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1. TTULOS DE CRDITO VISO GERAL 1. 1.Conceito So documentos necessrios para o exerccio do direito, literal e autnomo, nele mencionado (Vivante).

. Refere-se exclusivamente s relaes creditcias, ou seja, somente reporta operaes de dbito e crdito. Entende-se por crdito a relao de confiana entre dois sujeitos (credor, que concede, e devedor, que dele se beneficia). 1.2 Aspectos diferenciadores So trs os principais aspectos diferenciadores dos ttulos de crdito: a) refere-se unicamente operaes creditcias, no se documentando em um ttulo de crdito nenhuma outra obrigao de dar, fazer ou no fazer. b) o ttulo de crdito possibilita facilidade na cobrana em juzo. Tratando-se de ttulo executivo extrajudicial (art. 585, I CPC), a cobrana judicial inicia-se na execuo, suprimindo-se a fase de conhecimento, isto , no necessrio provar a existncia do direito. c) Ostenta o atributo da negociabilidade, da facilidade da circulao do crdito documentado, ou seja, pode tambm ser negociado com muita facilidade em relao a outros documentos, pois se lhes aplica o regime jurdico de direito cambirio. Esse regime(cambial) encontra, facilmente, terceiros interessados em antecipar-lhe o valor da obrigao, em troca da titularidade do crdito, ao contrrio dos demais documentos representativos de obrigao ( que sero chamados ,aqui, de regime civil). Portanto, o elemento que o distingue mais acentuadamente dos demais documentos representativos de obrigaes a negociabilidade, a facilidade da circulao do crdito documentado. 1.3 Princpios do Direito Cambirio a) Cartularidade - o papel, o documento que representa a transao. S ser credor aquele que estiver portando o documento em sua via original. Esse princpio, segundo o qual o exerccio dos direitos representados por um ttulo de crdito pressupe a sua posse, objetiva evitar que o ttulo possa ser cobrado vrias vezes. Tambm, permite ao pagador, exercer o direito de regresso contra outros devedores (quando for o caso). A exceo fica por conta da duplicata, que pode ser negociada sem sua existncia fsica. Pelo princpio da cartularidade, o credor do ttulo de crdito deve provar que se encontra na posse do documento para exercer o direito nele mencionado. b) Literalidade - o princpio atravs do qual s gera efeitos cambiais o que est escrito no ttulo de crdito, ou seja, somente produzem efeitos jurdico-cambiais os atos lanados no prprio ttulo de crdito. Esse princpio no se aplica inteiramente disciplina da duplicata, cuja quitao pode ser dada, pelo legtimo portador do ttulo, em documento em separado. c) Autonomia - o mais importante dos princpios do direito cambial. Segundo esse princpio, quando um nico ttulo documenta mais de uma obrigao, a eventual invalidade de qualquer delas no prejudica as demais. Pelo princpio da autonomia das obrigaes cambiais, os vcios que comprometem a validade de uma relao jurdica, documentada em ttulo de crdito, no se estendem s demais relaes abrangidas no

mesmo documento. ex: A vende carro para B. A devedor de C. Se C concordar, o crdito de A relativo a transao do carro, poder passar para si. Pressuposto bsico para C se beneficiar do princpio da autonomia do direito cambial, estar agindo de Boa-f. O princpio da Autonomia das obrigaes cambiais se desdobra em dois outros subprincpios: a) abstrao; b) inoponibilidade. a) Subprincpio da Abstrao - o ttulo, quando posto em circulao, se desvincula da relao fundamental que lhe deu origem. O pressuposto da abstrao a circulao do ttulo de crdito. quando o ttulo sai das mos do credor originrio e transferido para o terceiro de boa-f. A conseqncia disso a impossibilidade de o devedor exonerar-se de suas obrigaes cambirias, perante terceiros de boa-f, em razo de irregularidades, nulidades ou vcios de qualquer natureza que contaminem a relao fundamental. b) Subprincpio da Inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f- o executado no pode alegar, em seus embargos, matria de defesa estranha sua relao direta com o exeqente, salvo provando a m-f dele. Em outros termos, so inoponveis aos terceiros defesas (excees) no fundadas no ttulo. Assim, as excees admitidas na execuo dizem respeito somente ao ttulo. ex: a prescrio do ttulo, a falsificao, o no preenchimento dos requisitos legais, etc. No podem ser levantados nos embargos, questes relativas ao negcio original, porque essas questes pessoais, no dizem respeito ao terceiro de boa-f. Obs: Se o terceiro no agiu de boa-f, sujeitar-se- discusso em juzo, da procedncia do reclamo do executado, ou seja, tentar provar que o defeito alegado pelo comprador do bem no tem vcio que o impea de uso. Mesmo que o terceiro tenha conhecimento do vcio, isso no desconstitui o direito creditcio relativo ao ttulo, apenas amplia a matria discutida em juzo. 1.4 Natureza da Obrigao Cambial Diz-se que os devedores de um ttulo de crdito so solidrios. (LU, art. 47). Solidariedade quando existe mais de um devedor obrigado pela dvida toda (art. 896 nico, CC). No direito cambirio, a solidariedade diferente daquela solidariedade passiva do regime civil. Portanto, incorreta a afirmao de que os devedores de um ttulo de crdito so solidrios. O aspecto mais importante que na obrigao cambial, h uma hierarquia entre os devedores de um mesmo ttulo de crdito. Em relao a cada ttulo, a lei ir escolher um para a situao jurdica de devedor principal, reservado aos demais a de co-devedores. Assim, so devedores principais, na letra de cmbio, o aceitante; na nota promissria e no cheque, o emitente; na duplicata, o sacado. Endossantes e avalistas so, em todos os ttulos, codevedores. H uma ordem (de anterioridade e posterioridade) entre os devedores de um mesmo ttulo, que define quem tem direito de regresso contra quem. Os posteriores podem regredir contra os anteriores, mas no vice-versa. Por exemplo, o avalista pode cobrar em regresso de seu avalizado, mas o inverso no se admite; o endossante de letra de cmbio pode cobr-la do sacador, mas este no tem ao contra aquele. Os devedores dos ttulos de crdito no so, portanto, propriamente solidrios. Eles se submetem, ao contrrio, a um sistema de regressividade que exclusivo da obrigao cambial.

1.5 Classificao dos Ttulos de Crdito a) Quanto ao modelo IIIVinculados - somente produzem efeitos cambiais os documentos que atendem ao padro exigido. ex: cheque e duplicata. Livres - no exigem padro de utilizao obrigatria. O emitente pode dispor vontade os elementos essenciais do ttulo. ex : letra de cmbio e nota promissria.

b) Quanto estrutura Iordem de pagamento - as ordens de pagamento geram, no momento do saque, trs situaes distintas: a do sacador, que ordenou a realizao do pagamento; a do sacado, para quem a ordem foi dirigida ; e a do tomador, que o beneficirio da ordem. ex: cheque, duplicata, letra de cmbio. Quando assino um cheque, dou ordem ao banco em que tenho conta, para que proceda ao pagamento de determinada importncia pessoa para quem entrego o ttulo. promessa de pagamento - h duas situaes jurdicas: a do promitente, que assume a obrigao de pagar, e a do beneficirio da promessa. ex: nota promissria.OBS: na ordem, o sacador do ttulo de crdito manda que o sacado pague determinada importncia; na promessa, o sacador assume o compromisso de pagar o valor do ttulo.

II-

c) Quanto a hipteses de emisso IIIIIICausais - aqueles que somente podem ser emitidos nas hipteses autorizadas por lei. ex: duplicata mercantil - utilizada somente para documentao de crdito oriundo de compra e venda mercantil. Limitados - so os que no podem ser emitidos em algumas hipteses circunscritas pela lei. ex: a letra de Cmbio no se emite para documentar crdito de compra e venda mercantil. No Causais - no esto vinculados a causa. Podem ser criados em qualquer hiptese. ex: nota promissria; cheque.

c) Quanto a circulao H trs categorias. A diferena entre elas reside no ato que opera a circulao do crdito: IIIIIIao portador - circulam por mera tradio. Qualquer pessoa que possua a posse do ttulo poder sac-lo, pois este, no identifica o credor. ex: cheque no nominal. OBS: O plano Collor extinguiu o ttulo ao portador. nominativos ordem - dever ser pago para a pessoa nele indicada ou para aquele o qual a pessoa nele indicada ordenar (para um terceiro). Se transferem por endosso, que o ato tpico da circulao cambiria. nominativos no ordem - tambm identificam o credor. O favorecido risca no ttulo a expresso ordem , por isso, no podem ser transferidos por endosso. Circulam por cesso civil de crdito.

1.6. A informtica e o futuro do Direito Cambirio

Os ttulos de crdito surgiram na Idade Mdia. Hoje, com o advento da informtica, importantes transformaes esto alterando a substncia do direito cambirio. Nas comarcas maiores, os elementos identificadores do crdito concedido, na hiptese de inadimplemento, j so repassados pelos bancos aos cartrios de protesto, apenas por meio magntico (protesto por indicao). Diante desse quadro da desmaterializao dos ttulos de crdito, como ficam os princpios da cartularidade, literalidade e autonomia? O primeiro estabelece a posse do ttulo. Ora, se o documento nem emitido, como pode haver a posse. A literalidade preceitua que apenas geram efeitos cambiais os atos expressamente lanados na crtula. Se o ttulo no existe fisicamente, como atender a esse princpio. O fim do papel tambm pe em pauta algumas outras questes, como por exemplo, a distino entre endosso em branco e em preto, a localizao apropriada do aval (verso ou anverso do documento). O nico dos trs princpios que no incompatvel com o processo de informatizao o da autonomia e seus desdobramentos no da abstrao e inoponibilidade. 2. ESPCIES DE TTULO DE CRDITO 2.1 Letra de Cmbio 2.1.1 Viso geral, origem e conceito A origem da letra de cmbio situa-se na Itlia, durante a Idade Mdia. Nessa poca (feudal) cada burgo, via de regra, possua moeda prpria e uma certa autonomia poltica. Os comerciantes precisavam de um instrumento de troca quando realizassem negcios em outros lugares. Dai, criou-se o seguinte sistema: o banqueiro recebia, em depsito, as moedas em circulao no seu burgo e escrevia uma carta ao banqueiro estabelecido no local de destino do comerciante, pedindo para que pagasse a este determinada quantia. Posteriormente os banqueiros faziam o encontro de contas das cartas emitidas e recebidas. Dessa carta (lettera em italiano), que viabilizava o cmbio de moedas, originou-se a letra de cmbio. A importncia do ttulo para o comrcio internacional ocorreu a partir de 1930 na assinatura( Brasil participou) da Conveno de Genebra, para a adoo de uma lei uniforme sobre letra de cmbio e nota promissria. O Brasil, apenas em 1966 editou norma com o intuito de atender o compromisso internacional de 1930 ( Dec. 57.663). Isso porque j havia o Dec. 2044 de 1908 que disciplinava o assunto. Diante disso, a lei uniforme no vigora inteiramente entre ns. Nas matrias reservadas, permanecem em vigor as normas correspondentes do Dec. 2044/1908 que compe a chamada lei cambial interna. 2.1.2 Saque da Letra de Cmbio Saque em matria cambial, o ato inaugural do ttulo de crdito. o momento da sua criao. Quem saca o sacador. ele quem d a ordem de pagamento. Isso d ensejo a trs situaes : a do sacador, a do sacado e a do tomador. So situaes jurdicas e no sujeitos de direitos, ou seja, a mesma pessoa pode ocupar simultaneamente mais de uma situao. O sacador da letra de cmbio a pessoa que d a ordem de pagamento; o sacado, a pessoa para quem a ordem dada; e o tomador o beneficirio da ordem. ex: no caso do banqueiro da

Idade mdia, o sacador o banqueiro do burgo de origem do comerciante; o sacado o banqueiro do local de destino do comerciante e; o tomador o comerciante. Emitido pelo sacador, o ttulo entregue ao tomador que procurar o sacado por duas vezes. A primeira para o aceite deste. A segunda, para receber o pagamento. 2.1.3 Requisitos essenciais da Letra de Cmbio a) Denominao - deve estar escrito letra de cmbio expressamente no ttulo (lei 2044/1908); b) Valor - trata-se da soma de dinheiro a pagar e a espcie de moeda. Havendo divergncia entre o valor escrito em algarismos e o valor escrito por extenso, vale este ltimo. c) Nome do sacado - o nome de quem vai pagar o ttulo; d) Nome do beneficirio ou tomador - o nome de quem vai receber o ttulo; e) Assinatura do sacador - indispensvel, devendo ser lanada abaixo do contexto, a assinatura do sacador ou mandatrio especial f) Data do saque - trata-se de requisito essencial com base na Lei Uniforme. 2.1.3 Requisitos no essenckas da Letra de Cmbio a) Lugar do pagamento - se no constar do ttulo o lugar do pagamento, ser considerado aquele do domiclio do sacado ou aceitante, ou o local que estiver disposto ao lado do seu nome. b) poca do pagamento - pode ser: vista; a dia certo; tempo certo da data; tempo certo da vista. No sendo mencionada a poca do pagamento, a presuno de pagamento vista, contra a apresentao. c) Lugar do saque - se o ttulo no discriminar o lugar do saque, considerar-se- o domiclio do sacador. Se o ttulo no possuir esses requisitos no ser ttulo de crdito, mas ser um documento que poder instruir uma ao. Ex: B d um cheque em Branco para C. C faz um valor maior que o combinado. B prova que C extrapolou os poderes outorgados a ele e, ento, pode reverter isso. Mas C j havia endossado o cheque e passado para outra pessoa (terceiro do boa-f) que executar o ttulo, sem problemas. Restar a B o regresso contra C. 2.1.4 Clusula Mandato O banco inseria uma clusula no contrato (normalmente contrato de mtuo) que o autorizava a emitir ttulos em nome do titular da conta corrente, ou seja, o prprio banco emitia o ttulo em nome do devedor em seu (banco) favor. Dai a smula 60: (smula 60 - nula a obrigao cambial assumida por procurador do muturio vinculado ao mutuante, no exclusivo interesse deste). 2.1.5 Aceite o ato cambial pelo qual o sacado passa a ocupar a posio de devedor principal e direto na relao cambial, passando o sacador, endossantes e respectivos avalistas a co-obrigados de regresso. Ex: A, sacador d a ordem. B, sacado, no assinou o aceite. Este fica obrigado a pagar? no. Entretanto, se aceitar passar a ser o principal devedor do ttulo.

