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Licenciado para - JAKSON NASCIMENTO - 03278384423 - Protegido por Eduzz.com
Recado do Prof.
Olá Excelente, tudo bem?
Prof. Anderson Gonçalves
“De que serve o dinheiro na mão do tolo, visto que ele não tem desejo de
adquirir sabedoria?” (Provérbios 17:16)
Mas, se você deseja ir para o próximo nível vai precisar de um mentor, pois
sozinho não dá.
Acredito que posso te ajudar a criar um plano detalhado de independência
financeira e ganhar até 3x do que no Banco, acelerando seus investimentos
para realizar tudo o que quiser.
Abraços,
Prof. Anderson Gonçalves
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INTRODUÇÃO
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
A independência financeira é o único caminho que trará segurança para você
no futuro, onde terá o controle do seu dinheiro e poderá fazer escolhas e criar
novas oportunidades e experiências.
A independência financeira é o momento da vida em que o indivíduo possui
fontes de renda passiva suficientes para arcar com seu padrão de vida, ou
seja, seu orçamento mensal. É o momento em que a pessoa não necessita
mais de trabalhar ativamente no mercado — seja em seu emprego ou em sua
empresa — para bancar as contas.
É importante lembrar que esse custeio do padrão de vida não pode ser
realizado com destruição de patrimônio.
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Por exemplo, quando a pessoa começa a vender seus ativos, como imóveis,
carros e bens de herança — para custear as despesas.
Quando isso acontece, com o tempo, a destruição patrimonial levará o
indivíduo de volta à estaca zero, interrompendo sua independência financeira.
2. CUSTOS
Os custos para conquistar sua independência financeira, são três:
Tempo: você precisa separar um tempo na sua agenda diária ou semanal, para
estudar sobre educação financeira. Todas as terças temos lives no canal
Excelência no Bolso e vídeos novos todos semana, já é o primeiro caminho a
ser seguido. Você também deve começar a ler livros sobre educação financeira
e investimentos, fazer cursos gratuitos e pagos, aprender com quem já sabe,
para economizar tempo. Você pode até fazer isso sozinho(a), mas vai gastar
mais tempo, e como sabemos “tempo é vida”!
Energia: Dinheiro é energia, acredite nisso. Para onde vai seu foco, vai sua
energia, distração te destrói. Por isso é importante que você foque
verdadeiramente sua energia no que importa para você, conquistar sua
independência financeira.
Dinheiro: Não existe “almoço gráts”, então será necessário você fazer
investimento, primeiramente em você, para conquistar a independência
financeira. Após investir em você, começa um processo de investimento em
seus sonhos, metas ou objetivos.
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3. SER
Agora é o momento de pensar no ser, e não no fazer. A boa notícia é que não
custa nenhum dinheiro mudar sua maneira de pensar. Na realidade, isso pode
até sair de graça, como estou proporcionando a você o evento Fórmula do
Tesouro. Agora, a notícia ruim é que é difícil mudar algumas ideias sobre
dinheiro. No entanto, esse evento é sobre fortalecer os pensamentos (ser),
para que você possa tomar providências (fazer) que lhe permitirão tornar-se
financeiramente independente (ter).
Seis caminhos seguros que transformarão os seus desejos em realidade.
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3. Investimento
Poupar é o ato de reter dinheiro, enquanto investir é o ato de multiplicar seu
dinheiro. Quando você faz um investimento está buscando uma forma
inteligente de multiplicar seu dinheiro, até o momento que esse dinheiro
multiplicado possa lhe pagar juros, dividendos e lucros o suficiente para você
não ter que trabalhar novamente.
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Uma coisa é certa, ou você faz dinheiro enquanto dorme, ou terá que trabalhar
pelo resto da sua vida por necessidade.
OS PROBLEMAS DA PESSOA COM MENTALIDADE POBRE:
Não ter dinheiro suficientes;
Usar crédito para falta de dinheiro;
Aumento do custo de vida;
Maior ganho, impacta em pagar mais imposto;
Dinheiro insuficiente para aposentadoria.
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QI FINANCEIRO
Existem 5 habilidades que toda pessoa que deseja atingir a independência
financeira precisa desenvolver:
1. Fazer mais dinheiro;
2. Proteger seu dinheiro;
3. Controlar seu orçamento;
4. Alavancar seus investimentos;
5. Melhorar sua educação financeira
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Sim, essas regras funcionam muito bem. Mas não quer dizer que ser para
todas as pessoas o tempo todo. Você não é uma planilha, você é uma pessoa!
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Agora, imagine-se fazendo o que você faz hoje, como serão os 10 últimos anos
da sua vida? Com prosperidade ou pedindo e mendigando ajuda de outras
pessoas?
