LEGISLATIA RELEVANTA PENTRU AUTORIZAREA ACTIVITATII CASELOR DE AMANET

Norm nr. 2 din 20.apr.2006, privind capitalul minim al instituiilor financiare nebancare Nivelul minim al capitalului social/capitalului de dotare Art. 5. -(1) Instituiile financiare nebancare, persoane juridice romne, dispun la nfiinare de un capital social cel puin la nivelul echivalentului n moneda naional al sumei de 200.000 euro. (2) n cazul instituiilor financiare nebancare, persoane juridice romne, ce desfoar activiti de creditare pentru care nivelul minim al capitalului social, stabilit prin prevederi ale legislaiei speciale, este mai mare dect cel prevzut la alin. (1), capitalul social minim se va situa la nivelul prevzut de acestea. Nivelul minim al capitalului social al instituiilor financiare nebancare, persoane juridice romne, care acord credite ipotecare nu va putea fi mai mic dect nivelul capitalului social reglementat al societilor de credit ipotecar. (3) Valoarea minim a capitalului social al instituiilor financiare nebancare, persoane juridice romne, ce desfoar mai multe tipuri de activiti de creditare, se va situa la nivelul prevzut pentru activitatea de creditare cu cea mai mare cerin de capital dintre cele nscrise n obiectul de activitate. (4) Prevederile alin. (1)-(3) se aplic n mod corespunztor sucursalelor din Romnia ale instituiilor financiare nebancare, persoane juridice strine. Art. 31. - n vederea obinerii documentului care atest nscrierea n Registrul de eviden, n termen de 30 de zile de la data nmatriculrii n registrul comerului, entitile ce intenioneaz s desfoare activiti de creditare sub forma caselor de amanet vor transmite Direciei reglementare i autorizare din cadrul Bncii Naionale a Romniei cererea de nscriere, a crei form este prevzut n anexa nr. 1, nsoit de urmtoarea documentaie: a) copia certificatului de nregistrare n registrul comerului; b) copia actului constitutiv i dovada nregistrrii acestuia la oficiul registrului comerului; c) documentaia prevzut la art. 21 lit. a), b) i e) pentru conductori; d) documentaia prevzut la art. 22 pentru persoanele care asigur administrarea; e) documentaia prevzut la art. 23 pentru asociai/acionari. Norm nr. 4 din 20.apr.2006, privind procedura de notificare i nscrierea n registre a instituiilor financiare nebancare Avnd n vedere dispoziiile art. 23 alin. (1), art. 59, art. 62 alin. (2), art. 63 alin. (3) i ale art. 65 din titlul I al Ordonanei Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale, n temeiul prevederilor art. 72 din titlul I al Ordonanei Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale i ale art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, (2) Activitatea prevzut la art. 7 alin. (1) lit. d) din ordonan va putea fi efectuat numai de ctre instituiile financiare nebancare organizate sub forma caselor de amanet, iar activitatea prevzut la art. 7 alin. (1) lit. e) din ordonan va putea fi efectuat numai de ctre instituiile financiare nebancare organizate sub forma caselor de ajutor reciproc. (3) Casele de amanet nu vor putea include n obiectul principal de activitate alt activitate dect cea prevzut la art. 7 alin. (1) lit. d) din ordonan.

