O aval é uma garantia solidária, ou seja, o avalis-
ta é coobrigado. De acordo com o art. 899, do Código
Civil, o avalista equipara-se àquele cujo nome indi-
car, ou seja, o avalista se obriga no mesmo nível do
avalizado.
A responsabilidade do avalista é tamanha que ele
responde pela obrigação que garantiu em pé de igual-
dade com o devedor principal, sendo facultado ao cre-
dor exigir, simultaneamente, do devedor e do avalista
o pagamento da obrigação vencida. O avalista pode,
inclusive, ser acionado para pagar antes do avalizado,
o devedor principal.
A obrigação do avalista é independente da obriga-
ção do avalizado. Diz-se que o aval é autônomo. A
obrigação do avalista é mantida, ainda que a obriga-
ção que ele garantiu seja nula.
O aval em branco ocorre quando há a simples
assinatura do avalista no título, sem especificar
quem é o avalizado. O aval em preto ocorre quando
feito, declarando o nome do avalizado. No caso de
aval prestado por pessoas físicas casadas, é neces-
sária a autorização do cônjuge, exceto no regime de
separação absoluta de bens.
O avalista possui o chamado direito de regresso.
Deste modo, caso ele pague a obrigação, poderá, pos-
teriormente, cobrá-la do avalizado.
Por fim, cabe destacar que o aval pode ser dado
mesmo após o vencimento do título de crédito, pois,
desde que seja antes do protesto do título, ainda
assim, será válido.
Vejamos os artigos do Código Civil (Lei nº 10.406,
de 2002) sobre o aval:
Art. 897 O pagamento de título de crédito, que con-
tenha obrigação de pagar soma determinada, pode
ser garantido por aval.
Parágrafo único. É vedado o aval parcial.
Art. 898 O aval deve ser dado no verso ou no anver-
so do próprio título.
§ 1° Para a validade do aval, dado no anverso do
título, é suficiente a simples assinatura do avalista.
§ 2° Considera-se não escrito o aval cancelado.
Art. 899 O avalista equipara-se àquele cujo nome
indicar; na falta de indicação, ao emitente ou deve-
dor final.
§ 1° Pagando o título, tem o avalista ação de regres-
so contra o seu avalizado e demais coobrigados
anteriores.
 § 2° Subsiste a responsabilidade do avalista, ainda
que nula a obrigação daquele a quem se equipara,
a menos que a nulidade decorra de vício de forma.
Art. 900 O aval posterior ao vencimento produz os
mesmos efeitos do anteriormente dado.
[...]
Art. 1.647 Ressalvado o disposto no art. 1.648,
nenhum dos cônjuges pode, sem autorização do
outro, exceto no regime da separação absoluta: [...]
III - prestar fiança ou aval.
FIANÇA
A fiança é uma garantia fidejussória firmada por
contrato em que uma ou mais pessoas se obrigam,
perante o credor, a satisfazer uma obrigação, caso
o devedor não a cumpra. Ela representa uma forma
de garantia que poderá efetivar-se mediante a entrega
de bens móveis ou imóveis.
Há dois contratos: o principal, entre o devedor e
o credor, e um acessório, entre o fiador e o devedor
(afiançado).
A fiança é formal, e deve sempre ser dada por
escrito, não admitindo interpretação extensiva (além
do estabelecido expressamente no contrato). O con-
trato definirá claramente as condições da fiança. Isso
quer dizer que não se admite a fiança verbal, e que
a fiança deverá ser interpretada restritivamente. Sur-
gindo alguma dúvida, deve-se interpretar a questão
favoravelmente ao fiador, parte vulnerável em regra,
presumindo-se a sua boa-fé objetiva.
Porém, em contratos bancários com renovação perió-
dica e automática, a fiança também é prorrogada, mes-
mo sem autorização expressa do fiador, desde que a
prorrogação esteja prevista em cláusula contratual.
São três os personagens na fiança:
z Fiador: Aquele que presta a fiança, que se obriga a
satisfazer a obrigação caso o devedor não o faça;
z Afiançado: O devedor principal;
z Credor (beneficiário): Aquele que detém o direito de
crédito.
A fiança é uma garantia acessória e subsidiária, ou
seja, o fiador só está obrigado no caso do afiançado (deve-
dor principal) não cumprir a obrigação. É uma garantia
que somente pode ser estipulada em contratos. Não há
fiança em títulos de crédito.
Vejamos os principais artigos do Código Civil (Lei nº
10.406, de 2002) a respeito da fiança:
Art. 818 Pelo contrato de fiança, uma pessoa garan-
te satisfazer ao credor uma obrigação assumida pelo
devedor, caso este não a cumpra.
Art. 819 A fiança dar-se-á por escrito, e não admite
interpretação extensiva.
Art. 820 Pode-se estipular a fiança, ainda que sem con-
sentimento do devedor ou contra a sua vontade.
Art. 821 As dívidas futuras podem ser objeto de fiança;
mas o fiador, neste caso, não será demandado senão
depois que se fizer certa e líquida a obrigação do prin-
cipal devedor.
Art. 822 Não sendo limitada, a fiança compreenderá
todos os acessórios da dívida principal, inclusive as
despesas judiciais, desde a citação do fiador.
Art. 823 A fiança pode ser de valor inferior ao da
obrigação principal e contraída em condições menos
onerosas, e, quando exceder o valor da dívida, ou for
mais onerosa que ela, não valerá senão até ao limite da
obrigação afiançada.
Art. 824 As obrigações nulas não são suscetíveis de
fiança, exceto se a nulidade resultar apenas de incapa-
cidade pessoal do devedor.
Parágrafo único. A exceção estabelecida neste artigo
não abrange o caso de mútuo feito a menor.
Art. 825 Quando alguém houver de oferecer fiador,
o credor não pode ser obrigado a aceitá-lo se não for
pessoa idônea, domiciliada no município onde tenha
de prestar a fiança, e não possua bens suficientes para
cumprir a obrigação.
Art. 826 Se o fiador se tornar insolvente ou incapaz,
poderá o credor exigir que seja substituído.
[...]
Art. 838 O fiador, ainda que solidário, ficará
desobrigado:
I - se, sem consentimento seu, o credor conceder mora-
tória ao devedor;
II - se, por fato do credor, for impossível a sub-rogação
nos seus direitos e preferências;
III - se o credor, em pagamento da dívida, aceitar ami-
gavelmente do devedor objeto diverso do que este era
obrigado a lhe dar, ainda que depois venha a perdê-lo
por evicção.
[...]
Art. 1.647 Ressalvado o disposto no art. 1.648, nenhum
dos cônjuges pode, sem autorização do outro, exceto
no regime da separação absoluta:
[...]
III - prestar fiança ou aval.
PENHOR MERCANTIL
O penhor mercantil, também chamado de
penhor industrial, é a entrega de um bem móvel
para garantia de uma dívida. Podem ser objeto de
penhor máquinas, aparelhos, materiais, instrumen-
tos, instalados e em funcionamento, com os acessó-
rios ou sem eles; animais utilizados na indústria; sal e
bens destinados à exploração das salinas; produtos de
suinocultura; animais destinados à industrialização
de carnes e derivados; matérias-primas e produtos
industrializados.
Constitui-se o penhor industrial, ou o mercantil,
mediante instrumento público ou particular, registra-
do no Cartório de Registro de Imóveis da circunscri-
ção onde estiverem situadas as coisas empenhadas.
O devedor não pode, sem o consentimento por
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
escrito do credor, alterar as coisas empenhadas ou
mudar-lhes a situação, nem delas dispor.
O devedor que, anuindo o credor, alienar as coi-
sas empenhadas, deverá repor outros bens da mesma
natureza, que ficarão sub-rogados no penhor.
Tem o credor direito a verificar o estado das coisas
empenhadas, inspecionando-as onde se acharem, por
si ou por pessoa que credenciar.
As coisas empenhadas continuam em poder do
devedor, que as deve guardar e conservar.
No penhor mercantil, temos dois personagens:
z Devedor;
z Credor pignoratício, beneficiário da garantia.
Art. 1.433 O credor pignoratício tem direito:
I - à posse da coisa empenhada;
II - à retenção dela, até que o indenizem das des-
pesas devidamente justificadas, que tiver feito, não
sendo ocasionadas por culpa sua;
III - ao ressarcimento do prejuízo que houver sofri-
do por vício da coisa empenhada; 343
 IV - a promover a execução judicial, ou a venda ami-
gável, se lhe permitir expressamente o contrato, ou
lhe autorizar o devedor mediante procuração;
V - a apropriar-se dos frutos da coisa empenhada
que se encontra em seu poder;
VI - a promover a venda antecipada, mediante prévia
autorização judicial, sempre que haja receio funda-
do de que a coisa empenhada se perca ou deteriore,
devendo o preço ser depositado. O dono da coisa
empenhada pode impedir a venda antecipada, subs-
tituindo-a, ou oferecendo outra garantia real idônea.
O credor não pode ser constrangido (obrigado) a
devolver a coisa empenhada, ou uma parte dela, antes
de ser integralmente pago, podendo o juiz, a requerimen-
to do proprietário, determinar que seja vendida apenas
uma das coisas, ou parte da coisa empenhada, suficiente
para o pagamento do credor, conforme o art. 1.434.
Art. 1.436 Extingue-se o penhor:
I - extinguindo-se a obrigação;
II - perecendo a coisa;
III - renunciando o credor;
IV - confundindo-se na mesma pessoa as qualidades
de credor e de dono da coisa;
V - dando-se a adjudicação judicial, a remissão ou a
venda da coisa empenhada, feita pelo credor ou por
ele autorizada.
Art. 1.437 Produz efeitos a extinção do penhor
depois de averbado o cancelamento do registro, à
vista da respectiva prova.
ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA
A alienação fiduciária em garantia é o contrato
pelo qual o devedor (fiduciante), como garantia de
uma dívida, pactua a transferência da propriedade
fiduciária de bem móvel ou imóvel ao credor (fidu-
ciário) de acordo com cláusula resolutiva.
A cláusula resolutiva pode ser expressa ou tácita
(não consta no contrato e, para se fazer valer, é neces-
sária interpelação judicial). Tem previsão no art. 475
do Código Civil.
Art. 475 A parte lesada pelo inadimplemento pode
pedir a resolução (fim) do contrato, se não preferir
exigir-lhe o cumprimento, cabendo, em qualquer
dos casos, indenização por perdas e danos.
Para o credor, a propriedade fiduciária é um
direito real em coisa própria. O devedor, no entanto,
permanece com a posse do bem. Ou seja, continua uti-
lizando e usufruindo do bem.
Cumprindo a obrigação, o devedor retoma a pro-
priedade do bem. Caso o devedor não honre a obriga-
ção, a posse do bem é transferida para o credor.
A alienação fiduciária é comumente utilizada
como garantia em financiamentos para aquisição
de bens móveis, como veículos, por exemplo. No
entanto, ela também pode ser utilizada em financia-
mentos imobiliários (bens imóveis).
Os dois personagens da alienação fiduciária, portan-
to, são:
z Fiduciante (devedor);
z Fiduciário (credor).
A alienação fiduciária em garantia não tem por
finalidade a transmissão da propriedade ou da pos-
344 se do bem ao credor, mas sim a constituição de uma
garantia contra a inadimplência do devedor. Por isso,
é um contrato acessório.
O credor, portanto, é o proprietário e possuidor indi-
reto ou mediato do bem, enquanto o devedor fica com a
posse direta ou imediata, sendo seu usuário e depositário.
A propriedade por parte do credor é limitada, somen-
te sendo exercida para os fins previstos na lei, e é reso-
lúvel, pois retorna automaticamente para o devedor
fiduciante no momento em que for cumprida integral-
mente a obrigação.
HIPOTECA
A hipoteca é uma garantia real que recai, geral-
mente, sobre imóveis de propriedade do devedor
ou de terceiros. No entanto, bens móveis de grande
valor também podem ser objeto de hipoteca, como
máquinas agrícolas, aeronaves, navios etc.
Assim como na alienação fiduciária, que será vista
mais adiante, a posse do bem móvel ou imóvel hipo-
tecado permanece com o devedor. Por outro lado, na
hipoteca, não há a transferência da propriedade do
bem ao credor. O devedor retém o bem, apenas gra-
vando-o para garantia de uma obrigação, permane-
cendo, portanto, com o direito de aliená-lo (vendê-lo),
ou mesmo de ofertá-lo como garantia ao pagamento
de outra dívida sua ou de terceiros.
Trata-se de uma garantia que abrange todas as
acessões (os aumentos), melhoramentos ou constru-
ções do imóvel. O credor não a perde, caso o bem seja
alienado. Para o credor, a hipoteca consiste em um
direito real em coisa alheia.
A hipoteca deve ser registrada no Cartório de
Registro de Imóveis do município em que se localiza o
imóvel hipotecado. No caso de bens móveis, o registro
deve ser feito nos órgãos competentes (Registro Aero-
náutico, Registro de Propriedade Marítima etc.)
O credor é chamado de credor hipotecário e o
devedor, de devedor hipotecário. A hipoteca é feita
mediante contrato acessório e formal.
É nula a cláusula que proíbe o proprietário de ven-
der imóvel hipotecado. No entanto, o contrato pode
definir que vencerá o crédito hipotecário, caso o imó-
vel seja vendido.
O dono do imóvel hipotecado pode constituir outra
hipoteca sobre ele, mediante novo título, em favor do
mesmo ou de outro credor.
Salvo no caso de insolvência do devedor, o credor
da segunda hipoteca, embora vencida, não poderá
executar o imóvel antes de vencida a primeira.
FIANÇAS BANCÁRIAS
A fiança bancária é um produto bancário disponibi-
lizado a clientes que necessitam oferecer garantia para
obrigações assumidas perante terceiros.
Através da fiança bancária, o banco emissor da carta
de fiança garante as obrigações de seu cliente. O banco é,
portanto, o fiador, e o cliente, o afiançado.
A fiança bancária pode ser usada para:
z Obtenção de empréstimos e financiamentos;
z Habilitação em concorrência pública;
z Locações;
z Adiantamento por encomenda de bens.
A grande vantagem da fiança bancária é a de não
comprometer o caixa ou os bens do cliente.
 FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO (FGC)
O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é uma enti-
dade privada, sem fins lucrativos e sem vínculos gover-
namentais, que administra mecanismos de proteção a
titulares de crédito contra possíveis problemas que pos-
sam ocorrer no futuro, nas instituições financeiras.
Em suma, o FGC garante o pagamento ao credor
caso a instituição financeira não consiga arcar com
seus compromissos, em casos de decretação de inter-
venção ou liquidação extrajudicial.
Atualmente (2022), o limite de cobertura está em
R$250.000,00.
CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO
CONCEITO E ETAPAS, PREVENÇÃO E COMBATE AO
CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO: LEI Nº 9.613, DE
1998
Também conhecida como Lei de Lavagem de Capi-
tais, a Lei nº 9.613, de 1998 visa combater a ocultação
ou dissimulação de bens ou valores que tenham sido
obtidos de forma ilícita (frutos de infrações penais).
O termo lavagem diz respeito à necessidade de se
dar aparência de legalidade — “lavar” o dinheiro ili-
citamente obtido (“sujo”). A expressão tem origem no
direito estadunidense, “money laundering”, com a des-
coberta de que criminosos, na década 1920, usavam
lavanderias para esconder a origem criminosa de
bens (alguns países utilizam a expressão “branquea-
mento de capitais”, mas seu uso não é muito aceito,
tendo em vista a conotação racista).
Um exemplo de lavagem é a compra de obras de
arte para revenda com dinheiro obtido por meio do
tráfico ilícito de drogas.
Uma das grandes novidades trazidas pela Lei nº
9.613, de 1998 é que, antes dela, apenas o tráfico de
drogas poderia configurar um crime antecedente que
pudesse gerar a lavagem de dinheiro. Com sua entrada
em vigência, outros crimes podiam ser antecedentes
da lavagem. Em 2012, a Lei nº 12.683, de 2012 alterou
a Lei nº 9.613, de 1998, de modo que, hoje, qualquer
infração penal (crime ou contravenção, como, por
exemplo, o jogo do bicho) podem ser considerados cri-
mes antecedentes para a lavagem.
CONCEITO E FORMAS DE LAVAGEM
Art. 1º Ocultar ou dissimular a natureza, ori-
gem, localização, disposição, movimentação ou
propriedade de bens, direitos ou valores prove-
nientes, direta ou indiretamente, de infração
penal. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Pena – reclusão, de 3 a 10 anos, e multa.
O art. 1º traz o conceito de lavagem de dinheiro (ou
capitais). De maneira simples, temos que a lavagem
de dinheiro consiste no ato ou atos praticados com a
finalidade de dar aparência lícita a bens, direitos ou
valores que tenham origem na prática de uma infra-
ção penal (crime ou contravenção).
Veja que os núcleos do tipo (verbos) são ocultar e
dissimular. Se o agente pratica os dois, dentro do mes-
mo contexto, responde por um único crime.
A lavagem é chamada de “crime parasitário”.
Observe bem que a lavagem (que é crime) tem relação
com a prática de uma infração (crime ou contraven-
ção) anterior. De acordo com o art. 1º, o julgamento
independe do processo e do julgamento das infrações
penais antecedentes.
Neste sentido, para que seja punível a lavagem,
deve haver um fato típico e ilícito anterior. No entan-
to, não é necessária a condenação no crime anterior,
somente será excluída a lavagem. Ou seja, se a infra-
ção penal antecedente foi atípica (fato inexistente) e,
por isso, não constituir infração penal, ou, ainda, se
houve causa que excluísse a ilicitude, não há como o
agente responder por lavagem de dinheiro.
Seguindo com o nosso estudo, incorrerá na mes-
ma, pena prevista no caput do art. 1º, quem pratica as
condutas que estão no art. 1º, § 1º:
Art. 1° [...]
§ 1º Incorre na mesma pena quem, para ocultar
ou dissimular a utilização de bens, direitos ou
valores provenientes de infração penal
I - os converte em ativos lícitos;
II - os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou
recebe em garantia, guarda, tem em depósito,
movimenta ou transfere;
III - importa ou exporta bens com valores não
correspondentes aos verdadeiros.
O inciso I trata da hipótese de a lavagem dar-se com a
conversão dos bens, direitos ou valores em ativos lícitos,
como, por exemplo, ações na Bolsa. Por esse viés, pode-se
falar na chamada “lavagem em cadeia” (lavagem da lava-
gem), que é a ocultação ou dissimulação de bens, dinhei-
ro ou valores, provenientes de lavagens anteriores (neste
caso, o delito antecedente é outra lavagem). Um exemplo
da lavagem em cadeia seria a aplicação, na Bolsa de Valo-
res, de rendimentos obtidos numa lavagem anterior.
O inciso II trata da figura do receptador dos bens,
direitos ou valores.
Já o inciso III cuida da hipótese específica de
lavagem por meio de operações de importação e
exportação.
O parágrafo 2º do artigo 1º apresenta outras hipó-
teses equiparadas à lavagem de dinheiro. O inciso I do
§ 2º pune a lavagem no exercício de atividade econô-
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
mica ou financeira e o inciso II pune a associação para
fins de lavagem de capitais. Vejamos:
Art. 1° [...]
§ 2° Incorre, ainda, na mesma pena quem:
I - utiliza, na atividade econômica ou financeira,
bens, direitos ou valores provenientes de infração
penal;
II - participa de grupo, associação ou escritório ten-
do conhecimento de que sua atividade principal ou
secundária é dirigida à prática de crimes previstos
nesta Lei.
§ 3º A tentativa é punida nos termos do parágra-
fo único do art. 14 do Código Penal.
O § 3º traz importante disposição no sentido de
que é punível a tentativa de lavagem de capitais.
Art. 1° [...]
§ 4º A pena será aumentada de um a dois ter-
ços, se os crimes definidos nesta Lei forem come-
tidos de forma reiterada ou por intermédio de
organização criminosa. 345
 Crimes cometidos de forma reiterada significa aque-
las infrações praticadas repetidamente. Lado outro, por
organização entende-se um grupo de 4 ou mais pessoas
que se organiza com divisão de tarefas para a prática
destes crimes com o objetivo de obter vantagem de qual-
quer natureza de forma direta ou indireta.
O § 4º do art. 1º, traz uma causa de aumento de
pena (de 1/3 a 2/3) se os crimes previstos na Lei de
Lavagem forem cometidos:
z De forma reiterada;
z Por intermédio de organização criminosa.
Dica
O conceito de organização criminosa se encon-
tra § 1°, do art. 1°, na Lei nº 12.850, de 2013.
Já vimos que existe hipótese de aumento de pena
nos crimes de lavagem. E será que existe alguma hipó-
tese de diminuição? Sim, ela se encontra prevista no §
5º , do art. 1º, da Lei nº 9.613, de 1998.
COLABORAÇÃO PREMIADA
Art. 1° [...]
§ 5º A pena poderá ser reduzida de um a dois
terços e ser cumprida em regime aberto ou
semiaberto, facultando-se ao juiz deixar de aplicá-
-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por pena res-
tritiva de direitos, se o autor, coautor ou partícipe
colaborar espontaneamente com as autoridades,
prestando esclarecimentos que conduzam à apu-
ração das infrações penais, à identificação dos
autores, coautores e partícipes, ou à localização
dos bens, direitos ou valores objeto do crime.
Para ser beneficiado pela colaboração premiada, o
indivíduo deve colaborar, a qualquer tempo (ou seja, na
fase investigatória ou processual), de uma das três formas
previstas (basta uma; os requisitos não são cumulativos):
z Conduzir à apuração das infrações penais;
z Conduzir à identificação de autores, coautores e
partícipes;
z Conduzir à localização dos bens, direitos ou valo-
res objeto do crime.
z Formas de colaboração (alternativas) (§ 5º , do
art. 1º, da Lei nº 9.613, de 1998)
Apuração de infrações
Identificação de Autores,
Coautores e Partícipes
Localização dos Bens, Direitos ou
Valores
Colaborando, o indivíduo tem a possibilidade de
obter os seguintes benefícios (“prêmios”; daí se cha-
mar de colaboração premiada).
z Benefícios ao colaborador na lavagem de
dinheiro (§ 5º , do art. 1º, da Lei nº 9.613, de 1998)
346
Diminuição da pena de 1 a 2/3 e fixação
do regime inicial aberto ou semiaberto
Substituição da pena privativa de
libertada por pena restritiva de direitos
Perdão judicial (causa extintiva de
punibilidade)
Esses benefícios aplicam-se somente à colaboração
premiada nos crimes de lavagem de dinheiro.
Existem outras formas de colaboração premiada
previstas em outras leis (como a Lei de Organizações
Criminosas, por exemplo) que oferecem ao colabora-
dor outros “prêmios” (como o não oferecimento de
denúncia).
AÇÃO CONTROLADA E INFILTRAÇÃO DE AGENTES
Art. 1° [...]
§ 6º Para a apuração do crime de que trata este
artigo, admite-se a utilização da ação controlada
e da infiltração de agentes.
A fim de efetivar a apuração do crime de lavagem
de dinheiro, a Lei admite a utilização dos meios espe-
ciais de investigação da ação controlada (situação
excepcional na qual o flagrante, que deve ser imedia-
to, é retardado para que se consiga descobrir outros
sujeitos envolvidos na prática do delito, reunindo-se
provas mais robustas ou, ainda, recuperando-se o pro-
duto ou proveito do crime — é chamado de flagrante
prorrogado, retardado ou diferido) e da infiltração
de agentes (prevista no art. 10 da Lei de Organiza-
ções Criminosas, que tem como objetivo permitir que
policiais ingressem legalmente em organizações cri-
minosas, utilizando-se de identidades falsas, a fim de
investigar suas atividades).
Uma das formas de ação controlada é a conheci-
da “entrega vigiada”, prevista no Decreto nº 5.015, de
2004, que consiste na permissão de remessas inter-
nacionais ilícitas ou suspeitas, feitas com o conheci-
mento e controle das autoridades com o objetivo de
permitir a colheita de mais provas e a identificação
dos envolvidos.
DISPOSIÇÕES PROCESSUAIS
A partir do art. 2º, a Lei nº 9.613, de 1998 passa a
tratar de disposições que se aplicam ao processo cri-
minal da lavagem de dinheiro. Veremos, a seguir, os
pontos mais relevantes.
O primeiro ponto que merece destaque diz respei-
to à competência. Os crimes de lavagem, via de regra,
são de competência da Justiça Estadual.
Excepcionalmente, a competência será da Justiça
Federal, nas hipóteses do inciso III do art. 2°, quais sejam:
z Crimes praticados contra o sistema financeiro e a
ordem econômico-financeira;
z Crimes praticados em detrimento de bens, serviços
ou interesses da União ou de suas entidades autár-
quicas ou empresas públicas;
z Quando a infração penal antecedente for de com-
petência da Justiça Federal.
 Por sua vez, o art. 4º prevê a possibilidade de o juiz,
de ofício, a requerimento ou mediante represen-
tação do delegado de polícia (ouvido o Ministério
Público), desde que haja indícios suficientes de infra-
ção penal, decretar, em 24 horas, medidas assecura-
tórias de bens direitos ou valores do investigado
ou acusado, ainda que estejam em nome de terceiros,
se constituam instrumento, produto ou proveito dos
crimes de lavagem ou de crimes antecedentes.
As medidas assecuratórias são aquelas que asse-
guram o direito do ofendido e a responsabilização
pecuniária do criminoso. As medidas assecuratórias
possíveis são o sequestro, a hipoteca legal e o arresto.
Medidas Assecuratórias
z Sequestro:
É a decisão judicial, bem como a consequente
retenção por depósito da coisa litigiosa em mãos de
terceiros estranhos à lide, com o fim de preservar o
direito sobre ela (Mirabete).
Na esfera penal, o sequestro é a retenção de bem
imóvel ou móvel, havido com os proventos da infra-
ção, com o fim de assegurar as obrigações civis deste
- (Magalhães Noronha).
z Hipoteca Legal
Art. 134 do Código Processo Penal A hipoteca legal
sobre os imóveis do indiciado poderá ser requerida pelo
ofendido em qualquer fase do processo, desde que haja
certeza da infração e indícios suficientes da autoria.
O dispositivo recai sobre os bens imóveis e serve
para assegurar a reparação do dano.
z Arresto
Art. 137 do Código de Processo Penal Se o res-
ponsável não possuir bens imóveis ou os possuir
de valor insuficiente, poderão ser arrestados bens
móveis suscetíveis de penhora, nos termos em que é
facultada a hipoteca legal dos imóveis.
Recai sobre o patrimônio lícito ou ilícito do sujeito
e tornam indisponível. Ou seja, se o investigado com
o lucro obtido por meio da prática de crime de contra-
bando, adquiriu um veículo, este pode ser sequestrado.
EFEITOS DA CONDENAÇÃO
O art. 7º estabelece alguns efeitos da condenação
por crimes de lavagem, além dos que constam no
Código Penal:
Art. 7º São efeitos da condenação, além dos
previstos no Código Penal:
I - a perda, em favor da União - e dos Estados,
nos casos de competência da Justiça Estadual -, de
todos os bens, direitos e valores relacionados,
direta ou indiretamente, à prática dos crimes
previstos nesta Lei, inclusive aqueles utilizados
para prestar a fiança, ressalvado o direito do
lesado ou de terceiro de boa-fé;
II - a interdição do exercício de cargo ou função
pública de qualquer natureza e de diretor, de mem-
bro de conselho de administração ou de gerência
das pessoas jurídicas referidas no art. 9º, pelo dobro
do tempo da pena privativa de liberdade aplicada.
§ 1º A União e os Estados, no âmbito de suas competên-
cias, regulamentarão a forma de destinação dos bens,
direitos e valores cuja perda houver sido declarada,
assegurada, quanto aos processos de competência da
Justiça Federal, a sua utilização pelos órgãos federais
encarregados da prevenção, do combate, da ação penal
e do julgamento dos crimes previstos nesta Lei, e, quan-
to aos processos de competência da Justiça Estadual, a
preferência dos órgãos locais com idêntica função.
§ 2º Os instrumentos do crime sem valor econômi-
co cuja perda em favor da União ou do Estado for
decretada serão inutilizados ou doados a museu
criminal ou a entidade pública, se houver interesse
na sua conservação.
O art. 7º estabelece, como efeito da condenação,
a perda de todos os bens e valores ligados direta ou
indiretamente aos crime de lavagem, preservando o
direito do lesado ou terceiro de boa-fé. Por exemplo,
se o crime antecedente for um roubo, o bem ou valor
é devolvido ao legítimo dono.
O dispositivo estabelece, ainda, que, se os condena-
dos forem funcionários públicos ou diretores, mem-
bros de conselho de administração ou de gerente das
pessoas jurídicas elencadas no art. 9º (Bolsa de Valo-
res, seguradoras, administradoras de cartão de crédi-
to, empresas de leasing etc), estes ficarão interditados
de exercerem seus cargos ou funções pelo dobro de
tempo da pena privativa de liberdade imposta.
CIRCULAR BACEN Nº 3.978, DE 2020
A presente circular lista procedimentos de com-
pliance, ou seja, de controles internos para que se
previna o crime de lavagem de dinheiro. De maneira
geral, temos que a circular:
Dispõe sobre a política, os procedimentos e os
controles internos a serem adotados pelas insti-
tuições autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil visando à prevenção da utilização do
sistema financeiro para a prática dos crimes
de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e
valores de que trata a Lei nº 9.613, de 3 de março de
1998, e de financiamento do terrorismo, previsto na
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
Lembre-se de que todas as instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central devem adotar esta circular.
Trata-se de uma circular extensa, com muito detalhamen-
to técnico. Nosso objetivo neste tópico será extrair desse
documento os pontos que mais acreditamos que possam
ser cobrados em prova. Então, vamos lá:
Art. 1º Esta circular dispõe sobre a política, os
procedimentos e os controles internos a serem
adotados pelas instituições autorizadas a fun-
cionar pelo Banco Central do Brasil visando à
prevenção da utilização do sistema financeiro para
a prática dos crimes de “lavagem” ou ocultação
de bens, direitos e valores, de que trata a Lei nº
9.613, de 3 de março de 1998, e de financiamento
do terrorismo, previsto na Lei nº 13.260, de 16 de
março de 2016.
Parágrafo único. Para os fins desta circular, os cri-
mes referidos no caput serão denominados generi-
camente “lavagem de dinheiro” e “financiamento
do terrorismo”. 347
 POLÍTICA DE PREVENÇÃO
Art. 2º As instituições mencionadas no art. 1º
devem implementar e manter política formulada
com base em princípios e diretrizes que busquem
prevenir a sua utilização para as práticas de lava-
gem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
A política de prevenção ao crime de lavagem de
dinheiro, de acordo com o parágrafo único do art. 2º
desta Circular, deve ser adequada ao perfil:
z Dos clientes, da instituição e dos funcionários, par-
ceiros e prestadores;
z Das operações, transações, produtos e serviços;
z Resumidamente, essa política de prevenção deve
contemplar, conforme disposição do art. 3º;
z Diretrizes para definir responsabilidades, proce-
dimentos, avaliação interna do risco, promoção da
cultura organizacional, seleção correta de funcio-
nários etc.;
z Diretrizes para implementar procedimentos
de coleta, verificação, registro, monitoramento,
comunicação ao Conselho de Controle de Ativida-
des Financeiras (COAF), entre outras.
Segundo o inciso III do art. 3º, é necessário o com-
prometimento da alta administração com a efetivi-
dade e a melhoria contínua da política.
De acordo com o art. 4º, admite-se a adoção de polí-
tica de prevenção à lavagem de dinheiro e ao finan-
ciamento do terrorismo única por conglomerado
prudencial e por sistema cooperativo de crédito. Essa
política de prevenção deve ser:
z Documentada, aprovada pelo Conselho ou Direto-
ria e mantida atualizada;
z Divulgada aos envolvidos em linguagem
compreensível.
Nos termos literais dos arts. 6º e 7º:
Art. 6º A política referida no art. 2º deve ser divul-
gada aos funcionários da instituição, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados, mediante lin-
guagem clara e acessível, em nível de detalhamento
compatível com as funções desempenhadas e com a
sensibilidade das informações.
Art. 7º A política referida no art. 2º deve ser:
I - documentada;
II - aprovada pelo conselho de administração ou, se
inexistente, pela diretoria da instituição; e
III - mantida atualizada.
DA GOVERNANÇA DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO
À LAVAGEM DE DINHEIRO
Art. 8º As instituições mencionadas no art. 1º
devem dispor de estrutura de governança visando
a assegurar o cumprimento da política referida no
art. 2º e dos procedimentos e controles internos de
prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamen-
to do terrorismo previstos nesta circular.
Dica
Governança tem a ver com boas práticas
administrativas.
348
As instituições devem indicar formalmente ao
Banco Central do Brasil diretor responsável, nos ter-
mos do art. 9º. Esse diretor pode desempenhar outras
funções na instituição, contanto que isso não gere
conflito de interesses.
AVALIAÇÃO INTERNA DE RISCO
Art. 10 As instituições referidas no art. 1º devem
realizar avaliação interna com o objetivo de iden-
tificar e mensurar o risco de utilização de
seus produtos e serviços na prática da lavagem de
dinheiro e do financiamento do terrorismo.
Sem segredos, a avaliação interna:
z Deve considerar o perfil das operações e das pes-
soas envolvidas;
z Deve ser documentada e aprovada;
z As categorias de risco devem ser definidas para
maior possibilidade de mitigação;
z Pode ser realizada de forma centralizada em ins-
tituição do conglomerado prudencial e do sistema
cooperativo de crédito, nos termos do art. 11.
PROCEDIMENTOS DESTINADOS A CONHECER OS
CLIENTES
Art. 13 As instituições mencionadas no art. 1º
devem implementar procedimentos destinados a
conhecer seus clientes, incluindo procedimentos
que assegurem a devida diligência na sua identifi-
cação, qualificação e classificação
§ 1º Os procedimentos referidos no caput devem ser
compatíveis com:
I - o perfil de risco do cliente, contemplando medi-
das reforçadas para clientes classificados em cate-
gorias de maior risco, de acordo com a avaliação
interna de risco referida no art. 10;
II - a política de prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo de que trata o art. 2º; e
III - a avaliação interna de risco de que trata o art.
10.
É importante notar que os procedimentos devem
ser formalizados em manual específico, que deve ser
aprovado pela diretoria da instituição e mantido atua-
lizado, de acordo com os parágrafos 2º e 3º do art. 13.
Identificação dos Clientes
Art. 16 As instituições referidas no art. 1º devem
adotar procedimentos de identificação que permi-
tam verificar e validar a identidade do cliente.
§ 1º Os procedimentos referidos no caput devem
incluir a obtenção, a verificação
e a validação da autenticidade de informações de
identificação do cliente, inclusive, se necessário,
mediante confrontação dessas informações com as
disponíveis em bancos de dados de caráter público
e privado.
§ 2º No processo de identificação do cliente devem
ser coletados, no mínimo:
I - o nome completo, o endereço residencial e o
número de registro no Cadastro de Pessoas Físicas
(CPF), no caso de pessoa natural; e
II - a firma ou denominação social, o endereço
da sede e o número de registro no
Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ),
no caso de pessoa jurídica.
 Se o cliente for do exterior, desobriga-se o CPF. Se a
empresa for com sede no exterior, desobriga-se o CNPJ.
Qualificação dos Clientes
Art. 18 As instituições mencionadas no art. 1º devem
adotar procedimentos que permitam qualificar seus
clientes por meio da coleta, verificação e validação
de informações, compatíveis com o perfil de risco do
cliente e com a natureza da relação de negócio.
As instituições deverão avaliar sempre:
z A capacidade financeira do cliente;
z O perfil de risco.
A qualificação do cliente deve ser reavaliada e
sempre atualizada.
z Pontos de Atenção na Qualificação
Nos termos do art. 19, os procedimentos de qua-
lificação devem incluir a verificação da condição do
cliente como:
„ Pessoa politicamente exposta: Detentores de
mandato, ocupantes de cargos de natureza especial,
tais como ministros e altas autoridades públicas;
„ Familiar: Parentes até o segundo grau;
„ Estreito colaborador: Pessoa conhecida por
ter qualquer tipo de estreita relação com pessoa
exposta politicamente.
Para esses clientes, devem ser adotados procedi-
mentos de qualificação compatíveis com sua condição.
Classificação dos Clientes
Art. 20 As instituições mencionadas no art. 1º devem
classificar seus clientes nas categorias de risco defini-
das na avaliação interna de risco mencionada no art.
10, com base nas informações obtidas nos procedi-
mentos de qualificação do cliente referidos no art. 18.
Parágrafo único. A classificação mencionada no
caput deve ser:
I - realizada com base no perfil de risco do cliente e
na natureza da relação de negócio;
II - revista sempre que houver alterações no perfil de
risco do cliente e na natureza da relação de negócio.
As instituições devem classificar seus clientes:
z Nas categorias de risco definidas na avaliação
interna de risco;
z Usando como base as informações obtidas nos pro-
cedimentos de qualificação.
Essa classificação deve ser revista sempre que
houver alterações no perfil do cliente.
Segundo o art. 23, é vedado às instituições iniciar
relação de negócios sem que os procedimentos de iden-
tificação e de qualificação do cliente estejam concluídos.
Admite-se, por um período máximo de 30 dias, o
início da relação de negócios em caso de insuficiên-
cia de informações relativas à qualificação do clien-
te, desde que não haja prejuízo aos procedimentos de
monitoramento e seleção, de acordo com o parágrafo
único do mesmo artigo.
Identificação e da Qualificação do Beneficiário Final
Art. 24 Os procedimentos de qualificação do cliente
pessoa jurídica devem incluir a análise da cadeia de
participação societária até a identificação da pes-
soa natural caracterizada como seu beneficiário
final, observado o disposto no art. 25. [...]
É também considerado beneficiário final o repre-
sentante, inclusive o procurador e o preposto, que
exerça o comando sobre as atividades da pessoa jurí-
dica. Esse procedimento não é necessário em relação
às pessoas jurídicas constituídas sob a forma de com-
panhia aberta ou entidade sem fins lucrativos e as
cooperativas.
Art. 25 As instituições mencionadas no art. 1º devem
estabelecer valor mínimo de referência de participação
societária para a identificação de beneficiário final.
§ 1º o valor mínimo de referência de participação
societária de que trata o caput deve ser estabe-
lecido com base no risco e não pode ser superior
a 25% (vinte e cinco por cento), considerada, em
qualquer caso, a participação direta e a indireta.
§ 2º o valor de referência de que trata o caput
deve ser justificado e documentado no manual
de procedimentos referido no art. 13, § 2º.
Qualificação como Pessoa Exposta Politicamente
Art. 27 As instituições mencionadas no art. 1º devem
implementar procedimentos que permitam qualifi-
car seus clientes como pessoa exposta politicamente.
Consideram-se pessoas expostas politicamente, entre
outros:
Art. 27 [...]
§ 1º Consideram-se pessoas expostas politicamente:
I - os detentores de mandatos eletivos dos Poderes
Executivo e Legislativo da União;
II - os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da
União, de:
a) Ministro de Estado ou equiparado;
b) Natureza Especial ou equivalente;
c) presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalen-
tes, de entidades da administração pública indireta; e
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
d) Grupo Direção e Assessoramento Superiores
(DAS), nível 6, ou equivalente;
III - os membros do Conselho Nacional de Justi-
ça, do Supremo Tribunal Federal, dos Tribunais
Superiores, dos Tribunais Regionais Federais, dos
Tribunais Regionais do Trabalho, dos Tribunais
Regionais Eleitorais, do Conselho Superior da Jus-
tiça do Trabalho e do Conselho da Justiça Federal;
IV - os membros do Conselho Nacional do Ministério
Público, o Procurador-Geral da República, o Vice-Pro-
curador-Geral da República, o Procurador-Geral do
Trabalho, o Procurador-Geral da Justiça Militar, os
Subprocuradores-Gerais da República e os Procurado-
res Gerais de Justiça dos Estados e do Distrito Federal;
V - os membros do Tribunal de Contas da União, o Pro-
curador-Geral e os Subprocuradores-Gerais do Minis-
tério Público junto ao Tribunal de Contas da União;
VI - os presidentes e os tesoureiros nacionais, ou
equivalentes, de partidos políticos;
VII - os Governadores e os Secretários de Estado e
do Distrito Federal, os Deputados Estaduais e Dis-
tritais, os presidentes, ou equivalentes, de entida-
des da administração pública indireta estadual e
distrital e os presidentes de Tribunais de Justiça, 349
 Tribunais Militares, Tribunais de Contas ou equiva-
lentes dos Estados e do Distrito Federal; e
VIII - os Prefeitos, os Vereadores, os Secretários
Municipais, os presidentes, ou equivalentes, de enti-
dades da administração pública indireta municipal
e os Presidentes de Tribunais de Contas ou equiva-
lentes dos Municípios.
§ 2º São também consideradas expostas politica-
mente as pessoas que, no exterior, sejam:
I - chefes de estado ou de governo;
II - políticos de escalões superiores;
III - ocupantes de cargos governamentais de esca-
lões superiores;
IV - oficiais-generais e membros de escalões supe-
riores do Poder Judiciário;
V - executivos de escalões superiores de empresas
públicas; ou
VI - dirigentes de partidos políticos.
REGISTRO DE OPERAÇÕES
Disposições Gerais
As instituições devem manter registros de todas
as operações realizadas, produtos e serviços contrata-
dos, inclusive saques, depósitos, aportes, pagamentos,
recebimentos e transferências de recursos, nos ter-
mos do art. 28 desta Circular:
Art. 28 [...]
§ 1º os registros referidos no caput devem conter,
no mínimo, as seguintes informações sobre cada
operação:
I - tipo;
II - valor, quando aplicável;
III - data de realização;
IV - nome e número de inscrição no cpf ou no cnpj
do titular e do beneficiário da operação, no caso de
pessoa residente ou sediada no país; e
V - canal utilizado.
Registro de Operações Envolvendo Pessoa do Exterior
Art. 28 [...]
§ 2º No caso de operações envolvendo pessoa natu-
ral residente no exterior desobrigada de inscrição
no cpf, na forma definida pela secretaria da receita
federal do brasil, as instituições devem incluir no
registro as seguintes informações:
I - nome;
II - tipo e número do documento de viagem e respec-
tivo país emissor; e
III - organismo internacional de que seja represen-
tante para o exercício de funções específicas no
país, quando for o caso.
§ 3º No caso de operações envolvendo pessoa jurí-
dica com domicílio ou sede no exterior desobrigada
de inscrição no cnpj, na forma definida pela secre-
taria da receita federal do brasil, as instituições
devem incluir no registro as seguintes informações:
I - nome da empresa; e
II - número de identificação ou de registro da
empresa no respectivo país de origem.
Registro de Operações de Pagamento, Recebimento
e Transferência de Recursos
Art. 30 No caso de operações relativas a paga-
mentos, recebimentos e transferências de recursos,
350 por meio de qualquer instrumento, as instituições
referidas no art. 1º devem incluir nos registros
mencionados no art. 28 as informações necessárias
à identificação da origem e do destino dos recursos.
As instituições devem incluir nos registros:
z Identificação da origem;
z Identificação do destino dos recursos.
Art. 30 [...]
§ 3º Para fins do cumprimento do disposto no caput,
devem ser incluídas no registro das operações, no
mínimo, as seguintes informações, quando couber:
I - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ
do remetente ou sacado;
II - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ
do recebedor ou beneficiário;
III - códigos de identificação, no sistema de liquida-
ção de pagamentos ou de transferência de fundos,
das instituições envolvidas na operação; e
IV - números das dependências e das contas envol-
vidas na operação
Registro das Operações em Espécie
Art. 33 No caso de operações com utilização de
recursos em espécie de valor individual superior a
r$2.000,00 (dois mil reais), as instituições referidas no
art. 1º devem incluir no registro, além das informa-
ções previstas nos arts. 28 e 30, o nome e o respectivo
número de inscrição no cpf do portador dos recursos.
Art. 34 No caso de operações de depósito ou apor-
te em espécie de valor individual igual ou superior
a r$50.000,00 (cinquenta mil reais), as instituições
referidas no art. 1º devem incluir no registro, além
das informações previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de inscrição no cpf ou
no cnpj, conforme o caso, do proprietário dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de inscrição no
cpf do portador dos recursos; e
III - a origem dos recursos depositados ou aportados.
Segundo o parágrafo único do art. 34, na hipótese
de recusa do cliente ou do portador dos recursos em
prestar a informação, a instituição deve registrar o
fato e utilizar essa informação nos procedimentos de
monitoramento.
Art. 35 No caso de operações de saque, inclusi-
ve as realizadas por meio de cheque ou ordem de
pagamento, de valor individual igual ou superior
a R$50.000,00 (cinquenta mil reais), as instituições
referidas no art. 1º devem incluir no registro, além
das informações previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de inscrição no
CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do destinatário
dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de inscrição no
CPF do portador dos recursos;
III - a finalidade do saque; e
IV - o número do protocolo referido no art. 36, § 2º,
inciso II
Perceba que saques de grande valor podem indi-
car operações suspeitas, daí a necessidade de registro
das operações. Os saques de grande valor também
não possuem a obrigatoriedade de estarem disponí-
veis de imediato nos bancos; dessa forma, deve haver
solicitação de provisionamento com, no mínimo, 3
dias úteis de antecedência, das operações de valor
igual ou superior a R$ 50.000,00.
 As instituições devem:
Art. 36 [...]
I - possibilitar a solicitação de provisionamento por
meio do sítio eletrônico da instituição na internet e
das agências ou Postos de Atendimento;
II - emitir protocolo de atendimento ao cliente ou
ao sacador não cliente, no qual devem ser infor-
mados o valor da operação, a dependência na qual
deverá ser efetuado o saque e a data programada
para o saque; e
III - registrar, no ato da solicitação de provisiona-
mento, as informações indicadas no art. 35, confor-
me o caso.
Atenção: é vedado postergar saques em espécie de
contas de depósitos à vista de valor igual ou inferior a
R$5.000,00, admitida a postergação para o expediente
seguinte de saques de valor superior ao estabelecido.
MONITORAMENTO, SELEÇÃO E ANÁLISE DE
OPERAÇÕES E SITUAÇÕES SUSPEITAS
As instituições devem implementar procedimen-
tos de monitoramento, seleção e análise de operações
e situações com o objetivo de identificar e dispensar
especial atenção às suspeitas de lavagem de dinhei-
ro e de financiamento do terrorismo, nos termos do
caput do art. 38. Lembre-se de que operações suspei-
tas requerem maior atenção.
Os procedimentos devem:
Art. 38 [...]
I - ser compatíveis com a política de prevenção
à lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo de que trata o art. 2º;
II - ser definidos com base na avaliação interna
de risco de que trata o art. 10;
III - considerar a condição de pessoa exposta
politicamente, nos termos do art. 27, bem como
a condição de representante, familiar ou estreito
colaborador da pessoa exposta politicamente, nos
termos do art. 19; e
IV - estar descritos em manual específico, apro-
vado pela diretoria da instituição.
Monitoramento e Seleção de Operações e Situações
Suspeitas
Existem diversos procedimentos que as instituições
devem implementar. Essas hipóteses estão elencadas no
art. 39 desta Circular. Vejamos o dispositivo na íntegra:
Art. 39 As instituições referidas no art. 1º devem
implementar procedimentos de monitoramento
e seleção que permitam identificar operações e
situações que possam indicar suspeitas de lava-
gem de dinheiro e de financiamento do terrorismo,
especialmente:
I - as operações realizadas e os produtos e ser-
viços contratados que, considerando as partes
envolvidas, os valores, as formas de realização, os
instrumentos utilizados ou a falta de fundamento
econômico ou legal, possam configurar a existência
de indícios de lavagem de dinheiro ou de financia-
mento do terrorismo, inclusive:
a) as operações realizadas ou os serviços presta-
dos que, por sua habitualidade, valor ou forma,
configurem artifício que objetive burlar os proce-
dimentos de identificação, qualificação, registro,
monitoramento e seleção previstos nesta Circular;
b) as operações de depósito ou aporte em espécie,
saque em espécie, ou pedido de provisionamento
para saque que apresentem indícios de ocultação
ou dissimulação da natureza, da origem, da locali-
zação, da disposição, da movimentação ou da pro-
priedade de bens, direitos e valores;
c) as operações realizadas e os produtos e serviços
contratados que, considerando as partes e os valo-
res envolvidos, apresentem incompatibilidade com
a capacidade financeira do cliente, incluindo a ren-
da, no caso de pessoa natural, ou o faturamento, no
caso de pessoa jurídica, e o patrimônio;
d) as operações com pessoas expostas politica-
mente de nacionalidade brasileira e com represen-
tantes, familiares ou estreitos colaboradores de
pessoas expostas politicamente;
e) as operações com pessoas expostas politicamen-
te estrangeiras;
f) os clientes e as operações em relação aos quais
não seja possível identificar o beneficiário final;
g) as operações oriundas ou destinadas a países ou
territórios com deficiências estratégicas na imple-
mentação das recomendações do Grupo de Ação
Financeira (Gafi);
h) as situações em que não seja possível manter
atualizadas as informações cadastrais de seus
clientes; e
II - as operações e situações que possam indicar
suspeitas de financiamento do terrorismo.
Em suma, podemos destacar que as instituições
devem implementar procedimentos em operações
que possam indicar suspeitas, especialmente:
z Operações atípicas que envolvam valor suspeito
ou forma de operacionalização suspeita, tais como
depósitos e saques fracionados;
z Operações de depósito ou saque em espécie que
apresentem indícios de ocultação ou dissimulação;
z Operações com pessoas expostas politicamente
de nacionalidade brasileira e estrangeira;
z Clientes e operações em relação aos quais não seja
possível identificar o beneficiário final;
z Operações oriundas ou destinadas a países ou
territórios com deficiências estratégicas na imple-
mentação das recomendações do Grupo de Ação
Financeira (Gafi).
O período para a execução dos procedimentos de
monitoramento e de seleção das operações e situações
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
suspeitas não pode exceder o prazo de 45 dias, contados a
partir da data de ocorrência da operação ou da situação.
Todas as instituições, nos termos do art. 40, devem
assegurar que os sistemas utilizados no monitoramento e
na seleção de operações e situações suspeitas contenham
informações detalhadas das operações. As instituições
também devem manter documentação detalhada
Os procedimentos de monitoramento e seleção
podem ser realizados de forma centralizada em insti-
tuição do conglomerado prudencial e do sistema coo-
perativo de crédito.
Procedimentos de Análise de Operações e Situações
Suspeitas
Art. 43 As instituições referidas no art. 1º devem
implementar procedimentos de análise das opera-
ções e situações selecionadas por meio dos proce-
dimentos de monitoramento e seleção de que trata
o art. 39, com o objetivo de caracterizá-las ou não
como suspeitas de lavagem de dinheiro e de finan-
ciamento do terrorismo. 351
 Esquematicamente:
z As instituições devem implementar procedimentos
de análise das operações e situações selecionadas
por meio dos procedimentos de monitoramento e
seleção. O prazo para essa análise é de 45 dias con-
tados da operação;
z É vedada a contratação de terceiros para a reali-
zação da análise.
PROCEDIMENTOS DE COMUNICAÇÃO AO COAF
Art. 48 As instituições referidas no art. 1º devem comu-
nicar ao Coaf as operações ou situações suspeitas de
lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
§ 1º A decisão de comunicação da operação ou
situação ao Coaf deve:
I - ser fundamentada com base nas informações
contidas no dossiê mencionado no art. 43, § 2º;
II - ser registrada de forma detalhada no dossiê
mencionado no art. 43, § 2º; e
III - ocorrer até o final do prazo de análise referido
no art. 43, § 1º.
§ 2º A comunicação da operação ou situação
suspeita ao Coaf deve ser realizada até o dia útil
seguinte ao da decisão de comunicação.
O prazo referido no inciso III do art. 48 será de
45 dias da operação. A comunicação da operação ou
situação suspeita ao Coaf deve ser realizada até o dia
útil seguinte ao da decisão de comunicação.
Comunicação de Operações em Espécie
Art. 49 As instituições mencionadas no art. 1º
devem comunicar ao Coaf:
I - as operações de depósito ou aporte em espécie
ou saque em espécie de valor igual ou superior a
r$50.000,00 (cinquenta mil reais);
II - as operações relativas a pagamentos, recebimentos
e transferências de recursos, por meio de qualquer ins-
trumento, contra pagamento em espécie, de valor igual
ou superior a r$50.000,00 (cinquenta mil reais); e
III - a solicitação de provisionamento de saques em
espécie de valor igual ou superior a r$50.000,00
(cinquenta mil reais) de que trata o art. 36.
Dica
A Circular deixa como “gatilho” o valor de R$
50.000,00 em variadas situações.
A comunicação da operação ou situação suspeita
ao Coaf deve ser realizada até o dia útil seguinte ao da
ocorrência da operação. As comunicações alteradas
ou canceladas após o quinto dia útil seguinte ao da
sua realização devem ser acompanhadas de justifica-
tiva da ocorrência.
Art. 53 As comunicações referidas nos arts. 48 e 49
devem especificar, quando for o caso, se a pessoa
objeto da comunicação:
I - é pessoa exposta politicamente ou representante,
familiar ou estreito colaborador dessa pessoa;
II - é pessoa que, reconhecidamente, praticou ou
tenha intentado praticar atos terroristas ou deles
participado ou facilitado o seu cometimento; e
III - é pessoa que possui ou controla, direta ou indire-
352 tamente, recursos na instituição, no caso do inciso II.
As instituições que não tiverem efetuado comu-
nicações ao Coaf em cada ano civil deverão prestar
declaração, até dez dias úteis após o encerramento do
referido ano, atestando a não ocorrência de operações
ou situações passíveis de comunicação.
PROCEDIMENTOS DESTINADOS A CONHECER
FUNCIONÁRIOS, PARCEIROS E PRESTADORES DE
SERVIÇOS TERCEIRIZADOS
Art. 56 As instituições mencionadas no art. 1º devem
implementar procedimentos destinados a conhecer
seus funcionários, parceiros e prestadores de servi-
ços terceirizados, incluindo procedimentos de identi-
ficação e qualificação.
Nos termos do art. 60, as instituições, na celebração
de contratos com terceiros não sujeitos à autorização
para funcionar do Banco Central do Brasil, participan-
tes de arranjo de pagamento do qual a instituição tam-
bém participe, devem:
Art. 60 [...]
I - obter informações sobre o terceiro que permitam
compreender a natureza de sua atividade e a sua
reputação;
II - verificar se o terceiro foi objeto de investigação
ou de ação de autoridade supervisora relacionada
com lavagem de dinheiro ou com financiamento do
terrorismo;
III - certificar que o terceiro tem licença do institui-
dor do arranjo para operar, quando for o caso;
IV - conhecer os controles adotados pelo terceiro
relativos à prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo; e
V - dar ciência do contrato ao diretor mencionado
no art. 9º.
DISPOSIÇÕES FINAIS
As disposições finais estão dispostas no capítu-
lo XII desta circular nº 3.078. Podemos sintetizar as
informações mais importantes nos itens seguintes:
z Percebe-se que toda a circular é repetitiva no sen-
tido de que os procedimentos devem ser contro-
lados sempre para evitar as ocorrências que a
circular se destina a prevenir;
z Devem ser adotadas medidas de avaliação da efe-
tividade dos controles previstos nesta circular.
LEI N° 13.260, DE 16 DE MARÇO DE
2016
A Lei nº 13.260, de 2016, disciplinou a legislação
sobre o terrorismo, tratando de disposições investiga-
tórias e processuais, e reformulou o conceito de orga-
nização terrorista.
De acordo com a Lei,
Art. 2º O terrorismo consiste na prática por um
ou mais indivíduo dos atos previstos neste artigo,
por razões de xenofobia, discriminação ou precon-
ceito de raça, cor, etnia e religião, quando cometi-
dos com a finalidade de provocar terror social ou
generalizado, expondo a perigo pessoa, patrimô-
nio, a paz pública ou a incolumidade pública.
§ 1º São atos de terrorismo:
 I - usar ou ameaçar usar, transportar, guardar,
portar ou trazer consigo explosivos, gases tóxicos,
venenos, conteúdos biológicos, químicos, nucleares
ou outros meios capazes de causar danos ou pro-
mover destruição em massa;
II - (Vetado);
III - (Vetado);
IV - sabotar o funcionamento ou apoderar-se, com
violência, grave ameaça a pessoa ou servindo-se de
mecanismos cibernéticos, do controle total ou parcial,
ainda que de modo temporário, de meio de comunica-
ção ou de transporte, de portos, aeroportos, estações
ferroviárias ou rodoviárias, hospitais, casas de saúde,
escolas, estádios esportivos, instalações públicas ou
locais onde funcionem serviços públicos essenciais,
instalações de geração ou transmissão de energia,
instalações militares, instalações de exploração, refi-
no e processamento de petróleo e gás e instituições
bancárias e sua rede de atendimento; e
V - atentar contra a vida ou a integridade física de
pessoa.
Destaca-se que, conforme a Lei, a tipificação de
conduta como terrorismo:
§ 2º [...] não se aplica à conduta individual ou cole-
tiva de pessoas em manifestações políticas, movi-
mentos sociais, sindicais, religiosos, de classe ou de
categoria profissional, direcionados por propósitos
sociais ou reivindicatórios, visando a contestar, cri-
ticar, protestar ou apoiar, com o objetivo de defender
direitos, garantias e liberdades constitucionais [...].
O texto legal previu que também incorrem em cri-
me aqueles que venham a:
z “Promover, constituir, integrar ou prestar auxílio,
pessoalmente ou por interposta pessoa, a organiza-
ção terrorista” (art. 3º);
z “Realizar atos preparatórios de terrorismo com o pro-
pósito inequívoco de consumar tal delito” (art. 5º);
z “Recrutar, organizar, transportar ou municiar indi-
víduos que viajem para país distinto daquele de sua
residência ou nacionalidade” (I, § 1º, art. 5º), com o
propósito de praticar atos de terrorismo;
z “Fornecer ou receber treinamento em país distin-
to daquele de sua residência ou nacionalidade” (II,
§ 1º, art. 5º), com o propósito de praticar atos de
terrorismo.
Além dessas, também foram tipificadas como cri-
me práticas que podem envolver instituições financei-
ras, quais sejam:
Art. 6º Receber, prover, oferecer, obter, guar-
dar, manter em depósito, solicitar, investir, de
qualquer modo, direta ou indiretamente, recursos,
ativos, bens, direitos, valores ou serviços de
qualquer natureza, para o planejamento, a prepa-
ração ou a execução dos crimes previstos nesta Lei:
[...]
Parágrafo único. [...] oferecer ou receber, obti-
ver, guardar, mantiver em depósito, solicitar,
investir ou de qualquer modo contribuir para a
obtenção de ativo, bem ou recurso financeiro,
com a finalidade de financiar, total ou parcialmen-
te, pessoa, grupo de pessoas, associação, entidade,
organização criminosa que tenha como atividade
principal ou secundária, mesmo em caráter even-
tual, a prática dos crimes previstos nesta Lei.
Nesses últimos dois casos, a pena é de reclusão de
quinze a trinta anos.
COAF – CONSELHO DE CONTROLE DE
ATIVIDADES FINANCEIRAS
O Conselho de Controle de Atividades Financeiras, ins-
tituído pela Lei nº 9.613, de 1998, foi criado, originalmen-
te, no âmbito do Ministério da Fazenda (atual Ministério
da Economia). Recentemente, a Lei nº 13.974, de 2020,
reestruturou o Coaf e o vinculou administrativamente ao
Banco Central do Brasil. De acordo com essa atualização
da lei, o Coaf dispõe de autonomia técnica e operacional e
atua em todo o território nacional com competência para:
Art. 3º [...]
I - produzir e gerir informações de inteligência financei-
ra para a prevenção e o combate à lavagem de dinheiro;
II - promover a interlocução institucional com
órgãos e entidades nacionais, estrangeiros e inter-
nacionais que tenham conexão com suas atividades.
Adicionalmente, o Coaf mantém competências
que estavam previstas na Lei nº 9.613, de 1998, quais
sejam (arts. 14 e 15):
z Disciplinar, aplicar penas administrativas, rece-
ber, examinar e identificar as ocorrências suspei-
tas de atividades ilícitas de “lavagem” ou ocultação
de bens, direitos e valores;
z Coordenar e propor mecanismos de cooperação e
de troca de informações que viabilizem ações rápi-
das e eficientes no combate à ocultação ou dissi-
mulação de bens, direitos e valores;
z Requerer dos órgãos da Administração Pública as
informações cadastrais bancárias e financeiras de
pessoas envolvidas em atividades suspeitas;
z Comunicar às autoridades competentes, para a ins-
tauração dos procedimentos cabíveis, nas situações
em que o Conselho concluir pela existência ou fun-
dados indícios de crimes de “lavagem”, ocultação de
bens, direitos e valores, ou de qualquer outro ilícito.
O § 1º, do art. 14, da Lei nº 9.613, de 1998, também
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
atribuiu ao Coaf a competência de regular os setores
econômicos para os quais não haja órgão regulador
ou fiscalizador próprio.
Nessas situações, caberá ao Coaf a definição das
pessoas abrangidas e dos meios e critérios para envio
de comunicações, bem como a expedição das instru-
ções para a identificação de clientes e manutenção de
registros de transações, além da aplicação de sanções
previstas na lei.
Estrutura Organizacional
De acordo com o art. 4º, da Lei nº 13.974, de 2020:
Art. 4º A estrutura organizacional do Coaf
compreende:
I - Presidência;
II - Plenário; e
III - Quadro Técnico.
§ 1º O Plenário é composto do Presidente do Coaf e
de 12 (doze) servidores ocupantes de cargo efetivos,
de reputação ilibada e reconhecidos conhecimentos
em matéria de prevenção e combate à lavagem de 353
 dinheiro, escolhidos dentre integrantes dos qua-
dros de pessoal dos seguintes órgãos e entidades:
I - Banco Central do Brasil;
II - Comissão de Valores Mobiliários;
III - Superintendência de Seguros Privados;
IV - Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional;
V - Secretaria Especial da Receita Federal do Brasil;
VI - Agência Brasileira de Inteligência;
VII - Ministério das Relações Exteriores;
VIII - Ministério da Justiça e Segurança Pública;
IX - Polícia Federal;
X - Superintendência Nacional de Previdência
Complementar;
XI - Controladoria-Geral da União; e
XII - Advocacia-Geral da União.
Compete ao Presidente do Banco Central do Brasil
escolher e nomear o Presidente do Coaf e os membros
do Plenário.
Mecanismos de Prevenção da Utilização do Sistema
Financeiro para a Realização de Ilícitos
Em seus arts. de 9º a 12, a Lei nº 9.613, de 1998, diz
respeito aos mecanismos de prevenção e combate ao
crime de lavagem de dinheiro. Nesse sentido, pessoas
físicas e jurídicas que tenham, em caráter permanen-
te ou eventual, como atividade principal ou acessória,
cumulativamente ou não:
Art. 9º [...]
I - a captação, intermediação e aplicação de recur-
sos financeiros de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira;
II - a compra e venda de moeda estrangeira ou ouro
como ativo financeiro ou instrumento cambial; e
III - a custódia, emissão, distribuição, liquidação,
negociação, intermediação ou administração de
títulos ou valores mobiliários.
Deverão (art. 10):
z identificar seus clientes e manter cadastro atua-
lizado, nos termos de instruções emanadas das
autoridades competentes;
z manter registro de toda transação em moeda
nacional ou estrangeira, títulos e valores mobiliá-
rios, títulos de crédito, metais, ou qualquer ativo
passível de ser convertido em dinheiro, que ultra-
passar limite fixado pela autoridade competente e
nos termos de instruções por esta expedidas;
z adotar políticas, procedimentos e controles inter-
nos, compatíveis com seu porte e volume de ope-
rações, que lhes permitam atender às exigências
da lei;
z cadastrar-se e manter seu cadastro atualizado no
órgão regulador ou fiscalizador e, na falta deste,
no Conselho de Controle de Atividades Financeiras
(Coaf), na forma e condições por eles estabelecidas;
z atender às requisições formuladas pelo Coaf na
periodicidade, forma e condições por ele estabele-
cidas, cabendo-lhe preservar, nos termos da lei, o
sigilo das informações prestadas.
Essas pessoas (que podem ser físicas ou jurídi-
cas!) são chamadas de pessoas obrigadas. Para o
nosso objetivo, podemos ter em mente que todas as
instituições que atuam no Sistema Financeiro Nacio-
nal são pessoas obrigadas, e devem adotar controles
internos adequados, registrar adequadamente seus
354 clientes e as transações por eles realizadas, e prestar
as informações que forem solicitadas pelo Coaf ou
demais entidades reguladoras!
A Lei nº 9.613, de 1998, buscou ser explícita, e esti-
pulou que se sujeitam as mesmas obrigações (ou seja,
também são pessoas obrigadas):
Art. 9º [...]
Parágrafo único. [...]
I - as bolsas de valores, as bolsas de mercadorias ou
futuros e os sistemas de negociação do mercado de
balcão organizado;
II - as seguradoras, as corretoras de seguros e as
entidades de previdência complementar ou de
capitalização;
III - as administradoras de cartões de credencia-
mento ou cartões de crédito, bem como as adminis-
tradoras de consórcios para aquisição de bens ou
serviços;
IV - as administradoras ou empresas que se utili-
zem de cartão ou qualquer outro meio eletrônico,
magnético ou equivalente, que permita a transfe-
rência de fundos;
V - as empresas de arrendamento mercantil (lea-
sing), as empresas de fomento comercial (factoring)
e as Empresas Simples de Crédito (ESC);
VI - as sociedades que efetuem distribuição de
dinheiro ou quaisquer bens móveis, imóveis, mer-
cadorias, serviços, ou, ainda, concedam descon-
tos na sua aquisição, mediante sorteio ou método
assemelhado;
VII - as filiais ou representações de entes estrangei-
ros que exerçam no Brasil qualquer das atividades
listadas neste artigo, ainda que de forma eventual;
VIII - as demais entidades cujo funcionamento
dependa de autorização de órgão regulador dos
mercados financeiro, de câmbio, de capitais e de
seguros;
IX - as pessoas físicas ou jurídicas, nacionais ou
estrangeiras, que operem no Brasil como agentes,
dirigentes, procuradoras, comissionárias ou por
qualquer forma representem interesses de ente
estrangeiro que exerça qualquer das atividades
referidas neste artigo;
X - as pessoas físicas ou jurídicas que exerçam ativi-
dades de promoção imobiliária ou compra e venda
de imóveis;
XI - as pessoas físicas ou jurídicas que comercia-
lizem joias, pedras e metais preciosos, objetos de
arte e antiguidades.
XII - as pessoas físicas ou jurídicas que comercia-
lizem bens de luxo ou de alto valor, intermedeiem
a sua comercialização ou exerçam atividades que
envolvam grande volume de recursos em espécie;
XIII - as juntas comerciais e os registros públicos;
XIV - as pessoas físicas ou jurídicas que prestem,
mesmo que eventualmente, serviços de assesso-
ria, consultoria, contadoria, auditoria, aconselha-
mento ou assistência, de qualquer natureza, em
operações:
a) de compra e venda de imóveis, estabelecimentos
comerciais ou industriais ou participações societá-
rias de qualquer natureza;
b) de gestão de fundos, valores mobiliários ou
outros ativos;
c) de abertura ou gestão de contas bancárias, de
poupança, investimento ou de valores mobiliários;
d) de criação, exploração ou gestão de sociedades
de qualquer natureza, fundações, fundos fiduciá-
rios ou estruturas análogas;
e) financeiras, societárias ou imobiliárias; e
 f) de alienação ou aquisição de direitos sobre con-
tratos relacionados a atividades desportivas ou
artísticas profissionais;
XV - pessoas físicas ou jurídicas que atuem na pro-
moção, intermediação, comercialização, agencia-
mento ou negociação de direitos de transferência
de atletas, artistas ou feiras, exposições ou eventos
similares;
XVI - as empresas de transporte e guarda de valores;
XVII - as pessoas físicas ou jurídicas que comercia-
lizem bens de alto valor de origem rural ou animal
ou intermedeiem a sua comercialização; e
XVIII - as dependências no exterior das entidades
mencionadas neste artigo, por meio de sua matriz
no Brasil, relativamente a residentes no País.
A lei também define que as pessoas (físicas e jurí-
dicas) obrigadas a prestar informação devem, ainda,
de acordo com o art. 11:
z Dispensar especial atenção às operações que, nos
termos de instruções emanadas das autoridades
competentes, possam constituir sérios indícios
dos crimes previstos nesta Lei, ou com eles se
relacionar;
z Comunicar ao Coaf — abstendo-se de dar ciência
de tal ato a qualquer pessoa, inclusive àquela a
que se refere a informação, no prazo de 24 horas
— a proposta ou realização:
„ de toda transação em moeda nacional ou
estrangeira, títulos e valores mobiliários, títulos
de crédito, metais, ou qualquer ativo passível
de ser convertido em dinheiro, que ultrapas-
sar limite fixado pela autoridade competente,
acompanhada da identificação do cliente;
„ das operações que, nos termos de instruções
emanadas das autoridades competentes, pos-
sam constituir sérios indícios dos crimes pre-
vistos na lei;
z Comunicar ao órgão regulador ou fiscalizador da
sua atividade ou, na sua falta, ao Coaf, na periodi-
cidade, forma e condições por eles estabelecidas, a
não ocorrência de propostas, transações ou opera-
ções passíveis de serem comunicadas.
As pessoas físicas e jurídicas sujeitas às obriga-
ções estabelecidas pela lei e os administradores das
pessoas jurídicas, que deixem de cumprir com tais
obrigações, ficam sujeitos, cumulativamente ou não,
às seguintes sanções:
Art. 12 [...]
I - advertência;
II - multa pecuniária variável não superior:
a) ao dobro do valor da operação;
b) ao dobro do lucro real obtido ou que presumivel-
mente seria obtido pela realização da operação; ou
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte milhões de
reais);
III - inabilitação temporária, pelo prazo de até dez
anos, para o exercício do cargo de administrador
das pessoas jurídicas sujeitas ao cumprimento da
lei;
IV - cassação ou suspensão da autorização para o
exercício de atividade, operação ou funcionamento.
AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA
z O que é o Sistema Brasileiro de Autorregulação
Bancária?
A auto regulação bancária é um sistema de nor-
mas criado pelo próprio setor bancário, com o propó-
sito básico de criar um ambiente ainda mais favorável
à realização dos 4 (quatro) grandes princípios que o
orientam:
„ Ética e Legalidade: adotar condutas benéficas
à sociedade, ao funcionamento do mercado e
ao meio-ambiente; respeitar a livre concorrên-
cia e a liberdade de iniciativa; atuar em con-
formidade com a legislação vigente e com as
normas da auto regulação;
„ Respeito ao Consumidor: tratar o consumi-
dor de forma justa e transparente, com atendi-
mento cortês e digno; assistir o consumidor na
avaliação dos produtos e serviços adequados
às suas necessidades e garantir a segurança e a
confidencialidade de seus dados pessoais; con-
ceder crédito de forma responsável e incenti-
var o uso consciente do crédito;
„ Comunicação Eficiente: fornecer informações
de forma precisa, adequada, clara e oportuna,
proporcionando condições para o consumidor
tomar decisões conscientes e bem informadas;
a comunicação com o consumidor, por qual-
quer veículo, pessoalmente ou mediante ofer-
tas ou anúncios publicitários, deve ser feita de
modo a informá-lo sobre os aspectos relevantes
do relacionamento com a Signatária;
„ Melhoria Contínua: aperfeiçoar padrões de
conduta, elevar a qualidade dos produtos,
níveis de segurança e a eficiência dos serviços.
Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma série
de compromissos de conduta que, em conjunto com as
diversas outras normas aplicáveis às suas atividades,
contribuirão para que o mercado funcione de forma
ainda mais eficaz, clara e transparente, em benefício
não só do próprio setor, mas de todos os envolvidos
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
nesse processo – os consumidores e a sociedade como
um todo.
z Como esse Sistema vai interferir no relaciona-
mento entre bancos e consumidores?
O propósito maior do Sistema de Autorregulação
Bancária é promover a melhoria contínua da qualida-
de do relacionamento entre os bancos signatários do
Sistema e os consumidores (pessoa física). Assim, ao
contribuir para um melhor funcionamento do setor,
os consumidores deverão ser diretamente beneficia-
dos por esse processo.
z Como será monitorada e avaliada a conduta dos
bancos, para que se saiba quem está, de fato,
cumprindo as normas do Sistema?
O monitoramento das condutas dos bancos, para
que se avalie e assegure sua efetiva adequação a todas
as normas da autorregulação será feito pela Diretoria
de Autorregulação – criada pelo próprio Código de 355
 Autorregulação Bancária, na estrutura da Febraban,
para essa finalidade específica.
Para cumprir essa sua missão, a Diretoria de Autor-
regulação trabalhará com os seguintes procedimentos:
„ Relatórios de Conformidade: documento que
cada banco signatário do Sistema deverá preen-
cher a cada semestre, indicando e demonstran-
do seus pontos de adequação, bem como as
ações que esteja tomando, ou que virá a tomar,
para completa adequação de quaisquer condu-
tas que, de alguma forma, apresentem qualquer
desajuste, em relação ao disposto nas normas do
Sistema;
„ Relatório de Ouvidoria: os bancos signatários
deverão enviar à Diretoria de Autorregulação
os mesmos relatórios de Ouvidoria que reme-
tem ao Banco Central do Brasil;
„ Central de Atendimento: fornecer acesso à
população a um sistema para registro de ocor-
rências que os consumidores identifiquem
como desajustes com as normas da Autorre-
gulação. Esse sistema, que não se volta ao tra-
tamento ou solução de problemas individuais,
tem por finalidade específica propiciar um
monitoramento amplo do mercado por parte
da Diretoria de Autorregulação, no sentido de
avaliar o efetivo cumprimento das normas do
Sistema sob a perspectiva do público.
z O Sistema de Autorregulação poderá ajudar a
resolver algum problema pessoal/individual
que o consumidor venha experimentando junto
a algum dos bancos signatários?
Sim. Caso autorizado pelo consumidor, o Sistema de
Autorregulação Bancária enviará a demanda ao canal
de atendimento responsável do próprio banco signatá-
rio reclamado. A Instituição reclamada será responsá-
vel por responder diretamente o caso em até 15 dias.
z Quando eu identificar que algum banco não
está cumprindo as regras, eu posso noticiar o
Sistema quanto a isso? Como me manifestar?
Sim. Você não apenas pode se manifestar como,
na verdade, é esperado que você o faça. Esses regis-
tros não serão individualmente respondidos, nem isso
gerará, de imediato ou necessariamente, alguma san-
ção ao(s) banco(s) apontado(s). No entanto, eles serão
uma fonte preciosa de monitoramento da atuação de
cada agente do Sistema, para que possamos melhor
conferir se, de fato, as normas da Autorregulação
estão sendo corretamente cumpridas.
Dentre os vários normativos que a FEBRABAN edi-
tou a respeito da Autorregulação Bancária, destaca-
mos alguns pontos que podem ser abordados nas suas
provas. Vejamos:
Código De Auto-Regulação Bancária
Art. 2º As normas da auto regulação não
se sobrepõe, mas se harmonizam à legislação
vigente, destacadamente ao código de Defesa do
Consumidor, às leis e normas especificamente dire-
cionadas ao sistema bancário e à execução de ati-
vidades delegadas pelo setor público a instituições
financeiras.
356
Art. 3º As normas da auto regulação abrangem
todos os produtos e serviços ofertados ou dispo-
nibilizados pelas Signatárias a qualquer pessoa
física, cliente ou não cliente (o “consumidor”).
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
https://www.autorregulacaobancaria.com.br/.
Acesso em 4 de jul. 2021.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2019) Considerando as disposições da Lei
nº 4.595/1964 acerca das restrições à realização de
operações das instituições financeiras com partes
relacionadas, assinale a alternativa correta.
a) Consideram-se partes relacionadas, entre outras, as
pessoas jurídicas com as quais a instituição financeira
tenha qualquer participação societária.
b) É vedada a realização de qualquer operação de insti-
tuição financeira com a parte relacionada.
c) É permitida a realização de operações de instituições
financeiras públicas federais com empresas controla-
das pela União.
d) É vedada a realização de operações de depósitos
interfinanceiros de bancos com as respectivas partes
relacionadas.
e) É permitida a realização de operações com as partes
relacionadas em condições compatíveis com as de
mercado, ainda que importem benefícios adicionais
às operações efetuadas com os demais clientes de
mesmo perfil.
2. (IADES — 2019) Segundo a Lei nº 4.595/1964, compe-
te ao Banco Central do Brasil
a) determinar as características gerais das cédulas e das
moedas.
b) limitar, sempre que necessário, as taxas de juros.
c) expedir normas gerais de contabilidade a serem obser-
vadas pelas instituições financeiras.
d) emitir moeda nas condições aprovadas pela respecti-
va diretoria colegiada.
e) determinar o recolhimento de até 100 por cento do total
dos depósitos à vista pelas instituições financeiras.
3. (IADES — 2018) Os bancos múltiplos são instituições
financeiras privadas ou públicas, que realizam as
operações ativas, passivas e acessórias das diversas
instituições financeiras. A respeito das carteiras que
um banco múltiplo pode operar, assinale a alternativa
correta.
a) A carteira de desenvolvimento pode ser operada por
instituições públicas ou privadas.
b) Bancos múltiplos devem operar, no mínimo, duas car-
teiras, sendo uma delas obrigatoriamente a carteira
comercial.
c) Somente bancos múltiplos com carteira comercial são
autorizados a captar depósitos à vista.
d) Bancos múltiplos privados não são autorizados a ope-
rar a carteira de investimento.
e) Bancos múltiplos organizados sob a forma de socie-
dade limitada só podem operar uma única carteira.
4. (IADES — 2019) Considere uma instituição financeira
autorizada a operar três carteiras: a carteira de desen-
volvimento, a carteira de crédito imobiliário e uma
outra carteira.
Com base apenas nessas informações, é correto afir-
mar que a instituição
a) está autorizada a captar depósitos à vista.
b) pode emitir debêntures.
c) opera uma carteira comercial.
d) consiste em um banco público.
e) está organizada sob a forma de sociedade limitada.
5. (IADES — 2019) À luz da Lei Complementar no
167/2019, que dispõe acerca da Empresa Simples de
Crédito (ESC) e das respectivas operações, assinale a
alternativa correta.
a) A remuneração da ESC somente pode ocorrer por
meio de juros remuneratórios, sendo vedada a cobran-
ça de quaisquer outros encargos, mesmo sob a forma
de tarifa.
b) O BRB pode participar do capital social de uma ESC
constituída na forma de sociedade limitada, se ela tiver
por objeto a realização de operações com microem-
presas sediadas no Distrito Federal.
c) O capital social da ESC pode ser integralizado em
moeda corrente ou em títulos da dívida pública federal
com vencimento de até um ano.
d) A ESC pode realizar operações de empréstimo e de
financiamento com recursos próprios ou de tercei-
ros, tendo como contraparte os microempreendedo-
res individuais, as microempresas e as empresas de
pequeno porte.
e) A validade dessas operações de crédito não está
condicionada ao respectivo registro em entidade
registradora.
6. (IADES — 2019) A alienação de direitos creditórios
para uma sociedade mercantil, decorrentes de vendas
a prazo, em que o cedente não responde pela solvên-
cia do devedor, caracteriza uma operação de
a) financiamento bancário.
b) desconto bancário.
c) capital de giro.
d) crédito rotativo.
e) fomento mercantil.
7. (IADES — 2019) O sistema bancário vem passando
por um processo acelerado de transformação digital.
Entretanto, o nível de maturidade digital varia de banco
para banco. A respeito desse assunto, assinale a alter-
nativa correta.
a) Uma característica do banco digital é a realização de
processos não presenciais, como o envio de informa-
ções e documentos por meio digital e a coleta eletrô-
nica de assinatura para a abertura de contas.
b) Um banco digital é o mesmo que um banco digitali-
zado, visto que ambos apresentam o mesmo nível de
automação dos processos.
c) A oferta de canais de acesso virtual representa o mais
alto nível de maturidade digital.
d) O banco digitalizado dispensa o atendimento presen-
cial e o fluxo físico de documentos.
e) Por questão de segurança, o banco digital permi-
te a consulta de produtos e serviços financeiros por
meio de canais eletrônicos, mas ainda não permite a
contratação.
8. (IADES — 2019) Quanto às diferenças entre bancos
digitalizados e bancos digitais, assinale a alternativa
correta.
a) Um banco digital pode permitir que o próprio cliente
ajuste o respectivo limite de transferência ou do car-
tão de crédito e, por medida de segurança, demandar
que tal cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou agên-
cia para concluir o processo.
b) Permitir que o cliente abra a própria conta corrente sem
precisar sair de casa e não cobrar taxa de manutenção
da conta são os únicos requisitos obrigatórios que dife-
renciam um banco digital de um banco digitalizado.
c) Para que um banco seja considerado digital, basta que
disponibilize um ambiente de internet banking e aplicati-
vos móveis, mesmo que, por medida de segurança, seja
necessário instalar softwares de segurança adicionais
que possam comprometer a experiência do cliente.
d) Demandar que o cliente se dirija a um caixa eletrôni-
co para desbloquear o respectivo cartão ou senha de
internet é aceitável para bancos digitalizados, mas
não para bancos digitais.
e) Disponibilizar serviços gratuitos e pacotes padroniza-
dos de serviços, tais como os exigidos pela Resolução
nº 3.919, art. 2º, inciso I, do Banco Central, é o que
define um banco como digital.
9. (IADES — 2019) A respeito das definições de startups
e dos respectivos tipos e nichos de atuação, assinale
a alternativa correta.
a) Startups B2B são as que têm outras empresas como
consumidores finais e, para se manterem competiti-
vas, precisam evitar que o respectivo modelo de negó-
cio seja repetível.
b) Startups são empresas nascentes escaláveis ou não,
desde que atuem com negócios digitais inovadores e
em cenários minimamente estáveis.
c) Toda empresa no respectivo estágio inicial pode ser
considerada uma startup, exceto franqueadas, por se
tratarem, na verdade, de filiais de empresas cuja mar-
CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS
ca já é consolidada.
d) Fintechs são bancos digitais que aproveitam o alcan-
ce da internet para ofertarem serviços financeiros a
um custo menor e nos quais o foco está na experiên-
cia do usuário.
e) Startups B2B2C são as que atuam com modelos de
negócio repetível e escalável em parceria com outras
empresas, visando à realização de vendas para o
cliente final.
10. (IADES — 2019) De acordo com a Lei nº 6.385/1976, são
considerados valores mobiliários e, como tais, sujeitos
à supervisão da Comissão de Valores Mobiliários
a) contratos derivativos, independentemente dos ativos
subjacentes.
b) títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal.
c) criptomoedas, como o Bitcoin.
d) títulos ou contratos de investimento coletivo, de modo
geral.
e) títulos cambiais de responsabilidade de instituição
financeira, exceto as debêntures. 357
 11. (IADES — 2019) Acerca do poder sancionador da
Comissão de Valores Mobiliários (CVM), tal como
definido na Lei no 6.385/1976, assinale a alternativa
correta.
a) Por tratarem de informações sigilosas, os procedi-
mentos investigativos não podem ter a respectiva ins-
tauração divulgada.
b) Somente pode recair sobre condutas fraudulentas pra-
ticadas no Brasil.
c) A CVM pode deixar de instaurar ou suspender o procedi-
mento administrativo se o investigado assinar termo de
compromisso, o qual não importará confissão de fatos e
nem reconhecimento da ilicitude da conduta investigada.
d) Por se tratar de um ente supervisor, a CVM não pode
exercer atividade consultiva aos participantes do mer-
cado, podendo, no máximo, divulgar alertas.
e) É possível a aplicação aos infratores de proibição tem-
porária para atuar em uma ou mais modalidades de
operação no mercado, até o máximo de 30 anos.
12. (IADES — 2019) Dentro do arranjo do Sistema de Paga-
mentos Brasileiro (SPB), compete ao Banco Central auto-
rizar e vigiar o funcionamento das entidades operadoras
de Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF), além de
atuar como regulador do sistema e provedor de serviços
de liquidação. As IMF operadas pelo Banco Central para
transferência de fundos e liquidação de operações com
títulos públicos são, respectivamente, o (a)
a) Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Cen-
tral de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos
(Cetip).
b) Sistema de Transferência de Reservas (STR) e o Siste-
ma Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
c) Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e a
Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos
(Cetip).
d) Centralizadora de Compensações de Cheque (Compe)
e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
e) Central de Cessão de Crédito (C3) e o Sistema Espe-
cial de Liquidação e Custódia (Selic).
13. (IADES — 2019) As entidades representativas das insti-
tuições financeiras, a exemplo da Federação Brasileira de
Bancos (Febraban), têm envidado esforços para a criação
e o aprimoramento contínuo de sistemas de autorregula-
ção destinados a reforçar publicamente o compromisso
do setor financeiro com a observância dos princípios da
integridade, equidade, transparência, sustentabilidade e
confiança, orientando, no relacionamento com o consu-
midor, o atendimento das necessidades e dos interesses
deste de forma justa, digna e cortês, a fim de garantir a
respectiva liberdade de escolha e a tomada de decisões
conscientes, sem prejuízo da adoção de políticas e medi-
das voltadas à responsabilidade socioambiental, preven-
ção de situações de conflitos de interesse e de fraude,
além da prevenção e do combate à corrupção, à lavagem
de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
No que se refere aos sistemas de autorregulação men-
cionados, assinale a alternativa correta.
a) Podem ser revogados por ato do Banco Central do
Brasil.
358
b) São aplicáveis a todas as instituições financeiras e
demais instituições autorizadas a funcionar pelo Ban-
co Central do Brasil, independentemente de vínculo
associativo ou adesão voluntária.
c) Decorrem de lei.
d) Constituem-se de recomendações sem força obrigató-
ria, não havendo previsão de aplicação de sanções em
caso de descumprimento.
e) A criação, a organização e o funcionamento desses
sistemas não dependem de autorização do Banco
Central do Brasil.
14. (IADES — 2019) A atividade principal de uma socie-
dade administradora de cartão de crédito, pessoa
jurídica não financeira, é a prestação de serviços
remunerados, e não a intermediação financeira. Supo-
nha que o titular de um cartão de crédito não efetuou o
pagamento integral do saldo devedor na data do venci-
mento da fatura.
Nesse caso, o cliente entra automaticamente no crédi-
to rotativo do cartão, que é
a) financiado pela própria administradora de cartão de
crédito.
b) financiado por uma operação de crédito realizada por
instituição financeira distinta da administradora de
cartão de crédito.
c) parcelado com melhores condições de financiamento,
desde que o cliente tenha efetuado o pagamento míni-
mo obrigatório de 15% do valor da fatura.
d) parcelado, independentemente das condições do
financiamento.
e) renovado, a cada mês, até que o cliente efetue o paga-
mento integral da fatura.
15. (IADES — 2019) A Lei nº 9.613/1998 tipifica, no res-
pectivo art. 1º, os crimes de lavagem de dinheiro, com
enquadramento penal básico consistente na oculta-
ção ou dissimulação da natureza, origem, localização,
disposição, movimentação ou propriedade de bens,
direitos ou valores provenientes, direta ou indireta-
mente, de infração penal, ao tempo em que estabele-
ce, nos arts. 2º a 7º, disposições especiais referentes
a processo e julgamento, bem como aos efeitos pes-
soais e patrimoniais de eventual condenação.
Considerando os aspectos legais referentes à lava-
gem de dinheiro e o fato de que ela se desenvolve em
fases que eventualmente se superpõem ou comuni-
cam, assinale a alternativa correta.
a) A primeira fase da lavagem de dinheiro, denominada
“dissimulação” ( layering), é caracterizada por uma
multiplicidade de operações e transações realizadas
mediante empresas e contas sem aparente relação
com o agente envolvido na prática delituosa, tornando
impossível ou extremamente difícil identificar a ori-
gem ilícita dos bens, direitos ou valores provenientes,
direta ou indiretamente, de infração penal.
b) Os crimes de lavagem de dinheiro somente se confi-
guram caso sejam cometidos de forma reiterada ou se
a infração penal antecedente tiver sido praticada por
organização criminosa.
c) A pena para os crimes de lavagem de dinheiro poderá
ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regi-
me semiaberto ou aberto, sendo possível ao juiz deixar
de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por pena
restritiva de direitos, se o agente, no curso de investiga-
ção ou processo, colaborar espontaneamente com as
 autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam
à apuração das infrações penais, à identificação dos
autores, coautores e partícipes, ou à localização dos
bens, direitos ou valores objeto da infração penal.
d) Os tipos penais de lavagem de dinheiro admitem a for-
ma culposa, em que o agente criminoso dá causa ao
resultado por imprudência, negligência ou imperícia.
e) O processo e julgamento dos crimes de lavagem de
dinheiro são de competência exclusiva da Justiça
Federal.

