El C. Co.

En el
art. 1105 se
refiere a los
Riesgos
Catastrficos
Son estos los provocados
por la guerra y las
convulsiones de la
naturaleza
Excluye de todo contrato
de seguro las prdidas o
daos que sufran los
objetos asegurados o los
perjuicios causados por
estos riesgos
Entre los riesgos
catastrficos de
convulsiones de
la naturaleza
est el Terremoto
Es decir, que prima facie, el
terremoto como riesgo
catastrfico no est
cubierto, sino excluido, del
contrato de seguros
Porqu hablamos
entonces de un Seguro de
Terremotos?
El principio
contractual de la
autonoma de la
voluntad de las
partes
Por acuerdo propio, las
partes regulan sus
intereses; es as como por
acuerdo expreso se cubren
en una pliza estos riesgos
catastrficos
Es as porque de cubrirse
masivamente, cuando
suceden estos eventos
generan efectos en amplios
grupos, devastador
econmicamente para las
aseguradoras
Las aseguradoras pueden cubrir entonces este evento en una
pliza especial, o en una clusula de plizas todo riesgo,
hogar, pymes o integradas con la de Incendios. Generalmente
se asocia en la misma clusula o pliza al terremoto con los
temblores, tsunamis o maremotos y erupciones volcnicas.
Terremoto
Sacudida del terreno
ocasionada por las
fuerzas que actan en
lo interior del globo,
movimiento brusco de
la tierra causado por la
liberacin de energa
acumulada. El temblor
es un terremoto de
escasa intensidad

Tsunami
Es una serie de olas
originadas por el
desplazamiento
repentino de masas de
agua, con una longitud
muy larga y mayor
amplitud conforme se
acerca a la costa.

Erupcin volcnica
Es la descarga de lava
y gases por la
chimenea de un
volcn, a la vez que
pueden producirse
flujos de cenizas
volcnicas.
Los expertos recomiendan
que esta pliza est
siempre incluida en el
presupuesto anual de los
colombianos, pero
realmente no sucede.
Existe un bajo nivel de
aseguramiento, este
seguro es obligatorio de
adquirir en copropiedades
y voluntario en hogares
Solo 10% de las
copropiedades lo tiene,
esto son 17.424. De los
hogares solo el 5%.
A Sept. De 2014 las primas
ascendan a $410.105
millones en seguros
contra terremotos, los
siniestros pagados fueron
$16.667 millones y los
sucedidos, $87.996
millones.
Este seguro es adquirido
generalmente porque al
adquirir crdito
hipotecario, generalmente
es obligatorio y est
incluido en la pliza
En noviembre se observa
una reduccin de 7%
frente a 2012, al pasar de
$1,15 billones a $1,07
billones. Tambin cae la
siniestralidad
Segn el Banco Mundial,
el 86% de colombianos
est expuesto a amenaza
ssmica alta y media.
En el terremoto de
Armenia solo el 10%
contaba con este seguro,
hubo daos totales por
$420 mil millones
Un terremoto en Bogot
supondra por US$12.700
millones, en Medelln
US$7.500 millones o
US$6.400 millones en Cali.
Tpicamente cubren grandes daos contra la propiedad o
prdidas debido a un movimiento telrico; pagando el costo
de las reparaciones o de reemplazo de las posesiones
daadas como consecuencia del fenmeno natural.
El Seguro cubre:
Las plizas generalmente dividen las prdidas del
asegurador en dos categoras: estructura y contenidos. El
costo vara dependiendo de ello y generalmente para
obtener y conservar este amparo por la cobertura se seguro
contra terremotos hay dos costos: Prima y Deducible
Categoras
Prima
Monto que se deber pagar en forma
peridica, normalmente cada ao, para
mantener su cobertura de seguro para
terremoto
Depende de factores como:
El tipo y antigedad de la estructura,
El tipo de mejoras a prueba de
terremotos ya efectuadas por el
constructor o el propietario,
La cercana a lneas de falla
geolgicas
El tipo de suelo en que est
construida
Deducible
Significa tener que pagar primero un
cierto monto en concepto de
reparacin o reemplazo de la propiedad
antes de que la compaa aseguradora
pague por cualquier reclamo que se le
presente.