Caso o sacado, B, no aceite pagar, o beneficirio cobrar do sacador. No momento da recusa do aceite pelo sacado, o sacador fica imediatamente e, antecipadamente, responsvel pela quitao do ttulo. O protesto do ttulo em cartrio a prova formal da recusa do aceite do ttulo pelo sacado. E se o sacado recusar parcialmente o ttulo (aceitar pagar s parte dele)? H trs caminhos: a) O tomador cobra parcialmente no vencimento do ttulo e se contenta; b) O tomador cobra parcialmente no vencimento uma parte do sacado e a outra do sacador. c) O tomador desiste de cobrar parcialmente do sacado e cobra tudo antecipadamente do sacador, pois, o fato da recusa parcial do sacado no isenta o sacador. 2.1.6 Natureza Jurdica da Letra de Cmbio A natureza jurdica da letra de cmbio a de um bem mvel. 2.1.7 Clusula no-aceitvel Essa clusula impede que o sacado aceite o ttulo. Neste caso, o beneficirio s poder cobrar o ttulo no seu vencimento. Se o sacado no aceitar pagar no vencimento, o sacador ter de faz-lo. Qual a vantagem desta clusula? ela impede que o tomador cobre o ttulo antecipadamente do sacador, caso o sacado no aceite efetuar o pagamento. Pela clusula no aceitvel, o sacador probe a apresentao da letra de cmbio ao sacado antes do dia designado para o seu vencimento. Sua utilidade preservar os coobrigados do ttulo contra a antecipao do vencimento, que decorreria de eventual recusa do aceite. 2.1.8 Endosso o ato cambial, pelo qual, o credor de um ttulo de crdito com a clusula ordem transmite seus direitos a outra pessoa. Permite que o ttulo circule. Para o endosso no Verso do ttulo, basta a assinatura do endossador; O endosso no anverso necessita alm da assinatura, o contedo que identifique este ato. O endosso introduz duas novas situaes jurdica na letra de cmbio: a do endossante ( o credor do ttulo , que resolve transferir a outra pessoa); a do endossatrio (pessoa para qual o ttulo foi transferido). O endosso normalmente produz dois efeitos: transfere o ttulo ao endossatrio e vincula o endossante ao seu pagamento.No ato do endosso do ttulo, o indivduo passa de credor para devedor solidrio (no ato da transferncia do ttulo). O primeiro proprietrio do ttulo o primeiro endossante. Este ser sempre o tomador, porque a ordem de pagamento sacada em seu benefcio. Ex: Antnio (sacador) saca letra contra Benedito (aceitante), em favor de Carlos (tomador), este ltimo pode, antes do vencimento, negociar o crdito nela representado, e de que titular, junto a Darcy. Ao transferir o ttulo e com isto, o prprio crdito Carlos se identifica como endossante, e Darcy como endossatrio. A partir de ento, a letra de cmbio documenta crdito titularizado por Darcy, do qual so devedores Benedito (devedor principal), Antnio e Carlos (co-devedores). Se o endossante quiser se isentar da responsabilidade do pagamento do ttulo, e o endossatrio concordar, poder ser colocada no ttulo a clusula sem garantia, que apenas o endosso admite. Essa transferncia no ato gratuito: o endossante ir receber do endossatrio pelo menos uma parte do valor do ttulo de crdito.

A clusula ordem poder estar ou no expressa no ttulo. J a clusula no a ordem dever estar expressa no ttulo. Esta clusula impossibilita a circulao do ttulo. Os ttulos de crdito possuem, implcita, a clusula ordem, em virtude da qual se admite a circulao sujeita disciplina do direito cambirio. A clusula no `a ordem, que deve ser expressa, no impede a circulao do crdito, apenas altera o regime jurdico aplicvel. 2.1.8.1 Espcies de Endosso a) Endosso em Branco - a simples assinatura do endossante no verso. No identifica o endossatrio. b) Endosso em preto - quando o endossante assina no ttulo e identifica o endossatrio que ir receber o mesmo. Em outros termos, o endosso pode ser praticado de trs formas: 1) a simples assinatura do credor no verso do ttulo; 2) a assinatura do credor, no verso ou no anverso, sob a expresso pague-se, ou outra equivalente; 3) a assinatura do credor no verso ou anverso, sob a expresso pague-se a fulano de tal. Nas duas primeiras caracteriza-se o endosso em branco. Na ltima o endosso se considera em preto. Obs: A simples assinatura do credor no pode ser lanada no anverso, a ttulo de endosso, porque neste caso produziria efeitos de aval em branco. Deve escrever pague-se essa quantia e e assinar. Nada impede que o endosso varie de preto para branco, quando estiver em circulao. O endosso pleno, mas a garantia pode ser parcial. No h benefcio de ordem. O credor poder cobrar de qualquer endossante no caso de no pagamento do ttulo pelo devedor principal. c) Endosso sem garantia - na hora de endossar, o credor dir: endosso sem garantia. Isso afasta a responsabilidade do endossante. O portador do ttulo, caso o devedor principal no pague, ter de cobrar dos outros devedores solidrios. 2.1.8.2 Endosso Imprprio Atravs desse tipo de endosso, torna-se legtima a posse do endossatrio sobre o documento, sem que ele se torne credor. O endosso imprprio destina-se a legitimar a posse de certa pessoa sobre um ttulo de crdito, sem lhe transferir o direito creditcio. H duas modalidades de endosso imprprio: a) Endosso mandato - quando o credor de um ttulo outorga poderes para um terceiro cobrar o ttulo para ele. No h a transferncia do ttulo. ex: cobrana bancria. O banco cobra a duplicata e deposita na conta do credor daquela. O endosso-mandato se expressa pela assinatura do endossante-mandante sob a expresso: pague-se, por procurao, a fulano de tal... b) Endosso Cauo - quando o endossante investe o endossatrio como credor pignoratcio, ou seja, o instrumento adequado para a instituio de penhor sobre o ttulo de crdito. Como o ttulo de crdito um bem imvel e , a garantia pignoratcia se constitui, via de regra, pela efetiva tradio da coisa empenhada, o ttulo entregue em garantia.

O endossatrio, no endosso imprprio, pode exercer todos os direitos emergentes da letra de cmbio, exceto o de transferir a titularidade do crdito, que remanesce nas mos do endossante-mandante. 2.1.9 Cesso civil de crdito A clusula ordem, expressa ou implcita no ttulo, define como cambial a circulao do crdito. J se o ttulo contm expressamente a clusula no ordem, isso significa que ser civil o regime de transferncia da titularidade do crdito mencionado. Entre a circulao cambial e a civil existem duas diferenas: enquanto o endossante, em regra, responde pela solvncia do devedor, o cedente geralmente responde apenas pela existncia do crdito; o devedor no pode alegar contra o endossatrio de boa-f excees pessoais, mas pode suscit-las contra o cessionrio. Se a letra foi emitida com a clusula no ordem, a transferncia do crdito ato sujeito ao direito civil, e a circulao no desvincula o ttulo do seu negcio originrio. J se a letra foi sacada com a clusula ordem, aquela transferncia endosso, e se submete ao direito cambirio. Com a circulao, neste ltimo caso, o ttulo se desvincula do negcio originrio. Duas situaes em que o endosso produz efeitos de cesso civil de crdito: a) quando praticado aps o protesto por falta de pagamento, ou depois de expirado o prazo para a sua efetivao (LU, art. 20); b) quando praticado em ttulo em que se inseriu a clusula no ordem (LU, art. 15). 2.1.10 Circulao cambial e plano Collor Atravs da MP nr. 165, posteriormente convertiva na lei n. 8.021/90, o endosso em brando deve ser , necessariamente, convertido em endosso em preto, no vencimento. Em outras palavras, a lei acabou com os ttulos ao portador apenas. 2.1.11 Aval da Letra de Cmbio o ato cambial, pelo qual, uma pessoa (avalista) se compromete a pagar o ttulo de crdito nas mesmas condies que um devedor deste ttulo (avalizado). Usualmente o avalista garante todo o valor do ttulo, mas a lei admite o aval parcial (LU, art. 30). O avalizado ser sempre um devedor da letra de cmbio (sacador, aceitante ou endossante). A lei cambial interna autoriza o aval antecipado (dec., n. 2044/1908, art. 14). Assim, o tomador que no conhece o sacado, ou tem dvidas sobre a aceitao do ttulo, pode exigir que o sacador, antes de lhe entregar a letra, encontre quem esteja disposto a garantir o seu pagamento, como avalista do devedor principal. 2.1.11.1 Caractersticas do aval So caractersticas do aval:

a) Autonomia o avalista assume perante o credor do ttulo, uma obrigao autnoma. A existncia, validade e eficcia no esto condicionadas obrigao avalizada. Desse modo, se o credor no puder exercer, por qualquer razo, o direito contra o avalizado, isto no compromete a obrigao do avalista. Por exemplo, se o devedor em favor de quem o aval prestado era incapaz, ou se a assinatura dele foi falsificada no ttulo, esses fatos no desconstituem nem alteram a extenso da obrigao do avalista. Por outro lado, eventuais direitos que beneficiem o avalizado no se estendem ao avalista. Se o primeiro impetra concordata e obtm o direito de postergar a dvida, o seu avalista no se beneficia disso, tendo que pagar o ttulo na data do seu vencimento. b) Equivalncia significa dizer que o avalista devedor do ttulo na mesma maneira que a pessoa por ele afianada, ou seja, todos que podem exercer o seu direito de crdito contra determinado devedor do ttulo, tambm podem faz-lo contra o avalista dele. Assim como, todos os que podem ser acionados por determinado devedor, em regresso, tambm o podem ser pelo respectivo avalista. ( os devedores posteriores podem regressar contra os anteriores, mas o inverso no possvel). No aval, no se reconhece o benefcio de ordem. O credor pode cobrar tanto do devedor como do avalista a totalidade da prestao. 2.1.11.2 Formas de Aval a) A assinatura do avalista lanada no anverso do ttulo; b) A assinatura do avalista no verso ou anverso sob a expresso por aval, ou outra de mesmo sentido; c) A assinatura no verso ou anverso sob a expresso por aval de fulano de tal, ou equivalente. Nas duas primeiras formas, por no ser identificado, o aval em branco. J na ltima, o aval em preto. A simples assinatura do avalista no verso da letra de cmbio identifica o endosso e no o aval.No caso da letra de cmbio, o avalizado no aval em branco o sacador. 2.1.11.3 Diferenas entre aval e fiana a) O aval se d mediante assinatura. J a fiana exige contrato escrito; b) O aval uma obrigao autnoma. A fiana uma obrigao acessria. Se a obrigao do avalizado, por qualquer razo, no puder ser exigida pelo credor, isto no prejudicar os seus direitos em relao ao avalista. J na fiana, a causa da inexigibilidade do ttulo macula igualmente a fiana, que sendo acessria, tem a sorte da principal. c) No aval no h necessidade da outorga uxria ou marital. Entretanto, a meao da mulher ou do marido que no assinou o ttulo de crdito estar protegida na forma da lei n.4212/91. Na fiana, ao contrrio, a anuncia do cnjuge imprescindvel (art. 235,III CC); d) No aval no h o benefcio de ordem. Na fiana h, ou seja, primeiro se exige a prestao do obrigado. Nesta, o fiador poder indicar bens do afianado, situados no mesmo

municpio, livres, desembaraados e suficientes soluo da dvida e, com isso, liberar-se da obrigao assumida. e) No aval se aplica o princpio da inoponibilidade. O avalista no aproveita as excees do avalizado. J o fiador, em geral, pode alegar contra o credor, as excees do afianado (art.1502 CC). Obs: essa diferena entre aval e fiana, na prtica, no funciona, uma vez que o credor costuma condicionar a aceitao da fiana renncia, pelo fiador, do benefcio de ordem. BENEFCIO DE ORDEM a exonerao da responsabilidade do prestador da garantia suplementar, em razo da prova da solvncia do devedor garantido. O que acontece quando se troca o aval por fiana ? h dois caminhos: a) interpreta-se como fiana, dando vazo a inteno das partes (art. 85 CC); b) encara-se como outra figura, que pode ser, devedor solidrio (vinculao admitida). 2.1.11.4 Aval simultneo O devedor pode ter a sua obrigao garantida por mais de um avalista. Os avalistas simultneos garantem solidariamente o cumprimento da obrigao avalizada. O direito cambirio no segue as regras de solidariedade do direito civil. Entretanto, como os avalistas esto, aqui, na mesma posio (co-avalistas), se um avalista pagar toda prestao, poder cobrar do outro sua cota parte. Somente neste caso haver solidariedade entre eles.

2.1.11.5 Aval sucessivo O avalista garante o pagamento do ttulo em favor de um devedor, e tem sua prpria obrigao garantida, tambm, por aval. H, neste caso, uma escadinha. Ex: Fabrcio (avalista); Benedito (devedor, aceitante); Germano (avalista do avalista). Fabrcio avaliza Benedito que o devedor. Por sua vez, Fabrcio avalizado por Germano. Quer dizer, se Germano cumpre a obrigao cambial, ele pode, em regresso, responsabilizar seu avalizado, que Fabrcio, exigindo o total da letra. Fabrcio no tem direito algum contra Germano, seu avalista, e somente poder exercer o regresso contra o seu avalizado, Benedito. 2.1.11.6 As diferenas entre Aval e Garantias Extracartulares Os bancos, ao emprestarem dinheiro, formalizam a relao creditcia atravs de dois documentos: o contrato , mais o ttulo de crdito (geralmente Nota promissria). Por que? Detalha-se melhor as condies do negcio e , pelo ttulo, pode-se protestar o devedor, no caso de inadimplncia ( mais fcil a execuo pelas leis cambiais. Executa-se mais rpido. Pode-se negociar o ttulo). Da decorrem alguns desdobramentos: O aval regime cambial; a fiana instituto do direito civil. No existe liame nenhum entre os temas. Portanto, se o avalista do ttulo no assinou o contrato, no estar obrigado a assegurar os encargos decorrentes deste (juros, comisso de permanncia, multas, etc) no constantes do ttulo de crdito.

Smula 26 do STJ - O avalista do ttulo de crdito vinculado a contrato de mtuo tambm responde pelas obrigaes pactuadas, quando no contrato figurar como devedor solidrio. Por outro lado, se a obrigao contratual vir a ser denominada formalmente por aval, ser uma impropriedade tcnica. Neste caso, se aplicam as regras da fiana (anuncia do cnjuge; benefcio de ordem e acessoriedade da garantia), ainda que conste a expresso avalno instrumento de contrato. 2.1.12 Vencimento o fato jurdico a partir do qual torna-se exigvel a obrigao. H dois tipos: a) Vencimento Ordinrio se verifica com o decurso do tempo. O fato que torna exigvel do devedor o montante referido o suceder dos dias, o fluir do tempo. Outra hiptese de vencimento ordinrio a que diz respeito aos ttulos vista. Neste, o fato jurdico que torna exigvel a obrigao a apresentao do ttulo ao sacado. b) Vencimento extraordinrio se d em duas oportunidade: 1. Quando ocorre a recusa do aceite pelo sacado (LU, art. 43). O aceite uma faculdade do sacado. Por isso, se este no aceitar ocorre a antecipao do vencimento, a menos que o ttulo tenha sido emitido com clusula no aceitvel ou se trate de letra vista. 2. No caso de falncia do aceitante, a exigibilidade antecipada garantia dos credores. A falncia do sacador, endossante e avalista no so casos de vencimento extraordinrio do ttulo. 2.1.13. Pagamento Em regra, o modo de extinguir a obrigao. O pagamento de ttulo de crdito extingue uma, algumas ou todas as obrigaes nele mencionadas, dependendo de quem o realiza. Se o devedor principal paga a letra, o ato jurdico correspondente extingue todas as obrigaes documentadas no ttulo, liberando-se sacador, endossantes e avalistas da letra. Se o co-devedor que paga, o pagamento extingue a obrigao de quem pagou e a dos devedores posteriores, e aquele que pagou pode exercer, em regresso, o direito creditcio contra os devedores anteriores. A cadeia de anterioridade-posterioridade dos devedores cambiais se organiza a partir de trs critrios: a) o devedor principal o primeiro; b) sacador e endossantes se localizam, pelo critrio cronolgico; c) o avalista o devedor imediatamente posterior ao seu avalizado. Assim, se Antnio saca a letra contra Benedito (que aceita), em favor de Carlos, e esse a endossa a Darcy, que endossa a Evaristo; e, alm disso, se Fabrcio presta aval em branco (que beneficia o sacador), Germano avaliza Benedito, Hebe d aval a Carlos e Irene a Darcy, teremos uma letra de cmbio com oito devedores: O aceitante, Benedito, o sacador Antnio, os endossantes Carlos e Darcy e os avalistas Fabrcio, Germano, Hebe e Irene. A cadeia de anterioridade-posterioridade, neste caso, seguindo-se os critrios acima, resulta: Benedito-Germano-Antnio-Fabrcio-Carlos-Hebe-Darcy-Irene. O credor, Evaristo, no vencimento deve procurar o devedor principal, para dele obter o pagamento da letra de cmbio. Se o aceitante paga, extingue a obrigao para todos os codevedores. Se o aceitante no paga surge a obrigao para os co-devedores. O protesto condio indispensvel para a exigncia da obrigao face aos co-devedores.

