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En el sistema financiero de cualquier parte del mundo, el sector bancario desempea el papel ms importante.
Canaliza y moviliza los recursos monetarios de agentes econmicos Superavitarios a aquellos que tienen Dficit. Transformacin de la banca desde la segunda guerra mundial.
Los sistemas bancarios locales prcticamente desaparecieron como capitales nacionales. La presencia de bancos globales en economas en desarrollo ha aumentado al grado de controlar sus sistemas financieros.
La actividad realizada por las instituciones bancarias es conocida como INTERMEDIACIN BANCARIA O FINANCIERA. Los bancos solo son intermediarios entre:
Canaliza esos recursos hacia los agentes econmicos que tienen escasez. Y que demandan
Intermediarios Bancarios
Los solicitantes de crdito estn dispuestos a aceptar y pagar una tasa de inters para poder financiar su actividad y esperar poder cubrirlo.
Las tasas de inters activas siempre son superiores a las tasas de inters pasivas . A partir de esa diferencia los bancos tienen sus Ganancias.
bsico para que el Estado puedas cumplir los objetivos bsicos de fortalecimiento de: AHORRO ELEVAR EL BIENESTAR SOSTENIDO EN BASES PRODUCTIVAS OFRECER SERVICIOS DE BANCA Y CREDITO
INISTTUCINES DE CRDITO, el sistema Bancario mexicano se integra por: Banco de Mxico Banca Mltiple Banca de Desarrollo Fideicomisos Pblicos Todas las anteriores instituciones realizan el proceso de intermediacin financiera. Sin embargo en la ley de instituciones de crdito se le denomina servicio de banca y crdito y solo es realizado por las instituciones de crdito:
Banca Mltiple
Banca de Desarrollo
El correcto desarrollo financiero de un pas se debe a los grandes poseedores de grandes fortunas como aquellos de menores ingresos.
La banca global opera en Mxico a travs de sucursales a partir de la apertura financiera iniciada en 1990. Desde ese entonces y hasta 2009 los grupos financieros con capital extranjero que han invertido y tienen presencia en Mxico son:
El banco Santander
Central Hispano (BSCH) adquiri la propiedad de Serfin y sustituyo definitivamente el logotipo del banco Mexicano. Compite en Espaa con BBVA y tiene un fuerte posicionamiento en Amrica Latina. En Mxico ocupa el tercer lugar en posicionamiento de mercado
es controlada con 99.99% propiedad de HSBC Holding PLC, con sede en Londres.
Se posiciono en Mxico
Scotiabank, institucin financiera mundial. Su matriz esta en Toronto, Canad. Forma parte de los bancos comerciales mas grandes en Mxico. Ingreso en nuestro pas el 15 de febrero de 1996 cuando Fobrapoa, Grupo Financiero Inbursa y el Banco celebraron con The Bank of Nova Scotia convenios de Capitalizacin y contratos de compra-venta.
Aunque estas se han enfocado a ofrecer servicios de Banca al Mayoreo. Aunque con la crisis de EUA en 2009 algunos bancos Extranjeros decidieron abandonar el pas.
Chase Manhattan
preventivas para evitar las posibles quiebras, adems de la creacin del IPAB.
restar a los activos bancarios sus pasivos, se sigue el principio contable general.
empresas ligadas directamente o indirectamente al servicio bancario y que funcionan como apoyo ya sea para el proceso de ahorro o de financiamiento
BANCO DE MXICO
Adems de ser una autoridad financiera, desempea un
participacin es determinante para el correcto uso y establecimiento de precios de los activos Financieros.
las instituciones de Crdito, Genera fondos de proteccin del ahorro bancario y de apoyo al mercado de valores.
Concede prestamos a otros Bancos Centrales y a personas Morales Extranjeras con funciones de autoridad en materia Financiera.
Constituye depsitos, adquiere valores emitidos por organismos internacionales. Pone en circulacin bonos de regulacin monetaria.
GRUPOS FINANCIEROS
Despus de la Nacionalizacin en 1982, la banca Mexicana se transformo. Desde entonces y hasta 1990 las actividades de banca y bolsa eras realizadas por dos instituciones financieras diferentes.
Los bancos Las casas de Bolsa
de Banca y crdito.
El propsito fue la creacin de una BANCA UNIVERSAL. Que implica la operacin bajo una misma entidad de todos los productos Bancarios y No Bancarios.
