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Conhecimentos Bancrios

1 - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL A - SUB-SISTEMA NORMATIVO CMN - diretrizes da poltica monetria, creditcia e cambial BACEN - normatiza, fiscaliza e executa CVM - normatiza e fiscaliza o mercado de aes e debntures SUSEP - fiscaliza e normatiza (atravz do CNSP) BNDES - poltica de investimentos de longo prazo e privatizaes BB - Cmara de Compensao. crdito rural, industrial e comrcio exterior CAIXA FGTS, SEGURO DESEMPREGO, ETC...

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SFN

B - SUB-SISTEMA OPERATIVO MERCADO Bancos Comerciais MONETRIO Caixas Econmicas curto e curtssimo Cooperativas de Crdito prazos Bancos Mltiplos c/ carteira comercial fiscalizado pelo BC Bancos Cooperativos MERCADO Bancos de Desenvolvimento DE CRDITO Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento curto e mdio prazos Sociedades de Crdito Imobilirio fiscalizado pelo BC Associaes de Poupana e Emprstimo Sociedades de Arrendamento Mercantil - Leasing Bancos Mltiplos s/ carteira comercial MERCADO Bolsas de Valores DE CAPITAIS Bolsas de Mercadorias e Futuros mdio e longo prazos Sociedadedas Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios fiscalizado pela CVM Sociedades Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios Agentes Autnomos de Investimento MERCADO DE CMBIO Sociedades Corretoras de Cmbio moedas estrangeiras fiscalizado pelo BC MERCADO Seguradoras DE SEGUROS Corretoras de Seguros dividir riscos Entidades Abertas de Previdncia Privada fiscalizado pela Entidas Fechadas de Previdncia Privada SUSEP

SFN

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2 - POLTICA ECONMICA DO GOVERNO EXECUTOR BANCO CENTRAL POLTICA MONETRIA frouxa ou apertada

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POLTICA FISCAL POLTICA CAMBIAL

POLTICA DE RENDAS

Taxa de Juros (SELIC) Depsito Compulsrio Redesconto Mercado Aberto Controle de Crdito RECEITAS Superavitria DESPESAS Equilibrada Deficitria - controle da taxa de cmbio e das operaes cambiais - o cmbio foi o alicerce de sustentao do Real; - atualmente: Cmbio Flutuante, com intervenes para evitar exageros (Flutuao Suja) - BC mais um PLAYER Tributos Salrios Remunerao do Capital: lucros, dividendos, preos, aluguis INSTRUMENTOS

POLTICA MONETRIA APERTADA FROUXA DESENVOLVIMENTO - no cp + no cp EMPREGO - no cp + no cp ESTABILIDADE DOS PREOS + DISTRIBUIO DE RENDAS + POLTICA FISCAL SUPERAVITRIA DESENVOLVIMENTO - no cp EMPREGO - no cp ESTABILIDADE DOS PREOS + DISTRIBUIO DE RENDAS DEFICITRIA + no cp + no cp +

POLTICA CAMBIAL - REAL FORTE FRACO DESENVOLVIMENTO + EMPREGO + ESTABILIDADE DOS PREOS + DISTRIBUIO DE RENDAS + POLTICA DE RENDAS BOLSA FAMLIA Tenta tirar dinheiro dos ricos e distribuir aos pobres.

Conhecimentos Bancrios

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3 - DINMICA DO MERCADO FINANCEIRO Capta recursos para financiar Dficit do Governo TESOURO NACIONAL NTN - Nota do Tesouro Nacional BANCO CENTRAL controla o mercado financeiro controla a liquidez do mercado financeiro MERCADO INTERBANCRIO BC no participa CDI - 1 dia ou mais (ex.: 30 dias) ESTADOS E MUNICPIOS SELIC - Sistema Especial de Liquidao e Custdia CETIP - Central de Custdia e Liquidao de Ttulos Ttulos estaduais e municipais CF probe novas emisses exeto precatrios e 98% de refinanciamento ttulos pblicos papis privados IGP-DI (FGV) IGPM (FGV)de 21 a 20 INPC IBGE IPC-FIPE ICV-DIEESE IPCA-IBGE - metas de inflao

NDICES

TR - Taxa Referencial

TAXAS DE JUROS DE REFERNCIA poupana emprstimos do SFH

TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo TBF - Taxa Bsica Financeira TBC - Taxa Bsica do Banco Central TBAN - Taxa de Assistncia do Banco Central