9 GABARITO

1 C

2 E

3 C

4 D

5 A

6 E

7 A

8 D

9 E

10 A

11 C

12 B

13 E

14 B

15 C

ANOTAÇÕES

CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS - BANCÁRIOS

359
 ANOTAÇÕES

360

OS BANCOS NA ERA
DIGITAL (PRESENTE E
TENDÊNCIAS)
INTERNET BANKING, BANCO VIRTUAL
E “DINHEIRO DE PLÁSTICO”
HOME/OFFICE BANKING, REMOTE BANKING,
BANCO VIRTUAL
A ligação entre o computador do cliente e o com-
putador do banco é o que basicamente se define como
Home Banking.
Para que houvesse uma redução de custos de inter-
mediação financeira, os bancos concluíram que havia
necessidade de reduzir o trânsito e a fila de clientes
nas agências.
Esse o motivo para o aprimoramento dos Bancos
24 horas, onde se dá o atendimento remoto – fora das
agências – da clientela.
Esse tipo de atendimento se utiliza da rede ban-
co 24 horas (saques, depósitos, pagamento de con-
tas, solicitação de entrega de talões de cheques etc.),
empresas tipo balcão eletrônico, cartões magnéticos
em redes de postos de gasolina, redes de lojas.
Pode-se, então, obter uma integração dos requisi-
tos de conveniência, segurança, eficácia e relaciona-
mento, exigidos pelo conceito de remote bank.
A segurança na transmissão de dados é garantia pelo
perfil que o banco, concede por meio de uma palavra-
-chave-password que limita o acesso às informações.
Fonte: https://www.portaleducacao.com.br/conteudo/artigos/
contabilidade/remote-banking-(banco-virtual)/24984
INTERNET BANKING/BANCO DIGITAL
Muito além de oferecer serviços por internet ban-
king ou aplicativos que auxiliem clientes a realizar
suas transações financeiras, o banco digital se carac-
teriza por apresentar uma proposta de valor onde a
maioria dos seus produtos e serviços sejam oferecidos
de forma digital.
É um modelo operacional com infraestrutura
capaz de responder às interações de seus clientes em
tempo real e criar uma cultura que se adeque às ino-
vações tecnológicas de forma ágil.
De acordo com a pesquisa FEBRABAN de tecnologia
bancária 2014, o Banco digital possui um processo não
presencial no momento da abertura de contas, com cap-
tura digital de documentos e informações e coleta eletrô-
nica de assinatura. Com relação à consulta e resolução de
problemas, o banco digital possui acesso a canais eletrô-
nicos para todas as consultas e contratação de produtos.
A resolução de problemas é feita por múltiplos canais
sem a necessidade da ida à agência.
MOBILE BANKING
Banco móvel (às vezes utilizado o termo em inglês
mobile banking) são ferramentas que disponibilizam
alguns serviços tipicamente bancários através de dis-
positivos móveis, como um celular.
“Mobile Banking (operação bancária móvel) refere-
-se à disposição e vantagem dos serviços da operação
bancária e financeiros com a ajuda dos dispositivos
móveis da telecomunicação. A variedade de serviços
oferecidos pode incluir facilidades para realizar ope-
rações bancárias e transações do mercado acionário,
para administrar clientes e para ter acesso a informa-
ções personalizadas.”
Serviços de informação, por outro lado, pode ser
oferecido como um módulo independente.
OPEN BANKING
Se fôssemos traduzir ipsis litteris, Open Banking
significaria Banco Aberto. Mas esse é um termo que
remete aos métodos de Inovação Aberta pensados
exclusivamente para o setor bancário.
Dentro do que chamamos de Open Banking está a
prática da colaboração entre instituições bancárias
tradicionais com startups, fintechs e empresas de tec-
nologia. Essas parcerias resultam em soluções e apli-
cações inovadoras.
E isso só acontece por que as Interfaces de Progra-
mação de Aplicativos (APIs) permitem que terceiros
acessem informações financeiras com eficiência, o
que promove o desenvolvimento de novos aplicativos
e serviços. Elas também facilitam a coleta e a análises
sofisticadas de volumes exponenciais de dados.
APIs abertas são ótimas oportunidades para criar
novos modelos de negócios bancários, iniciando o tão
necessário processo de Transformação Digital, res-
ponsável por tirar as instituições financeiras da área
OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS)
de conforto e guiá-las rumo a estratégias fundamenta-
das em user-centric.
O Open Banking propõe elaboração de produtos e
serviços online, 100% digitais que geram vantagens
para o usuário final. Sim, a ideia não é resolver o pro-
blema do banco e de seus desenvolvedores, mas o do
seu consumidor.
Idealmente, uma estratégia de Open Banking deve
resultar em uma melhor experiência para os consu-
midores. A diferença entre o conceito e outras estra-
tégias rotineiras no mercado é o novo cenário criado
por ele, em que correntistas acessam serviços e fun-
cionalidades do banco a partir de sites e aplicativos
terceiros.
A instituição financeira deixa de existir apenas
em seus próprios domínios e passa a ter contato com
seu cliente em outros espaços digitais, ampliando sua
atuação, público, portfólio de serviços e tempo de
contato.
A plataforma de API aberta do banco deve ser
capaz de conectar o correntista, mais especificamente
os dados dele, à outras plataformas de sua escolha. O
poder de escolha é do usuário, o de conexão de dados
é da instituição financeira.
Fonte: https://www.mjvinnovation.com/pt-br/blog/open-banking/ 361

O COMPORTAMENTO DO
CONSUMIDOR NA RELAÇÃO COM O
BANCO
O perfil do cliente de serviços bancários tem muda-
do nos últimos anos. Bancos tradicionais já não conse-
guem suprir as necessidades de clientes que nasceram
mergulhados na era digital, como a geração Y.
Por isso, a fim de oferecer um relacionamento
mais personalizado, é essencial compreender quais
são os interesses e necessidades dessa nova geração
de consumidores, assim como o que eles esperam dos
serviços financeiros.
A geração digital deseja ser localizada por seus
interesses específicos e características peculiares e
não ser somente um número em amplos dados demo-
gráficos. Ela é composta por clientes participativos e
que desejam ser questionados sobre os produtos e ser-
viços que o banco oferece.
São consumidores que esperam que o banco tenha
uma visão ampla de seu relacionamento, atuando de
forma antecipatória, observando possíveis problemas
e criando soluções. Eles querem ser surpreendidos
com serviços especiais em momentos inesperados
e esperam que a instituição financeira esteja ao seu
lado no longo prazo, nos diversos momentos da sua
vida.
Estes clientes também esperam que o banco tenha
caráter informativo e orientador. Além de terem inte-
resse em assuntos financeiros, querem que a institui-
ção os eduque através de dicas e canais on-line, assim
como os informe sobre o atual cenário econômico,
alertando-os sobre mudanças financeiras.
Desejam sentir que estão seguros e protegidos, que
podem escolher os melhores canais para interagir
com o banco.
Fonte: http://blog.simply.com.br/banco-digital-desafio-setor-
financeiro/
A EXPERIÊNCIA DO USUÁRIO
“Experiência do Usuário” é a tradução do termo
inglês User Experience, ou simplesmente UX.
O termo surgiu nos anos 1990, e se refere em como
um cliente se sente ao interagir com uma empresa,
produto, serviço ou sistema.
Atualmente, o conceito de User Experience está
muito ligado à tecnologia, com o uso de sites ou
aplicativos, mas ele não se resume a isso.
Por exemplo: lembre-se de quando você teve que
ir a uma agência bancária e levou minutos para con-
seguir atravessar a porta giratória, quase tendo que
se despir para isso. E que, depois de conseguir o feito
de entrar na agência, pegou a senha de número 182, e
logo viu no painel que o último cliente chamado tinha
sido o de número 113... já aconteceu algo parecido com
você? Em caso positivo, eu diria que, nesse episódio,
sua “Experiência de Usuário” não foi muito positiva.
1 TECNOLOGIA Bancária 2022: IA, Segurança e Open Finance. Simply, 2022. Disponível em: https://blog.simply.com.br/tecnologia-bancaria-2022/.
Acesso em: 26 mai. 2022.
362 2
Porém, como já foi dito, o termo vem sendo utili-
zado para descrever o sentimento de uma pessoa ao
interagir com uma empresa notadamente através
de sites, aplicativos e tecnologias digitais em geral.
Em regra, o cliente escolherá a instituição que
lhe oferecer a melhor experiência de usuário, ou
seja, a melhor experiência como cliente.
As startups financeiras (fintechs, bancos digitais) vêm
revolucionando a experiência do usuário do sistema
financeiro, e forçando os bancos tradicionais a também
evoluírem no assunto. Segundo a Pesquisa Febraban
de Tecnologia Bancária, divulgada em 2018, o foco dos
investimentos dos bancos em 2017 esteve em adquirir e
desenvolver novas soluções e serviços, capazes de levar
experiências melhores e mais qualidade aos consumi-
dores. De fato, vultuosos investimentos em tecnologia e
em qualificação de pessoas tornaram-se cada vez mais
necessários, e vem sendo realizados pelos bancos.
Já na pesquisa divulgada em 2022, 91% das institui-
ções pesquisadas afirmaram que decidiram alavancar
canais digitais como principal meio de relacionamen-
to e forma de entregar melhor experiência ao cliente.
Segundo a pesquisa,
Tornou-se padrão da indústria proporcionar uma
melhor experiência para os clientes nos canais
digitais e a eficiência através da digitalização das
operações, levando o setor a explorar uma série de
temas que complementam as estratégias de investi-
mentos em tecnologia.
Boa parte dessas prioridades buscam alavancar
ainda mais os canais digitais e suas capacidades de
relacionamento e geração de negócios.1
Há vários elementos que contribuem para a con-
cepção de boas experiências para o público, como a
interface do usuário, a facilidade de navegação e os
mecanismos de busca.
A qualidade da experiência é algo extremamente
valorizado, principalmente pelo público mais jovem.
E os bancos precisam ter uma estratégia de experiên-
cia do usuário.
Uma experiência do usuário positiva, logicamente, cau-
sará uma boa impressão, e pode ajudar a converter visi-
tantes em clientes e fidelizar aqueles que já são usuários.
Para possibilitar uma boa experiência do usuário
em um site ou aplicativo, por exemplo, devem ser
observados aspectos como:
z Utilidade — o conteúdo deve ser útil;
z Usabilidade — o uso e a navegação devem ser
simples;
z Acessibilidade — recursos de acessibilidade,
como funções para deficientes visuais;
z Funcionalidade — deve ser algo que funcione da
maneira esperada, que cumpra seu objetivo;
z Confiabilidade — acesso seguro, ferramentas de
segurança, logout automático.2

SEGMENTAÇÃO E INTERAÇÕES
DIGITAIS
O marketing digital é essencial para a comunicação
das atividades de uma marca, afinal neste ambiente é
possível se posicionar e garantir uma audiência quali-
ficada. Neste sentido, a estratégia é ainda mais asser-
tiva quando as ações e campanhas de marketing são
personalizadas de acordo com o público e comparti-
lhadas no momento certo para atingir o cliente.
Ao estabelecer um planejamento para a divul-
gação de uma campanha no Facebook é necessário
selecionar, dentre os diversos filtros demográficos e
perfis de interação, quem deverá ser impactado por
sua publicação. Saiba como começar:
z Crie ‘personas’
Definir as características da pessoa que você quer
atingir por meio da associação com seus valores e
informações facilita a seleção de interesses que con-
tribuam para uma segmentação eficaz. Selecione fato-
res como idade, profissão, hobbies, gostos culturais e
atividades praticadas regularmente;
z Utilize a mídia correta
Saber quem é o seu público alvo ideal é a chave
para descobrir onde o seu cliente está e, a partir dis-
so, estabelecer qual a mídia deve ser prioritária na
ação. Conhecer as opções de segmentação, uso e perfis
existentes em cada ambiente é essencial para que sua
campanha tenha bom desempenho;
z Teste variáveis
Durante a publicação da campanha é fundamental
criar variantes de público para entender a receptivida-
de de cada um. Segmentações diferentes influenciam
resultados diferentes, por isso ter públicos segmenta-
dos permite elevar seu entendimento da audiência a
cada interação da campanha, permitindo resultados
cada vez melhores;
z Mensure os resultados
Acompanhar os dados de demografia, renda, enga-
jamento, tempo de visita e conversão, disponibiliza-
dos ao analisar as campanhas, possibilita que a cada
publicação você conheça melhor seu público. A partir
disso é possível ajustar a nova etapa da ação e seg-
mentar de forma ainda mais precisa, provocando
impacto na hora certa e na pessoa certa.
Fonte: https://infographya.com.br/segmentacao-de-publico-no-
ambiente-digital/
A Importância da Segmentação Pública
É difícil até hoje mensurar o quanto a internet está
transformando a humanidade em todos os aspectos:
social, cultural, econômico, mas, algumas caracterís-
ticas dessa nova era digital já são bastante evidentes,
mensuráveis e aplicáveis em estratégias de marketing.
Na época de ouro da TV aberta, o grande público
geral era o objetivo final de qualquer campanha. Ven-
dia mais quem tinha mais espaço publicitário, quem
conseguia anunciar nos programas de maior audiên-
cia. Essa realidade mudou completamente desde que
a internet se popularizou, principalmente com o uso
em massa de redes sociais.
Direcionando Investimento e Mensagem
Hoje, a grande oportunidade de consolidação no
mercado e fortalecimento de marca não está mais na
divulgação para grandes públicos, mas na identificação
e foco em nichos de mercado onde se concentram as
pessoas com mais potencial de compra e fidelização.
A segmentação é uma forma de otimizar investi-
mentos por meio de uma mensagem mais objetiva e
com escopo mais bem definido. Se por um lado gasta-se
menos com tempo de exibição em horário nobre, por
outro ganha-se mais relevância em campanhas dese-
nhadas para atrair organicamente. É uma forma única
no mundo corporativo de fazer mais com muito menos.
Criando uma Identidade
O Marketing Digital surgiu dessa necessidade de
aproximar marca e público de forma como nunca antes
foi possível. O termo do momento em divulgação publi-
citária é “conexão emocional”. Campanhas segmenta-
das e que se apoiam em redes sociais para passar uma
mensagem tornam a empresa mais próxima do público,
como mais uma amiga em sua rede de relacionamentos.
Dessa forma, é possível criar uma identidade bem
definida para o negócio e seus produtos. A marca é
personificada em uma mensagem e é muito mais fácil
se relacionar afetivamente com uma persona do que
apenas um nome na tela.
Aumentando taxas de conversão
Ou seja, a segmentação de público é hoje a fórmu-
la mais rápida e eficiente para aumentar a sua taxa
de conversão (a porcentagem de pessoas atingidas
pela mensagem que realmente fazem uma compra ou
OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS)
assinam um serviço), além de necessitar de um custo
menor para manter esse cliente fidelizado.
Conexão emocional é barata de criar e difícil de ser
quebrada — duas características que qualquer empre-
sa busca em suas campanhas de marketing. Segmen-
tar seu público é a forma mais eficiente de alcançar
esse resultado.
Marketing Digital e a estratégia de segmentação
Agora que a importância da segmentação de públi-
co ficou clara, é hora de entender melhor como o
Marketing Digital pode fazer isso na prática. São bene-
fícios que vão muito além da mensagem em si e sua
plataforma de divulgação, mas também estratégias
de Business Intelligence para garantir que seu inves-
timento em divulgação seja feito de forma assertiva:
Entendendo o seu Público
O primeiro passo para uma divulgação adequada
a esse novo público é entender quem são seus clientes
potenciais. Por meio de pesquisas e aplicação de téc-
nicas de prospecção, é possível identificar nichos de
mercado potenciais para divulgar e engajar.
363
 A prática de mais sucesso atualmente é a criação
de buyer personas, perfis fictícios que representam
seus consumidores e ajudam a elaborar e implementar
campanhas de marketing mais segmentadas e focadas.
Criando Campanhas em Plataformas Unificadas
Parte de entender seu público passa também por
mapear seu comportamento na internet e hábitos ao
consumir conteúdo digital. Para aproveitar informa-
ções valiosas como essas, é preciso criar ou contratar
plataformas que unifiquem e automatizem a sua pre-
sença nesses ambientes.
Hoje o Marketing Digital é obrigatoriamente mul-
ticanal e só é possível mensurar resultados e adaptar
estratégias se todos os dados coletados em diversas
fontes estiverem centralizados em um bom sistema
de monitoramento.
Economia de Dinheiro
O resultado mais relevante que o Marketing Digi-
tal traz para a segmentação do público é otimizar a
taxa de conversão — como dissemos, fazer mais com
menos. Ao entender os hábitos e gostos do seu públi-
co e ter um sistema integrado de monitoramento, a
divulgação se torna mais barata e eficiente.
Imagine uma campanha em TV aberta que atinja
um milhão de pessoas, sendo que apenas 10 mil sejam
seu público alvo. Ao aplicar técnicas de Marketing
Digital à mesma campanha, é possível conseguir o
mesmo resultado, 10 mil, em um grupo segmentado
de entusiastas com 20 mil pessoas. Você gasta apenas
uma fração do dinheiro em um ambiente muito mais
propício ao engajamento.
Segmentando de Forma Inteligente
E a segmentação do Marketing Digital, principal-
mente utilizando Big Data, não se resume apenas ao
gosto de um público. Com a captação de mais infor-
mações sobre clientes e visitantes por meio de site e
redes sociais, é possível segmentar com muito mais
precisão. Pode-se criar campanhas específicas, por
exemplo, para uma única cidade, uma faixa etária ou
até um horário do dia.
Retendo Clientes Através de Relacionamento
Por último, uma das grandes vantagens do Marke-
ting Digital na segmentação de público é a capacidade
de separar a aquisição da fidelização de clientes.
Em campanhas de massa, não há como fazer essa
diferenciação — a mesma mensagem é divulgada
para clientes e não clientes. Já o Marketing Digital
possibilita campanhas específicas de remarketing e
relacionamento que tratem apenas sua base já con-
quistada, otimizando o investimento menor na manu-
tenção desse público fidelizado com engajamento e a
tão desejada conexão emocional.
Fonte: https://2dcb.com.br/blog/como-o-marketing-digital-ajuda-na-
segmentacao-de-publico
3 MEDEIROS, H. BIA do Bradesco acumula 1,3 bilhão de interações. MobileTime, 2022. Disponível em: https://www.mobiletime.com.br/noti-
cias/06/05/2022/bia-do-bradesco-acumula-13-bilhao-de-interacoes/. Acesso em: 26 maio 2022.
4 ASSISTENTE digital do Bradesco atinge a marca de 100 milhões de interações. Ti Inside, 25 de mar. de 2019. Disponível em: https://tiinside.com.
364 br/25/03/2019/assistente-digital-do-bradesco-atinge-a-marca-de-100-milhoes-de-interacoes/. Acesso em: 26 de maio de 2022.
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL COGNITIVA
O uso da inteligência artificial cognitiva representa
uma evolução em relação aos canais de atendimen-
to a clientes no sistema financeiro. A maior parte das
instituições está investindo fortemente em tecnologias
relacionadas à inteligência artificial e à computação
cognitiva, tecnologias que se complementam. Ambas
estão diretamente ligadas à entrega de maior comodida-
de e assertividade aos consumidores, quando eles utili-
zam os serviços disponíveis.
Com a inteligência artificial cognitiva, os sistemas
conseguem agir baseados em aprendizado e racio-
cínio, deduzindo e ampliando o que sabem, podendo
oferecer informações, detectar e evitar problemas
possíveis e identificar padrões de dados. Há a possi-
bilidade de combinação de dados internos de tran-
sações bancárias com dados externos de redes
sociais e aplicativos, o que cria interações e formas
novas de informação e aconselhamento para clientes,
possibilitando a antecipação de problemas de forma
proativa.
Como exemplo, podemos citar recursos dos aplica-
tivos de bancos, chamados “chatbots”, que nada mais
são do que sistemas robotizados que imitam conver-
sas reais, por meio de inteligência artificial. No Banco
do Brasil, exemplificando, com o uso desse recurso,
os clientes já podem realizar saques, transferências
entre contas, recarga de celular, liberação de cartão
de crédito e consultas de saldos e extratos de con-
tas corrente, poupança e investimentos através do
Whatsapp, sem necessidade de cartão e senha para
finalizar a operação.
A experiência mais bem-sucedida no Brasil, até
o momento, parece ser a BIA (Bradesco Inteligência
Artificial), que, recentemente, ao final do primeiro
trimestre de 2022, ultrapassou a marca de 1,3 bilhão
de interações. Foram 40,7 milhões de interações entre
janeiro e março de 2022 no WhatsApp.
No aplicativo mobile, somando clientes pessoa físi-
ca e pessoa jurídica, BIA teve 9,7 milhões de intera-
ções no período, uma alta de 14% na comparação
com o mesmo período de 2021.3
Seja por mensagens de texto, chat interativo ou
voz, a BIA é capaz de esclarecer dúvidas sobre pro-
dutos e serviços através do aplicativo do Brades-
co, aplicativo do Next (Banco Digital do Bradesco),
Google Assistente e WhatsApp.
Com tempo de resposta menor que 3 segundos e
índice de 95% de resoluções de demandas,
a BIA dispensa em muitos casos a ida até agências,
e auxilia na realização de diversos serviços digitais
como consultas de saldo e extrato, transferências,
pagamentos de conta, investimentos, recargas de
celular, empréstimos, entre outras transações. No
total, a BIA já responde sobre mais de 85 produtos
e serviços do Bradesco.4
 No entanto, a Inteligência Artificial não é utilizada só no atendimento ao cliente. A tecnologia vem sendo utili-
zada em diferentes áreas dentro das instituições financeiras.

Fonte: Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2020.

De acordo com a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2022, a Inteligência Artificial tem a capacidade
de melhorar a eficiência, aumentar a diferenciação e influenciar a experiência do cliente, e é uma das principais
apostas dos bancos para 2022. Ela vem sendo utilizada muito fortemente nas áreas de crédito e de cobrança e tem
permeado praticamente todos os negócios, incluindo as centrais de atendimento.

BANCO DIGITALIZADO X BANCO DIGITAL

Bancos digitais caracterizam-se por apresentar uma proposta aos clientes na qual produtos e serviços são
oferecidos de forma digital, simples e segura.
O modelo de banco digital pressupõe uma instituição capaz de atender às necessidades dos clientes de uma
forma menos burocrática do que as instituições tradicionais, através de inovações tecnológicas que permitem
estabelecer uma relação mais personalizada e ágil.
A discussão sobre as diferenças entre um banco digitalizado e um banco digital foi estimulada pela pesquisa
da Febraban sobre Tecnologia Bancária de 2014.

OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS)

De acordo com a pesquisa, os bancos variam em termos de maturidade digital de acordo com o nível de
automação e digitalização dos processos.
No nível máximo de maturidade digital (banco digital), uma instituição deveria ter:

z procedimentos de gestão de risco automatizados;

z segmentação dinâmica de clientes;
z ofertas focadas de produtos e serviços;
z integração total entre os canais de atendimento;
z ferramentas complexas de CRM, sigla para Customer Relationship Management, que significa Gestão do
Relacionamento com o Cliente.

Ainda segundo a pesquisa, em grandes bancos, o processo de transformação digital tem passado por três
estágios:

z “Oferta de Canais Virtuais”;

z “Banco Digitalizado”;
z “Banco Digital”.

Em relação a eventos básicos, como abertura de contas e resolução de problemas, as diferenças entre um
Banco Digitalizado e um Banco Digital foram representadas da seguinte forma.

365
 “BANCO DIGITALIZADO” “BANCO DIGITAL”

Processo presencial
Na agência (onde a con- Processo não presencial, com captura digi-
Abertura de Fluxo física de documen-
ta fica vinculada) — ca- tal de documentos e informações e coleta
contas tos e assinaturas
dastro remoto nos canais eletrônica de assinatura
eletrônicos

Contato com o gerente

Canais eletrônicos para Acesso a canais
vinculado à conta para Resolução de proble-
Consulta e consultas e transações eletrônicos para
resolução de problemas mas por múltiplos
resolução de não complexas — dú- todas as consul-
com necessidade de canais sem a necessi-
problemas vidas canalizadas para tas e contratação
presença na agência pelo dade de ida à agência
gerente de produtos
cliente

Fonte: Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2014.

Ou seja, no banco digitalizado, apesar do oferecimento de soluções tecnológicas e canais de atendimento

digital, ainda há, em relação aos eventos estudados, processos presenciais, com a necessidade da presença do
cliente em uma agência.
Já no banco digital, os eventos ocorrem sem a necessidade de processos presenciais, com a resolução dos
eventos através dos canais eletrônicos de atendimento.
O fato é que a evolução dos canais digitais de atendimento na preferência dos consumidores bancários é uma
realidade incontestável.
Por exemplo, a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária divulgada em 2021 demonstra que, em 2020, quan-
do o número de transações bancárias cresceu 20%, no maior salto dos últimos anos, a participação dos canais
digitais (mobile banking e internet banking) nessas transações aumentou de 62% para 66%.
Nesse cenário, o mobile banking (ou seja, o celular) se consolidou como o principal canal utilizado pelos
clientes e, pela primeira vez, representou mais da metade do total das transações bancárias.

Fonte: Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2021.

Essa mesma pesquisa informa que o número de contas abertas pelo mobile banking aumentou 90% em 2020
— o que demonstra o acelerado crescimento dos bancos digitais — e que as transações com movimentação finan-
ceira no mobile tiveram um salto de 64%, impulsionadas pelo contexto da pandemia e do auxílio emergencial.

366
 Fonte: Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2021.

FINTECHS E STARTUPS
FINTECHS

Fintechs são as startups que criam inovações no setor financeiro, baseados em tecnologia. Elas têm sido uma
aposta dos bancos tradicionais para acelerar a inovação tecnológica e se inserir na era digital.
Os bancos beneficiam-se da interação com essas empresas disruptivas pela facilidade e agilidade na criação
e aprimoramento de produtos e serviços. Enquanto as FinTechs veem nessa parceria, uma maneira de validar o
negócio, receber investimentos e ganhar experiência.
Além disso, os bancos possuem uma base ampla, consolidada e crescente de clientes e oferecem estabilidade,
confiança e experiência em atender à regulamentação do Sistema Financeiro Nacional.
No Brasil, diversas instituições financeiras têm promovido programas que dialogam com as FinTechs. O Bra-
desco, por exemplo, criou em 2014 o programa InovaBra, que promove a interação do banco com startups com
potencial de desenvolvimento de negócios e produtos relacionados a serviços financeiros. Dentro desse ecossiste-
ma, foi criado em 2017 o InovaBra habitat, do qual a Simply é uma das empresas participantes. Um espaço onde
empresas, startups, investidores, mentores e empreendedores geram novos negócios e buscam soluções inovado-
ras com base no networking e na colaboração.

OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS)

Outro exemplo dessa interação é o Cubo, um espaço de coworking lançado pelo Itaú em parceria com a
Redpoint, localizado na zona sul de São Paulo. Ele comporta e apoia até cinquenta startups, sendo seis delas,
FinTechs.
O banco digital representa uma evolução na forma de se relacionar com o cliente tendo como base a inovação
tecnológica. Ou seja, busca uma relação mais personalizada e próxima do consumidor a fim de atender uma nova
geração de clientes mais exigentes e conectados.
Fonte: http://blog.simply.com.br/banco-digital-desafio-setor-financeiro/

STARTUP

Startup significa o ato de começar algo, normalmente relacionado com companhias e empresas que estão no
início de suas atividades e que buscam explorar atividades inovadoras no mercado.
Empresas startup são jovens e buscam a inovação em qualquer área ou ramo de atividade, procurando desen-
volver um modelo de negócio escalável e que seja repetível.
Um modelo de negócio é a forma como a empresa gera valor para os clientes. Um modelo escalável e repetí-
vel significa que, com o mesmo modelo econômico, a empresa vai atingir um grande número de clientes e gerar
lucros em pouco tempo, sem haver um aumento significativo dos custos.

SOLUÇÕES MOBILE E SERVICE DESIGN

SOLUÇÕES MOBILE

Mobile significa móvel. Refere-se a dispositivos móveis, basicamente celulares e tablets.

A solução mobile nada mais é do que a solução utilizada por determinada empresa para que seus clientes
possam acessá-la através de dispositivos móveis. 367
 Com a explosão dos smartphones, tornou-se essen- afetar como o usuário final se sente, mas sempre have-
cial para as empresas a adoção de soluções mobile. rá alguns elementos que estão fora do controle do
Elas se tornaram fundamentais para permitir uma designer”5 (profissional que criou o design do serviço).
maior aproximação dos clientes e obter dados de seu Veja como a preocupação com o service design apa-
perfil, proporcionando maior fidelização. rece logo na apresentação do BRB Mobile:
Além disso, as soluções mobile permitem a redu-
ção de custos, pois tornam os processos mais ágeis e,
geralmente, diminuem consideravelmente a necessi-
dade de atendimento ao cliente de forma presencial.
Há três tipos básicos de soluções mobile:

Site Responsivo

É um site adaptado para responder melhor a um

acesso através de smartphones ou tablets. Ou seja, é o
mesmo site acessado através de computadores, porém
adaptado para acesso mobile.
Qualquer site pode ser acessado através de dispo-
sitivos móveis, mas sites não responsivos, pensados
exclusivamente para acesso a partir de computado-
res, podem não oferecer uma disposição adequada
dos quadros e menus em telas de celulares ou tablets.

Plataforma Mobile, Site Mobile ou Web App

Nesse caso, ao acessar o site da empresa em um

dispositivo mobile, o cliente será direcionado para
uma versão mobile específica do site.
Nesses dois casos não é possível interagir com o
dispositivo móvel do cliente (acessar câmera, galeria
de fotos, localização etc.)

Aplicativo (App)

É o aplicativo que você instala no seu celular.

Os aplicativos, por oferecerem muito mais recur-
sos, tornaram-se quase que obrigatórios para certos
setores da economia, e isso é sem dúvida uma verdade
quando se trata de bancos.
Os aplicativos permitem acesso a aplicativos nati-
vos do celular ou tablet do cliente (câmera, microfone,
GPS etc.), possibilitando a oferta de um número muito
maior de serviços, e gerando uma experiência mais
positiva para o usuário.
O BRB, por exemplo, também possui o seu BRB Mobile.

SERVICE DESIGN

O service design, ou design de serviços, preocupa-

-se com os processos, espaços e dispositivos em que
o serviço ocorre e com a experiência almejada pela
empresa para os usuários.
Seu objetivo é planejar e organizar pessoas, comu-
nicação, infraestrutura e componentes materiais de um
serviço para otimizar a qualidade e a interação entre a
empresa que oferece o serviço e os seus consumidores.
O service design é uma tendência adotada por
grandes corporações. É o “desenho” dos serviços de
maneira otimizada, em benefício do cliente.
As técnicas oriundas do service design baseiam-se
no ambiente de transformação digital, design interati-
vo, experiência do consumidor e inovação de produtos.
Perceba que a há uma diferença entre o service
design e a experiência do usuário. “Otimizar e refinar
os componentes do design podem consideravelmente

5 REYES, C. O que é Experiência do Usuário? Liferay, 2022. Disponível em: https://www.liferay.com/pt/resources/l/user-experience. Acesso em:
368 26 mai. 2022.

O DINHEIRO NA ERA DIGITAL
BLOCKCHAIN, BITCOIN E DEMAIS CRIPTOMOEDAS
(O DESAFIO DOS BANCOS NA ERA DIGITAL)
Moedas Virtuais
As chamadas “moedas virtuais” ou “moedas crip-
tográficas” são representações digitais de valor que
não são emitidas por Banco Central ou outra autorida-
de monetária. O seu valor decorre da confiança depo-
sitada nas suas regras de funcionamento e na cadeia
de participantes.
Veremos agora algumas perguntas quando fala-
mos de moedas virtuais:
O Banco Central do Brasil regula as “moedas
virtuais”?
Não. As “moedas virtuais” não são emitidas, garan-
tidas ou reguladas pelo Banco Central. Possuem for-
ma, denominação e valor próprios, ou seja, não se
trata de moedas oficiais, a exemplo do real.
As “moedas virtuais” não devem ser confundidas
com “moedas eletrônica”, prevista na legislação. Moe-
das eletrônicas se caracterizam como recursos em
reais mantidos em meio eletrônico que permitem ao
usuário realizar pagamentos.
O Banco Central do Brasil autoriza o funcionamento
das empresas que negociam “moedas virtuais” e/
ou guardam chaves, senhas ou outras informações
cadastrais dos usuários, empresas conhecidas como
“exchanges”?
Não. Essas empresas não são reguladas, autoriza-
das ou supervisionadas pelo Banco Central. Não há
legislação ou regulamentação específica sobre o tema
no Brasil.
O cidadão que decidir utilizar os serviços presta-
dos por essas empresas deve estar ciente dos riscos de
eventuais fraudes ou outras condutas de negócio inade-
quadas, que podem resultar em perdas patrimoniais.
É possível realizar compras de bens ou serviços no
Brasil utilizando “moedas virtuais”?
A compra e venda de bens ou de serviços depende
de acordo entre as partes, inclusive quanto à forma
de pagamento. No caso de utilização de “moedas vir-
tuais”, as partes assumem todo o risco associado.
Qual o risco para o cidadão se as moedas virtuais
forem utilizadas para atividades ilícitas?
Se utilizada em atividades ilícitas, o cidadão pode
estar sujeito à investigação por autoridades públicas.
As “moedas virtuais” podem ser utilizadas como
investimento?
A compra e a guarda de “moedas virtuais” estão
sujeitas aos riscos de perda de todo o capital investido,
além da variação de seu preço. O cidadão que investir
em “moedas virtuais” deve também estar ciente dos
riscos de fraudes.
É permitido realizar transferência internacional
utilizando “moedas virtuais”?
Não. Transferências internacionais devem ser fei-
tas por instituições autorizadas pelo Banco Central a
operar no mercado de câmbio, que devem observar as
normas cambiais.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/
perguntasfrequentes-respostas/faq_moedasvirtuais
BlockChain
O BlockChain espécie de banco de dados, onde
ficam armazenadas todas as informações sobre as
transações de Bitcoins. O mais legal é que este grande
arquivo é acessível a todos os usuários.
Dessa forma, você pode acessar essa base de dados
pelo seu computador e ver uma negociação que ocor-
reu entre duas pessoas: uma na China e outra na Ale-
manha, por exemplo.
Os detalhes sobre quem são os envolvidos não é
possível saber, pois tudo é criptografado. Mas você
sabe que aquela transação ocorreu e que ela está gra-
vada na blockchain para sempre.
E falamos para sempre no sentido literal. Afinal,
não é possível desfazer ou alterar uma transação após
ela ser inserida no sistema. Ou seja, não dá para voltar
atrás caso tenha se arrependido de vender seus Bit-
coins. Ficou mais claro agora o que é blockchain?
Dica
Blockchain é uma cadeia de blocos, daí o nome,
que fazem parte de um sistema de registro cole-
tivo. Isso quer dizer que as informações não
estão guardadas em um lugar só, pois em vez
de estarem armazenadas em um único compu-
tador, todas as informações da blockchain estão
distribuídas entre os diversos computadores
ligados a ela.
Fonte: https://blog.toroinvestimentos.com.br/bitcoin-blockchain-o-
OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS)
que-e
Mineração de Criptomoeda
Na rede Bitcoin, cada bloco possui diversas transa-
ções e sua transmissão acontece a cada dez minutos
quando alguém descobre um “quebra-cabeças”.
O sistema Bitcoin utiliza o “Secure Hashing Algori-
thm 256” (ou SHA-256), algoritmo que fornece valores
a partir de um conjunto alfanumérico, usando uma
função matemática e criptográfica.
São cálculos quase impossíveis de se realizar, pois
exigem uma rapidez além do normal. Assim, foram
criados hardwares de mineração para solucionar
esses cálculos.
O objetivo desses hardwares é solucionar os algo-
ritmos matemáticos e, assim, conseguir um espaço
no blockchain para registrar suas transações com as
bitcoins.
Blockchains são conhecidos por serem extrema-
mente seguros e praticamente não hackeáveis. Isso
porque usam “mecanismos de consenso” que, basica-
mente, são regras que definem a forma (justa) em que
uma rede cripto deve funcionar.
Os dois principais mecanismos de consenso exis-
tentes em blockchains são proof-of-work (PoW) e proo-
f-of-stake (PoS). 369
 O algoritmo proof-of-work garante a segurança da
rede blockchain pela mineração de criptomoedas —
processo em que poder computacional é aplicado para
encontrar uma solução matemática complicada que
dá o direito de transmissão de um bloco de transações.
Esse é o algoritmo de consenso utilizado pelas
redes Bitcoin, Ethereum (por enquanto), Bitcoin
Cash, Monero e demais blockchains que utilizam a
mineração cripto para garantir sua segurança.
Assim, aqueles que tiverem as máquinas de mine-
ração mais potentes têm mais chances de encontrar
essa solução matemática mais rápido e garantir a
segurança e confiabilidade do blockchain.
Porém, PoW é criticado, pois a mineração cripto
não é algo sustentável, já que milhares de máqui-
nas precisam estar ligadas ao mesmo tempo, em
uma grande competição tecnológica, a fim de obter
a recompensa fornecida pelo protocolo a cada trans-
missão de bloco (atualmente, de 6,25 BTC). E isso custa
muita energia elétrica, que polui o meio ambiente.
Outro mecanismo muito conhecido e que visa subs-
tituir o insustentável modelo PoW é proof-of-stake.
Em vez de solucionar um quebra-cabeça matemá-
tico, um nó (participante da rede) garante o direito de
transmitir o bloco de transações à rede com base na
quantia que está “bloqueada” (aplicada) na rede, ou
seja, a quantia em staking de seus criptoativos.
Quando soluciona o quebra-cabeça da rede, recebe
uma recompensa na forma do token principal da rede.
Porém, se fizer algo de errado, uma parte de seus crip-
toativos em staking pode ser “queimada”, como um
tipo de punição para maus agentes.
(Fonte: moneytimes.com.br-Daniela do Nascimento)
Arranjos de Pagamento
Um arranjo de pagamento é o conjunto de regras e
procedimentos que disciplina a prestação de determi-
nado serviço de pagamento ao público. As regras do
arranjo facilitam as transações financeiras que usam
dinheiro eletrônico. Diferentemente da compra com
dinheiro vivo entre duas pessoas que se conhecem, o
arranjo conecta todas as pessoas que a ele aderem. É
o que acontece quando o cliente usa uma bandeira de
cartão de crédito numa compra que só é possível por-
que o vendedor aceita receber daquela bandeira.
Os arranjos podem se referir, por exemplo, aos pro-
cedimentos utilizados para realizar compras com car-
tões de crédito, débito e pré-pago, em moeda nacional
ou estrangeira. Os serviços de transferência e remes-
sas de recursos também são arranjos de pagamentos.
As pessoas jurídicas não financeiras que executam
os serviços de pagamento no arranjo são chamadas
de instituições de pagamento e são responsáveis pelo
relacionamento com os usuários finais do serviço.
Instituições financeiras também podem operar com
pagamentos.
A instituição é chamada de Instituidor de Arranjo
de Pagamento quando é a pessoa jurídica responsável
pela criação do arranjo de pagamento e pela manu-
tenção do seu funcionamento. A ele cabe o papel de
organizar e criar regras para o funcionamento do
arranjo, observada a regulamentação do Banco Cen-
tral, e de monitorar se os participantes dos arranjos
estão seguindo as regras e os procedimentos estabele-
cidos. As bandeiras de cartão de crédito são exemplos
de instituidor de arranjo. O Banco Central é o institui-
370 dor dos arranjos TED, DOC, boleto e Pix, por exemplo.
Alguns tipos de arranjo de pagamentos não estão
sujeitos à regulação do BCB, tais como os cartões pri-
vate label – emitidos por grandes varejistas e que só
podem ser usados no estabelecimento que o emitiu
ou em redes conveniadas. Também não são sujeitos
à supervisão do BC os arranjos para pagamento de
serviços públicos (como provisão de água, energia
elétrica e gás) ou carregamento de cartões pré-pagos
de bilhete de transporte. Incluem-se nessa categoria,
ainda, os cartões de vale-refeição e vale-alimentação.
O BR Code, que é um exemplo de arranjo de paga-
mento, passará a ser o padrão único para QR Codes
(código de barras bidimensional) a serem utilizados
para a iniciação de transações em arranjos de paga-
mento. A Resolução BCB nº 10, que entrou em vigor
em 20/08/2020, estabelece que os arranjos de paga-
mentos terão até 21/04/2021 para adaptarem os QR
Codes ao BR Code.
Com esse novo padrão, o usuário pagador poderá
utilizar o mesmo QR Code para iniciar uma transação
em diferentes arranjos – a depender do aplicativo
escolhido, de acordo com suas preferências. Os pres-
tadores de serviço de pagamento devem informar ao
usuário qual o arranjo de pagamento está sendo utili-
zado naquela transação.
A legislação proíbe que instituições de pagamento
prestem serviços privativos de instituições financei-
ras, como a concessão de empréstimos e financiamen-
tos ou a disponibilização de conta bancária e de
poupança.
Não são regulados e supervisionados pelo BC os
seguintes arranjos de pagamento:
z Que apresentem volumetria inferior a:
„ R$500 milhões de valor total das transações,
acumulado nos últimos doze meses; e
„ 25 milhões de transações, acumuladas nos últi-
mos doze meses.
z Cujos cartões sejam emitidos para uso exclusivo
em uma rede de estabelecimento de um gran-
de comerciante, como lojas de departamento, ou
em estabelecimentos pertencentes a uma rede de
franquia ou de licenciados;
z Exclusivos para pagamento de serviços públicos,
como água, luz e transporte;
z Baseados em moedas virtuais, como programas de
benefícios, como de milhagem aérea e outros pro-
gramas que tenham como objetivo incentivar uso
e a fidelidade do cliente por meio de prêmios;
z Decorrentes de programas governamentais de
benefícios, a exemplo de vale-alimentação, vale-
-refeição e vale-cultura;
z De saque e aporte, nos quais as condições de pres-
tação desses serviços são estabelecidas por meio
de contratos comerciais entre as operadoras de
caixas eletrônicos e as instituições financeiras e de
pagamento, e que, atualmente, não são submeti-
dos à aprovação do BC; e
z Destinados ao recebimento de doações eleitorais.
Importante!
O Banco Central (BC) supervisiona todos os
arranjos de pagamento que não se enquadrem
nas condições descritas acima.
 Ainda, segundo a Lei 12.865/13, em seu artigo 7º
Os arranjos de pagamento e as instituições de paga-
mento observarão os seguintes princípios, conforme
parâmetros a serem estabelecidos pelo Banco Central
do Brasil, observadas as diretrizes do Conselho Mone-
tário Nacional:
I - Interoperabilidade ao arranjo de pagamento e
entre arranjos de pagamento distintos;
II - Solidez e eficiência dos arranjos de pagamen-
to e das instituições de pagamento, promoção da
competição e previsão de transferência de saldos
em moeda eletrônica, quando couber, para outros
arranjos ou instituições de pagamento;
III - Acesso não discriminatório aos serviços e às
infraestruturas necessários ao funcionamento dos
arranjos de pagamento;
IV - Atendimento às necessidades dos usuários
finais, em especial liberdade de escolha, segurança,
proteção de seus interesses econômicos, tratamen-
to não discriminatório, privacidade e proteção de
dados pessoais, transparência e acesso a informa-
ções claras e completas sobre as condições de pres-
tação de serviços;
V - Confiabilidade, qualidade e segurança dos ser-
viços de pagamento; e
VI - Inclusão financeira, observados os padrões
de qualidade, segurança e transparência equivalen-
tes em todos os arranjos de pagamento.
PIX – PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS
RESOLUÇÃO BCB Nº 1, DE 12 DE AGOSTO DE 2020
A participação no PIX é obrigatória para as insti-
tuições financeiras e para as instituições de pagamen-
to autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil com mais de quinhentas mil contas de clientes
ativas, consideradas as contas de depósito à vista, as
contas de depósito de poupança e as contas de paga-
mento pré-pagas.
Consideram-se contas de clientes ativas as contas
de depósito à vista, as contas de depósito de poupança
e as contas de pagamento pré-pagas não encerradas.
É facultada a adesão ao PIX:
I - das demais instituições financeiras e instituições
de pagamento
II - da Secretaria do Tesouro Nacional, na condição
de ente governamental.
Importante!
As instituições de pagamento que optarem por
aderir ao PIX, e não se enquadrarem nos crité-
rios previstos na regulamentação em vigor para
serem autorizadas a funcionar pelo Banco Cen-
tral do Brasil, serão consideradas integrantes do
Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) a partir
do momento em que apresentarem pedido de
adesão ao PIX.
Os processos e estruturas de governança do PIX
devem garantir:
I - a representatividade e a pluralidade de institui-
ções e de segmentos participantes;
II - o acesso não discriminatório; e
III - a mitigação de conflitos de interesse.
O Fórum Pix é um comitê consultivo permanente
que tem como objetivo subsidiar o Banco Central do
Brasil na definição das regras e dos procedimentos
que disciplinam o funcionamento do Pix.
O Fórum Pix é integrado por:
I - participantes do arranjo, individualmente ou
por meio de associações representativas de âmbito
nacional;
II - provedores e potenciais provedores de serviços
de tecnologia da informação,
III - usuários pagadores e recebedores, por meio de
associações representativas de âmbito nacional; e
IV - câmaras e prestadores de serviços de compen-
sação e de liquidação que ofertem mecanismos de
provimento de liquidez no âmbito do Pix.
A Coordenação do Fórum Pix será Exercida pelo
Banco Central do Brasil.
Compete ao Coordenador do Fórum Pix:
I - apresentar, por iniciativa própria ou a partir de
sugestão de participante, propostas de acréscimos
ou de alterações de regras que possam ensejar a
necessidade de alteração no Regulamento do Pix,
quando referentes a temas que impactem a atuação
dos participantes e seus correspondentes modelos
de negócio;
II - analisar e responder as contribuições dos parti-
cipantes do Fórum Pix acerca das propostas de que
trata o inciso I;
III - definir os temas a serem discutidos pelo Fórum
Pix;
IV - definir a periodicidade das reuniões do Fórum
Pix;
V - decidir sobre a constituição de grupos de tra-
balho temáticos, com objeto delimitado, de forma
permanente ou por prazo determinado, e sobre a
composição, a coordenação, os produtos, os prazos
e as diretrizes de atuação desses grupos;
VI - decidir sobre a constituição de comitês, inclu-
sive de autorregulação, sua composição e objeto de
OS BANCOS NA ERA DIGITAL (PRESENTE E TENDÊNCIAS)
atuação; e
VII - coordenar a atuação das entidades envolvidas
no encaminhamento das soluções aprovadas.
Os clientes que desejarem usar o sistema PIX pre-
cisam cadastrar uma chave de acesso a uma conta
específica em uma ou mais instituições financeiras.
No total existem 5 chaves possíveis:
z Seu CPF ou CNPJ;
z Seu número de telefone;
z Seu e-mail;
z Chave aleatória;
z Pix Copia e Cola.
Eu posso ter várias chaves cadastradas na mesma
conta, mas nunca várias contas vinculadas a mesma
chave, pois a chave só poderá abrir uma conta de
cliente.
Shadow banking
O shadow banking, também conhecido em portu-
guês como “sistema bancário sombra”, é um con-
junto de operações e intermediários financeiros que
fornecem crédito em todo o sistema financeiro glo-
bal de forma “informal”. 371
 Ou seja, por meio de uma série de atividades
paralelas ao sistema bancário, algumas instituições
e agentes conseguem realizar financiamentos de for-
ma indireta, sem passar por nenhuma supervisão ou
regulação.
Dentre os intermediários não-regulamentados que
podem fazer parte do shadow banking estão os:

z Bancos de investimento;
z Fundos de hedge;
z Operações com derivativos e títulos securitizados;
z Fundos do mercado monetário;
z Companhias de seguros;
z Fundos de capital privado;
z Fundos de direitos creditórios;
z Factorings e fomentadoras mercantis;
z Empréstimos descentralizados (peer-to-peer lending).

