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CAIXA ECONMICA FEDERAL FINANCIAMENTO PRODUO IMVEL NA PLANTA ALOCAO DE RECURSOS

Modalidades

IMVEL NA PLANTA

Produo de empreendimentos habitacionais Financiamento direto s pessoas fsicas Organizadas em grupos por uma EO - Entidade Organizadora e uma Construtora. 100% dos recursos para concluso do empreendimento devem estar sob gesto da Caixa atravs de: contratao com os beneficirios PF, aporte de recursos financeiros depositados na Caixa execuo de obras. Financia Adquirentes, com recursos do FGTS e do SBPE

FINANCIAMENTO PRODUO DE IMVEIS - PJ

Linha de crdito para financiamento da produo de empreendimentos imobilirios, com financiamento direto s Empresas de Construo Civil, e da comercializao das Unidades Habitacionais com financiamento tambm s Pessoas Fsicas.

PARTICIPANTES

CAIXA Agente Operador/Financeiro; CONSTRUTORA Construtora do empreendimento; MUTURIO PJ Construtora/Incorporadora; MUTURIO PF Adquirentes das unidades com financiamento CAIXA; COMPRADOR Adquirentes das unidades com financiamento pela Construtora.

FINANCIAMENTO PRODUO DE IMVEIS - PJ ITEM


% DE EMPRSTIMO % DE OBRA EXECUTADA % DE VENDA PRAZO DE CONSTRUO PRAZO DE RETORNO SAC TX DE JUROS GARANTIAS BSICAS GARANTIAS ADICIONAIS

FINANCIAMENTO PJ
85% Custo da Obra limitado a 60% VGV(SBPE) ou 100% Custo(FGTS) 0% a 15 % conforme o caso 30% de Vendas(c/ou sem Financ.) 24m(SBPE) / 36m(FGTS) 24m, prorrogvel + 24m Entre 8 %(FGTS)e 9,5%(SBPE)+ TR ao ano Hipoteca Fiana dos Scios Penhor Direitos Creditrios Cauo de Depsitos Fiana Bancria Penhor de Aes

CONDIES PARA CONTRATAO

Anlise Cadastral; Anlise de Risco da Construtora; Anlise do Empreendimento: Jurdica; Tcnica e de engenharia; Trabalho Tcnico Social (Para imveis at R$ 40.000,00); Viabilidade Comercial(quando for o caso).

CONDIES P/ EFETIVAO DO CONTRATO

Comprovao de comercializao mnima de 30% das unidades do empreendimento; Comprovao de 100% dos recursos necessrios concluso do empreendimento; Contratao do Seguro Garantia Construtor e Risco de Engenharia; Execuo do percentual mnimo de obra (se for o caso); Constituio de SPE ou adoo do regime de Patrimnio de Afetao (se for o caso); Constituio da Garantia.

PONTOS POSITIVOS PRODUTO

Matriz de conjugao de variveis(simulao de viabilidade do empreendimento); Flexibilizao na composio das Garantias; Flexibilizao na composio dos 100% dos recursos sob gesto da CAIXA; Flexibilizao da composio na constituio da SPE; Possibilidade de Operaes Estruturadas.

PARA COMPOSIO DOS RECURSOS NECESSRIOS PODE-SE UTILIZAR AS SEGUINTES ALTERNATIVAS:

Financiamento PJ; Financiamentos PF; Valor relativo frao ideal de terreno de propriedade da Construtora; Valor relativo obra executada; Aporte de Recursos prprios; Aporte de Recursos financeiros de terceiros.

SEGUROS

SGC Seguro Garantia Construtor: Garantir a concluso da obra e a obteno do Habite-se; SRE Seguro de Riscos de Engenharia: Cobertura de Danos Fsicos no Imvel e Responsabilidade Civil do Construtor Contratao: Previamente efetivao da contratao;

SOBRE AS GARANTIAS Garantias Bsicas: Hipoteca / Alienao de unidades com valor equivalente a 1,3 vezes o valor do financiamento; Fiana da construtora e dos scios; Patrimnio de Afetao ou constituio de SPE; Cauo de recebveis na CAIXA. Garantias adicionais: Podem ser negociadas outras garantias como: penhor de aes, fiana bancria, cauo de depsitos, etc.

