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Presentado por:
Hidal Eugenia Osorno Ortiz cdigo 43.750.506
Jessica Araujo Araujo cdigo 1.075.237.098
Luz ngela Valencia Cano cdigo 39.172.372
Grupo 102007_40
Tutor:
Alexander Beltrn
INTRODUCCION
i = 3% mensual simple
i = 3% mensual compuesto
I = 4% mensual simple
P= ?
a) La tasa de inters es del 3% mensual simple
F = $7.560.000
n = 12 meses
i = 0.03 mensual simple
P=?
F = 7560.000.00
n = 12
P = F/(1+in)
P = $7.560.000/(1+(0.03)(12)) = $5.558.823,52
Rta./ El dinero prestado a Sandra fue de $5.558.823,52
n=?
F = $13.500.000
Solucin:
a) La tasa de inters es del 2% mensual simple
P = $10.000.000
F = $13.500.000
i = 0.02 mensual simple
n=?
n = F/P-1/i
n = 13.500.000/10.000.000 = (1+(0.02)n)
1.35-1 = 0.02n
0. 35/0.02 = n
n = 17.5 meses
Rta./ El plazo del prstamo es de 17.5 meses
b) La tasa de inters es del 2.5% mensual compuesto
P = $10.000.000
F = $13.500.000
i = 0.02 mensual compuesto
n=?
n = F/P/log(1+i)
n =$13.500.000/10.000.000 (1+0.025)n
1.35 = 1.025n
1.35 1.02 = n
Log 1.35 = 0.130333768
Log 1.025 = 0.010723865
n = 0.130333768/0.010723865 = 12.15
n = 12.15 meses
Rta./ El plazo del prstamo es de 12.15 meses
3. Pastor Bueno desea tener $20, 000,000 dentro de 2 aos para la cuota
inicial de un vehculo Audi, para lo cual se ha propuesto el siguiente plan
de ahorros:
Hoy, ahorra $1.000.000
Dentro de 2 bimestres $3.000.000
Dentro de 8 meses $5.000.000
Dentro de 1 ao $2.000.000
Dentro de ao y medio. $7.000.000
El Banco de Bogot le ha propuesto 3 planes:
F = $20.000.000
$ 7.000.000,00
i = 1% mensual simple
i = 2% mensual compuesto
i = 2,5% bimestral simple
$ 2.000.000,00
$ 5.000.000,00
$ 3.000.000,00
$ 1.000.000,00
n = 2 aos
Para hacer una estimacin sobre esta particular forma de ahorro hay que hallar
parcialmente los valores futuros y luego sumarlos para dar un consolidado total
= 23.349.829,49
Ahorro 1: la inversin dura 2 aos (24 meses) en el banco, pero el plan ofrece
inters bimestral de modo que 24 meses= 12 bimestres, n=12
= 20.875.000
Respuesta: El dinero acumulado en dos aos, por cada uno de los planes es el
siguiente:
Plan 1: i= 1% mensual simple $ 20.300.000
Plan 2: i=2% mensual compuesto $ 23.349.829,49
Plan 3: i=2,5% mensual simple $ 20.875.000
vs
Inters compuesto
6. Con base en una tasa del 30% anual mes anticipado, calcular:
a.
b.
c.
d.
Tasa trimestral
La tasa semestral
La tasa efectiva anual
La tasa trimestral anticipada
Solucin:
a. Tasa trimestral
0,30/4 = 0,075 = 7,5% trimestral
b. Tasa semestral
0,30/2 = 0,15 = 15% semestral
ip = 0,30/12 = 0.025
iea = (1+ip)n-1
iea = (1+0,025)12-1 = 0.34488
iea = 34.48%
ip = 0.25/4 = 0.0625
i trimestre vencido = 0.0625/(1- 0,0625) = 0.0666666
ie anual = (1 + 0.0666666)4 - 1 = 0.294537 = 29.45%
Rta./ La tasa efectiva anual es del 29.45%
VENCIDO
26.56%
27,44%
27.75%
28.07%
ANTICIPADO
30.61%
29,45%
29.09%
28.74%
Solucin:
a) Tasa mensual:
# trimestres = 4
0.280821395 =
1.280821395 =
=
1.0208393 =
0.0208393 =
= 2.08393%
b) Tasa semestral:
=
= 0.1317338 = 13.17%
Rta./ La tasa semestral es del 13.17%
d) Tasa trimestral
28.0821395
0.280821395 =
1.280821395 =
-1=
0.06382977 =
= 6.382%
9. Cunto dinero tendr acumulado dentro de 5 aos Juan Prez si invierte hoy 5
millones en el Banco Santander, que le paga una tasa de inters del 20% anual
semestre anticipado.
