CAPTULO II:

CONCENTRACION DE CARTERA
Y LMITES OPERATIVOS
GRUPO : 06

Artculo 200.- LMITES GLOBALES POR OPERACIONES.
En las operaciones que efecten con arreglo al artculo 221 las empresas a que se
refiere el literal A del artculo 16 estn sujetas a los siguientes lmites globales, en
funcin del patrimonio efectivo

Para la adquisicin de facturas a que se refiere
el numeral 10: el quince por ciento (15%).
Para las tenencias de oro a que se contrae el
numeral 40: el quince por ciento (15%).
Para las operaciones con productos financieros
derivados, conforme el numeral 16: (10%).
Para las tenencias de acciones, conforme el
numeral 17; as como los certificados de
participacin en fondos mutuos y los certificados
de participacin en fondos de inversin, a que se
refiere el numeral 19: (40%).
Para las tenencias de bonos y otros ttulos
emitidos por organismos multilaterales de crdito
numeral 21: (20%).
Para la inversin en bienes muebles e inmuebles
de que trata el numeral 28, con excepcin de los
dados en arrendamiento financiero y de los
adjudicados que se rigen por lo dispuesto en el
artculo 215: (75%).

Para los prstamos, contingentes y operaciones
de arrendamiento financiero a plazo mayor de
un (1) ao, excluidas las cuotas, amortizaciones
o coberturas por debajo de ese plazo: cuatro (4)
veces el patrimonio efectivo.
Para la inversin en bienes muebles e
inmuebles de que trata el numeral 28, con
excepcin de los dados en arrendamiento
financiero y de los adjudicados que se rigen por
lo dispuesto en el artculo 215: el setenta y
cinco por ciento (75%).
Para los prstamos, contingentes y operaciones
de arrendamiento financiero a plazo mayor de
un (1) ao, excluidas las cuotas, amortizaciones
o coberturas por debajo de ese plazo: cuatro (4)
veces el patrimonio efectivo.
Otros lmites globales que, por razones
prudenciales, determine la Superintendencia,
previa opinin del Banco Central. El lmite del
numeral 7 puede ser superado siempre que el
monto en demasa resulte de la aplicacin de
recursos captados por la va de depsitos o
bonos a ms de dieciocho (18) meses,
considerados slo los cupones de los bonos
que exceden ese plazo.




Artculo 16.- CAPITAL MNIMO
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital
social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas:



CAPITAL SOCIAL APORTADO EN EECTIVO COMO MNIMO:

A. Empresas de Operaciones Mltiples:
1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00
4. Caja Municipal de Crdito Popular: S/. 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico:
S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

Artculo 215.- LIMITE TEMPORAL
TRATAMIENTO A BIENES RECIBIDOS
EN PAGO DE DEUDAS.
Cuando como consecuencia del
pago de una deuda contrada
previamente y de buena fe, se
reciba o adjudique en pago total o
parcial, bienes muebles o
inmuebles, debe enajenarlos en el
plazo de un (1) ao, el mismo que
podr ser prorrogado por la
Superintendencia por una sola vez y
por un mximo de seis (6) meses.
Vencido dicho plazo, sin que se
haya efectuado la venta o el
arrendamiento financiero del bien, la
empresa deber constituir una
provisin hasta por el monto
equivalente al costo en libros de los
bienes no vendidos.


Artculo 216.- LISTA DE BANCOS
DE PRIMERA CATEGORIA.

A los fines de la aplicacin de los
lmites a que se contrae este Ttulo,
as como las dems disposiciones
pertinentes de la presente ley, el
Banco Central elabora una lista de
los bancos del exterior de primera
categora con prescindencia de los
criterios que aplique para la
colocacin de las reservas que
administre y tomando como
referencia las publicaciones
internacionales especializadas
sobre la materia.

Artculo 201.- CRDITOS A
DIRECTORES Y TRABAJADORES
DE LA EMPRESA
El conjunto de los crditos que una
empresa del sistema financiero
conceda a sus directores y
trabajadores, as como a los cnyuges
y parientes de stos, no debe exceder
del siete por ciento (7%) de su
patrimonio efectivo. Ningn director o
trabajador puede recibir ms del cinco
por ciento (5%) del indicado lmite
global, tomando en consideracin para
tal fin al cnyuge y a los parientes.
Ningn crdito de los referidos en este
artculo puede ser concedido en
condiciones ms ventajosas que las
mejores acordadas a los clientes de la
empresa, con excepcin de los
crditos hipotecarios para fines de
vivienda nica que se conceda a los
trabajadores

Artculo 203.- CRITERIOS PARA
DETERMINAR LOS LMITES
INDIVIDUALES
1. Evitar la concentracin de riesgos, que se
producen cuando diversas personas
naturales o jurdicas conforman un mismo
conglomerado financiero o mixto, y estn
afectos por tanto, a un riesgo comn o
nico.
2. Cuando se defina a las contra-partes
relacionadas, no slo deber considerarse a
los grupos que producen cuentas
consolidadas, sino los criterios que se
establecen para riesgo nico o comn.
3. Al determinar los lmites individuales se
considerar la concentracin del riesgo en
una contra-parte nica o en un grupo de
contra-partes relacionadas. Se entiende por
riesgo nico o comn, cuando dos o ms
personas naturales o jurdicas estn
asociadas mutuamente en el sentido que: