Cum am scăpat de datoriile

neperformante

10 pași pentru a ieși din datorii

Următorii sunt cei 10 pași pe care i-am urmat pentru a

ieși din datoriile neperformante.

Primul și probabil cel mai greu pas dintre toate a fost

să ne angajăm să ne spunem adevărul. Să ne
confruntăm cu realitatea sumbră a cât de mult
datoram și cui datoram. Știam că putem să ne mințim
cu ușurință și să pretindem că suntem bine din punct
de vedere financiar, ceea ce fac mulți oameni. Deci,
cum ne tragem la răspundere și cum ne confruntăm
cu faptele grele?

Pasul 2. Nu mai acumulați datorii neperformante.

Există o zicală care spune: "Când ai găsit, te-ai săpat

într-o groapă ... Nu mai săpați."

Practic, am înghețat toate datoriile. Orice am

cumpărat a fost plătit în acea lună. Am încetat să
adăugăm la soldurile existente ale cardurilor noastre
de credit și nu am luat împrumuturi noi. Numai acest
pas ne-a forțat să fim mult mai conștienți de ce bani se
scurgeau.

Pasul 3. Faceți o listă cu toate datoriile pe care le

datorați.

Așa cum am explicat în pasul #2, scrieți fiecare datorie

pe care o datorați. Acestea pot include carduri de
credit, împrumuturi școlare, împrumuturi auto,
împrumuturi pentru bărci, IOU-uri către persoane
fizice, inclusiv prieteni și membri ai familiei, conturi
de credit ale magazinului, cumpărături la domiciliu și
solduri online datorate, casă de vacanță și reședința
personală. Nu includeți datoriile pentru investiții,
cum ar fi proprietățile de închiriere și investițiile în
afaceri. Și doar un memento, casa ta nu este
considerată o investiție în acest exercițiu. Avem de-a
face doar cu datorii neperformante, iar datoriile
neperformante sunt datorii pe care le plătiți. Datoria
bună este datoria pe care altcineva, cum ar fi chiriașii
dvs., o plătesc.

Plătiți-vă mai întâi

Ne-am dat seama că este important să ne curățăm
trecutul și, în același timp, trebuie să ne creăm viitorul
financiar. Așa că am adăugat încă o piesă la ecuație.

Robert și cu mine am decis că, cu fiecare bancnotă de

un dolar care intra în gospodăria noastră, vom lua un
procent stabilit din partea de sus, înainte de a plăti
orice bancnotă. Era vital pentru noi ca banii să vină
mai întâi la noi, în loc să plătim mai întâi pe toată
lumea și să sperăm că va rămâne ceva.

Dacă ați citit Tată bogat, Tată sărac, atunci veți fi

familiarizați cu abordarea noastră cu trei pușculițe.
Am înființat trei pușculițe: una pentru economii, una
pentru zeciuială sau caritate și una pentru investiții.
(Și folosim pușculițe reale.) Apoi am stabilit procentul
pentru fiecare pușculiță la 10% fiecare, pentru un total
de 30% din toate veniturile pe care le-am primit. Dacă
primeam un venit de 99 de dolari, atunci 9,90 dolari
intrau în banca de economii, 9,90 dolari în banca de
caritate și 9,90 dolari în banca de investiții. Am făcut
acest lucru cu fiecare dolar din venitul pe care l-am
primit.

Iată un punct cheie - nu procentul sau suma în dolari

la care vă angajați este cel mai important. Puteți alege
să începeți cu doar 2%. Ceea ce este important este
crearea obiceiului de a pune acești bani deoparte în
fiecare lună. Robert și cu mine ne-am format niște
obiceiuri financiare proaste, care ne-au adus atât de
multe datorii. Pentru a ne plăti datoriile și pentru a ne
construi viitorul financiar, a trebuit să creăm noi
obiceiuri care să ne sprijine în acest sens. Astăzi, în loc
ca 30% să meargă în pușculițele noastre, acum punem
aproximativ 80% din venitul nostru în pușculițele
noastre.

Pașii sunt simpli:

1. Înființați trei pușculițe: economii, caritate,

investiții
2. Decideți ce procent din venitul dvs. va intra în
fiecare bancă în fiecare lună.
3. Trageți-vă la răspundere pentru a vă "plăti mai
întâi" cu fiecare dolar care intră în casa dvs.
Pasul 4. Angajați un contabil.

Am angajat un contabil. A devenit un membru

valoros al echipei noastre. Oamenii întreabă adesea:
"De ce să angajezi un contabil când ai bani puțini sau
deloc?" Răspunsul este simplu. Pentru că contabilul
nostru ne obligă să ne confruntăm cu adevărul despre
locul în care ne aflăm din punct de vedere financiar ...
în fiecare lună.

Așa că ne-am așezat cu Betty, contabila noastră,

pentru prima noastră întâlnire și am făcut o listă cu
fiecare datorie pe care o aveam restantă. Am vrut să
scoatem o parte din datorii de pe listă și să ne spunem
că acele datorii nu erau importante. Nu a trebuit să le
plătim înapoi. Dar, din nou, asta ar însemna să ne
mințim pe noi înșine, așa că am inclus fiecare datorie.
A fost o întâlnire foarte lungă și dureroasă. Când totul
a fost spus și făcut, numărul care ne privea în față a
crescut la aproximativ 500.000 de dolari (400.000 de
dolari din afacerea anterioară a lui Robert, plus am
acumulat încă 100.000 de dolari de-a lungul anilor).
Să plătim o jumătate de milion de dolari, când nu
aveam aproape niciun venit, părea o sarcină
imposibilă. De fapt, am avut oameni care ne-au sfătuit
că ar trebui să declarăm falimentul, dar am refuzat să
facem acest lucru. Deci acum întrebarea era, "Cum
plătim această datorie?"

O notă de la Robert: Acesta este un pas pe care mulți

oameni cu probleme financiare vor să-l evite. Ei cred
adesea că vor economisi bani dacă nu angajează un
contabil profesionist. Știu că așa am gândit. Cu toate
acestea, după ce tatăl meu bogat mi-a amintit că
gândeam ca o persoană săracă, gândindu-mă că nu-
mi pot permite ceva vital pentru succesul meu, Kim
și cu mine am mușcat glonțul și am angajat un
contabil.

Există trei motive pentru care contabilii sunt

importanți. În primul rând, păstrează înregistrări
exacte, îngrijite și ordonate. Acest lucru este extrem
de important dacă doriți să construiți o mulțime de
bogăție. Astăzi, pe măsură ce bogăția noastră crește,
rolul contabililor noștri este din ce în ce mai
important. Al doilea motiv este că durerea, atunci
când era adânc îndatorată era atât de extremă, având
un contabil a fost un sprijin emoțional extraordinar în
confruntarea cu realitățile dure ale situației noastre
financiare. Și motivul numărul trei este pur și simplu
că oamenii bogați au contabili în echipa lor. Deci,
dacă intenționați să ieșiți din datorii, Rămânând
departe de datoriile neperformante și devenind bogat,
un contabil poate fi unul dintre cei mai importanți
oameni din echipa ta.

Spunând altfel, oamenii săraci și din clasa de mijloc

nu au contabili. Oamenii bogați au. Deci, găsiți o
modalitate de a vă permite un contabil.
Pagina 3 din 4

Cum am scăpat de datoriile

neperformante

Odată ce primii patru pași sunt stabiliți, sunteți gata

să treceți la Formula pentru eliminarea datoriilor
neperformante.

Pașii de la 5 la 10 vă ghidează prin formula specifică

pe care Robert și cu mine am urmat-o pentru a ieși de
sub datoria pe care o aveam. Dacă urmați
îndeaproape aceste instrucțiuni, veți fi uimiți de cât
de repede veți șterge fiecare datorie, una câte una, din
lista pe care ați întocmit-o. Cred că Robert și cu mine
am plătit datoria pe care am acumulat-o în decurs de
cinci până la șapte ani. Și tu poți.

