Nome do aluno: Nº: Série: 2ª

Nome do professor: Cláudio Valor:

Data: Disciplina: Educação Financeira e Empreendedorismo Nota:

Aula 6 – Produtos bancários I:

Empréstimos bancários
Apresentação inicial
Na aula passada, conhecemos uma das formas pelas quais os bancos ganham dinheiro: as famosas
tarifas bancárias. A partir desta aula, falaremos de produtos e serviços bancários vendidos aos
clientes pelos bancos.
Sugerimos que você visite os sites dos cinco principais bancos do país e clique na opção
“produtos/serviços” de cada um deles.

O banco é uma empresa como outra qualquer e, como tal, busca obter lucros e vender produtos
ou serviços. Importa perceber, portanto, que os bancos também vendem algo. Veja alguns desses
produtos:
• Empréstimos;
• Cartão de crédito;
• Seguros;
• Capitalização;
• Previdência;
• Consórcios;
• Câmbio e outros.

Acreditamos que você já tenha ouvido falar de alguns desses produtos, porém não de todos.
Vamos nos aprofundar em cada um deles. Para se preparar, acesse o site indicado abaixo.
Clique no link a seguir e acesse o site: Produtos e Serviços do Branco do Brasil.

https://www.bb.com.br/site/pra-voce/produtos-e-servicos/#/

Empréstimos
Ao visitar o link indicado anteriormente, ou qualquer site de banco, você visualizará vários
produtos.
Sem dúvidas, o produto bancário mais procurado pelos clientes é o empréstimo.
Nos empréstimos, como o próprio nome diz, o banco empresta dinheiro aos clientes e, ao passar
do tempo, cobra um valor pelo aluguel do dinheiro; é o que chamamos de juros. Os empréstimos
podem ser realizados para várias finalidades, ou ainda sem finalidade específica. Vamos conhece-
los (fique atento às nomenclaturas).
Empréstimos sem finalidade específica
• Cheque especial: valor disponível na conta corrente dos clientes para uso em caso de
emergência e por período de tempo a escolha do cliente.
• Crediário automático: valor disponível para contratação com a possibilidade de pagamento
parcelado.
• Empréstimo consignado: valor disponível para contratação em que o pagamento é
descontado automaticamente e de forma parcelada do salário do cliente.

Empréstimos com finalidade específica

Nesse caso, o cliente deve comprovar com documentos que o capital solicitado será gasto com a
compra de um bem. Por exemplo:
• Financiamento de carro: empréstimo feito ao cliente para compra de carro. O pagamento
normalmente é feito de forma parcelada em prazos curtos e médios (até seis anos).
• Financiamento de imóvel: empréstimo feito ao cliente para compra de um imóvel (imóvel
residencial, comercial ou lote). O pagamento normalmente é feito de forma parcelada em
prazos longos (até 35 anos).

Os riscos na contratação de empréstimos

A contratação de empréstimos bancários é uma decisão muito importante e deve ser tomada com
bastante cautela. Normalmente, os bancos oferecem incansavelmente esses produtos aos clientes
como a solução dos problemas (dívidas acumuladas), porém, ao contratá-lo, você precisa ter a
noção de que parte de sua renda mensal estará comprometida por meses ou anos.
O alerta maior é com os empréstimos sem finalidade (cheque especial, crediário automático e
empréstimo consignado), que são oferecidos sem muita burocracia. No caso do cheque especial,
ele fica disponível em sua conta mesmo que você não queira usá-lo, então qualquer deslize ou
descontrole financeiro implicará o pagamento de juros.

Já o alerta quanto aos empréstimos com finalidade (financiamentos de carro, imóveis e outros)
está no prazo (normalmente longo, por vários anos) de comprometimento de sua renda e dos
gastos extras que você terá depois da compra.
Por exemplo, ao comprar um carro financiado, será preciso reservar recursos não apenas para a
prestação do empréstimo, mas também para os gastos com abastecimento, impostos, seguro,
manutenção etc. Antes de iniciarmos a parte prática de simulações dos empréstimos, assista ao
pequeno vídeo indicado a seguir que traz alguns alertas importantes.

Clique no link abaixo e assista ao vídeo: 4 cuidados ESSENCIAIS que você PRECISA TER antes de
fazer um EMPRÉSTIMO.

https://www.youtube.com/watch?v=-YrS0OvoW-8

Na prática
Use seu celular para acessar o QR CODE (ou clique no link abaixo) e simule um empréstimo (não
se esqueça de escolher a taxa de juros):

Clique no link a seguir e acesse o site: Simulador de empréstimos.

https://calculoexato.com.br/parprima.aspx?codMenu=FinanciaEmprestimo

Como as taxas variam de um banco para outro, sugerimos as simulações com a taxas abaixo. O
prazo fica a sua escolha, mas lembre-se de que, em caso de financiamentos de carro e casa, os
prazos normalmente são maiores.
• Crediário automático: 3% ao mês;
• Empréstimo consignado: 1% ao mês;
• Financiamento de carro: 0,99% ao mês;
• Financiamento de imóvel: 7% ao ano.

Ao simular, fique atento ao montante final a ser pago! Até breve!