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aLLEMaGNE araBiE SaoUditE aUtricHE BELGiQUE cHiNE daNEMarK ESpaGNE FiNLaNdE FraNcE GrcE HoNGriE itaLiE Maroc NorvGE paYS-BaS poLoGNE portUGaL rpUBLiQUE tcHQUE roYaUME-UNi SLovaQUiE SUdE SUiSSE
Profil
Le Groupe Crdit Agricole est le leader de la banque universelle de proximit en France et lun des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Prsent dans 70 pays travers le monde, le Groupe Crdit Agricole est un partenaire de premier rang pour accompagner les projets des clients dans tous les mtiers de la banque de proximit et les mtiers spcialiss qui lui sont associs : banque au quotidien, pargne, crdits lhabitat et la consommation, assurances, banque prive, gestion dactifs, crdit-bail et affacturage, banque de financement et dinvestissement. Fort de ses fondements coopratifs et mutualistes, le Groupe Crdit Agricole axe son dveloppement sur une croissance quilibre, au service de lconomie relle et dans le respect des intrts de ses 54 millions de clients, 1,2 million dactionnaires, 6,1 millions de socitaires et de ses 160 000 collaborateurs. Le Crdit Agricole figure dans trois indices de rfrence en matire de dveloppement durable : ASPI Eurozone depuis 2004, FTSE4Good depuis 2005, DJSI depuis 2008 (Europe et monde). Il est class 8e meilleure entreprise durable dans le monde et 1re en France selon le classement 2011 de Global 100. www.credit-agricole.com
3,6 Md
bnfice net part du groupe
71,5 Md
capitaux propres part du groupe
10,3%
ratio tier one
[Lorganisation du groupe]
6,1 millions de socitaires sont la base de lorganisation cooprative du Crdit Agricole. Ils dtiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 533 caisses locales et dsignent chaque anne leurs reprsentants : 32 496 administrateurs qui portent leurs attentes au cur du Groupe. Les Caisses locales dtiennent lessentiel du capital des caisses rgionales. Les Caisses rgionales sont des banques rgionales coopratives qui offrent leurs clients une gamme complte de produits et services. Linstance de rflexion des Caisses rgionales est la fdration nationale du crdit agricole, lieu o sont prises les grandes orientations du Groupe.
55,9%
30,9 %
du capital dtenu par les 39 caisses rgionales, via la holding sas rue la botie
43,7%
8,2 %
55,9 %
Investisseurs institutionnels : 30,9 % A ctionnaires individuels : 8,2 % S alaris via les fonds
4,6 % 0,4 %
0,4%
du capital en autocontrle
Cot depuis dcembre 2001, Crdit Agricole S.A. assure la cohrence du dveloppement stratgique et lunit financire du Groupe. Il regroupe et anime ses filiales spcialises en France et linternational.
Banque de proximit
en france 25 % des Caisses rgionales (sauf la Corse) LCL linternational Groupe Cariparma FriulAdria Emporiki Crdit du Maroc Crdit Agricole Egypt Lukas Bank
Le groupe profiL
Un lEAdErshiP EUroPEn
Prsent dans vingt-deux pays, Crdit Agricole Consumer Finance est le leader europen du crdit la consommation avec 78milliards deuros dencours grs fin 2010. Un an aprs la fusion de Sofinco et Finaref qui lui a donn naissance, Crdit Agricole Consumer Finance a confort en 2010 sa position de leadership. Filiale de Crdit Agricole s.A., Crdit Agricole Consumer Finance occupe une position significative sur tous les canaux de distribution et intervient sur lensemble des mtiers du crdit la consommation : vente directe, financement sur le lieu de vente, partenariats, courtage. Partenaire des grandes enseignes de la distribution, de constructeurs automobiles de premier plan et dinstitutionnels, Crdit Agricole Consumer Finance place la dimension Notre missioN partenariale au cur Crdit Agricole Consumer Finance est le de ses enjeux stratgiques. leader europen du crdit la consommation,
membre du Groupe Crdit Agricole. notre but est de fournir nos clients et partenaires, localement et linternational, des solutions de financement responsables pour les aider raliser leurs projets. nous contribuons ainsi au dveloppement conomique des diffrents territoires dans lesquels nous avons nos racines. nous nous employons fournir une qualit de service qui nous diffrencie, fonde sur lexpertise et lengagement de nos collaborateurs. En tant que groupe spcialis du crdit la consommation, nous offrons au march des produits transparents, pratiques et innovants. nous concrtisons nos promesses en engagements tangibles. nous soutenons activement le dveloppement du groupe Crdit Agricole en tant que leader de la banque universelle de proximit en Europe, en apportant notre expertise du crdit la consommation aux banques de proximit et en mettant disposition nos capacits de distribution pour dvelopper les activits dassurance du Groupe. Avant tout, nous reconnaissons que la confiance de nos clients et de nos partenaires, le dveloppement de nos collaborateurs et la rentabilit durable sont les cls du succs long terme.
