Você está na página 1de 70

Caminhos a percorrer

Falando em sade !!! Dois tipos de pobre. O que ser rico ? Afinal, qual o caminho. Navegar preciso? Lista interminvel. Anatomia do consumo. Planejar para todos, por onde comear ? Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem. Mudana de hbitos.

Falando em Sade !!!

Quem j fez DIETA ???


A de se ter uma meta: Ficar em forma para o vero. As tentaes esto por todo o lado. Exige a deciso de iniciar: Segunda-Feira. Exige mudana de hbitos e comportamentos. Existem vrias frmulas, da sopa, do abacaxi, etc... A mais simples a mais eficiente:

Entradas < Sadas

Falando em Sade !!!

Quem j fez POUPANA ???


A de se ter uma meta: Adquirir a cada prpria. As tentaes esto por todo o lado. Exige a deciso de iniciar: Segunda-Feira. Exige mudana de hbitos e comportamentos. Existem vrias frmulas, Oramento Financeiro, etc... A mais simples a mais eficiente:

Entradas > Sadas

Dois tipos de pobre.

O pobre convicto
Que pessoa de sorte ! Feliz aquele que pode ter um desses... Eu tenho que me contentar mesmo com o que tenho, no nasci em bero de ouro...
Gustavo Cerbasi

Dois tipos de pobre.

O pobre de dinheiro
Que pessoa de sorte ! Feliz aquele que pode ter um desses... O que ser que ele fez para conseguir isso? O que eu posso fazer para ter um desses?
Gustavo Cerbasi

O que ser rico ?

Quando seu patrimnio puder sustentar o estilo de vida que almeja, voc ser rico.
Gustavo Cerbasi

O que ser rico ?


O milionrio mora ao lado Os surpreendentes

segredos dos ricaos americanos, de Stanley e Danko


Muita gente tem uma idia totalmente errada de como as pessoas enriquecem. Poucas vezes uma herana, um diploma de doutorado ou mesmo a inteligncia que

constri uma fortuna. Com muito mais freqncia, este


o resultado de trabalho duro, economias disciplinadas e um padro de vida bem abaixo dos meios disponveis.

RESULTADO DO TESTE

PONTUAO A B C D 4 pontos 3 pontos 2 pontos 1 ponto

RESULTADO DO TESTE

RESULTADO DO TESTE 10 - 17
Voc bastante descuidado em relao ao dinheiro e,

em razo disso, provavelmente tem problemas financeiros com frequncia. Se alguns dos hbitos em relao ao dinheiro no forem mudados, voc poder ter srias dificuldades no futuro.

RESULTADO DO TESTE

RESULTADO DO TESTE 18 - 32 Voc tem conscincia da importncia de dar ateno ao planejamento financeiro, e provavelmente tem poucos problemas com dinheiro. Entretanto, ainda precisa melhorar alguns de seus hbitos para essa conscincia se materializar em poupana de longo prazo.

RESULTADO DO TESTE

RESULTADO DO TESTE 33 - 40
Voc est no caminho certo para ter um futuro financeiro

seguro e estvel. Se ainda no possui planejamento financeiro claramente definido, no ter grande dificuldade em estruturar e implement-lo

Afinal, qual o caminho ?

2
POUPAR

3
INVESTIR

CRESCER

1
PARAR

No importa qual a sua renda, o que importa quanto voc consegue

POUPAR

Navegar preciso.
Nenhum vento sopra a favor de quem no sabe pra onde ir.
Lucius Annaeus Seneca 4 aC 65 dC Roma

Sonhos individuais e familiares nos

levam a poupar

Lista Interminvel
A prioridade alimentao. Plano de sade no pode faltar. Morar de aluguel no d mais. Educao dos filhos em primeiro lugar. E a viagem de frias como fica ento ? Um carro zerinho seria bom, no ? No posso ficar sem a TV a cabo. No vou abandonar o time do corao !!! E o cineminha da quarta vai rolar ? Nunca tenho roupa quando vou sair !!! Natal sem presente no Natal. No esquece do IPVA, IPTU !!!! Ei, em janeiro tem matrcula na escola. Os impostos aumentaram de novo. Olha s, no tenho um sapato bom !!! Sem minha internet eu no vivo !!!

Da minha cervejinha eu no abro mo !!!


Futebol com amigos meu nico lazer !!! No vo mexer na minha mesada, ok ? E o carto ? Deixa vir a fatura primeiro.

Aquele gerente chato ligou de novo.


H, no esquece do material escolar. O churrasquinho no domingo lei !!! Olha, deixa assim, as contas vo chegando e vamos pagando. O que no der,no deu... Ei pessoal acabou o salrio, o ms no.

