Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
SPIS TRECI
Charakterystyka
INFORMACJE OGLNE FORMA PRAWNA INFORMACJE O ZAORZYCIELACH I HISRORIA BANKU DANE O AKCJONARIUSZACH POSIADAJCYCH CO NAJMNIEJ 5% KAPITAU AKCYJNEGO.
1
GOSW NA
2. Przedmiot dziaalnoci
MISJA CELE STYL ZARZDZANIA STRUKTURA ORGANIZACYJNA
CHARAKTERYSTYKA
INFORMACJE OGLNE
Firma
Bank WBW S.A. Dziaalno operacyjn Spka rozpocza 18 listopada 1991.
Jednostki Banku
1 Oddzia Czstochowa ul. Dekabrystw 41 42-200 Czstochowa Filia Kobuck ul. Kardynaa Wyszyskiego 16 42-100 Kobuck Filia Rdziny ul. Nowa 4 42-242 Rdziny Ekspozytura Rakw Aleja Niepodlegoci 48 42-207 Czstochowa Filia Pnoc ul. Czecha 16 42-200 Czstochowa
2 Oddzia Czstochowa
ul. Szymanowskiego 1/3 42-217 Czstochowa Ekspozytura Blachownia ul. Bankowa 9 42-290 Blachownia Ekspozytura Herby ul. Lubliniecka 4 42-284 Herby Ekspozytura Mirw Aleja Pokoju 64 42-207 Czstochowa 5 punktw obsugi klienta w formie agencjnej Huta Czstochowa ul. Rejtana 6 42-207 Czstochowa
FORMA PRAWNA
Bank jest spk akcyjn dziaajc na podstawie prawa polskiego Bank WBW S.A. jest bankiem komercyjnym o profilu uniwersalnym, oferujcym szeroki zakres usug bankowych na rzecz osb fizycznych i prawnych. Podstawowy zakres dziaalnoci Banku obejmuje: obsug rachunkw firm i ludnoci, przyjmowanie depozytw i lokat, dziaalno kredytow, operacje, produkty i usugi skarbcowe, operacje kartami patniczymi PolCard. Przebieg procesu realizacji usugi mona uszeregowa w czterech gwnych punktach: Nawizywanie kontaktw z klientem: Bank nawizuje kontakty zawsze drog bezporednich rozmw z klientem. W przypadku klientw indywidualnych proces sprzeday poprzedza reklama stanowica pierwszy element kontaktu. Z wyjtkiem prostych usug, takich jak konta osobiste lub lokaty terminowe, w przebiegu procesu sprzeday istnieje faza negocjacji warunkw umowy. W przypadku zgodnoci interesw nastpuje podpisanie odpowiedniej umowy z klientem. Bank stosuje stay monitoring rachunkw klientw, a w razie problemw lub niezgodnoci odpowiedzialny pracownik banku kontaktuje si z klientem.
DANE
AKCJONARIUSZACH 5%
POSIADAJCYCH
CO
NAJMNIEJ
KAPITAU AKCYJNEGO.
Akcjonariusz
Udzia kapitale
w Udzia glosach
posiadanych
akcji
Huta Czstochowa Gmina Czstochowa Skarb Pastwa Jacek Engel BWR Bank Secesyjny S.A. w Katowicach Przeznaczone publicznego obrotu
do 50%
DANE
AKCJONARIUSZACH
POSIADAJCYCH
CO
NAJMNIEJ
AKCJONARIUSZY
Akcjonariusz Huta Czstochowa Gmina Czstochowa Skarb Pastwa Jacek Engel BWR Bank Secesyjny
Ilo
posiadanych Udzia w oglnej liczbie akcji zwykych 25,125 0,165 8,435 12,03 0,26
S.A.
Inwestsat Sp. z o.o. HSW Fabryki Maszyn Sp. z o.o. Czstochowska Grupa Kapitaowa S.A.
