TEMA MARCO CONCEPTUAL CONCEPTUALIZACIN GENERAL OBJETIVOS ESPECIFICOS RECOPILACIN Y ANLISIS DE INFORMACION

FORMAS DE ADQUISICION DE VIVIENDA

ESTATAL

PRIVADAS

FONDO MI VIVIENDA

BANMAT

BANCOS BBVA BCP BN B. FINANCIERO HSBC B. SCOTIABAN MI BANCO INTERBANK

CAJAS MUNICIPALES CMAC SULLANA CMAC PIURA CMAC TRUJILLO AUTO-CONSTRUCCION

NUEVO CREDITO MI VIVIENDA

MI VIVIENDA BANMAT

CASA EMPRESA TECHO PROPIO CASA BONITA

CONCLUSIONES

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Gravamen SBS

Hipoteca

UIT

Marco Conceptual

Minuta

AHORRO IFI

BFH

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CONCEPTUALIZACION

Las formas para el financiamiento de la adquisicin, mejoramiento y construccin de vivienda son diversas, como la auto-construccin, los programas promovidos por el estado y los diferentes crditos que brindan las entidades privadas (Bancas y Cajas).

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OBJETIVOS General :

Conocer y aprender las diferentes formas de adquisicin, mejoramiento y auto-construccin de una vivienda.
Especficos :

Analizar cada uno de los programas que brinda el estado, para ver a quienes van dirigidas segn las necesidades de cada familia . Evaluar los crditos hipotecarios de cada entidad bancaria referido a prestamos en benefico del sector vivienda . Analizar las diferencias entre una autoconstruccin asistida y una no asistida.
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Fondo

Mi Vivienda

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Fondo Mi Vivienda
QUE ES EL FMV ? Sociedad Annima Pertenece al Estado Financia vivienda a las familias. QUE NO ES EL FMV No es una empresa constructora. No licita obras pblicas. No sortea ni comercializa viviendas. No contrata ni financia a promotores / constructores. No es regulador en el mercado. No establece criterios tcnicos de construccin.

A travs de las entidades del sistema financiero (IFIs).

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Fondo Mi Vivienda
Se rige por dos lneas de accin:

Expansin del mercado inmobiliario para cubrir las necesidades de vivienda de sectores de menores recursos. Promover la inversin privada en vivienda social para su crecimiento y sostenibilidad.

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CREACION

El 01 de enero del 2006 inici sus operaciones como sociedad annima

F M V

Se cre en 1998 mediante Ley 26912. dispuesta por la Ley Conversin, Ley 28579 de

VISIN

Ser el referente en la solucin de necesidades de vivienda, desarrollando el mercado inmobiliario y financiero.

Facilitar el acceso a la vivienda, principalmente de las familias con menores ingresos a travs de MISIN la gestin concertada entre el Estado y el sector inmobiliario y financiero.
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Q
U E H A C E

Articulamos el desarrollo del mercado inmobiliario a nivel nacional. Financiamos la adquisicin de viviendas a travs de las instituciones financieras.

E
L F M V S A

Administramos el otorgamiento de subsidios para que las familias puedan acceder a tener su vivienda propia. Promovemos el desarrollo de la oferta inmobiliaria a travs de la realizacin de concursos pblicos.

Promovemos la construccin de viviendas sociales a travs de nuestros programas.

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Flujo de los Recursos del Fondo MI VIVIENDA

Bancos
Financieras C O F I D E

F O N D O

M I V I V I E N D A

Cajas Municipales
Cajas Rurales Edpymes Cooperativas

Crditos Hipotecarios hasta en 20 aos

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EL NUEVO CREIDTO MI VIVIENDA

Es un producto del Fondo Mi Vivienda que fusiona el programa Mi Hogar y el antiguo Crdito Mi vivienda.

Financia la compra de viviendas terminadas, en construccin o en proyecto, que sean de primera venta.

Se ofrece a travs de las diversas Instituciones Financieras del mercado local, (Bancos, Financieras, Edpymes, Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, etc).

Abarca nuevos sectores socioeconmicos

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Ser mayor de edad, independientemente del estado civil.

R E Q U I S I T O S

Ser calificado como sujeto de crdito por la Institucin Financiera que otorgar el financiamiento. No ser propietario de otra vivienda en cualquier localidad del pas. No haber adquirido vivienda financiada con recursos del Fondo MIVIVIENDA S.A., FONAVI, Fondo Hipotecario de Promocin de la Vivienda, ni dentro del Programa Techo Propio, an cuando ya no sean propietarios de la misma. Contar con una cuota mnima inicial del 10% del valor de la vivienda.