Por que o Shadow Banking Existe?

Instituições que praticam o shadow banking geral-

mente servem como intermediários entre credores
e tomadores de empréstimos, fornecendo crédito e
capital para investidores e corporações.
Mas como essas instituições não são bancárias, elas
não recebem depósitos tradicionais como um banco
tradicional. Por isso, muitas operações feitas por essas
instituições possuem maiores riscos de mercado, de
crédito e de liquidez, além de não possuir uma reser-
va de capital para servir como garantia.
Mas com o desenvolvimento dos mercados glo-
bais e a estruturação de operações cada vez mais
complexas, o shadow banking passou a desempenhar
um papel cada vez mais relevante em todo o sistema
financeiro. De acordo com estudos da área, estima-se
que em 2015 existiam 92 trilhões de dólares em os ati-
vos financeiros não bancários circulando pelo mundo

ANOTAÇÕES

372
 Um tema muito presente em concursos voltados
para vagas de cargos administrativos é o “Técnicas
de vendas”, que corresponde não apenas às carreiras
bancárias, mas também as abordagens técnicas. Nes-
se viés, um dos principais estudiosos da área chama-
QUALIDADE NO -se Philip Kotler, um professor norte-americano.

ATENDIMENTO E Elementos de Vendas

DIVERSIDADE Para que a relação de vendas se desenvolva são

necessários os três elementos abaixo:

SATISFAÇÃO, VALOR E RETENÇÃO DE
CLIENTES
FUNIL DE VENDAS
O funil de vendas conduz um método tático divi-
dido em estágios, que estruturam os aspectos visuais
dos procedimentos de compra de um possível cliente.
z Aprendizagem/descoberta;
z Reconhecimento do problema;
z Decisão;
z Ação.
z Vendedor;
z Produto ou serviço (tangível ou intangível);
z Cliente (Pessoa Física ou Pessoa Jurídica).
Visão do Vendedor
As organizações tornaram a visão do vendedor
mais gerencial, e menos burocrática. Em seguimento:
z Visão tradicional: o vendedor busca apenas divul-
gar seus produtos, não atendendo as necessidades
do cliente e desenvolvendo uma relação ruim com
este;
z Visão contemporânea: o vendedor é responsável
por conciliar os interesses do banco e os do cliente.
Assim, sendo melhor visto.

MODELO AIDA Alguns termos técnicos pautados na visão do ven-

dedor possuem relação direta com o objetivo deste no
z Attention (atenção); momento de realização da venda pretendida.
z Interest (interesse);
z Desire (desejo); z Hard Selling (Foco no produto): visão tradicional,
z Action (ação). não é indicada para vendas em bancos;
z Soft Selling (Foco no cliente): visão contemporâ-
ANÁLISES DE MERCADO nea, indicada para vendas em bancos.

z Market Share (Percentual de vendas); ETAPAS DE VENDAS (KOTLER)

z Mind Share (Memória da marca);
z Top of Mind (Marca líder de memória).
MOTIVAÇÃO
A motivação ocorre de forma particular para
As etapas de vendas iniciam-se antes do momento
de oferta e convencimento acerca do bem ou serviço
a ser oferecido para o cliente, e são concluídas depois
da efetuação da venda. Para tanto, podem ser classi-
ficadas em três fases: Pré-venda, Venda e Pós-venda.

QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE

cada indivíduo, levando em conta que, atualmente, o
homem não é um sujeito movido exclusivamente pela
economia, mas também por suas ações sociais.
z Remuneração;
z Promoção (meritocracia);
z Realização pelo trabalho;
z Reconhecimento;
z Metas individuais e de equipes.
FORÇA DE VENDAS
A força de vendas atribui determinados grupos de
pessoas que vendem ou buscam vender os serviços
oferecidos por um banco.
Pré-venda
A Pré-venda é responsável por consolidar as carac-
terísticas do público-alvo a ser escolhido. Para isso,
são necessários dois elementos:
z Prospecção: simboliza o momento de levanta-
mento de dados dos clientes potenciais e suas res-
pectivas localizações, aspectos essenciais para o
planejamento de vendas;
z Qualificação: nessa etapa é feito o detalhamento
das características dos clientes levantadas na pros-
pecção, consolidando a Pré-venda e os tipos de ser-
viços ideais para cada grupo de clientes, mediante
suas particularidades.

z Estrutura material; Venda

z Espaço físico;
z Treinamento e capacitação; Trata-se do momento de negociação entre vende-
z Remuneração; dor e cliente, para aquisição de bem ou serviço. São
z Tamanho da equipe. momentos desta etapa: 373
 z Pré-abordagem: representa o momento anterior
ao processo de atendimento do cliente, dá-se atra-
vés de cartazes, banners, ou instruções sobre o
bem ou produto que será apresentado;
z Abordagem: é o contato inicial de atendimento ao
cliente, no momento em que o contato é estabele-
cido e tem inicio a venda propriamente dita. Nesta
etapa são levantadas as necessidades do cliente;
z Apresentação: momento em que as condições e as
características do bem ou serviço são detalhadas,
assim como o preço e custos vinculados a ele;
z Superação de objeções: momento em que o respon-
sável pela venda esclarece ao cliente as barreiras
existentes por parte deste, como preço, caracterís-
ticas, custo-benefício, etc.;
z Fechamento: momento em que a venda é finali-
zada, e as condições para a aquisição do bem ou
serviço determinadas entre as partes envolvidas
foram acordadas.
Pós-venda
A venda não termina no momento da contratação
do bem ou do serviço, quando finalizado o acordo. O
momento posterior é fundamental para a manuten-
ção da relação do cliente para vendas futuras, visando
a fidelização do cliente com a organização, e a lucrati-
vidade contínua. São momentos desta etapa:
z Acompanhamento: é o momento em que a insti-
tuição acompanha os primeiros passos da relação
de propriedade do bem por parte do cliente ou de
recebimento do serviço;
z Manutenção: o companhamento permanente da
instituição e contato esporádico para se manter a
relação de vendas futuras e garantir a satisfação
do cliente.
Mix de Marketing (Produto, Preço, Promoção e
Praça)
Os 4 P’s do Marketing, ou Mix de Marketing são os
elementos fundamentais em técnicas de vendas para
desenvolver uma campanha consistente de vendas, e
seu planejamento estratégico. Analisaremos os aspec-
tos de cada P, como a instituição bancária deve desen-
volver tais elementos e sua influência no processo de
vendas global. Vejamos:
Produto
Trata-se daquilo que é oferecido como objeto de
vendas e que atenda a uma necessidade do mercado.
Este P não inclui apenas o bem ou serviço que é ven-
dido mas sim tudo aquilo que o envolve, como uma
marca, embalagem, serviços oferecidos, etc. Resumi-
damente, este P do Mix de Marketing pode represen-
tar bens tangíveis ou serviços intangíveis.
Dos quatro P’s, o produto é o mais crítico e que
demanda mais atenção no planejamento em vendas e
no processo decisório.
Preço
No Mix de Marketing o Preço representa o volume
de dinheiro que é cobrado no processo de vendas de
um produto (bem ou serviço). Trata-se da quantidade
374 exata de dinheiro que o cliente deve entregar para o
vendedor para ter o direito de possuir o bem ou de
receber a prestação de serviço.
Preço não é o mesmo que custo total no proces-
so de vendas, pois quando se analisa o custo existem
outras variáveis para a organização bancaria, já no
Preço final cobrado ao cliente, deve ser considerado
o custo de produção do bem ou incluído na prestação
de serviço. O preço é o único componente do mix de
marketing que gera receita para a organização.
Praça
No Mix de Marketing a Praça pode ser definida
como as Agências Bancárias Correspondentes, ou
seja, ponto de venda ou centro de distribuição de
bens. Quando se trata de canais de distribuição pode-
mos considerar duas formas, a distribuição direta,
quando o bem ou serviço é oferecido diretamente ao
consumidor final, e a distribuição indireta, quando a
instituição utiliza uma rede de distribuidores.
Promoção
Este P pode ser desdobrado em três: Promoção,
Propaganda e Publicidade. Trata-se de elementos dis-
tintos dentro da Técnica de Vendas. Veja:
z Propaganda: no Mix de Marketing a Propagan-
da é um elemento do Composto Promoção, e tem
função de gerar valor ao cliente. A propaganda
tem função de dar as informações necessárias
ao cliente sobre o bem ou serviço ofertado e des-
pertar o desejo pela aquisição. Segue os tipos de
propagandas:
„ Informativa: tem a função de apresentar as
características e necessidades para o cliente, e
geralmente é utilizada para novos bens e servi-
ços, que ainda não são de amplo conhecimento
dos clientes e do mercado;
„ Persuasiva: foca no convencimento da necessi-
dade do bem ou serviço, e geralmente apresen-
ta comparativos com concorrentes ou situações
hipotéticas de necessidade;
„ Lembrança: quando um bem ou serviço já está
estabelecido no mercado e existe a necessidade
de lembrança para o cliente, em determinada
época do ano;
„ Reforço: geralmente empresas e líderes de
mercado, realizam a propaganda de reforço
bens e serviços já estabelecidos para se manter
de forma constante na memória do mercado e
consumidor;
z Promoção: a promoção é sempre por tempo limi-
tado, pois, ao contrário, seria Preço estabelecido,
contudo não é perene. A promoção de bens e ser-
viços pode ser materializada por agrupamentos,
cupons, prêmios e visam gerar valor percebido
pelo cliente;
z Publicidade: no Mix de Marketing é toda comuni-
cação e espaço conquistado nas diversas médias,
um espaço conquistado e não é pago. Como não
existe ônus financeiro para a instituição, é diferen-
te da propaganda. A publicidade positiva é quan-
do a comunicação agrega valor de forma direta ou
indireta, e a publicidade negativa é quando one-
ra a instituição, o bem ou serviço.
 Marketing Direto
Refere-se à apresentação direta ao cliente, utili-
zando diversas mídias simultâneas. Tem o objetivo
de conquistar, desenvolver e realizar manutenção da
relação de lucratividade com o cliente.
Endomarketing
Nos dias atuais o público interno é tão importante
quanto o externo, com isso, o endomarketing repre-
senta as ações voltadas para o público interno, com o
objetivo de levar este público a ter a mesma satisfação
que o público externo.
Marketing de Serviços
O marketing de serviços tem aspectos particula-
res que o diferencia do marketing de produtos. Veja
a seguir as características do marketing de serviços.
z Intangibilidade;
z Inseparabilidade;
z Variabilidade;
z Perecibilidade.
Marketing de Relacionamento
É a separação de clientes comuns, representa a
maior parte dos clientes de um banco, e dos clientes
diferenciados, que geram uma relação de lucrativida-
de permanente com a organização.
A política de relacionamento prevê serviços e aten-
dimento exclusivos, inclusive agencias diferenciadas.
Marketing de Guerrilha
É uma estratégia geralmente utilizada por empre-
sas menores, tem como base o uso de meios não con-
vencionais e seu objetivo é criar grande impacto e até
mesmo polêmica.
Marketing de Emboscada
Esta é questionável eticamente, pois utiliza-se de
ferramentas de marketing do concorrente para pro-
mover seus interesses, inclusive de empresas de outros
mercados. Caracterize-se pela ocupação de espaços de
terceiros, e ações não legalizadas ou autorizadas.
PADRÕES DE QUALIDADE NO ATENDIMENTO AOS
CLIENTES
Postura em Vendas
Veja a seguir, exemplos de posturas que devem ser
seguidas no momento da venda:
z Coloque-se no lugar das pessoas e procure atender
às expectativas;
z Tenha atenção: não apenas ouça as pessoas, mas
esforce-se para entender o real significado do que
dizem;
z Seja gentil, atencioso e disposto;
z Use palavras simpáticas no relacionamento diário
com as pessoas à sua volta: “Bom dia”, “Por favor”,
“Com licença”, “obrigado”, “obrigada”;
z Tente resolver na hora e não “daqui a pouco”, eli-
minando o hábito da procrastinação (adiamento
ou “deixar para depois”);
z Evite também o jogo de responsabilidade; há
quem mande as pessoas de um lugar para outro,
sem nunca resolver nada;
z Evite falar segurando nas pessoas — mantenha
uma distância razoável;
z Não se refira à pessoa como “querido”, “amigo”
etc.;
z Evite falar alto no seu trabalho.
Uso do Celular
z Ao atender o celular, sendo assunto particular, fale
baixo e seja breve;
z Mantenha o toque do seu celular em um tom em
que somente você ouça;
z Se o telefone celular alheio tocar e seu dono não
estiver no local, não atenda. Telefone celular é um
objeto pessoal.
Internet
z Procure responder os e-mails em até 24 horas;
z Cheque os e-mails a cada duas horas. Demandas
mais urgentes virão pessoalmente ou por telefone;
z Use o e-mail institucional apenas para assuntos
relacionados ao banco. A instituição pode ter aces-
so aos sites que você costuma acessar, por isso,
fique atento.
GESTÃO DE QUALIDADE
As recentes demandas da administração pública,
a fim de adquirir vantagem competitiva, têm, na ges-
tão de qualidade, um dos mais relevantes objetivos de
todo gestor público alinhado com a Nova Administra-
ção Pública. Em um estudo inicial, podemos definir a
Gestão de Qualidade como sendo atividades que obje-
tivam atingir a maior satisfação do cliente-cidadão
com a prestação de serviços públicos, sempre aten-
dendo a altas expectativas.
A gestão de qualidade, dessa forma, está correla-
cionada com ações tomadas e normas procedimentais
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
adotadas pelos níveis hierárquicos e departamentos
de uma organização, sendo desnecessárias certifica-
ções externas para se atingir os níveis de qualidade
esperados pelos clientes e/ou cidadãos e organizados
pelos gestores públicos.
O objetivo de qualquer ação pública é a prestação
de serviços de qualidade e satisfatória e, nesse sentido,
o foco sempre será o utilizador do serviço. Para isso,
é preciso normatizar procedimentos e regras internas
que garantam a qualidade. Não existe a gestão de qua-
lidade somente como objetivo interno, ou seja, sem
focar naquilo que é uma demanda do cidadão.
PRINCÍPIOS DA GESTÃO DE QUALIDADE
Os princípios da gestão de qualidade podem ser
resumidos em:
z Atender às necessidades do cliente — o enfoque
sempre precisa ser agregar valor aos que usu-
fruem dos serviços prestados pela administração
pública; 375
 z Manter o lucro — a qualidade está ligada à saúde
financeira e orçamentária do serviço público, não
com a busca pelo lucro, por meio da manutenção
orçamentária dentro do planejamento previsto;
z Evitamento de falhas — por meio de uma aborda-
gem racional para a tomada de decisões, utilizar
métodos e procedimentos para evitar que even-
tuais falhas voltem a acontecer;
z Planejamento — a organização deve adotar o pla-
nejamento ao se embasar em cenários possíveis, a
níveis estratégico, táticos e operacionais;
z Comunicação — ter uma comunicação satisfatória
e efetiva que garanta a tradução e o alinhamento
de procedimentos em toda a organização.
KAIZEN E CICLO PDCA
Algumas ferramentas tiveram origem pela iniciati-
va privada e foram incorporadas pela administração
pública, na busca pela qualidade. Duas dessas fer-
ramentas são o “Kaizen” e o “Ciclo PDCA”, definidos
como:
z Kaizen: é focado na premissa de que as ações de
uma organização sempre devem tentar melhorar;
z Ciclo PDCA: é uma ferramenta de melhoria con-
tínua que tem sido adotada pela administração
pública. Os passos do ciclo PDCA são:
„ Plan (Planejamento);
„ Do (Execução);
„ Check (Verificação);
„ Act (Ação De Encerramento Ou Refinamento).
CLASSIFICAÇÃO ABC (TEOREMA DE PARETO)
Outra ferramenta significativa para a tomada de
decisões, que visam a garantir a qualidade, é a utili-
zação do Teorema de Pareto, que serve para decidir
as prioridades dentro de uma organização. De acordo
com estudos feitos por Pareto, os elementos (produ-
tos, ações, funcionários etc.) de uma organização são
classificados em:
z A — são os elementos de maior importância e que
atendem a 20% da quantidade e 80% da relevância
em uma organização;
z B — são elementos de importância mediana e que
atendem a 30% da quantidade e 15% da relevância
em uma organização;
z C — são elementos de importância menor e que
atendem a 50% da quantidade e 5% da relevância
em uma organização.
ABRANGÊNCIA DA GESTÃO DE QUALIDADE
A gestão de qualidade abrange:
z Planejamento — a busca pela qualidade dos servi-
ços públicos deve ter real impacto no planejamen-
to de uma organização, pois a ação prevista para
o futuro, em um ato de previsão de cenários, deve
procurar sempre pontos positivos, oportunidades
externas e forças internas;
z Envolvimento das pessoas — toda organização é
constituída por pessoas que, em ações dos líderes,
ao coordenarem as atuações de um grupo, sempre
376 devem gerar ações para o foco, o alinhamento da
equipe com os objetivos do planejamento e a moti-
vação do coletivo como elementos que contribuem
com a qualidade;
z Abordagem sistêmica — essa abordagem visa a
ações que analisem toda a disposição e o escopo
de uma organização, pois a ação em um setor tem
consequência em outros;
z Sinergia — a busca pela qualidade deve visar à
capacidade de junção das forças existentes em
uma organização para que os objetivos sejam
alcançados efetivamente;
z Empoderamento — a qualidade tem direta relação
com a competência das organizações em possibili-
tar que o cidadão se empodere das ações públicas
e seja parte constituinte delas.
ETIQUETA EMPRESARIAL:
COMPORTAMENTO, CUIDADOS
NO ATENDIMENTO PESSOAL E
TELEFÔNICO
UTILIZAÇÃO DE CANAIS REMOTOS PARA VENDAS
São canais remotos para venda:
z Telemarketing;
z Mobile Banking;
z Internet banking;
z Chatbot;
z Terminais.
ORIENTAÇÕES PARA ATENDIMENTO TELEFÔNICO
AOS CLIENTES - DE FORMA PASSIVA OU ATIVA
Sua Voz
O tom de voz de quem atende o cliente é a primeira
referência na comunicação. Por este fator, podemos
deduzir se o atendimento será bom ou não, se o moti-
vo do telefonema vai ser ouvido e solucionado, ou não.
Por isso, tente fazer com que a sua voz tenha estas
características:
z Seja agradável e natural (não mecânica);
z Seja clara e alta, para ser ouvida sem esforços;
z Que o ritmo da fala seja compassado (nem rápido,
nem lento);
z Que o tom e o ritmo da fala transmitam calma,
especialmente com clientes insatisfeitos.
Sua Atitude
Ter uma atitude positiva e profissional é qualidade
essencial de quem trabalha com atendimento. Esse é
o fator que pode estabelecer a necessária relação de
respeito, que é importante para o bom encaminha-
mento de uma conversa. Ainda que em um contato
telefônico complicado, a manutenção dessa atitude
positiva e profissional é fundamental, principalmen-
te para não permitir que reações adversas desviem a
objetividade da conversa.
 Assim sendo, tente sempre transmitir atitude:
z Entusiástica (mostre que você está realmente dis-
ponível e disposto para ouvir);
z Confiante;
z Orientada para soluções;
z Séria e profissional;
z Honesta (se não sabe, não minta e, se o erro foi seu,
admita).
Suas Maneiras
Se não houver espírito de cordialidade e cortesia,
não existirá relação profissional que avance. Por isso,
é sempre bom ser cortês. Para o atendente, isso soma
qualidades ao perfil profissional e, para o cliente, isso
indica que existe uma consideração profissional.
Algumas orientações, que traduzem formas ideais
de tratamento aos clientes, devem ser aplicadas para
um bom atendimento em seus contatos telefônicos.
Confira:
z Atender imediatamente quando o telefone tocar;
z Identificar sua empresa, dizer seu nome e cumpri-
mentar o cliente;
z Saber escutar, anotar o nome da pessoa com quem está
falando e os pontos mais importantes da conversa;
z Chamar o cliente pelo nome;
z Usar palavras cordiais como: por favor, desculpe,
obrigado;
z Não deixar o cliente esperando na linha e evitar, ao
máximo, pausas durante as conversações. Quando
for possível, fornecer a informação de imediato;
z Consultar o cliente, quando as pausas forem neces-
sárias, para saber se ele pode aguardar ou se ele
prefere que a ligação seja retornada assim que as
informações estiverem disponíveis;
z Terminar as ligações com palavras de
agradecimento;
z Tomar muito cuidado uso da terminologia (as
expressões técnicas devem ser evitadas em con-
versas com clientes. Os termos técnicos podem
ser muito bem entendidos pelos funcionários, mas
pode não ser pelos clientes);
z Não abandonar o cliente, o que significa que,
periodicamente, você deve mantê-lo informado do
encaminhamento do assunto conversado;
z Estar sempre atento às necessidades de quem ligou;
z Ter as informações necessárias prontas para falar;
z Não desligar o telefone antes do cliente;
z Lembrar-se frequentemente de que, para o cliente,
você é a empresa.
PARA EXECUTAR BEM O SERVIÇO DE
ATENDIMENTO
z Conhecer profundamente os produtos e os servi-
ços da empresa;
z Saber dos preços, condições de pagamento, prazos,
condições de entrega etc;
z Estabelecer, para si mesmo, os pontos altos (carac-
terísticas principais) desses produtos ou serviços;
z Conhecer a organização e funcionamento da
empresa que você representa;
z Saber o que você pode e o que não pode decidir
(ou fazer);
z Conhecer e utilizar técnicas de vendas e atendi-
mento telefônico.
CONSIDERANDO O MOMENTO DO
RELACIONAMENTO COM O CLIENTE
z Atender prontamente e dar-lhe total atenção;
z Demonstrar compreensão, ouvir com interesse
e deixar o cliente falar, principalmente quando
insatisfeito;
z Saber dizer o não sem agressividade, explican-
do as razões e evitando que se formem barreiras
intransponíveis para a solução do problema;
z Saber argumentar, discutir e concluir em coopera-
ção com o cliente, para chegar a um acordo;
z Lembrar-se de que não existem situações sem
importância;
z Evitar impasses, situações de ataque e defesa;
z Explicar as discordâncias, ao invés de insistir
nelas;
z Ter em mente que problemas pessoais e os da
empresa não interessam ao cliente;
z Lembrar-se de que as críticas ou ataques da pessoa
que liga não são pessoais. Dirigem-se à empresa ou
serviço;
z Desculpar-se pela empresa, se for o caso;
z Explicar a situação e o funcionamento da empresa
que representa;
z Evitar críticas à concorrência;
z Trabalhar sobre o que pode ser feito.
TÉCNICAS DE VENDAS DE SERVIÇOS E
PRODUTOS FINANCEIROS NO SETOR BANCÁRIO:
PLANEJAMENTO, TÉCNICAS, MOTIVAÇÃO PARA
VENDAS
Valor Percebido pelo Cliente
Existe satisfação apenas quando o valor percebido
pelo cliente é positivo. Este valor percebido pelo clien-
te é o resultado do Valor Total (aquilo que é positivo
e agrega) e o Custo Total (aquilo que é negativo e não
agrega).
Elementos de Vendas
Para que exista a relação de vendas, são necessá-
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
rios os seguintes elementos:
z Vendedor;
z Produto ou serviço (tangível ou intangível);
z Cliente (Pessoa Física ou Pessoa Jurídica).
Visão do Vendedor
Ao longo dos anos as organizações foram adaptan-
do a visão do vendedor, que deixou de ser burocráti-
co, tornando -se mais gerencial.
z Visão tradicional: o vendedor é um mero divulga-
dor de produtos e seu foco não é atender as neces-
sidades do cliente, e por este motivo não é bem
visto pelo cliente;
z Visão contemporânea: o vendedor é um concilia-
dor, entre os interesses do banco e os interesses do
cliente, e neste sentido é melhor visto pelo cliente;
377
 Dica
Atente-se! Existem termos técnicos que são vin-
culados à visão do vendedor, e estes tem relação
direta com o foco que o vendedor tem no momen-
to da venda.
z Hard Selling (Foco no produto): visão clássica e
tradicional, não é indicada para vendas em bancos;
z Soft Selling (Foco no cliente): visão contemporâ-
nea, que é indicada para vendas em bancos.
A seguir, veja a literalidade do Código de defesa do
cliente bancário1:
Código de defesa do cliente bancário
Autor: Celso Oliveira – consultor empresarial, dire-
tor da CMO Consultores Associados, membro do
Instituto Brasileiro de Direito Bancário e do Insti-
tuto Brasileiro de Política e Direito do Consumidor
1.Introdução
É oportuna e necessária a intervenção do Banco
Central do Brasil e do Conselho Monetário Nacio-
nal na organização do Sistema Financeiro Nacio-
nal no sentido de limitar os poderes das Instituições
Financeiras na contratação de operações e na pres-
tação de serviços aos clientes consumidores e ao
público em geral.
Diante disto foi outorgado a Resolução 2878 ou o
Código de Defesa do Cliente Bancário onde os pre-
ceitos positivados pelo Código de Defesa do Con-
sumidor. Na verdade a Resolução 2878 veio em
consolidar muitas teses já sufragadas pela nossa
doutrina e nossa jurisprudência e principalmente
dentro dos dogmas já delimitados pelo Codex do
Consumidor.
Portanto, a atividade bancária tout court é consi-
derada como de comércio, por expressa disposição
dos arts. 119 do Código Comercial, 2 da Lei de S. A. ,
e 2 da Lei 4594/64, de como que os Bancos são con-
siderados fornecedores porque exercem comércio,
subsumindo-se na atividade designada no caput do
Art. 3 do Codex do Consumidor.
Em sendo portanto a atividade bancária sujeita a
normatização do Código do Consumidor, a relação
jurídica que o Banco celebra como o Consumidor-
-correntista é de consumo. Assim, para não apenas
delimitar o que já está consagrado nas normas de
defesa do consumidor ou em nossa legislação civil
e comercial, vêm o Banco Central do Brasil através
do Conselho Monetário Nacional em delimitar os
poderes das Instituições Financeiras e Administra-
doras de Cartões de Crédito com a Resolução 2878.
Outrossim é importante que o Consumidor-cor-
rentista venha em conhecer os seus direitos.
Destacamos inicialmente algumas ponderações
apresentadas em estudo da Fundação Procon de
São Paulo sobre os serviços bancários: ” Os servi-
ços bancários e financeiros estão sujeitos às nor-
mas do Código de Defesa do Consumidor, conforme
determina o art. 2º da Lei Federal 8078/90
É certo que, a Resolução 2878 nos aspectos ligados
aos serviços bancários nada mais é que uma apli-
cação das normas contida no Código de Defesa do
Consumidor e que já deveriam ser obedecidas pelas
Instituições Financeiras e pelas demais Instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil.
378 1 Disponível em: https://www.procon.go.gov.br/noticias/codigo-de-defesa-do-cliente-bancario.html. Acesso em: 18 jul. 2022.
Por conseguinte vamos fazer uma ampla análise
nos tópicos de cunho jurídico contido na Resolução
2878 e propriamente a visão jurisprudencial a res-
peito do tema de amplo interesse nacional
2.Noções Gerais da Resolução Nº 2878
1-MEDIDAS A SEREM ADOTADAS PELAS INS-
TITUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUI-
ÇÕES AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO
BRASIL NA CONTRATAÇÃO DE OPERAÇÕES E NA
PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS BANCÁRIOS: (CLÁUSU-
LA PRIMEIRA)
Trata-se efetivamente do dever de informação
contido no Código de Defesa do Consumidor em
seus artigos 30,31 e 46. Não há portanto nenhuma
novidade do Banco Central do Brasil, pois o nosso
Código já garante o direito pleno do consumidor-
-correntista de Banco em ter plena a publicidade
em seus contratos bancários.
Devemos expor que pelo dispositivo primeiro da
resolução 2878 temos que não pode ocorrer a publi-
cidade enganosa, bem como a transparência nas
relações contratuais e a fixação das cláusulas con-
tratuais bancárias de forma clara e de fácil com-
preensão por parte do cliente-consumidor. Forma
objetiva, simples e clara, como determina a lei con-
tratual e defesa do consumidor. O correntista não
pode ficar a mercê da boa vontade do Banco, que
deve formular e obedecer contratos equilibrados
Portanto, é necessário a transparência nas relações
contratuais mediante prévio e integral conheci-
mento das cláusulas dos contratos bancários, bem
como o fácil entendimento, dispondo os valores a
serem negociados, as taxas de juros, de mora e de
administração, comissão de permanência, encar-
gos moratórios e multas por inadimplemento.
2-MEDIDAS A SEREM ADOTADAS PELAS INS-
TITUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUI-
ÇÕES AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO
BRASIL NO SENTIDO DE INFORMAÇÕES QUE
ASSEGUREM TOTAL CONHECIMENTO AOS CON-
SUMIDORES : (CLÁUSULA SEGUNDA)
Trata-se efetivamente de uma determinação admi-
nistrativa do Banco Central do Brasil onde deve
facilitar também o pleno conhecimento acerca de
situações que possam implicar recusa de docu-
mentos por parte do Banco. Para manutenção do
equilíbrio das relações exige lealdade de informa-
ção e publicidade dos serviços bancários. Neste
sentido destacamos a informações apresentadas
pela Federação dos Bancos a respeito da cobran-
ça dos serviços bancários, os motivos de devolu-
ção de documentos no serviço de compensação de
cheques e que as Instituições Financeiras devem
informar com ampla publicidade para os seus
clientes-consumidores
3-MEDIDAS A SEREM ADOTADAS PELAS INSTI-
TUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUIÇÕES
AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO BRA-
SIL NO SENTIDO DE EVIDENCIAR AOS CLIENTES
CONSUMIDORES DAS CONDIÇÕES CONTRATUAIS:
(CLÁUSULA TERCEIRA)
Trata-se de uma condicionante da Responsabili-
dade Civil e Criminal na emissão de cheques sem
a provisão de fundos e das situações da inscrição
do correntista no cadastro de emitentes de cheques
sem fundos. E ainda uma obrigatoriedade de publi-
cidade pêlos Bancos das condições contratuais e as
tarifas cobradas pela instituição. As regras devem
ser bem claras para o correntista, em especial
envolvendo os contratos de abertura de crédito em
conta corrente ou cheque especial além dos dispo-
sitivos aos direitos e as obrigações entre as duas
partes
4-MEDIDAS A SEREM ADOTADAS PELAS INSTI-
TUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUIÇÕES
AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO BRA-
SIL NO SENTIDO DE EVIDENCIAR AOS CLIENTES
CONSUMIDORES UMA AMPLA PUBLICIDADE
DOS SEUS CONTRATOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS:
(CLÁUSULA QUARTA, QUINTA E SEXTA
No artigo 4 temos a obrigatoriedade do cumpri-
mento das informações ou publicidade referente
aos contratos, operações e serviços oferecidos ou
prestados pelos Bancos. E no supra parágrafo úni-
co temos que a publicidade deve ser de forma clara,
simples e imediata. No artigo 5 temos que é vedado
a prática da publicidade enganosa ou abusiva No
artigo seguinte temos que a Instituição Financeira
quando solicitada pelo correntista, deve comprovar
a veracidade e a exatidão da informação divulgada.
5- MEDIDAS A SEREM ADOTADAS PELAS INSTI-
TUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUIÇÕES
AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO BRA-
SIL NO SENTIDO DE EVIDENCIAR AOS CLIENTES
CONSUMIDORES O DIREITO DE UMA LIQUIDAÇÃO
ANTECIPADA, DA FACILIDADE DE COMPREENSÃO
DE SUAS TABELAS E DE GARANTIA DE UM PLENO
ATENDIMENTO AOS NÂO CLIENTES E PORTADO-
RES DE DEFICIÊNCIA FÍSICA: (CLÁUSULAS SÉTI-
MA Á DÉCIMA QUARTA)
Não se faz nenhuma novidade o contido no arti-
go sétimo da Resolução 2878 a respeito do direito
á liquidação antecipada do débito, pois o próprio
Código de Defesa do Consumidor já prevê em seu
Artigo 52 inciso 2 o direito do Consumidor-corren-
tista onde em caso de antecipação de pagamento
de seus débitos, descontados proporcionalmente os
juros (Resolução, art. 7º) e outros acréscimos ante-
cipados pela Instituição Financeira.
O artigo oitavo trata de uma obrigatoriedade para
as Instituições Financeiras em utilizar de forma
clara e inequívoca de tabelas de tarifas de serviços,
de informativos e demonstrativos de movimenta-
ção, para uma clara identificação e entendimento
das operações realizadas. Finalmente temos o arti-
go nono onde trata também de uma obrigatorieda-
de aos Bancos que venham em facilitar o acesso e
atendimento prioritário para pessoas portadoras
de deficiência física ou com mobilidade reduzida,
temporária ou definitiva, idosos, com idade igual ou
superior a sessenta e cinco anos, gestantes, lactan-
tes e pessoas acompanhadas pôr criança de colo. E
concede um prazo de 720 dias para que venham em
se adequar as normas contida na Resolução 2878.
As novas agências somente poderão funcionar caso
atendam às disposições do art. 9º. Essa norma não
é nada mais do que atendimento a princípio consti-
tucional que já existia para edifícios de uso público
(CF, art. 227, § 2º e 244), mas que tem cunho orien-
tativo para o setor privado; todavia, tem grande
valia na medida em que fixa prazo para seu atendi-
mento, apesar de extremamente extenso.
Observa-se também uma preocupação com o for-
necimento de informações sobre o conteúdo do
contrato para os deficientes visuais e auditivos,
obrigando-se a leitura do contrato aos deficientes
visuais, na presença de duas testemunhas (art. 12,
parágrafo único, I) e a leitura do contrato pelo defi-
ciente auditivo, antes da sua assinatura (art. 12,
parágrafo único, II). A norma, apesar de parecer ter
um bom objetivo, pode ter o inconveniente de legi-
timar os abusos das instituições financeiras, posto
que não há previsão de fiscalização do cumprimen-
to da leitura do contrato pelo banco, ou mesmo
punição para o caso de desrespeito; assim, ter-se-ia
a presunção de que ao deficiente visual foi oportu-
nizada a oitiva do contrato por um funcionário do
banco, razão pela qual não poderia alegar que des-
conhecia os termos do instrumento.
6-MEDIDAS A SEREM ADOTADAS PELAS INSTI-
TUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUIÇÕES
AUTORIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO BRA-
SIL NO SENTIDO DE EVIDENCIAR AOS CLIENTES
CONSUMIDORES O DIREITO DE UM PLENO ATEN-
DIMENTO, SENDO VEDADA OPERAÇÕES CASA-
DAS OU CONDICIONADAS: (CLÁUSULAS DÉCIMA
QUINTA E SEXTA E SÉTIMA)
Nos artigos acima descritos temos duas questões
fundamentais. Os saques imediatos e a venda casa-
da. No que tange aos saques imediatos temos que
termina também a recusa das Instituições Finan-
ceiras em pagar saques em espécie no ato da soli-
citação do Consumidor-correntista. A disposição
limita-se, no entanto, para os casos em que os
saques são realizados, em espécie, em conta cor-
rente de depósitos à vista na agência em que o cor-
rentista mantenha conta. A regra agora é a de que
saques inferiores a R$ 5.000,00 devem ser pagos no
ato pelo banco e os superiores devem ser pagos no
mesmo dia, desde que o cliente venha em requerer
com até 4 horas de antecedência do fechamento do
expediente bancário (art. 16).
No que tange a venda casada fica terminantemente
proibida em função do Artigo 17 da Resolução 2878
do BCB e do dispositivo consagrado no Artigo 39
I do Código Civil Brasileiro. Todavia, não se retira
do Banco o poder de impor o débito em conta cor-
rente como única forma de pagamento de obriga-
ções, o que é uma das maiores formas de pressão
de uma instituição financeira para fazer com que os
clientes que, mesmo não concordando com alguma
prática realizada pelo banco, se submetam a ela de
qualquer forma.
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
7-MEDIDAS VEDADAS PELAS INSTITUIÇÕES
FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUIÇÕES AUTO-
RIZADAS PELO BANCO CENTRAL DO BRASIL:
(CLÁUSULAS DÉCIMA OITAVA E SEGUINTES)
No artigo 18 temos as vedações para as Instituições
Financeiras onde destacamos :
1..Inicialmente temos a vedação a transferência
automática de recursos de conta de depósitos à
vista e de conta de depósitos de poupança para
qualquer modalidade de investimento, bem como
a realização de qualquer outra operação ou pres-
tação de serviço sem prévia autorização do clien-
te ou do usuário, salvo em decorrência de ajustes
anteriores entre as partes. A autorização do cliente
deve ser passada pôr escrito (arts. 18 e parágrafo
1º). Essa previsão reprime nada mais do que uma
prática abusiva comum (CDC, art. 39, V e 51, IV)
e até mesmo inconstitucional, na medida em que
feria o direito de propriedade (CF, art. XXII).
2..Posteriormente temos a vedação sobre o elevar,
sem justa causa, o valor das taxas, tarifas ou qual-
quer outra forma de remuneração das operações e
serviços contratados, ou cobrá-las em valor supe-
rior ao legalmente admissível (art. 18, III). Trata-se 379
 efetivamente de uma condição preponderante para
a manutenção do equilíbrio econômico, contratual
e financeiro.
3..No mesmo sentido temos a vedação a aplicação
de fórmula ou índice de reajuste diverso (IV), pois
pelo Código de Defesa do Consumidor é uma condi-
ção potestativa, como por exemplo o uso de cláusu-
la de flutuação no uso de indexadores monetários.
4..Não podemos deixar de expor que o conteúdo o
item VII a respeito de cobrança de dívida, o Consu-
midor-correntista já tem apoio das normas regidas
pelo Código de Defesa do Consumidor.
Destarte finalmente que os Bancos devem obedecer
aos termos da Resolução do Banco Central do Bra-
sil, como bem delimita o Artigo 19, sob pena das
sanções prevista na legislação.
3.Conclusões Finais
Devemos concluir o nosso trabalho com a certe-
za que em função da Resolução 2878 tivemos um
avanço nos procedimentos que as instituições
financeiras serão obrigadas a cumprir na pres-
tação de serviços bancários no sentido de uma
manutenção do equilíbrio econômico, contratual,
jurídico e financeiro.
Importante ainda que a comunidade venha em soli-
citar o cumprimento integral do Código de Defesa
do Cliente Bancário pelas Instituições Financeiras,
pois o seu direito também encontra-se expresso nas
normas de Defesa dos Direitos dos Consumidores.
Trata-se portanto a presente Resolução de um
reforço dos direitos dos consumidores e com certas
inovações administrativas. Entre suas principais
inovações cabe ressaltar novamente a questão da
formulação do consumidor dos serviços bancários
e ao fornecedor como a própria Instituição Finan-
ceira, que atua no mercado de consumo, abran-
gendo essencialmente as operações de crédito; um
elenco de direitos básicos dos consumidores dos
serviços bancários e instrumento de implementa-
ção; regramento de publicidade dos contratos e das
tarifas bancárias; controle das práticas e cláusulas
abusivas, bancos de dados e cobrança de dívidas de
consumo e ao incentivo à composição entre os Con-
sumidores-correntistas dos serviços bancários e as
Instituições Financeiras.
Essas são regras absolutamente razoáveis e com
elas o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetá-
rio Nacional pretendem tornar mais clara e estável
a relação das Instituições Financeiras com os seus
clientes e com a população em geral, de maneira a
evitar que as autoridades monetárias tenham que
punir Bancos e Instituições como as Administrado-
ras de Cartões de Crédito ou que os Consumidores
tenham que recorrer á justiça para fazer valer seus
direitos já consolidados nas normas de defesa do
consumo.
Finalmente devemos expor que a condensação de
normas de prestação do serviço bancário, sejam
elas novas ou não, em uma resolução do Banco
Central do Brasil ou do Conselho Monetário Nacio-
nal tende a dar mais visibilidade a essas regras,
o que contribui para torná-las efetivas. E sempre
devemos lembrar que temos uma experiência bas-
tante positiva que o País tem há mais de uma déca-
da com o Código de Defesa do Consumidor.
380
NOÇÕES DE MARKETING DE
RELACIONAMENTO
MARKETING DE RELACIONAMENTO
O foco do marketing de relacionamento está nos
clientes já existentes. É claro que toda organização dese-
ja conquistar novos clientes, mas apostar em uma rela-
ção permanente e duradoura fará até mesmo com que
a organização consiga uma economia nos seus gastos
de marketing e publicidade de maneira surpreendente.
Para que uma empresa possa ter seu foco nos clien-
tes já existentes e não somente na angariação de novos,
conseguir apostar no marketing relacional e fidelizar
seus clientes, deverá ter em atenção alguns pontos:
conhecer bem o cliente, saber comunicar e escutar as
suas necessidades e reconhecer a sua fidelidade.
Problemas com relacionamento e atendimento
existirão, mas é preciso afastar os fatores que podem
potencializar a perda de clientes, que normalmente
ocorrem por negligência em alguma área.
No atendimento, as negligências são conhecidas
como sete pecados capitais:
z Apatia: Relacionada à indiferença no tratamento,
sem demonstração de interesse;
z Má vontade: Falta de ação ou atitude por parte do
atendente;
z Frieza: Atendimento entendido como distante,
sem observar os desejos do cliente;
z Desdém: Quando o atendente demonstra um “ar” de
superioridade e trata o cliente com certo desprezo;
z Robotismo: Atendimento engessado;
z Apego às normas: Atendimento sem flexibilidade;
z Jogo de Responsabilidade: Quando o atendente
não assume a responsabilidade e “joga” para os
demais ou outros setores.
NOÇÕES DE IMATERIALIDADE OU
INTANGIBILIDADE, INSEPARABILIDADE
E VARIABILIDADE DOS PRODUTOS
BANCÁRIOS
Para tratar do tema, precisarei, primeiro, comen-
tar sobre o setor bancário, pois, nele, há muita com-
petitividade, não é mesmo? Basicamente, os bancos
oferecem produtos e serviços bem semelhantes, sen-
do o marketing bancário algo necessário.
Nesse momento, você deve estar se perguntando o
que isso tem a ver com as características do serviço. Ini-
cialmente, é preciso que saiba que, em termos comuns
de comparação, os termos produto e serviço consti-
tuem coisas diferentes. Os bancos, apesar de oferece-
rem produtos, necessitam de um ótimo serviço, para
persuadir (influenciar) o cliente. Neste sentido, o mar-
keting bancário é bem diferente dos de outros setores.
O marketing diferencial dos bancos é a imateriali-
dade de seus produtos. Como exemplo, imagine uma
venda de seguros. O cliente, normalmente, fecha o
seguro, por causa do contato personalizado que terá
com a empresa, ou seja, pelo contato pessoal. Eviden-
temente, outros aspectos são também importantes,
como: o layout, o ambiente, os recursos físicos e tudo
o que se possa ter uma noção de tangibilidade. Aliás,
esse é o “tchan” do diferencial no serviço: pegar algo
que é intangível e deixá-lo mais tangível. LEI Nº 10.048, DE 2000 – LEI DA
Após essa breve introdução, vamos ao tema! PRIORIDADE DE ATENDIMENTO ÀS
z O que é produto? PESSOAS COM DEFICIÊNCIA
Produto é algo material, tangível, estocável, dura- A Lei nº 10.048, de 2000 completará 21 anos em
douro. Algo que apresenta aspectos de tangibilidade, 8 de novembro de 2021. Ela regula a prioridade de
isto é, você pode pegar, sentir, apalpar. Imagine o seu atendimento às pessoas com deficiência e, durante
desejo de trocar de celular. Você vai à loja e solicita esse tempo, já sofreu algumas alterações. A mais sig-
o modelo ao atendente. Com certeza, revirará o pro- nificativa foi promovida pelo Estatuto da Pessoa com
duto. Fará alguns testes, verificará o layout, as cores, Deficiência (Lei nº 13.146, de 2015).
o painel e, assim, por diante. Isso tudo é experimen- Você pode se perguntar: quem terá prioridade de
tação. Com esse exemplo, buscamos mostrar que os atendimento? A resposta está no art. 1º da Lei. Acom-
produtos são mais facilmente experimentados, dife- panhe a seguir:
rentemente dos serviços.
z Pessoas com deficiência;
CARACTERÍSTICAS DOS SERVIÇOS
z Idosos com idade igual ou superior a 60 anos;
z Gestantes;
z Intangibilidade: Não são vistos ou provados antes z Lactantes;
de serem adquiridos, pois a experimentação é difí- z Pessoas com crianças de colo;
cil de ocorrer. Aliás, usamos outras maneiras de
z Obesos.
experimentar, como o visual do local ou a deco-
ração, mas, ainda assim, é complicado de experi-
Art. 1º As pessoas com deficiência, os idosos com
mentar antes. Vamos pensar, como exemplo, em
idade igual ou superior a 60 (sessenta) anos, as
um corte de cabelo. Você nunca cortou o cabelo na gestantes, as lactantes, as pessoas com crianças de
“Barbearia do Manuel” e foi até lá pela primeira colo e os obesos terão atendimento prioritário, nos
vez. Você só vai ter certeza de que o corte de cabelo termos desta Lei.
é bom depois de cortar, não é mesmo? O que pro-
vavelmente você faria é ficar atento ao redor, bus-
A todas as pessoas citadas no art. 1º será assegu-
cando a sensação de experimentação.
rado um atendimento prioritário pelas instituições
financeiras (bancos), repartições públicas e empre-
Os serviços podem ser ideias ou conceitos e, por sas concessionárias de serviços públicos.
isso, são intangíveis. Por muitas vezes, compramos ou Além do atendimento prioritário, as empresas
adquirimos algo pela reputação da organização. Veja
públicas de transporte coletivo e concessionárias
a importância de um atendimento personalizado;
deverão reservar assentos especiais e identificados
a idosos, gestantes, lactantes, pessoas com deficiência
z Inseparabilidade: Serviços, diferentemente de e pessoas acompanhadas por crianças de colo.
produtos, são consumidos no momento em que são
criados, portanto de maneira simultânea e não são
separados no instante em que é oferecido. Podemos
dizer que é indissociável. Tomemos, como exem-
plo, uma aula presencial. Caso você acabe perden-
do a aula, não terá como voltar. Mesmo que você
combine com o professor de repetir essa aula, ela
nunca será a mesma, pois são muitas variáveis que
influenciam o momento de realização de uma aula;
z Variabilidade: Diferentemente dos produtos, que são

QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE

homogêneos, os serviços são heterogêneos, pois não
têm uma certa uniformidade. O serviço é único e, cada
vez que é feito, a entrega será diferente. Aqui, serve o
exemplo da aula também: por mais que a organiza-
ção se esforce para entregar um serviço igual, nunca
será. A variabilidade ocorre da combinação tanto de
quem está entregando o serviço quanto do cliente. É
um resultado da interação das partes;
z Perecibilidade: Os serviços devem ser consumi-
dos assim que são criados/produzidos, simples-
mente pelo fato de não ser mais possível a sua
utilização. Não é estocável/armazenável e não será
feito de maneira antecipada.