Sinceramente, acredito que a inteligência superiora, nos deu o livre arbítrio
para escolher o melhor, sem ferir o direito do outro. É isso que eu lá desejo que
você use o dinheiro para ter liberdade e oportunidade.
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Use a planilha abaixo para fazer seu planejamento patrimonial com foco na
independência financeira.
Ajuste de acordo com sua realidade financeira atual, mas projete um futuro
com liberdade, o “como” aparece.
Segurança: Quanto mais seguro for um ativo, melhor é para você que está
começando. Em contrapartida, provavelmente a rentabilidade será um pouco
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“Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende,
ganha. Aquele que não entende, paga.”
Há quem atribua esta célebre frase a Albert Einstein, um dos maiores físicos
teóricos do século XX.
Muitas pessoas esquecem de olhar para o futuro como algo que vai chegar, e
quando menos se espera, pronto, está lá você com 65 anos e uma péssima
aposentadoria. Comece agora!
Se quiser simular mais valores e taxas de acordo com sua realidade, pode
baixar GRÁTIS a planilha que fiz para você.
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Os bancos têm custos, altas taxas e péssimas rentabilidades. Sim! Mas a culpa
não é deles. A culpa é nossa de entregar nosso dinheiro a terceiros sem
questionar, sem pesquisar, e acreditar que o banco sempre vai fazer o melhor
investimento pra gente, e não vai. E não adianta culpar o seu gerente ou o
banco, é o negócio deles.
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4. Acessibilidade
Com pouco mais de R$30 você já pode investir no Tesouro Direto. Não é
preciso nem muito dinheiro para começar a investir nem ser um especialista em
investimentos.
https://www.tesourodireto.com.br/simulador/
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Cuidados
● Além da taxa Selic, pode ter uma taxa fixa (positiva ou negativa). Se for
positiva, será chamada de deságio (desconto maior) e se for negativa,
será chamada de ágio (acréscimo);
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Os títulos prefixados são aqueles que têm taxa de juros fixa, ou seja, você já
conhece no momento do investimento. É o investimento ideal para quem quer
saber exatamente o valor que receberá ao final da aplicação, no vencimento do
título.
Vantagens:
● Garante uma rentabilidade fixa;
● Você sabe exatamente quanto vai resgatar no final;
● Ideal para metas de médio e longo prazo.
Desvantagens:
● É importante salientar que os títulos prefixados estão sujeitos aos efeitos
negativos da inflação.
Exemplo: Se você investe num título prefixado com taxa de 10% ao ano e a
inflação é 5%, isso quer dizer que a sua rentabilidade real será de
aproximadamente 5%. Se a inflação subir, ela vai diminuir o seu ganho real.
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O Tesouro IPCA+, como o próprio nome indica, é um título que possui uma
rentabilidade relacionada à variação da inflação, medida pelo IPCA, mais os
juros definidos no momento da compra.
Vantagens:
● Garante uma rentabilidade sempre acima de inflação;
● Ideal para investimentos de longo prazo;
● Te protege das variações da inflação.
Desvantagens:
● Deve ter cuidado na Marcação a Mercado (venda antecipada) que pode
ficar negativo, se escolher uma janela ruim para venda.
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A decisão de qual o melhor investimento para você depende de quais são seus
objetivos e do tempo que você pretende deixar seu dinheiro investido.
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3. Após ser liberado seu acesso no Tesouro Direto, transfira o dinheiro para a
corretora e escolha o melhor título para o seu objetivo.
Você pode sim investir através do Bancos (1) ou pela corretora (2) e através do
site oficial (APP) do Tesouro Direto (3).
Após ter seu cadastro concluído na corretora, você receberá uma senha no seu
e-mail. Acesse o link: https://portalinvestidor.tesourodireto.com.br/
Coloque seu CPF e senha provisória. Será solicitado a troca da senha no
primeiro acesso. Se esqueceu sua senha, clique em “Esqueci minha senha /
Primeiro acesso.”
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O SEGREDO...
O Tesouro Direto é considerado como “Renda Fixa” por definição, mas na
prática é um ativo de rentabilidade híbrida. É o único ativo na classificação de
Renda Fixa, que você pode (se souber) ganhar muito mais vendendo antes, do
que resgatando no final.
Mas como todo investimento, tem seus riscos e estratégias para aproveitar
melhor os momentos que a economia nos proporciona.
Muitas pessoas, mais de 1,5 milhão estão ativas no Programa do Tesouro
Direto, mas são poucas aquelas que conseguem verdadeiramente entender a
Matemática por traz do Tesouro Direto.
O conceito mais importante é entender como funciona a Marcação a Mercado.
O Tesouro Direto é um tipo de investimento de renda fixa, o que quer dizer que
você sabe desde o momento da aplicação as condições de rendimento do seu
dinheiro, mas não sabe, necessariamente, a rentabilidade final.
Por exemplo, para o Tesouro Selic, você sabe que o seu rendimento será dado
pela taxa Selic, mas não sabe se a taxa terá um % ao ano, menor ou maior
durante todo o período de investimento.
Entre a data de investimento e a de resgate, o preço do título varia de acordo
com as condições do mercado e das taxas de juros (Marcação a Mercado). Se
as taxas de juros do mercado caem em relação à taxa de compra do título, o
preço do título aumenta.
Já um aumento nas taxas de juros tem o efeito contrário. Assim, os juros
praticados no mercado têm influência direta sobre o preço dos títulos.
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Agora vamos entender cada um dos 5 passos para sua liberdade financeira:
1. Aporte inicial: Valor que irá investir hoje. Não importa se será 100 reais ou 1
milhão. Esse é o valor que irá iniciar sua jornada para liberdade financeira.
Apenas comece.
2. Aportes mensais: não adianta investir apenas uma vez. Os juros compostos
premiam as pessoas que investem todos os meses, e por esse motivo, tenha
sempre estratégias inteligentes para investir todos os meses.
3. Taxa de juros: encontrar a melhor taxa de juros (rentabilidade) não é uma
tarefa fácil, pelo contrário, envolve risco. Digo isso, pois para ter a possibilidade
de ter mais rentabilidade você precisa correr mais riscos, e geralmente não é o
melhor caminho para quem está começando. Mas, o mais importante é que a
rentabilidade dos seus ativos, mesmo que no início, estejam acima da inflação
(IPCA) e posso citar como exemplo, o Tesouro IPCA+.
4. Futuro: onde você quer chegar? Quanto dinheiro vai precisar no futuro para
manter ou melhorar o seu padrão de vida? Que tipo de vida deseja ter após se
aposentar? Será que será preciso mais ou menos de 1 milhão de reais? Se
entender como funcionam os juros compostos, dividendos, juros sobre capital
próprio e cupons do Tesouro, conseguirá entender como colocar o dinheiro
para pagar suas contas. Resumindo, você precisa fazer o dinheiro trabalhar no
seu lugar!
5. Ativos: é aqui que entra, por exemplo, o Tesouro Direto, CDBs, Fundos
Imobiliários, Ações, ETF e outros. Ativo é aquilo que coloca dinheiro no seu
bolso, passivo é aquilo que tira dinheiro do seu bolso. Portanto, se deseja de
verdade alcançar a liberdade financeira, é hora de comprar ativos. Comece
pelo Tesouro Direto, o melhor ativo para você!
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No gráfico acima, imagina que um título com vencimento em 2026 tenha uma
taxa de desconto de 6% ao ano. Isso significa que “hoje” o valor desse título é
de R$704,96.
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No gráfico acima, temos como exemplo o Tesouro IPCA+ que nos últimos 12
meses apresentou pelo menos 4 janelas de compras e 2 janelas de vendas.
Isso acontece com todos os títulos e é um comportamento cíclico do mercado
de títulos públicos.
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O Tesouro Direto segue a regra PEPS (Primeiro a Entrar, Primeiro a Sair) para
que você pague menos Imposto de Renda. Mas essa regra pode não ser boa,
se você pensa em fazer a marcação a mercado, ou seja, a venda antecipada.
No exemplo acima, se você fizer compra de 3 títulos com taxas 7,5%, 8,7% e
7,00% na hora de vender antecipado, o Tesouro vai começar a fazer a venda
pelo Título que você comprou primeiro, ou seja, o título com taxa de 7,5%.
Suponha que ao olhar na Plataforma do Tesouro Direto, você observa que o
melhor título para venda antecipada seja o título com taxa de 8,7%. É possível
começar a vender por esse título?
Sim e Não!
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Para escolher a melhor janela de compra, e não perder dinheiro com a venda
antecipada do Tesouro Direto, você deve comprar seus títulos quando a taxa
estiver mais alta possível, ou em uma janela (espaço) de segurança para
comprar na alta.
Mas como fazer isso? Uma das maneiras de fazer isso é analisar no mínimo os
18 últimos meses do título, calcular a sua mediana e verificar se a atual taxa de
compra é maior ou menor que a Mediana.
Se a taxa atual for maior que a mediana significa que está em uma janela boa
ou ótima para compra. Se a taxa atual for menor que a mediana, significa que a
janela é ruim ou péssima para compra.
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Mas e se a pessoa viver até os 100, e passar os últimos 20 anos de sua vida
sem dinheiro?
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