TERMO DE RESPONSABILIDADE

Todas as informações que você vai ler neste livro, e

que aprendi quando comecei a investir, são fruto de
minhas experiências pessoais na área.

Embora eu tenha me esforçado ao máximo para

garantir a precisão e a mais alta qualidade dessas
informações, as informações aqui ensinadas são
altamente efetivas para qualquer pessoa que esteja
disposta a aprender e a colocar o esforço necessário
para aplica-los conforme instruídos.

As informações presentes aqui são para todos, mas

não são para qualquer um. Você precisa estar
disposto.
SOBRE O AUTOR

Meu nome é Gabriel Lucchesi, eu nasci em

Quixeramobim – CE no sertão cearense em 1999.
Minha mãe se mudou de Quixerambim para Fortaleza
poucos anos depois de eu nascer à procura de uma
vida melhor.

Ela veio de uma família humilde e, para dificultar um

pouco, ela não teve uma educação apropriada para
que pudesse ter um trabalho formal. Por isso, ela
começou a trabalhar bem cedo, como garçonete em
bares à noite, e como faxineira durante o dia para
conseguir manter as finanças da casa.

Logo, a vida não foi fácil para nenhum de nós e, por

isso, a missão de vida dela era investir o que fosse
preciso (energia, pois não existia dinheiro) para que eu
tivesse a melhor educação e o melhor emprego
possível, além de uma vida estável, sem ter que passar
pelas mesmas dificuldades no futuro.

Eu consegui honrar todo esse esforço. Estudei o

máximo que pude, entrei na faculdade e arrumei o
melhor emprego que eu consegui.

Meu objetivo com este livro, é ajudar você, leitor, a

ter sucesso na vida financeira, assim como eu tive.
INTRODUÇÃO

Eu acredito que este livro será útil para muito gente.

Por um lado ele serve para quem já começou a investir
mas ainda está um pouco inseguro. Por outro, ele
serve para quem ainda não começou a investir, mas
sonha em fazer.

Tudo que eu vou ensinar, vem da minha própria

experiência com investimentos e, o seu aprendizado
aqui é diretamente proporcional ao foco e à imersão
no que você quer aprender. Isso não vale só para
Investimentos, mas para qualquer coisa que você
decida aprender.

Vou ficar muito feliz se você terminar este livro

conseguindo enxergar as múltiplas oportunidades do
mercado financeiro.

Desejo a todos vocês uma ótima leitura!

 1
ENTENDA O
SIGNIFICADO
DE INVESTIR
 ENTENDA O SIGNIFICADO DE INVESTIR

O primeiro passo para começarmos a falar sobre

investimentos é compreender o que, de fato, é
investir, assim como sua importância e os benefícios
de fazê-lo. Nesta primeira etapa, é essencial saber a
diferença entre investir e poupar

Embora os dois temos estejam ligados, eles são bem

diferentes um do outro. Poupar significa economizar,
reservar uma parte do seu dinheiro para gastá-lo
futuramente. Investir é fazer o dinheiro economizado
render por meio de aplicações financeiras que tenham
uma expectativa de retorno no futuro.

Fazendo uma breve comparação, poupar é deixar o

dinheiro parado. A quantia guardada permanecerá
intacta, mas dependendo da inflação, você pode
acabar perdendo dinheiro deixando ele parado.
Investir é movimentar esse dinheiro de forma que
permita que a quantia aumente ao longo do tempo.

Quando dizemos que esses termos estão ligados, é

porque para investir é preciso, antes, poupar. Não é
recomendado que o valor a ser aplicado seja retirado
do orçamento de modo a fazer falta para
cumprimento de compromissos.

O ideial é que, antes de começar a investir, você se

programe. E a programação inicial inclui poupar parte
do seu dinheiro.
 2
EU POSSO
INVESTIR?
 EU POSSO INVESTIR?

Infelizmente, a maior parte dos brasileiros ainda não

possui os hábitos de poupar e investir. Os números
mostram o crescimento consecutivo da inadimplência
no país, o que revela que milhares de brasileiros
seguem gastando mais do que ganham.