Imateriais

Bancários Inseparáveis
PRODUTOS
Prestação de
Variáveis
Serviços

Perecíveis
381
 Art. 3º As empresas públicas de transporte e as
concessionárias de transporte coletivo reservarão
assentos, devidamente identificados, aos idosos,
gestantes, lactantes, pessoas portadoras de defi-
ciência e pessoas acompanhadas por crianças de
colo.
Uma das significativas mudanças promovidas pelo
advento da Lei nº 10.048, de 2000 foi a necessidade
de que, para a construção de logradouros, sanitários
públicos e edifícios públicos, houvesse normas cla-
ras destinadas a facilitar o acesso e uso desses locais
às pessoas com deficiência. Essas normas deverão
ser aprovadas para efeito de licenciamento dessas
edificações.
Art. 4º Os logradouros e sanitários públicos, bem
como os edifícios de uso público, terão normas de
construção, para efeito de licenciamento da respec-
tiva edificação, baixadas pela autoridade compe-
tente, destinadas a facilitar o acesso e uso desses
locais pelas pessoas portadoras de deficiência.
Até 1 ano (12 meses) após a publicação da Lei nº
10.048, de 2000, os veículos de transporte coletivo tive-
ram que se planejar para facilitar o acesso das pessoas
com deficiência a seu interior.
A Lei nº 10.048, de 2000 utiliza a terminologia
“pessoa portadora de deficiência”. Contudo, o termo
definido pela Convenção das Nações Unidas é “pessoa
com deficiência”.
Caso haja ofensa à legislação específica, os infra-
tores estarão sujeitos ao seguinte, de acordo com os
incisos do art. 6º:
INFRATOR SANÇÕES
Servidor ou chefia responsá- Penalidades previstas na le-
vel pela repartição pública gislação específica
Multa de R$ 500,00 a R$
2.500,00, por veículos sem as
Empresas concessionárias de
condições de assentos iden-
serviço público
tificados e que não sigam as
normas para construção
Se, por acaso, houver reincidência, as penali-
dades poderão ser elevadas ao dobro do previsto,
segundo o parágrafo único do art. 6º.
Como puderam perceber, a Lei nº 10.048, de 2000
é curta e direta.
LEI Nº 10.098, DE 2000 – LEI DE
PROMOÇÃO DA ACESSIBILIDADE DAS
PESSOAS PORTADORAS DE DEFICIÊNCIA
OU COM MOBILIDADE REDUZIDA
DISPOSIÇÕES GERAIS
Em seu art. 1º, a lei estabelece que a promoção da
acessibilidade das pessoas portadoras de deficiên-
cia ou com mobilidade reduzida se dará através de
eliminação de barreiras e de obstáculos nas vias e
nos espaços públicos, no mobiliário urbano, na cons-
trução e reforma de edifícios e nos meios de transpor-
382 te e de comunicação.
Art. 1º Esta Lei estabelece normas gerais e critérios
básicos para a promoção da acessibilidade das pes-
soas portadoras de deficiência ou com mobilidade
reduzida, mediante a supressão de barreiras e de
obstáculos nas vias e espaços públicos, no mobiliá-
rio urbano, na construção e reforma de edifícios e
nos meios de transporte e de comunicação.
Vejamos agora algumas definições que a Lei de
promoção da acessibilidade das pessoas portadoras
de deficiência ou com mobilidade reduzida confere
em relação a sua finalidade:
z Acessibilidade: Possibilidade e condição de alcan-
ce para utilização, com segurança e autonomia,
por pessoa com deficiência ou com mobilidade
reduzida, de espaços, mobiliários, equipamentos
urbanos, edificações, transportes, informação e
comunicação (inciso I do Art. 2º);
z Barreiras: Qualquer entrave, obstáculo, atitude
ou comportamento que limite ou impeça a parti-
cipação social da pessoa, bem como o gozo, a frui-
ção e o exercício de seus direitos à acessibilidade,
à liberdade de movimento e de expressão, à comu-
nicação, ao acesso à informação, à compreensão,
à circulação com segurança, entre outros (inciso II
do Art. 2º).
Antes de prosseguirmos com as demais definições,
é importante colocar que, nas alíneas de “a” a “d” do
inciso II do art. 2º, a Lei subdivide barreiras em:
z Barreiras urbanísticas: As existentes nas vias e
nos espaços públicos e privados abertos ao público
ou de uso coletivo;
z Barreiras arquitetônicas: As existentes nos edifí-
cios públicos e privados;
z Barreiras nos transportes: As existentes nos sis-
temas e meios de transportes;
z Barreiras nas comunicações e na informação:
Qualquer entrave, obstáculo, atitude ou compor-
tamento que dificulte ou impossibilite a expressão
ou o recebimento de mensagens e de informações
por intermédio de sistemas de comunicação e de
tecnologia da informação.
Art. 2º Para os fins desta Lei são estabelecidas
as seguintes definições: [...]
II - barreiras: qualquer entrave, obstáculo, atitude
ou comportamento que limite ou impeça a partici-
pação social da pessoa, bem como o gozo, a frui-
ção e o exercício de seus direitos à acessibilidade,
à liberdade de movimento e de expressão, à comu-
nicação, ao acesso à informação, à compreensão,
à circulação com segurança, entre outros, classifi-
cadas em:
a) barreiras urbanísticas: as existentes nas vias
e nos espaços públicos e privados abertos ao públi-
co ou de uso coletivo;
b) barreiras arquitetônicas: as existentes nos
edifícios públicos e privados;
c) barreiras nos transportes: as existentes nos
sistemas e meios de transportes;
d) barreiras nas comunicações e na infor-
mação: qualquer entrave, obstáculo, atitude ou
comportamento que dificulte ou impossibilite a
expressão ou o recebimento de mensagens e de
informações por intermédio de sistemas de comu-
nicação e de tecnologia da informação;
 Seguimos com as definições dispostas para as
finalidades da Lei de promoção da acessibilidade das
pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade
reduzida, também dadas nos incisos do art. 2º:
PESSOA COM DEFICIÊNCIA
Aquela que tem impedimento de longo prazo de natu-
reza física, mental, intelectual ou sensorial, o qual, em
interação com uma ou mais barreiras, pode obstruir sua
participação plena e efetiva na sociedade em igualdade
de condições com as demais pessoas
PESSOA COM MOBILIDADE REDUZIDA
Aquela que tenha, por qualquer motivo, dificuldade
de movimentação, permanente ou temporária, geran-
do redução efetiva da mobilidade, da flexibilidade, da
coordenação motora ou da percepção, incluindo idoso,
gestante, lactante, pessoa com criança de colo e obeso
ACOMPANHANTE
Aquele que acompanha a pessoa com deficiência, po-
dendo ou não desempenhar as funções de atendente
pessoal
Veja que a condição da Pessoa com Deficiência é
um impedimento de longo prazo, e, quanto à mobi-
lidade reduzida, a dificuldade de movimentação
poderá ser permanente ou temporária, nessa últi-
ma incluídos idosos, gestantes, lactantes, pessoas com
criança no colo e obesos.
Art. 2º Para os fins desta Lei são estabelecidas as
seguintes definições: [...]
III - pessoa com deficiência: aquela que tem impe-
dimento de longo prazo de natureza física, mental,
intelectual ou sensorial, o qual, em interação com
uma ou mais barreiras, pode obstruir sua partici-
pação plena e efetiva na sociedade em igualdade de
condições com as demais pessoas;
[...]
IV - pessoa com mobilidade reduzida: aque-
la que tenha, por qualquer motivo, dificuldade de
movimentação, permanente ou temporária, geran-
do redução efetiva da mobilidade, da flexibilidade,
da coordenação motora ou da percepção, incluindo
idoso, gestante, lactante, pessoa com criança de
colo e obeso;
ELEMENTO DE URBANIZAÇÃO
Quaisquer componentes de obras de urbanização, tais
como os referentes a pavimentação, saneamento, enca-
namento para esgotos, distribuição de energia elétrica
e de gás, iluminação pública, serviços de comunicação,
abastecimento e distribuição de água, paisagismo e
os que materializam as indicações do planejamento
urbanístico
IMOBILIÁRIO URBANO
Conjunto de objetos existentes nas vias e nos espaços
públicos, superpostos ou adicionados aos elementos
de urbanização ou de edificação, de forma que sua
modificação ou seu traslado não provoque alterações
substanciais nesses elementos, tais como semáforos,
postes de sinalização, pontos de acesso coletivo, fon-
tes de água, lixeiras, toldos, marquises, bancos etc.
TECNOLOGIA ASSISTIVA OU AJUDA TÉCNICA
Produtos, equipamentos, dispositivos, recursos, meto-
dologias, estratégias, práticas e serviços que objetivem
promover a funcionalidade, relacionada à atividade e à
participação da pessoa com deficiência ou com mobili-
dade reduzida, visando à sua autonomia, independên-
cia, qualidade de vida e inclusão social
Observem as diferenças entre elementos de urba-
nização e imobiliário urbano que o art. 2º, em seus
incisos VII e VIII, apresenta. Inclusive, mais adiante,
voltaremos a falar desses dois tópicos, pois a Lei de
Promoção da Acessibilidade das pessoas portadoras
de deficiência ou com mobilidade reduzida irá deta-
lhar mais alguns pontos sobre eles.
Art. 2º Para os fins desta Lei são estabelecidas as
seguintes definições: [...]
VI - elemento de urbanização: quaisquer compo-
nentes de obras de urbanização, tais como os refe-
rentes a pavimentação, saneamento, encanamento
para esgotos, distribuição de energia elétrica e de
gás, iluminação pública, serviços de comunicação,
abastecimento e distribuição de água, paisagismo e
os que materializam as indicações do planejamento
urbanístico;
VII - mobiliário urbano: conjunto de objetos exis-
tentes nas vias e nos espaços públicos, superpostos
ou adicionados aos elementos de urbanização ou
de edificação, de forma que sua modificação ou seu
traslado não provoque alterações substanciais nes-
ses elementos, tais como semáforos, postes de sina-
lização e similares, terminais e pontos de acesso
coletivo às telecomunicações, fontes de água, lixei-
ras, toldos, marquises, bancos, quiosques e quais-
quer outros de natureza análoga;
VIII - tecnologia assistiva ou ajuda técnica:
produtos, equipamentos, dispositivos, recursos,
metodologias, estratégias, práticas e serviços que
objetivem promover a funcionalidade, relacio-
nada à atividade e à participação da pessoa com
deficiência ou com mobilidade reduzida, visando à
sua autonomia, independência, qualidade de vida e
inclusão social;
IX - comunicação: forma de interação dos cida-
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
dãos que abrange, entre outras opções, as línguas,
inclusive a Língua Brasileira de Sinais (Libras), a
visualização de textos, o Braille, o sistema de
sinalização ou de comunicação tátil, os carac-
teres ampliados, os dispositivos multimídia,
assim como a linguagem simples, escrita e oral;
X - desenho universal: concepção de produtos,
ambientes, programas e serviços a serem usa-
dos por todas as pessoas, sem necessidade de
adaptação ou de projeto específico, incluindo os
recursos de tecnologia assistiva.
ELEMENTOS DA URBANIZAÇÃO
Como mencionado, voltamos a falar dos elemen-
tos da urbanização, afinal, no interesse de seu ideal, a
Lei de promoção da acessibilidade das pessoas porta-
doras de deficiência ou com mobilidade reduzida, já
em seu art. 1º, vem expor seu papel, que é estabelecer
as normas gerais e critérios básicos a fim de suprimir
barreiras e obstáculos, dentre outros, em vias, espaços
públicos e mobiliário urbano.
383
 A Lei define que o planejamento e a urbanização
das vias públicas, de parques e dos demais espaços de
uso público, deverão ser concebidos e executados de
forma a torná-los acessíveis para todas as pessoas,
inclusive para aquelas com deficiência ou com mobi-
lidade reduzida.
Observe o que afirma o art. 3º:
Art. 3º O planejamento e a urbanização das vias
públicas, dos parques e dos demais espaços de
uso público deverão ser concebidos e executados
de forma a torná-los acessíveis para todas as pes-
soas, inclusive para aquelas com deficiência ou com
mobilidade reduzida.
Parágrafo único. O passeio público, elemento obri-
gatório de urbanização e parte da via pública, nor-
malmente segregado e em nível diferente, destina-se
somente à circulação de pedestres e, quando possível,
à implantação de mobiliário urbano e de vegetação.
O art. 4º dispõe que as vias públicas, os parques e os
demais espaços de uso público existentes, assim como
as respectivas instalações de serviços e mobiliários
urbanos deverão ser adaptados, visando a maior efi-
ciência das modificações, no sentido de promover mais
ampla acessibilidade às pessoas portadoras de deficiên-
cia ou com mobilidade reduzida.
O parágrafo único desse artigo coloca que no míni-
mo 5% (cinco por cento) de cada brinquedo e equipa-
mento de lazer existentes nas vias públicas, parques e os
demais espaços de uso público, devem ser adaptados
e identificados, tanto quanto tecnicamente possível,
para possibilitar sua utilização por pessoas com defi-
ciência, inclusive visual, ou com mobilidade reduzida.
Deverão observar os parâmetros estabelecidos
pelas normas técnicas de acessibilidade da Associa-
ção Brasileira de Normas Técnicas (ABNT) o projeto
e o traçado dos elementos de urbanização públicos e
privados de uso comunitário, neles compreendidos:
z Os itinerários e as passagens de pedestres;
z Os percursos de entrada e de saída de veículos;
z As escadas e rampas;
z Pelo menos um sanitário e um lavatório em banhei-
ros de uso público existentes ou a construir em
parques, praças, jardins e espaços livres públicos.
O § 1º do art. 6º dispõe, ainda, que eventos organi-
zados em espaços públicos e privados em que haja
instalação de banheiros químicos, deverão contar com
unidades acessíveis a pessoas com deficiência ou com
mobilidade reduzida, sendo o número mínimo corres-
pondente a 10% do total, garantindo-se pelo menos
1 unidade acessível caso a aplicação do percentual
resulte em fração inferior a 1.
Art. 6º [...]
§ 1º Os eventos organizados em espaços públicos
e privados em que haja instalação de banheiros
químicos deverão contar com unidades acessí-
veis a pessoas com deficiência ou com mobilidade
reduzida.
§ 2º O número mínimo de banheiros químicos aces-
síveis corresponderá a 10% (dez por cento) do total,
garantindo-se pelo menos 1 (uma) unidade acessí-
vel caso a aplicação do percentual resulte em fra-
384 ção inferior a 1 (um).
Evidentemente, em todas as áreas de estaciona-
mento de veículos, localizadas em vias ou em espa-
ços públicos, deverão ser reservadas vagas próximas
dos acessos de circulação de pedestres, devidamen-
te sinalizadas, para veículos que transportem
pessoas portadoras de deficiência com dificuldade de
locomoção, conforme disposição do art. 7º. De acor-
do com seu parágrafo único, essas vagas deverão ser
em número equivalente a dois por cento do total,
garantida, no mínimo, uma vaga, devidamente
sinalizada e com as especificações técnicas de desenho
e traçado de acordo com as normas técnicas vigentes.
DESENHO E LOCALIZAÇÃO DO MOBILIÁRIO
URBANO
Veremos aqui mais sobre o mobiliário urbano, que
remete ao conjunto de objetos existentes nas vias
e nos espaços públicos, superpostos ou adicionados
aos elementos de urbanização ou de edificação, con-
forme o inciso VII do art. 2º da Lei de promoção da
acessibilidade.
Dentre esse conjunto de objetos, segundo seu art.
8º, estão sinais de tráfego, semáforos, postes de ilu-
minação e quaisquer outros elementos verticais de
sinalização que devam ser instalados em itinerário
ou espaço de acesso para pedestres. Eles deverão ser
dispostos de forma a não dificultar ou impedir a cir-
culação e de modo que possam ser utilizados com a
máxima comodidade.
Art. 8º Os sinais de tráfego, semáforos, postes de
iluminação ou quaisquer outros elementos verti-
cais de sinalização que devam ser instalados em iti-
nerário ou espaço de acesso para pedestres deverão
ser dispostos de forma a não dificultar ou impedir
a circulação, e de modo que possam ser utilizados
com a máxima comodidade.
A Lei também considera, no art. 9º, a obrigatorie-
dade de os semáforos para pedestres instalados em
vias públicas de grande circulação, ou que deem aces-
so aos serviços de reabilitação, estarem equipados
com mecanismo que emita sinal sonoro suave para
orientação do pedestre.
Os elementos do mobiliário urbano devem ain-
da ser projetados e instalados em locais que permi-
tam sejam eles utilizados pelas pessoas portadoras de
deficiência ou com mobilidade reduzida, segundo o art.
10. E o art. 10-A dispõe que a instalação de qualquer
mobiliário urbano em área de circulação comum
para pedestre que ofereça risco de acidente à pes-
soa com deficiência deverá ser indicada mediante
sinalização tátil de alerta no piso, de acordo com as
normas técnicas pertinentes.
ACESSIBILIDADE NOS EDIFÍCIOS PÚBLICOS OU DE
USO COLETIVO
A Lei de promoção da acessibilidade, em seu art.
11, estatui que a construção, ampliação ou refor-
ma de edifícios públicos ou privados destinados
ao uso coletivo deverão ser executadas de modo que
sejam ou se tornem acessíveis às pessoas portadoras
de deficiência ou com mobilidade reduzida, definindo,
para essa finalidade, os seguintes requisitos míni-
mos (§ único do art. 11):
 I - Nas áreas externas ou internas da edificação,
destinadas a garagem e a estacionamento de uso
público, deverão ser reservadas vagas próximas
dos acessos de circulação de pedestres, devidamen-
te sinalizadas, para veículos que transportem pes-
soas portadoras de deficiência com dificuldade de
locomoção permanente;
II - Pelo menos um dos acessos ao interior da edi-
ficação deverá estar livre de barreiras arquitetôni-
cas e de obstáculos que impeçam ou dificultem a
acessibilidade de pessoa portadora de deficiência
ou com mobilidade reduzida;
III - Pelo menos um dos itinerários que comuniquem
horizontal e verticalmente todas as dependências e
serviços do edifício, entre si e com o exterior, deverá
cumprir os requisitos de acessibilidade de que trata
esta Lei;
IV - Os edifícios deverão dispor, pelo menos, de um
banheiro acessível, distribuindo-se seus equipa-
mentos e acessórios de maneira que possam ser
utilizados por pessoa portadora de deficiência ou
com mobilidade reduzida.
A lei dispõe também, em seus arts. 12 e 12-A, sobre
a reserva para pessoas que utilizam cadeira de rodas,
e de lugares específicos para pessoas com deficiência
auditiva e visual, inclusive acompanhante, em locais
de espetáculos, conferências, aulas e outros de nature-
za similar. Dispõe, ainda, que os centros comerciais e
os estabelecimentos congêneres devem fornecer car-
ros e cadeiras de rodas, motorizados ou não, para o
atendimento da pessoa com deficiência ou com mobi-
lidade reduzida.
Art. 12 Os locais de espetáculos, conferências,
aulas e outros de natureza similar deverão dispor
de espaços reservados para pessoas que utilizam
cadeira de rodas, e de lugares específicos para pes-
soas com deficiência auditiva e visual, inclusive
acompanhante, de acordo com a ABNT, de modo a
facilitar-lhes as condições de acesso, circulação e
comunicação.
Art. 12-A Os centros comerciais e os estabelecimen-
tos congêneres devem fornecer carros e cadeiras
de rodas, motorizados ou não, para o atendimen-
to da pessoa com deficiência ou com mobilidade
reduzida.
ACESSIBILIDADE NOS EDIFÍCIOS DE USO PRIVADO
Constituem requisitos mínimos de acessibilida-
de (edifícios de uso privado em que seja obrigatória a
instalação de elevadores):
z Percurso acessível que una as unidades habitacio-
nais com o exterior e com as dependências de uso
comum;
z Percurso acessível que una a edificação à via
pública, às edificações e aos serviços anexos de uso
comum e aos edifícios vizinhos;
z Cabine do elevador com porta de entrada aces-
síveis para pessoas portadoras de deficiência ou
com mobilidade reduzida.
Os edifícios a serem construídos com mais de um
pavimento, além do pavimento de acesso, à exceção
das habitações unifamiliares, e que não estejam
obrigados à instalação de elevador, deverão dispor
de especificações técnicas e de projeto que facilitem
a instalação de um elevador adaptado. Acompanhe a
seguir o que dispõe a Lei 10.098, de 2000:
Art. 13 Os edifícios de uso privado em que seja
obrigatória a instalação de elevadores deverão ser
construídos atendendo aos seguintes requisitos
mínimos de acessibilidade:
I - percurso acessível que una as unidades habita-
cionais com o exterior e com as dependências de
uso comum;
II - percurso acessível que una a edificação à via
pública, às edificações e aos serviços anexos de uso
comum e aos edifícios vizinhos;
III - cabine do elevador e respectiva porta de entra-
da acessíveis para pessoas portadoras de deficiên-
cia ou com mobilidade reduzida.
Art. 14 Os edifícios a serem construídos com mais
de um pavimento além do pavimento de acesso, à
exceção das habitações unifamiliares, e que não
estejam obrigados à instalação de elevador, deve-
rão dispor de especificações técnicas e de projeto
que facilitem a instalação de um elevador adaptado,
devendo os demais elementos de uso comum destes
edifícios atender aos requisitos de acessibilidade.
ACESSIBILIDADE NOS SISTEMAS DE
COMUNICAÇÃO E SINALIZAÇÃO
A fim de para garantir o direito de acesso à infor-
mação, à comunicação, ao trabalho, à educação, ao
transporte, à cultura, ao esporte e ao lazer às pessoas
portadoras de deficiência sensorial e com dificuldade
de comunicação, o Poder Público promoverá a elimi-
nação de barreiras na comunicação e estabelecerá
mecanismos e alternativas técnicas que tornem aces-
síveis os sistemas de comunicação e sinalização.
Art. 17 O Poder Público promoverá a eliminação
de barreiras na comunicação e estabelecerá meca-
nismos e alternativas técnicas que tornem acessí-
veis os sistemas de comunicação e sinalização às
pessoas portadoras de deficiência sensorial e com
dificuldade de comunicação, para garantir-lhes o
direito de acesso à informação, à comunicação, ao
trabalho, à educação, ao transporte, à cultura, ao
esporte e ao lazer.
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
Segundo o art. 28, o Poder Público também respon-
sável por implementar a formação de profissionais
intérpretes de escrita em braile, linguagem de sinais
e de guias-intérpretes, para facilitar qualquer tipo de
comunicação direta à pessoa portadora de deficiência
sensorial e com dificuldade de comunicação.
AJUDAS TÉCNICAS
Por meio dos organismos de apoio à pesquisa e das
agências de financiamento, o Poder Público fomen-
tará programas destinados à promoção de pesquisas
científicas voltadas ao tratamento e prevenção de
deficiências, ao desenvolvimento tecnológico orienta-
do à produção de ajudas técnicas para as pessoas por-
tadoras de deficiência, bem como à especialização de
recursos humanos em acessibilidade, de acordo com o
art. 21 da lei estudada.
Às pessoas com deficiência visual será garantido,
sem custo adicional, quando por elas solicitado, um
kit que conterá, no mínimo (art. 21-A): 385
 z Etiqueta em braile: Filme transparente fixo ao
cartão com informações em braile, com a identifi-
cação do tipo do cartão e os 6 (seis) dígitos finais do
número do cartão;
z Identificação do tipo de cartão em braile: Pri-
meiro dígito, da esquerda para a direita, identifi-
cador do tipo de cartão;
z Fita adesiva: Fita para fixar a etiqueta em braile
de dados no cartão;
z Porta-cartão: Objeto para armazenar o cartão
e possibilitar ao portador acesso às informações
necessárias ao pleno uso do cartão, com identifica-
ção, em braile de todas suas informações.
Por fim, como forma de disposições finais, a Lei
de promoção da acessibilidade, dispõe em seu art. 23
que, anualmente, a Administração Pública federal
direta e indireta destinará, dotação orçamentária para
as adaptações, eliminações e supressões de barreiras
arquitetônicas existentes nos edifícios de uso público de
sua propriedade e naqueles que estejam sob sua admi-
nistração ou uso.
O Poder Público também promoverá, de acordo
com o art. 24, campanhas informativas e educati-
vas dirigidas à população em geral, com a finalidade de
conscientizá-la e sensibilizá-la quanto à acessibilidade
e à integração social da pessoa portadora de deficiência
ou com mobilidade reduzida.
DECRETO Nº 5.296, DE 2004, QUE
REGULAMENTA A LEI Nº 10.048, DE
2000
DECRETO Nº 5.296, DE 2 DE DEZEMBRO DE
2004 — NORMAS GERAIS E CRITÉRIOS BÁSICOS
PARA A PROMOÇÃO DA ACESSIBILIDADE DAS
PESSOAS PORTADORAS DE DEFICIÊNCIA OU
COM MOBILIDADE REDUZIDA, E DÁ OUTRAS
PROVIDÊNCIAS
A proteção aos direitos das pessoas com deficiência
é recente. Na realidade, a preocupação da sociedade
com essa parcela da população faz parte de um discurso
atual, porém que se modificou ao logo da história. Nes-
se sentido, é possível observar quatro fases. A primeira
fase foi a de intolerância em relação às pessoas com defi-
ciência. Neste período a deficiência simbolizava a impu-
reza, o pecado, ou, até mesmo, o castigo divino.
A segunda fase foi fase marcada pela invisibilida-
de das pessoas com deficiência. Dela decorreu a ter-
ceira fase, marcada pelo assistencialismo e pautada
na perspectiva médica e biológica de que a deficiência
era uma patologia e, como tal, deveria ser curada. Por
fim, a quarta fase voltou-se para os direitos humanos,
despontando os direitos à inclusão social, com ênfase
na relação da pessoa com deficiência com o meio em
que ela está inserida. Além disso, emergia a necessi-
dade de eliminar obstáculos e barreiras que impeçam
o pleno exercício de direitos humano, quer sejam eles
culturais, físicos ou sociais.
386
Dica
A própria forma de se referir a essas pessoas é
fruto de uma construção histórica. Até o século
XIX, as pessoas com deficiência eram chamadas
de inválidos.
No século XX, até a década de 60, eram deno-
minados incapazes ou incapacitados. Entre a
década de 60 e a de 80, os termos utilizados
eram deficientes, defeituosos ou excepcionais.
De 1981 a 1987, passaram a ser chamados de
pessoas deficientes. Entre 1988 e 1993, eram
denominadas pessoas portadoras de deficiên-
cia. A partir de 1993, a nomenclatura mudou para
portadores de necessidades especiais, pessoas
com necessidades especiais, pessoas especiais,
portadores de direitos especiais ou pessoas com
deficiência.
Dentro deste cenário, tem-se o Decreto nº 5.296, de
2004, cuja finalidade é regulamentar a Lei nº 10.048,
de 2000, que trata da prioridade de atendimento a
determinadas pessoas, e a Lei nº 10.098, de 2000, que
trata das normas gerais e dos critérios básicos para a
promoção da acessibilidade das pessoas com deficiên-
cia ou com mobilidade reduzida.
O decreto, que é composto por 72 artigos, encon-
tra-se dividido em nove capítulos.
Disposições Preliminares
O Capítulo I traz as disposições preliminares e
compreende os 4 primeiros artigos. Além de deixar
claro o objetivo da norma, que é de servir de regula-
mentação para as leis de prioridade de atendimen-
to e promoção da acessibilidade, traz as situações
que ficam sujeitas ao seu cumprimento. Veja:
Art. 2º Ficam sujeitos ao cumprimento das dispo-
sições deste Decreto, sempre que houver interação
com a matéria nele regulamentada:
I - a aprovação de projeto de natureza arquitetô-
nica e urbanística, de comunicação e informação,
de transporte coletivo, bem como a execução de
qualquer tipo de obra, quando tenham destinação
pública ou coletiva;
II - a outorga de concessão, permissão, autorização
ou habilitação de qualquer natureza;
III - a aprovação de financiamento de projetos com a
utilização de recursos públicos, dentre eles os projetos
de natureza arquitetônica e urbanística, os tocantes à
comunicação e informação e os referentes ao trans-
porte coletivo, por meio de qualquer instrumento, tais
como convênio, acordo, ajuste, contrato ou similar; e
IV - a concessão de aval da União na obtenção de
empréstimos e financiamentos internacionais por
entes públicos ou privados.
Cumpre esclarecer que, nos casos em que o decreto
deve ser aplicado, mas deixa de ser, a norma traz a tri-
pla responsabilização: administrativa, penal e civil.
Art. 3º Serão aplicadas sanções administrativas,
cíveis e penais cabíveis, previstas em lei, quando
não forem observadas as normas deste Decreto.
 O capítulo é finalizado com a previsão de gestão
participativa, ou seja, da possibilidade do Conselho
Nacional dos Direitos da Pessoa Portadora de Defi-
ciência, dos Conselhos Estaduais, Municipais e Dis-
tritais e das organizações representativas de pessoas
com deficiência acompanharem e sugerirem medidas
para o cumprimento dos requisitos estabelecidos na
norma. Nos termos:
Art. 4º O Conselho Nacional dos Direitos da Pessoa
Portadora de Deficiência, os Conselhos Estaduais,
Municipais e do Distrito Federal, e as organizações
representativas de pessoas portadoras de deficiên-
cia terão legitimidade para acompanhar e sugerir
medidas para o cumprimento dos requisitos esta-
belecidos neste Decreto.
DO ATENDIMENTO PRIORITÁRIO
O Capítulo II cuida das regras acerca do atendi-
mento prioritário e é composto dos arts. 5º ao 7º.
Para tanto, estabelece que os órgãos da Administra-
ção Pública Direta (União, Estados, Distrito Federal
e Municípios) e das entidades públicas da Admi-
nistração Indireta (autarquias, fundações públicas,
sociedades de economia mista e empresas públicas),
bem como empresas privadas, quando prestadoras
de serviços públicos ou quando atuarem como ins-
tituições financeiras, devem prestar o atendimen-
to prioritário às pessoas com deficiência ou com
mobilidade reduzida. Veja:
Art. 5º Os órgãos da administração pública direta,
indireta e fundacional, as empresas prestadoras de
serviços públicos e as instituições financeiras deverão
dispensar atendimento prioritário às pessoas porta-
doras de deficiência ou com mobilidade reduzida.
Para tanto, considera-se como pessoa com defi-
ciência aquela que possui limitação ou incapacida-
de para o desempenho de atividade e que se enquadra
nas seguintes categorias:
Art. 5º […]
I - […]
a) deficiência física: alteração completa ou par-
cial de um ou mais segmentos do corpo humano,
acarretando o comprometimento da função físi-
ca, apresentando-se sob a forma de paraplegia,
paraparesia, monoplegia, monoparesia, tetraple-
gia, tetraparesia, triplegia, triparesia, hemiplegia,
hemiparesia, ostomia, amputação ou ausência de
membro, paralisia cerebral, nanismo, membros
com deformidade congênita ou adquirida, exceto
as deformidades estéticas e as que não produzam
dificuldades para o desempenho de funções;
b) deficiência auditiva: perda bilateral, parcial
ou total, de quarenta e um decibéis (dB) ou mais,
aferida por audiograma nas freqüências de 500Hz,
1.000Hz, 2.000Hz e 3.000Hz;
c) deficiência visual: cegueira, na qual a acuidade
visual é igual ou menor que 0,05 no melhor olho,
com a melhor correção óptica; a baixa visão, que
significa acuidade visual entre 0,3 e 0,05 no melhor
olho, com a melhor correção óptica; os casos nos
quais a somatória da medida do campo visual em
ambos os olhos for igual ou menor que 60o; ou a
ocorrência simultânea de quaisquer das condições
anteriores;
d) deficiência mental: funcionamento intelectual
significativamente inferior à média, com manifesta-
ção antes dos dezoito anos e limitações associadas
a duas ou mais áreas de habilidades adaptativas,
tais como:
1. comunicação;
2. cuidado pessoal;
3. habilidades sociais;
4. utilização dos recursos da comunidade;
5. saúde e segurança;
6. habilidades acadêmicas;
7. lazer; e
8. trabalho;
e) deficiência múltipla - associação de duas ou
mais deficiências.
Para todas as demais que, não se enquadrando
no conceito de pessoas com deficiência, tenham difi-
culdade para se movimentar, mesmo que tempora-
riamente, e esta dificuldade gere redução efetiva da
mobilidade, flexibilidade, coordenação motora e per-
cepção, o decreto enquadra como pessoa com mobi-
lidade reduzida. São exemplos os idosos (idade igual
ou superior a 60 anos), as gestantes, as lactantes e as
pessoas com criança de colo. Veja:
Art. 5º […]
II - pessoa com mobilidade reduzida, aquela que, não
se enquadrando no conceito de pessoa portadora de
deficiência, tenha, por qualquer motivo, dificuldade
de movimentar-se, permanente ou temporariamente,
gerando redução efetiva da mobilidade, flexibilidade,
coordenação motora e percepção.
§ 2º O disposto no caput aplica-se, ainda, às pes-
soas com idade igual ou superior a sessenta anos,
gestantes, lactantes e pessoas com criança de colo.
No que tange ao atendimento prioritário, ele
compreende tanto o tratamento diferenciado como
o atendimento imediato.
O atendimento diferenciado é aquele que possi-
bilita o efetivo atendimento às pessoas com defi-
ciência ou com mobilidade reduzida. Veja:
Art. 6º O atendimento prioritário compreende tra-
tamento diferenciado e atendimento imediato às
pessoas de que trata o art. 5º.
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
§ 1º O tratamento diferenciado inclui, dentre
outros:
I - assentos de uso preferencial sinalizados, espaços
e instalações acessíveis;
II - mobiliário de recepção e atendimento obrigato-
riamente adaptado à altura e à condição física de
pessoas em cadeira de rodas, conforme estabeleci-
do nas normas técnicas de acessibilidade da ABNT;
III - serviços de atendimento para pessoas com
deficiência auditiva, prestado por intérpretes ou
pessoas capacitadas em Língua Brasileira de Sinais
- LIBRAS e no trato com aquelas que não se comuni-
quem em LIBRAS, e para pessoas surdocegas, pres-
tado por guias-intérpretes ou pessoas capacitadas
neste tipo de atendimento;
IV - pessoal capacitado para prestar atendimento
às pessoas com deficiência visual, mental e múlti-
pla, bem como às pessoas idosas;
V - disponibilidade de área especial para embarque
e desembarque de pessoa portadora de deficiência
ou com mobilidade reduzida;
VI - sinalização ambiental para orientação das pes-
soas referidas no art. 5º; 387
 VII - divulgação, em lugar visível, do direito de aten-
dimento prioritário das pessoas portadoras de defi-
ciência ou com mobilidade reduzida;
VIII - admissão de entrada e permanência de cão-
-guia ou cão-guia de acompanhamento junto de
pessoa portadora de deficiência ou de treinador
nos locais dispostos no caput do art. 5º, bem como
nas demais edificações de uso público e naquelas de
uso coletivo, mediante apresentação da carteira de
vacina atualizada do animal; e
IX - a existência de local de atendimento específico
para as pessoas referidas no art. 5º.
Já o atendimento imediato é aquele prestado
antes de qualquer outra pessoa, depois de concluído
o atendimento que estiver em andamento, observan-
do, ainda, o estabelecido pelo Estatuto do Idoso. Neste
ponto, cumpre esclarecer que os serviços de emergên-
cia relativos aos atendimentos à saúde, a prioridade
fica condicionada à avaliação médica, em face da gra-
vidade de outros casos a atender.
Ainda com relação ao atendimento prioritário, o
decreto estabelece a obrigação de os órgãos, as empre-
sas e as instituições financeiras possuírem, ao menos,
um telefone de atendimento adaptado para comu-
nicação com e por pessoas com deficiência auditiva.
Veja os dispositivos:
Art. 6º […]
§ 2º Entende-se por imediato o atendimento presta-
do às pessoas referidas no art. 5º, antes de qualquer
outra, depois de concluído o atendimento que esti-
ver em andamento, observado o disposto no inciso
I do parágrafo único do art. 3º da Lei no 10.741, de
1º de outubro de 2003 (Estatuto do Idoso).
§ 3º Nos serviços de emergência dos estabelecimentos
públicos e privados de atendimento à saúde, a priori-
dade conferida por este Decreto fica condicionada à
avaliação médica em face da gravidade dos casos a
atender.
§ 4º Os órgãos, empresas e instituições referidos no
caput do art. 5º devem possuir, pelo menos, um telefo-
ne de atendimento adaptado para comunicação com e
por pessoas portadoras de deficiência auditiva.
DAS CONDIÇÕES GERAIS DA ACESSIBILIDADE
O Capítulo III trata das condições gerais da aces-
sibilidade e compreende os arts. 8º e 9º. Leia com
atenção os nove conceitos estabelecidos pela norma:
Art. 8º Para os fins de acessibilidade, considera-se:
I - acessibilidade: condição para utilização, com
segurança e autonomia, total ou assistida, dos
espaços, mobiliários e equipamentos urbanos, das
edificações, dos serviços de transporte e dos dispo-
sitivos, sistemas e meios de comunicação e infor-
mação, por pessoa portadora de deficiência ou com
mobilidade reduzida;
II - barreiras: qualquer entrave ou obstáculo que
limite ou impeça o acesso, a liberdade de movimen-
to, a circulação com segurança e a possibilidade
de as pessoas se comunicarem ou terem acesso à
informação, classificadas em:
a) barreiras urbanísticas: as existentes nas vias
públicas e nos espaços de uso público;
b) barreiras nas edificações: as existentes no entor-
no e interior das edificações de uso público e coleti-
vo e no entorno e nas áreas internas de uso comum
388 nas edificações de uso privado multifamiliar;
c) barreiras nos transportes: as existentes nos ser-
viços de transportes; e
d) barreiras nas comunicações e informações: qual-
quer entrave ou obstáculo que dificulte ou impossi-
bilite a expressão ou o recebimento de mensagens
por intermédio dos dispositivos, meios ou sistemas
de comunicação, sejam ou não de massa, bem como
aqueles que dificultem ou impossibilitem o acesso à
informação;
III - elemento da urbanização: qualquer com-
ponente das obras de urbanização, tais como os
referentes à pavimentação, saneamento, distribui-
ção de energia elétrica, iluminação pública, abas-
tecimento e distribuição de água, paisagismo e os
que materializam as indicações do planejamento
urbanístico;
IV - mobiliário urbano: o conjunto de objetos
existentes nas vias e espaços públicos, superpos-
tos ou adicionados aos elementos da urbanização
ou da edificação, de forma que sua modificação
ou traslado não provoque alterações substanciais
nestes elementos, tais como semáforos, postes de
sinalização e similares, telefones e cabines telefô-
nicas, fontes públicas, lixeiras, toldos, marquises,
quiosques e quaisquer outros de natureza análoga;
V - ajuda técnica: os produtos, instrumentos, equi-
pamentos ou tecnologia adaptados ou especialmen-
te projetados para melhorar a funcionalidade da
pessoa portadora de deficiência ou com mobilidade
reduzida, favorecendo a autonomia pessoal, total
ou assistida;
VI - edificações de uso público: aquelas admi-
nistradas por entidades da administração pública,
direta e indireta, ou por empresas prestadoras de
serviços públicos e destinadas ao público em geral;
VII - edificações de uso coletivo: aquelas destina-
das às atividades de natureza comercial, hoteleira,
cultural, esportiva, financeira, turística, recreativa,
social, religiosa, educacional, industrial e de saúde,
inclusive as edificações de prestação de serviços de
atividades da mesma natureza;
VIII - edificações de uso privado: aquelas des-
tinadas à habitação, que podem ser classificadas
como unifamiliar ou multifamiliar; e
IX - desenho universal: concepção de espaços, arte-
fatos e produtos que visam atender simultaneamen-
te todas as pessoas, com diferentes características
antropométricas e sensoriais, de forma autônoma,
segura e confortável, constituindo-se nos elementos
ou soluções que compõem a acessibilidade.
Art. 9º A formulação, implementação e manu-
tenção das ações de acessibilidade atenderão às
seguintes premissas básicas:
I - a priorização das necessidades, a programação
em cronograma e a reserva de recursos para a
implantação das ações; e
II - o planejamento, de forma continuada e articula-
da, entre os setores envolvidos.
Da Implementação da Acessibilidade Arquitetônica e
Urbanística
O Capítulo IV trata da implementação da acessi-
bilidade arquitetônica e urbanística. Esta parte é
subdivida em quatro seções.
A Seção I, que compreende os arts. 10 a 13, cuida
das condições gerais para a concepção e a implanta-
ção dos projetos arquitetônicos e urbanísticos.
 O art. 10 estabelece que os projetos arquitetônicos
e urbanísticos devem atender aos princípios do dese-
nho universal, tendo como referências básicas as
normas técnicas de acessibilidade da ABNT, a legisla-
ção específica e as regras contidas nesse decreto. Veja:
Art. 10 A concepção e a implantação dos projetos
arquitetônicos e urbanísticos devem atender aos
princípios do desenho universal, tendo como refe-
rências básicas as normas técnicas de acessibili-
dade da ABNT, a legislação específica e as regras
contidas neste Decreto.
§ 1º Caberá ao Poder Público promover a inclu-
são de conteúdos temáticos referentes ao desenho
universal nas diretrizes curriculares da educação
profissional e tecnológica e do ensino superior dos
cursos de Engenharia, Arquitetura e correlatos.
§ 2º Os programas e as linhas de pesquisa a serem
desenvolvidos com o apoio de organismos públicos
de auxílio à pesquisa e de agências de fomento deve-
rão incluir temas voltados para o desenho universal.
O art. 11 traz a obrigatoriedade para a construção,
reforma ou ampliação de edificações de uso público
ou coletivo, assim como para a mudança de destina-
ção desses tipos de edificação, de executar o projeto
de modo que o local seja ou se torne acessível às pes-
soas com deficiência ou com mobilidade reduzida.
Nos termos:
Art. 11 A construção, reforma ou ampliação de edi-
ficações de uso público ou coletivo, ou a mudança
de destinação para estes tipos de edificação, deve-
rão ser executadas de modo que sejam ou se tor-
nem acessíveis à pessoa portadora de deficiência ou
com mobilidade reduzida.
§ 1º As entidades de fiscalização profissional das
atividades de Engenharia, Arquitetura e correlatas,
ao anotarem a responsabilidade técnica dos proje-
tos, exigirão a responsabilidade profissional decla-
rada do atendimento às regras de acessibilidade
previstas nas normas técnicas de acessibilidade da
ABNT, na legislação específica e neste Decreto.
§ 2º Para a aprovação ou licenciamento ou emissão
de certificado de conclusão de projeto arquitetônico
ou urbanístico deverá ser atestado o atendimento
às regras de acessibilidade previstas nas normas
técnicas de acessibilidade da ABNT, na legislação
específica e neste Decreto.
§ 3º O Poder Público, após certificar a acessibili-
dade de edificação ou serviço, determinará a colo-
cação, em espaços ou locais de ampla visibilidade,
do “Símbolo Internacional de Acesso”, na forma
prevista nas normas técnicas de acessibilidade da
ABNT e na Lei nº 7.405, de 12 de novembro de 1985.
O art. 12 estabelece a obrigação do Poder Público e
das empresas concessionárias responsáveis pela exe-
cução das obras e dos serviços públicos de, na hipó-
tese de qualquer intervenção nas vias e logradouros
públicos, garantir o livre trânsito e a circulação, de
forma segura, das pessoas, em especial das pessoas
com deficiência ou com mobilidade reduzida, tanto
durante como após a sua execução.
Art. 12 Em qualquer intervenção nas vias e logra-
douros públicos, o Poder Público e as empresas
concessionárias responsáveis pela execução das
obras e dos serviços garantirão o livre trânsito e a
circulação de forma segura das pessoas em geral,
especialmente das pessoas portadoras de deficiên-
cia ou com mobilidade reduzida, durante e após a
sua execução, de acordo com o previsto em normas
técnicas de acessibilidade da ABNT, na legislação
específica e neste Decreto.
Por fim, o art. 13 orienta que as regras previstas
nas normas técnicas brasileiras de acessibilidade
devem ser observadas. Veja:
Art. 13 Orientam-se, no que couber, pelas regras
previstas nas normas técnicas brasileiras de aces-
sibilidade, na legislação específica, observado o
disposto na Lei no 10.257, de 10 de julho de 2001,
e neste Decreto:
I - os Planos Diretores Municipais e Planos Direto-
res de Transporte e Trânsito elaborados ou atuali-
zados a partir da publicação deste Decreto;
II - o Código de Obras, Código de Postura, a Lei de
Uso e Ocupação do Solo e a Lei do Sistema Viário;
III - os estudos prévios de impacto de vizinhança;
IV - as atividades de fiscalização e a imposição de san-
ções, incluindo a vigilância sanitária e ambiental; e
V - a previsão orçamentária e os mecanismos tribu-
tários e financeiros utilizados em caráter compen-
satório ou de incentivo.
§ 1º Para concessão de alvará de funcionamento ou
sua renovação para qualquer atividade, devem ser
observadas e certificadas as regras de acessibilida-
de previstas neste Decreto e nas normas técnicas de
acessibilidade da ABNT.
§ 2º Para emissão de carta de “habite-se” ou habi-
litação equivalente e para sua renovação, quando
esta tiver sido emitida anteriormente às exigências
de acessibilidade contidas na legislação específica,
devem ser observadas e certificadas as regras de
acessibilidade previstas neste Decreto e nas nor-
mas técnicas de acessibilidade da ABNT.
A Seção II, que cuida das condições específicas, é
composta pelos arts. de 14 a 27.
Enquanto o art. 14 estabelece quais são as regras
a serem observadas na promoção da acessibilidade
(Decreto, normas técnicas de acessibilidade da ABNT
e disposições contidas nas legislações estaduais, dis-
tritais e municipais), o art. 15 cuida das regras para
o planejamento e urbanização das vias, praças, dos
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
logradouros, parques e demais espaços de uso públi-
co (normas técnicas de acessibilidade da ABNT), tais
como construção ou rebaixamento de calçadas e ins-
talação de piso tátil direcional e de alerta.
Art. 14 Na promoção da acessibilidade, serão
observadas as regras gerais previstas neste Decre-
to, complementadas pelas normas técnicas de aces-
sibilidade da ABNT e pelas disposições contidas na
legislação dos Estados, Municípios e do Distrito
Federal.
Art. 15 No planejamento e na urbanização das
vias, praças, dos logradouros, parques e demais
espaços de uso público, deverão ser cumpridas as
exigências dispostas nas normas técnicas de aces-
sibilidade da ABNT.
§ 1º Incluem-se na condição estabelecida no caput:
I - a construção de calçadas para circulação de
pedestres ou a adaptação de situações consolidadas;
II - o rebaixamento de calçadas com rampa aces-
sível ou elevação da via para travessia de pedestre
em nível; e
III - a instalação de piso tátil direcional e de alerta. 389
 § 2º Nos casos de adaptação de bens culturais imó-
veis e de intervenção para regularização urbanís-
tica em áreas de assentamentos subnormais, será
admitida, em caráter excepcional, faixa de largura
menor que o estabelecido nas normas técnicas cita-
das no caput, desde que haja justificativa baseada
em estudo técnico e que o acesso seja viabilizado de
outra forma, garantida a melhor técnica possível.
O art. 16 trata das características que devem ter
o desenho e a instalação do mobiliário urbano, que
precisam garantir tanto a aproximação segura como
seu uso por pessoa com deficiência visual, mental ou
auditiva, além da aproximação e do alcance visual e
manual para as pessoas com deficiência física, como
no caso dos cadeirantes. Veja:
Art. 16 As características do desenho e a instalação
do mobiliário urbano devem garantir a aproxima-
ção segura e o uso por pessoa portadora de defi-
ciência visual, mental ou auditiva, a aproximação
e o alcance visual e manual para as pessoas porta-
doras de deficiência física, em especial aquelas em
cadeira de rodas, e a circulação livre de barreiras,
atendendo às condições estabelecidas nas normas
técnicas de acessibilidade da ABNT.
§ 1º Incluem-se nas condições estabelecida no caput:
I - as marquises, os toldos, elementos de sinaliza-
ção, luminosos e outros elementos que tenham sua
projeção sobre a faixa de circulação de pedestres;
II - as cabines telefônicas e os terminais de auto-a-
tendimento de produtos e serviços;
III - os telefones públicos sem cabine;
IV - a instalação das aberturas, das botoeiras, dos
comandos e outros sistemas de acionamento do
mobiliário urbano;
V - os demais elementos do mobiliário urbano;
VI - o uso do solo urbano para posteamento; e
VII - as espécies vegetais que tenham sua projeção
sobre a faixa de circulação de pedestres.
§ 2º A concessionária do Serviço Telefônico Fixo
Comutado - STFC, na modalidade Local, deverá
assegurar que, no mínimo, dois por cento do total
de Telefones de Uso Público - TUPs, sem cabine,
com capacidade para originar e receber chamadas
locais e de longa distância nacional, bem como,
pelo menos, dois por cento do total de TUPs, com
capacidade para originar e receber chamadas de
longa distância, nacional e internacional, estejam
adaptados para o uso de pessoas portadoras de
deficiência auditiva e para usuários de cadeiras de
rodas, ou conforme estabelecer os Planos Gerais de
Metas de Universalização.
§ 3º As botoeiras e demais sistemas de acionamen-
to dos terminais de auto-atendimento de produtos e
serviços e outros equipamentos em que haja intera-
ção com o público devem estar localizados em altura
que possibilite o manuseio por pessoas em cadeira
de rodas e possuir mecanismos para utilização autô-
noma por pessoas portadoras de deficiência visual
e auditiva, conforme padrões estabelecidos nas nor-
mas técnicas de acessibilidade da ABNT.
O art. 17 trata dos semáforos para pedestres,
que devem ser equipados com mecanismo que sir-
va de guia ou orientação para a travessia de pessoa
com deficiência visual ou com mobilidade reduzida,
nos locais onde a intensidade do fluxo de veículos,
de pessoas ou onde a periculosidade na via assim
390 determinar. Salienta-se que é possível a instalação do
equipamento em outros locais por meio de solicitação
dos interessados. Nos termos:
Art. 17 Os semáforos para pedestres instalados nas
vias públicas deverão estar equipados com meca-
nismo que sirva de guia ou orientação para a tra-
vessia de pessoa portadora de deficiência visual ou
com mobilidade reduzida em todos os locais onde
a intensidade do fluxo de veículos, de pessoas ou
a periculosidade na via assim determinarem, bem
como mediante solicitação dos interessados.
O art. 18 estabelece que os espaços coletivos nas
edificações de uso privado multifamiliar devem aten-
der aos preceitos da acessibilidade na interligação de
todas as partes de uso comum ou abertas ao público.
Tais regras se aplicam, por exemplo, aos acessos à pis-
cina, recreação, salão de festas e de reuniões, saunas
e banheiros, quadras esportivas, portarias, estaciona-
mentos e garagens, entre outros.
Art. 18 A construção de edificações de uso privado
multifamiliar e a construção, ampliação ou refor-
ma de edificações de uso coletivo devem atender
aos preceitos da acessibilidade na interligação de
todas as partes de uso comum ou abertas ao públi-
co, conforme os padrões das normas técnicas de
acessibilidade da ABNT.
§ 1º Também estão sujeitos ao disposto no caput
os acessos, as piscinas, os andares de recreação,
os salão de festas e de reuniões, as saunas e os
banheiros, as quadras esportivas, as portarias, os
estacionamentos e as garagens, entre outras partes
das áreas internas ou externas de uso comum das
edificações de uso privado multifamiliar e das de
uso coletivo.
§ 2º O disposto no caput não se aplica às áreas desti-
nadas ao altar e ao batistério das edificações de uso
coletivo utilizadas como templos de qualquer culto.
O art. 19 traz a obrigação de que, na construção,
ampliação ou reforma de edificações de uso público
exista, ao menos, um acesso ao seu interior que seja
livre de barreiras e de obstáculos que impeçam ou
dificultem a acessibilidade.
Art. 19 A construção, ampliação ou reforma de edi-
ficações de uso público deve garantir, pelo menos,
um dos acessos ao seu interior, com comunicação
com todas as suas dependências e serviços, livre de
barreiras e de obstáculos que impeçam ou dificul-
tem a sua acessibilidade.
§ 1º No caso das edificações de uso público já exis-
tentes, terão elas prazo de trinta meses a contar
da data de publicação deste Decreto para garantir
acessibilidade às pessoas portadoras de deficiência
ou com mobilidade reduzida.
§ 2º Sempre que houver viabilidade arquitetônica, o
Poder Público buscará garantir dotação orçamen-
tária para ampliar o número de acessos nas edifica-
ções de uso público a serem construídas, ampliadas
ou reformadas.
O art. 20 trata dos desníveis das áreas de circu-
lação internas ou externas quando da construção,
ampliação ou reforma, que deverão ser transpostos
por meio de rampa ou equipamento eletromecânico
de deslocamento vertical, salvo se houver outro aces-
so mais cômodo para pessoa com deficiência ou mobi-
lidade reduzida.
 Art. 20 Na ampliação ou reforma das edificações
de uso púbico ou de uso coletivo, os desníveis das
áreas de circulação internas ou externas serão
transpostos por meio de rampa ou equipamento
eletromecânico de deslocamento vertical, quando
não for possível outro acesso mais cômodo para
pessoa portadora de deficiência ou com mobilidade
reduzida, conforme estabelecido nas normas técni-
cas de acessibilidade da ABNT.
O art. 21 dispõe que, tanto os balcões de atendi-
mento quanto as bilheterias em locais de uso público
ou coletivo e as urnas das seções eleitorais devem dis-
por de, pelo menos, uma parte da superfície acessí-
vel para atendimento às pessoas com deficiência ou
mobilidade reduzida.
Art. 21 Os balcões de atendimento e as bilheterias
em edificação de uso público ou de uso coletivo
devem dispor de, pelo menos, uma parte da super-
fície acessível para atendimento às pessoas porta-
doras de deficiência ou com mobilidade reduzida,
conforme os padrões das normas técnicas de aces-
sibilidade da ABNT.
Parágrafo único. No caso do exercício do direito de
voto, as urnas das seções eleitorais devem ser ade-
quadas ao uso com autonomia pelas pessoas porta-
doras de deficiência ou com mobilidade reduzida e
estarem instaladas em local de votação plenamente
acessível e com estacionamento próximo.
O art. 22 traz a obrigatoriedade de as edifica-
ções de uso público ou coletivo possuírem sanitários
acessíveis às pessoas com deficiência ou mobilidade
reduzida.
Art. 22 A construção, ampliação ou reforma de
edificações de uso público ou de uso coletivo devem
dispor de sanitários acessíveis destinados ao uso
por pessoa portadora de deficiência ou com mobi-
lidade reduzida.
§ 1º Nas edificações de uso público a serem cons-
truídas, os sanitários destinados ao uso por pessoa
portadora de deficiência ou com mobilidade reduzi-
da serão distribuídos na razão de, no mínimo, uma
cabine para cada sexo em cada pavimento da edi-
ficação, com entrada independente dos sanitários
coletivos, obedecendo às normas técnicas de aces-
sibilidade da ABNT.
§ 2º Nas edificações de uso público já existentes,
terão elas prazo de trinta meses a contar da data de
publicação deste Decreto para garantir pelo menos
um banheiro acessível por pavimento, com entrada
independente, distribuindo-se seus equipamentos e
acessórios de modo que possam ser utilizados por
pessoa portadora de deficiência ou com mobilidade
reduzida.
§ 3º Nas edificações de uso coletivo a serem construí-
das, ampliadas ou reformadas, onde devem existir
banheiros de uso público, os sanitários destinados
ao uso por pessoa portadora de deficiência deverão
ter entrada independente dos demais e obedecer às
normas técnicas de acessibilidade da ABNT.
§ 4º Nas edificações de uso coletivo já existentes,
onde haja banheiros destinados ao uso público, os
sanitários preparados para o uso por pessoa por-
tadora de deficiência ou com mobilidade reduzida
deverão estar localizados nos pavimentos acessí-
veis, ter entrada independente dos demais sanitá-
rios, se houver, e obedecer as normas técnicas de
acessibilidade da ABNT.
O art. 23 estabelece que deve haver espaços livres
para os cadeirantes e assentos para pessoas com defi-
ciência ou com mobilidade reduzida nos teatros, cine-
mas, auditórios, estádios, ginásios de esporte, locais de
espetáculos e de conferências e similares, que devem
respeitar alguns requisitos. Veja:
Art. 23 Nos teatros, cinemas, auditórios, estádios,
ginásios de esporte, locais de espetáculos e de con-
ferências e similares, serão reservados espaços
livres para pessoas em cadeira de rodas e assentos
para pessoas com deficiência ou com mobilidade
reduzida, de acordo com a capacidade de lotação
da edificação, conforme o disposto no art. 44 § 1º,
da Lei 13.446, de 2015.
§ 1º Os espaços e os assentos a que se refere o
caput, a serem instalados e sinalizados conforme
os requisitos estabelecidos nas normas técnicas de
acessibilidade da Associação Brasileira de Normas
Técnicas - ABNT, devem:
I - ser disponibilizados, no caso de edificações com
capacidade de lotação de até mil lugares, na pro-
porção de:
a) dois por cento de espaços para pessoas em cadei-
ra de rodas, com a garantia de, no mínimo, um
espaço; e
b) dois por cento de assentos para pessoas com defi-
ciência ou com mobilidade reduzida, com a garan-
tia de, no mínimo, um assento; ou
II - ser disponibilizados, no caso de edificações com
capacidade de lotação acima de mil lugares, na pro-
porção de:
a) vinte espaços para pessoas em cadeira de rodas
mais um por cento do que exceder mil lugares; e
b) vinte assentos para pessoas com deficiência ou
com mobilidade reduzida mais um por cento do que
exceder mil lugares.
Importante consignar, ainda, que, nesses espaços,
50% dos assentos reservados para pessoas com defi-
ciência ou com mobilidade reduzida devem ter carac-
terísticas dimensionais e estruturais também para o
uso por pessoa obesa.
Há de se mencionar o direito à meia entrada para
pessoas com deficiência não está restrito a esses espa-
ços e assentos, mas está sujeito ao limite estabelecido
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
pela Lei nº 12.933, de 2013.
O art. 23-A estabelece que, na falta de procura com-
provada a esses espaços, os assentos podem, excepcio-
nalmente, ser ocupados por pessoas sem deficiência
ou que não tenham mobilidade reduzida.
Art. 23-A Na hipótese de não haver procura com-
provada pelos espaços livres para pessoas em
cadeira de rodas e assentos reservados para pes-
soas com deficiência ou com mobilidade reduzida,
esses podem, excepcionalmente, ser ocupados por
pessoas sem deficiência ou que não tenham mobi-
lidade reduzida.
§ 1º A reserva de assentos de que trata o caput será
garantida a partir do início das vendas até vinte e
quatro horas antes de cada evento, com disponi-
bilidade em todos os pontos de venda de ingresso,
sejam eles físicos ou virtuais.
§ 2º No caso de eventos realizados em estabele-
cimentos com capacidade superior a dez mil pes-
soas, a reserva de assentos de que trata o caput
será garantida a partir do início das vendas até
setenta e duas horas antes de cada evento, com 391
 disponibilidade em todos os pontos de venda de
ingresso, sejam eles físicos ou virtuais.
§ 3º Os espaços e os assentos de que trata o caput,
em cada setor, somente serão disponibilizados às
pessoas sem deficiência ou sem mobilidade reduzi-
da depois de esgotados os demais assentos daque-
le setor e somente quando os prazos estabelecidos
nos § 1º e § 2º se encerrarem.
§ 4º Nos cinemas, a reserva de assentos de que trata
o caput será garantida a partir do início das vendas
até meia hora antes de cada sessão, com disponi-
bilidade em todos os pontos de venda de ingresso,
sejam eles físicos ou virtuais.
O art. 23-B estabelece que os espaços livres para
cadeirantes e os assentos reservados para pessoas
com deficiência ou com mobilidade reduzida serão
identificados nos mapas de assentos localizados nos
pontos de venda de ingressos e de divulgação dos
eventos, sendo eles físicos ou virtuais.
Art. 23-B Os espaços livres para pessoas em cadei-
ra de rodas e assentos reservados para pessoas
com deficiência ou com mobilidade reduzida serão
identificados no mapa de assentos localizados nos
pontos de venda de ingresso e de divulgação do
evento, sejam eles físicos ou virtuais.
Parágrafo único. Os pontos físicos e os sítios ele-
trônicos de venda de ingressos e de divulgação do
evento deverão:
I - ser acessíveis a pessoas com deficiência e com
mobilidade reduzida; e
II - conter informações sobre os recursos de acessi-
bilidade disponíveis nos eventos.
O art. 24 trata da obrigação de todos os estabele-
cimentos de ensino proporcionarem as condições
de acesso e utilização de todos os seus ambientes ou
compartimentos para pessoas com deficiência ou
com mobilidade reduzida. O dispositivo refere-se,
inclusive, às salas de aula, bibliotecas, instalações des-
portivas, áreas de lazer, aos auditórios, ginásios, labo-
ratórios e sanitários.
Art. 24 Os estabelecimentos de ensino de qualquer
nível, etapa ou modalidade, públicos ou privados,
proporcionarão condições de acesso e utilização de
todos os seus ambientes ou compartimentos para
pessoas portadoras de deficiência ou com mobili-
dade reduzida, inclusive salas de aula, bibliotecas,
auditórios, ginásios e instalações desportivas, labo-
ratórios, áreas de lazer e sanitários.
§ 1º Para a concessão de autorização de funcio-
namento, de abertura ou renovação de curso pelo
Poder Público, o estabelecimento de ensino deverá
comprovar que:
I - está cumprindo as regras de acessibilidade arqui-
tetônica, urbanística e na comunicação e informa-
ção previstas nas normas técnicas de acessibilidade
da ABNT, na legislação específica ou neste Decreto;
II - coloca à disposição de professores, alunos, servi-
dores e empregados portadores de deficiência ou com
mobilidade reduzida ajudas técnicas que permitam o
acesso às atividades escolares e administrativas em
igualdade de condições com as demais pessoas; e
III - seu ordenamento interno contém normas
sobre o tratamento a ser dispensado a professo-
res, alunos, servidores e empregados portadores de
deficiência, com o objetivo de coibir e reprimir qual-
quer tipo de discriminação, bem como as respecti-
392 vas sanções pelo descumprimento dessas normas.
§ 2º As edificações de uso público e de uso coletivo
referidas no caput, já existentes, têm, respectiva-
mente, prazo de trinta e quarenta e oito meses, a
contar da data de publicação deste Decreto, para
garantir a acessibilidade de que trata este artigo.
O art. 25 estabelece que, nos estacionamentos
externos ou internos de locais de uso público ou uso
coletivo, bem como os localizados nas vias públicas,
2% do total de vagas para veículos deve ser reservado
para aqueles que transportem pessoas com deficiên-
cia física ou visual. Salienta-se, ainda, que, no míni-
mo, uma vaga deve estar em local próximo à entrada
principal ou ao elevador da estrutura, para facilitar a
acesso e a circulação de pedestres.
Art. 25 Nos estacionamentos externos ou internos
das edificações de uso público ou de uso coletivo, ou
naqueles localizados nas vias públicas, serão reser-
vados, pelo menos, dois por cento do total de vagas
para veículos que transportem pessoa portadora de
deficiência física ou visual definidas neste Decreto,
sendo assegurada, no mínimo, uma vaga, em locais
próximos à entrada principal ou ao elevador, de fácil
acesso à circulação de pedestres, com especificações
técnicas de desenho e traçado conforme o estabele-
cido nas normas técnicas de acessibilidade da ABNT.
§ 1º Os veículos estacionados nas vagas reserva-
das deverão portar identificação a ser colocada
em local de ampla visibilidade, confeccionado e
fornecido pelos órgãos de trânsito, que disciplina-
rão sobre suas características e condições de uso,
observando o disposto na Lei no 7.405, de 1985.
§ 2º Os casos de inobservância do disposto no §
1º estarão sujeitos às sanções estabelecidas pelos
órgãos competentes.
§ 3º Aplica-se o disposto no caput aos estacionamen-
tos localizados em áreas públicas e de uso coletivo.
§ 4º A utilização das vagas reservadas por veículos
que não estejam transportando as pessoas citadas
no caput constitui infração ao art. 181, inciso XVII,
da Lei nº 9.503, de 23 de setembro de 1997.
O art. 26 traz a obrigatoriedade da existência de
sinalização visual e tátil para orientação de pessoas
com deficiência auditiva e visual nas edificações de
uso público ou de uso coletivo.
Art. 26 Nas edificações de uso público ou de uso
coletivo, é obrigatória a existência de sinalização
visual e tátil para orientação de pessoas portado-
ras de deficiência auditiva e visual, em conformi-
dade com as normas técnicas de acessibilidade da
ABNT.
Finalizando a seção, o art. 27 cuida da obrigato-
riedade de instalação de novos elevadores ou de sua
adaptação em edificações de uso público ou coletivo,
e da instalação em edificação de uso privado a ser
construída.
Art. 27 A instalação de novos elevadores ou sua
adaptação em edificações de uso público ou de uso
coletivo, bem assim a instalação em edificação de
uso privado multifamiliar a ser construída, na qual
haja obrigatoriedade da presença de elevadores,
deve atender aos padrões das normas técnicas de
acessibilidade da ABNT.
 A Seção III é composta pelos arts. 28 e 29 e trata
da Acessibilidade na Habitação de Interesse Social.
Enquanto o art. 28 trata das ações para assegurar as
condições de acessibilidade nas habitações de interes-
se social, o art. 29 traz a competência do Ministério
das Cidades para aplicação de tais normas.
Art. 28 Na habitação de interesse social, deverão ser
promovidas as seguintes ações para assegurar as
condições de acessibilidade dos empreendimentos:
I - definição de projetos e adoção de tipologias
construtivas livres de barreiras arquitetônicas e
urbanísticas;
II - no caso de edificação multifamiliar, execução
das unidades habitacionais acessíveis no piso tér-
reo e acessíveis ou adaptáveis quando nos demais
pisos;
III - execução das partes de uso comum, quando se
tratar de edificação multifamiliar, conforme as nor-
mas técnicas de acessibilidade da ABNT; e
IV - elaboração de especificações técnicas de pro-
jeto que facilite a instalação de elevador adaptado
para uso das pessoas portadoras de deficiência ou
com mobilidade reduzida.
Parágrafo único. Os agentes executores dos progra-
mas e projetos destinados à habitação de interesse
social, financiados com recursos próprios da União
ou por ela geridos, devem observar os requisitos
estabelecidos neste artigo.
Art. 29 Ao Ministério das Cidades, no âmbito da
coordenação da política habitacional, compete:
I - adotar as providências necessárias para o cum-
primento do disposto no art. 28; e
II - divulgar junto aos agentes interessados e orien-
tar a clientela alvo da política habitacional sobre as
iniciativas que promover em razão das legislações
federal, estaduais, distrital e municipais relativas à
acessibilidade.
Por fim, a Seção IV trata da Acessibilidade aos
Bens Culturais Imóveis. Veja o que dispõe o art. 30:
Art. 30 As soluções destinadas à eliminação, redu-
ção ou superação de barreiras na promoção da
acessibilidade a todos os bens culturais imóveis
devem estar de acordo com o que estabelece a Ins-
trução Normativa no 1 do Instituto do Patrimônio
Histórico e Artístico Nacional - IPHAN, de 25 de
novembro de 2003.
Da Acessibilidade aos Serviços de Transportes
Coletivos
O Capítulo V trata da acessibilidade aos serviços
de transportes coletivos. Esta parte é subdivida em
seis seções.
A Seção I, que cuida das condições gerais, é com-
posta pelos arts. 31 a 37 do decreto.
O art. 31 elenca quais são os serviços de transporte
a que a norma se aplica. Veja:
Art. 31 Para os fins de acessibilidade aos serviços
de transporte coletivo terrestre, aquaviário e aéreo,
considera-se como integrantes desses serviços os
veículos, terminais, estações, pontos de parada,
vias principais, acessos e operação.
O art. 32, por sua vez, especifica quais são os servi-
ços de transporte coletivo terrestre.
Art. 32 Os serviços de transporte coletivo terrestre
são:
I - transporte rodoviário, classificado em urbano,
metropolitano, intermunicipal e interestadual;
II - transporte metroferroviário, classificado em
urbano e metropolitano; e
III - transporte ferroviário, classificado em inter-
municipal e interestadual.
O art. 33 traz quais são os responsáveis pela con-
cessão e permissão dos serviços de transporte coletivo.
Art. 33 As instâncias públicas responsáveis pela
concessão e permissão dos serviços de transporte
coletivo são:
I - governo municipal, responsável pelo transpor-
te coletivo municipal;
II - governo estadual, responsável pelo transpor-
te coletivo metropolitano e intermunicipal;
III - governo do Distrito Federal, responsável pelo
transporte coletivo do Distrito Federal; e
IV - governo federal, responsável pelo transporte
coletivo interestadual e internacional.
O art. 34 estabelece que os sistemas de transporte
coletivo devem ser concebidos, organizados, implan-
tados e adaptados segundo o conceito de desenho uni-
versal, com o objetivo de garantir seu uso pleno, com
segurança e autonomia, por todas as pessoas.
Art. 34 Os sistemas de transporte coletivo são
considerados acessíveis quando todos os seus ele-
mentos são concebidos, organizados, implantados
e adaptados segundo o conceito de desenho univer-
sal, garantindo o uso pleno com segurança e auto-
nomia por todas as pessoas.
Parágrafo único. A infra-estrutura de transporte
coletivo a ser implantada a partir da publicação
deste Decreto deverá ser acessível e estar disponí-
vel para ser operada de forma a garantir o seu uso
por pessoas portadoras de deficiência ou com mobi-
lidade reduzida.
O art. 35 assegura espaços para atendimento,
assentos preferenciais e meios de acesso devidamen-
te sinalizados para o uso das pessoas com deficiência
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
ou com mobilidade reduzida em terminais, estações,
pontos de parada e nos veículos.
Art. 35 Os responsáveis pelos terminais, estações,
pontos de parada e os veículos, no âmbito de suas
competências, assegurarão espaços para atendi-
mento, assentos preferenciais e meios de acesso
devidamente sinalizados para o uso das pessoas
portadoras de deficiência ou com mobilidade
reduzida.
O art. 36 se refere à responsabilidade de imple-
mentação de tais medidas pelas empresas concessio-
nárias e permissionárias, bem como as responsáveis
pela gestão dos serviços de transporte coletivo.
Art. 36 As empresas concessionárias e permissio-
nárias e as instâncias públicas responsáveis pela
gestão dos serviços de transportes coletivos, no
âmbito de suas competências, deverão garantir
a implantação das providências necessárias
na operação, nos terminais, nas estações,
nos pontos de parada e nas vias de acesso, de 393
 forma a assegurar as condições previstas no
art. 34 deste Decreto.
Parágrafo único. As empresas concessionárias e
permissionárias e as instâncias públicas responsá-
veis pela gestão dos serviços de transportes cole-
tivos, no âmbito de suas competências, deverão
autorizar a colocação do “Símbolo Internacional de
Acesso” após certificar a acessibilidade do sistema
de transporte.
Por fim, o art. 37 traz a obrigação de as empresas
concessionárias e permissionárias e de as instâncias
públicas responsáveis pela gestão dos serviços de
transportes coletivos qualificarem seus profissionais
para que eles prestem atendimento prioritário às pes-
soas com deficiência ou com mobilidade reduzida.
Art. 37 Cabe às empresas concessionárias e per-
missionárias e as instâncias públicas responsáveis
pela gestão dos serviços de transportes coletivos
assegurar a qualificação dos profissionais que
trabalham nesses serviços, para que prestem aten-
dimento prioritário às pessoas portadoras de defi-
ciência ou com mobilidade reduzida.
Os demais artigos não possuem grande relevância
para a sua prova. Basta que você saiba:
z A Seção II cuida das normas de Acessibilidade no
Transporte Coletivo Rodoviário, compreenden-
do os arts. 38 e 39;
z A Seção III traz as regras de Acessibilidade no
Transporte Coletivo Aquaviário e compreende
os arts. 40 e 41;
z A Seção IV, que compreende os arts. 42 e 43, cui-
da das normas de Acessibilidade no Transporte
Coletivo Metroferroviário e Ferroviário;
z A Seção V, que trata das regras de Acessibilidade no
Transporte Coletivo Aéreo, é composta pelo art. 44;
z A Seção VI cuida das Disposições Finais, sendo
composta pelos arts. 45 e 46.
ACESSO À INFORMAÇÃO E À COMUNICAÇÃO
O Capítulo VI trata do acesso à informação e à
comunicação. Os arts. 47 e 48 estabelecem o prazo de
doze meses, a contar da data de publicação do Decre-
to, para se adequar às exigências da norma e dar a
acessibilidade em seus portais e sítios eletrônicos da
administração pública na rede mundial de computa-
dores (internet).
Art. 47 No prazo de até doze meses a contar da data
de publicação deste Decreto, será obrigatória a
acessibilidade nos portais e sítios eletrônicos da
administração pública na rede mundial de com-
putadores (internet), para o uso das pessoas
portadoras de deficiência visual, garantindo-
-lhes o pleno acesso às informações disponíveis.
§ 1º Nos portais e sítios de grande porte, desde que
seja demonstrada a inviabilidade técnica de se con-
cluir os procedimentos para alcançar integralmen-
te a acessibilidade, o prazo definido no caput será
estendido por igual período.
§ 2º Os sítios eletrônicos acessíveis às pessoas
portadoras de deficiência conterão símbolo que
represente a acessibilidade na rede mundial de
computadores (internet), a ser adotado nas respec-
394 tivas páginas de entrada.
§ 3º Os telecentros comunitários instalados ou cus-
teados pelos Governos Federal, Estadual, Municipal
ou do Distrito Federal devem possuir instalações ple-
namente acessíveis e, pelo menos, um computador
com sistema de som instalado, para uso preferencial
por pessoas portadoras de deficiência visual.
Art. 48 Após doze meses da edição deste Decreto,
a acessibilidade nos portais e sítios eletrônicos de
interesse público na rede mundial de computadores
(internet), deverá ser observada para obtenção do
financiamento de que trata o inciso III do art. 2º.
O art. 49 trata das ações que devem ser imple-
mentadas pelas empresas prestadoras de serviços de
telecomunicações para garantir o pleno acesso das
pessoas com deficiência auditiva ao Serviço Telefô-
nico Fixo Comutado (STFC), disponível para uso do
público em geral e no Serviço Móvel Celular ou Servi-
ço Móvel Pessoal.
O art. 50 estabelece prazo de seis meses para a
Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL)
regulamentar os procedimentos a serem observados.
Os arts. 51 e 52 se referem à necessidade de o
Poder Público incentivar a oferta de aparelhos de tele-
fonia celular que indiquem, de forma sonora, todas as
operações e funções neles disponíveis, bem como de
aparelhos de televisão equipados com recursos tecno-
lógicos que permitam sua utilização, de modo a garan-
tir o direito de acesso à informação pelas pessoas com
deficiência auditiva ou visual.
Art. 51 Caberá ao Poder Público incentivar a oferta
de aparelhos de telefonia celular que indiquem, de
forma sonora, todas as operações e funções neles
disponíveis no visor.
Art. 52 Caberá ao Poder Público incentivar a oferta
de aparelhos de televisão equipados com recursos
tecnológicos que permitam sua utilização de modo
a garantir o direito de acesso à informação às pes-
soas portadoras de deficiência auditiva ou visual.
Parágrafo único. Incluem-se entre os recursos refe-
ridos no caput:
I - circuito de decodificação de legenda oculta;
II - recurso para Programa Secundário de Áudio (SAP); e
III - entradas para fones de ouvido com ou sem fio.
O art. 53 traz os procedimentos a serem observa-
dos para implementação do plano de medidas técni-
cas previstas para os serviços de radiodifusão sonora
e de sons e imagens.
Art. 53 Os procedimentos a serem observados para
implementação do plano de medidas técnicas pre-
vistos no art. 19 da Lei nº 10.098, de 2000., serão
regulamentados, em norma complementar, pelo
Ministério das Comunicações.
§ 1º O processo de regulamentação de que trata o
caput deverá atender ao disposto no art. 31 da Lei
nº 9.784, de 29 de janeiro de 1999.
§ 2º A regulamentação de que trata o caput deverá
prever a utilização, entre outros, dos seguintes siste-
mas de reprodução das mensagens veiculadas para
as pessoas portadoras de deficiência auditiva e visual:
I - a subtitulação por meio de legenda oculta;
II - a janela com intérprete de LIBRAS; e
III - a descrição e narração em voz de cenas e imagens.
§ 3º A Coordenadoria Nacional para Integração da
Pessoa Portadora de Deficiência - CORDE da Secre-
taria Especial dos Direitos Humanos da Presidência
da República assistirá o Ministério das Comunica-
ções no procedimento de que trata o § 1º.
 O art. 54 estabelece que as autorizatárias e as
consignatárias do serviço de radiodifusão de sons e
imagens poderão adotar plano de medidas técnicas
próprio, como metas antecipadas e mais amplas do
que aquelas previstas pelo plano.
Art. 54 Autorizatárias e consignatárias do serviço
de radiodifusão de sons e imagens operadas pelo
Poder Público poderão adotar plano de medidas
técnicas próprio, como metas antecipadas e mais
amplas do que aquelas as serem definidas no âmbi-
to do procedimento estabelecido no art. 53.
O art. 55 trata da capacitação de profissionais
em LIBRAS, que é de responsabilidade dos órgãos e
entidades públicas, diretamente ou em parceria com
organizações sociais civis de interesse público e sob a
orientação do Ministério da Educação e da Secretaria
Especial dos Direitos Humanos.
Art. 55 Caberá aos órgãos e entidades da adminis-
tração pública, diretamente ou em parceria com
organizações sociais civis de interesse público, sob
a orientação do Ministério da Educação e da Secre-
taria Especial dos Direitos Humanos, por meio da
CORDE, promover a capacitação de profissionais
em LIBRAS.
O art. 56 estabelece que o projeto de desenvolvi-
mento e implementação da televisão digital no Bra-
sil deve contemplar, obrigatoriamente, os três tipos
de sistema de acesso à informação: circuito de deco-
dificação de legenda oculta, recurso para Programa
Secundário de Áudio (SAP) e entradas para fones de
ouvido com ou sem fio.
O art. 57 se refere à responsabilidade da Secretaria
de Comunicação de Governo e Gestão Estratégica da
Presidência da República de editar, no prazo de doze
meses, a contar da data da publicação do decreto, nor-
mas complementares.
Art. 57 A Secretaria de Comunicação de Governo
e Gestão Estratégica da Presidência da República
editará, no prazo de doze meses a contar da data
da publicação deste Decreto, normas complemen-
tares disciplinando a utilização dos sistemas de
acesso à informação referidos no § 2º do art. 53, na
publicidade governamental e nos pronunciamen-
tos oficiais transmitidos por meio dos serviços de
radiodifusão de sons e imagens.
Parágrafo único. Sem prejuízo do disposto no caput
e observadas as condições técnicas, os pronuncia-
mentos oficiais do Presidente da República serão
acompanhados, obrigatoriamente, no prazo de seis
meses a partir da publicação deste Decreto, de sis-
tema de acessibilidade mediante janela com intér-
prete de LIBRAS.
O art. 58 trata dos mecanismos de incentivo pelo
Poder Público para tornar disponíveis em meio mag-
nético, em formato de texto, as obras publicadas no
Brasil.
Art. 58 O Poder Público adotará mecanismos de
incentivo para tornar disponíveis em meio magnéti-
co, em formato de texto, as obras publicadas no País.
§ 1º A partir de seis meses da edição deste Decreto, a
indústria de medicamentos deve disponibilizar, median-
te solicitação, exemplares das bulas dos medicamentos
em meio magnético, braile ou em fonte ampliada.
§ 2º A partir de seis meses da edição deste Decreto, os
fabricantes de equipamentos eletroeletrônicos e mecâ-
nicos de uso doméstico devem disponibilizar, median-
te solicitação, exemplares dos manuais de instrução
em meio magnético, braile ou em fonte ampliada.
O art. 59 estabelece que o Poder Público deve
apoiar, preferencialmente, os congressos, seminários,
oficinas e demais eventos científico-culturais que ofe-
reçam os meios de acessibilidade, tais como apoios
humanos às pessoas com deficiência auditiva e visual,
ou tecnologias de informação e comunicação, tais
como a transcrição eletrônica simultânea.
Finalizando o capítulo, o art. 60 trata do financia-
mento dos programas e das linhas de pesquisa que
contemplem temas voltados para tecnologia da infor-
mação acessível para pessoas com deficiência.
Art. 60 Os programas e as linhas de pesquisa a
serem desenvolvidos com o apoio de organismos
públicos de auxílio à pesquisa e de agências de
financiamento deverão contemplar temas voltados
para tecnologia da informação acessível para pes-
soas portadoras de deficiência.
Parágrafo único. Será estimulada a criação de
linhas de crédito para a indústria que produza com-
ponentes e equipamentos relacionados à tecnologia
da informação acessível para pessoas portadoras
de deficiência.
AJUDAS TÉCNICAS
O Capítulo VII cuida das ajudas técnicas. Para tan-
to, o art. 61 considera como ajudas técnicas os produ-
tos, instrumentos, equipamentos ou tecnologias que
estejam adaptados ou foram projetados para melho-
rar a funcionalidade da pessoa com deficiência ou
com mobilidade reduzida, de modo a favorecer sua
autonomia pessoal, total ou assistida.
Art. 61 Para os fins deste Decreto, consideram-se
ajudas técnicas os produtos, instrumentos, equipa-
mentos ou tecnologia adaptados ou especialmente
projetados para melhorar a funcionalidade da pessoa
portadora de deficiência ou com mobilidade reduzida,
favorecendo a autonomia pessoal, total ou assistida.
§ 1º Os elementos ou equipamentos definidos como
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
ajudas técnicas serão certificados pelos órgãos
competentes, ouvidas as entidades representativas
das pessoas portadoras de deficiência.
§ 2º Para os fins deste Decreto, os cães-guia e os
cães-guia de acompanhamento são considerados
ajudas técnicas.
O art. 62 trata do apoio aos programas e às linhas
de pesquisa que contemplem temas voltados para
ajudas técnicas, cura, tratamento e prevenção de defi-
ciências ou que contribuam para impedir ou minimi-
zar o seu agravamento.
Art. 62 Os programas e as linhas de pesquisa a
serem desenvolvidos com o apoio de organismos
públicos de auxílio à pesquisa e de agências de
financiamento deverão contemplar temas voltados
para ajudas técnicas, cura, tratamento e prevenção
de deficiências ou que contribuam para impedir ou
minimizar o seu agravamento.
Parágrafo único. Será estimulada a criação de
linhas de crédito para a indústria que produza com-
ponentes e equipamentos de ajudas técnicas. 395
 Do mesmo modo, o art. 63 dispõe sobre o desenvol-
vimento científico e tecnológico voltado para a pro-
dução de ajudas técnicas, por meio de parcerias com
universidades e centros de pesquisa, para a produção
nacional de componentes e equipamentos.
Art. 63 O desenvolvimento científico e tecnológico
voltado para a produção de ajudas técnicas dar-
-se-á a partir da instituição de parcerias com uni-
versidades e centros de pesquisa para a produção
nacional de componentes e equipamentos.
Parágrafo único. Os bancos oficiais, com base em
estudos e pesquisas elaborados pelo Poder Públi-
co, serão estimulados a conceder financiamento às
pessoas portadoras de deficiência para aquisição
de ajudas técnicas.
Vejamos o que dispõe o art. 64:
Art. 64 Caberá ao Poder Executivo, com base em
estudos e pesquisas, verificar a viabilidade de:
I - redução ou isenção de tributos para a importa-
ção de equipamentos de ajudas técnicas que não
sejam produzidos no País ou que não possuam
similares nacionais;
II - redução ou isenção do imposto sobre produtos
industrializados incidente sobre as ajudas técnicas; e
III - inclusão de todos os equipamentos de ajudas
técnicas para pessoas portadoras de deficiência ou
com mobilidade reduzida na categoria de equipa-
mentos sujeitos a dedução de imposto de renda.
Parágrafo único. Na elaboração dos estudos e pes-
quisas a que se referem o caput, deve-se observar o
disposto no art. 14 da Lei Complementar no 101, de
2000, sinalizando impacto orçamentário e financei-
ro da medida estudada.
O art. 65 estabelece as diretrizes que o Poder Públi-
co deve viabilizar:
Art. 65 Caberá ao Poder Público viabilizar as
seguintes diretrizes:
I - reconhecimento da área de ajudas técnicas como
área de conhecimento;
II - promoção da inclusão de conteúdos temá-
ticos referentes a ajudas técnicas na educação
profissional, no ensino médio, na graduação e na
pós-graduação;
III - apoio e divulgação de trabalhos técnicos e cien-
tíficos referentes a ajudas técnicas;
IV - estabelecimento de parcerias com escolas e cen-
tros de educação profissional, centros de ensino uni-
versitários e de pesquisa, no sentido de incrementar a
formação de profissionais na área de ajudas técnicas;
e TEMÁTICA DE RAÇA E ETNIA,
V - incentivo à formação e treinamento de ortesis-
tas e protesistas.
O art. 66 estabelece que a Secretaria Especial dos
Direitos Humanos deverá instituir Comitê de Ajudas
Técnicas. Veja:
Art. 66 A Secretaria Especial dos Direitos Humanos
instituirá Comitê de Ajudas Técnicas, constituído
por profissionais que atuam nesta área, e que será
responsável por:
I - estruturação das diretrizes da área de
conhecimento;
II - estabelecimento das competências desta área;
III - realização de estudos no intuito de subsidiar a
396 elaboração de normas a respeito de ajudas técnicas;
IV - levantamento dos recursos humanos que atual-
mente trabalham com o tema; e
V - detecção dos centros regionais de referência em
ajudas técnicas, objetivando a formação de rede
nacional integrada.
§ 1º O Comitê de Ajudas Técnicas será supervi-
sionado pela CORDE e participará do Programa
Nacional de Acessibilidade, com vistas a garantir o
disposto no art. 62.
§ 2º Os serviços a serem prestados pelos membros
do Comitê de Ajudas Técnicas são considerados
relevantes e não serão remunerados.
DO PROGRAMA NACIONAL DE ACESSIBILIDADE
O Capítulo VIII trata do Programa Nacional de
Acessibilidade. De acordo com o art. 67, tal programa
será coordenado pela Secretaria Especial dos Direitos
Humanos, por intermédio da Coordenadoria Nacional
para Integração da Pessoa Portadora de Deficiência
(CORDE).
Já art. 68 traz as ações que deverão ser prestadas
pela Secretaria Especial dos Direitos Humanos.
Art. 68 A Secretaria Especial dos Direitos Huma-
nos, na condição de coordenadora do Programa
Nacional de Acessibilidade, desenvolverá, dentre
outras, as seguintes ações:
I - apoio e promoção de capacitação e especializa-
ção de recursos humanos em acessibilidade e aju-
das técnicas;
II - acompanhamento e aperfeiçoamento da legisla-
ção sobre acessibilidade;
III - edição, publicação e distribuição de títulos refe-
rentes à temática da acessibilidade;
IV - cooperação com Estados, Distrito Federal e
Municípios para a elaboração de estudos e diag-
nósticos sobre a situação da acessibilidade arqui-
tetônica, urbanística, de transporte, comunicação e
informação;
V - apoio e realização de campanhas informativas e
educativas sobre acessibilidade;
VI - promoção de concursos nacionais sobre a
temática da acessibilidade; e
VII - estudos e proposição da criação e normatiza-
ção do Selo Nacional de Acessibilidade.
Finalizando o Decreto nº 5.296, de 2004, os arts. 69
a 72 compõem o Capítulo IX, que trata das Disposições
Finais.
CONFORME LEI Nº 12.288, DE 2010
LEI Nº 12.288, DE 2010 ESTATUTO DA IGUALDADE
RACIAL
A discriminação com base na raça, cor, descendên-
cia, origem nacional ou étnica constituem graves vio-
lações dos direitos humanos e são um obstáculo para
que os seres humanos possam viver livres e iguais em
dignidade e direitos.
O Brasil é um país multicultural e multiétnico,
mas, no entanto, sofre com a questão da discrimina-
ção, que se constitui um enorme problema social e
impede a construção de uma sociedade justa, solidá-
ria e igualitária.
 A Constituição de 1988 (CF), em seu art. 1º, inc. III
adotou como fundamento da República Federativa do
Brasil o superprincípio da dignidade da pessoa humana.
Por sua vez, o art. 3º, IV da CF estabelece como obje-
tivo fundamental da República a promoção do bem
de todos, sem preconceitos de origem, raça, sexo, cor,
idade e quaisquer outras formas de discriminação.
Já o art. 5º, caput, adota o princípio da igualdade ao
afirmar que “Todos são iguais perante a lei, sem distin-
ção de qualquer natureza [...]”
No Brasil a primeira lei a tratar do tema racismo foi
a chamada Lei Afonso Arinos, Lei nº 1.390 de 3 de julho
de 1951. A lei, que previa como contravenção condu-
tas como recusar a atender, hospedar ou servir alguém
com base na cor ou raça, infelizmente, “não pegou”.
Foi apenas após a promulgação da CF que surgiu
uma nova lei que veio punir de forma mais firme os
crimes de racismo: a Lei nº 7.716, de 1989 (que, em
1997, foi modificada pela Lei nº 9.459, de 1997).
Logo ficou claro que reprimir a discriminação,
meio de leis penais, é importante, mas resolvia o pro-
blema. Ainda eram necessárias mais ações no sentido
de promover a redução das desigualdades raciais.
Nesse contexto é que surge a Lei nº 12.288, de 20
de julho de 2010, que instituiu o Estatuto da Igualda-
de Racial e trouxe uma série de direitos da população
negra, assim como obrigações estatais, objetivos e metas
que dizem respeito a todos os cidadãos brasileiros.
Trata-se de um texto de 65 artigos, tratando dos
mais diversos assuntos que buscam a inclusão social
da população negra; acesso à saúde; educação, cultura
e lazer; liberdade de crença; acesso a terra e moradia;
trabalho e meios de comunicação.
O Estatuto da Igualdade Racial não traz nenhum
tipo penal em seu texto (ou seja, não define crimes).
Os crimes de racismo são tratados pela Lei nº 7.716,
de 1989. A Lei nº 12.288, de 2010 constou nos editais
anteriores para investigador da PCCE, dentro de Leis
Penais Extravagantes, mas ainda não foi cobrada.
Como não há carga de doutrina ou jurisprudência
sobre a Lei nº 12.888, de 2010, as questões formuladas
pela banca vão fazer referência a letra da lei.
ESTRUTURA
A Lei nº 12.288, de 2010:
z Instituiu o Estatuto da Igualdade Racial; e
z Alterou: a Lei nº. 7.716, de 1989, que trata dos cri-
mes e racismo; a Lei nº 9.029, de 1995, que comba-
te a discriminação nas relações de trabalho; Lei nº
7.347, Lei da Ação Civil Pública; e a Lei nº 10.778,
que trata da notificação compulsória caso de vio-
lência contra a mulher que for atendida em servi-
ços de saúde públicos ou privados.
O Estatuto da Igualdade Racial é estruturado em 4
títulos conforme ilustrado abaixo:
ESTRUTURA DO ESTATUTO
z Título I – Disposições preliminares: conceitos e
definições gerais;
z Título II – Direitos Fundamentais: Saúde, Educa-
ção, Cultura, Esporte, Lazer, Liberdade de cons-
ciência e de crença e livre exercício dos cultos
religiosos;
z Título III – SINAPIR – Sistema Nacional de promo-
ção da Igualdade Racial;
z Título IV – Disposições finais.
TÍTULO I – DISPOSIÇÕES PRELIMINARES:
CONCEITOS E DEFINIÇÕES GERAIS
O Título I do Estatuto compreende os arts. 1º ao 5º
e cuida das Disposições Preliminares.
A finalidade do Estatuto da Igualdade Racial, insti-
tuído pela Lei nº 12.288, de 2010, é garantir à popula-
ção negra a efetivação da igualdade de oportunidades,
a defesa dos direitos étnicos individuais, coletivos e
difusos e o combate à discriminação e às demais for-
mas de intolerância étnica (art. 1º).
Além de instituir o Estatuto e definir sua finalida-
de, o art. 1º nos traz seis importantes conceitos.
Discriminação Racial ou Étnico Racial
Art. 1° parágrafo único [...]
I - Discriminação Racial ou Étnico-Racial: toda
distinção, exclusão, restrição ou preferência basea-
da em raça, cor, descendência ou origem nacional ou
étnica que tenha por objeto anular ou restringir o reco-
nhecimento, gozo ou exercício, em igualdade de condi-
ções, de direitos humanos e liberdades fundamentais
nos campos político, econômico, social, cultural ou em
qualquer outro campo da vida pública ou privada
Em primeiro lugar vale observar que discrimi-
nação é um tratamento (um agir ou deixar de agir)
preconceituoso dispensado a uma pessoa ou grupo de
pessoas (guarde isso, pois vai ajudar a diferenciar do
conceito de desigualdade). Veja que o Estatuto esta-
belece que a discriminação é racial ou étnico-racial,
ou seja, baseia-se tanto em fatores biológicos (como
a cor da pele e traços físicos) como também de etnia
(características baseadas em uma ancestralidade
comum; semelhanças culturais, linguísticas, históri-
cas e nacionais).
A discriminação ocorre em todas as esferas da vi-
da. Assim, por exemplo, constitui discriminação o fato
de uma pessoa, concorrendo em igualdade de condi-
ções com outros candidatos, ser excluída de um pro-
cesso seletivo para admissão em uma empresa pelo
fato de ser negra. Da mesma forma, ocorre discrimi-
nação quando se deixa de atender uma pessoa negra
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
em uma lanchonete ou restaurante.
Biologicamente não se podem classificar os seres
humanos em raças; somos uma raça única. No entan-
to, o conceito de raça é levado em consideração para
quem estuda ciências humanas, entre elas o Direito.
Desigualdade Racial
Art. 1° parágrafo único [...]
II - desigualdade racial: toda situação injustifi-
cada de diferenciação de acesso e fruição de bens,
serviços e oportunidades, nas esferas pública e pri-
vada, em virtude de raça, cor, descendência ou ori-
gem nacional ou étnica;
A desigualdade, por sua vez, não é um agir ou dei-
xar de agir, mas sim um fenômeno, ou melhor, situa-
ção de diferenças sociais, como por exemplo o fato das
populações negras serem a maioria com baixa renda,
dificuldade de acesso à moradia e educação etc.
397
 Desigualdade de Gênero e Raça
Art. 1° parágrafo único [...]
III - desigualdade de gênero e raça: assimetria
existente no âmbito da sociedade que acentua a
distância social entre mulheres negras e os demais
segmentos sociais
Assimetria significa grande diferença, discrepân-
cia. Diferença de gênero diz respeito à diferença entre
homens e mulheres. A jornada total média semanal de
uma mulher é maior do que a de um homem, tendo
em vista a necessidade que elas têm de realizar tare-
fas domésticas. Quando se observa apenas as mulhe-
res negras essa disparidade tende a ser maior.
População Negra
Art. 1° parágrafo único [...]
IV - população negra: o conjunto de pessoas que
se autodeclaram pretas e pardas, conforme o que-
sito cor ou raça usado pela Fundação Instituto
Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), ou que
adotam autodefinição análoga;
O Brasil adota o critério da autodefinição para
determinar a cor ou raça da população brasileira den-
tre os cinco grupos que compõem a população brasi-
leira: pretos, pardos, brancos, amarelos e indígenas. II - adoção de medidas, programas e políticas de
Assim, no Brasil temos, por meio da autodeclaração a:
Pretos
POPULAÇÃO NEGRA
Pardos
Políticas Públicas
Art. 1° parágrafo único [...]
V - políticas públicas: as ações, iniciativas e progra-
mas adotados pelo Estado no cumprimento de suas
atribuições institucionais;
De modo bem simples, políticas públicas consistem
no conjunto de medidas e programas que visam resol-
ver um problema público. São elas que dão forma ao
país e buscam colocar em prática os direitos previstos
na Constituição Federal e na legislação infraconstitu-
cional. As políticas públicas de promoção da igualda-
de racial são um exemplo.
Ações Afirmativas
Art. 1° parágrafo único [...]
VI - ações afirmativas: os programas e medidas
especiais adotados pelo Estado e pela iniciativa pri-
vada para a correção das desigualdades raciais e
para a promoção da igualdade de oportunidades.
Ações afirmativas são medidas especiais de políti-
cas públicas (políticas públicas focalizadas) e/ou ações
privadas que visam corrigir as desigualdades raciais e
promover a igualdade de oportunidades.
Exemplificando, a promoção da igualdade racial
no âmbito do trabalho é um exemplo de política públi-
398 ca; o estabelecimento de cotas para populações negras
em concursos públicos ou na seleção em empresas são
exemplos de ações afirmativas.
É importante saber que as políticas públicas são
atribuições do Estado. Já as ações afirmativas são ado-
tadas tanto pelo Estado quanto pela iniciativa privada.
O art. 2º do Estatuto afirma ser responsabilida-
de do Estado e da Sociedade garantir a igualdade de
oportunidades a todo cidadão brasileiro independen-
temente de etnia ou cor da pele. Não é, pois, obrigação
apenas do Estado.
Além dos princípios, direitos e garantias consti-
tucionais, o Estatuto da Igualdade Racial adota como
diretriz político-jurídica a inclusão das vítimas de
desigualdade étnico-racial, a valorização da igualda-
de étnica e o fortalecimento da identidade nacional
brasileira (art.3º).
O art. 4º estabelece as formas prioritárias (e não
as únicas) como se dará a participação da população
negra na vida econômica, social, política e cultural do
País:
Art. 4º A participação da população negra, em
condição de igualdade de oportunidade, na vida
econômica, social, política e cultural do País será
promovida, prioritariamente, por meio de:
I - inclusão nas políticas públicas de desenvolvi-
mento econômico e social;
ação afirmativa;
III - modificação das estruturas institucionais do
Estado para o adequado enfrentamento e a supera-
ção das desigualdades étnicas decorrentes do pre-
conceito e da discriminação étnica;
IV - promoção de ajustes normativos para aperfei-
çoar o combate à discriminação étnica e às desi-
gualdades étnicas em todas as suas manifestações
individuais, institucionais e estruturais;
V - eliminação dos obstáculos históricos, sociocul-
turais e institucionais que impedem a represen-
tação da diversidade étnica nas esferas pública e
privada;
VI - estímulo, apoio e fortalecimento de iniciativas
oriundas da sociedade civil direcionadas à promo-
ção da igualdade de oportunidades e ao combate
às desigualdades étnicas, inclusive mediante a
implementação de incentivos e critérios de condi-
cionamento e prioridade no acesso aos recursos
públicos;
VII - implementação de programas de ação afirma-
tiva destinados ao enfrentamento das desigualda-
des étnicas no tocante à educação, cultura, esporte
e lazer, saúde, segurança, trabalho, moradia, meios
de comunicação de massa, financiamentos públi-
cos, acesso à terra, à Justiça, e outros.
Parágrafo único. Os programas de ação afirmativa
constituir-se-ão em políticas públicas destinadas
a reparar as distorções e desigualdades sociais e
demais práticas discriminatórias adotadas, nas
esferas pública e privada, durante o processo de
formação social do País.
Fechando o título das Disposições Preliminares, o
art. 5º estabelece que, para alcançar os objetivos da
Lei, é instituído o Sistema Nacional de Promoção da
Igualdade Racial (Sinapir), que se encontra organiza-
do no Título III.
 TÍTULO II - DIREITOS FUNDAMENTAIS
Os direitos fundamentais encontram-se distribuí-
dos entre os arts. 6º e 46 do Estatuto da Igualdade
Racial.
Cabe lembrar que os direitos fundamentais se
encontram previstos na Constituição Federal (não há
direitos fundamentais decorrentes de lei). O que o
Estatuto faz, então, não é criar esses direitos, mas sim
garantir seu exercício.
TÍTULO II
z Saúde;
z Educação, cultura, esporte, lazer;
z Liberdade de consciência, de crença e de exercício
de cultos religiosos;
z Terra e moradia;
z Trabalho;
z Meios de comunicação.
Direito à Saúde
A saúde é um direito fundamental de todos e dever
do Estado, conforme estabelece o art. 196 e seguin-
tes da Constituição Federal. O Estatuto da Igualdade
Racial estabelece regras específicas destinadas à saú-
de da população negra, direito que será garantido:
z Pelo poder público mediante políticas universais,
sociais e econômicas;
z Destinadas à redução do risco de doenças e outros
agravos.
O Estatuto garante a atenção integral à saúde da
população negra, por meio do Sistema Único de Saúde
(SUS) bem como que o acesso aos planos privados de
saúde se dará sem discriminação.
A fim de garantir o direito à saúde da população
negra será efetivada a Política Nacional de Saúde Inte-
gral da População Negra tem as seguintes diretrizes:
Art. 7º [...]
I - ampliação e fortalecimento da participação de
lideranças dos movimentos sociais em defesa da
saúde da população negra nas instâncias de parti-
cipação e controle social do SUS;
II - produção de conhecimento científico e tecnoló-
gico em saúde da população negra;
III - desenvolvimento de processos de informação,
comunicação e educação para contribuir com a