(4) Casele de ajutor reciproc nu vor putea include n obiectul principal de activitate alt activitate dect cea prevzut la art. 7 alin. (1) lit. e) din ordonan. (5) Obiectul de activitate al instituiilor financiare nebancare prevzut n actul constitutiv, exprimat prin clase CAEN, trebuie, dac este cazul, s cuprind n cadrul activitii principale i al celor secundare, n mod explicit, activitile ce vor fi derulate, n conformitate cu prevederile art. 7 i 8 din ordonan. (6) Actul constitutiv al instituiilor financiare nebancare trebuie s prevad la seciunea referitoare la obiectul de activitate secundar faptul c activitile nscrise n obiectul secundar, altele dect cele de creditare, vor fi efectuate numai n msura n care sunt legate de activitatea de creditare din obiectul de activitate. Art. 22. - n vederea nregistrrii n Registrul de eviden, n termen de 30 de zile de la data nscrierii n registrul comerului, casele de amanet vor remite Bncii Naionale a Romniei cererea de nscriere n Registrul de eviden, nsoit de urmtoarele documente: a) declaraie pe propria rspundere, al crei model este prevzut n anexa nr. 2, completat i semnat de fiecare conductor; b) copie de pe actul de identitate pentru fiecare dintre conductori, a crei conformitate cu originalul va fi certificat de posesorul actului de identitate; c) copia actului constitutiv; d) copia certificatului de nmatriculare. Art. 23. - (1) Dosarul prezentat n susinerea cererii de nscriere n Registrul de eviden trebuie s cuprind toate documentele prevzute de prezenta norm. (2) Banca Naional a Romniei poate solicita n mod expres i alte documente, n completarea celor remise iniial sau prin care s se aduc modificri acestora, i va stabili termenele n care aceste documente trebuie s fie prezentate. (3) n cazul n care documentaia este incomplet sau prezint deficiene, solicitantul are obligaia s le remedieze n termenul stabilit de Banca Naional a Romniei. (4) Termenul prevzut la art. 33 alin. (2) din ordonan curge de la data la care documentaia prevzut la art. 21 sau, dup caz, la art. 22 a devenit complet, inclusiv n ceea ce privete coninutul. (5) Casele de amanet i casele de ajutor reciproc pot desfura activitile prevzute n obiectul de activitate numai dup primirea de la Banca Naional a Romniei a documentului care atest nscrierea n Registrul de eviden. n termen de 5 zile de la data efecturii primei operaiuni nscrise n obiectul de activitate, instituiile financiare nebancare vor notifica acest aspect Bncii Naionale a Romniei. Modificat de Norma nr. 27 din 19/12/2006 la 29/12/2006 ANEXA Nr. 1.b Cerere de nscriere n Registrul de eviden*)
Subsemnatul/subsemnaii ....................................... n calitate de reprezentant/ (numele i prenumele) reprezentani legal/legali al/ai .............................................................. (denumirea casei de ajutor reciproc/casei de amanet pentru care se solicit nscrierea n Registrul de eviden) solicit/solicitm nscrierea n Registrul de eviden a ....................................... ............................................................................................... (denumirea casei de ajutor reciproc/casei de amanet pentru care se solicit nscrierea n Registrul de eviden) n susinerea cererii mele/noastre anexez/anexm urmtoarea documentaie, n conformitate cu prevederile Normelor privind procedura de notificare i nscrierea n registre a instituiilor financiare nebancare**) ....................................................................... ............................................................................................... ...............................................................................................

Adresa noastr de contact este ................................................................ Telefon ...................... Fax .......................... Data .........................

Semntura ......................

___________ *) Cererea va fi adresat Bncii Naionale a Romniei - Direcia Reglementare i Autorizare. **) n cazul neprezentrii unor documente, prezentrii unor documente necorespunztoare sau al existenei altor deficiene se vor face precizri suplimentare. ANEXA Nr. 2 Declaraie pe propria rspundere
Subsemnatul ..................................... domiciliat n ............................ ............................................................................................... ............................................................................................... cetenia ................, naionalitatea ............... legitimat cu .......... seria ...... nr. ........ eliberat de ....................... la data ............... CNP .................. telefoane de contact ........................................................................., n calitate de ................................................................................ al*) .......................................................................................... (denumirea instituiei financiare nebancare/sucursalei instituiei financiare nebancare persoan juridic strin) avnd ca obiect de activitate ......................................................, declar pe propria rspundere c nu m aflu n nici una dintre situaiile prevzute la art. 11 din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale sau n alt situaie de incompatibilitate prevzut de legislaia n vigoare. Data ...................... Semntura ...............

se completeaz de ctre administratorii, acionarii semnificativi, auditorul financiar ai instituiei financiare nebancare (persoane fizice);