PRZEDMIOT DZIAALNOCI
MISJA
Misja Banku WBW S.A. oparta jest na zespole czynnikw, ktre mona przedstawi za pomoc krtkich zda: Bank WBW S.A. jest bankiem lokalnych spoecznoci. Dziaa efektywnie i bezpiecznie. To co robi jest zawsze najwyszej jakoci. Jest zespoem. W centrum jego uwagi jest zawsze klient. Pracuje by zaspokoi jego potrzeby, cigle doskonalc swoje umiejtnoci. Do nas najbliej... dotarcie do klienta poprzez du liczb placwek. Wypracowanie misji i strategii banku naley do Zarzdu banku i wybranych departamentw Centrali. Misja i strategia wdraane s i kierownikami filii banku. poprzez cykliczne narady z udziaem kadry kierowniczej, a w oddziaach banku w ramach spotka dyrektorw z naczelnikami wydziaw
2 . CELE
Gwnym celem banku jest strategia budowania jego pozycji oparta na rynku lokalnym i skierowana na trwae wizanie si banku z klientem poprzez prowadzenie kompleksowej obsugi w ramach prowadzonych rachunkw. Kierunki rozwoju Banku Zarzd. zawarte zostay w planie strategicznym opracowanym przez
( dalsze
umacnianie pozycji banku na lokalnym rynku usug bankowych poprzez otwieranie kolejnych filii ) i popraw jakoci obsugi ( dalsza specjalizacja w obsudze redniej i drobnej przedsibiorczoci, a take w obsudze klientw indywidualnych poprzez rozszerzenie sieci bankomatw, umoliwienie dokonywania patnoci zagranicznych kart VISA, czy te rozwj wsppracy z innymi bankami w ramach Krajowego Systemu Rozlicze ). Obecnie bank przeprowadza publiczn emisj akcji, ktra pozwoli osign ten cel.
STYL ZARZDZANIA
Zgodnie ze Statutem, organem wykonawczym jest Zarzd Banku skadajcy si co najmniej z 3, maksymalnie z 5 osb. Kadencja Zarzdu trwa trzy lata. Obecny Zarzd skada si z czterech osb: Tomasz Beski - Prezes Zarzdu Andrzej Bender - Wiceprezes Zarzdu Rafa Walasik - Wiceprezes Zarzdu Radosaw Wieszczyk - Czonek Zarzdu Rad Banku stanowi: Magorzata Krzyszkowska - Przewodniczca Rady Banku Janusz Konieczko - Wiceprzewodniczcy Rady Banku Andrzej Krlica - Sekretarz Rady Banku Dobiesaw Tomaszewski - Czonek Rady Banku Wodzimierz Janczarek - Czonek Rady Banku Magorzata Gryl - Czonek Rady Banku Ryszard Bachut - Czonek Rady Banku Kadry Banku dobierane s pod wzgldem potrzeb przy uwzgldnieniu wszelkich ogranicze lokalnego rynku pracy. Bank organizuje system szkole podnoszcych kwalifikacje pracownikw ( midzy innymi: coroczne szkolenia caej kadry, z pomoc Banku studia
podyplomowe w tym take doktoranckie, szkolenia prowadzone przez profesorw ze Szkoy Bankowej w Warszawie, a take w rne inne kursy podnoszce kwalifikacje pracownikw ). Pracownicy motywowani s gwnie czynnikami ekonomicznymi, corocznie organizowane s konkursy pomysw racjonalizatorskich, ktre oprcz korzyci finansowych przynosz take presti wykonawcom. Pracownicy maj wiadomo ich odpowiedzialnoci za wynik finansowy Banku i ich wpyw na niego bowiem uczestnicz w podziale zysku poprzez system premiowania. Pracownicy mog podejmowa swobodne decyzje jedynie w zakresie swoich uprawnie. Inne decyzje musz by zatwierdzane przez przeoonych. Bank posiada wasny system informacji wewntrznej stworzony przez pracownikw Banku. Daje on peen zestaw danych pozwalajcych na podejmowanie decyzji finansowych. System informacji marketingowej znajduje si w fazie tworzenia. Wanym elementem zarzdzania Banku jest wykorzystanie moliwoci pyncych z marketingu. Marketing w banku polega na rozpoznaniu i zaspokojeniu potrzeb klienta przy jednoczesnym zapewnieniu zysku bankowi. Za polityk marketingow bezporednio odpowiedzialny jest Departament Rozwoju. Budet promocji banku ustalany jest w planie finansowym raz w roku. Niespodziewane, a uzasadnione wydatki s finansowane z odrbnych rde Bank wykorzystuje w promocji reklamy stacjonarne, reklamy umieszczone na pojazdach Miejskiego Zakadu Komunikacji, a take na pojazdach przewonikw prywatnych, reklamy w prasie np. w Rzeczpospolitej, w Gazecie Wyborczej, reklamy w radiu np. RMF, FON, City, a take reklamy w telewizji lokalnej np. TVP Katowice. Bank take jest jednym z trzech strategicznych sponsorw zespou siatkarskiego AZS Yawal i sponsorem zespou pikarskiego RKS Rakw, promuje sztuk i kultur wspomagajc Teatr, Filharmoni, czy te imprez Gaude Mater. Bank przeznacza take darowizny na rzecz szpitali, domw dziecka oraz innych instytucji zwracajcych si o pomoc. Produkty tworzone s na podstawie informacji z oddziaw o potrzebach klientw w Departamencie Rozwoju. Produkt we wszystkich fazach rozwoju konsultowany jest na odpowiednich naradach z innymi wydziaami Banku. Ostateczn decyzj o wprowadzeniu produktu podejmuje Zarzd na podstawie opinii odnonych komrek Banku. Klient bierze udzia w procesie rozwoju produktu poprzez specjalnie utworzony system reklamacji i informacji.
Przeszkodami, ktre powoduj ograniczenia w realizacji indywidualnych wymaga klienta s: bariera efektywnoci i zarwno klientw. Charakter rynku czstochowskiego, a take charakter samego Banku powoduje, e przytaczajca wikszo usug to usugi standardowe. W odniesieniu do klientw instytucjonalnych Bank oferuje elastyczn ofert pozwalajc zaspokoi potrzeby klienta. Klienci indywidualni ze wzgldu na ich struktur i potrzeby w wikszoci przypadkw nie s traktowani indywidualnie. bariera wiedzy pracownikw jak i te bariera wiedzy
4. STRUKTURA ORGANIZACYJNA
Bank zatrudnia obecnie 173 osoby. Struktura organizacyjna Banku jest zoona i przedstawiona zostaa na kocu analizy, oddzielnie dla Centrali ( gdzie zatrudnienie wynosi 60 osb ), I Oddziau ( zatrudnienie wynosi 72 osoby ), II Oddziau ( zatrudnienie wynosi 41 osb ). W strukturze organizacyjnej nie wyszczeglniono pionu odpowiedzialnego za utrzymanie czystoci w poszczeglnych siedzibach Banku, pomimo tego, e te osoby zawarte s w oglnej liczbie zatrudnionych przez Bank.1
EKONOMICZNE
1
Poda pienidza Poziom inflacji Oprocentowanie kredytw Poziom bezrobocia Wysoko podatkw Kontrola pac i cen
RZDOWO POLITYCZNE
Prawa dotyczce ochrony konkurencji Stabilno polityki pieninej
SPOECZNE
Styl ycia Przyrost naturalny Aktywno konsumentw
SIA
CZYNNIKI
Czynniki ekonomiczne
TRENDY
TENDENCJI (-5 , 5)
-3 +1 +3 -1 +1
Analiza strategiczna banku Oprocentowanie kredytw Poziom bezrobocia Wysoko podatkw Kontrola cen i pac Czynniki rzdowo - polityczne Prawa dot. wolnej konkurencji Stabilno polityki pieninej Czynniki spoeczne Styl ycia Przyrost naturalny Aktywno konsumentw Czynniki rodowiskowe Poziom zanieczyszcze Dbao naturalne o rodowisko +3 +1 -1 +2 +1 -3 0,2 0,3 0,5 0,5 0,3 0,2 +2 +1 -2 +3 +1 -1 +2 +1 -3 0,5 0,4 0,1 0,2 0,2 0,6 0,5 0,3 0,2 -1 +2 -2 +1 +3 -1 0,6 0,3 0,1 0,5 0,3 0,2 +3 -4 +2 +3 -2 -1 +3 -2 -1 +2 -1 1 +2 0,6 0,2 0,3 0,5 0,3 0,4 0,3 0,1 0,4 0,5 0,2 0,1 0,7
CZYNNIKI EKONOMICZNE
Poda pienidza Zwikszenie iloci pienidza na rynku moe doprowadzi do zmniejszenia iloci
udzielanych kredytw przez Bank. - Utrzymanie na obecnym poziomie poday pienidza doprowadzi moe do stagnacji na rynku kredytw co jest gwnym rdem dochodw bankw komercyjnych. - Zmniejszenie poday pienidza na rynku prowadzi moe do zwikszenia zapotrzebowania na kredyty zarwno konsumpcyjne jak i inwestycyjne , poyczki i gwarancje leasingowe. Poziom inflacji Zwikszenie poziomu inflacji doprowadzi moe do wycofywania przez klientw pienidzy z rachunkw patnych na kade danie (a vista) i w mniejszym stopniu z rachunkw terminowych, zmniejszaj si tym samym moliwoci udzielania mniej kosztownych kredytw (mniejsza ilo zaciganych kredytw lombardowych i redyskontowych w NBP). Wystpienie takiego trendu jest mao prawdopodobne co uwidocznio si w reakcjach polskiego rynku finansowego na krach ekonomiczny w Rosji, oraz kryzysw w Azji poudniowo wschodniej i Ameryce Poudniowej. Utrzymanie staego poziomu inflacji jest mao prawdopodobne, poniewa wysiki Ministerstwa Finansw i NBP prowadz do obnienia inflacji. Obecnie inflacja jest zbyt dua aby konkurowa z bankami zachodnio europejskimi. Spadek poziomu inflacji spowoduje zwikszenie iloci depozytw bankowych i co za tym idzie obnienie oprocentowania kredytw przez banki komercyjne. Tendencja ta jest najbardziej prawdopodobna ze wzgldu na prowadzon polityk finansow pastwa.
