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Es un depsito que se realiza con la entrega de dinero o ttulos valores (ttulos pblicos o privados, con cotizacin normal y habitual en el pas o en el exterior, de amplia difusin y fcil acceso al conocimiento pblico) por parte del cliente a una entidad financiera, por un plazo determinado. La entidad emite y entrega un certificado de depsito a plazo fijo, que es el instrumento que acredita y prueba la operacin. El depsito puede ser hecho en pesos, dlares estadounidenses, euros o -si existiera autorizacin del Banco Central- en otras monedas extranjeras. Esta cuenta devenga un inters por el plazo que media entre la imposicin y el vencimiento del depsito. Los constituidos en ttulos valores solo pueden realizarse en bancos y compaas financieras. Los depsitos a plazo fijo deben instrumentarse por medio de certificados nominativos transferibles o intransferibles emitidos por las entidades financieras. Los nominativos intransferibles tambin pueden ser instrumentados mediante la acreditacin de los fondos respectivos en cuentas especficas abiertas con esa nica finalidad. Los certificados transferibles son transmisibles por medio de un endoso, que debe indicar en forma precisa el beneficiario y la fecha en que tiene lugar la transmisin. Los intransferibles, en cambio, requieren formalizar la transmisin mediante una cesin de crdito. El plazo mnimo de un depsito de este tipo es de 30 das para los depsitos a tasa de inters fija, y de 120 y 180 das (segn la modalidad) para los de tasa de inters variable. Para aquellos con clusula CER, el plazo mnimo es de 365 das. En el caso de depsitos de ttulos valores, el plazo es convenido libremente entre las partes. El depositante recupera la libre disponibilidad del dinero slo al producirse el vencimiento del lapso acordado, y en ese momento puede retirar totalmente los fondos, o renovarlos parcialmente o en su totalidad. Las cancelaciones totales o parciales deben efectivizarse en la misma clase de activos (billetes o transferencias) en que se hayan impuesto los fondos. En el caso de depsitos de 180 o ms se admite el pago peridico de intereses. Cuando el depsito se realiza en billetes, el depositante puede optar, al efectuar el retiro total o parcial, por recibir billetes o transferencias, o acreditacin en cuentas a la vista. Los depsitos a plazo fijo no retirados ni renovados a su vencimiento son transferidos a cuentas a la vista denominadas saldos inmovilizados, cuyos titulares pueden retirar la suma del capital y los intereses devengados hasta la fecha de vencimiento del depsito, menos las comisiones aplicadas por el mantenimiento de los fondos en saldos inmovilizados. Fuente: Portal del cliente bancario
Estabilizacin de Referencia CER, en cuyo caso ser de 365 das. No pueden cancelarse anticipadamente.
3.5.3. Publicidad
3.5.3.1. En recintos de las entidades financieras En las pizarras en las que se informen las tasas ofrecidas a la clientela deber transcribirse en forma visible los alcances de la garanta (tipo de operacin, su condicin de comprendida o no en el rgimen, porcentaje y monto garantizados, excepciones, etc.). 3.5.3.2. En otros medios En la publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con los depsitos que capten, deber consignarse la existencia.
Entidad
Tasa
Solicitar
Banco Columbia
12,50 % $1.000
Banco Santander Ro
11,25 % $500
11,00 % $500
11,00 % $2.000
Banco Meridian
10,75 % $10.000
Banco Piano Banco Finansur Nuevo Banco del Chaco Banco CMF Banco Masventas HSBC Bank Banco Galicia Banco Patagonia Banco Credicoop Banco Comafi
10,00 % $1.000 10,00 % $1.000 10,00 % $500 10,00 % $5.000 10,00 % $3.000 10,00 % $1.000 10,00 % $1.000 10,00 % $1.000 9,75 % 9,75 % $1.000 $1.000
Banco Industrial
9,65 %
$1.000
Plazo fijo tradicional Plazo fijo Banco Mariva tradicional Plazo fijo Banco Hipotecario tradicional Plazo fijo Banco Macro tradicional Nuevo Banco de Santa Plazo fijo tradicional Fe Plazo fijo Standard Bank tradicional Plazo fijo Banco del Chubut tradicional Plazo fijo Banco Municipal de tradicional Rosario Plazo fijo Banco de La Pampa tradicional Plazo fijo Banco Ita tradicional Plazo fijo Banco de Formosa tradicional Plazo fijo Banco del Tucumn tradicional Plazo fijo Banco de San Juan tradicional Plazo fijo Banco Supervielle tradicional Nuevo Banco de Entre Plazo fijo tradicional Ros Plazo fijo Nuevo Banco de La tradicional Rioja Plazo fijo Banco Nacin tradicional Plazo fijo Banco Ciudad tradicional Plazo fijo Banco Julio tradicional Plazo fijo Banco Provincia tradicional BBVA Banco Francs Plazo fijo clsico Banco de Corrientes
9,50 % 9,50 % 9,25 % 9,25 % 9,25 % 9,13 % 9,00 % 9,00 % 8,80 % 8,40 % 8,30 % 8,25 % 8,00 % 8,00 % 8,00 % 8,00 % 7,50 % 7,00 % 7,00 % 6,50 % 6,50 %
$1.000 $1.000 $1.000 $8.000 $1.000 $2.000 $1.000 $1.000 $1.000 $500 $500 $8.000 $700 $1.500 $5.000 $500 $1.500 $3.000 $1.000
$1.000
Banco de Santiago del Plazo fijo tradicional Estero Plazo fijo Citibank tradicional
4,10 % 4,00 %
$1.000 $500
Cajeros automticos: Se emitir la respectiva constancia con los datos esenciales de la operacin. Cuando sea posible emplear esta modalidad, corresponder poner en conocimiento de los clientes las recomendaciones y recaudos a adoptar respecto de su uso contenidas en el punto 3.4. de la Seccin 3. Transferencias: -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "Internet", y otros medios alternativos similares. Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen peridico
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Las cancelaciones totales o parciales debern efectivizarse en la misma clase de activo (billetes o transferencias) en que se hayan impuesto los fondos. Cuando el depsito se haya efectuado en billetes, el depositante podr optar, en oportunidad del retiro total o parcial, por recibir billetes o transferencias, o acreditacin en cuentas a la vista en dlares. Respecto de los plazos fijos en otras monedas, a solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr autorizar la captacin de depsitos a plazo fijo en otras monedas.
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6. Hay lmites para las tasas de inters que le pagan los bancos a los depositantes?
No. Las tasas de inters se concertarn libremente entre las entidades financieras y los clientes de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de operacin. Arriba
Se inscribir la denominacin que corresponda de acuerdo con el tipo de operacin ("Certificado de depsito a plazo fijo nominativo intransferible", "Certificado de depsitos a plazo fijo de ttulos valores pblicos nacionales", "Certificado de depsito a plazo fijo nominativo con clusula de inters variable", Certificado de depsito a plazo fijo nominativo instransferible/ transferible con clusula de aplicacin del Coeficiente de Estabilizacin de Referencia -CER-, etc.). Cuando un certificado de depsito corresponda a una operacin que ser objeto de renovacin automtica deber constar, con idnticos caracteres la inscripcin "Renovable". Nombre y domicilio de la entidad receptora Lugar y fecha de emisin Nombre, apellido, domicilio, documento de identidad, nmero de identificacin tributaria (CUIT, CUIL o CDI) de los titulares del depsito, de sus representantes legales y de las personas a cuya orden quedar la operacin, as como la razn social y nmero de inscripcin en la Inspeccin General de Justicia u otros organismos correspondientes, en el caso de las personas jurdicas. Ser obligacin consignar los datos de hasta tres de sus titulares; cuando ellos excedan de dicho nmero, adems, se indicar la cantidad total Denominacin y serie de los ttulos valores depositados, de corresponder Importe depositado o valor nominal total de los ttulos depositados, segn corresponda Plazo de la operacin Tasas de inters nominal y efectiva anuales y perodo de liquidacin de los intereses Coeficiente de Estabilizacin de Referencia (CER) correspondiente al da hbil bancario anterior a la fecha de constitucin de la imposicin, utilizable como base para el clculo de la actualizacin, cuando corresponda Fecha de vencimiento Lugar de pago Dos firmas autorizadas de la entidad depositaria, debidamente identificadas Leyenda respecto de los alcances del rgimen de Garanta de depsitos que deber constar en forma visible e impresa -al frente o al dorso- en los trminos que corresponda
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8. Los bancos deben informar las tasas que pagan por plazos fijos?
S. Las entidades debern exponer en pizarras colocadas en los locales de atencin al pblico informacin sobre las tasas de inters, en tanto por ciento con dos decimales, de las distintas modalidades de inversin que ofrezcan a sus clientes, por operaciones en pesos, en moneda extranjera o en ttulos valores, con el siguiente detalle: 1. Tasa de inters nominal anual 2. Tasa de inters efectiva anual
En las publicidades o publicaciones realizadas a travs de cualquier medio grfico (peridicos, revistas, carteleras en la va pblica, etc.), de las distintas alternativas de inversin ofrecidas, las entidades debern exponer en forma legible y destacada la siguiente informacin: 1. Tasa de inters nominal anual 2. Tasa de inters efectiva anual Arriba