ANEXA Nr. 3 Declaraie pe propria rspundere

Subsemnatul .......................................... domiciliat n ....................... ............................................................................................... cetenia .................., naionalitatea ..................... legitimat cu ............... seria ........ nr. ....... eliberat de ............ la data ................ CNP .............. telefoane de contact ......................................... n calitate de reprezentat legal al ............................................................................................ (denumirea persoanei juridice acionar semnificativ/administrator/auditor financiar) ce are calitatea de ........................................................................... (acionar semnificativ/administrator/auditor financiar) al ..........................................................................................., (denumirea instituiei financiare nebancare) declar pe propria rspundere c nici unul dintre asociaii/acionarii semnificativi, administratorii sau conductorii .............................................................. (denumirea*) persoanei juridice acionar semnificativ/ administrator/auditor financiar) nu se afl n vreuna dintre situaiile prevzute la art. 11 din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale sau n alt situaie de incompatibilitate prevzut de legislaia n vigoare.

Data ...........................

Semntura ......................

se completeaz de ctre conductorii/reprezentanii legali ai administratorilor, acionarilor semnificativi, auditorului financiar, persoane juridice, ai instituiei financiare nebancare.

___________ *) Se va meniona denumirea societii respective, inclusiv forma juridic. ANEXA Nr. 4 (Confidenial) CHESTIONAR pentru conductorul instituiei financiare nebancare 1. Denumirea i adresa sediului social al instituiei financiar nebancare ............................................................................. ............................................................................. 2. Identitatea conductorului (numele i prenumele, seria i numrul actului de identitate, emitentul i data emiterii acestuia, data i locul naterii, cetenia, domiciliul i reedina. Pentru cetenii strini se va preciza i data de la care i-au stabilit domiciliul/reedina n Romnia). ............................................................................. ............................................................................. 3. Funcia pe care o exercitai n cadrul instituiei financiare nebancare. Se va prezenta i o descriere a atribuiilor i responsabilitilor aferente acesteia. ............................................................................. ............................................................................. 4. Ai exercitat n ultimii zece ani sau exercitai responsabiliti n conducerea i administrarea unor entiti (societi comerciale, instituii, organizaii, etc.), altele dect cele precizate la pct. 1 i n curriculum vitae? Dac da, precizai denumirea i activitatea acestora, natura i durata funciei. ............................................................................. ............................................................................. 5. n ultimii zece ani autoritile competente au refuzat sau retras o autorizaie n domeniul bancar sau financiar (n Romnia sau n strintate) dvs. personal sau vreuneia dintre entitile n care ai exercitat sau exercitai responsabiliti? Dac da, dai detalii. ............................................................................. ............................................................................. 6. n ultimii 10 ani, entitile unde ai exercitat sau exercitai responsabiliti de conducere s-au aflat n conflict cu vreo autoritate (n Romnia sau n strintate), nsrcinat n supravegherea sistemul financiar bancar? n caz afirmativ, facei orice precizri utile. ............................................................................. ............................................................................. 7. n ultimii zece ani ai fcut obiectul, n Romnia sau n strintate, vreunei anchete sau proceduri profesionale, disciplinare, administrative sau judiciare, care s-a ncheiat cu o sanciune? Dac da, dai detalii, indiferent dac ntre timp ai fost reabilitat (Se vor indica: autoritatea care a dispus sancionarea, fapta sancionat, sanciunea i data aplicrii sanciunii). ............................................................................. ............................................................................. 8. Ai fost sancionat disciplinar la vreuna dintre entitile al cror angajat ai fost? Dac da, dai detalii. ............................................................................. .............................................................................