F=?
0
10 semestres
P = 5000000
5 aos = 10 semestres
semestre anticipado
= 0.1111111
= 0.23456787
F = $5.000.000 (1+0.1111111)10
F = $5.000.000 (2.867971) =
F = $14.339.855
Rta./ Juan Prez tendr acumulado dentro de 5 aos $14.339.855
10. Linda Plata recibi un prstamo de su amigo Armando Rico hace 2 aos y
medio. Si Linda pag hoy a Armando $12.133.450 y la tasa pactada fue del 28%
anual mes vencido, calcular el valor el prstamo.
F = $12.133.450
11. En el problema anterior Cul sera el valor del prstamo si la tasa de inters
fuera del 32% anual bimestre anticipado?
F = $12.133.450
$ 5.000.000,00
$ 3.000.000,00
$ 6.000.000,00
$ 4.000.000,00
$ 1.500.000,00
F2 = $6.000.000(1+0.04)6
F2= $7.591.914,11
F3 = $5.000.000(1+0.04)2
F3= $5.408.000
F4 = $4.000.000(1+0.04)6,66
F4= $5.194.001,02
F5 = $3.000.000(1+0.04)4
F5= $3.509.575,68
F = F1+F2+F3+F4+F5
F=2.052.853,57+7.591.914,11+5.408.000+5.194.001,02+3.509.575,68=
F$23.756.344,38
Rta./ De acuerdo con este plan de ahorros doa Linda tendr en 2 aos
$23.756.344,38, es decir s tendr para la cuota inicial del vehculo.
Desarrollo:
a) Valor de las cuotas
Ip=0.25/4 =0.0625 trimestre vencido
Posteriormente necesitamos saber cul es el inters en el bimestre pues las
cuotas sern bimestrales.
Ip= 0.0625/1.5 (los bimestres que hay en un trimestre) = 0.4166
Posteriormente encontramos que la forma adecuada de hallar la cuota fija vencida
es con la frmula 4
A=P{(i(1+i)n / ((1+i)n-1)}=
A=30000000{(0.04166(1+0.04166)30/{1+0.04166)30-1 =
A= $1.770.039,51
Rta./ El valor de las cuotas es de $1.770.039,51
CUOTA
SALDO INICIAL
INTERESES
CUOTA BIMENSUAL
ABONO A
CAPITAL
SALDO FINAL
30.000.000,00
1.249.800,00
$ 1.770.039,52
$ 520.239,52
$ 29.479.760,48
29.479.760,48
1.228.126,82
$ 1.770.039,52
$ 541.912,70
$ 28.937.847,79
28.937.847,79
1.205.550,74
$ 1.770.039,52
$ 564.488,78
$ 28.373.359,01
28.373.359,01
1.182.034,14
$ 1.770.039,52
$ 588.005,38
$ 27.785.353,63
27.785.353,63
1.157.537,83
$ 1.770.039,52
$ 612.501,69
$ 27.172.851,94
27.172.851,94
1.132.021,01
$ 1.770.039,52
$ 638.018,51
$ 26.534.833,43
26.534.833,43
1.105.441,16
$ 1.770.039,52
$ 664.598,36
$ 25.870.235,08
25.870.235,08
1.077.753,99
$ 1.770.039,52
$ 692.285,52
$ 25.177.949,55
25.177.949,55
1.048.913,38
$ 1.770.039,52
$ 721.126,14
$ 24.456.823,41
10
24.456.823,41
1.018.871,26
$ 1.770.039,52
$ 751.168,25
$ 23.705.655,16
11
23.705.655,16
987.577,59
$ 1.770.039,52
$ 782.461,92
$ 22.923.193,23
12
22.923.193,23
954.980,23
$ 1.770.039,52
$ 815.059,29
$ 22.108.133,95
13
22.108.133,95
921.024,86
$ 1.770.039,52
$ 849.014,66
$ 21.259.119,29
14
21.259.119,29
885.654,91
$ 1.770.039,52
$ 884.384,61
$ 20.374.734,68
15
20.374.734,68
848.811,45
$ 1.770.039,52
$ 921.228,07
$ 19.453.506,61
16
19.453.506,61
810.433,09
$ 1.770.039,52
$ 959.606,43
$ 18.493.900,18
17
18.493.900,18
770.455,88
$ 1.770.039,52
$ 999.583,64
$ 17.494.316,54
18
17.494.316,54
728.813,23
$ 1.770.039,52
$ 1.041.226,29
$ 16.453.090,25
19
16.453.090,25
685.435,74
$ 1.770.039,52
$ 1.084.603,78
