TTULOS VALORES

Abogado Oscar Daz Pascual

EL CHEQUE
CONCEPTO DE CHEQUE: Es un titulo valor que
incorpora una orden de pago emitida por el titular
de una cuenta corriente bancaria a favor de una
persona beneficiaria, quien cobrar su importe
dirigindose a un banco o empresa del sistema
financiero nacional especialmente autorizado para
ello. De esta manera, el banco girado pagar el titulo
valor a su tenedor, descontando de la cuenta
corriente del emisor. Los bancos deben proporcionar
a sus clientes la chequera o talonario, que contiene
los formularios para emitir el cheque.
QUIENES INTERVIENEN EN UN
CHEQUE
El Girador: que es el emitente del ttulo, el
obligado principal, que es el titular de la cuenta
corriente
El girado: que siempre es un banco o entidad
que opera en el sistema financiero.
El tenedor o beneficiario. Persona que va a
cobrar


CARACTERSTICAS
Es una orden de pago, pura y simple, no
sometida a condicin alguna.

Es una orden de pago a la vista.

Es una orden de pago sobre fondos
simples de un banco o entidad de
crdito.


FORMALIDADES PARA SU EMISIN
Los Cheques sern emitidos slo a cargo de bancos. Dentro del
trmino bancos estn incluidas todas las empresas del Sistema
Financiero Nacional autorizadas por la ley de la materia a mantener
cuentas corrientes con giro de Cheques.
Los Cheques se emitirn en formularios impresos, desglosables de
talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de
identificacin y seguridad.
Los talonarios sern proporcionados, bajo recibo, por los bancos a
sus clientes. Tambin stos pueden imprimirlos bajo su cuenta y
responsabilidad, para su propio uso, siempre que sean previamente
autorizados por el banco respectivo en las condiciones que
acuerden. Los bancos pueden entregar o autorizar los formularios
impresos en formas distintas a talonarios.
No es obligatorio el talonario para los Cheques de viajeros, ni para
los Cheques de gerencia y Cheques giro.


CONDICIN PREVIA PARA EMITIR UN
CHEQUE

Para emitir un Cheque, el emitente debe
contar con fondos a su disposicin en la
cuenta corriente correspondiente, suficientes
para su pago, ya sea por depsito constituido
en ella o por tener autorizacin del banco para
sobregirar la indicada cuenta. Sin embargo, la
inobservancia de estas prescripciones no
afecta la validez del ttulo como Cheque.


CONTENIDO DEL CHEQUE
a) El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde;
b) La indicacin del lugar y de la fecha de su emisin;
c) La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada
de dinero, expresada ya sea en nmeros, o en letras, o de
ambas formas;
d) El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se
emite, o la indicacin que se hace al portador;
e) El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el
Cheque;
f) La indicacin del lugar de pago;
g) El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de
obligado principal.

BENEFICIARIO DEL CHEQUE
El Cheque slo puede ser girado:
a) En favor de persona determinada, con la clusula "a la orden" o
sin ella;
b) En favor de persona determinada, con la clusula "no a la
orden", "intransferible", "no negociable" u otra equivalente; y
c) Al portador.
En los casos de emisin sealados en los incisos a) y b), debe
consignarse el nombre de la persona o personas determinadas en
cuyo favor se emite el Cheque.
Cuando el beneficiario sea una persona jurdica, no es admisible
que se seale ms de una persona como beneficiario del Cheque,
salvo que sea para su abono en una cuenta bancaria cuyos
titulares sean conjuntamente las mismas personas beneficiarias
del Cheque o que el co-beneficiario sea un banco.
En los casos de giro de Cheques en favor de dos o ms personas
con clusula "y", su endoso o, en su caso, su pago, debe
entenderse con todas ellas; mientras que si se utilizan las clusulas
"y/o" u "o", cualquiera de ellas o todas juntas tienen tales
facultades. A falta de estas clusulas, se requerir la concurrencia
de todos los beneficiarios sealados en el ttulo.

CHEQUES DE GERENCIA
Los cheques de gerencia son cheques que nos
brindan mayor seguridad que el efectivo,
sobretodo cuando se realizan transacciones con
grandes sumas de dinero.

CARACTERSTICAS
Ttulo valor nominativo.
No pueden ser girados al portador.
Son transferibles por endoso.
No pueden ser girados a favor del propio Banco.
Solicitados con cargo de una cuenta del titular o
en efectivo.
Sujetos al cobro de una comisin por su emisin.
Pueden ser no negociables.
No requieren protesto o forma sustitutoria de
protesto.