redução das vulnerabilidades da população negra.
Quanto aos objetivos da Política Nacional de Saúde
Integral da População Negra, temos:
Art. 8º Constituem objetivos da Política Nacional
de Saúde Integral da População Negra:
I - a promoção da saúde integral da população
negra, priorizando a redução das desigualdades
étnicas e o combate à discriminação nas institui-
ções e serviços do SUS;
II - a melhoria da qualidade dos sistemas de
informação do SUS no que tange à coleta, ao pro-
cessamento e à análise dos dados desagregados por
cor, etnia e gênero;
III - o fomento à realização de estudos e pesqui-
sas sobre racismo e saúde da população negra;
IV - a inclusão do conteúdo da saúde da população
negra nos processos de formação e educação per-
manente dos trabalhadores da saúde;
V - a inclusão da temática saúde da população
negra nos processos de formação política das lide-
ranças de movimentos sociais para o exercício da
participação e controle social no SUS.
O Estatuto afirma, ainda, que as comunidades de
remanescentes de quilombos receberão atenção de
saúde específica (art. 8º, parágrafo único).
“Comunidades remanescentes de quilombos”, “co-
munidades negras rurais” ou simplesmente “comuni-
dades quilombolas” são grupos étnicos constituídos
pelos descendentes dos escravos que, no processo de
resistência à escravidão, ocuparam um território co-
mum (quilombo) e compartilharam certas caracterís-
ticas culturais que permanecem até os dias de hoje.
São comunidades muito carentes e, por isso, necessi-
tam de atenção especial.
A declaração de quilombola se faz pela autodeclaração, nos termos
do art. 2º do Decreto nº 4.887/03.
Direito à Educação, à Cultura, ao Esporte e ao Lazer
Os direitos à educação, à cultura, ao esporte e ao
lazer tem como eixo central o desenvolvimento pes-
soal e social. Aqui também o Estatuto se preocupou
com os interesses e as condições específicas da popu-
lação negra, de modo a contribuir para o patrimônio
cultural de sua comunidade e da sociedade brasileira.
Para garantir o acesso da população negra as ativida-
des educacionais, culturais, esportivas e de lazer, os
governos de todas as esferas (federal, estadual, distrital
e municipal) devem adotar as seguintes providências:
Art. 10 [...]
I - promoção de ações para viabilizar e ampliar o
acesso da população negra ao ensino gratuito e
às atividades esportivas e de lazer;
II - apoio à iniciativa de entidades que mante-
nham espaço para promoção social e cultural
da população negra;
III - desenvolvimento de campanhas educativas,
inclusive nas escolas, para que a solidariedade
aos membros da população negra faça parte da
cultura de toda a sociedade;
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
IV - implementação de políticas públicas para o
fortalecimento da juventude negra brasileira.
Educação
A educação é direito de todos e dever do Estado e
da família, nos termos do art. 205 da CF.
O Estatuto da Igualdade Racial estabelece as
seguintes disposições relativas à educação:
z Obrigatoriedade do estudo da história geral da Áfri-
ca e da história da população negra no Brasil, no
ensino fundamental e médio (públicos e privados);
z Formação inicial e continuada de professores e
elaboração de material didático específico; e
z Incentivo ao debate nas datas comemorativas de
caráter cívico;
Estabelece, ainda, uma série de deveres do poder
público. Aqui cabe chamar a atenção para um detalhe
importante nos arts. 13 a 16 do Estatuto. Em alguns
momentos a Lei menciona Poder Executivo Federal; 399
 em outros, apenas “poder público” (fazendo menção
a todas as esferas: federal, estadual, distrital e muni-
cipal, portanto). Para facilitar o entendimento, veja a
diferença abaixo, que contém os deveres relativos à
educação.
z Poder Executivo Federal
„ Incentivar as instituições de ensino superior
públicas e privadas:
Art. 13 [...]
I - resguardar os princípios da ética em pesquisa e
apoiar grupos, núcleos e centros de pesquisa, nos
diversos programas de pós-graduação que desen-
volvam temáticas de interesse da população negra;
II - incorporar nas matrizes curriculares dos cur-
sos de formação de professores temas que incluam
valores concernentes à pluralidade étnica e cultu-
ral da sociedade brasileira;
III - desenvolver programas de extensão univer-
sitária destinados a aproximar jovens negros de
tecnologias avançadas, assegurado o princípio da
proporcionalidade de gênero entre os beneficiários;
IV - estabelecer programas de cooperação técnica, nos
estabelecimentos de ensino públicos, privados e comu-
nitários, com as escolas de educação infantil, ensino
fundamental, ensino médio e ensino técnico, para a
formação docente baseada em princípios de equidade,
de tolerância e de respeito às diferenças étnicas.
„ Por meio dos órgãos responsáveis pelas políti-
cas de promoção da igualdade e de educação,
acompanhará e avaliará os programas de que
trata a Seção relativa à Educação, do Estatuto.
z Poder Público
„ Estimular e apoiar ações socioeducacionais rea-
lizadas por entidades do movimento negro que
desenvolvam atividades voltadas para a inclu-
são social, mediante cooperação técnica, inter-
câmbios, convênios e incentivos, entre outros
mecanismos;
„ Adotar programas de ação afirmativa.
É necessário saber que toda vez que a Lei não
fizer menção a um Poder específico, mencionando
apenas “poder público” entenda que a determina-
ção se dirige a todas as esferas: federal, estadual,
distrital e municipal. Quando o legislador quis fazer
referência a uma esfera específica, a Lei identifica
qual, como, por exemplo, quando menciona “Poder
Executivo Federal”.
Cultura
O art. 215 da CF garante o pleno exercício dos direi-
tos culturais, o acesso às fontes da cultura nacional e o
apoio e incentivo às manifestações culturais. Por sua
vez, o art. 216 define em que se constitui o patrimônio
cultural nacional.
O Estatuto da Igualdade Racial trata do direito à
cultura nos seus arts. 17 a 20.
A Lei assegura aos quilombolas o direito à preser-
vação de seus usos, costumes, tradições e manifestos
religiosos, sob a proteção do Estado.
O Estatuto estabelece, ainda, uma série de deveres
400 do poder público:
z Garantir o reconhecimento das sociedades negras,
clubes e outras formas de manifestação coletiva
da população negra, com trajetória histórica com-
provada, como patrimônio histórico e cultural, nos
termos dos arts. 215 e 216 da CF;
z Dar especial atenção à preservação dos documen-
tos e dos sítios detentores de reminiscências histó-
ricas dos antigos quilombos (art. 18);
z Incentivar a celebração de personalidades e datas
comemorativas relacionadas à trajetória do samba
e de outras manifestações culturais de matriz afri-
cana, bem como sua comemoração nas instituições
de ensino públicas e privadas (art. 19);
z Garantir o registro e a proteção da capoeira, em
todas as suas modalidades, como bem de nature-
za imaterial e de formação da identidade cultural
brasileira (art. 20);
z Garantir, por meio dos atos normativos necessários,
a preservação dos elementos formadores tradicio-
nais da capoeira nas suas relações internacionais.
Esporte e Lazer
É dever do poder público também fomentar (esti-
mular) o acesso da população negra ao esporte e ao
lazer (consolidando-os como direitos sociais) (art. 21).
A capoeira, já reconhecida como patrimônio cultu-
ral, é também reconhecida como desporto de criação
nacional, sendo a atividade de capoeirista reconhecida
em todas as modalidades em que a capoeira se mani-
festa, seja como esporte, luta, dança ou música, sendo
livre o exercício em todo o território nacional. O ensino
da capoeira é facultado nas instituições públicas e pri-
vadas pelos capoeiristas e mestres tradicionais, pública
e formalmente reconhecidos (art. 22, § 1 e § 2°).
Direito à Liberdade de Consciência e de Crença e ao
Livre Exercício dos Cultos Religiosos
O Estatuto estabelece a inviolabilidade de cons-
ciência e de crença, assegurando o livre exercício dos
cultos religiosos e garantindo, na forma da lei, a pro-
teção aos locais de culto e a suas liturgias. Visa prote-
ger manifestações religiosas tais como o candomblé, a
umbanda, o catimbó, entre outros, e que são os princi-
pais alvos de intolerância no Brasil.
O direito à liberdade de consciência e de crença e
ao livre exercício dos cultos religiosos de matriz afri-
cana compreende:
Art. 24 [...]
I - a prática de cultos, a celebração de reuniões rela-
cionadas à religiosidade e a fundação e manuten-
ção, por iniciativa privada, de lugares reservados
para tais fins;
II - a celebração de festividades e cerimônias de
acordo com preceitos das respectivas religiões;
III - a fundação e a manutenção, por iniciativa pri-
vada, de instituições beneficentes ligadas às respec-
tivas convicções religiosas;
IV - a produção, a comercialização, a aquisição e
o uso de artigos e materiais religiosos adequados
aos costumes e às práticas fundadas na respectiva
religiosidade, ressalvadas as condutas vedadas por
legislação específica;
V - a produção e a divulgação de publicações rela-
cionadas ao exercício e à difusão das religiões de
matriz africana;
VI - a coleta de contribuições financeiras de pessoas
naturais e jurídicas de natureza privada para a
 manutenção das atividades religiosas e sociais das
respectivas religiões;
VII - o acesso aos órgãos e aos meios de comunica-
ção para divulgação das respectivas religiões;
VIII - a comunicação ao Ministério Público para
abertura de ação penal em face de atitudes e práti-
cas de intolerância religiosa nos meios de comuni-
cação e em quaisquer outros locais.
O Estatuto assegura a assistência religiosa aos pra-
ticantes de religiões de matrizes africanas internados
em hospitais ou em outras instituições de internação
coletiva, inclusive àqueles submetidos a pena privati-
va de liberdade (art. 25).
Além disso, o Estatuto determina que o poder
público tem o dever de adotar as medidas necessárias
para o combate a intolerância às religiões de matrizes
africanas e à discriminação de seus seguidores.
Do Acesso à Terra e à Moradia Adequada
O acesso à terra e à moradia são historicamente
negados à população negra. Visando reverter tal situa-
ção, o Estatuto da Igualdade Racial prevê uma série
de medidas, algumas especialmente voltadas para os
remanescentes das comunidades dos quilombos.
Em relação ao acesso à terra, o Estatuto prevê:
z Poder público
„ Elaborará e implementará políticas públicas capa-
zes de promover o acesso da população negra à
terra e às atividades produtivas no campo;
„ Promoverá ações para viabilizar e ampliar o
acesso da população negra ao financiamento
agrícola;
„ Promoverá a educação e a orientação profissio-
nal agrícola para os trabalhadores negros e as
comunidades negras rurais
z Poder Executivo Federal
„ Elaborará e desenvolverá políticas públicas
especiais voltadas para o desenvolvimento sus-
tentável dos remanescentes das comunidades
dos quilombos, respeitando as tradições de pro-
teção ambiental das comunidades.
z Remanescentes das comunidades dos quilombos
„ Se estiverem ocupando suas terras é reconheci-
da a propriedade definitiva, devendo o Estado
emitir-lhes os títulos respectivos;
„ Para fins de política agrícola, receberão dos
órgãos competentes tratamento especial dife-
renciado, assistência técnica e linhas espe-
ciais de financiamento público, destinados à
realização de suas atividades produtivas e de
infraestrutura;
„ Se beneficiarão de todas as iniciativas previs-
tas nesta e em outras leis para a promoção da
igualdade étnica.
Além disso, serão assegurados à população negra a
assistência técnica rural, a simplificação do acesso ao
crédito agrícola e o fortalecimento da infraestrutura
de logística para a comercialização da produção.
Por sua vez, em relação ao direito à moradia o poder
público deve garantir a implementação de políticas
públicas para assegurar o direito à moradia adequada
da população negra que vive em favelas, cortiços, áreas
urbanas subutilizadas, degradadas ou em processo de
degradação, a fim de reintegrá-las à dinâmica urbana
e promover melhorias no ambiente e na qualidade
de vida. Vale destacar que o Estatuto menciona que o
direito à moradia adequada inclui também a garan-
tia e de infraestrutura urbana (rede de água, esgoto,
iluminação, rede telefônica etc.) e dos equipamentos
comunitários associados à função habitacional (esco-
las, áreas de lazer e cultura etc.). Além disso, o poder
público deve prestar assistência técnica e jurídica para
a construção, a reforma ou a regularização fundiária
da habitação em área urbana (art. 35).
Deve ser facilitado, por fim, o acesso da população
negra aos financiamentos habitacionais (art. 37).
Trabalho
O direito ao trabalho está elencado entre os direi-
tos sociais, previstos no art. 6º da CF. Buscando garan-
tir a maior inclusão da população negra no mercado
de trabalho, o Estatuto encarrega o poder público de
implementar políticas públicas que devem observar
os compromissos assumidos pelo Brasil perante a
comunidade internacional.
O poder público deve promover ações que asse-
gurem a igualdade de oportunidades no mercado de
trabalho para a população negra, inclusive mediante
a implementação de medidas visando à promoção da
igualdade nas contratações do setor público e o incen-
tivo à adoção de medidas similares nas empresas e
organizações privadas (art. 39).
Especificamente, o Poder Executivo Federal, pode-
rá estabelecer critérios para ampliar a participação de
negros em cargos em comissão e funções de confiança
(art. 42).
Dica
Cargos em comissão, também chamados de
cargos de confiança, assim como as funções de
confiança encontram-se previstos no art. 37, inc.
II da CF, sendo cargos de livre provimento e livre
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
exoneração.
Dos Meios de Comunicação
O último Capítulo relativo aos direitos diz respeito
aos meios de comunicação. É notória a baixa repre-
sentação da população negra nos meios de comunica-
ção; daí a preocupação do legislador em destinar um
Capítulo do Estatuto ao tema.
Nesse sentido, afirma a Lei, que a produção vei-
culada pelos órgãos de comunicação deve valorizar a
herança cultural e a participação da população negra
na história do País, de acordo com o art. 43.
Nas produções de filmes, programas e peças publi-
citárias, assim como nas salas de exibição, devem ser
dadas oportunidades de emprego para atores, figuran-
tes e técnicos negros, sendo proibida a discriminação
de natureza política, ideológica, étnica ou artística (a
exigência de contratar atores e figurantes se dá quando
o programa ou filme tratar de um grupo étnico deter-
minado como, por exemplo, um filme sobre um tribo
indígena ou uma colônia de imigrantes japoneses). 401
 No caso de filmes, programas ou quaisquer peças
publicitárias contratadas por órgãos e entidades da
administração pública federal direta, autárquica, ou
fundacional, as empresas públicas e as sociedades de
economia mista federais deverão incluir cláusulas de
participação de artistas negros (exceto quando abor-
darem especificamente de grupos étnicos determina-
dos). Veja bem que a lei se restringiu à esfera federal.
SISTEMA NACIONAL DE PROMOÇÃO DA
IGUALDADE RACIAL (SINAPIR)
Uma das mais importantes medidas do Estatuto da
Igualdade Racial foi instituir o Sistema Nacional de
Promoção da Igualdade Racial (SINAPIR) que tem o
propósito de organizar e articular as políticas e serviços
destinados a superar as desigualdades étnicas (art. 47).
Veja o quadro abaixo que demonstra quem parti-
cipa do Sistema Nacional de Promoção da Igualdade
Racial:
SINAPIR
Organiza e articula a implementação das políticas e serviços
destinados a superar as desigualdades étnicas.
Podem participar
Incentiva a
Instituído no mediante
participação da
âmbito do Poder adesão: Estados,
sociedade e da
Público Federal Distrito Federal e
iniciativa privada.
Municípios
O SINAPIR é instituído no âmbito do Poder Públi-
co Federal. Somente os entes federados (Estados, DF e
Municípios) podem aderir. A sociedade e a iniciativa
privada participam colaborando, mas não aderem.
Objetivos do SINAPIR
São objetivos do SINAPIR:
Art. 48 São objetivos do Sinapir:
I - promover a igualdade étnica e o combate às
desigualdades sociais resultantes do racismo,
inclusive mediante adoção de ações afirmativas;
II - formular políticas destinadas a combater os
fatores de marginalização e a promover a integra-
ção social da população negra;
III - descentralizar a implementação de ações
afirmativas pelos governos estaduais, distrital e
municipais;
IV - articular planos, ações e mecanismos volta-
dos à promoção da igualdade étnica;
V - garantir a eficácia dos meios e dos instrumentos
criados para a implementação das ações afirmativas
e o cumprimento das metas a serem estabelecidas.
Organização e Competência do SINAPIR
É competência do Poder Executivo Federal a ela-
boração do plano nacional de promoção da igualdade
racial, que contem as metas, princípios e diretrizes para
a implementação da Política Nacional de Promoção da
402 Igualdade Racial (PNPIR), de acordo com o art. 49.
PODER EXECUTIVO
FEDERAL
Plano Nacional
de Promoção da
Igualdade Racial
Metas
Princípios
Diretrizes
O Poder Público Federal fica autorizado a criar um
fórum intergovernamental para a promoção da igual-
dade étnica, com o objetivo de incorporar a política
nacional de promoção da igualdade étnica das ações
governamentais de Estados e Municípios (§ 2°, art. 49).
A participação da sociedade civil na elaboração
das diretrizes das políticas nacional e regional de pro-
moção da igualdade étnica é assegurada (§ 3°, art. 49).
Das Ouvidorias Permanentes e do Acesso à Justiça e
à Segurança
Cabe, ainda, ao poder público federal instituir, no
âmbito dos Poderes Legislativo e Executivo, Ouvido-
rias Permanentes de Defesa da Igualdade Racial, que
têm objetivo de receber e encaminhar as denúncias
de preconceito e discriminação com base em etnia ou
cor e para a promoção da igualdade (art. 51).
Às vítimas de discriminação étnica, para a garan-
tia de seus direitos, é assegurado o acesso:
z Aos órgãos de Ouvidoria Permanente;
z À Defensoria Pública;
z Ao Ministério Público; e
z Ao Poder Judiciário, em todas as suas instâncias.
Por sua vez, em relação ao Estado, o Estatuto impõe
em seus arts. 51 a 55, as seguintes atribuições:
z Assegurará atenção às mulheres negras em situa-
ção de violência, garantida a assistência física, psí-
quica, social e jurídica;
z Adotará medidas especiais para coibir a violência
policial incidente sobre a população negra;
z Implementará ações de ressocialização e proteção
da juventude negra em conflito com a lei e exposta
a experiências de exclusão social;
z O Estado adotará medidas para coibir atos de dis-
criminação e preconceito praticados por servido-
res públicos em detrimento da população negra.
Veja que dentre as medidas de atribuição do Esta-
do está a de adotar medidas especiais para coibir a
violência policial que recai sobre a população negra.
 Do Financiamento das Iniciativas de Promoção da
Igualdade Racial
O Estatuto preocupou-se, também, em tratar sobre
as formas de financiar e destinar recurso para as ini-
ciativas de promoção da igualdade racial dispostas em
seu texto.
O poder público deve, ao implementar os progra-
mas e as ações que constam nos planos plurianuais e
nos orçamentos anuais da União, observar as políticas
de ação afirmativa que constam no art. 4º, inc. VII, do
Estatuto:
Art. 4° [...]
VII - implementação de programas de ação afirma-
tiva destinados ao enfrentamento das desigualda-
des étnicas no tocante à educação, cultura, esporte
e lazer, saúde, segurança, trabalho, moradia, meios
de comunicação de massa, financiamentos públi-
cos, acesso à terra, à Justiça, e outros.”.
Assim como outras políticas que visem a promo-
ção da igualdade de oportunidades e a inclusão social
da população negra.
Quanto aos recursos para o financiamento das ini-
ciativas, dispõe o art. 57 do Estatuto, que podem ter
origem em:
z Recursos ordinários;
z Transferências voluntárias dos Estados, do Distrito
Federal e dos Municípios;
z Doações voluntárias de particulares;
z Doações de empresas privadas e organizações não
governamentais, nacionais ou internacionais;
z Doações voluntárias de fundos nacionais ou internacionais;
z Doações de Estados estrangeiros, por meio de con-
vênios, tratados e acordos internacionais.
Dica
A principal fonte de financiamento das iniciativas
de promoção da igualdade racial são os recursos
ordinários. Recursos ordinários são aqueles pro-
venientes principalmente da receita de impostos
e taxas.
Por fim, o Estatuto afirma que as medidas insti-
tuídas em seu texto não excluem outras que venham
a ser adotadas no âmbito de qualquer dos entes da
Federação e determinada que o Poder Executivo Fede-
ral deve criar instrumentos para medir a eficácia das
medidas previstas na Lei, bem como efetuar seu cons-
tante monitoramento.
Os artigos finais do Estatuto se prestam a promo-
ver alterações em outras leis e serão dispostos a seguir
(os dispositivos da lei que foram modificados serão
destacados em negrito):
z Lei modificada: Lei de Crimes Raciais.
Art. 3º Impedir ou obstar o acesso de alguém,
devidamente habilitado, a qualquer cargo da
Administração Direta ou Indireta, bem como das
concessionárias de serviços públicos.
Pena: reclusão de dois a cinco anos.
Parágrafo único. Incorre na mesma pena
quem, por motivo de discriminação de raça,
cor, etnia, religião ou procedência nacional,
obstar a promoção funcional. (Incluído pela
Lei nº 12.288, de 2010)
Art. 4º Negar ou obstar emprego em empresa
privada.
Pena: reclusão de dois a cinco anos.
§ 1º Incorre na mesma pena quem, por motivo de
discriminação de raça ou de cor ou práticas resul-
tantes do preconceito de descendência ou origem
nacional ou étnica: (Incluído pela Lei nº 12.288,
de 2010)
I - deixar de conceder os equipamentos neces-
sários ao empregado em igualdade de condi-
ções com os demais trabalhadores; (Incluído
pela Lei nº 12.288, de 2010)
II - impedir a ascensão funcional do emprega-
do ou obstar outra forma de benefício profis-
sional; (Incluído pela Lei nº 12.288, de 2010)
III - proporcionar ao empregado tratamento
diferenciado no ambiente de trabalho, espe-
cialmente quanto ao salário. (Incluído pela Lei
nº 12.288, de 2010) (Vigência)
§ 2º Ficará sujeito às penas de multa e de prestação
de serviços à comunidade, incluindo atividades de
promoção da igualdade racial, quem, em anúncios
ou qualquer outra forma de recrutamento de traba-
lhadores, exigir aspectos de aparência próprios
de raça ou etnia para emprego cujas ativida-
des não justifiquem essas exigências. (Incluído
pela Lei nº 12.288, de 2010)
Art. 20 Praticar, induzir ou incitar a discriminação
ou preconceito de raça, cor, etnia, religião ou pro-
cedência nacional.
Pena: reclusão de um a três anos e multa.
§ 1º Fabricar, comercializar, distribuir ou veicular
símbolos, emblemas, ornamentos, distintivos ou
propaganda que utilizem a cruz suástica ou gama-
da, para fins de divulgação do nazismo.
Pena: reclusão de dois a cinco anos e multa.
§ 2º Se qualquer dos crimes previstos no caput é
cometido por intermédio dos meios de comunica-
ção social ou publicação de qualquer natureza:
Pena: reclusão de dois a cinco anos e multa.
§ 3º No caso do parágrafo anterior, o juiz poderá
determinar, ouvido o Ministério Público ou a pedi-
do deste, ainda antes do inquérito policial, sob pena
de desobediência
III - a interdição das respectivas mensagens ou
páginas de informação na rede mundial de compu-
tadores. (Incluído pela Lei nº 12.288, de 2010)
z Lei modificada: Lei nº 9.029, de 1995, que proíbe a
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
exigência de atestados de gravidez e esterilização
para admissão ou permanência no trabalho.
Atenção: Depois das modificações feitas pelo Esta-
tuto da Igualdade Racial, em 2010, a Lei nº 9.029, de
1995 foi novamente modificada em 2015, desta vez
pela Lei nº 13.146, de 2015.
Art. 3º Sem prejuízo do prescrito no artigo ante-
rior, as infrações do disposto nesta lei são passíveis
das seguintes cominações:
Art. 3º Sem prejuízo do prescrito no art. 2o e
nos dispositivos legais que tipificam os cri-
mes resultantes de preconceito de etnia, raça
ou cor, as infrações do disposto nesta Lei são
passíveis das seguintes cominações: (Redação
dada pela Lei nº 12.288, de 2010)
Art. 3º Sem prejuízo do prescrito no art. 2° desta
Lei e nos dispositivos legais que tipificam os crimes
resultantes de preconceito de etnia, raça, cor ou
deficiência, as infrações ao disposto nesta Lei são
passíveis das seguintes cominações: (Redação dada
pela Lei nº 13.146, de 2015 403
 I - multa administrativa de dez vezes o valor do
maior salário pago pelo empregador, elevado em
cinqüenta por cento em caso de reincidência;
II - proibição de obter empréstimo ou financiamen-
to junto a instituições financeiras oficiais.
Art. 4º O rompimento da relação de trabalho por
ato discriminatório, nos moldes desta lei, faculta ao
empregado optar entre:
Art. 4º O rompimento da relação de trabalho
por ato discriminatório, nos moldes desta Lei,
além do direito à reparação pelo dano moral,
faculta ao empregado optar entre: (Redação
dada pela Lei nº 12.288, de 2010)
I - a readmissão com ressarcimento integral de
todo o período de afastamento, mediante pagamen-
to das remunerações devidas, corrigidas moneta-
riamente, acrescidas dos juros legais;
I - a reintegração com ressarcimento integral de
todo o período de afastamento, mediante paga-
mento das remunerações devidas, corrigidas mone-
tariamente e acrescidas de juros legais; (Redação
dada pela Lei nº 13.146, de 2015)
II - a percepção, em dobro, da remuneração do
período de afastamento, corrigida monetariamente
e acrescida dos juros legais.
z Lei modificada: Lei nº 7.437, de 1985, que trata da
Ação Civil Pública
O art. 13 passou a vigorar acrescido do seguinte §
2º, renumerando-se o atual parágrafo único como § 1º:
Art. 13 [....]
§ 1º Para os efeitos desta Lei, entende-se por vio-
lência contra a mulher qualquer ação ou conduta,
baseada no gênero, inclusive decorrente de discri-
minação ou desigualdade étnica, que cause morte,
dano ou sofrimento físico, sexual ou psicológico à
mulher, tanto no âmbito público quanto no privado.
POLÍTICA NACIONAL PARA
MULHERES E POLÍTICA NACIONAL
DE ENFRENTAMENTO À VIOLÊNCIA
CONTRA AS MULHERES
Em 2003, foi criada a Secretaria Especial de Polí-
ticas para as Mulheres da Presidência da República
(SPM/PR), com o objetivo de formular, coordenar e
articular políticas que promovam a igualdade entre
mulheres e homens. Assim, para a consecução de
seus objetivos, foi realizada, em 2004, a I Conferên-
cia Nacional de Políticas para as Mulheres (I CNPM),
resultando na elaboração do I Plano Nacional de
Políticas para as Mulheres.
A Política Nacional para as Mulheres (PNPM) foi
estabelecida com base nos seguintes princípios:
z Igualdade e respeito à diversidade;
z Equidade;
z Autonomia das mulheres;
z Laicidade do Estado;
z Universalidade das políticas;
z Justiça social;
z Transparência dos atos públicos;
404 z Participação e controle social.
A PNPM foi estruturada em 199 ações, distribuídas
em 26 prioridades. Cada uma dessas ações tinha como
objetivos:
1. a igualdade de gênero, raça e etnia;
2. o desenvolvimento democrático e sustentável,
levando em consideração as diversidades regionais
com o objetivo de superar as desigualdades econô-
micas e culturais;
3. o cumprimento dos tratados, acordos e conven-
ções internacionais firmados e ratificados pelo
Governo Brasileiro, relativos aos direitos humanos
das mulheres;
4. o pleno exercício de todos os direitos e liberdades
fundamentais para distintos grupos de mulheres;
5. o equilíbrio de poder entre mulheres e homens,
em termos de recursos econômicos, direitos legais,
participação política e relações interpessoais;
6. o combate às distintas formas de apropriação
e exploração mercantil do corpo e da vida das
mulheres;
7. o reconhecimento da violência de gênero, raça
e etnia como violência estrutural e histórica, que
expressa a opressão das mulheres que precisa ser
tratada como questão de segurança, justiça e saúde
pública;
8. o reconhecimento da responsabilidade do Estado
na implementação de políticas que incidam na divi-
são social e sexual do trabalho;
9. a construção social de valores, por meio da Edu-
cação, que enfatizem a importância do trabalho
historicamente realizado pelas mulheres, além da
necessidade de viabilizar novas formas para sua
efetivação;
10. a inclusão das questões de gênero, raça e etnia
nos currículos escolares, além do reconhecimento
e busca de formas que alterem as práticas educati-
vas, a produção de conhecimento, a educação for-
mal, a cultura e a comunicação discriminatórias;
11. a inclusão de recursos nos Planos Plurianuais,
Leis de Diretrizes Orçamentárias e Leis Orçamentá-
rias Anuais para implementação de políticas públi-
cas para as mulheres;
12. a elaboração e divulgação de indicadores
sociais, econômicos e culturais sobre a população
afro-descendente e indígena, como subsídios para a
formulação e implementação de políticas públicas
de saúde, previdência social, trabalho, educação
e cultura, que levem em consideração a realidade
urbana e rural;
13. a capacitação de servidores(as) públicos(as) em
gênero, raça, etnia e direitos humanos, de forma a
garantir a implementação de políticas públicas vol-
tadas para a igualdade;
14. a participação e o controle social na formula-
ção, implementação, monitoramento. e avaliação
de políticas públicas, disponibilizando dados e indi-
cadores relacionados aos atos públicos e garantin-
do a transparência das ações;
15. a criação, o fortalecimento e a ampliação de
organismos específicos de defesa dos direitos e
de políticas para as mulheres no primeiro esca-
lão de governo, nas esferas federal, estaduais e
municipais.
As ações desse I Plano foram traçadas a partir de
4 linhas de atuação, consideradas, na época, como as
mais importantes e urgentes para assegurar o direito
a uma vida melhor e mais digna para as mulheres. As
linhas de atuação foram: autonomia, igualdade no
mundo do trabalho e cidadania; educação inclusiva
e não sexista; saúde das mulheres, direitos sexuais
e direitos reprodutivos; e enfrentamento à violência
contra as mulheres.
Para o monitoramento das ações desenvolvidas no
PNPM foi criado, em 2005, um Comitê formado por
representantes:
z da Secretaria Especial de Políticas para Mulheres;
z do Ministério da Educação;
z do Ministério da Justiça;
z do Ministério da Saúde;
z do Ministério das Cidades;
z do Ministério das Minas e Energia;
z do Ministério de Desenvolvimento Social e Comba-
te à Fome;
z do Ministério do Desenvolvimento Agrário;
z do Ministério do Planejamento, Orçamento e
Gestão;
z do Ministério do Trabalho e Emprego;
z da Secretaria Especial de Direitos Humanos;
z da Secretaria Especial de Políticas da Promoção da
Igualdade Racial; e
z do Conselho Nacional dos Direitos da Mulher.
Na sequência, em 2007, foi realizada a II Conferên-
cia Nacional de Políticas para as Mulheres, resultando
na aprovação do II Plano Nacional, tendo como fina-
lidade validar os princípios e pressupostos da PNPM,
bem como as diretrizes e prioridades apontadas na
primeira conferência.
No entanto, buscou-se, também, ampliar o escopo
do plano e introduzir novos eixos estratégicos, uma
vez que, embora o I PNPM tenha representado avan-
ços na inserção da temática de gênero, raça e etnia
no processo de elaboração do orçamento e planeja-
mento do governo, na criação de organismos gover-
namentais estaduais e municipais para coordenação
e gerenciamento das políticas para as mulheres e
na incorporação da transversalidade de gênero nas
políticas públicas, existiam pontos que necessitavam
ser superados, como a não existência de organismos
de políticas para as mulheres em inúmeros gover-
nos estaduais e na maioria dos governos municipais,
além de baixo orçamento para as políticas, crimina-
lização do aborto, falta de dados, baixa incorporação
da transversalidade de gênero nas políticas públicas,
discrepância nas tarefas do trabalho doméstico e de
cuidados, fragilidade dos mecanismos institucionais,
entre outros.
Além disso, foram acrescentados mais seis eixos
estratégicos:
z Participação das mulheres nos espaços de poder e
decisão;
z Desenvolvimento sustentável no meio rural,
na cidade e na floresta, com garantia de justiça
ambiental, soberania e segurança alimentar;
z Direito à terra, moradia digna e infraestrutura
social nos meios rural e urbano, considerando as
comunidades tradicionais;
z Cultura, Comunicação e Mídia igualitárias, demo-
cráticas e não discriminatórias;
z Enfrentamento do racismo, sexismo e lesbofobia; e
z Enfrentamento das desigualdades geracionais
que atingem as mulheres, com especial atenção às
jovens e idosas.
Na sequência, em 2011, foi realizada a III Confe-
rência Nacional de Políticas para as Mulheres, geran-
do, como resultado, o PNPM 2013-2015.
O PNPM é dividido em 10 eixos estratégicos, que
constam como Capítulos próprios. Cada um dos eixos
traz um aspecto motivacional, isto é, o motivo pelo qual
cada um dos eixos deve existir. Além disso, cada eixo
orientador é composto por objetivos gerais, objetivos
específicos, metas, linhas de ações e planos de ações.
Cumpre mencionar que o plano possui caráter trans-
versal e complexo, pois algumas ações podem ser imple-
mentadas por diversos órgãos e não só pela SPM. É por
esta razão que o PNPM é extremamente detalhado.
Antes de tratar de cada eixo, faz-se necessário con-
signar que o PNPM acrescentou outros princípios
orientadores, além daqueles que constavam dos pla-
nos anteriores. São eles:
z Autonomia das mulheres em todas as dimensões
da vida;
z Busca da igualdade efetiva entre mulheres e
homens, em todos os âmbitos;
z Respeito à diversidade e combate a todas as for-
mas de discriminação;
z Caráter laico do Estado;
z Universalidade dos serviços e benefícios ofertados
pelo Estado;
z Participação ativa das mulheres em todas as fases
das políticas públicas; e
z Transversalidade como princípio orientador de
todas as políticas públicas.
EIXO ESTRATÉGICO I — IGUALDADE NO MUNDO DO
TRABALHO E AUTONOMIA ECONÔMICA
O Eixo Orientador I dispõe sobre a autonomia econô-
mica e a igualdade entre mulheres e homens no mun-
do do trabalho, sendo estruturado em ações específicas
para eliminação da desigual divisão sexual do trabalho,
com foco na erradicação da pobreza e garantia de partici-
pação das mulheres no desenvolvimento do Brasil.
O objetivo geral do eixo é:
Promover a igualdade no mundo do trabalho e a
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
autonomia econômica das mulheres urbanas, do
campo e da floresta, considerando as desigualdades
entre mulheres e homens, as desigualdades de clas-
se, raça e etnia, desenvolvendo ações específicas
que contribuam para a eliminação da desigual divi-
são sexual do trabalho, com ênfase nas políticas de
erradicação da pobreza e na valorização da parti-
cipação das mulheres no desenvolvimento do país.
Seus objetivos específicos são:
I. Ampliar a participação e a permanência das mulhe-
res no mundo do trabalho, garantindo a qualidade nas
condições e igualdade de rendimentos. Igualdade no
mundo do trabalho e autonomia econômica;
II. Promover a organização produtiva e o acesso à
renda para mulheres, especialmente das em situa-
ção de vulnerabilidade social.
III. Promover a valorização e o reconhecimento da
contribuição das mulheres do campo, da floresta,
mulheres indígenas, das comunidades tradicionais
e das mulheres com deficiência para o desenvolvi-
mento econômico do país. 405
 IV. Promover políticas que visem o compartilhamento
das responsabilidades domésticas e que contribuam
para a superação da divisão sexual do trabalho.
V. Ampliar a formalização do trabalho das mulhe-
res e a garantia de direitos.
EIXO ESTRATÉGICO II — EDUCAÇÃO PARA
IGUALDADE E CIDADANIA
O Eixo Orientador II dispõe sobre a importân-
cia da educação para consolidação do exercício
de direitos, construção da autonomia individual
e coletiva e desenvolvimento econômico e social.
Para tanto, busca-se eliminar as desigualdades sociais
de gênero, raciais, étnicas, geracionais, de orientação
sexual, regionais e locais.
Seus objetivos gerais são:
I - Contribuir para a redução da desigualdade entre
mulheres e homens e para o enfrentamento do
preconceito e da discriminação de gênero, étnica,
racial, social, religiosa, geracional, por orientação
sexual, identidade de gênero e contra pessoas com
deficiência por meio da formação de gestores/as,
profissionais da educação e estudantes em todos os
níveis e modalidades de ensino.
II. Consolidar na política educacional as perspecti-
vas de gênero, raça, etnia, orientação sexual, gera-
cional, das pessoas com deficiência e o respeito à
diversidade em todas as suas formas, de modo a
garantir uma educação igualitária e cidadã.
III. Promover o acesso e a permanência de meni-
nas, jovens e mulheres à educação de qualidade,
prestando particular atenção a grupos com bai-
xa escolaridade (mulheres adultas e idosas, com
deficiência, negras, indígenas, de comunidades
tradicionais, do campo e em situação de prisão, e
meninas retiradas do trabalho infantil).
Já os objetivos específicos são:
I. Eliminar conteúdos sexistas e discriminatórios
e promover a inserção de temas voltados para a
igualdade de gênero e valorização das diversidades
nos currículos, materiais didáticos e paradidáticos
da educação básica.
II. Promover a formação continuada de gestores/as
e servidores/as públicos/as de gestão direta, socieda-
des de economia mista e autarquias, profissionais da
educação, como também a formação de estudantes de
todos os níveis, etapas e modalidades dos sistemas de
ensino público de todos os níveis nos temas da igualda-
de de gênero e valorização das diversidades.
III. Promover políticas para a ampliação do acesso
e permanência das mulheres no ensino profissional,
tecnológico e no ensino superior, com destaque para
as áreas científicas e tecnológicas, com igualdade de
gênero, raça, etnia, considerando as mulheres em sua
diversidade.
IV. Estimular a produção de conhecimento sobre rela-
ções sociais de gênero, identidade de gênero e orientação
sexual, levando em consideração os aspectos étnicos,
raciais, geracionais e das pessoas com deficiência.
V. Promover políticas para reduzir o analfabetismo
feminino, em especial entre as mulheres acima de
50 anos, negras e indígenas.
VI. Contribuir para a redução da violência de gêne-
ro no ambiente escolar e universitário, com ênfase
no enfrentamento do abuso e exploração sexual de
406 meninas, jovens e adolescentes.
EIXO ESTRATÉGICO III — SAÚDE INTEGRAL DAS
MULHERES, DIREITOS SEXUAIS E DIREITOS
REPRODUTIVOS
O Eixo Orientador III considera a mulher como parte
de um segmento social fundamental para as políticas de
saúde, em especial porque as desigualdades históricas
entre mulheres e homens impactam sua condição de
saúde. Além disso, existem questões importantes relati-
vas às relações sociais de gênero e outras variáveis como
raça, etnia, situação de pobreza, orientação sexual e ida-
de, que aprofundam essas desigualdades.
O objetivo geral do eixo é:
Promover a melhoria das condições de vida e saúde
das mulheres em todas as fases do seu ciclo vital,
garantindo os direitos sexuais e os direitos repro-
dutivos, bem como os demais direitos legalmente
constituídos; e ampliar o acesso aos meios e servi-
ços de promoção, prevenção e assistência da saúde
integral da mulher em todo o território brasileiro,
sem discriminação de qualquer espécie, resguarda-
das as identidades e especificidades de gênero, raça,
etnia, geração, classe social, orientação sexual e
mulheres com deficiência.
Já os objetivos específicos são:
I. Fortalecer e implementar a Política Nacional de
Atenção Integral à Saúde da Mulher - PNAISM, con-
siderando as mulheres em sua diversidade.
II. Garantir os direitos sexuais e os direitos reprodutivos
das mulheres em todas as fases do seu ciclo de vida e
nos diversos grupos populacionais, sem discriminações.
III. Contribuir para a redução da morbidade e mortali-
dade das mulheres no Brasil, especialmente por causas
evitáveis, em todas as fases do seu ciclo de vida e nos
diversos grupos populacionais, sem discriminações.
IV. Promover a ampliação, qualificação e humani-
zação das ações de atenção integral à saúde das
mulheres na rede pública e privada. V. Contribuir
para a redução da gravidez na adolescência.
EIXO ESTRATÉGICO IV — ENFRENTAMENTO DE
TODAS AS FORMAS DE VIOLÊNCIA CONTRA AS
MULHERES
O Eixo Orientador IV busca coibir a violência
doméstica e familiar contra a mulher.
O objetivo geral do Eixo é:
Reduzir os índices de todas as formas de violência
contra as mulheres.
Seus objetivos específicos são:
I. Garantir e proteger os direitos das mulheres em
situação de violência considerando as questões
étnicas, raciais, geracionais, de orientação sexual,
de deficiência e de inserção social, econômica e
regional.
II. Garantir a implementação e aplicabilidade da
Lei Maria da Penha, por meio de difusão da lei e do
fortalecimento dos instrumentos de proteção dos
direitos das mulheres em situação de violência.
III. Ampliar e fortalecer os serviços especializados,
integrar e articular os serviços e instituições de
atendimento às mulheres em situação de violência,
especialmente as mulheres do campo e da floresta.
 IV. Proporcionar às mulheres em situação de vio-
lência um atendimento humanizado, integral e
qualificado nos serviços especializados e na rede de
atendimento.
V. Desconstruir mitos e preconceitos em relação
à violência contra a mulher, promovendo uma
mudança cultural a partir da disseminação de ati-
tudes igualitárias e valores éticos de irrestrito res-
peito às diversidades e de valorização da paz.
VI. Identificar e responsabilizar os agressores das
mulheres que sofrem violência doméstica e sexual.
VII. Prestar atendimento às mulheres que têm seus
direitos humanos e sexuais violados, garantindo os
direitos sexuais e os direitos reprodutivos na pers-
pectiva da autonomia das mulheres sobre seu cor-
po e sobre sua sexualidade.
VIII. Garantir a inserção das mulheres em situação
de violência nos programas sociais nas três esferas
de governo, de forma a fomentar sua independên-
cia e autonomia.
EIXO ESTRATÉGICO V — FORTALECIMENTO E
PARTICIPAÇÃO DAS MULHERES NOS ESPAÇOS DE
PODER E DECISÃO
O Eixo Orientador V busca ampliar a participação
das mulheres em postos de direção, espaços de poder
e de decisão dos governos, nos espaços de contro-
le social das políticas públicas, no Poder Legislativo,
nos partidos políticos, nos movimentos sociais, no
meio acadêmico e no acesso às profissões tidas como
masculinas.
Seu objetivo geral é:
Fomentar e fortalecer a participação igualitária,
plural e multirracial das mulheres nos espaços de
poder e decisão, por meio da promoção de mudan-
ças culturais, legislativas e institucionais que con-
tribuam para a construção de valores e atitudes
igualitárias e democráticas e para a construção de
políticas para a igualdade.
Já os objetivos específicos são:
I. Apoiar a reforma política, bem como a criação,
revisão e implementação de instrumentos normati-
vos com vistas à igualdade de oportunidades entre
mulheres e homens, e entre as mulheres, na ocupa-
ção de postos de decisão nas distintas esferas do
poder público.
II. Estimular a ampliação da participação das
mulheres em cargos de poder e decisão nos três
poderes das três esferas federativas, considerando
as dimensões étnicas, raciais, de orientação sexual,
identidade de gênero, geracionais e mulheres com
deficiência.
III. Promover criação e institucionalização de orga-
nismos de políticas para as mulheres com o papel
de articular, elaborar, implementar e monitorar as
políticas nos estados, Distrito Federal e municípios
e promover a gestão transversal da Política Nacio-
nal para as Mulheres.
IV. Estimular a ampliação da participação de
mulheres nos partidos políticos e nos cargos de
liderança e de decisão no âmbito das entidades
representativas de movimentos sociais, sindicatos,
conselhos de naturezas diversas e em todos os tipos
de associação considerando as dimensões étnicas,
raciais, de orientação sexual, identidade de gênero,
geracionais e mulheres com deficiência.
V. Fortalecer a participação social na formulação e
implementação das políticas públicas de promoção
da igualdade de gênero e de combate a todas as for-
mas de discriminação considerando as dimensões
étnicas, raciais, de orientação sexual, identidade de
gênero, geracionais e mulheres com deficiência.
EIXO ESTRATÉGICO VI — DESENVOLVIMENTO
SUSTENTÁVEL COM IGUALDADE ECONÔMICA E
SOCIAL
O Eixo Orientador VI reflete a importância de
implementar políticas e ações para promoção das
mudanças necessárias para o desenvolvimento sus-
tentável, a proteção e a justiça ambiental brasileira,
com a ampla participação das mulheres do campo, da
floresta e das cidades.
Assim, seu objetivo geral é:
Incentivar o desenvolvimento sustentável com a
inclusão das mulheres em todas as suas especifici-
dades e diversidades, considerando as dimensões
sociais, econômicas e ambientais, democratizando
o acesso aos bens da natureza e aos equipamentos
sociais e serviços públicos.
Seus objetivos específicos são:
I. Promover alterações no padrão de desenvolvi-
mento econômico, social e ambiental no sentido
do reconhecimento do trabalho reprodutivo como
essencial para a sociedade, articulando de forma
harmônica, produção, reprodução e consumo.
II. Estimular a participação das mulheres em todas
as instâncias de formulação, implementação e con-
trole social das políticas ambientais e do desenvol-
vimento socioambiental.
III. Estimular o crescimento da participação das
mulheres nas atividades econômicas relacionadas
à soberania e segurança alimentar, com vistas à
transição agroecológica e a promoção do desenvol-
vimento com sustentabilidade socioambiental.
IV. Promover as políticas públicas de defesa da água
como bem público e da democratização de seu uso.
V. Promover a ampliação da infraestrutura social
nas áreas urbana e rural, garantindo o direito das
mulheres à habitação e moradia digna, com acessi-
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
bilidade, por meio, dentre outras ações, da facilita-
ção de formas de financiamento.
EIXO ESTRATÉGICO VII — DIREITO À TERRA COM
IGUALDADE PARA AS MULHERES DO CAMPO E DA
FLORESTA
O Eixo Orientador VII estabelece as políticas públi-
cas e ações voltadas para viabilizar a produção das
mulheres no campo e na floresta, considerando tais
ações como condição básica para a conquista, o forta-
lecimento e a consolidação da autonomia econômica
da mulher.
Seu objetivo geral é:
Promover o fortalecimento econômico e o direito à
vida de qualidade das mulheres no meio rural, res-
peitando as especificidades das mulheres do campo
e da floresta e comunidades tradicionais (inclusive
ribeirinhos), com garantia do acesso à terra, aos
bens, aos equipamentos e aos serviços públicos.
407
 Já os objetivos específicos são:
I. Promover a autonomia econômica das mulhe-
res do campo, da floresta, por meio do fortaleci-
mento da organização produtiva, da participação
na gestão econômica, da ampliação do acesso aos
recursos naturais e à renda, da qualificação da
agricultura familiar e da participação ativa na for-
mulação de políticas.
II. Promover os direitos das mulheres ao acesso
à terra, à reforma agrária e ao desenvolvimento
sustentável, garantindo a disponibilização de ins-
trumentos e a implementação de políticas públicas
para este fim.
III. Fortalecer políticas públicas que incidam sobre
toda a cadeia produtiva, garantindo instrumentos
de apoio à produção, o acesso à comercialização e
à expansão da produção estruturada em padrões
de sustentabilidade ambiental e social.
IV. Garantir a participação das mulheres na defi-
nição das políticas agrícolas e agrárias e nos pro-
cessos de definição da estrutura fundiária do país.
EIXO ESTRATÉGICO VIII — CULTURA, ESPORTE,
COMUNICAÇÃO E MÍDIA
O Eixo Orientador VIII busca agregar ações nas
áreas de cultura, esporte, comunicação e mídia, de
forma a construir uma cultura igualitária, democráti-
ca e não reprodutora de estereótipos de gênero.
Seus objetivos gerais são:
I. Contribuir para a construção de uma cultura iguali-
tária, democrática e não reprodutora de estereótipos
de gênero, raça, etnia, orientação sexual e geração.
II. Promover a visibilidade da contribuição cultu-
ral das mulheres na sociedade brasileira e o acesso
das mulheres aos meios de produção cultural e de
conteúdo.
III. Promover maior participação e assegurar a
inserção igualitária das mulheres no esporte e
lazer, considerando as dimensões étnicas, raciais,
de classe social, orientação sexual, identidade de
gênero, geracionais e mulheres com deficiência.
Já os objetivos específicos são:
I. Promover uma imagem não estereotipada das
mulheres, valorizando-as em sua diversidade.
II. Valorizar e promover as iniciativas e a produção
cultural das mulheres e sobre as mulheres.
III. Valorizar e promover a participação das mulheres
no esporte e no lazer, favorecendo maior divulgação.
IV. Estimular, ampliar e qualificar o acesso de
meninas, adolescentes, mulheres adultas, idosas e
mulheres com deficiência ao esporte e ao lazer, pro-
movendo a qualidade de vida, a inclusão social, a
cidadania e o desenvolvimento humano.
V. Promover a participação das mulheres na prepa-
ração e realização dos grandes eventos esportivos.
VI. Contribuir para o debate do marco regulatório
do sistema de comunicação brasileiro e formular
propostas que contribuam para veiculação não
discriminatória e não estereotipada da imagem da
mulher nos meios de comunicação e em mensagens
de utilidade pública, promovendo a participação
social.
408
EIXO ESTRATÉGICO IX — ENFRENTAMENTO DO
RACISMO, SEXISMO E LESBOFOBIA
O Eixo Orientador IX cuida do enfrentamento das
questões relacionadas ao racismo, sexismo e lesbofo-
bia, além do preconceito e discriminação baseada na
orientação sexual e identidade de gênero.
Constitui objetivo geral do eixo:
Instituir políticas, programas e ações de enfren-
tamento ao racismo, sexismo, lesbofobia e ao pre-
conceito e discriminação baseadas na orientação
sexual e identidade de gênero.
Já os objetivos específicos são:
I. Contribuir para a superação das desigualda-
des baseadas no racismo, sexismo, na orientação
sexual e identidade de gênero.
II. Fomentar a produção e difusão de conheci-
mentos sobre a dimensão ideológica do racismo,
sexismo e lesbofobia e sobre todas as formas de dis-
criminação e preconceito contra as mulheres, em
especial a misogenia e a heteronormatividade.
III. Contribuir para a superação da violência contra
as mulheres, decorrente do racismo, do sexismo e
da lesbofobia.
IV. Contribuir para a superação do racismo institu-
cional contra mulheres, garantindo o acesso equâ-
nime aos diferentes serviços e políticas públicas.
V. Contribuir para a superação de todas as formas de
violência institucional que atingem as mulheres em
razão do racismo, sexismo, lesbofobia e de todas as
formas de preconceito e discriminação baseadas em
gênero, orientação sexual e identidade de gênero.
EIXO ESTRATÉGICO X — IGUALDADE PARA AS
MULHERES JOVENS, IDOSAS E MULHERES COM
DEFICIÊNCIA
Por fim, o Eixo Orientador X busca promover a igual-
dade para as mulheres jovens, idosas e com deficiência,
garantindo seu protagonismo nas políticas públicas e no
acesso a equipamentos e serviços públicos.
Seus objetivos gerais são:
I. Garantir o protagonismo das mulheres jovens,
idosas e mulheres com deficiência na elaboração,
no monitoramento e na avaliação das políticas
públicas.
II. Garantir o acesso das mulheres jovens, idosas e
mulheres com deficiência a políticas, equipamentos
e serviços públicos.
Já os objetivos específicos são:
I. Garantir a igualdade de direitos e oportunidades
no acesso, permanência e promoção das adolescen-
tes e jovens no mercado de trabalho, em especial as
negras e as mulheres com deficiência.
II. Ampliar a permanência das meninas e mulhe-
res jovens na educação formal, evitando a evasão
escolar, em especial para as negras, trabalhadoras
rurais, quilombolas, indígenas, lésbicas, deficientes
e adolescentes cumprindo medidas socioeducativas.
III. Fortalecer ações de prevenção, especialmente
em relação a DSTs e HIV/Aids, e assistência integral
à saúde de meninas, adolescentes e jovens, conside-
rando as especificidades de raça, etnia, identidade
de gênero, orientação sexual e deficiência.
 IV. Fortalecer ações de promoção da autonomia
das mulheres jovens e idosas, considerando as suas
especificidades e diversidades.
V. Fortalecer ações de promoção da autonomia das
mulheres com deficiência, considerando as suas
especificidades e diversidades, com especial aten-
ção ao que se refere à acessibilidade, acesso ao
mercado de trabalho, educação especial e enfrenta-
mento à violência.
VI. Incentivar e fortalecer a inclusão das mulheres
no sistema previdenciário.
ESTATUTO NACIONAL DA IGUALDADE
RACIAL
De início, faz-se necessário esclarecer que a consti-
tuição de grupos étnicos resulta de eventos históricos
consubstanciados em contrastes culturais preestabe-
lecidos. Destes contrastes advêm fronteiras étnicas
com traços culturais determinados.
Assim, ao se identificar grupos pelos próprios
autores, em decorrência do processo de sua geração e
manutenção, é possível estabelecer as categorias étni-
cas. Neste sentido, considera-se a expressão “grupo
étnico” a população que se perpetua biologicamente,
que compartilha valores culturais, que constitui um
campo de combinação e de interação, e que possui
grupo de membros que se identifica e são identifica-
dos como parte do grupo.
Observa-se, entretanto, que no decorrer da história
da humanidade, passou a existir uma espécie de domina-
ção, quer política, quer cultural, quer história, entre essas
relações interétnicas. Essa dominação, que decorreu das
relações assimétricas de poder, resultou em subordina-
ção e exclusão de grupos e na formação de um padrão
predeterminado de identidade cultural e social.
Consequentemente, para que um padrão fosse
formado, houve a necessidade de excluir aqueles
que não se encaixavam no conceito, seja por meio da
escravidão seja pela negação de sua existência. Foi o
que aconteceu com os indígenas e com os africanos e
seus descendentes.
Neste ponto, é importante esclarecer que, tanto do
ponto de vista biológico como do ponto de vista gené-
tico, não existe a separação dos seres humanos em
raças, uma vez que o termo é utilizado para descrever
um grupo com características morfológicas homogê-
neas, o que não é o caso dos seres humanos. Portanto,
só existe uma raça, a raça humana.
Na realidade, quando se fala em raças humanas,
o que existe é um conteúdo político e social, fruto da
relação de poder. Isto porque as teorias raciais surgi-
ram como forma de tentar justificar a ordem social e
as relações de subordinação entre os povos. Por esta
razão, era útil que os seres humanos fossem subdivi-
dos em subespécies, de modo a sustentar um conjun-
to de relações de exclusão, encarceramento e morte
daqueles considerados hierarquicamente inferiores,
como, por exemplo, para justificar a colonização dos
europeus aos povos africanos.
Trata-se, portanto, de uma estratégia desenvolvida
por meio de uma biopolítica da população em que as
raças tidas como inferiores deveriam ser eliminadas
ou escravizadas para a regeneração e purificação da
raça.
Dica
Essa política foi utilizada diversas vezes na his-
tória como, por exemplo, nas ações que culmina-
ram e justificaram a escravidão de determinados
povos como também nos extermínios nazistas
antes e durante a Segunda Guerra Mundial.
Há de se mencionar, todavia, que embora a classi-
ficação em raças seja rejeitada cientificamente, o con-
ceito raça passou a designar linhagem e descendência,
isto é, pessoas que possuem características físicas em
comum por decorrerem de um ancestral comum.
Com a finalidade de eliminar as distorções cria-
das por estes mecanismos de dominação, de maneira
a implementar políticas que resguardassem a igual-
dade, foi elaborada a Lei n° 12.288, de 20 de julho de
2010, também denominada de Estatuto da Igualdade
Racial.
O Estatuto da Igualdade Racial é composto por 65
(sessenta e cinco) artigos e dividido em quatro títulos.
O Título I trata das Disposições Preliminares e
compreende os cinco primeiros artigos do Estatuto.
O art. 1º traz o objetivo da norma, que é garantir a
efetiva igualdade de oportunidades, defesa dos direi-
tos étnicos e combate à discriminação e outras formas
de intolerância étnica e racial.
Para garantir seus objetivos, o parágrafo único do
dispositivo conceitua discriminação e desigualdade
racial ou étnico-racial, desigualdade de gênero e raça,
população negra, políticas públicas e ações afirmati-
vas. Leia com atenção os conceitos:
Art. 1º […]
Parágrafo único […]
I - discriminação racial ou étnico-racial: toda dis-
tinção, exclusão, restrição ou preferência baseada em
raça, cor, descendência ou origem nacional ou étnica
que tenha por objeto anular ou restringir o reconheci-
mento, gozo ou exercício, em igualdade de condições,
de direitos humanos e liberdades fundamentais nos
campos político, econômico, social, cultural ou em
qualquer outro campo da vida pública ou privada;
II - desigualdade racial: toda situação injustifi-
cada de diferenciação de acesso e fruição de bens,
serviços e oportunidades, nas esferas pública e pri-
vada, em virtude de raça, cor, descendência ou ori-
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
gem nacional ou étnica;
III - desigualdade de gênero e raça: assimetria
existente no âmbito da sociedade que acentua a
distância social entre mulheres negras e os demais
segmentos sociais;
IV - população negra: o conjunto de pessoas que
se autodeclaram pretas e pardas, conforme o que-
sito cor ou raça usado pela Fundação Instituto
Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), ou que
adotam autodefinição análoga;
V - políticas públicas: as ações, iniciativas e pro-
gramas adotados pelo Estado no cumprimento de
suas atribuições institucionais;
VI - ações afirmativas: os programas e medidas
especiais adotados pelo Estado e pela iniciativa pri-
vada para a correção das desigualdades raciais e
para a promoção da igualdade de oportunidades.
Para entender tais conceitos é preciso compreen-
der a existência histórica de privilégios decorrentes
da hierarquização racial e de que o sistema norma-
tivo de proteção visa eliminar exatamente estas dis-
torções. Portanto, não se trata de mecanismos de 409
 segregação e muito menos de conceder direitos indis-
tintamente, mas de corrigir por meio de políticas de
inclusão e ações afirmativas, as discrepâncias criadas
entre os indivíduos, tendo como base o conceito polí-
tico e social de raças.
Assim sendo, discriminação racial ou étnico-ra-
cial é qualquer tipo de distinção, exclusão, restrição
ou preferência que tem como base a raça, entenden-
do esta como ascendência, linhagem ou origem, a
pigmentação da pele ou a etnia com a finalidade de
retirar ou diminuir os direitos destas pessoas. Exem-
plo: recusar o acesso de determinadas pessoas em um
estabelecimento comercial.
Importante!
A discriminação não se confunde com precon-
ceito. Preconceito é o juízo baseado em este-
reótipos, que podem ou não ensejar em práticas
discriminatórias, como, por exemplo, considerar
os negros violentos ou os judeus avarentos. Já
discriminação é o tratamento diferenciado a
membro de um grupo identificado, tendo como
requisito fundamental o poder de atribuir vanta-
gem ou desvantagem.
Já desigualdade racial se refere às situações injus-
tificadas de diferenças de oportunidades e condições
de vida em razão da raça ou etnia. Exemplo: menor
contratação de negros para cargos de chefia.
O conceito de desigualdade de gênero e raça tem
como base a interseccionalidade, ou seja, a ideia de
que quando incide mais de um fator de desigualda-
de, esta é potencializada. Exemplo: de acordo com
dados obtidos pelo IBGE, uma mulher branca recebe
em média 20% a menos de salário que um homem
branco no desempenho da mesma função. Já no caso
da mulher negra, esta diferença é 44% inferior aos
homens brancos.
Com relação ao conceito de população negra, o
critério adotado é o da autodeclaração. A justificativa
para este critério é que o processo de mestiçagem da
população brasileira dificultou o seu enquadramento
e invisibilizou o grupo social advindo da vertente afri-
cana com a criação de vários subgrupos hierárquicos
de acordo com a gradação da cor da pele. Assim, a
consequência destes vários subgrupos é tanto a per-
manência destes nos índices de marginalidade social
como a dificuldade de seu enquadramento como titu-
lares de determinados direitos por não serem identifi-
cados nem como negros nem como brancos.
Por fim, políticas públicas e ações afirmativas são os
meios utilizados para se atingir a igualdade material.
Existem dois tipos de igualdade: a formal e a
material:
z A igualdade formal consiste em tratar a todos
de maneira igual, independente de qualquer
condição;
z Já a igualdade material busca a igualdade de
fato para que todos tenham os mesmos direitos e
obrigações.
410
Trata-se, portanto, da igualdade efetiva, real, con-
creta ou situada. Assim, a igualdade consiste em tratar
igualmente os iguais, com os mesmos direitos e obri-
gações, e desigualmente os desiguais, na medida de
sua desigualdade.
O art. 2° traz o Estado e a sociedade como respon-
sáveis por garantir a igualdade.
Art. 2º É dever do Estado e da sociedade garantir
a igualdade de oportunidades, reconhecendo a todo
cidadão brasileiro, independentemente da etnia ou
da cor da pele, o direito à participação na comu-
nidade, especialmente nas atividades políticas,
econômicas, empresariais, educacionais, culturais
e esportivas, defendendo sua dignidade e seus valo-
res religiosos e culturais.
O art. 3° estabelece a diretriz político-jurídica do
Estatuto, que é a inclusão das vítimas de desigualdade
étnico-racial, valorização da igualdade étnica e forta-
lecimento da identidade nacional brasileira.
Art. 3º Além das normas constitucionais relativas
aos princípios fundamentais, aos direitos e garan-
tias fundamentais e aos direitos sociais, econô-
micos e culturais, o Estatuto da Igualdade Racial
adota como diretriz político-jurídica a inclusão das
vítimas de desigualdade étnico-racial, a valoriza-
ção da igualdade étnica e o fortalecimento da iden-
tidade nacional brasileira.
O art. 4°  cuida dos meios para a promoção da
igualdade étnico-racial, vejamos:
Art. 4º A participação da população negra, em
condição de igualdade de oportunidade, na vida
econômica, social, política e cultural do País será
promovida, prioritariamente, por meio de:
I - inclusão nas políticas públicas de desenvolvi-
mento econômico e social;
II - adoção de medidas, programas e políticas de
ação afirmativa;
III - modificação das estruturas institucionais do
Estado para o adequado enfrentamento e a supera-
ção das desigualdades étnicas decorrentes do pre-
conceito e da discriminação étnica;
IV - promoção de ajustes normativos para aperfei-
çoar o combate à discriminação étnica e às desi-
gualdades étnicas em todas as suas manifestações
individuais, institucionais e estruturais;
V - eliminação dos obstáculos históricos, sociocul-
turais e institucionais que impedem a represen-
tação da diversidade étnica nas esferas pública e
privada;
VI - estímulo, apoio e fortalecimento de iniciativas
oriundas da sociedade civil direcionadas à promo-
ção da igualdade de oportunidades e ao combate
às desigualdades étnicas, inclusive mediante a
implementação de incentivos e critérios de condi-
cionamento e prioridade no acesso aos recursos
públicos;
VII - implementação de programas de ação afirma-
tiva destinados ao enfrentamento das desigualda-
des étnicas no tocante à educação, cultura, esporte
e lazer, saúde, segurança, trabalho, moradia, meios
de comunicação de massa, financiamentos públi-
cos, acesso à terra, à Justiça, e outros.
Por fim, o art. 5° cria o Sistema Nacional de Pro-
moção da Igualdade Racial (Sinapir).
 O Título II traz os Direitos Fundamentais, sen-
do dividido em seis capítulos. O Cap. I é composto dos
arts. 6º a 8º e trata do direito à saúde. Objetiva-se com
os dispositivos que a população negra possa usufruir,
em igualdade de condições, o seu acesso (universal e
igualitário) ao Sistema Único de Saúde (SUS), sendo
dever do Poder Público garantir mediante políticas
universais, sociais e econômicas a igualdade e a não
discriminação. Para tanto, a norma cria um conjunto
de ações de saúde denominado de Política Nacional
de Saúde Integral da População Negra. Vejamos:
Art. 6º O direito à saúde da população negra será
garantido pelo poder público mediante políticas
universais, sociais e econômicas destinadas à redu-
ção do risco de doenças e de outros agravos.
§ 1º O acesso universal e igualitário ao Siste-
ma Único de Saúde (SUS) para promoção, pro-
teção e recuperação da saúde da população
negra será de responsabilidade dos órgãos e
instituições públicas federais, estaduais, dis-
tritais e municipais, da administração direta
e indireta.
§ 2º O poder público garantirá que o seg-
mento da população negra vinculado aos
seguros privados de saúde seja tratado sem
discriminação.
Art. 7º O conjunto de ações de saúde voltadas à
população negra constitui a Política Nacional de
Saúde Integral da População Negra, organizada de
acordo com as diretrizes abaixo especificadas:
I - ampliação e fortalecimento da participação de
lideranças dos movimentos sociais em defesa da
saúde da população negra nas instâncias de parti-
cipação e controle social do SUS;
II - produção de conhecimento científico e tecnoló-
gico em saúde da população negra;
III - desenvolvimento de processos de informação,
comunicação e educação para contribuir com a
redução das vulnerabilidades da população negra.
Os objetivos da Política Nacional de Saúde Inte-
gral da População Negra estão estabelecidos no art. 8º:
:Art. 8º Constituem objetivos da Política Nacional
de Saúde Integral da População Negra:
I - a promoção da saúde integral da população
negra, priorizando a redução das desigualdades
étnicas e o combate à discriminação nas institui-
ções e serviços do SUS;
II - a melhoria da qualidade dos sistemas de infor-
mação do SUS no que tange à coleta, ao processa-
mento e à análise dos dados desagregados por cor,
etnia e gênero;
III - o fomento à realização de estudos e pesquisas
sobre racismo e saúde da população negra;
IV - a inclusão do conteúdo da saúde da população
negra nos processos de formação e educação per-
manente dos trabalhadores da saúde;
V - a inclusão da temática saúde da população
negra nos processos de formação política das lide-
ranças de movimentos sociais para o exercício da
participação e controle social no SUS.
O Capítulo II trata do direito à educação, à cul-
tura, ao esporte e ao lazer, sendo que os arts. 9 e 10
estabelecem as disposições gerais atinentes ao tema.
Veja:
Art. 9º A população negra tem direito a participar
de atividades educacionais, culturais, esportivas e
de lazer adequadas a seus interesses e condições,
de modo a contribuir para o patrimônio cultural de
sua comunidade e da sociedade brasileira.
Art. 10 Para o cumprimento do disposto no art. 9º,
os governos federal, estaduais, distrital e munici-
pais adotarão as seguintes providências:
I - promoção de ações para viabilizar e ampliar o
acesso da população negra ao ensino gratuito e às
atividades esportivas e de lazer;
II - apoio à iniciativa de entidades que mantenham
espaço para promoção social e cultural da popula-
ção negra;
III - desenvolvimento de campanhas educativas,
inclusive nas escolas, para que a solidariedade aos
membros da população negra faça parte da cultura
de toda a sociedade;
IV - implementação de políticas públicas para o for-
talecimento da juventude negra brasileira.
Os arts. 11 a 16 cuidam especificamente da educa-
ção. Em síntese, eles estabelecem como matéria obri-
gatória nos estabelecimentos de ensino fundamental
e médio, tanto públicos como privados, o estudo da
história geral da África e da história da população
negra no Brasil, bem como o incentivo às pesquisas e
a programas de estudo voltados para temas referentes
às relações étnicas, aos quilombos e às questões perti-
nentes à população negra. Salienta-se que tal incenti-
vo se estende ao ensino superior (público e privado).
Além disso, dispõe acerca do apoio às ações socioe-
ducacionais realizadas por entidades do movimento
negro e a adoção de programas de ação afirmativa,
estabelecendo, ainda, a responsabilidade do Poder
Executivo federal para a consecução de tais objetivos.
Vejamos os dispositivos:
Art. 11 Nos estabelecimentos de ensino fundamen-
tal e de ensino médio, públicos e privados, é obri-
gatório o estudo da história geral da África e da
história da população negra no Brasil, observado
o disposto na Lei no 9.394, de 20 de dezembro de
1996.
§ 1° Os conteúdos referentes à história da popula-
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
ção negra no Brasil serão ministrados no âmbito de
todo o currículo escolar, resgatando sua contribui-
ção decisiva para o desenvolvimento social, econô-
mico, político e cultural do País.
§ 2° O órgão competente do Poder Executivo fomen-
tará a formação inicial e continuada de professores
e a elaboração de material didático específico para
o cumprimento do disposto no caput deste artigo.
§ 3° Nas datas comemorativas de caráter cívico,
os órgãos responsáveis pela educação incentivarão
a participação de intelectuais e representantes do
movimento negro para debater com os estudantes
suas vivências relativas ao tema em comemoração.
Art. 12 Os órgãos federais, distritais e estaduais
de fomento à pesquisa e à pós-graduação pode-
rão criar incentivos a pesquisas e a programas de
estudo voltados para temas referentes às relações
étnicas, aos quilombos e às questões pertinentes à
população negra.
Art. 13 O Poder Executivo federal, por meio dos
órgãos competentes, incentivará as instituições de
ensino superior públicas e privadas, sem prejuízo
da legislação em vigor, a: 411
 I - resguardar os princípios da ética em pesquisa e
apoiar grupos, núcleos e centros de pesquisa, nos
diversos programas de pós-graduação que desen-
volvam temáticas de interesse da população negra;
II - incorporar nas matrizes curriculares dos cur-
sos de formação de professores temas que incluam
valores concernentes à pluralidade étnica e cultu-
ral da sociedade brasileira;
III - desenvolver programas de extensão univer-
sitária destinados a aproximar jovens negros de
tecnologias avançadas, assegurado o princípio da
proporcionalidade de gênero entre os beneficiários;
IV - estabelecer programas de cooperação técnica,
nos estabelecimentos de ensino públicos, privados e
comunitários, com as escolas de educação infantil,
ensino fundamental, ensino médio e ensino técnico,
para a formação docente baseada em princípios de
equidade, de tolerância e de respeito às diferenças
étnicas.
Art. 14 O poder público estimulará e apoiará ações
socioeducacionais realizadas por entidades do
movimento negro que desenvolvam atividades vol-
tadas para a inclusão social, mediante cooperação
técnica, intercâmbios, convênios e incentivos, entre
outros mecanismos.
Art. 15 O poder público adotará programas de
ação afirmativa.
Art. 16 O Poder Executivo federal, por meio dos
órgãos responsáveis pelas políticas de promoção
da igualdade e de educação, acompanhará e avalia-
rá os programas de que trata esta Seção.
A cultura é tratada nos arts. 17 a 20 do Estatu-
to. Para tanto, estabelece como responsabilidade do
Poder Público garantir e reconhecer sociedades, clu-
bes e outras formas de manifestação coletiva da popu-
lação negra como patrimônio histórico cultural,
desde que sua trajetória histórica seja comprovada.
Como consequência, assegura aos remanescentes das
comunidades quilombolas o direito à preservação de
seus usos, costumes, tradições e manifestos religiosos.
Importante!
Os quilombos eram locais em que os escravos
foragidos e alguns libertos produziam e comer-
cializavam determinados gêneros agrícolas e
artesanais, bem como se organizavam militar-
mente para lutar pela abolição da escravidão.
Com a Lei Áurea, a situação das pessoas que
habitavam os quilombos passou a se dar por
meio da territorialização étnica, ou seja, de iden-
tificação com os valores, costumes, além da
ligação territorial. Surge, então, o conceito de
quilombolas.
Traz, ainda, o incentivo à celebração das persona-
lidades e das datas comemorativas relacionadas à tra-
jetória do samba e de outras manifestações culturais
de matriz africana e o registro e a proteção da capoei-
ra. Vejamos os dispositivos:
Art. 17 O poder público garantirá o reconhecimen-
to das sociedades negras, clubes e outras formas
de manifestação coletiva da população negra, com
trajetória histórica comprovada, como patrimônio
histórico e cultural, nos termos dos arts. 215 e 216
412 da Constituição Federal.
Art. 18 É assegurado aos remanescentes das comu-
nidades dos quilombos o direito à preservação de
seus usos, costumes, tradições e manifestos religio-
sos, sob a proteção do Estado.
Parágrafo único. A preservação dos documentos e
dos sítios detentores de reminiscências históricas
dos antigos quilombos, tombados nos termos do
§ 5o do art. 216 da Constituição Federal, receberá
especial atenção do poder público.
Art. 19 O poder público incentivará a celebração
das personalidades e das datas comemorativas
relacionadas à trajetória do samba e de outras
manifestações culturais de matriz africana, bem
como sua comemoração nas instituições de ensino
públicas e privadas.
Art. 20 O poder público garantirá o registro e a
proteção da capoeira, em todas as suas modalida-
des, como bem de natureza imaterial e de formação
da identidade cultural brasileira, nos termos do art.
216 da Constituição Federal.
Parágrafo único. O poder público buscará garantir,
por meio dos atos normativos necessários, a pre-
servação dos elementos formadores tradicionais da
capoeira nas suas relações internacionais.
Os arts. 21 e 22 disciplinam o esporte e o lazer,
garantindo o pleno acesso da população negra às
práticas desportivas e o reconhecimento da capoeira
como esporte, luta, dança ou música.
Art. 21 O poder público fomentará o pleno acesso
da população negra às práticas desportivas, conso-
lidando o esporte e o lazer como direitos sociais.
Art. 22 A capoeira é reconhecida como desporto de
criação nacional, nos termos do art. 217 da Consti-
tuição Federal.
§ 1º A atividade de capoeirista será reconhecida em
todas as modalidades em que a capoeira se manifes-
ta, seja como esporte, luta, dança ou música, sendo
livre o exercício em todo o território nacional.
§ 2º É facultado o ensino da capoeira nas insti-
tuições públicas e privadas pelos capoeiristas
e mestres tradicionais, pública e formalmente
reconhecidos.
O Cap. III cuida do direito à liberdade de cons-
ciência e de crença e ao livre exercício dos cultos
religiosos.
O art. 23 repete o inciso VI, art. 5º, da CF, de 1988
ao garantir o direito de consciência e de crença, bem
como sua expressão.
Art. 23 É inviolável a liberdade de consciência e de
crença, sendo assegurado o livre exercício dos cul-
tos religiosos e garantida, na forma da lei, a prote-
ção aos locais de culto e a suas liturgias.
A liberdade de consciência abrange a liberdade de
consciência em sentido estrito, ou seja, a liberdade
de pensamento de foro íntimo em questões não reli-
giosas, tais como convicções de ordem ideológica ou
filosófica, e a liberdade de crença, isto é, a liberdade
de pensamento de foro íntimo em questões de nature-
za religiosa. Com relação à religião, assegura tanto a
liberdade de crença (foro íntimo), ou seja, de ter uma
religião, como a liberdade de expressão, isto é, de culto.
Além disso, estabelece a liberdade religiosa, ou seja, de
mudar de crença ou religião e de manifestação desta.
Como consequência, o art. 24 elenca quais são os
direitos assegurados:
 Art. 24 O direito à liberdade de consciência e de
crença e ao livre exercício dos cultos religiosos de
matriz africana compreende:
I - a prática de cultos, a celebração de reuniões rela-
cionadas à religiosidade e a fundação e manuten-
ção, por iniciativa privada, de lugares reservados
para tais fins;
II - a celebração de festividades e cerimônias de
acordo com preceitos das respectivas religiões;
III - a fundação e a manutenção, por iniciativa pri-
vada, de instituições beneficentes ligadas às respec-
tivas convicções religiosas;
IV - a produção, a comercialização, a aquisição e
o uso de artigos e materiais religiosos adequados
aos costumes e às práticas fundadas na respectiva
religiosidade, ressalvadas as condutas vedadas por
legislação específica;
V - a produção e a divulgação de publicações rela-
cionadas ao exercício e à difusão das religiões de
matriz africana;
VI - a coleta de contribuições financeiras de pessoas
naturais e jurídicas de natureza privada para a
manutenção das atividades religiosas e sociais das
respectivas religiões;
VII - o acesso aos órgãos e aos meios de comunica-
ção para divulgação das respectivas religiões;
VIII - a comunicação ao Ministério Público para
abertura de ação penal em face de atitudes e práti-
cas de intolerância religiosa nos meios de comuni-
cação e em quaisquer outros locais.
O art. 25 é decorrência do direito à liberdade de
crença e culto de matriz africana, de modo a garan-
tir aos internados em estabelecimentos prisionais e de
saúde, o acesso à assistência espiritual e religiosa.
O art. 26 estabelece a responsabilidade do Poder
Público de adotar as medidas necessárias para o com-
bate à intolerância com as religiões de matrizes afri-
canas e à discriminação de seus seguidores. Vejamos:
Art. 26 O poder público adotará as medidas neces-
sárias para o combate à intolerância com as reli-
giões de matrizes africanas e à discriminação de
seus seguidores, especialmente com o objetivo de:
I - coibir a utilização dos meios de comunicação
social para a difusão de proposições, imagens ou
abordagens que exponham pessoa ou grupo ao
ódio ou ao desprezo por motivos fundados na reli-
giosidade de matrizes africanas;
II - inventariar, restaurar e proteger os documentos,
obras e outros bens de valor artístico e cultural, os
monumentos, mananciais, flora e sítios arqueológi-
cos vinculados às religiões de matrizes africanas;
III - assegurar a participação proporcional de
representantes das religiões de matrizes africanas,
ao lado da representação das demais religiões, em
comissões, conselhos, órgãos e outras instâncias de
deliberação vinculadas ao poder público.
O Capítulo IV trata do acesso à terra e à moradia
adequada, sendo que os arts. 27 a 34 estabelecem as
regras sobre o acesso à terra.
Art. 27 O poder público elaborará e implementará
políticas públicas capazes de promover o acesso da
população negra à terra e às atividades produtivas
no campo.
Art. 28 Para incentivar o desenvolvimento das ati-
vidades produtivas da população negra no campo,
o poder público promoverá ações para viabilizar e
ampliar o seu acesso ao financiamento agrícola.
Art. 29 Serão assegurados à população negra a
assistência técnica rural, a simplificação do acesso
ao crédito agrícola e o fortalecimento da infraes-
trutura de logística para a comercialização da
produção.
Art. 30 O poder público promoverá a educação e a
orientação profissional agrícola para os trabalha-
dores negros e as comunidades negras rurais.
Art. 31 Aos remanescentes das comunidades dos
quilombos que estejam ocupando suas terras é
reconhecida a propriedade definitiva, devendo o
Estado emitir-lhes os títulos respectivos.
Art. 32 O Poder Executivo federal elaborará e desen-
volverá políticas públicas especiais voltadas para
o desenvolvimento sustentável dos remanescentes
das comunidades dos quilombos, respeitando as
tradições de proteção ambiental das comunidades.
Art. 33 Para fins de política agrícola, os remanes-
centes das comunidades dos quilombos receberão
dos órgãos competentes tratamento especial dife-
renciado, assistência técnica e linhas especiais de
financiamento público, destinados à realização de
suas atividades produtivas e de infraestrutura.
Art. 34 Os remanescentes das comunidades dos
quilombos se beneficiarão de todas as iniciativas
previstas nesta e em outras leis para a promoção
da igualdade étnica.
Já os arts. 35 à 37 tratam da moradia, garantida
por meio de políticas públicas, programas, projetos
e outras ações governamentais realizadas no âmbito
do Sistema Nacional de Habitação de Interesse Social
(SNHIS) e ações para viabilizar o acesso à população
negra aos financiamentos habitacionais.
Art. 35 O poder público garantirá a implementa-
ção de políticas públicas para assegurar o direito
à moradia adequada da população negra que vive
em favelas, cortiços, áreas urbanas subutilizadas,
degradadas ou em processo de degradação, a fim
de reintegrá-las à dinâmica urbana e promover
melhorias no ambiente e na qualidade de vida.
Parágrafo único. O direito à moradia adequada,
para os efeitos desta Lei, inclui não apenas o pro-
vimento habitacional, mas também a garantia da
infraestrutura urbana e dos equipamentos comuni-
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
tários associados à função habitacional, bem como
a assistência técnica e jurídica para a construção, a
reforma ou a regularização fundiária da habitação
em área urbana.
Art. 36 Os programas, projetos e outras ações
governamentais realizadas no âmbito do Sistema
Nacional de Habitação de Interesse Social (SNHIS),
regulado pela Lei no 11.124, de 16 de junho de 2005,
devem considerar as peculiaridades sociais, econô-
micas e culturais da população negra.
Parágrafo único. Os Estados, o Distrito Federal e
os Municípios estimularão e facilitarão a participa-
ção de organizações e movimentos representativos
da população negra na composição dos conselhos
constituídos para fins de aplicação do Fundo Nacio-
nal de Habitação de Interesse Social (FNHIS).
Art. 37 Os agentes financeiros, públicos ou priva-
dos, promoverão ações para viabilizar o acesso da
população negra aos financiamentos habitacionais.
O Capítulo V cuida do direito do trabalho, com-
preendendo os arts. 38 a 42. O art. 38 traz os seguintes
compromissos e responsabilidades do Poder Público: 413
 Art. 38 A implementação de políticas voltadas para
a inclusão da população negra no mercado de tra-
balho será de responsabilidade do poder público,
observando-se:
I - o instituído neste Estatuto;
II - os compromissos assumidos pelo Brasil ao rati-
ficar a Convenção Internacional sobre a Elimina-
ção de Todas as Formas de Discriminação Racial,
de 1965;
III - os compromissos assumidos pelo Brasil ao rati-
ficar a Convenção no 111, de 1958, da Organização
Internacional do Trabalho (OIT), que trata da dis-
criminação no emprego e na profissão;
IV - os demais compromissos formalmente assumi-
dos pelo Brasil perante a comunidade internacional.
O art. 39 se refere à responsabilidade do Poder
Público de assegurar a igualdade de oportunidades
no mercado de trabalho para a população negra e das
ações de políticas afirmativas.
Art. 39 O poder público promoverá ações que asse-
gurem a igualdade de oportunidades no merca-
do de trabalho para a população negra, inclusive
mediante a implementação de medidas visando à
promoção da igualdade nas contratações do setor
público e o incentivo à adoção de medidas similares
nas empresas e organizações privadas.
§ 1° A igualdade de oportunidades será lograda
mediante a adoção de políticas e programas de
formação profissional, de emprego e de geração de
renda voltados para a população negra.
§ 2° As ações visando a promover a igualdade de
oportunidades na esfera da administração pública
far-se-ão por meio de normas estabelecidas ou a
serem estabelecidas em legislação específica e em
seus regulamentos.
§ 3° O poder público estimulará, por meio de
incentivos, a adoção de iguais medidas pelo setor
privado.
§ 4° As ações de que trata o caput deste artigo asse-
gurarão o princípio da proporcionalidade de gêne-
ro entre os beneficiários.
§ 5° Será assegurado o acesso ao crédito para a
pequena produção, nos meios rural e urbano, com
ações afirmativas para mulheres negras.
§ 6° O poder público promoverá campanhas de
sensibilização contra a marginalização da mulher
negra no trabalho artístico e cultural.
§ 7° O poder público promoverá ações com o obje-
tivo de elevar a escolaridade e a qualificação pro-
fissional nos setores da economia que contem com
alto índice de ocupação por trabalhadores negros
de baixa escolarização.
O art. 40 trata do Conselho Deliberativo do Fundo
de Amparo ao Trabalhador (Codefat) como respon-
sável por formular políticas, programas e projetos
voltados para a inclusão da população negra no mer-
cado de trabalho e orientação quanto à destinação de
recursos para seu financiamento.
O art. 41 cuida das ações de emprego e renda, pro-
movidas por meio de financiamento para constituição
e ampliação de pequenas e médias empresas e de pro-
gramas de geração de renda.
Por fim, o art. 42 trata da criação de critérios para
provimento de cargos em comissão e funções de con-
fiança destinados a ampliar a participação de negros.
O Capítulo IV trata do direito aos meios de comu-
414 nicação, compreendendo os arts. 43 a 46 do Estatuto.
Em síntese, busca que a produção dos veículos de
comunicação valorizem a herança cultural e a partici-
pação da população negra na história do Brasil, além
de garantir oportunidades de emprego para atores,
figurantes e técnicos negros. Para tanto, estabelece
que os órgãos e entidades da Administração Pública
Federal incluam cláusulas de participação de artistas
negros nos contratos de realização de filmes, progra-
mas ou quaisquer outras peças de caráter publicitário.
Art. 43 A produção veiculada pelos órgãos de
comunicação valorizará a herança cultural e a par-
ticipação da população negra na história do País.
Art. 44 Na produção de filmes e programas desti-
nados à veiculação pelas emissoras de televisão e
em salas cinematográficas, deverá ser adotada a
prática de conferir oportunidades de emprego para
atores, figurantes e técnicos negros, sendo vedada
toda e qualquer discriminação de natureza política,
ideológica, étnica ou artística.
Parágrafo único. A exigência disposta no caput
não se aplica aos filmes e programas que abordem
especificidades de grupos étnicos determinados.
Art. 45 Aplica-se à produção de peças publicitárias
destinadas à veiculação pelas emissoras de televi-
são e em salas cinematográficas o disposto no art.
44.
Art. 46 Os órgãos e entidades da administração
pública federal direta, autárquica ou fundacional,
as empresas públicas e as sociedades de economia
mista federais deverão incluir cláusulas de parti-
cipação de artistas negros nos contratos de reali-
zação de filmes, programas ou quaisquer outras
peças de caráter publicitário.
§ 1º Os órgãos e entidades de que trata este artigo
incluirão, nas especificações para contratação de
serviços de consultoria, conceituação, produção e
realização de filmes, programas ou peças publicitá-
rias, a obrigatoriedade da prática de iguais oportu-
nidades de emprego para as pessoas relacionadas
com o projeto ou serviço contratado.
§ 2º Entende-se por prática de iguais oportunida-
des de emprego o conjunto de medidas sistemáticas
executadas com a finalidade de garantir a diversi-
dade étnica, de sexo e de idade na equipe vinculada
ao projeto ou serviço contratado.
§ 3º A autoridade contratante poderá, se conside-
rar necessário para garantir a prática de iguais
oportunidades de emprego, requerer auditoria por
órgão do poder público federal.
§ 4º A exigência disposta no caput não se aplica às
produções publicitárias quando abordarem especi-
ficidades de grupos étnicos determinados.
O Título III trata do Sistema Nacional de Promo-
ção da Igualdade racial (Sinapir), sendo dividido em
quatro capítulos. O Cap. I compreende o art. 47 e traz
à disposição preliminar, ou seja, que o Sinapir busca
organizar e articular ações voltadas à implementação
do conjunto de políticas e serviços destinados a supe-
rar as desigualdades étnicas brasileiras. Sua gestão
envolve a participação dos Estados, o Distrito Federal
e os Municípios por meio de adesão e da sociedade e
iniciativa privada mediante incentivo.
Art. 47 É instituído o Sistema Nacional de Promo-
ção da Igualdade Racial (Sinapir) como forma de
organização e de articulação voltadas à implemen-
tação do conjunto de políticas e serviços destinados
 a superar as desigualdades étnicas existentes no
País, prestados pelo poder público federal.
§ 1º Os Estados, o Distrito Federal e os Municípios
poderão participar do Sinapir mediante adesão.
§ 2º O poder público federal incentivará a sociedade
e a iniciativa privada a participar do Sinapir.
O Capítulo II traz no art. 48 os objetivos do Sinapir:
Art. 48 São objetivos do Sinapir:
I - promover a igualdade étnica e o combate às desi-
gualdades sociais resultantes do racismo, inclusive
mediante adoção de ações afirmativas;
II - formular políticas destinadas a combater os
fatores de marginalização e a promover a integra-
ção social da população negra;
III - descentralizar a implementação de ações
afirmativas pelos governos estaduais, distrital e
municipais;
IV - articular planos, ações e mecanismos voltados
à promoção da igualdade étnica;
V - garantir a eficácia dos meios e dos instrumentos
criados para a implementação das ações afirmativas
e o cumprimento das metas a serem estabelecidas.
O Capítulo III cuida da organização e competên-
cia do Sinapir. De acordo com o art. 49 a competência
para traçar a Política Nacional de Promoção da Igual-
dade Racial (PNPIR) é do Poder Executivo Federal.
Art. 49 O Poder Executivo federal elaborará plano
nacional de promoção da igualdade racial conten-
do as metas, princípios e diretrizes para a imple-
mentação da Política Nacional de Promoção da
Igualdade Racial (PNPIR).
§ 1º A elaboração, implementação, coordenação,
avaliação e acompanhamento da PNPIR, bem
como a organização, articulação e coordenação
do Sinapir, serão efetivados pelo órgão responsável
pela política de promoção da igualdade étnica em
âmbito nacional.
§ 2º É o Poder Executivo federal autorizado a ins-
tituir fórum intergovernamental de promoção da
igualdade étnica, a ser coordenado pelo órgão res-
ponsável pelas políticas de promoção da igualdade
étnica, com o objetivo de implementar estratégias
que visem à incorporação da política nacional de
promoção da igualdade étnica nas ações governa-
mentais de Estados e Municípios.
§ 3º As diretrizes das políticas nacional e regional
de promoção da igualdade étnica serão elaboradas
por órgão colegiado que assegure a participação da
sociedade civil.
Já o art. 50 estabelece a possibilidade de criação
de conselhos de igualdade étnica pelos Poderes Exe-
cutivos estaduais, distritais e municipais, bem como
o Poder Executivo Federal priorizará o repasse dos
recursos referentes a esses programas e atividades
nos casos de criação estadual, distrital ou municipal.
Art. 50 Os Poderes Executivos estaduais, distrital
e municipais, no âmbito das respectivas esferas
de competência, poderão instituir conselhos de
promoção da igualdade étnica, de caráter perma-
nente e consultivo, compostos por igual número de
representantes de órgãos e entidades públicas e de
organizações da sociedade civil representativas da
população negra.
Parágrafo único. O Poder Executivo priorizará o
repasse dos recursos referentes aos programas e
atividades previstos nesta Lei aos Estados, Distrito
Federal e Municípios que tenham criado conselhos
de promoção da igualdade étnica.
O Capítulo IV trata em seus arts. 51 a 55 das ouvi-
dorias permanentes e do acesso à Justiça e à segu-
rança. Nos termos do art. 51 cabe ao Poder Público
Federal instituir as Ouvidorias Permanentes para
receber denúncias de preconceito e discriminação,
bem como implementar as medidas para assegurar a
igualdade nos Poderes Legislativo e Executivo.
O art. 52 garante às vítimas de discriminação étni-
ca o acesso aos órgãos de Ouvidoria Permanente, à
Defensoria Pública, ao Ministério Público e ao Poder
Judiciário. Além disso, assegura assistência física, psí-
quica, social e jurídica às mulheres negras.
Art. 52 É assegurado às vítimas de discriminação
étnica o acesso aos órgãos de Ouvidoria Permanen-
te, à Defensoria Pública, ao Ministério Público e ao
Poder Judiciário, em todas as suas instâncias, para
a garantia do cumprimento de seus direitos.
Parágrafo único. O Estado assegurará atenção às
mulheres negras em situação de violência, garan-
tida a assistência física, psíquica, social e jurídica.
O art. 53 estabelece obrigação do Estado brasilei-
ro de adotar medidas especiais para coibir a violên-
cia policial incidente sobre a população negra, além
de ações de ressocialização e proteção da juventude
negra.
Se o art. 53 trata do policial, o art. 54 diz respeito
à discriminação e preconceito praticados por servido-
res públicos.
Por fim, o art. 55 estabelece a ação civil pública
como meio judicial adequado para tratar das lesões
e das ameaças de lesão aos interesses da população
negra decorrentes de situações de desigualdade étni-
ca. Vejamos:
Art. 53 O Estado adotará medidas especiais para
coibir a violência policial incidente sobre a popu-
lação negra.
Parágrafo único. O Estado implementará ações de
ressocialização e proteção da juventude negra em
QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE
conflito com a lei e exposta a experiências de exclu-
são social.
Art. 54 O Estado adotará medidas para coibir atos
de discriminação e preconceito praticados por
servidores públicos em detrimento da população
negra, observado, no que couber, o disposto na Lei
no 7.716, de 5 de janeiro de 1989.
Art. 55 Para a apreciação judicial das lesões e
das ameaças de lesão aos interesses da população
negra decorrentes de situações de desigualdade
étnica, recorrer-se-á, entre outros instrumentos, à
ação civil pública, disciplinada na Lei no 7.347, de
24 de julho de 1985.
Finalizando o Título III, o Capítulo V cuida do finan-
ciamento das iniciativas de promoção da igualda-
de racial e compreende os arts. 56 e 57 do Estatuto. O
art. 56 estabelece que os programas e ações constantes
dos planos plurianuais e orçamentos anuais da União
deverão observar as políticas de ação afirmativa, com
o escopo de promover a igualdade de oportunidades e
a inclusão social da população negra. Vejamos: 415
 Art. 56 Na implementação dos programas e das
ações constantes dos planos plurianuais e dos orça-
mentos anuais da União, deverão ser observadas as
políticas de ação afirmativa a que se refere o inciso
VII do art. 4o desta Lei e outras políticas públicas
que tenham como objetivo promover a igualdade
de oportunidades e a inclusão social da população
negra, especialmente no que tange a:
I - promoção da igualdade de oportunidades em
educação, emprego e moradia;
II - financiamento de pesquisas, nas áreas de educa-
ção, saúde e emprego, voltadas para a melhoria da
qualidade de vida da população negra;
III - incentivo à criação de programas e veículos de
comunicação destinados à divulgação de matérias
relacionadas aos interesses da população negra;
IV - incentivo à criação e à manutenção de microem-
presas administradas por pessoas autodeclaradas
negras;
V - iniciativas que incrementem o acesso e a perma-
nência das pessoas negras na educação fundamen-
tal, média, técnica e superior;
VI - apoio a programas e projetos dos governos
estaduais, distrital e municipais e de entidades da
sociedade civil voltados para a promoção da igual-
dade de oportunidades para a população negra;
VII - apoio a iniciativas em defesa da cultura, da
memória e das tradições africanas e brasileiras.
Já o art. 57 dispõe sobre a possibilidade de consig-
nação nos orçamentos fiscais e da seguridade social
para financiamento:
Art. 57 Sem prejuízo da destinação de recursos
ordinários, poderão ser consignados nos orçamen-
tos fiscal e da seguridade social para financiamento
das ações de que trata o art. 56:
I - transferências voluntárias dos Estados, do Dis-
trito Federal e dos Municípios;
II - doações voluntárias de particulares;
III - doações de empresas privadas e organizações
não governamentais, nacionais ou internacionais;
IV - doações voluntárias de fundos nacionais ou
internacionais;
V - doações de Estados estrangeiros, por meio de
convênios, tratados e acordos internacionais.
O Título IV, composto pelos arts. 58 a 66, cuida das
Disposições Finais, encerrando, assim, o Estatuto da
Igualdade Social.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2014) Em relação à definição de Customer
Relationship Management (CRM), assinale a alternati-
va correta.
a) Trata-se do gerenciamento organizacional das infor-
mações gerais de todos os clientes, objetivando o
melhor atendimento a um grupo de clientes priorizado
pela empresa.
b) Permite que as empresas ofereçam um excelente
atendimento ao cliente em tempo futuro.
c) Possibilita que os clientes ofereçam uma excelente
expectativa de consumo para as empresas em tempo
futuro.
416
d) Trata-se do gerenciamento das informações detalha-
das sobre cada cliente e de toda análise de contato
com ele, com o objetivo de maximizar a fidelidade dos
clientes.
e) É o valor agregado das empresas.
2. (IADES — 2014) É correto afirmar que o objetivo da
gestão do relacionamento com o cliente é
a) analisar que quanto mais fiéis forem os clientes,
menor será o valor do cliente.
b) produzir o valor parcial de cada cliente.
c) produzir um alto valor do cliente.
d) obter o valor parcial de todos os clientes.
e) alcançar o valor total de cada cliente ao longo do
prazo.
3. (IADES — 2014) Considerando que, atualmente, os
clientes são mais independentes e tendem à valoriza-
ção de serviços confiáveis e ágeis, a cada dia, deman-
da-se, com mais intensidade, um bom relacionamento
com eles. Com base nessas informações, assinale
a alternativa correta quanto à estratégia que melhor
desenvolve a lealdade de clientes.
a) Comunicação em via única.
b) Visão em 90° do cliente e da empresa.
c) Multicanal de contato.
d) Serviço ao cliente.
e) Técnicas generalizadas de marketing.
4. (IADES — 2014) Observe o conceito a seguir: “Um pro-
cesso de análise dos padrões de comportamento dos
consumidores ou visitantes online, objetivando man-
ter clientes ou buscar novos consumidores por meio
de relacionamento.” Tendo em vista que, no mercado,
surgem frequentemente novas siglas, e intensificam-
-se os propósitos, assinale a alternativa que corres-
ponde à definição apresentada e à respectiva sigla.
a) Gestão de Marketing de Relacionamento Social (CRM
Social).
b) Sistema de Informação Gerencial (SIG).
c) Sistema de Apoio à Decisão (SAD).
d) Sistema de Gestão Empresarial (ERP).
e) Marketing de Relacionamento na Internet (E-CRM).
5. (IADES — 2014) Em relação à retenção de clientes,
assinale a alternativa correta.
a) A conquista de novos clientes pode custar até cinco
vezes menos que satisfazer e reter os já existentes.
b) A indução de clientes satisfeitos a deixarem de contra-
tar os próprios fornecedores é uma estratégia fácil de
ser realizada.
c) As empresas perdem em média 10% dos próprios
clientes por ano.
d) A redução de 5% no índice de perda de clientes pode
reduzir os lucros de 25% a 85%.
e) A taxa de lucro por cliente tende a ser reduzida ao lon-
go do tempo de permanência do cliente retido.
6. (IADES — 2014) Considerando uma sala de cinema
com 400 vagas, assinale a alternativa que indica quan-
tos lugares para pessoa em cadeira de rodas devem
ser disponibilizados.
a) 2.
b) 4.
c) 6.
d) 8.
e) 10.

