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Solues tecnolgicas para pagamentos suportados em telemveis .

Pagamento suportado em telemveis (Mobile Payment) - uma forma de efectuar uma transaco financeira utilizando telemveis. Trata-se de uma alternativa de pagamento. Em vez de se pagar em dinheiro, cheque ou carto de crdito, o cliente utiliza o seu telemvel para comprar uma enorme variedade de produtos ou servios tais como, por exemplo:

Msica, videos, toques para o telemvel, jogos online, subscries em jornais e revistas; Transportes (autocarros, metro, comboio), parqumetros; Livros, bilhetes para concertos.

Alguns dos modelos de pagamentos suportados em telemveis so: Pagamentos por SMS Pagamentos web (WAP, i-mode) //ok // a verificar ...

Pagamentos directos efectuados pelo operador de telemveis // ok Pagamentos atravs da conta do telemvel //ok

Pagamentos de aplicativos por sistema operativo (Android , iOS) Pagamento por e-wallet NFC Square //ok

1 Pagamentos atravs da conta do telemvel O consumidor utiliza a opo de pagar atravs da conta do telemvel num site de ecommerce (exemplo site de jogo online). Aps uma dupla autenticao envolvendo um PIN e uma password, acrescentado o valor da compra na conta de telemvel do cliente (uma conta de telemvel com assinatura e no telemvel pr-pago). Este tipo de pagamento muito popular na Asia e tem os seguintes benefcios: Segurana - A dupla autenticao e um engenho de gesto de risco previnem fraudes. Convenincia - No necessrio pr-registo nem novo software para o telemvel . Facilidade - simples comprar um produto ou servio. Mtodo de Pagamento Comprovado 70% do contedo digital comprado online em algumas partes da sia utiliza esta forma de pagamento.

Qual o principal inconveniente deste mtodo de pagamento? necessrio ter uma conta de telemvel em que se paga as despesas mensalmente, uma assinatura ,como a conta do gs ou da luz, o que no muito comum em Portugal onde prevalecem os telefones pr-pagos.

2- Square O square uma forma de efectuar pagamentos em qualquer lado utilizando um dispositivo iPhone, iPad ou Android. Este mtodo de pagamento foi implementado por Jack Dorsey, um dos criadores do Twitter, especialmente para compras de baixo valor (exemplo cafs, restaurantes). A empresa que pretende adquirir esta forma de pagamento regista-se no site da Square e encomenda, de forma gratuita, o dispositivo. Esse dispositivo Square (com a forma de um quadrado, da o seu nome) ligado a um iPhone, iPad ou Android , na entrada dos auscultadores e permite ler cartes de crdito . O consumidor passa a ter duas novas opes de compra: atravs do seu telemvel, fazendo o download da aplicao Square e associando o carto de crdito aplicao , ou pagar directamente com o carto de crdito.

O slogan da empresa Deixe a sua carteira em casa. reala a utilidade desta forma de pagamento. Esta soluo ideal para pequenas empresas porque no necessrio nenhum investimento inicial ( se algum da empresa possuir um telemvel iPhone ou Android o que muito comum nos dias de hoje). Ento qual o inconveniente do square? O principal inconveniente do square que a empresa responsvel por esta tecnologia cobra entre 2.75% a 3.5% + 0.15$ (dolares) por transaco. Com pouco mais de um ano de existncia, o Square utilizado por mais de 800 000 comerciantes e j processou aproximadamente 2 bilies de dlares em transaces. Este negcio de sucesso apenas est disponvel nos Estados Unidos da Amrica. 3- Pagamentos por SMS/MMS

O consumidor envia uma SMS com um cdigo que serve como pedido de pagamento. O comerciante envolvido informado acerca do sucesso do pagamento e, aps esse pagamento, envia o produto/servio ao consumidor. Tendo em conta que uma entrega fidedigna no tipicamente assegurada, estes produtos/servios so principalmente jogos, msica, toques para telemvel, fundos de ecr, entre outros. Uma MMS (Multimedia Messaging Service) tambm pode conter cdigos de barra aos quais podemos efectuar um scan para confirmao de pagamento por um comerciante. Isto utilizado para acesso a cinemas, concertos e eventos, ou bens no perecveis. Este tipo de pagamento tem sido popular na Asia e na Europa, mas est a ser ultrapassado por outros mtodos de pagamento tais como : pagamentos web (WAP, i-mode), pagamentos de aplicativos por sistema operativo (Android , iOS) e por pagamentos directos efectuados pelo operador de telemveis por inmeras razes: Fraca fidelidade - as transaces podem facilmente falhar se as mensagens no chegarem correctamente aos destinatrios. Baixa velocidade o envio de mensagens pode ser lento e podem passar horas at ao comerciante receber o recibo do pagamento. Os consumidores no toleram ficar espera mais do que alguns segundos. Segurana As mensagens SMS no so seguras: ver anexo ... ( http://javacard.vetilles.com/2009/04/19/sms-messages-are-dangerous/ )

Alto Custo Existem muitos custos associados a este mtodo de pagamento. O custo de instalar os cdigos associados ao pagamento , os custos de enviar o contedo via MMS e os custos de suporte derivados da baixa fidelidade da forma de pagamento.

