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Saiba tudo sobre seguros!!!

A vida atual no simples. Voc trabalha para constituir um patrimnio para dar melhores condies de vida para os seus e a voc descobre que tudo o que fez, tudo o que conseguiu realizar, est sujeito a muitos riscos. So situaes que podem atingir nosso patrimnio pessoal ou empresarial. So acontecimentos que podem comprometer nossa responsabilidade civil para com terceiros.

So imprevistos que podem nos atingir como pessoas fsicas ou mesmo jurdicas.

Enfim, os riscos existem e podem alterar aquilo que conquistamos ou realizamos.


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Essa preocupao sobre os riscos no s sua e, h muito tempo, o Ser Humano vem pensando em como reduzir as consequncias indesejveis das situaes pelos tais imprevistos

J na Babilnia, 25 sculos antes de Cristo, os cameleiros fizeram um acordo entre eles: se um deles perdesse um animal durante uma das caravanas, fosse por morte ou desaparecimento, receberia outro, pago por todos os demais cameleiros. Mais tarde, os navegadores Hebreus e Fencios, tambm adotaram prtica semelhante. Sendo grandes navegadores, enfrentavam riscos fantsticos para levar suas cargas nas frgeis embarcaes de ento. foram organizados grupos de navegadores e se algum deles tivesse sua carga avariada ou perdida durante uma viagem, era compensado pelos seus prejuzos com os recursos angariados pelo grupo.

Esses acordos tinham por princpio a reposio dos bens perdidos ou danificados. Tais prticas foram sendo aprimoradas com o passar dos tempos at que, no ano de 1347, em Gnova - Itlia, foi firmado o primeiro contrato de seguro martimo que teve a emisso de uma aplice. Da at hoje, o seguro experimentou uma grande evoluo, chegando aos nossos dias, como a maneira mais justa e prtica para compensar as consequncias desagradveis resultantes de imprevistos. Todos ns convivemos com o perigo, a incerteza e o risco. A idia central do seguro est na proteo contra perjuzos econmicos ou fsicos, ocasionados por situaes imprevisveis

Como em qualquer atividade na rea de seguros tambm vamos encontrar um vocabulrio especfico: Risco: um acontecimento imprevisto contra o qual feito o seguro. Sinistro: o acontecimento do risco previsto no contrato de seguro. Indenizao: o pagamento feito ao segurado pelo segurador, na ocorrncia do sinistro que ocasionou o risco segurado. Prmio: o pagamento feito pelo segurado ao segurador, para que este assuma a responsabilidade sobre um determinado risco. o que vai lhe custar o seguro. Cobertura:

o valor que ser pago pelo segurador na ocorrncia do sinistro que ocasionar o risco segurado. Carncia: Perodo durante o qual o segurador est isento de indenizar a ocorrncia do risco. Ela mais empregada no Seguro de Vida Individual e no Seguro Sade. Franquia: Iseno de pagamento de indenizao pelo segurador at uma percentagem ou valor pr-determinado da cobertura prevista no contrato de seguro. Contrato de Seguro: um contrato pelo qual o segurado, mediante o pagamento de um prmio ao segurador, garante para si ou para os beneficirios, o pagamento de indenizaes de prejuzos que venha a sofrer como consequncia da ocorrncia do risco citado no documento. O segurado preenche uma proposta, propondo ao segurador a realizao de um seguro. O segurador, aceitando a proposta, emite a aplice, que o contrato de seguro. Beneficirio: quem vai receber o valor do seguro, podendo ser voc prprio ou outra pessoa (ou pessoas) indicada por voc, a qual poder ser substituda, quando e se voc o desejar. Estipulante: a pessoa fsica ou jurdica que contrata um seguro a favor de um segurado. Resseguro: Operao pela qual o segurador, para manter sua responsabilidade nos limites de sua capacidade econmica de indenizar, cede a outro segurador uma parte dessa responsabilidade e do prmio recebido. Rateio: uma clusula especfica de certos contratos de seguros (alguns ramos) pela qual quando o seguro de um bem for contratado por valor inferior ao seu valor real, cabe ao segurado participar do prejuzo na proporo entre o valor real do bem e o seu valor segurado. Segurador: a pessoa jurdica que responde pelo pagamento da cobertura decorrente dos riscos assumidos no contrato de seguro.

