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SADE FINANCEIRA Construindo a inteligncia sobre o dinheiro APRESENTAO No princpio criou Deus os cus e a terra. Gnesis 1:1;...e o homem criou o mercado comrcio, o consumo, o dinheiro. O planejamento financeiro hoje um desafio crescente para as famlias. medida que a longevidade aumenta, graas aos avanos da medicina, as pessoas buscam conselhos e informaes no intuito de prever necessidades futuras e enfrentar os momentos em que vivero com menores fontes de rendas. Entretanto, o melhor plano financeiro pode fracassar por falta de sabedoria que encontramos na Bblia. Uma coisa clara: no podemos nos dar ao luxo de ignorar a realidade da importncia do dinheiro, presente em todas as reas da vida. A paixo por ele a causa de boa parte dos crimes na sociedade. Sua ausncia causa grande parte dos pesadelos da sociedade. Alguns o vem como a raiz dos males, enquanto outros acreditam que seja fonte de grande bem. Querido(a) irmo(), este material foi preparado com o objetivo de compartilhar, com base na Bblia, princpios de gesto que nos ajudaro a melhor cuidar das nossas finanas pessoais. Ele consiste em entender as orientaes de Deus para as questes financeiras da vida de forma a ajud-lo a alcanar a boa sade financeira. No se iludam, problemas com a administrao do dinheiro so tambm vividos por outras pessoas. Todos ns enfrentamos muitas lutas nessa rea, e o diabo tem armado ciladas usando as questes financeiras para provocar estresse, brigas, desavenas nas famlias e, assim, destruir lares; tudo isso a partir da forma como lidamos com o dinheiro. Desentendimentos sobre ele so a principal causa da desintegrao matrimonial. Sem uma compreenso exata dos valores cristos sobre o dinheiro, da vontade de Deus e os desejos do nosso corao, todos os esforos para assegurar um futuro tranqilo, no final, vo sucumbir. Talvez precisemos de outras fontes de planejamento financeiro para ajudar-nos a evitar colapsos com as dvidas, impostos e benefcios de aposentadoria, mas nunca encontraremos algum com mais sabedoria e preocupao pelo nosso bem-estar do que Jesus. Neste, voc pode confiar. E lembrem-se disso: eu estou com vocs todos os dias, at o fim dos tempos. Mateus 28:20b NTLH Meu desejo que este estudo venha ajud-lo(a) nesta poca de tanta incerteza financeira e aprofunde seu entendimento sobre o propsito de Deus para a sua vida, inclusive na rea de finanas pessoais. Aproveite e bom estudo para voc. Prof. Joel Marcos Leandro

SUMRIO 1. INTRODUO Uma Viso Global do Mundo Contemporneo e as Carncias Humanas 2. APLICAO DA INTELIGNCIA NO TRATO COM O DINHEIRO. 3. QUAL O MELHOR MANUAL DE FINANAS COMPORTAMENTAIS? 4. A QUESTO DO LUCRO E A BBLIA. 5. LIES DA VIDA DE JOS. 6. O JUDEU E O CRISTO PERANTE O DINHEIRO. 7. O SER VAZIO E O NADA LEVAM AO TER, AO POSSUIR, AO CONSUMO DESENFREADO, A GANNCIA E A SOLIDO. 8. PRECISAMOS ENTEDNER QUE AVIDA COMO UMA CONTA CORRENTE, COM CRDITO E DBITOS. 9. O JOVEM E O DINHEIRO. COMO POSSO CONTROLAR MEUS GASTOS? 10. PLANEJAMENTO FINANCEIRO. 11. PERGUNTAS QUE VOC PRECISA RESPONDER. 12. A CONSCIENTIZAO. 13. CONTROLANDO OS GASTOS Conselhos Prticos 14. CUIDANDO DA SUA SADE FINANCEIRA 15. COMO ALCANAR LIBERDADE FINANCEIRA? 16. LIBERDADE FINANCEIRA Fazendo sbias escolhas. 17. OS SETE PRINCPIOS DA LIBERDADE FINANCEIRA. 18. APRENDENDO A GERENCIAR RISCO 19. DZIMO: A MELHOR APLICAO. 20. CONCLUSO. Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br SADE FINANCEIRA Construindo a inteligncia sobre o dinheiro APRESENTAO No princpio criou Deus os cus e a terra. Gnesis 1:1; ...e o homem criou o mercado, o comrcio, o consumo, o dinheiro. O planejamento financeiro hoje um desafio crescente para as famlias. medida que a longevidade aumenta, graas aos avanos da medicina, as pessoas buscam conselhos e informaes no intuito de prever necessidades futuras e enfrentar os momentos em que vivero com menores fontes de rendas. Entretanto, o melhor plano financeiro pode fracassar por falta de sabedoria que encontramos na Bblia. Uma coisa clara: no podemos nos dar ao luxo de ignorar a realidade da importncia do dinheiro, presente em todas as reas da vida. A paixo por ele a causa de boa parte dos crimes na sociedade. Sua ausncia causa grande parte dos pesadelos da sociedade. Alguns o vem como a raiz dos males, enquanto outros acreditam que seja fonte de grande bem. Querido(a) irmo(), este material foi preparado com o objetivo de compartilhar, com base na Bblia, princpios de gesto que nos ajudaro a melhor cuidar das nossas finanas pessoais. Ele consiste em entender as orientaes de Deus para as questes financeiras da vida de forma a ajud-lo a alcanar a boa sade financeira.

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No se iludam, problemas com a administrao do dinheiro so tambm vividos por outras pessoas. Todos ns enfrentamos muitas lutas nessa rea, e o diabo tem armado ciladas usando as questes financeiras para provocar estresse, brigas, desavenas nas famlias e, assim, destruir lares; tudo isso a partir da forma como lidamos com o dinheiro. Desentendimentos sobre ele so a principal causa da desintegrao matrimonial. Sem uma compreenso exata dos valores cristos sobre o dinheiro, da vontade de Deus e os desejos do nosso corao, todos os esforos para assegurar um futuro tranqilo, no final, vo sucumbir. Talvez precisemos de outras fontes de planejamento financeiro para ajudar-nos a evitar colapsos com as dvidas, impostos e benefcios de aposentadoria, mas nunca encontraremos algum com mais sabedoria e preocupao pelo nosso bem-estar do que Jesus. Neste, voc pode confiar. E lembrem-se disso: eu estou com vocs todos os dias, at o fim dos tempos. Mateus 28:20b NTLH Meu desejo que este estudo venha ajud-lo(a) nesta poca de tanta incerteza financeira e aprofunde seu entendimento sobre o propsito de Deus para a sua vida, inclusive na rea de finanas pessoais. Aproveite e bom estudo para voc. Prof. Joel Marcos Leandro ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 1/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

SUMRIO 1. INTRODUO Uma Viso Global do Mundo Contemporneo e as Carncias Humanas 2. APLICAO DA INTELIGNCIA NO TRATO COM O DINHEIRO. 3. QUAL O MELHOR MANUAL DE FINANAS COMPORTAMENTAIS? 4. A QUESTO DO LUCRO E A BBLIA. 5. LIES DA VIDA DE JOS. 6. O JUDEU E O CRISTO PERANTE O DINHEIRO. 7. O SER VAZIO E O NADA LEVAM AO TER, AO POSSUIR, AO CONSUMO DESENFREADO, A GANNCIA E A SOLIDO. 8. PRECISAMOS ENTEDNER QUE AVIDA COMO UMA CONTA CORRENTE, COM CRDITO E DBITOS. 9. O JOVEM E O DINHEIRO. COMO POSSO CONTROLAR MEUS GASTOS? 10. PLANEJAMENTO FINANCEIRO. 11. PERGUNTAS QUE VOC PRECISA RESPONDER. 12. A CONSCIENTIZAO. 13. CONTROLANDO OS GASTOS Conselhos Prticos 14. CUIDANDO DA SUA SADE FINANCEIRA 15. COMO ALCANAR LIBERDADE FINANCEIRA? 16. LIBERDADE FINANCEIRA Fazendo sbias escolhas. 17. OS SETE PRINCPIOS DA LIBERDADE FINANCEIRA. 18. APRENDENDO A GERENCIAR RISCO 19. DZIMO: A MELHOR APLICAO. 20. CONCLUSO. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 2/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

1. INTRODUO UMA VISO GLOBAL DO MUNDO CONTEMPORNEO E AS CARNCIAS HUMANAS Refletir desarrumar os pensamentos. Jean Rostand (1894-1977) bilogo francs No princpio criou Deus os cus e a terra... e o homem, sua imagem e semelhana, diz a Bblia no livro de Gnesis, captulos 1 e 2. Todavia, no demorou muito para que este lhe retribusse a gentileza, e logo adequou Deus aos seus prprios desejos e expectativas. Depois apareceu o dinheiro, o consumo, o capitalismo, enfim, o chamado neoliberalismo. E ningum nunca mais conseguiu viver feliz para sempre. No livro O dinheiro e a natureza humana, o economista Ednaldo Michellon descreve que estamos vivendo a era do moneycentrismo. Michellon defende a idia de que o mundo vive sob um regime em que o dinheiro ocupa o centro de todas as decises e se tornou a medida de todas as coisas. No mais o homem (antropocentrismo), como foi depois da revoluo francesa e do movimento iluminista. No mais Deus (teocentrismo), como era antes disso. A imprevisibilidade da natureza humana e a sua inclinao inata cobia adubaram um terreno j propcio para que germinasse este fruto. Enfim, o ser humano, antes no controle de sua condio social, acabou subjugado por sua prpria inveno o dinheiro. O homem no est mais com Deus, como estava no teocentrismo. E o sonho de todos os ateus, cientistas e agnsticos, de que o homem seria a medida de todas as coisas, no mais se verifica, porque hoje a medida de todas as coisas o dinheiro, disse Michellon. Jesus Cristo nos ensina, num dos textos mais lindos do Novo Testamento, o sermo do monte, registrado em Mateus 6: 19 a 21, o seguinte: No acumuleis para vs tesouros sobre a terra, onde a traa e a ferrugem corroem e onde ladres escavam e roubam; mas ajuntai para vs tesouros no cu, onde traa nem ferrugem corri, e onde ladres no escavam, nem roubam, porque onde est teu tesouro, a estar tambm teu corao. Jesus no est fazendo apologia pobreza nem o conformismo com o que temos, mas alertando para algo muito comum nos nossos dias: a ganncia, o egosmo, o ter acima do ser, a valorizao exacerbada do dinheiro, colocandoo acima de todas as coisas, o que tem levado esta sociedade ao desalento de uma vida triste, vazia, solitria e sem paz, atributos que o dinheiro no compra. A paz verdadeira esta em Cristo Jesus. Deixo-vos a paz, a minha paz vos dou; no vo-la dou como o mundo a d. No se turbe o vosso corao nem se atemorize. Joo 14:27. Est atitude requer confiana, requer colocar Deus em primeiros ligar na sua vida, frente, inclusive, do dinheiro e das riquezas. como Davi relata no Salmo 37: 6 e 7a: Entrega o teu caminho ao Senhor, confia nele, e o mais ele far. Descansa no Senhor e espera Nele. Michellon vai alm e faz um alerta afirmando que a fora do dinheiro tamanha na sociedade ps-moderna que consegue subverter at mesmo aquilo que deveria funcionar como resistncia a essa influencia: a religio, ou mais especificamente, o cristianismo. A adoo de uma atitude mercadolgica por parte de algumas igrejas evanglicas neopetencostais minou o poder da

mensagem crist como instrumento de transformao da sociedade e acabou por enfraquec-la. Eis que surge a chamada teologia da ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 3/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

prosperidade, representado por grupos denominados neopetencostais, na pessoa de alguns lderes religiosos que criam novas seitas, que pregam a reincluso das pessoas no mercado de consumo. Elas pregam a seguinte mensagem: se voc entrar para a nossa religio e cumpri a nossa doutrina, vai poder comprar carro do ano, comprar casa na praia, no vai morar mais de aluguel, no ficar mais endividado e seus negcios vo prosperar. Ao invs do confronto com o mercado, fazendo prevalecer a regra do amor, da comunho, da dependncia de Deus, usa-se a religio para incluir no mercado de consumo. uma lgica do mercado e no uma lgica Crist, como orienta a Bblia em 1 Joo 2:15 a 17: No ameis o mundo nem as coisas que no mundo h. Se algum amar o mundo, o amor do Pai no est nele; porque tudo que h no mundo, a concupiscncia da carne, a concupiscncia dos olhos e a soberba da vida, no procede do Pai, mas procede do mundo. Ora, o mundo passa, bem como a sua concupiscncia; aquele, porm, que faz a vontade de Deus permanece para sempre. Desapontados com igrejas que prometem bnos divinas em troca de ofertas e no as entregam, pois esta no a verdadeira mensagem do evangelho de Cristo, os fiis acabam num segundo estado, bem pior do que o primeiro. O Apstolo Paulo exorta sobre o perigo do amor ao dinheiro em 1 Timteo 6:9 e 10: Ora, os que querem ficar ricos caem em tentao, e cilada, e em muitas concupiscncias insensatas e perniciosas, as quais afogam os homens na runa e perdio. Porque o amor ao dinheiro raiz de todos os males; e alguns, nesta cobia, se desviaram da f e a si mesmo se atormentaram com muitas dores. A maioria dos economistas considera o dinheiro um elemento neutro. Todavia o grau de sujeio do homem contemporneo a essa mercadoria chamada dinheiro, que em nosso pas custa caro, tamanha que deixa de ser neutro. Assume, sim, uma caracterstica abstrata de tal forma poderosa a ponto de exaltar todo aquele que o possui e, ao mesmo tempo, exclui o que dele carece. Voc passa a ser considerado pelo que tem e no pelo que . O moneycentrismo termo que Michellon criou para associar a raiz vocabular do fenmeno sua abrangncia internacional ganha espao amplificado a partir da queda do muro de Berlim, representao da derrocada das utopias socialistas e da supremacia do capitalismo e do neoliberalismo como maestros globais. O capitalismo o solo frtil onde germina bem a banda podre da natureza humana, diz o economista. A cobia inerente natureza humana e a somatria de cobias individuais resultou no capitalismo. O capitalismo acabou fazendo com que a cobia seja uma qualidade e no um pecado. A globalizao refora este estado de coisas. A multiplicao do dinheiro virtual por meio dos modernos instrumentos de comrcio e dos mercados financeiros potencializa sua magia, afirma Michellon. Ele observa que o dinheiro, em sua forma material papel moeda, corresponde a apenas 8% de todos os dlares do mundo. O restante composto meramente de nmeros em um livro-razo ou minsculos componentes eletrnicos em um chip de computador. Por isso a autonomizao do capital, como valor que se valoriza, parece estar chegando aos extremos com a globalizao financeira ora em curso, desvirtuando a capacidade racional dos homens.

Michellon, cristo evanglico, convertido aos 18 anos, prope uma nova maneira de lidar com o dinheiro, para que se alcance o que ele chama de democracia solidria. Para isso, seria necessria uma segunda ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 4/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Reforma Protestante, um novo Lutero. Voltar aos ideais e a forma singela e altrusta da Igreja Crist Primitiva. A economista Rosa Luxemburgo chamava isso de socialismo primitivo, afirma Michellon. uma sociedade em que o ser mais importante que o ter, o carter mais importante que o carisma e os relacionamentos mais importantes que a tica do desempenho. No Novo testamento, no livro de Atos, os primeiros convertidos ao cristianismo viviam uma vida comum, ou seja, em comunidade, e quem tinha demais vendia seus excedentes para ajudar os que tinham de menos Atos 2: 42 a 47. Percebemos que o ser humano hoje est em pleno processo de busca pelo chamado reencantamento do mundo. Max Weber, socilogo alemo, 1893, disse que no processo de modernidade por que passa a sociedade h um desencantamento do mundo. O mundo mstico se extingue e volta totalmente cincia. Hoje as pessoas esto buscando o reencantamento, esto voltando religio, ao misticismo oriental, a espiritualidade. Voc v o sucesso de livros como, por exemplo: O Monge e o Executivo, de James C. Hunther. As pessoas esto desejosas de algo que fuja um pouco do racional. Entretanto, ao se depararem, dentro das igrejas, com uma filosofia consumista e materialista, o resultado pode ser a desiluso. Percepo da dura realidade do mundo hoje O Instituto Mundial de Pesquisa sobre a Economia do Desenvolvimento, entidade ligada ONU, revelou em dezembro de 2006 que mais da metade da riqueza mundial est na mo de apenas 2% da populao. O mesmo estudo informa que 50% dos mais pobres tm apenas 1% de tudo o que produzido e consumido no mundo. O diretor do Instituto, Anthony Shorrocks, deu um exemplo para mostrar o tamanho da desigualdade entre pobres e ricos: se a populao global fosse reduzida a dez pessoas, uma ficaria com 99 dlares e as noves com 1 dlar restante, e comentou: Os superricos esto ainda mais grotescamente ricos do que h 50 anos. A pesquisa da ONU revela que a riqueza est fortemente concentrada na Amrica do Norte, na Europa e nos pases de alta renda na sia e no Pacfico. Os moradores desses pases detm juntos quase 90% da riqueza do planeta. Como se v, sobram apenas 10% para o resto do mundo, inclusive dois continentes inteiros, a frica e Amrica do Sul. Os dados so do ano 2000 e demonstram que a progresso da riqueza e da pobreza quase geomtrica. A previso de que em 2010 as riquezas mundiais devero ficar na posse de apenas 1% da populao. Nesse instante lembro-me de um pensamento clssico de Dostoievsky (1876), a respeito dos males de se deixar seduzir pelo dinheiro: Por toda parte parece estar se espalhando algum tipo de droga, um comicho para a devassido. As pessoas tornaram-se sujeitas a uma distoro de idias sem precedentes, uma idolatria em massa do materialismo. Por materialismo, neste caso, refiro-me idolatria ao dinheiro pelas pessoas, a adorao ao poder inerente a um saco de ouro. Subitamente parece ter ocorrido s pessoas a noo de que tal saco contm todo o poder, e tudo o que lhes foi dito e ensinado at o presente por seus pais bobagem... Repito : alguma coisa saturada de materialismo e ceticismo est se espalhando pelo ar, um adorao do ganho fortuito, do desfrute sem trabalho. Toda a fraude, toda vilania percebida a sangue frio; as pessoas so assassinadas por um nico rublo dos seus bolsos.

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Para nos tornarmos mais feliz, faz-se necessrio respirar plenamente, no sentido das trocas internas e do meio ambiente, cultivar atitudes interiores de integridade moral e compaixo com os semelhantes e desenvolver a prtica da solidariedade. Prosperar sim, mas com equilbrio e inteligncia. Essas relaes de troca, propiciada pelo uso do dinheiro, passam pela educao financeira, tendo as necessidades bsicas resolvidas e se questionando com relao ao nvel socioeconmico desejado, para no ser capturado pelo sistema de comunicao de massa que valoriza a consumo desenfreado e o ter em detrimento ao ser, que desviam nossa ateno e energia dos valores que realmente importa na vida: paz, alegria, harmonia em famlia e amor ao prximo, valores cloroformizados, esquecidos no fundo da nossa mente. Nossos sonhos e realizaes so construdos com base nestes princpios, acrescido de disciplina e muito trabalho. Veja bem: Muito trabalho, pois a vida dura para quem mole li esta frase na estrada, escrita num pra-choque de caminho, mas que um verdadeiro axioma. Ou voc acha que ficando parado s esperando vai conseguir mudar a sua vida. Perceba que na nossa vida, nada muda, se nada muda... Recordo-me de um texto que li alguns anos atrs do publicitrio Nizan Guanaes, escrito para uma turma de formandos universitrios, quando foi convidado para ser Paraninfo: Dizem que conselho s se d a quem pede. E, se vocs me convidaram para paraninfo, sou tentado a acreditar que tenho sua licena para dar alguns. Portanto, apesar da minha pouca autoridade para dar conselhos a quem quer que seja, aqui vo alguns, que julgo valiosos. No paute sua vida, nem sua carreira, pelo dinheiro. Ame seu ofcio com todo corao. Persiga fazer o melhor. Seja fascinado pelo realizar, que o dinheiro vir como conseqncia. Quem pensa s em dinheiro no consegue sequer ser nem um grande bandido, nem um grande canalha. Napoleo no invadiu a Europa por dinheiro. Hitler no matou 6 milhes de judeus por dinheiro. Michelangelo no passou 16 anos pintando a Capela Sistina por dinheiro. E, geralmente, os que s pensam nele no o ganham. Porque so incapazes de sonhar. Tudo que fica pronto na vida foi construdo antes, na alma. A propsito disso, lembro-me uma passagem extraordinria, que descreve o dilogo entre uma freira americana cuidando de leprosos no Pacfico e um milionrio texano. O milionrio, vendo-a tratar daqueles leprosos, disse: "Freira, eu no faria isso por dinheiro nenhum no mundo." E ela responde: "Eu tambm no, meu filho". No estou fazendo com isso nenhuma apologia pobreza, muito pelo contrrio. Digo apenas que pensar em realizar algo tem trazido mais fortuna do que s pensar em fortuna. Meu segundo conselho: pense no seu Pas. Porque, principalmente hoje, pensar em todos a melhor maneira de pensar em si. Afinal difcil viver numa nao onde a maioria morre de fome e a minoria morre de medo. O caos poltico gera uma queda de padro de vida generalizada. Os pobres vivem como bichos, e uma elite brega, sem cultura e sem refinamento, no chega viver como homens. Roubam, mas vivem uma vida digna de Odorico Paraguassu. Meu terceiro conselho vem diretamente da Bblia: seja quente ou seja frio, no seja morno que eu te vomito. exatamente isso que est escrito na Carta Igreja de Laudicia, no livro de Apocalipse. prefervel o erro omisso. O fracasso, ao tdio. O escndalo, ao vazio. Porque j vi grandes livros e filmes

sobre a tristeza, a tragdia, o fracasso. Mas ningum narra o cio, a acomodao, o no fazer, o remanso. Colabore com seu bigrafo. Faa, erre, tente, falhe, lute. Mas, por favor, no jogue fora, se acomodando, a extraordinria oportunidade de ter vivido. Tendo conscincia de que, cada homem foi feito para fazer histria. Que todo ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 6/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

homem um milagre e traz em si uma revoluo. Que a vida mais do que sexo ou dinheiro. Voc foi criado, para construir pirmides e versos, descobrir continentes e mundos, caminhar sempre, com um saco de interrogaes na mo e uma caixa de possibilidades na outra. No use Rider; no d frias a seus ps. No se sente e passe a ser analista da vida alheia, espectador do mundo, comentarista do cotidiano, dessas pessoas que vivem a dizer: eu no disse!, eu sabia! Toda famlia tem um tio batalhador e bem de vida. E, durante o almoo de domingo, tem que agentar aquele outro tio muito inteligente e fracassado contar tudo que ele faria, se fizesse alguma coisa. Chega dos poetas no publicados. Empresrios de mesa de bar. Pessoas que fazem coisas fantsticas toda sexta noite, todo sbado e domingo, mas que na segunda no sabem concretizar o que falam, porque no sabem ansiar, no sabem perder a pose, no sabem recomear, porque no sabem trabalhar. Eu digo: trabalhem, trabalhem, trabalhem. Das 8 s 22h e mais se for preciso. Trabalho no mata. Ocupa o tempo. Evita o cio, que a morada do demnio, e constri prodgios. O Brasil, este pas maravilhoso, mas cheio de malandros e espertos, que gostam de levar vantagem em tudo, tem muito que aprender com aqueles "trouxas" dos japoneses. Porque aqueles "trouxas" japoneses que trabalham de sol a sol construram, em menos de 50 anos, a 2 maior potncia econmica do planeta. Enquanto ns, os espertos, construmos uma das maiores impotncias do trabalho, ainda dependente de recursos de terceiros (FMI, BIRD, Banco Mundial) para se desenvolver. Trabalhe bastante! Muitos de seus colegas diro que voc est perdendo sua vida, porque vai trabalhar enquanto eles veraneiam. Porque vai trabalhar, enquanto eles vo ao mesmo bar da semana anterior, conversar as mesmas conversas. Todavia, o tempo, que mesmo o senhor da razo, vai bendizer o fruto do seu esforo, pois o trabalho ampliar os seus conhecimentos e lhe levar a descobrir pessoas e mundos que os acomodados jamais conhecero. A Isso, chama-se Sucesso! Boa Sorte! 2. APLICAAO DA INTELIGNCIA NO TRATO COM O DINHEIRO Nada suscitou nos homens tantas ignomnias como o dinheiro. capaz de arruinar cidades, de expulsar os homens de seus lares; seduz e deturpa o esprito nobre dos justos, levando-o a aes abominveis. Ensina ao mortal o caminho da astcia e da perfdia, e o induz a realizar obras amaldioadas pelos deuses. Sfocles, sc.V a.C. Com o conhecimento que adquiri sobre finanas comportamentais aprendi que ningum fica rico s com salrio. Os primeiros a perceber isso foram os suos que, ao final da dcada de quarenta, passaram a investir em todas as frentes, obtendo lucros cada vez maiores. Buscando diminuir os riscos e aumentar ainda mais a chances de sucesso, eles criaram um conjunto de regras relativas especulao e a investimento que at hoje permanecem insuperveis. Estas regras ficaram conhecidas no livro de Max Gunther denominado: Os Axiomas de Zurique Os conselhos secretos dos banqueiros Suos para orientar seus investidores, e revelam ao leitor a frmula Sua para o enriquecimento. O livro relata algo no mnimo interessante sobre aquele pas: Vejam o quebra cabea que a Sua. Essa terra, um lugarejo pedregoso, com uma rea menor que o estado do Rio de Janeiro, no tem um centmetro de litoral. uma das terras mais pobres em minerais que

