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AO 2008.
Seguridad Social
SEGURIDAD SOCIAL
PRINCIPIOS CLASICOS (BISMARCK - BEVERIDGE) CONSAGRADO CONSTITUCIONALMENTE PILARES MODEROS DE LA SEGURIDAD SOCIAL
REDISTRIBUTIVO (PENSION MINIMA, GAR. ESTATAL, PASIS) CONTRIBUTIVO (CAPITALIZACION INDIVIDUAL) COMPLEMENTARIO (AHORRO VOLUNTARIO, PERIODOS GARANTIZADOS)
Red Social
Pensiones Mnimas Ingresos Mnimos Pensiones Asistenciales Garantia Estatal. INP Fonasa
Sistema Privado AFP Cias. de Seguros Isapres Pensiones INP Isapres Pensiones Anticipadas Periodos Garantizados
CONTRIBUTIVO
Capitalizacin Ind.
COMPLEMENTARIO
(Ahorro)
Sistema Privado
PENSIONES
VEJEZ INVALIDEZ SOBREVIVENCIA SUPRIME PERSEGUIDORA
Hitos Histricos
1980
D.L. N 3.500 Nuevo Sistema Previsional D.L. N 3.502 Crea el INP Integracin Servicio de Particulares (EMPART) Seguro Social y Empleados
1982
1988
Ley N 18.689 fusiona 15 entidades en el INP y anexa todas las Cajas que requeran aportes estatales excepto Capredena y Dipreca Se implementa gestin ms eficiente en el INP, tendiente a la modernizacin y satisfaccin de las necesidades del usuario
1990
Organigrama
Ministerio del Trabajo y Previsin Social Subsecretaria de Previsin Social
Superintendencia de AFP
Fiscalizacin
Superintendencia de AFP Superintendencia de Seguridad Social
Fiscalizacin sistema de AFP Control de inversiones sistema de AFP Fiscalizacin de prestaciones Arbitraje de conflictos Supervisin del Seguro de Cesanta Administradoras de Fondos de Cesanta
Fiscaliza el accionar del INP Controla las prestaciones sociales de las Cajas de Compensacin Supervisa a las mutualidades de empleadores
Previsin
Riesgos Laborales
Sector Pblico
INP
INP SNSS y OTROS INP INP INP - FONASA SNSS INP y OTROS
Sector Privado
6 AFP 23 Cias. Seguro Generales 3 Mutuales de Seguridad 7 CCAF 7 CCAF y 1 AFC 18 ISAPRES
Sector Pblico
171 mil Cotizantes 890 mil Pensiones 959 mil Trabajadores 1 milln de Beneficiarios 46 mil Subsidios 10 Millones de Beneficiarios 371 mil Beneficiarios (PASIS) 934 mil Beneficiarios (Ga. Estatal)
Sector Privado
6,9 millones de Afiliados 3,4 millones de Cotizantes 474 mil Pensionados 2,7 millones de Protegidos 2,8 millones de Beneficiarios No entrega 2,8 millones de Beneficiarios No entrega
PRESTACIONES
Crdito Social Turismo Centros Recreacionales Centros Turisticos Ahorro para la vivienda Crdito Hipotecario Leasing habitacional Recaudacin Previsional Asignacin Familiar y Maternal Subsidio Incapacidad Laboral Subsidio Cesanta
Pensionados
Asociacin Chilena de Seguridad (ACHS) Instituto de Seguridad del Trabajo (IST) Mutual de Seguridad CCHC
Empleador
Afiliacin obligatoria
Vnculo laboral Trabajadores temporales o permanentes
Cobertura total de salud frente a accidentes del trabajo y enfermedades profesionales Prevencin de riesgos.
El Costo de la Transicin
Pago de Pensiones
Bono de Reconocimiento
1,000,000,000
800,000,000
600,000,000
400,000,000
200,000,000
0 1,993 1,994 1,995 1,996 1,997 1,998 1,999 2,000 2,001 2,002 Ao
4.000 3.500
Millones de US$
1. 99 8 1. 99 9 2. 00 0 2. 00 1 2. 00 2 2. 00 3 2. 00 4 2. 00 5 2. 00 6 2. 00 7 2. 00 8 2. 00 9 2. 01 0 2. 01 1 2. 01 2 2. 01 3 2. 01 4 2. 01 5
Ao
B ONO DE RECONOCIM IENTO A P ORTE ESTA TA L DIRECTO
Qu es el Bono de Reconocimiento?