Necessidades ILIMITADAS X Recursos LIMITADOS

Daniel Kahneman

Prmio Nobel de Economia em 2002 ao observar por 5 anos 3.000 pessoas frente a frente com um produto desejado.

Euforia

Medo

Ao sair da loja de mos vazias, nenhuma delas estava sendo racional.


Elas davam vazo a um medo, s vezes at um pnico, de sair perdendo

Anatomia do consumo

A cincia conseguiu mapear as regies do crebro ativadas no momento da compra.

20

Anatomia do consumo

O consumo est muito mais ligado s emoes do que razo. Enquanto as regies relativas s emoes funcionam a pleno vapor, as reas da racionalidade esto adormecidas.

Neuromarketing, da emoo ao consumo

A publicidade faz tudo para que voc transforme seus desejos no s num simples querer, mas em verdadeira necessidade
Jurandir Macedo Jr.

Neuromarketing, da emoo ao consumo


DESEJO PRESSA MEDO AMOR RAIVA INVEJA

VISO AUDIO PALADAR TATO OLFATO

A fora da palavra
A gratuidade anula o pavor que as pessoas tm de sair perdendo com a compra.
o mesmo que acontece com o carto de crdito.

Ao adiar o pagamento, o comprador anestesia a dor do gasto.


Neurocientista Robert Knight

Armadilhas na hora da compra


Compras sem lista: quando compramos sem uma lista, tendemos a comprar mais produtos que nos do prazer.

Movidos pela raiva: quando estamos com raiva, temos mais chances de fazer uma compra equivocada.

Armadilhas na hora da compra


O golpe da 3 opo: quando em dvida entre dois produtos, a apresentao de uma 3 opo mais simples e barata quase sempre resulta em compra.

Pegou, comprou: quando pegamos um produto, podemos nos apegar a ele, aumentando o desejo de compra

Armadilhas na hora da compra


Desejo incontrolvel: quando no podemos fazer algo que pessoas prximas podem fazer (atravs do consumo), tendemos a nos endividar para tambm fazer o mesmo.

Erros comuns dos no poupadores

1 No define claramente seus objetivos 2 Despreza os pequenos valores

3 No se esfora para uma boa negociao


4 No tem percepo financeira

Despreza os pequenos valores

POUPAR RENDIM Meses 1 Ano 2 Anos

1,99 6,17% aa Depsito 43,78 43,78

DIAS

22 R$ 0,50% am R$ Rend 2,70 5,57 17,39 68,26

43,78 Saldo 586,53 1.162,76

569,14 1.094,50

Despreza os pequenos valores

POUPAR RENDIM Meses 1 ANO 5 ANOS

5,00 DIAS 10,45% aa Depsito 110,00 110,00 1.430 6.710 13.310 26.510 39.710

22 0,83% am R$ Rendimento 11,50 70,84 187,31 693,60 2.062,01

R$

110,00 Saldo 1.504 8.695 22.810 84.165 250.000

74 1.985 9.500 57.655 210.290

10 ANOS 110,00 20 ANOS 110,00 30 ANOS 110,00

Despreza os pequenos valores


Pesquisa Oramento Familiar - RS
Pequenas Desp/Fumo Servios pessoais Higiene Pessoal Cultura e Lazer Educao Vesturio Sade Alimentao Transporte Habitao
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%

3,6%

Fonte: IBGE - POF - 2008/2009

Despreza os pequenos valores

1 folha = 0,094 mm, quase um dcimo de milmetro

1 folha = 0,094 mm, quase um dcimo de milmetro 0 dobras 1 dobra 0,094 mm 0,188 mm

2 dobras
3 dobras 14 dobras 20 dobras 23 dobras

0,376 mm
0,752 mm 154,000 mm 1,54 m 98,6 m 788,5 m

25 dobras

3.154,1 m

No se esfora por uma boa negociao

Quantas vezes perdemos oportunidades de economizar dinheiro por no negociarmos ou por analisarmos muito rapidamente uma proposta ?

No tem percepo financeira

Pensar como BANQUEIRO Os juros trabalham a favor do banqueiro, ele capta recurso a uma taxa de juros e empresta a outra bem maior

No tem percepo financeira

Aplicao R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00

Tx (am) 0,50% 0,60% 0,75% 0,85% 1,00% 1,16%

10 anos 20 anos 40 anos 50 anos 120 240 480 600 R$ 1.819,40 R$ 3.310,20 R$ 10.957,45 R$ 19.935,96 R$ 2.050,02 R$ 4.202,57 R$ 17.661,63 R$ 36.206,66 R$ 2.451,36 R$ 6.009,15 R$ 36.109,90 R$ 88.518,26 R$ 2.761,27 R$ 7.624,59 R$ 58.134,40 R$ 160.524,58 R$ 3.300,39 R$ 10.892,55 R$ 118.647,73 R$ 391.583,40 R$ 3.981,07 R$ 15.848,93 R$ 251.188,65 R$ 1.000.000,02

No tem percepo financeira

VOC um pagador

ou
receptor de JUROS ????