Corretor de Seguros o profissional legalmente autorizado a angariar e a promover contratos de seguros entre empresas seguradoras e os segurados. um conselheiro, um assessor qualificado, o tcnico que pode lhe indicar o melhor e o mais adequado seguro para sua proteo.

Idias Equivocadas Seguro caro! O que voc vai pagar pelo seguro que contratar calculado estaticamente, levando-se em conta tudo o que disser respeito ao risco focalizado. O preo do seguro definido matematicamente, e seu valor sempre proporcional ao risco, o que lgico. Isso no vai acontecer comigo! Se voc tem essa convico, isso maravilhoso! E esteja certo de que todos torcem para que no lhe ocorra nada mesmo. Boa sorte... mas ser bom contar apenas com a sorte para proteo dos seus interesses? No entendo as "letrinhas"... Para "traduzir" as expresses que voc no entender, e ficar sabendo tudo que estiver na sua aplice, conte com seu corretor. Ele est qualificado para esclarecer qualquer dvida. S no faa um seguro tendo dvidas a respeito dele, pois isso ser ruim para todos. Seguro supercomplicado! No assim. Seguro lgica e bom-senso para garantir sua segurana. Tem caminhos prprios e procedimentos especficos, como em tudo que organizado. Quanto aos clculos, eles no so to complicados como muita gente pensa. E se voc precisar, pea o auxlio do seu Corretor. No existe problema-risco para o qual no se tenha uma soluocobertura.

Seguro de Vida Individual Existem trs modalidades deste seguro: Seguro de Vida: O Segurado paga prmios anuais ao segurador enquanto viver. Seguro de Vida de Pagamentos Limitados: Os prmios so pagos apenas durante um perodo de tempo determinado no contrato, findo o qual nada mais ser pago ao segurador at a morte do segurado quando, ento, seu beneficirio receber a indenizao devida. Seguro de Vida Dotal: Os prmios so pagos apenas anualmente, durante um perodo de tempo estipulado no contrato, findo o qual a indenizao devida ser paga ao prprio segurado ou ao beneficirio por ele indicado. Seguro de Vida em Grupo Contrato de um ano, obrigatoriamente feito por um estipulante, renovvel a critrio das partes, onde numa mesma aplice so garantidas vrias pessoas, unidas entre si por interesses comuns e que mantenham relaes definidas com o estipulante, geralmente um contrato de trabalho. Podero ser agregadas coberturas adicionais, como invalidez permanente por exemplo, assim como estabelecidas indenizaes mltiplas para caso de morte decorrente de acidentes.

Seguro de Acidentes Pessoais Este seguro oferece duas coberturas bsicas: morte e invalidez permanente; e duas coberturas adicionais: despesas mdicohospitalares e dirias de incapacidade temporria. Todas estas coberturas so decorrentes de acidentes sofridos pelo segurado. Coberturas Adicionais S podem ser contratadas em conjunto com uma ou com duas coberturas bsicas. Invalidez Permanente a perda, reduo ou impotncia funcional definitiva, total ou parcial, de membro ou rgo do corpo. Despesas Mdico Hospitalares So aquelas efetuadas para tratamento sob orientao mdica ,