AFP
BONO DE RECONOCIMIENTO
Es un documento expresado en dinero que emite el INP, representando los perodos cotizados en el antiguo sistema a nombre del trabajador que opt por afiliarse al sistema de AFP
Bono de Reconocimiento
Registrar a lo menos 12 imposiciones en cualquier ex-Caja de Previsin, en el periodo comprendido entre Noviembre 1975 y Octubre de 1980 (80% renta) Registrar una imposicin al menos entre Julio de 1979 y el mes anterior a la incorporacin al actual sistema de Pensiones (10% renta)
Una vez determinado el derecho, se calcula el monto del Bono a travs de una de las alternativas de clculo
AFP
EX CAJA
Averiguar Antecedentes
Notificacin Final
Consiste en el reconocimiento en dinero de los perodos cotizados por el ex-imponente que opt por afiliarse al nuevo sistema de AFP
AFP
Concede beneficio
Consiste en la confirmacin del valor nominal del Bono emitido, con el fin de que el interesado pueda acceder a la jubilacin anticipada
AFP
Concede beneficio
Consiste en el pago de un Bono emitido, cuando el afiliado cumple con los requisitos para jubilar por Vejez, Invalidez, Fallecimiento o Cobro anticipado. REAJUSTABILIDAD DEL BONO DE RECONOCIMIENTO: Valor nominal + IPC +4% Interes anual
AFP
Informa
CAUSALES DE RECLAMO Nuevas alternativas de clculo Rentas imponibles errneas Tiempo afiliacin incompleto Rentas paralelas o mal consideradas Fecha afiliacin errnea Datos identificatorios Cajas no consideradas en el clculo Monto indemnizacin mal calculado
CAUSALES DE RECHAZO
Bono de Reconocimiento
Evolucin Beneficiarios
80.000 70.000
N de beneficiarios
1. 99 3 1. 99 6 1. 99 9 2. 00 2 2. 00 5 2. 00 8 2. 01 1 2. 01 4 2. 01 7 2. 02 0 2. 02 3 2. 02 6 2. 02 9 2. 03 2 2. 03 5
Bono de Reconocimiento
Distribucin de Montos a Pagar
Millones de US$
1, 99 7 1, 99 9 2, 00 1 2, 00 3 2, 00 5 2, 00 7 2, 00 9 2, 01 1 2, 01 3 2, 01 5 2, 01 7 2, 01 9 2, 02 1 2, 02 3 2, 02 5 2, 02 7 2, 02 9 2, 03 1 2, 03 3 2, 03 5 2, 03 7
Fundamentos de la Reforma
Causas de la Crisis del Antiguo Sistema
Situacin Socioeconmica
Fundamentos de la Reforma
Deficiencias Administrativas
Disparidad de organismos previsionales. Sobrecarga de trabajo y ausencia de procedimientos racionales en las instituciones de previsin. Numerosas desigualdades en el tratamiento a trabajadores de igual condicin.
Bases de la Reforma
Capitalizacin Individual Administracin privada de los fondos Libre eleccin de la administracin Rol del Estado
Garantiza Beneficios Supervisin y Regulacin
Ministerio del Trabajo Subsecretara de Previsin Social Superintendencia de AFP Superintendencia de Seguridad Social Contralora General de la Repblica Ministerio de Salud Superintendencia de Isapres Ministerio de Economa Superintendencia de Valores y Seguros
Aportes definidos Separacin patrimonial entre la AFP y el fondo Individual Sistema obligatorio para trabajadores dependientes Voluntario para trabajadores sistema antiguo e independientes.