Depois de providenciar o protesto do ttulo, Evaristo pode escolher qualquer um dos codevedores para exigir o valor do crdito. Se Evaristo escolhe Carlos, o pagamento da letra desobriga os co-devedores posteriores (Hebe, Darcy e Irene). Carlos, por sua vez, poder cobrar em regresso, os anteriores (Benedito, Germano, Antnio e Fabrcio). 2.1.14 Prazo para apresentao A letra deve ser apresentada, ao aceitante, para pagamento, no dia do vencimento. Se o ttulo vence num dia no til, a apresentao deve ser feita no primeiro dia til seguinte. ( para o direito comercial, dia til o dia com expediente bancrio regular). A lei estabelece esse prazo, para disciplinar o incio da fluncia do prazo para o protesto. 2.1.15 Protesto o meio de compelir o devedor a cumprir a obrigao. Na verdade, o ato praticado pelo credor, perante o cartrio, para fins de incorporar ao ttulo de crdito, a prova de fato relevante para as relaes cambiais. Note-se que o credor quem protesta; o cartrio apenas reduz a termo a vontade expressa pelo titular do crdito. A prova da falta do aceite o protesto da letra. Este o documento oficial que o credor do ttulo necessita para cobrar a obrigao do sacador. 2.1.15.1 Prazo para protesto O art. 44, LU, estabelece em 2(dois) dias teis o prazo para protesto, contados a partir do vencimento do ttulo. Se o credor perde o prazo para a efetivao do protesto, no poder exigir o ttulo dos co-devedores e seus avalistas, mas contra o aceitante e o seu avalista permanece o seu direito creditcio, pois, contra estes, o prazo no produz efeitos. A doutrina costuma distinguir entre protesto necessrio e protesto facultativo. a) Protesto Necessrio - o ato deve ser providenciado dentro do prazo, para fins de conservao do direito creditcio contra os co-devedores(sacador e endossantes) e respectivos avalistas. b) Protesto facultativo a cobrana judicial do devedor principal (aceitante) e respectivo avalista independe de protesto. Os demais ficam liberados de suas obrigaes cambiais, porque contra os co-devedores necessrio o protesto. O protesto da letra de cmbio dentro do prazo da lei condio necessria para a cobrana contra o sacador, endossantes e seus avalistas, mas no contra o aceitante e respectivo avalista. 2.1.15.2 Clusula sem defesaou sem protesto Neste caso o credor est dispensado do protesto cambial, contra quaisquer devedores. Com isso, o credor fica dispensado da efetivao tempestiva do protesto por falta de pagamento, para fins de conservao do direito creditcio contra os endossantes e avalistas. 2.1.15.3 Cancelamento do Protesto H duas formas pela via extrajudicial:

a) fazer o pedido perante o Tabelionato de protesto de Ttulos. O pedido dever ser instrudo pelo prprio ttulo protestado; b) Mediante declarao do credor, no se opondo ao cancelamento do protesto. No dia-a-dia isso chama-se carta de anuncia. No endosso imprprio (endosso mandato) cabe ao endossante (e no ao endossatrio), a declarao para o cancelamento, pois neste tipo de endosso, no h a transferncia do ttulo. Se o protesto foi registrado em meio magntico, cabe ao credor a baixa do mesmo, uma vez que no existe o ttulo protestado no cartrio. 2.1.16 Ao cambial a ao de cobrana do direito creditcio mencionado em ttulo de crdito. Ela se diferencia das demais aes de cobrana porque limita as matrias de defesa do devedor, quando o credor terceiro de boa-f. Em outras palavras, a ao cambial se o demandante, se terceiro de boa-f, tem o direito de invocar a inoponibilidade de excees pessoais para que o juiz desconsidere matrias estranhas sua relao jurdica com a parte demandada. Quando o juiz admite essa desconsiderao, a ao cambial. Quanto aos pressupostos, condies da ao, procedimento igual as outras aes do direito processual civil. Cobram-se, normalmente, os ttulos de crdito por execuo (art. 585, I, CPC). Neste caso os embargos execuo submetem-se aos limites decorrentes do princpio da inoponibilidade. Cabe lembrar que para executar o sacador, endossante e seus avalistas, h necessidade do protesto protocolizado no prazo legal. Sem isso, somente poder interpor ao de conhecimento, sem natureza cambial. O credor pode executar o ttulo de crdito contra todos os devedores, identificados como executados, em sua petio inicial. A ordem de anterioridade-posteridade s interessa para fins de cobrana amigvel ou para exerccio do direito de regresso. 2.1.17 Prazo prescricional para ao cambial a) Contra o devedor principal e seu avalista - trs (3) anos , a contar do vencimento do ttulo; b) Contra os co-devedores ( sacador, endossante e avalista do endossante) um(1) ano, a contar do protesto (ou do vencimento, no caso de clusula sem despesa); c) Contra o co-devedor (exerccio do direito de regresso) seis (6) meses, a partir do pagamento ou do ajuizamento da execuo. O direito cambirio no tem nenhuma regra especfica (em relao a fluncia) a respeito dos prazos prescricionais. Por isso, vale o prescrito pelo direito civil. Decorrido o prazo para interpor ao cambial, o credor pode apelar para o direito civil (ao de conhecimento ou ao monitria), nas quais, a letra serve apenas como elemento probatrio. 2.2 Nota Promissria

2.2.1 Viso geral e conceito Dec. 2044/1908; LU art.75 a 78 A nota promissria uma promessa de pagamento. Seu saque gera duas situaes distintas: a) a de quem promete pagar subscritor (tambm chamado de sacador , emitente ou promitente); b) e o beneficirio sacado. Pela Nota promissria, o subscritor assume o dever de pagar quantia determinada ao sacado, ou a quem esse ordenar. 2.2.2 Caractersticas da Nota Promissria a) b) c) d) e) ttulo no causal ; forma livre; decorre da manifestao unilateral do subscritor; obrigao direta ao sacado; os requisitos para eficcia esto estabelecidos pelo regime cambial.

2.2.3 Requisitos da Nota Promissria So requisitos da Nota Promissria (LU arts 75 e 76): a) a expresso nota promissria inserta no texto do ttulo, na mesma lngua utilizada para a sua redao; b) a promessa incondicional de pagar quantia determinada; c) nome do sacado; d) data do saque; e) assinatura do subscritor; f) lugar do saque, ou meno de um lugar ao lado do nome do subscritor. A nota promissria no poder se sujeitar qualquer condio suspensiva ou resolutiva. Tambm, a exemplo da letra de cmbio, no poder ser emitida ao portador. Alm dos requisitos essenciais, convm ser feita referncia poca e lugar do pagamento da nota promissria. 2.2.4. Regime Jurdico da Nota Promissria A nota promissria est disciplinada pelo mesmo regime jurdico aplicvel s letras de cmbio. Todos os aspectos examinados anteriormente, relativos constituio e exigibilidade do crdito cambirio, compem, em princpio, o quadro jurdico de regncia da nota promissria. Entretanto, h quatro ajustes a serem feitos: a) Regras da letra ( ordem de pagamento) incompatveis com a nota promissria (promessa de pagamento). Os ajustes aqui so, em geral, os decorrentes do aceite e das conseqncias derivadas desse ato ( recusa, total ou parcial, ou aceitao da ordem); b) Se aplica ao subscritor da NP as regras do aceitante da letra de cmbio (LU, art, 78). A equiparao decorre do fato de serem ambos os devedores principais dos respectivos ttulos. (prescrio igual a 3 anos; protesto contra o subscritor facultativo; falncia do subscritor antecipa o vencimento da nota promissria);.

c) Aval em branco se o avalista no identifica o devedor em favor do qual est prestand garantia, quem se beneficia o subscritor; d) a certo termo da vista . Funciona assim: o subscritor promete pagar determinada quantia ao trmino do prazo por ele definido: (trinta dias aps o visto, pagarei por ees nica via de nota promissria etc). o portados da cambial, tem o prazo de um ano, a contar do saque para apresent-la ao visto do subscritor. Praticado o ato, comea a fluir o termo mencionado no ttulo, e, consumado esse, d-se o vencimento..

2.3 Cheque 2.3.1 Conceito e viso geral a ordem dirigida a um banco para pagar vista uma soma determinada em proveito do portador. O cheque um ttulo de crdito de modelo vinculado,(ao contrrio da Nota Promissria que ttulo de modelo livre) s podendo ser eficazmente emitido no papel fornecido pelo banco sacado (em talo ou avulso). Este ato gera trs situaes jurdicas: a) EMITENTE, Sacador ou Passador o titular da conta, o qual, preenche e assina o cheque; b) SACADO - o banco depositrio da co nta; c) TOMADOR, Favorecido ou Beneficirio o portador do cheque. Aquele, para o qual, o cheque se destina. 2.3.2 Requisitos do Cheque Lei 7357/1985 arts. 1o e 2o a) a palavra cheque b) a ordem incondicional de pagar a quantia determinada em caso de divergncia entre o valor por extenso e os algarismos, prevalece o valor por extenso. c) o nome do banco a quem a ordem dirigida(sacado)d) data do saque- dia, ms e ano em que o sacador preencheu o cheque. e) lugar do saque ou meno de um lugar junto ao nome do emitente- onde se encontra o sacador no momento da emisso do cheque. importante porque o cheque da mesma praa deve ser apresentado ao sacado nos 30(trinta)dias seguintes ao da emisso e) assinatura do emitente(sacador). H, ainda, um requisito essencial do direito brasileiro, para os cheques superiores a R$ 100,00, que a identificao do tomador, da pessoa em favor de quem passada a ordem de pagamento.

2.3.3 Circulao do Cheque A clusula ordem concede ao cheque a circulao mediante o endosso. O endossante, neste ato, torna-se co-devedor do cheque. O endosso do cheque admite a clusula sem garantia, pela qual o endossante no assume nenhuma responsabilidade cambial em relao ao ttulo. Cabe tambm o endosso-mandato, em que o endossatrio se investe na condio de mandatrio do endossante e no se torna o titular do crdito. O endosso-cauo, pela lei, no pode, pois o cheque uma ordem de pagamento vista. Entretanto, a prtica comercial vem efetivando esse tipo de operao. Com relao ao nmero de endossos, vedado endossar mais de uma (1) vez o cheque. Isso decorre da legislao tributria que veio a limitar o endosso do cheque, com o objetivo de forar a verificao da hiptese de incidncia. Entretanto, se o tomador incluir a clusula no ordem ao transmitir para o endossatrio (primeiro e nico endosso), o cheque passa a circular por cesso civil, no limitado pela lei tributria. O bando sacado no pode se recusar a liquidar o cheque, que circulou dessa forma, no interessando o nmero de cedentes e cessionrios. 2.3.4 Modalidades a) Cheque Visado - o banco vista o cheque, a pedido do emitente, atestando saldo. Neste momento, o valor referente ao cheque bloqueado. Se o banco confirma o saldo mas no reserva o valor referente na conta do emitente do cheque e este ao ser apresentado no tenha fundos, o banco ser responsabilizado por isso. Obs: a relao entre banco e cliente no cambial. b) Cheque Administrativo o cheque emitido pelo banco sacado, para liquidao em uma de suas agncias. Neste tipo de cheque , emitente e sacado so a mesma pessoa. O pressuposto do cheque administrativo a nominatividade. Se a lei admitisse sua emisso ao portador poderia o ttulo de uma instituio financeira conceituada acabar substituindo o papel moeda. Pela lei 8021/90, o comerciante obrigado a receber o cheque adminstrativo e , em troca, no poder se negar a entregar a mercadoria, ao contrrio do cheque comum, onde o comerciante, se quiser, poder esperar compensar o cheque para entregar a mercadoria. c) Cheque Cruzado - a colocao no anverso do cheque, de dois traos transversais e paralelos. H dois tipos de cruzamento: I) II) O cruzamento geral (ou em branco) no identifica nenhum banco no interior dos dois traos. Este cheque somente pode ser pago a um banco; O cruzamento especial ( em preto) em que certo banco identificado pelo seu nmero ou nome no meio dos dois traos. Este somente poder ser pago ao banco mencionado no interior dos dois traos cruzamento dos cheques tem pr objetivo aumentar a segurana da liquidez do cheque. Se o tomador no possui conta corrente no banco mencionado no cruzamento, para receber o valor do cheque, dever abrir uma.

d) Para se levar em conta para ser creditado em conta. Probem o pagamento do ttulo em dinheiro. A clusula para ser creditado e conta deve constar do anverso do cheque, na transversal. A praxe inseri-la no cruzamento, com expressa meno do nmero da conta do depsito do credor. Somente o titular daquela conta poder receber o cheque, da, a grande segurana do instituto. 2.3.5. Prazo para apresentao do cheque O cheque deve ser apresentado, pelo credor, ao banco sacado, para liqidao, dentro do prazo assinalado pela lei (LC, art. 33). Para os da mesma praa o prazo de 30 dias; para os de outra praa o prazo de 60 dias. Sabe-se em qual praa o cheque foi emitido, verificandose no lugar reservado para colocar a cidade e data do cheque. Se a cidade ali mencionada coincidir com a da agncia pagadora o cheque, ento, da mesma praa. - Qual a conseqncia de perder o prazo de apresentao do cheque? o credor perde o direito de executar os endossantes do cheque e seus avalistas (LC, art. 47 II). Entretanto com relao ao devedor principal e seus avalistas, o direito de execut-lo permanece (mesmo fora do prazo smula 600 STF). Se havia fundos na conta durante o prazo de apresentao e estes deixaram de existir por ato no imputvel ao emitente, o credor no poder execut-lo para receber o crdito (LC, art. 47, pg 3o ). Ex: conta conjunta. Um dos titulares emite o cheque. O tomador negligencia na apresentao tempestiva ao sacado. O outro titular da conta retira todo o dinheiro nela depositado. Neste caso, a inobservncia do prazo da lei importa a impossibilidade de executar o emitente do cheque. Contra o avalista do emitente, a falta de apresentao do ttulo ao sacado no prazo prescrito em lei no gera nenhuma conseqncia. Obs: Regra geral, para receber dos endossantes e avalistas destes (co-devedores), h necessidade de protestar o ttulo. (para cobrar dos co-devedores, o cheque deve ser apresentado no banco e voltar por falta de fundos. Se o credor perde o prazo para apresentar o cheque 30 ou 60 dias desvincula os co-devedores). 2.3.6 Cheque ps-datado cheque emitido para ser descontado em data futura. A lei cambial no reconhece este tipo de cheque, porque h um desvio da natureza do ttulo, que foi criado para pagamentos vista (LC, art. 32). Ou seja, o banco sacado deve pagar o cheque, mesmo que seja ps-datado ( ps-datado = pr-datado). O cheque ps-datado importante instrumento de concesso de crdito ao consumidor. Embora a ps-datao no produza efeitos perante o banco sacado, na hiptese de apresentao para liqidao, ela representa um acordo entre tomador e emitente. A apresentao precipitada do cheque significa o descumprimento do acordo. Neste caso, o emitente ter direito de demandar contra o fornecedor os prejuzos que sofrer em decorrncia da quebra do contrato entre eles ( aplicao do princpio da responsabilidade contratual indenizao da obrigao de no fazer , art. 30 CDC). Se o cheque ps-datado for apresentado em data anterior e retornar por falta de fundos, uma vez promovida sua execuo judicial, ter o emitente direito , nos embargos, a exigir a reduo proporcional do valor da cobrana, para compensao dos prejuzos que sofreu.

