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conjunto de empresas, que debidamente autorizadas operan en la intermediacin financiera, pero requierenla autorizacin: SBS/ SMV (CONASEV).
Est conformado por un
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SBS
BANCOS
FINANCIERAS CAJAS MUNIC. CAJAS RURALES
SMV
ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES
SEGUROS
REASEGUROS
INTERMEDIARIOS
AGENTES DE BOLSA
BOLSAS FONDOS MUTUOS
FONDOS DE INVERSION
LEASING
OTRAS
MERCADO FINANCIERO
El mercado financiero, en general, posibilita la transferencia de fondos de las personas que tienen un excedente de capital (agente superavitario) a favor de otras personas deficitarias de capital (agente deficitario). Su existencia y adecuado funcionamiento es importante para la economa de los pases.
Fondos
Intermediarios Financieros
F o n d o s
Fondos
Fondos
Mercados Financieros
Fondos
FINANCIAMIENTO DIRECTO
SISTEMA FINANCIERO
INTERMEDIACIN INDIRECTA
EMPRESAS
Dinero (Crdito)
INTERMEDIACIN DIRECTA
EMPRESAS
(EMISORES)
Valores Mobiliarios (acciones, bonos, etc.)
BANCOS
Dinero
Dinero (Depsito)
AHORRISTAS
Sistema Bancario
INVERSORES
Mercado de Valores
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
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Bancarios.- Son los negocios en los queel banco cumplesu funcin de intermediacin crediticia, recibe dineroa crdito pagando intereses y da dineroa crdito cobrando intereses. Son los negocios en Servicios Bancarios.los que el banco cobra comisiones por los servicios que brinda al pblico.
Pasivas
*Depsitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depsitos a plazo *Certificado Bancario *CTS *Sobregiros en Cta. Cte. *Avances de Cta. Cte. *Descuento de pagar *Descuento de letras *Prstamos *Factoring *Leasing *Aval bancario *Carta fianza *Crdito documentario *Compra y venta de MN/ME *Compra y venta de divisas *C / V de ttulos valores *Intermed. de cobros *Intermed. de pagos (planillas) *Custodia de valores *Caja de seguridad *Emisin de cheques de gerencia *Certificacin de cheques
Activas
Contingentes o Conexas
Complementarias o Accesorias
Por Cuenta de Terceros o Servicios
PR0DUCTOS
PASIVOS
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DEFINICION
Conformadas
por aquellas operaciones por las queel banco capta, recibeo recolecta dinero de las personas. operaciones de captacin de Las recursos, denominadas operacionesde carcter pasivo se materializan a travs de los depsitos. Estas operaciones de pasivo van a estar encaminadas a la obtencin de fondos por parte de la entidades financieras.
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OPERACIONES PASIVAS
Intermediacin Indirecta EMPRESAS
Dinero (Crdito)
epsito de Ahorros D Cuenta Corriente Depsito a Plazo Certificado Bancarios Fondos Mutuos Depsitos CTS
BANCOS
Dinero (Depsito)
AHORRISTAS
La cuenta de ahorro
Depsito de ahorros
Representan
captacin de fondos de personas naturales y jurdicas, siendo los saldos de libre disponibilidad del cliente. Se trata de depsitos irregulares de dinero que realizan los clientes con la finalidad de que estn debidamente custodiados con un adecuado pago de intereses y realizar retiros futuros.
Depsito a Plazo
Depsito a plazo
Como su nombre lo indica estos depsitos son efectuados a un plazo determinado bajo las diversas modalidades que ofrece el sistema, fijndose una tasa de inters que es ms elevada que la tasa de inters de los ahorros a plazo indeterminado.
Caractersticas
Al momento de constituirse o prorrogarse debe establecerse: El monto El plazo La tasa La frecuencia de capitalizacin de intereses La forma de pago Condiciones referidas a su cancelacin o renovacin al vencimiento Condiciones de pago de intereses por cancelacin anticipada
Solo se admite una imposicin de dinero. No puede ser usada como cuenta corriente.
