Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) ALLY Credit Inc.

Brbara Garca Aponte Edna Caballero Iglesias Alberto Robles Hernndez

1181811 1181486 1181332

Historia de las Sofoles

Globalizacin --> avance en los Servicios Financieros

NAFTA 1991 --> se abre la puerta para la figura comercial del Non bank-bank
1993 se crea la figura de Sofol
Sector automotriz e hipotecario descuidados
Contexto: crisis 94-95 y los bancos no se atrevan a solventar necesidades por la incertidumbre y la falta de liquidez del pas

Definicin
La Sofoles son sociedades annimas especializadas en el otorgamiento de crditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo:

Hipotecarios Al Consumo Automotrices Agroindustriales

Microcrditos A PyMes Bienes de Capital Transporte

Caractersticas principales
1.- Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado son personas morales y especficamente deber ser sociedades annimas; de acuerdo con las Reglas para Sofoles

2.- Al ser consideradas entidades financieras, las Sofoles deben estar autorizadas para operar como tales por la SCHP, recibiendo supervisin de la CNVB y del Banco de Mxico.

3.- Las Sofoles nicamente pueden captar recursos provenientes de la colocacin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y no del pblico en general como lo hacen los bancos.

Caractersticas principales
4.- Como su denominacin lo indica, este tipo de sociedades tienen un Objeto Limitado a financiar, lo que significa que tienen una actividad o sector al cual otorgan el crdito especficamente.

5.- Este tipo de empresas no representan riesgo para el sistema financiero nacional ni para los ahorradores al no captar recursos del pblico, por lo tanto estas entidades son reguladas por el mercado.
6.- La especializacin y la diversificacin permiten que las Sofoles se vuelvan realmente entidades expertas en el objeto limitado que operan. De esta forma las Sofoles tienen no solo el tiempo sino el conocimiento especfico para ver las necesidades concretas que en torno al crdito existen en el sector de su especializacin

Funciones
1.- Dar pie a una mayor especializacin de nuestro Sistema Financiero e incrementar el nivel de competencia en el sector, diversificando y ampliando la gama de servicios ofrecidos.

2.- Atender aquellos sectores que no han tenido acceso a los servicios
financieros de crdito ofrecidos por parte del mercado financiero formal, especficamente cubriendo los nichos de mercado que haba descuidado los intermediarios financieros existentes. 3.- Promover el ahorro interno como fuente primordial del financiamiento del desarrollo, A diferencia de los Bancos, las Sofoles deben tener una planeacin estratgica de sus recursos para poder prestar. 4.- Apoyar el crecimiento econmico

Organismos Reguladores
1. 2. 3. Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico Comisin Nacional Bancaria y de Valores Banco de Mxico

4. Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

Obtencin de Recursos
Operaciones Pasivas
Colocacin de Valores Fondeo a travs de otras entidades Financieras Aportaciones de sus Socios

Operaciones Activas
Otorgamiento de Crditos

Operaciones Complementarias
Por disposiciones de ley Ingresos financieros

Obsolescencia de Sofeles
En los ltimos aos ha habido una disminucin de las Sofoles

2008 =33 --> 2009=26

--> 2010=19

Por decreto de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico a partir del 19 de julio de 2013 quedarn derogados los artculos que les son aplicables a este tipo de intermediarios financieros, por lo que las autorizaciones que hayan sido otorgadas por la SHCP, en trminos del artculo 103, fraccin IV, de la Ley de Instituciones de Crdito, quedarn sin efecto por ministerio de Ley, sin que por ello estn obligadas a disolverse y liquidarse, aunque, para que puedan continuar operando, debern reformar sus estatus sociales e inscribirse en el Registro Pblico de Comercio. Las sociedades que no cumplan con lo antes mencionado entrarn en estado de disolucin y liquidacin, sin necesidad de acuerdo de asamblea general de accionistas.

ALLY CREDIT INC.

Servicio de Financiamiento Automotriz

Historia y Desarrollo de Ally

1919 Ally esta constituida sobre los slidos cimientos de GMAC Financial Services
17 de Agosto de 1995

2010
GMAC Mexicana cambia su nombre a Ally Credit Inc.

GMAC Mxicana S.A. de C.V. se constituye como Sociedad Financiera de Objeto Limitado

Sector que atiende

Ally tiene como actividad principal el promover servicios y recursos financieros a los Concesionarios de Vehculos Automotores y sus clientes. Las reas de negocio pueden separarse bsicamente en dos:

Crdito Comercial al Mayores

Crdito Comercial al Menudeo

Crdito Comercial al Mayoreo

Vehculos nuevos

Prstamos de Capital

Vehculos seminuevos

Plan pagos diferidos

En el rea de crdito de mayoreo, ALLY tiene celebrados contratos de crdito con el 100% de concesionarios GM de Mxico. Estas incluyen a Chevrolet, Cadillac, GMC y Buick

Crdito Comercial al Menudeo

El proceso de solicitud de crdito es: 1.- Se origina en el Concesionario, donde se llena la solicitud correspondiente y se enva a las oficinas de ALLY mediante un sistema de informacin electrnica interno. 2.- El Departamento de Adquisiciones de ALLY revisa la documentacin completa y analiza la solicitud, consultando referencias en una Sociedad de Informacin Crediticia. 3.- Se da respuesta a la solicitud, primeramente se comunica al Concesionario para que posteriormente este se la notifique al cliente 4.- A las solicitudes aprobadas se les asigna un nmero de contrato el cual se da de alta en el sistema interno de ALLY, el cual contiene datos del cliente y la calendarizacin de pagos.