En dpit dun contexte conomique mondial difficile, Crdit Agricole Consumer Finance a enregistr en 2010 dexcellents rsultats commerciaux et financiers, gages de son efficacit oprationnelle et de sa ractivit. Crdit Agricole Consumer Finance sait compter sur lengagement et les comptences de ses 10 500collaborateurs rpartis dans ses 22pays dimplantation.
sommaire
02 12 20 26 34
02 04 06 08 10
14 16 18
Un acteur majeur du financement automobile De nouveaux dfis relever avec nos partenaires du commerce Un expert du crdit la consommation au service du Groupe Crdit Agricole
22
28 30 32
Crdit Agricole Consumer Finance sadapte un nouvel environnement Rsultats financiers Crdit Agricole Consumer Finance dploie sa stratgie de leadership
36 38
Bruno de Laage Prsident du Conseil dadministration de CA Consumer Finance, Directeur Gnral Dlgu de Crdit Agricole S.A.
MESSAGES
e projet de Groupe du Crdit Agricole affiche une ambition, devenir leader en Europe de la banque universelle de proximit. Sappuyant sur son identit et ses valeurs, le groupe Crdit Agricole marque ainsi sa volont dtre au service de tous les acteurs de ses territoires, en renforant notamment les synergies entre la banque de proximit et les mtiers spcialiss. Parmi ces mtiers, celui du crdit la consommation revt une importance particulire pour le groupe Crdit Agricole. En dcidant de fusionner en 2010 ses deuxfiliales spcialises, Sofinco et Finaref, aprs avoir activement soutenu leur trs fort dveloppement au cours des dix dernires annes, Crdit Agricole S.A. a donn naissance Crdit Agricole Consumer Finance, le nouveau leader du crdit la consommation en Europe. Les performances enregistres en 2010 sont dautant plus remarquables quelles se sont inscrites dans un contexte externe marqu par une faiblesse de nos conomies et un contexte interne caractris par une fusion denvergure.
02
LE GroupE
de la consommation atone dans la plupart des pays europens et dvolutions rglementaires marques. Paralllement, Crdit Agricole Consumer Finance a dfini ses ambitions de moyen terme dans le cadre de son nouveau plan stratgique Moving Forward Together . Fruit des rflexions de plus de 150managers reprsentant toutes nos filiales, ce plan vise renforcer le leadership de Crdit AgricoleConsumer Finance, au travers de lexcellence de sa relation clients et partenaires, de linnovation de son offre, de son efficacit oprationnelle et du dveloppement de ses collaborateurs. Enfin, Moving Forward Together a permis de rassembler les 10 500collaborateurs dune entreprise ne il y a peine un an autour dune identit et dune vocation communes symbolises par un principe, celui de lexcellence au service de nos clients et partenaires.
uissant, international, efficace et agile, Crdit Agricole Consumer Finance a dmontr en 2010 sa robustesse et son adaptabilit face une consommation en mutation et un environnement conomique et financier volutif.