9. Ai avut dvs. sau entitile la care ai exercitat sau exercitai responsabiliti, dificulti financiare majore, care s fi condus la proceduri judiciare sau extra-judiciare? Dac da, facei orice precizare util. ............................................................................. ............................................................................. 10. Comunicai orice informaii suplimentare, care ar putea fi considerate relevante pentru aprecierea calificrii, experienei profesionale i a onorabilitii dvs. ............................................................................. ............................................................................. Subsemnatul declar pe propria rspundere, sub sanciunea legii, urmtoarele: - nu m aflu n nici una dintre situaiile prevzute la art. 11 din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar - fiscale ori n alt situaie de incompatibilitate prevzut de legislaia n vigoare; - toate rspunsurile sunt complete i conforme cu realitatea i nu exist alte fapte relevante asupra crora Banca Naional a Romniei ar trebui ncunotiinat. Totodat, m angajez s comunic Bncii Naionale a Romniei orice modificare privind informaiile furnizate.
Data Numrul anexelor Semntura,

LEGE nr. 93 din 8 aprilie 2009 privind instituiile financiare nebancare Emitent: parlamentul publicat n: monitorul oficial nr. 259 din 21 aprilie 2009 g) Registrul de eviden - registrul deschis i inut de Banca Naional a Romniei, n care sunt nscrise instituiile financiare nebancare care desfoar activiti de creditare prevzute la art. 14 alin. (1) lit. a)-c) i lit. f), exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziie n baza unor acorduri interguvernamentale, precum i instituiile financiare nebancare organizate sub forma caselor de amanet sau a caselor de ajutor reciproc. SECIUNEA a 5-a Activiti permise ART. 14(1) Instituiile financiare nebancare pot desfura urmtoarele activiti de creditare: a) acordare de credite, incluznd, fr a se limita la: credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finanarea tranzaciilor comerciale, operaiuni de factoring, scontare, forfetare; b) leasing financiar; c) emitere de garanii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finanare; d) acordare de credite cu primire de bunuri n gaj, respectiv amanetare prin case de amanet; e) acordare de credite ctre membrii asociaiilor fr scop patrimonial organizate pe baza liberului consimmnt al salariailor/pensionarilor, n vederea sprijinirii prin mprumuturi financiare a membrilor lor de ctre aceste entiti, organizate sub forma juridic a caselor de ajutor reciproc; f) alte forme de finanare de natura creditului. (2) n cadrul derulrii activitii de creditare, instituiile financiare nebancare pot emite i administra carduri de credit pentru clieni i pot desfura activiti legate de procesarea tranzaciilor cu acestea, cu respectarea reglementrilor n domeniu. (3) Instituiile financiare nebancare pot desfura activiti conexe i auxiliare legate de realizarea activitilor de creditare sau de funcionarea entitii. (4) n msura n care activitile avute n vedere se circumscriu activitilor de creditare nscrise n obiectul de activitate al instituiei financiare nebancare, aceasta poate efectua operaiuni n mandat i poate presta servicii de consultan. (5) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul general pot efectua i operaiuni de schimb valutar aferente activitilor permise, cu respectarea tuturor condiiilor prevzute de reglementrile n materie. (6) Instituiile financiare nebancare pot administra fonduri publice acordate drept fonduri pentru microcredite de ageniile guvernamentale, cu respectarea condiiilor prevzute de Ordonana Guvernului