Baixos lucros os operadores recebem uma percentagem de lucros abaixo da mdia (cerca de 30% vs os habituais 50%) devido aos altos custos.

Baixo seguimento aps compra uma vez enviada a mensagem de pagamento e recebido o contedo comprado, pouco mais pode o consumidor fazer. complicado para ele lembrar-se onde comprou o produto/servio ou como comprar novamente, o que dificulta a tarefa de contar a um amigo ou a um familiar.

4- Pagamentos directos efectuados pelo operador de telemveis Uma conexo directa com a plataforma de cobrana requer integrao com o operador, no entanto traz os seguintes benefcios: 1. Simplicidade - apenas necessrio debitar do saldo do telemvel (telemveis pr-pagos) do consumidor o montante que este pretende gastar num produto/servio, ou adicionar factura, no caso do cliente ter contrato com o operador. Pagamentos instantneos - o que d aos clientes o maior grau de satisfao possvel. Respostas precisas - informando o utilizador acerca do sucesso ou insucesso da sua compra (exemplo sem saldo) Segurana- protege os detalhes de pagamento e a identidade do comprador. Baixos custos de apoio ao cliente para os comerciantes- uma vez que os clientes utilizam o apoio ao cliente do operador. Rpido- pagamento efectuado apenas seleccionando a opo comprar. Aconselhado para menores de 18 anos- porque permite efectuar compras sem a necessidade de um carto de crdito ou conta bancria

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5- NFC

A tecnologia NFC (Near Field Communication) ,como o nome indica, uma forma de comunicao de curto alcance, que no requer contacto fsico. Apenas com a proximidade de dois dispositivos electrnicos compatveis, possvel realizar a troca de informaes de maneira bastante segura. Com isto possvel captar informaes de qualquer objeto em que a tecnologia for aplicada. Esta utilizada principalmente em lojas fsicas (no virtuais) ou em servios de transporte. A NFC uma tecnologia que surgiu a partir da RFID (Radio Frequency Identification) que permite a comunicao de dois aparelhos em longas distncias, atravs de radiofrequncia: um deles traz uma fonte de energia e age activamente, procurando informaes no outro dispositivo, que no precisa de uma fonte de energia prpria para funcionar. A Near Field Communication, como o nome sugere, limita o campo de actuao de frequncias para uma distncia de at 10 centmetros. Assim, necessrio estar bastante prximo ao objeto para que haja a troca de dados - o que a torna bastante segura. importante observar que os dados so obtidos da fonte passiva pela fonte activa.Assim, as informaes contidas em qualquer aparelho que use a tecnologia no podem ser acedidas por outros dispositivos. A NFC foi criada para transmitir dados de maneira mais segura. Enquanto a RFID a melhor opo para o rastreamento de animais, por exemplo, a NFC pode ser aplicada para a realizao operaes bancrias. Isso porque a abrangncia da frequncia RFID poderia ser utilizada por pessoas com ms intenes, para tentar obter dados sem autorizao ou fazer clones de aparelhos, o que a necessidade de proximidade da NFC no permite. A maioria das transaces no necessitam de autentificao, no entanto algumas requerem o uso de um PIN antes da compra ser efectuada. O pagamento pode ser efectuado deduzindo o preo do produto ou servio ao saldo actual de um telemvel pr-pago, ou cobrado na conta do telemvel (assinatura) ou do banco do cliente. O mtodo de pagamento para telemveis NFC enfrenta desafios significativos tais como falta de infraestruturas e de estandardizaes. No entanto este mtodo de pagamento muito promissor, o que faz com que existam muitos fabricantes de telemveis e bancos entusiasmados com a tecnologia NFC.

Mobile payment method via NFC faces significant challenges for wide and fast adoption, due to lack of supporting infrastructure, complex ecosystem of stakeholders, and standards.[13] Some phone manufacturers and banks, however, are enthusiastic.

Near Field Communication (NFC) is used mostly in paying for purchases made in physical stores or transportation services. A consumer using a special mobile phone equipped with a smartcard waves his/her phone near a reader module. Most transactions do not require authentication, but some require authentication using PIN, before transaction is completed. The payment could be deducted from a pre-paid account or charged to a mobile or bank account directly. Mobile payment method via NFC faces significant challenges for wide and fast adoption, due to lack of supporting infrastructure, complex ecosystem of stakeholders, and standards.[13] Some phone manufacturers and banks, however, are enthusiastic. NFC vendors in Japan are closely related to mass-transit networks, like the Mobile Suica used on the JR East rail network. Osaifu-Keitai system, used for Mobile Suica and many others including Edy and nanaco, has become the de-facto standard method for mobile payments in Japan. Its core technology, Mobile FeliCa IC, is partially owned by Sony, NTT DoCoMo and JR East. Mobile FeliCa utilize Sony's FeliCa technology, which itself is the de-facto standard for contactless smart cards in the country. Other NFC vendors mostly in Europe use contactless payment over mobile phones to pay for on- and off-street parking in specially demarcated areas. Parking wardens may enforce the parkings by license plate, transponder tags or barcode stickers. First conceptualized in the 1990s, the technology has seen commercial use in this century in both Scandinavia and Estonia. End users benefit from the convenience of being able to pay for parking from the comfort of their car with their mobile phone, and parking operators are not obliged to invest in either existing or new street-based parking infrastructures. Parking wardens maintain order in these systems by license plate, transponder tags or barcode stickers or they read a digital display in the same way as they read a pay and display receipt. Other vendors use a combination of both NFC and a barcode on the mobile device for mobile payment, for example, Cimbal or DigiMo,[14] making this technique attractive at the point of sale because many mobile devices in the market do not yet support NFC.

The consumer sends a payment request via an SMS text message or an USSD to a short code and a premium charge is applied to their phone bill or their online wallet. The merchant involved is informed of the payment success and can then release the paid for goods. Since a trusted delivery address has typically not been given these goods are most frequently digital with the merchant replying using a Multimedia Messaging Service to deliver the purchased music, ringtones, wallpapers etc. A Multimedia Messaging Service can also deliver barcodes which can then be scanned for confirmation of payment by a merchant. This is used as an electronic ticket for access to cinemas and events or to collect hard goods. Transactional payments have been popular in Asia and Europe but are now being overtaken by other mobile payment methods such as mobile web payments (WAP), mobile payment client (Java ME, Android...) and Direct Mobile Billing for a number of reasons:
1. Poor reliability - transactional payments can easily fail as messages get lost. 2. Slow speed - sending messages can be slow and it can take hours for a merchant to get receipt of payment. Consumers do not want to be kept waiting more than a few seconds. 3. Security - The SMS/USSD encryption ends in the radio interface, then the message is a plaintext. 4. High cost - There are many high costs associated with this method of payment. The cost of setting up short codes and paying for the delivery of media via a Multimedia Messaging Service and the resulting customer support costs to account for the number of messages that get lost or are delayed. 5. Low payout rates - operators also see high costs in running and supporting transactional payments which results in payout rates to the merchant being as low as 30%. Usually around 50% 6. Low follow-on sales - once the payment message has been sent and the goods received there is little else the consumer can do. It is difficult for them to remember where something was purchased or how to buy it again. This also makes it difficult to tell a friend.

Some Mobile Payment services accept Premium SMS payments. Here is the typical end user payment process: 1. User sends SMS with Keyword and unique number to a Premium Short Code. 2. User receives a PIN (User billed via the short code on receipt of the PIN) 3. Finally user enters PIN to get access to content or services.

Barely one year old, it is used by 750,000 merchants and handles $2 billion in transactions annually, chief operating officer Keith Rabois told AFP.

Imagens que demonstram utilizao do square- http://mashable.com/2011/05/23/squarecard-case/#14793Square-Receipt https://squareup.com/ - site oficial Accept credit card payments anywhere with your iPhone, iPad or Android phone.

The brain child of Twitter co-founder Jack Dorsey, Square lets anyone take credit card payments using smartphones or iPad tablet computers. Barely one year old, it is used by 750,000 merchants and handles $2 billion in transactions annually, chief operating officer Keith Rabois told AFP.

Slogan Deixe a sua carteira em casa. Twitter co-founder Jack Dorsey is on a mission to kill cash. He likes money, just not actual cash transactions. Dorsey's new venture, Square, could help businesses--large and small--, and even consumers eliminate the need to carry cash. 2.75% per swipe for all cards One simple rate, all major credit cards. Next-day payout Automatic direct deposits to your bank account.

Free reader, free app For iPhone, iPad and Android. Fast setup Take your first credit card payment in minutes.

http://tecnologia.terra.com.br/noticias/0,,OI4930762-EI15607,00NFC+conheca+a+tecnologia+que+muda+a+interacao+com+objetos.html

http://www.mobilepaymentstoday.com/research/400/Contactless-NFC