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Objetivos

Fornecer noes de planejamento de finanas pessoais


Informar sobre a importncia de poupar e formar patrimnio Mostrar as opes de investimentos disponveis, entre elas o mercado de aes.

Precisamos de educao financeira?


Educao formal Contribui para nossa formao cultural e profissional, mas que nem sempre engloba a educao financeira. Educao financeira saber consumir, poupar, planejar sua vida financeira, ou seja, administrar bem seu dinheiro para manter a vida em equilbrio.

A importncia da educao financeira


Viver com menos preocupao Autonomia nas decises Planejar o nosso futuro e de nossa famlia Prazer em consumir produtos e servios Adquirir bens que necessitamos

Ciclo da vida financeira

5. Baseado em MODIGLIANI, F. Life Cycle, Individual Thrift, and the Wealth of Nations

REFLEXO SOBRE SUA DISCIPLINA FINANCEIRA


Pense em sua vida financeira hoje. Neste momento, voc pode afirmar que possui total controle de seus gastos, e, conseqentemente, de suas finanas? Agora escreva o que voc espera dela no futuro. Que tipo de informao voc tem para caminhar na direo deste projeto de vida? Voc divide seus objetivos com algum? Voc procura auxlio para que possam ser alcanados? Quais os tipos de auxlio voc pontuaria? O que voc acha de viver o hoje e deixar o futuro para amanh?

Educao A chave para o sucesso


a melhor herana que recebemos de nossos pais e que pretendemos deixar para os nossos filhos Nesses tempo de globalizao, o grande diferencial para atuar no mercado de trabalho o conhecimento

As pesquisas indicam que h uma forte correlao entre educao e nveis de renda

Renda mensal do brasileiro de acordo com sua escolaridade


Anos de Estudo at 1 ano de 1 a 3 anos de 4 a 7 anos de 8 a 10 anos Rendimento Mdio Mensal* 0,9 1,2 1,6 1,8

de 11 a 14 anos
15 ou mais

2,8
7,4

* O rendimento em salrios mnimos considera alm do salrio, outros rendimentos, inclusive transferncias no monetrias. Fonte: Dados primrios - IBGE 2006

Evoluo da renda por grupos de escolaridade, nos EUA

Fonte: U.S. Bureau of the Census, Money Income in the United States, 1996

Planejamento Financeiro
Estabelecer objetivos e prioridades Eliminar desperdcios Expectativa de vida Amenizar ou eliminar o estresse pela falta de dinheiro Viver com mais conforto e tranqilidade

O desafio de formar poupana


Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperana de ser recompensado em um futuro ainda muito distante necessrio estabelecer metas, escrever regras e reavaliar nosso desempenho periodicamente
1. Poupar a primeira batalha 2. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, a segunda 3. Usufruir dos resultados obtidos vencer a guerra

As armadilhas de consumo
Facilidade de crdito carto de crdito, cheque especial, crdito direto, etc. Antecipar consumo = pagar juros de mercado
Ms 0 1 2 3 4 5 6 Saldo Devedor 1.000,00 1.080,00 1.166,40 1.259,71 1.360,49 1.469,33 1.586,87 Juros Acumulados 0,00 80,00 166,40 259,71 360,49 469,33 586,87

Percebe-se que pagar 8% a.m. o mesmo que pagar 58,687% de juros em 6 meses (e no 48%)

Crdito e Consumo
Emprstimos Carto de Crdito Cheque especial Financiamento

JUROS
Preo do dinheiro

Se for inevitvel compare as diferentes taxas de juros do mercado


Comparao entre taxas de juros
Produto de crdito Carto de Crdito Cheque Especial Aquisio de Bens (CDC) Crdito Pessoal Fonte: Bacen / Anefac Janeiro/2011 Mdia Mensal 10,69% 8,72% 3,11% 3,34%

A deciso!

Fatores que influenciam a taxa de juros


Prazo: dependendo do prazo envolvido no negcio, poderemos ter uma taxa de juros menor ou maior.
Risco: quanto maior o risco que estamos correndo, maior ser a taxa de juros paga; quanto menor o risco, menor a taxa de juros. Inflao: aumento de preos de forma contnua e generalizada.

Em resumo os juros representam uma remunerao para aqueles que, controlando seus gastos, conseguem economizar e investem seu dinheiro, e uma despesa para aqueles que no tem controle de seus gastos.

Planejando o futuro
Provedores: Pai Me Pai

Gastos:

Me Filhos

Todos devem participar no planejamento oramentrio

O que planejamento oramentrio ? Decidir antecipadamente o que e onde sero feitos os gastos. Para tanto necessrio: 1) Estabelecer prioridades e objetivos viso de futuro 2) Considerar a realidade de vida renda e estilo de vida 3) Conscincia das limitaes financeiras gastar menos para poupar

Oramento: Pessoal e Familiar


Questionar sobre o estilo de vida que podemos ter Analisar e selecionar os estabelecimentos comerciais e servios que utilizamos Registrar os gastos e projetarmos necessidades futuras Determinar quais as despesas reais, inclusive as pequenas

Oramento Familiar

Planilha de Oramento
Salrio Aluguel Penso Horas extras Receitas 13 salrio Frias Outros Total Aes Tesouro Direto Investimentos Renda fixa Previdncia privada Insira aqui o montante mensal que Outros voc destinar aos seus investimentos Total % sobre Receita Despesas Aluguel Fixas Condomnio Prestao da casa Habitao Aquelas que tm Seguro da casa o mesmo montante Diarista Saldo mensalmente Mensalista Prestao do carro Transporte Seguro do carro Estacionamento Seguro sade Sade Plano de sade Colgio Educao Faculdade Curso IPTU Impostos IPVA Outros Seguro de vida Total despesas fixas % sobre Receita
Luz gua Aquelas que aconteTelefone cem todos os meses, Habitao Telefone Celular mas podemos tentar Gs reduzir Mensalidade TV Internet Metr nibus Transporte Combustvel Estacionamento Supermercado Alimentao Feira Padaria Sade Medicamentos Cabeleireiro Manicure Cuidados Esteticista pessoais Academia Receita Clube Investimentos Total despesas variveis Despesas fixas % sobre Receita Extras Mdico Despesas variveis Sade Dentista So as despesas extraHospital Despesas extras ordinrias, para as Manuteno/ Carro Despesas adicionais quais precisamos estar preveno Casa preparados quando Material escolar Saldo Educao acontecerem Uniforme Total despesas extras % sobre Receita Adicionais Viagens Cinema/teatro Lazer Aquelas que no Restaurantes/bares precisam acontecer Locadora DVD todos os meses Roupas Vesturio Calados Acessrios Outros Presentes Total despesas adicionais % sobre Receita Variveis

Melhorando nossa performance financeira


Verificar se estamos deficitrios e contabilizando as despesas com juros Planejar uma maneira de pagar as dvidas mais caras com maiores taxas de juros

Como economizar e fazer sobrar dinheiro


Observar a planilha e pontuar os cortes: Elimine as despesas que implicam em cobrana de juros Corte as despesas desnecessrias Seja rgido com os gastos adicionais. possvel economizar em alguns gastos fixos, como luz e gua, por exemplo. Repense os gastos variveis Estude uma forma de liquidar dvidas existentes no oramento

Reduzir um pouco mensalmente = grande economia mensal

As crianas e o oramento familiar


Quanto mais cedo envolvermos as crianas no planejamento financeiro, melhor. Algumas estratgias recomendadas: abertura de uma conta corrente ou caderneta de poupana se o seu filho j for maior, d-lhe um carto magntico converse sobre investir as sobras de caixa que ele tiver

O que fazer com o dinheiro que sobra


Valorizao do dinheiro

Investir
adiar o consumo hoje para planejar gastos futuros

- Manuteno do poder de compra

Planejamento do futuro
- Aposentadoria - Educao dos filhos

Ciclo da vida financeira do brasileiro

Aposentadoria
Planejar o estilo de vida que gostaramos de ter quando nos aposentarmos.
Quanto mais cedo comearmos a guardar dinheiro, melhor.

Aposentadoria
FGTS pode servir como uma complementao de renda na hora em que nos aposentamos PGBL e VGBL planos de previdncia privada para fazer uma poupana visando a aposentadoria

Educao dos filhos


Sem muitos sacrifcios e com tranqilidade, poderemos dar a eles uma boa formao se: Planejarmos desde o momento em que nascem Quanto mais cedo comear, menor ser o seu desembolso mensal

No que posso investir?


Aes Ttulos de Renda Fixa Poupana Imveis
Quanto maior a segurana e liquidez, menor a rentabilidade. Todo tipo de investimento apresenta riscos.

Investindo em poupana
Forma mais comum de guardar dinheiro (mas no a nica e nem a melhor) Uma maneira de comear a poupar

medida em que a quantia de dinheiro guardado aumentar, devemos avaliar outras possibilidades de investimentos

Desempenho comparativo das aes com outros investimentos


Rendimentos anuais ajustado pelo IPC-Fipe 1995-2005
50% 40% 30% 20% 10% 0% -10%
CDI BOVESPA POUP DLAR

15,45% 13% 5,67% 2,92% -3,39%


OURO

ndice Bovespa
80% do volume total dos negcios. ndice de preos ponderado pela participao em termos de negcios/ volume no mercado vista de cada ao.
DESEMPENHO DE INVESTIMENTOS PELO IGP-DI JAN/1968 A FEV/2011

IBOVESPA: 37,65

POUPANA: 1,53
DLAR: 0,08

Participao dos Investidores no Volume Negociado


Empresas 2%

Institucionais 33%

Estrangeiros 34%

Instituies Financeiras 9%

Pessoas Fsicas 22%

Fevereiro / 2011

Derivativos Participao de investidores


(em nmero de contratos negociados)