EfficAcE, car les rsultats financiers de lanne 2010 traduisent le renforcement de son efficacit oprationnelle et ses performances commerciales : son produit net bancaire, qui stablit 3,4milliards deuros, affiche une croissance de 6,7 %. Son coefficient dintermdiation, qui rapporte les charges et le cot du risque au PNB, baisse de 660points de base pour atteindre 76,1%. En 2010, son rsultat avant impt affiche une croissance de + 46 %, 816 millions deuros.
AGiLE Et rSiLiEnt, car le modle conomique diversifi de Crdit Agricole Consumer Finance, multi-spcialiste du crdit la consommation, lui a permis denregistrer ces excellentes performances dans un contexte de croissance
03
la gouvernance
quipE diriGEAntE
conSEiL dAdMiniStrAtion
au
5 mai 2011
prsident Administrateur
Administrateurs
Bruno de Laage, Directeur Gnral Dlgu de CrditAgricole S.A., en charge de la banque de proximit en France et linternational et des Services Financiers Spcialiss
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LE GroupE LA GouvErnAncE
coMit Excutif
(de gauche droite) vronique Goutelle, Directrice des Ressources Humaines Guiral de raffin, Directeur Gnral Adjoint Crdit et Affaires Gnrales
Sylvie robin-romet, Directrice Gnrale Adjointe Dveloppement France Alain Breuils, Directeur Gnral Adjoint des Affaires Internationales
Guillaume Lesage, Directeur Gnral Adjoint Organisation, Oprations, Finances et Systmes christophe Grave, Conseiller du Directeur Gnral philippe dumont, Directeur Gnral
5 mai 2011
Kees Allan frde droppert Forso Nordic Crdit Agricole Consumer Finance Nederland BV (Pays-Bas)
05
cHiffrES cLS
+7 % 3 165 3 376 2010 + 3% 78,1 2010 39% notations Financires (au 1er juin 2011) 36%
2009
Rsultat net
2009
production
34,6
milliards deuros
65,4
milliards deuros
eFFectiF
10 500
collaborateurs 25%
A+ A-1
06
F1+ AA-
France : 30 milliards deuros italie : 28 milliards deuros autres pays : 20 milliards deuros
75,8
520
Encours grs
millions deuros
78,1
milliards deuros
Wafasalaf
Implantation : Maroc Actionnariat : 49 % CAConsumer Finance, 51 % Attijariwafa bank
dan aktiv
Implantation : Danemark Actionnariat : 100 % CAConsumer Finance
88 ME dencours 16 collaborateurs
credigen
Implantation : Hongrie Actionnariat : 100 % CAConsumer Finance
42 ME dencours 81 collaborateurs
gac sofinco automotive Finance co. ltd
Implantation : Chine Actionnariat : 50 % CAConsumer Finance, 50 % GAC
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dAnS LE MondE
notre prsence
prsent dans vingt-deux pays, crdit agricole consumer Finance totalise 61 % de ses encours grs hors de France.
paYs-Bas
3842 ME dencours
roYaume-uni
FGA CAPITAL
1 677 ME dencours
Belgique France
30 252 ME dencours
portugal
191 ME dencours
FINALIA FGA CAPITAL
1 634 ME dencours
CREDIBOM FGA CAPITAL
espagne
758 ME dencours
FGA CAPITAL
maroc
1 722 ME dencours
WAFASALAF
589 ME dencours
FGA CAPITAL
suisse
sloVaquie
69 ME dencours
italie
CREDIUM SLOVAKIA
28 087 ME dencours
AGOS DUCATO FGA CAPITAL
autricHe
221 ME dencours
FGA CAPITAL
08
LE GroupE intErnAtionAL
573 ME dencours
norVge
471 ME dencours
Finlande
220 ME dencours
sude
733 ME dencours
DAN AKTIV FGA CAPITAL FORSO NORDIC
danemarK
pologne
rpuBlique tcHque
FGA CAPITAL
4949 ME dencours
allemagne
9 ME dencours
cHine
77 ME dencours
CREDIGEN
Hongrie
1 200 ME dencours
grce
araBie saoudite
42 ME dencours
SOFINCO SAUDI FRANSI
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ActivitS
gamme de Financements
LE crdit rEnouvELABLE
Il sagit dune autorisation permanente de crdit, permettant un client de lutiliser tout moment concurrence du niveau de lautorisation accorde. Elle se reconstitue au fur et mesure des remboursements du client. Elle peut tre associe une carte bancaire universelle ou une carte privative (carte de paiement propose par un distributeur).