Poziom inflacji
Oprocentowanie kredytw Podniesienie stp procentowych kredytw redyskontowych, refinansowych i lombardowych powoduje podniesienie oprocentowania kredytw w bankach komercyjnych czyli kredyty staj si drosze. Stan obecny bankowcy uznaj za satysfakcjonujcy. Stosunek inflacji do stp procentowych pozwala na uzyskanie wysokich zyskw z kredytw komercyjnych. Zmniejszenie stp procentowych kredytw udzielanych przez NBP doprowadzi moe do zmniejszenia ceny kredytu dla klienta co przyniesie wzrost popytu na ten produkt bankowy.
Poziom bezrobocia Wzrost bezrobocia jest moliwy, negocjacje z UE doprowadz do restrukturyzacji sektora grniczego i hutniczego co wie si ze zwolnieniami grupowymi. Taki obrt sprawy jest niekorzystny dla bankw komercyjnych, zmniejsza si ilo klientw.
Najbardziej prawdopodobne jest utrzymanie obecnego stanu bezrobocia na najblisze kilka lat. Nie jest to zbyt korzystne, zbyt wielu ludzi pozostaje bez pracy ( okoo 10 %) i nie sta ich na korzystanie z usug bankowych. Spadek iloci ludzi pozostajcych bez pracy jest bardzo korzystny dla sektora usug bankowych, cile zwizane jest to z zwikszeniem liczby klientw. Wysoko podatkw Zwikszenie stawek podatkw bezporednich jak i porednich (z wyjtkiem VAT-u na papierosy, paliwa i alkohole) jest mao prawdopodobne. Zwikszenie stawek doprowadzi moe do stagnacji na rynku kredytw dugoterminowych (inwestycyjnych). Utrzymanie obecnych stawek zwizane jest z nieporozumieniami w koalicji AWS UW dotyczcymi przyszej reformy podatkowej. Sytuacja obecna czyli utrzymanie wysokich stawek podatkowych nie wpywa dobrze na sektor usug bankowych. Planowana przez rzd reforma podatkowa ma doprowadzi do obnienia progw podatkowych. Sytuacja taka jest bardzo korzystna, zwikszy si popyt na usugi bankowe.
Kontrola pac i cen Zwikszenie kontroli pastwowej jest bardzo mao prawdopodobne (planowane
doczenie do UE). Utrzymywanie dalej obecnej iloci koncesji nie jest moliwe. Zwikszenie liberalizacji polityki koncesji i uwolnienie cen niektrych koncesjonowanych produktw powinno wpyn na oywienie rynku (energetyka, paliwa).
Spadek iloci bankw konkurujcych na rynku moe prowadzi do konsolidacji wikszych bankw i przejcia klientw indywidualnych i przedsibiorstw. Stabilno polityki pieninej Wzrost stabilnoci rynku doprowadzi do wikszej liczby klientw gotowych oszczdza i bra kredyty ale jednoczenie drastycznie wzronie konkurencja. Utrzymanie obecnej stabilizacji na rynku powinno by priorytetem dla istniejcych na rynku bankw. Spadek stabilizacji na rynku moe odstraszy potencjalnego klienta od oszczdzania i brania droszych kredytw.
CZYNNIKI SPOECZNE
Styl ycia Wzrost stylu ycia spowoduje zwikszenie zainteresowania ludzi produktami bankowymi takimi jak lokaty terminowe, gwarancje leasingowe, poyczki s one dla banku gwnym rdem zarobku. Obecny styl ycia jest dla rednich bankw zadawalajcy. Spadek bardzo nie korzystny aczkolwiek bardzo mao prawdopodobny ze wzgldu na stay rozwj gospodarczy od pocztku lat 90-tych. Przyrost naturalny Obecnie jest tendencja spadkowa ale na chwil obecn wpyw na dziaanie bankw jest znikomy (okres zmian dugoterminowy). Aktywno konsumentw Im wicej ludzie kupuj i sprzedaj tym bardziej zainteresowani s usugami bankowymi. Wzrost zamonoci spoeczestwa prowadzi do wikszej aktywnoci na rynku.
Obecna aktywno klientw jest jeszcze zbyt saba aby w peni wykorzysta moliwoci sektora bankowego.
CZYNNIKI RODOWISKOWE
Wzrost zanieczyszczenia rodowiska spowodowa moe wiksze naciski na
przedsibiorstwa ktre zmuszone bd bra kredyty. Obecny stan inwestycji w ochron rodowiska jest zadowalajcy. Spadek zanieczyszczenia rodowiska spowoduje mniejsze zapotrzebowanie na kredyty.