Investidores Estrangeiros 19%

Indivduos 4%

Outros 2%
Instituies Financeiras 44%

Investidores Institucionais 31%


Fevereiro/ 2011

Agora com voc


Clube de Investimento: Procure uma Corretora pra orientao Individualmente: Procure uma Corretora de Valores Fundo de Investimento: Pesquise sobre os administradores e sua poltica de investimentos

Importncia dos Mercados de Aes e de Futuros para a economia


Quem compra aes
Fornece capital para que as empresas possam aumentar a produo; Gera empregos; Participa e contribui para o desenvolvimento econmico do Pas.

Quem atua no mercado futuro


Busca aumentar eficincia na alocao de recursos, reduzindo o risco da oscilao de preos.

Campanha Quer ser scio?


A campanha faz um paralelo entre o investimento em aes e a carreira do Pel, alm de mostrar que para ser scio dessas empresas, basta entrar em contato com uma corretora e investir nessas aes. O site www.quersersocio.com.br, oferece informaes para quem quer comear a investir direcionadas a diferentes perfis (iniciantes, conservador, ocupado, entre outros), alm de tutoriais em vdeos e esclarecimentos sobre os riscos do mercado.

www.quersersocio.com.br

Fica Mais
Programa de fidelidade da BM&FBOVESPA que premia quem investe em aes e indica amigos.

Para participar o investidor deve aderir ao programa por meio do CEI Canal eletrnico do Investidor (www.bmfbovespa.com.br/cei) e manter saldo em conta, quanto mais tempo mantiver seus investimentos em aes, mais pontos ganha.
Mais de 7.000 adeses desde dezembro de 2010

www.ficamais.com.br

Programas de Popularizao
conhecer o mercado de aes na prtica.

Folhainvest - Simulador que oferece aos participantes a oportunidade de

Mais de 648.000 participantes cadastrados.

usurios simulem os investimentos como se estivessem no mercado real.

Uol Invest Simulador do mercado de aes que permite que os

Mais de 177.000 participantes cadastrados.


SimulAo Novo simulador do mercado de aes, que simula a compra
e venda de todos os papis negociados na bolsa, em plataforma web semelhante a um home broker.

Mais de 60.000 participantes cadastrados.


www.bmfbovespa.com.br/simuladores

Simulador Mercados Futuros - uma ferramenta simples e


dinmica que proporciona ao pblico conhecimentos bsicos sobre o mercado de derivativos.

Mais de 63.000 participantes cadastrados.

Simulador Tesouro Direto Mostra qual o ttulo pblico mais

adequado de acordo com o objetivo de investimento indicado pelo usurio (Ex. casa prpria, educao dos filhos, ser um milionrio, aposentadoria, dentre outros).

Mais de 116.000 participantes cadastrados.

www.bmfbovespa.com.br/simuladores

Programa Mulheres em Ao
Cursos sobre educao financeira voltados para o pblico feminino;
Cursos de introduo ao mercado de aes com turmas exclusivas para mulheres; Site, onde possvel ter acesso a textos, planilha de controle de oramento pessoal e vdeos com dicas sobre educao financeira e os mercados da Bolsa.

www.bmfbovespa.com.br/mulheres

Educao Financeira

Programa de TV que aborda temas como gesto do oramento pessoal, hbitos de consumo e tipos de investimento em linguagem leve, simples e didtica; O programa exibiu 62 programas em suas duas temporadas. A terceira temporada do programa estreia dia 19 de maro.

Todos os sbados, s 09h45, na TV Cultura.


Veja tambm pelo site:

www.tveducacaofinanceira.com.br

Turma da Bolsa
Site de educao financeira para crianas de 07 a 10 anos;
No site as crianas tm acesso a vdeos educativos, fbulas, histrias em quadrinhos e jogos; O site oferece tambm uma rea para pais, com artigos de especialistas em educao e tambm uma rea para professores, onde disponibilizamos planos de aulas com o contedo do site.

www.turmadabolsa.com.br

@Info_BMFBOVESPA

Acompanhe a Bolsa tambm nas redes sociais.

ATENO Esta apresentao visa a fornecer informaes institucionais sobre a economia e o mercado de valores mobilirios brasileiros. No uma recomendao de investimento em qualquer ativo financeiro especfico. Para maiores esclarecimentos, procure sua Corretora. Ela pode ajud-lo a avaliar os riscos e benefcios potenciais das negociaes com valores mobilirios e, se for o caso, fornecer-lhe cpia de prospectos e outras informaes sobre as companhias abertas. Publicao da BM&FBOVESPA. expressamente proibida a reproduo de parte ou da totalidade de seu contedo, mediante qualquer forma ou meio, sem prvia e formal autorizao, nos termos da Lei 9.610 /98.