Alm disso cabe ao tomador os nus da sucumbncia. Alm do pagamento dos danos materiais, o credor poder ser condenado no pagamento de indenizao moral. Obs: H uma distino quanto liquidao do cheque e o desconto do cheque. Na primeira verifica-se o descumprimento do credor em no apresentar o cheque. Na Segunda , trata-se do cheque como mero ttulo bancvel, ou seja, quando o credor desconta o cheque junto as empresas de factoring e estas aguardam a ps-data para liquidar o mesmo. Neste caso, se o cheque for liquidado antes do combinado, a empresa de factoring (ou banco) ser responsabilizada pelos danos causados ao emitente. 2.3.7.Sustao do Cheque Duas hipteses : a) Revogao ou contra-ordem (LC, art. 35); e b) Oposio (LC, art. 36). Em ambas, o objetivo impedir a liquidao do cheque, pelo banco sacado. Cheque regularmente processado e pago no pode ser revogado ou oposto. A pessoa pede a oposio ou contra-ordem ao banco apresentando suas razes. Ao banco sacado no cabe apreciar as razes do ato (por isso, no necessrio apresentao de boletim de ocorrncia policial). A revogao ou contra ordem s gera efeitos depois do prazo de apresentao ( 30 ou 60 dias). ato exclusivo do emitente. No usada. A oposio pode ser efetivada pelo emitente ou pelo portador legitimado. Seus efeitos so imediatos. a mais usada. Autorizam, em geral, a sustao do cheque a perda, roubo, furto, apropriao indbita, etc. Assim, o emitente no pode sustar o cheque a pretexto de preservar seus direitos contratuais e forar a terminao dos servios. ex: sustar cheque que deu ao pedreiro, pelo fato de este no ter terminado o servio. Pode ser que o cheque j tenha sido endossado para um terceiro que no tem nada com isso (direito cambial). Resta , ento, ao emitente as aes cveis, pois quem emite o cheque pratica ato de vontade . Resoluo do Bacen permitiu que haja a sustao por telefone. Porm, a pessoa deve apresentar a justificao por escrito em 48 horas. O cheque sustado pode ser executado e protestado. O emitente pode, contudo, embargar a execuo. Se os embargos a execuo so recebidos pelo juiz, logicamente, a a extino da execuo. 2.3.8 Cheque sem fundos O banco deve pagar os cheques por ordem de antiguidade, ou seja, os de emisso mais antigas devem ser liquidados primeiro. Se coincidentes as datas de emisso, prevalece o nmero inferior (LC, art. 40). Cada cheque comporta duas apresentaes. O credor no obrigado a realiz-las em nenhum caso. Devolvido o cheques sem fundos o credor pode promover a cobrana judicial de imediato sem a segunda apresentao. A lei diz que o cheque sem fundos deve ser protestado durante o prazo de apresentao (30 ou 60 dias), a fim de manter a vinculao dos co-devedores(endossantes e avalistas).

A inobservncia do prazo para protesto incua se o banco devolveu o cheque por falta de fundos, dentro do prazo de apresentao, pois, a realizao ou no do protesto dentro ou alm desse prazo no ter mais nunhum efeito cambirio, j que est assegurada a execuo contra endossantes e seus avalistas (LC, art. 47,II). Entretanto, a devoluo por insuficincia de fundos no supre o protesto para fins extracambiais. Somente para a conservao do direito de execuo contra co-devedores e respectivos avalistas opera-se a equiparao de efeitos entre os dois atos. 2.3.8.1 Represso O fato de no ter fundos no tipifica o crime do art. 171 CP (estelionato), mas o fato de emitir dolosamente, ardilosamente o cheque sem fundos tipifica. Na prtica, o cheque sem fundos no leva o devedor para a priso. 2.3.8.2 Represso administrativa Decorre do fato do sujeito ter o mesmo cheque devolvido pela Segunda vez. Da decorre: a) incluso do devedor no CCF (cadastro de emitente do cheque sem fundos); b) O banco tem a obrigao de encerrar a conta-corrente do devedor ( na prtica isso no acontece); c) pagamento de taxas pelo servio de compensao dos cheques. Obs: salvo casos especficos, as tarifas no esto sendo cobradas. Se o cheque volta, perde, o emitente, a gratuidade da compensao. 2.3.9 Aes cambiais aquela em que o demandado no pode argir, em sua defesa, matrias estranhas sua relao comm o demandante, face ao princpio da inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f. A regra, em relao aos ttulos cambiais um nica ao. Em relao ao cheque h duas: a ao de execuo e a ao de enriquecimento indevido (LC, art. 61). a) a ao de execuo o melhor meio. Tem um prazo de 6 meses ( contados da expirao do prazo de apresentao 30 ou 60 dias). O prazo de apresentao conta em dias e o restante conta em meses. No importa se o credor apresentar no 3o ou 4o dias. Conta-se a partir do ltimo dia da apresentao, inclusive se a apresentao ou devoluo ocorrerem fora desse prazo. ex: cheque emitido em 2 de maro prescreve em 1 o de outubro do mesmo ano. Assim , se o cheque foi apresentado ao sacado em 5 de maro (dentro do prazo de apresentao) ou em 5 de abril (alm do prazo) e independentemente das datas em que o banco restituiu o documento ao credor. b) ao de locupletamento ou enriquecimento pode ser apresentada at que prescreva o prazo para esta ao, que de 2 anos, contados da consumao da prescrio da ao de execuo. Esta uma ao de rito ordinrio. Por ser muito demorada, muitos optam pela ao monitria (no cambial).

Perdendo o prazo da ao de locupletamento, ainda h a ao civil (sem as vantagens da ao cambial). Na ao cambial no precisa mostrar as causas. Na ao civil deve mostrar as causas (ao causal). Tanto na ao de execuo como na de enriquecimento operam-se os princpios do direito cambirio e, assim, o demandado no pode argir, na defesa, matria estranha sua relao com o demandante. 2.4 Duplicata 2.4.1 Conceito e viso geral A duplicata um ttulo de crdito criado pelo direito brasileiro. Sua origem est no art. 219 do cdigo comercial, que imps aos comerciantes atacadistas, na venda aos retalhistas, a emisso da fatura ou conta, isto , a relao por escrito das mercadorias entregues. Em 1908 foi revogada a norma que atribua conta assinada os efeitos de ttulo de crdito. Em 1915, o governo tentou tornar obrigatria a emisso das faturas, para fins de controlar a incidncia do imposto do selo. Em 1920 foi criada a duplicata fatura, para atender as exigncias do fisco. A idia prosperou e o comrcio passou a utiliz-la na dcada seguinte. A lei 5474/68 alterou parcialmente a disciplina jurdica da duplicata. A larga utilizao da duplicata deve-se a quase inexistncia da letra de cmbio no comrcio nacional. A diferena essencial entre a duplicata e a letra de cmbio reside no regime aplicvel do aceite. Na letra de Cmbio o aceite facultativo. J na duplicata o aceite obrigatrio, ou seja, o devedor se obriga ao pagamento da mesma , ainda que no assine. A duplicata, com o aceite obrigatrio (LD, art 8o), o protesto por indicaes (LD, art. 13, 1o) e a execuo do ttulo no assinado (LD, art. 15, I) veio a contribuir para a informatizao e desmaterializao dos ttulos de crdito. A duplicata se aplica a dois tipos de negcios: a) operaes mercantis; b) contratos de prestao de servios. 2.4.2 Causalidade da Duplicata Mercantil A duplicata mercantil um ttulo causal. S pode ser emitido para documentar crdito nascido de compra mercantil. Funciona como ttulo cambial: comporta endosso; o endossante responde pela solvncia do devedor; o executado no pode opor contra terceiros de boa-f excesses pessoais; as obrigaes dos avalistas so autnomas em relao s dos avalizados etc. 2.4.3 Aceite da Duplicata Mercantil H trs tipos de aceite: a) Aceite ordinrio a assinatura do sacado lanada na prpria crtula; b) Aceite por presuno quando a mercadoria recebida e quando no h recusa formal baseada no art. 8o da LD. a forma mais corriqueira. c) Por comunicao quando o sacado envia mensagem ao credor informando que aceita. a menos usual.

A lei enumera no art. 8o LD as hipteses nicas de recusa do aceite. Fora delas, a vinculao do sacado ao ttulo de crdito independe de sua vontade. O aceite da duplicata obrigatrio porque, se no h motivos para a recusa das mercadorias enviadas pelo sacador, o sacado se encontra vinculado ao pagamento do ttulo, mesmo que no o assine. 2.4.4 O protesto da Duplicata Mercantil A duplicata protestada por falta de aceite, devoluo ou pagamento (LD, art. 13). A duplicata recusada, retida ou impaga ser protestada uma s vez. Pouco importa o tipo de protesto, porque seus efeitos so idnticos, em qualquer hiptese. Assim: a) por falta de aceite encaminhar ao cartrio a duplicata sem assinatura do devedor antes do vencimento; b) devoluo encaminhar a triplicata no assinada ou as indicaes da duplicata retida, antes do vencimento; c) falta de pagamento encaminha o ttulo, depois de vencido ao cartrio, assinado ou no. O lugar do pagamento tambm o do protesto ( LD, art. 13, 3o). O protesto deve ser feito em 30 dias seguintes ao vencimento da duplicata, sob pena do direito creditcio sobre os co-devedores ( LD, art 13 4o ). O protesto pode ser necessrio ou facultativo. No Casio do aceite presumido, o protesto indispensvel. (LD, art. 15, II). 2.4.5 O protesto por indicaes O protesto da duplicata pode ser feito, em qualquer caso, mediante simples indicaes do credor, dispensada a exibio do ttulo ao cartrio. O Credor indica ao cartrio os elementos que identificam a duplicata emitida contra o devedor. Se o sacador desvirtua as indicaes da duplicata, aumentando o seu valor por exemplo, ele responder pelos danos decorrentes. (o protesto ato praticado pelo credor. O cartrio apenas o reduz a termo). 2.4.6 Triplicata a Segunda via da duplicata, extrada a partir dos dados escriturados da duplicata. A rigor, a lei autoriza o saque da triplicata apenas nas hipteses de perda ou extravio (LD, art. 23). 2.4.7 Execuo da Duplicata Mercantil A lei somente estabelece a ao de execuo para a duplicata (art. 585, I CC). A execuo da duplicata pode ser de duas formas de acordo com o aceite do devedor: se aceite ordinrio ou presumido. A execuo da duplicata contra o sacado depende da modalidade de aceite praticado. Se ordinrio, basta a exibio do ttulo; se presumido, necessrio a duplicata, o protesto e a comprovao da entrega das mercadorias .

Se o devedor reteve a duplicata e o credor emitiu a triplicata o procedimento o mesmo: exibio da triplicata, do instrumento do seu protesto e da prova do recebimento da mercadoria. O mesmo se aplica para o protesto por indicao. Nestecaso so dois documentos: instrumento de protesto por indicao e o comprovante da entrega da mercadoria. (art. 15 LD). Se a execuo se dirige contra o avalista do sacado, o credor deve exibir o ttulo (duplicata ou triplicata) de que consta o aval, sendo dispensvel o protesto. Se o executado o endossante ou avalista de endossante, o ttulo executivo se constitui tambm com a exibio do ttulo (duplicata ou triplicata) em que foi praticado o ato cambirio de endosso ou aval, acompanhado do protesto que ateste a protocolizao no cartrio, antes de transcorridos mais de 30 dias do vencimento. Portanto, h necessidade do protesto apenas contra o endossante e respectivos avalistas. Contra o devedor principal e seu respectivo avalista no precisa o protesto. Prescreve a execuo da duplicata em 3 anos, a contar do vencimento, contra o sacado e seu avalista; em 1 ano, contado do protesto, contra os endossantes e seus avalistas; e em 1 ano , a partir do pagamento, para o exerccio de direito de regresso contra co-devedor (LD, art 18). 2.4.8 Juros e Correo Monetria Os juros, na duplicata e somente nela, fluem a partir do protesto do ttulo. (art. 40, 9492/97). Na nota promissria e na letra fluem a partir do vencimento do ttulo.(art. 48 LU); No cheque de acordo com o art. 52, II LC. Se houver um prazo estipulado em contrato ou em lei , estes prevalecero. Caso contrrio vige a regra do art. 40 da lei 9492/97. Para a correo monetria diferente. A correo ser contada a partir do vencimento da duplicata, quando esta for objeto de cobrana judicial. 2.5 Ttulos de Crdito por prestao de servios O crdito do prestador de servios, segundo a sua natureza empresarial ou profissional, pode ser documentado por dois ttulos diferentes: a duplicata de prestaao de servios (ld, arts. 20 e 21) e a conta de servios (ld, art. 22). A duplicata de prestao de servios est sujeita ao mesmo regime jurdico da duplicata mercantil, com duas diferenas: a) causa que autoriza sua emisso no a compra e venda mercantil, mas a prestao de servios; b) o protesto por indicaes depende da apresentao, pelo credor, de documento comprobatrio da existncia do vnculo contratual e da efetiva prestao dos servios. A conta de servios emitida pelo profissional liberal ou pelo prestador de servios de natureza eventual. Constitui ttulo executivo extrajudicial conforme art. 22 4o LD. Atualmente muito pouco usada.