nr. 40/2000 privind acreditarea ageniilor de credit n vederea administrrii fondurilor pentru acordarea de microcredite, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 376/2002, cu modificrile i completrile ulterioare. (7) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul de eviden pot desfura i activitile prevzute de legislaia special care le reglementeaz activitatea, precum i activitile auxiliare legate de realizarea acestora. (8) Instituiile financiare nebancare nscrise n Registrul general pot efectua n relaie cu entitile din cadrul grupului operaiuni nefinanciare n mandat sau de comision aferente activitilor necesare susinerii funcionrii respectivelor entiti. ART. 37 Casele de amanet desfoar activitate de creditare cu respectarea urmtoarelor condiii: a) nscrierea n Registrul de eviden; b) organizarea i funcionarea potrivit prevederilor Legii nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare; c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cea prevzut la art. 14 alin. (1) lit. d). ART. 38 Casele de ajutor reciproc desfoar activitate de creditare cu respectarea urmtoarelor condiii: a) nscrierea n Registrul de eviden; b) pstrarea modului de organizare, funcionare i asociere, potrivit prevederilor legislaiei speciale care le reglementeaz activitatea; c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cea prevzut la art. 14 alin. (1) lit. e); d) sursele de finanare se limiteaz la cele prevzute de legile speciale care le reglementeaz activitatea. ART.39 Entitile care desfoar activitate de creditare exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziia acestora n baza unor acorduri interguvernamentale i deruleaz activitatea cu respectarea urmtoarelor condiii: a) nscrierea n Registrul de eviden; b) organizarea i funcionarea, dup caz, potrivit Legii nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, potrivit Ordonanei Guvernului nr. 26/2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 246/2005, cu modificrile i completrile ulterioare, sau potrivit legislaiei speciale aplicabile n materie; c) activitatea de creditare desfurat se limiteaz la cele prevzute la art. 14 alin. (1) lit. a)-c) i lit. f); d) limitarea surselor de finanare la fonduri publice ori puse la dispoziia acestora n baza unor acorduri interguvernamentale. SECIUNEA a 7-a Registrul de eviden ART. 41 (1) n urma notificrii efectuate de casele de amanet, casele de ajutor reciproc sau entitile care desfoar activiti de creditare prevzute la art. 14 alin. (1) lit. a)-c) i lit. f) exclusiv din fonduri publice ori puse la dispoziie n baza unor acorduri interguvernamentale se nscriu n Registrul de eviden, dac fac dovada respectrii cerinelor legale. (2) Banca Naional a Romniei transmite acestor entiti documentul care atest nscrierea n Registrul de eviden, n termen de 30 de zile de la data depunerii la Banca Naional a Romniei a documentaiei complete i ntocmite n mod corespunztor. NORMA nr. 3 din 20 aprilie 2006 (*actualizata*) privind Registrul general, Registrul special si Registrul de evidenta EMITENT: BANCA NATIONALA A ROMANIEI ART. 1 (1) Institutiile financiare nebancare persoane juridice romane si sucursalele din Romania ale institutiilor financiare nebancare persoane juridice straine, denumite in continuare institutii financiare nebancare, altele decat casele de ajutor reciproc, casele de amanet si persoanele juridice fara scop patrimonial, asa cum acestea sunt definite la art. 4 lit. a) din titlul I al Ordonantei Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor masuri financiar-fiscale, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 266/2006, denumita in continuare ordonanta, care indeplinesc cerintele generale prevazute de ordonanta si de reglementarile emise in aplicarea acesteia, se inscriu in Registrul general. Alin. (1) al art. 1 a fost modificat prin pct. 2 al art. I din NORMA nr. 3 din 1 februarie 2007 publicata in MONITORUL OFICIAL nr. 119 din 16 februarie 2007.

(2) Institutiile financiare nebancare prevazute la alin. (1), care indeplinesc criteriile de inregistrare in Registrul special prevazute de ordonanta si de reglementarile emise in aplicarea acesteia, se inscriu in Registrul special, conform reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei, ramanand totodata inregistrate si in Registrul general. (3) Casele de ajutor reciproc, casele de amanet si persoanele juridice fara scop patrimonial, care indeplinesc cerintele aplicabile acestora prevazute de ordonanta si de reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea acesteia, se inscriu in Registrul de evidenta. ART. 9 Casele de amanet si casele de ajutor reciproc in functiune la data intrarii in vigoare a ordonantei vor fi inregistrate in Registrul de evidenta de catre Directia reglementare si autorizare, numai daca indeplinesc formalitatile de luare in evidenta conform ordonantei si reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea acesteia. ATENTIE, cererile se adreseaza BNR Bucuresti.