$ 15.368.486,47
20
15.368.486,47
640.251,15
$ 1.770.039,52
$ 1.129.788,37
$ 14.238.698,10
21
14.238.698,10
593.184,16
$ 1.770.039,52
$ 1.176.855,36
$ 13.061.842,74
22
13.061.842,74
544.156,37
$ 1.770.039,52
$ 1.225.883,15
$ 11.835.959,60
23
11.835.959,60
493.086,08
$ 1.770.039,52
$ 1.276.953,44
$ 10.559.006,15
24
10.559.006,15
439.888,20
$ 1.770.039,52
$ 1.330.151,32
$ 9.228.854,83
25
9.228.854,83
384.474,09
$ 1.770.039,52
$ 1.385.565,43
$ 7.843.289,41
26
7.843.289,41
326.751,44
$ 1.770.039,52
$ 1.443.288,08
$ 6.400.001,33
27
6.400.001,33
266.624,06
$ 1.770.039,52
$ 1.503.415,46
$ 4.896.585,86
28
4.896.585,86
203.991,77
$ 1.770.039,52
$ 1.566.047,75
$ 3.330.538,11
29
3.330.538,11
138.750,22
$ 1.770.039,52
$ 1.631.289,30
$ 1.699.248,81
30
1.699.248,81
70.790,71
$ 1.770.039,52
$ 1.699.248,81
$ 0,00
P=$50.000.000
i= 30% anual semestre vencido
n= 84 cuotas mensuales
A= ?
ip = 030/2
ip = 0.15 i semestre vencido
ip mes vencido es = 0.15 /6 = 0.025
Para resolver este ejercicio utilizamos la equivalencia entre un valor presente y
una serie de cuotas fijas anticipadas:
A= P[{i(1+i)n } / {(1+i)(n+1)- (1+i)}]
A = 50000000[{0.025(1+0.025)84}/{(1+0.025)(84+1)-(1+0.025)=
A= 50.000.000(0.198950347/7.131964239)
A= $1.394.779,45
0
1
8% semestral
10% semestral
11% semestral
P=A[{(1+i)n-1} / {i(1+i)n}]
P1= A[{1+0.08)2-1} / {0.08(1+0.08)2}]
P2= A[{1+0.10)2-1} / {0.10(1+0.10)2}] / [(1+0.08)2]
P3= A[{1+0.11)2-1} / {0.11(1+0.11)2}] / [(1+0.10)2]
n = 2 aos 8 trimestres
i = 6% trimestral
A=?
A= P [i/((1-(1-i)n))]
A= 10.000.000[0.06/((1-(1-0.06)8))] =
A = $1.536.762,97
Tabla de amortizacin
Considerando que las caractersticas de este prstamo es que los intereses se
pagan anticipadamente, utilizamos la frmula A(1-i)n-1 para ir determinando el
valor de los abonos a capital y posteriormente los intereses anticipados, as:
1.536.762,97(1-0.06)7 = $996.556,35
1.536.762,97(1-0.06)6 = $1.060.166,33
1.536.762,97(1-0.06)5 = $1.127.836,52
1.536.762,97(1-0.06)4 = $1.199.826,09
1.536.762,97(1-0.06)3 = $1.276.410,73
1.536.762,97(1-0.06)2 = $1.357.883,76
1.536.762,97(1-0.06)1 = $1.444.557,22
1.536.762,97(1-0.06)0 = $1.536.762,97
Tabla de amortizacin
CUOTA
SALDO INICIAL
CUOTA FIJA
TRIMESTRAL
INTERESES
ABONOS
CAPITAL
SALDO FINAL
10.000.000,00 $
600.000,00
10.000.000,00 $
540.206,62 $
1.536.762,97 $
996.556,35 $
9.003.443,65
9.003.443,65 $
476.596,64 $
1.536.762,97 $
1.060.166,33 $
7.943.277,32
7.943.277,32 $
408.926,45 $
1.536.762,97 $
1.127.836,52 $
6.815.440,80
6.815.440,80 $
336.936,88 $
1.536.762,97 $
1.199.826,09 $
5.615.614,71
5.615.614,71 $
260.352,24 $
1.536.762,97 $
1.276.410,73 $
4.339.203,98
4.339.203,98 $
178.879,18 $
1.536.762,97 $
1.357.883,79 $
2.981.320,19
2.981.320,19 $
92.205,75 $
1.536.762,97 $
1.444.557,22 $
1.536.762,97
1.536.762,97 $
1.536.762,97 $
1.536.762,97 $
P = A[(1+i)n-1)/i(1+1)n]
A+$360.000
A+$320.000
A+$280.000
A+$240.000
A+$200.000
A+$160.000
$12.000.000
A+$120.000
A +$80.000
A
A + $40.000
P = A[(1+0.1025)10-1/0.1025(1+0.1025)10]
