Prova Comentada Tcnico Bancrio Novo Caixa Econmica Federal RJ/SP Aplicada em 09/05/2010

CONHECIMENTOS BANCRIOS
IMEOS ESPECFICOQUESTO 31 1. Para a abertura de conta de depsitos, obrigatria a completa identificao do depositante, mediante preenchimento de ficha proposta. Com relao s informaes que devero ser registradas nessa ficha e mantidas atualizadas pela instituio financeira, julgue os itens abaixo. I Para as pessoas fsicas, no que concerne qualificao do depositante, a ficha dever conter, entre outros dados: o documento de identificao (tipo, nmero, data de emisso e rgo expedidor) e o nmero de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF). II Para as pessoas fsicas, no que concerne qualificao do depositante, a ficha dever conter, entre outros dados: o nmero de dependentes; a renda mensal e a declarao de imposto de renda. III Para as pessoas jurdicas, no que concerne qualificao do depositante, a ficha dever conter, entre outros dados: a atividade, o faturamento e a declarao do imposto de renda de pessoa jurdica. IV Para as pessoas jurdicas, no que concerne qualificao do depositante: os documentos devero conter as informaes requeridas para as pessoas fsicas, que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatrios ou prepostos a movimentar a conta; o nmero de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ); e os atos constitutivos da pessoa jurdica, devidamente registrados na forma da lei na autoridade competente. V Caso a conta de depsitos seja titulada por menor ou pessoa incapaz, somente dever conter informaes do responsvel que o assistir ou o representar. Esto certos apenas os itens a) b) c) d) e) I e III. I e IV. II e III. II e V. IV e V. mandatrios, representantes ou prepostos, so requeridos tambm, o nmero de inscrio no CNPJ(Cadastro Nacional de Pessoas Jurdicas) e os atos constitutivos da pessoa jurdica devidamente registrados junto a autoridade competente, na forma da lei. QUESTO 32 2. O domiclio da pessoa natural ser: a) Apenas um dos diversos lugares onde ela exera profisso, se a pessoa exercitar profisso em lugares diversos, independentemente das relaes profissionais que ela exera. b) O lugar onde ela for encontrada, mesmo quando tiver residncia habitual em outro lugar. c) O lugar onde ela estabelecer a sua residncia com nimo definitivo. d) O seu lugar de nascimento, caso ela tenha diversas residncias. e) O lugar onde ela exera suas relaes concernentes aos estudos, quando diferente do lugar onde estabelea a sua residncia. Resp.: C Comentrio: Domicilio da pessoa natural o local onde ela estabelece sua residncia com nimo definitivo, ou seja, onde habitualmente pratica seus atos e responde por suas obrigaes. STO 33 3. A Lei n. 10.406/2002, que instituiu o Cdigo Civil, trata da capacidade civil das pessoas naturais. De acordo com esse cdigo, so incapazes, relativamente a certos atos, ou maneira de os exercer I os maiores de dezesseis e menores de dezoito anos de idade. II os brios habituais, os viciados em txicos, e os que, por deficincia mental, tenham o discernimento reduzido. III os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo. IV os que, mesmo por causa transitria, no puderem exprimir sua vontade. V os prdigos. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: B SIGA RESOLVE CAIXA ECONMICA FEDERAL- RJ/SP 09/05/2010 - 1

Resp.: B Comentrio: No que concerne abertura de conta depsito, a instituio financeira, para completa identificao do depositante, exigir, entre outros dados, para pessoas fsicas: documento de identificao e CPF(Cadastro de Pessoas Fsicas); para pessoas jurdicas: alm dos documentos exigidos para qualificao das pessoas fsicas dos

Comentrio: Conforme o atual Cdigo Civil so considerados relativamente incapazes: os maiores de 16 e menores de 18 anos de idade; os brios habituais(alcolatras), os viciados em txicos(toxicmanos) e os que por deficincia mental tenham discernimento reduzido; os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo(nestes casos esto includos os surdos-mudos que no conseguem se expressar por no terem recebido educao adequada); os prdigos, aps interdio e somente quanto aos atos que possam implicar em comprometimento de seu patrimnio. Aqueles que, mesmo por causa transitria no puderem exprimir sua vontade, so considerados absolutamente incapazes. QUESTO 34 4. O cheque deve conter I a denominao cheque inscrita no contexto do ttulo e expressa na lngua em que este estiver redigido. II a ordem condicional de pagar quantia indeterminada. III o nome do banco ou da instituio financeira que deve pag-lo (sacado). IV a indicao do lugar de pagamento, da data e do lugar da emisso. V a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatrio com poderes especiais. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: D Comentrio: O cheque deve conter a denominao cheque inscrita no contexto do ttulo e expressa na lngua em que este estiver redigido; o nome do banco ou da instituio financeira que deve paglo(sacado); a indicao do valor de pagamento, da data e do lugar da emisso; a assinatura do emitente(sacador), ou de seu mandatrio com poderes especiais. No existe no cheque ordem condicional de pagar quantia indeterminada, uma vez que o cheque uma ordem de pagamento a vista com quantia certa. QUESTO 35 5. Em relao transmisso do cheque, julgue os prximos itens. I O cheque pagvel a pessoa nomeada, com ou sem clusula expressa ordem, transmissvel por via de endosso. II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se no escrita qualquer condio a que seja subordinado. III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso em branco, pode o portador: complet-lo com o seu nome ou com o de 2 CAIXA ECONMICA FEDERAL- RJ/SP 09/05/2010

outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar. IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsvel, nos termos das disposies que regulam o direito de ao, mas nem por isso converte o ttulo em um cheque ordem. V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por supervenincia de sua incapacidade. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: A Comentrio: Todos os itens citados com relao transmisso do cheque so corretos, exceto o item V, pois, o endosso no extinto por morte do endossante ou por supervenincia de sua incapacidade. QUESTO 36 6. A respeito dos procedimentos relativos liquidao interbancria de cheques e Centralizadora da Compensao de Cheques (COMPE), julgue os seguintes itens. I A COMPE regulada e executada pelo Banco Central do Brasil (BACEN). II Os participantes da COMPE so o BACEN, os estabelecimentos bancrios autorizados a receber depsitos do pblico, movimentveis por cheque; e outras instituies autorizadas a funcionar pelo BACEN, a critrio deste banco. III A COMPE composta por trs sistemas: sistema local; sistema integrado regional; sistema nacional. IV A COMPE pode compensar e liquidar os seguintes papis: cheques; documentos de acerto de diferena; recibos interbancrios; comunicaes de remessa; comunicaes de devoluo. V So compensveis por meio do sistema nacional os documentos girados sobre praas participantes desse sistema e no abrangidas pelo sistema local ou sistema integrado regional em que estiverem sendo torados. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: D Comentrio: So vlidos os itens: I, III, IV e V. O item II falso uma vez que, alm do Banco Central do Brasil, participam da COMPE, as SIGA RESOLVE

instituies bancrias, nomeadamente os bancos comerciais, os bancos mltiplos com carteira comercial e as caixas econmicas, bem como, facultativamente, as cooperativas de crdito e demais instituies financeiras no bancrias titulares de conta de liquidao no Banco Central do Brasil. No item II no foram citadas: as cooperativas de crdito e a necessidade das demais instituies financeiras serem titulares de conta de liquidao junto ao BACEN. QUESTO 37 7. Os princpios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem I o reconhecimento da compensao multilateral no mbito dos sistemas de compensao e de liquidao. II a existncia de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de compensao e de liquidao. III a permisso para os participantes realizarem operaes com saldo a descoberto nas contas de liquidao mantidas no BACEN. IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidao considerado sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central. V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendaes feitas por organismos financeiros internacionais. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: C Comentrio: Um dos princpios fundamentais que norteia o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) o de que as transferncias de recursos s sero realizadas com base em recursos disponveis. No ocorrero operaes com saldo a descoberto. Assim o item III falso, estando os demais corretos. UES 8. Com relao aos conceitos de mercado primrio e de mercado secundrio, julgue os itens que se seguem. I O mercado primrio indiferente existncia do mercado secundrio. II No mercado primrio, negociado o ativo financeiro pela primeira vez, com a obteno de recursos pelo emissor do ttulo. III No mercado secundrio, h a negociao dos ttulos existentes, emitidos anteriormente no mercado, que tm a sua propriedade transferida entre os participantes. SIGA RESOLVE

IV A principal funo do mercado secundrio proporcionar liquidez aos ativos financeiros. V A emisso de ttulos ou valores mobilirios para se capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos, efetuada no mercado primrio. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: E Comentrio: Com relao aos conceitos de mercado primrio e secundrio, todos os itens esto corretos, exceto o item I, uma vez que o mercado primrio no e no pode ser indiferente existncia do mercado secundrio, visto que as operaes executadas no mercado primrio, na seqncia, traro reflexos no mercado secundrio. QUESTO 39 9. Ao exercer as suas atribuies, o BACEN cumpre funes de competncia privativa. A respeito dessas funes, julgue os itens subsequentes. I Ao realizar as operaes de redesconto s instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de banco dos bancos. II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a funo de banco emissor. III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a funo de banqueiro do governo. IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de gestor do Sistema Financeiro Nacional. V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia para as operaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de executor da poltica fiscal. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: A Comentrio: Todos os itens representam funes de competncia privativa do BACEN, exceto o item V, pois, ao determinar, por meio do COPOM, a taxa de juros, o BACEN cumpre funo de executor da poltica monetria e no da poltica fiscal, a qual de responsabilidade do Tesouro Nacional.O 40