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se conhece. No tem uma gota de petrleo que possa chamar de sua, e mal consegue um saco de carvo. Quanto agricultura, o clima e a topografia so inspitos a quase tudo. H trezentos anos a Sua fica fora das guerras europias, principalmente porque, nesse tempo todo, no apareceu invasor que realmente a quisesse. Com tudo isso, os suos esto entre as pessoas mais ricas do mundo. Em renda per capita, comparam-se aos americanos, alemes e japoneses. Como conseguem isto? Conseguem-no porque so investidores, especuladores mais espertos do mundo. Usam o conhecimento para acumular riquezas. Logo, se voc quiser prosperar financeiramente, voc precisa passar pelo que chamo de alfabetizao financeira. Eis a primeira lio: Desenvolver nossa inteligncia para lidar com o dinheiro. O temor do Senhor o princpio da sabedoria, e conhecimento do santo, a prudncia. Provrbios 9:10 s vezes, fico impressionado pelo fato de muitas pessoas se preocuparem excessivamente com dinheiro, esquecendo-se da sua maior riqueza: a inteligncia e o conhecimento para aprender. Se as pessoas estiverem preparadas para serem flexveis, mantiverem suas mentes abertas e aprenderem, elas se tornaro cada vez mais capazes de cuidar melhor da sua sade financeira e enfrentar as mudanas ao longo do tempo. Contudo, se elas pensarem que o dinheiro por si s resolver seus problemas, receio que tero dias difceis. A boa sade financeira construda com base na inteligncia resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem a inteligncia financeira dinheiro que desaparece depressa. O Pastor Ebenzer Bittencourt conta uma experincia que viveu na inaugurao de uma creche, quando teve a oportunidade de conhecer um Rabino judeu. Os dois conversavam sobre a importncia da sabedoria quando o Rabino fez a seguinte colocao: - Ah! Sabedoria; palavra muito importante, pois faz parte do trip da prosperidade segundo a filosofia judaica. As trs palavras que compem este trip so: Inteligncia, Conhecimento e Sabedoria. O Pr. Ebenzer foi pesquisar na Bblia o assunto e encontrou no livro de Provrbios informaes a respeito do tema. Compra a verdade e no a venda; compra a sabedoria, a inteligncia e o conhecimento. Provrbios 23:23. Precisamos primeiro, entender o significado de cada palavra, segundo o dicionrio Michaelis: Inteligncia Faculdade de entender, pensar, raciocinar e interpretar; entendimento, intelecto, compreenso. Conhecimento Ato ou efeito de conhecer, estudar. Idia, noo; informao, notcia, aprendizado, discernimento. Conscincia de si mesmo. Sabedoria Grande soma de conhecimentos; erudio, saber, cincia. Qualidade de sbio. Grande circunspeo e prudncia; juzo, bom senso, razo, retido, sensatez. Todos somos inteligentes, pois est uma capacidade do ser humano, pensar. O que nos falta muitas vezes, especificamente na rea de finanas comportamentais, desenvolver nossa inteligncia na busca do conhecimento atravs da informao e estudo do assunto para que possamos alcanar a sabedoria no trato das questes financeiras, com a aplicao do conhecimento

e domnio sobre o assunto. Voltamos primeira lio: Desenvolver nossa inteligncia para lidar com o dinheiro. Os judeus ao longo da sua histria desenvolveram sua inteligncia no trato com o dinheiro, buscando conhecimento para administr-lo de forma a alcanar a sabedoria a tal ponto que, alguns deles, no ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 8/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

precisarem mais trabalhar pelo dinheiro, pois este, agora, trabalha para eles. a chamada acumulao de riquezas, onde voc, depois, passa apenas a administr-la. Voltando aos banqueiros suos, a maior parte deles so de origem judaica. O que acontece na verdade que grande parte das pessoas no percebe que na vida o que importa no quanto dinheiro voc ganha, mas quanto dinheiro voc conserva Dessa mxima vem a segunda lio: Capacidade de Poupar e investir parte do seu ganho. Est a o grande segredo: constituir reserva poupana; quando mais cedo comear melhor ser. Todos ns ouvimos histrias de ganhadores de prmios na loteria que eram pobres, enriqueceram subitamente e voltaram a ser pobres. Ganham milhes e logo esto de volta ao ponto de partida. Por qu? Responda voc mesmo na linha abaixo. _______________________________________________________________ _______________________ Hoje de manh, quando estou escrevendo isto, o jornal conta a histria de um jogador de futebol que h um ano atrs era rico. Hoje, ele diz que seus amigos, seu advogado e seu empresrio levaram todo o seu dinheiro. Ele est trabalhando em um lava-jato para carros por um salrio mnimo. Por qu? O que ser que aconteceu? Responda voc mesmo. _______________________________________________________________ _______________________ 3. QUAL O MELHOR MANUAL DE FINANAS COMPORTAMENTAIS? Sempre que fao palestras, as pessoas perguntam o que lhes devo aconselhar ou o que elas deveriam fazer? "Como comear?" "H algum bom livro que eu possa recomendar?" Voc conhece qual o melhor livro de finanas pessoais, administrao, contabilidade ou economia? Diria sem pensar duas vezes: A Bblia. Nenhum livro influenciou to profundamente na modificao da histria da sociedade humana, tantas cincias Histria, Sociologia, Economia, Poltica, Filosofia. Por qu? Vejamos: No Novo Testamento, Jesus exortou sobre o dinheiro 80 vezes. Dos 107 versculos do sermo do monte, 20 referem-se ao dinheiro; 21 das 49 parbolas de Jesus tambm tratam da questo financeira. O Salmo 119:105 nos ensina que lmpada para os meus ps atua palavra e luz para os meus caminhos. Conhecer a Bblia por meio da leitura e reflexo a chave para alcanar a paz, o equilbrio emocional e aumentar a nossa f em Cristo, a fim de que tudo quanto fizermos, faamos com decncia e ordem alcanando as bnos do Senhor que so aquelas que enriquecem e no acrescentam dores. Voc pode ficar surpreso ao aprender o quanto a Bblia fala sobre finanas pessoais. H mais de 2.350 versculos sobre como lidar com o dinheiro e administrar as posses. Jesus falou sobre o dinheiro mais do que sobre qualquer assunto. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 9/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Precisamos perguntar a ns mesmos por que Cristo falou tanto sobre o dinheiro? Afinal, ele viveu numa sociedade to mais simples que a nossa e Ele nunca teve que trabalhar com carto de crdito e nunca teve que conciliar um talo de cheques! Entendo que o nosso Senhor falou sobre a questo do dinheiro por trs razes: 1. A forma como lidamos com o dinheiro impacta a nossa comunho com o Senhor Jesus equaciona a maneira como lidamos com o dinheiro com a qualidade da nossa vida espiritual. Se, pois, no vos tornardes fiis na aplicao das riquezas de origem injusta, quem vos confiar a verdadeira riqueza? Lucas 16:11. Se ns lidamos com o nosso dinheiro adequadamente de acordo com os princpios da Bblia, nossa comunho com Cristo ficar mais ntima. Porm, se formos infiis, a nossa comunho com Ele ser afetada. Isso ilustrado na parbola dos talentos. O Mestre congratula o servo que administrou o dinheiro fielmente: Muito bem, servo bom e fiel; foste fiel no pouco, sobre o muito te colocarei: entre no gozo do teu senhor. Mateus 25:21. medida que lidamos com o dinheiro da maneira de Deus, temos a oportunidade de entrar no gozo de um relacionamento mais ntimo como Senhor. Infelizmente, essa uma verdade bblica que a maioria das pessoas no consegue compreender. 2. Nossos bens competem ao Senhor pelo domnio de nossas vidas O dinheiro o rival principal de Cristo pelo senhorio de nossas vidas. Jesus nos disse que precisamos escolher servir apenas um desses dois mestres. Ningum pode servir a dois senhores; porque ou h de aborrecer-se de um, e amar o outro; ou se devotar a um e desprezar o outro. No podeis servir a Deus e as riquezas (Mamom). Mateus 6: 24. impossvel servir ao dinheiro mesmo que seja um pouco e servia a Deus ao mesmo tempo. Lembro-me na histria, no tempo das Cruzadas, no sculo 12, os cruzados contratavam soldados que lutassem por eles. Por ser uma guerra religiosa, os mercenrios eram batizados antes de lutar. Ao serem batizados, eles seguravam a espada e a mantinham fora da gua simbolizando que Jesus Cristo no estava no controle das suas espadas. Eles tinham a liberdade de usar suas armas da maneira que quisessem. Embora no seja to bvio como os mercenrios, muitas pessoas hoje lidam com seu dinheiro de maneira semelhante. Alguns crentes seguram suas carteiras e bolsas fora da gua como que dizendo: Deus, tu podes ser o Senhor de toda a minha vida exceto na rea do dinheiro sou perfeitamente capaz de lidar com ele sozinho. 3. Muito da vida gira em torno do dinheiro O Senhor falou tanto sobre o dinheiro porque Ele tambm sabia que uma grande parte da nossa vida estaria centrada no uso dele. Durante uma semana normal, quanto tempo voc gasta ganhando dinheiro no seu trabalho, fazendo decises de como gastar o dinheiro, pensando como economizar e onde investir o dinheiro, ou orando sobre sua contribuio? Felizmente Deus nos

preparou para esta tarefa ao nos fornecer a Bblia como Seu mapa para a vida, como manual de finanas comportamentais. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 10/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Vimos que ao lermos a Bblia inteira, identificamos 2.350 versculos que tratam do assunto dinheiro. Ao estudarmos estes versculos perceberemos que o Senhor deseja nos mostrar que h uma diviso de responsabilidade no lidar com o nosso dinheiro. Deus tem uma parte e ns temos outra. Entenda bem este princpio bblico: Deus tem mantido para si algumas responsabilidades e nos delegou outras responsabilidades. Muito da frustrao que experimentamos ao lidar com o nosso dinheiro porque no percebemos quantas responsabilidades so nossas e quantas no so. Porm, quando nos conscientizamos da parte de Deus e cumprimos nossa parte fielmente, podemos experimentar o contentamento. Contentamento mencionado sete vezes na Bblia, e seis vezes tem a ver com dinheiro. Um dos nossos alvos durante esses estudos que voc aprenda a se tornar contente com a sua vida financeira. Em Filipenses 4:11 e 12 Paulo escreve: Digo isto, no por causa da pobreza, porque aprendi a viver contente em toda e qualquer situao. Tanto sei estar humilhado como tambm ser honrado; de tudo e em todas as circunstancias, j tenho experincia, tanto de fartura como de fome; assim de abundncia como de escassez. Examine estes versculos cuidadosamente e observe a dependncia de Paulo concluindo este pensamento com o verso 13: Posso todas as coisas naquele que me fortalece. No nascemos com o instinto de contentamento; pelo contrrio, algo que precisamos aprender. A dependncia de Deus o alicerce para a construo de uma vida cheia de contentamento. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 11/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Meu objetivo ao escrever esses estudos a respeito do dinheiro e a busca pela to sonhada sade financeira, utilizar a Bblia como referncia para todos os assuntos aqui tratados. No Salmo 119:11 lemos: Escondi a tua palavra no meu corao para no pecar contra ti. Se voc no possui uma Bblia, meu conselho sincero que adquira logo um exemplar deste maravilhoso livro sagrado e experimente as transformaes que ele pode fazer na sua vida. A Bblia um livro fantstico, que tem o poder de mudar sua vida, pois conhecida mundialmente como sendo a Palavra de Deus para o homem, que define regras de conduta e f. Procure ler este livro diariamente e veja o que ele pode fazer na sua vida. No estou aqui pregando religio alguma, estou apenas compartilhando minha experincia pessoal com a leitura da Bblia e as mudanas que experimentei atravs de um relacionamento pessoal com Deus, que nos d equilbrio emocional e espiritual para enfrentarmos as vicissitudes da vida. Ensina-me Senhor o caminho dos teus decretos, e os seguirei at o fim. D-me entendimento, e guardarei a tua lei; de todo o corao a cumprirei. Guia-me pela vereda dos teus mandamentos, pois nela em alegro. Incliname o corao aos teus testemunhos e no cobia. Desvia os meus olhos para que no vejam a vaidade, e vivifica-me no teu caminho. Confirma ao teu servo as tua promessa feita aos que o temem. Salmo 119:33 a 38. Eis o desejo que todo homem deve ansiar na vida: aprender com o Senhor por meio da leitura da Bblia. Tudo isso, est baseado numa s palavra: f, pois sem f impossvel agradar a Deus, pois necessrio que aquele que se aproxima de Deus creia que Ele existe... Hebreus 11:6 A Bblia, por exemplo, em lugar nenhum condena a aquisio do dinheiro, muito ao contrrio, procura estimular esse dom que vem de Deus mesmo. E quanto ao homem a quem Deus deu riquezas e bens... Isto dom de Deus. Eclesiastes 5:19. Ganhar dinheiro uma arte que todos devemos cultivar. Uma das nossas necessidades a de termos um maior nmero de crentes genunos, que se esforcem por desenvolver sua capacidade aquisitiva e alcanar a boa sade financeira. Quando Deus quer, o homem sonha, a obra nasce... Otaviano Mantea ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 12/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

4. A QUESTO DO LUCRO E A BBLIA Na prtica tenho me deparado com o nosso estorvo em lidar com algo chamado Lucro. Em geral as pessoas tm dificuldades de buscar o lucro nas suas transaes financeiras e seus negcios. Sentem-se culpadas em demonstrar os lucros obtidos e ficam constrangidas quando o assunto lucro. Algumas pensam que lucro para empresas e, especialmente para os bancos. Para a nossa cultura, lucro soa como vilo e est fortemente associado imoralidade, ao pecado, coisa suja, algo realmente do diabo. O resultado prtico que as pessoas esto sempre trocando figurinhas: acham que movimentar o dinheiro com entradas e sadas (conta-corrente, fluxo de caixa), sem ficar no vermelho, assim mesmo, ou pior, tm prejuzos porque no tem metas ou planejamentos lucrativos. Nesse sentido, preciso planejar o pensamento de riqueza em detalhes, para que a mesma atividade que costuma dar prejuzo passe a dar lucro ou, ento, nem seja realizada ou encerrada. Glria Pereira, em seu livro As personalidades do dinheiro, 2005, pesquisou ao longo da histria o conceito de lucro e constatou que se trata de uma questo religiosa, poltica e filosfica muito antiga. Encontrou no livro Os judeus, o dinheiro e o mundo, de Jacques Attali, ensinamentos antigos e ao mesmo tempo to atuais que vm norteando o comportamento dos judeus ao longo da sua historio, quer estejam no Brasil, na Argentina, na Europa ou em Israel. Desejo abordar o conceito de lucro a partir desta histria chegando at aos nossos dias, com a revoluo Digital, o e-commerce. A WEB permite a realizao do lucro de forma tica, garantindo o sustento das pessoas, das famlias e dos negcios. As crianas j esto mais adaptadas aos novos tempos. Porm, a maioria dos adultos est presa ao conceito de emprego formal, relao capital-trabalho, distante deste novo mercado sem fronteiras, regido pelo e-money lucro e dinheiro -, fruto do capitalismo moderno. A primeira lio de Economia Poltica : o desejo produz escassez. A seguir, a segunda lio: ningum deseja seno aquilo que o outro deseja. Portanto, s existe sociedade possvel na diferenciao das necessidades. Crescei e multiplicai-vos, tirando proveito da terra. Em Gnesis 12:1 e 2, Deus escolhe Abrao e promete abeno-lo ricamente de forma que pudesse servi-lo e ador-lo. E ele era muito rico, possua rebanhos, prata e ouro, bens que constituam as principais moedas de troca na poca Gnesis 13:2. Por volta de 1600 a.C., o Gnesis relata a previso da primeira crise econmica e como solucion-la. Jos, filho caula de Jac e o mais querido, juntamente com seus 11 irmos que, por conta desta preferncia, por parte de seu pai, resolveram mat-lo. Todavia, seguindo orientao do irmo mais velho, Rubens, acabaram vendendo Jos para uma caravana de mercadores Ismaelitas que o levaram para o Egito como escravo Gnesis 37. J os captulos 38 a 41 mostram a trajetria abenoada de Jos, de escravo a governador do Egito. Jos considerado por muitos estudiosos da administrao como sendo o primeiro grande administrador da histria. Jos se tornou conselheiro de Fara, interpretando um sonho, forneceu ao prncipe uma maneira de resolver a crise econmica que estava por vir: constituir reservas, uma forma primitiva de poupana. A metfora das sete vacas gordas e das sete vacas magras uma lio de economia poltica dada

pela Bblia e revoluciona a ordem social com uma primeira grande lio: no consumir toda a colheita, prever as ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 13/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

ameaas do futuro e lev-las em conta na hora da abundncia. Dar um papel ao tempo, no domnio sobre a natureza. Melhor que uma pessoa de sucesso, uma pessoa de valor. Abert Einsten 5. LIOES DA VIDA DE JOS Ao lermos a histria de Jos na Bblia, percebemos que ele viveu um relacionamento autntico com Deus. Se no fosse assim, a sua vida teria sido completamente diferente. esse compromisso que nos leva integridade moral e tica, que nos faz ser um s em todos os lugares: em casa, no trabalho, na vizinhana, na igreja. esse compromisso que nos far viver acima dos nossos interesses, buscando os interesses de Deus e dependendo somente Dele. esse compromisso que nos far viver em funo da vontade soberana de Deus; far-nos- renunciar, abrir mo de ns mesmos em funo daquilo que Deus tem sonhado para cada um de ns. Com a vida de Jos podemos extrair algumas lies importantes e aplicveis na construo da inteligncia para alcanar a boa sade financeira pessoal e da famlia: 1. O compromisso de vida com Deus nos leva a fazer diferena At onde vai o nosso compromisso com Deus? Hoje Deus nos chama a construir um relacionamento que v muito alm de um rtulo ou de uma fachada. Ele espera encontrar em ns um compromisso autntico e sincero, no apenas aparente, pois dessa forma que faremos diferena nesta gerao em todas as reas da nossa vida, inclusive a financeira. Jos sempre fez diferena. Em casa, ele distinguiu-se no meio dos seus irmos. Na casa de Potifar ele obteve um destaque to grande que passou condio de administrador. Na priso, o carcereiro tambm confiou s suas mos todos os presos. O seu compromisso com Deus o conduziu a uma vida que fez diferena por onde passou. Observe na Bblia o que diz o livro de Malaquias 3:18 - "Ento vereis outra vez a diferena entre o justo e o perverso, entre o que serve a Deus e o que no serve". 2. Sem compromisso no haver mudana de vida Est atitude nos livra de uma vida crist superficial e de um cristianismo nominal, semelhana da parbola das sementes que caram em vrios solos Mateus 13. A que caiu num solo rochoso, logo cresceu, mas veio o sol e a queimou, porque as razes no conseguiram se expandir por causa da rocha que estava por baixo da camada de terra. Se, por baixo da nossa aparente camada de terra da vida, existe uma rocha que impede a nossa perfeita comunho com Deus, essa rocha precisa ser quebrada. O atendimento aos apelos de consagrao no faz diferena se no houver compromisso. Alis, um dos grandes desafios da vida demonstrar o nosso compromisso com Deus quando estamos sozinhos, quando ningum est vendo o que estamos fazendo. Jos estava longe do seu pai e da sua famlia, mas sabia que estava perto de Deus. Jos viveu um relacionamento autntico com Deus. Se no fosse assim, a sua vida teria sido completamente diferente. Mais de uma vez, na

histria de Jos, lemos a seguinte expresso: O Senhor era com Jos.... ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 14/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

3. A diferena do povo de Deus comea onde s Deus pode ver: No Corao Algum j disse que "corao terra que ningum passeia", mas l que comea a diferena. Quantas vezes nos conformamos com uma diferena externa, ligada nossa aparncia ou passamos a valorizar coisas efmeras do mundo, como o dinheiro ou o poder. Enquanto isso, Deus est mais preocupado com o nosso interior do que com o nosso exterior, pois o nosso exterior conseqncia do interior. Em Atos 1:24 vemos: ...Tu, Senhor, conheces o corao de todos... O compromisso com Deus precisa comear dentro de ns, no corao, caso contrrio, seremos meros hipcritas, diferentes por fora, iguais a todo mundo por dentro. Todo caminho do homem reto aos seus prprios olhos, mas o Senhor sonda os coraes. Provrbios 21:2. Jos tinha um jeito de ser que revelava Deus por onde ele passava. A presena de Deus era visvel em sua vida. O corao de Jos estava alinhado com Deus em todos o momentos da sua trajetria de vida. Sobre tudo o que deve guardar, guarda o teu corao, porque delem procede todas as fontes da vida. Provrbios 4:23. 4. Esta diferena reflete o nosso estilo de vida O telogo Charles Swindoll afirma que "Deus era claramente o segredo do sucesso de Jos. A sorte no teve nada a ver com isso. Alm do mais, Jos no precisou contar a Potifar que o Senhor estava com ele; o prprio Potifar pde verificar isso por si mesmo" Gnesis 39:3, 4 e 5. Vendo Potifar que o Senhor era com ele e que tudo o que ele fazia o Senhor prosperava em suas mos, logrou Jos merc perante ele, a quem servia, e ele o ps por mordomo de sua casa e lhe passou a mo tudo o que tinha... e o Senhor abenoou a casa do egpcio por amor a Jos. Ao observarem a nossa vida, as pessoas ao nosso redor tm chegado a essa mesma concluso? Elas tm percebido que Deus conosco? O nosso estilo de vida tem revelado Deus por onde passamos? Deus abenoou a casa de Potifar por causa de Jos. Deus abenoou o Egito e o mundo por causa de Jos. Jos foi um instrumento pelo qual Deus abenoou a sua famlia e a sua gerao. Deus quer abenoar a sua famlia e a sua gerao por meio de voc. 5. A diferena tambm est na maneira como nos relacionamos com as pessoas - Um dos momentos mais difceis para Jos, certamente, foi o reencontro com os seus irmos. Jos tinha tudo para odi-los. Estava nas suas mos o direito e o poder para vingar-se deles. Todavia, ali ele fez uma grande diferena, perdoou os seus irmos. E, lanando-se ao pescoo de Benjamim, seu irmo, chorou, e abraado com ele, chorou tambm Benjamim. Jos beijou a todos os seus irmos e chorou sobre eles... Gnesis 45:14 e 15. 6. O Compromisso de vida com Deus nos conduz ao crescimento - Jos cresceu tremendamente em todos os sentidos. Aqueles que tm um compromisso de vida com Deus no se acomodam e, por isso, buscam mais de Deus para suas vidas. Entendem que jamais chegam a um ponto em que a comunho com Deus no precise mais crescer. Por isso, esto dispostos a sarem da sua zona de conforto. Deus tirou Jos da sua zona de conforto que era a sua casa. L ele era um "filhinho de papai", o preferido de Jac Ora, Jac amava mais a Jos do que a

todos os seus filhos, porque era filho da sua velhice... Gnesis 37:3. L ele tinha tudo de bom e do melhor. Ele tinha algumas coisas que nem os seus irmos tinham. Deus o tirou da sua zona de conforto, para que ele pudesse crescer e se tornar um instrumento til aos seus propsitos. Naqueles doze ou treze anos de ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 15/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

sofrimento, Jos poderia ter ficado inerte, atrofiado em seu crescimento pessoal. Mas ele entendeu que Deus permite o sofrimento para nos tornar melhores do que somos hoje, mais sensveis sua direo e mais habilitados para o seu servio. Por isso, o seu compromisso com Deus o levou a tirar proveito do sofrimento. Assim ele cresceu na crise, pois aproveitou para aprofundar ainda mais o seu relacionamento com Deus. Aqueles anos de dificuldades foram cruciais para o amadurecimento de Jos. Deus quer que saiamos da nossa zona de conforto. Ele deseja que caminhemos diariamente na direo de um crescimento muito maior em nosso relacionamento com Ele. Estamos dispostos a isso? O compromisso com Deus um compromisso com a santidade de vida, com a busca da maturidade no relacionamento com o Senhor. Tal como Jos, o compromisso com Deus nos faz amadurecer; faz-nos sentir inconformados com o nosso nvel de relacionamento com Ele e nos motiva a crescer a busc-lo mais intensamente e de todo o corao. Amars, pois, o Senhor teu Deus de todo o teu corao, de toda a tua alma, de todo o teu entendimento e de toda a tua fora. Marcos 12:30. A realidade na vida de muitos que crescem at certo ponto e depois param de crescer. Os anos vo passando e eles continuam os mesmos. Vo empurrando a vida "com a barriga", sem motivao, achando que j alcanaram tudo, acomodados, inclusive com os problemas financeiros. Esquecem as palavras de Jesus: Eu vim para que tenham vida e a tenham com abundncia. Joo 10:10. Precisamos assumir um compromisso com o nosso crescimento pessoal e cristo. Esse compromisso abrir o nosso corao para mudanas e ajustes que Deus ainda quer fazer em ns. No podemos esquecer que no dia da nossa converso o Senhor apenas iniciou o processo da nossa santificao por meio de uma nova vida, um novo caminho cheio de experincias, lutas, problemas e vitrias. Portanto, no desista! Invoca-me no dia da angstia; Eu te livrarei, e tu me glorificars. Salmo 50:15. Isto promessa de Deus para ns. Voc cr nisso? O compromisso com o crescimento refletido numa vida de orao, de estudo e aplicao da Palavra de Deus; refletido no compromisso com a igreja e com o servio ao nosso Senhor; refletido numa vida de vitria e bnos sem medidas. Agrada-te no Senhor e Ele satisfar todos os desejos do teu corao. Entrega o teu caminho ao Senhor, confia Nele e Ele tudo far. Salmos 37:4 e 5. A graa de Deus no um conceito filosfico, nem se compreende pela a racionalidade humana, mas pela f minha graa te basta. 2 Corntios 12:9a. No espere uma crise para descobrir o que importante na sua vida Plato Filsofo Grego 6. O JUDEU E O CRISTO PERANTE O DINHEIRO A histria nos revela que no Egito, at por volta de 1200 a.C, os hebreus comercializavam entre si e com os egpcios, mas sem atribuir a esses as mesmas vantagens que concediam aos seus irmos em dificuldade. Organizava-se entre eles uma solidariedade, feita de trocas e de emprstimos sem juros. Os objetos a trocar eram comprados em quantidades abstratas de

ouro ou em todos os tipos de outros metais, trabalhados em lingotes de peso fixo. Ainda no existia a moeda na forma moderna, mas j havia o comrcio com emprstimos a juros e sem juros. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 16/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

As dez pragas dos Egito serviram para deixar o povo de Deus partir; so dez sanes econmicas de alvo perfeitamente definido, atacando todas as fontes de sua riqueza: a gua, o ar, os peixes, a agricultura, o trigo, os rebanhos, o clima etc. as prprias palavras que designam encerram mensagens de carter econmico xodo 5 a 12. Assim, uma das dez pragas, o sangue, identificada pela mesma palavra dam em hebraico, que mais tarde designar o dinheiro (damin), inseparveis desde a experincia vivida por Abrao com o sacrifcio de seu filho Isaque. Tempos depois, quando Moiss chega com os Dez Mandamentos ditados por Deus, pede, como principal riqueza, um bem que no poder ser vendido nem consumido, mas que cada um poder possui sem dele privar o outro: a Lei xodo 20. Os Dez Mandamentos fundamentam uma organizao com dimenses sociais: uma moral, uma tica, a exigncia do trabalho, a imposio do repouso semanal, a proibio de fabricao de objetos, a proteo aos contratos e a propriedade privada, a semelhana do furto com o rapto e deste com um assassinato. No entanto, durante a viagem terra de Cana, Moiss compreende que o povo depois de ter conhecido a humilhao da escravido e da idolatria, no capaz de obedecer a Lei, cuja base o livre-arbtrio. Ento, todos que conheceram o Egito morrem no deserto e nenhum antigo escravo tem acesso a terra da liberdade, exceto Josu e Calebe, porque permaneceram fiis as promessas de Deus, mesmo em meio ao grande desafio que seria conquistar a terra prometida Nmeros 14. Durante a viagem, o povo de Deus ganha alimentos sem trabalhar, o man vem do cu, na quantidade que cada famlia necessitava sem ser preciso estocar; portanto, nada de comrcio xodo 16. O povo no se satisfaz com esse alimento, que, para ter sabor, exige muita imaginao: para criana tem gosto de leite; para o adolescente, de po; para o velho, de mel. A terceira lio de economia poltica: no basta produzir em abundncia um alimento, proporcionar casa e comida, suprimir a escassez. Ningum pode contentar-se por muito tempo com a satisfao apenas de suas necessidades elementares. Todo mundo procura satisfazer desejos e encontrar prazer, inventando novos desejos. Os homens querem a terra prometida, mas pressentem que ela no lhes bastar. Assim, a busca ser tornou a prpria finalidade. No sculo VI a.C. os hebreus forneceram crdito a juros aos babilnicos. A Casa de Murashu, instalada em Nippur, financia a agricultura e o comrcio mediante tcnicas muito simples de participao nos lucros. Nesta poca, os judeus criam seus prprios bancos que servem de locais de garantia os emprstimos entre negociantes, fazendo-se pagar por gado, jias, escravos, rendas do solo. Alguns ficam riqussimos e so admitidos na corte do rei Nabucodonosor. Os primeiros discpulos de Jesus so Judeus praticantes. Seguem a liturgia judaica e respeitam a Tora. Tendo reconhecido o Messias em Jesus, buscam convencer os outros judeus a aderirem na expectativa do retorno do Salvador. Existe uma linha comum de raciocnio entre os judeus e os cristos, tanto uns quanto os outros acreditam nas virtudes da caridade, da justia e da oferenda. No entanto, comeam as diferenas entre as duas doutrinas no campo econmico, principalmente no que respeita ao trato com o dinheiro.

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Para os judeus desejvel ser rico. 1. um meio de servir melhor a Deus. 2. O dinheiro pode ser um instrumento do bem. 3. Todos podem usufruir do dinheiro bem ganho. 4. Morrer rico uma beno, desde que o dinheiro tenha sido adquirido com moralidade e que a pessoa tenha cumprido com todos os seus deveres com os pobres da comunidade. 5. Extrair juros do dinheiro no imoral. O dinheiro, assim como o gado, uma riqueza frtil, o tempo um especo a ser valorizado. Para os cristos, recomendvel ser pobre. 1. A riqueza nociva salvao. 2. Os efeitos da riqueza so sempre desastrosos 3. Ele no deve ser acumulado nas mos. 4. Morrer pobre uma condio necessria salvao. 5. Tanto o dinheiro quanto o tempo, no produzem riquezas por si mesmos: so estreis, portanto, fazer o comrcio de dinheiro um pecado moral. Precisamos entender que o dinheiro, tal qual o tempo, no produz riqueza por si mesmo: estril. O mais importante de tudo amar a Deus com todas as suas riquezas, colocando-o em primeiro lugar na sua vida. Este o grande mandamento que Ele nos ensinou. Amar a Deus sobre todas as coisas e ao prximo como a si mesmo. Marcos 12: 28 a 31. A riqueza s tem sentido porque permite ao rico ser til aos outros. Os bens materiais so como uma fonte que convm deixar fluir: o dinheiro no passa de uma medida de valor para facilitar as trocas, uma maneira de criar e de ser til s pessoas. Obstinar-se em guard-lo uma loucura assassina: doar um ato tico, um modo de enriquecer. A Bblia ensina que: Deus ama quem d com alegria. 2 Corntios 9:7b. Os emprstimos entre os judeus continuam sem juros; mas os mercadores inventam incessantemente novas tcnicas, dividindo os riscos e os lucros. O comrcio internacional se desenvolve e necessita de crdito. De Constantinopla ao Cairo, de Babilnia a Isfahan, de Alexandria a Fez, dispondo das melhores redes de informaes da poca, os judeus se mantm, ao lado dos gregos, como financistas da economia internacional. Percebo que o resultado de tais ensinamentos por mais de um milnio tem facilitado a adaptao dos judeus em qualquer pas, do Oriente ou do Ocidente e, especialmente em relao ao lucro e a administrao do dinheiro. Aprenderam distinguir ao longo do tempo, entre o lucro frtil (aplicado agricultura, ao gado, ou industria e aos servios produtivos) e o lucro estril (que no gera riqueza). Fico impressionado com a atualidade dos conceitos de crdito, emprstimos com juros ou emprstimos sem juros (com participao nos lucros) desenvolvidos pelos judeus ao longo da sua histria. A palavra pagar, por exemplo, em hebraico leshalem, que a juno de duas outras palavras shlemut (integridade) e shalon (paz), significa que pagar as dvidas um meio de obter paz. Contudo, os pontos acima citados sobre a forma como os Cristos consideram o trato com a riqueza e o dinheiro, so todos, sem exceo, afirmaes falaciosas e distorcidas, sem fundamentao bblica. Se no

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vejamos um por um, a luz da Bblia, a partir da prpria afirmao de que para os cristos, recomendvel ser pobre. No, para o cristo recomendvel buscar e confiar em Deus, colocando-o em primeiro lugar na sua vida, honrando-o com as primcias da sua renda. Com estas atitudes, h uma conseqncia direta na vida daqueles que a praticam Honra o Senhor com os teus bens e com as primcias da tua renda; e se enchero fartamente os teus celeiros e transbordaro de vinho os teus lagares. Provrbios 3:9 e 10. A isso chamamos de bnos sem medida e prosperidade, no baseada em doutrinas distorcidas e efmeras, mas alicerada na f em Cristo. A riqueza nociva salvao Volto a afirmar que a Bblia em lugar algum condena a riqueza. Veja o que diz o livro de Deuteronmio 8:17: No diga, pois, no teu corao: A minha fora e o poder do meu brao me adquiriram estas riquezas. Antes te lembrars do Senhor, porque Ele que te d fora para adquirires riquezas. O Senhor deseja o melhor para aqueles que confiam Nele. A salvao fica comprometida com as riquezas quando esta passa a ser o principal objetivo da vida, ou seja, colocamos em primeiro lugar as riquezas, o dinheiro, o ter ao ser. Em Mateus 6:33 Jesus ensina: Buscai, pois, em primeiro o reino de Deus e a sua justia e todas estas coisas vos sero acrescentadas. O exemplo mais conhecido deixado por Jesus foi a parbola do jovem rico Mateus 19:16 a 22. Quando confrontado por Jesus para vender todos os seus bens e segui-lo, preferiu ir embora, dar as costas e recusar tristemente, o convite do mestre. A riqueza nociva salvao quando colocada em primeiro lugar na nossa vida, quando se torna um fim em si mesmo, quando passamos a confiar mais no dinheiro e bens do que no Senhor. Voc por acaso j viu um carro funerrio seguido de um caminho de mudana, levando tudo o que pertencia pessoa morta para ser enterrado com ela na esperana de uma continuidade de uso no alm? Seria pitoresco e ilgico, no mesmo? Enfim, somos simples mortais, entramos e samos deste mundo sem nada. Nu sa do ventre de minha me e nu voltarei. J 1:21. Durante nossa vida fazemos o nosso p de meia que no nos seguir quando da nossa morte. No cu Deus nos aguarda com galardes inimaginveis, esplendorosos, indescritveis. Por que Ele teria interesse em receber aquilo que corruptvel e inferior? No precisamos de dotes para entrar no cu. Precisamos amar a Deus sobre todas as coisas e ao prximo como a ns mesmo. Mateus 22:39. Afinal, este o grande mandamento deixado por Jesus. Os efeitos da riqueza so sempre desastrosos Paulo em 1 Timteo 6:17 a 19 Exorta aos ricos do presente sculo que no sejam orgulhosos nem depositem a sua esperana na instabilidade da riqueza, mas em Deus que tudo nos proporciona ricamente para o nosso aprazimento, que pratiquem o bem, sejam ricos de boas obras, generosos em dar e prontos a repartir, que acumulem para si mesmos tesouros, slido fundamento para o futuro, a fim de se apoderarem da verdadeira vida. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 19/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Paulo nos deixa cinco conselhos para que as riquezas no se tornem desastrosas em nossas vidas: 1. No sejamos orgulhosos; 2. No depositemos nossas esperanas na instabilidade da riqueza; 3. Depositemos a confiana em Deus que enriquece material, emocional e espiritualmente; 4. Pratiquemos o bem, sendo ricos tambm em boas obras; 5. Sejamos generosos em dar e prontos a repartir; A observncia destes conselhos resultar no acmulo de tesouros no cu e um slido fundamento futuro. Ele no deve ser acumulado nas mos Em Mateus 6:33 Jesus exorta no sermo do monte a Buscai, pois, em primeiro lugar o reino de Deus e a sua justia, e todas estas coisas vos sero acrescentadas. Podemos extrair deste princpio uma importante lio de economia a proviso. Mas cuidado! H pessoas que se tornam escravas do economizar. So os conhecidos mos fechadas, ou como costumamos dizer, po duro. Esto sempre com medo de falir, de perder o emprego, de adoecer ou sofrer um acidente. H um aspecto positivo nessa atitude, pois precisamos ao longo da vida construir uma reserva financeira para suprir eventuais crises, que com certeza, iro acontecer, pois faz parte da nossa trajetria. Contudo, existe tambm o perigo de ficar preso ao dinheiro e deixar de depender do Senhor para suprir as necessidades. Tesouro desejvel h na casa do sbio, mas o homem insensato o desperdia. Provrbios 21:20. Talvez a passagem da Bblia mais enftica sobre como investir esteja no relato de Jesus em Mateus 25:14 a 30 a conhecida parbola dos talentos. Leia na sua Blbia. Entre tantos ensinos expostos por Cristo nesse trecho, destaco o fato de que somos despenseiros de Deus. Logo, temos a tarefa de aumentar o capital que ele nos confia. Deus planejou o investimento como uma bno para aqueles que so seus despenseiros. No podemos deixar crescer dentro de ns uma viso e uma atitude pessimista em relao ao futuro, pois Deus honra aqueles que trabalham para ganhar seu sustento e que procuram utilizar seu dinheiro de maneira sbia, honesta e adequada. Precisamos acumular uma reserva financeira sim, pois Deus nos desafia a trabalharmos de forma inteligente o uso do nosso dinheiro, quer seja pouco quer seja muito, sempre para a glria de Deus. Morrer pobre uma condio necessria salvao A Bblia de forma alguma associa a salvao com a pobreza ou riqueza, mas com o compromisso sincero do homem com Deus, reconhecendo como salvador da sua vida, a partir da condio de pecador. Porque Deus amou o mundo de tal maneira que deus seu Filho unignito, para que todo aquele que Nele cr no perea, mas tenha a vida eterna. Joo 3:16. Salvao uma questo de f e arrependimento, colocando Deus no centro da sua vida e no os seus bens ou as suas riquezas o dinheiro, no amando as coisas do mundo, mas comprometido com as coisas de Deus. Pela graa sois salvos, isto no vem de vs, mas dom de Deus. O rio chega ao oceano, porque aprende a contornar as pedras do caminho.

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7. O SER VAZIO E O NADA, LEVAM AO TER, AO POSSUIR, AO CONSUMO DESENFREADO, A GANNCIA E A SOLIDO. O homem tem um vazio do tamanho que Deus, que s pode ser preenchido por Ele. Em um pas como o Brasil, em que 85% das famlias tm dificuldades para chegar ao fim do ms com o salrio que recebem, o mercado de luxo est em plena expanso. Nos ltimos cindo anos, o setor cresceu 35% - uma mdia de 7% ao ano. Ser que parte daqueles que no conseguem chegar ao fim do ms com o salrio est pendurado no cheque especial e em credirios para financiar o luxo? Estudiosos do tema dizem que sim, que o brasileiro tem uma disposio para gastar acima de suas posses na aquisio de produtos ditos suprfluos. Em uma pesquisa do Instituto Ipsos, o Brasil ocupa o primeiro lugar em nmero de pessoas que declaram que se endividaram para adquirir produtos de luxo 44%. As escritoras Mara Luquet e Andrea Assef relatam em seu livro Meninas normais vo ao Shopping, meninas iradas vo Bolsa que se algum precisa recorrer ao crdito para comprar produtos de luxo porque no possui recursos necessrios para t-los, mas quer entrar de qualquer jeito no clube dos consumidores desses objetos, e, em se tratando de Brasil o custo inclui taxa de juros que beiram os 150% ao ano da taxa do cheque especial. Os representantes de grifes internacionais no Brasil costumam dizer que o brasileiro tem uma enorme necessidade de mostrar que conhece todos os lanamentos mais recentes da marca. Ouse seja, tudo mundo quer ser bacana. As pessoas tm liberdade financeira quando esto livres de dvidas. Reflita sobre estes questionamentos: H maior liberdade do nosso eu quando estamos livres de dvidas? Qual o benefcio de permanecermos livres, financeiramente falando? O rico domina sobre o pobre, e o que toma emprestado servo do que empresta. Provrbios 22: 7. Como conselheiro financeiro, tenho testemunhado o stress, as presses, as tenses trazidas para o casamento, para o seio da famlia pelo fantasma do endividamento. J ouvi pessoas descontroladas confessando que no dormem e recorrem a remdios, tudo porque no encontram um modo de conseguir dinheiro para saldar suas dvidas. Quando voc est comprometido com inmeras prestaes no pode, mesmo se quiser, auxiliar algum necessitado, pois seu salrio mal d para pagar o que deve. O oposto, no entanto, verdadeiro. Se o seu oramento estiver equilibrado, voc ter oportunidade de experimentar a alegria e a beno de contribuir. Em seu livro Arquivos do Mal-estar e da Resistncia, 2006, o psicanalista Joel Birman faz um diagnstico niilista do mundo. Ele afirma que um novo mal-estar acomete o homem contemporneo: o desalento causado por uma aterradora sensao de vazio, em que as prprias palavras parecem fracassar. Birman afirma que at os anos 80, predominavam nos consultrios de psicanlise os pacientes com a alma em conflito, atormentados pela luta entre o desejo e a censura implacvel a esse desejo. Dos anos 90 para c, esse sujeito que sofre da neurose clssica virou minoria. No lugar dele aparece, cada vez mais com ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 21/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

freqncia, um paciente aptico e desesperanado, que reclama da indolncia e que sofre de males difusos, que escapam a sua compreenso. Esse vazio se manifesta em reclamaes vagas e aflitas, em que o sujeito se sente engolfado e impotente, como as depresses, a chamada sndrome do pnico e as compulses em geral. Na compulso, o sujeito tenta se livrar do desamparo insuportvel preenchendo-o com drogas ilegais ou legais os psicotrpicos de tarja preta -, comida, sexo, consumo desenfreado, internet. Nada disso funciona, o vazio s aumenta, mais ele insiste. O que falta? Esse novo mal-estar seria, segundo Birman, conseqncia direta do que chama de fracasso da soberania: Deus est morto. A figura do pai humilhada. A autoridade moral fracassada, definida por Freud no ensaio que escreveu em 1929, intitulado: Mal-Estar na Civilizao, quando defende a idia que o desamparo a condio por excelncia do homem no mundo moderno. Nada resta, alm do insuportvel abatimento. A Bblia cuida dessa situao quando revela em Salmos 42:11: Por que est abatida minha alma? Por que te perturbas dentro de mim? Espera em Deus, pois ainda o louvarei, a ele, meu auxlio e Deus meu. Percebo que o drama humano se desenrola em um ambiente formado por vales, plancies e montanhas. Praticamente, o objetivo dos brasileiros estar sempre por cima, sem se preocupar com o dinheiro, ou seja, nas nuvens... A maioria da populao se encontra no vale, ou seja, na parte mais baixa do ambiente, vivendo o hoje, para pagar contas do passado, sem futuro. Uma boa parcela da populao vive nas plancies, no vislumbrando o futuro, ou seja, vive o hoje para o tempo presente. Essa parcela no encontra dificuldades para pagar as dvidas, mas gasta tudo o que ganha. No tem energia para subir a montanha. De vez em quando, alguns da plancie despencam para o vale. Uma pequena parcela da populao vive na montanha, vislumbrando todas as possibilidades de viver na plancie, no vale ou na montanha. O presente est resolvido e se dedicam ao futuro. O dinheiro est em todos os tempos simultaneamente. Os dramas humanos no cenrio frente ao tempo so: Os do vale esto presos ao tempo passado. Os da plancie esto presos ao tempo presente. Os da montanha esto presos ao tempo futuro. Educar-se financeiramente no estar preso a qualquer ambiente, subir a montanha, saber circular por plancies e vales, poder acolher e viver cada momento bons e maus. Aprender lidar com as pessoas de todos os cenrios, estimulando-as a vislumbrar a paisagem das possibilidades; alis, a vida cheia de possibilidades e sempre h uma soluo para tudo. Luxo mesmo viver sem dvidas, com dinheiro aplicado em produtos rentveis e com um patrimnio que o torne capaz de se manter at o final da sua vida sem ter que morar de favor na casa dos seus filhos, ou como escrevem Mara e Andra, na casa da megera da sua nora. Neste caso, depender de Deus e confiar Nele pode fazer toda a diferena. Nada h de permanente, exceto a mudana. Herclito 500 anos a.C.

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8. PRECISAMOS ENTENDER QUE A VIDA COMO UMA CONTA CORRENTE, COM CRDITOS E DBITOS Quando aprendi todas as respostas da vida, mudaram as perguntas. Charles Chaplin Renato Bernhoeft, consultor de empresas, costuma dizer que essas trs variveis vida, dinheiro e poder -, alm de outras tais como: tristeza, sucesso e felicidade esto na categoria das coisas mais efmeras com as quais temos que lidar. So como uma conta corrente, onde devemos administrar crditos e dbitos ao longo de toda a nossa vida. Muitas pessoas passam boa parte da sua existncia sem conseguir estabelecer uma boa relao com a vida. Alguns nem ao menos sabem, ou aprendem, lidar bem com o dinheiro. Outros ficam na categoria para quem o poder torna-se um vcio ou fator de autodestruio. E tambm bom no confundir dinheiro e poder. So distintos na forma, tanto da conquista como nos seus efeitos. Voc sabe o que espera alcanar na vida? Caso no sabia, tem uma noo de algumas coisas que, certamente, no deseja e, portanto, administra mais por eliminao do que incluso? Alguma vez voc j parou para avaliar a importncia do simples, do frugal mesmo, para obter uma coerncia entre vida e qualidade? Neste contexto aparece o tempo, que sendo algo no renovvel pode ser encarado como recurso, sentimento, sensao ou apenas uma medida. Mas assim mesmo tem grande importncia quando o dividimos na perspectiva de passado, presente e futuro. Pode no parecer, mas isso faz toda a diferena quando voc faz o seu planejamento financeiro. Devemos estar preparados para toda a sorte de imprevistos. Em Eclesiastes 5, a Bblia nos ensina que h um tempo determinado para tudo nesta vida. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 23/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Veja os nmeros interessantes de uma pesquisa feita pelo Centro Nacional de Estatsticas Sanitrias dos Estados Unidos sobre o volume de horas que temos pela frente dependendo da idade e da perspectiva de vida de cada um (veja a tabela abaixo): Aproveite o tempo Horas que a pessoa tem dependendo da idade e da perspectiva de vida. Idade Anos Horas Atual futuros disponveis 20 56,3 493.526 25 51,6 452.326 30 46,9 411.125 35 42,2 369.925 40 37,6 329.601 45 33,0 289.278 50 28,6 250.708 55 24,4 213.890 60 20,5 179.703 65 16,9 148.145 70 13,6 119.218 75 10,7 93.796 Fonte: Centro Nacional de Estatsticas Sanitrias dos Estados Unidos. A coluna da esquerda apresenta a idade atual, a do meio os anos que voc tem como expectativa, considerando uma idade mdia alcanvel a partir do ponto que voc j atingiu. Finalmente a coluna da direita apresenta uma informao no mnimo curiosa: o total de horas que voc ter sua disposio a partir desta expectativa. Examine estes nmeros localizando sua idade atual e faa, sobre os mesmos, algumas reflexes. Procure traar alguns objetivos tanto naquilo que deseja ser e como no ter. Muitos de ns temos o hbito de consultar o talo de cheque ou a conta bancria na perspectiva de ver o saldo disponvel. Poucas vezes fazemos isto em relao ao saldo de tempo, horas e qualidade de vida que aspiramos em relao ao nosso futuro. Para alguns estes balanos so feitos apenas em fases de transio, como casamento, nascimento e filhos, dissoluo familiar, separaes, acidentes, falecimento de amigos, perda de emprego ou aposentadoria. Mas cada vez mais compreendemos que o aumento da longevidade mdia e a forte competio do mundo do trabalho exigem que estas reflexes no possam esperar os eventos acontecerem. necessrio que cada um se torne autor do seu prprio roteiro de vida. Devemos lembrar que tanto a simplicidade como equilbrio emocional so caractersticas da pessoa que obtm um relacionamento satisfatrio no uso dos recursos materiais, principalmente dinheiro, pois neles no reside seu corao. J o estado de felicidade envolve tambm questes como equilbrio psquico, social e espiritual. Voc sabia que o amor resolve problemas financeiros? Em 1 Corintios 13, a Bblia nos fala sobre a essncia do amor. O amor paciente, benigno; o amor no arde em cimes, no se ufana, no se ensoberbece, no se conduz inconvenientemente, no procura seus interesses, no se exaspera, se ressente do mal; no se alegra com a injustia, mas se regozija com a verdade;

tudo sofre, tudo cr, tudo espera, tudo suporta. 1 Corntios13:4- 7. Considero este texto como uma das mais belas definies sobre o amor. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 24/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Uma pesquisa feita recentemente na Inglaterra junto a casais mostrou que 69% deles atriburam ao dinheiro o principal motivo de problemas de relacionamento e discusses entre eles. Os casais ingleses consideram este o principal problema, inclusive, frente do sexo. Sndrome da asa quebrada Aflige os casais na rea financeira e ocorre quando um dos cnjuges, por no saber muitas vezes lidar com o dinheiro enfrenta problemas relacionados s dvidas. O outro cnjuge, porm, acredita na possibilidade de que ele(a) resolver o problema. Todavia, quando este no consegue vem o chamamos desgaste no relacionamento, pois a falta de comunicao e transparncia no trato das questes envolvendo as finanas da famlia tende a agravar a relao, gerando desconfiana e acusaes mtuas entre o casal, com risco de levar a uma separao. Devemos lembrar que discutir poder discordar e continuar discutindo at chegar ao consenso. Mares tranqilos no fazem bons marinheiros 9. O JOVEM E O DINHEIRO COMO POSSO CONTROLAR MEUS GASTOS? Jovens, eu vos escrevi, porque sois fortes, e a palavra de Deus permanece em vs, e tendes vencido o maligno. 1 Joo 2:14b O Pastor Jaime Kemp, em seu livro Finanas, conflitos ou sucesso?, revela que h uma responsabilidade na vida de cada homem e mulher de procurar ser modelo para os que o cercam, filhos, amigos, familiares, etc. se o uso impensado, pouco estudado do dinheiro que Deus tem dado ficar patente em suas vidas, qual o exemplo que ser apreendido pelos seus filhos? Voc acha que nunca tem dinheiro suficiente para gastar? Se ao menos a sua mesada fosse um pouco maior, poderia comprar aquele jogo que voc tanto quer, ou aquele vestido lindo que voc viu na vitrine do shopping. Se tivesse um salrio melhor, voc poderia comprar aqueles sapatos de que voc precisa. Mas ser que precisa mesmo? O Conselho Nacional de Consumidores da Gr-Bretanha fez uma pesquisa com mil jovens entre 10 e 19 anos, revelando que: 94% das meninas admitiam que sua paixo uma ida s lojas, isto , ao shopping. A maioria j est seduzida pelas marcas da moda e pelos aparelhos eletrnicos. Indagadas, as jovens dizem que os adultos compram coisas sem necessidade, mas quando chega a vez delas, elas no conseguem parar. O Conselho de Consumidores revela ainda que, aos 10 anos de idade, as crianas j se tornam uma espcie de shopaholics (viciadas em compras). O amor pelas compras continua aumentar na adolescncia e particularmente forte entre as mulheres jovens. Embora esta pesquisa seja inglesa, o comportamento das crianas e dos jovens brasileiros semelhante. Em conversa com alguns jovens e adolescentes que conheo sobre o uso do dinheiro observo alguns depoimentos muito idnticos, como por exemplo: ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 25/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Muitas vezes noto que estou querendo comprar algo s porque est em promoo. Algo de que na verdade no preciso e que provavelmente nem posso comprar. s vezes meus amigos convidam para sair e fazer coisas que envolvam gastar muito dinheiro. Eu quero estar com eles e me divertir. Ningum gosta de dizer: No posso ir porque no tenho dinheiro. Lembre-se que o dinheiro uma inveno do ser humano para facilitar as trocas. Portanto, em vez de se preocupar com o dinheiro que no tem, por que no aprende a controlar o dinheiro que recebe? A Diferena Entre Dar Dinheiro e Ensinar a Fazer Dinheiro Na cultura brasileira, os pais tendem a ser superprotetores e do tudo, especialmente todas as regalias que no tiveram na prpria infncia e na adolescncia. O exemplo abaixo ilustra bem: Um jovem brasileiro, aos 16 anos, ao participar de um programa de intercmbio, orientado a no passar qualquer dificuldade: seus pais alm de prover tudo, ainda querem, a distncia, controlar o dia-a-dia do filho(a) pela internet ou telefone celular. J um jovem americano na mesma situao, desafiado a se virar no pas escolhido, a se defender, administrar os seus recursos com responsabilidade, como um treinamento para a vida adulta que vai chegar. Os pais entram no processo de preparo do filho sem superproteo. Vejam que experincia interessante: O jovem brasileiro Romero, quando entrou na faculdade de engenharia, esperava ganhar seu primeiro carro, como acontecia com a maioria dos seus colegas. Para surpresa dele, o pai lhe deu outra mquina, um computador Pentium, supra-sumo dos computadores da poca, com a seguinte instruo: Com esta mquina, voc vai ganhar dinheiro para comprar o que quiser na vida. Com o brinquedinho, Romero e dois colegas de classe comearam suas experincias com clientes, produzindo programas de computador. At que, diante da necessidade do amigo de comprar uma impressora pela internet, tiveram a idia de criar um site de busca que permitisse comparar preos e qualidade dos produtos. Em 1998, nasceu o site Busca P, com mais de 8 mil lojas cadastradas. Em segundos, o site consegue pesquisar 5 milhes de produtos. Seu faturamento, em 2004, alcanou R$ 9 milhes. Parece que Romero e seus colegas entenderam bem o recado do seu pai. Observaram a importncia do estmulo e do desafio ao jovem, ao invs de lhe dar tudo pronto? Se voc for um jovem que mora com os pais, talvez pense em esperar at sair de casa para aprender a administrar seu dinheiro. Mas isso seria igual a pular de um avio sem antes ter aprendido a usar um pra-quedas. verdade que uma pessoa talvez descobrisse como usa-lo enquanto cai rapidamente para a terra. Mas teria sido muito melhor se, antes de pular, tivesse aprendido os princpios bsicos do seu funcionamento. Da mesma forma, a melhor poca para aprender a administrar dinheiro antes de se confrontar com as duras realidades financeiras. Lamentavelmente, no Brasil, as nossas crianas e jovens no so educados na arte de administrar o seu dinheiro, de forma a construir desde de cedo uma boa sade financeira. Ao contrrio, pesquisa IBOPE feita em 2006 apontou que 3 em cada 10 jovens,

quando comeam a trabalhar j esto endividados no carto de crdito e com o nome apontado no SPC Servio de Proteo ao Crdito, por falta de absoluta orientao sobre planejamento financeiro. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 26/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Lembro-me de um casal de jovens, recm casados, que me procurou certa vez pedindo ajuda por conta de problemas financeiros. Ao conversar com ele descobri que o problema daquela nova famlia residia no excesso de cartes de crdito: cada um possua 5 cartes, ou seja, 10 cartes no total. Quero ressaltar que o carto de crdito um instrumento fantstico, se bem utilizado. A pior deciso financeira que voc pode tomar hoje em dia a de parcelar a fatura do seu carto, pois, juntamente com o cheque especial, so os dois produtos mais caros que os bancos oferecem em termos de taxas de juros. Observem, na tabela abaixo, a pesquisa publicada no jornal O Globo caderno de economia, de 19 de dezembro de 2006, mostrando que a taxa mdia dos emprstimos subiu neste perodo, apesar das decises do Comit de Poltica Monetria (COPOM), rgo do Banco Central, que em novembro anunciou novo corte na taxa bsica da economia de 0,5%, passando para 13,25% ao ano esta taxa que regula o custo do dinheiro no mercado financeiro. TAXAS DE JUROS NO MERCADO Operaes para Pessoas Fsicas Novemb Em % Outubro 2006 ro 2006 Ms % Ano % Ms % Ano % Comrci o 6,16 104,89 6,23 106,52 Carto de Crdito 10,35 226,04 10,35 226,04 Cheque Especial 7,92 149,59 7,96 150,7 CDC Bancos 3,2 45,93 3,28 47,3 Emprsti mo Pessoal 5,46 89,2 5,51 90,34 Emprsti mos Financei ras 11,5 269,23 11,56 271,62 TAXA MDIA 7,43 136.32 7,48 137,65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br SADE FINANCEIRA Construindo a inteligncia sobre o dinheiro APRESENTAO No princpio criou Deus os cus e a terra. Gnesis 1:1; ...e o homem criou o mercado, o comrcio, o consumo, o dinheiro. O planejamento financeiro hoje um desafio crescente para as famlias. medida que a longevidade aumenta, graas aos avanos da medicina, as

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pessoas buscam conselhos e informaes no intuito de prever necessidades futuras e enfrentar os momentos em que vivero com menores fontes de rendas. Entretanto, o melhor plano financeiro pode fracassar por falta de sabedoria que encontramos na Bblia. Uma coisa clara: no podemos nos dar ao luxo de ignorar a realidade da importncia do dinheiro, presente em todas as reas da vida. A paixo por ele a causa de boa parte dos crimes na sociedade. Sua ausncia causa grande parte dos pesadelos da sociedade. Alguns o vem como a raiz dos males, enquanto outros acreditam que seja fonte de grande bem. Querido(a) irmo(), este material foi preparado com o objetivo de compartilhar, com base na Bblia, princpios de gesto que nos ajudaro a melhor cuidar das nossas finanas pessoais. Ele consiste em entender as orientaes de Deus para as questes financeiras da vida de forma a ajud-lo a alcanar a boa sade financeira. No se iludam, problemas com a administrao do dinheiro so tambm vividos por outras pessoas. Todos ns enfrentamos muitas lutas nessa rea, e o diabo tem armado ciladas usando as questes financeiras para provocar estresse, brigas, desavenas nas famlias e, assim, destruir lares; tudo isso a partir da forma como lidamos com o dinheiro. Desentendimentos sobre ele so a principal causa da desintegrao matrimonial. Sem uma compreenso exata dos valores cristos sobre o dinheiro, da vontade de Deus e os desejos do nosso corao, todos os esforos para assegurar um futuro tranqilo, no final, vo sucumbir. Talvez precisemos de outras fontes de planejamento financeiro para ajudar-nos a evitar colapsos com as dvidas, impostos e benefcios de aposentadoria, mas nunca encontraremos algum com mais sabedoria e preocupao pelo nosso bem-estar do que Jesus. Neste, voc pode confiar. E lembrem-se disso: eu estou com vocs todos os dias, at o fim dos tempos. Mateus 28:20b NTLH Meu desejo que este estudo venha ajud-lo(a) nesta poca de tanta incerteza financeira e aprofunde seu entendimento sobre o propsito de Deus para a sua vida, inclusive na rea de finanas pessoais. Aproveite e bom estudo para voc. Prof. Joel Marcos Leandro ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 1/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

SUMRIO 1. INTRODUO Uma Viso Global do Mundo Contemporneo e as Carncias Humanas 2. APLICAO DA INTELIGNCIA NO TRATO COM O DINHEIRO. 3. QUAL O MELHOR MANUAL DE FINANAS COMPORTAMENTAIS? 4. A QUESTO DO LUCRO E A BBLIA. 5. LIES DA VIDA DE JOS. 6. O JUDEU E O CRISTO PERANTE O DINHEIRO. 7. O SER VAZIO E O NADA LEVAM AO TER, AO POSSUIR, AO CONSUMO DESENFREADO, A GANNCIA E A SOLIDO. 8. PRECISAMOS ENTEDNER QUE AVIDA COMO UMA CONTA CORRENTE, COM CRDITO E DBITOS. 9. O JOVEM E O DINHEIRO. COMO POSSO CONTROLAR MEUS GASTOS? 10. PLANEJAMENTO FINANCEIRO. 11. PERGUNTAS QUE VOC PRECISA RESPONDER. 12. A CONSCIENTIZAO. 13. CONTROLANDO OS GASTOS Conselhos Prticos 14. CUIDANDO DA SUA SADE FINANCEIRA 15. COMO ALCANAR LIBERDADE FINANCEIRA? 16. LIBERDADE FINANCEIRA Fazendo sbias escolhas. 17. OS SETE PRINCPIOS DA LIBERDADE FINANCEIRA. 18. APRENDENDO A GERENCIAR RISCO 19. DZIMO: A MELHOR APLICAO. 20. CONCLUSO. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 2/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

1. INTRODUO UMA VISO GLOBAL DO MUNDO CONTEMPORNEO E AS CARNCIAS HUMANAS Refletir desarrumar os pensamentos. Jean Rostand (1894-1977) bilogo francs No princpio criou Deus os cus e a terra... e o homem, sua imagem e semelhana, diz a Bblia no livro de Gnesis, captulos 1 e 2. Todavia, no demorou muito para que este lhe retribusse a gentileza, e logo adequou Deus aos seus prprios desejos e expectativas. Depois apareceu o dinheiro, o consumo, o capitalismo, enfim, o chamado neoliberalismo. E ningum nunca mais conseguiu viver feliz para sempre. No livro O dinheiro e a natureza humana, o economista Ednaldo Michellon descreve que estamos vivendo a era do moneycentrismo. Michellon defende a idia de que o mundo vive sob um regime em que o dinheiro ocupa o centro de todas as decises e se tornou a medida de todas as coisas. No mais o homem (antropocentrismo), como foi depois da revoluo francesa e do movimento iluminista. No mais Deus (teocentrismo), como era antes disso. A imprevisibilidade da natureza humana e a sua inclinao inata cobia adubaram um terreno j propcio para que germinasse este fruto. Enfim, o ser humano, antes no controle de sua condio social, acabou subjugado por sua prpria inveno o dinheiro. O homem no est mais com Deus, como estava no teocentrismo. E o sonho de todos os ateus, cientistas e agnsticos, de que o homem seria a medida de todas as coisas, no mais se verifica, porque hoje a medida de todas as coisas o dinheiro, disse Michellon. Jesus Cristo nos ensina, num dos textos mais lindos do Novo Testamento, o sermo do monte, registrado em Mateus 6: 19 a 21, o seguinte: No acumuleis para vs tesouros sobre a terra, onde a traa e a ferrugem corroem e onde ladres escavam e roubam; mas ajuntai para vs tesouros no cu, onde traa nem ferrugem corri, e onde ladres no escavam, nem roubam, porque onde est teu tesouro, a estar tambm teu corao. Jesus no est fazendo apologia pobreza nem o conformismo com o que temos, mas alertando para algo muito comum nos nossos dias: a ganncia, o egosmo, o ter acima do ser, a valorizao exacerbada do dinheiro, colocandoo acima de todas as coisas, o que tem levado esta sociedade ao desalento de uma vida triste, vazia, solitria e sem paz, atributos que o dinheiro no compra. A paz verdadeira esta em Cristo Jesus. Deixo-vos a paz, a minha paz vos dou; no vo-la dou como o mundo a d. No se turbe o vosso corao nem se atemorize. Joo 14:27. Est atitude requer confiana, requer colocar Deus em primeiros ligar na sua vida, frente, inclusive, do dinheiro e das riquezas. como Davi relata no Salmo 37: 6 e 7a: Entrega o teu caminho ao Senhor, confia nele, e o mais ele far. Descansa no Senhor e espera Nele. Michellon vai alm e faz um alerta afirmando que a fora do dinheiro tamanha na sociedade ps-moderna que consegue subverter at mesmo aquilo que deveria funcionar como resistncia a essa influencia: a religio, ou mais especificamente, o cristianismo. A adoo de uma atitude mercadolgica por parte de algumas igrejas evanglicas neopetencostais minou o poder da

mensagem crist como instrumento de transformao da sociedade e acabou por enfraquec-la. Eis que surge a chamada teologia da ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 3/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

prosperidade, representado por grupos denominados neopetencostais, na pessoa de alguns lderes religiosos que criam novas seitas, que pregam a reincluso das pessoas no mercado de consumo. Elas pregam a seguinte mensagem: se voc entrar para a nossa religio e cumpri a nossa doutrina, vai poder comprar carro do ano, comprar casa na praia, no vai morar mais de aluguel, no ficar mais endividado e seus negcios vo prosperar. Ao invs do confronto com o mercado, fazendo prevalecer a regra do amor, da comunho, da dependncia de Deus, usa-se a religio para incluir no mercado de consumo. uma lgica do mercado e no uma lgica Crist, como orienta a Bblia em 1 Joo 2:15 a 17: No ameis o mundo nem as coisas que no mundo h. Se algum amar o mundo, o amor do Pai no est nele; porque tudo que h no mundo, a concupiscncia da carne, a concupiscncia dos olhos e a soberba da vida, no procede do Pai, mas procede do mundo. Ora, o mundo passa, bem como a sua concupiscncia; aquele, porm, que faz a vontade de Deus permanece para sempre. Desapontados com igrejas que prometem bnos divinas em troca de ofertas e no as entregam, pois esta no a verdadeira mensagem do evangelho de Cristo, os fiis acabam num segundo estado, bem pior do que o primeiro. O Apstolo Paulo exorta sobre o perigo do amor ao dinheiro em 1 Timteo 6:9 e 10: Ora, os que querem ficar ricos caem em tentao, e cilada, e em muitas concupiscncias insensatas e perniciosas, as quais afogam os homens na runa e perdio. Porque o amor ao dinheiro raiz de todos os males; e alguns, nesta cobia, se desviaram da f e a si mesmo se atormentaram com muitas dores. A maioria dos economistas considera o dinheiro um elemento neutro. Todavia o grau de sujeio do homem contemporneo a essa mercadoria chamada dinheiro, que em nosso pas custa caro, tamanha que deixa de ser neutro. Assume, sim, uma caracterstica abstrata de tal forma poderosa a ponto de exaltar todo aquele que o possui e, ao mesmo tempo, exclui o que dele carece. Voc passa a ser considerado pelo que tem e no pelo que . O moneycentrismo termo que Michellon criou para associar a raiz vocabular do fenmeno sua abrangncia internacional ganha espao amplificado a partir da queda do muro de Berlim, representao da derrocada das utopias socialistas e da supremacia do capitalismo e do neoliberalismo como maestros globais. O capitalismo o solo frtil onde germina bem a banda podre da natureza humana, diz o economista. A cobia inerente natureza humana e a somatria de cobias individuais resultou no capitalismo. O capitalismo acabou fazendo com que a cobia seja uma qualidade e no um pecado. A globalizao refora este estado de coisas. A multiplicao do dinheiro virtual por meio dos modernos instrumentos de comrcio e dos mercados financeiros potencializa sua magia, afirma Michellon. Ele observa que o dinheiro, em sua forma material papel moeda, corresponde a apenas 8% de todos os dlares do mundo. O restante composto meramente de nmeros em um livro-razo ou minsculos componentes eletrnicos em um chip de computador. Por isso a autonomizao do capital, como valor que se valoriza, parece estar chegando aos extremos com a globalizao financeira ora em curso, desvirtuando a capacidade racional dos homens.

Michellon, cristo evanglico, convertido aos 18 anos, prope uma nova maneira de lidar com o dinheiro, para que se alcance o que ele chama de democracia solidria. Para isso, seria necessria uma segunda ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 4/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Reforma Protestante, um novo Lutero. Voltar aos ideais e a forma singela e altrusta da Igreja Crist Primitiva. A economista Rosa Luxemburgo chamava isso de socialismo primitivo, afirma Michellon. uma sociedade em que o ser mais importante que o ter, o carter mais importante que o carisma e os relacionamentos mais importantes que a tica do desempenho. No Novo testamento, no livro de Atos, os primeiros convertidos ao cristianismo viviam uma vida comum, ou seja, em comunidade, e quem tinha demais vendia seus excedentes para ajudar os que tinham de menos Atos 2: 42 a 47. Percebemos que o ser humano hoje est em pleno processo de busca pelo chamado reencantamento do mundo. Max Weber, socilogo alemo, 1893, disse que no processo de modernidade por que passa a sociedade h um desencantamento do mundo. O mundo mstico se extingue e volta totalmente cincia. Hoje as pessoas esto buscando o reencantamento, esto voltando religio, ao misticismo oriental, a espiritualidade. Voc v o sucesso de livros como, por exemplo: O Monge e o Executivo, de James C. Hunther. As pessoas esto desejosas de algo que fuja um pouco do racional. Entretanto, ao se depararem, dentro das igrejas, com uma filosofia consumista e materialista, o resultado pode ser a desiluso. Percepo da dura realidade do mundo hoje O Instituto Mundial de Pesquisa sobre a Economia do Desenvolvimento, entidade ligada ONU, revelou em dezembro de 2006 que mais da metade da riqueza mundial est na mo de apenas 2% da populao. O mesmo estudo informa que 50% dos mais pobres tm apenas 1% de tudo o que produzido e consumido no mundo. O diretor do Instituto, Anthony Shorrocks, deu um exemplo para mostrar o tamanho da desigualdade entre pobres e ricos: se a populao global fosse reduzida a dez pessoas, uma ficaria com 99 dlares e as noves com 1 dlar restante, e comentou: Os superricos esto ainda mais grotescamente ricos do que h 50 anos. A pesquisa da ONU revela que a riqueza est fortemente concentrada na Amrica do Norte, na Europa e nos pases de alta renda na sia e no Pacfico. Os moradores desses pases detm juntos quase 90% da riqueza do planeta. Como se v, sobram apenas 10% para o resto do mundo, inclusive dois continentes inteiros, a frica e Amrica do Sul. Os dados so do ano 2000 e demonstram que a progresso da riqueza e da pobreza quase geomtrica. A previso de que em 2010 as riquezas mundiais devero ficar na posse de apenas 1% da populao. Nesse instante lembro-me de um pensamento clssico de Dostoievsky (1876), a respeito dos males de se deixar seduzir pelo dinheiro: Por toda parte parece estar se espalhando algum tipo de droga, um comicho para a devassido. As pessoas tornaram-se sujeitas a uma distoro de idias sem precedentes, uma idolatria em massa do materialismo. Por materialismo, neste caso, refiro-me idolatria ao dinheiro pelas pessoas, a adorao ao poder inerente a um saco de ouro. Subitamente parece ter ocorrido s pessoas a noo de que tal saco contm todo o poder, e tudo o que lhes foi dito e ensinado at o presente por seus pais bobagem... Repito : alguma coisa saturada de materialismo e ceticismo est se espalhando pelo ar, um adorao do ganho fortuito, do desfrute sem trabalho. Toda a fraude, toda vilania percebida a sangue frio; as pessoas so assassinadas por um nico rublo dos seus bolsos.

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Para nos tornarmos mais feliz, faz-se necessrio respirar plenamente, no sentido das trocas internas e do meio ambiente, cultivar atitudes interiores de integridade moral e compaixo com os semelhantes e desenvolver a prtica da solidariedade. Prosperar sim, mas com equilbrio e inteligncia. Essas relaes de troca, propiciada pelo uso do dinheiro, passam pela educao financeira, tendo as necessidades bsicas resolvidas e se questionando com relao ao nvel socioeconmico desejado, para no ser capturado pelo sistema de comunicao de massa que valoriza a consumo desenfreado e o ter em detrimento ao ser, que desviam nossa ateno e energia dos valores que realmente importa na vida: paz, alegria, harmonia em famlia e amor ao prximo, valores cloroformizados, esquecidos no fundo da nossa mente. Nossos sonhos e realizaes so construdos com base nestes princpios, acrescido de disciplina e muito trabalho. Veja bem: Muito trabalho, pois a vida dura para quem mole li esta frase na estrada, escrita num pra-choque de caminho, mas que um verdadeiro axioma. Ou voc acha que ficando parado s esperando vai conseguir mudar a sua vida. Perceba que na nossa vida, nada muda, se nada muda... Recordo-me de um texto que li alguns anos atrs do publicitrio Nizan Guanaes, escrito para uma turma de formandos universitrios, quando foi convidado para ser Paraninfo: Dizem que conselho s se d a quem pede. E, se vocs me convidaram para paraninfo, sou tentado a acreditar que tenho sua licena para dar alguns. Portanto, apesar da minha pouca autoridade para dar conselhos a quem quer que seja, aqui vo alguns, que julgo valiosos. No paute sua vida, nem sua carreira, pelo dinheiro. Ame seu ofcio com todo corao. Persiga fazer o melhor. Seja fascinado pelo realizar, que o dinheiro vir como conseqncia. Quem pensa s em dinheiro no consegue sequer ser nem um grande bandido, nem um grande canalha. Napoleo no invadiu a Europa por dinheiro. Hitler no matou 6 milhes de judeus por dinheiro. Michelangelo no passou 16 anos pintando a Capela Sistina por dinheiro. E, geralmente, os que s pensam nele no o ganham. Porque so incapazes de sonhar. Tudo que fica pronto na vida foi construdo antes, na alma. A propsito disso, lembro-me uma passagem extraordinria, que descreve o dilogo entre uma freira americana cuidando de leprosos no Pacfico e um milionrio texano. O milionrio, vendo-a tratar daqueles leprosos, disse: "Freira, eu no faria isso por dinheiro nenhum no mundo." E ela responde: "Eu tambm no, meu filho". No estou fazendo com isso nenhuma apologia pobreza, muito pelo contrrio. Digo apenas que pensar em realizar algo tem trazido mais fortuna do que s pensar em fortuna. Meu segundo conselho: pense no seu Pas. Porque, principalmente hoje, pensar em todos a melhor maneira de pensar em si. Afinal difcil viver numa nao onde a maioria morre de fome e a minoria morre de medo. O caos poltico gera uma queda de padro de vida generalizada. Os pobres vivem como bichos, e uma elite brega, sem cultura e sem refinamento, no chega viver como homens. Roubam, mas vivem uma vida digna de Odorico Paraguassu. Meu terceiro conselho vem diretamente da Bblia: seja quente ou seja frio, no seja morno que eu te vomito. exatamente isso que est escrito na Carta Igreja de Laudicia, no livro de Apocalipse. prefervel o erro omisso. O fracasso, ao tdio. O escndalo, ao vazio. Porque j vi grandes livros e filmes

sobre a tristeza, a tragdia, o fracasso. Mas ningum narra o cio, a acomodao, o no fazer, o remanso. Colabore com seu bigrafo. Faa, erre, tente, falhe, lute. Mas, por favor, no jogue fora, se acomodando, a extraordinria oportunidade de ter vivido. Tendo conscincia de que, cada homem foi feito para fazer histria. Que todo ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 6/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

homem um milagre e traz em si uma revoluo. Que a vida mais do que sexo ou dinheiro. Voc foi criado, para construir pirmides e versos, descobrir continentes e mundos, caminhar sempre, com um saco de interrogaes na mo e uma caixa de possibilidades na outra. No use Rider; no d frias a seus ps. No se sente e passe a ser analista da vida alheia, espectador do mundo, comentarista do cotidiano, dessas pessoas que vivem a dizer: eu no disse!, eu sabia! Toda famlia tem um tio batalhador e bem de vida. E, durante o almoo de domingo, tem que agentar aquele outro tio muito inteligente e fracassado contar tudo que ele faria, se fizesse alguma coisa. Chega dos poetas no publicados. Empresrios de mesa de bar. Pessoas que fazem coisas fantsticas toda sexta noite, todo sbado e domingo, mas que na segunda no sabem concretizar o que falam, porque no sabem ansiar, no sabem perder a pose, no sabem recomear, porque no sabem trabalhar. Eu digo: trabalhem, trabalhem, trabalhem. Das 8 s 22h e mais se for preciso. Trabalho no mata. Ocupa o tempo. Evita o cio, que a morada do demnio, e constri prodgios. O Brasil, este pas maravilhoso, mas cheio de malandros e espertos, que gostam de levar vantagem em tudo, tem muito que aprender com aqueles "trouxas" dos japoneses. Porque aqueles "trouxas" japoneses que trabalham de sol a sol construram, em menos de 50 anos, a 2 maior potncia econmica do planeta. Enquanto ns, os espertos, construmos uma das maiores impotncias do trabalho, ainda dependente de recursos de terceiros (FMI, BIRD, Banco Mundial) para se desenvolver. Trabalhe bastante! Muitos de seus colegas diro que voc est perdendo sua vida, porque vai trabalhar enquanto eles veraneiam. Porque vai trabalhar, enquanto eles vo ao mesmo bar da semana anterior, conversar as mesmas conversas. Todavia, o tempo, que mesmo o senhor da razo, vai bendizer o fruto do seu esforo, pois o trabalho ampliar os seus conhecimentos e lhe levar a descobrir pessoas e mundos que os acomodados jamais conhecero. A Isso, chama-se Sucesso! Boa Sorte! 2. APLICAAO DA INTELIGNCIA NO TRATO COM O DINHEIRO Nada suscitou nos homens tantas ignomnias como o dinheiro. capaz de arruinar cidades, de expulsar os homens de seus lares; seduz e deturpa o esprito nobre dos justos, levando-o a aes abominveis. Ensina ao mortal o caminho da astcia e da perfdia, e o induz a realizar obras amaldioadas pelos deuses. Sfocles, sc.V a.C. Com o conhecimento que adquiri sobre finanas comportamentais aprendi que ningum fica rico s com salrio. Os primeiros a perceber isso foram os suos que, ao final da dcada de quarenta, passaram a investir em todas as frentes, obtendo lucros cada vez maiores. Buscando diminuir os riscos e aumentar ainda mais a chances de sucesso, eles criaram um conjunto de regras relativas especulao e a investimento que at hoje permanecem insuperveis. Estas regras ficaram conhecidas no livro de Max Gunther denominado: Os Axiomas de Zurique Os conselhos secretos dos banqueiros Suos para orientar seus investidores, e revelam ao leitor a frmula Sua para o enriquecimento. O livro relata algo no mnimo interessante sobre aquele pas: Vejam o quebra cabea que a Sua. Essa terra, um lugarejo pedregoso, com uma rea menor que o estado do Rio de Janeiro, no tem um centmetro de litoral. uma das terras mais pobres em minerais que

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se conhece. No tem uma gota de petrleo que possa chamar de sua, e mal consegue um saco de carvo. Quanto agricultura, o clima e a topografia so inspitos a quase tudo. H trezentos anos a Sua fica fora das guerras europias, principalmente porque, nesse tempo todo, no apareceu invasor que realmente a quisesse. Com tudo isso, os suos esto entre as pessoas mais ricas do mundo. Em renda per capita, comparam-se aos americanos, alemes e japoneses. Como conseguem isto? Conseguem-no porque so investidores, especuladores mais espertos do mundo. Usam o conhecimento para acumular riquezas. Logo, se voc quiser prosperar financeiramente, voc precisa passar pelo que chamo de alfabetizao financeira. Eis a primeira lio: Desenvolver nossa inteligncia para lidar com o dinheiro. O temor do Senhor o princpio da sabedoria, e conhecimento do santo, a prudncia. Provrbios 9:10 s vezes, fico impressionado pelo fato de muitas pessoas se preocuparem excessivamente com dinheiro, esquecendo-se da sua maior riqueza: a inteligncia e o conhecimento para aprender. Se as pessoas estiverem preparadas para serem flexveis, mantiverem suas mentes abertas e aprenderem, elas se tornaro cada vez mais capazes de cuidar melhor da sua sade financeira e enfrentar as mudanas ao longo do tempo. Contudo, se elas pensarem que o dinheiro por si s resolver seus problemas, receio que tero dias difceis. A boa sade financeira construda com base na inteligncia resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem a inteligncia financeira dinheiro que desaparece depressa. O Pastor Ebenzer Bittencourt conta uma experincia que viveu na inaugurao de uma creche, quando teve a oportunidade de conhecer um Rabino judeu. Os dois conversavam sobre a importncia da sabedoria quando o Rabino fez a seguinte colocao: - Ah! Sabedoria; palavra muito importante, pois faz parte do trip da prosperidade segundo a filosofia judaica. As trs palavras que compem este trip so: Inteligncia, Conhecimento e Sabedoria. O Pr. Ebenzer foi pesquisar na Bblia o assunto e encontrou no livro de Provrbios informaes a respeito do tema. Compra a verdade e no a venda; compra a sabedoria, a inteligncia e o conhecimento. Provrbios 23:23. Precisamos primeiro, entender o significado de cada palavra, segundo o dicionrio Michaelis: Inteligncia Faculdade de entender, pensar, raciocinar e interpretar; entendimento, intelecto, compreenso. Conhecimento Ato ou efeito de conhecer, estudar. Idia, noo; informao, notcia, aprendizado, discernimento. Conscincia de si mesmo. Sabedoria Grande soma de conhecimentos; erudio, saber, cincia. Qualidade de sbio. Grande circunspeo e prudncia; juzo, bom senso, razo, retido, sensatez. Todos somos inteligentes, pois est uma capacidade do ser humano, pensar. O que nos falta muitas vezes, especificamente na rea de finanas comportamentais, desenvolver nossa inteligncia na busca do conhecimento atravs da informao e estudo do assunto para que possamos alcanar a sabedoria no trato das questes financeiras, com a aplicao do conhecimento

e domnio sobre o assunto. Voltamos primeira lio: Desenvolver nossa inteligncia para lidar com o dinheiro. Os judeus ao longo da sua histria desenvolveram sua inteligncia no trato com o dinheiro, buscando conhecimento para administr-lo de forma a alcanar a sabedoria a tal ponto que, alguns deles, no ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 8/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

precisarem mais trabalhar pelo dinheiro, pois este, agora, trabalha para eles. a chamada acumulao de riquezas, onde voc, depois, passa apenas a administr-la. Voltando aos banqueiros suos, a maior parte deles so de origem judaica. O que acontece na verdade que grande parte das pessoas no percebe que na vida o que importa no quanto dinheiro voc ganha, mas quanto dinheiro voc conserva Dessa mxima vem a segunda lio: Capacidade de Poupar e investir parte do seu ganho. Est a o grande segredo: constituir reserva poupana; quando mais cedo comear melhor ser. Todos ns ouvimos histrias de ganhadores de prmios na loteria que eram pobres, enriqueceram subitamente e voltaram a ser pobres. Ganham milhes e logo esto de volta ao ponto de partida. Por qu? Responda voc mesmo na linha abaixo. _______________________________________________________________ _______________________ Hoje de manh, quando estou escrevendo isto, o jornal conta a histria de um jogador de futebol que h um ano atrs era rico. Hoje, ele diz que seus amigos, seu advogado e seu empresrio levaram todo o seu dinheiro. Ele est trabalhando em um lava-jato para carros por um salrio mnimo. Por qu? O que ser que aconteceu? Responda voc mesmo. _______________________________________________________________ _______________________ 3. QUAL O MELHOR MANUAL DE FINANAS COMPORTAMENTAIS? Sempre que fao palestras, as pessoas perguntam o que lhes devo aconselhar ou o que elas deveriam fazer? "Como comear?" "H algum bom livro que eu possa recomendar?" Voc conhece qual o melhor livro de finanas pessoais, administrao, contabilidade ou economia? Diria sem pensar duas vezes: A Bblia. Nenhum livro influenciou to profundamente na modificao da histria da sociedade humana, tantas cincias Histria, Sociologia, Economia, Poltica, Filosofia. Por qu? Vejamos: No Novo Testamento, Jesus exortou sobre o dinheiro 80 vezes. Dos 107 versculos do sermo do monte, 20 referem-se ao dinheiro; 21 das 49 parbolas de Jesus tambm tratam da questo financeira. O Salmo 119:105 nos ensina que lmpada para os meus ps atua palavra e luz para os meus caminhos. Conhecer a Bblia por meio da leitura e reflexo a chave para alcanar a paz, o equilbrio emocional e aumentar a nossa f em Cristo, a fim de que tudo quanto fizermos, faamos com decncia e ordem alcanando as bnos do Senhor que so aquelas que enriquecem e no acrescentam dores. Voc pode ficar surpreso ao aprender o quanto a Bblia fala sobre finanas pessoais. H mais de 2.350 versculos sobre como lidar com o dinheiro e administrar as posses. Jesus falou sobre o dinheiro mais do que sobre qualquer assunto. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 9/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Precisamos perguntar a ns mesmos por que Cristo falou tanto sobre o dinheiro? Afinal, ele viveu numa sociedade to mais simples que a nossa e Ele nunca teve que trabalhar com carto de crdito e nunca teve que conciliar um talo de cheques! Entendo que o nosso Senhor falou sobre a questo do dinheiro por trs razes: 1. A forma como lidamos com o dinheiro impacta a nossa comunho com o Senhor Jesus equaciona a maneira como lidamos com o dinheiro com a qualidade da nossa vida espiritual. Se, pois, no vos tornardes fiis na aplicao das riquezas de origem injusta, quem vos confiar a verdadeira riqueza? Lucas 16:11. Se ns lidamos com o nosso dinheiro adequadamente de acordo com os princpios da Bblia, nossa comunho com Cristo ficar mais ntima. Porm, se formos infiis, a nossa comunho com Ele ser afetada. Isso ilustrado na parbola dos talentos. O Mestre congratula o servo que administrou o dinheiro fielmente: Muito bem, servo bom e fiel; foste fiel no pouco, sobre o muito te colocarei: entre no gozo do teu senhor. Mateus 25:21. medida que lidamos com o dinheiro da maneira de Deus, temos a oportunidade de entrar no gozo de um relacionamento mais ntimo como Senhor. Infelizmente, essa uma verdade bblica que a maioria das pessoas no consegue compreender. 2. Nossos bens competem ao Senhor pelo domnio de nossas vidas O dinheiro o rival principal de Cristo pelo senhorio de nossas vidas. Jesus nos disse que precisamos escolher servir apenas um desses dois mestres. Ningum pode servir a dois senhores; porque ou h de aborrecer-se de um, e amar o outro; ou se devotar a um e desprezar o outro. No podeis servir a Deus e as riquezas (Mamom). Mateus 6: 24. impossvel servir ao dinheiro mesmo que seja um pouco e servia a Deus ao mesmo tempo. Lembro-me na histria, no tempo das Cruzadas, no sculo 12, os cruzados contratavam soldados que lutassem por eles. Por ser uma guerra religiosa, os mercenrios eram batizados antes de lutar. Ao serem batizados, eles seguravam a espada e a mantinham fora da gua simbolizando que Jesus Cristo no estava no controle das suas espadas. Eles tinham a liberdade de usar suas armas da maneira que quisessem. Embora no seja to bvio como os mercenrios, muitas pessoas hoje lidam com seu dinheiro de maneira semelhante. Alguns crentes seguram suas carteiras e bolsas fora da gua como que dizendo: Deus, tu podes ser o Senhor de toda a minha vida exceto na rea do dinheiro sou perfeitamente capaz de lidar com ele sozinho. 3. Muito da vida gira em torno do dinheiro O Senhor falou tanto sobre o dinheiro porque Ele tambm sabia que uma grande parte da nossa vida estaria centrada no uso dele. Durante uma semana normal, quanto tempo voc gasta ganhando dinheiro no seu trabalho, fazendo decises de como gastar o dinheiro, pensando como economizar e onde investir o dinheiro, ou orando sobre sua contribuio? Felizmente Deus nos

preparou para esta tarefa ao nos fornecer a Bblia como Seu mapa para a vida, como manual de finanas comportamentais. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 10/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Vimos que ao lermos a Bblia inteira, identificamos 2.350 versculos que tratam do assunto dinheiro. Ao estudarmos estes versculos perceberemos que o Senhor deseja nos mostrar que h uma diviso de responsabilidade no lidar com o nosso dinheiro. Deus tem uma parte e ns temos outra. Entenda bem este princpio bblico: Deus tem mantido para si algumas responsabilidades e nos delegou outras responsabilidades. Muito da frustrao que experimentamos ao lidar com o nosso dinheiro porque no percebemos quantas responsabilidades so nossas e quantas no so. Porm, quando nos conscientizamos da parte de Deus e cumprimos nossa parte fielmente, podemos experimentar o contentamento. Contentamento mencionado sete vezes na Bblia, e seis vezes tem a ver com dinheiro. Um dos nossos alvos durante esses estudos que voc aprenda a se tornar contente com a sua vida financeira. Em Filipenses 4:11 e 12 Paulo escreve: Digo isto, no por causa da pobreza, porque aprendi a viver contente em toda e qualquer situao. Tanto sei estar humilhado como tambm ser honrado; de tudo e em todas as circunstancias, j tenho experincia, tanto de fartura como de fome; assim de abundncia como de escassez. Examine estes versculos cuidadosamente e observe a dependncia de Paulo concluindo este pensamento com o verso 13: Posso todas as coisas naquele que me fortalece. No nascemos com o instinto de contentamento; pelo contrrio, algo que precisamos aprender. A dependncia de Deus o alicerce para a construo de uma vida cheia de contentamento. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 11/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Meu objetivo ao escrever esses estudos a respeito do dinheiro e a busca pela to sonhada sade financeira, utilizar a Bblia como referncia para todos os assuntos aqui tratados. No Salmo 119:11 lemos: Escondi a tua palavra no meu corao para no pecar contra ti. Se voc no possui uma Bblia, meu conselho sincero que adquira logo um exemplar deste maravilhoso livro sagrado e experimente as transformaes que ele pode fazer na sua vida. A Bblia um livro fantstico, que tem o poder de mudar sua vida, pois conhecida mundialmente como sendo a Palavra de Deus para o homem, que define regras de conduta e f. Procure ler este livro diariamente e veja o que ele pode fazer na sua vida. No estou aqui pregando religio alguma, estou apenas compartilhando minha experincia pessoal com a leitura da Bblia e as mudanas que experimentei atravs de um relacionamento pessoal com Deus, que nos d equilbrio emocional e espiritual para enfrentarmos as vicissitudes da vida. Ensina-me Senhor o caminho dos teus decretos, e os seguirei at o fim. D-me entendimento, e guardarei a tua lei; de todo o corao a cumprirei. Guia-me pela vereda dos teus mandamentos, pois nela em alegro. Incliname o corao aos teus testemunhos e no cobia. Desvia os meus olhos para que no vejam a vaidade, e vivifica-me no teu caminho. Confirma ao teu servo as tua promessa feita aos que o temem. Salmo 119:33 a 38. Eis o desejo que todo homem deve ansiar na vida: aprender com o Senhor por meio da leitura da Bblia. Tudo isso, est baseado numa s palavra: f, pois sem f impossvel agradar a Deus, pois necessrio que aquele que se aproxima de Deus creia que Ele existe... Hebreus 11:6 A Bblia, por exemplo, em lugar nenhum condena a aquisio do dinheiro, muito ao contrrio, procura estimular esse dom que vem de Deus mesmo. E quanto ao homem a quem Deus deu riquezas e bens... Isto dom de Deus. Eclesiastes 5:19. Ganhar dinheiro uma arte que todos devemos cultivar. Uma das nossas necessidades a de termos um maior nmero de crentes genunos, que se esforcem por desenvolver sua capacidade aquisitiva e alcanar a boa sade financeira. Quando Deus quer, o homem sonha, a obra nasce... Otaviano Mantea ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 12/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

4. A QUESTO DO LUCRO E A BBLIA Na prtica tenho me deparado com o nosso estorvo em lidar com algo chamado Lucro. Em geral as pessoas tm dificuldades de buscar o lucro nas suas transaes financeiras e seus negcios. Sentem-se culpadas em demonstrar os lucros obtidos e ficam constrangidas quando o assunto lucro. Algumas pensam que lucro para empresas e, especialmente para os bancos. Para a nossa cultura, lucro soa como vilo e est fortemente associado imoralidade, ao pecado, coisa suja, algo realmente do diabo. O resultado prtico que as pessoas esto sempre trocando figurinhas: acham que movimentar o dinheiro com entradas e sadas (conta-corrente, fluxo de caixa), sem ficar no vermelho, assim mesmo, ou pior, tm prejuzos porque no tem metas ou planejamentos lucrativos. Nesse sentido, preciso planejar o pensamento de riqueza em detalhes, para que a mesma atividade que costuma dar prejuzo passe a dar lucro ou, ento, nem seja realizada ou encerrada. Glria Pereira, em seu livro As personalidades do dinheiro, 2005, pesquisou ao longo da histria o conceito de lucro e constatou que se trata de uma questo religiosa, poltica e filosfica muito antiga. Encontrou no livro Os judeus, o dinheiro e o mundo, de Jacques Attali, ensinamentos antigos e ao mesmo tempo to atuais que vm norteando o comportamento dos judeus ao longo da sua historio, quer estejam no Brasil, na Argentina, na Europa ou em Israel. Desejo abordar o conceito de lucro a partir desta histria chegando at aos nossos dias, com a revoluo Digital, o e-commerce. A WEB permite a realizao do lucro de forma tica, garantindo o sustento das pessoas, das famlias e dos negcios. As crianas j esto mais adaptadas aos novos tempos. Porm, a maioria dos adultos est presa ao conceito de emprego formal, relao capital-trabalho, distante deste novo mercado sem fronteiras, regido pelo e-money lucro e dinheiro -, fruto do capitalismo moderno. A primeira lio de Economia Poltica : o desejo produz escassez. A seguir, a segunda lio: ningum deseja seno aquilo que o outro deseja. Portanto, s existe sociedade possvel na diferenciao das necessidades. Crescei e multiplicai-vos, tirando proveito da terra. Em Gnesis 12:1 e 2, Deus escolhe Abrao e promete abeno-lo ricamente de forma que pudesse servi-lo e ador-lo. E ele era muito rico, possua rebanhos, prata e ouro, bens que constituam as principais moedas de troca na poca Gnesis 13:2. Por volta de 1600 a.C., o Gnesis relata a previso da primeira crise econmica e como solucion-la. Jos, filho caula de Jac e o mais querido, juntamente com seus 11 irmos que, por conta desta preferncia, por parte de seu pai, resolveram mat-lo. Todavia, seguindo orientao do irmo mais velho, Rubens, acabaram vendendo Jos para uma caravana de mercadores Ismaelitas que o levaram para o Egito como escravo Gnesis 37. J os captulos 38 a 41 mostram a trajetria abenoada de Jos, de escravo a governador do Egito. Jos considerado por muitos estudiosos da administrao como sendo o primeiro grande administrador da histria. Jos se tornou conselheiro de Fara, interpretando um sonho, forneceu ao prncipe uma maneira de resolver a crise econmica que estava por vir: constituir reservas, uma forma primitiva de poupana. A metfora das sete vacas gordas e das sete vacas magras uma lio de economia poltica dada

pela Bblia e revoluciona a ordem social com uma primeira grande lio: no consumir toda a colheita, prever as ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 13/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

ameaas do futuro e lev-las em conta na hora da abundncia. Dar um papel ao tempo, no domnio sobre a natureza. Melhor que uma pessoa de sucesso, uma pessoa de valor. Abert Einsten 5. LIOES DA VIDA DE JOS Ao lermos a histria de Jos na Bblia, percebemos que ele viveu um relacionamento autntico com Deus. Se no fosse assim, a sua vida teria sido completamente diferente. esse compromisso que nos leva integridade moral e tica, que nos faz ser um s em todos os lugares: em casa, no trabalho, na vizinhana, na igreja. esse compromisso que nos far viver acima dos nossos interesses, buscando os interesses de Deus e dependendo somente Dele. esse compromisso que nos far viver em funo da vontade soberana de Deus; far-nos- renunciar, abrir mo de ns mesmos em funo daquilo que Deus tem sonhado para cada um de ns. Com a vida de Jos podemos extrair algumas lies importantes e aplicveis na construo da inteligncia para alcanar a boa sade financeira pessoal e da famlia: 1. O compromisso de vida com Deus nos leva a fazer diferena At onde vai o nosso compromisso com Deus? Hoje Deus nos chama a construir um relacionamento que v muito alm de um rtulo ou de uma fachada. Ele espera encontrar em ns um compromisso autntico e sincero, no apenas aparente, pois dessa forma que faremos diferena nesta gerao em todas as reas da nossa vida, inclusive a financeira. Jos sempre fez diferena. Em casa, ele distinguiu-se no meio dos seus irmos. Na casa de Potifar ele obteve um destaque to grande que passou condio de administrador. Na priso, o carcereiro tambm confiou s suas mos todos os presos. O seu compromisso com Deus o conduziu a uma vida que fez diferena por onde passou. Observe na Bblia o que diz o livro de Malaquias 3:18 - "Ento vereis outra vez a diferena entre o justo e o perverso, entre o que serve a Deus e o que no serve". 2. Sem compromisso no haver mudana de vida Est atitude nos livra de uma vida crist superficial e de um cristianismo nominal, semelhana da parbola das sementes que caram em vrios solos Mateus 13. A que caiu num solo rochoso, logo cresceu, mas veio o sol e a queimou, porque as razes no conseguiram se expandir por causa da rocha que estava por baixo da camada de terra. Se, por baixo da nossa aparente camada de terra da vida, existe uma rocha que impede a nossa perfeita comunho com Deus, essa rocha precisa ser quebrada. O atendimento aos apelos de consagrao no faz diferena se no houver compromisso. Alis, um dos grandes desafios da vida demonstrar o nosso compromisso com Deus quando estamos sozinhos, quando ningum est vendo o que estamos fazendo. Jos estava longe do seu pai e da sua famlia, mas sabia que estava perto de Deus. Jos viveu um relacionamento autntico com Deus. Se no fosse assim, a sua vida teria sido completamente diferente. Mais de uma vez, na

histria de Jos, lemos a seguinte expresso: O Senhor era com Jos.... ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 14/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

3. A diferena do povo de Deus comea onde s Deus pode ver: No Corao Algum j disse que "corao terra que ningum passeia", mas l que comea a diferena. Quantas vezes nos conformamos com uma diferena externa, ligada nossa aparncia ou passamos a valorizar coisas efmeras do mundo, como o dinheiro ou o poder. Enquanto isso, Deus est mais preocupado com o nosso interior do que com o nosso exterior, pois o nosso exterior conseqncia do interior. Em Atos 1:24 vemos: ...Tu, Senhor, conheces o corao de todos... O compromisso com Deus precisa comear dentro de ns, no corao, caso contrrio, seremos meros hipcritas, diferentes por fora, iguais a todo mundo por dentro. Todo caminho do homem reto aos seus prprios olhos, mas o Senhor sonda os coraes. Provrbios 21:2. Jos tinha um jeito de ser que revelava Deus por onde ele passava. A presena de Deus era visvel em sua vida. O corao de Jos estava alinhado com Deus em todos o momentos da sua trajetria de vida. Sobre tudo o que deve guardar, guarda o teu corao, porque delem procede todas as fontes da vida. Provrbios 4:23. 4. Esta diferena reflete o nosso estilo de vida O telogo Charles Swindoll afirma que "Deus era claramente o segredo do sucesso de Jos. A sorte no teve nada a ver com isso. Alm do mais, Jos no precisou contar a Potifar que o Senhor estava com ele; o prprio Potifar pde verificar isso por si mesmo" Gnesis 39:3, 4 e 5. Vendo Potifar que o Senhor era com ele e que tudo o que ele fazia o Senhor prosperava em suas mos, logrou Jos merc perante ele, a quem servia, e ele o ps por mordomo de sua casa e lhe passou a mo tudo o que tinha... e o Senhor abenoou a casa do egpcio por amor a Jos. Ao observarem a nossa vida, as pessoas ao nosso redor tm chegado a essa mesma concluso? Elas tm percebido que Deus conosco? O nosso estilo de vida tem revelado Deus por onde passamos? Deus abenoou a casa de Potifar por causa de Jos. Deus abenoou o Egito e o mundo por causa de Jos. Jos foi um instrumento pelo qual Deus abenoou a sua famlia e a sua gerao. Deus quer abenoar a sua famlia e a sua gerao por meio de voc. 5. A diferena tambm est na maneira como nos relacionamos com as pessoas - Um dos momentos mais difceis para Jos, certamente, foi o reencontro com os seus irmos. Jos tinha tudo para odi-los. Estava nas suas mos o direito e o poder para vingar-se deles. Todavia, ali ele fez uma grande diferena, perdoou os seus irmos. E, lanando-se ao pescoo de Benjamim, seu irmo, chorou, e abraado com ele, chorou tambm Benjamim. Jos beijou a todos os seus irmos e chorou sobre eles... Gnesis 45:14 e 15. 6. O Compromisso de vida com Deus nos conduz ao crescimento - Jos cresceu tremendamente em todos os sentidos. Aqueles que tm um compromisso de vida com Deus no se acomodam e, por isso, buscam mais de Deus para suas vidas. Entendem que jamais chegam a um ponto em que a comunho com Deus no precise mais crescer. Por isso, esto dispostos a sarem da sua zona de conforto. Deus tirou Jos da sua zona de conforto que era a sua casa. L ele era um "filhinho de papai", o preferido de Jac Ora, Jac amava mais a Jos do que a

todos os seus filhos, porque era filho da sua velhice... Gnesis 37:3. L ele tinha tudo de bom e do melhor. Ele tinha algumas coisas que nem os seus irmos tinham. Deus o tirou da sua zona de conforto, para que ele pudesse crescer e se tornar um instrumento til aos seus propsitos. Naqueles doze ou treze anos de ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 15/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

sofrimento, Jos poderia ter ficado inerte, atrofiado em seu crescimento pessoal. Mas ele entendeu que Deus permite o sofrimento para nos tornar melhores do que somos hoje, mais sensveis sua direo e mais habilitados para o seu servio. Por isso, o seu compromisso com Deus o levou a tirar proveito do sofrimento. Assim ele cresceu na crise, pois aproveitou para aprofundar ainda mais o seu relacionamento com Deus. Aqueles anos de dificuldades foram cruciais para o amadurecimento de Jos. Deus quer que saiamos da nossa zona de conforto. Ele deseja que caminhemos diariamente na direo de um crescimento muito maior em nosso relacionamento com Ele. Estamos dispostos a isso? O compromisso com Deus um compromisso com a santidade de vida, com a busca da maturidade no relacionamento com o Senhor. Tal como Jos, o compromisso com Deus nos faz amadurecer; faz-nos sentir inconformados com o nosso nvel de relacionamento com Ele e nos motiva a crescer a busc-lo mais intensamente e de todo o corao. Amars, pois, o Senhor teu Deus de todo o teu corao, de toda a tua alma, de todo o teu entendimento e de toda a tua fora. Marcos 12:30. A realidade na vida de muitos que crescem at certo ponto e depois param de crescer. Os anos vo passando e eles continuam os mesmos. Vo empurrando a vida "com a barriga", sem motivao, achando que j alcanaram tudo, acomodados, inclusive com os problemas financeiros. Esquecem as palavras de Jesus: Eu vim para que tenham vida e a tenham com abundncia. Joo 10:10. Precisamos assumir um compromisso com o nosso crescimento pessoal e cristo. Esse compromisso abrir o nosso corao para mudanas e ajustes que Deus ainda quer fazer em ns. No podemos esquecer que no dia da nossa converso o Senhor apenas iniciou o processo da nossa santificao por meio de uma nova vida, um novo caminho cheio de experincias, lutas, problemas e vitrias. Portanto, no desista! Invoca-me no dia da angstia; Eu te livrarei, e tu me glorificars. Salmo 50:15. Isto promessa de Deus para ns. Voc cr nisso? O compromisso com o crescimento refletido numa vida de orao, de estudo e aplicao da Palavra de Deus; refletido no compromisso com a igreja e com o servio ao nosso Senhor; refletido numa vida de vitria e bnos sem medidas. Agrada-te no Senhor e Ele satisfar todos os desejos do teu corao. Entrega o teu caminho ao Senhor, confia Nele e Ele tudo far. Salmos 37:4 e 5. A graa de Deus no um conceito filosfico, nem se compreende pela a racionalidade humana, mas pela f minha graa te basta. 2 Corntios 12:9a. No espere uma crise para descobrir o que importante na sua vida Plato Filsofo Grego 6. O JUDEU E O CRISTO PERANTE O DINHEIRO A histria nos revela que no Egito, at por volta de 1200 a.C, os hebreus comercializavam entre si e com os egpcios, mas sem atribuir a esses as mesmas vantagens que concediam aos seus irmos em dificuldade. Organizava-se entre eles uma solidariedade, feita de trocas e de emprstimos sem juros. Os objetos a trocar eram comprados em quantidades abstratas de

ouro ou em todos os tipos de outros metais, trabalhados em lingotes de peso fixo. Ainda no existia a moeda na forma moderna, mas j havia o comrcio com emprstimos a juros e sem juros. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 16/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

As dez pragas dos Egito serviram para deixar o povo de Deus partir; so dez sanes econmicas de alvo perfeitamente definido, atacando todas as fontes de sua riqueza: a gua, o ar, os peixes, a agricultura, o trigo, os rebanhos, o clima etc. as prprias palavras que designam encerram mensagens de carter econmico xodo 5 a 12. Assim, uma das dez pragas, o sangue, identificada pela mesma palavra dam em hebraico, que mais tarde designar o dinheiro (damin), inseparveis desde a experincia vivida por Abrao com o sacrifcio de seu filho Isaque. Tempos depois, quando Moiss chega com os Dez Mandamentos ditados por Deus, pede, como principal riqueza, um bem que no poder ser vendido nem consumido, mas que cada um poder possui sem dele privar o outro: a Lei xodo 20. Os Dez Mandamentos fundamentam uma organizao com dimenses sociais: uma moral, uma tica, a exigncia do trabalho, a imposio do repouso semanal, a proibio de fabricao de objetos, a proteo aos contratos e a propriedade privada, a semelhana do furto com o rapto e deste com um assassinato. No entanto, durante a viagem terra de Cana, Moiss compreende que o povo depois de ter conhecido a humilhao da escravido e da idolatria, no capaz de obedecer a Lei, cuja base o livre-arbtrio. Ento, todos que conheceram o Egito morrem no deserto e nenhum antigo escravo tem acesso a terra da liberdade, exceto Josu e Calebe, porque permaneceram fiis as promessas de Deus, mesmo em meio ao grande desafio que seria conquistar a terra prometida Nmeros 14. Durante a viagem, o povo de Deus ganha alimentos sem trabalhar, o man vem do cu, na quantidade que cada famlia necessitava sem ser preciso estocar; portanto, nada de comrcio xodo 16. O povo no se satisfaz com esse alimento, que, para ter sabor, exige muita imaginao: para criana tem gosto de leite; para o adolescente, de po; para o velho, de mel. A terceira lio de economia poltica: no basta produzir em abundncia um alimento, proporcionar casa e comida, suprimir a escassez. Ningum pode contentar-se por muito tempo com a satisfao apenas de suas necessidades elementares. Todo mundo procura satisfazer desejos e encontrar prazer, inventando novos desejos. Os homens querem a terra prometida, mas pressentem que ela no lhes bastar. Assim, a busca ser tornou a prpria finalidade. No sculo VI a.C. os hebreus forneceram crdito a juros aos babilnicos. A Casa de Murashu, instalada em Nippur, financia a agricultura e o comrcio mediante tcnicas muito simples de participao nos lucros. Nesta poca, os judeus criam seus prprios bancos que servem de locais de garantia os emprstimos entre negociantes, fazendo-se pagar por gado, jias, escravos, rendas do solo. Alguns ficam riqussimos e so admitidos na corte do rei Nabucodonosor. Os primeiros discpulos de Jesus so Judeus praticantes. Seguem a liturgia judaica e respeitam a Tora. Tendo reconhecido o Messias em Jesus, buscam convencer os outros judeus a aderirem na expectativa do retorno do Salvador. Existe uma linha comum de raciocnio entre os judeus e os cristos, tanto uns quanto os outros acreditam nas virtudes da caridade, da justia e da oferenda. No entanto, comeam as diferenas entre as duas doutrinas no campo econmico, principalmente no que respeita ao trato com o dinheiro.

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Para os judeus desejvel ser rico. 1. um meio de servir melhor a Deus. 2. O dinheiro pode ser um instrumento do bem. 3. Todos podem usufruir do dinheiro bem ganho. 4. Morrer rico uma beno, desde que o dinheiro tenha sido adquirido com moralidade e que a pessoa tenha cumprido com todos os seus deveres com os pobres da comunidade. 5. Extrair juros do dinheiro no imoral. O dinheiro, assim como o gado, uma riqueza frtil, o tempo um especo a ser valorizado. Para os cristos, recomendvel ser pobre. 1. A riqueza nociva salvao. 2. Os efeitos da riqueza so sempre desastrosos 3. Ele no deve ser acumulado nas mos. 4. Morrer pobre uma condio necessria salvao. 5. Tanto o dinheiro quanto o tempo, no produzem riquezas por si mesmos: so estreis, portanto, fazer o comrcio de dinheiro um pecado moral. Precisamos entender que o dinheiro, tal qual o tempo, no produz riqueza por si mesmo: estril. O mais importante de tudo amar a Deus com todas as suas riquezas, colocando-o em primeiro lugar na sua vida. Este o grande mandamento que Ele nos ensinou. Amar a Deus sobre todas as coisas e ao prximo como a si mesmo. Marcos 12: 28 a 31. A riqueza s tem sentido porque permite ao rico ser til aos outros. Os bens materiais so como uma fonte que convm deixar fluir: o dinheiro no passa de uma medida de valor para facilitar as trocas, uma maneira de criar e de ser til s pessoas. Obstinar-se em guard-lo uma loucura assassina: doar um ato tico, um modo de enriquecer. A Bblia ensina que: Deus ama quem d com alegria. 2 Corntios 9:7b. Os emprstimos entre os judeus continuam sem juros; mas os mercadores inventam incessantemente novas tcnicas, dividindo os riscos e os lucros. O comrcio internacional se desenvolve e necessita de crdito. De Constantinopla ao Cairo, de Babilnia a Isfahan, de Alexandria a Fez, dispondo das melhores redes de informaes da poca, os judeus se mantm, ao lado dos gregos, como financistas da economia internacional. Percebo que o resultado de tais ensinamentos por mais de um milnio tem facilitado a adaptao dos judeus em qualquer pas, do Oriente ou do Ocidente e, especialmente em relao ao lucro e a administrao do dinheiro. Aprenderam distinguir ao longo do tempo, entre o lucro frtil (aplicado agricultura, ao gado, ou industria e aos servios produtivos) e o lucro estril (que no gera riqueza). Fico impressionado com a atualidade dos conceitos de crdito, emprstimos com juros ou emprstimos sem juros (com participao nos lucros) desenvolvidos pelos judeus ao longo da sua histria. A palavra pagar, por exemplo, em hebraico leshalem, que a juno de duas outras palavras shlemut (integridade) e shalon (paz), significa que pagar as dvidas um meio de obter paz. Contudo, os pontos acima citados sobre a forma como os Cristos consideram o trato com a riqueza e o dinheiro, so todos, sem exceo, afirmaes falaciosas e distorcidas, sem fundamentao bblica. Se no

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vejamos um por um, a luz da Bblia, a partir da prpria afirmao de que para os cristos, recomendvel ser pobre. No, para o cristo recomendvel buscar e confiar em Deus, colocando-o em primeiro lugar na sua vida, honrando-o com as primcias da sua renda. Com estas atitudes, h uma conseqncia direta na vida daqueles que a praticam Honra o Senhor com os teus bens e com as primcias da tua renda; e se enchero fartamente os teus celeiros e transbordaro de vinho os teus lagares. Provrbios 3:9 e 10. A isso chamamos de bnos sem medida e prosperidade, no baseada em doutrinas distorcidas e efmeras, mas alicerada na f em Cristo. A riqueza nociva salvao Volto a afirmar que a Bblia em lugar algum condena a riqueza. Veja o que diz o livro de Deuteronmio 8:17: No diga, pois, no teu corao: A minha fora e o poder do meu brao me adquiriram estas riquezas. Antes te lembrars do Senhor, porque Ele que te d fora para adquirires riquezas. O Senhor deseja o melhor para aqueles que confiam Nele. A salvao fica comprometida com as riquezas quando esta passa a ser o principal objetivo da vida, ou seja, colocamos em primeiro lugar as riquezas, o dinheiro, o ter ao ser. Em Mateus 6:33 Jesus ensina: Buscai, pois, em primeiro o reino de Deus e a sua justia e todas estas coisas vos sero acrescentadas. O exemplo mais conhecido deixado por Jesus foi a parbola do jovem rico Mateus 19:16 a 22. Quando confrontado por Jesus para vender todos os seus bens e segui-lo, preferiu ir embora, dar as costas e recusar tristemente, o convite do mestre. A riqueza nociva salvao quando colocada em primeiro lugar na nossa vida, quando se torna um fim em si mesmo, quando passamos a confiar mais no dinheiro e bens do que no Senhor. Voc por acaso j viu um carro funerrio seguido de um caminho de mudana, levando tudo o que pertencia pessoa morta para ser enterrado com ela na esperana de uma continuidade de uso no alm? Seria pitoresco e ilgico, no mesmo? Enfim, somos simples mortais, entramos e samos deste mundo sem nada. Nu sa do ventre de minha me e nu voltarei. J 1:21. Durante nossa vida fazemos o nosso p de meia que no nos seguir quando da nossa morte. No cu Deus nos aguarda com galardes inimaginveis, esplendorosos, indescritveis. Por que Ele teria interesse em receber aquilo que corruptvel e inferior? No precisamos de dotes para entrar no cu. Precisamos amar a Deus sobre todas as coisas e ao prximo como a ns mesmo. Mateus 22:39. Afinal, este o grande mandamento deixado por Jesus. Os efeitos da riqueza so sempre desastrosos Paulo em 1 Timteo 6:17 a 19 Exorta aos ricos do presente sculo que no sejam orgulhosos nem depositem a sua esperana na instabilidade da riqueza, mas em Deus que tudo nos proporciona ricamente para o nosso aprazimento, que pratiquem o bem, sejam ricos de boas obras, generosos em dar e prontos a repartir, que acumulem para si mesmos tesouros, slido fundamento para o futuro, a fim de se apoderarem da verdadeira vida. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 19/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Paulo nos deixa cinco conselhos para que as riquezas no se tornem desastrosas em nossas vidas: 1. No sejamos orgulhosos; 2. No depositemos nossas esperanas na instabilidade da riqueza; 3. Depositemos a confiana em Deus que enriquece material, emocional e espiritualmente; 4. Pratiquemos o bem, sendo ricos tambm em boas obras; 5. Sejamos generosos em dar e prontos a repartir; A observncia destes conselhos resultar no acmulo de tesouros no cu e um slido fundamento futuro. Ele no deve ser acumulado nas mos Em Mateus 6:33 Jesus exorta no sermo do monte a Buscai, pois, em primeiro lugar o reino de Deus e a sua justia, e todas estas coisas vos sero acrescentadas. Podemos extrair deste princpio uma importante lio de economia a proviso. Mas cuidado! H pessoas que se tornam escravas do economizar. So os conhecidos mos fechadas, ou como costumamos dizer, po duro. Esto sempre com medo de falir, de perder o emprego, de adoecer ou sofrer um acidente. H um aspecto positivo nessa atitude, pois precisamos ao longo da vida construir uma reserva financeira para suprir eventuais crises, que com certeza, iro acontecer, pois faz parte da nossa trajetria. Contudo, existe tambm o perigo de ficar preso ao dinheiro e deixar de depender do Senhor para suprir as necessidades. Tesouro desejvel h na casa do sbio, mas o homem insensato o desperdia. Provrbios 21:20. Talvez a passagem da Bblia mais enftica sobre como investir esteja no relato de Jesus em Mateus 25:14 a 30 a conhecida parbola dos talentos. Leia na sua Blbia. Entre tantos ensinos expostos por Cristo nesse trecho, destaco o fato de que somos despenseiros de Deus. Logo, temos a tarefa de aumentar o capital que ele nos confia. Deus planejou o investimento como uma bno para aqueles que so seus despenseiros. No podemos deixar crescer dentro de ns uma viso e uma atitude pessimista em relao ao futuro, pois Deus honra aqueles que trabalham para ganhar seu sustento e que procuram utilizar seu dinheiro de maneira sbia, honesta e adequada. Precisamos acumular uma reserva financeira sim, pois Deus nos desafia a trabalharmos de forma inteligente o uso do nosso dinheiro, quer seja pouco quer seja muito, sempre para a glria de Deus. Morrer pobre uma condio necessria salvao A Bblia de forma alguma associa a salvao com a pobreza ou riqueza, mas com o compromisso sincero do homem com Deus, reconhecendo como salvador da sua vida, a partir da condio de pecador. Porque Deus amou o mundo de tal maneira que deus seu Filho unignito, para que todo aquele que Nele cr no perea, mas tenha a vida eterna. Joo 3:16. Salvao uma questo de f e arrependimento, colocando Deus no centro da sua vida e no os seus bens ou as suas riquezas o dinheiro, no amando as coisas do mundo, mas comprometido com as coisas de Deus. Pela graa sois salvos, isto no vem de vs, mas dom de Deus. O rio chega ao oceano, porque aprende a contornar as pedras do caminho.

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7. O SER VAZIO E O NADA, LEVAM AO TER, AO POSSUIR, AO CONSUMO DESENFREADO, A GANNCIA E A SOLIDO. O homem tem um vazio do tamanho que Deus, que s pode ser preenchido por Ele. Em um pas como o Brasil, em que 85% das famlias tm dificuldades para chegar ao fim do ms com o salrio que recebem, o mercado de luxo est em plena expanso. Nos ltimos cindo anos, o setor cresceu 35% - uma mdia de 7% ao ano. Ser que parte daqueles que no conseguem chegar ao fim do ms com o salrio est pendurado no cheque especial e em credirios para financiar o luxo? Estudiosos do tema dizem que sim, que o brasileiro tem uma disposio para gastar acima de suas posses na aquisio de produtos ditos suprfluos. Em uma pesquisa do Instituto Ipsos, o Brasil ocupa o primeiro lugar em nmero de pessoas que declaram que se endividaram para adquirir produtos de luxo 44%. As escritoras Mara Luquet e Andrea Assef relatam em seu livro Meninas normais vo ao Shopping, meninas iradas vo Bolsa que se algum precisa recorrer ao crdito para comprar produtos de luxo porque no possui recursos necessrios para t-los, mas quer entrar de qualquer jeito no clube dos consumidores desses objetos, e, em se tratando de Brasil o custo inclui taxa de juros que beiram os 150% ao ano da taxa do cheque especial. Os representantes de grifes internacionais no Brasil costumam dizer que o brasileiro tem uma enorme necessidade de mostrar que conhece todos os lanamentos mais recentes da marca. Ouse seja, tudo mundo quer ser bacana. As pessoas tm liberdade financeira quando esto livres de dvidas. Reflita sobre estes questionamentos: H maior liberdade do nosso eu quando estamos livres de dvidas? Qual o benefcio de permanecermos livres, financeiramente falando? O rico domina sobre o pobre, e o que toma emprestado servo do que empresta. Provrbios 22: 7. Como conselheiro financeiro, tenho testemunhado o stress, as presses, as tenses trazidas para o casamento, para o seio da famlia pelo fantasma do endividamento. J ouvi pessoas descontroladas confessando que no dormem e recorrem a remdios, tudo porque no encontram um modo de conseguir dinheiro para saldar suas dvidas. Quando voc est comprometido com inmeras prestaes no pode, mesmo se quiser, auxiliar algum necessitado, pois seu salrio mal d para pagar o que deve. O oposto, no entanto, verdadeiro. Se o seu oramento estiver equilibrado, voc ter oportunidade de experimentar a alegria e a beno de contribuir. Em seu livro Arquivos do Mal-estar e da Resistncia, 2006, o psicanalista Joel Birman faz um diagnstico niilista do mundo. Ele afirma que um novo mal-estar acomete o homem contemporneo: o desalento causado por uma aterradora sensao de vazio, em que as prprias palavras parecem fracassar. Birman afirma que at os anos 80, predominavam nos consultrios de psicanlise os pacientes com a alma em conflito, atormentados pela luta entre o desejo e a censura implacvel a esse desejo. Dos anos 90 para c, esse sujeito que sofre da neurose clssica virou minoria. No lugar dele aparece, cada vez mais com ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 21/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

freqncia, um paciente aptico e desesperanado, que reclama da indolncia e que sofre de males difusos, que escapam a sua compreenso. Esse vazio se manifesta em reclamaes vagas e aflitas, em que o sujeito se sente engolfado e impotente, como as depresses, a chamada sndrome do pnico e as compulses em geral. Na compulso, o sujeito tenta se livrar do desamparo insuportvel preenchendo-o com drogas ilegais ou legais os psicotrpicos de tarja preta -, comida, sexo, consumo desenfreado, internet. Nada disso funciona, o vazio s aumenta, mais ele insiste. O que falta? Esse novo mal-estar seria, segundo Birman, conseqncia direta do que chama de fracasso da soberania: Deus est morto. A figura do pai humilhada. A autoridade moral fracassada, definida por Freud no ensaio que escreveu em 1929, intitulado: Mal-Estar na Civilizao, quando defende a idia que o desamparo a condio por excelncia do homem no mundo moderno. Nada resta, alm do insuportvel abatimento. A Bblia cuida dessa situao quando revela em Salmos 42:11: Por que est abatida minha alma? Por que te perturbas dentro de mim? Espera em Deus, pois ainda o louvarei, a ele, meu auxlio e Deus meu. Percebo que o drama humano se desenrola em um ambiente formado por vales, plancies e montanhas. Praticamente, o objetivo dos brasileiros estar sempre por cima, sem se preocupar com o dinheiro, ou seja, nas nuvens... A maioria da populao se encontra no vale, ou seja, na parte mais baixa do ambiente, vivendo o hoje, para pagar contas do passado, sem futuro. Uma boa parcela da populao vive nas plancies, no vislumbrando o futuro, ou seja, vive o hoje para o tempo presente. Essa parcela no encontra dificuldades para pagar as dvidas, mas gasta tudo o que ganha. No tem energia para subir a montanha. De vez em quando, alguns da plancie despencam para o vale. Uma pequena parcela da populao vive na montanha, vislumbrando todas as possibilidades de viver na plancie, no vale ou na montanha. O presente est resolvido e se dedicam ao futuro. O dinheiro est em todos os tempos simultaneamente. Os dramas humanos no cenrio frente ao tempo so: Os do vale esto presos ao tempo passado. Os da plancie esto presos ao tempo presente. Os da montanha esto presos ao tempo futuro. Educar-se financeiramente no estar preso a qualquer ambiente, subir a montanha, saber circular por plancies e vales, poder acolher e viver cada momento bons e maus. Aprender lidar com as pessoas de todos os cenrios, estimulando-as a vislumbrar a paisagem das possibilidades; alis, a vida cheia de possibilidades e sempre h uma soluo para tudo. Luxo mesmo viver sem dvidas, com dinheiro aplicado em produtos rentveis e com um patrimnio que o torne capaz de se manter at o final da sua vida sem ter que morar de favor na casa dos seus filhos, ou como escrevem Mara e Andra, na casa da megera da sua nora. Neste caso, depender de Deus e confiar Nele pode fazer toda a diferena. Nada h de permanente, exceto a mudana. Herclito 500 anos a.C.

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8. PRECISAMOS ENTENDER QUE A VIDA COMO UMA CONTA CORRENTE, COM CRDITOS E DBITOS Quando aprendi todas as respostas da vida, mudaram as perguntas. Charles Chaplin Renato Bernhoeft, consultor de empresas, costuma dizer que essas trs variveis vida, dinheiro e poder -, alm de outras tais como: tristeza, sucesso e felicidade esto na categoria das coisas mais efmeras com as quais temos que lidar. So como uma conta corrente, onde devemos administrar crditos e dbitos ao longo de toda a nossa vida. Muitas pessoas passam boa parte da sua existncia sem conseguir estabelecer uma boa relao com a vida. Alguns nem ao menos sabem, ou aprendem, lidar bem com o dinheiro. Outros ficam na categoria para quem o poder torna-se um vcio ou fator de autodestruio. E tambm bom no confundir dinheiro e poder. So distintos na forma, tanto da conquista como nos seus efeitos. Voc sabe o que espera alcanar na vida? Caso no sabia, tem uma noo de algumas coisas que, certamente, no deseja e, portanto, administra mais por eliminao do que incluso? Alguma vez voc j parou para avaliar a importncia do simples, do frugal mesmo, para obter uma coerncia entre vida e qualidade? Neste contexto aparece o tempo, que sendo algo no renovvel pode ser encarado como recurso, sentimento, sensao ou apenas uma medida. Mas assim mesmo tem grande importncia quando o dividimos na perspectiva de passado, presente e futuro. Pode no parecer, mas isso faz toda a diferena quando voc faz o seu planejamento financeiro. Devemos estar preparados para toda a sorte de imprevistos. Em Eclesiastes 5, a Bblia nos ensina que h um tempo determinado para tudo nesta vida. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 23/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Veja os nmeros interessantes de uma pesquisa feita pelo Centro Nacional de Estatsticas Sanitrias dos Estados Unidos sobre o volume de horas que temos pela frente dependendo da idade e da perspectiva de vida de cada um (veja a tabela abaixo): Aproveite o tempo Horas que a pessoa tem dependendo da idade e da perspectiva de vida. Idade Anos Horas Atual futuros disponveis 20 56,3 493.526 25 51,6 452.326 30 46,9 411.125 35 42,2 369.925 40 37,6 329.601 45 33,0 289.278 50 28,6 250.708 55 24,4 213.890 60 20,5 179.703 65 16,9 148.145 70 13,6 119.218 75 10,7 93.796 Fonte: Centro Nacional de Estatsticas Sanitrias dos Estados Unidos. A coluna da esquerda apresenta a idade atual, a do meio os anos que voc tem como expectativa, considerando uma idade mdia alcanvel a partir do ponto que voc j atingiu. Finalmente a coluna da direita apresenta uma informao no mnimo curiosa: o total de horas que voc ter sua disposio a partir desta expectativa. Examine estes nmeros localizando sua idade atual e faa, sobre os mesmos, algumas reflexes. Procure traar alguns objetivos tanto naquilo que deseja ser e como no ter. Muitos de ns temos o hbito de consultar o talo de cheque ou a conta bancria na perspectiva de ver o saldo disponvel. Poucas vezes fazemos isto em relao ao saldo de tempo, horas e qualidade de vida que aspiramos em relao ao nosso futuro. Para alguns estes balanos so feitos apenas em fases de transio, como casamento, nascimento e filhos, dissoluo familiar, separaes, acidentes, falecimento de amigos, perda de emprego ou aposentadoria. Mas cada vez mais compreendemos que o aumento da longevidade mdia e a forte competio do mundo do trabalho exigem que estas reflexes no possam esperar os eventos acontecerem. necessrio que cada um se torne autor do seu prprio roteiro de vida. Devemos lembrar que tanto a simplicidade como equilbrio emocional so caractersticas da pessoa que obtm um relacionamento satisfatrio no uso dos recursos materiais, principalmente dinheiro, pois neles no reside seu corao. J o estado de felicidade envolve tambm questes como equilbrio psquico, social e espiritual. Voc sabia que o amor resolve problemas financeiros? Em 1 Corintios 13, a Bblia nos fala sobre a essncia do amor. O amor paciente, benigno; o amor no arde em cimes, no se ufana, no se ensoberbece, no se conduz inconvenientemente, no procura seus interesses, no se exaspera, se ressente do mal; no se alegra com a injustia, mas se regozija com a verdade;

tudo sofre, tudo cr, tudo espera, tudo suporta. 1 Corntios13:4- 7. Considero este texto como uma das mais belas definies sobre o amor. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 24/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Uma pesquisa feita recentemente na Inglaterra junto a casais mostrou que 69% deles atriburam ao dinheiro o principal motivo de problemas de relacionamento e discusses entre eles. Os casais ingleses consideram este o principal problema, inclusive, frente do sexo. Sndrome da asa quebrada Aflige os casais na rea financeira e ocorre quando um dos cnjuges, por no saber muitas vezes lidar com o dinheiro enfrenta problemas relacionados s dvidas. O outro cnjuge, porm, acredita na possibilidade de que ele(a) resolver o problema. Todavia, quando este no consegue vem o chamamos desgaste no relacionamento, pois a falta de comunicao e transparncia no trato das questes envolvendo as finanas da famlia tende a agravar a relao, gerando desconfiana e acusaes mtuas entre o casal, com risco de levar a uma separao. Devemos lembrar que discutir poder discordar e continuar discutindo at chegar ao consenso. Mares tranqilos no fazem bons marinheiros 9. O JOVEM E O DINHEIRO COMO POSSO CONTROLAR MEUS GASTOS? Jovens, eu vos escrevi, porque sois fortes, e a palavra de Deus permanece em vs, e tendes vencido o maligno. 1 Joo 2:14b O Pastor Jaime Kemp, em seu livro Finanas, conflitos ou sucesso?, revela que h uma responsabilidade na vida de cada homem e mulher de procurar ser modelo para os que o cercam, filhos, amigos, familiares, etc. se o uso impensado, pouco estudado do dinheiro que Deus tem dado ficar patente em suas vidas, qual o exemplo que ser apreendido pelos seus filhos? Voc acha que nunca tem dinheiro suficiente para gastar? Se ao menos a sua mesada fosse um pouco maior, poderia comprar aquele jogo que voc tanto quer, ou aquele vestido lindo que voc viu na vitrine do shopping. Se tivesse um salrio melhor, voc poderia comprar aqueles sapatos de que voc precisa. Mas ser que precisa mesmo? O Conselho Nacional de Consumidores da Gr-Bretanha fez uma pesquisa com mil jovens entre 10 e 19 anos, revelando que: 94% das meninas admitiam que sua paixo uma ida s lojas, isto , ao shopping. A maioria j est seduzida pelas marcas da moda e pelos aparelhos eletrnicos. Indagadas, as jovens dizem que os adultos compram coisas sem necessidade, mas quando chega a vez delas, elas no conseguem parar. O Conselho de Consumidores revela ainda que, aos 10 anos de idade, as crianas j se tornam uma espcie de shopaholics (viciadas em compras). O amor pelas compras continua aumentar na adolescncia e particularmente forte entre as mulheres jovens. Embora esta pesquisa seja inglesa, o comportamento das crianas e dos jovens brasileiros semelhante. Em conversa com alguns jovens e adolescentes que conheo sobre o uso do dinheiro observo alguns depoimentos muito idnticos, como por exemplo: ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 25/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Muitas vezes noto que estou querendo comprar algo s porque est em promoo. Algo de que na verdade no preciso e que provavelmente nem posso comprar. s vezes meus amigos convidam para sair e fazer coisas que envolvam gastar muito dinheiro. Eu quero estar com eles e me divertir. Ningum gosta de dizer: No posso ir porque no tenho dinheiro. Lembre-se que o dinheiro uma inveno do ser humano para facilitar as trocas. Portanto, em vez de se preocupar com o dinheiro que no tem, por que no aprende a controlar o dinheiro que recebe? A Diferena Entre Dar Dinheiro e Ensinar a Fazer Dinheiro Na cultura brasileira, os pais tendem a ser superprotetores e do tudo, especialmente todas as regalias que no tiveram na prpria infncia e na adolescncia. O exemplo abaixo ilustra bem: Um jovem brasileiro, aos 16 anos, ao participar de um programa de intercmbio, orientado a no passar qualquer dificuldade: seus pais alm de prover tudo, ainda querem, a distncia, controlar o dia-a-dia do filho(a) pela internet ou telefone celular. J um jovem americano na mesma situao, desafiado a se virar no pas escolhido, a se defender, administrar os seus recursos com responsabilidade, como um treinamento para a vida adulta que vai chegar. Os pais entram no processo de preparo do filho sem superproteo. Vejam que experincia interessante: O jovem brasileiro Romero, quando entrou na faculdade de engenharia, esperava ganhar seu primeiro carro, como acontecia com a maioria dos seus colegas. Para surpresa dele, o pai lhe deu outra mquina, um computador Pentium, supra-sumo dos computadores da poca, com a seguinte instruo: Com esta mquina, voc vai ganhar dinheiro para comprar o que quiser na vida. Com o brinquedinho, Romero e dois colegas de classe comearam suas experincias com clientes, produzindo programas de computador. At que, diante da necessidade do amigo de comprar uma impressora pela internet, tiveram a idia de criar um site de busca que permitisse comparar preos e qualidade dos produtos. Em 1998, nasceu o site Busca P, com mais de 8 mil lojas cadastradas. Em segundos, o site consegue pesquisar 5 milhes de produtos. Seu faturamento, em 2004, alcanou R$ 9 milhes. Parece que Romero e seus colegas entenderam bem o recado do seu pai. Observaram a importncia do estmulo e do desafio ao jovem, ao invs de lhe dar tudo pronto? Se voc for um jovem que mora com os pais, talvez pense em esperar at sair de casa para aprender a administrar seu dinheiro. Mas isso seria igual a pular de um avio sem antes ter aprendido a usar um pra-quedas. verdade que uma pessoa talvez descobrisse como usa-lo enquanto cai rapidamente para a terra. Mas teria sido muito melhor se, antes de pular, tivesse aprendido os princpios bsicos do seu funcionamento. Da mesma forma, a melhor poca para aprender a administrar dinheiro antes de se confrontar com as duras realidades financeiras. Lamentavelmente, no Brasil, as nossas crianas e jovens no so educados na arte de administrar o seu dinheiro, de forma a construir desde de cedo uma boa sade financeira. Ao contrrio, pesquisa IBOPE feita em 2006 apontou que 3 em cada 10 jovens,

quando comeam a trabalhar j esto endividados no carto de crdito e com o nome apontado no SPC Servio de Proteo ao Crdito, por falta de absoluta orientao sobre planejamento financeiro. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 26/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Lembro-me de um casal de jovens, recm casados, que me procurou certa vez pedindo ajuda por conta de problemas financeiros. Ao conversar com ele descobri que o problema daquela nova famlia residia no excesso de cartes de crdito: cada um possua 5 cartes, ou seja, 10 cartes no total. Quero ressaltar que o carto de crdito um instrumento fantstico, se bem utilizado. A pior deciso financeira que voc pode tomar hoje em dia a de parcelar a fatura do seu carto, pois, juntamente com o cheque especial, so os dois produtos mais caros que os bancos oferecem em termos de taxas de juros. Observem, na tabela abaixo, a pesquisa publicada no jornal O Globo caderno de economia, de 19 de dezembro de 2006, mostrando que a taxa mdia dos emprstimos subiu neste perodo, apesar das decises do Comit de Poltica Monetria (COPOM), rgo do Banco Central, que em novembro anunciou novo corte na taxa bsica da economia de 0,5%, passando para 13,25% ao ano esta taxa que regula o custo do dinheiro no mercado financeiro. TAXAS DE JUROS NO MERCADO Operaes para Pessoas Fsicas Novemb Em % Outubro 2006 ro 2006 Ms % Ano % Ms % Ano % Comrci o 6,16 104,89 6,23 106,52 Carto de Crdito 10,35 226,04 10,35 226,04 Cheque Especial 7,92 149,59 7,96 150,7 CDC Bancos 3,2 45,93 3,28 47,3 Emprsti mo Pessoal 5,46 89,2 5,51 90,34 Emprsti mos Financei ras 11,5 269,23 11,56 271,62 TAXA MDIA 7,43 136.32 7,48 137,65 ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 2/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

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1. INTRODUO UMA VISO GLOBAL DO MUNDO CONTEMPORNEO E AS CARNCIAS HUMANAS Refletir desarrumar os pensamentos. Jean Rostand (1894-1977) bilogo francs No princpio criou Deus os cus e a terra... e o homem, sua imagem e semelhana, diz a Bblia no livro de Gnesis, captulos 1 e 2. Todavia, no demorou muito para que este lhe retribusse a gentileza, e logo adequou Deus aos seus prprios desejos e expectativas. Depois apareceu o dinheiro, o consumo, o capitalismo, enfim, o chamado neoliberalismo. E ningum nunca mais conseguiu viver feliz para sempre. No livro O dinheiro e a natureza humana, o economista Ednaldo Michellon descreve que estamos vivendo a era do moneycentrismo. Michellon defende a idia de que o mundo vive sob um regime em que o dinheiro ocupa o centro de todas as decises e se tornou a medida de todas as coisas. No mais o homem (antropocentrismo), como foi depois da revoluo francesa e do movimento iluminista. No mais Deus (teocentrismo), como era antes disso. A imprevisibilidade da natureza humana e a sua inclinao inata cobia adubaram um terreno j propcio para que germinasse este fruto. Enfim, o ser humano, antes no controle de sua condio social, acabou subjugado por sua prpria inveno o dinheiro. O homem no est mais com Deus, como estava no teocentrismo. E o sonho de todos os ateus, cientistas e agnsticos, de que o homem seria a medida de todas as coisas, no mais se verifica, porque hoje a medida de todas as coisas o dinheiro, disse Michellon. Jesus Cristo nos ensina, num dos textos mais lindos do Novo Testamento, o sermo do monte, registrado em Mateus 6: 19 a 21, o seguinte: No acumuleis para vs tesouros sobre a terra, onde a traa e a ferrugem corroem e onde ladres escavam e roubam; mas ajuntai para vs tesouros no cu, onde traa nem ferrugem corri, e onde ladres no escavam, nem roubam, porque onde est teu tesouro, a estar tambm teu corao. Jesus no est fazendo apologia pobreza nem o conformismo com o que temos, mas alertando para algo muito comum nos nossos dias: a ganncia, o egosmo, o ter acima do ser, a valorizao exacerbada do dinheiro, colocandoo acima de todas as coisas, o que tem levado esta sociedade ao desalento de uma vida triste, vazia, solitria e sem paz, atributos que o dinheiro no compra. A paz verdadeira esta em Cristo Jesus. Deixo-vos a paz, a minha paz vos dou; no vo-la dou como o mundo a d. No se turbe o vosso corao nem se atemorize. Joo 14:27. Est atitude requer confiana, requer colocar Deus em primeiros ligar na sua vida, frente, inclusive, do dinheiro e das riquezas. como Davi relata no Salmo 37: 6 e 7a: Entrega o teu caminho ao Senhor, confia nele, e o mais ele far. Descansa no Senhor e espera Nele. Michellon vai alm e faz um alerta afirmando que a fora do dinheiro tamanha na sociedade ps-moderna que consegue subverter at mesmo aquilo que deveria funcionar como resistncia a essa influencia: a religio, ou mais especificamente, o cristianismo. A adoo de uma atitude mercadolgica por parte de algumas igrejas evanglicas neopetencostais minou o poder da

mensagem crist como instrumento de transformao da sociedade e acabou por enfraquec-la. Eis que surge a chamada teologia da ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 3/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

prosperidade, representado por grupos denominados neopetencostais, na pessoa de alguns lderes religiosos que criam novas seitas, que pregam a reincluso das pessoas no mercado de consumo. Elas pregam a seguinte mensagem: se voc entrar para a nossa religio e cumpri a nossa doutrina, vai poder comprar carro do ano, comprar casa na praia, no vai morar mais de aluguel, no ficar mais endividado e seus negcios vo prosperar. Ao invs do confronto com o mercado, fazendo prevalecer a regra do amor, da comunho, da dependncia de Deus, usa-se a religio para incluir no mercado de consumo. uma lgica do mercado e no uma lgica Crist, como orienta a Bblia em 1 Joo 2:15 a 17: No ameis o mundo nem as coisas que no mundo h. Se algum amar o mundo, o amor do Pai no est nele; porque tudo que h no mundo, a concupiscncia da carne, a concupiscncia dos olhos e a soberba da vida, no procede do Pai, mas procede do mundo. Ora, o mundo passa, bem como a sua concupiscncia; aquele, porm, que faz a vontade de Deus permanece para sempre. Desapontados com igrejas que prometem bnos divinas em troca de ofertas e no as entregam, pois esta no a verdadeira mensagem do evangelho de Cristo, os fiis acabam num segundo estado, bem pior do que o primeiro. O Apstolo Paulo exorta sobre o perigo do amor ao dinheiro em 1 Timteo 6:9 e 10: Ora, os que querem ficar ricos caem em tentao, e cilada, e em muitas concupiscncias insensatas e perniciosas, as quais afogam os homens na runa e perdio. Porque o amor ao dinheiro raiz de todos os males; e alguns, nesta cobia, se desviaram da f e a si mesmo se atormentaram com muitas dores. A maioria dos economistas considera o dinheiro um elemento neutro. Todavia o grau de sujeio do homem contemporneo a essa mercadoria chamada dinheiro, que em nosso pas custa caro, tamanha que deixa de ser neutro. Assume, sim, uma caracterstica abstrata de tal forma poderosa a ponto de exaltar todo aquele que o possui e, ao mesmo tempo, exclui o que dele carece. Voc passa a ser considerado pelo que tem e no pelo que . O moneycentrismo termo que Michellon criou para associar a raiz vocabular do fenmeno sua abrangncia internacional ganha espao amplificado a partir da queda do muro de Berlim, representao da derrocada das utopias socialistas e da supremacia do capitalismo e do neoliberalismo como maestros globais. O capitalismo o solo frtil onde germina bem a banda podre da natureza humana, diz o economista. A cobia inerente natureza humana e a somatria de cobias individuais resultou no capitalismo. O capitalismo acabou fazendo com que a cobia seja uma qualidade e no um pecado. A globalizao refora este estado de coisas. A multiplicao do dinheiro virtual por meio dos modernos instrumentos de comrcio e dos mercados financeiros potencializa sua magia, afirma Michellon. Ele observa que o dinheiro, em sua forma material papel moeda, corresponde a apenas 8% de todos os dlares do mundo. O restante composto meramente de nmeros em um livro-razo ou minsculos componentes eletrnicos em um chip de computador. Por isso a autonomizao do capital, como valor que se valoriza, parece estar chegando aos extremos com a globalizao financeira ora em curso, desvirtuando a capacidade racional dos homens.

Michellon, cristo evanglico, convertido aos 18 anos, prope uma nova maneira de lidar com o dinheiro, para que se alcance o que ele chama de democracia solidria. Para isso, seria necessria uma segunda ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 4/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Reforma Protestante, um novo Lutero. Voltar aos ideais e a forma singela e altrusta da Igreja Crist Primitiva. A economista Rosa Luxemburgo chamava isso de socialismo primitivo, afirma Michellon. uma sociedade em que o ser mais importante que o ter, o carter mais importante que o carisma e os relacionamentos mais importantes que a tica do desempenho. No Novo testamento, no livro de Atos, os primeiros convertidos ao cristianismo viviam uma vida comum, ou seja, em comunidade, e quem tinha demais vendia seus excedentes para ajudar os que tinham de menos Atos 2: 42 a 47. Percebemos que o ser humano hoje est em pleno processo de busca pelo chamado reencantamento do mundo. Max Weber, socilogo alemo, 1893, disse que no processo de modernidade por que passa a sociedade h um desencantamento do mundo. O mundo mstico se extingue e volta totalmente cincia. Hoje as pessoas esto buscando o reencantamento, esto voltando religio, ao misticismo oriental, a espiritualidade. Voc v o sucesso de livros como, por exemplo: O Monge e o Executivo, de James C. Hunther. As pessoas esto desejosas de algo que fuja um pouco do racional. Entretanto, ao se depararem, dentro das igrejas, com uma filosofia consumista e materialista, o resultado pode ser a desiluso. Percepo da dura realidade do mundo hoje O Instituto Mundial de Pesquisa sobre a Economia do Desenvolvimento, entidade ligada ONU, revelou em dezembro de 2006 que mais da metade da riqueza mundial est na mo de apenas 2% da populao. O mesmo estudo informa que 50% dos mais pobres tm apenas 1% de tudo o que produzido e consumido no mundo. O diretor do Instituto, Anthony Shorrocks, deu um exemplo para mostrar o tamanho da desigualdade entre pobres e ricos: se a populao global fosse reduzida a dez pessoas, uma ficaria com 99 dlares e as noves com 1 dlar restante, e comentou: Os superricos esto ainda mais grotescamente ricos do que h 50 anos. A pesquisa da ONU revela que a riqueza est fortemente concentrada na Amrica do Norte, na Europa e nos pases de alta renda na sia e no Pacfico. Os moradores desses pases detm juntos quase 90% da riqueza do planeta. Como se v, sobram apenas 10% para o resto do mundo, inclusive dois continentes inteiros, a frica e Amrica do Sul. Os dados so do ano 2000 e demonstram que a progresso da riqueza e da pobreza quase geomtrica. A previso de que em 2010 as riquezas mundiais devero ficar na posse de apenas 1% da populao. Nesse instante lembro-me de um pensamento clssico de Dostoievsky (1876), a respeito dos males de se deixar seduzir pelo dinheiro: Por toda parte parece estar se espalhando algum tipo de droga, um comicho para a devassido. As pessoas tornaram-se sujeitas a uma distoro de idias sem precedentes, uma idolatria em massa do materialismo. Por materialismo, neste caso, refiro-me idolatria ao dinheiro pelas pessoas, a adorao ao poder inerente a um saco de ouro. Subitamente parece ter ocorrido s pessoas a noo de que tal saco contm todo o poder, e tudo o que lhes foi dito e ensinado at o presente por seus pais bobagem... Repito : alguma coisa saturada de materialismo e ceticismo est se espalhando pelo ar, um adorao do ganho fortuito, do desfrute sem trabalho. Toda a fraude, toda vilania percebida a sangue frio; as pessoas so assassinadas por um nico rublo dos seus bolsos.

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Para nos tornarmos mais feliz, faz-se necessrio respirar plenamente, no sentido das trocas internas e do meio ambiente, cultivar atitudes interiores de integridade moral e compaixo com os semelhantes e desenvolver a prtica da solidariedade. Prosperar sim, mas com equilbrio e inteligncia. Essas relaes de troca, propiciada pelo uso do dinheiro, passam pela educao financeira, tendo as necessidades bsicas resolvidas e se questionando com relao ao nvel socioeconmico desejado, para no ser capturado pelo sistema de comunicao de massa que valoriza a consumo desenfreado e o ter em detrimento ao ser, que desviam nossa ateno e energia dos valores que realmente importa na vida: paz, alegria, harmonia em famlia e amor ao prximo, valores cloroformizados, esquecidos no fundo da nossa mente. Nossos sonhos e realizaes so construdos com base nestes princpios, acrescido de disciplina e muito trabalho. Veja bem: Muito trabalho, pois a vida dura para quem mole li esta frase na estrada, escrita num pra-choque de caminho, mas que um verdadeiro axioma. Ou voc acha que ficando parado s esperando vai conseguir mudar a sua vida. Perceba que na nossa vida, nada muda, se nada muda... Recordo-me de um texto que li alguns anos atrs do publicitrio Nizan Guanaes, escrito para uma turma de formandos universitrios, quando foi convidado para ser Paraninfo: Dizem que conselho s se d a quem pede. E, se vocs me convidaram para paraninfo, sou tentado a acreditar que tenho sua licena para dar alguns. Portanto, apesar da minha pouca autoridade para dar conselhos a quem quer que seja, aqui vo alguns, que julgo valiosos. No paute sua vida, nem sua carreira, pelo dinheiro. Ame seu ofcio com todo corao. Persiga fazer o melhor. Seja fascinado pelo realizar, que o dinheiro vir como conseqncia. Quem pensa s em dinheiro no consegue sequer ser nem um grande bandido, nem um grande canalha. Napoleo no invadiu a Europa por dinheiro. Hitler no matou 6 milhes de judeus por dinheiro. Michelangelo no passou 16 anos pintando a Capela Sistina por dinheiro. E, geralmente, os que s pensam nele no o ganham. Porque so incapazes de sonhar. Tudo que fica pronto na vida foi construdo antes, na alma. A propsito disso, lembro-me uma passagem extraordinria, que descreve o dilogo entre uma freira americana cuidando de leprosos no Pacfico e um milionrio texano. O milionrio, vendo-a tratar daqueles leprosos, disse: "Freira, eu no faria isso por dinheiro nenhum no mundo." E ela responde: "Eu tambm no, meu filho". No estou fazendo com isso nenhuma apologia pobreza, muito pelo contrrio. Digo apenas que pensar em realizar algo tem trazido mais fortuna do que s pensar em fortuna. Meu segundo conselho: pense no seu Pas. Porque, principalmente hoje, pensar em todos a melhor maneira de pensar em si. Afinal difcil viver numa nao onde a maioria morre de fome e a minoria morre de medo. O caos poltico gera uma queda de padro de vida generalizada. Os pobres vivem como bichos, e uma elite brega, sem cultura e sem refinamento, no chega viver como homens. Roubam, mas vivem uma vida digna de Odorico Paraguassu. Meu terceiro conselho vem diretamente da Bblia: seja quente ou seja frio, no seja morno que eu te vomito. exatamente isso que est escrito na Carta Igreja de Laudicia, no livro de Apocalipse. prefervel o erro omisso. O fracasso, ao tdio. O escndalo, ao vazio. Porque j vi grandes livros e filmes

sobre a tristeza, a tragdia, o fracasso. Mas ningum narra o cio, a acomodao, o no fazer, o remanso. Colabore com seu bigrafo. Faa, erre, tente, falhe, lute. Mas, por favor, no jogue fora, se acomodando, a extraordinria oportunidade de ter vivido. Tendo conscincia de que, cada homem foi feito para fazer histria. Que todo ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 6/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

homem um milagre e traz em si uma revoluo. Que a vida mais do que sexo ou dinheiro. Voc foi criado, para construir pirmides e versos, descobrir continentes e mundos, caminhar sempre, com um saco de interrogaes na mo e uma caixa de possibilidades na outra. No use Rider; no d frias a seus ps. No se sente e passe a ser analista da vida alheia, espectador do mundo, comentarista do cotidiano, dessas pessoas que vivem a dizer: eu no disse!, eu sabia! Toda famlia tem um tio batalhador e bem de vida. E, durante o almoo de domingo, tem que agentar aquele outro tio muito inteligente e fracassado contar tudo que ele faria, se fizesse alguma coisa. Chega dos poetas no publicados. Empresrios de mesa de bar. Pessoas que fazem coisas fantsticas toda sexta noite, todo sbado e domingo, mas que na segunda no sabem concretizar o que falam, porque no sabem ansiar, no sabem perder a pose, no sabem recomear, porque no sabem trabalhar. Eu digo: trabalhem, trabalhem, trabalhem. Das 8 s 22h e mais se for preciso. Trabalho no mata. Ocupa o tempo. Evita o cio, que a morada do demnio, e constri prodgios. O Brasil, este pas maravilhoso, mas cheio de malandros e espertos, que gostam de levar vantagem em tudo, tem muito que aprender com aqueles "trouxas" dos japoneses. Porque aqueles "trouxas" japoneses que trabalham de sol a sol construram, em menos de 50 anos, a 2 maior potncia econmica do planeta. Enquanto ns, os espertos, construmos uma das maiores impotncias do trabalho, ainda dependente de recursos de terceiros (FMI, BIRD, Banco Mundial) para se desenvolver. Trabalhe bastante! Muitos de seus colegas diro que voc est perdendo sua vida, porque vai trabalhar enquanto eles veraneiam. Porque vai trabalhar, enquanto eles vo ao mesmo bar da semana anterior, conversar as mesmas conversas. Todavia, o tempo, que mesmo o senhor da razo, vai bendizer o fruto do seu esforo, pois o trabalho ampliar os seus conhecimentos e lhe levar a descobrir pessoas e mundos que os acomodados jamais conhecero. A Isso, chama-se Sucesso! Boa Sorte! 2. APLICAAO DA INTELIGNCIA NO TRATO COM O DINHEIRO Nada suscitou nos homens tantas ignomnias como o dinheiro. capaz de arruinar cidades, de expulsar os homens de seus lares; seduz e deturpa o esprito nobre dos justos, levando-o a aes abominveis. Ensina ao mortal o caminho da astcia e da perfdia, e o induz a realizar obras amaldioadas pelos deuses. Sfocles, sc.V a.C. Com o conhecimento que adquiri sobre finanas comportamentais aprendi que ningum fica rico s com salrio. Os primeiros a perceber isso foram os suos que, ao final da dcada de quarenta, passaram a investir em todas as frentes, obtendo lucros cada vez maiores. Buscando diminuir os riscos e aumentar ainda mais a chances de sucesso, eles criaram um conjunto de regras relativas especulao e a investimento que at hoje permanecem insuperveis. Estas regras ficaram conhecidas no livro de Max Gunther denominado: Os Axiomas de Zurique Os conselhos secretos dos banqueiros Suos para orientar seus investidores, e revelam ao leitor a frmula Sua para o enriquecimento. O livro relata algo no mnimo interessante sobre aquele pas: Vejam o quebra cabea que a Sua. Essa terra, um lugarejo pedregoso, com uma rea menor que o estado do Rio de Janeiro, no tem um centmetro de litoral. uma das terras mais pobres em minerais que

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se conhece. No tem uma gota de petrleo que possa chamar de sua, e mal consegue um saco de carvo. Quanto agricultura, o clima e a topografia so inspitos a quase tudo. H trezentos anos a Sua fica fora das guerras europias, principalmente porque, nesse tempo todo, no apareceu invasor que realmente a quisesse. Com tudo isso, os suos esto entre as pessoas mais ricas do mundo. Em renda per capita, comparam-se aos americanos, alemes e japoneses. Como conseguem isto? Conseguem-no porque so investidores, especuladores mais espertos do mundo. Usam o conhecimento para acumular riquezas. Logo, se voc quiser prosperar financeiramente, voc precisa passar pelo que chamo de alfabetizao financeira. Eis a primeira lio: Desenvolver nossa inteligncia para lidar com o dinheiro. O temor do Senhor o princpio da sabedoria, e conhecimento do santo, a prudncia. Provrbios 9:10 s vezes, fico impressionado pelo fato de muitas pessoas se preocuparem excessivamente com dinheiro, esquecendo-se da sua maior riqueza: a inteligncia e o conhecimento para aprender. Se as pessoas estiverem preparadas para serem flexveis, mantiverem suas mentes abertas e aprenderem, elas se tornaro cada vez mais capazes de cuidar melhor da sua sade financeira e enfrentar as mudanas ao longo do tempo. Contudo, se elas pensarem que o dinheiro por si s resolver seus problemas, receio que tero dias difceis. A boa sade financeira construda com base na inteligncia resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem a inteligncia financeira dinheiro que desaparece depressa. O Pastor Ebenzer Bittencourt conta uma experincia que viveu na inaugurao de uma creche, quando teve a oportunidade de conhecer um Rabino judeu. Os dois conversavam sobre a importncia da sabedoria quando o Rabino fez a seguinte colocao: - Ah! Sabedoria; palavra muito importante, pois faz parte do trip da prosperidade segundo a filosofia judaica. As trs palavras que compem este trip so: Inteligncia, Conhecimento e Sabedoria. O Pr. Ebenzer foi pesquisar na Bblia o assunto e encontrou no livro de Provrbios informaes a respeito do tema. Compra a verdade e no a venda; compra a sabedoria, a inteligncia e o conhecimento. Provrbios 23:23. Precisamos primeiro, entender o significado de cada palavra, segundo o dicionrio Michaelis: Inteligncia Faculdade de entender, pensar, raciocinar e interpretar; entendimento, intelecto, compreenso. Conhecimento Ato ou efeito de conhecer, estudar. Idia, noo; informao, notcia, aprendizado, discernimento. Conscincia de si mesmo. Sabedoria Grande soma de conhecimentos; erudio, saber, cincia. Qualidade de sbio. Grande circunspeo e prudncia; juzo, bom senso, razo, retido, sensatez. Todos somos inteligentes, pois est uma capacidade do ser humano, pensar. O que nos falta muitas vezes, especificamente na rea de finanas comportamentais, desenvolver nossa inteligncia na busca do conhecimento atravs da informao e estudo do assunto para que possamos alcanar a sabedoria no trato das questes financeiras, com a aplicao do conhecimento

e domnio sobre o assunto. Voltamos primeira lio: Desenvolver nossa inteligncia para lidar com o dinheiro. Os judeus ao longo da sua histria desenvolveram sua inteligncia no trato com o dinheiro, buscando conhecimento para administr-lo de forma a alcanar a sabedoria a tal ponto que, alguns deles, no ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 8/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

precisarem mais trabalhar pelo dinheiro, pois este, agora, trabalha para eles. a chamada acumulao de riquezas, onde voc, depois, passa apenas a administr-la. Voltando aos banqueiros suos, a maior parte deles so de origem judaica. O que acontece na verdade que grande parte das pessoas no percebe que na vida o que importa no quanto dinheiro voc ganha, mas quanto dinheiro voc conserva Dessa mxima vem a segunda lio: Capacidade de Poupar e investir parte do seu ganho. Est a o grande segredo: constituir reserva poupana; quando mais cedo comear melhor ser. Todos ns ouvimos histrias de ganhadores de prmios na loteria que eram pobres, enriqueceram subitamente e voltaram a ser pobres. Ganham milhes e logo esto de volta ao ponto de partida. Por qu? Responda voc mesmo na linha abaixo. _______________________________________________________________ _______________________ Hoje de manh, quando estou escrevendo isto, o jornal conta a histria de um jogador de futebol que h um ano atrs era rico. Hoje, ele diz que seus amigos, seu advogado e seu empresrio levaram todo o seu dinheiro. Ele est trabalhando em um lava-jato para carros por um salrio mnimo. Por qu? O que ser que aconteceu? Responda voc mesmo. _______________________________________________________________ _______________________ 3. QUAL O MELHOR MANUAL DE FINANAS COMPORTAMENTAIS? Sempre que fao palestras, as pessoas perguntam o que lhes devo aconselhar ou o que elas deveriam fazer? "Como comear?" "H algum bom livro que eu possa recomendar?" Voc conhece qual o melhor livro de finanas pessoais, administrao, contabilidade ou economia? Diria sem pensar duas vezes: A Bblia. Nenhum livro influenciou to profundamente na modificao da histria da sociedade humana, tantas cincias Histria, Sociologia, Economia, Poltica, Filosofia. Por qu? Vejamos: No Novo Testamento, Jesus exortou sobre o dinheiro 80 vezes. Dos 107 versculos do sermo do monte, 20 referem-se ao dinheiro; 21 das 49 parbolas de Jesus tambm tratam da questo financeira. O Salmo 119:105 nos ensina que lmpada para os meus ps atua palavra e luz para os meus caminhos. Conhecer a Bblia por meio da leitura e reflexo a chave para alcanar a paz, o equilbrio emocional e aumentar a nossa f em Cristo, a fim de que tudo quanto fizermos, faamos com decncia e ordem alcanando as bnos do Senhor que so aquelas que enriquecem e no acrescentam dores. Voc pode ficar surpreso ao aprender o quanto a Bblia fala sobre finanas pessoais. H mais de 2.350 versculos sobre como lidar com o dinheiro e administrar as posses. Jesus falou sobre o dinheiro mais do que sobre qualquer assunto. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 9/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Precisamos perguntar a ns mesmos por que Cristo falou tanto sobre o dinheiro? Afinal, ele viveu numa sociedade to mais simples que a nossa e Ele nunca teve que trabalhar com carto de crdito e nunca teve que conciliar um talo de cheques! Entendo que o nosso Senhor falou sobre a questo do dinheiro por trs razes: 1. A forma como lidamos com o dinheiro impacta a nossa comunho com o Senhor Jesus equaciona a maneira como lidamos com o dinheiro com a qualidade da nossa vida espiritual. Se, pois, no vos tornardes fiis na aplicao das riquezas de origem injusta, quem vos confiar a verdadeira riqueza? Lucas 16:11. Se ns lidamos com o nosso dinheiro adequadamente de acordo com os princpios da Bblia, nossa comunho com Cristo ficar mais ntima. Porm, se formos infiis, a nossa comunho com Ele ser afetada. Isso ilustrado na parbola dos talentos. O Mestre congratula o servo que administrou o dinheiro fielmente: Muito bem, servo bom e fiel; foste fiel no pouco, sobre o muito te colocarei: entre no gozo do teu senhor. Mateus 25:21. medida que lidamos com o dinheiro da maneira de Deus, temos a oportunidade de entrar no gozo de um relacionamento mais ntimo como Senhor. Infelizmente, essa uma verdade bblica que a maioria das pessoas no consegue compreender. 2. Nossos bens competem ao Senhor pelo domnio de nossas vidas O dinheiro o rival principal de Cristo pelo senhorio de nossas vidas. Jesus nos disse que precisamos escolher servir apenas um desses dois mestres. Ningum pode servir a dois senhores; porque ou h de aborrecer-se de um, e amar o outro; ou se devotar a um e desprezar o outro. No podeis servir a Deus e as riquezas (Mamom). Mateus 6: 24. impossvel servir ao dinheiro mesmo que seja um pouco e servia a Deus ao mesmo tempo. Lembro-me na histria, no tempo das Cruzadas, no sculo 12, os cruzados contratavam soldados que lutassem por eles. Por ser uma guerra religiosa, os mercenrios eram batizados antes de lutar. Ao serem batizados, eles seguravam a espada e a mantinham fora da gua simbolizando que Jesus Cristo no estava no controle das suas espadas. Eles tinham a liberdade de usar suas armas da maneira que quisessem. Embora no seja to bvio como os mercenrios, muitas pessoas hoje lidam com seu dinheiro de maneira semelhante. Alguns crentes seguram suas carteiras e bolsas fora da gua como que dizendo: Deus, tu podes ser o Senhor de toda a minha vida exceto na rea do dinheiro sou perfeitamente capaz de lidar com ele sozinho. 3. Muito da vida gira em torno do dinheiro O Senhor falou tanto sobre o dinheiro porque Ele tambm sabia que uma grande parte da nossa vida estaria centrada no uso dele. Durante uma semana normal, quanto tempo voc gasta ganhando dinheiro no seu trabalho, fazendo decises de como gastar o dinheiro, pensando como economizar e onde investir o dinheiro, ou orando sobre sua contribuio? Felizmente Deus nos

preparou para esta tarefa ao nos fornecer a Bblia como Seu mapa para a vida, como manual de finanas comportamentais. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 10/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Vimos que ao lermos a Bblia inteira, identificamos 2.350 versculos que tratam do assunto dinheiro. Ao estudarmos estes versculos perceberemos que o Senhor deseja nos mostrar que h uma diviso de responsabilidade no lidar com o nosso dinheiro. Deus tem uma parte e ns temos outra. Entenda bem este princpio bblico: Deus tem mantido para si algumas responsabilidades e nos delegou outras responsabilidades. Muito da frustrao que experimentamos ao lidar com o nosso dinheiro porque no percebemos quantas responsabilidades so nossas e quantas no so. Porm, quando nos conscientizamos da parte de Deus e cumprimos nossa parte fielmente, podemos experimentar o contentamento. Contentamento mencionado sete vezes na Bblia, e seis vezes tem a ver com dinheiro. Um dos nossos alvos durante esses estudos que voc aprenda a se tornar contente com a sua vida financeira. Em Filipenses 4:11 e 12 Paulo escreve: Digo isto, no por causa da pobreza, porque aprendi a viver contente em toda e qualquer situao. Tanto sei estar humilhado como tambm ser honrado; de tudo e em todas as circunstancias, j tenho experincia, tanto de fartura como de fome; assim de abundncia como de escassez. Examine estes versculos cuidadosamente e observe a dependncia de Paulo concluindo este pensamento com o verso 13: Posso todas as coisas naquele que me fortalece. No nascemos com o instinto de contentamento; pelo contrrio, algo que precisamos aprender. A dependncia de Deus o alicerce para a construo de uma vida cheia de contentamento. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 11/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Meu objetivo ao escrever esses estudos a respeito do dinheiro e a busca pela to sonhada sade financeira, utilizar a Bblia como referncia para todos os assuntos aqui tratados. No Salmo 119:11 lemos: Escondi a tua palavra no meu corao para no pecar contra ti. Se voc no possui uma Bblia, meu conselho sincero que adquira logo um exemplar deste maravilhoso livro sagrado e experimente as transformaes que ele pode fazer na sua vida. A Bblia um livro fantstico, que tem o poder de mudar sua vida, pois conhecida mundialmente como sendo a Palavra de Deus para o homem, que define regras de conduta e f. Procure ler este livro diariamente e veja o que ele pode fazer na sua vida. No estou aqui pregando religio alguma, estou apenas compartilhando minha experincia pessoal com a leitura da Bblia e as mudanas que experimentei atravs de um relacionamento pessoal com Deus, que nos d equilbrio emocional e espiritual para enfrentarmos as vicissitudes da vida. Ensina-me Senhor o caminho dos teus decretos, e os seguirei at o fim. D-me entendimento, e guardarei a tua lei; de todo o corao a cumprirei. Guia-me pela vereda dos teus mandamentos, pois nela em alegro. Incliname o corao aos teus testemunhos e no cobia. Desvia os meus olhos para que no vejam a vaidade, e vivifica-me no teu caminho. Confirma ao teu servo as tua promessa feita aos que o temem. Salmo 119:33 a 38. Eis o desejo que todo homem deve ansiar na vida: aprender com o Senhor por meio da leitura da Bblia. Tudo isso, est baseado numa s palavra: f, pois sem f impossvel agradar a Deus, pois necessrio que aquele que se aproxima de Deus creia que Ele existe... Hebreus 11:6 A Bblia, por exemplo, em lugar nenhum condena a aquisio do dinheiro, muito ao contrrio, procura estimular esse dom que vem de Deus mesmo. E quanto ao homem a quem Deus deu riquezas e bens... Isto dom de Deus. Eclesiastes 5:19. Ganhar dinheiro uma arte que todos devemos cultivar. Uma das nossas necessidades a de termos um maior nmero de crentes genunos, que se esforcem por desenvolver sua capacidade aquisitiva e alcanar a boa sade financeira. Quando Deus quer, o homem sonha, a obra nasce... Otaviano Mantea ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 12/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

4. A QUESTO DO LUCRO E A BBLIA Na prtica tenho me deparado com o nosso estorvo em lidar com algo chamado Lucro. Em geral as pessoas tm dificuldades de buscar o lucro nas suas transaes financeiras e seus negcios. Sentem-se culpadas em demonstrar os lucros obtidos e ficam constrangidas quando o assunto lucro. Algumas pensam que lucro para empresas e, especialmente para os bancos. Para a nossa cultura, lucro soa como vilo e est fortemente associado imoralidade, ao pecado, coisa suja, algo realmente do diabo. O resultado prtico que as pessoas esto sempre trocando figurinhas: acham que movimentar o dinheiro com entradas e sadas (conta-corrente, fluxo de caixa), sem ficar no vermelho, assim mesmo, ou pior, tm prejuzos porque no tem metas ou planejamentos lucrativos. Nesse sentido, preciso planejar o pensamento de riqueza em detalhes, para que a mesma atividade que costuma dar prejuzo passe a dar lucro ou, ento, nem seja realizada ou encerrada. Glria Pereira, em seu livro As personalidades do dinheiro, 2005, pesquisou ao longo da histria o conceito de lucro e constatou que se trata de uma questo religiosa, poltica e filosfica muito antiga. Encontrou no livro Os judeus, o dinheiro e o mundo, de Jacques Attali, ensinamentos antigos e ao mesmo tempo to atuais que vm norteando o comportamento dos judeus ao longo da sua historio, quer estejam no Brasil, na Argentina, na Europa ou em Israel. Desejo abordar o conceito de lucro a partir desta histria chegando at aos nossos dias, com a revoluo Digital, o e-commerce. A WEB permite a realizao do lucro de forma tica, garantindo o sustento das pessoas, das famlias e dos negcios. As crianas j esto mais adaptadas aos novos tempos. Porm, a maioria dos adultos est presa ao conceito de emprego formal, relao capital-trabalho, distante deste novo mercado sem fronteiras, regido pelo e-money lucro e dinheiro -, fruto do capitalismo moderno. A primeira lio de Economia Poltica : o desejo produz escassez. A seguir, a segunda lio: ningum deseja seno aquilo que o outro deseja. Portanto, s existe sociedade possvel na diferenciao das necessidades. Crescei e multiplicai-vos, tirando proveito da terra. Em Gnesis 12:1 e 2, Deus escolhe Abrao e promete abeno-lo ricamente de forma que pudesse servi-lo e ador-lo. E ele era muito rico, possua rebanhos, prata e ouro, bens que constituam as principais moedas de troca na poca Gnesis 13:2. Por volta de 1600 a.C., o Gnesis relata a previso da primeira crise econmica e como solucion-la. Jos, filho caula de Jac e o mais querido, juntamente com seus 11 irmos que, por conta desta preferncia, por parte de seu pai, resolveram mat-lo. Todavia, seguindo orientao do irmo mais velho, Rubens, acabaram vendendo Jos para uma caravana de mercadores Ismaelitas que o levaram para o Egito como escravo Gnesis 37. J os captulos 38 a 41 mostram a trajetria abenoada de Jos, de escravo a governador do Egito. Jos considerado por muitos estudiosos da administrao como sendo o primeiro grande administrador da histria. Jos se tornou conselheiro de Fara, interpretando um sonho, forneceu ao prncipe uma maneira de resolver a crise econmica que estava por vir: constituir reservas, uma forma primitiva de poupana. A metfora das sete vacas gordas e das sete vacas magras uma lio de economia poltica dada

pela Bblia e revoluciona a ordem social com uma primeira grande lio: no consumir toda a colheita, prever as ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 13/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

ameaas do futuro e lev-las em conta na hora da abundncia. Dar um papel ao tempo, no domnio sobre a natureza. Melhor que uma pessoa de sucesso, uma pessoa de valor. Abert Einsten 5. LIOES DA VIDA DE JOS Ao lermos a histria de Jos na Bblia, percebemos que ele viveu um relacionamento autntico com Deus. Se no fosse assim, a sua vida teria sido completamente diferente. esse compromisso que nos leva integridade moral e tica, que nos faz ser um s em todos os lugares: em casa, no trabalho, na vizinhana, na igreja. esse compromisso que nos far viver acima dos nossos interesses, buscando os interesses de Deus e dependendo somente Dele. esse compromisso que nos far viver em funo da vontade soberana de Deus; far-nos- renunciar, abrir mo de ns mesmos em funo daquilo que Deus tem sonhado para cada um de ns. Com a vida de Jos podemos extrair algumas lies importantes e aplicveis na construo da inteligncia para alcanar a boa sade financeira pessoal e da famlia: 1. O compromisso de vida com Deus nos leva a fazer diferena At onde vai o nosso compromisso com Deus? Hoje Deus nos chama a construir um relacionamento que v muito alm de um rtulo ou de uma fachada. Ele espera encontrar em ns um compromisso autntico e sincero, no apenas aparente, pois dessa forma que faremos diferena nesta gerao em todas as reas da nossa vida, inclusive a financeira. Jos sempre fez diferena. Em casa, ele distinguiu-se no meio dos seus irmos. Na casa de Potifar ele obteve um destaque to grande que passou condio de administrador. Na priso, o carcereiro tambm confiou s suas mos todos os presos. O seu compromisso com Deus o conduziu a uma vida que fez diferena por onde passou. Observe na Bblia o que diz o livro de Malaquias 3:18 - "Ento vereis outra vez a diferena entre o justo e o perverso, entre o que serve a Deus e o que no serve". 2. Sem compromisso no haver mudana de vida Est atitude nos livra de uma vida crist superficial e de um cristianismo nominal, semelhana da parbola das sementes que caram em vrios solos Mateus 13. A que caiu num solo rochoso, logo cresceu, mas veio o sol e a queimou, porque as razes no conseguiram se expandir por causa da rocha que estava por baixo da camada de terra. Se, por baixo da nossa aparente camada de terra da vida, existe uma rocha que impede a nossa perfeita comunho com Deus, essa rocha precisa ser quebrada. O atendimento aos apelos de consagrao no faz diferena se no houver compromisso. Alis, um dos grandes desafios da vida demonstrar o nosso compromisso com Deus quando estamos sozinhos, quando ningum est vendo o que estamos fazendo. Jos estava longe do seu pai e da sua famlia, mas sabia que estava perto de Deus. Jos viveu um relacionamento autntico com Deus. Se no fosse assim, a sua vida teria sido completamente diferente. Mais de uma vez, na

histria de Jos, lemos a seguinte expresso: O Senhor era com Jos.... ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 14/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

3. A diferena do povo de Deus comea onde s Deus pode ver: No Corao Algum j disse que "corao terra que ningum passeia", mas l que comea a diferena. Quantas vezes nos conformamos com uma diferena externa, ligada nossa aparncia ou passamos a valorizar coisas efmeras do mundo, como o dinheiro ou o poder. Enquanto isso, Deus est mais preocupado com o nosso interior do que com o nosso exterior, pois o nosso exterior conseqncia do interior. Em Atos 1:24 vemos: ...Tu, Senhor, conheces o corao de todos... O compromisso com Deus precisa comear dentro de ns, no corao, caso contrrio, seremos meros hipcritas, diferentes por fora, iguais a todo mundo por dentro. Todo caminho do homem reto aos seus prprios olhos, mas o Senhor sonda os coraes. Provrbios 21:2. Jos tinha um jeito de ser que revelava Deus por onde ele passava. A presena de Deus era visvel em sua vida. O corao de Jos estava alinhado com Deus em todos o momentos da sua trajetria de vida. Sobre tudo o que deve guardar, guarda o teu corao, porque delem procede todas as fontes da vida. Provrbios 4:23. 4. Esta diferena reflete o nosso estilo de vida O telogo Charles Swindoll afirma que "Deus era claramente o segredo do sucesso de Jos. A sorte no teve nada a ver com isso. Alm do mais, Jos no precisou contar a Potifar que o Senhor estava com ele; o prprio Potifar pde verificar isso por si mesmo" Gnesis 39:3, 4 e 5. Vendo Potifar que o Senhor era com ele e que tudo o que ele fazia o Senhor prosperava em suas mos, logrou Jos merc perante ele, a quem servia, e ele o ps por mordomo de sua casa e lhe passou a mo tudo o que tinha... e o Senhor abenoou a casa do egpcio por amor a Jos. Ao observarem a nossa vida, as pessoas ao nosso redor tm chegado a essa mesma concluso? Elas tm percebido que Deus conosco? O nosso estilo de vida tem revelado Deus por onde passamos? Deus abenoou a casa de Potifar por causa de Jos. Deus abenoou o Egito e o mundo por causa de Jos. Jos foi um instrumento pelo qual Deus abenoou a sua famlia e a sua gerao. Deus quer abenoar a sua famlia e a sua gerao por meio de voc. 5. A diferena tambm est na maneira como nos relacionamos com as pessoas - Um dos momentos mais difceis para Jos, certamente, foi o reencontro com os seus irmos. Jos tinha tudo para odi-los. Estava nas suas mos o direito e o poder para vingar-se deles. Todavia, ali ele fez uma grande diferena, perdoou os seus irmos. E, lanando-se ao pescoo de Benjamim, seu irmo, chorou, e abraado com ele, chorou tambm Benjamim. Jos beijou a todos os seus irmos e chorou sobre eles... Gnesis 45:14 e 15. 6. O Compromisso de vida com Deus nos conduz ao crescimento - Jos cresceu tremendamente em todos os sentidos. Aqueles que tm um compromisso de vida com Deus no se acomodam e, por isso, buscam mais de Deus para suas vidas. Entendem que jamais chegam a um ponto em que a comunho com Deus no precise mais crescer. Por isso, esto dispostos a sarem da sua zona de conforto. Deus tirou Jos da sua zona de conforto que era a sua casa. L ele era um "filhinho de papai", o preferido de Jac Ora, Jac amava mais a Jos do que a

todos os seus filhos, porque era filho da sua velhice... Gnesis 37:3. L ele tinha tudo de bom e do melhor. Ele tinha algumas coisas que nem os seus irmos tinham. Deus o tirou da sua zona de conforto, para que ele pudesse crescer e se tornar um instrumento til aos seus propsitos. Naqueles doze ou treze anos de ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 15/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

sofrimento, Jos poderia ter ficado inerte, atrofiado em seu crescimento pessoal. Mas ele entendeu que Deus permite o sofrimento para nos tornar melhores do que somos hoje, mais sensveis sua direo e mais habilitados para o seu servio. Por isso, o seu compromisso com Deus o levou a tirar proveito do sofrimento. Assim ele cresceu na crise, pois aproveitou para aprofundar ainda mais o seu relacionamento com Deus. Aqueles anos de dificuldades foram cruciais para o amadurecimento de Jos. Deus quer que saiamos da nossa zona de conforto. Ele deseja que caminhemos diariamente na direo de um crescimento muito maior em nosso relacionamento com Ele. Estamos dispostos a isso? O compromisso com Deus um compromisso com a santidade de vida, com a busca da maturidade no relacionamento com o Senhor. Tal como Jos, o compromisso com Deus nos faz amadurecer; faz-nos sentir inconformados com o nosso nvel de relacionamento com Ele e nos motiva a crescer a busc-lo mais intensamente e de todo o corao. Amars, pois, o Senhor teu Deus de todo o teu corao, de toda a tua alma, de todo o teu entendimento e de toda a tua fora. Marcos 12:30. A realidade na vida de muitos que crescem at certo ponto e depois param de crescer. Os anos vo passando e eles continuam os mesmos. Vo empurrando a vida "com a barriga", sem motivao, achando que j alcanaram tudo, acomodados, inclusive com os problemas financeiros. Esquecem as palavras de Jesus: Eu vim para que tenham vida e a tenham com abundncia. Joo 10:10. Precisamos assumir um compromisso com o nosso crescimento pessoal e cristo. Esse compromisso abrir o nosso corao para mudanas e ajustes que Deus ainda quer fazer em ns. No podemos esquecer que no dia da nossa converso o Senhor apenas iniciou o processo da nossa santificao por meio de uma nova vida, um novo caminho cheio de experincias, lutas, problemas e vitrias. Portanto, no desista! Invoca-me no dia da angstia; Eu te livrarei, e tu me glorificars. Salmo 50:15. Isto promessa de Deus para ns. Voc cr nisso? O compromisso com o crescimento refletido numa vida de orao, de estudo e aplicao da Palavra de Deus; refletido no compromisso com a igreja e com o servio ao nosso Senhor; refletido numa vida de vitria e bnos sem medidas. Agrada-te no Senhor e Ele satisfar todos os desejos do teu corao. Entrega o teu caminho ao Senhor, confia Nele e Ele tudo far. Salmos 37:4 e 5. A graa de Deus no um conceito filosfico, nem se compreende pela a racionalidade humana, mas pela f minha graa te basta. 2 Corntios 12:9a. No espere uma crise para descobrir o que importante na sua vida Plato Filsofo Grego 6. O JUDEU E O CRISTO PERANTE O DINHEIRO A histria nos revela que no Egito, at por volta de 1200 a.C, os hebreus comercializavam entre si e com os egpcios, mas sem atribuir a esses as mesmas vantagens que concediam aos seus irmos em dificuldade. Organizava-se entre eles uma solidariedade, feita de trocas e de emprstimos sem juros. Os objetos a trocar eram comprados em quantidades abstratas de

ouro ou em todos os tipos de outros metais, trabalhados em lingotes de peso fixo. Ainda no existia a moeda na forma moderna, mas j havia o comrcio com emprstimos a juros e sem juros. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 16/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

As dez pragas dos Egito serviram para deixar o povo de Deus partir; so dez sanes econmicas de alvo perfeitamente definido, atacando todas as fontes de sua riqueza: a gua, o ar, os peixes, a agricultura, o trigo, os rebanhos, o clima etc. as prprias palavras que designam encerram mensagens de carter econmico xodo 5 a 12. Assim, uma das dez pragas, o sangue, identificada pela mesma palavra dam em hebraico, que mais tarde designar o dinheiro (damin), inseparveis desde a experincia vivida por Abrao com o sacrifcio de seu filho Isaque. Tempos depois, quando Moiss chega com os Dez Mandamentos ditados por Deus, pede, como principal riqueza, um bem que no poder ser vendido nem consumido, mas que cada um poder possui sem dele privar o outro: a Lei xodo 20. Os Dez Mandamentos fundamentam uma organizao com dimenses sociais: uma moral, uma tica, a exigncia do trabalho, a imposio do repouso semanal, a proibio de fabricao de objetos, a proteo aos contratos e a propriedade privada, a semelhana do furto com o rapto e deste com um assassinato. No entanto, durante a viagem terra de Cana, Moiss compreende que o povo depois de ter conhecido a humilhao da escravido e da idolatria, no capaz de obedecer a Lei, cuja base o livre-arbtrio. Ento, todos que conheceram o Egito morrem no deserto e nenhum antigo escravo tem acesso a terra da liberdade, exceto Josu e Calebe, porque permaneceram fiis as promessas de Deus, mesmo em meio ao grande desafio que seria conquistar a terra prometida Nmeros 14. Durante a viagem, o povo de Deus ganha alimentos sem trabalhar, o man vem do cu, na quantidade que cada famlia necessitava sem ser preciso estocar; portanto, nada de comrcio xodo 16. O povo no se satisfaz com esse alimento, que, para ter sabor, exige muita imaginao: para criana tem gosto de leite; para o adolescente, de po; para o velho, de mel. A terceira lio de economia poltica: no basta produzir em abundncia um alimento, proporcionar casa e comida, suprimir a escassez. Ningum pode contentar-se por muito tempo com a satisfao apenas de suas necessidades elementares. Todo mundo procura satisfazer desejos e encontrar prazer, inventando novos desejos. Os homens querem a terra prometida, mas pressentem que ela no lhes bastar. Assim, a busca ser tornou a prpria finalidade. No sculo VI a.C. os hebreus forneceram crdito a juros aos babilnicos. A Casa de Murashu, instalada em Nippur, financia a agricultura e o comrcio mediante tcnicas muito simples de participao nos lucros. Nesta poca, os judeus criam seus prprios bancos que servem de locais de garantia os emprstimos entre negociantes, fazendo-se pagar por gado, jias, escravos, rendas do solo. Alguns ficam riqussimos e so admitidos na corte do rei Nabucodonosor. Os primeiros discpulos de Jesus so Judeus praticantes. Seguem a liturgia judaica e respeitam a Tora. Tendo reconhecido o Messias em Jesus, buscam convencer os outros judeus a aderirem na expectativa do retorno do Salvador. Existe uma linha comum de raciocnio entre os judeus e os cristos, tanto uns quanto os outros acreditam nas virtudes da caridade, da justia e da oferenda. No entanto, comeam as diferenas entre as duas doutrinas no campo econmico, principalmente no que respeita ao trato com o dinheiro.

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Para os judeus desejvel ser rico. 1. um meio de servir melhor a Deus. 2. O dinheiro pode ser um instrumento do bem. 3. Todos podem usufruir do dinheiro bem ganho. 4. Morrer rico uma beno, desde que o dinheiro tenha sido adquirido com moralidade e que a pessoa tenha cumprido com todos os seus deveres com os pobres da comunidade. 5. Extrair juros do dinheiro no imoral. O dinheiro, assim como o gado, uma riqueza frtil, o tempo um especo a ser valorizado. Para os cristos, recomendvel ser pobre. 1. A riqueza nociva salvao. 2. Os efeitos da riqueza so sempre desastrosos 3. Ele no deve ser acumulado nas mos. 4. Morrer pobre uma condio necessria salvao. 5. Tanto o dinheiro quanto o tempo, no produzem riquezas por si mesmos: so estreis, portanto, fazer o comrcio de dinheiro um pecado moral. Precisamos entender que o dinheiro, tal qual o tempo, no produz riqueza por si mesmo: estril. O mais importante de tudo amar a Deus com todas as suas riquezas, colocando-o em primeiro lugar na sua vida. Este o grande mandamento que Ele nos ensinou. Amar a Deus sobre todas as coisas e ao prximo como a si mesmo. Marcos 12: 28 a 31. A riqueza s tem sentido porque permite ao rico ser til aos outros. Os bens materiais so como uma fonte que convm deixar fluir: o dinheiro no passa de uma medida de valor para facilitar as trocas, uma maneira de criar e de ser til s pessoas. Obstinar-se em guard-lo uma loucura assassina: doar um ato tico, um modo de enriquecer. A Bblia ensina que: Deus ama quem d com alegria. 2 Corntios 9:7b. Os emprstimos entre os judeus continuam sem juros; mas os mercadores inventam incessantemente novas tcnicas, dividindo os riscos e os lucros. O comrcio internacional se desenvolve e necessita de crdito. De Constantinopla ao Cairo, de Babilnia a Isfahan, de Alexandria a Fez, dispondo das melhores redes de informaes da poca, os judeus se mantm, ao lado dos gregos, como financistas da economia internacional. Percebo que o resultado de tais ensinamentos por mais de um milnio tem facilitado a adaptao dos judeus em qualquer pas, do Oriente ou do Ocidente e, especialmente em relao ao lucro e a administrao do dinheiro. Aprenderam distinguir ao longo do tempo, entre o lucro frtil (aplicado agricultura, ao gado, ou industria e aos servios produtivos) e o lucro estril (que no gera riqueza). Fico impressionado com a atualidade dos conceitos de crdito, emprstimos com juros ou emprstimos sem juros (com participao nos lucros) desenvolvidos pelos judeus ao longo da sua histria. A palavra pagar, por exemplo, em hebraico leshalem, que a juno de duas outras palavras shlemut (integridade) e shalon (paz), significa que pagar as dvidas um meio de obter paz. Contudo, os pontos acima citados sobre a forma como os Cristos consideram o trato com a riqueza e o dinheiro, so todos, sem exceo, afirmaes falaciosas e distorcidas, sem fundamentao bblica. Se no

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vejamos um por um, a luz da Bblia, a partir da prpria afirmao de que para os cristos, recomendvel ser pobre. No, para o cristo recomendvel buscar e confiar em Deus, colocando-o em primeiro lugar na sua vida, honrando-o com as primcias da sua renda. Com estas atitudes, h uma conseqncia direta na vida daqueles que a praticam Honra o Senhor com os teus bens e com as primcias da tua renda; e se enchero fartamente os teus celeiros e transbordaro de vinho os teus lagares. Provrbios 3:9 e 10. A isso chamamos de bnos sem medida e prosperidade, no baseada em doutrinas distorcidas e efmeras, mas alicerada na f em Cristo. A riqueza nociva salvao Volto a afirmar que a Bblia em lugar algum condena a riqueza. Veja o que diz o livro de Deuteronmio 8:17: No diga, pois, no teu corao: A minha fora e o poder do meu brao me adquiriram estas riquezas. Antes te lembrars do Senhor, porque Ele que te d fora para adquirires riquezas. O Senhor deseja o melhor para aqueles que confiam Nele. A salvao fica comprometida com as riquezas quando esta passa a ser o principal objetivo da vida, ou seja, colocamos em primeiro lugar as riquezas, o dinheiro, o ter ao ser. Em Mateus 6:33 Jesus ensina: Buscai, pois, em primeiro o reino de Deus e a sua justia e todas estas coisas vos sero acrescentadas. O exemplo mais conhecido deixado por Jesus foi a parbola do jovem rico Mateus 19:16 a 22. Quando confrontado por Jesus para vender todos os seus bens e segui-lo, preferiu ir embora, dar as costas e recusar tristemente, o convite do mestre. A riqueza nociva salvao quando colocada em primeiro lugar na nossa vida, quando se torna um fim em si mesmo, quando passamos a confiar mais no dinheiro e bens do que no Senhor. Voc por acaso j viu um carro funerrio seguido de um caminho de mudana, levando tudo o que pertencia pessoa morta para ser enterrado com ela na esperana de uma continuidade de uso no alm? Seria pitoresco e ilgico, no mesmo? Enfim, somos simples mortais, entramos e samos deste mundo sem nada. Nu sa do ventre de minha me e nu voltarei. J 1:21. Durante nossa vida fazemos o nosso p de meia que no nos seguir quando da nossa morte. No cu Deus nos aguarda com galardes inimaginveis, esplendorosos, indescritveis. Por que Ele teria interesse em receber aquilo que corruptvel e inferior? No precisamos de dotes para entrar no cu. Precisamos amar a Deus sobre todas as coisas e ao prximo como a ns mesmo. Mateus 22:39. Afinal, este o grande mandamento deixado por Jesus. Os efeitos da riqueza so sempre desastrosos Paulo em 1 Timteo 6:17 a 19 Exorta aos ricos do presente sculo que no sejam orgulhosos nem depositem a sua esperana na instabilidade da riqueza, mas em Deus que tudo nos proporciona ricamente para o nosso aprazimento, que pratiquem o bem, sejam ricos de boas obras, generosos em dar e prontos a repartir, que acumulem para si mesmos tesouros, slido fundamento para o futuro, a fim de se apoderarem da verdadeira vida. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 19/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Paulo nos deixa cinco conselhos para que as riquezas no se tornem desastrosas em nossas vidas: 1. No sejamos orgulhosos; 2. No depositemos nossas esperanas na instabilidade da riqueza; 3. Depositemos a confiana em Deus que enriquece material, emocional e espiritualmente; 4. Pratiquemos o bem, sendo ricos tambm em boas obras; 5. Sejamos generosos em dar e prontos a repartir; A observncia destes conselhos resultar no acmulo de tesouros no cu e um slido fundamento futuro. Ele no deve ser acumulado nas mos Em Mateus 6:33 Jesus exorta no sermo do monte a Buscai, pois, em primeiro lugar o reino de Deus e a sua justia, e todas estas coisas vos sero acrescentadas. Podemos extrair deste princpio uma importante lio de economia a proviso. Mas cuidado! H pessoas que se tornam escravas do economizar. So os conhecidos mos fechadas, ou como costumamos dizer, po duro. Esto sempre com medo de falir, de perder o emprego, de adoecer ou sofrer um acidente. H um aspecto positivo nessa atitude, pois precisamos ao longo da vida construir uma reserva financeira para suprir eventuais crises, que com certeza, iro acontecer, pois faz parte da nossa trajetria. Contudo, existe tambm o perigo de ficar preso ao dinheiro e deixar de depender do Senhor para suprir as necessidades. Tesouro desejvel h na casa do sbio, mas o homem insensato o desperdia. Provrbios 21:20. Talvez a passagem da Bblia mais enftica sobre como investir esteja no relato de Jesus em Mateus 25:14 a 30 a conhecida parbola dos talentos. Leia na sua Blbia. Entre tantos ensinos expostos por Cristo nesse trecho, destaco o fato de que somos despenseiros de Deus. Logo, temos a tarefa de aumentar o capital que ele nos confia. Deus planejou o investimento como uma bno para aqueles que so seus despenseiros. No podemos deixar crescer dentro de ns uma viso e uma atitude pessimista em relao ao futuro, pois Deus honra aqueles que trabalham para ganhar seu sustento e que procuram utilizar seu dinheiro de maneira sbia, honesta e adequada. Precisamos acumular uma reserva financeira sim, pois Deus nos desafia a trabalharmos de forma inteligente o uso do nosso dinheiro, quer seja pouco quer seja muito, sempre para a glria de Deus. Morrer pobre uma condio necessria salvao A Bblia de forma alguma associa a salvao com a pobreza ou riqueza, mas com o compromisso sincero do homem com Deus, reconhecendo como salvador da sua vida, a partir da condio de pecador. Porque Deus amou o mundo de tal maneira que deus seu Filho unignito, para que todo aquele que Nele cr no perea, mas tenha a vida eterna. Joo 3:16. Salvao uma questo de f e arrependimento, colocando Deus no centro da sua vida e no os seus bens ou as suas riquezas o dinheiro, no amando as coisas do mundo, mas comprometido com as coisas de Deus. Pela graa sois salvos, isto no vem de vs, mas dom de Deus. O rio chega ao oceano, porque aprende a contornar as pedras do caminho.

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7. O SER VAZIO E O NADA, LEVAM AO TER, AO POSSUIR, AO CONSUMO DESENFREADO, A GANNCIA E A SOLIDO. O homem tem um vazio do tamanho que Deus, que s pode ser preenchido por Ele. Em um pas como o Brasil, em que 85% das famlias tm dificuldades para chegar ao fim do ms com o salrio que recebem, o mercado de luxo est em plena expanso. Nos ltimos cindo anos, o setor cresceu 35% - uma mdia de 7% ao ano. Ser que parte daqueles que no conseguem chegar ao fim do ms com o salrio est pendurado no cheque especial e em credirios para financiar o luxo? Estudiosos do tema dizem que sim, que o brasileiro tem uma disposio para gastar acima de suas posses na aquisio de produtos ditos suprfluos. Em uma pesquisa do Instituto Ipsos, o Brasil ocupa o primeiro lugar em nmero de pessoas que declaram que se endividaram para adquirir produtos de luxo 44%. As escritoras Mara Luquet e Andrea Assef relatam em seu livro Meninas normais vo ao Shopping, meninas iradas vo Bolsa que se algum precisa recorrer ao crdito para comprar produtos de luxo porque no possui recursos necessrios para t-los, mas quer entrar de qualquer jeito no clube dos consumidores desses objetos, e, em se tratando de Brasil o custo inclui taxa de juros que beiram os 150% ao ano da taxa do cheque especial. Os representantes de grifes internacionais no Brasil costumam dizer que o brasileiro tem uma enorme necessidade de mostrar que conhece todos os lanamentos mais recentes da marca. Ouse seja, tudo mundo quer ser bacana. As pessoas tm liberdade financeira quando esto livres de dvidas. Reflita sobre estes questionamentos: H maior liberdade do nosso eu quando estamos livres de dvidas? Qual o benefcio de permanecermos livres, financeiramente falando? O rico domina sobre o pobre, e o que toma emprestado servo do que empresta. Provrbios 22: 7. Como conselheiro financeiro, tenho testemunhado o stress, as presses, as tenses trazidas para o casamento, para o seio da famlia pelo fantasma do endividamento. J ouvi pessoas descontroladas confessando que no dormem e recorrem a remdios, tudo porque no encontram um modo de conseguir dinheiro para saldar suas dvidas. Quando voc est comprometido com inmeras prestaes no pode, mesmo se quiser, auxiliar algum necessitado, pois seu salrio mal d para pagar o que deve. O oposto, no entanto, verdadeiro. Se o seu oramento estiver equilibrado, voc ter oportunidade de experimentar a alegria e a beno de contribuir. Em seu livro Arquivos do Mal-estar e da Resistncia, 2006, o psicanalista Joel Birman faz um diagnstico niilista do mundo. Ele afirma que um novo mal-estar acomete o homem contemporneo: o desalento causado por uma aterradora sensao de vazio, em que as prprias palavras parecem fracassar. Birman afirma que at os anos 80, predominavam nos consultrios de psicanlise os pacientes com a alma em conflito, atormentados pela luta entre o desejo e a censura implacvel a esse desejo. Dos anos 90 para c, esse sujeito que sofre da neurose clssica virou minoria. No lugar dele aparece, cada vez mais com ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 21/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

freqncia, um paciente aptico e desesperanado, que reclama da indolncia e que sofre de males difusos, que escapam a sua compreenso. Esse vazio se manifesta em reclamaes vagas e aflitas, em que o sujeito se sente engolfado e impotente, como as depresses, a chamada sndrome do pnico e as compulses em geral. Na compulso, o sujeito tenta se livrar do desamparo insuportvel preenchendo-o com drogas ilegais ou legais os psicotrpicos de tarja preta -, comida, sexo, consumo desenfreado, internet. Nada disso funciona, o vazio s aumenta, mais ele insiste. O que falta? Esse novo mal-estar seria, segundo Birman, conseqncia direta do que chama de fracasso da soberania: Deus est morto. A figura do pai humilhada. A autoridade moral fracassada, definida por Freud no ensaio que escreveu em 1929, intitulado: Mal-Estar na Civilizao, quando defende a idia que o desamparo a condio por excelncia do homem no mundo moderno. Nada resta, alm do insuportvel abatimento. A Bblia cuida dessa situao quando revela em Salmos 42:11: Por que est abatida minha alma? Por que te perturbas dentro de mim? Espera em Deus, pois ainda o louvarei, a ele, meu auxlio e Deus meu. Percebo que o drama humano se desenrola em um ambiente formado por vales, plancies e montanhas. Praticamente, o objetivo dos brasileiros estar sempre por cima, sem se preocupar com o dinheiro, ou seja, nas nuvens... A maioria da populao se encontra no vale, ou seja, na parte mais baixa do ambiente, vivendo o hoje, para pagar contas do passado, sem futuro. Uma boa parcela da populao vive nas plancies, no vislumbrando o futuro, ou seja, vive o hoje para o tempo presente. Essa parcela no encontra dificuldades para pagar as dvidas, mas gasta tudo o que ganha. No tem energia para subir a montanha. De vez em quando, alguns da plancie despencam para o vale. Uma pequena parcela da populao vive na montanha, vislumbrando todas as possibilidades de viver na plancie, no vale ou na montanha. O presente est resolvido e se dedicam ao futuro. O dinheiro est em todos os tempos simultaneamente. Os dramas humanos no cenrio frente ao tempo so: Os do vale esto presos ao tempo passado. Os da plancie esto presos ao tempo presente. Os da montanha esto presos ao tempo futuro. Educar-se financeiramente no estar preso a qualquer ambiente, subir a montanha, saber circular por plancies e vales, poder acolher e viver cada momento bons e maus. Aprender lidar com as pessoas de todos os cenrios, estimulando-as a vislumbrar a paisagem das possibilidades; alis, a vida cheia de possibilidades e sempre h uma soluo para tudo. Luxo mesmo viver sem dvidas, com dinheiro aplicado em produtos rentveis e com um patrimnio que o torne capaz de se manter at o final da sua vida sem ter que morar de favor na casa dos seus filhos, ou como escrevem Mara e Andra, na casa da megera da sua nora. Neste caso, depender de Deus e confiar Nele pode fazer toda a diferena. Nada h de permanente, exceto a mudana. Herclito 500 anos a.C.

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8. PRECISAMOS ENTENDER QUE A VIDA COMO UMA CONTA CORRENTE, COM CRDITOS E DBITOS Quando aprendi todas as respostas da vida, mudaram as perguntas. Charles Chaplin Renato Bernhoeft, consultor de empresas, costuma dizer que essas trs variveis vida, dinheiro e poder -, alm de outras tais como: tristeza, sucesso e felicidade esto na categoria das coisas mais efmeras com as quais temos que lidar. So como uma conta corrente, onde devemos administrar crditos e dbitos ao longo de toda a nossa vida. Muitas pessoas passam boa parte da sua existncia sem conseguir estabelecer uma boa relao com a vida. Alguns nem ao menos sabem, ou aprendem, lidar bem com o dinheiro. Outros ficam na categoria para quem o poder torna-se um vcio ou fator de autodestruio. E tambm bom no confundir dinheiro e poder. So distintos na forma, tanto da conquista como nos seus efeitos. Voc sabe o que espera alcanar na vida? Caso no sabia, tem uma noo de algumas coisas que, certamente, no deseja e, portanto, administra mais por eliminao do que incluso? Alguma vez voc j parou para avaliar a importncia do simples, do frugal mesmo, para obter uma coerncia entre vida e qualidade? Neste contexto aparece o tempo, que sendo algo no renovvel pode ser encarado como recurso, sentimento, sensao ou apenas uma medida. Mas assim mesmo tem grande importncia quando o dividimos na perspectiva de passado, presente e futuro. Pode no parecer, mas isso faz toda a diferena quando voc faz o seu planejamento financeiro. Devemos estar preparados para toda a sorte de imprevistos. Em Eclesiastes 5, a Bblia nos ensina que h um tempo determinado para tudo nesta vida. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 23/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Veja os nmeros interessantes de uma pesquisa feita pelo Centro Nacional de Estatsticas Sanitrias dos Estados Unidos sobre o volume de horas que temos pela frente dependendo da idade e da perspectiva de vida de cada um (veja a tabela abaixo): Aproveite o tempo Horas que a pessoa tem dependendo da idade e da perspectiva de vida. Idade Anos Horas Atual futuros disponveis 20 56,3 493.526 25 51,6 452.326 30 46,9 411.125 35 42,2 369.925 40 37,6 329.601 45 33,0 289.278 50 28,6 250.708 55 24,4 213.890 60 20,5 179.703 65 16,9 148.145 70 13,6 119.218 75 10,7 93.796 Fonte: Centro Nacional de Estatsticas Sanitrias dos Estados Unidos. A coluna da esquerda apresenta a idade atual, a do meio os anos que voc tem como expectativa, considerando uma idade mdia alcanvel a partir do ponto que voc j atingiu. Finalmente a coluna da direita apresenta uma informao no mnimo curiosa: o total de horas que voc ter sua disposio a partir desta expectativa. Examine estes nmeros localizando sua idade atual e faa, sobre os mesmos, algumas reflexes. Procure traar alguns objetivos tanto naquilo que deseja ser e como no ter. Muitos de ns temos o hbito de consultar o talo de cheque ou a conta bancria na perspectiva de ver o saldo disponvel. Poucas vezes fazemos isto em relao ao saldo de tempo, horas e qualidade de vida que aspiramos em relao ao nosso futuro. Para alguns estes balanos so feitos apenas em fases de transio, como casamento, nascimento e filhos, dissoluo familiar, separaes, acidentes, falecimento de amigos, perda de emprego ou aposentadoria. Mas cada vez mais compreendemos que o aumento da longevidade mdia e a forte competio do mundo do trabalho exigem que estas reflexes no possam esperar os eventos acontecerem. necessrio que cada um se torne autor do seu prprio roteiro de vida. Devemos lembrar que tanto a simplicidade como equilbrio emocional so caractersticas da pessoa que obtm um relacionamento satisfatrio no uso dos recursos materiais, principalmente dinheiro, pois neles no reside seu corao. J o estado de felicidade envolve tambm questes como equilbrio psquico, social e espiritual. Voc sabia que o amor resolve problemas financeiros? Em 1 Corintios 13, a Bblia nos fala sobre a essncia do amor. O amor paciente, benigno; o amor no arde em cimes, no se ufana, no se ensoberbece, no se conduz inconvenientemente, no procura seus interesses, no se exaspera, se ressente do mal; no se alegra com a injustia, mas se regozija com a verdade;

tudo sofre, tudo cr, tudo espera, tudo suporta. 1 Corntios13:4- 7. Considero este texto como uma das mais belas definies sobre o amor. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 24/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Uma pesquisa feita recentemente na Inglaterra junto a casais mostrou que 69% deles atriburam ao dinheiro o principal motivo de problemas de relacionamento e discusses entre eles. Os casais ingleses consideram este o principal problema, inclusive, frente do sexo. Sndrome da asa quebrada Aflige os casais na rea financeira e ocorre quando um dos cnjuges, por no saber muitas vezes lidar com o dinheiro enfrenta problemas relacionados s dvidas. O outro cnjuge, porm, acredita na possibilidade de que ele(a) resolver o problema. Todavia, quando este no consegue vem o chamamos desgaste no relacionamento, pois a falta de comunicao e transparncia no trato das questes envolvendo as finanas da famlia tende a agravar a relao, gerando desconfiana e acusaes mtuas entre o casal, com risco de levar a uma separao. Devemos lembrar que discutir poder discordar e continuar discutindo at chegar ao consenso. Mares tranqilos no fazem bons marinheiros 9. O JOVEM E O DINHEIRO COMO POSSO CONTROLAR MEUS GASTOS? Jovens, eu vos escrevi, porque sois fortes, e a palavra de Deus permanece em vs, e tendes vencido o maligno. 1 Joo 2:14b O Pastor Jaime Kemp, em seu livro Finanas, conflitos ou sucesso?, revela que h uma responsabilidade na vida de cada homem e mulher de procurar ser modelo para os que o cercam, filhos, amigos, familiares, etc. se o uso impensado, pouco estudado do dinheiro que Deus tem dado ficar patente em suas vidas, qual o exemplo que ser apreendido pelos seus filhos? Voc acha que nunca tem dinheiro suficiente para gastar? Se ao menos a sua mesada fosse um pouco maior, poderia comprar aquele jogo que voc tanto quer, ou aquele vestido lindo que voc viu na vitrine do shopping. Se tivesse um salrio melhor, voc poderia comprar aqueles sapatos de que voc precisa. Mas ser que precisa mesmo? O Conselho Nacional de Consumidores da Gr-Bretanha fez uma pesquisa com mil jovens entre 10 e 19 anos, revelando que: 94% das meninas admitiam que sua paixo uma ida s lojas, isto , ao shopping. A maioria j est seduzida pelas marcas da moda e pelos aparelhos eletrnicos. Indagadas, as jovens dizem que os adultos compram coisas sem necessidade, mas quando chega a vez delas, elas no conseguem parar. O Conselho de Consumidores revela ainda que, aos 10 anos de idade, as crianas j se tornam uma espcie de shopaholics (viciadas em compras). O amor pelas compras continua aumentar na adolescncia e particularmente forte entre as mulheres jovens. Embora esta pesquisa seja inglesa, o comportamento das crianas e dos jovens brasileiros semelhante. Em conversa com alguns jovens e adolescentes que conheo sobre o uso do dinheiro observo alguns depoimentos muito idnticos, como por exemplo: ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 25/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Muitas vezes noto que estou querendo comprar algo s porque est em promoo. Algo de que na verdade no preciso e que provavelmente nem posso comprar. s vezes meus amigos convidam para sair e fazer coisas que envolvam gastar muito dinheiro. Eu quero estar com eles e me divertir. Ningum gosta de dizer: No posso ir porque no tenho dinheiro. Lembre-se que o dinheiro uma inveno do ser humano para facilitar as trocas. Portanto, em vez de se preocupar com o dinheiro que no tem, por que no aprende a controlar o dinheiro que recebe? A Diferena Entre Dar Dinheiro e Ensinar a Fazer Dinheiro Na cultura brasileira, os pais tendem a ser superprotetores e do tudo, especialmente todas as regalias que no tiveram na prpria infncia e na adolescncia. O exemplo abaixo ilustra bem: Um jovem brasileiro, aos 16 anos, ao participar de um programa de intercmbio, orientado a no passar qualquer dificuldade: seus pais alm de prover tudo, ainda querem, a distncia, controlar o dia-a-dia do filho(a) pela internet ou telefone celular. J um jovem americano na mesma situao, desafiado a se virar no pas escolhido, a se defender, administrar os seus recursos com responsabilidade, como um treinamento para a vida adulta que vai chegar. Os pais entram no processo de preparo do filho sem superproteo. Vejam que experincia interessante: O jovem brasileiro Romero, quando entrou na faculdade de engenharia, esperava ganhar seu primeiro carro, como acontecia com a maioria dos seus colegas. Para surpresa dele, o pai lhe deu outra mquina, um computador Pentium, supra-sumo dos computadores da poca, com a seguinte instruo: Com esta mquina, voc vai ganhar dinheiro para comprar o que quiser na vida. Com o brinquedinho, Romero e dois colegas de classe comearam suas experincias com clientes, produzindo programas de computador. At que, diante da necessidade do amigo de comprar uma impressora pela internet, tiveram a idia de criar um site de busca que permitisse comparar preos e qualidade dos produtos. Em 1998, nasceu o site Busca P, com mais de 8 mil lojas cadastradas. Em segundos, o site consegue pesquisar 5 milhes de produtos. Seu faturamento, em 2004, alcanou R$ 9 milhes. Parece que Romero e seus colegas entenderam bem o recado do seu pai. Observaram a importncia do estmulo e do desafio ao jovem, ao invs de lhe dar tudo pronto? Se voc for um jovem que mora com os pais, talvez pense em esperar at sair de casa para aprender a administrar seu dinheiro. Mas isso seria igual a pular de um avio sem antes ter aprendido a usar um pra-quedas. verdade que uma pessoa talvez descobrisse como usa-lo enquanto cai rapidamente para a terra. Mas teria sido muito melhor se, antes de pular, tivesse aprendido os princpios bsicos do seu funcionamento. Da mesma forma, a melhor poca para aprender a administrar dinheiro antes de se confrontar com as duras realidades financeiras. Lamentavelmente, no Brasil, as nossas crianas e jovens no so educados na arte de administrar o seu dinheiro, de forma a construir desde de cedo uma boa sade financeira. Ao contrrio, pesquisa IBOPE feita em 2006 apontou que 3 em cada 10 jovens,

quando comeam a trabalhar j esto endividados no carto de crdito e com o nome apontado no SPC Servio de Proteo ao Crdito, por falta de absoluta orientao sobre planejamento financeiro. ESCOLA BBLICA CURSO: Sade Financeira pg 26/65 Primeira Igreja Batista do Recreio dos Bandeirantes www.igrejadorecreio.org.br

Lembro-me de um casal de jovens, recm casados, que me procurou certa vez pedindo ajuda por conta de problemas financeiros. Ao conversar com ele descobri que o problema daquela nova famlia residia no excesso de cartes de crdito: cada um possua 5 cartes, ou seja, 10 cartes no total. Quero ressaltar que o carto de crdito um instrumento fantstico, se bem utilizado. A pior deciso financeira que voc pode tomar hoje em dia a de parcelar a fatura do seu carto, pois, juntamente com o cheque especial, so os dois produtos mais caros que os bancos oferecem em termos de taxas de juros. Observem, na tabela abaixo, a pesquisa publicada no jornal O Globo caderno de economia, de 19 de dezembro de 2006, mostrando que a taxa mdia dos emprstimos subiu neste perodo, apesar das decises do Comit de Poltica Monetria (COPOM), rgo do Banco Central, que em novembro anunciou novo corte na taxa bsica da economia de 0,5%, passando para 13,25% ao ano esta taxa que regula o custo do dinheiro no mercado financeiro. TAXAS DE JUROS NO MERCADO Operaes para Pessoas Fsicas Novemb Em % Outubro 2006 ro 2006 Ms % Ano % Ms % Ano % Comrci o 6,16 104,89 6,23 106,52 Carto de Crdito 10,35 226,04 10,35 226,04 Cheque Especial 7,92 149,59 7,96 150,7 CDC Bancos 3,2 45,93 3,28 47,3 Emprsti mo Pessoal 5,46 89,2 5,51 90,34 Emprsti mos Financei ras 11,5 269,23 11,56 271,62 TAXA MDIA 7,43 136.32 7,48 137,65

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