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COMO SOLICITAR EL NUEVO CREDITO MIVIVIENDA

Acrcate a nuestras oficinas y pide informacin sobre las caractersticas y requisitos .

Analiza y solicita tu NCMV en la Institucin Financiera que te ofrezca las mejores condiciones

Si encuentras una vivienda que te interese comprar pdele a la Institucin Financiera que evale si puede ser financiada con el Nuevo Crdito MIVIVIENDA.

Compara las condiciones que te ofrecen en los proyectos que visites, como el precio de las viviendas y la posibilidad de elegir algunos acabados.

solicita a la Institucin Financiera toda la informacin que acompaa tu solicitud.

Coordina con el promotor/constructor para firmar el contrato de compraventa

Firma el contrato de crdito con la institucin financiera y entrgaselo con la minuta firmada para que los eleve a escritura pblica
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SECTORES A QUE ESTA ORIENTADO

B
Crditos para compra de casahabitacin o departamentos.

C
Crditos para compra o mejora de viviendas.

Cuyo costo total sea mayor a S/. 50,400.00 hasta S/.180,000.00).

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Cmo Funciona el Premio al Buen Pagador?

Ejemplo grfico sobre un crdito de US$ 16.667 US$ 13,333 en 240 cuotas mensuales hasta 20 aos. Tramo No Concesional

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

19

240

De cumplirse con las siguientes 6 cuotas mensuales a tiempo el cliente recupera el BBP

De cumplir el pago puntual de las 6 cuotas mensuales el Estado condona(perdona) al cliente el pago de la cuota semestral

En caso de no pagar alguna cuota mensual

Esta cuota 3 2 semestral no se condona y se distribuye en las siguientes 6 cuotas mensuales

40

Tramo Concesional (Subsidio)

US$ 3.334 en 40 cuotas semestrales hasta 20 aos.

Obligacion de pago del tramo concesional Obligacin de pago del tramo no concesional

Falta de pago del tramo no concesional Concesin en el pago del tramo concesional (Subsidio BBP)

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Financiamiento a Constructores
El financiamiento de las obras debe ser con recursos propios y/o con recursos de la banca privada. Son las entidades financieras quienes evalan su proyecto inmobiliario y nosotros lo apoyamos en la gestin, facilitamos informacin y promovemos la venta de sus proyectos.

El Fondo MIVIVIENDA NO financia al constructor/promotor para el desarrollo de un proyecto de viviendas.

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Como desarrollar un proyecto inmobiliario

IDENTIFICACION DEL TERRENO Seleccionar el terreno adecuado para la construccin de viviendas. Si el terreno no esta habilitado deber cumplir con las condiciones establecidas en el Reglamento de Habilitacin y Construccin Urbana Especial

PROYECTO EN REVISION ANTE EL MUNICIPIO(ANTEPROYECTO) Se presentara los diferentes documentos que se piden

LINCIA DE OBRA Se deber presentar la memoria descriptiva, el titulo de propiedad. Planos de estructuras, instalaciones. NOTA: solicitar requisitos adicionales en el Municipio respectivo.

CONSTRUCCION Desarrollo del proyecto. En caso de edificios o lotes en donde se construyan mas de una vivienda, se deber realizarlas respectivas independizaciones.

Una vez ejecutados todos los pasos anteriores proceder a la inscripcin del proyecto en el FMV para su publicacin en el portal web y revistas inmobiliaria del FMV

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Techo Propio
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ASPECTO DESCRIPTIVO

QUE ES?
MODALIDADES

FINES

A QUINES EST DIRIGIDO?

REQUISITOS

MARCO LEGAL
CREACIN

RESOLUCION

MINISTERIAL N 054-2002-VIVIENDA

ORDENANZAS MUNICIPALES VIGENTES PARA EL DESARROLLO DEL PROGRAMA TECHO PROPIO

DEPARTAMENT O

PROVINCIA

DISTRITO MOCHUM

N OM N 08-2007-MDM/CM OM N 009-2007/MPL OM N 002-2008/MDR OM N 011-2009-CMDCH OM N 001-2009/MDC

AO

LAMBAYEQUE

LAMBAYEQU E CHICLAYO

LAMBAYEQUE REQUE CHONGOYAPE CAYALTI

2007 2008 2009

PROYECTOS Beneficiarios modalidad adquisicin de vivienda nueva

BENEFICIARIOS MODALIDAD CONSTRUCCION EN SITIO PROPIO

BENEFICIARIOS MODALIDAD MEJORAMIENTO DE VIVIENDA

BENEFICIARIOS EN LAS TRES MODALIDADES

PROYECTOS

LAMBAYEQUE Cdigo: Nombre del Proyecto: Provincia: 0106 URBANIZACIN EL MOLINITO CHICLAYO

