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Cliente bancario:

BANCO: Elemento Subjetivo: (CONSUMIDORES)


Art. 2. Ley defensa del consumidor (Texto segn ley 26361, art. 2 ) Proveedor. Es la persona fsica o jurdica de naturaleza pblica o privada, que desarrolla de manera profesional, aun ocasionalmente, actividades de produccin, montaje, creacin, construccin, transformacin, importacin, concesin de marca, distribucin y comercializacin de bienes y servicios, destinados a consumidores o usuarios. Todo proveedor est obligado al cumplimiento de la presente ley. No estn comprendidos en esta ley los servicios de profesionales liberales que requieran para su ejercicio ttulo universitario y matrcula otorgada por colegios profesionales reconocidos oficialmente o autoridad facultada para ello, pero s la publicidad que se haga de su ofrecimiento. Ante la presentacin de denuncias, que no se vincularen con la publicidad de los servicios, presentadas por los usuarios y consumidores, la autoridad de aplicacin de esta ley informar al denunciante sobre el ente que controle la respectiva matrcula a los efectos de su tramitacin. Art. 2.- (Texto originario) Proveedores de cosas o servicios. Quedan obligados al cumplimiento de esta ley todas las personas fsicas o jurdicas, de naturaleza pblica o privada que, en forma profesional, aun ocasionalmente, produzcan, importen, distribuyan o comercialicen cosas o presten servicios a consumidores o usuarios. Se excluyen del mbito de esta ley los contratos realizados entre consumidores cuyo objeto sean cosas usadas. No tendrn el carcter de consumidores o usuarios, quienes adquieran, almacenen, utilicen o consuman bienes o servicios para integrarlos en procesos de produccin, transformacin, comercializacin o prestacin a terceros. No estn comprendidos en esta ley los servicios de profesionales liberales que requieran para su ejercicio ttulo universitario y matrcula otorgada por colegios profesionales reconocidos oficialmente o autoridad facultada para ello, pero s la publicidad que se haga de su ofrecimiento.

Elemento Objetivo (CONSUMIDORES)


Art. 1. (Texto segn ley 26361, art. 1 ) Objeto. Consumidor. Equiparacin. La presente ley tiene por objeto la defensa del consumidor o usuario, entendindose por tal a toda persona fsica o jurdica que adquiere o utiliza bienes o servicios en forma gratuita u onerosa como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social. Queda comprendida la adquisicin de derechos en tiempos compartidos, clubes de campo, cementerios privados y figuras afines. Se considera asimismo consumidor o usuario a quien, sin ser parte de una relacin de consumo, como consecuencia o en ocasin de ella adquiere o utiliza bienes o servicios como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social, y a quien de cualquier manera est expuesto a una relacin de consumo. Art. 1.- (Texto originario) Objeto. La presente ley tiene por objeto la defensa de los consumidores o usuarios. Se consideran consumidores o usuarios, las personas fsicas o jurdicas que contratan a ttulo oneroso para su consumo final o beneficio propio o de su grupo familiar o social: a) La adquisicin o locacin de cosas muebles; b) La prestacin de servicios; c) La adquisicin de inmuebles nuevos destinados a vivienda, incluso los lotes de terreno adquiridos con el mismo fin, cuando la oferta sea pblica y dirigida a persona indeterminadas. DE LAS OPERACIONES DE VENTA DE CRDITO Art. 36. (Texto segn ley 26361, art. 15 ) Requisitos. En las operaciones financieras para consumo y en las de crdito para el consumo deber consignarse de modo claro al consumidor o usuario, bajo pena de nulidad: a) La descripcin del bien o servicio objeto de la compra o contratacin, para los casos de adquisicin de bienes o servicios. b) El precio al contado, slo para los casos de operaciones de crdito para adquisicin de bienes o servicios. c) El importe a desembolsar inicialmente -de existir- y el monto financiado. d) La tasa de inters efectiva anual. e) El total de los intereses a pagar o el costo financiero total. f) El sistema de amortizacin del capital y cancelacin de los intereses. g) La cantidad, periodicidad y monto de los pagos a realizar. h) Los gastos extras, seguros o adicionales, si los hubiere. Cuando el proveedor omitiera incluir alguno de estos datos en el documento que corresponda, el consumidor tendr derecho a demandar la nulidad del contrato o de una o ms clusulas. Cuando el juez declare la nulidad parcial simultneamente integrar el contrato, si ello fuera necesario. En las operaciones financieras para consumo y en las de crdito para consumo deber consignarse la tasa de inters efectiva anual. Su omisin determinar que la obligacin del tomador de abonar intereses sea ajustada a la tasa pasiva anual promedio del