2.7 Duplicata simulada A simulao de duplicata fria crime (Cdigo Penal). A duplicata um ttulo de crdito causal. Se no ouve compra, no poder o ttulo ser exigido pelo terceiro de boa-f. Neste caso, a pessoa lesada dever sustar o protesto para evitar a restrio em seu crdito. Atravs da ao declaratria de inexigibilidade do ttulo ( que na verdade no existe) a r ( que emitiu a duplicata fria) ter que provar uma coisa que no existe. Mas pode ocorrer de no dar tempo para se sustar o protesto. Ento vai a juzo e pede para baixar o protesto. O problema que a lei de protesto fala que uma vez protestado no h como retirar o protesto. Entretanto, essa norma tem que se analisada num sentido estrito. Se o juiz manda retirar o protesto, isso deve ser cumprido. A ao praticada contra quem? Tudo vai depender do endosso. Se for normal contra o banco e a credora. Se for endosso mandato s contra a suposta credora, pois o banco no age em nome prprio. Se for endosso cauo, a ao contra o banco e a suposta credora. Soluo da jurisprudncia: no faz o protesto. Indenizao : h pressuposto de responsabilidade civil. Quanto quele que emite a duplicata fria obvio que cabe o pedido de indenizao. E quanto ao banco? Alguns entendem que no (exerccio regular do direito) outros que sim( deveria ter verificado se houve causa para o ttulo). H divergncia doutrinria. MATRIA PARA SEGUNDA PROVA 3. CONTRATOS MERCANTIS 3.1 Contrato de colaborao aquele em que um dos contratantes (o colaborador) se obriga a empreender esforos no sentido de criar ou consolidar mercado para os produtos do outro (o fornecedor). Em tal categoria encontram-se os contratos de licena de uso de marca, franquia, distribuio, concesso, representao comercial e outros. A colaborao pode ser por intermediao (ex: franquia, distribuio e concesso) ou por aproximao (ex: representao comercial, mandato e comisso).

3.2 Contrato de concesso 3.2.1 Conceito e viso geral " a colaborao empresarial por intermediao em que um dos empresrios contratantes (concessionrio) se obriga a comercializar os produtos do outro (concedente). comum, nesse contrato, que o concessionrio preste servios de assistncia tcnica aos consumidores ou adquirentes. Em geral, contrato atpico. A concesso para a comercializao de veculos

automotores terrestres, contudo, tpica e encontra-se regida pela Lei Ferrari (Lei. 6.729/79)". Aqui h um maior grau de ingerncia do concedente na organizao da empresa do concessionrio. A Lei Ferrari disciplina a no-renovao ou resciso do contrato de concesso de veculos automotores, garantindo ao concessionrio a indenizao pela perda da oportunidade de explorar o mercado que ele ajudou a criar. O concedente, por exemplo, obrigado a readquirir o estoque de carros novos e componentes do concessionrio. A lei cuida, tambm, dos deveres dos concessionrios, aos quais correspondem prerrogativas do concedente. Assim, a exclusividade de concesso probe o concessionrio de comercializar com veculos novos de concorrentes; a conveno de marcas pode fixar ndices de fidelidade, obrigando o concessionrio adquirir, em determinados limites, apenas os fabricados pelo concedente. O concessionrio s pode comercializar veculos novos diretamente a consumidores, vedado a comercializao para revenda (exceto a destinada ao mercado externo ou, dentro de certos limites, a outro concessionrio da mesma rede). A subordinao do concessionrio ao concedente no pode ser econmica, jurdica ou administrativa, nem representar interferncia gerencial. Porm, concessionrio deve organizar sua empresa de acordo com a orientao do concedente (aspecto empresarial somente). A concesso para a comercializao de veculos automotores terrestres , por fora de lei, contrato por prazo indeterminado. Admite-se apenas a exceo do primeiro contrato, celebrado por no mximo 5 anos (Lei 6.729/79). Se esse contrato for renovado, s-lo- obrigatoriamente por prazo indeterminado. A concesso para veculos automotores tem lei prpria (Lei Ferrari 6.729/79), que regulamentou o mercado de veculos novos. De acordo com a lei, a venda de veculos feita pela concessionria e no pela fbrica, portanto, a nota fiscal emitida pela concessionria. Obs: No seguimento dos caminhes, o concessionrio apenas o atravessador. No vende ao consumidor. A venda efetuada diretamente pela montadora. A montadora paga ao concessionrio um percentual.( embora esse procedimento contrarie a lei, foi uma imposio do mercado, pois os caminhes so muito caros e isso impossibilita a estipulao de lotes que deveriam ser adquiridos pelas concessionrias). Hoje esse modelo da Lei Ferrari muito criticado, porque o cenrio econmico mudou muito desde 1979, poca da criao da lei. L, no havia a competio dos importados, somente a competio nacional. 3.2.2 Conveno de marcas o documento que estabelece regras bsicas que devem ser observadas em todos os contratos de venda estabelecidos pelas concessionrias, visando uma uniformizao de atendimento. quase uma lei para fabricantes e concessionrios. 3.3 Contrato de distribuio

" o contrato de colaborao empresarial por intermediao pelo qual um dos empresrios contratantes (distribuidor) tem a obrigao de comercializar os produtos do outro (distribudo). contrato atpico, regido pelas clusulas livremente pactuadas pelas partes." considerado um contrato mais amplo que o de concesso comercial, pois, o distribuidor pode, quando autorizado em contrato, constituir rede de subdistribuidores, enquanto o concessionrio, por ser a concesso mais especfica, no pode outorgar subconcesses. Por ser um contrato atpico o contratante deve se acautelar quando da formao do contrato com o fornecedor, pois, caso contrrio, poder ficar em prejuzo, j que o direito positivo no lhe assegura nenhuma outra proteo alm do reconhecimento de validade e eficcia das clusulas livremente pactuadas. As clusulas mais importantes da distribuio so: a) Exclusividade da distribuio - essa clusula garante a exclusividade de distribuio. Em razo dela, vedado ao distribuidor comercializar com produtos concorrentes ao do distribudo. Trata-se de obrigao de no fazer, assumida contratualmente pelo distribuidor, no interesse do distribudo. b) Exclusividade de zona ou territorialidade - por essa clusula, vedado ao fornecedor comercializar o produto objeto do contrato de distribuio na rea de atuao do distribuidor, a no ser atravs deste. Trata-se de obrigao de no fazer, assumida contratualmente pelo distribudo, no interesse do distribuidor. c) Quota de fornecimento e aquisio - refere-se a manuteno, pelo distribuidor, de estoques compatveis com a demanda na sua rea de atuao. Em vista disso, costuma-se prever, no contrato, a obrigao de o distribuidor adquirir, na periodicidade escolhida de comum acordo, determinada quantidade mnima do produto. d) Crdito e garantias - refere-se ao acesso em condies comerciais mais vantajosas para o distribuidor do que as oferecidas aos revendedores em geral. Assim, na generalidade dos contratos de distribuio, o distribudo outorga crdito ao distribuidor para que ele possa pagar as mercadorias em prazo mais extenso que o concedido aos demais compradores. e) Aparelhamento da empresa do distribuidor - o distribuidor assume a obrigao de aparelhar-se de acordo com as instrues do distribudo, nos limites estipulados em contrato.(adquirir ou renovar frota, usar marca do produto distribudo, etc.). f) Resciso - Por ser um contrato atpico, para se resguardar, o distribuidor deve firmar em contrato clusulas que lhe assegurem a continuidade no mercado, caso ocontrato venha a ser rescindido. Se o contrato celebrado com prazo determinado, o distribudo deve praticar preo que lhe possa proporcionar a amortizao dos investimentos e a margem de lucro desejada no perodo de durao do vnculo. Se o contrato firmado por prazo indeterminado, o distribuidor dever exigir clusula de pr aviso pelo distribudo, com antecedncia suficiente readaptao de sua empresa provvel excluso do mercado (6 a 12 meses). No contrato de distribuio, no tem o distribuidor direito de ser indenizado pelas perdas decorrentes da excluso do mercado que ajudou a formar ou consolidar, salvo expressa previso contratual.

3.4 Representao comercial 3.4.1 Conceito e viso geral aquele em que uma parte (representante comercial) se obriga, mediante remunerao, a realizar negcios mercantis, em carter no eventual, em favor de uma outra (representado). O contrato de representao comercial tambm chamado de agncia. O representante comercial no vende, apenas agencia, obtm pedidos de compra que sero vendidos pelos comerciantes. Em casos especiais, o representante comercial pode ter poderes para agir em nome do representado. Este um tipo de contrato muito abrangente, onde o representante pode atuar, agenciando uma gama muito ampla de produtos. H, portanto, na agncia uma atividade de intermediao exercida profissionalmente pelo representante comercial, sem qualquer dependncia hierrquica, mas de conformidade com instrues dadas pelo representado, tendo por finalidade recolher ou agenciar propostas para transmit-las ao representado. um tipo de profisso, segundo Rubens Requio, que se disseminou no meio comercial, constituindo numerosa classe. Sem necessidade de maior qualificao profissional, prossegue o Prof. Requio, a representao comercial pode ser desempenhada por qualquer pessoa, mesmo que no disponha de capital, bastando ter capacidade para comerciar. Todo o trabalho de mediao se realiza pelo esforo pessoal do agente ou representante comercial, quase sempre vendedor autnomo, na sua faina de colocar no mercado os produtos ou negcios da empresa representada. 3.4.2 Objeto da representao comercial Conforme o disposto no artigo 1 da Lei 4.886, de 9 de dezembro de 1965, da legislao ptria, o objeto da representao comercial : ... pessoa jurdica ou pessoa fsica que desempenha a mediao para a realizao de negcios mercantis, agenciando propostas ou pedidos... 3.4.3 Natureza jurdica e classificao Fran Martins entende que a representao comercial se aproxima e muitas vezes pode se confundir com os contratos de mandato e comisso, mas na realidade tem caractersticas diferentes. Pode ser classificado em: bilateral, porque cria obrigaes tanto para o representante como para o representado. oneroso, sendo sempre devida uma remunerao aos representantes pelos servios efetivamente prestados. Em certos casos como, por exemplo, quando o representante tem exclusividade em determinada zona, em quaisquer operaes em proveito dos representados, ainda mesmo sem a interferncia de representante (quando o negcio tratado diretamente pela parte com o representado), a remunerao do representante devida como se o negcio fosse realizado com a sua participao. 3.4.4 Caractersticas Vrias so as caractersticas que configuram o contrato de representao comercial. Dentre elas se destacam:

a) a profissionalidade do representante - Este deve ter como profisso o agenciamento de negcios, por meio de propostas e pedidos, encaminhados aos representantes, de pessoas que desejam comerciar com esses; b) a autonomia, ou seja, a no-subordinao hierrquica do representante ao representado Na realidade, como observa Orlando Gomes, existe subordinao do representante s ordens do representado, j que vai realizar atos em proveito desse; mas essa no uma subordinao hierrquica, o que vale dizer que o representante no empregado do representado. A lei n 4.886, de 1965, querendo, sem dvida, afastar qualquer idia de subordinao hierrquica, declara que essa lei regula as atividades dos representantes comerciais autnomos. c) a habitualidade dos atos praticados pelos representantes - No apenas a realizao de um ato espordico que caracteriza a representao. Devem esses atos serem habituais. Alis, essa caracterstica pode ser compreendida na profissionalidade do representante, pois a profissionalizao da atividade pressupe a prtica habitual dos atos de agenciamento. d) a mercantilidade dos negcios agenciados para o representado - A lei brasileira taxativa nesse sentido, ao considerar que constitui representao a mediao para a realizao de negcios mercantis (art. 1); e) a delimitao geogrfica das atividades dos representantes - A lei brasileira n. 8.420 entende que o representante deve ter uma zona geogrfica delimitada para a sua atuao, e nesse sentido sempre existe uma clusula contratual. Assim, o representante pode agenciar negcio para o representado em todo o pas, em uma regio, compreendendo vrios Estados, em um s Estado, em um s Municpio, etc. f) a exclusividade da representao - Essa diz respeito ao fato de no poder um representante representar duas ou mais empresas para um mesmo gnero de negcios. Pode, entretanto, o contrato permitir que tal acontea, e nesse caso o representante pode ter outra representao de produtos similares. O que no pode ter clusula contratual concedendo a mesma representao a vrios agentes localizados numa s zona; g) a remunerao do representante - Este um contrato oneroso e a remunerao do representante sempre devida at mesmo em atos em que o mesmo no interfira. 3.4.5 Histrico Essa profisso, no Brasil, surgiu da necessidade que as empresas tiveram de buscar solues para os elevados custos que resultavam das normas trabalhistas, impostas pelo Estado, no af de resguardar os direitos dos trabalhadores. Os empresrios, ento, buscaram diluir ou eliminar esses custos contratando sem pagar os encargos trabalhistas. Para isso valeran-se dos servios prestados pelo mascate ou vendedor ambulante, que usando tcnicas contratuais antigas como a comisso mercantil, viajavam no lombo de mulas, vendendo diretamente ao consumidor. Com o desenvolvimento dos transportes, o sistema de comercializao aperfeioou-se, e os empresrios passaram a contar com colaboradores externos independentes, que se constituram nos agentes comerciais, com a funo de colocar no mercado os produtos da empresa representada, recebendo comisso expressa em percentual sobre o valor das mercadorias vendidas ou faturadas.

O crescimento dessa atividade pressionou o Estado a se preocupar em regulamentar a profisso de Representante comercial, atravs da Lei 4.886/65. Os princpios que motivaram criao da Lei so semelhantes e foram inspirados nos princpios do direito do trabalho, mas no se confundem. A Lei 4.886/65, de ordem pblica, indisponvel, cogente. Por isso, o que as partes combinam, tm de estar de acordo com a lei, do contrrio, no tem validade. 3.4.6 Forma do contrato No tem forma especial, podendo constituir-se verbalmente ou por escrito. O comum a forma escrita. A Lei se refere forma no art. 27, estabelecendo algumas condies. Hoje, para pessoa fsica ou jurdica, exercer a profisso de representante comercial dever registrar-se no Conselho Regional dos Representantes Comerciais. 3.4.7 Obrigaes do representante Previsto no art. 28 da lei. a) b) c) d) e) procurar angariar negcios mercantis em favor do representado. Essa a finalidade maior do contrato; seguir as instrues do representado a respeito da comercializao dos produtos; fornecer ao representado informaes sobre o andamento dos negcios bem como informaes gerais sobre as condies de atuao na praa onde exerce sua atividade, sobre a situao dos clientes, do comrcio em geral , etc.; manter sigilo sobre as atividade da representao; prestar contas ao representado do produto de suas atividades ou dos documentos recebidos daquele (art. 19, e, da Lei).