EL CHEQUE CRUZADO
E] cheque cruzado es el ttulo valor a la orden que
presenta en el anverso dos lneas paralelas, que
pueden ir de arriba a abajo o en forma oblicua. Tiene
por finalidad asegurar el efectivo pago del cheque a su
beneficiario mediante el cobro que realice una
institucin bancaria. Esto es. Mediante el cruzamiento
del cheque se dispone que sea un banco cualquiera
(cruzamiento general) o un banco determinado
(cruzamiento especial) quien cobre al banco girado el
importe del cheque.
El banco procurador a su vez deber abonar en la
cuenta del beneficiario el importe del cheque o
pasrselo en efectivo a ste.

CMO SE TRANSFIERE EL CHEQUE
CRUZADO
El cheque cruzado se transfiere por
endoso, lo cual significa que es
libremente negociable, salvo que
presente, una clusula que limite o
impida su transferencia.

CHEQUE GIRO
Qu es el cheque giro?
El cheque giro es un ttulo valor emitido en favor de una
persona determinada y que lleva la clusula "cheque giro" o
"giro bancario" en un lugar destacado o visible del mismo
ttulo valor. Su utilizacin permite facilitar el pago a personas
que se encuentran ubicadas en plazas o localidades distintas a
la del emitente.
Quines pueden emitir cheques giro?
Solamente pueden emitir cheques giro las empresas del
Sistema Financiero Nacional autorizadas a realizar
transferencias de fondos y/o emitir giros girando cheques a su
propio cargo. Por lo tanto, estos cheques no podrn ser
emitidos por personas naturales o empresas no autorizadas.

CARACTERSTICAS
El cheque giro es un ttulo valor cuya caracterstica fundamental es que no
es transferible , sin necesidad de contar con la clusula de "no
transferencia" A diferencias de otras clases de cheques, el cheque giro
slo puede hacerse efectivo por la persona indicada en el ttulo valor.
En cuanto al lugar de pago, stos sern pagaderos slo en las oficinas o
sucursales de la empresa emisora.
Que ocurre si el cheque giro no es presentado para su pago por el
beneficiario?
En caso de que el beneficiario no presentara al cheque para su pago. La
empresa emisora reembolsar su importe solo a peticin de la misma
persona que solicito su emisin y cuando haya devuelto el original del
titulo valor.
El cheque giro, requiere de protesto para ejercer la accin cambiaria
correspondiente?
No el cheque giro no requiere de protesto ni de la formalidad sustitutoria
para ejercitar la accin cambiaria respectiva frente al emisor, as como
tampoco para tener merito ejecutivo.

CHEQUE CERTIFICADO
Pueden los bancos certificar la existencia de
fondos disponibles en la cuenta del emitente o
girador?
S. La certificacin es una declaracin del banco
girado, en la cual ste hace saber que el cheque en
el que ha sido puesta tiene suficiente provisin de
fondos con los que se har efectiva la obligacin, si
su presentacin ocurre dentro del plazo fijado para
la vigencia de la certificacin.


EL BANCO ASUME ALGUNA
RESPOSABILIDAD AL CERTIFICAR UN
CHEQUE?
S, el banco girado asume responsabilidad solidaria
conjuntamente con el titular de la cuenta. Obligndose en
virtud de la certificacin a pagar el cheque durante el
plazo legal de su presentacin a cobro (treinta das desde
su emisin). Si el cheque no fuera presentado durante
dicho plazo, quedar automticamente sin efecto la
certificacin y toda responsabilidad derivada de esta para
el banco. Durante la vigencia de la certificacin el
emitente o girador queda liberado de la responsabilidad
penal por libramiento, correspondiendo al representante
del banco girado que certific el cheque las
responsabilidades pertinentes.

EL CHEQUE DE VIAJERO
CHEQUE DE VIAJERO
Es el cheque emitido por una empresa del sistema
financiero para ser pagado, en el pas o en el
extranjero, por ella misma o por el corresponsal
que se consigna en el titulo.
En esta clase de cheque se sustituye el dinero en
efectivo por un documento, cuya finalidad es
evitar la prdida del dinero en efectivo que porta
el viajero. Los cheques de viajero se deben
expedir en una papel de seguridad con el nmero
y seria que les corresponda, el domicilio de la
empresa emisora y el importe.



CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA
Esta variedad de cheque tiene por finalidad que
pueda ser indebidamente cobrado ; en
consecuencia, el emitente o cualquier tenedor
puede insertar en el documento la mencin para
abono en cuenta u otro equivalente. Lo que
prohbe pagarlo en efectivo y a la vez obliga a
abonarlo en la cuenta del tenedor.
DEL CHEQUE INTRANSFERIBLE
El cheque intransferible o no negociable u otra
forma equivalente, est limitado su poder de
circulacin, ya que no se puede endosar a otra
persona; slo se puede endosar a otro banco
para el efecto del cobro.
DEL CHEQUE GARANTIZADO
Los cheques garantizados son emitidos por el
titular de la cuenta corriente a favor de persona
determinada y cuentan con la garanta del
Banco girado respecto de su pago a su
presentacin dentro del plazo establecido por la
ley.