P = A(6.079126996)
Parte variable g = $40.000 valor presente P2
P
P2 = 901554.0166
P1 + P2 = $12.000.000
A = $1.825.664,44
Kg8
Kg7
10
11
12
Kg11
Kg10
Kg9
Kg6
Kg3
P
$30.000.000
Kg2
Kg
Kg5
Kg4
i = 0.05
j = 0.03
P = K [{(1+i)n (1+j)n} / (i-j) (1+i)n]
30.000.000 = K[{(1+0.05)12-(1+0.03)12} / (0.05-0.03) (1+0.05)12]
30.000.000 = K (10.30414944)
K=
30.000.000
10.30414944
K = $2.911.448,45
10
11
12
13
14
15
16
17
18
Kg17
Kg16
Kg15
Kg14
Kg8
Kg7
Kg13
Kg12
Kg11
Kg10
Kg9
Kg6
Kg3
P
$35.000.000
Kg2
Kg
Kg5
Kg4
30000000
0,04166
30
0
0
($ 1.770.039,52)
CUOTA
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
SALDO INICIAL
30.000.000,00
29.479.760,48
28.937.847,79
28.373.359,01
27.785.353,63
27.172.851,94
26.534.833,43
25.870.235,08
25.177.949,55
24.456.823,41
23.705.655,16
22.923.193,23
22.108.133,95
21.259.119,29
20.374.734,68
19.453.506,61
18.493.900,18
17.494.316,54
16.453.090,25
15.368.486,47
14.238.698,10
13.061.842,74
11.835.959,60
10.559.006,15
9.228.854,83
7.843.289,41
6.400.001,33
4.896.585,86
3.330.538,11
1.699.248,81
$
$
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INTERESES
1.249.800,00
1.228.126,82
1.205.550,74
1.182.034,14
1.157.537,83
1.132.021,01
1.105.441,16
1.077.753,99
1.048.913,38
1.018.871,26
987.577,59
954.980,23
921.024,86
885.654,91
848.811,45
810.433,09
770.455,88
728.813,23
685.435,74
640.251,15
593.184,16
544.156,37
493.086,08
439.888,20
384.474,09
326.751,44
266.624,06
203.991,77
138.750,22
70.790,71
CUOTA
BIMENSUAL
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
$ 1.770.039,52
ABONO A
CAPITAL
$ 520.239,52
$ 541.912,70
$ 564.488,78
$ 588.005,38
$ 612.501,69
$ 638.018,51
$ 664.598,36
$ 692.285,52
$ 721.126,14
$ 751.168,25
$ 782.461,92
$ 815.059,29
$ 849.014,66
$ 884.384,61
$ 921.228,07
$ 959.606,43
$ 999.583,64
$ 1.041.226,29
$ 1.084.603,78
$ 1.129.788,37
$ 1.176.855,36
$ 1.225.883,15
$ 1.276.953,44
$ 1.330.151,32
$ 1.385.565,43
$ 1.443.288,08
$ 1.503.415,46
$ 1.566.047,75
$ 1.631.289,30
$ 1.699.248,81
SALDO FINAL
$ 29.479.760,48
$ 28.937.847,79
$ 28.373.359,01
$ 27.785.353,63
$ 27.172.851,94
$ 26.534.833,43
$ 25.870.235,08
$ 25.177.949,55
$ 24.456.823,41
$ 23.705.655,16
$ 22.923.193,23
$ 22.108.133,95
$ 21.259.119,29
$ 20.374.734,68
$ 19.453.506,61
$ 18.493.900,18
$ 17.494.316,54
$ 16.453.090,25
$ 15.368.486,47
$ 14.238.698,10
$ 13.061.842,74
$ 11.835.959,60
$ 10.559.006,15
$ 9.228.854,83
$ 7.843.289,41
$ 6.400.001,33
$ 4.896.585,86
$ 3.330.538,11
$ 1.699.248,81
$ 0,00
Tasa
Nper
Va
Vf
Tipo
0,025
84
50000000
0
1
($ 1.394.779,48)
Se coloca 1
por ser una
cuota
anticipada
CONCLUSIONES
En el mundo de las finanzas es de vital importancia conocer los conceptos
necesarios para el desarrollo de la actividad financiera.
Manejar las distintas herramientas utilizadas para la liquidacin de los intereses en
simple y compuesto, para ello es necesario hacer diversos talleres para desarrollar
destrezas.
Se logro entender la importancia de la matemtica financiera en el mundo actual.
BIBLIOGRAFA Y WEBGRAFA