TIPOS DE PENSION
PENSION DE VEJEZ EDAD PENSION DE VEJEZ ANTICIPADA PENSION DE INVALIDEZ PENSION DE SOBREVIVENCIA OTROS BENEFICIOS
REQUISITOS: ESTAR AFILIADO A ALGUNA A.F.P. HOMBRES,65 AOS DE EDAD MUJERES,60 AOS DE EDAD
UN AFILIADO ACTIVO NO PENSIONADO EN EL NUEVO SISTEMA: EST CUBIERTO POR EL SEGURO SI A LA FECHA DEL FALLECIMIENTO O DE LA DECLARACIN DE INVALIDEZ MEDIANTE UN PRIMER DICTAMEN: ESTABA PRESTANDO SERVICIOS , SI SE TRATA DE UN AFILIADO DEPENDIENTE, TENA UNA COTIZACIN ENTERADA POR REMUNERACIONES DEL MES ANTERIOR AL DEL SINIESTRO, SI SE TRATA DE UN AFILIADO INDEPENDIENTE. EST CESANTE CUBIERTO POR EL SEGURO SI: EL FALLECIMIENTO O DECLARACIN DE INVALIDEZ SE PRODUCE DENTRO DE LOS 12 MESES SIGUIENTES AL TRMINO O SUSPENSIN DE LA PRESTACIN DE SERVICIOS CONTADOS DESDE EL LTIMO DA DEL MES ANTERIOR A DICHO TRMINO, Y REGISTRE AL MENOS SEIS MESES DE COTIZACIONES EN EL AO ANTERIOR AL LTIMO DA DEL MES EN QUE HAYA DEJADO DE PRESTAR SERVICIOS O STOS HAYAN SIDO SUSPENDIDOS.
PENSION DE INVALIDEZ
TRMITE: LOS AFILIADOS DEBEN PRESENTAR UNA SOLICITUD DE PENSIN DE INVALIDEZ EN SU A.F.P.CON SU CEDULA DE IDENTIDAD LA A.F.P.ENVA LA SOLICITUD A LA COMISIN MDICA REGIONAL QUE CORRESPONDA, LA QUE TIENE 60 DAS PARA DICTAMINAR. DICHO DICTAMEN EN UN PLAZO DE 15 DAS A CONTAR DE SU NOTIFICACIN PUEDE SER APELADO,ANTE LA COMISIN MDICA CENTRAL (CMC) POR: - EL AFILIADO - LA COMPAA DE SEGUROS Y/O - LA A.F.P. LA CMC DEBE RESOLVER EL RECLAMO DENTRO DE 10 DAS.
MODALIDADES DE PENSION
RETIROS PROGRAMADOS
RENTA VITALICIA
RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA
RETIRO PROGRAMADO
PENSION QUE OBTIENE EL AFILIADO CON CARGO AL SALDO QUE MENTIENE EN SU CCI.
CANTIDAD EXPRESADA EN UF QUE RESULTA DE DIVIDIR CADA AO, EL SALDO EFECTIVO DE SU CCI POR EL CAPITAL NECESARIO PARA PAGAR UNA UNIDAD DE PENSION AL AFILIADO Y FALLECIDO ESTE, A SUS BENEFICIARIOS, DE ACUERDO A LOS PORCENTAJES ESTABLECIDOS EN LA LEY
RETIRO PROGRAMADO
DONDE:
CN: CORRESPONDE AL CAPITAL NECESARIO PARA FINANCIAR UNA UNIDAD DE PENSIN AL AFILIADO Y A SU MUERTE A CADA UNO DE SUS BENEFICIARIOS. ESTE CAPITAL SE CALCULA CON UNA TASA DE INTERS DE LAS RENTAS TEMPORALES Y RETIROS PROGRAMADOS DE LA RESPECTIVA AFP.
RENTA VITALICIA
DONDE:
CN: CORRESPONDE AL CAPITAL NECESARIO PARA FINANCIAR UNA UNIDAD DE PENSIN AL AFILIADO Y A SU MUERTE A CADA UNO DE SUS BENEFICIARIOS. ESTE CAPITAL SE CALCULA CON UNA TASA DE INTERS DE LAS RENTAS VITALICIAS DE LA RESPECTIVA COMPAA DE SEGUROS.
CNCM: CAPITAL NECESARIO PARA FINANCIAR LA CUOTA MORTUORIA
RENTA VITALICIA
MODALIDAD POR LA QUE PUEDEN OPTAR LOS AFILIADOS QUE FINANCIEN UNA PENSIN IGUAL O SUPERIOR AL MONTO DE LA PENSIN MNIMA VIGENTE A LA FECHA EN QUE SE ACOGEN A ELLA.
ESTA MODALIDAD CONSISTE EN TRANSFERIR FONDOS DE LA CCI DEL AFILIADO A UNA CIA DE SEGUROS DE VIDA, A CAMBIO UNA RENTA MENSUAL MIENTRAS VIVA AL AFILIADO Y A SU FALLECIMIENTO, PENSIONES DE SOBREVIVENCIA A SUS BENEFICIARIOS.