3.4.8 Obrigaes do representado A principal obrigao do representado pagar ao representante a remunerao dos seus servios. 3.4.9 Remunerao A remunerao sempre devida, ainda mesmo que o negcio no seja concludo por representante, quando tal ocorrer por culpa que no lhe seja imputvel. Havendo exclusividade na representao, ainda que o negcio seja feito sem a interveno do representante, a remunerao devida. O pagamento da remunerao fica a depender do pagamento da mercadoria por parte do comprador. Por isso chamada de remunerao de resultado. Os pedidos devem ser pagos para o representante receber a comisso. As remuneraes do representante podem ser retidas pelo representado nos casos em que o contrato for rescindido por culpa deste. A reteno, neste caso, tem por finalidade garantir ao representado a indenizao dos danos sofridos com a resciso. 3.4.10 Extino do contrato de representao

Previstos no art. 35 e 36 da lei. Pode , o contrato de agncia, ser ajustado por tempo indeterminado ou determinado. Se em vigor, o contrato pode ser extinto por fatos imputveis ao representado ou ao representante. Pode ser extinto pelo representante, por justa causa, quando h reduo da esfera de atividade do representante em desacordo com as clusulas do contrato; quando prevista a exclusividade de contrato, esta quebrada, direta ou indiretamente; quando o representado fixa abusivamente os preos em relao zona do representante com finalidade de lhe impossibilitar ao regular; quando o pagamento da remunerao no feito na poca devida; e por motivo de fora maior. Pode, ainda, o contrato por tempo indeterminado ser extinto pela vontade unilateral de uma das partes, segundo as regras comuns do direito contratual. Igualmente o contrato por tempo determinado pode ser extinto pelo mtuo consenso das partes. Quando a resciso do contrato ocorrer por justo motivo, no h direito a indenizaes. Neste caso, pode ainda, o representado reter as comisses do representante (art. 37 da lei). O art. 34 fala que a denncia do contrato sem motivo justificado, obriga a parte denunciante ao pr-aviso ou a indenizao referente comisso auferida nos trs meses anteriores. Aqui h que se considerar os dois casos : a) contrato por prazo determinado deve obedecer o disposto no art 27, 1o da lei; b) contrato por prazo indeterminado obedece ao disposto no art. 27, J, da lei. Havendo o motivo justo para a resciso do contrato, mas o representado (ou representante) no denuncia, entende-se que est descaracterizada a gravidade da conduta do representante (ou representado). Se mais tarde a parte alegar o motivo que desprezou anteriormente, isso no ser considerado e, haver a indenizao a outra parte. 3.4.11 Subrepresentante Os mesmos princpios que valem entre o representado e o representante, tambm valem para o subrepresentante (representante do representante). Se o representado no pagar o representante, este no pagar o subrepresentante, pois o fato que gera a obrigao do representante pagar o subrepresentante a concretizao do negcio (remunerao de resultado). Se o representado rescinde o contrato com o representante, sem justa causa, o subrepresentante tem direito porcentagem dos produtos que vendeu. 3.4.12 Controvrsias As controvrsias so resolvidas pela Justia comum (art. 39 da Lei 4.886). Isto mostra que o representante no empregado do representado pois, se tal acontecesse, as suas controvrsias seriam resolvidas pela Justia do Trabalho.

CLUSULA DEL CREDERE o representante se responsabilizava pelo pagamento dos produtos adquiridos pelo comprador. Proibida no contrato de representao conforme art. 43 da lei. 3.5 Franquia ou Franchising 3.5.1 Conceito e viso geral Previsto na lei 8955/94 Surgiu nos EUA, aps a 2 grande guerra, quando inmeras pessoas voltavam dos campos de batalha e procuravam novas oportunidades para se firmar economicamente. Para aproveitar esse material humano na expanso dos seus negcios, vrias empresas ofereceram a franquia. Podemos conceituar franquia como o contrato que liga uma pessoa a uma empresa, para que esta, mediante condies especiais, conceda primeira o direito de comercializar marcas ou produtos de sua propriedade sem que, contudo, a esses estejam ligados por vnculo de subordinao. O franqueador, alm de oferecer a distribuio dos produtos, tambm assegura assistncia tcnica e informaes continuadas sobre o modo de comercializ-los. Muitas vezes o franqueador concede, tambm, assistncia financeira, j fazendo adiantamento para a instalao do franqueado, j lhe garantindo certas operaes para a obteno de crdito bancrio. O campo dessa assistncia muito vasto e depende do contrato a sua fixao. O conceito legal de franquia est no art. 2o da lei 8.955/94. Em princpio, a franquia um negcio bom para o franqueado, pois este se beneficia dos conhecimentos do franqueador respeito da explorao do produto. Para obter a franquia, em regra o franqueado paga ao franqueador uma taxa inicial, obrigando-se ainda a pagar-lhe percentagens sobre os produtos vendidos. Por seu lado, o franqueador geralmente assegura ao franqueado exclusividade em certo territrio (cidade, grupo de cidades, Estado, grupo de Estados) em que o franqueado ter atuao. 3.5.2 Elementos da franquia Para que exista um contrato de franquia h necessidade de um franqueador e um franqueado. O franqueador pode ser produtor ou fabricante, um distribuidor geral ou algum que possa dispor da marca dos produtos e permitir a sua comercializao por outrem. O franqueador, assim, uma empresa comercial. O franqueado tambm uma empresa individual ou coletiva que quase sempre se forma com a finalidade, de fazer distribuio do produto. Nada impede, porm, que uma empresa j formada passe a ser franqueada. A franquia , assim, uma operao comercial. 3.5.3 Objeto da franquia A franquia tem por fim a explorao de uma marca ou produto com a assistncia tcnica do franqueador. A palavra produto engloba tudo o que oferecido: artigos de revenda, equipamento, maquinaria, instalaes, fornecimento par operaes de manuteno, material de propaganda e exposio, conjunto de aparelhos para vendas e negociaes, material de escritrio, manuais, etc.

3.5.4 Caractersticas da franquia O que caracteriza principalmente a franquia a independncia do franqueado, ou seja, a sua autonomia como empresrio, no ligado, assim, por vnculo empregatcio com o franqueador. A empresa franqueada tem autonomia jurdica e financeira. Tanto franqueado com franqueador so pessoas distintas, cada uma respondendo por seus atos. Na verdade, essa autonomia relativa. As relaes que ligam franqueador e franqueado so to ntimas que muitas regras so impostas a esse pelo franqueador, restringindo o seu campo de ao. Assim, a propaganda local, a apresentao dos produtos, uniformes dos vendedores, depsitos em determinado banco, etc. podem ser exigncias do franqueador. Outra caracterstica da franquia seria permitir ao franqueador uma rede de distribuio de produtos ou servios em condies menos onerosas. 3.5.5 Onerosidade do contrato como se opera a franquia Em geral, oferta parte do franqueador. Cautelas dever ser tomadas de ambas as partes. Pelo franqueado, com relao a qualidade dos produtos, sua aceitao no mercado consumidor, imposies do franqueador, etc. Pelo franqueador, com relao as aptides do franqueado, situao financeira, referncias bancrias , etc. O contrato de franquia sempre oneroso. Essa onerosidade decorre da taxa de filiao(concesso da franquia). Algumas vezes h uma cauo em dinheiro para garantir o futuro fornecimento das mercadorias. Tambm h o percentual sobre as vendas cobrado pelo franqueador. Os contratos fixam essas taxas que podem variar de acordo com os produtos ou servios comercializados. 3.5.6 Forma do contrato O contrato quase sempre se faz por escrito. Em regra, faz-se um contrato de adeso, com clusulas fixas, impressas, sendo muito pouco aquilo que o franqueado pode aduzir ao previamente imposto pelo franqueador. 3.5.7 Natureza jurdica O contrato de franquia compreende uma prestao de servios e uma distribuio de certos produtos de acordo com as normas convencionadas, formando dois contratos. Os dois contratos agem conjuntamente, donde ser a juno de suas normas que d ao contrato a caracterstica de franquia. 3.5.8 Classificao um contrato consensual, bilateral, oneroso, de execuo continuada, hbrido e atpico. 3.5.9 Preo O preo das mercadorias que sero comercializadas sempre fixado pelo franqueador. Sobre este preo dado um abatimento ao franqueado, o qual, vem a constituir o seu lucro. Somente em casos excepcionais, o franqueador permite que o franqueado aumente o preo dos produtos. 3.5.10 Extino do contrato

Este contrato se extingue pela expirao do prazo convencionado entre as partes. Extingue-se, a qualquer momento, pela mtua vontade dos contratantes. Extingue-se durante sua vigncia, quando uma das partes deixa de cumprir obrigaes que expressamente assumiu, de acordo com as clusulas contratuais. Pode o franqueador por fim se a conduta do franqueado for tal que isso se reflita no bom conceito do franqueador, comprometendo a comercializao dos seus produtos. Em geral, costuma-se estabelecer clusulas que possibilitem extino unilateral. Esse procedimento se justifica por ser a franquia um contrato de boa-f. Se no interessa mais ao franqueado, este poder desfazer o contrato sem necessidade de explicar os motivos por que assim o fez. 3.5.11 Concluso Neste tipo de contrato, h ampla oportunidade de se contratar tudo o que for importante. Todas as obrigaes e direitos das partes devem constar do contrato. Tudo pode ser contratado, desde que no contrarie a lei vigente. 3.6 Juros 3.6.1 Juros Moratrios So aqueles que decorrem da mora (atrasos, inadimplemento da obrigao). Esse juro surge, quando algum descumpre a obrigao de saldar uma dvida. Comea, ento, a incidir os juros, a partir do momento da inexecuo da obrigao. 3.6.2 Juros Remuneratrios So aqueles usados para remunerar ou compensar o capital. 3.6.3 Histrico Antigamente, cobrar juros era considerado um ato imoral. O antigo testamento j mencionava, no livro Deuteronmio, a usura. Em Roma havia uma lei (lei das 12 tbuas) que limitava as taxas de juros 8,3% passando, mais tarde, para 12% ao ano. Na Idade Mdia, houve reduo dos juros, visando diminuir a possibilidade de acumulao de riquezas. O Nosso Cdigo Civil, art. 1062, estabelece 6% ao ano de juros, quando no convencionado. O art. 1262 permite fixar juros acima ou abaixo da taxa legal. Em 1930, por influncia do Estado na economia, implementou-se o Dec. 22626/33, a proibio de cobrar acima do dobro da taxa legal (6%). No funcionou, pois faziam-se contrataes casadas de transaes, maquiando-se a operao comercial para poder cobrar mais juros. Com a reforma bancria de 1964 ( Lei 4595/64) foi criado o BACEN e o CMN (Conselho Monetrio Nacional). O Conselho Monetrio elabourou as normas que seriam seguidas pelo BACEN. A Lei 4595/64 revogou a Lei da usura (22.626/33), para as operaes do mbito do sistema financeiro nacional.

SMULA 596 STF -" diz que o limite o que o CMN estabelecer". Como o CMN no estabeleceu limites, vale o que as partes acordarem, dentro do Sistema Financeiro Nacional. A CF/88 em seu art. 192 3, estabeleceu o limite de 12% de juros anuais. Entretanto, contrariando a maioria da doutrina, o STF se pronunciou pela necessidade da lei complementar, dizendo que o dispositivo no autoaplicvel. A limitao de 12% de juros ao ano no alcana as instituies financeiras. 3.6.4 Anatocismo - Anatus - Greco Ocorre quando se aplica juros sobre juros. O clculo incide sobre o valor principal da dvida e tambm sobre os juros. O Dec. 22626, art. 4 enquadra o anatocismo como usura, inclusive para o sistema financeiro. Essa vedao ao sistema financeiro permaneceu at maro de 2000 ( MP 1963-17 de 30/03/2000). Aps essa MP, os bancos puderam capitalizar diariamente os juros. Pela regra anterior os bancos capitalizavam somente depois de 1 ano. Por exemplo: R$10.000 de dvida. Todo o ms debitava R$100,00 de juros. Ao final do ano somava-se R$1.200,00 de juros. Somente a poderia capitalizar. Ento: 10.000,00 + 1.200,00 = 11.200,00. Assim, repetiria-se o processo sobre os R$11.200,00. 3.6.5 Concluso Com exceo dos bancos e financeiras, ningum poder cobrar acima de 12% de juros ao ano, sob pena de usura. O que normalmente acontece nos credirios das lojas, que elas embutem no preo os juros que excedem dos 12% ao ano. 3.6.6 Juros e Cdigo de Defesa do Consumidor O CDC no estabelece limites para as taxas de juros. Dispe apenas que deve haver transparncia nos valores contratados ( quanto a pessoa dever pagar por ms de prestao, o valor da mercadoria vista e o valor prazo, o valor dos juros cobrados, etc.). 3.6.7 Cartes de Crdito H controvrsias se podem ou no cobrar mais de 12% ao ano. No h deciso do STJ sobre o tema. Entretanto, se as administradoras de carto no so instituies financeiras, no podero ultrapassar os 12% ao ano. Alguns entendem que pela proximidade que h com o sistema financeiro, poderiam as administradoras cobar mais de 12% de juros ao ano. 3.6.8 Reduo dos juros A reduo proporcional dos juros prevista no CDC, quando se antecipa prestaes de financiamentos, no se aplica s relaes entre empresas. 3.7 Contratos bancrios 3.7.1 Bancos

So empresas comerciais que tm por finalidade realizar a mobilizao do crdito, principalmente mediante o recebimento, em depsito, de capitais de terceiros, e o emprstimo de importncias, em seu prprio nome, aos que necessitam de capital. 3.7.2 Funo econmica dos bancos Mobilizam o crdito em benefcio do desenvolvimento do comrcio. Se destinam ao recebimento do capital de terceiros e ao emprstimo desses capitais, em seu prprio nome, aos que dele necessitam. Portanto, fazem intermediao de crdito, procurando obter capitais disponveis e os aplicando, em seu prprio nome, tendo nessa intermediao o intuito do lucro.