LE crdit AMortiSSABLE
Le crdit amortissable est accord en vue de lachat dun bien ou dune prestation prcise. Le remboursement de la somme emprunte se fait sur une dure dfinie contractuellement, avec des chances mensuelles gnralement identiques tout au long du contrat. il se dcline sous deux formes : le prt personnel distribu en direct via le rseau dagences, Internet ou le tlphone. La somme emprunte est mise directement la disposition de lemprunteur, qui lutilise ensuite pour financer le projet de son choix. le crdit sur le lieu de vente ou crdit affect : il est distribu chez un commerant (vendeur automobile, quipement de la maison), et li au contrat de vente. La somme emprunte est verse directement au vendeur, aprs signature du bon de livraison du bien par le client.
10
LE GroupE ActivitS
les assurances
Diffrentes assurances accompagnent nos offres de financement : assurances emprunteur, assurances lies au matriel Lassurance emprunteur est une assurance souscrite en mme temps quun crdit. Cette assurance vient se substituer lemprunteur pour le remboursement dun crdit lorsque survient un vnement prvu au contrat tel que le dcs, la perte de lemploi ou linvalidit de lemprunteur.
les serVices
Diffrents services lis la consommation enrichissent la gamme de financement : extension de garantie, entretien, programmes de fidlit, avantages clients
11
12
hans et petra ne pensaient pas pouvoir changer leur voiture pour un modle plus respectueux de lenvironnement
Lacquisition dun vhicule reprsente un investissement important dans la vie courante. Au cur de la consommation, Crdit Agricole Consumer Finance accompagne et facilite lacte dachat en mettant la disposition de ses partenaires distributeurs tous les outils ncessaires pour aider leurs clients acqurir une voiture. Trs prsent sur le secteur de lautomobile dans ses 22 pays dimplantation, Crdit Agricole Consumer Finance est aussi solidement implant dans le secteur du commerce.
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AutoMoBiLE
est la captive financire dans quatre pays dEurope du Nord des marques du groupe Ford. Crdit Agricole Consumer Finance a lanc en 2010 une activit de financement automobile en Chine, vingt-deuxime pays dimplantation avec Guangzhou Automobile Company (GAC), le sixime constructeur automobile chinois. GAC-Sofinco Automotive Finance CO Ltd pilote lactivit de financement des marques de GAC, mais aussi des marques Toyota et Honda avec, respectivement, GAC Toyota Motor Company Ltd. (GTMC) et Guangqi Honda Automobiles Company Ltd. (GHAC).
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2010
viaxel, marque ddie au financement automobile sur le lieu de vente en france, a lanc une offre originale pour les vhicules doccasion comprenant en complment une extension de garantie et un contrat dentretien.
coLLABorAtion GAGnAntE
cHinE
ATOUT TECHNOLOGIQUE
coLLABorAtion rEnforcE
ALfA roMEo
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diMEnSion pArtEnAriALE
VEZOLLES
dmonstration de sa capacit sadapter aux spcificits de ses clients. Pour les accompagner au mieux, Crdit Agricole Consumer Finance met en place des structures autonomes travaillant uniquement pour les marques de ses partenaires. Ces quipes ddies disposent notamment de leur propre expertise marketing, commerciale ou dinnovation. Linnovation au service de lactivit de ses partenaires est majeure, comme en tmoigne lapplication mobile de golocalisation lance pour les dtenteurs de la carte Kangourou de La Redoute, ou encore le dveloppement des techniques dApplyandBuy pour Pixmania.
* Comme, en France, Sofinco, en 1951, au sein de la Fdration nationale de lameublement, et Finaref, en 1970, au sein de La Redoute.
