Gestin del Riesgo

sesin 15

MATRIZ DE ANLISIS Y EVALUACIN DEL RIESGO

Expositores: Delgado Olivera, Cristian. Morante Parniagua, Martn. Mori Correa, Jorge. Taboada Mo, Kevin.

Docente. Roger Paredes Silva.

MATRIZ DE ANLISIS Y EVALUACIN DEL RIESGO

PROBABILIDAD I M P A C T O NIVEL DE RIESGO 1 POCO FRECUENTE 2 NORMAL 3 FRECUENTE 4 MUY FRECUENTE

5 EXTREMO
4 MAYOR 3 MODERADO 2 MENOR 1 INSIGNIFICANTE

5
4 3 2 1

10
8 6 4 2

15
12 9 6 3

20
16 12 8 4

RIESGO OPERATIVO ASOCIADO AL REA DE CAJA

RECEPCIN DE BILLETES FALSOS

NIVEL DE RIESGO: MODERADO IMPACTO: Medio CONSECUENCIA: prdidas econmicas TRATAMIENTO: reducimos

PROBABILIDAD: NORMAL

ACCIONES DE MITIGACIN: Capacitaciones constantes al personal de caja sobre las nuevas modalidades de estafa y falsificacin de billetes y monedas

Por qu? Consideramos una probabilidad normal ya que si bien se sabe que el personal fue previamente capacitado, por la actividad que realiza est constantemente expuesto a recibir dinero, en cuestin de nivel de impacto asumimos que si bien es cierto genera prdidas para la empresa, estas son asumidas por parte del empleado ya que hubo una inversin para capacitar sobre estos temas.

CANCELAR UN CHEQUE PAGADOR A LA ORDEN SIN PEDIRLE IDENTIFICACIN ALGUNA A LA PERSONA QUE EST SOLICITANDO EL PAGO POR DICHO TTULO VALOR
NIVEL DE RIESGO: EXTREMO IMPACTO: medio CONSECUENCIA: prdidas econmicas, prdida de imagen TRATAMIENTO: reducido ACCIONES DE MITIGACIN: supervisin constante y realizar charlas de motivacin Por qu? Consideramos una probabilidad de poco frecuente por que esto generalmente es conocido por el personal de caja ya que si bien se sabe que el personal fue previamente capacitado, pero siempre est expuesto a este tipo de eventos, en la actividad diaria puede ser pasado por alto estos controles que sugiere las entidades bancarias como la identificacin previa al cobro de cheques para verificar si el endoso es correcto y adems si el titular de la cuenta realiz correctamente el giro del cheque. El impacto ser de medida media ya que si se realiz errneamente este proceso, tanto el personal como la entidad financiera asumirn dicho costo. PROBABILIDAD: POCO FRECUENTE

RIESGO OPERATIVO: PROCESO DE APERTURA, DEPSITOS O RETIROS EN CUENTAS DE AHORRO

APERTURAR CUENTA DE AHORRO CON DEPSITO DE DINERO DE DUDOSO ORIGEN

NIVEL DE RIESGO: EXTREMO IMPACTO: alto CONSECUENCIA: prdida de imagen TRATAMIENTO: reducimos

PROBABILIDAD: POCO FRECUENTE

ACCIONES DE MITIGACIN: capacitaciones constantes en el tema de lavado de activos Por qu? Consideramos un nivel de riesgo extremo debido a que si bien no tiene perdidas econmicas por este tipo de eventos, incurre en el riesgo de verse involucrado en temas legales por especulaciones de colusin con estos modalidades de lavar el dinero que ingresa de manera ilegal al sector bancario producto de malas actividades que van en contra de la ley.