Pasul 5. Faceți o imagine vizuală a fiecărei datorii.

Din lista pe care ați făcut-o la pasul #4, creați un desen

vizual al fiecărei datorii și de acolo puteți determina
apoi ce ordine va fi plătită fiecare datorie. Iată cum
puteți face acest lucru.

Pentru fiecare datorie, desenați un cadran ca acesta:

În colțul din stânga sus este numele datoriei, cum ar fi
Visa. În colțul din dreapta sus scrieți soldul total
datorat. În colțul din stânga jos scrieți plata lunară
minimă datorată. Acum, împărțiți soldul total datorat
la plata minimă datorată. De exemplu, dacă datorați
2.000 USD pe cardul Visa și suma minimă datorată în
fiecare lună este de 100 USD, atunci 2000 USD/100
USD = 20. Scrieți acel număr în colțul din dreapta jos
și încercuiți-l cu roșu. Ar arăta astfel:

Faceți acest lucru pentru fiecare datorie de pe lista

dvs. Dacă datorați bani unei persoane fără o plată
lunară minimă stabilită, atunci decideți care doriți să
fie acea plată lunară.

Când este finalizat, cadranele tale pot arăta astfel:

Pasul 6. Determinați ordinea de plată a fiecărei

datorii.

Uitându-te doar la numerele încercuite ale fiecărei

datorii, găsește cel mai mic număr și plasează un #1
lângă acea datorie. Găsiți următorul număr cel mai
mic și scrieți un #2 lângă el. Continuați să faceți acest
lucru până când există un număr lângă fiecare dintre
datoriile dvs. Din nou, mergeți de la cel mai mic la cel
mai mare număr. Numerele încercuite reprezintă
numărul de luni necesare pentru a plăti acea datorie
specifică.

De exemplu, dacă cel mai mic număr încercuit pe care

îl găsiți este un 3 (încercuit), atunci veți scrie un #1
lângă el. Aceasta este prima datorie pe care o veți
plăti. Dacă cel mai mare număr încercuit este 300
(încercuit), atunci aceasta ar fi ultima datorie pe care o
plătiți.

Va arăta cam așa:

Întrebarea pe care o aud adesea este: "Nu ar trebui să-

mi plătesc mai întâi datoria cu cea mai mare rată a
dobânzii?" Nu neapărat... pentru ca această formulă
să funcționeze. Motivul este următorul: este
important să vedeți unele rezultate imediate în acest
proces, altfel este ușor să vă descurajați și să renunțați
chiar înainte de a vă plăti una dintre datorii. Prin
plata datoriei cu cel mai mic număr încercuit, plătiți și
datoria care va fi cel mai rapid de plătit. Deci, veți
vedea rezultatele rapid. Ai o victorie devreme. Puteți
vedea că ceea ce faceți funcționează. Acest "progres"
facilitează continuarea acestei formule.

Deci, acum aveți o schiță clară a fiecărei datorii pe

care o datorați și ordinea în care veți plăti fiecare
datorie.

Pasul 7. Găsiți 100 USD - 200 USD în plus pe lună.

"Unde voi găsi între 100 și 200 de dolari în plus pe

lună?" întrebi. Recunoașteți, dacă nu puteți veni cu
încă 100 de dolari în fiecare lună, atunci care credeți
că sunt șansele dvs. de a deveni stabilit financiar în
viață? Probabil destul de subțire. The Rich Dad
Company este despre educarea oamenilor pentru a
deveni liberi și independenți din punct de vedere
financiar. Dacă 100 de dolari pe lună te opresc, atunci
libertatea financiară va fi aproape imposibil de
realizat.