BNDES PIS/PASEP, FAT e FMM TR sem o redutor j extinta patamar mnimo de juros emprstimos de assistncia liquidez j extinta taxa mxima assistncia sem garantia de ttulos pblicos ou ac do limite. no lugar da TBC e da TBAN

SELIC

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4 - PRODUTOS BANCRIOS SERVIOS (tarifas) CHEQUE ordem de pagamento vista COBRANA DE TTULOS capeados pelo border PAGAMENTO DE TTULOS E CARNS TELEMAR, CEMIG, COPASA, ETC... COFRES DE ALUGUEL Contrato TRANSFERNCIA AUTOMTICA DE concentra em uma s conta(uma s agncia) FUNDOS ARRECADAO DE TRIBUTOS E Float TARIFAS PBLICAS HOME/OFFICE BANKING banco em casa REMOTE BANKING banco fora da agncia PRODUTOS DE CAPTAO (spread) CADERNETA DE POUPANA SCI e poupana rural DEPSITO VISTA bancos comerciais CDB e RDB depsitos a prazo LETRAS DE CMBIO emitidos pelas financeiras LETRAS HIPOTECRIAS para crditos hipotecrios LETRAS IMOBILIRIAS para crditos imobilirios CDULA HIPOTECRIA crdito imobilirio, com hipoteca PRODUTOS DE EMPRSTIMO (APLICAO) CONTAS GARANTIDAS cheques especiais DESCONTO DE TTULOS direito de regresso CDC financeira CDC-I vendedor assume risco CRDITO AUTOMTICO POR CHEQUE pagamento parcelado CRDITO ROTATIVO cheque especial para empresas EMPRSTIMO PARA CAPITAL DE GIRO contrato VENDOR FINANCE fatura pelo valor descontado COMPROR FINANCE comprador grande e garante FINANCIAMENTO IMOBILIRIO para compra de imveis HOT MONEY curtssimo prazo - 1 a 10 dias CESSO DE CRDITOS venda de operaes MAGNTICOS DE DBITO DE CRDITO DE AFINIDADE INTELIGENTES DE VALOR AGREGADO spread Banco ganha: float tarifas CARTES - dinheiro de plstico saques lojas substitui o pr-datado carto de crdito com marca ou logotipo processador (calculadora) acumula e vai gastando

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5 - CRDITO RURAL atividades agropecurias custeio investimento comercializao industrializao

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EXIGNCIAS

idoneidade oramento posse da terra recursos prprios anlise cronograma garantias fiscalizao GARANTIA penhor hipoteca penhor e hipoteca sem garantia real

TTULO CDULA RURAL PIGNORATCIA CDULA RURAL HIPOTECATECRIA CDULA RURAL PIGNORATCIA E HIPOTECRIA NOTA DE CRDITO RURAL TTULOS DE CRDITO NOTA PROMISSRIA RURAL E DUPLICATA RURAL CDULA DE PRODUTO RURAL CERTIFICADO DE MERCADORIA GARANTIDO WARRANT CONHECIMENTO DE DEPSITO

venda a prazo promessa de entrega do produto garantido por instituio financeira garante o penhor das mercadorias prova de contrato de depsito mercantial

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6 - LEASING OPES renovar a locao adquirir o objeto devolver o objeto

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OPERACIONAL

arrendador o produtor do bem,d a manuteno, alta tecnologia produtor (fornecedor) empresa de leasing (arrendador) arrendatria (usuria) vende e aluga de volta Normal Construo de edifcios Lease back imobilirio operaes sindicalizadas - grandes projetos vende com opo de leasing

FINANCEIRO SALE AND LEASE BACK IMOBILIRIO

VENDOR LEASING

VALORES PAGOS TAXA DE ABERTURA DE CRDITO entrada para diminuir o valor do leasing TAXA DE COMPROMISSO para garantir o negcio ALUGUEL OU CONTRAPRESTAO OU valor das prestaes TAXA DE ARRENDAMENTO SEDE DAS EMPRESAS NACIONAL duas no pas INTERNACIONAL leasing no exterior, cliente no Brasil IMPORTAO s o bem vem do exterior EXPORTAO usurio do bem no exterior

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7 - MERCADO DE CMBIO DLAR COMERCIAL DLAR FLUTUANTE (dlar turismo) DLAR PARALELO MANUAL SACADO exportao e importao emprstimos investimentos turismo atividades ilegais (contrabando, narcotrfico) em espcie conta bancria em moeda estrangeira no mximo em 48 horas data futura a uma taxa combinada

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CMBIO

OPERAES

VISTA OU PRONTA A TERMO OU FUTURO comprada nivelada vendida

POSIO DE CMBIO

FINANCIAMENTOS IMPORTAO - junto ao fornecedor - junto a instituies financeiras no exterior ou no pas - FINAMIM do BNDES, para mquinas e equipamentos.