Enquanto a dificuldade de poupar está, quase sempre,

atrelada à justificativa de que “quem ganha pouco não
consegue guardar”, os entraves para investir estão
associados às ideias de que “investimento é coisa
complicada e direcionada apenas para quem tem
muito dinheiro”.

No entanto, economistas e especialistas da área

financeira esclarecem que todas essas afirmações não
passam de falsos pensamentos que devem ser
desmitificados. É possível, sim, economizar dinheiro,
independetemente do quanto você ganha. Para isso, é
necessário adequar o seu estilo de vida à renda que
possui para evitar gastos desenfreados e não se
enrolar financeiramente, acredite, eu sofri isso na pele
durante muito tempo, e sim, só depende de você.
 Dicas para economizar no dia a dia

1. Conheça seu orçamento

Faça uma planilha da sua renda mensal, e anote todos

os seus gastos fixos (como aluguel, alimentação, água,
luz, internet, faculdade etc) e todos os gastos variáveis
(Netflix, Spotify, Cartão de crédito etc).

2. Perceba os gastos supérfluos

Durante um mês anote todos os consumos que você

faz, desde um salgado na padaria até algo mais caro.
Ao final desse mês, analise se há gastos considerados
“supérfluos”, isto é, aqueles que poderiam ter sido
evitados.

3. Evite fazer dívidas com cartão de crédito

Pensou em parcelar um celular novo em 12x no cartão

de crédito? Ou até mesmo fazer aquele cartão da loja
das roupas que você ama? Se você não tem condição
de pagar à vista, é porque você não tem dinheiro,
crédito não é dinheiro, é dívida!

4. Poupar!

Agora que você já analisou toda sua situação, e sabe

exatamente onde gasta seu dinheiro, busque consumir
de forma mais consciênte. Avalie onde os custos
podem ser cortados e comece a criar sua reserva
financeira para começar a investir.
 3
TENHO DÍVIDAS
POSSO
INVESTIR?
 TENHO DÍVIDAS POSSO INVESTIR?

O conselho mais prudente é que organize sua vida

financeira antes de começar a investir. Por isso, é
preciso saber o grau de endividamento.

Endividado é todo consumidor que tem uma dívida em

aberto. Por exemplo, se você comprou algo parcelado
no cartão de crédito, e ainda está pagando as parcelas,
você está endividado. Porém, se consegue quitar sua
dívida sem dificuldade, não há nenhum problema, pois
sua dívida não compromete sua saúde financeira.

O jogo muda completamente para aqueles que

perderam o controle da sua vida financeira. Por
exemplo, quando há casos de inadimplência onde o
consumidor não consegue honrar suas dívidas. Nos
casos mais graves, o valor que se deve chega a ser
maior ao valor que se ganha.

Quem vive nessa situação deve buscar renegociar

diretamente com o credor. Uma excelente dica é
buscar ajuda aos órgãos de defesa ao consumidor,
como o Procon que pode requerer descontos no valor
da dívida, maiores prazos para pagamento e parcelas
que realmente caibam dentro do seu orçamento.

No entanto, existe apenas uma situação na qual é

possível aplicar seu dinheiro, mesmo que endividado,
quando sua aplicação tem uma rentabilidade maior do
que a taxa de juros do credor, considerando que o
dinheiro que seria utilizado para quitar as parcelas,
seja rigorosamente investido. É um caso raro, e precisa
ser feito com cautela.
 4
COMEÇANDO
A INVESTIR
 COMEÇANDO A INVESTIR

Finalmente! Agora você já sabe poupar seu dinheiro,

então podemos começar a pensar em investir. É
importante lembrar que para cada sonho que se
pretende realizar, existe uma categoria de
investimento especifíco. Para descobrir qual é
categoria que pode melhor atender seus objetivos, é
necessário saber quanto custa a realização do seu
sonho, e em quanto tempo pretende concretizá-lo.
Somente assim, será possível analisar qual aplicação
será a mais adequada.

Então, qual o momento certo para se começar a

investir? A resposta é bem simples: agora!