PENSION DE SOBREVIVENCIA
BENEFICIARIOS
LOS COMPONENTES DEL GRUPO FAMILIAR DEL CAUSANTE: L CONYUGE INVALIDO O LA CNYUGE, SOBREVIVIENTE,
LAS PENSIONES A PERCIBIR POR LOS BENEFICIARIOS CORRESPONDEN A LOS SIGUIENTES PORCENTAJES DE LA PENSION DE REFERENCIA DEL AFILIADO. 60% 43% 50% 36% 36% 30% 15% 11% 50% PARA LA CONYUGE O EL CONYUGE INVALIDO TOTAL. PARA EL CONYUGE INVALIDO PARCIAL. PARA LA CONYUGE O EL CONYUGE INVALIDO TOTAL CON HIJOS CON DERECHO A PENSION. PARA EL CONYUGE INVALIDO PARCIAL CON HIJOS CON DERECHO A PENSION. PARA LA MADRE NATURAL. PARA LA MADRE NATURAL CON HIJOS CON DERECHO A PENSION. PARA LOS HIJOS. PARA LOS HIJOS INVALIDOS PARCIALES MAYORES DE 24 AOS. PARA LOS PADRES.
Ao 2000
Otros 26.0%
Ao 2010
Otros 46.1%
2002, introduciendo modificaciones sustanciales al aumentar el nmero de Fondos de Pensiones existentes a la fecha (dos) a cinco por cada administradora, cada uno con un porcentaje distinto de inversin en renta fija y variable. Asimismo, introdujo cambios en materia de inversin de los Fondos de Pensiones, ampliando los lmites y los instrumentos autorizados para inversin en el extranjero y perfeccionando la inversin de los Fondos de Pensiones en el pas.
El nuevo sistema permite abrir el abanico de posibilidades de inversin de los fondos de pensiones, y otorgar a los afiliados la posibilidad de definir sobre la base de sus necesidades especficas y preferencias, la forma en que sern invertidos sus ahorros previsionales.
Cada
afiliado puede elegir entre los cinco fondos. Las nicas excepciones las constituyen: 1) aquellos afiliados hombres mayores de 55 aos y mujeres mayores de 50 aos, quienes slo pueden optar entre los cuatro fondos de menor riesgo y 2) los pensionados, quienes tienen que optar solamente entre los tres fondos de menor riesgo.
Rentas Vitalicias
Imperfecciones del mercado Alto nivel de comisiones: Conflicto de intereses intermediarios de seguros: a mayor comisin a recibir, menor pensin para el afiliado. Mercado informal de informacin: la informacin de los futuros Pensionados no es pblica y es de especial relevancia para los intermediarios de seguros generndose comercio informal de la misma. Difcil acceso a totalidad de la oferta: existen 23 Cas de Seguros Generales. Desigualdad de requisitos y preferencia por liquidez ( pensin anticipada y retiro de excedentes de libre disposicin).
Rentas Vitalicias
Principales Caractersticas
Sistema de consultas y ofertas de pensin: Las consultas y ofertas de montos de pensin, se harn a travs de un sistema computacional y de comunicaciones. Todas las CSV, AFP, corredores de seguros de rentas vitalicias. autorizados y las sociedades filiales bancarias que efecten corretaje de seguros participan en el sistema de consulta. El sistema informar al afiliado las ofertas de pensin. Seleccin de ofertas de rentas vitalicias. El afiliado podr seleccionar una de las ofertas de montos de pensin del sistema, buscar ofertas externas cuyo monto de pensin sea superior al ofrecido en el sistema por la misma compaa o solicitar un remate vinculante
Rentas Vitalicias
Principales Caractersticas
Nuevas modalidades de pensin :aumentarn posibilidades de seleccionar una alte rnativa que se adapte de mejor forma a necesidades, de afiliados. A. Retiro programado con renta vitalicia inmediata Permite a los afiliados que van a pensionarse, particionar su saldo en dos, de forma de contratar una renta vitalicia inmediata por un monto igual o superior a la pensin mnima y una pensin por retiro programado. B. Rentas vitalicias variables Nuevo tipo de renta vitalicia, la cual tiene un componente fijo y otro variable.
Rentas Vitalicias
Efectos
Disminucin de comisiones de comercializacin.
1.
Aumento del saldo por mayor perodo de acumulacin en la cuenta de capitalizacin individual y obtencin de rentabilidad. Otorgamiento de pensiones por menor tiempo. Menor descuento sobre el bono de reconocimiento. Mayor competencia en precios
2. 3. 4.
Mayor informacin al afiliado Mayor variedad de alternativas para pensionarse Mayores posibilidades de fiscalizacin