Obiectul Trebuie facuta distictie intre obiectul contractului de amanet si obiectul de activitate al casei de amanet, conform CAEN. Astfel, daca contractul de amanet poate avea ca obiect, potivit art.7 din Decretul-lege nr.2561/1936: obiectele mobiliare care se afla in intrebuintare cu sunt: haine, rufarie, tacamuri, mobile etc; obiecte pretioase: giuvaere, pietre, aur, argint, metale pretioase si alte pietre scumpe, asupra obiectului de activitate al casei de amanet vom reveni in ceea ce urmeaza. Nu vor putea fi amanetate, potrivit art.8 din Decret: efectele consacrate cultului religios; obiectele de echipament si armament ale militarilor; obiectele prevazute cu marca unui stabiliment public; sculele lucratorilor; obiectele cu volum prea mare; obiectele supuse la pericol de foc sau explozie, precum si efecte deteriorante; efectele lesne de sfaramat sau supuse stricaciunii; obiectele despre care se stie sau se presupune ca sunt furate. 4. Reguli specifice: a. forma juridica a casei de amanet. Desi O.G. nr.28/2006 privind reglementarea unor operatiuni fiscale incadreaza casa de amanet in categoria institutiilor financiare nebancare pentru care potrivit art.5 alin.1 prevede obligativitatea constituirii sub forma societatii comerciale pe actiuni, acelasi act normativ stabileste si doua exceptii de la aceasta regula. In ceea ce ne priveste, ne intereseaza numai una dintre aceste exceptii si anume cea cuprinsa in dispozitiile art 58 lit.b din O.G. nr.28/2006, potrivit carora: Casele de amanet isi vor desfasura activitatea de creditare ... cu respectarea urmatoarelor conditii ... organizarea si functionarea potrivit Legii nr.31/1990, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si dispozitiile art.60 din aceeasi ordonanta care vin sa intareasca acest caracter de exceptie al formei juridice a caselor de amanet: (1) Entitatile care prin activitatea desfasurata intra sub incidenta prezentului titlu, cu exceptia caselor de ajutor reciproc si a caselor de amanet, indiferent de forma de organizare pe care o detin la momentul intrarii in vigoare a acesteia vor trebui sa procedeze la schimbarea formei juridice in societate comerciala pe actiuni si la indeplinirea cerintelor generale, in vederea obtinerii permisiunii de a desfasura activitatea de creditare prevazuta in prezentul titlu. (2) Casele de amanet se vor organiza in oricare dintre formele juridice prevazute de Legea nr.31/1990, republicata cu modificarile si completarile ulterioare. Cu alte cuvinte, desi denumirea in sine, casa de amanet, poate creea unele confuzii legate de forma juridica, in realitate ne aflam in prezenta unei forme de asociere reglementata de legislatia comerciala (art.2 din Legea nr.31/1990), astfel ca vom putea vorbi despre case de amanet organizate pe actiuni (S.A.), cu raspundere limitata (S.R.L.), in comandita simpla (S.C.S), in comandita pe actiuni (S.C.A.) sau in nume colectiv (S.N.C). b. obiectul de activitate potrivit CAEN - Potrivit Ordinului nr.601 al Presedintelui Institutului National de Statistica privind actualizarea Clasificarii activitatilor din economia nationala CAEN, publicat in M.Of. nr.908 din 13 decembrie 2002 si a art.58 lit.c din O.G. nr.28/2006, casa de amanet isi va desfasura activitatea avand in vedere faptul ca: activitatea de creditare se va limita la cea prevazuta la art.7 alin1 lit.d (respectiv, acordare de credite cu primirea de bunuri spre pastrare, respectiv amanetare prin case de amanet) si va constitui obiectul principal de activitate, care corespunde codului CAEN 6522 Alte activitati de creditare. Din cele prezentate rezulta deja o serie de dispozitii derogatorii de la legislatia comuna in materie de societati comerciale si anume, pe de o parte, faptul ca o casa de amanet trebuie sa aiba obiect de activitate unic iar pe de alta parte, faptul ca acest obiect unic va constitui si obiectul principal. Aici credem ca legiuitorul a exagerat cu precizarile, de vreme ce, avand obiect unic acesta este obligatoriu si principal, pentru ca orice societate comerciala trebuie, potrivit legii comercial sa aiba un obiect principal de activitate.

Precizarea poate fi totusi utila daca este sa ne referim la codul CAEN atribuit pentru aceasta activitate, respectiv 6522 denumit Alte activitati de creditare, unde explicitarea legiuitorului este: ...principalele servicii sunt: servicii de credit garantat (credit ipotecar); servicii de credite pentru persoane particulare; servicii de carti de credit; alte servicii: amanetare sau gaj si in contextul careia actul constitutiv al unei case de amanet ar trebui sa cuprinda si explicitarea legata de alte servicii: amanetare sau gaj. c. capitalul social - Desi initial am fi tentati a afirma ca o casa de amanet trebuie sa aiba capitalul social minim de 200.000 de euro, la fel ca si societatile de leasing, in realitate, lipsa unor precizari speciale exprese in materie ne conduce la concluzia potrivit careia capitalul social minim va fi determinat de forma juridica in care se va constitui casa de amanet. Astfel, daca va fi vorba despre o societate cu raspundere limitata, 200 lei (art.11 din Legea nr.31/1990); o societate pe actiuni, in comandita pe actiuni, in comandita simpla sau in nume colectiv, echivalentul in lei a 25.000 de euro la cursul BNR de la data subscrierii, dar nu mai putin de 90.000 lei (art.10 din Legea nr.31/1990). d. Asociatii, administratorii, fondatorii - Pe langa dispozitiile din Legea nr.31/1990 privind societatile comerciale (art.6), care se refera la persoanele incapabile si cele care au fost condamnate pentru infractiuni precum: gestiune frauduloasa, abuz de incredere, fals, uz de fals, inselaciune, delapidare, marturie mincinoasa, dare sau luare de mita, infractiunile prevazute de Legea nr.656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor precum si pentru instituirea unor masuri de prevenire si combatere a finantarii actelor de terorism ori cele prevazute de art.143-145 din Legea nr.85/2006 privind procedura insolventei sau cele prevazute de Legea nr.31/1990, mai sunt incidente si interdictiile prevazute de art.11 din O.G. nr.28/2006. Astfel, nu vor putea detine calitatea de fondator, actionar semnificativ, administrator, auditor financiar al unei institutii financiare nebancare peroanele care sunt nominalizate in listele prevazute la art.23si 27 din Legea nr.535/2004 privind prevenirea si combaterea terorismului si persoanele impotriva carora au fost pronuntate hotarari definitive de condamnare pentru infractiuni de coruptie, spalare de bani, inselaciune, infractiuni contra patrimoniului, abuz in serviciu, luare sau dare de mita, fals si uz de fals, deturnare de fonduri, evaziune fiscala, primirea de foloase necuvenite, trafic de influenta, marturie mincinoasa ori alte fapte penale. Se poate observa, asadar, pe de o parte faptul ca aceste interdictii se aplica tuturor institutiilor financiare nebancare iar pe de alta parte ca unele dintre ele dubleaza dispozitii similare din legea societatilor comerciale. Apoi, credem ca exprimare finala a legiuitorului ori alte fapte penale este de natura a extinde interdictia detinerii calitatilor mentionate la toate persoanele care au fost condamnate pentru o fapta prevazuta de legea penala, situatie in carepare lipsita de sens enumerarea unora dintre ele, legiuitorul putandu-se limita la a spune acest lucru de la inceput. e. Inregistrarea - Fiind o societate comerciala care se bucura si de dispozitii speciale casa de amanet este supusa pe de o parte inmatricularii la Registrul Comertului, potrivit Legii nr.31/1990 (art.36-45), iar pe de alta parte O.G. nr.28/2006 la art.58 lit.a prevede obligativitatea inscrierii in Registrul de evidenta tinut la Banca Nationala a Romaniei. Daca in ceea ce priveste neinmatricularea in Registrul Comertului efectele sunt cele din Legea nr.31/1991 a societatilor comerciale, respectiv nulitatea societatii comerciale, inregistrarea la BNR constituie o obligatie a carei nerespectare in termen de 30 de zile de la intrarea in vigoare a ordonantei, duce la interdictia desfasurarii activitatii de amanet si a incheierii de noi contracte de amanet.