I.

Produsele

creditare ale bncii 1.1 Credite acordate persoanelor fizice 1.2 Credite acordate persoanelor juridice II.Analiza activitii de creditare 2.1 Analiza structurii portofoliului de credite 2.2 Analiza calitii portofoliului III. Analiza activitii de credire a bncii CHINA CONSTRUCTION BANK

Mobiasbanca este printre primele bnci al Republicii Moldova. O banc inovativ ce s-a dezvoltat dinamic pe parcursul a 20 ani de activitate. Banc comercial universal orientat spre deservirea att a clienilor corporativi, ct si a celor individuali Mobiasbanca este prezent n Chiinu, Bli, Cahul, Comrat, Edine, Orhei, Ungheni, Anenii-Noi, Soroca. Deine o reea larg reea de filiale (18 ) i reprezentane (30). Mobiasbanca numra peste 90 mii clieni individuali i peste 11 mii companii . Calitatea servicilor este garantat de cei peste 700 de profesioniti care formeaz echipa Mobiasbanca. Acionarul principal al Mobiasbanca este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 32 milioane clieni din ntreaga lume.

Acionariat Socit Gnrale 67,85% BRD Groupe Socit Gnrale 20% Banca European de Reconstrucie i Dezvoltare 8,84% Acionarii minoritari 3,31% Direcii strategice Modernizarea i optimizarea organizrii reelei i abordrii comerciale Lrgirea gamei de produse oferite att persoanelor fizice ct si juridice Lrgirea reelei de bancomate Perfecionarea si optimizarea sistemelor informaionale ale bncii Continuarea integrrii in grupul Societe Generale si a implementrii standardelor internaionale Misiunea bncii De a fi fora care susine progresul economic i social ,continuarea muncii pentru a crea valori durabile n cadrul politicii ample de responsabilitate social corporativ n beneficiul clienilor , al acionarilor i al societii civile Membru al: Asociaiei Bncilor din Moldo0va Asociaiei Investitorilor Strini Clubului de afaceri Frana-Moldova Parteneri oficiali: Federaia Naional de Rugby din Moldova Sala cu Org Aliana Franceza din Moldova

Denumirea creditului

Suma creditului (max/min)

de la 10 000 pn la 80 000 MDL

Termenul creditului (max/min)

Rata dobinzii achitat de client

Doc.necesare pt.obinerea creditului

Cererea de credit Buletinul de Identitate Carnetul de munc/contractu l Cerere de credit Copia buletinului de identitate i originalul documentului pentru verificare Adeverina de salariu pentru primirea creditului Alte acte solicitate de banc

Formele de asigurare ale creditului

Bun imobil sau mobil

CREDITUL ECONOM

6-48 luni

pn la 10,5%

Credit TO_TO

de la 2 000 80 000 lei

3-60 luni

12,7515% anuale (11,25%13,50% pentru clienii cu istorie creditar

Banca nu cere: gaj sau garanii documente ce atest proprietatea asupra unui imobil facturile de plat pentru serviciile comunale

Denumirea creditului

Termenul Suma creditului creditului (max/min) (max/min)

Rata dobinzii Doc.necesare achitat de pt.obinerea client creditului

Formele de asigurare ale creditului

Credit PROSPER

de la 30 001 2 pn la 60 luni 16% anual 000 000 lei

Buletin de identitate Cererea de acordare a gajul asupra unei creditului proprietii Adeverina de imobiliare salariul pentru primirea creditului Cartea de imobil

Credit RETAIL

de la 500 pn la 3-12 luni 10 000 lei

Dobnd 22,55% anual, corelat cu nivelul dobnzii de DOAR CU BULETINUL pe piaa

Fr gaj! Fr garanie!

Overdraft salarial

minim 1.000, maxim 60.000 lei

rata dobnzii avantajoase de 17%

Perioada minim de lucru n companie de 6 luni Contract de munc ncheiat cu angajatorul pe o perioad determinat

Denumirea creditului Credite auto

Suma creditului (max/min)

poate fi maxim 400 000 MDL, pn la 70% din costul automobilului propus n gaj, i/sau pn la 100% din costul automobilului n cazul unui bun imobil propus n gaj.