Caractersticas
pueden efectuarse pagos parciales excepto por pago de intereses. Pueden servir de garanta de crditos. Con relacin a su situacin fsica pueden estar en: custodia, garanta o en poder del cliente En caso de cancelacin anticipada el Banco pagar intereses aplicando una penalidad. A falta de instruccin, se renuevan al vencimiento de manera automtica en las mismas condiciones pactadas anteriormente.
No
Caractersticas
Clculo
de intereses en base TEA de 360 das. Capitalizacin de intereses se realizar con frecuencia de clculo diaria La tasa es libre y variable, es fijada por cada institucin El inters depende del plazo de la operacin y del monto de la imposicin. Tramos: Hasta 30 das De 31 a 90 das De 91 a 180 das De 181 a 360 das Mas de 360 das
Caractersticas
Registra la captacin de recursos en M.N. y M.E. Depsitos inembargables. No pueden ser utilizados como garanta de operaciones crediticias. Su cancelacin procede en forma total al trmino de la relacin laboral.
Cuenta Corriente
Depsito a la vista
Concepto
Una cuenta corriente es un contrato en virtud del cual una empresa se obliga a cumplir las rdenes de pago de su cliente hasta por el importe del dinero que hubiera depositado en ella o del crdito que se haya estipulado, esto ltimo en el caso de las empresas autorizadas para conceder sobregiros.
Cuenta Corriente
Cuenta transaccional que permite efectuar operaciones con cargo al saldo. Esta cuenta no remunera Intereses. Se recibe un estado de cuenta mensual con el detalle de las operaciones realizadas..
Mantener provisin de fondos. Hacer llegar observaciones a los resmenes de cuenta que remita la entidad Actualizar firma de representantes. Informar cambios de domicilio. Devolver las chequeras, al cierre de cuentas. En caso de extravo, prdida, robo o suspensin el cliente est obligado a dar aviso inmediato.
Banco coloca en el cheque constancia del rechazo por falta de fondos. PENALIDAD: 1 ao , 3 aos y permanente. Si las cuentas son solidarias, la sancin recaer sobre el (los) titular (es), que hayan girado cheque. SBS publica la relacin de cuentas corrientes cerradas por el sistema financiero. Si el Banco cierra la cuenta por error debe rectificar en los 10 das calendario siguientes. http://www.sbs.gob.pe/download/TipoTasa/files/00 049_2.htm
OPERACIONES ACTIVAS
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DEFINICIN
Estas
operaciones consisten en el cesin de una determinada cantidad de dinero a un tercero, ya sea ste persona natural o jurdica, en cualquiera de las modalidades existentes.
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OPERACIONES ACTIVAS
Intermediacin Indirecta EMPRESAS
Dinero (Crdito)
scto: letras, facturas, D pagars Arrendamiento Financiero Crdito Capital de trabajo Tarjeta de crdito Financiamiento: impor
BANCOS
Dinero (Depsito)
AHORRISTAS
Es una facilidad que otorga el Banco a su cliente de poder girar sobres sus cuentas sin contar con los fondos requeridos, de esta manerase produce un sobregiro.
Facilidad otorgada hasta por un determinado monto y plazo. Se revisan cada cierto plazo. Se formaliza con un contrato y generalmente se exigen garantas. Se registra en el sistema e incrementa el saldo disponible.
CRDITOS DE CONSUMO
Crdito de consumo
Prstamos personales destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisicin de bienes y/o servicios a travs de los diferentes comercios.
Clasificacin
Clientes
A travs de comercios
CRDITO EFECTIVO
Prstamo que permite obtener dinero en efectivo destinado a satisfacer cualquier necesidad econmica.
Prstamos personales
Garanta (opcional)
3
US. $ Prstamo
Solicita el Prstamo
4
S/. US $
PRSTAMO AUTOMOTRIZ
Prstamo automotriz
Es el financiamiento destinado al adquisicin de vehculos nuevos o usados para uso personal o como herramienta de trabajo . El crdito es pagadero mediante cuotas semanales, quincenales o mensuales, optando en algunos caso el cliente por el pago de cuotas extraordinarias en determinadas fechas (julio y diciembre)
CRDITO HIPOTECARIO
Prstamo hipotecario
Crditos destinados a personas naturales para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda propia
Son aquellos prstamos que adems de contener como garanta una hipoteca, estn orientados nica y exclusivamente a satisfacer necesidades de vivienda.