Los grupos financieros se deben constituir bajo la figura de una sociedad controladora y deben hacerlo con dos o ms de las siguientes empresas financieras:
Banco Casa de Bolsa
Arrendadora Financiera
El grupo Financiero se puede formar con al menos dos de las siguientes instituciones:
Banco
Casa de Bolsa
Compaa de seguros
Son reguladas por la Ley de agrupaciones financieras y por las reglas para la constitucin y
funcionamiento de Grupos Financieros. Se constituye para adquirir y administrar las acciones de todas las entidades financieras y autorizadas por la SHCP. Por ningn motivo efectuara operaciones de cualquiera de las entidades financieras que formen parte del grupo.
Su capital social Ordinario se formara por acciones serie O ms un capital adicional serie L, pudiendo contar hasta 40% del capital social. Los grupos financieros son tan solo una expresin de la Banca universal. Cuenta con la participacin de los bancos internacionales como las principales entidades financieras del pas que han dado paso a la presencia de la banca global en Mxico.
institucin de banca mltiple y estn integradas por dos o ms entidades financieras distintas. Casa de bolsa Instituciones de seguros y fianzas Almacn general de deposito Arrendadora financiera Administradora de fondos para el retiro Los intermediarios financieros ms fuertes en el pas Banamex Banorte BBVA Bancomer
Se incluyen todos aquellos cuya sociedad controladora es una casa de bolsa, e integrada por
dos o ms entidades financieras distintas. Bancos Instituciones de seguros o fianzas Almacenes generales de deposito Arrendadoras financieras de objeto limitado Sociedades operadoras de sociedades de inversin Administracin de fondos para el retiro
Se entiende por controladora, la sociedad que se constituya para la adquisicin y administracin de las Acciones de las Entidades Financieras.
Value Grupo Financiero Invex Afirme
GE Capital
La actividad de los bancos privados no se limita a la intermediacin Bancaria. Se trata de las empresas financieras ms importantes para que el banco Central pueda distribuir los billetes y las monedas entre los agentes econmicos. El dinero en circulacin es la OFERTA MONETARIA medida por el agregado monetario M1.
M1 = suma del dinero en las manos del pblico + Depsitos a la vista (cheques, tarjetas de crdito,
monederos electrnicos. ) M1 representa los activos financieros que expresan la mayor liquidez posible; son de corto Plazo. La escases de Liquidez en la economa supone una fuerte restriccin en las transacciones econmicas realizada por los agentes econmicos, a la vez que altera los mercados financieros (al elevarse la tasa de inters) y la inversin en la economa (al inhibirse la produccin. )
econmicas, anima el mercado de valores (las compras aumentan) y ayuda a financiar los proyectos de inversin (mayor prestamos).
fundamentales par comprender los mercados financieros, adems de realizar el proceso de intermediacin financiera, son capaces de crear dinero.
DEPOSITOS
PRESTAMOS
COMPRAS
ngeles Quintero deposita $5000.00 en su cuenta en el Banco. Liverpool deposita $4250.00 en su cuenta en el banco.
El banco le presta a Lourdes Daz $4250.00 (5000 * 85) y retiene 15% en reserva ($750.00) El Banco financia a Marisol Medina con $3612.50.
Marisol Medina compra una Impresora en HP. Nancy R. compra su vestido de graduacin en Springfield.
HP deposita $3612.50 en el El Banco presta $3070.625 Banco. a Nancy R. Springfield deposita $3070.625 en el banco Monto total en depsitos $15,933.125
Recibir depsitos
de dinero:
Aceptar prstamos y
otorgar crditos. Emitir valores. Constituir depsitos en instituciones de crdito y cartas de crdito previa recepcin de su importe. Operar con valores legales. Suscribir acciones de empresas.
arrendamiento financiero. Operar con valores en los trminos de la ley del marcado de valores. Actuar como representante comn de los tenedores de ttulos de crdito.
BANCO IXE
INBURSA BANCO MIFEL
Propsito de incrementar la competencia, reducir costos en productos financieros. BANCO AZTECA COMPARTAMOS WALMART BANCOPPEL VOLKSWAGEN BANK
Ahorro
AHORRO E INVERSIN
Los bancos son intermediarios financieros, ya que ponen en contacto a quienes tienen supervit. Deposito en cuenta de ahorro.
Tarjeta de debito.
Certificado de deposito.
Sociedades de inversin.
TARJETAS DE DEBITO
Es un servicio asociado a una cuenta de ahorro o de cheques. Funciona a travs del sistema TVP (Terminal Punto de Venta)
Representa un crdito al banco donde se realiza el depsito, debido a que: Es documento por un pagare a favor del ahorrador en un plazo predeterminado.