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2010
GrcE
itALiE
Internet
inforMAtiquE
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AccoMpAGnEr LA StrAtGiE
Rserve de bnficier dun process dutilisation simplifie, a contribu une augmentation des ventes de ce produit. Crdit Agricole Consumer Finance gre 12,7 milliards dencours deuros pour le compte des rseaux bancaires du groupe Crdit Agricole.
18
2010
4
LcL intErnAtionAL
nouvelles
caisses rgionales du crditAgricole sont partenaires de crdit Agricole consumer finance. En 2010, des accords de partenariat ont t signs avec les caisses rgionales des ctes-dArmor, de corse, de val de france et de centre Loire.
ASSurAncE
19
20
avant de se dcider redcorer son appartement, mary a compar et simul son crdit en ligne.
crdit Agricole consumer finance saisit lopportunit dune consommation qui change pour optimiser la distribution de ses financements en musclant son rseau dagences et en dveloppant ses solutions de crdit en ligne (espace client scuris, nouveaux sites Internet). Le Groupe mise sur les nouvelles technologies de linformation et de la communication et sadapte aux nouveaux comportements de consommation pour proposer une offre innovante qui combine ainsi relation de proximit, rapidit et scurit. Un vritable avantage comptitif !
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innovAtion Et coMpLtudE
offrE tout-En-un
Les attentes des clients vont au-del de simples demandes de financement isoles. Ceux-ci souhaitent des financements de plus en plus intgrs lacte dachat et des solutions cls en main comprenant des services associs, comme les assurances matriels ou emprunteurs.
rendre accessible le crdit la consommation au plus grand nombre au moment prcis o ils en ont besoin. Les clients peuvent communiquer en permanence et obtenir presque immdiatement les informations et les services quils souhaitent. Lapproche marketing en matire de vente directe est globale et uniforme selon les diffrents canaux : agences commerciales, plateformes tlphoniques, Internet, Mobile En France, par exemple, Crdit Agricole Consumer Finance a mis sur une nouvelle organisation de ses structures ddies la vente directe : un dispositif permet de proposer une mise en relation tlphonique avec une agence commerciale tous les clients internautes dans les heures qui suivent leur demande de crdit via le site sofinco.fr. Crdit Agricole Consumer Finance est aussi prsent par lintermdiaire de courtiers, comme aux Pays-Bas, o Interbank, marque de Crdit Agricole Consumer Finance Nederland BV, se positionne numro un sur le march du courtage, dvelopp aux Pays-Bas.
crAtivit Et cLEctiSME
Crdit Agricole Consumer Finance innove en saisissant les opportunits offertes par les nouvelles technologies et en crant de nouvelles offres en rponse aux besoins dun march de la consommation en constante volution : dveloppement dune offre auprs de clients devenus consommateurs plus jeunes, mais aussi auprs de clients plus gs et sur de nouveaux marchs comme celui de de lquipement lectronique ou encore de la sant.
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2010
pAyS-BAS
Crdit Agricole Consumer Finance Nederland BV ouvre son espace client scuris
frAncE, itALiE Et ALLEMAGnE
tout savoir sur son compte et sur ses informations personnelles via un simple clavier est dsormais possible pour les clients de crdit agricole consumer Finance nederlandbv : un espace client scuris leur est, en effet, dsormais ouvert.
E-SoLutionS
pLbISCIT eN FrANCe
avec e-solutions en France, crdit agricole consumer Finance dispose dune offre couvrant lensemble des besoins des sites de-commerce et des internautes. ce portefeuille de solutions inclut des outils plbiscits par de nombreuses enseignes partenaires, linstar de receiveandpay, @chat crdit, e-paiement carte enseign, @tout fi ou encore e-pub. pour accompagner le dveloppement de ses partenaires, il propose galement une large palette doutils de souscription en ligne, allant dune simple demande de dossier douverture de carte denseigne des solutions dapply and buy, avec un financement ds louverture de carte.
