Eu mesmo entrei em contato com a SERASA por telefone e perguntei como faria para ver meu SCORE, a atendente

disse que no existe nenhum SCORE, ai perguntei se a SERASA CONCENTRE no do SERASA, pois sei que existe SCORE e quero ver o meu. Quando falei isso atendente comeou a gaguejar, perguntou para alguma outra pessoa o que fazer e aps pediu para que eu ligasse para um nmero de So Paulo. Pelo que pude notar, para o consumidor ter acesso ao SCORE do SERASA necessrio fazer as consultas SERASA CONCENTRE* ou SERASA CREDIT BUREAU**, que so bem caras por sinal, no sei o valor e no sei quem faa estas consultas, normalmente necessrio ter um CNPJ para ter acesso a estes produtos. O que quero chamar a ateno que a manuteno do SCORE do SERASA parece ilegal, e a vedao de sua divulgao para o proprietrio do CPF tambm ilegal, pois os dados sobre consumidores tem que ser pblicos e o acesso a estes dados tem que ser facilitado ao consumidor.

Em meados de 2009 o Servio de Orientao ao Consumidor (SOS Consumidor), responsvel pelo site www.sosconsumidor.com.br, recebeu uma srie de reclamaes de consumidores que estavam com o nome limpo e mesmo assim tinham o crdito negado. Vrios destes consumidores haviam sido cadastrados indevidamente nos rgos de restrio ao crdito (a maioria por fraude) e conseguiram excluir o nome atravs de ordem judicial, mas mesmo assim no conseguiam mais crdito em lojas e bancos. Alguns consumidores, que tentaram obter um carto de crdito junto a um hipermercado, receberam uma carta-resposta informando que o motivo da negativa de crdito seria a baixa pontuao fornecida pelo CREDISCORE. Aps pesquisa, descobriu-se que o CREDISCORE um sistema de consulta criado pela CDL PORTO ALEGRE (responsvel pelo SPC no Rio Grande do Sul) disponibilizado s empresas e que gera uma pontuao aos consumidores que esto com o nome limpo, dando a probabilidade daquele consumidor no pagar a dvida que est assumindo. A pontuao fornecida pelo SPC leva em considerao centenas de variveis comportamentais, analisando dados pessoais e de consumo, alm de vrias informaes sobre o consumidor. Dentre os dados e informaes analisados para gerar a pontuao est o histrico do consumidor como o fato do consumidor j ter tido registros negativos, quantos, por quanto tempo, bem como se tem ou teve aes judiciais. Ocorre que esta pontuao no informada ao consumidor, muito menos os dados e informaes sobre o consumidor que so utilizados para obter a mesma. Tambm so utilizados, para obter a pontuao, registros negativos com mais de 5 anos, alm daqueles com menor prazo mas j excludos dos cadastros negativos pelo pagamento da dvida ou por ordem judicial. Estas prticas so ilegais e vedadas pelo Cdigo de Defesa do Consumidor:

"Art. 43. O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso s informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas fontes. 1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodo superior a cinco anos. 2 A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo dever ser comunicada por escrito ao consumidor, quando no solicitada por ele."

No bastasse tais fatos, dependendo da pontuao fornecida pelo SPC empresa, esta acaba sendo induzida a no fornecer crdito mesmo ao cliente com o nome limpo. Com base nisto, o advogado Lisandro Moraes, OAB/RS 43.547, representando centenas de consumidores, ajuizou aes contra o SPC. O Tribunal de Justia do Rio Grande do Sul, em recentes decises proferidas pelas 6, 9, 10 e 19 Cmaras Cveis, vem condenado o SPC a indenizar consumidores por danos morais em valores que variam entre 10 e 30 salrios mnimos (vide a ntegra das decises nos links no final desta matria), pela manuteno do servio denominado SPC CREDISCORE. O entendimento dos Desembargadores que o SPC, ao disponibilizar s empresas a pesquisa pontuao do consumidor pelo sistema CREDISCORE, sem que o consumidor seja informado da abertura deste cadastro, sem que tenha acesso as informaes que so utilizadas para gerar a pontuao e, sobretudo, sem permitir a este o acesso ao escore (pontuao) que lhe atribudo na consulta, est violando os direitos dos consumidores informao e transparncia dos cadastros, especificado nos pargrafo 1 e 2 do artigo 43 do Cdigo de Defesa do Consumidor alm, claro, de violar o direito de reclamar por eventuais incorrees e ilegalidades dos apontamentos conforme dispe o pargrafo 3 do mesmo artigo. O Desembargador Paulo Roberto Lessa Franz, da 10 Cmara Cvel do Tribunal de Justia, na apelao n 70038619938, julgada em 25 de novembro de 2010, no s entendeu que o cadastro do SPC CREDISCORE era ilegal, mas tambm a atitude do SPC constitui crime contra o consumidor, conforme parte de sua deciso que se transcreve: "Sobre a transparncia dos bancos de dados de consumo, ensinam Claudia Lima Marque, Antnio Herman V. Benjamin e Bruno Miragem: Bancos de dados. Licitude. Parmetros: A elaborao, organizao, consulta e manuteno de bancos de dados sobre consumidores e sobre consumo no proibida pelo CDC; ao contrrio, regulada por este; logo, permitida. A lei fornece, porm, parmetros de lealdade, transparncia e cooperao e controla esta prtica de forma a prevenir e diminuir os danos causados por estes bancos de dados e/ou pelos fornecedores que o utilizam no mercado. [grifei]. A propsito, Impedir ou dificultar o acesso do consumidor s informaes que sobre ele constem em cadastros, banco de dados, fichas e registros, constituiu infrao penal (art. 72 do CDC), passvel de Pena Deteno de seis meses a um ano ou multa. Ainda, nos termos do art. 39, inc. VII, do CDC, repassar informao depreciativa,