Planejar para todos, por onde comear?

Procure NO agir por impulso

PARAR PENSAR

O comrcio e os bancos contam que voc NO far isso.

AGIR

Planejar para todos, por onde comear?


1 PASSO Definir as METAS pessoais e/ou familiares.
Sair do aluguel ? Trocar de carro, sem dvidas ? Sair de frias, sem dvidas ? Educao dos filhos ? Aposentadoria tranqila para Voc e sua Famlia ?

Planejar para todos, por onde comear?


2 PASSO

Listar todas as ENTRADAS de recursos da famlia.

Salrio lquido do ms anterior Vale transporte e refeio Aluguel de imveis

Planejar para todos, por onde comear?


3 PASSO Listar todas as SADAS de recursos da famlia.

Moradia Alimentao Transporte Sade e educao Lazer e higiene pessoais Emprstimos, financiamentos e cartes de crdito Despesas bancrios Pequenas despesas do dia a dia

Planejar para todos, por onde comear?


4 PASSO Listar o PATRIMNIO da famlia, poderemos precisar...

Aplicaes financeiras Imveis para renda Casa na praia Stio e terrenos Automveis Jias de famlia

Planejar para todos, por onde comear?


Equao da Sade Financeira

Anotaes da famlia Silva


Descrio Salrio Ms Anterior Benefcios Adicionais Aluguel e condomnio Telefone e celular Luz e Impostos TV a Cabo e Internet Manuteno da Casa Supermercado e Feiras Padaria Transporte Cuidados Mdicos Educao Roupas Restaurantes e Lazer Higiene Pessoal Fumo Cafezinhos e Lanches Flanelinhas e Garagem Tele Entrega Despesas Bancrias Entradas Saidas

100 50 50 3 6 2 1 26 5 29 8 9 8 6 3 2 2 1 1 2

Anotaes da famlia Silva

EQUAO DA SADE FINANCEIRA

Como ajudar a famlia Silva

Descrio Salrio Ms Anterior Benefcios Adicionais Aluguel e condomnio Telefone e celular Luz e Impostos TV a Cabo e Internet Manuteno da Casa Supermercado e Feiras Padaria Transporte Cuidados Mdicos Educao Roupas Restaurantes e Lazer Higiene Pessoal Fumo Cafezinhos e Lanches Flanelinhas e Garagem Tele Entrega Despesas Bancrias

Entradas Saidas Sobras

100 50 50 3 6 2 1 26 5 29 8 9 8 6 3 2 2 1 1 2

100 150 100 97 91 89 88 62 57 28 20 11 3 -3 -6 -8 -10 -11 -12 -14

Como ajudar a famlia Silva


Elimine os gastos suprfluos Minimize ao mximo os gastos necessrios

ATENO! Quanto maiores os cortes menor o tempo para equilibrar a equao da sade financeira.

LEMBRE-SE: TEMPO DINHEIRO

Descrio Salrio Ms Anterior Benefcios Adicionais Aluguel e condomnio Telefone e celular Luz e Impostos TV a Cabo e Internet Manuteno da Casa Supermercado e Feiras Padaria Transporte Cuidados Mdicos Educao Roupas Restaurantes e Lazer Higiene Pessoal Fumo Cafezinhos e Lanches Flanelinhas e Garagem Tele Entrega Cheque Especial Despesas Bancrias

Ajustes Urgentes Novo emprego ?? -x-xLigar de fixo p/fixo, celular para recados Lmpadas econmicas, consumo de gua Buscar plano mais barato Somente emergncias Lista de compras sempre, barriga cheia Diminuir tortas, docinhos, salgados Ir de nibus, lotao ou taxi at 20 km Evitar estoque sem receita Aumentar, no gasto, investimento Hora do sacrifcio, diminuir para o bsico Hora do sacrifcio, diminuir para o bsico Hora do sacrifcio, diminuir para o bsico Sua sade agradece !!!! Hora do sacrifcio, cortar !!! Hora do sacrifcio, cortar !!! Hora do sacrifcio, cortar !!! Devolver o dinheiro do BANQUEIRO Sem Cheque Especial, sem despesa

Atual 100 50 50 3 6 2 1 26 5 29 8 9 8 6 3 2 2 1 1 2

Novo 100 50 50 2 4 1 23 4 25 7 12 4 2 2 14 -

Sobras 100 150 100 99 95 94 94 71 67 42 35 23 19 17 15 15 15 15 15 1 1

Planejar para todos, por onde comear?