LAMBAYEQUE Cdigo: 0117 Nombre del Proyecto: LA ENCALADA Provincia: CHICLAYO Distrito: PIMENTEL Cantidad Total de Viviendas: 298 Cantidad Total de Viviendas Disponibles: Nombre del Promotor: 240 T&T INMOBILIARIA CONSTRUCTORA Y ASOCIADOS S.R.L. Juan Carlos Torres Whittembury

Distrito:
Cantidad Total de Viviendas: Cantidad Total de Viviendas Disponibles: Nombre del Promotor: Contacto del Promotor:

CHICLAYO
97 97 INMOBILIARIA EL MOLINITO SAC Oscar Corcino Salazar Chafloque Contacto del Promotor:

LAMBAYEQUE Cdigo: 0148 Nombre del Proyecto: Los Condominios Provincia: Distrito: Cantidad Total de Viviendas: Cantidad Total de Viviendas Disponibles: Nombre del Promotor: Contacto del Promotor: CHICLAYO CHICLAYO 685 685 LOS CONSOMINIOS S.A. Carlos Casabonne Stoessel

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Banmat

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28 de Septiembre de 1980 LEY N 23220 LEY QUE CREA AL BANCO DE MATERIALES

Banmat

17 de Diciembre de 1997 LEY N 26903 REFORMA DE LA LEY DE CREACION DEL BANCO DE MATERIALES

2 de Junio de 1998 LEY N 26963 LEY COMPLEMENTARIA DEL BANCO DE MATERIALES

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Requisitos Personales

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Documentos a Presentar

Carpeta de Crdito (S./20.00)

Copia DNI

Certificado de Gravamen Actualizado

Copia literal de Partida Electrnica

Cronograma de pagos de otras deudas vigentes

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Documentos a Presentar

Sustento de Ingresos

Recibo de Luz y Agua

2 Fotos de inmueble a construir

Croquis de Ubicacin

Trabajador dependiente Trabajador Independiente

Copia simple de 3 ultimas boletas de pago.

Copia de recibos honorarios profesionales o contrato

vigente de locacin de serv. De los ltimos 0 6 meses.

Declaracin Jurada de Ingresos sustentada con el Flujo de Ingresos y Egresos mensuales. Copia RUC y/o Licencia de Funcionamiento.

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Monto de los Prestamos

Prestamos Por S./ 6.000.00 8.000.00 10.000.00 15.000.00 18.000.00

5 aos C/ mensual 138.00 183.00 228.00 342.00 410.00

10 aos C/ mensual 84.00 112.00 139.00 208.00 250.00

30.000.00

680.00

410.00

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Banmat

PROGRAMAS

VIGENTES

PROXIMAMENTE

Mi Vivienda Banmat

Piso Digno

Casa Bonita

Vivienda Rural

Casa Empresa
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Crditos y Autoconstruccin

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Comercial
Compra o mejora de viviendas

Hipotecario

Coorporativas Grandes empresas Medianas empresas

CRDITOS
Pequea empresas Microempresas
Consumo renovable Consumo no renovable

Consumo
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MES

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TASA DE INTERES PROMEDIO ACTIVA SEGN TIPO DE CREDITO: ENERO 2010

TIPO COMERCIAL MES CONSUMO HIPOTECARIO S/. 6.07% 32.65% 44.95% 9.8% US$ 6.31% 22.44% 22.26% 9.08%

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CRDITO HIPOTECARIO
ADQUISICION CONSTRUCCION OTORGADO A PERSONA NATURALES PARA REFACCION REMODELACION MEJORAMIENTO SUBDIVISION SIEMPRE QUE TALES CREDITOS SE OTORGEN AMPARADOS CON HIPOTECAS DEBIDAMENTE INSCRITAS; SEA QUE ESTOS CREDITOS SE OTORGEN POR EL SISTEMA CONVENCIONAL DE PRESTAMO HIPOTECARIO (letras hipotecarias

DE VIVIENDA PROPIA

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CREDITOS HIPOTECARIOS BRINDADOS POR ENTIDADES PRIVADAS

BANCO BENEFICIOS TASAS Hasta 5 aos 5 aos - 10 aos 10 aos - 15 aos 15 aos 20 aos 7.50% 8.00% 8.50% 9.00%

FINANCIAMIENTO HASTA EL 100% DE LA BANCO DE MEJORA AMPLIACION O REMODELACION LA NACION DE LA VIVIENDA. HASTA 10 AOS PARA PAGAR FINANCIAMIENTO HASTA EL 80% PARA LA ADQUISISCION DE VIVIENDA NUEVA O PARA CON MAXIMO 15 AOS DE ANTIGUEDAD. HASTA 6 MESES DE PERIODO DE GRACIA. FINANCIAMIENTO HASTA EL 80 DE LA COMPRA DE TERRENO Y HASTA EL 90% PARA COMPRAR UNA VIVIENDA NUEVA. HASTA 25 AOS PARA PAGAR. HASTA 6 MESES DE PERIODO DE GRACIA FINANCIAMIENTO DEL 80 AL 90% DE COSTO TOTAL DE LA VIVIENDA. HASTA 25 AOS PARA PAGAR.