Termenul Rata dobinzii Doc.necesare creditului achitat de pt.obinerea (max/min) client creditului Buletin de identitate de la 6 la 16% Cerere de acordare a 60 luni anuale i este creditului corelat cu Adeverina de salariu pentru primirea nivelul creditului dobnzii de Declaraia de venituri pe pia. Alte acte ce ar putea
confirma existena i proveniena unor surse de venit suplimentare Acte ce confirm procurarea automobilului

Formele de asigurare ale creditului

gajul automobilului ce face obiectul contractului de vnzare-cumprare sau gajul bunurilor imobile aflate n proprietate asigurarea Auto CASCO n favoarea bncii

Credit imobiliar n MDL

poate fi maxim 70% din valoarea imobilului, pn la 100% n cazul n care clientul ofer garanii imobiliare suplimentare

pn la 20 ani

7.95% anuale* pentru primul an i 10.95% anuale*, ncepnd cu anul doi.

Cererea de acordare a creditului, semnat de solicitantul de credit, so/soie, fidejusor, dup caz, Buletinul de Identitate (fidejusorului, otului(iei) n caz de insuficien a propriilor venituri) Adeverina de salariu Declaraia pe venituri Documentele aferente imobilului

gajul imobilului ce face obiectul contractului de vnzare cumprare gajul altui imobil aflat n proprietate gajul depozitelor bancare

Credit p/u studii STUDY

Valoarea contractului de studii 1 000 30 000 MDL

6-36 luni

20% anual

Contract de studii Adeverinta de venit student Buletin de identitate student i fidejusor

Fidejusiunea prinilor

Servicii WORK&TRAV EL

3 000-30 000 MDL

6-12 luni

20% anual

Cerere de credit Student i Fidejusor; Contract de mediere cu partenerul Bncii

Fidejusiunea prinilor

Card START ATU

1 000-10 000 MDL

24 luni

19% anual

Cerece de credit Buletin de identitate Carnet de student Adeverinta de venit si sau fidijusor

Fidejusiunea prinilor

Denumirea Creditului
1.Creditele clasice

Suma creditului
pn la 30.000 MDL

Termenul de acordare
maxim 36 luni

Garanii
fr gaj

Cost resurse
dobnda se va calcula de la suma creditului efectiv eliberat.

Destinaia creditului
finanare tradiional pentru un termen i destinaie precis, rambursnd mprumutul n rate conform graficului stabilit.

2.Microcredite: Rapid-

5.000-75.000 MDL (sau echivalentul in USD/EUR). 75.001-200.000 MDL 200.001-1.300.000 MDL

36 luni Garantii Flexibile 48 luni 60 luni.

Micro-

Small-

pentru a finana o gama larg de dotri materiale, i de a avea posibilitatea de a acoperi cheltuielile legate de activitatea curenta a afacerii.

3.Credit imobiliar

10.000.000 MDL

10 ani

bunul procurat din credit, alte garanii reale stabilite de comun acord, n funcie de aportul propriu.

dobnd avantajoas ncepnd chiar din primul an de creditare

creditul Imobiliar este destinat companiilor n plin dezvoltare, care au nevoie de un imobil nou pentru desfurarea activitii i doresc achiziia sau construcia de spaii comerciale.

4.Credit EASY GO (Cea mai rapid decizie de acordare: doar 1 zi bancar in baza setului minim de documente).

maxim: 500 000 MDL (sau echivalentul n USD/EUR)

18 luni

Garanii reale: Bunuri imobile min. 50% Stocuri - max. 20% Bunuri mobile max. 30%

Dobnda se va calcula de la suma creditului efectiv eliberat,dobinda variabila.

-EASY GO n EUR/USDfinanarea activitii de import -EASY GO n MDLfinanarea mijloacelor circulante.

serveste ca surs de finantare a mijloacelor circulante cu posibilitatea utilizrii periodice i repetate.

5.Linii de credite revolving36

10.000-500.000 USD/EUR (sau echivalentul in MDL)

maxim 36 luni

dobnda se achita doar pentru termenul i sumele efectiv utilizate din linia de credit.

