Contrato de Apertura de Crdito: (operacin activa) Contrato consensual, no real, donde el banco se compromete a abrir una lnea de crdito

al cliente, obligndose el banco a tener a disponibilidad del cliente el importe del crdito acordado, en el plazo acordado hacindose ste ltimo del total o parte del dinero prometido por el banco. El objeto del contrato es (la disponibilidad del dinero) y no el dinero en s. De tracto sucesivo. Permite al cliente a realizar amortizaciones (mtodo revolving). El cdigo de comercio hace una alusin en el artculo 791 a este contrato Artculo 791.- La cuenta corriente bancaria es de dos maneras: a descubierto, cuando el Banco hace adelantos de dinero. No est legislado en nuestro pas solo la referencia anterior. Tiene tres etapas, en la primera se perfecciona el contrato, el cliente se obliga a pagar la comisin de apertura y dems condiciones, y el banco abre el crdito o sea la disponibilidad de dinero. En la segunda el cliente se hace del dinero que tiene a disposicin, en un solo acto o varios dentro del plazo estblecido. En la tercer etapa el cliente debe reembolsar el dinero utilizado ms los intereses, y si no lo hubiere utilizado, deber pagar al comisin de apertura. Es un prstamo con una condicin suspensiva potestativa del cliente. Naturaleza jurdica (es un contrato definitivo principal y autnomo y no dependiente de otro para su existencia aunque se pueda utilizar otros tipos de contratos para la puesta de ejecucin del mismo, aceptar una letra, asumir una obligacin de pago etc.), es un contrato de financiacin, de adhesin. Es consensual se perfecciona solo con el consentimiento de ambas partes, y no hace falta la entrega de la cosa como en el mutuo. Es bilateral. DISTINTAS MODALIDADES: Lnea de crdito en cta/cte. ( cheques contra su cuenta, tarjetas de dbitos) NO GIRO EN DESCUBIERTO!!!!! Operacin de crditos documentados (banco acepta documentos comerciales, conocimiento de embarque, pliza de seguros etc.) Crdito de firma: El banco acepta una letra de cambio, cuando es avalista en una obligacin cambiaria, o en una fianza mercantil. Tarjeta de crdito: Modalidad revolving: (permite amortizar los intereses y tener nuevamente la disponibilidad, pagando los intereses desde su nueva utilizacin. Crditos sindicados: grupos de bancos que se juntan y otorgan la apertura por lo general a los estados o empresas de gran embergadura. OBLIGACIONES DEL BANCO. Abrir el crdito por el monto convenido. Mantener el crdito por el tiempo estipulado. Llevar adelantes las modalidades para ejecutar el contrato (aceptar una letra etc.) OBLIGACIONES DEL CLIENTE: Pagar la comisin de apertura, Restituir el capital ms los intereses, en la moneda acordada. Constituir una garanta en favor del banco (fianza, hipoteca, prenda, etc). TERMINACIN DEL CONTRATO. Por decisin del cliente de no utilizar el dinero disponible. Por revocacin del banco, por causa justificada, por lo general por prdida de confianza. Por no renovar una garanta cuando la anterior ya no alcanza para cubrir la obligacin ejemplo. Por recisin de ambas partes. EFECTOS, se suspenden las disponibilidad que haba. Devolver la suma utilizada ms los intereses y accesorios. Pagar la comisin por apertura. PRORROGA: continan las condiciones solo se estira el plazo de utilizacin. RENOVACIN: novacin, se pacta un nuevo contrato, (se deben presentar nuevas garantas etc.). Anticipo bancario:

Se debe establecer algn tipo de garanta (sobre ttulos o mercaderas) siempre es por 180 das, NO CONFUNDIR CON GIRO EN DESCUBIERTO) aqu no hay garantas establecidas ni ninguna obligacin de disponibilidad como en el anticipo y la apertura a crdito. Este es un contrato consensual, se debe hacer por escrito. Puede el cliente utilizar de un solo acto o varios el dinero, devolverlo dentro del plazo establecido, ms los intere

Materia: Operaciones Bancarias y Financieras Ctedra: Fernndez-Ferrer Comisin: 0043 Alumno: Scagliotti Christian A. Fecha: 27/7/2011 Anlisis del fallo: Snchez Escudero, Jos M. y otra c. Banco Espaol del Ro de la Plata S. A. Marco Fctico: La situacin fctica se da como ocasin de una autorizacin para girar en descubierto, sobre una cta/cte otorgada por una sucursal de la entidad demandada, a pesar de tener un plazo esta autorizacin la entidad bancaria de forma unilateral, y en un corto perodo de haber otorgado este servicio, deja sin efecto la posibilidad que tenan los actores de girar en descubierto, ocasionando as, la falta de disponibilidad dineraria y en consecuencia, debiendo los demandantes buscar otra va de crdito para hacerse contra sus obligaciones, tambin dicen haber sufrido el rechazo de un ch/, por carecer de fondos, tambin cuestionan intereses a favor del banco (extractos). As entiende la accionante, de que se le rectifique la cta/cta y su permiso para girar en descubierto. El banco por su parte toma el camino de la reconvencin. El juez de primera instancia no da lugar a la pretensin del accionante, y la cmara resuelve de la misma manera, condenando en costas al vencido en el caso la iniciadora de la demanda. Marco Normativo: En su principal razonamiento extrado del fallo y con el cual coinciden todos los jueces que intervinieron en el asunto, es que marcan una diferencia fundamental para resolver y es que no se trata de una apertura de crdito en favor del actor, que la autorizacin para girar en descubierto es otro tipo de operacin bancaria, la cual es un servicio que presta el banco con motivo de una cta/cte el cual siempre es unilateral del banco de otorgar esta facultad a sus clientes, el banco en esta modalidad nunca se obliga a realizar ningn pago, simplemente a realizar un adelanto de dinero al cliente, el cual nunca estuvo condicionado ni pactado previamente, simplemente consiste en un servicio de caja otorgado por el banco, servicio ste secundario, excepcional y que no obliga al banco, el servicio de giro en descubierto, siempre es facultativo del banco otorgarlo, como as dejarlo sin efecto, dado que este permiso podra no tener ninguna garanta ni de estar afianzado como los es una apertura de crdito.

Marco Axiolgico: El principio de buena fe se ve alterado por la conducta del accionante, primero se da cuando al intentar buscar otra fuente alternativa de dinero, se entiende que esta accin implica reconocer que la accin del banco fue correcta, para despus terminar demandando al banco, tambin al

reclamar los extractos de la liquidacin lo hace fuera del plazo para hacerlo, esto en segundo lugar , y en tercer lugar, se podra decir que al tratar de exigir cierta obligacin del banco, en carcter de la figura de la apertura de crdito, estara violentando las normas o forzando una interpretacin para conseguir su pretensin, se podra decir que hay mala fe y abuso del derecho.