CZYNNIKI
Czynniki ekonomiczne Poda pienidza
SIA WPYWU
+3
Poziom inflacji
+3
Oprocentowanie kredytw
+3
+2,66
Poziom bezrobocia +3
Wysoko podatkw
+2
+2
+2,5
Stabilno polityki pieninej Czynniki spoeczne Styl ycia +2 +3
Przyrost naturalny
+3
+2,33
+2
+3
Dbao naturalne
rodowisko +2
+2,5
Scenariusz pesymistyczny
CZYNNIKI
Czynniki ekonomiczne Poda pienidza
SIA WPYWU
-3
Poziom inflacji
-1
Oprocentowanie kredytw
-4
-1,85
wicej materiaw i notatek na www.wkuwanko.pl 1
Poziom bezrobocia
-2
Wysoko podatkw
-2
Kontrola cen i pac Czynniki rzdowo - polityczne Prawa dot. wolnej konkurencji
-1
-2
-1
-1,5
-2
Przyrost naturalny
-1
-2
-3
-1
Dbao naturalne
rodowisko -3
-2
SIA
REDNIA WPYWU
POZYTYWNE
SIA REDNIA
WPYWU NEGATYWNE
SIA
CZYNNIKI
WPYWU
+1
Poziom inflacji
+3
Oprocentowanie kredytw
+3
+2,2
Poziom bezrobocia -1
-1
Wysoko podatkw
+2
Kontrola cen i pac Czynniki rzdowo - polityczne Prawa dot. wolnej konkurencji
+2
-1
+1
Stabilno polityki pieninej Czynniki spoeczne Styl ycia +2 +1
-1
Przyrost naturalny
-1
+2
-1
+2
Poziom zanieczyszcze
-1
+2
Dbao naturalne o rodowisko +2
-1
Scenariusz pesymistyczny
Scenariusz prawdopodobny
Czynniki ekonomiczne
Czynniki rzdowo - polityczne
-5 4
-4 5
-3
-2
-1
WNIOSKI :
STREFA EKONOMICZNA :
Jest stref otoczenia dalszego ktra ma najwikszy wpyw na Bank Czstochowa. Strefa ta daje najwiksze moliwoci ale i stwarza najwiksze zagroenia. Dlatego Bank Czstochowa musi zwrci najwiksz uwag na t wanie stref. Najwaniejszymi czynnikami tej strefy s Oprocentowanie kredytw i Poziom inflacji jednake rokowania s do optymistyczne.
STREFA RZDOWO POLITYCZNA: Czynniki tej strefy maj rwnie duy wpyw na dziaalno Banku. Bardzo wanym czynnikiem tej strefy s Prawa dotyczce konkurencji , zarwno wzrost jak i osabienie moe wywoa niekorzystne skutki. Stabilno cho najbardziej prawdopodobna nie ma duego wpywu na wyniki dziaania Banku Czstochowa.
STREFA SPOECZNA: Czynniki te wywouj do powane skutki w dziaalnoci Banku. Zmiany tych czynnikw spowoduj najprawdopodobniej polepszenie koniunktury, wystpienie zagroe jest raczej mao prawdopodobne np. : styl ycia czy aktywno konsumentw.
STREFA RODOWISKOWA: Czynniki rodowiskowe maj jedynie znaczenie w dziaalnoci kredytowej Banku
Czstochowa (Kredyty na inwestycje rodowiskowe i ochron rodowiska). Poprawa poziomu zanieczyszcze ma raczej negatywny wpyw na dziaalno Banku.
WG PORTERA
POTENCJALNI WCHODZCY
ISTNIEJCYMI FIRMAMI
SUBSTUTUTY
BARIERY Gwnymi barierami dla wchodzcych na rynek jest zebranie odpowiednich funduszw wasnych na zaoenie banku (wg. Ustawy Prawo Bankowe do koca roku wymagane jest 20.000.000 PLN) oraz silna konkurencja na rynku zarwno krajowym jak i rynkach regionalnym. Duym problemem jest rwnie rozwijanie nowych kanaw dystrybucji. Wiek sektora
Sektor bankw komercyjny w Polsce istnieje od pocztku lat 90 tych. Wczeniej istniay tylko banki PKO BP, PeKaO S.A. oraz banki spdzielcze. Te ostatnie przeywaj ostatnio cikie chwile, wikszo nie zrzeszonych w BG S.A. zostao zlikwidowanych. Dostawcy
Podstawowymi dostawcami dla Banku Czstochowa S.A. s osoby fizyczne, osoby prawne i przedsibiorstwa posiadajce lokaty terminowe lub a vista. Wanym dostawc pienidzy do banku jest NBP ktry udziela kredytw lombardowych lub redyskontowych. Dopuszczalne s rwnie rozliczenia midzybankowe.