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ACC

adiantamento dos reais pelos Bancos BNDES para bens de capital Tesouro Nacional ou Bancos Nacionais desconto de cambiais com direito de regresso financiamento ao importador estrangeiro cesso de crdito (sem direito de regresso) operaes de menor valor transfere direitos de venda clusula de variao cambial, emitidas exportador

adiantamento de recursos desconto de cambiais

FINAMEX PROEX SUPPLIERS CRDIT BUYERS CREDIT FORFAITING FACTORING EXPORT NOTES DEBNTURES CAMBIAIS

FINANCIAMENTOS EXPORTAO

DESCONTOS DE WARRANTS ttulo de garantia de depsito de mercadoria

ttulos emitidos pelo exportador

SECURITIZAZAO DE EXPORTAES

exportador emite ttulo com base em seus contratos de exportao

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8 - GARANTIA BANCRIA GARANTIA BANCRIA AVAL BANCRIO FIANA BANCRIA ttulo de crdito contrato

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AVAL BANCRIO

AVAL EM PRETO AVAL EM BRANCO

com o nome do avalizado sem o nome do avalizado licitao no exterior contrato longo

MERCADO INTERNACIONAL

BID BOND PERFOMANCE BOND

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9 - FUNDOS DE INVESTIMENTO FUNDOS Renda Fixa Renda Varivel BC CVM FUNDOS DE RENDA FIXA FIF-Curto Prazo FIF- 30 dias FIF - 60 dias FIF - 90 dias Capital Estrangeiro FUNDOS DE RENDA VARIVEL FUNDO MTUO DE INVESTIMENTOS EM AES FUNDO MTUO DE INVESTIMENTO EM AES - Carteira Livre FUNDO DE AES FECHADO FUNDOS DE INVESTIMENTO DE CAPITAL ESTRANGEIRO EM AES FUNDO DE INVESTIMENTO NO EXTERIOR - FIEX FUNDO DE INVESTIMENTO EM EMPRESAS EMERGENTES CARTEIRAS ADMINISTRADAS FUNDOS PRIVATE EQUITY FUNDO DE INVESTIMENTO EM QUOTAS DE FUNDO DE AES FUNDOS IMOBILIRIOS - fundo fechado que compra imveis FUNDOS DE INVESTIMENTO ORIENTADOS APOSENTADORIA

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FAPI - Fundo de Aposentadoria Programada Individual PGBL - Plano Gerador de Benefcios Livres

PELA COMPOSIO DA CARTEIRA FUNDOS DI acompanham a SELIC e o CDI FUNDOS DE RENDA FIXA perdem quando os juros sobem FUNDOS DE DERIVATIVOS maior risco, objetiva maior rentabilidade FUNDOS CAMIBIAIS ttulos pblicos indexados variao cambial FUNDOS MULTICARTEIRA vrios segmentos FUNDOS DE DERIVATIVOS at uma vez seu PL at 3 vezes seu PL mais de 3 vezes seu PL

FUNDOS CONSERVADORES FUNDOS MODERADOS FUNDOS AGRESSIVOS

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10 - TTULOS DE CAPITALIZAO - papa-tudo, tele-sena, Brasilcap, etc... PRMIO Sorteios Taxa de administrao Capital a ser resgatado

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11 - INTERMEDIAO BANCRIA Banco recebe comisses por estes servios. OPERAES DE INTERMEDIAO BANCRIA DEBNTURES podem ser convertidas em aes NOTAS PROMISSRIAS debnture de curto prazo (30 a 180 dias) (Commercial Paper) CERTIFICADOS DE INVESTIMENTO EM incentivos fiscais EMPREENDIMENTOS AUDIOVISUAIS participa-se dos resultados do projeto. SECURITIZAO SPC - Empresa de Propsito Especfico compra crditos da empresa UNDERWRITING colocao de ttulos no mercado SEGUROS corretoras intermediam os seguros PREVIDNCIA PRIVADA ABERTA semelhante ao INSS PRIVATIZAO moedas podres so negociadas pelas instituies financeiras ENGENHARIA FINANCEIRA pacote de solues financeiras com produtos da carteira da instituio financeira CORPORATE FINANCE intermediao de fuses, cises, aquisies e incorporaes de empresas 12 - CAPTAO DE RECURSOS NO EXTERIOR EUROBNUS DE EMPRESAS TTULOS CONVERSVEIS EM AES COMMERCIAL PAPERS LEI 4.131 RESOLUO 63 SECURITIZAO DE ATIVOS COMUNICADO FIRCE N 10 ttulos lanados no exterior por empresas nacionais (grandes valores) Bnus Conversveis em aes da empresa Bnus Cambiveis - aes de outra empresa Bnus com Garantia - opo de compra semelhante ao eurobnos, pequenos valores banco estrangeiro empresta a empresa brasileira bancos pegam dinheiro no exterior e repassam a empresas brasileiras SPC contra crditos ou estoques e emite ttulos no exterior empresa no financeira capta recursos no exterior.

Conhecimentos Bancrios
13 - OPERAES COM TTULOS DA DVIDA EXTERNA troca-se ttulos antigos por ttulos do Plano Brady: Principais ttulos do Plano Brady: Bnus ao Par (Par Bonds) sem desconto Bnus de Desconto (Discount Bonds) 35% de desconto C-Bonds dinheiro novo esto sendo trocados pelos Gobal Bonds 14 - FACTORING - sem direito de regresso - atividade mercantil - pequenas e mdias empresas - curto prazo - BC no precisa autorizar TIPOS DE SERVIOS: DUPLICATAS E CHEQUES PR-DATADOS MATURITY OVER-ADVANCED TRUST desconto utilizada no Brasil todos os crditos, sem regresso adiantamento de recursos administrao das operaes financeiras

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15 - MERCADO DE AES AES: ttulos represntativos do capital social de uma sociedade anniama. AES ORDINRIAS AES PREFERENCIAIS MERCADO PRIMRIO MERCADO SECUNDRIO

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direito a voto sem direito a voto, recebe mais dividendos ou na frente. novas aes (underwriting) bolsas de valores e mercado de balco

BOLSAS DE VALORES - associaes civis sem fins lucrativos - scios: corretoras - local onde compradores e vendedores se encontram. MERCADO VISTA MERCADO A TERMO MERCADO FUTURO MERCADO DE OPES entrega-se o papel e recebe-se o dinheiro, no ato compra e venda em data futura compra e venda em data futura, mas ocorre ajuste dirio compra e venda em data futura, mas uma das partes tem a opo de fazer o negcio ou no.

MERCADO DE BALCO - fora das bolsas de valores TTULOS EMITIDOS POR EMPRESAS - parecidos com debntures ADR - American Depositary Receipt EUA GDR- Global Depositary Receipt EUROPA IDR BDR emitidos por empresas estrangeiras e negociados no Brasil.

16 - OPERAES COM OURO - mercado de risco - principalmente na BM&F - bancos vendem e custodiam.

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17 - DERIVATIVOS - ativos que derivam de outros ativos - defende as empresas de riscos (hedge) RISCOS FLUTUAES CAMBIAIS TAXA DE JUROS PREO DAS COMMODITIES

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CONTRATOS A TERMO CONTRATO DE OPES CONTRATO FUTURO SWAPS

compra e venda em data futura compra e venda em data futura, mas uma das partes tem a opo de fazer o negcio ou no. compra e venda em data futura, mas ocorre ajuste dirio troca futura de fluxos de caixa (troca de rendimentos obtidos)

BOLSAS

BM&F - So Paulo BBF - Rio de Janeiro

arbitragem - operaes simultneas em dois ou mais mercados

18 - GERENCIAMENTO DE RISCO ACORDO DE BASILIA - padres internacionais de solvncia e liquidez PROER - assegura liquidez e solvncia ao SFN, resguardando interesses de depositantes e investidores. - atravz de recursos do governo. FGC - FUNDO GARANTIDOR DE CRDITO garante at R$ ----------- depsitos vista - poupana - RDB, CDB; - letras de cmbio, imobilirias ou hipotecrias.

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