03-Estrutura Do Mercado Segurador

Parte 1: Seguros Captulo 3: Estrutura do Mercado Segurador
Contedo O Sistema Nacional de Seguros Privados Conselho Nacional de Seguros Privados Superintendncia de Seguros Privados Instituto de Resseguros do Brasil Sociedade Seguradora Corretor de Seguro Outras Entidades do Setor
Seguros: Contabilidade, Auditoria, Aturia Silney de Souza - Editora Saraiva
Conselho Nacional de Seguros Privados O CNSP o rgo mximo do setor de seguros, responsvel pela fixao de diretrizes e normas da poltica de seguros e resseguros, regulando e fiscalizando a orientao bsica e funcionamento dos componentes do sistema. Ele formado, como mostra a Figura 3.2, pelo ministro da Fazenda, como presidente, e representantes advindos de ministrios pblicos, outros rgo do setor (por exemplo, da presidncia da SUSEP) e do sistema privado (nomeados pelo presidente da Repblica).
Seguros: Contabilidade, Auditoria, Aturia Silney de Souza - Editora Saraiva
Conselho Nacional de Seguros Privados

Ver figura 3.2 do livro
Seguros: Contabilidade, Auditoria, Aturia
Silney de Souza - Editora Saraiva
Ao fixar as diretrizes e normas das polticas de seguros, o CNSP tem como objetivos (i) promover a expanso do mercado em conformidade com o crescimento do pas; (ii) buscar reciprocidade nas operaes, condicionamento a autorizao para o funcionamento das empresas estrangeiras igualdade de condies no pais de origem; (iii) coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimento do Governo Federal e (iv) preservar a liquidez e a solvncia das sociedades seguradoras.
Outras atribuies do CNSP tambm incluem a regulamentao da constituio, organizao, funcionamento, fiscalizao e aplicao das penalidades previstas das empresas, organizaes e pessoas envolvidas no sistema nacional de seguros privados; a fixao das caractersticas gerais dos contratos de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro; a fiscalizao da corretagem do mercado e da profisso de corretor.
Superintendncia de Seguros Privados

A
SUSEP o rgo governamental de atuao colegiada e competncia normativa responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguros.

A
SUSEP uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda criada pelo Decretolei n. 73, de 21 de novembro de 1966.

A
SUSEP tem como principais atribuies fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das sociedades seguradoras, de capitalizao, entidades de previdncia privada aberta e resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP.
a SUSEP quem autoriza uma empresa a atuar no mercado de seguros, verificando suas qualificaes e adequao s normas legais. Se a seguradora aproximar-se dos limites mximos estabelecidos, a SUSEP prope uma reformulao na sua poltica de seguros a ser executada em 90 dias.

A
SUSEP passa a acompanhar de perto a empresa, podendo aplicar as medidas previstas. No caso da empresa ter de ser fechada, a SUSEP quem administrar a massa liquidanda;
atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua por meio das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de capitalizao e resseguro; promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a eles vinculados, com vistas maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao. Para acompanhar de perto o mercado, a SUSEP est sempre coletando informaes especficas ao setor. Alm disso, a partir dos dados obtidos ela envia periodicamente boletins informativos para os integrantes do sistema.; zelar pela defesa dos interesses dos consumidores. A SUSEP esclarece as dvidas dos consumidores e recebe e encaminhas as reclamaes por eles feitas. A maioria delas, 41%, relativa ao ramo de automveis.
A SUSEP tambm procura promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio, assegurando sua expanso e o funcionamento das entidades que neles operem; zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado; disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas e cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as atividades que por este forem delegadas; O julgamento dos recursos contra as decises da SUSEP feito pelo CNSP.
Instituto de Resseguros do Brasil
O Instituto de Resseguros do Brasil (IRB) atualmente denominado IRB Brasil Resseguros S.A., foi criado em 1939 no Governo Vargas. As principais atribuies do IRB so fiscalizar o resseguro obrigatrio e facultativo do pas ou exterior; organizar e administrar consrcios; proceder a liquidao de sinistros e distribuir pelas seguradoras a parte dos resseguros que no retiver e colocar no exterior as responsabilidades excedentes da capacidade do mercado segurador interno ou aquela cuja cobertura fora do pas convenha aos interesses nacionais (retrocesso). As operaes do IRB tm a garantia de seu capital e reservas e, subsidiariamente, a garantia da Unio.

A
origem do resseguro ligada aos enormes prejuzos que as seguradoras vinham tendo em razo da crescente onda de incndios causadas pelo fato de, antigamente, a maioria das casas e edificaes serem de madeira. A primeira empresa exclusiva de resseguro foi a alem Koelner Ruckversicherungsgesellschaft, fundada em 1846.

Em
1996, foi aprovada a quebra de monoplio para a atividade de resseguro no Brasil, delegada, at ento, exclusivamente ao IRB. Em 997, o IRB foi transformado em IRB-Brasil Re, com controle acionrio da Unio e metade do capital do IRB com aes preferenciais (sem direito a voto) para as 127 seguradoras que atuavam no Brasil. Em 2000, ocorreu a privatizao da instituio.
Quando o IRB era o operador nico de resseguro no Brasil, ele acabava assumindo tambm funes normativas no mercado, em termos de obrigatoriedade de consulta das seguradoras, de resseguro, cosseguro ou retrocesso. Apenas China, Vietn e ndia ainda tm monoplios nesta rea. Com 50% da produo de prmios de seguro das Amricas, o Brasil tem um grande potencial para o mercado do resseguro
Sociedades Seguradoras
Seguradoras
so empresas que, por meio dos recursos dos prmios cobrados dos segurados, comprometem-se a indeniz-los no caso de ocorrer o evento contra o qual se seguraram.
As
sociedades seguradoras, que devem ter autorizao para funcionamento concedida por Portaria do Ministro da Fazenda, no esto sujeitas falncia nem podero impetrar concordata.
As
seguradoras no podem ultrapassar os limites tcnicos, fixados pela SUSEP. Neste caso, elas tm de fazer resseguro das responsabilidades excedentes em cada ramo de operaes.
Ver
figura 3.3 do livro
Corretor de Seguros
No
Brasil as seguradoras s podem receber propostas de seguro por intermdio de corretores legalmente habilitados, ou ento, diretamente dos proponentes ou dos seus legtimos representantes.
Corretor de Seguros
Corretagem
de seguros a intermediao feita por profissionais habilitados na colocao de seguros, mediante o recebimento de uma comisso percentual sobre o prmio auferido pela seguradora.
Corretor de Seguros
O
comissionamento de intermediao obrigatrio. O corretor deve ser remunerado toda vez que o resultado previsto no contrato de mediao de seguros for alcanado, a no ser em casos de comprovada inrcia ou ociosidade do profissional.
Corretor de Seguros
O
corretor legalmente autorizado a organizar e promover contratos de seguros. ele tambm quem orientar o segurado sobre o melhor tipo de contrato de seguro, dentro da gama de produtos oferecidos pelas empresas, esclarecendo dvidas, por exemplo, sobre coberturas, carncias, validade, e atendendo s necessidades de seu representado. Assim, o corretor no um simples vendedor ou intermedirio e sim um verdadeiro consultor.
Corretor de Seguros
Se
no houver corretor, como no caso das malas diretas de seguro, na qual a venda feita por reembolso postal ou fatura de cartes de crdito, a importncia habitualmente paga a ttulo de comisso de corretagem deve ser recolhida ao Fundo de Desenvolvimento Educacional do Seguro, administrado pela Fundao Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG).
Corretor de Seguros
As
seguradoras realizam a venda de seguros de trs formas: via corretor propriamente dito, via agente de seguros ou diretamente ao consumidor.
Corretor de Seguros
A
Lei n.o 4.594, de 29 de dezembro de 1964, regulamenta o exerccio da profisso, estabelecendo as condies de habilitao, direitos e deveres, penalizao, fiscalizao e de atuao dos prepostos de seguros.
Outras Entidades do Setor

Seguradoras/ Capitalizao
Entidades Abertas de Previdncia Privada
Corretores
FENASEG
ANAPP
FENACOR

A
FENASEG ou Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalizao a entidade brasileira que congrega as empresas do setor de seguros, tendo sido fundada em junho de 1951. Ela organizada por meio de oito sindicatos patrimoniais regionais. So eles: Sindicatos da Bahia, Minas Gerais, Paran, Pernambuco, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Santa Catarina e So Paulo.

Entre
as funes da FENASEG esto a divulgao do mercado de seguros e de seus participantes (instituies de seguros, capitalizao e previdncia privada); defesa dos interesses da categoria e dos consumidores; promoo da conciliao nos dissdios coletivos de trabalho e celebra contratos, acordos ou convenes coletivas e oferecimento de servios de consultoria e assessoria para atender e orientar suas filiadas.

A
FENACOR ou Federao Nacional dos Corretores de Seguros, de Capitalizao e de Previdncia Privada uma entidade reconhecida como entidade coordenadora dos interesses da categoria econmica dos Corretores de Seguros e de Capitalizao.
A FENACOR representa judicial e extrajudicialmente seus sindicatos filiados, tendo como objetivo proteger os interesses de sua categoria econmica; colaborar com os poderes pblicos no estudo e na soluo dos problemas relacionados categoria; prestar assistncia tcnica e jurdica aos sindicatos filiados, inclusive, assessoria tcnica e operacionalidade no atendimento aos segurados e beneficirios do convnio do seguro DPVAT e, por delegao de atribuies da SUSEP, o exame de pedidos de registro de corretores de seguros, dos ramos elementares, vida, capitalizao e previdncia privada, e de alteraes cadastrais.

A
Fundao Escola Nacional de Seguros FUNENSEG uma entidade mantida pelo Sistema Nacional de Seguros Privados que surgiu como resposta a um dos principais desafios do mercado segurador brasileiro, a profissionalizao e qualificao das pessoas e empresas que trabalham com seguros.

A
FUNENSEG mantm convnios com instituies internacionais para a realizao de seminrios, palestras, cursos e programas de bolsas e faz parte do Institute for Global Insurance Education, organizao mundial que rene instituies de ensino do seguro.

A
ANAPP Associao Nacional da Previdncia Privada agrega as entidades de previdncia privada no Brasil, lutando por seus interesses.
A Sociedade Brasileira de Cincias do Seguro, fundada em agosto de 1953, uma associao civil sem fins lucrativos, que tem entre outros o objetivo de promover o estudo, a pesquisa, o ensino e a divulgao das Cincias do Seguro, alm da criao de disciplinas da rea nas faculdades de ensino superior.

Para
estudar e promover as atividade de seguro e resseguro no Mercosul, as associaes de entidades privadas que operam nos pases membros criaram uma organizao chamada Mercoseguros.

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