9 GABARITO

1 D

2 C

3 C

4 E

5 C

6 D

ANOTAÇÕES

QUALIDADE NO ATENDIMENTO E DIVERSIDADE

417
 ANOTAÇÕES

418

DEFESA DO
CONSUMIDOR
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.860, DE 23 DE
OUTUBRO DE 2020
A presente Resolução CMN nº 4.860, de 2020, dispõe
sobre a constituição e o funcionamento de componente
organizacional de ouvidoria pelas instituições autori-
zadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil (Bacen).
A intenção da Resolução é explicitada no art. 1º:
Art. 1º Esta Resolução disciplina a constituição e
o funcionamento de componente organizacional de
ouvidoria pelas instituições que especifica.
O art. 2º aponta quais instituições devem consti-
tuir as ouvidorias:
Art. 2º O componente organizacional de ouvidoria
deve ser constituído pelas instituições autoriza-
das a funcionar pelo Banco Central do Brasil que
tenham clientes pessoas naturais, inclusive empre-
sários individuais, ou pessoas jurídicas classifica-
das como microempresas e empresas de pequeno
porte, nos termos da Lei Complementar nº 123, de
14 de dezembro de 2006.
Parágrafo único. Ficam dispensados de consti-
tuir ouvidoria os bancos comerciais sob con-
trole societário de bolsas de valores, de bolsas
de mercadorias e futuros ou de bolsas de valo-
res e de mercadorias e futuros que desempenhem
exclusivamente funções de liquidante e custodiante
central, prestando serviços às bolsas e aos agen-
tes econômicos responsáveis pelas operações
nelas cursadas.
De acordo com o caput do art. 2º, a ouvidoria deve-
rá ser constituída pelas instituições esquematizadas a
seguir:
Instituições autorizadas a
Funcionar pelo Banco Central
do Brasil, que Tenha como
Clientes
Pessoas Pessoas
Jurídicas Naturais
z Microempresas de Incluindo os
pequeno porte empresários
z Microempresas individuais
Logo em seguida, temos o importantíssimo Capítu-
lo II desta Resolução, “Da finalidade”, que aponta as
finalidades que deverão ser alcançadas pela ouvido-
ria. Vejamos:
Art. 3º A ouvidoria tem por finalidade:
I - atender em última instância as demandas dos
clientes e usuários de produtos e serviços que não
tiverem sido solucionadas nos canais de aten-
dimento primário da instituição; e
II - atuar como canal de comunicação entre a
instituição e os clientes e usuários de produtos
e serviços, inclusive na mediação de conflitos.
Parágrafo único. Para efeitos desta Resolução, con-
sidera-se primário o atendimento habitual realiza-
do em quaisquer pontos ou canais de atendimento,
incluídos os correspondentes no País e o Serviço de
Atendimento ao Consumidor (SAC) de que trata o
Decreto nº 6.523, de 31 de julho de 2008.
Perceba que o inciso I do art. 3º aponta que as ouvi-
dorias somente irão atender as demandas em última
instância, o que quer dizer que as demandas deverão
passar primeiramente por outros meios e canais de
atendimento primário da instituição e, somente caso
estas não puderem ser solucionadas, então serão des-
tinadas às ouvidorias.
Já o capítulo III desta Resolução trata da organiza-
ção e estrutura da ouvidoria:
Art. 4º A estrutura da ouvidoria deve ser compatí-
vel com a natureza e a complexidade dos produtos,
serviços, atividades, processos e sistemas de cada
instituição.
Parágrafo único. A ouvidoria não pode estar vin-
culada a componente organizacional da ins-
tituição que configure conflito de interesses
ou de atribuições, a exemplo das unidades res-
ponsáveis por negociação de produtos e serviços,
gestão de riscos, auditoria interna e conformidade
(compliance).
Art. 5º É admitido o compartilhamento de ouvi-
doria pelas instituições, observadas as seguintes
situações e regras:
I - a instituição integrante de conglomerado com-
posto por pelo menos duas instituições autorizadas
a funcionar pelo Banco Central do Brasil pode com-
partilhar a ouvidoria constituída em qualquer das
instituições autorizadas a funcionar;
II - a instituição não enquadrada no disposto no
inciso I do caput pode compartilhar a ouvidoria
constituída:
a) em empresa ligada, conforme definição de que
trata o § 1º; ou
b) na associação de classe a que seja filiada ou na
bolsa de valores ou bolsa de mercadorias e futuros
DEFESA DO CONSUMIDOR
ou bolsa de valores e de mercadorias e futuros nas
quais realize operações;
III - a cooperativa singular de crédito filiada a coo-
perativa central pode compartilhar a ouvidoria
constituída na respectiva cooperativa central, con-
federação de cooperativas de crédito ou banco do
sistema cooperativo; e
IV - a cooperativa singular de crédito não filiada a
cooperativa central pode compartilhar a ouvidoria
constituída em cooperativa central, federação de
cooperativas de crédito, confederação de cooperati-
vas de crédito ou associação de classe da categoria.
§ 1º Para efeito do disposto no inciso II, alínea «a»,
do caput, consideram-se ligadas entre si as institui-
ções autorizadas a funcionar pelo Banco Central do 419
 Brasil e as empresas não autorizadas a funcionar
pelo Banco Central do Brasil:
I - as quais uma participe com 10% (dez por cento) ou
mais do capital da outra, direta ou indiretamente; e
II - as quais acionistas com 10% (dez por cento) ou
mais do capital de uma participem com 10% (dez
por cento) ou mais do capital da outra, direta ou
indiretamente.
§ 2º O disposto no inciso II, alínea «b», do caput,
não se aplica a bancos comerciais, bancos múl-
tiplos, caixas econômicas, sociedades de crédito,
financiamento e investimento, associações de pou-
pança e empréstimo e sociedades de arrendamento
mercantil que realizem operações de arrendamento
mercantil financeiro.
§ 3º O disposto nos incisos II, alínea «b», e IV, do
caput, somente se aplica a associação de classe ou
bolsa que possuir código de ética ou de autorregu-
lação efetivamente implantado, ao qual a institui-
ção tenha aderido.
O capítulo IV da Resolução trata especificamen-
te do funcionamento das ouvidorias, incluindo suas
atribuições, formas de funcionamento, seus deveres,
entre outras atribuições. Inicialmente, de acordo com
o disposto no art. 6º, a ouvidoria deverá abranger as
seguintes atividades:
ATIVIDADES DAS OUVIDORIAS (ART. 6º)
I - atender, registrar, instruir, analisar e dar tratamento
formal e adequado às demandas dos clientes e usuá-
rios de produtos e serviços
II - prestar esclarecimentos aos demandantes acerca
do andamento das demandas, informando o prazo pre-
visto para resposta
III - encaminhar resposta conclusiva para a demanda
no prazo previsto
IV - manter o conselho de administração, ou, na sua
ausência, a diretoria da instituição, informado sobre os
problemas e deficiências detectados no cumprimento
de suas atribuições e sobre o resultado das medidas
adotadas pelos administradores para solucioná-los
Dentre as atividades realizadas pela ouvidoria está
o atendimento adequado às demandas dos clientes e
usuários de produtos e serviços. Esse atendimento
deverá atender os critérios expostos a seguir:
Art. 6º [...]
§ 1º O atendimento prestado pela ouvidoria:
I - deve ser identificado por meio de número de
protocolo, o qual deve ser fornecido ao demandante;
II - deve ser gravado, quando realizado por tele-
fone, e, quando realizado por meio de documento
escrito ou por meio eletrônico, arquivada a res-
pectiva documentação; e
III - pode abranger:
a) excepcionalmente, as demandas não recepciona-
das inicialmente pelos canais de atendimento pri-
mário; e
b) as demandas encaminhadas pelo Banco Central
do Brasil, por órgãos públicos ou por outras entida-
des públicas ou privadas.
§ 2º O prazo de resposta para as demandas não
pode ultrapassar dez dias úteis, podendo ser pror-
rogado, excepcionalmente e de forma justifica-
420 da, uma única vez, por igual período, limitado o
número de prorrogações a 10% (dez por cento) do
total de demandas no mês, devendo o demandante
ser informado sobre os motivos da prorrogação.
Já o art. 7º refere-se às outras instituições que
devem atender aos critérios elencados. São essas ins-
tituições aquelas autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil que tenham clientes pessoas natu-
rais, inclusive empresários individuais, ou pessoas
jurídicas classificadas como microempresas e empre-
sas de pequeno porte, vide art. 2º desta Resolução.
Art. 7º As instituições referidas no art. 2º devem:
I - manter sistema de informações e de controle
das demandas recebidas pela ouvidoria, de forma a:
a) registrar o histórico de atendimentos, as infor-
mações utilizadas na análise e as providências ado-
tadas; e
b) controlar o prazo de resposta;
II - dar ampla divulgação sobre a existência da
ouvidoria, sua finalidade, suas atribuições e for-
mas de acesso, inclusive nos canais de comunica-
ção utilizados para difundir os produtos e serviços;
III - garantir o acesso gratuito dos clientes e dos
usuários ao atendimento da ouvidoria, por meio
de canais ágeis e eficazes, inclusive por telefone,
cujo número deve ser:
a) divulgado e mantido atualizado em local
visível ao público no recinto das suas dependên-
cias e nas dependências dos correspondentes no
País, bem como nos respectivos sítios eletrônicos
na internet, acessível pela sua página inicial;
b) informado nos extratos, comprovantes, inclusive
eletrônicos, contratos, materiais de propaganda e
de publicidade e demais documentos que se desti-
nem aos clientes e usuários; e
c) inserido e mantido permanentemente atua-
lizado em sistema de registro de informações
do Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. As informações relativas às
demandas recebidas pela ouvidoria devem perma-
necer registradas no sistema mencionado no inci-
so I pelo prazo mínimo de cinco anos, contados da
data da protocolização da ocorrência.
O capítulo V trata das exigências formais que ver-
sam sobre as ouvidorias e engloba pontos específi-
cos, como formulação do estatuto ou contrato social,
designação de responsáveis, designação de nomes do
ouvidor, entre outras disposições. Neste momento, é
importante o contato com a legislação pura, vez que,
usualmente, as bancas cobram a literalidade da lei.
Realizamos destaques na legislação para que tornem
a leitura mais fluida e de fácil memorização:
Art. 8º O estatuto ou o contrato social, conforme a
natureza jurídica da sociedade, deve dispor, de for-
ma expressa, sobre os seguintes aspectos:
I - a finalidade, as atribuições e as atividades
da ouvidoria;
II - os critérios de designação e de destituição do
ouvidor;
III - o tempo de duração do mandato do ouvi-
dor, fixado em meses; e
IV - o compromisso formal no sentido de:
a) criar condições adequadas para o funcionamen-
to da ouvidoria, bem como para que sua atuação
seja pautada pela transparência, independên-
cia, imparcialidade e isenção; e
b) assegurar o acesso da ouvidoria às informa-
ções necessárias para a elaboração de resposta
 adequada às demandas recebidas, com total apoio
administrativo, podendo requisitar informações e
documentos para o exercício de suas atividades no
cumprimento de suas atribuições.
§ 1º Os aspectos mencionados no caput devem ser
incluídos no estatuto ou no contrato social na pri-
meira alteração que ocorrer após a constituição da
ouvidoria.
§ 2º As alterações estatutárias ou contratuais exigi-
das por esta Resolução relativas às instituições que
optarem pela faculdade prevista no art. 5º, incisos
I e III, podem ser promovidas somente pela institui-
ção que constituir a ouvidoria.
§ 3º As instituições que não constituírem ouvidoria
própria em decorrência da faculdade prevista no
art. 5º, incisos II e IV, devem ratificar a decisão na
primeira assembleia geral ou na primeira reunião
de diretoria realizada após tal decisão.
Retomando novamente o conceito e as instituições
referidas no art. 2º (instituições autorizadas a funcio-
nar pelo Banco Central do Brasil que tenham clientes
pessoas naturais, inclusive empresários individuais,
ou pessoas jurídicas classificadas como microempre-
sas e empresas de pequeno porte), o art. 9º dita que
essas instituições deverão designar os nomes do ouvi-
dor e do direito responsável pela ouvidoria:
Art. 9º As instituições referidas no art. 2º devem desig-
nar perante o Banco Central do Brasil os nomes do
ouvidor e do diretor responsável pela ouvidoria.
§ 1º O diretor responsável pela ouvidoria pode
desempenhar outras funções na instituição,
inclusive a de ouvidor, exceto a de diretor de admi-
nistração de recursos de terceiros.
§ 2º Nos casos dos bancos comerciais, bancos múl-
tiplos, caixas econômicas, sociedades de crédito,
financiamento e investimento, associações de pou-
pança e empréstimo e sociedades de arrendamento
mercantil que realizem operações de arrendamento
mercantil financeiro, que estejam sujeitos à obri-
gatoriedade de constituição de comitê de audito-
ria, na forma da regulamentação, o ouvidor não
poderá desempenhar outra função, exceto a de
diretor responsável pela ouvidoria.
§ 3º Nas situações em que o ouvidor desempe-
nhe outra atividade na instituição, essa atividade
não pode configurar conflito de interesses ou de
atribuições.
Art. 10. Nas hipóteses previstas no art. 5º, incisos I,
III e IV, o ouvidor deve:
I - responder por todas as instituições que compar-
tilharem a ouvidoria; e
II - integrar os quadros da instituição que constituir
a ouvidoria.
Para auxiliar seu entendimento, vejamos esque-
maticamente o disposto no art. 10, incluindo os incisos
do art. 5º mencionados:
Ouvidor deve:
z I - a instituição integrante de conglomerado com-
posto por pelo menos duas instituições autoriza-
das a funcionar pelo Banco Central do Brasil pode
compartilhar a ouvidoria constituída em qualquer
das instituições;
z III - a cooperativa singular de crédito filiada à
cooperativa central pode compartilhar a ouvido-
ria constituída na respectiva cooperativa central,
confederação de cooperativas de crédito ou bran-
co do sistema cooperativo;
z IV - a cooperativa singular de credito não filiada;
z à cooperativa central pode compartilhar a ouvi-
doria constituída em cooperativa central, federa-
ção de cooperativas de crédito, confederação de
cooperativas de crédito ou associação de classe da
categoria:
„ I - responder por todas as instituições que com-
partilharem a ouvidoria;
„ II - integrar os quadros da instituição que cons-
tituir a ouvidoria.
Art. 11 Para cumprimento do disposto no caput do
art. 9º, nas hipóteses previstas no art. 5º, inciso II,
as instituições referidas no art. 2º devem:
I - designar perante o Banco Central do Brasil ape-
nas o nome do respectivo diretor responsável pela
ouvidoria; e
II - informar o nome do ouvidor, que deverá ser o do
ouvidor da associação de classe, da bolsa de valo-
res, da bolsa de mercadorias e futuros ou da bolsa
de valores e de mercadorias e futuros, ou da entida-
de ou empresa que constituir a ouvidoria.
Por fim, o capítulo VI trata da prestação de informa-
ções e formas de divulgação das atividades desenvolvidas:
Art. 12 O diretor responsável pela ouvidoria deve
elaborar relatório semestral quantitativo e
qualitativo referente às atividades desenvolvidas
pela ouvidoria, nas datas-base de 30 de junho e 31
de dezembro.
Parágrafo único. O relatório de que trata o caput
deve ser encaminhado à auditoria interna, ao comi-
tê de auditoria, quando constituído, e ao conselho
de administração ou, na sua ausência, à diretoria
da instituição.
Art. 13 As instituições referidas no art. 2º devem
divulgar semestralmente, nos respectivos sítios
eletrônicos na internet, as informações relativas às
atividades desenvolvidas pela ouvidoria, inclusi-
ve os dados relativos à avaliação direta da quali-
dade do atendimento de que trata o art. 16.
Art. 14 O Banco Central do Brasil poderá estabele-
cer o conteúdo, a forma, a periodicidade e o prazo
de remessa de dados e de informações relativos às
atividades da ouvidoria.
A avaliação direta da qualidade do atendimento
mencionada no art. 13 é uma ferramenta de satisfa-
ção dos usuários e clientes, que avaliam o atendimen-
to prestado pela ouvidoria.
Seguindo o estudo da Resolução CMN nº 4.860/2020,
o capítulo VII trata da certificação, ou seja, ocorrerá
DEFESA DO CONSUMIDOR
um exame de certificação para que os integrantes da
ouvidoria que realizam as atividades do art. 6º desta
Resolução sejam considerados aptos. Acompanhe a
seguir:
Art. 15 As instituições referidas no art. 2º devem
adotar providências para que os integrantes da
ouvidoria que realizem as atividades mencionadas
no art. 6º sejam considerados aptos em exame de
certificação organizado por entidade de reconheci-
da capacidade técnica.
§ 1º O exame de certificação deve abranger, no
mínimo, temas relativos à ética, aos direitos do
consumidor e à mediação de conflitos. 421
 § 2º A designação de integrantes da ouvidoria refe-
ridos no caput fica condicionada à comprovação de
aptidão no exame de certificação, além do atendi-
mento às demais exigências desta Resolução.
§ 3º As instituições referidas no caput devem asse-
gurar a capacitação permanente dos integrantes da
ouvidoria em relação aos temas mencionados no § 1º.
§ 4º O diretor responsável pela ouvidoria sujeita-se
à formalidade prevista no caput, caso exerça a fun-
ção de ouvidor.
§ 5º Nas hipóteses previstas no art. 5º, incisos II e IV,
aplica-se o disposto neste artigo aos integrantes da
ouvidoria da associação de classe, entidade ou empre-
sa que realize as atividades mencionadas no art. 6º.
O capítulo VIII, por sua vez, traz a necessidade de
avaliação direta da qualidade do atendimento pres-
tado pela ouvidoria. Esse assunto já foi brevemente
abordado quando tratamos do art. 13. Observe como
será realizada a avaliação direta de qualidade:
Art. 16 As instituições referidas no art. 2º devem
implementar instrumento de avaliação direta da
qualidade do atendimento prestado pela ouvi-
doria a clientes e usuários.
Parágrafo único. O disposto no caput aplica-se somente
aos bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos
de investimento, caixas econômicas e sociedades
de crédito, financiamento e investimento.
Bancos
comerciais
Bancos
Múltiplos
Bancos de
investimento
Avaliação de Quali-
dade do Atendimento
Prestado pela Ouvido- Caixa
econômicas
ria Aplica-se a
Sociedades
de crédito
Sociedades de
Financiamento
Sociedades de
Investimento
Art. 17 A avaliação direta da qualidade do atendi-
mento de que trata o art. 16 deve ser:
I - estruturada de forma a obter notas entre 1 e 5,
sendo 1 o nível de satisfação mais baixo e 5 o nível
422 de satisfação mais alto;
II - disponibilizada ao cliente ou usuário em
até um dia útil após o encaminhamento da
resposta conclusiva de que trata o art. 6º, inciso
III, e § 2º; e
III - concluída em até cinco dias úteis após o
prazo de que trata o inciso II.
Art. 18 Os dados relativos à avaliação mencionada
no art. 16 devem ser:
I - armazenados de forma eletrônica, em ordem
cronológica, permanecendo à disposição do Ban-
co Central do Brasil pelo prazo de cinco anos,
contados da data da avaliação realizada pelo
cliente ou usuário; e
II - remetidos ao Banco Central do Brasil, na
forma por ele definida.
As disposições finais da Resolução CMN nº 4.860, de
2020, estão inseridas no capítulo IX. Podemos destacar
as seguintes informações:
z O relatório e a documentação, bem como a gra-
vação telefônica do atendimento realizado pelas
ouvidorias, deverão permanecer à disposição do
Bacen pelo prazo mínimo de 5 anos;
z O número de telefone da ouvidoria, os dados do
diretor responsável e os dados do ouvidor deve-
rão ser inseridos e mantidos permanentemente
atualizados em sistema de registro de informa-
ções do Banco Central do Brasil.
Art. 20 O número do telefone para acesso gratuito
à ouvidoria e os dados relativos ao diretor respon-
sável pela ouvidoria e ao ouvidor devem ser inseri-
dos e mantidos permanentemente atualizados em
sistema de registro de informações do Banco Cen-
tral do Brasil.
Parágrafo único. O disposto no caput deve ser
observado, inclusive, pela instituição que não cons-
tituir componente de ouvidoria próprio em decor-
rência da faculdade prevista no art. 5º.
Art. 21 O Banco Central do Brasil poderá adotar as
medidas necessárias à execução do disposto nesta
Resolução.
LEI Nº 8.078, DE 1990 – CÓDIGO DE
DEFESA DO CONSUMIDOR
A Lei nº 8.078, de 11 de setembro de 1990, conhe-
cida como Código de Defesa do Consumidor (CDC),
estabeleceu as regras de proteção ao consumidor. Sua
edição foi necessária, porque, até a promulgação da
Constituição Federal de 1988 (CF, de 1988), os adqui-
rentes de produtos e serviços não possuíam normas
próprias, tendo que fundamentar a defesa de seus
direitos no antigo Código Civil de 1916 e nas seguin-
tes legislações: Decreto nº 869, de 1938 (Lei de Crimes
Contra a Economia Popular); Decreto-Lei nº 22.626, de
1943 (Lei da Usura); Lei Delegada nº 4, de 1962, que
cuida da intervenção estatal no domínio econômico
para a garantia de distribuição de produtos de primei-
ra necessidade; Lei nº 4.137, de 1962 (Lei de Repressão
do Poder Econômico), que instituiu o Sistema Brasilei-
ro de Defesa da Concorrência e criou o CADE – Conse-
lho Administrativo de Defesa Econômica, estruturado,
atualmente, pela Lei nº 12.529, de 2011.
Com a CF, de 1988, a defesa do consumidor adqui-
riu um novo patamar. Ao mesmo tempo em que a
defesa do consumidor passou a ser tida como um
direito fundamental, tornou-se, também, um prin-
cípio da ordem econômica. Para tanto, foi o próprio
legislador constituinte que determinou a elaboração
de um código para a defesa do consumidor. Assim, o
Congresso Nacional elaborou a Lei nº 8.078, de 1990 e
deu efetividade ao comando constitucional para inau-
gurar um novo microssistema de proteção.
Dica
Sabe o porquê de estudar o CDC para o concur-
so almejado? Porque o CDC é aplicado às ins-
tituições financeiras. É neste sentido a Súmula
297, do Superior Tribunal de Justiça: “O Código
de Defesa do Consumidor é aplicável às institui-
ções financeiras”.
O CDC é uma norma relativamente enxuta, com-
posta por 119 (cento e dezenove) artigos estruturados
em seis títulos. Em concursos públicos, a cobrança
do CDC envolve, basicamente, os tópicos conceituais;
as hipóteses de aplicabilidade e a própria letra da lei
(legislação “seca”). Deste modo, o presente estudo será
voltado para esses pontos, tendo, como parâmetro, o
concurso do Banco do Brasil, em especial, os dois pri-
meiros títulos da norma.
Antes de iniciar o estudo, no entanto, é preciso ter
em mente que, para melhor compreendê-la, é primor-
dial entender sua estrutura e identificar as ideias mais
importantes da legislação. Por essa razão, é extre-
mamente importante ler o texto de lei e tentar com-
preender os pontos mais importantes dos artigos, sem
precisar, contudo, decorá-los.
Feitas essas considerações iniciais, bons estudos!
TÍTULO I – DOS DIREITOS DO CONSUMIDOR
Os direitos do consumidor compreendem o pri-
meiro título do CDC. Eles se encontram disciplinados
do art. 1º ao art. 60. Vejamos cada um deles:
Art. 1 O presente código estabelece normas de pro-
teção e defesa do consumidor, de ordem pública
e interesse social, nos termos dos arts. 5º, inciso
XXXII, 170, inciso V, da Constituição Federal e art.
48 de suas Disposições Transitórias.
O art. 1º, do CDC, reporta-se a três dispositivos
constitucionais. A primeira proteção encontra-se no
art. 5º, XXXII, da CF, de 19881, isto é, no Título “Dos
Direitos e Garantias Fundamentais”. Assim sendo, a
proteção ao consumidor constitui um dos direitos e
deveres individuais e coletivos. Como consequência, a
defesa do consumidor promovida por meio do Estado
é uma das denominadas cláusulas pétreas.
Trata-se, portanto, de matéria que não pode ser
objeto de modificação por meio de qualquer proposta
de Emenda Constitucional tendente a abolir ou esva-
ziar a defesa dos direitos do consumidor.
A segunda proteção encontra-se no art. 170, da CF,
de 19882, de modo que a defesa do consumidor consti-
tuiu um dos princípios pelo qual a ordem econômica
brasileira é estabelecida. Assim, a defesa do consumi-
dor é princípio de ação política do Estado brasileiro,
1  Art. 5º Todos são iguais perante a lei, sem distinção de qualquer natureza, garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes no País
a inviolabilidade do direito à vida, à liberdade, à igualdade, à segurança e à propriedade, nos termos seguintes: XXXII - o Estado promoverá, na
forma da lei, a defesa do consumidor.
2  Art. 170 A ordem econômica, fundada na valorização do trabalho humano e na livre iniciativa, tem por fim assegurar a todos existência digna,
conforme os ditames da justiça social, observados os seguintes princípios:
V - defesa do consumidor.
uma vez que legitima a adoção de políticas protetivas
para o consumidor. Como consequência, o Estado
poderá intervir na ordem econômica fundamentado
na defesa e interesses dos consumidores.
Por fim, o art. 48, do Ato das Disposições Constitu-
cionais Transitórias, estabeleceu o prazo de 120 (cento
e vinte) dias da promulgação da CF, de 1988 para que
o Congresso Nacional elaborasse o Código de Defesa
do Consumidor. Trata-se, portanto, de uma resposta
legal protetiva.
Embora a CF, de 1988 tenha estabelecido o prazo
para elaboração do CDC, observa-se que o prazo tem-
poral estabelecido pelo legislador constituinte não foi
observado, uma vez que o Código foi promulgado em
11 de setembro de 1990 e sua entrada em vigor ocor-
reu em 11 de março de 1991.
Além de se reportar a estes dispositivos constitu-
cionais, o art. 1º, do CDC, estabelece que as normas
de proteção ao consumidor são de ordem pública e
interesse social, ou seja, são normas cogentes (obri-
gatórias), que não podem ser afastadas ou modifica-
das pela vontade das partes e que, ao mesmo tempo
em que buscam trazer equilíbrio na relação jurídica,
equalizam a diferença entre consumidor e fornecedor.
Em síntese, o CDC estabelece normas que vão regular
os contratos de consumo e limitar a autonomia da von-
tade, além de impossibilitar a renúncia do consumidor
quanto aos direitos estabelecidos na lei, salvo os casos
de expressa disposição em sentido contrário. Vale lem-
brar que normas de ordem pública são aquelas que
revestem valores importantes para toda a coletividade,
isto é, que transcendem aos interesses particulares.
Observa-se, no entanto, que, para que exista a rela-
ção de consumo, é preciso o requisito subjetivo, ou seja,
a presença de um consumidor e de um fornecedor,
além do requisito objetivo, isto é, uma relação que diga
respeito ao fornecimento de um produto ou serviço.
RELAÇÃO JURÍDICA
DE CONSUMO
Elementos subjetivos:
Elemento objetivo:
Consumidor e
Produto ou Serviço
Fornecedor
Para tanto, o CDC traz os seguintes conceitos nos
arts. 2º e 3º: consumidor, fornecedor, produto e servi-
ço. Vejamos tais conceitos:
Art. 2 Consumidor é toda pessoa física ou jurídica
DEFESA DO CONSUMIDOR
que adquire ou utiliza produto ou serviço como des-
tinatário final.
Parágrafo único. Equipara-se a consumidor a cole-
tividade de pessoas, ainda que indetermináveis, que
haja intervindo nas relações de consumo.
Art. 3 Fornecedor é toda pessoa física ou jurídica,
pública ou privada, nacional ou estrangeira, bem
como os entes despersonalizados, que desenvol-
vem atividade de produção, montagem, criação,
423
 construção, transformação, importação, exporta-
ção, distribuição ou comercialização de produtos
ou prestação de serviços.
§ 1º Produto é qualquer bem, móvel ou imóvel,
material ou imaterial.
§ 2º Serviço é qualquer atividade fornecida no mer-
cado de consumo, mediante remuneração, inclusi-
ve as de natureza bancária, financeira, de crédito
e securitária, salvo as decorrentes das relações de
caráter trabalhista.
O caput do art. 2º traz o conceito de consumidor
em sentido estrito, que comporta três elementos:
z Elemento Subjetivo: pessoa física ou jurídica;
z Elemento Objetivo: que adquire ou utiliza produ-
to ou serviço;
z Elemento Teleológico: como destinatário final.
Portanto, consumidor é toda pessoa física ou jurí-
dica, independentemente se brasileira ou não, que
adquire ou utiliza um produto ou serviço na qualida-
de de destinatário final.
Importante!
O conceito de consumidor abrange não só o
adquirente, como também o usuário de produtos
ou serviços colocados no mercado de consumo.
Cumpre mencionar, ainda, que o ponto central do
conceito envolve compreender e delimitar o âmbi-
to de incidência da expressão destinatário final,
ou seja, distinguir relação de consumo e a relação
empresarial. Nesse sentido, três correntes dominam
os debates. A primeira é a corrente objetiva ou mar-
xista, que dá à expressão “destinatário final” a maior
amplitude possível ao considerar o adquirente como
destinatário fático do produto ou serviço, por ter reti-
rado este do mercado, sendo indiferente se o destina-
tário adquiriu o produto ou serviço com finalidades
lucrativas ou não, como, por exemplo, a empresa que
compra couro para produzir sapatos.
A segunda corrente é a corrente subjetiva ou
finalista, que considera consumidor somente aque-
le não profissional que adquire produto ou contrata
serviço, de modo a esgotar em si mesmo o consumo,
sem qualquer finalidade lucrativa, como, por exem-
plo, a pessoa que adquire o sapato. Por fim, a terceira
corrente é a finalista mitigada ou mista, que opta
por analisar o caso concreto, para enquadrar como
destinatário final, como, por exemplo, o motorista de
caminhão quando adquire o veículo ou a costureira
quando adquire a máquina de costura. Cabe destacar,
por fim, que a teoria finalista mitigada leva em consi-
deração a vulnerabilidade, conceito que será estuda-
do posteriormente.
Se o caput traz o conceito de consumidor em senti-
do estrito, o Parágrafo Único estabelece o conceito de
consumidor em sentido coletivo, de modo a equipa-
rar ao consumidor a coletividade de pessoas, mesmo
que indetermináveis, que aja intervindo nas relações
de consumo, como, por exemplo, no caso de compra
de um alimento por uma pessoa, para ser consumido
por diversas outras em sua residência, de modo que,
se todos sofrem lesão em decorrência do produto,
424 todos serão consumidores por equiparação, por terem
intervindo na relação de consumo, mesmo que sem
firmar o contrato de consumo.
A finalidade do conceito é garantir a proteção cole-
tiva do consumidor, de modo a ampliar a abrangência
do CDC para além do consumidor individualmente
considerado na sua relação com o fornecedor, uma
vez que se trata de interesse que transcende ao indi-
víduo, ou seja, interesse difuso, coletivo e individual
homogêneo dos consumidores, conforme veremos
pela leitura do texto do art. 81, do CDC. Atente-se ao
fato de que o art. 17 traz o conceito de consumidor
bystander e o art. 29, o conceito de consumidor em
sentido amplo, exposto ou virtual. Portanto, são
mais dois dispositivos que ampliam o conceito de con-
sumidor e serão tratados posteriormente.
Por outro lado, o caput do art. 3º conceitua for-
necedor como aquele que desenvolve a atividade
profissional no mercado de consumo com habitua-
lidade, especialização e com finalidade econômica.
Trata-se, portanto, de um conceito amplo que engloba
as seguintes espécies: produtor, montador, criador,
fabricante, construtor, transformador, importador,
exportador, distribuidor, comerciante e o prestador
de serviços.
O núcleo do conceito de fornecedor é a atividade
desempenhada, ou seja, somente é considerado forne-
cedor aquele que exerce a atividade de forma profis-
sional, com habitualidade e com finalidade econômica.
Os §§ 1º e 2º, do art. 3º, trazem os conceitos dos obje-
tos da relação de consumo, ou seja, de produto e servi-
ço. Por produto, entende-se qualquer bem, seja móvel
ou imóvel, material ou imaterial, podendo ser forneci-
do de forma remunerada ou não (ex.: amostra grátis).
As normas sobre as classificações dos bens não
estão no CDC, mas no Código Civil.
Por serviço, entende-se qualquer atividade for-
necida no mercado de consumo por meio de remu-
neração, seja ela direta ou indireta. A remuneração
indireta ocorre quando o custo do serviço já está
embutido no preço de outro produto ou serviço ofer-
tado pelo estabelecimento, como, por exemplo, no
caso de serviços de estacionamento em supermerca-
dos e shoppings ou o oferecimento de lavagem de veí-
culos em estacionamentos ou postos de combustível.
Portanto, há a incidência do CDC mesmo em caso de
prestação de serviços aparentemente gratuitos.
Sobre serviço, cumpre mencionar, ainda, que,
quando a prestação de serviços se dá com pessoalida-
de e subordinação, aplica-se a Consolidação das Leis
do Trabalho (CLT) e, não, o CDC, por se tratar de rela-
ção de trabalho. Já no caso dos profissionais liberais,
em regra, eles podem ser enquadrados como fornece-
dores de serviços, ressalvando-se sua responsabiliza-
ção mediante aferição de culpa nos termos do art. 14,
§ 4º, do CDC, que será explicado a frente.
Política Nacional das Relações de Consumo
A Política Nacional das Relações de Consumo é tra-
tada nos arts. 4º e 5º, do CDC. Vejamos os dispositivos:
Art. 4º A Política Nacional das Relações de Consu-
mo tem por objetivo o atendimento das necessida-
des dos consumidores, o respeito à sua dignidade,
saúde e segurança, a proteção de seus interesses
econômicos, a melhoria da sua qualidade de vida,
bem como a transparência e harmonia das relações
de consumo, atendidos os seguintes princípios:
 I - reconhecimento da vulnerabilidade do consumi-
dor no mercado de consumo;
II - ação governamental no sentido de proteger efe-
tivamente o consumidor:
a) por iniciativa direta;
b) por incentivos à criação e desenvolvimento de
associações representativas;
c) pela presença do Estado no mercado de consumo;
d) pela garantia dos produtos e serviços com
padrões adequados de qualidade, segurança, dura-
bilidade e desempenho.
III - harmonização dos interesses dos participan-
tes das relações de consumo e compatibilização
da proteção do consumidor com a necessidade
de desenvolvimento econômico e tecnológico, de
modo a viabilizar os princípios nos quais se funda
a ordem econômica (art. 170, da Constituição Fede-
ral), sempre com base na boa-fé e equilíbrio nas
relações entre consumidores e fornecedores;
IV - educação e informação de fornecedores e con-
sumidores, quanto aos seus direitos e deveres, com
vistas à melhoria do mercado de consumo;
V - incentivo à criação pelos fornecedores de meios
eficientes de controle de qualidade e segurança de
produtos e serviços, assim como de mecanismos
alternativos de solução de conflitos de consumo;
VI - coibição e repressão eficientes de todos os abu-
sos praticados no mercado de consumo, inclusive
a concorrência desleal e utilização indevida de
inventos e criações industriais das marcas e nomes
comerciais e signos distintivos, que possam causar
prejuízos aos consumidores;
VII - racionalização e melhoria dos serviços
públicos;
VIII - estudo constante das modificações do merca-
do de consumo.
O art. 4º estabelece os objetivos da Política Nacio-
nal e enumera os princípios aplicáveis a sua elabo-
ração e planejamento. Em síntese, os objetivos da
Política Nacional das Relações de Consumo são cinco:
z Atendimento das necessidades dos consumidores;
z Respeito a sua dignidade, saúde e segurança;
z Proteção de seus interesses econômicos;
z Melhoria da sua qualidade de vida;
z Transparência e harmonia das relações de consumo.
Com relação aos princípios elencados no dispo-
sitivo, o primeiro deles é o Princípio do Reconhe-
cimento da Vulnerabilidade e da Proteção do
Consumidor. Explicando melhor: o consumidor é
a parte mais frágil da relação de consumo, pois, em
regra, o fornecedor possui situação econômica supe-
rior, além de deter conhecimentos científicos, técnicas
de elaboração do produto e execução do serviço, entre
outros. Por essa razão, o consumidor ocupa posição de
vulnerabilidade, de modo que, para equilibrar a rela-
ção jurídica de consumo, o CDC trata de forma desi-
gual fornecedor e consumidor.
A vulnerabilidade pode ocorrer por fatores fáticos,
técnicos ou jurídicos. A vulnerabilidade fática refere-
-se à própria situação socioeconômica do consumidor
face ao fornecedor, ou seja, em razão do poder econô-
mico do fornecedor ou do monopólio ou essencialida-
de do produto oferecido. A vulnerabilidade técnica
está relacionada ao processo de elaboração, fabrica-
ção ou prestação, uma vez que o consumidor, por não
fazer parte desse processo, não detém conhecimento
pleno sobre o produto ou serviço. Por fim, a vulnera-
bilidade jurídica está ligada ao desconhecimento do
consumidor com relação aos efeitos da obrigação que
contrai junto ao fornecedor ou aos casos de contra-
tos de adesão, que, por ser produzido unilateralmente
pelo fornecedor, não há possibilidade de discussão de
suas cláusulas pelo consumidor.
O segundo princípio é o Princípio da Intervenção
Estatal, que impõe a atuação do Estado no sentido de
proteger o consumidor. Tal proteção pode ser feita
por iniciativa direta, como, por exemplo, no caso de
criação dos Serviços de Proteção ao Consumidor (Pro-
con); por incentivos à criação e ao desenvolvimento
de associações representativas, de modo a oportuni-
zar a organização dos consumidores; por meio da pre-
sença do Estado no mercado de consumo, como nos
casos das atividades essenciais ou que digam respeito
ao interesse público; pela garantia dos produtos e ser-
viços com padrões adequados de qualidade, seguran-
ça, durabilidade e desempenho, de maneira a atender
não só às necessidades dos consumidores, como a pró-
pria viabilidade de inserção de produtos e serviços no
mercado em razão dos padrões de exigência.
O terceiro princípio tratado no art. 4º do CDC é o
Princípio da Harmonização dos Interesses. Tal prin-
cípio busca equacionar os interesses dos participantes
das relações de consumo, de modo a compatibilizar a
proteção do consumidor com a necessidade de desen-
volvimento econômico e tecnológico do fornecedor.
Em síntese, busca viabilizar os princípios nos quais se
funda a ordem econômica com o equilíbrio nas rela-
ções entre consumidor e fornecedor.
O quarto princípio é o Princípio da Conscientiza-
ção, ou seja, o CDC impõe, como diretrizes da Políti-
ca Nacional das Relações de Consumo, a educação e
a informação tanto do fornecedor, como do consu-
midor. Por conscientização, entende-se a busca tan-
to pela educação formal, como, por exemplo, com a
inclusão do tema nas grades curriculares das escolas,
como na educação informal, como, por exemplo, nas
ações dos Procons ou das associações civis.
O quinto princípio estabelecido no art. 4º, do CDC,
é o Princípio do Incentivo à Autoiniciativa. Trata-se
do incentivo à criação de meios eficientes de contro-
le de qualidade e segurança de produtos e serviços
pelos fornecedores, além do incentivo aos mecanis-
mos alternativos de solução de conflitos, tais como os
métodos extrajudiciais de solução de controvérsias,
como a arbitragem, mediação e conciliação.
O sexto princípio é o Princípio da Coibição do
Abuso, que se refere à obrigação do Estado de coibir
e reprimir os abusos praticados no mercado de consu-
mo, como, por exemplo, a concorrência desleal e a uti-
lização indevida de inventos e criações industriais de
marcas e nomes comerciais e signos distintivos, que
possam causar prejuízos aos consumidores.
O sétimo princípio previsto é o Princípio da Racio-
DEFESA DO CONSUMIDOR
nalização e Melhoria dos Serviços Públicos, ou seja,
os serviços devem ser prestados de modo adequado
e racional. Esse princípio será retomado quando for
analisado o art. 22, do CDC, que trata da obrigatorieda-
de de os serviços serem fornecidos de forma adequa-
da, eficiente, segura e, no caso de serviço essencial, de
modo contínuo por parte dos órgãos públicos ou por
intermédio de suas concessionárias.
O oitavo e último princípio disposto no art. 4º, do
CDC, é o Princípio do Estudo Constante das Modifi-
cações do Mercado de Consumo, ou seja, a necessi-
dade de constante averiguação da evolução de oferta
de produtos e serviços no mercado de consumo em
decorrência do desenvolvimento de novas tecnologias
ou de novos hábitos. 425
 Por outro lado, o art. 5º, do CDC, estabelece os ins-
trumentos a serem utilizados na sua execução da polí-
tica Nacional das Relações de Consumo. São eles:
Art. 5° [...]
I - manutenção de assistência jurídica, integral e
gratuita para o consumidor carente;
II - instituição de Promotorias de Justiça de Defesa
do Consumidor, no âmbito do Ministério Público;
III - criação de delegacias de polícia especializadas
no atendimento de consumidores vítimas de infra-
ções penais de consumo;
IV - criação de Juizados Especiais de Pequenas Cau-
sas e Varas Especializadas para a solução de lití-
gios de consumo;
V - concessão de estímulos à criação e desenvolvi-
mento das Associações de Defesa do Consumidor.
VI - instituição de mecanismos de prevenção e tra-
tamento extrajudicial e judicial do superendivida-
mento e de proteção do consumidor pessoa natural;
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
VII - instituição de núcleos de conciliação e media-
ção de conflitos oriundos de superendividamento.
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Pode-se dizer que se trata de um rol meramente
exemplificativo.
Dos Direitos Básicos do Consumidor
Os arts. 6º e 7º, do CDC, trazem os direitos funda-
mentais do consumidor. Trata-se, portanto, dos prin-
cípios que regem as relações de consumo, tais como
proteção à vida, saúde e segurança, educação e infor-
mação, não abusividade, equilíbrio contratual, pre-
venção e reparação integral, entre outros.
Art. 6º São direitos básicos do consumidor:
I - a proteção da vida, saúde e segurança contra os
riscos provocados por práticas no fornecimento
de produtos e serviços considerados perigosos ou
nocivos;
II - a educação e divulgação sobre o consumo ade-
quado dos produtos e serviços, asseguradas a liber-
dade de escolha e a igualdade nas contratações;
III - a informação adequada e clara sobre os dife-
rentes produtos e serviços, com especificação cor-
reta de quantidade, características, composição,
qualidade, tributos incidentes e preço, bem como
sobre os riscos que apresentem;
IV - a proteção contra a publicidade enganosa e
abusiva, métodos comerciais coercitivos ou des-
leais, bem como contra práticas e cláusulas abu-
sivas ou impostas no fornecimento de produtos e
serviços;
V - a modificação das cláusulas contratuais que
estabeleçam prestações desproporcionais ou sua
revisão em razão de fatos supervenientes que as
tornem excessivamente onerosas;
VI - a efetiva prevenção e reparação de danos patri-
moniais e morais, individuais, coletivos e difusos;
VII - o acesso aos órgãos judiciários e administrati-
vos com vistas à prevenção ou reparação de danos
patrimoniais e morais, individuais, coletivos ou
difusos, assegurada a proteção Jurídica, adminis-
trativa e técnica aos necessitados;
VIII - a facilitação da defesa de seus direitos, inclusi-
ve com a inversão do ônus da prova, a seu favor, no
processo civil, quando, a critério do juiz, for veros-
símil a alegação ou quando for ele hipossuficiente,
segundo as regras ordinárias de experiências;
426 IX - (Vetado);
X - a adequada e eficaz prestação dos serviços
públicos em geral.
XI - a garantia de práticas de crédito responsável,
de educação financeira e de prevenção e tratamen-
to de situações de superendividamento, preservado
o mínimo existencial, nos termos da regulamenta-
ção, por meio da revisão e da repactuação da dívi-
da, entre outras medidas;
XII - a preservação do mínimo existencial, nos ter-
mos da regulamentação, na repactuação de dívidas
e na concessão de crédito;
XIII - a informação acerca dos preços dos produ-
tos por unidade de medida, tal como por quilo, por
litro, por metro ou por outra unidade, conforme o
caso.
Parágrafo único. A informação de que trata o inci-
so III do caput deste artigo deve ser acessível à
pessoa com deficiência, observado o disposto em
regulamento.
O inciso I, do art. 6º, do CDC, estabelece o direito
de proteção à vida, saúde e segurança como direito
fundamental contra os riscos provocados por práticas
no fornecimento de produtos e serviços considerados
perigosos ou nocivos. Conforme será visto a seguir,
os arts. 8º a 11 são destinados à proteção à saúde e
à segurança do consumidor e à responsabilização do
fornecedor pelos acidentes de consumo.
O inciso II, do art. 6º, do CDC, trata do direito à
educação e divulgação sobre consumo adequado,
uma vez que é direito do consumidor a educação e
a divulgação sobre consumo adequado dos produtos
e serviços, visando que as escolhas sejam realizadas
de modo correto e sem artimanhas. O dispositivo
engloba, ainda, o dever de assegurar a liberdade de
decidir e o acesso em igualdade de condições a outros
consumidores.
O inciso III estabelece o direito à informação, de
modo a garantir ao consumidor que sejam prestadas
as informações adequadas e claras sobre os diferentes
produtos e serviços, sendo dever do fornecedor a sua
prestação. O dever de informação refere-se à especifi-
cação correta de quantidade, característica, composi-
ção, qualidade, tributos incidentes e preço, além dos
riscos que podem apresentar o produto ou serviço.
Importante!
São desdobramentos do direito à informação a
garantia da cognoscibilidade prevista no art. 46,
do CDC, e as regras de redação dos contratos de
adesão trazidas no art. 54, § 3º e 4º do CDC.
O inciso IV trata do direito a não abusividade, ou
seja, a proteção contra a publicidade enganosa e abu-
siva, contra métodos comerciais coercitivos ou des-
leais, assim como contra práticas e cláusulas abusivas
ou impostas no fornecimento de produtos e serviços.
Os conceitos de publicidade enganosa e abusiva,
inclusive por omissão, estão previstos no art. 37, do
CDC. O elenco das práticas abusivas foi exemplifica-
do no art. 39. Por fim, a garantia de não exposição a
qualquer tipo de situação vexatória, constrangimento
ou ameaça no caso de inadimplência encontra-se dis-
ciplinada no art. 42 e o rol das cláusulas contratuais
consideradas abusivas no art. 51, do CDC.
 O inciso V do art. 6º, do CDC, estabelece o direito
ao equilíbrio contratual. Por equilíbrio contratual
entende-se a garantia de modificação de cláusulas
contratuais que estabeleçam prestações despropor-
cionais ou sua revisão em razão de fatos superve-
nientes que as tornem excessivamente onerosas. Esse
direito também é denominado de princípio da modi-
ficação das prestações desproporcionais ou princípio
da preservação.
O inciso VI, do art. 6°, do CDC trata do direito à
prevenção e reparação integral, de modo a impor a
completa reparação de danos patrimoniais e morais,
quer individuais, coletivos ou difusos. Por esse direito,
depreende-se que o CDC veda o tarifamento de inde-
nização por dano moral nos contratos de consumo,
ou seja, cabe ao juiz, no caso concreto, estabelecer os
valores indenizatórios com base nas características.
O inciso VII estabelece o direito ao acesso à Jus-
tiça. Portanto, ao consumidor é assegurado o acesso
aos órgãos judiciários e administrativos com vistas à
prevenção ou reparação de danos.
Esse princípio deve ser conjugado com o art. 5º, do
CDC, que prevê, como instrumentos de execução da
Política Nacional das Relações de Consumo, a institui-
ção ou a manutenção de assistência jurídica, integral
e gratuita para o consumidor carente, a instituição
de Promotorias de Justiça de Defesa do Consumidor
e a criação de Juizados Especiais de Pequenas Causas
e Varas Especializadas para a solução de litígios de
consumo.
O inciso VIII, do art. 6º, do CDC, dispõe sobre o
direito à facilitação da defesa dos direitos, mani-
festada por diversos mecanismos, tais como a soli-
dariedade passiva na reparação de danos (art. 7º),
a responsabilização objetiva por fato do produto ou
serviço (arts. 12 e 14), a vedação à denunciação da
lide (art. 88), a prerrogativa da propositura da ação no
domicílio do consumidor-autor (art. 101, inciso I, do
CDC) e a possibilidade de inversão do ônus da prova.
Por fim, o inciso X estabelece o direito à adequa-
da e eficaz prestação dos serviços públicos.
Já nos termos do art. 7º, do CDC, os direitos estabe-
lecidos pela norma não excluem outros decorrentes
de tratados ou convenções internacionais, da legis-
lação interna ordinária, de regulamentos expedidos
pelas autoridades administrativas competentes, bem
como dos que derivem dos princípios gerais do direi-
to, analogia, costumes e equidade.
Art. 7º Os direitos previstos neste código não
excluem outros decorrentes de tratados ou conven-
ções internacionais de que o Brasil seja signatário,
da legislação interna ordinária, de regulamentos
expedidos pelas autoridades administrativas com-
petentes, bem como dos que derivem dos princípios
gerais do direito, analogia, costumes e equidade.
Parágrafo único. Tendo mais de um autor a ofensa,
todos responderão solidariamente pela reparação
dos danos previstos nas normas de consumo.
Da Qualidade de Produtos e Serviços, da Prevenção
e da Reparação dos Danos
Com relação à qualidade do produto e serviço, à
prevenção e à reparação dos danos, os arts. 8º a 11 tra-
tam da Proteção à Saúde e Segurança, estabelecendo
as regras preventivas.
Art. 8º Os produtos e serviços colocados no mer-
cado de consumo não acarretarão riscos à saúde
ou segurança dos consumidores, exceto os conside-
rados normais e previsíveis em decorrência de sua
natureza e fruição, obrigando-se os fornecedores,
em qualquer hipótese, a dar as informações neces-
sárias e adequadas a seu respeito.
§ 1º Em se tratando de produto industrial, ao fabri-
cante cabe prestar as informações a que se refere
este artigo, através de impressos apropriados que
devam acompanhar o produto.
§ 2º O fornecedor deverá higienizar os equipamentos
e utensílios utilizados no fornecimento de produtos
ou serviços, ou colocados à disposição do consumi-
dor, e informar, de maneira ostensiva e adequada,
quando for o caso, sobre o risco de contaminação.
Observa-se que o art. 8º traz a regra de que o pro-
duto ou o serviço da relação de consumo não devem
acarretar risco à saúde ou à segurança dos consumi-
dores. No entanto, existem riscos considerados nor-
mais e previsíveis, que são da própria natureza de
determinados produtos ou serviços, como, por exem-
plo, uma serra ou um processador de alimentos, que
podem trazer determinado risco no seu manuseio.
Existe, também, produto ou serviço cujo grau de
periculosidade ou de nocividade é mais acentuada,
tais como no caso dos agrotóxicos ou dos serviços de
dedetização. Nesses casos, face à utilidade gerada com
sua colocação no mercado, é necessário que o produto
ou serviço seja acompanhado de informações ostensi-
vas e adequadas sobre sua nocividade e periculosida-
de, sem prejuízo de outras medidas no caso concreto,
nos termos do art. 9º.
Art. 9º O fornecedor de produtos e serviços poten-
cialmente nocivos ou perigosos à saúde ou segu-
rança deverá informar, de maneira ostensiva e
adequada, a respeito da sua nocividade ou periculo-
sidade, sem prejuízo da adoção de outras medidas
cabíveis em cada caso concreto.
A Lei nº 13.486, de 2017 inseriu os dois parágra-
fos constantes do art. 8º, do CDC. O primeiro trata
da obrigação do fabricante de produto industrial de
prestar as informações relativas à segurança por meio
de impressos apropriados que o acompanhem. Já o
segundo trata da exigência de higienização dos equi-
pamentos e utensílios utilizados no fornecimento de
produtos ou serviços, informando ostensiva e adequa-
damente sobre eventual risco de contaminação.
O art. 10 trata da hipótese de a periculosidade ou
nocividade do produto ou serviço extrapolar o razoá-
vel. Nesse caso, o CDC veda expressamente a sua colo-
cação no mercado, como, por exemplo, nos casos de
DEFESA DO CONSUMIDOR
medicamentos proibidos em que os efeitos colaterais
superam os benefícios trazidos.
No entanto, existem casos em que esse risco só
é detectado após a colocação do produto ou serviço
no mercado. Nessa hipótese, o fornecedor é obriga-
do a comunicar o fato imediatamente às autoridades
competentes e aos consumidores, mediante anúncios
publicitários, veiculados na imprensa, rádio e televi-
são, às suas expensas.
Art. 10 O fornecedor não poderá colocar no mer-
cado de consumo produto ou serviço que sabe ou
deveria saber apresentar alto grau de nocividade
ou periculosidade à saúde ou segurança. 427
 § 1º O fornecedor de produtos e serviços que, pos-
teriormente à sua introdução no mercado de con-
sumo, tiver conhecimento da periculosidade que
apresentem, deverá comunicar o fato imediatamen-
te às autoridades competentes e aos consumidores,
mediante anúncios publicitários.
§ 2º Os anúncios publicitários a que se refere o §
anterior serão veiculados na imprensa, rádio e
televisão, às expensas do fornecedor do produto ou
serviço.
§ 3º Sempre que tiverem conhecimento de pericu-
losidade de produtos ou serviços à saúde ou segu-
rança dos consumidores, a União, os Estados, o
Distrito Federal e os Municípios deverão informá-
-los a respeito.
Trata-se do chamado recall.
Se por um lado o CDC busca privilegiar a prevenção,
por outro, sabe-se que danos podem ocorrer. Por esse
motivo que um dos direitos fundamentais do consumi-
dor é a reparação integral, sendo que a responsabilida-
de é solidária, conforme estudado no inciso VI, do art.
6º e Parágrafo Único, do art. 7º, respectivamente. Assim
sendo, o CDC dedicou seção própria para disciplinar a
responsabilidade civil do fornecedor/prestador.
Importante!
A responsabilidade pode ser apurada em três
esferas: civil, penal e administrativa. O CDC tra-
ta, nos arts. 12 a 25, da responsabilidade civil,
ou seja, da responsabilidade de indenizar caso a
conduta gere um dano ao consumidor.
Antes de iniciar o estudo sobre a responsabilida-
de civil do fornecedor, é preciso distinguir o vício e
o fato do produto ou serviço. Vício refere-se a uma
impropriedade ou inadequação do objeto de consumo
quanto a sua qualidade ou quantidade, atingindo a
esfera econômica do consumidor, como, por exemplo,
um aparelho eletrônico que não liga ou não funciona
adequadamente ou um alimento embalado como 1
(um) quilo, mas que contém somente 900 (novecentos)
gramas. Fato diz respeito ao denominado acidente de
consumo, ou seja, um defeito no produto ou serviço
que vai atingir a saúde ou a segurança do consumidor,
como, por exemplo, um aparelho eletrônico montado
de forma errada e que pode explodir ou um alimento
contaminado.
Os arts. 12, 13, 14 e 17 tratam da responsabilidade
civil pelo fato do produto ou serviço:
Art. 12 O fabricante, o produtor, o construtor,
nacional ou estrangeiro, e o importador respon-
dem, independentemente da existência de culpa,
pela reparação dos danos causados aos consumido-
res por defeitos decorrentes de projeto, fabricação,
construção, montagem, fórmulas, manipulação,
apresentação ou acondicionamento de seus pro-
dutos, bem como por informações insuficientes ou
inadequadas sobre sua utilização e riscos.
§ 1º O produto é defeituoso quando não oferece a
segurança que dele legitimamente se espera, levan-
do-se em consideração as circunstâncias relevan-
tes, entre as quais:
I - sua apresentação;
II - o uso e os riscos que razoavelmente dele se
428 esperam;
III - a época em que foi colocado em circulação.
§ 2º O produto não é considerado defeituoso pelo
fato de outro de melhor qualidade ter sido colocado
no mercado.
§ 3º O fabricante, o construtor, o produtor ou
importador só não será responsabilizado quando
provar:
I - que não colocou o produto no mercado;
II - que, embora haja colocado o produto no merca-
do, o defeito inexiste;
III - a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro.
z Tipos de Responsabilidade Civil no CDC:
„ Responsabilidade objetiva (3 elementos): Con-
duta (ação ou omissão) + Dano (resultado) + Nexo
de Causalidade (a conduta gerou o resultado);
„ Responsabilidade subjetiva (4 elementos):
Conduta (ação ou omissão) + Dano (resultado) +
Nexo de Causalidade (a conduta gerou o resul-
tado) + Culpa em sentido amplo (dolo ou culpa).
O art. 12, do CDC, trata do fato do produto ao atri-
buir a responsabilidade objetiva do fabricante,
produtor, construtor (nacional ou estrangeiro) ou
importador pelos danos causados aos consumidores
por defeitos decorrentes de projeto, fabricação, cons-
trução, montagem, fórmulas, manipulação, apresen-
tação ou acondicionamento de seus produtos, bem
como por informações insuficientes ou inadequadas
sobre sua utilização e seus riscos. Trata-se, portanto,
de produto defeituoso, cuja responsabilidade inde-
pende da existência de culpa.
Observa-se que o art. 12 é bem abrangente, uma
vez que busca atingir toda a cadeia produtiva, isto é,
desde a concepção do produto até a sua divulgação.
Assim, trata-se de rol meramente exemplificativo.
Complementando o caput do art. 12, o § 1º concei-
tua como produto defeituoso aquele cujo risco excede
ao esperado. Portanto, são aqueles que extrapolam
os riscos normais do produto em si, ou seja, aos ris-
cos decorrentes da própria natureza do produto, ten-
do em consideração sua apresentação, uso e riscos
razoáveis e a época em que foi colocado em circula-
ção, como, por exemplo, triturador de alimentos com
a hélice solta, bateria de celular com sobrecarga ou
automóvel cujo airbag não funciona adequadamente.
Em contrapartida, o § 2º exclui do conceito de
defeito o produto ou serviço que é colocado no mer-
cado quando existe outro de melhor qualidade. Expli-
cando melhor: o fato de existirem computadores ou
telefones celulares com novas tecnologias não torna
os produtos anteriores defeituosos.
O § 3º, por sua vez, trata das hipóteses de excluden-
te de responsabilidade. Assim, para afastar sua obri-
gação de indenizar, deve o fornecedor provar que:
z Não colocou o produto no mercado, como, por
exemplo, nos casos decorrentes de falsificação do
produto;
z Embora tenha colocado o produto no mercado, o
defeito inexiste, ou seja, que o produto foi devida-
mente fabricado ou o serviço regularmente prestado;
z A culpa é exclusiva do consumidor ou de tercei-
ro, como, por exemplo, o aparelho quando é utili-
zado em voltagem incorreta e pega fogo.
O art. 13 trata da responsabilidade objetiva do
comerciante. Como regra, o acidente de consumo
ocorre por um defeito no processo de fabricação
do produto. Deste modo, quando se trata de fato do
produto, diferente do que ocorre com o vício, a res-
ponsabilidade principal é sempre do fabricante,
construtor, produtor ou importador, respondendo
o comerciante apenas quando o fabricante, o cons-
trutor, o produtor ou o importador não puderem ser
identificados ou, podendo, não o são de fato.
Geralmente, é o caso dos produtos “in natura”, isto
é, aqueles colocados no mercado sem processos indus-
triais ou de transformação, como uma refeição servi-
da em restaurante ou a venda de cereais a granel no
varejo. Também há responsabilidade do comerciante
no caso de o produto fornecido sem identificação cla-
ra do seu fabricante, produtor, construtor ou impor-
tador. Por fim, há a responsabilidade no caso de má
conservação do produto, como nas hipóteses de pro-
duto com lacre violado ou mau acondicionado.
Art. 13 O comerciante é igualmente responsável,
nos termos do artigo anterior, quando:
I - o fabricante, o construtor, o produtor ou o impor-
tador não puderem ser identificados;
II - o produto for fornecido sem identificação cla-
ra do seu fabricante, produtor, construtor ou
importador;
III - não conservar adequadamente os produtos
perecíveis.
Parágrafo único. Aquele que efetivar o pagamento
ao prejudicado poderá exercer o direito de regresso
contra os demais responsáveis, segundo sua parti-
cipação na causação do evento danoso.
Importante!
Em decorrência da dificuldade de prova, o Pará-
grafo Único, do art. 13, estabelece a possibilidade
de o consumidor ingressar com a demanda em
face de todos os integrantes da cadeia de produ-
ção/fornecimento por meio de ação regressiva,
de modo a resolver entre si a questão em confor-
midade com sua participação no evento danoso.
Art. 14 O fornecedor de serviços responde, indepen-
dentemente da existência de culpa, pela reparação
dos danos causados aos consumidores por defeitos
relativos à prestação dos serviços, bem como por
informações insuficientes ou inadequadas sobre
sua fruição e riscos.
§ 1º O serviço é defeituoso quando não fornece a
segurança que o consumidor dele pode esperar,
levando-se em consideração as circunstâncias rele-
vantes, entre as quais:
I - o modo de seu fornecimento;
II - o resultado e os riscos que razoavelmente dele
se esperam;
III - a época em que foi fornecido.
§ 2º O serviço não é considerado defeituoso pela
adoção de novas técnicas.
§ 3º O fornecedor de serviços só não será responsa-
bilizado quando provar:
I - que, tendo prestado o serviço, o defeito inexiste;
II - a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro.
§ 4º A responsabilidade pessoal dos profissionais
liberais será apurada mediante a verificação de
culpa.
O art. 14, do CDC, trata da responsabilidade obje-
tiva do fornecedor do serviço. Assim como ocorre
com o produto, o acidente de consumo decorrente
de fato ou vício do serviço impõe, também, a respon-
sabilização do fornecedor, independentemente da
existência de culpa, pela reparação dos danos causa-
dos aos consumidores pela existência de defeito ou
informações insuficientes ou inadequadas. Exemplo:
serviço de dedetização com aplicação de veneno em
dosagem acima do recomendado, de modo a causar
intoxicação ao consumidor.
O § 1º, do art. 14, que traz o conceito de serviço
defeituoso, ou seja, aquele que não fornece a segu-
rança esperada ao consumidor, tendo em vista as cir-
cunstâncias relevantes, entre as quais o modo do seu
fornecimento, o resultado e risco que dele são espera-
dos e a época em que foi fornecido. Exemplo: ausência
de informação adequada sobre a profundidade de
uma piscina em um hotel, causando lesão ao hóspede
que mergulhou no local.
O § 2º, do art. 14, é semelhante ao do art. 13.
Enquanto este se refere ao produto, aquele trata da
evolução das técnicas de execução de um serviço.
Assim, não se pode considerar defeituoso o serviço
somente pelo fato de existirem técnicas mais moder-
nas para sua execução.
Já o § 3º, do art. 14, trata das hipóteses de exclu-
dentes de responsabilidade. De acordo com o
dispositivo, o fornecedor de serviços não será respon-
sabilizado se provar que, tendo prestado o serviço, o
defeito inexiste ou a culpa é exclusiva do consumidor
ou de terceiro.
O § 4º traz uma exceção à responsabilidade obje-
tiva do prestador de serviço, ou seja, a responsabi-
lidade subjetiva do profissional liberal. Portanto,
deve ser apurada a culpa dos profissionais liberais
para imputar a responsabilidade. Exemplo: serviço
prestado por um médico em seu consultório, a res-
ponsabilidade é subjetiva, devendo verificar se houve
negligência, imprudência ou imperícia.
Por fim, o art. 17 traz a noção de consumidor
para proteger todas as vítimas do evento. Trata-se do
denominado consumidor bystander, ou seja, aque-
la vítima que não participou diretamente do negócio,
mas sofreu as consequências do evento danoso. São
exemplos:
z Aparelho celular que explode com terceiro que
não aquele que comprou o aparelho;
z Avião que cai em uma residência e mata, além de
seus passageiros, os moradores do local.
Art. 17 Para os efeitos desta Seção, equiparam-se
aos consumidores todas as vítimas do evento.
Os arts. 18 a 25 tratam da responsabilidade civil
pelo vício do produto ou serviço. Vejamos:
Art. 18 Os fornecedores de produtos de consumo
DEFESA DO CONSUMIDOR
duráveis ou não duráveis respondem solidariamen-
te pelos vícios de qualidade ou quantidade que os
tornem impróprios ou inadequados ao consumo a
que se destinam ou lhes diminuam o valor, assim
como por aqueles decorrentes da disparidade, com
a indicações constantes do recipiente, da embala-
gem, rotulagem ou mensagem publicitária, respei-
tadas as variações decorrentes de sua natureza,
podendo o consumidor exigir a substituição das
partes viciadas.
§ 1º Não sendo o vício sanado no prazo máximo de
trinta dias, pode o consumidor exigir, alternativa-
mente e à sua escolha:
I - a substituição do produto por outro da mesma
espécie, em perfeitas condições de uso; 429
 II - a restituição imediata da quantia paga, mone-
tariamente atualizada, sem prejuízo de eventuais
perdas e danos;
III - o abatimento proporcional do preço.
§ 2º Poderão as partes convencionar a redução
ou ampliação do prazo previsto no § anterior, não
podendo ser inferior a sete nem superior a cento e
oitenta dias. Nos contratos de adesão, a cláusula
de prazo deverá ser convencionada em separado,
por meio de manifestação expressa do consumidor.
§ 3º O consumidor poderá fazer uso imediato das
alternativas do § 1º deste artigo sempre que, em
razão da extensão do vício, a substituição das par-
tes viciadas puder comprometer a qualidade ou
características do produto, diminuir-lhe o valor ou
se tratar de produto essencial.
§ 4º Tendo o consumidor optado pela alternativa
do inciso I do § 1º deste artigo, e não sendo possível
a substituição do bem, poderá haver substituição
por outro de espécie, marca ou modelo diversos,
mediante complementação ou restituição de even-
tual diferença de preço, sem prejuízo do disposto
nos incisos II e III do § 1º deste artigo.
§ 5º No caso de fornecimento de produtos in natura,
será responsável perante o consumidor o fornece-
dor imediato, exceto quando identificado claramen-
te seu produtor.
§ 6º São impróprios ao uso e consumo:
I - os produtos cujos prazos de validade estejam
vencidos;
II - os produtos deteriorados, alterados, adultera-
dos, avariados, falsificados, corrompidos, frauda-
dos, nocivos à vida ou à saúde, perigosos ou, ainda,
aqueles em desacordo com as normas regulamen-
tares de fabricação, distribuição ou apresentação;
III - os produtos que, por qualquer motivo, se reve-
lem inadequados ao fim a que se destinam.
Art. 19 Os fornecedores respondem solidariamente
pelos vícios de quantidade do produto sempre que,
respeitadas as variações decorrentes de sua natu-
reza, seu conteúdo líquido for inferior às indicações
constantes do recipiente, da embalagem, rotulagem
ou de mensagem publicitária, podendo o consumi-
dor exigir, alternativamente e à sua escolha:
I - o abatimento proporcional do preço;
II - complementação do peso ou medida;
III - a substituição do produto por outro da mesma
espécie, marca ou modelo, sem os aludidos vícios;
IV - a restituição imediata da quantia paga, mone-
tariamente atualizada, sem prejuízo de eventuais
perdas e danos.
§ 1º Aplica-se a este artigo o disposto no § 4º do
artigo anterior.
§ 2º O fornecedor imediato será responsável quan-
do fizer a pesagem ou a medição e o instrumento
utilizado não estiver aferido segundo os padrões
oficiais.
Observa-se que os dois primeiros artigos (18 e
19) tratam dos vícios do produto, ou seja, produtos
que, em razão da qualidade ou quantidade, se tornem
impróprios ou inadequados ao consumo ou lhes dimi-
nuam o valor, assim como por aqueles decorrentes de
disparidade. Exemplo: computador cuja memória ou
processador é inferior ao informado nas suas especi-
ficações técnicas ou produto com quantidade inferior
ao especificado na embalagem. Semelhante ao fato do
produto, a responsabilidade civil por vício do produ-
to também é objetiva, recaindo tanto sobre produtos
duráveis como não duráveis.
430
A durabilidade do produto ou serviço está relacio-
nada à expectativa de sua utilidade para com o consu-
midor. Assim, considera-se produto durável aquele
que não se consuma imediatamente, possuindo vida
útil com duração razoável, tais como, automóveis,
celulares, computadores; já os serviços duráveis são
aqueles cujos efeitos são por prazo também razoáveis,
tais como reforma ou pintura de imóvel ou assistência
técnica de eletrodoméstico, entre outros.
Em contrapartida, produtos não duráveis são
aqueles cujo consumo importa em destruição imedia-
ta da substância ou em lapso temporal muito peque-
no, tais como os gêneros alimentícios e os produtos de
higiene pessoal; serviços não duráveis são aqueles
que perduram por um prazo bem curto, tais como ser-
viços de transporte, lavagem de automóvel, manicure,
entre outros.
De acordo com o caput do art. 18, complementado
por seu § 6º, são considerados impróprios ao uso e
consumo os produtos cujos prazos de validade este-
jam vencidos; os produtos deteriorados, alterados,
adulterados, avariados, falsificados, corrompidos,
fraudados, nocivos à vida ou à saúde, perigosos ou,
ainda, aqueles em desacordo com as normas regula-
mentares de fabricação, distribuição ou apresentação;
os produtos que, por qualquer motivo, se revelem ina-
dequados ao fim a que se destinam. São exemplos: os
produtos perecíveis, tais como alimentos, cujo prazo
se encontra fora da validade ou brinquedo falsificado
ou que não atenda às normas técnicas de fabricação
ou segurança.
No caso de vício de qualidade do produto, o § 1º
estabelece ao fornecedor o prazo de trinta dias para
sanar o vício. Já ao consumidor cabe optar por uma
destas possibilidades:
z Pedir a substituição do produto por outro da mes-
ma espécie, em perfeitas condições de uso, ou por
produto diverso mediante complementação ou
restituição de eventual diferença de preço;
z Pedir a restituição imediata da quantia paga, mo-
netariamente atualizada, sem prejuízo de even-
tuais perdas e danos;
z Pedir o abatimento proporcional do preço.
Portanto, deve-se pedir a troca do produto, o res-
sarcimento do valor pago ou a diminuição do seu
preço.
O consumidor não precisa aguardar o prazo legal
para fazer uso dessas alternativas se, em razão da
extensão do vício, a substituição das partes viciadas
puder comprometer a qualidade ou características do
produto, diminuir-lhe o valor ou tratar-se de produto
essencial.
O art. 19, do CDC, trata do vício de quantidade do
produto, ou seja, aquele decorrente de variação não
tolerável de conteúdo em relação às indicações cons-
tantes do recipiente, da embalagem, rotulagem ou de
mensagem publicitária. Exemplo: produto alimentício
cujo peso não atinja ao informado na embalagem.
Ao consumidor, cabe optar por uma destas alter-
nativas:
z Abatimento proporcional do preço;
z Complementação do peso ou medida;
z Substituição do produto por outro da mesma espé-
cie, ou por produto diverso, mediante complemen-
tação ou restituição de eventual diferença de preço;
z Restituição imediata da quantia paga.
O art. 20 do CDC disciplina a responsabilidade pe-
los serviços com vício de qualidade, ou seja, aquele
vício que o torne impróprio ao consumo ou que lhe di-
minua o valor, como, por exemplo, aqueles decorren-
tes de disparidade com relação à oferta publicitária.
Disciplina, ainda, a responsabilidade pelos serviços
impróprios, isto é, aqueles que se mostram inade-
quados para o fim que dele se espera, assim como
aquele que não atende às normas regulamentares de
prestabilidade, tais como serviço de funilaria de auto-
móvel que descasca na semana seguinte à realização;
planos de prestadoras de telefonia móvel com serviço
indisponível; planos de saúde sem cobertura prevista,
entre outros. Nesses casos, pode o consumidor optar
pelas seguintes alternativas: reexecução dos serviços,
sem custo adicional ou realização deste por terceiro
capacitado, por conta e risco do fornecedor; restitui-
ção imediata da quantia paga; abatimento proporcio-
nal do preço.
Art. 20 O fornecedor de serviços responde pelos
vícios de qualidade que os tornem impróprios ao
consumo ou lhes diminuam o valor, assim como por
aqueles decorrentes da disparidade com as indica-
ções constantes da oferta ou mensagem publicitá-
ria, podendo o consumidor exigir, alternativamente
e à sua escolha:
I - a reexecução dos serviços, sem custo adicional e
quando cabível;
II - a restituição imediata da quantia paga, mone-
tariamente atualizada, sem prejuízo de eventuais
perdas e danos;
III - o abatimento proporcional do preço.
§ 1º A reexecução dos serviços poderá ser confiada
a terceiros devidamente capacitados, por conta e
risco do fornecedor.
§ 2º São impróprios os serviços que se mostrem
inadequados para os fins que razoavelmente deles
se esperam, bem como aqueles que não atendam as
normas regulamentares de prestabilidade.
Dica
Não há, no CDC, previsão expressa de vício de
quantidade do serviço. No entanto, aplica-se, por
analogia, o artigo do CDC que trata do vício de
quantidade do produto.
O art. 22 trata dos serviços públicos, sejam estes
prestados pelos órgãos públicos diretamente ou indi-
retamente pelas empresas concessionárias, permis-
sionárias ou autorizadas.
A responsabilidade pelos serviços públicos é obje-
tiva e deve o serviço ser fornecido de modo adequado,
eficiente, seguro e, no caso de serviço essencial, como
serviço de água, iluminação e segurança pública, por
exemplo, de forma contínua.
Art. 22 Os órgãos públicos, por si ou suas empresas,
concessionárias, permissionárias ou sob qualquer
outra forma de empreendimento, são obrigados a
fornecer serviços adequados, eficientes, seguros e,
quanto aos essenciais, contínuos.
Parágrafo único. Nos casos de descumprimento,
total ou parcial, das obrigações referidas neste arti-
go, serão as pessoas jurídicas compelidas a cum-
pri-las e a reparar os danos causados, na forma
prevista neste código.
Nos termos do art. 23, do CDC, o fato de o forne-
cedor desconhecer o vício de qualidade por inade-
quação dos produtos e serviços não o exime de sua
responsabilidade.
Art. 23 A ignorância do fornecedor sobre os vícios
de qualidade por inadequação dos produtos e servi-
ços não o exime de responsabilidade.
O art. 24 trata da garantia legal de adequação do
produto ou serviço. Explicando melhor, a garantia
decorre de lei e independe de termo expresso, ou seja,
ela é assegurada ao consumidor independentemente
de o fornecedor estipular que não se responsabiliza
por vício no serviço ou produto.
Art. 24 A garantia legal de adequação do produto
ou serviço independe de termo expresso, vedada a
exoneração contratual do fornecedor.
São modalidades de garantia:
z Garantia legal
„ É obrigatória;
„ Independe de termo expresso;
„ Vedada exoneração do fornecedor;
„ 30 dias produtos e serviços não duráveis;
„ 90 dias produtos e serviços duráveis.
z Garantia contratual
„ Não é obrigatória;
„ Depende de termo expresso;
„ É complementar à garantia legal.
Portanto, quem fixa a garantia legal é o CDC. Já as
partes podem fixar a garantia contratual, que é com-
plementar a legal. Deste modo, este prazo começa a
valer após expirado o prazo da garantia legal. Exem-
plo: se para determinado produto a garantia legal é de
30 (trinta) dias, mas o fornecedor concede 7 (sete) dias
de garantia contratual. Na realidade, serão 37 (trinta
e sete) dias no total.
Dica
O prazo de garantia legal não está no art. 24. Ele
é expresso no art. 26.
Complementando o art. 24, o art. 25 do CDC veda a
exoneração ou atenuação da garantia legal por meio
de contrato, ou seja, o fato de não estar previsto em
contrato não retira a garantia do produto. Exemplo, o
DEFESA DO CONSUMIDOR
fato de um estacionamento fixar placas dizendo que
não se responsabiliza pelo veículo não o exime de sua
responsabilidade.
Art. 25 É vedada a estipulação contratual de cláusu-
la que impossibilite, exonere ou atenue a obrigação
de indenizar prevista nesta e nas seções anteriores.
§ 1º Havendo mais de um responsável pela causação
do dano, todos responderão solidariamente pela
reparação prevista nesta e nas seções anteriores.
§ 2º Sendo o dano causado por componente ou peça
incorporada ao produto ou serviço, são responsá-
veis solidários seu fabricante, construtor ou impor-
tador e o que realizou a incorporação. 431
 Os arts. 26 e 27 do CDC estabelecem as regras sobre
decadência e prescrição. Assim:
Art. 26 O direito de reclamar pelos vícios aparentes
ou de fácil constatação caduca em:
I - trinta dias, tratando-se de fornecimento de ser-
viço e de produtos não duráveis;
II - noventa dias, tratando-se de fornecimento de
serviço e de produtos duráveis.
§ 1º Inicia-se a contagem do prazo decadencial a
partir da entrega efetiva do produto ou do término
da execução dos serviços.
§ 2º Obstam a decadência:
I - a reclamação comprovadamente formulada pelo
consumidor perante o fornecedor de produtos e ser-
viços até a resposta negativa correspondente, que
deve ser transmitida de forma inequívoca;
II - (Vetado).
III - a instauração de inquérito civil, até seu encer-
ramento.
§ 3º Tratando-se de vício oculto, o prazo decaden-
cial inicia-se no momento em que ficar evidenciado
o defeito.
Art. 27 Prescreve em cinco anos a pretensão à
reparação pelos danos causados por fato do pro-
duto ou do serviço prevista na Seção II deste Capí-
tulo, iniciando-se a contagem do prazo a partir do
conhecimento do dano e de sua autoria.
Parágrafo único. (Vetado).
Inicialmente, cumpre mencionar que o CDC traz
a responsabilidade do fornecedor para os casos de
vícios aparentes ou de fácil constatação e não
somente para os vícios ocultos. Para tanto, o prazo
decadencial é de 30 (trinta) dias para bens não durá-
veis ou 90 (noventa) dias para bens duráveis. Assim,
o consumidor possui 30 dias para reclamar de um
alimento ou medicamento e 90 dias para reclamar de
um eletrodoméstico ou eletrônico.
Nos termos do art. 26, § 1º, o prazo decadencial
tem início com a entrega efetiva do produto ou do tér-
mino da execução do serviço. Isto significa dizer que
se um objeto, por exemplo, é comprado como presen-
te, o prazo só começa a fluir com a entrega ao presen-
teado e não com a data da compra.
Este dispositivo é aplicado no caso de vício aparen-
te ou de fácil constatação, ou seja, aquele que pode ser
facilmente detectado. Caso se trate de vício oculto, o
prazo decadencial terá início no momento em que
ficar evidenciado o defeito, com conformidade com
o § 3º.
O § 2º do art. 26 traz as hipóteses de obstaculização
da decadência. São elas: reclamação formulada pelo
consumidor até a resposta negativa do fornecedor e
a instauração de inquérito civil a cargo do Ministério
Público, até seu encerramento. Portanto, nestas hipó-
teses não computa o prazo.
Se a decadência tem por efeito extinguir o direito,
a prescrição visa extinguir a ação. A prescrição para
o fato do produto ou serviço encontra-se disciplina-
da no art. 27 do CDC. Assim, o prazo para que o consu-
midor ingresse com a ação para reparação dos danos
causados por fato do produto ou do serviço prescreve
em 5 (cinco) anos, contados a partir do conhecimento
do dano e de sua autoria.
432
VÍCIO DO PRODUTO OU DO SERVIÇO –
INADEQUAÇÃO COM OS FINS ESPERADOS
30 produtos e serviços não
duráveis
Decadência
90 para produtos e servi-
ços duráveis
Fato do produto ou do serviço – acidente de consumo
Prescrição 5 anos
O art. 28 do CDC trata da Desconsideração da Per-
sonalidade Jurídica:
Art. 28 O juiz poderá desconsiderar a personali-
dade jurídica da sociedade quando, em detrimento
do consumidor, houver abuso de direito, excesso
de poder, infração da lei, fato ou ato ilícito ou vio-
lação dos estatutos ou contrato social. A descon-
sideração também será efetivada quando houver
falência, estado de insolvência, encerramento ou
inatividade da pessoa jurídica provocados por má
administração.
§ 1º(Vetado).
§ 2º As sociedades integrantes dos grupos societá-
rios e as sociedades controladas, são subsidiaria-
mente responsáveis pelas obrigações decorrentes
deste código.
§ 3º As sociedades consorciadas são solidariamen-
te responsáveis pelas obrigações decorrentes deste
código.
§ 4º As sociedades coligadas só responderão por
culpa.
§ 5º Também poderá ser desconsiderada a pessoa
jurídica sempre que sua personalidade for, de algu-
ma forma, obstáculo ao ressarcimento de prejuízos
causados aos consumidores.
Trata-se da possibilidade de atingir o patrimônio
particular das pessoas que compõem o quadro socie-
tário de determinada empresa, sempre que haja des-
vio de finalidade ou abuso de direito em relação à
autonomia patrimonial conferida à pessoa jurídica.
Assim, o art. 28 busca resguardar a situação do con-
sumidor frente aos atos dolosos do fornecedor, quer
abusivos quer fraudulentos quer ilícitos.
Além disso, resguarda o consumidor no caso de
atos culposos graves, tais como a má administração,
que levem à falência, insolvência ou extinção da pes-
soa jurídica, permitindo também a desconsideração
da pessoa jurídica.
A desconsideração da personalidade jurídica pre-
vista no CDC é diferente da disposta no Código Civil.
A do CDC é chamada teoria menor; sua amplitude é
maior que a do CC, tendo em vista que ao consumi-
dor não é necessário fazer prova quanto ao abuso de
direito, fraude ou confusão patrimonial.
Das Práticas Comerciais
As práticas comerciais estão disciplinadas nos
arts. 29 a 45, de modo a envolver a oferta, a publici-
dade, as práticas abusivas, as regras para cobrança de
dívidas e o tratamento dos dados dos consumidores.
O art. 29 trata das disposições gerais e traz o con-
ceito de consumidor em sentido amplo, exposto ou
virtual.
 Assim:
Art. 29 Para os fins deste Capítulo e do seguinte,
equiparam-se aos consumidores todas as pessoas
determináveis ou não, expostas às práticas nele
previstas.
Observa-se, portanto, que o art. 29 é mais uma das
hipóteses que amplia o conceito de consumidor. Tra-
ta-se de equiparar ao consumidor do art. 2º a todas
as pessoas, determináveis ou não, expostas às práticas
previstas no CDC, ou seja, os consumidores em poten-
cial que, embora não tenham concretizado a relação
de consumo, encontram-se exposto às práticas do
mercado, tais como oferta e publicidade.
As regras acerca da oferta são tratadas nos arts. 30
a 35 do CDC. Vejamos os dispositivos:
Art. 30 Toda informação ou publicidade, suficien-
temente precisa, veiculada por qualquer forma ou
meio de comunicação com relação a produtos e ser-
viços oferecidos ou apresentados, obriga o fornece-
dor que a fizer veicular ou dela se utilizar e integra
o contrato que vier a ser celebrado.
O princípio da vinculação da oferta está previsto
no art. 30 do CDC. Por oferta, entende-se toda e qual-
quer manifestação de vontade do fornecedor com o
objetivo de externar sua intenção de contratar e as
condições deste negócio jurídico. Em síntese, é uma
espécie de informação pré-contratual.
A oferta possui as seguintes características:
z Deve abranger toda informação ou publicidade,
desde que suficientemente precisa, de modo a
identificar o produto ou serviço ofertado pelo for-
necedor, e veiculada por qualquer forma ou meio
de comunicação, como, por exemplo, jornal, televi-
são, folheto, cartaz, entre outros;
z A oferta obriga o fornecedor a cumprir integral-
mente a oferta veiculada. Exemplo: ofertou produ-
to a R$ 100,00 (cem reais), mesmo que alegue que
o valor correto seria R$ 130,00 (cento e trinta), é
obrigado a cumprir integralmente a oferta, pouco
importando a alegação de que o anúncio saiu com
erro.
Fornecedor fez a oferta e vinculou, sua responsabi-
lidade é objetiva, ou seja, independe de culpa/dolo na
oferta errada, salvo no caso de a oferta possuir erro
grosseiro, patente e identificável, como, por exemplo,
vinculou o produto por R$ 100,00 (cem reais), mas ele
custa R$ 1.000,00 (um mil).
z A oferta integra o contrato que vier a ser celebrado,
mesmo que não constante expressamente do teor
das cláusulas contratuais. Exemplo: no momento
da oferta o vendedor afirma ao consumidor que na
aquisição do veículo terá tanque cheio, ou seja, a
concessionária se compromete a entregá-lo com o
tanque de combustível completo, mesmo que isso
não conste do contrato a ser celebrado.
Art. 31 A oferta e apresentação de produtos ou
serviços devem assegurar informações corretas,
claras, precisas, ostensivas e em língua portuguesa
sobre suas características, qualidades, quantidade,
composição, preço, garantia, prazos de validade
e origem, entre outros dados, bem como sobre os
riscos que apresentam à saúde e segurança dos
consumidores.
Parágrafo único. As informações de que trata este
artigo, nos produtos refrigerados oferecidos ao
consumidor, serão gravadas de forma indelével.
O art. 31, por sua vez, trata das características da
oferta e do modo de apresentação dos produtos e ser-
viços. São característica da oferta:
z Informação correta, ou seja, verdadeira, não po-
dendo ser enganosa;
Puffing é uma técnica admitida no ordenamento
jurídico em que há um exagero publicitário, denomi-
nado dolus bônus. Exemplo: “melhor hamburger do
mundo!”, “melhor sorvete que existe”. No entanto,
esta técnica só é permitida se a informação que cons-
ta na mensagem for um dado subjetivo, isto é, aquele
que varia de pessoa para pessoa. Portanto, pode ser
melhor hambúrguer do mundo para Fulano e não ser
para Beltrano.
z Informação clara e de entendimento de imediato;
z Informação precisa e exata. Exemplo: pacote com
20kg;
z Informação ostensiva, sendo fácil percepção e ca-
pitação;
z Informação em língua portuguesa;
Importante!
É possível a utilização de Língua Estrangeira
para produtos e serviços importados, porém de
forma excepcional.
z Informação indelével, ou seja, que não se apaga com
o tempo;
z Informação legível (visível).
Quanto ao modo de apresentação, os produtos
ou serviços devem conter as características, qualida-
des, quantidade, composição, preço, garantia, prazos
de validade e origem, entre outros dados, tais como
sobre os riscos que apresentam à saúde ou à seguran-
ça do consumidor.
O art. 32 estabelece que os fabricantes e importado-
res deverão assegurar peças para reposição. Exemplo:
o fabricante disponibiliza um determinado equipa-
mento elétrico no mercado e, mesmo que modernize
tal equipamento, deverá continuar a disponibilizar as
DEFESA DO CONSUMIDOR
peças para reposição deste na versão antiga.
Art. 32 Os fabricantes e importadores deverão
assegurar a oferta de componentes e peças de repo-
sição enquanto não cessar a fabricação ou impor-
tação do produto.
Parágrafo único. Cessadas a produção ou importa-
ção, a oferta deverá ser mantida por período razoá-
vel de tempo, na forma da lei.
O CDC não estabelece um prazo para que o for-
necedor e/ou importador continuem com o dever de
reposição das peças.
433
 No entanto, tanto a doutrina como a jurisprudên-
cia entendem que o critério a ser utilizado é o da vida
útil do bem. Portanto, se a durabilidade média deste
equipamento é de 5 (cinco) anos, ele é obrigado a ofer-
tar ao mercado peças de reposição por este prazo.
O art. 33 trata da oferta ou venda por telefone ou
reembolso postal. Seu objetivo é garantir a transpa-
rência nas relações de consumo, de modo que haja a
correta identificação do fabricante e do seu domicí-
lio empresarial tanto na embalagem, publicidade ou
em todos os seus impressos. Já o seu Parágrafo Único
proíbe a publicidade de bens e serviços por telefone,
quando a chamada for onerosa ao consumidor que a
original. Exemplo: operadora de celular que liga para
oferecer um determinado produto ao cliente quando
este se encontra fora da área de cobertura gratuita,
de modo a pagar pela chamada realizada pela própria
operadora.
Art. 33 Em caso de oferta ou venda por telefone ou
reembolso postal, deve constar o nome do fabrican-
te e endereço na embalagem, publicidade e em todos
os impressos utilizados na transação comercial.
Parágrafo único. É proibida a publicidade de bens e
serviços por telefone, quando a chamada for onero-
sa ao consumidor que a origina.
O art. 34 do CDC trata da responsabilidade pelos
atos dos prepostos ou representantes autônomos.
Assim, o fornecedor é solidariamente responsável
pelos atos de seus agentes.
Art. 34 O fornecedor do produto ou serviço é soli-
dariamente responsável pelos atos de seus prepos-
tos ou representantes autônomos.
Por fim, o art. 35 estabelece as opções que tem o
consumidor diante da recusa do fornecedor em cum-
prir a oferta veiculada. Neste caso, pode o consumi-
dor, alternativamente e à sua livre escolha, optar por
exigir o cumprimento forçado da oferta; aceitar outro
produto/serviço equivalente; rescindir o contrato.
Art. 35 Se o fornecedor de produtos ou serviços
recusar cumprimento à oferta, apresentação ou
publicidade, o consumidor poderá, alternativamen-
te e à sua livre escolha:
I - exigir o cumprimento forçado da obrigação, nos
termos da oferta, apresentação ou publicidade;
II - aceitar outro produto ou prestação de serviço
equivalente;
III - rescindir o contrato, com direito à restituição
de quantia eventualmente antecipada, monetaria-
mente atualizada, e a perdas e danos.
Uma das espécies de oferta é a publicidade. Ofer-
ta é gênero do qual comporta toda e qualquer decla-
ração de vontade voltada à celebração da relação de
consumo, ao passo que publicidade é a informação
que promove comercialmente o produto ou serviço.
As normas que disciplinam a publicidade são trata-
das nos arts. 36 a 38 do CDC. Vejamos os dispositivos:
Art. 36 A publicidade deve ser veiculada de tal for-
ma que o consumidor, fácil e imediatamente, a iden-
tifique como tal.
434
Parágrafo único. O fornecedor, na publicidade de
seus produtos ou serviços, manterá, em seu poder,
para informação dos legítimos interessados, os
dados fáticos, técnicos e científicos que dão susten-
tação à mensagem.
Art. 37 É proibida toda publicidade enganosa ou
abusiva.
§ 1º É enganosa qualquer modalidade de informa-
ção ou comunicação de caráter publicitário, intei-
ra ou parcialmente falsa, ou, por qualquer outro
modo, mesmo por omissão, capaz de induzir em
erro o consumidor a respeito da natureza, carac-
terísticas, qualidade, quantidade, propriedades,
origem, preço e quaisquer outros dados sobre pro-
dutos e serviços.
§ 2º É abusiva, dentre outras a publicidade dis-
criminatória de qualquer natureza, a que incite à
violência, explore o medo ou a superstição, se apro-
veite da deficiência de julgamento e experiência da
criança, desrespeita valores ambientais, ou que
seja capaz de induzir o consumidor a se compor-
tar de forma prejudicial ou perigosa à sua saúde
ou segurança.
§ 3º Para os efeitos deste código, a publicidade é
enganosa por omissão quando deixar de informar
sobre dado essencial do produto ou serviço.
§ 4º (Vetado).
Art. 38 O ônus da prova da veracidade e correção
da informação ou comunicação publicitária cabe a
quem as patrocina.
Assim, a publicidade é a prática utilizada para a
promoção de bens e serviços colocados no mercado,
com o objetivo de dar conhecimento ao consumidor
da sua existência e convencê-lo a adquiri-lo. Nos ter-
mos do art. 37, a publicidade deve se pautar pelo prin-
cípio da boa-fé, sendo proibida publicidade enganosa
ou abusiva. Por conseguinte, o consumidor deve ter
consciência do que se trata a publicidade ao ser expos-
to a ela, sendo vedada a publicidade subliminar, isto
é, aquela oculta.
Importante!
A publicidade subliminar ou oculta fere o princí-
pio da identificação da publicidade.
O § 1º do art. 37 traz o conceito de publicidade
enganosa. Por publicidade enganosa entende-se aque-
la que induz o consumidor a erro, independentemen-
te de ter sido a intenção do fornecedor de enganar ou
não o consumidor.
Portanto, a responsabilidade do fornecedor por
uma publicidade enganosa é objetiva. Exemplos de
publicidade enganosa: pacote turístico que afirma
contemplar o aéreo e a hospedagem e, no momento
da estadia, o consumidor é surpreendido com a infor-
mação de que a hospedagem não está contemplada ou
o fornecedor que não informa na embalagem que o
produto contém glúten e lactose e o consumidor que o
adquiriu é alérgico e acaba sofrendo danos.
Já o § 2º do art. 37 traz um rol exemplificativo
do que considera como publicidade abusiva, tais
como a publicidade discriminatória; a exploradora
do medo ou superstição; a incitadora de violência; a
antiambiental; a indutora de insegurança; a dirigida
a crianças.
 Por fim, o art. 38 estabelece o princípio da inversão
do ônus da prova. Assim, em caso de dúvida acerca da
publicidade, cabe ao fornecedor provar que a publici-
dade não é enganosa ou abusiva.
Das Práticas Abusivas
As regras sobre as práticas abusivas encontram-
-se nos arts. 39 a 41 do CDC. Vejamos os dispositivos:
Art. 39 É vedado ao fornecedor de produtos ou ser-
viços, dentre outras práticas abusivas:
I - condicionar o fornecimento de produto ou de ser-
viço ao fornecimento de outro produto ou serviço,
bem como, sem justa causa, a limites quantitativos;
II - recusar atendimento às demandas dos consu-
midores, na exata medida de suas disponibilidades
de estoque, e, ainda, de conformidade com os usos
e costumes;
III - enviar ou entregar ao consumidor, sem solicita-
ção prévia, qualquer produto, ou fornecer qualquer
serviço;
IV - prevalecer-se da fraqueza ou ignorância do con-
sumidor, tendo em vista sua idade, saúde, conheci-
mento ou condição social, para impingir-lhe seus
produtos ou serviços;
V - exigir do consumidor vantagem manifestamente
excessiva;
VI - executar serviços sem a prévia elaboração de
orçamento e autorização expressa do consumidor,
ressalvadas as decorrentes de práticas anteriores
entre as partes;
VII - repassar informação depreciativa, referente a
ato praticado pelo consumidor no exercício de seus
direitos;
VIII - colocar, no mercado de consumo, qualquer
produto ou serviço em desacordo com as normas
expedidas pelos órgãos oficiais competentes ou, se
normas específicas não existirem, pela Associação
Brasileira de Normas Técnicas ou outra entidade
credenciada pelo Conselho Nacional de Metrologia,
Normalização e Qualidade Industrial (Conmetro);
IX - recusar a venda de bens ou a prestação de ser-
viços, diretamente a quem se disponha a adquiri-los
mediante pronto pagamento, ressalvados os casos
de intermediação regulados em leis especiais;
X - elevar sem justa causa o preço de produtos ou
serviços.
XI - Dispositivo incluído pela MPV nº 1.890-67, de
22.10.1999, transformado em inciso XIII, quando
da conversão na Lei nº 9.870, de 23.11.1999
XII - deixar de estipular prazo para o cumprimento
de sua obrigação ou deixar a fixação de seu termo
inicial a seu exclusivo critério.
XIII - aplicar fórmula ou índice de reajuste diverso
do legal ou contratualmente estabelecido.
XIV - permitir o ingresso em estabelecimentos
comerciais ou de serviços de um número maior de
consumidores que o fixado pela autoridade admi-
nistrativa como máximo.
Parágrafo único. Os serviços prestados e os produ-
tos remetidos ou entregues ao consumidor, na hipó-
tese prevista no inciso III, equiparam-se às amostras
grátis, inexistindo obrigação de pagamento.
O art. 39 do CDC traz, em seus incisos, rol exempli-
ficativo das práticas abusivas na relação de consumo.
No inciso I trata do condicionamento no forneci-
mento do produto ou serviço ao fornecimento de
outro produto ou serviço, ou seja, a denominada
venda casada. Exemplo: concessão de empréstimo
bancário condicionado a aquisição de seguro de vida,
consulta oftalmológica condicionada à compra dos
óculos, entre outros.
O inciso I do art. 39 também impede o fornecedor
de obrigar o consumidor a adquirir uma quantidade
mínima ou máxima de um determinado produto. Por
esta razão, as promoções de aquisição de mais de um
produto, como, por exemplo, as promoções “leve 2
pelo preço de 1” são de caráter facultativo e não obri-
gatório, pois é permitido ao consumidor a alternati-
va de efetuar a aquisição de apenas um produto da
espécie, abrindo mão do desconto oferecido, se for o
caso. Quanto a limitação máxima de quantidades de
produtos, esta só é possível em situações justificá-
veis, como, por exemplo, nos casos de adversida-
des climáticas ou em hipótese de racionamento de
determinado produto.
O inciso II do art. 39 trata da recusa imotivada ao
atendimento de demanda do consumidor, ou seja,
recusar o fornecimento de um determinado produ-
to/serviço quer em relação aos consumidores de um
modo geral, quer em relação a um consumidor espe-
cífico. Exemplo: ter um determinado produto em esto-
que, mas recusar vendê-lo a um consumidor por ter
com ele problemas de ordem pessoal.
O inciso III trata do fornecimento não solicita-
do do produto ou serviço, como, por exemplo, ban-
co que disponibiliza crédito em conta do correntista
como forma de ofertar empréstimo ou produto que é
enviado ou entregue ao consumidor, sem solicitação
prévia.
O fornecimento não solicitado não se confunde
com amostras grátis, uma vez que neste caso, o con-
sumidor não tem a obrigação de pagar pelo produto
ou serviço.
O inciso IV trata do abuso da condição de espe-
cial vulnerabilidade, de modo a proibir que o for-
necedor prevaleça da vulnerabilidade ou ignorância
do consumidor para forçar a aquisição do produto ou
serviço. Atenção: trata-se de condição de vulnerabili-
dade para o mercado de consumo, como nos casos de
idade, conhecimento, condição social, entre outros.
O inciso V dispõe acerca da exigência de vanta-
gem excessiva. Deste modo, é proibido ao fornecedor
exigir vantagem manifestamente excessiva do consu-
midor. Exemplo: plano de saúde que exige troca de
categoria para manter paciente em UTI. Basta a mera
exigência, não sendo, portanto, necessária a concreti-
zação da vantagem pleiteada.
O inciso VI refere-se à execução de serviço sem
orçamento e autorização. Assim sendo, não é possí-
vel a execução de serviços pelo fornecedor sem a pré-
via elaboração de orçamento e autorização expressa
do consumido.
DEFESA DO CONSUMIDOR
O inciso VI é complementado pelo art. 40 do CDC,
que trata do conteúdo, validade e efeitos do orçamen-
to prévio elaborado pelo fornecedor.
O inciso VII trata do repasse de informações
depreciativas referente ao consumidor ou a ato pra-
ticado por este no exercício de seus direitos, com o
objetivo de garantir a devida utilização dos bancos de
dados e cadastros de consumidores. Exemplo: criar
uma lista de “maus pagadores”.
O inciso VIII estabelece as regras acerca da obser-
vação das normas técnicas, ou seja, se há norma
técnica expedida pelos órgãos oficiais competentes
regulamentando o fornecimento de produto/serviço,
compete ao fornecedor respeitá-la, sob pena de carac-
terização de prática abusiva. 435
 O inciso IX trata do intermediário obrigatório,
isto é, a recusa à venda de bens/serviços diretamen-
te a quem se disponha a adquiri-los mediante pronto
pagamento, ressalvando nos casos em que a interme-
diação é regulamentada por lei. Portanto, o disposi-
tivo afasta a figura do intermediário obrigatório em
casos em que a lei não faz tal exigência.
O inciso X trata da elevação de preço sem justa
causa, isto é, a elevação de preços sem justificativa,
como, por exemplo, no caso do álcool em gel no início
da pandemia da COVID-19.
O inciso XII trata do prazo para cumprimento de
obrigação, de modo a vedar que o fornecedor deixe
de estipular prazo para o cumprimento de sua obriga-
ção ou fixe tal prazo a seu critério exclusivo. Exemplo,
construtoras que deixam de fixar prazo para conclu-
são das obras.
O inciso XIII dispõe sobre o reajuste, de forma a
proibir o reajuste contratual por meio da aplicação de
fórmula ou índice diverso do legal ou contratualmen-
te estabelecido. Exemplo: reajuste de planos de saúde
fora do pactuado ou do permitido pela lei.
Por fim, o inciso XIV trata do ingresso em estabe-
lecimentos comerciais. De acordo com o dispositivo,
constitui prática abusiva permitir o ingresso de um
número maior ao máximo permitido de consumido-
res em estabelecimentos comerciais ou de serviços.
Portanto, a fixação de lotação máxima fixada pela
autoridade está relacionada à segurança.
Art. 40 O fornecedor de serviço será obrigado a
entregar ao consumidor orçamento prévio discri-
minando o valor da mão-de-obra, dos materiais e
equipamentos a serem empregados, as condições
de pagamento, bem como as datas de início e tér-
mino dos serviços.
§ 1º Salvo estipulação em contrário, o valor orçado
terá validade pelo prazo de dez dias, contado de seu
recebimento pelo consumidor.
§ 2º Uma vez aprovado pelo consumidor, o orça-
mento obriga os contraentes e somente pode ser
alterado mediante livre negociação das partes.
§ 3º O consumidor não responde por quaisquer
ônus ou acréscimos decorrentes da contratação de
serviços de terceiros não previstos no orçamento
prévio.
O art. 40 do CDC estabelece as regras acerca do
orçamento prévio que deve ser entregue pelo for-
necedor. Neste, devem estar discriminando: valor da
mão-de-obra, valor dos materiais e equipamentos a
serem utilizados, as condições para pagamento e as
datas de início e término.
O § 1º trata da validade deste, ou seja, o orçamento
é válido pelo prazo de 10 (dez) dias, contados do rece-
bimento pelo consumidor, sendo, no entanto, possível
a estipulação de forma diversa.
O § 2º do art. 40 estabelece que, no caso de aprova-
ção do orçamento prévio pelo consumidor, este vincu-
lará fornecedor e consumidor, podendo ser alterado
apenas pela vontade das partes.
O § 3º trata do ônus ou acréscimos decorrentes da
contratação de serviços de terceiros não previstos no
orçamento prévio. Este é de responsabilidade do for-
necedor e não do consumidor.
Finalizando a parte atinente as práticas abusivas,
o art. 41 trata do tabelamento de preços para o for-
436 necimento de produtos ou serviços.
Portanto, é dever do fornecedor respeitar os limi-
tes oficiais sob pena de responder pela restituição da
quantia recebida em excesso, monetariamente atua-
lizada, ou de ter o negócio desfeito pelo consumidor.
Art. 41 No caso de fornecimento de produtos ou de
serviços sujeitos ao regime de controle ou de tabe-
lamento de preços, os fornecedores deverão respei-
tar os limites oficiais sob pena de não o fazendo,
responderem pela restituição da quantia recebida
em excesso, monetariamente atualizada, podendo o
consumidor exigir à sua escolha, o desfazimento do
negócio, sem prejuízo de outras sanções cabíveis.
As normas acerca da cobrança de dívida estão
disciplinadas nos arts. 42 e 42-A do CDC. Vejamos os
dispositivos:
Art. 42 Na cobrança de débitos, o consumidor ina-
dimplente não será exposto a ridículo, nem será
submetido a qualquer tipo de constrangimento ou
ameaça.
Parágrafo único. O consumidor cobrado em quan-
tia indevida tem direito à repetição do indébito,
por valor igual ao dobro do que pagou em excesso,
acrescido de correção monetária e juros legais, sal-
vo hipótese de engano justificável.
Art. 42-A Em todos os documentos de cobrança de
débitos apresentados ao consumidor, deverão cons-
tar o nome, o endereço e o número de inscrição no
Cadastro de Pessoas Físicas – CPF ou no Cadastro
Nacional de Pessoa Jurídica – CNPJ do fornecedor
do produto ou serviço correspondente.
O art. 42 disciplina a cobrança de dívidas. De
acordo com o dispositivo, o consumidor não poderá
ser submetido a qualquer tipo de constrangimento
ou ameaça, como no caso de cobrança vexatória ou
invasiva (carro de som anunciando o nome dos ina-
dimplentes de uma empresa, por exemplo), cobrança
efetuada em local indevido ou por meio que possibili-
te o conhecimento de terceiros (cobrança por meio de
publicação em rede social, por exemplo).
Semelhante ao art. 940 do Código Civil, o Parágrafo
Único do art. 42 impõe a restituição em dobro daqui-
lo que o consumidor pagou em excesso em razão da
cobrança indevida, acrescido de correção monetária
e juros legais, exceto nos casos de engano justificável.
Por fim, o art. 42-A traz as regras acerca de como
deve ser procedida a cobrança.
Com relação aos bancos de dados e cadastro de
consumidores, suas regras estão dispostas nos arts.
43 a 44 do CDC. Vejamos os dispositivos:
Art. 43 O consumidor, sem prejuízo do disposto no
art. 86, terá acesso às informações existentes em
cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de
consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as
suas respectivas fontes.
§ 1º Os cadastros e dados de consumidores devem
ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem
de fácil compreensão, não podendo conter infor-
mações negativas referentes a período superior a
cinco anos.
§ 2º A abertura de cadastro, ficha, registro e dados
pessoais e de consumo deverá ser comunicada por
escrito ao consumidor, quando não solicitada por
ele.
§ 3º O consumidor, sempre que encontrar inexati-
dão nos seus dados e cadastros, poderá exigir sua
 imediata correção, devendo o arquivista, no prazo
de cinco dias úteis, comunicar a alteração aos even-
tuais destinatários das informações incorretas.
§ 4º Os bancos de dados e cadastros relativos a
consumidores, os serviços de proteção ao crédito e
congêneres são considerados entidades de caráter
público.
§ 5º Consumada a prescrição relativa à cobrança de
débitos do consumidor, não serão fornecidas, pelos
respectivos Sistemas de Proteção ao Crédito, quais-
quer informações que possam impedir ou dificultar
novo acesso ao crédito junto aos fornecedores.
§ 6o Todas as informações de que trata o caput des-
te artigo devem ser disponibilizadas em formatos
acessíveis, inclusive para a pessoa com deficiência,
mediante solicitação do consumidor.
O art. 43 traz os direitos básicos dos consumido-
res, que são:
z Direito ao acesso, ou seja, a saber quais são as
informações existentes em cadastros, fichas e
registo de dados pessoais e de consumo, além de
acesso às fontes que originaram tais informações;
z Direito à exclusão, isto é, de a informação nega-
tiva não perdurar por período superior a 5 (cinco)
anos;
z Direito à retificação, ou seja, de ter retificado dado
incorreto constante dos arquivos de consumo;
z Direito à comunicação, isto é, de ser comunicado
quando seus dados forem inseridos nos arquivos
de consumo.
O art. 44 do CDC disciplina acerca do chamado
cadastro de reclamações fundamentadas, que é uma
espécie de banco de dados de maus fornecedores.
Art. 44 Os órgãos públicos de defesa do consumidor
manterão cadastros atualizados de reclamações
fundamentadas contra fornecedores de produtos e
serviços, devendo divulgá-lo pública e anualmente.
A divulgação indicará se a reclamação foi atendida
ou não pelo fornecedor.
§ 1º É facultado o acesso às informações lá cons-
tantes para orientação e consulta por qualquer
interessado.
§ 2º Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mes-
mas regras enunciadas no artigo anterior e as do
Parágrafo Único do art. 22 deste código.
Da Proteção Contratual
Na sequência, os arts. 46 a 54 estabelecem as regras
sobre a Proteção Contratual no Código de Defesa do
Consumidor. Trata-se de um rol com cláusulas consi-
deradas abusivas, além de estabelecer o conceito e os
requisitos para a validade e eficácia dos contratos de
adesão. Vejamos os dispositivos gerais:
Art. 46 Os contratos que regulam as relações de
consumo não obrigarão os consumidores, se não
lhes for dada a oportunidade de tomar conheci-
mento prévio de seu conteúdo, ou se os respectivos
instrumentos forem redigidos de modo a dificultar
a compreensão de seu sentido e alcance.
3  Direito incontroverso e que não cabe discussões.
As normas gerais de proteção contratual têm iní-
cio no art. 46 do CDC, que traz a denominada garan-
tia de cognoscibilidade. Trata-se do desdobramento
do direito à informação disciplinado no inciso III do
art. 6º do CDC. Como consequência, o contrato não
obrigará o consumidor se, ao emitir sua declaração
de vontade, este não possuir conhecimento prévio do
clausulado, como nos casos em que a falta de clareza
impede a exata compreensão do conteúdo. O contrato
obrigará apenas o fornecedor.
O art. 47 trata da interpretação mais favorável
ao consumidor. Isso ocorre devido ao fato de ele ser
a parte vulnerável da relação de consumo.
Art. 47 As cláusulas contratuais serão interpreta-
das de maneira mais favorável ao consumidor.
O art. 48 do CDC disciplina as declarações de von-
tade constantes de escritos particulares, recibos e
pré-contratos. Nesses casos, toda proposta ou decla-
ração constante desses escritos particulares obriga-
rão os fornecedores. Assim sendo, caso o fornecedor
entregue um orçamento prévio ao consumidor, ele
estará obrigado a prestar o serviço pelo modo e pelo
preço orçado.
Art. 48 As declarações de vontade constantes de
escritos particulares, recibos e pré-contratos rela-
tivos às relações de consumo vinculam o fornece-
dor, ensejando inclusive execução específica, nos
termos do art. 84 e parágrafos.
Art. 49 O consumidor pode desistir do contrato, no
prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do
ato de recebimento do produto ou serviço, sempre
que a contratação de fornecimento de produtos e
serviços ocorrer fora do estabelecimento comer-
cial, especialmente por telefone ou a domicílio.
Parágrafo único. Se o consumidor exercitar o direi-
to de arrependimento previsto neste artigo, os valo-
res eventualmente pagos, a qualquer título, durante
o prazo de reflexão, serão devolvidos, de imediato,
monetariamente atualizados.
O art. 49 estabelece o instituto do direito ao arre-
pendimento, ou seja, o prazo de reflexão para com-
pras realizadas fora do estabelecimento comercial.
Seus requisitos são:
z Exercício do direito potestativo3 dentro do prazo
legal;
z Contratação ocorrida fora do estabelecimento
comercial. Exemplo: por telefone, internet, catálo-
gos, entre outros.
O prazo legal para arrependimento é de 7 dias,
DEFESA DO CONSUMIDOR
contados da assinatura do contrato ou do ato de rece-
bimento do produto ou serviço.
Dica
Não se trata de qualquer inadequação por vício
do produto ou serviço, mas do direito do consu-
midor de desistir da relação contratual. Não se
demanda motivos ou explicações, desde que
obedecido o prazo legal e a condição de ter sido
a aquisição realizada fora do estabelecimento
comercial.
437
 Art. 50 A garantia contratual é complementar à
legal e será conferida mediante termo escrito.
Parágrafo único. O termo de garantia ou equiva-
lente deve ser padronizado e esclarecer, de maneira
adequada em que consiste a mesma garantia, bem
como a forma, o prazo e o lugar em que pode ser
exercitada e os ônus a cargo do consumidor, deven-
do ser-lhe entregue, devidamente preenchido pelo
fornecedor, no ato do fornecimento, acompanhado
de manual de instrução, de instalação e uso do pro-
duto em linguagem didática, com ilustrações.
O art. 50 do CDC trata da garantia contratual, ou
seja, aquela que complementa a garantia legal discipli-
nada no art. 26, sendo facultativa e conferida median-
te termo escrito, observados os seguintes requisitos:
z Ser padronizada;
z Esclarecer em que consiste a garantia, a forma, o
prazo e o lugar em que pode ser exercitada e os
ônus a cargo do consumidor;
z Ser entregue ao consumidor devidamente preen-
chido pelo fornecedor, no ato do fornecimento;
z Estar acompanhada de manual de instrução, de
instalação e uso do produto em linguagem didáti-
ca, com ilustrações.
Ainda com relação à proteção contratual, os arts.
51 a 53 estabelecem as regras acerca das cláusulas
abusivas. Vejamos os dispositivos:
Art. 51 São nulas de pleno direito, entre outras, as
cláusulas contratuais relativas ao fornecimento de
produtos e serviços que:
I - impossibilitem, exonerem ou atenuem a respon-
sabilidade do fornecedor por vícios de qualquer
natureza dos produtos e serviços ou impliquem
renúncia ou disposição de direitos. Nas relações de
consumo entre o fornecedor e o consumidor pes-
soa jurídica, a indenização poderá ser limitada, em
situações justificáveis;
II - subtraiam ao consumidor a opção de reembol-
so da quantia já paga, nos casos previstos neste
código;
III - transfiram responsabilidades a terceiros;
IV - estabeleçam obrigações consideradas iníquas,
abusivas, que coloquem o consumidor em desvan-
tagem exagerada, ou sejam incompatíveis com a
boa-fé ou a eqüidade;
V - (Vetado);
VI - estabeleçam inversão do ônus da prova em pre-
juízo do consumidor;
VII - determinem a utilização compulsória de
arbitragem;
VIII - imponham representante para concluir ou
realizar outro negócio jurídico pelo consumidor;
IX - deixem ao fornecedor a opção de concluir ou
não o contrato, embora obrigando o consumidor;
X - permitam ao fornecedor, direta ou indiretamen-
te, variação do preço de maneira unilateral;
XI - autorizem o fornecedor a cancelar o contrato
unilateralmente, sem que igual direito seja conferi-
do ao consumidor;
XII - obriguem o consumidor a ressarcir os custos
de cobrança de sua obrigação, sem que igual direito
lhe seja conferido contra o fornecedor;
XIII - autorizem o fornecedor a modificar unilate-
ralmente o conteúdo ou a qualidade do contrato,
após sua celebração;
XIV - infrinjam ou possibilitem a violação de nor-
438 mas ambientais;
XV - estejam em desacordo com o sistema de prote-
ção ao consumidor;
XVI - possibilitem a renúncia do direito de indeniza-
ção por benfeitorias necessárias.
§ 1º Presume-se exagerada, entre outros casos, a
vantagem que:
I - ofende os princípios fundamentais do sistema
jurídico a que pertence;
II - restringe direitos ou obrigações fundamentais
inerentes à natureza do contrato, de tal modo a
ameaçar seu objeto ou equilíbrio contratual;
III - se mostra excessivamente onerosa para o con-
sumidor, considerando-se a natureza e conteúdo do
contrato, o interesse das partes e outras circuns-
tâncias peculiares ao caso.
§ 2º A nulidade de uma cláusula contratual abusi-
va não invalida o contrato, exceto quando de sua
ausência, apesar dos esforços de integração, decor-
rer ônus excessivo a qualquer das partes.
§ 3º (Vetado).
§ 4º É facultado a qualquer consumidor ou entida-
de que o represente requerer ao Ministério Público
que ajuíze a competente ação para ser declarada
a nulidade de cláusula contratual que contrarie o
disposto neste código ou de qualquer forma não
assegure o justo equilíbrio entre direitos e obriga-
ções das partes.
Art. 52 No fornecimento de produtos ou serviços que
envolva outorga de crédito ou concessão de financia-
mento ao consumidor, o fornecedor deverá, entre outros
requisitos, informá-lo prévia e adequadamente sobre:
I - preço do produto ou serviço em moeda corrente
nacional;
II - montante dos juros de mora e da taxa efetiva
anual de juros;
III - acréscimos legalmente previstos;
IV - número e periodicidade das prestações;
V - soma total a pagar, com e sem financiamento.
§ 1º As multas de mora decorrentes do inadimple-
mento de obrigações no seu termo não poderão ser
superiores a dois por cento do valor da prestação.
§ 2º É assegurado ao consumidor a liquidação ante-
cipada do débito, total ou parcialmente, mediante
redução proporcional dos juros e demais acréscimos.
§ 3º (Vetado).
Art. 53 Nos contratos de compra e venda de móveis
ou imóveis mediante pagamento em prestações,
bem como nas alienações fiduciárias em garantia,
consideram-se nulas de pleno direito as cláusulas
que estabeleçam a perda total das prestações pagas
em benefício do credor que, em razão do inadimple-
mento, pleitear a resolução do contrato e a retoma-
da do produto alienado.
§ 1º (Vetado).
§ 2º Nos contratos do sistema de consórcio de pro-
dutos duráveis, a compensação ou a restituição
das parcelas quitadas, na forma deste artigo, terá
descontada, além da vantagem econômica auferida
com a fruição, os prejuízos que o desistente ou ina-
dimplente causar ao grupo.
§ 3º Os contratos de que trata o caput deste artigo
serão expressos em moeda corrente nacional.
Em síntese, as cláusulas abusivas são todas aque-
las que vão de encontro à proteção do CDC. Por essa
razão, o rol trazido pelo art. 51 é meramente exempli-
ficativo. A consequência para uma cláusula abusiva é
a sua nulidade, de modo a conservar o negócio jurídi-
co, mas declarar nula a cláusula, retirando-a da rela-
ção contratual e garantindo a manutenção dos demais
termos, salvo impossibilidade.
 A nulidade da cláusula abusiva, por ser de pleno
direito, pode ser reconhecida de ofício pelo juiz, salvo
em casos de contratos bancários. Nesse caso, aplica-se
a Súmula nº 381 do Superior Tribunal de Justiça: “Nos
contratos bancários, é vedado ao julgador conhecer, de
ofício, da abusividade das cláusulas”.
O art. 54, por sua vez, disciplina os contratos de
adesão:
Art. 54 Contrato de adesão é aquele cujas cláusulas
tenham sido aprovadas pela autoridade competen-
te ou estabelecidas unilateralmente pelo fornece-
dor de produtos ou serviços, sem que o consumidor
possa discutir ou modificar substancialmente seu
conteúdo.
§ 1º A inserção de cláusula no formulário não desfi-
gura a natureza de adesão do contrato.
§ 2º Nos contratos de adesão admite-se cláusu-
la resolutória, desde que a alternativa, cabendo a
escolha ao consumidor, ressalvando-se o disposto
no § 2º do artigo anterior.
§ 3º Os contratos de adesão escritos serão redigi-
dos em termos claros e com caracteres ostensivos e
legíveis, cujo tamanho da fonte não será inferior ao
corpo doze, de modo a facilitar sua compreensão
pelo consumidor.
§ 4º As cláusulas que implicarem limitação de direi-
to do consumidor deverão ser redigidas com desta-
que, permitindo sua imediata e fácil compreensão.
§ 5º (Vetado)
O contrato de adesão é uma das modalidades de
comercialização e comunicação em massa. Trata-se
do instrumento colocado à disposição pelo fornecedor
para conferir agilidade às transações comerciais, ou
seja, negócios jurídicos em larga escala, por meio de
estipulações uniformes e sem a possibilidade de nego-
ciação por parte do consumidor, como, por exemplo,
nos contratos bancários, contratos de seguro, contra-
tos de planos de saúde. O conceito de contrato de ade-
são é trazido no art. 54 do CDC.
Características do contrato de adesão:
z Predeterminação: o consumidor não participa da
composição das cláusulas do contrato, pois são pre-
viamente estabelecidas pelo fornecedor ou pela auto-
ridade competente;
z Uniformidade: não possui variação significativa
de um contrato para outro;
z Rigidez contratual: é estável.
Cumpre salientar que, nos termos do § 1º do art.
54, a mera inserção de cláusula não tem o condão de
descaracterizar o contrato de adesão. Assim sendo,
pequenas modificações não são capazes de retirar seu
caráter de adesão.
O § 2º, por sua vez, estabelece a possibilidade de
cláusula resolutória no contrato de adesão, desde que
alternativa e a escolha seja do consumidor.
O § 3º trata das regras aplicadas aos contratos
de adesão, que são redação em termos claros e com
caracteres ostensivos e legíveis e tamanho da fonte
não inferior ao corpo 12.
Por fim, é possível nos contratos de adesão a pre-
visão de cláusulas restritivas de direitos do consu-
midor. No entanto, estas devem constar de maneira
compreensível e de fácil percepção ao consumidor.
Das Sanções Administrativas
Os arts. 55 a 60 tratam do poder de polícia, ou
seja, da função administrativa para promover o inte-
resse comum por meio da atividade estatal de disci-
plinar e restringir determinadas ações. Vejamos os
dispositivos:
Art. 55 A União, os Estados e o Distrito Federal, em
caráter concorrente e nas suas respectivas áreas de
atuação administrativa, baixarão normas relativas
à produção, industrialização, distribuição e consu-
mo de produtos e serviços.
§ 1º A União, os Estados, o Distrito Federal e os
Municípios fiscalizarão e controlarão a produ-
ção, industrialização, distribuição, a publicidade
de produtos e serviços e o mercado de consumo,
no interesse da preservação da vida, da saúde,
da segurança, da informação e do bem-estar do
consumidor, baixando as normas que se fizerem
necessárias.
§ 2º (Vetado).
§ 3º Os órgãos federais, estaduais, do Distrito
Federal e municipais com atribuições para fiscali-
zar e controlar o mercado de consumo manterão
comissões permanentes para elaboração, revisão
e atualização das normas referidas no § 1º, sen-
do obrigatória a participação dos consumidores e
fornecedores.
§ 4º Os órgãos oficiais poderão expedir notificações
aos fornecedores para que, sob pena de desobediên-
cia, prestem informações sobre questões de interesse
do consumidor, resguardado o segredo industrial.
O art. 55 trata do poder de regulamentação e
fiscalização. De acordo com o caput do dispositivo,
compete à União, aos Estados e ao Distrito Federal,
de modo concorrente, elaborar as normas relativas
à produção, industrialização, distribuição e ao con-
sumo de produtos e serviços. Por se tratar de compe-
tência “conjunta”, a União deve cuidar das normas de
caráter geral, isto é, aplicadas a todo o país, reservan-
do aos Estados e ao Distrito Federal as normas de inte-
resse regional.
O Brasil é uma federação, o que significa dizer
que existe uma divisão interna do poder. A CF, de
1988 estabeleceu como seus entes federativos a União
Federal, os Estados-Membros, o Distrito Federal e os
Municípios, cada qual com autonomia e discriciona-
riedade, além de possibilidade de se organizarem e
legislarem. Deste modo, compete à União estabelecer
as regras do Estado brasileiro como um todo, tendo
como parâmetro a CF, de 1988. Se à União cabem as
diretrizes de âmbito nacional, aos Estados compete
traçar as normas regionais; ao Distrito Federal, regras
DEFESA DO CONSUMIDOR
distritais e os Municípios, as regras locais.
Já o § 1º do art. 55 estabelece que os entes da fede-
ração, além de criar normas sobre as relações de
consumo, exercerão seu poder de polícia para fiscali-
zação e controle da produção, industrialização, distri-
buição, publicidade de produtos e serviços e mercado
de consumo. O objetivo da atividade estatal é preser-
var os direitos básicos do consumidor, ou seja, sua
vida, saúde, segurança, informação e bem-estar.
O § 3º trata da atribuição de fiscalização e controle
do mercado de consumo. Por essa razão, o dispositivo
estabelece que os entes da federação deverão manter
comissões permanentes para elaboração, revisão e
atualização das normas regulatórias. 439
 No entanto, para que essa atividade seja efetiva,
estabelece, ainda, a composição de tais comissões.
Assim, será obrigatória a participação tanto dos con-
sumidores quanto dos fornecedores, para que os dois
lados da relação de consumo possam tratar de seus
interesses.
Por fim, o § 4º do art. 55 dispõe acerca da possibili-
dade de notificação dos fornecedores, para que estes
prestem informações sobre questões de interesse do
consumidor, resguardado o segredo industrial.
Art. 56 As infrações das normas de defesa do con-
sumidor ficam sujeitas, conforme o caso, às seguin-
tes sanções administrativas, sem prejuízo das de
natureza civil, penal e das definidas em normas
específicas:
I - multa;
II - apreensão do produto;
III - inutilização do produto;
IV - cassação do registro do produto junto ao órgão
competente;
V - proibição de fabricação do produto;
VI - suspensão de fornecimento de produtos ou
serviço;
VII - suspensão temporária de atividade;
VIII - revogação de concessão ou permissão de uso;
IX - cassação de licença do estabelecimento ou de
atividade;
X - interdição, total ou parcial, de estabelecimento,
de obra ou de atividade;
XI - intervenção administrativa;
XII - imposição de contrapropaganda.
Parágrafo único. As sanções previstas neste artigo
serão aplicadas pela autoridade administrativa,
no âmbito de sua atribuição, podendo ser aplica-
das cumulativamente, inclusive por medida cau-
telar, antecedente ou incidente de procedimento
administrativo.
O art., 56, por sua vez, trata das sanções admi-
nistrativas. Observa-se que são três as espécies de
sanções:
z Sanções pecuniárias: Multas que decorrem do não
adimplemento dos deveres relativos ao consumo;
z Sanções objetivas ou reais (incidem no produ-
to ou serviço): Apreensão, inutilização do pro-
duto, cassação do registro do produto, proibição
de fabricação e suspensão de fornecimento de
produtos/serviços;
z Sanções subjetivas (vinculadas à atividade): In-
terdição, total ou parcial, de estabelecimento, de
obra ou atividade; suspensão temporária da ati-
vidade; revogação de concessão ou permissão de
uso; cassação de licença do estabelecimento ou de
atividade; intervenção administrativa; imposição
de contrapropaganda, entre outros.
O parágrafo único do art. 56 trata da responsabi-
lidade administrativa do fornecedor. Ele estabelece
que tais sanções serão aplicadas pela autoridade admi-
nistrativa em conformidade com sua atribuição. Essas
sanções podem ser aplicadas cumulativamente ou não.
Podem, também, ser aplicadas de maneira antecedente
ou incidente no procedimento administrativo.
Além da responsabilidade administrativa, o forne-
cedor poderá responder tanto civilmente como penal-
440 mente por seus atos.
Quanto aos arts. 57 a 60, eles estabelecem a forma
de aplicação de cada uma das sanções administrativas:
Art. 57 A pena de multa, graduada de acordo com
a gravidade da infração, a vantagem auferida e a
condição econômica do fornecedor, será aplicada
mediante procedimento administrativo, revertendo
para o Fundo de que trata a Lei nº 7.347, de 24 de
julho de 1985, os valores cabíveis à União, ou para
os Fundos estaduais ou municipais de proteção ao
consumidor nos demais casos.
Parágrafo único. A multa será em montante não
inferior a duzentas e não superior a três milhões de
vezes o valor da Unidade Fiscal de Referência (Ufir),
ou índice equivalente que venha a substituí-lo.
Art. 58 As penas de apreensão, de inutilização de
produtos, de proibição de fabricação de produtos,
de suspensão do fornecimento de produto ou servi-
ço, de cassação do registro do produto e revogação
da concessão ou permissão de uso serão aplicadas
pela administração, mediante procedimento admi-
nistrativo, assegurada ampla defesa, quando forem
constatados vícios de quantidade ou de qualidade
por inadequação ou insegurança do produto ou
serviço.
Art. 59 As penas de cassação de alvará de licença,
de interdição e de suspensão temporária da ativi-
dade, bem como a de intervenção administrativa,
serão aplicadas mediante procedimento adminis-
trativo, assegurada ampla defesa, quando o forne-
cedor reincidir na prática das infrações de maior
gravidade previstas neste código e na legislação de
consumo.
§ 1º A pena de cassação da concessão será aplicada
à concessionária de serviço público, quando violar
obrigação legal ou contratual.
§ 2º A pena de intervenção administrativa será
aplicada sempre que as circunstâncias de fato desa-
conselharem a cassação de licença, a interdição ou
suspensão da atividade.
§ 3º Pendendo ação judicial na qual se discuta
a imposição de penalidade administrativa, não
haverá reincidência até o trânsito em julgado da
sentença.
Art. 60 A imposição de contrapropaganda será
cominada quando o fornecedor incorrer na prática
de publicidade enganosa ou abusiva, nos termos do
art. 36 e seus §, sempre às expensas do infrator.
§ 1º A contrapropaganda será divulgada pelo res-
ponsável da mesma forma, freqüência e dimensão
e, preferencialmente no mesmo veículo, local, espa-
ço e horário, de forma capaz de desfazer o malefício
da publicidade enganosa ou abusiva.
DECRETO LEI Nº 6.523, DE 2008, QUE
REGULAMENTA A LEI Nº 8.078, DE
1990
O referido decreto regulamenta a Lei n° 8.078, de
11 de setembro de 1990, e fixa normas gerais sobre o
Serviço de atendimento ao consumidor (SAC) por tele-
fone, no âmbito dos fornecedores de serviços regula-
dos pelo Poder Público Federal, com observância dos
direitos básicos do consumidor de obter informação
adequada e clara sobre os serviços que contratar e,
também, de manter-se protegido contra práticas abu-
sivas, ou ilegais, impostas no fornecimento desses ser-
viços (art. 1°).
 DO ÂMBITO DA APLICAÇÃO
À luz do disposto no art. 2º, do Decreto n° 6.523,
de 2008, compreende-se, por SAC, o serviço de aten-
dimento telefônico das prestadoras de serviços regu-
lados, cuja finalidade é auxiliar os consumidores,
concedendo-lhes informações, ouvindo suas dúvidas,
reclamações, e, também, realizando suspensão, ou
cancelamento, de contratos e serviços.
Nos termos do que determina o parágrafo único,
do art. 2°, do referido Decreto, excluem-se, do âmbito
de aplicação deste decreto, a oferta e a contratação de
produtos e serviços realizados por telefone.
DA ACESSIBILIDADE DO SERVIÇO
Quanto à acessibilidade ao serviço, observemos o
disposto nos arts. 3° a 7°, do Decreto:
Art.  3ºAs ligações para o SAC serão gratuitas e o
atendimento das solicitações e demandas previs-
to neste Decreto não deverá resultar em qualquer
ônus para o consumidor.  consumidor.
Art.  4º  O SAC garantirá ao consumidor, no pri-
meiro menu eletrônico, as opções de contato com
o atendente, de reclamação e de cancelamento de
contratos e serviços.  Art.  12  É vedado solicitar a repetição da deman-
§  1º  A opção de contatar o atendimento pes-
soal constará de todas as subdivisões do menu
eletrônico.  Art. 13  O sistema informatizado deve ser progra-
§ 2º O consumidor não terá a sua ligação finalizada
pelo fornecedor antes da conclusão do atendimento.  de, a segurança das informações e o respeito ao
§  3º  O acesso inicial ao atendente não será con-
dicionado ao prévio fornecimento de dados pelo
consumidor.  citárias durante o tempo de espera para o atendi-
§  4º  Regulamentação específica tratará do tempo
máximo necessário para o contato direto com o
atendente, quando essa opção for selecionada.  
Art.  5º  O SAC estará disponível, ininterruptamen-
te, durante vinte e quatro horas por dia e sete dias
por semana, ressalvado o disposto em normas
específicas.  mento da demanda, para solução de seus problemas,
Art. 6º O acesso das pessoas com deficiência audi-
tiva ou de fala será garantido pelo SAC, em caráter
preferencial, facultado à empresa atribuir número
telefônico específico para este fim. 
Art.  7º  O número do SAC constará de forma cla-
ra e objetiva em todos os documentos e materiais
impressos entregues ao consumidor no momento
da contratação do serviço e durante o seu forneci-
mento, bem como na página eletrônica da empresa
na INTERNET.
Parágrafo  único.    No caso de empresa ou grupo
empresarial que oferte serviços conjuntamente,
será garantido ao consumidor o acesso, ainda que
por meio de diversos números de telefone, a canal
único que possibilite o atendimento de demanda
relativa a qualquer um dos serviços oferecidos. 
DA QUALIDADE DO ATENDIMENTO
O SAC deverá obedecer a alguns princípios, confor-
me determina o art. 8°, do referido decreto. Vejamos:
Art. 8º O SAC obedecerá aos princípios da dignida-
de, boa-fé, transparência, eficiência, eficácia, celeri-
dade e cordialidade.  enviado, quando solicitado, no prazo máximo de
O atendente, para exercer suas funções no SAC,
deve ser capacitado com as habilidades técnicas e
procedimentais necessárias para realizar o adequado
atendimento ao consumidor, em linguagem clara, nos
termos do que alude o art. 9°.
No que se refere à transferência de ligação para
resolução da reclamação, ou até mesmo para cancela-
mento de serviços, observemos o que dispõe o art. 10:
Art.  10 Ressalvados os casos de reclamação e de
cancelamento de serviços, o SAC garantirá a trans-
ferência imediata ao setor competente para aten-
dimento definitivo da demanda, caso o primeiro
atendente não tenha essa atribuição. 
§ 1º A transferência dessa ligação será efetivada em
até sessenta segundos. 
§  2º  Nos casos de reclamação e cancelamento de
serviço, não será admitida a transferência da liga-
ção, devendo todos os atendentes possuir atribui-
ções para executar essas funções. 
§  3º  O sistema informatizado garantirá ao aten-
dente o acesso ao histórico de demandas do
 