Os juros compostos será seu verdadeiro amigo

durante essa jornada. Quanto mais cedo se começa a
investir, maior será o tempo para fazer o dinheiro
render.

Como já dizia Albert Einstein

“Juros compostos é a oitava maravilha do mundo.

Quem entende, ganha. Quem não entende, paga.”

Não importa sua idade, renda ou dinheiro disponível.

Se há dinheiro sobrando e você quer usá-lo para
atingir seus objetivos, comece a investir agora mesmo.
 5
ESCOLHENDO
A MELHOR
APLICAÇÃO
 ESCOLHENDO A MELHOR APLICAÇÃO

Antes de tudo, precisamos esclarecer algumas coisas,

para escolher uma boa aplicação, não é necessário ser
um especialista em mercado financeiro, mas é muito
importante se informar sobre o assunto. Para se
tornar um investidor, você precisará aprender alguns
termos e a importância deles.

Rentabilidade
É o que você terá de retorno em relação a quantia que
foi investida, o rendimento final da sua aplicação.

Liquidez

É a facilidade com que um ativo pode ser convertido

no meio de troca da economia, ou seja, é a facilidade
com que ele pode ser convertido em dinheiro.

Risco
É o grau de incerteza sobre o retorno futuro, e que
poderá resultar em um prejuízo. No entanto,
normalmente quanto maior o risco, maior é a
rentabilidade.

Renda fixa
São as aplicações que possui regras de remuneração
definidas no momento da aplicação no título. Essas
regras estipulam o prazo e a forma que a remuneração
será calculada e paga ao investidor.
Renda variável

São as aplicações cuja remuneração ou retorno de

capital não pode ser dimensionado no momento do
investimento, podendo variar positivamente ou
negativamente, de acordo com as expectativas do
mercado.

O mercado oferece diversas opções de investimentos.

Se você está começando agora, vale a pena saber
quais são as principais modalidades:

Renda Fixa
Retorno pre determinado na hora do investimento.

Títulos públicos

São emitidos pelo governo e possuem diferentes

prazos e rentabilidades. O Tesouro Direto assegura a
aquisição dos títulos públicos federais pela internet
com valores a partir de R$ 30,00.

Certificados de Depósito Bancário (CDB)

É emitido por um banco e o cliente recebe

futuramente o dinheiro investido, mais a remuneração
a ser paga pela instituição. Depois do Tesouro Direto,
são considerados os mais seguros, caso sejam de
bancos consolidados.
Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

Investimento em renda fixa destinado ao mercado

imobiliário, que garante o rendimento de juros e
atualização monetária.

Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

Segue a mesma lógica da LCI, a diferença é que são

destinadas ao financiamento do agronegócio.

Renda variável
Não é possível determinar o retorno.

Ações

A queridinha dos investidores mais ousados,

investimento em renda variável que possui alta
liquidez e grande potencial de rentabilidade. Ao
adquirir ações, o investidor se torna sócio da empresa
de capital aberto.

Clube de Investimentos
Possibilitam que grupo de investidores com os
mesmos objetivos invistam em ações de maneira
conjunta. Sim, aqui a união faz a força. Para a criação
do clube é preciso contar com um administrador, que
deve ser uma corretora de valores, uma distribuidora
de títulos ou um banco.
Todos os tipos de investimentos, tem lados postivos e
negativos. Eles também se relacionam diretamente ao
contexto macroeconômico. Por isso, para começar a
investir, é indicado procurar se informar, ou procurar
ajudar de especialistas.

Quanto devo investir?

Há investimentos para todos os tipos de valores, já

comentamos sobre o Tesouro Direto, que pode ser
adquirido por apenas R$ 30,00. Há outras aplicações
que exigem aportes muito mais altos, como é o caso
das LCI e LCA. O valor exato para você começar a
investir é o quanto você tem disponível no momento.

Uma recomendação, é diversificar sua carteira de

investimentos, pois com as oscilações do cenário
econômico, uma aplicação pode se tornar mais
interessante do que a outra com o passar do tempo.
Ao diversificar seus investimentos, você terá mais
oportunidades de fazer bons negócios e aumentar o
seu patrimônio.
 BÔNUS

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