A diferencia de un pagare a plazo esos certificados pueden ser intercambiable, La propiedad puede trasferir, para que el cliente pueda tener su dinero antes de La fecha de vencimiento. Casi en todos los bancos se paga el 50% de la TIIE para saldos mnimos de 3000 pesos.
Esta bajo el control de una administradora de sociedades de inversin, Que pertenece al propio grupo financiero.
SOCIEDADES DE INVERSION
CREDITO
Prstamos Personales
Prstamos Hipotecarios
Tarjetas de Crdito
PRESTAMOS PERSONALES
Caractersticas: Monto del Prstamo variable Plazo menor a un ao Tasa fija de inters Comisiones Denominados en pesos
PRSTAMOS HIPOTECARIOS
Caractersticas: Montos Variables Tasas fijas o variable
Amortizacin prstamo
del
TARJETAS DE CRDITO
Caractersticas:
Permite hacer pagos en cualquiera de los comercios afiliados. Recibe dinero en efectivo: A travs de retiro en cajeros Ventanilla de las sucursales.
PREVISIN Y SEGURIDAD
LEY DE AGRUPACIONES FINANCIERAS 1990. INTERMEDIARIO S FINANCIEROS:
SERVICIOS
Los servicios que ofrecen las instituciones bancarias, son una prestacin adicional al acuerdo firmado o un objeto de comercio entre las dos partes, los mas comunes son:
No se requiere ser cliente del banco. No todas las divisas son negociables Solo se limitan al monto a negociar.
Se compran monedas solo si son de oro y plata. No es necesario ser cliente del banco para adquirirlas. Cada banco puede ofrecer monedas conmemorativas. Tardan en entregrtelas por lo menos un da. Si tardan mas tiempo, el valor se ajusta ala fecha de entrega, este a la alza o la baja.
Cajas de seguridad:
Es empleado para el resguardo de valores personales (dinero, valores, documentos, alhajas y objetos preciosos) Se necesita ser cliente del banco. Son pocas las sucursales que ofrecen este servicio.
Efectuar avalos:
Lo ofrecen para sus propios crditos hipotecarios. Se puede solicitar el servicio siendo o no cliente de este. La valuacin puede ser por bienes muebles e inmuebles.
Cualquier persona puede solicitar el cambio de billetes. Por diferente denominacin por dao o maltrato de los mismos.
El servicio se presta a cualquier persona. Se puede comprar o vender. El monto mximo de envi a domicilio es de 1500 dlares. Si hay perdida el banco los repone, con previo
Cheques de viajero.
aviso.
Consiste en transferir de la cuenta del mismo usuario a otra que el seale. Puede ser entre cuentas de la misma institucin bancaria p alguna otra. Se acreditan al da hbil siguiente Se cobra comisin por estas.
Los bancos pueden vender cheques certificados para efectuar un pago seguro. Pueden extender cheques denominados en moneda extranjera.
Fideicomisos:
Los bancos actan como fiduciarios, con lo que los clientes pueden fiarles cualesquiera de estas decisiones; testamentarias, administrativas, patrimoniales y relativas al albaceazgo.
Asesora patrimonial:
Este servicio consiste en disear un portafolio de inversin acorde a los objetivos y perfiles de riesgo de los clientes.
Banca telefnica:
Se debe tener algn acuerdo con el banco. Los movimientos se hacen a travs de mensajera o red. Es gratuito para los clientes. Pueden ser de solo consulta o para realizar operaciones. Los mas comunes son; consulta de saldos, movimiento entre cuentas, solicitud o cancelacin de cuentas y pagos de servicios externos. Cualquier producto o servicio bancario se puede contratar o solicitar en lnea, sin necesidad de ir a la sucursal bancaria.
Banca electrnica:
Cajeros electrnicos:
Funcionan bajo el esquema de red. Se pueden utilizar los del banco que emiti tu tarjeta o los de otros bancos( tienen un costo asociado).
TRAJETAS VIRTUALES
Son tarjetas de crdito, con microchip de seguridad., ejemplo de ellas son:
tres caractersticas; diseo original, chip de seguridad con utilidad internacional y llave de acceso.
eje de cheques o ahorro de Inbursa, sirve nicamente para hacer compras en internet.
contiene un chip por el cual se hacen compras rpidas y seguras por internet.
GRACIAS