BANCO FINACIERO

Menor a S/.75 000 13.00% S/.75 000 150 000 12.50% S/.150 000 300 000 12.25% S/. 300 000 ms 12.00% S/.32 000 75 000 S/.75 000 120 000 S/. 120 000 ms 14.00% 12.00% 11.50%

BANCO DE CREDITO

HSBC

S/.30 000 75 000 S/.75 000 150 000 S/. 150 000 225 000 S/. 225 000 300 000 S/. 300 000 ms

11.25% 10.75% 10.25% 10.00% 9.75%

CREDITOS HIPOTECARIOS BRINDADOS POR ENTIDADES PRIVADAS

BANCO BENEFICIOS TASAS 8 aos - 10 aos 14.74% 10 aos - 14 aos 15.99% aos - 10 aos 14.74% 14 aos 15 aos (hasta S/.120 000) 11.00% 14 15 aos (S/.120 000 288 000) 10.80% Hasta 10 aos 10.8 - 11.4% 10 15 aos 11.2 - 11.80% 15 25 aos 15.5 - 12.1% 15 25 aos 11.6 - 12.1% Menor a S/.90 000 11.10% S/.90 000 210 000 10.75% S/.210 000 300 000 10.50% S/. 300 000 ms 10.20%

MI BANCO

FINANCIAMIENTO DEL 80 AL 90% DE COSTO TOTAL DE LA VIVIENDA. HASTA 15 AOS PARA PAGAR HASTA 3 MESES DE PERIODO DE GRACIA.

INTERBANK

FINANCIAMIENTO HASTA EL 90% DE COSTO TOTAL DE LA VIVIENDA. HASTA 30 AOS PARA PAGAR HASTA 3 MESES DE PERIODO DE GRACIA (en la primera cuota). FINANCIAMIENTO HASTA EL 90% PARA ADQUISISCION DE LA VIVIENDA Y 80% PARA TERRENO URBANIZADO. HASTA 30 AOS PARA PAGAR HASTA 3 MESES DE PERIODO DE GRACIA.

SCOTIABANK

CMAC
CAJA PIURA

BENEFICIOS
FINANCIAMIENTO HASTA EL 100% DEL VALOR DE LA VIVIENDA. HASTA 20 AOS PARA PAGAR

TASAS
10 aos - 20 aos Inters: Mensual 0.91% Anual 11.50%

CAJA SULLANA

__________________
No realiza prestamos hipotecarios. FINANCIAMIENTO HASTA EL 80 DE LA 20 aos COMPRA DE TERRENO Y HASTA EL 90% PARA COMPRAR UNA VIVIENDA NUEVA. HASTA 25 AOS PARA PAGAR. HASTA 6 MESES DE PERIODO DE GRACIA.

13.00%

CAJA TRUJILLO

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Autoconstruccin

Se indican las estrategias dirigidas a sustituir con operadores aficionados las empresas artesanales o industriales , en una estructura productiva desarrollada, se ocupan normalmente de realizar los edificios para futuros usuarios

934

dlares cuesta la construccin de un metro cuadrado de vivienda dirigida al sector D. Segn Capeco.

16.8 % creci el consumo de 40

del gasto de construccin se destina al cemento y productos de acero, segn estadsticas

cemento en el primer trimestre del 2010 respecto al mismo periodo del 2009
Fuente:El Comercio- 14/06/2010

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Autoconstruccin No Asistida
A largo plazo Carece de diseo estructural Altas Mermas y Desperdicios Baja calidad en la construccin Falta de planeacin para crecimiento Falta de conocimiento de programas de apoyo A corto plazo

Autoconstruccin Asistida
Diseo estructural
Supervisin en la utilizacin de materiales Alta calidad en la construccin

Crecimiento planeado desde inicio

Gestin para obtener subsidios y gestionar listas de beneficiarios

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Conclusiones
El mayor porcentaje de la poblacin que desee invertir en una vivienda lo hacen sin la ayuda de un profesional, por la falta informacin y de recursos econmicos. Para la personas de bajo recursos econmicos la nica forma de invertir en una vivienda es mediante los programas o crditos que brindan diferentes entidades