Nabywcy Nabywcami produktw Banku Czstochowa S.A. s osoby fizyczne, prawne i przedsibiorstwa pobierajce kredyty i poyczki, ubiegajce si o gwarancje i korzystajce ze skrytek bankowych. Wikszo nabywcw jest z wojewdztwa czstochowskiego.
leasingowych (np. CTL). Natomiast za substytuty depozytw moemy uzna Fundusze Powiernicze (Pioneer, Korona czy Atut), Obligacje Skarbu Pastwa . Jednake te pierwsze nie posiadaj gwarancji zyskownoci te drugie s pewne ale nisko dochodowe. Konkurencja. Bankowo jest dziedzin o wysokim stopniu konkurencyjnoci, przy czym przewiduje si, e konkurencja ta bdzie si nasila. Zwizane jest to ze wzrostem poziomu usug bankowych, prywatyzacj bankw, konsolidacj systemu bankowego oraz coraz wikszym zainteresowaniem polskim rynkiem ze strony bankw zagranicznych (od 1999 roku wchodzenie bez ogranicze bankw zagranicznych). Zyski banku zale w duym stopniu od rnicy pomidzy dochodami z aktyww a kosztem pozyskiwania rodkw pieninych (gwnie depozytw). Generalnie wzrost konkurencji odbija si ujemnie na poziomie realizowanej mary.
Na rynku czstochowskim istnieje okoo 30 bankw gwnymi konkurentami Banku WBW S.A. s : Bank Depozytowo Kredytowy Bank Handlowy Bank Gospodarki ywnociowej Bank lski PKO BP PeKaO S.A. Nazwa Banku Bank WBW Bank Depozytowo Kredytowy Bank lski Bank Gospodarki ywnociowej PKO BP PeKaO S.A.
Oprocentowanie ROR
14 12 11 14 10 12
O r ce t w n RO p o no a ie R
Pe a S . K O .A
PK B O P
B n Go o a a k sp d rki y ncio e wo wj O ro e t w n R R p c n o a ie O B n l i ak sk
B n D p zyo oK d t w a k e o t w re yo y
B n Cz st ch w ak oa o 0 5 1 0 1 5
Nazwa Banku
Oprocentowanie Kredytw
2
Bank WBW Bank Depozytowo Kredytowy Bank lski Bank Gospodarki ywnociowej PKO BP PeKaO S.A.
Analiza kluczowych czynnikw sukcesu Lp. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Waga Pozycja na rynku 2 Udzia w rynku 3 Koszty dziaalnoci 2 Jako oferowanych usug 2 Zdolno do kreacji kredytw 3 Poziom technologiczny 2 Rentowno 3 Dowiadczenie 2 Wydajno 2 Image firmy 3 Poziom wydatkw na marketing 3 Jako realizowanej strategii 3 SUMA Ocena 4 4 4 4 3 2 5 2 4 3 5 4 Warto waona 8 12 8 8 9 4 15 4 8 9 15 12 112
Pozycja na rynku : Bank osign sta i dobr pozycj na czstochowskim rynku finansowym. Udzia w rynku: Obecnie Bank zajmuje drugie miejsce za PKO BP w iloci rachunkw bankowych. Koszty dziaalnoci : Obecnie s one minimalnie za wysokie ze wzgldu na inwestycje rozpoczte ale do roku 2002 zostan radykalnie obnione Jako oferowanych usug: Jako oferowanych usug jest dobra podobnie jak w innych bankach konkurencyjnych. Zdolno do kreacji kredytw: Kredyty udzielane s od rki , bank finansuje kredyty redniej wielkoci. Poziom technologiczny: Obecnie rozpoczte zostay zmiany technologii obsugi klienta (informatyczne). Rentowno : Od pocztku istnienia Banku stale ronie i obecnie jest na zadawalajcym poziomie. Dowiadczenie: Podobne jak u konkurencji, lecz szybki rozwj struktury nie pozwala na utrzymanie dowiadczonej kadry w centrali. Wydajno: Oferta kredytowa skierowana jest do jednego sektora przedsibiorstw i jest na stan obecny satysfakcjonujca. Image firmy:
Firma jest dobrze widziana na terenie czstochowskim i odbierana jest pozytywnie. (szczeglnie poprzez dofinansowywanie Teatru, Filharmonii, Akcji sponsorowanie druyny siatkarzy, ktra corocznie odnosi sukcesy) Poziom wydatkw na marketing: Bardzo wysoki, szczeglnie widoczny w sporcie i teatrze. Jako realizowanej strategii: Zarzd stale monitoruje realizacj strategii, przebiega ona bez zastrzee lecz moliwe przeinwestowanie w nakadach na marketing. Charytatywnych oraz