IMPORTANTE Aps equilibrar as entradas e sadas mensais fundamental projetar os prximos 12 meses

Planejar para todos, por onde comear?

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.


Cheque pr-datado, Cartes de Crdito, Carns de Lojas, Emprstimos Pessoal, Prestaes de Carro e Seguros
No tero Total Dvidas em condies de Endividados Atraso Pagar mar/10 fev/11 mar/11

63,0% 65,3% 64,8%

27,3% 23,4% 23,4%

8,7% 7,7% 8,4%

Confederao Nacional do Comrcio - CNC - Pesquisa Nacional 03-2011

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.


SENTIMENTOS DIANTE DAS DVIDAS Intranqilidade Vergonha Medo Sentimento de Impotncia Paralisia

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Tome conscincia

Responsabilize-se por elas

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Solicite por escrito o demonstrativo atual da dvida

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Verifique se o saldo apresentado corresponde s clusulas contratadas e a legislao vigente, poders ter surpresas

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Analise o oramento familiar para compor uma proposta possvel

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Priorize as dvidas que possuem a maior taxa de juros ou utilize o mtodo bola de neve

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Procure negociar diretamente com o credor. Se no for possvel liquidar, troque por dvidas mais baratas.

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

Mostre interesse em pagar, mas seja franco e direto:


- Posso pagar o valor de R$ xx,xx - Posso pagar em xx vezes

- Posso pagar a partir do ms xx

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.


Na maioria das vezes o credor aceita negociar; Uma discusso jurdica longa e custosa no est nos planos do credor.

IMPORTANTE Aps negociar cumpra rigorosamente o acordo


LEMBRE-SE: tambm para o credor TEMPO DINHEIRO

Encare as dvidas de frente, vai lhe fazer bem.

PATRIMNIO
Abra mo para quitar as Dvidas
LEMBRE-SE: TEMPO DINHEIRO

Meses Compras MS O MS 1 MS 2 MS 3 MS 4 MS 5 MS 6 MS 7 MS 8 MS 9 MS 10 MS 11 MS 12 TOTAL 350,00 350,00 350,00 350,00 350,00 350,00 350,00 350,00 2.800,00

Pgtos 35,00 70,70 107,11 144,26 182,14 220,78 260,20 300,40 306,41 312,54 318,79 325,17 2.583,51

Encargos 42,00 84,84 128,54 173,11 218,57 264,94 312,24 360,48 367,69 375,05 382,55 390,20 3.100,21

Saldo 350,00 707,00 1.071,14 1.442,56 1.821,41 2.207,84 2.602,00 3.004,04 3.064,12 3.125,40 3.187,91 3.251,67 3.316,70

Carto de Crdito, o grande vilo, ser ?

Mudana de hbitos

Dizer fcil,

fazer que difcil.


CONSCINCIA
COMPORTAMENTO PERSISTNCIA

A vitria da Vida
"Pobre de ti se pensas ser vencido! Tua derrota caso decidido. Queres vencer, mas como em ti no crs, Tua descrena esmaga-te de vez. Se imaginas perder, perdido ests, Quem no confia em si, marcha pra trs. A fora que te impele para a frente, a deciso firmada em tua mente. Muita empresa esboroa-se em fracasso, Inda muito antes do primeiro passo. Muito covarde tem capitulado, Antes de haver a luta comeado. Pensa em grande, e os teus feitos crescero, Pensa em pequeno, e irs depressa ao cho. O querer o poder arquipotente, a deciso firmada em tua mente. Franco aquele que fraco se imagina, Olha ao alto o que ao alto se destina, A confiana em si mesmo a trajetria, Que leva aos altos cimos da vitria. Nem sempre o que mais corre a meta alcana, Nem mais longe o mais forte o disco lana, Mas o que, certo em si, vai firme e em frente, Com a deciso firmada em sua mente...

Bastos Tigre

No topo da lista...

Sonhos individuais e familiares nos levam a poupar

Obrigado !!!

CONSULTORIA FINANCEIRA FAMILIAR GRATUITA


TODAS AS QUINTAS-FEIRAS Das 13h30min s 15h e das 15h30min s 17h Mediante agenda prvia 0800 51 2596

PLANILHA DE CLCULO MODELO http:www.fundacaoceee.com.br CONTATO: Ricardo Tortorelli rtortorelli@eletroceee.com.br