mercado difundida por el Banco Central de la Repblica Argentina vigente a la fecha de celebracin del contrato. La eficacia del contrato en el que se prevea que un tercero otorgue un crdito de financiacin quedar condicionada a la efectiva obtencin del mismo. En caso de no otorgamiento del crdito, la operacin se resolver sin costo alguno para el consumidor, debiendo en su caso restitursele las sumas que con carcter de entrega de contado, anticipo y gastos ste hubiere efectuado. El Banco Central de la Repblica Argentina adoptar las medidas conducentes para que las entidades sometidas a su jurisdiccin cumplan, en las operaciones a que refiere el presente artculo, con lo indicado en la presente ley. Ser competente, para entender en el conocimiento de los litigios relativos a contratos regulados por el presente artculo, siendo nulo cualquier pacto en contrario, el tribunal correspondiente al domicilio real del consumidor. Art. 36.- (Texto originario) Requisitos. En las operaciones de crdito para la adquisicin de cosas o servicios deber consignarse, bajo pena de nulidad: El precio de contado, el saldo de deuda, el total de los intereses a pagar, la tasa de inters efectiva anual, la forma de amortizacin de los intereses, otros gastos si los hubiere, cantidad de pagos a realizar y su periodicidad, gastos extras o adicionales si los hubiera y monto total financiado a pagar. El Banco Central de la Repblica Argentina adoptar las medidas conducentes para que las entidades sometidas a su jurisdiccin cumplan, en las operaciones de crdito para consumo, con lo indicado en esta ley.

NO CONSUMIDORES (no entran en la ley de defensa del consumidor). Art. 2. (Texto segn ley 26361, art. 2 ) Proveedor. Es la persona fsica o jurdica de naturaleza pblica o privada, que desarrolla de manera profesional, aun ocasionalmente, actividades de produccin, montaje, creacin, construccin, transformacin, importacin, concesin de marca, distribucin y comercializacin de bienes y servicios, destinados a consumidores o usuarios. Todo proveedor est obligado al cumplimiento de la presente ley. No estn comprendidos en esta ley los servicios de profesionales liberales que requieran para su ejercicio ttulo universitario y matrcula otorgada por colegios profesionales reconocidos oficialmente o autoridad facultada para ello, pero s la publicidad que se haga de su ofrecimiento. Ante la presentacin de denuncias, que no se vincularen con la publicidad de los servicios, presentadas por los usuarios y consumidores, la autoridad de aplicacin de esta ley informar al denunciante sobre el ente que controle la respectiva matrcula a los efectos de su tramitacin. Art. 2.- (Texto originario) Proveedores de cosas o servicios. Quedan obligados al cumplimiento de esta ley todas las personas fsicas o jurdicas, de naturaleza pblica o privada que, en forma profesional, aun ocasionalmente, produzcan, importen, distribuyan o comercialicen cosas o presten servicios a consumidores o usuarios. Se excluyen del mbito de esta ley los contratos realizados entre consumidores cuyo objeto sean cosas usadas. No tendrn el carcter de consumidores o usuarios, quienes adquieran, almacenen, utilicen o consuman bienes o servicios para integrarlos en procesos de produccin, transformacin, comercializacin o prestacin a terceros. No estn comprendidos en esta ley los servicios de profesionales liberales que requieran para su ejercicio ttulo universitario y matrcula otorgada por colegios profesionales reconocidos oficialmente o autoridad facultada para ello, pero s la publicidad que se haga de su ofrecimiento.

Materia: Operaciones Bancarias y Financieras Ctedra: Fernndez-Ferrer Comisin: 0043 Alumno: Scagliotti Christian A. Fecha: 14 de julio de 2011

FALLO: Moriconi, Marcelo y otra c. Banco Argencoop Ltdo.