Bank WBW jest niewielkim bankiem lokalnym. Jego dziaalno koncentruje si na terenie miasta i wojewdztwa czstochowskiego, gdzie bank dysponuje sieci 9 placwek ( 2 oddziay, 3 filie, 4 ekspozytury) oraz 5 punktami obsugi klienta zlokalizowanymi na terenie Huty Czstochowa. Obsuguje on przedsibiorstwa (gwnym klientem jest Huta Czstochowa) i osoby fizyczne na rynku czstochowskim. Od 1999 roku zajmuje si take operacjami finansowymi Urzdu Miasta. W 1999 roku na polski rynek praktycznie bd mogy wchodzi banki zachodnie. Spowoduje to niewtpliwie zaostrzenie konkurencji w sektorze bankowym. Walka o klienta w trudnej sytuacji postawi przede wszystkim mae banki. Bez wsparcia ze strony strategicznych akcjonariuszy mae banki praktycznie nie maj szans na efektywne konkurowanie z duymi bankami uniwersalnymi. W przypadku maych bankw giedowych bardzo prawdopodobne jest przejcie ich przez inne podmioty. W chwili obecnej Bank WBW jest mao atrakcyjny do potencjalnego przejcia. Ewentualny nowy inwestor strategiczny nie obejmowaby zapewne akcji uprzywilejowanych, ktre mimo e stanowi jedynie 20% kapitau akcyjnego daj okoo 40% gosw na WZA.
Aktualnie wpyw otoczenia zewntrznego na dziaalno Banku, mona uzna za korzystny. Dotyczy to oglnoekonomicznych parametrw, takich jak : Poziom inflacji Oprocentowanie kredytw Wysoko podatkw Poziom bezrobocia W chwili obecnej umoliwia to szans na udzielanie duej iloci rednio -wartociowych kredytw oraz poyczek celowych. Wystpuje szereg czynnikw zewntrznych, ktre mog w przyszoci oddziaywa na funkcjonowanie Banku. Wrd nich pojawiaj si szans, ale i zagroenia. Do najistotniejszych z nich mona zaliczy :
Szans Spadek poziomu inflacji spowoduje zwikszenie iloci depozytw bankowych i co za tym idzie obnienie oprocentowania kredytw przez banki komercyjne. Zmniejszenie stp procentowych kredytw udzielanych przez NBP doprowadzi moe do zmniejszenia ceny kredytu dla klienta co przyniesie wzrost popytu na ten produkt bankowy. Planowana przez rzd reforma podatkowa ma doprowadzi do obnienia progw podatkowych. Sytuacja taka jest bardzo korzystna, zwikszy si popyt na usugi bankowe.
Zwikszenie liberalizacji polityki koncesji i uwolnienie cen niektrych koncesjonowanych produktw powinno wpyn na oywienie rynku (energetyka, paliwa).
Wzrost stabilnoci rynku doprowadzi do wikszej liczby klientw gotowych oszczdza i bra kredyty.
Wzrost stylu ycia spowoduje zwikszenie zainteresowania ludzi produktami bankowymi takimi jak lokaty terminowe, gwarancje leasingowe, poyczki s one dla banku gwnym rdem zarobku.
Obecna aktywno klientw jest jeszcze zbyt saba aby w peni wykorzysta moliwoci sektora bankowego.
Wzrost zanieczyszczenia rodowiska spowodowa moe wiksze naciski na przedsibiorstwa ktre zmuszone bd bra kredyty.
Zagroenia
Utrzymanie na obecnym poziomie poday pienidza doprowadzi moe do stagnacji na rynku kredytw co jest gwnym rdem dochodw bankw komercyjnych. Najbardziej prawdopodobne jest utrzymanie obecnego stanu bezrobocia na najblisze kilka lat. Nie jest to zbyt korzystne, zbyt wielu ludzi pozostaje bez pracy ( okoo 10 %) i nie sta ich na korzystanie z usug bankowych. Wzrost konkurencji dla firmy rzadko bywa czynnikiem polepszajcym sytuacj firmy na rynku. W sektorze bankowym bardzo prawdopodobny jest taki obrt sytuacji (wejcie firm zachodnich). Spadek zanieczyszczenia rodowiska spowoduje mniejsze zapotrzebowanie na kredyty. Bank Czstochowa jest najmniejszym bankiem giedowym, co moe sprzyja spekulacyjnym ruchom kursu jego akcji.
wicej materiaw i notatek na www.wkuwanko.pl 3
Duym akcjonariuszem jest Huta Czstochowa, ktra moe sprzeda posiadany pakiet akcji w zwizku z potrzebami inwestycyjnymi. Wrd czynnikw wewntrznych mona wyrni mocne i sabe strony Banku : Mocne strony Wysoka rentowno w minionym okresie. Dobre systemy informacji finansowej. Posiadanie odpowiednich zasobw na rozwj inwestycji. Dobre wskaniki finansowe. Zrwnowaona polityka w zakresie dywidendy.