referente a ato praticado pelo consumidor no exerccio de seus direitos constitui prtica abusiva. Comentando este ltimo artigo, Bruno Miragem elucida (Ob.cit., p. 203) : Note-se que no se est vedando aqui a formao e incluso de informaes em banco de dados de consumidores, o que expressamente permitido pelo CDC, atendidas as exigncias do artigo 43. O que se probe, o repasse de informao depreciativa quando esta efetivamente, por sua qualidade, tenha por consequncia projetar imagem desabonadora da conduta do consumidor (por exemplo, a indicao de um inadimplemento contratual). O sentido da prtica abusiva em questo, evitar a formao de listas negras de consumidores que reclamem e exigem seus direitos, agora assegurados pelo CDC, ou de consumidores envolvidos em associaes de proteo de consumidores.. [grifei]. Na hiptese vertente, como saber se o banco de dados do Crediscore no utiliza variveis depreciativas relativas a atos praticados pelo autor no exerccio de seus direitos? Ser que a ao ajuizada pelo demandante (Processo n 001/1.09.0224769-0 fls. 24/28), em que obteve a declarao de inexigibilidade de dbito e, consequentemente, a ilegalidade da inscrio de seu nome nos rgos de proteo ao crdito, no foi utilizada como desabonadora da sua conduta? Com efeito, uma vez adimplido o dbito pelo consumidor, ainda que extemporaneamente, ou mesmo declarada judicialmente a inexistncia de dbito inscrito nos rgos de proteo ao crdito, seja pela fraude na contratao, seja pela ausncia de prestao do servio, demandas corriqueiramente julgadas por esta Corte, no podem ser utilizadas, em quaisquer bancos de dados, referidas informaes para impedir ou dificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores. Tal prtica rechaada pelo clere doutrinador Antnio Herman de Vasconcellos e Benjamin, atual Ministro do Superior Tribunal de Justia, verbis: [...]. Consequentemente, nesses organismos que cadastram devedores (SPCs, SERASA e congneres), onde qualquer registro, mesmo os mais inofensivos, transmuda-se de imediato em informao capaz de impedir ou dificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores, a regra a da destruio total do assento, uma vez pago o dbito ou verificado um dos impedimentos temporais. [grifei]. Flagrante, portanto, a ilegalidade da abertura e manuteno de informaes relativas ao autor no Sistema Crediscore, pois em desacordo com os ditames previstos nos arts. 39, VII, e 43, capute 1 e 3, do CDC. Nesse sentido, colaciono julgado desta Corte: Apelao cvel. Responsabilidade civil. Indenizao. Sistema oculto de informaes "CREDISCORE". O resultado disponibilizado pelo referido sistema, para empresas que se comprometeram com ela em no divulgar a contratao, com a finalidade de obterem informaes de pessoas cadastradas h mais de cinco anos e, assim, atriburem pontos de credibilidade autorizando a concesso de crdito, configura ato ilcito. Presentes os

pressupostos do instituto da responsabilidade civil. DERAM PROVIMENTO, POR MAIORIA, VENCIDO O RELATOR. REDATOR PARA O ACRDO DO DES. PRESIDENTE. (Apelao Cvel N 70039044052, Sexta Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Lus Augusto Coelho Braga, Julgado em 21/10/2010)

* A SERASA tambm disponibiliza um sistema de pontuao chamado de CONCENTRE SCORING, cuja legalidade tambm est sendo discutida na Justia.

O que fazer se estiver com o nome "limpo" mas tiver o crdito negado? O conselho do advogado Lisandro Moraes que o consumidor que estiver com o nome "limpo" e mesmo assim tiver o crdito negado envie correspondncia as empresas que lhe negaram o crdito, ao SPC e a SERASA com aviso de recebimento (AR) - informe-se no correio - exigindo que a empresa informe o motivo da negativa de crdito e o SPC e SERASA informem qual sua pontuao junto aoCREDISCORE (SPC) e CONCENTRE SCORING (SERASA), bem como quais so os dados pessoais e de consumo dele que esto sendo usados para gerar esta pontuao e se dentro de 30 dias no receberem uma resposta ou a resposta no trouxer as informaes, deve procurar um advogado de sua confiana para ajuizar ao cautelar de exibio de documentos para fins de instruir evetual ao de indenizao por danos morais pela ilicitude da negativa de crdito e/ou manuteno do sistema de pontuao. Para entrar em contato com o Servio de Orientao ao Consumidor - SOS Consumidor voc pode enviar um e-mail para contato@sosconsumidor.com.br ou, se preferir, pode ir pessoalmente at a Rua Senhor dos Passos, 235, loja 3 - Porto Alegre/RS. Clique nos nmeros abaixo para ler algumas decises do Tribunal de Justia do Rio Grande do Sul sobre o SPC Crediscore:
70039478078, 70038884045, 70038483202, 70038619938, 70039635883, 70039411699, 70037962461, 70038922308, 70037794252

Fonte: Site www.SOSConsumidor.com.br - 28/12/2010