Marco Fctico: Los hechos del caso en cuestin y los ms relevantes son, los que se produjeron con motivo del incumplimiento del banco, por no suministrar la debida informacin a su cliente, como consecuencia de una informacin errnea, de su cuenta corriente; La accionante se ve obligada a incurrir en gastos (abogados,

escribanos), para poder reclamar los perjuicios ocasionados, por la mala informacin suministrada por el banco, el cual se opone a que en la solucin del conflicto no se debe aplicar la ley de defensa del consumidor, llegando as la litis para que resuelva el tribunal competente. Axiolgico: Se puede decir que la base y fundamento principal se desprende del renovado artculo 42 de la Constitucin, adems de mencionar especficamente el deber de dar una informacin veraz, los valores o principios que surgen de esta norma tiene ms que ver con la proteccin del usuario mxime cuando se encuentra en la contratacin, ante normas o condiciones donde nunca tuvo ningn tipo de negociacin en ningunos de sus aspectos, cuando simplemente debe aceptar o rechazar el mismo, en el caso, vemos que se trata de un contrato de adhesin, al formar parte del mismo el criterio del juzgador, va a poner nfasis en la condicin del contratante ms dbil en este caso el cliente del banco, es un fallo del ao 1997, donde luego de la reforma del 1944, donde qued plasmada en una norma constitucional, el sentido que debe darse al mbito protectorio, de los consumidores, todo esto no con el nico fin de proteger a los consumidores sino de establecer la seguridad jurdica necesaria para el desarrollo tanto social como econmico de una nacin. En el fallo se menciona como ha ido evolucionando en las ltimas dcadas la idea de lograr un cuerpo normativo par la defensa de estos sujetos de derecho, denominados consumidores o usuarios; Como la doctrina y el derecho comparado fueron los precedentes impulsores de la ley 24240 de nuestros das, el fallo dice en una de sus partes Debe tenerse presente, asimismo, que la proteccin al consumidor se asienta sobre el principio del "favor debilis", tambin dice que en caso de duda se debe estar a favor del consumidor o usuario, como la norma constitucional, como as tambin la ley 24240 describen a un grupo (consumidores o usuarios) los cuales forman parte de un sistema econmico social, y por ello debe resolverse por medio de este cuerpo legal destinando para la proteccin de los mismos, y no ya a travs de las herramientas que provienen del simple incumplimiento contractual y de aquellas que surgen del vinculo obligacional, sino que en el caso se debe tener en cuenta el fin protectorio para esta clase de grupo que establece la constitucin, el fallo dice Si se intenta proteger las relaciones de consumo mediante un estatuto especial, partiendo de la presuncin que consumidores y usuarios representan una parte tcnica y econmicamente dbil de la estructura econmica de la sociedad, desvalidos frente a un mercado agresivo en constante expansin; congruentemente con ello, debe dotarse a los consumidores de los resguardos suficientes para no desalentar su accin, la que, en definitiva, cumple con el mandato constitucional, En consecuencia el tribunal no tiene muchos problemas para hacer una ponderacin sobre la debida aplicacin de la norma constitucional, ya que esta es clara y en la realidad de hoy en da donde todo pasa por un mercado donde las grandes empresas son la parte ms fuerte en la relacin contractual , y donde existiendo una ley que tiende a la regulacin de estos tipos de relacin, no tiene mayor problema para que diga que debe aplicarse, entiendo que en el fallo , la jueza de primera instancia, hace mucho hincapi en la condicin de inferioridad de una de las partes, reconoce esta calidad de sujeto de derecho al usuario o consumidor, y el carcter tuitivo que tiene el fin de la norma, y obstando al uso de la misma en forma no abusiva. Marco Normativo: El artculo 42 de la constitucin dice que los consumidores tienen derecho a una informacin vers, la ley 24240, dice establece el deber de suministrar a los consumidores o usuarios, en forma cierta y objetiva, informacin veraz, detallada, eficaz y suficiente sobre las caractersticas esenciales de los bienes o servicios contratados, el banco al dar una informacin errnea esta faltado a su obligacin en este caso de resultado, y negando el derecho de informacin que ostenta el accionante, y as la jueza concluye diciendo No escapa a mi criterio que podra alegarse que la conducta endilgada al banco demandado corresponde a una ilicitud en sentido amplio --desde que importa el incumplimiento de un deber legalmente impuesto-- y por ello, la obligacin de reparar se extiende a todo perjuicio efectivamente sufrido o a toda ganancia dejada de percibir.