Deci, faceți tot ce trebuie să faceți, care este în limitele

legale, etice și mai multe limite pentru a crea această
sumă suplimentară de bani în fiecare lună. Poate fi un
loc de muncă cu jumătate de normă sâmbăta,
vânzarea de articole pe e-bay sau crearea unui mini-
seminar despre hobby-ul preferat. Probabil că vă veți
surprinde cu cât de ușor este.

Acestea fiind spuse, nimic nu vă împiedică să creați

mai mult de 200 USD pe lună.

Pasul 8. Cu excepția datoriei dvs. # 1, plătiți doar

plata minimă necesară pentru fiecare dintre datoriile
dvs.

Permiteți-mi să ghicesc, vi s-a spus că dacă plătiți

doar un pic suplimentar pe fiecare card de credit sau
împrumut, atunci vă veți reduce datoria mai repede.
Este corect? Asta mi s-a spus. Cu toate acestea,
cardurile mele de credit nu păreau să fie plătite
niciodată. Nu simțeam că fac progrese sau că
avansez.

Pentru ca această formulă să funcționeze, plătiți doar

plata minimă datorată pentru fiecare datorie și puneți
100 USD în plus până la 200 USD față de datoria #1.
Deci, împotriva datoriei #1, plătiți plata lunară
minimă necesară PLUS 100 USD până la 200 USD în
plus.

Continuați să faceți acest lucru în fiecare lună până

când datoria #1 este complet plătită.
Întoarce-te la graficul datoriilor și plasează un mare
"X" roșu prin datoria #1.

Și sărbătorește!

Pagina 4 din 4

Cum am scăpat de datoriile

neperformante

Ai trecut de prima etapă. Felicitări! Întoarceți-vă la

datoria #2.

Cu excepția datoriei #2, plătiți doar plata lunară

minimă necesară pentru toate celelalte datorii. Pentru
datoria #2 plătiți plata minimă necesară PLUS
întreaga sumă pe care ați plătit-o pentru datoria #1.

De exemplu, pentru datoria #2 veți plăti următoarele

în fiecare lună:

• Plata lunară minimă necesară pentru datoria #2.

• Plata lunară minimă pe care o plăteai pentru datoria
 #1
• Cei 100 USD suplimentari până la 200 USD pe lună.
Deci, acum plătiți mai mult decât plata lunară
necesară și cei 100 USD suplimentari până la 200
USD. Cu fiecare datorie pe care o plătiți, veți accelera
plățile pentru următoarea datorie.

Continuați în fiecare lună până când datoria #2 este

plătită. Apoi puneți un "X" roșu prin datoria # 2 - și
sărbătoriți!

Treceți la datoria #3. Plătiți următoarele pentru

datoria #3:

• Plata lunară minimă necesară pentru datoria #3.

• Suma totală pe care o plăteai pentru datoria #2, care
includea:
◦ Plata lunară minimă pe care o plăteai pentru
datoria #1
◦ Plata lunară minimă pe care o plăteai pentru
datoria #2
◦ Cei 100 USD suplimentari până la 200 USD pe
lună.
Continuați în fiecare lună până când datoria #3 este
plătită. Puneți un "X" roșu prin datoria #3.
Sărbători! Continuați acest proces, plătind
întotdeauna plata lunară minimă datorată plus tot
ceea ce ați plătit pentru datoria plătită anterior.

Rezultatele finale

Când toate datoriile din acest exemplu sunt plătite,

începând cu Planul de rate pentru bijuterii de 800
USD și terminând cu reședința personală de 150,000
USD, este dovada că această formulă funcționează.

Urmând această formulă de ieșire din datorii, toate

datoriile, cu excepția locuinței, au fost plătite în puțin
peste trei ani și jumătate. Aceasta este o datorie de
peste 50,000 USD. Apoi a durat mai puțin de patru
ani și jumătate pentru a plăti reședința personală.
Deci, în doar opt ani, această persoană este complet
lipsită de datorii. (Numai reședința personală ar fi
durat peste 20 de ani dacă s-ar fi urmat un program
tradițional de plată.) Și acum că toată datoria este
plătită, această persoană are 2.810 dolari pe lună
pentru investiții.