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10. Julgue os itens seguintes, relativos poltica monetria. I O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsrio sobre os depsitos e outros recursos de terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de criao de moeda pelas instituies financeiras que captam depsitos. II A execuo da poltica monetria consiste em adequar o volume dos meios de pagamentos efetiva necessidade dos agentes econmicos, mediante a utilizao de determinados instrumentos de poltica monetria. III O BACEN, ao vender ttulos s instituies financeiras, aumenta a liquidez no mercado. IV As operaes de mercado aberto (open market) consistem na atuao do BACEN para aumentar ou diminuir a liquidez na economia, mediante a compra ou a venda de ttulos. V Os instrumentos clssicos de poltica monetria so as operaes de redesconto ou de assistncia de liquidez, o recolhimento compulsrio e as operaes de mercado aberto (open market). Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: C Comentrio: O item III no est correto, pois, ao vender ttulos s instituies financeiras, o BACEN, reduz a liquidez no mercado, pela transferncia de recursos financeiros dos bancos, para o BACEN, em troca dos ttulos. Os demais itens esto corretos. QUESTO 11. As operaes de mercado aberto constituem o mais gil instrumento de poltica monetria utilizado pelo BACEN, pois permitem o imediato e permanente ajuste da liquidez monetria e do custo primrio do dinheiro na economia. A respeito dessas operaes, assinale a opo correta. a) As operaes de mercado aberto so realizadas com os ttulos pblicos e privados existentes na carteira do BACEN, por meio de operaes compromissadas ou finais. b) Nos leiles informais (go around), participam as pessoas fsicas e jurdicas no financeiras, alm dos dealers. c) Operao final ocorre quando o vendedor do ttulo assume o compromisso de recompr-lo, enquanto o adquirente assume o compromisso de revend-lo. d) Os dealers so instituies financeiras escolhidas pelo BACEN para fomentar a liquidez e a competitividade do mercado aberto de ttulos pblicos, aumentando a eficincia de suas operaes, com consequncias positivas para os 4 CAIXA ECONMICA FEDERAL- RJ/SP 09/05/2010

preos dos ttulos e para o perfil da dvida pblica. e) Operao compromissada ocorre quando o ttulo adquirido sem assuno de qualquer compromisso de revend-lo no futuro, passando a compor a carteira da instituio adquirente de forma definitiva. Resp.: D Comentrio: Dealer o termo tcnico dado s instituies financeiras que formam um grupo de compradores e negociadores de ttulos pblicos, credenciados a operar com o Governo, que possuem direitos e obrigaes (conforme BACEN). Os dealers visam fomentar a liquidez e a competitividade no mercado aberto de ttulos pblicos. QUETO 42 12. Julgue os itens abaixo, relativos s polticas da rea econmica. I Os objetivos principais da poltica econmica so promover o desenvolvimento e o crescimento econmico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transaes econmicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preos e o controle da inflao; e promover a distribuio da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condio econmica para mais pessoas. II A poltica monetria pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definio a taxa de juros para garantir o nvel adequado de liquidez em cada momento econmico. III A poltica monetria tem como objetivo aumentar a arrecadao de tributos junto sociedade para fazer frente s despesas governamentais. IV A poltica fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas. V A poltica cambial visa manter o equilbrio das relaes externas, via balano de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do pas em relao s moedas estrangeiras. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Resp.: C Comentrio: O item III no est correto visto que no cabe poltica monetria o objetivo de aumentar a arrecadao de tributos junto sociedade. Esta uma atribuio da poltica fiscal. Os demais itens so verdadeiros. QUEST SIGA RESOLVE

O 43 13. Com referncia a instituies financeiras e instrumentos financeiros, assinale a opo correta. a) Prego o recinto onde o BACEN leiloa dlares das reservas cambiais brasileiras, como medida de regulao da taxa de cmbio. b) Em uma sociedade por aes, os detentores de aes ordinrias no tm direito a voz e voto nas assembleias de acionistas. c) Bolsas de valores so associaes civis com fins lucrativos, constitudas para manter local adequado negociao de valores mobilirios em mercado livre e aberto. d) Uma carteira de aes representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por aes. e) E Aes preferenciais so aes que detm o direito de preferncia sobre os lucros a serem distribudos aos acionistas. Resp.: E Comentrio: As aes preferenciais so aquelas que detm o direito de preferncia sobre os lucros a serem distribudos aos acionistas. QUESTO 44 14. Assinale a opo correta a respeito das operaes realizadas no mercado de cmbio brasileiro. a) Nas operaes de compra e venda de moeda estrangeira, em qualquer valor, no h necessidade de identificao do comprador ou do vendedor, podendo o contravalor ser pago ou recebido diretamente em espcie. b) No contrato de cmbio, podem ser alterados os dados referentes s identidades do comprador ou do vendedor, ao valor em moeda nacional, ao cdigo da moeda estrangeira e taxa de cmbio. c) As operaes de cmbio no podem ser canceladas, mesmo que exista consenso entre as partes, com exceo das operaes de cmbio simplificado e interbancrias. d) Os agentes autorizados a operar no mercado de cmbio devem observar as regras para a perfeita identificao dos seus clientes, bem como verificar as responsabilidades das partes e a legalidade das operaes. e) E Os agentes autorizados a operar no mercado de cmbio no podem realizar operaes de compra e de venda de moeda estrangeira com instituio bancria do exterior, em contrapartida aos reais em espcie recebidos do exterior ou para l enviados. Resp.: D Comentrio: Cabe s instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio a responsabilidade de observar as regras para a perfeita identificao de seus clientes, bem como verificar as SIGA RESOLVE