3.7.3 Reforma bancria Realizada pela Lei 4.595/64, que dispe sobre a poltica e as instituies monetrias, bancrias e creditcias e cria o Conselho Monetrio Nacional. Essa lei estruturou e regulou o Sistema Financeiro nacional, constitudo do Conselho Monetrio Nacional, Banco central do Brasil, Banco do Brasil, BNDE e das demais instituies financeiras pblicas e privadas. Esta Lei, deu ao CMN instrumentos para regular, fiscalizar financeiro nacional. 3.7.4 BACEN o fiscalizador e orientador das instituies financeiras do Brasil, como rgo deliberativo e tambm executor das decises do conselho Monetrio Nacional. Em carter privativo, compete ao BACEN emitir papel-moeda e moeda-metlica nas condies e nos limites autorizados pelo CMN; receber os depsitos compulsrios e tambm os depsitos voluntrios vista das instituies financeiras;executar os servios do meio circulante; capacidade de intervir unilateralmente nas instituies financeiras, por ato resolutivo de seu presidente , etc. 3.7.5 Organizao dos bancos Podem ser organizados por pessoas jurdicas, nacionais ou estrangeiras, mediante prvia autorizao do Banco Central (quando se tratar de banco estrangeiro autorizao do Poder Executivo art. 18 da lei 4.595/64). 3.7.6 Operaes passivas dos bancos So aquelas em que o banco devedor das pessoas com quem transaciona. Ex: depsitos( importncia em dinheiro), as emisses de notas bancrias (papel-moeda e moeda metlica- emitidas pelo Bacen) e os redescontos(descontos de ttulos pelos bancos, e outros estabelecimentos bancrios). 3.7.7 Operaes dos bancos So aquelas em que os bancos praticam na qualidade de credores. Neste caso empregam no apenas o seu capital como o numerrio recebido de terceiros, que passa sua propriedade por se tratar de coisas fungveis. Aplicando esse numerrio os bancos cobram uma taxa de juros, e orientar todo o sistema

em regra fixada pelo Banco Central. Ex: emprstimos, os descontos de ttulos de terceiros, as antecipaes, as aberturas de crdito e as cartas de crdito. Alm das operaes passivas e ativas, os bancos podem praticar outras , em geral figurando como simples intermedirios ou prestando um servio determinado. Pela sua interferncia, os bancos cobram comisses, com que cobrem os gastos efetuados nessas operaes, devendo ainda restar uma margem de lucro. 3.8 Faturizao ou factoring 3.8.1 Conceito o contrato em que um comerciante cede a outro os crditos, na totalidade ou em parte, de suas vendas a terceiros, recebendo o primeiro do segundo o montante desses crditos, mediante o pagamento de uma remunerao. Este contrato no est regulado em lei, resultando o conceito acima de suas caractersticas. Em quase todos os pases, o agente desse contrato chamado de factor e o contrato conhecido como factoring. 3.8.2 Natureza do contrato regulamentao A introduo do factoring no Brasil preconizada como um meio de atender s pequenas e mdias empresas, na obteno de capital de giro, sem as dificuldades geralmente observadas no desconto bancrio, muitas vezes de difcil acesso aos pequenos comerciantes. Entretanto no h lei regulando este contrato. H alguns dispositivos no CTN (lei do IR) relativos ao factoring. A ANFAC (Associao Nacional dos Factoring) esboou os contornos dos contratos de factoring. O Bacen, atravs da Circular 703/82, proibiu as factoring de operar no Brasil, por considerar sua atividade com caractersticas prprias das instituies financeiras. O extinto TFR permitiu que as factoring operassem por entender no se tratar de instituies financeiras, pois estas realizam operaes de crdito, enquanto as empresas de faturizao realizam operaes de risco, portanto, no teriam natureza bancria. O Bacen revogou a circular 703/82 atravs da circular 1359/88. 3.8.3 Caractersticas A faturizao se apresenta como uma tcnica financeira e como uma tcnica de gesto comercial. Como tcnica financeira, representa um financiamento da empresa faturizada, adquirindo o faturizador os crditos dessa, pagando-lhe e assumindo o risco com a cobrana e o no pagamento das contas, sem ter o direito de regresso contra o faturizado. Como tcnica de gesto comercial, o faturizador intervm nas operaes do faturizado, selecionando os clientes deste, fornecendo-lhe informaes sobre o comrcio em geral, prestando-lhe, enfim, servios que, de qualquer modo, diminuem os encargos comuns do vendedor.

A utilidade da faturizao destaca-se porque ela destinada, principalmente s pequenas e mdias empresas, em que as dificuldades de capital de giro muitas vezes so prementes. Aplicada com o devido critrio, a faturizao pode ser um remdio eficiente para suprir a falta de capital de giro de empresas em formao que no contam, por isso, com numerrio suficiente para expandir-se. 3.8.4 Elementos pessoais O contrato de faturizao tem como elementos pessoais o faturizador (factor) e o vendedor, tambm chamado aderente, fornecedor ou, entre ns, faturizado. A essas pessoas se junta uma terceira, que o comprador, cliente ou devedor do vendedor. O contrato se faz entre o faturizador e o faturizado, sendo necessrio o comprador apenas porque so os crditos que o vendedor tem contra ele que vo ser cedidos ao faturizador. Tanto o faturizador como faturizado pode ser pessoa fsica ou jurdica, desde que seja comerciante. Em regra, entretanto, o faturizador uma pessoa jurdica pelos encargos que assume ao receber o crdito em cesso. A faturizao pressupe sempre uma venda prazo. Havendo uma cesso de crdito, o comprador ser notificado da mesma, devendo efetuar o pagamento em mos do faturizador. Se por acaso, o faturizado receber a importncia da venda, o faz como mandatrio da faturizador, devendo remeter o produto a este. 3.8.5 Modalidades de faturizao a) b) c) Faturizao Interna so as realizadas dentro do mesmo pas, ou, neste, dentro de uma regio; Faturizao externa so operaes realizadas fora do pas, como as importaes e exportaes; Faturizao Convencional nesta os crditos so apresentados antes do vencimento ao faturizador. Se distingue do desconto bancrio pela assuno dos riscos que corre o faturizador, que vai cobr-las em seu prprio nome, no tendo direito de ao contra o faturizado se a dvida no for paga. Os crditos podem ser: financiamentos, garantias e administrao de crditos; Faturizao no Vencimento (maturity factoring) as faturas representativas dos crditos so liquidadas pelo faturizador somente no vendimento.

d)

3.8.6 Formao do contrato O contrato se forma mediante simples manifestao de vontade do faturizador e faturizado. No requer forma escrita, se bem que seja a usual entre as partes. portanto, um contrato consensual, bilateral, oneroso de execuo sucessiva e de exclusividade (no permitido ao faturizado manter contratos semelhantes com outros faturizadores). Diz-se tambm que de adeso porque em regra o faturizador dispe das clusulas, mediante as quais,o contrato dever ser firmado. 3.8.7 Clusulas essenciais So as relativas a exclusividade ou totalidade das contas do faturizado; durao do contrato; a faculdade de escolher o faturizador as contas que deseja garantir, aprovando-as;a relativa

liquidao dos crditos; a sobre a cesso dos crditos ao faturizador; a sobre assuno dos riscos pelo faturizador e finalmente a sobre a remunerao do faturizado. 3.8.8 Relaes entre faturizador e faturizado O faturizado faz ao faturizador uma cesso de crditos, a ttulo oneroso, trazendo esse ato todas as conseqncias: notificao ao comprador da cesso, para que ele pague o seu dbito ao faturizador; direito de agir o faturizador em nome prprio na cobrana das dvidas etc. Pela cesso de crdito o cedente se responsabiliza pela existncia da dvida no momento da cesso (CC art. 1073); como o faturizador, com a cesso, assume o risco sobre o recebimento, certamente s ter direito de ao contra o faturizado se a dvida cedida estiver eivada de vcio que a invalide, como por exemplo, se no se referir a fatura a uma venda efetiva. 3.8.9 Organizaes e direitos do faturizador As principais obrigaes do faturizador so pagar ao faturizado as importncias relativas s faturas que lhe so apresentadas e assumir o risco do no-pagamento, pelo devedor, das mesmas. Quanto aos direitos, pode recusar a aprovao total ou parcial das contas que lhe so apresentadas. Um direito especial do faturizador examinar os livros do faturizado relativos s transaes deste com seus clientes. Essa interferncia se deve a comunho de interesses no sentido de que o contrato firmado entre ambos tenha xito, sem acarretar prejuzo para as partes. 3.8.10 Obrigaes e direitos do faturizado Em primeiro lugar, deve pagar ao faturizador as comisses devidas pela faturizao. Tambm, o faturizado deve submeter ao faturizador as contas dos clientes, para que esse selecione aquelas que deseja aprovar. Cabe-lhe, ainda, prestar todas as informaes e dar toda a assistncia ao faturizador, em relao aos clientes ou ao recebimento das dvidas. Como direitos, faz jus o faturizado, ao pagamento das faturas, do modo combinado. Pode transferir ao faturizador faturas no aprovadas para que este aja como seu mandatrio. Tem o direito a informaes e assitncia por parte do faturizador, para que as relaes entre ambos se processem harmonicamente. 3.8.11 Extino do contrato Pode ser por mtuo acordo. Pela decorrncia do prazo. Pode extinguir-se unilateralmente. Em tal caso deve preceder o aviso prvio. Tambm por no cumprimento de obrigao por uma das partes. Sendo uma das partes comerciante individual, a sua morte provoca a extino do contrato. 3.9 Leasing ou arrendamento mercantil 3.9.1 Conceito e viso geral Previsto na Lei 6.099/74, alterada pela Lei 7.132/ 83. o contrato segundo o qual uma pessoa jurdica arrenda a uma pessoa fsica ou jurdica, por tempo determinado, um bem comprado pela primeira de acordo com as indicaes da

segunda, cabendo ao arrendatrio a opo de adquirir o bem arrendado findo o contrato, mediante preo residual previamente fixado. Ento: a) o arrendatrio indica arrendadora um bem que dever ser por essa adquirido, b)uma vez adquirido o bem, a sua proprietria arrenda-o pessoa que pediu a aquisio; c) findo o prazo do arrendamento, o arrendatrio tem a opo de adquirir o bem, por um preo menor do que o de sua aquisio primitiva. Caso no deseje comprar o bem, o arrendatrio poder devolv-lo ao arrendador ou prorrogar o contrato, mediante o pagamento de alugueres muito menores do que o do primeiro arrendamento. Por muito tempo s as pessoas jurdicas ou profissionais liberais podiam firmar contratos de Leasing. a idia era fomentar o implemento de bens de produo voltado para a atividade econmica. A partir de 1996, o leasing foi estendido para qualquer pessoa, atravs da resoluo 2309/96 do BACEN. O Leasing teve um crescimento considervel partir de 1997 em funo das elevadas taxas de juros vigentes no mercado. O IOF foi majorado de 6% para 15%, deixando muito atrtivas as operaes de leasing, uma vez que estas, no eram alcanadas pelo IOF. Alm disso, o Leasing um dos poucos contratos que permitem transacionar em dolar americano. 3.9.2 Leasing financeiro aquele em que uma empresa se dedica habitual e profissionalmente a adquirir bens produzidos por outros para arrend-los, mediante uma retribuio estabelecida, a uma empresa que deles necessite. H trs pessoas envolvidadas: a empresa de leasing, o produtor ou vendedor e o arrendador. 3.9.3 Caractersticas - Este leasing tem o financiamento como elemento preponderante (art. 5 da resoluo 2309/96) - a empresa arrendadora no a produtora ou proprietria primitiva do bem que vai ser arrendado; - o bem escolhido pelo arrendatrio, que poder discutir o preo com o vendedor; - a empresa de leasing adquire o bem e a seguir o arrenda para quem o indicou. - findo o contrato, por tempo determinado, o arreandatrio tem opo de compra do bem; - o valor da compra fixado em contrato, podendo este, apenas dispor como encontrar o preo no momento da opo; - os valores pagos no contrato levam em conta o valor do bem e a remunerao pelo seu uso e gozo;

- ao pagar as prestaes o arrendatrio vai amortizando o valor do bem, podendo adquiri-lo ao final saldando o valor residual, se houver; 3.9.4 Natureza jurdica do leasing financeiro um Contrato de Locao somado ao contrato de compra e venda financiada, e as vezes um mandato, quando o prprio arrendatrio quem trata com o vendedor na escolha do bem. 3.9.5 Lease-back ou Leasing de retorno Verifica-se quando uma empresa proprietria de um bem, mvel ou imvel, e o vende a uma outra empresa. Esta, adquirindo-o, imediatamente o arrenda vendedora. V-se assim, que no lease-back h apenas duas empresas que se envolvem na operao: a vendedora, que tambm a arrendatria e a empresa de leasing. Essa operao destina-se s pessoas que, tendo grande parte de seu capital imobilizado, desejam desafogar, desfazendo-se de uma parcela desse ativo para utilizar o produto da venda como capital de giro. 3.9.6 Leasing operacional aquele em que uma empresa proprietria de certos bens, os d em arrendamento pessoa, mediante o pagamento de prestaes determinadas, incumbindo-se, entretanto, o proprietrio dos bens de prestar assistncia ao arrendatrio durante o perodo do arrendamento. (o BACEN faculta ao arrendador ou arrendatrio combinarem as despesas de manuteno do bem). O que o distingue do leasing financeiro o fato que neste h sempre a clusula de obrigatoriedade do contrato por todo o perodo do arrendamento. J no leasing operacional o contrato pode ser rescindido a qualquer momento pelo arrendatrio, desde que haja um aviso prvio. No leasing operacional a propriedade do bem continua com a arrendadora, de modo que essa responde pelos riscos da coisa. Em regra esses contratos so feitos por perodos curtos, de modo a que o bem devolvido possa ser novamente arrendado. O valor residual normalmente muito alto inviabilizando ao arrendatrio adquirir o bem no final do contrato. Portanto, o que prevalece neste tipo de leasing a locao. Da alguns autores o chamarem de renting. Na verdade o renting se refere locao de automveis enquanto o leasing operacional se refere a quaisquer bens que possam ser locados dentro de suas normas especiais. 3.9.7 Categorias de lesing a) b) Leasing Mobilirio ou de equipamento- refere-se a qualquer objeto mvel. Ex: mquinas, parelhos especializados, etc. Leasing Imobilirio - em regra no se trata de adquirir um prdio construdo. O normal a sociedade arrendadora adquirir o terreno e custear a construo do imvel, segundo as especificaes do cliente, para depois arrend-lo.

3.9.8 Leasing como operao financeira O leasing considerado uma operao financeira, pois nele h um financiamento da arrendadora ao arrendatrio. Por tal razo, costuma ser a operao includa entre as operaes bancrias. Da, as empresas de arrendamento mercantil serem controladas e fiscalizadas pelo Banco Central (Lei 6.099/74, art. 7). 3.9.9 Fases do leasing Na constituio do leasing h vrias fases: a) a inicial as partes entram em acordo sobre a escolha do bem, o preo, o montante das prestaes, o valor residual, opo de final de contrato, etc.; b) a compra do bem- o contrato de compra e venda ser feito entre o arrendador e o vendedor; c) a assinatura do contrato entre o arrendatrio e arrendador. Deve conter as clusulas obrigatrias, como o prazo, o valor de cada prestao, a opo de compra do bem no final do contrato ou sua renovao; d) momento da definio o arrendatrio se definir se adquire o bem, devolve ou refinancia. Em caso de renovao as prestaes tero valores menores, pois o bem j no novo. 3.9.10 Responsabilidade civil das empresas de leasing No tem responsabilidade civil pelos atos cometidos pelo arrendatrio. Portanto, se o arrendatrio causar danos a algum, em decorrncia de acidente de trnsito, por exemplo, a empresa de leasing no ser responsabilizada. Embora haja uma smula do STJ (prof. no deu o nmero) responsabilizando solidariamente as locadoras por acidentes automotivos provocados pelos locatrios, esta smula no se aplica ao Leasing. 3.9.11 Contrato de leasing em moeda estrangeira Embora haja lei proibindo a contratao e vinculao de reajustes variao cambial ( Lei 8889/94) o Decreto 857/69 permite algumas excees, entre as quais, est o leasing. No caso de bens adquiridos no exterior, com recursos de emprstimos em moeda estrangeira, possvel transferir arrendatria o nus da variao cambial. 3.9.12 Modificao das clusulas O CDC, art. 6o, V, possibilita a reviso contratual, no caso de prestaes desproporcionais decorrentes de fatos supervenientes. Isto resolve o problema do consumidor, mas deixa a empresa de leasing com problemas para resolver o seu contrato com o vendedor do exterior, por exemplo. Tambm, a teoria da descaracterizao do contrato visa provar que o contrato de leasing financeiro no mais existe, pois, o residual j foi dissolvido nas prestaes, passando a ser uma simples operao de compra e venda financiada. Neste caso, no se justificaria mais a exceo protegida pelo decreto 857/69 e, por conseguinte, no mais poderia se repassar variao cambial ao arrendatrio. 3.10 Cartes de crdito