Aceasta este magia din spatele acestei formule. Și

adevărata frumusețe a tuturor ... Tot ce a fost nevoie a
fost o sumă suplimentară de 100 USD pe lună.
În cele din urmă, graficul datoriei tale va arăta astfel:

Dacă rămâneți cu această formulă, veți fi uimiți de cât

de repede puteți deveni fără datorii. Mulți oameni
raportează că sunt complet fără datorii în termen de
cinci până la șapte.

Pasul 10. Suma lunară pe care ați plătit-o pentru

datoria finală - investiți-o!

Acest proces nu se oprește odată ce ți-ai plătit toate

datoriile. Acesta este punctul în care treci de la a fi
fără datorii la a deveni bogat!

Luați suma totală de bani pe care ați plătit-o în fiecare

lună pentru ultima datorie pe care ați plătit-o și ați
plătit-o și investiți-o. Faceți acest lucru în fiecare lună.
Este foarte probabil ca suma lunară să fi crescut
destul de mult de când ați început acest proces.
Imaginați-vă că aveți atât de mulți bani în fiecare lună
pentru a investi și, mai important, pentru a contribui
la a deveni liber din punct de vedere financiar - nu
mai trebuie să vă faceți griji pentru bani. Trăind viața
pe care o alegi... Pentru că banii nu sunt o problemă!

Câteva sfaturi bonus:

1. Amintiți-vă că acesta este un proces. Pentru ca
această formulă să funcționeze, trebuie să o
respectați în fiecare lună. Dacă îți spui: "Voi ieși
din plan chiar luna aceasta", atunci sunt șanse să
începi un obicei de a nu urma formula și datoriile
tale nu vor dispărea.
2. Trebuie să fii fără datorii înainte de a investi?
Nu. Aceasta este alegerea ta. Robert și cu mine
aveam destul de multe datorii când am început
să investim ȘI urmăream, de asemenea, această
formulă de datorie în fiecare lună. Această
formulă nu numai că răspunde la întrebarea:
"Cum scap de datorii?" De asemenea, se ocupă de
obiecția "Nu am bani de investit". Acum, le
puteți face pe amândouă.
3. Robert și cu mine vă recomandăm călduros, dacă
sunteți căsătoriți sau într-o relație pe termen
lung, să treceți prin acest proces împreună.
Pentru noi, ne-a făcut mai puternici ca și cuplu.
Lucram împreună pentru un obiectiv financiar. Și
același lucru este valabil și pentru investiții.
Investiția este un proces educațional continuu.
Dacă tu și partenerul tău învățați împreună,
creșteți împreună, câștigați bani împreună și, cel
mai important, conduceți spre un scop comun de
 libertate împreună - asta face o viață interesantă
împreună.
4. Bucurați-vă de proces; Păstrați-vă moralul ridicat
și ochii asupra unui viitor mai luminos.
5. Continuă. Dacă vrei să renunți, discută lucrurile
cu un prieten și cu contabilul tău. Amintiți-vă,
două minți sunt mai bune decât una. Să vorbești
cu prieteni de încredere sau cu oameni financiari
profesioniști este mult mai inteligent decât să te
cerți cu tine sau cu partenerul tău.
6. Joacă jocul de masă CASHFLOW 101. Unul
dintre beneficiile jocului CASHFLOW pe care
Robert și cu mine l-am dezvoltat este că oferă
creierului tău financiar un antrenament. Ori de
câte ori mințile noastre sunt blocate cu probleme
financiare și cine nu are probleme financiare,
jucăm jocul CASHFLOW împreună. Nu numai că
învățăm ceva nou, dar stimularea mentală ne
deschide mintea către noi modalități de rezolvare
a problemelor noastre actuale.