FINANCIAMENTO DE UNIDADES S PESSOAS FSICAS No h uma poca especfica para desligamento de unidades (repasse); As unidades, medida que forem vendidas, podem ser financiadas na CAIXA s PF durante a fase de carncia e de amortizao do contrato. O valor referente frao do terreno creditado no ato ao vendedor do terreno/construtora; O valor referente ao % de obra acumulado at aquele momento colocado disposio da empresa; O % de obra restante ser colocado disposio da empresa de acordo com o cronograma;

CONDIES DE FINANCIAMENTO PF

RECURSOS DO FGTS: Renda Familiar: Mxima de R$ 4.900,00 Valor Venal / financiamento: At R$ 130 mil; Quota de financiamento: at 100% do valor de venda ou avaliao; Prazo de amortizao: At 360 meses; Juros: entre 4,5% e 8,16% a.a. Sistema de Amortizao: SAC Garantia: Alienao Fiduciria.

CONDIES DE FINANCIAMENTO PF

RECURSOS DO SBPE (POUPANA): Limite de Valor Venal: sem limite Quota de financiamento: at 90% do valor de venda ou avaliao; Prazo de amortizao: At 360 meses; Juros: entre 7,90% a 10,93% a.a. Sistema de Amortizao: SAC Garantia: Alienao Fiduciria.

CONDIES DE FINANCIAMENTO PF Utilizao dos recursos da conta vinculada do FGTS: O adquirente PF poder utilizar os recursos de sua(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS, desde que se enquadre nas regras prprias definidas para uso do fundo; Os recursos do FGTS podero ser utilizados tanto nos financiamentos feitos na CAIXA ou diretamente com a Construtora, no caso de compras vista; Os recursos do FGTS utilizados sero liberados mensalmente de acordo com o cronograma fsicofinanceiro do empreendimento.

CUSTOS DO FINANCIAMENTO PJ Taxa de Juros: Recursos SBPE: 9,5% ao ano Recursos FGTS: 8,00% ao ano Atualizao Monetria: TR - Taxa Referencial; Taxa de Acompanhamento da Operao: R$ 1200,00 mensalmente, mais R$ 200,00 por contrato assinado. Para recursos FGTS, est limitado em 2% do valor liberado. Pagamento dos encargos: Fase de Carncia: (juros + TR) sobre o saldo devedor constitudo mais TAO cobrados mensalmente. Fase de Retorno: Prestaes de Amortizao e Juros atualizadas mensalmente de acordo com o saldo devedor pela TR.

ALOCAO DE RECURSOS

Para imveis prontos e com habite-se averbado, a forma de tratar o processo simplificada. A engenharia pedida diretamente pela agncia aos terceirizados com laudos . O Jurdico idntico documentao de vendedor pessoa jurdica individual.

Obs..: Caso o habite-se tenha sido emitido e ainda no averbado, pode ser solicitada a avaliao, condicionando a emisso do laudo final ao cumprimento da exigncia.

ALOCAO DE RECURSOS Passo-a-Passo Alocao de Recursos Imvel Pronto Para a avaliao de engenharia, necessrio o envio dos seguintes documentos: Carta Proposta - Anexo III do HH 117; RGI com habite-se averbado; IPTU, se houver; Plantas individuais e do empreendimento. A anlise de documentao da empresa pelo JURIR s necessria caso a a empresa ou vendedor PF estejam com apontamentos restritivos. Caso no existam restries, a documentao a mesma da venda individual constantes nos HH 125 e 127.

OBRIGADO!
Solange Barata Duarte Gerente Regional de Negcios Construo Civil CAIXA ECONMICA FEDERAL solange.duarte@caixa.gov.br Tel. (21) 2202-3412 (21) 9888-4318