Los deducibles de los seguros contra
terremotos son tpicamente un
porcentaje del valor de reemplazo de la
casa; esto significa que es el costo de
reemplazar su casa en el estado actual
de la economa. Generalmente son un
10% del valor de reemplazo de la casa
Descripcin
de bienes
asegurados
Inters
Asegurado
Cobertura
Bsica
Cobertura
Contratada
Cobertura
Adicional
Contratada
Deducibles
aplicable a
toda y cada
prdida
Edificios:
$165.000.000
Muebles y
enseres:
$22.000.000
Equipo elctrico
y electrnico:
$22.000.000
Maquinaria y
Equipo
$22.000.000
Mercanca Fija:
$20.000.000
Bienes de
propiedad del
asegurado o
por los que sea
legalmente
responsable,
localizados
dentro de
cualesquiera
de los predios
utilizados en
desarrollo del
objeto social o
aquellos en los
cules tenga o
llegare a tener
inters
asegurable que
se encuentren
dentro de los
predios
asegurados
Todo riesgo de
dao material
por eventos
accidentales,
sbitos e
imprevistos,
exceptuando
las exclusiones
en el
condicionado
Incendio y/o
rayo y sus
efectos
$251.000.000
Explosin
$251.000.000
Extensin de
amparos
$251.000.000
Daos por agua
y anegacin
$251.000.000
Terremoto,
Erupcin
Volcnica,
Marejada y
Tsunami
$251.000.000
3% aplicable al
valor
asegurable de
cada uno de
los artculos
afectados por
el siniestro,
mnimo
$1.768.500
Reclamacin
Allianz en su clusula
especial denominada
Terremoto Y
Erupcin Volcnica,
Marejada Y Tsunami
ampara los daos o
prdidas materiales
causadas
directamente por
estos fenmenos
Se da origen a
reclamacin por
separado de cada
fenmeno sin exceder
de total del valor
asegurado. Si varios
ocurren en un perodo
de 72 horas se
tendrn como una
sola reclamacin
Sismo resistencia
la Compaa de
Seguros solo asumir
el valor de la
adecuacin a las
normas sismo
resistentes en
reconstruccin o
reparacin de
edificaciones, en caso
que dicho valor haya
sido reportado en la
declaracin del
estado de riesgo y
haya sido tomado en
cuenta para
determinar el valor
asegurable de las
edificaciones
aseguradas
No cubre
Reacciones
nucleares,
radiaciones o
contaminaciones
radioactivas,
controladas o no y
que sean o no
consecuencia del
terremoto.
Salvo convenio o por
estar contenidas en el
amparo, quedan
excluidos: Los
terrenos, aguas,
plantas, arbustos,
rboles, bosques o
cosechas en pie; y
cualquier clase de
frescos o murales,
que con motivo de
decoracin o de
ornamentacin, estn
pintados o formen
parte de la edificacin
amparada.
El amparo para Terremotos se
encuentra contenido en la
Pliza de Seguro de Incendio
y/o Rayo
Prdidas o daos materiales que
sufran los bienes asegurados como
consecuencia directa del terremoto,
temblor y erupcin volcnica
Los gastos y costos en que
necesaria y razonablemente incurra
el asegurado con el fin de efectuar
reparaciones o construcciones
provisionales, transitorias y
temporales, as como el
arrendamiento temporal de locales
Las prdidas por la destruccin
ordenada o ejecutados por actos de
autoridad competente con el fin de
aminorar o evitar la propagacin de
las consecuencias
Los gastos y costos en que
necesaria y razonablemente incurra
el asegurado para la remocin de
escombros, el desmantelamiento,
demolicin o apuntalamiento de los
bienes amparos que hayan sido
daados o destruidos
Honorarios de arquitectos,
interventores, ingenieros y
consultores en la medida que
fueren necesarios para la
reposicin, reemplazo o reparacin
de los bienes asegurados
Denominado terremoto,
temblor y erupcin volcnica
Su cobertura debe leerse
aplicada de los amparos bsicos
del incendio y/o rayo, solo
cuando entre ambas partes
decidan incluir el amparo
adicional.
1. Exclusiones Causado por desastre nuclear, la apropiacin de terceros de las cosas
aseguradas durante el siniestro o despus. A menos que se estipule lo
contrario los daos materiales causados por asonada, motn, conmocin
civil o popular, lucro cesante
2. Bienes
asegurados
Los bienes materiales descritos en la pliza, de propiedad del asegurado
o en los cules este tenga inters asegurable, localizados dentro del
inmueble
3. Bienes no
cubiertos
Terrenos, siembras, bosques, aguas, animales, aeronaves, naves
fluviales, materias primas, productos en proceso y terminados como
consecuencia de la suspensin o interrupcin del proceso industrial.