6.Credite n scopuri de investiii i pentru mijloace circulante: Liniile EBRD(European Bank for Reconstruction and Development)-

-Linia BERD 2004 pn la 250 000 USD -Linia BERD 2006 pn la 500 000 USD

-Linia BERD 2004 pn la 18 luni innd cont de scadena liniei de creditare -Linia BERD 2006 pn la 48 luni, innd cont de scadena liniei de creditare Pn la 57 luni innd cont de scadena liniei de creditare

Finanarea capitalului circulant al n vederea majorrii acestuia sau formrii capitalului circulant iniial; Finanarea exportului sau preexportului al ntreprinderilor industriale sau agricole, a procesului de producie pentru export i obinerea veniturilor n valut.

Linia BSTDB(Black Sea Trade and Development Bank)

Pn la 500 000 USD (convertibili n MDL)din resursele BSTDB sau o sum mai mare prin cofinanare cu sursele Mobiasbanc.

7.Credite pentru finanarea agriculturii i a business-ului rural: RISP (Proiectul de Investiii i Servicii Rurale). FIDA

Suma maxim a expunerii 100 000, 150 000, 250 000 sau 500 000 USD n dependen de Componenta proiectului.

Termen mediu i lung de pn la 15 ani.

Investiii n gospodrii agricole, efectuate pentru dezvoltarea produciei agricole i horticole. Plantarea viilor i livezilor,prelucrarea i ambalarea produciei agricole,producerea seminelor i rsadului, creterea legumelor n sere.
Finanarea importului, Procurri locale de mrfuri sau materii prime destinate exportului sau producerii pentru export
Finaarea tranzaciilor de export

8. Finanarea comerului extern: Liniile EBRD(European Bank for Reconstruction and Development) Linia BSTDB

De la 100 000 pn la 500 000 USD sau EUR convertibili n MDL.

Pn la 18 luni

Minimum 100 000 EUR convertibili n MDL

Maxim 12 luni

9.Finantari din surse BEI (Banca Europeana de Investitii): credite de investitii-

Pn la 25.000.000 EUR

Min. 2 ani, max. 10 ani

IMM-urile care acceseaz credite din surse BEIbeneficiaz de rate ale dobnzii mai avantajoase, n comparaie cu ratele standard de dobnd pentru credite similare din alte surse.

BEI vizeaz finanarea tuturor investiiilor i cheltuielilor angajate n contextul dezvoltrii IMM-urilor prin proiecte eligibile, cu excepia tranzaciilor pur financiare.

Credite pentru capital de lucru-

Suma ce acopera cheltuiele angajate n contextul dezvoltrii IMMurilor prin proiecte eligibile. 200.000 10.000.000 EUR (sau echivalentul n USD); n sectorul de ap: 3.000.000 EUR (sau echivalentul n USD);

min. 2 ani

10.Tipuri de produse de finanare pentru Proiecte de eficien energetic/mediu

4 10 ani

IMM-urile care acceseaz credite din surse BEI beneficiaz de rate ale dobnzii mai avantajoase, n comparaie cu ratele standard de dobnd pentru credite similare din alte surse. Schema de finanare n cadrul acestui proiect prevede c, n cazul achitrilor n termen a cel puin 60 la sut din suma creditului , i a dobnzilor comercial, 40 la suta din creditul acordat urmeaza a fi considerat grant (credit nerambursabil).

BEI vizeaz finanarea tuturor investiiilor i cheltuielilor angajate n contextul dezvoltrii IMMurilor prin proiecte eligibile, cu excepia tranzaciilor pur financiare: Pentru informaii suplimentarea adresai-v la cea mai apropiat unitate Mobiasbanc.

11.Special Tineri.