iniciada at 30 dias aps a data do acidente. Dirias de Incapacidade Temporria So aquelas caracterizadas pela impossibilidade contnua e ininterrupta de exercer a proffisso ou ocupao durante o perodo em que durar o tratamento. Seguro Sade O objetivo o reembolso de despesas com cirurgias, estadias em hospitais, tratamentos e consultas mdicas feitas pelo segurado. Poder cobrir consultas mdicas de rotina, o que dever ser especificado no contrato, elevando o valor do prmio a ser pago. Existem certos planos em que so montados convnios mdicohospitalares, onde o segurado tem um likmite estabelecido no seu contrato, dentro do qual no precisar desembolsar nada ao se utilizar dos servios conveniados. Seguro de Renda ou Previdncia Privada uma aposentadoria complementar independente da devida pelo Governo e que lhe dar melhores condi!es para "curtir o cio". Este seguro oferecido sob diversas formas, inclusive com a possibilidade de comear a receber uma penso antes mesmo de se aposentar e at com direito a sacar parte deste peclio, no caso de enfrentar determinados problemas de sade. um seguro muito importante para os assalariados, principalmente para os jovens, pois quanto mais jovem, menor o prmio. Seguro Educao Na falta do segurado, garante a educao das pessoas indicadas por ele, segundo uma das seguintes modalidades: O valor segurado depositado numa caderneta de poupana, de onde vai sendo sacado para pagar as mensalidades da escola; O beneficirio apresenta a comprovao dos pagamentos das mensalidades e taxas escolares, bem como as de material escolar e a seguradora indeniza tais despesas. A seguradora efetua os pagamentos devidos, diretamente escola onde o beneficirio estiver estudando. Este seguro pode cobrir os estudos at o 2 Grau ou at a Universidade, dependendo do qe tiver sido contratado.

Seguro DPVAT o seguro Obrigatrio de Danos Causados por Veculos Automotores de Via Terrestre: independente da culpa, cobre os danos pessoais causados por veculos automotores de via terrestre, ou por sua carga, as pessoas transportadas ou no, incluindo entre estes os proprietrios e/ou motoristas dos veculos, seu beneficirios ou dependentes. Seguro de Automveis Este o mais difundido entre ns - dependendo da forma como for contratado, poder cobrir: coliso, incndio e roubo do carro segurado, alm de indenizar os prejuzos que, em decorrncia do acidente, possam ser causados a terceiros (pessoas ou coisas). Veja direitinho com o seu Corretor e s no espere que ele arrume um seguro contra multas de trnsito. Seguro de Aeronaves Quem tem avio, tem que ter este seguro, pois no caso de um acidente, alm da reposio do avio, tambm cobre as despesas mdicas dos passageiros acidentados ou, em caso pior, funciona como Seguro de Vida. Seguro de Embarcaes Quem for proprietrio de uma embarcao - de carga ou de lazer, no importa - tem que ter este seguro, que funciona como o de aeronaves. Seguro de Cargas Todas as empresas transportadoras tm que segurar sua carga. No caso de mudanas, muitas pessoas declaram um valor baixo para seus bens, na tola idia de baratearem o custo final do transporte - e quando ocorrer um acidente ou se algum de seus bens for danificado no transporte, acabam no prejuzo por conta de uma "economia de tostes"... Seguro de Fiana Locatcia uma garantia do pagamento do aluguel do segurado, dispensando os tradicionais Fiadores/Avalistas e que evita o constrangimento de pedir para outros que se responsabilizem pela gente. Seguro Incndio Sua cobertura bsica cobre incndios, queda de raios e

exploso de gs de aparelho de uso domstico ou uso domsticos ou usados em iluminao. Podem ser segurados ainda: riscos adicionais, como exploso seca de aparelhos ou substncias, danos eltricos, queimadas em zona rural, cada um sujeito a taxas adicionais especficas. E, mediante uma nica taxa adicional, voc pode ter outras coberturas: vendaval, furaco, ciclone, tornado, granizo, queda de aeronaves e qualquer outro engenho areo ou espacial, impacto de veculos terrestres e fumaa. Seguro de Responsabilidade Civil Garante o reembolso de indenizaes que o segurado venha a ser obrigado a pagar em consequncia de leses corporais ou materiais, sofridas por terceiror por culpa involuntria do segurado ou de pessoas pelas quais deva responder civilmente. Seguro de Lucros Cessantes Ocorrendo a paralisao total ou parcial, no giro ou movimento de negcios de sua empresa, ocasionado por evento cujos danos materiais estejam cobertos por aplice de seguro e dependendo da forma que for contratado, indenizar: despesas fixas, lucro lquido ou gastos adicionais e, ainda, em carter acessrio, as despesas com honorrios de Perito Contador, de instalao em novo local, etc. Seguro de Tumultos o Seguro de Tumultos, Greves e Lock-Out: reembolsa o segurado de prejuzos sofridos em consequncia de distrbios de ordem pblica, devidamente descritos ns "condies gerais" do contato deste seguro. Seguro Riscos de Engenharia Existem vrias modalidades deste seguro, cada qual com a explicitao dos riscos cobertos, suas condies particulares e as respectivas taxas: Obras Civis em Construo e Montagem de Maquinrio, Quebra de Mquinas, Equipamentos de Baixa Voltagem (Micro/Macro Computadores e Equipamentos de Informtica, por exemplo). Seguro Global de Bancos Cobre os prejuzos materiais sofridos pelo segurado em seus valores e bens face aos riscos de roubo, furto qualificado, destruio ou perecimento de valores e bens por qualquer