EuropE
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2010
cArtE innovAntE
Internet france
diGitAL
courtAGE
ASSurAncE dE BiEnS
De nouvelles offres
En france, la garantie ipad avec la fnac a marqu le march 2010 de lassurance de biens. La Garantie Scurit pour iPad, assurance exclusive et unique sur le march, assure la tablette dApple contre la panne, en prolongeant la garantie constructeur contre le dommage matriel accidentel, en rparant ou en remplaant le produit, mais aussi contre le vol. Les assureurs de biens se sont dvelopps dans le Groupe, avec de nouvelles offres dassurances de biens lances en Italie, en Suisse, au Portugal ou en Espagne.
24
2010
Au MAroC
Wafasalaf, au maroc, a mis sur pied une offre rserve aux fonctionnaires et une autre ddie aux femmes. des publics dvelopper pour ce numro1 du crdit la consommation au maroc. les offres sont accessibles en ligne ou dans lune des 39agences de Wafasalaf.
ASSurAncES
noMAdES
eT Au DANeMArK
les frais de sant prenant une place grandissante dans les budgets des particuliers, danaktiv a sign au danemark un accord avec un rseau de plus de centcliniques dentaires pour la distribution dune offre adapte aux soins dentaires.
Credibom a remport la mdaille de bronze dans la catgorie finance du Sapo Award pour sa campagne digitale festival de Sonhos flexibom .
MoyEnS dE pAiEMEnt
CArTe LA CArTe
Agos ducato a lanc une nouvelle formule : la carte non nominative, Attiva. Cette carte est disponible uniquement en agence, pour les clients souscripteurs dun prt personnel ne possdant pas la carte Agos Ducato. Cette carte nindiquant pas le nom de son porteur fonctionne dans lensemble du rseau propritaire, aprs rception de son code PIN par le client une dizaine de jours aprs la signature du contrat.
25
26
tre leader, cest un tat desprit pour Ali : au-del de la performance, il aspire tre un rfrent.
Confiance rime avec performance ! Crdit Agricole Consumer Finance a dmontr en 2010 ses capacits de rsistance par la performance de ses rsultats financiers et lexpertise de ses quipes sur ses marchs domestiques, malgr un ralentissement de la croissance en gnral, et sur un march de la consommation en mutation. Conscient des dfis du march, des enjeux pour ses partenaires, Crdit Agricole Consumer Finance incarne un modle robuste et efficace, et occupe une position de leader en Italie, aux Pays-Bas et au Maroc.
27
MARCh
crdit au regard de la consommation. Les encours fin 2010 reprsentaient 15,4 % de la consommation annuelle totale des mnages dans lUE-27, contre 16,4 % en 2009.
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2010
ENcourS dE crdit LA coNSommAtioN rApportS LA coNSommAtioN dES mNAgES pour LES ciNq priNcipAux pAyS EuropENS fiN dcEmbrE 2010 22,4 %
15,4 %
15,8 %
14,5 %
13,2 %
12,3 %
union europenne
royaume-uni
Allemagne
Espagne
france
LEurope du Nord : 56 % des encours de lUnion europenne (41 % de la population) LEurope du Sud : 37 % des encours de lUnion europenne (39 % de la population) LEurope de lEst : 7 % des encours de lUnion europenne (20 % de la population)
617 Md 79 Md
409 Md
italie
29
TAbLEAU DE bORD
RSULTATS fINANCIERS
En 2010, Crdit Agricole Consumer finance affiche une progression de ses encours de +3 % et un rsultat avant impt en hausse de 46 %, qui slve 816 millions deuros. Ses rsultats financiers dmontrent solidit, performance et matrise.