ERROR DEL PERSONAL DE CAJA AL EFECTUAR RETIRO DE FONDOS DE UNA CTA POR MALA DIGITACIN DEL NMERO DE CUENTA.
NIVEL DE RIESGO: EXTREMO IMPACTO: medio CONSECUENCIA: prdida de imagen TRATAMIENTO: reducimos ACCIONES DE MITIGACIN: entrenamiento Por qu? Consideramos un nivel de riesgo extremo debido a que estas prdidas por errores de digitacin afectan en gran medida a la empresa ya que el costo de dicho error va ser asumido conjuntamente con el empleado, pero adems de esto se va producir una mala percepcin del titular de la cuenta afectada con respecto al personal de la entidad financiera. Este riesgo es asumido pero tambin reducido por la entidad ya que se realizan entrenamientos constantes para reducir este tipo de riesgos que se presentan diariamente. PROBABILIDAD: POCO FRECUENTE

RIESGO OPERATIVO ASOCIADO FALLAS EN LOS SISTEMAS DE INFORMACIN O COMUNICACIN

HACKER VIRUS INFORMATICOS
NIVEL DE RIESGO: EXTREMO IMPACTO: Medio CONSECUENCIA: Prdidas econmicas TRATAMIENTO: Priorizar, Controlar, Evitar PROBABILIDAD: POCO FRECUENTE

ACCIONES DE MITIGACIN: Disponer Software adecuados. (firewall ) Base de Datos Disponer con personal calificado para controlar problema

Por qu? Consideramos un nivel de riesgo Extremo porque al ser hackeado en nuestro sistema tendramos grandes problemas econmicos, podran hacer diferentes transacciones y cambiar montos de cuentas.

FALLA EN HARDWARE - SOFTWARE

NIVEL DE RIESGO: MAYOR IMPACTO: Medio

PROBABILIDAD: POCO FRECUENTE

CONSECUENCIA: Prdida de imagen(quejas, molestias), perdida econmica, TRATAMIENTO: Aceptamos, Controlar ACCIONES DE MITIGACIN: Tomar medidas para no afectar el servicio a los usuarios, auditora externa para el tema tecnolgico del banco

Por qu? Consideramos un nivel de riesgo Mayor ya que si bien en cierto si influye en la institucin pero tambin sabemos que es un problema que podemos solucionar para evitar incomodidades con los clientes, y la probabilidad es Poco Frecuente porque contamos con buena tecnologa.

RIESGO OPERATIVO ASOCIADO ASPECTOS LEGALES

QUE POR EFECTOS EN EL CAMBIO DE TASAS DE INTERS DURANTE EL PERIODO DE UN CRDITO, POR PARTE DEL CLIENTE SE ACENTE LA DENUNCIA EN CONTRA DEL BANCO POR NO HACER LA ACCIN DE AVISO CON ANTICIPACIN COMO LO ESTABLECE LA LGSF.
NIVEL DE RIESGO: EXTREMO IMPACTO: Alto CONSECUENCIA: Prdida de imagen, prdidas econmicas TRATAMIENTO: Evitar ACCIONES DE MITIGACIN: Informar con anticipacin los cambios que se generen en la institucin, que conciernan de su inters Por qu? Consideramos un nivel de riesgo Extremo ya que esto afecta en gran medida el prestigio de la institucin en cuanto a la seriedad de los contratos generando una percepcin negativa en los clientes, como probabilidad normal ya que se han conocido algunos casos de este tipo. En cuanto a las acciones de mitigacin se conoce que la LGSF sugiere que para efectuar los cambios en los contratos se tiene que avisar con hasta 45 das de anticipacin dicho cambio para que el cliente cuente con esta informacin y no se incurra en errores. PROBABILIDAD: NORMAL

RECHAZO DE LA CANCELACIN ANTICIPADA DE UN CRDITO POR PARTE DEL ASESOR DE NEGOCIOS DE LA ENTIDAD FINANCIERA
NIVEL DE RIESGO: MAYOR IMPACTO: Alto CONSECUENCIA: Prdida econmica, prdida de imagen TRATAMIENTO: Reducimos ACCIONES DE MITIGACIN: Realizar una buena seleccin y capacitacin del personal para este puesto Por qu? Consideramos un nivel de riesgo Alto ya que esto afecta el prestigio de la institucin, el cliente puede cancelar sin ningn tipo de penalidad la totalidad del prstamo asumido en cualquier momento y la institucin est en la obligacin de adoptar esta medida. Si bien es cierto el banco ya proyecto sus ingresos por dicho prstamo, esto se reducir ya que va ser calculado a un periodo menor al proyectado. PROBABILIDAD: FRECUENTE