causa, tudo de acordo com a importncia segurada. Seguro Roubo Reembolsa o segurado pelos prejuzos que venha a sofrer em consequncia de roubo de seus bens mencionados na aplice, com as coberturas devidamente explicitadas no mesmo documento.

Os Seguros Especiais so seguros especficos para determinadas situaes, por mais estranhas que elas possam parecer: Seguro de um Vaso de Porcelana Ming que vai ser transportado da China para o Brasil; Seguro de uma Coleo de Selos, cobrindo a integridade dos selos e a hiptese de roubo; Seguro das Mos de um Pianista; Seguro das Pernas de uma Bailarina; Seguro das Pernas de um Jogador de Futebol; Seguro da Colheita de um Agricultor; Seguro contra Exploses em um Posto de Gasolina; Seguro para Condomnios, cobrindo incndio, raios, exploses, vidros, roubos, danos eltricos, vendaval, impactos de veculos e avies, tumultos, desordens, desmoronamentos, responsabilidade civil do Condomnio e dos Garagistas.

O Seguro uma instituio, assim como o Servio Postal, a Liberdade de Imprensa, o Direito Propriedade e o Sigilo Bancrio. E tanto isso verdade, que o Governo criou o Sistema Nacional de Seguros Privados, o qual integrado pelos seguintes rgos: Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP rgo mximo do Mercado de Seguros, responsvel pelas diretrizes e normas da Poltica de Seguros Privados, constituido por representantes do Governo, das Seguradoras, dos Corretores de Seguros e da Previdncia Privada. Superintendncia Seguros Privados - SUSEP rgo governamental que executa a Poltica traada pelos CSNP e

fiscaliza de perto a atuao das Seguradoras e Corretoras. Instituto de Resseguros do Brasil - IRB Sociedade de economia mista responsvel pelo Resseguro no Brasil. Sociedades Seguradoras Entidades privadas que operam na aceitao dos riscos de seguro, respondendo junto ao segurado pelas obrigaes assumidas e que constam da Aplice de Seguros.
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Pessoa fsica ou jurdica, legalmente autorizada a intermediar o Contrato de Seguro entre a Seguradora e o Segurado. tambm responsvel pela orientao e esclarecimento do Segurado sobre as Coberturas que mais o protejam. O Corretor de Seguros tem como atribuies legais: No pode (nem seus prepostos) aceitar ou exercer empregos pblicos; No pode (nem seus prepostos) manter relaes de emprego ou de direo com sociedades seguradoras; responsvel perante os segurados e as sociedades seguradoras, quando no exerccio de sua profisso; Sujeitar-se s normas, instituies e fiscalizao da SUSEP; O Corretor de Seguros um profissional capacitado para orientar o Segurado no sentido de s contratar a melhor cobertura para a proteo dos seus interesses. Voc, Segurado, precisa ter seu Corretor de Seguros, portador da identidade profissional expedida pla SUSEP, prova da sua idoneidade.Consulte-nos sempre que necessitar. O Seguro pode ser caro....at acontecer o Sinistro.