Art.  11  Os dados pessoais do consumidor serão
preservados, mantidos em sigilo e utilizados exclu-
sivamente para os fins do atendimento. 
da do consumidor após seu registro pelo primeiro
atendente. 
mado tecnicamente de modo a garantir a agilida-
consumidor. 
Art. 14 É vedada a veiculação de mensagens publi-
mento, salvo se houver prévio consentimento do
consumidor. 
DO ACOMPANHAMENTO DE DEMANDAS 
O consumidor também terá direito ao acompanha-
por meio de registros numéricos. A regulamentação
está elencada nos arts. 15 a 16, do respectivo Decreto:
Art.  15  Será permitido o acompanhamento pelo
consumidor de todas as suas demandas por meio
de registro numérico, que lhe será informado no iní-
cio do atendimento. 
§ 1º Para fins do disposto no caput, será utilizada
seqüência numérica única para identificar todos os
atendimentos. 
§ 2º O registro numérico, com data, hora e objeto da
demanda, será informado ao consumidor e, se por
DEFESA DO CONSUMIDOR
este solicitado, enviado por correspondência ou por
meio eletrônico, a critério do consumidor. 
§ 3º É obrigatória a manutenção da gravação das
chamadas efetuadas para o SAC, pelo prazo míni-
mo de noventa dias, durante o qual o consumidor
poderá requerer acesso ao seu conteúdo. 
§ 4º O registro eletrônico do atendimento será man-
tido à disposição do consumidor e do órgão ou enti-
dade fiscalizadora por um período mínimo de dois
anos após a solução da demanda. 
Art. 16 O consumidor terá direito de acesso ao con-
teúdo do histórico de suas demandas, que lhe será
setenta e duas horas, por correspondência ou por
meio eletrônico, a seu critério.   441
 DO PROCEDIMENTO PARA A RESOLUÇÃO DE VII - suspensão temporária de atividade;
DEMANDAS  VIII - revogação de concessão ou permissão de uso;
IX - cassação de licença do estabelecimento ou de
Quanto ao prazo para a resolução das demandas, atividade;
alude o art. 17: X - interdição, total ou parcial, de estabelecimento,
de obra ou de atividade;
Art.  17  As informações solicitadas pelo consumi- XI - intervenção administrativa
dor serão prestadas imediatamente e suas recla- XII - imposição de contrapropaganda.
mações, resolvidas no prazo máximo de cinco dias Art. 20 Os órgãos competentes, quando necessário,
úteis a contar do registro.  
expedirão normas complementares e específicas
§ 1º O consumidor será informado sobre a resolução
para execução do disposto neste Decreto.
de sua demanda e, sempre que solicitar, ser-lhe-á
Art.  21  Os direitos previstos neste Decreto não
enviada a comprovação pertinente por correspon-
dência ou por meio eletrônico, a seu critério.  excluem outros, decorrentes de regulamentações
§ 2º A resposta do fornecedor será clara e objetiva expedidas pelos órgãos e entidades reguladores,
e deverá abordar todos os pontos da demanda do desde que mais benéficos para o consumidor.
consumidor. 
§  3º  Quando a demanda versar sobre serviço não
solicitado ou cobrança indevida, a cobrança será
suspensa imediatamente, salvo se o fornecedor
indicar o instrumento por meio do qual o serviço
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.949, DE 2021
foi contratado e comprovar que o valor é efetiva-
mente devido.  Inicialmente, cabe destacar que o Banco Central
do Brasil – BACEN –, de acordo com o seu endereço
DO PEDIDO DE CANCELAMENTO DO SERVIÇO  eletrônico institucional, é o guardião dos valores do
Brasil. Ele constitui uma autarquia de natureza espe-
O Decreto n° 6.523, de 2008, em seu art. 18, tam- cial criada pela Lei nº 4.595, de 1964 e com autonomia
bém assegura, ao consumidor, o cancelamento do res- estabelecida pela Lei Complementar nº 179, de 2021.
pectivo serviço contratado. Como o BACEN é uma autarquia, pode-se dizer que
ela possui autonomia nas suas funções, não sendo
Art. 18 O SAC receberá e processará imediatamen- subordinada a nenhum outro órgão público. Ela pos-
te o pedido de cancelamento de serviço feito pelo sui diversas atribuições, como a de responsabilidade
consumidor. 
pela estabilidade da economia brasileira e a de regula-
§  1º  O pedido de cancelamento será permitido e
assegurado ao consumidor por todos os meios dis- mentação do sistema financeiro brasileiro4.
poníveis para a contratação do serviço.  A Resolução em estudo dispõe acerca dos princí-
§ 2º Os efeitos do cancelamento serão imediatos à pios e procedimentos a serem adotados no relacio-
solicitação do consumidor, ainda que o seu proces- namento entre clientes e usuários de produtos e de
samento técnico necessite de prazo, e independe de serviços financeiros, sendo, por isso, de suma impor-
seu adimplemento contratual.  tância para o concurso almejado. Para o estudo dela, é
§  3º  O comprovante do pedido de cancelamento bom que o leitor tenha contato com a legislação pura,
será expedido por correspondência ou por meio
pois as bancas costumam cobrar a literalidade da lei.
eletrônico, a critério do consumidor. 
O art. 1º, da Resolução nº 4.949, de 2016, dispõe
DAS DISPOSIÇÕES FINAIS  sobre o relacionamento entre clientes e usuários.
Vejamos:
Art.  19  A inobservância das condutas descritas
neste Decreto ensejará aplicação das sanções pre- Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre princípios e
vistas no art. 56 da Lei no 8.078, de 1990, sem pre- procedimentos a serem adotados no relacionamen-
juízo das constantes dos regulamentos específicos to com clientes e usuários de produtos e de serviços
dos órgãos e entidades reguladoras. pelas instituições financeiras e demais instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Atenção: Vejamos quais são as infrações dispostas Brasil.
no art. 56, da Lei n° 8.078, de 1990: § 1º O disposto nesta Resolução não se aplica às
administradoras de consórcio e às instituições de
Art. 56 As infrações das normas de defesa do con- pagamento, que devem seguir as normas editadas
sumidor ficam sujeitas, conforme o caso, às seguin- pelo Banco Central do Brasil no exercício de sua
tes sanções administrativas, sem prejuízo das de competência legal.
natureza civil, penal e das definidas em normas § 2º Para efeito desta Resolução, o relacionamento
específicas: com clientes e usuários abrange as fases de pré-
I - multa; -contratação, de contratação e de pós-contratação
II - apreensão do produto; de produtos e de serviços.
III - inutilização do produto;
IV - cassação do registro do produto junto ao órgão
competente; Pela leitura do dispositivo, podemos identificar
V - proibição de fabricação do produto; que a Resolução estipula que a relação entre clientes e
VI - suspensão de fornecimento de produtos ou usuários deve ser pautada em princípios norteadores
serviço; que estão dispostos no art. 2º dessa Resolução.
4 BONA, André. BACEN: o que é e o que faz o Banco Central do Brasil? Disponível em: https://andrebona.com.br/bacen-o-que-e-e-o-que-faz-o-
442 banco-central-do-brasil/. Acesso em: 24 jun. 2021.
 Vejamos:
Art. 2º As instituições de que trata o art. 1º, no rela-
cionamento com clientes e usuários de produtos e
de serviços, devem conduzir suas atividades com
observância de princípios de ética, responsabili-
dade, transparência e diligência, propiciando
a convergência de interesses e a consolidação de
imagem institucional de credibilidade, segurança
e competência.
Ética
Responsabilidade
Transparência
Princípios
Por sua vez, o art. 5º dispõe sobre atendimento
presencial a clientes ou usuários:
Diligência
Segurança
Competência
Não obstante à necessidade de observação dos
princípios presentes no art. 2º, o art. 3º aponta outras
providências que devem ser observadas e garantidas.
Vejamos:
Art. 3º A observância do disposto no art. 2º requer,
entre outras, as seguintes ações:
I - promover cultura organizacional que incenti-
ve relacionamento cooperativo e equilibrado com
clientes e usuários; e
II - dispensar tratamento justo e equitativo a clien-
tes e usuários, considerando seus perfis de relacio-
namento e vulnerabilidades associadas.
O art. 4º dispõe sobre os procedimentos de contra-
tação e da prestação de serviços. Vejamos:
Art. 4º As instituições de que trata o art. 1º, na con-
tratação de operações e na prestação de serviços,
devem assegurar:
I - adequação dos produtos e serviços ofertados ou
recomendados às necessidades, aos interesses e aos
objetivos dos clientes e usuários;
II - integridade, conformidade, confiabilidade, segu-
rança e sigilo das transações realizadas, bem como
legitimidade das operações contratadas e dos ser-
viços prestados;
III - prestação, de forma clara e precisa, das infor-
mações necessárias à livre escolha e à tomada de
decisões por parte de clientes e usuários, explicitan-
do, inclusive, direitos e deveres, responsabilidades,
custos ou ônus, penalidades e eventuais riscos exis-
tentes na execução de operações e na prestação de
serviços;
IV - utilização de redação clara, objetiva e adequa-
da à natureza e à complexidade da operação ou
do serviço, em contratos, recibos, extratos, com-
provantes e documentos destinados ao público, de
forma a permitir o entendimento do conteúdo e a
identificação de prazos, valores, encargos, multas,
datas, locais e demais condições;
V - identificação dos usuários finais beneficiários de
pagamento ou transferência em demonstrativos e
extratos de contas de depósitos e contas de paga-
mento pré-paga, inclusive nas situações em que o
serviço de pagamento envolver instituições partici-
pantes de diferentes arranjos de pagamento;
VI - encaminhamento de instrumento de pagamen-
to ao domicílio do cliente ou usuário ou a sua habi-
litação somente em decorrência de sua expressa
solicitação ou autorização; e
VII - tempestividade e inexistência de barreiras, cri-
térios ou procedimentos desarrazoados para:
a) o atendimento a demandas de clientes e usuá-
rios, incluindo o fornecimento de contratos, reci-
bos, extratos, comprovantes e outros documentos e
informações relativos a operações e a serviços;
b) a extinção da relação contratual relativa a pro-
dutos e serviços, incluindo o cancelamento de con-
tratos; e
c) a transferência de relacionamento para outra
instituição, se aplicável.
Art. 5º É vedado às instituições referidas no art. 1º
impedir o acesso, recusar, dificultar ou impor res-
trição ao atendimento presencial em suas depen-
dências, inclusive em guichês de caixa, a clientes ou
usuários de produtos e de serviços, mesmo quando
disponível o atendimento em outros canais.
§ 1º O disposto no caput não se aplica:
I - aos serviços de arrecadação ou de cobrança
prestados a terceiros, quando:
a) não houver contrato ou convênio para a sua
prestação celebrado entre a instituição financeira
e o ente beneficiário; ou
b) o respectivo contrato ou convênio celebrado não
contemple o recebimento em guichê de caixa das
dependências da instituição;
II - ao recebimento de boletos de pagamento padro-
nizado pela regulamentação do Banco Central do
Brasil emitidos fora do padrão, das especificações
ou dos requisitos vigentes para o instrumento;
III - ao recebimento de documentos mediante paga-
mento por meio de cheque;
IV - às instituições que não possuam dependências
ou às dependências de instituições sem guichês de
caixa;
V - aos postos de atendimento instalados em recin-
to de órgão ou de entidade da Administração Públi-
ca ou de empresa privada com guichês de caixa,
nos quais sejam prestados serviços do exclusivo
interesse do respectivo órgão ou entidade e de
seus servidores ou da respectiva empresa e de seus
empregados e administradores, conforme a regula-
mentação específica sobre dependências; e
VI - às situações excepcionais previstas na legisla-
ção ou na regulamentação específica.
§ 2º Para fins do disposto no caput, é vedada a
imposição de restrições quanto à quantidade de
DEFESA DO CONSUMIDOR
documentos, de transações ou de operações por
pessoa, bem como em relação a montante máximo
ou mínimo a ser pago ou recebido ou ainda quan-
to à faculdade de o cliente ou o usuário optar por
pagamentos em espécie, salvo as exceções previstas
na legislação ou na regulamentação específica.
§ 3º As instituições de que trata o art. 1º devem
divulgar em suas dependências e nas dependências
dos correspondentes no País, em local visível e em
formato legível, as situações de que tratam os inci-
sos II, III e V do § 1º.
§ 4º O disposto neste artigo deve ser observado
indistintamente em relação a clientes e a não clien-
tes, exceto pelas cooperativas de crédito, que devem
observar o disposto no § 5º. 443
 § 5º As cooperativas de crédito devem informar em
suas dependências, em local visível e em formato
legível, se realizam atendimento a não associados
e quais os serviços disponibilizados, assegurando
nesse caso as condições previstas neste artigo.
O art. 6° trata da política institucional de relaciona-
mento com cliente e usuários.
Art. 6º As instituições de que trata o art. 1º devem
manter política institucional de relacionamento
com clientes e usuários que consolide diretrizes,
objetivos estratégicos e valores organizacionais, de
forma a nortear a condução de suas atividades em
conformidade com o disposto no art. 2º.
§ 1º A política de que trata o caput deve:
I - ser aprovada pelo conselho de administração ou,
caso inexistente, pela diretoria da instituição;
II - ser objeto de avaliação periódica;
III - definir papéis e responsabilidades no âmbito da
instituição;
IV - ser compatível com a natureza da instituição e
com o perfil de clientes e usuários, bem como com
as demais políticas instituídas;
V - prever programa de treinamento de emprega-
dos e prestadores de serviços que desempenhem
atividades afetas ao relacionamento com clientes e
usuários;
VI - prever a disseminação interna de suas dispo-
sições; e
VII - ser formalizada em documento específico.
§ 2º Admite-se que a política de que trata o caput
seja unificada por:
I - conglomerado; ou
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem política
própria em decorrência da faculdade prevista no §
2º devem formalizar a decisão em reunião do con-
selho de administração ou da diretoria.
§ 4º O documento de que trata o inciso VII do § 1º
deve ser mantido à disposição do Banco Central do
Brasil.
O gerenciamento da Política Institucional de Rela-
cionamento com Clientes e Usuários é regulamento
pelos arts. 7°, 8° e 9°, da referida Resolução, vejamos:
Art. 7º As instituições de que trata o art. 1º devem
assegurar a consistência de rotinas e de procedi-
mentos operacionais afetos ao relacionamento
com clientes e usuários, bem como sua adequação à
política institucional de relacionamento de que tra-
ta o art. 6º, inclusive quanto aos seguintes aspectos:
I - identificação e qualificação de clientes e de
usuários para fins de início e manutenção de
relacionamento;
II - concepção de produtos e de serviços;
III - oferta, recomendação, contratação ou distri-
buição de produtos ou serviços;
IV - requisitos de segurança afetos a produtos e a
serviços;
V - cobrança de tarifas em decorrência da presta-
ção de serviços;
VI - divulgação e publicidade de produtos e de
serviços;
VII - coleta, tratamento e manutenção de informa-
ções dos clientes em bases de dados;
VIII - gestão do atendimento prestado a clientes
e usuários, inclusive o registro e o tratamento de
demandas
444 IX - mediação de conflitos;
X - sistemática de cobrança em caso de inadimple-
mento de obrigações contratadas;
XI - extinção da relação contratual relativa a pro-
dutos e serviços;
XII - liquidação antecipada de dívidas ou de obri-
gações; e
XIII - transferência de relacionamento para outra
instituição.
§ 1º Com relação ao disposto nos incisos II e III do
caput, e em observância ao art. 4º, inciso I, as insti-
tuições devem estabelecer o perfil dos clientes que
compõem o público-alvo para os produtos e servi-
ços disponibilizados, considerando suas caracterís-
ticas e complexidade.
§ 2º O perfil referido no § 1º deve incluir informa-
ções relevantes para cada produto ou serviço.
Art. 8º As instituições de que trata o art. 1º devem:
I - promover o equilíbrio das metas de resultados
e de incentivos associadas ao desempenho de fun-
cionários e de correspondentes no País com as
diretrizes e os valores organizacionais previstos na
política institucional de que trata o art. 6º; e
II - tratar adequadamente eventuais desvios rela-
cionados ao contido no inciso I.
Art. 9º Em relação à política institucional de rela-
cionamento com clientes e usuários, as instituições
de que trata o art. 1º devem instituir mecanismos
de acompanhamento, de controle e de mitigação de
riscos com vistas a assegurar:
I - a implementação das suas disposições;
II - o monitoramento do seu cumprimento, inclusive
por meio de métricas e indicadores adequados;
III - a avaliação da sua efetividade; e
IV - a identificação e a correção de eventuais
deficiências.
§ 1º Os mecanismos de que trata o caput devem
ser submetidos a testes periódicos pela auditoria
interna, consistentes com os controles internos da
instituição.
§ 2º Os dados, os registros e as informações relati-
vas aos mecanismos de controle, processos, testes e
trilhas de auditoria devem ser mantidos à disposi-
ção do Banco Central do Brasil pelo prazo mínimo
de cinco anos.
Para que haja fiscalização do cumprimento das
normas e diretrizes principiológicas estabelecidas por
essa Resolução, o art. 10 destaca que deverá ser indi-
cado um diretor responsável pela observância dos
dispositivos dessa Resolução.
Art. 10 As instituições de que trata o art. 1º devem
indicar ao Banco Central do Brasil diretor respon-
sável pelo cumprimento das obrigações previstas
nesta Resolução.
Art. 11 O Banco Central do Brasil poderá adotar
medidas complementares necessárias à execução
do disposto nesta Resolução.
HORA DE PRATICAR!
1. (IADES — 2019) De acordo com o Código de Defesa do
Consumidor, acerca da Política Nacional de Relações
de Consumo, dos direitos básicos do consumidor,
da qualidade de produtos e serviços, da prevenção e
reparação de danos, nas relações de consumo, assi-
nale a alternativa correta.
a) Serviço é qualquer atividade fornecida no mercado
de consumo, com ou sem remuneração, inclusive as
de natureza bancária, financeira, de crédito e securi-
tária, salvo as decorrentes das relações de caráter
trabalhista.
b) Um dos princípios que embasam a Política Nacional
de Consumo é o da racionalização e melhoria dos ser-
viços públicos.
c) A garantia legal de adequação do produto ou serviço
depende de termo expresso, vedada a exoneração
contratual do fornecedor.
d) O prazo decadencial dos vícios aparentes se inicia da
ciência do vício pelo(a) consumidor(a).
e) O serviço é considerado defeituoso pela adoção de
novas técnicas.
2. (IADES — 2019) Conforme o Código de Defesa do Con-
sumidor, acerca da natureza, das regras e dos princí-
pios que regem as relações de consumo e dos direitos
básicos do consumidor, daqueles(as) que integram as
relações de consumo, assinale a alternativa correta.
a) O Código de Defesa do Consumidor estabelece enun-
ciados normativos de proteção e de defesa do con-
sumidor, enquadrados como de ordem privada e de
interesse social.
b) Consumidor é toda pessoa humana que adquire ou uti-
liza produto ou serviço como destinatário final.
c) O Código de Defesa do Consumidor apresenta, de
forma expressa, como um dos direitos básicos do(a)
consumidor(a) a efetiva reparação de danos mate-
riais, extramateriais, individuais, coletivos e difusos,
sem prever expressamente a efetiva prevenção de
danos materiais, extramateriais, individuais, coletivos
e difusos.
d) Todo(a) aquele(a) que seja enquadrado(a) como con-
sumidor(a) possui vulnerabilidade em relação ao (à)
fornecedor(a) nas relações de consumo.
e) A inversão do ônus da prova nas relações de consumo
em favor do(a) consumidor(a) será admitida quando,
a critério do juiz, for verossímil a alegação ou quando
o(a) consumidor(a) for vulnerável, segundo as regras
ordinárias de experiências.
3. (IADES — 2018) A Lei Federal no 8.078/1990, que
instituiu o Código de Defesa do Consumidor (CDC), é
considerada uma legislação bastante avançada, e tem
por objetivo o atendimento das necessidades dos con-
sumidores, o respeito à sua dignidade, saúde e segu-
rança, a proteção de seus interesses econômicos, a
melhoria da sua qualidade de vida, bem como a trans-
parência e harmonia das relações de consumo. Com
base nas disposições do CDC, assinale a alternativa
correta.
a) Consumidor é toda pessoa física ou jurídica que
adquire ou utiliza produto ou serviço como destinatá-
rio final.
b) A coletividade de pessoas, ainda que indetermináveis,
que haja intervindo nas relações de consumo, não
pode ser equiparada como consumidor.
c) O bem imaterial não é considerado produto.
d) As atividades de natureza bancária e securitária estão
excluídas da incidência do CDC, pois não são conside-
radas serviços de consumo e são regulamentadas por
leis especiais.
e) A pessoa jurídica estrangeira não pode ser considera-
da fornecedora de serviços.
4. (IADES — 2018) Com relação às relações de consumo
disciplinadas no Código de Defesa do Consumidor e
ao empresário, assinale a alternativa correta.
a) A pessoa jurídica de direito público e a integrante dos
serviços sociais autônomos não são consideradas
fornecedores, de modo que possuem imunidade ante
o consumidor.
b) A pessoa jurídica que adquire ou utiliza produto
ou serviço como destinatária final é considerada
consumidor.
c) A pessoa jurídica de direito público não se submete
às disposições do Código de Defesa do Consumidor,
e os litígios que a envolvam deverão ser tratados nos
termos da lei civil.
d) Uma empresa não poderá litigar com outra invocan-
do o Código de Defesa do Consumidor, sob pena de
ofensa ao princípio da hipossuficiência técnica e
econômica.
e) Em litígios que envolvam relações de consumo, a
personalidade jurídica da sociedade não poderá ser
desconsiderada, sob pena de ofensa ao princípio da
preservação da empresa.
5. (IADES — 2017) De acordo com a Lei nº 8.078/1990, no
que se refere à qualidade de produtos e serviços, à pre-
venção e à reparação dos danos, assim como à proteção
à saúde e à segurança, assinale a alternativa correta.
a) Não constitui como direito básico do consumidor
a proteção da vida, da saúde e da segurança contra
os riscos provocados por práticas no fornecimento
de produtos e serviços considerados perigosos ou
nocivos.
b) Os produtos e os serviços colocados no mercado de
consumo não acarretarão riscos à saúde ou à segu-
rança dos consumidores, exceto os considerados nor-
mais e previsíveis em decorrência de sua natureza e
fruição, não se obrigando os fornecedores, em qual-
quer hipótese, a dar as informações necessárias e
adequadas a respeito desses produtos e serviços. Em
se tratando de produto industrial, ao fabricante não
cabe prestar informações.
c) O fornecedor de produtos e serviços potencialmente
nocivos ou perigosos à saúde ou à segurança deverá
informar, de maneira ostensiva e adequada, a respei-
to da nocividade ou da periculosidade, com prejuízo
da adoção de outras medidas cabíveis em cada caso
concreto.
d) Os anúncios publicitários de produto ou serviço que se
sabe ou deveria saber apresentar alto grau de nocivi-
dade ou periculosidade à saúde ou à segurança serão
veiculados na imprensa, no rádio e na televisão, às
expensas do fornecedor do produto ou serviço. Mes-
DEFESA DO CONSUMIDOR
mo que tiverem conhecimento da periculosidade de
produtos ou serviços à saúde ou à segurança dos
consumidores, a União, os estados, o Distrito Federal
e os municípios não têm obrigação de informá-los a
respeito.
e) O fornecedor não poderá colocar no mercado de con-
sumo produto ou serviço que sabe ou deveria saber
apresentar alto grau de nocividade ou periculosidade à
saúde ou à segurança. O fornecedor de produtos e ser-
viços que, posteriormente à sua introdução no merca-
do de consumo, tiver conhecimento da periculosidade
que apresentam deverá comunicar o fato imediata-
mente às autoridades competentes e aos consumido-
res, mediante anúncios publicitários.
445
 6. (IADES — 2018) acordo com a Lei n° 8.078/1990, se
o vício de um produto não for sanado ou reparado no
prazo máximo de 30 dias, o consumidor pode

a) negociar, obrigatoriamente no prazo de sete dias, a

substituição do produto por um outro qualquer, à esco-
lha do fornecedor, em perfeitas condições de uso.
b) exigir, à escolha do fornecedor, somente a substitui-
ção por outro da mesma espécie ou a restituição da
quantia paga no prazo máximo de 30 dias, com prejuí-
zo de eventuais perdas e danos.
c) exigir a restituição imediata da quantia paga, moneta-
riamente atualizada, sem prejuízo de eventuais perdas
e danos.
d) negociar a restituição, no prazo máximo de 15 dias, da
quantia paga, sem atualização monetária, com prejuí-
zo de eventuais perdas e danos.
e) solicitar somente o abatimento proporcional do pre-
ço, cujo percentual será definido pelo fornecedor, com
prejuízo de eventuais perdas e danos.

9 GABARITO

1 B

2 D

3 A

4 B

5 E

6 C

ANOTAÇÕES

446