Productos Financieros
PLAN TRADICIONAL

Creado a la medida del cliente, tomando en cuenta sus necesidades y otorgandole certeza de que los montos a pagar durante las mensualidades sern los mismos durante el plazo del financiamiento.
Precio de Contado

PLANES ESPECIALES

Son para lneas y modelos particulares de vehculos, ya que se cuenta con diferentes opciones en la inversin inicial y tasas atractivas. Tasa desde 0% de inters

Tasas fijas
Plazos de 1 hasta 60 meses Inversin inicial desde el 10% Plan con pagos irregurales opcionales. PLAN ACCESIBLE Plan accesible, ofrece la posibilidad de obtener crdito para un automvil cuando la actividad econmica del cleinte no le permite demostrar sus ingresos de forma tradicional, por lo que se realiza un estudio socieconmico para conocerle mejor. No es necesario presentar comprobantes de ingresos 40% de inversin inicial Plazos de 1 hasta 48 meses

Plazos de 1 hasta 60 meses

Inversin Inicial desde 10% Plan con pagos irregulares opcionales

SEMINUEVOS

Este plan permite adquirir vehculos con antiguedad de hasta 5 aos al modelo actual .

25% de inversin inicial Plazos de 1 hasta 36 meses Plan con pagos irregulares opcionales

Requisitos
Solicitud firmada de Crdito original del cliente Solicitud firmada de Crdito original del cnyuge( en caso de aplicar) Solicitud formada de Crdito original del aval (en caso de aplicar) Identificacin oficial: Credencial de Elector, Pasaporte Vigente o Cdula Profesional, para extranjeros presentar FM3 y Pasaporte Vigente. Comprobante de domicilio : Recibo de telfono fijo no mayor a dos meses de antigedad

Persona Fsica
Comprobante de Ingresos: Recibos de nmina oficiales de los ltimos dos meses completos y/o Estados de cuenta bancarios de los ltimos dos meses comprobando los depsitos de nmina.

Persona Fsica con actividad empresarial

Comprobante de Ingresos: Estados de cuenta bancarios de los ltimos dos meses y Cdula de RFC e inscripcin y alta ante Hacienda

Persona Moral
Solicitud firmada de Crdito original de la persona Moral (Firmada por el representante legal)

Copia Notarial en original del Acta Constitutiva y de los Poderes del Representante Legal (mnimo: Poder de Administracin y Poder Cambiario o para Suscribir Ttulos de Crdito)
Solicitud Firmada de crdito original del aval Solicitud de crdito original del Representante Legal (en caso que sean diferentes al Aval Identificacin Oficial

Comprobante de domicilio: De la Persona Moral, recibo de telfono fijo no mayor a dos meses de antigedad de la empresa, Del Aval, recibo de telfono fijo no mayor a dos meses de antigedad
Comprobante de ingresos: Estados financieros no mayores a 60 das, en hoja membretada de la empresa y firmados por el representante legal, Ultima declaracin anual y Estados de cuenta bancarios completos de los ltimos tres meses Cdula de RFC e inscripcin y alta ante Hacienda.

Catlogo de Comisiones

CONCLUSIONES
Las Sofoles fueron en su momento una figura indispensable para el desarrollo econmico del pas ya que concentraban sus esfuerzos a ofrecer condiciones atractivas de crdito para determinadas actividades productivas o proporcionar financiamientos a proyectos viables dentro de su objeto social, debido a la especializacin financiera que adquirieron para el giro autorizado. Hoy en da la estructura de las Sofoles en el pas se estn debilitando, pues los grupos financieros han encontrado en las Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (Sofoles) menores costos de operacin y ventajas fiscales, adems de que por supuesto ofrecen servicios muy similares. Es reconocible la importancia de las Sociedad Financieras de Objeto Limitado sin embargo en estos tiempos, estas entidades ya no son tan funcionales pues cuentan con carteras vencidad que superan sus indices de rentabilidad, la cobranza mediante la adjudicacin de bienes contra los particulares se ha vuelto la principal fuente de cobranza, la cual no es negocio. Los recursos pblicos destinados a darle liquidez a estas instituciones solamente han arrojado resultados negativos y no se han alcanzado los objetivos de aumentar su rentabilidad. Al extinguirse las Sofoles y por lo tanto la regulacin a entidades que presten servicios que hasta el momento estas han atendido es recomendable que se mantenga un rgimen de supervisin y regulacin por parte de las autoridades en la materia pues se puede incurrir en la captacin de recursos con el fin de defraudar a la poblacin.

Bibliografa
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