Os cartes de crdito so um meio para a realizao fcil de transaes comerciais, principalmente a compra e a venda e a prestao de servios. 3.10.1 Elementos dos cartes de crdito Um sistema de carto de crdito conta sempre com elementos pessoais que so os que vo por o sistema em funcionamento. So eles: o organismo emissor, o titular do carto e o fornecedor ou vendedor. O emissor apenas o intermedirio entre o titular do carto e o fornecedor ou vendedor. O emissor no vende, apenas credencia o titular a adquirir mercadorias por meio da emisso do carto. ele quem paga ao fornecedor as aquisies feitas pelo titular do carto. Pela intermediao aufere lucros, mas corre os riscos de no receber as importncias desembolsadas. O titular a pessoa credenciada pelo emissor a fazer as aquisies junto ao fornecedor. Em regra uma pessoa fsica, mas pode ser pessoa jurdica. O fornecedor pode ser uma pessoa fsica ou jurdica que est devidamente habilitada a vender produtos ou prestar servios. O fornecedor mantm contrato com o emissor, regulando as relaes entre ambos. Esse contrato em regra chamado de contrato de filiao. em virtude dele que emissor se obriga a pagar ao fornecedor as compras feitas pelo titular do carto. Decorre desse contrato, tambm, as obrigaes de o fornecedor aceitar o carto e no alterar o preo das mercadorias. Em relao ao titular do carto o fornecedor realiza uma operao de direito comum, venda ou prestao de servios. Apenas uma caracterstica diferencia as operaes feitas pelos fornecedores com os titulares dos cartes: enquanto, no direito usual, quem compra deve pagar ao vendedor, aqui o titular (comprador) dever pagar ao emissor do carto. H, ainda, uma quarta relao jurdica que envolve as instituies financeiras. As empresas emissoras contraem emprstimos junto s instituies financeiras visando liquidar junto aos fornecedores os dbitos decorrentes das compras dos titulares dos cartes. Nessas operaes, contraem emprstimos juros bancrios vigentes no mercado. Da porque, quando h financiamento pelo carto, os juros so semelhantes aos cobrados pelas instituies financeiras. 3.10.2 Remunerao Uma vez realizada a venda, o fornecedor cobrar as despesas do emissor. Na poca convencionada (normalmente no fim de cada ms), o fornecedor remeter ao emissor as notas das vendas e este efetuar o pagamento. nesta ocasio, que o fornecedor pagar ao emissor a sua remunerao, que consiste em percentagem sobre o total das vendas efetuadas. Essa remunerao ao emissor devida pelo encaminhamento ao fornecedor dos fregueses que podem ser diversos dos seus fregueses comuns e pela aquisio dos crditos do fornecedor. De posse dos documentos entregues pelo fornecedor, o emissor os cobra dos titulares, de acordo e no modo convencionado no contrato firmado entre os dois.

3.10.3 Caractersticas O Contrato de carto de crdito complexo, atpico, de adeso, intransfervel e formal. 3.10.4 Relaes entre o emissor e o titular De acordo com o contrato firmado entre ambos, o emissor credencia o titular a utilizar o carto e se compromete a pagar as dvidas contradas sem nenhum nus para o portador. Este deve pagar uma importncia anual ao emissor pelo credenciamento que este lhe faz. Uma certa importncia fixada no limite de crdito do titular. Aps uma venda a prazo do fornecedor ao comprador, aquele transfere ao emissor o crdito para uma posterior cobrana ao comprador. Neste mecanismo destaca-se a transferncia de crdito do fornecedor ao emissor. Da ser uma operao de cesso de crdito, na opinio de Fran Martins. Entretanto, alguns autores qualificam essa operao como uma estipulao a favor de terceiro. 3.10.5 Relaes entre emissor e fornecedor Para a aceitao dos cartes de crdito por parte do fornecedor, este firma um contrato com o emissor em que so reguladas as obrigaes de ambas as partes. O fornecedor se obriga a aceitar os cartes, sem acrscimo de despesas dos produtos a serem vendidos, dando quitao ao comprador quando este assina a nota de venda ; o emissor se obriga a pagar as despesas feitas por meio dos cartes, devendo o fornecedor ceder-lhe os crditos para que haja tal pagamento. Tambm pelo contrato, outras obrigaes de menor monta so assumidas pelas partes. 3.10.6 Relaes entre o titular e o fornecedor As relaes entre o titular e o fornecedor so as de uma compra ou prestao de servios em que o pagamento do preo ser feito por terceiro determinado, no caso o emissor. Por tal razo o fornecedor d quitao ao titular , j que a determinao, para o terceiro efetuar o pagamento irrevogvel,e como tal foi expressamente aceita pelo vendedor. O vendedor responde,perante o comprador, pelos vcios da coisa. Ter contra o comprador, na aquisio dos bens, no caso de fraude ou ultrapassar, o comprador, enganosamente o limite do crdito ou prazo de vigncia extinto. Entretanto, se no houver correspondncia entre a assinatura do carto e a do comprador, a responsabilidade ser do fornecedor, pois deste a obrigao de verificar a autenticidade da assinatura do comprador, que deve coincidir com a do carto. 3.10.7 Vantagens e desvantagens do carto a) Vantagens um meio moderno e em expanso de efetuar compras; um meio eficaz, pois, facilita o crdito, a circulao de mercadorias, enfim, o comrcio; um meio seguro para o vendedor do produto porque ter garantido o pagamento pelo emissor, para o comprador alm de seguro cmodo porque no precisa carregar dinheiro ou cheques. Desvantagens pagamento de taxas de anuidade pelo titular; comisso sobre as vendas e taxas de manuteno pelo fornecedor; risco de inadimplncia do titular face ao emissor.

b)

3.10.8 Ao

O contrato no um ttulo executivo. Por isso, cabe ao monitria ou ao de cobrana. 3.10.9 Clusula mandato De acordo com a Smula 60 STJ, nula a clusula mandato nos contratos de carto de crdito. 3.10.10 Legislao No Brasil no h legislao especfica a respeito dos cartes de crdito. Usa-se a jurisprudncia, o CDC, o Cdigo Civil e o prprio contrato. 3.10.11 Multas por atrasos no pagamento De acordo com a lei 9298/96, a multa por mora ser de 2% de juros ao ms. H uma orientao governamental no sentido de no se acatar multas compensatrias, entre outros encargos como honorrios advocatcios. Entretanto, isso no norma cogente. Em ltima instncia quem decidir ser o poder judicirio. 3.11 Contratos intelectuais 3.11.1 Conceito e viso geral Os contratos intelectuais permitem a negociao de direitos de ordem intelectual. A propriedade intelectual tem 2 regimes prprios de proteo da propriedade intelectual: a) regime da propriedade industrial ( modelos, marcas, patentes) e, b) regime da propriedade autoral (proteo jurdica aos programas de computador). O que se pode patentear? As invenes. Modelos de utilidades. Ex: inventar um remdio mgico (viagra). O que se registra? A marca, o desenho industrial, a forma da coisa, pois isso agrega valor econmico. Os programas de computador so protegidos. Esto registrados como propriedade autoral e no como propriedade industrial. A lei 9609/98 que trata da regulamentao dos programas de computador, estende a eles a mesma proteo dada aos livros. A partir do momento que a pessoa registra a marca ou a patente, ela obtm a proteo da propriedade industrial. Com o direito autoral no acontece assim. Basta tornar pblica a criao para obter-se a proteo do direito autoral.No h a obrigao do registro, mas mesmo assim, conveniente registrar,por medida de segurana. O INPI (instituto nacional de propriedade industrial) o rgo onde se deve registrar os programas de computador ( a lei dispe que o poder executivo determinar o rgo em que ser registrado o programa. Ento o dec 2556/98 determinou que seja feito o registro no INPI). 3.11.2 Negociao do patrimnio intelectual H dois mtodos:

a)

contrato de cesso de direitos intelectuais - o titular dos direitos transfere para um terceiro o direito de propriedade intelectual. Cede a titularidade do direito para outrem. Essa cesso pode ser limitada ou no. Parcial ou no. Quem tem a propriedade intelectual tem o privilgio de exercer a explorao econmica. A licena do direito intelectual pode se dar pela simples operao de compra de um programa ( nos casos de programas de computador). A nota fiscal o documento que comprova a licena. Ex: a loja da Beneton um exemplo onde um terceiro pode usar a marca sem ser titular, somente pagando as taxas acordadas em contrato. OBS: Licena da marca validade de 10 anos ( pode ser renovada); Patente validade de 20 anos.

b)

Transferncia de tecnologia trata-se da negociao do saber tecnolgico. O titular transfere o processo ou o procedimento da construo do bem. Transfere o conhecimento de construo ou fabricao para outrem.

3.12 Shopping center 3.12.1 Conceito O shopping se originou nos EUA, Seatlle, em 1950. Em 1966, no Brasil, foi criado o 1 shopping center, o qual, levou o nome de Iguatemi. Em 1976 foi criada a ABRASCE (associao brasileira de shopping centers) O shopping deve ser um conjunto de lojas de forma harmnica com o fim de atender os anseios dos consumidores. A oferta de produtos e servios deve ser equilibrada, de forma a no saturar um segmento em detrimento de outro. TANAING (?) MIX - estuda a estrutura e disposio das lojas em um shopping, visando atingir o pblico alvo. Determina a localizao das lojas ncora ( aquelas que valorizam o shopping, em funo da sua popularidade. Ex: Mesbla, renner) e das lojas satlites. Um bom shopping jamais concentra o mesmo segmento de lojas no mesmo setor ou piso. O objetivo que as pessoas possam avistar o maior nmero de vitrines possvel, at comprar o que desejam. O lojista no tem liberdade total para fazer o que quiser em sua loja. Ele precisa se adequar s regras impostas pelo shopping. O contrato entre lojista e empreendedor no tem muita flexibilidade. A lei de locao refere-se ao shopping no seu artigo 54 ( lei 8245), dizendo que prevalecer o que as partes acordarem. Qual a forma de remunerao para o empreendedor (construtor) do shopping? H uma remunerao fixa e outra varivel. A Res Esperata quando o lojista paga a loja na planta, ou seja, reserva o local da loja no empreendimento, mesmo antes deste ficar concludo. Aps a concluso do empreendimento, o construtor contrata uma remunerao mensal, a ttulo de locao, que variar de acordo com o faturamento da loja. H, entretanto, um aluguel mnimo para o caso do faturamento da loja ser muito baixo. Se a loja faturar bem, para o percentual; se faturar mal, paga o valor mnimo fixado em contrato.

Com relao aos sorteios dos brindes e prmios (promoes), estes so adquiridos com recursos de um fundo, para o qual, todos os lojistas participam. As despesas com segurana, limpeza, energias, etc. fazem parte do condomnio, que dividido entre os lojistas. Em resumo, as despesas de um lojista de shopping so: res esperata (opcional), aluguel, fundo de contribuio e condomnio. 3.12.2 Legislao No h lei especfica para regular o funcionamento dos shoppings. Subsidiariamente usa-se a lei de locao. comum nos shoppings uma escritura de normas onde se estabelece as regras do empreendimento, e as obrigaes das partes. Em funo disso, diz-se que o contrato de shopping um contrato de adeso, pois o lojista adere no momento de firmar o contrato. Todo shopping deve ter uma associao de lojistas com o objetivo de auxiliar na gesto do empreendimento (rea de promoo e marketing). 3.12.3 Natureza jurdica do contrato Trata-se de um contrato de locao, atpico, pois mais amplo propiciando s partes ajustarem o que quiserem. Se aplica o CDC neste tipo de contrato? No, pois o lojista no consumidor final. Alguns, entretanto, entendem que pode ser usado o CDC em casos de manifesto prejuzo ao lojista, provocado pelo empreededor. 3.12.4 Renovao O locatrio tem direito a renovao do contrato? O contrato, normalmente tem prazo de 5 anos. No art. 52 da lei de locao h uma srie de requisitos que se satisfeitos pelo locatrio, lhe do o direito a renovar o contrato (ao renovatria). 3.12 Transportes 3.12.1 Conceito e viso geral aquele em que um empresrio se obriga a entregar mercadorias de outro no local e data ajustados de comum acordo, zelando pela integridade delas durante o deslocamento, mediante remunerao. Este tipo de contrato no regido pelo cdigo civil. O cdigo comercial trata somente do transporte martimo (art. 500 Cod.Com.). No transporte rodovirio existe uma pliade de regras. Quanto ao objeto existem 2 espcies de transporte: a) transporte de pessoas; b) transporte de coisas. Quanto as partes so: pessoas: transportador e transportado(passageiro); coisas: transportador e expedidor (aquele que despacha a mercadoria). Em alguns casos, o frete ser pago por quem receber a mercadoria. 3.12.2 Responsabilidade do transportador

Quando o transportador responder por avarias na carga? Depende. H que se apurar a causa concreta do porqu do acidente. Ex: se algum atravessa a pista, inadvertidamente, e provoca um acidente, destruindo a carga. No havendo nexo causal , existir uma excludente de culpabilidade. Neste caso pode-se aplicar a teoria do risco (quem colhe os frutos deve arcar com os riscos). No transporte de um cavalo, se o animal quebrar a pata, o transportador responde (responsabilidade extracontratual) porque no cumpriu o contrato ( o cavalo deve chegar no destino so e salvo). No caso de carona de um caminho, ocorrendo acidente o motorista responde? Se for o caso de alta velocidade o motorista responde por culpa, mas se uma mera carona despretensiosa no gera o dever de indenizar.Se houver culpa concorrente entre o caminhoneiro e o carona, o nexo de causalidade fica dividido. Companhias areas extravio de bagagem gera o dever de indenizar? O tratado internacional de Varsvia estabelece limites e descreve as situaes onde se fixa o dever de indenizar da empresa area, no caso de extravio ou violao de bagagens. No caso de extravio, a empresa dever pagar o valor de $20,00 (vinte dlares americanos) por quilo. Esta indenizao se refere somente a bens materiais. Os danos morais so objeto de outra ao. Se houver bens de maior valor a serem transportados , estes devem ser declarados no balco da empresa area, em formulrio prprio. Caso isso no ocorra e o bem venha a ser extraviado, o valor indenizado pela empresa area ser de $20,00 (vinte dlares americanos por quilo). 3.12.3 CDC x Tratado de Varsvia Discute-se no STF se alm do tratado de Varsvia, deve-se aplicar o CDC para os bens extraviados que superem a indenizao proposta pelo tratado. Uns entendem que se aplicado o CDC no haver limite na indenizao; outros entendem que o CDC no absorveu o Tratado de Varsvia. 3.12.4 Transporte multimodal Previso legal Lei 9.611/98 Essa lei regulamento o transporte feito de vrios modos ( caminho, barco, trem..). Esse transporte regido por um s contrato. O operador do transporte multimodal ser o responsvel por qualquer tipo de prejuzo ocorrido em qualquer fase do transporte. Ter, no entanto, direito de regresso contra os contratados.