REQUIERE inclusin expresa so pena de no ser cubiertos: Vehculos de
motor, metales y piedras preciosas, medallas, estatuas, frescos,
manuscritos, dibujos, documentos, explosivos, ttulos valores, dinero en
efectivo, postes y lneas de energa, vas
4. Suma
asegurada y
valor
asegurable
La suma asegurada est determinada en cada amparo y delimita la
responsabilidad mxima por cada siniestro, el valor asegurable se
determina con base en la reposicin o reconstruccin de los bienes
En la aseguradora cuentan con el Temblor, terremoto, maremoto, tsunami, marejada y erupcin volcnica, as como el
incendio originado por tales fenmenos., como uno de los riesgos cubiertos en las Plizas de seguros de Hogar y de
Pymes.
HOGAR PYMES
La aseguradora se obliga a indemnizar al
beneficiario con sujecin a las condiciones de la
pliza por las prdidas o daos materiales
ocurridos por causas accidentales, sbitas e
imprevistas a los bienes y bajo las coberturas
descritas y hasta las sumas y lmites
descontando el valor del deducible
Condiciones
Generales
La Aseguradora indemnizar al Asegurado o a su
(s) beneficiario (s) las prdidas y daos fsicos que
sufran de manera sbita e independiente de su
voluntad, como consecuencia directa de la
materializacin de alguno de los siguientes
eventos amparados sobre los bienes muebles y/o
inmuebles asegurados, dentro del predio descrito
y sealado en esta solicitud
Las prdidas y daos cubiertos darn origen a
una reclamacin separada por cada uno de estos
fenmenos, SIN EXCEDER en total el valor
asegurado, pero si varios ocurren dentro de 72
horas consecutivas se tendrn como un solo
siniestro y las prdidas y daos causados sern
comprendidos en una sola reclamacin.
Temblor,
terremoto,
maremoto,
tsunami, marejada
y erupcin
volcnica, as
como el incendio
originado por
tales fenmenos
Se consideran como un solo siniestro, sujeto a una
sola reclamacin, las prdidas y daos que ocurran
por dos o ms fenmenos de temblor, terremoto,
maremoto, tsunami, marejada y erupcin volcnica
dentro de cualquier perodo de setenta y dos horas
consecutivas. La responsabilidad de seguros
bolvar para los amparos de esta seccin, no
exceder el lmite establecido en la solicitud
certificado de seguro para dicha seccin, sujeto al
respectivo deducible
Reconocimiento de otros gastos a consecuencia de siniestro as
Remocin de escombros hasta el 10% del valor
asegurado del predio afectado.
Extincin de siniestro hasta el 10% del valor
asegurado del predio afectado.
Preservacin de bienes hasta el 10% del valor
asegurado del predio afectado
Honorarios profesionales hasta el 10% del valor
asegurado del predio afectado
La aseguradora ofrece junto al Seguro, los siguientes servicios:
Plomera, Desinundacin de alfombras, Electricidad, Cerrajera, Vidrios, Instalacin de gas, Celadura,
Gastos de hotel por inhabilidad del inmueble asegurado, Gastos de mudanza, Traslados mdicos y
consultas mdicas domiciliarias y Orientacin jurdica y conexin con profesionales
El Seguro de Incendio Deudores respaldado por BBVA Seguros es un seguro de
todo riesgo para daos materiales que protege el inmueble dado en garanta
En caso, entre otros, de Incendio, terremoto, temblor y/o
erupcin volcnica y maremotos o tsunami con cobertura al
100%.
El seguro aplica con unos Deducibles para los amparos de
terremoto, temblor o erupcin volcnica, maremoto o
tsunami y eventos catastrficos de la naturaleza aplica un
deducible del 2% del valor asegurable sin ser inferior a 3
SMMLV.
Entre los
productos de
Davivienda, se
cuenta con un
Seguro de Incendio
y Terremoto,
ampara las
prdidas o daos
materiales que
sufre el inmueble
asegurado como
consecuencia
directa de incendio,
terremoto y actos
malintencionados
por terceros
Con el fin de
proteger el
patrimonio y la
garanta de sus
obligaciones, para
las siguientes
lneas de crdito:
Crdito
hipotecario,
Leasing
habitacional,
Finagro,
Bancoldex, Cartera
Agropecuaria
Sustitutiva y
Cafetera y/o
Comercial.
El costo anual de
seguro de incendio
y terremoto del
producto se calcula
sobre el valor
comercial del rea
construida del
inmueble sin incluir
los terrenos por la
tasa
correspondiente a
la zona de riesgo
ms el IVA

Cristian Eduardo Laguado Serrano
Cristhian Alexander Cha Gayn