Pozytywne oceny klientw o Banku jako instytucji. Sformalizowane planowanie i budetowanie marketingu. Posiadanie odpowiednich zasobw informacji marketingowej. Programy umoliwiajce kontynuowanie nauki. Brak koniecznoci finansowania na rynku midzy bankowym.
Sabe strony
Niezrwnowaony portfel kredytw dugoterminowych o staym oprocentowaniu. Brak rde dochodw poza odsetkowych. Brak formalnego programu oceny wynikw. Istnienie programu premiowania tylko dla kierownictwa. Bank w znacznym stopniu finansuje dugoterminowe kredyty krtkoterminowymi depozytami. Brak obsugi walutowej.
wysoka
B A
Jako
W skad grupy B wchodz banki oglnopolskie i due banki z kapitaem zagranicznym np.: BG, PKO BP, PeKaO S.A., BPH, PBK, B, Invest-Bank,
BH. Posiadaj one najwikszy udzia w sektorze bankowym Zasoby finansowe tych bankw pozwalaj na finansowanie duych przedsiwzi inwestycyjnych oraz finansowanie rwnoczenie wielu kredytw konsumpcyjnych w tym samym czasie, bez uciekania si do kredytw z NBP. Dziki kanaom dystrybucji dziaalno tych bankw znana jest w caym kraju, zasoby finansowe pozwalaj na przeprowadzanie wielkich kampanii reklamowych i promocyjnych. W skad grupy A wchodz banki regionalne takie jak: Gliwicki Bank Handlowy, Bank Przemysowy w odzi, Grnolski Bank Gospodarczy czy te Bank Staropolski. W tej grupie znajduje si Bank Czstochowa S.A. . S to banki obsugujce rynki lokalne. Ich moliwoci finansowania wielkich kampanii reklamowych s ograniczone. Oferuj one jednak usugi o tej samej jakoci i o tej samej cenie. Dodatkowo s one utosamiane z regionem, gdzie ciesz si duym powodzeniem.
Plany na przyszo
Bank WBW S.A. dziaa na rynku finansowym. W cigu siedmiu lat istnienia firma zdoaa zdoby siln pozycj na rynku czstochowskich bankw komercyjnych. Gwnym celem Banku jest rozwj produktw bankowych oraz utrzymanie dotychczasowej pozycji na lokalnym rynku.
Kierunki rozwoju Banku WBW S.A. na lata 1999 2002 powinny obejmowa nastpujce etapy :
Utrwalenie istniejcych w latach 1994 1998 tendencji i budowania i umacniania pozycji Banku na lokalnym rynku usug bankowych. Dalsza specjalizacja w obsudze finansowej
redniej i drobnej przedsibiorczoci. Rodzinne firmy przemysu lekkiego: Aktywizacja placwek w skupiskach tego rodzaju firm. Klientw indywidualnych o rednim poziomie zamonoci. Rozszerzenie sieci bankomatw Umoliwienie dokonywania patnoci kartami VISA Rozwj wsppracy z innymi bankami w ramach KSR Wczenie si Banku w realizacj lokalnych przedsiwzi inwestycyjnych o charakterze strategicznym uwzgldniajcym specyfik miasta Czstochowy.
Przyspieszenie kreowania konkretnego rynku zapotrzebowania na produkty banku i usugi finansowe w sferze : Procesw realizacyjnych i inwestorskich w budownictwie
Dalsze umacnianie pozycji Banku: Oddziay w Myszkowie Oddzia w Radomsku Cigy rozwj oferty produktw bankowych. Uzyskanie penego upowanienia dewizowego. Rozwj wsppracy z podmiotami dziaajcymi w ramach czstochowskiej strefy ekonomicznej
LITERATURA
POD REDAKCJ RAFAA KURPSKIEGO ZARZDZANIE STRATEGICZNE WAE. im OSKARA LANGEGO WROCAW 1999 GRAYNA GIERSZEWSKA, MARIA ROMANOWSKA ANALIZA STRATEGICZNA PRZEDSIBIORSTWA PWE WARSZAWA 1995
MATERIAY I DANE ZOSTAY POBRANE Z PUBLIKACJI O STANIE FINANSOWYM BANKU CZSTOCHOWA S.A. Z PRASY I INTERNETU.