responsabilidades das partes e a legalidade das operaes.UESTO 45 15. A Lei n. 4.728/1965 permitiu a emisso, pelos bancos de investimentos, de certificados de depsito bancrio (CDBs). A referida lei estabelece que o certificado uma promessa de pagamento ordem da importncia do depsito, acrescida do valor da correo e dos juros convencionados. Os CDBs podem ser transferidos a) mediante endosso em cinza. b) mediante endosso em branco, para certificados com prazo superior a dezoito meses, e em preto, para certificados com prazo inferior. c) mediante endosso em branco, datado e assinado pelo seu titular, ou por mandatrio especial. d) mediante endosso em preto, exclusivamente. e) sem endosso. Resp.: C Comentrio: Como os CDBs so ttulos nominativos, para serem transferidos, devem ser endossados, datados e assinados pelo seu titular, ou por mandatrio especial. QUESTO 46 16. A Lei n. 6.385/1976 criou a Comisso de Valores Mobilirios (CVM), entidade autrquica em regime especial, vinculada ao Ministrio da Fazenda, com personalidade jurdica e patrimnio prprios, dotada de autoridade administrativa independente, ausncia de subordinao hierrquica, mandato fixo vedada a reconduo , estabilidade de seus dirigentes, alm de autonomia financeira e oramentria. Com relao aos membros do colegiado da CVM, assinale a opo que apresenta, respectivamente, o tempo de durao do mandato de cada um e a proporo de membros que deve ser renovada anualmente. a) dois anos metade b) trs anos um tero c) quatro anos um quarto d) cinco anos um quinto e) seis anos um sexto Resp.: D Comentrio: A Lei 6.385/1976 que criou a Comisso de Valores Mobilirios (CVM), com redao dada pela Lei 10.411 de 26.02.2002, em seu art. 6 1 cita: o mandato dos dirigentes da Comisso, ser de cinco anos, vedada a reconduo, devendo ser renovado a cada ano um quinto dos membros do Colegiado. QUESTO 47 17. No exerccio das suas funes, a CVM poder impor penalidades aos infratores da Lei do Mercado de Valores Mobilirios, da Lei das Sociedades por Aes, das suas resolues, bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. No exerccio dessa atividade fiscalizadora, a CVM poder, entre outras, aplicar a penalidade de CAIXA ECONMICA FEDERAL- RJ/SP 09/05/2010 - 5

a) b) c) d) e)

alerta administrativo. advertncia. censura pblica. inqurito policial. expulso.

Resp.: B Comentrio: Segundo o estabelecido pelo art. 11 da Lei 6.385/1976, a Comisso de Valores Mobilirios, poder impor aos infratores das normas desta Lei, da lei de sociedades por aes, das suas resolues, bem como de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar, as seguintes penalidades: I advertncia; II multa; QUESTO 48 18. O sistema de distribuio de valores mobilirios, previsto na Lei n.o 6.385/1976, composto por vrias entidades, instituies, sociedades e agentes autnomos. Esse sistema inclui as a) cooperativas de crdito. b) empresas de factoring. c) corretoras de seguros. d) bolsas de valores. e) administradoras de consrcio. Resp.: D Comentrio: Quanto ao sistema de distribuio de valores mobilirios, dentre os vrios participantes, a Lei 6.385/1976 em seu art. 15, item IV cita: as bolsas de valores. QUESTO 49 19. A Lei n.o 4.595/1964, alterada pela Lei n.o 6.045/1974, dispe sobre as competncias do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN a) disciplinar o crdito em determinadas modalidades. b) fixar diretrizes e normas da poltica internacional. c) determinar as caractersticas gerais, exclusivamente, das cdulas e dos tributos. d) coordenar sua prpria poltica com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal. e) autorizar as emisses de papel-moeda. Resp.: E Comentrio: Conforme a lei 4.595/1964, alterada pela Lei 6.045/1974, compete ao CMN (Conselho Monetrio Nacional), autorizar as emisses de papel-moeda. QUESTO 50

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