Pentru a-i oferi ntregul sprijin necesar, banca a aderat la Programului National de Abilitare Economica a Tinerilor

Mii,lei
4.65 80.58 1 255.6 4 783.4 1 322.9 8 18.37
Industrie si comert Agricultura Industrie comb. Credite de consum Constructii Overdraft Credite ipotecare

Mii,lei
119.9 224.8 1 4.93 16

987.9 8
Industrie si comert Agricutura Industria combustibilului Credite de consum Constructii

75.21

372.4 212.7 9 66.4 7

Overdraft Credite ipotecare

2011

2012

2012 (%)

2011(%)

18.07 45.07
Industrie Agricultura Imobil Consum

15.97

21.89

46.04

Industrie Agricultura Imobil Consum Altele

19.90 10.26

9.70

Altele

15.02 1.08

80 70 60 50 40 33.396 66.603 69.234

30
20 10 0 Persoane fizice (%) Persoane juridice (%) 2011 66.603 33.396

30.765

2012 69.234 30.765

30 25 20 15 10 5 0 Agricultur a (%) 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 18.89 21.67 23.79 17.46 22.62 9.59 7.67

Industriei si Imobil (%) comer(%) 19.49 15.13 21.48 18.24 15.1 15.57 14.21 13.15 12.84 6.46 9.95 8.78 9.03 8.14

Consum (%) 22.16 22.78 22.46 20 17.77 16.21 14.2

Alte credite (%) 23.69 23.01 25.42 21.27 20.33 15.47 3.99

6,000,000,000
5,000,000,000 4,000,000,000 3,000,000,000 2,000,000,000 1,000,000,000

2009

2010

2011

2012

Portofoliu de credite 1,612,387,22,236,227,91,894,683,81,524,196,5 (lei) MD-Agroindbank 4,737,341,95,041,889,84,323,566,85,432,297,3

80.00 70.00 60.00 50.00 40.00

30.00
20.00 10.00 0.00 Ponderea portofoliului de credite in total acitve (%) MD-Agroindbank 2009 61.82 68.77 2010 59.71 69.22 2011 59.21 55.29 2012 52.46 64.76

Suma exp.mari < 5*CNT .

800000 700000 600000 500000 400000 300000

200000
100000 0 Suma expunerilor mari (lei ) CNT 2009 352704 2010 162195 2011 69679 2012 455173

541186

599941

652848

702974

70
60 50 40 30 20 10 0 Ponderea creditelor performante in total credite (%) 2010 2011 2012 2013

52.46

37.75

63.64

61.85

Procente
12 10 8 6 4 2 0 2010 2011 2012 2013 Total credite nefav/TA 5.82 2.21 3.88 3.29 Total credite nefav/TC 11.1 3.82 6.1 5.31 Marja neta a dobinzii 8.23 9 8.22 7.13

250000000

200000000
150000000 100000000 50000000 0 Credite nefavorabile(lei) Fondul de risc Profit net

2010 83703000 81185241 91165965

2011 130101000 114028356 73447669

2012 202297000 137616380 13900997

2013 169196000 130647183 61446735

Banca are o istorie de aproape 90 ani in Hong Kong,fiind predecesoarea la prima bancdin China-Bank of Couton Este o banc comercial de frunte n China,oferind o gam complet de produse i servicii bancare. La sfritul lunii iunie 2013, capitalizarea de pia a bncii a ajuns la 176,7 miliarde de dolari, pe locul 5 n rndul bncilor listate din lume. Banca dispune de o reea de 14925 sucursale i sub-filiale n China continental, meninut de 10 filiale n strintate, n Hong Kong, Singapore, Frankfurt, Johannesburg, Tokyo, Seul, New York, Ho Chi Minh City, Sydney i Taipei Este clasat pe locul 6 n,,Top World Banki pe locul 2 privind profitabilitatea bncii.

Forbes a nominalizat-o ca fiind una dintre cele mai puternice bnci care ofer proiecte pentru dezvoltare i a clasat-o pe locul 12 n Forbes Global 2010

Credite acordate altor companii (corporate loans)

Credite pt.nevoi personale (Personal loans) Credite ipotecare (residential mortgages)

Subsidiile (subsidiaries)

Agriculture (Agricultura)

Infrastructura (infrastructure)

Card de credit (credit card)

Industriale

Constructii noi din mediu rural (new rural construction)

Credite strategice (strategic emerging)

Credite pt.locuinte (housing loan)

70.00% 60.00% 50.00% 40.00% Credite corporative Credite personale Subsidiile

30.00%
20.00% 10.00% 0.00% 2011 2012 2013

RMB(Billioane)
18.3 10.1 171.2 78.3 99.5

33.8 40.5

Ipotecar Agricultura Infrastructura Credit card Credite rurale Credite pt.locuinte Credite strategice