TARJETAS DE CRDITO
Tarjeta de crdito
Es un contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurdica autorizada, concede una apertura de crdito, de tipo rotatorio Con una cuanta determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurdica Para que utilizando una tarjeta plstica similar, pueda adquirir bienes y servicios de las empresas o establecimientos afiliados, cuyos consumos sern cancelado al contado o a cierto plazo contenido.
Caractersticas
Sustituye al dinero. Permite al titular obtener bienes y servicios de los proveedores adheridos al sistema. Disponibilidad de efectivo inmediato en cajeros automticos y ventanillas. Es un medio de pago que se formaliza con la firma.
Que es el factoring?
El Banco adquiereen forma definitiva los derechos de cobro de sus acreencias (ttulos valores y/o documentos representativosde deuda), a travs de un contrato de Factoring y previa calificacin de los deudores de dichas acreencias, brindando a su empresa liquidez anticipada sobre sus ventas.
Que es Leasing?
El leasing o arrendamiento financiero es una alternativade financiamientode mediano plazo que permite a nuestros clientes adquirir activos fijos optimizando el manejo financiero y tributario de sus negocios.
Descuento bancario
Es una operacin por la cual una entidad financiera, previa deduccin de los intereses, anticipa a su cliente el valor de un instrumento de contenido crediticio todavano vencido, mediante la cesin del mencionado ttulo. (Letras, pagar).
CREDITOS INDIRECTOS
La
intervencin del banco como garante, posibilita al cliente la obtencin de recursos de un tercero. Para el intermediario crediticio constituye una obligacin contingente quede hacerse exigible le impondr al banco la necesidad de efectuar un desembolso, convirtindose en acreedor frente a su cliente. tipos:
CREDITOS INDIRECTOS
Crditos Documentarios.-Es el convenio en virtud del cual el banco (emisor) obrando a peticin y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante, por intermedio de un banco Corresponsal (avisador) se obliga a efectuar a un tercero (beneficiario) o autorizar que los pagos sean efectuados o que tales giros sean pagados, aceptados o negociados por el Banco corresponsal contra entrega de documentos exigidos siempre y cuando los trminos y condiciones del crdito se hayan cumplido.
CREDITOS INDIRECTOS
Aval
y carta Fianza.Por la fianza el fiadorse obliga frenteal acreedora cumplir determinada prestacin para garantizar una obligacin, si esta no es cumplida por el deudor. En los casos de aval, el Banco respalda la obligacin en el caso que el obligado principal incumpla lo pactado.
capital de Trabajo Crdito Lquido Prstamos Comerciales Descuento de Letras Facturas Negociables Avales y Fianzas
Servicios Bancarios
Cheque de gerencia
CHEQUE DE GERENCIA
Emitidos por el Banco a favor de una tercera persona. A favor de personas naturales o jurdicas y transferibles por endoso. No se pueden emitir ni al portador ni a favor del mismo Banco.
Cheque de gerencia Se emiten por cualquier monto. El costo es nico Evitan mover grandes cantidades de dinero y como evidencia o constancia de pagos
Transferencias al extranjero
Transferencias del Extranjero Giros nacionales Transferencias Interbancarias
Servicio de Pagos
Pago de Impuestos: servicio a disposicin del pblico en general, de manera permanente. Servicios Automatizados: servicio a disposicin del publico. Llamados as, porque al momento de ser canceladas dicho pago se estar abonando automticamente a la cuenta de la empresa destinada. Estos servicios son : luz, telfono, universidad, etc.
Cajas de Seguridad
Permite asegurar las pertenencias de valor de los clientes a travs del alquiler de Cajas de Seguridad en las bvedas del Banco. Estn provistas de una cerradura de doble llave; para abrirlas o cerrarlas deben estar presentes un representante del banco y el cliente, cada quien con la llave respectiva.
el Portal de Usuario de la SBS: Home - Portal SBS Consultas- Portal SBS Denuncias- Portal SBS
Consular
el portal del Defensor del Cliente Financiero: Defensor del Cliente Financiero
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