-3 %
+ 46 %
Progression du rsultat avant impt entre 2009 et 2010
CRDIT AgRICOLE CONSUMER fINANCE ACCROT SON AUTOfINANCEMENT TRAvERS DES OPRATIONS DE TITRISATION
Pour rpondre ses besoins de financement, Crdit Agricole Consumer Finance ralise des oprations de titrisation. Ainsi, en septembre 2010, FGA Capital a mis un programme de titrisation de 699 millions deuros, dont 627 millions deuros de bons nots AAA. Ces titres sont garantis par un portefeuille de prts automobiles allemands produits et servis par la filiale allemande du Groupe, FGA Bank Germany GmbH. Cette opration, intitule A-Best 5 , a t particulirement russie : aprs seulement une semaine de distribution, le montant des souscriptions enregistres a t deux fois suprieur loffre. Dans le futur, Crdit Agricole Consumer Finance envisage de dvelopper les programmes de titrisation de prts de crdit la consommation aprs la rouverture graduelle de ces marchs en Europe.
Grce une baisse des charges dexploitation, le coefficient dexploitation de Crdit Agricole Consumer Finance slve 40,5 %, en recul de trois points.
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2010
Encours de Crdit Agricole Consumer Finance linternational multiplis par 4 en cinq ans (2010/2005)
LES mArchS mAjEurS pour crdit AgricoLE coNSumEr fiNANcE (en % des encours grs) uNE progrESSioN coNStANtE dES rSuLtAtS Au courS dE LANNE (en millions deuros)
14 %
23 %
26 % france (hors partenariats auto) italie (hors partenariats auto) partenariats auto filiales internationales (hors italie)
1er trimestre
2e
3e
uNE moNtE EN puiSSANcE dES mArchS horS frANcE (en milliards deuros)
Croissance des encours de Crdit Agricole Consumer Finance sur les cinq dernires annes (2010/2005) : + 116 %
53,5
60,0
70,9
27,6
32,9
42,6
46,3
25,9
27,1
28,4
29,5
48 %
45 %
40 %
39 %
30,3 2010
47,9
52 %
55 %
60 %
78,1
61 % 39 %
2006
2007
2008
2009
31
LEADER EUROPEN
Prsent dans 22 pays, il est en mesure de servir ses partenaires une offre paneuropenne. Cette stratgie de leadership partage par bon nombre de partenaires de Crdit Agricole Consumer Finance repose sur le dveloppement de la satisfaction du client, base sur la transparence, linnovation et la responsabilit. Lexpertise des quipes sur le march domestique est un gage defficacit. Au-del du volume des encours, Crdit Agricole Consumer Finance entend galement renforcer son leadership par lexcellence de sa relation clients et partenaires, le dveloppement de son efficacit oprationnelle et de sa rentabilit financire.
1er
32
2010
gRCE
TUDES
AllemAgne
ATOUT TEChNOLOgIQUE
33
34
35
UN ACTEUR ENgAg
Crdit Agricole Consumer finance dmontre le rle conomique et social du crdit la consommation. Attach faire de la satisfaction du client lune de ses priorits, il sengage pour la pdagogie financire qui promeut la responsabilit partage entre prteur et emprunteur.
ts de remboursement des demandeurs de financement, qui vient en appui des tudes de solvabilit financires personnalises ralises pour chacun des clients. Ainsi, cest toute une chane dvaluation parfaitement matrise, allant de la dfinition jusqu lapplication des rgles dacceptation, qui est mise au service des consommateurs. Dans ses relations avec ses clients et ses partenaires, Crdit Agricole Consumer Finance sengage faire du crdit la consommation un activateur de croissance, et non un facteur de risque.
LA PRvENTION DU SURENDETTEMENT
Crdit Agricole Consumer Finance sengage pour la prvention du surendettement et laide aux personnes surendettes. Un rseau ddi, en France, de plus de 60 collaborateurs est lcoute des clients pour trouver des solutions adaptes. LAgence nationale daide aux particuliers (Anap), situe Roubaix et Bordeaux, permet la mise en place des plans de remboursement pour les clients ayant dpos un dossier de surendettement auprs de la Banque de France. Depuis sa cration, en 1999, cette quipe a trait plus de 60 000 dossiers. En Italie, dans un souci de prvention du surendettement, un outil dautovaluation de la situation financire du consommateur est propos en ligne. Il lui permet de mesurer limpact dun crdit potentiel au regard de sa situation relle.
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2010
DUCATION fINANCIRE
CAMPAgNES PUbLICITAIRES vU LA TL !
DUCATION fINANCIRE
37
RESPONSAbILIT SOCITALE
UN ACTEUR CITOyEN
Crdit Agricole Consumer finance sengage tre socialement responsable vis--vis de ses collaborateurs : lgalit des droits et des chances est en effet un point saillant de laction des Ressources humaines. Les engagements durables se dploient galement via le soutien spcifique au financement de solutions vertes et environnementales.
Une ambition forte de Crdit Agricole Consumer Finance qui se dcline selon quatre axes : promotion du mtier, respect des collaborateurs, respect du client, respect de lenvironnement.
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2010
IMMObILIER
Pays-Bas
Un pour tous
Vous avez dit Som Dern Delen ? Ce proverbe hollandais, que lon peut traduire par Un pour tous , se rapproche fort de la devise des mousquetaires. Elle a t choisie comme titre emblmatique de la grande campagne interne 2010 Crdit Agricole Consumer Finance Nederland B.V. Son objectif ? Fdrer et montrer que lon est plus efficace plusieurs que seul. Tout cela dans un contexte de fusion rcente. Ainsi, des crations artistiques ont t ralises par les collaborateurs et certaines ont t prsentes dans tous les endroits cls des diffrents sites de la compagnie. Dans le mme esprit, une quipe compose de onze membres, recruts via lintranet de Crdit Agricole Consumer Finance, Nederland B.V. sest inscrite pour courir le marathon de New York aux couleurs de la filiale, dmontrant ainsi un bel esprit dquipe.
Les offres lies lamnagement durable de lhabitat se multiplient. finalia, en belgique, propose ses clients un Eco-Loan (co-prt) spcifiquement conu pour les travaux tendant optimiser la consommation nergtique des logements. double vitrage, isolation des toits, panneaux solaires, chaudires de nouvelle gnration rien nest laiss au hasard. Et si le nord de lEurope se protge du froid, le sud souhaite utiliser pleinement les ressources offertes par la nature. Au portugal, credibom encourage ses clients avec sa nouvelle offre de financement des installations photovoltaques qui rpondent aux besoins de dveloppement dnergies durables et peuvent mme devenir une source de revenus pour les mnages. credicom consumer finance a galement dvelopp cette anne une offre spcifique au financement du photovoltaque.
fORMATION DIPLMANTE
RESSOURCES hUMAINES
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NotES
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crdit agricole consumer finance SA au capital de 346 546 434 euros 542 097 522 RCS Paris / communication institutionnelle : 01 60 76 36 36, presse@ca-cf.fr crdits photos : Aubert et Storch (p.37), P.Bradbury/Ojo/Plainpicture (p.21), ComeBack (p.37), M.Danvad (p.5), T. Gasparini, A.Goulard, (pp.2, 4), Hell Moos/Dan Aktiv (p.5, 39), Jetta Productions/Stone/Getty Images (p.26), H.-J. Kamerbeek (p.5), K.Kiriaki (p.5), Ojo Images/Getty Images (p.13), oPh.Sautier/Sipa Press (p.28), F.Stucin/Myop (pp.3-5), M. Teuler (p.5), Thinkstock 2011 (p.11), G.Tordjmann(p. 4), G. Wade/Taxi/Getty Images (p.34), Ludek Kelticka Credium Radovan Subin, DRCACF. remerciements aux collaborateurs de Crdit Agricole Consumer Finance pour leur contribution. / rdacteurs : communication institutionnelle, Sophie Caux-Louri, Gilmar Sequeira-Martins. conception et ralisation : . Ce document utilise du papier certifi PEFC (Programme for the Endorsement of Forest) - Certification ou programme de Reconnaissance des Certifications Forestires), garantissant la gestion durable des forts. Il a t imprim par un imprimeur ImprimVert qui nutilise pas de produits toxiques et scurise le stockage des produits et dchets dangereux et organise leurs collectes. PEFC/10-01265
2010