Operaciones Bancarias Importante

Rol y Funcionamiento del Sistema
Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de

Inteligencia Financiera
1. Importancia del Sistema Financiero (Sesin 1 y 2)

1.1 El proceso de intermediacin y el crecimiento
econmico.
1.2 Participantes del proceso de intermediacin financiera.

1.3 Operaciones realizadas por las entidades financieras.
1.4 Costo del dinero.
1.1 El Proceso de Intermediacin Financiera

Invertir el dinero
AGENTES
ECONOMICOS
DEFICITARIOS
AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
DEMANDAN
LIQUIDEZ
OFERTAN
LIQUIDEZ
Conseguir dinero
El Proceso de Intermediacin Financiera

Invertir el dinero
AGENTES
ECONOMICOS
DEFICITARIOS
Intermediario
Financiero
DEMANDAN
LIQUIDEZ
Conseguir dinero
AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN
LIQUIDEZ
INTERMEDIACION FINANCIERA
CAPTACIONES OPERACIONES PASIVAS
CLIENTES
DEPSITOS
CAPITAL
OTRAS
OPER.
IFIs
CLIENTES
CRDITOS
INVERSIONES
OTRAS OPER.
COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS
Por qu es importante aumentar el nivel de

bancarizacin en una economa?
Familias
Empresas
El principal beneficio es su
significativa contribucin al
desarrollo del pas
Sistema
Financier
o
Economa
Familias
Empresas
Fomenta el ahorro.
Da acceso al crdito
Incrementa la cultura financiera.
Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.
Eleva la seguridad de los usuarios.
Disminuye el costo de las transacciones.
Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con
clientes, proveedores y empleados.
Disminuye el costo de las transacciones.
Facilita crdito a las micro y pequeas empresas.
Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo.
Provee informacin, mejorando el entendimiento de los
Sistema
Financiero
riesgos y
oportunidades de crdito.
Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo
unitario
en beneficio de los usuarios.
Fomenta
de productos
y servicios.
Fomenta la
el innovacin
ahorro y mejora
el acceso
al crdito.
Expande
las
oportunidades
de
negocio.
Mejora la distribucin del ingreso al incrementar el ahorro y la
Economa
formacin de un patrimonio.
Contribuye a combatir la corrupcin y el lavado de dinero.
Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generacin de
empleo.
En resumen:
Los sistemas financieros contribuyen con:

1.Una asignacin ms eficiente de los recursos de la economa.
1.Generan economas de escala al reducir los costos de transaccin
e informacin.
1.Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su
conjunto.
1.2 Participantes del Proceso de Intermediacin

Financiera
1.Las familias.
2.El Sector Pblico.
3.El Sector Privado.
1.Banca mltiple
2.Financieras
3.Microfinancieras:
o Cajas Municipales de Ahorro y
Crdito (CMAC)
o Cajas Rurales de Ahorro y Crdito
(CRAC)
o Entidad de Desarrollo a la
Pequea y Microempresa
(Edpyme)
1.3 Operaciones realizadas por las entidades

FinancierasOperaciones Pasivas.
Empresa
Financier
a
DEPOSITANTES
OBLIGACIONES
-Devolver el Capital
Pagar Intereses
Ahorros
Cuenta Corriente
Plazo Fijo
C.T.S.
Operaciones Activas
Empresa
Financier
a
CLIENTES CRDITOS
Sobregiros
Prstamos,
Tarjeta de Crdito
Descuentos
Leasing
Factoring
DERECHOS
Recuperar el Capital
Cobrar Intereses
1.4 Costo del dinero: Tasas de Inters

1.4.1 Tasas de inters pasivas.
Representan las tasas que reciben los depositantes por sus

cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS y
depsitos a plazo fijo.
1.4.2 Tasas de inters activas.
Son las que cobran los bancos por las diferentes
modalidades de financiamiento.
1.4.3 Margen de Ganancia: spread

ACTIVO
PASIVO
Individuos /
COLOCACIONES
Empresas
Deficitarios
PLAZO DETERMINADO
(+) Intereses cobrados

(-) Intereses pagados
RESULTADO FINANCIERO BRUTO
(-) Provisiones por incobrables
RESULTADO FINANCIERO NETO
DEPSITO
ENTIDADES
FINANCIERAS
COLOCACION + INTERS
Individuos /
Empresas
Excedentarios
DEPSITO + INTERS
PLAZO DETERMINADO
(+) 200
(+) 200
(+) 200
(-) 40
(-) 40
(-) 40
160
160
160
(-) 50
(-) 95
(-) 200
110
65
(-) 40
1.4.4 Comisiones y Gastos

Qu es una Comisin?
Es una retribucin que ser cobrada al cliente

o usuario por la prestacin de un servicio
efectivamente provisto por la empresa.
Ejemplo: Comisin por mantenimiento de
cuenta, Comisin por transferencia de fondos
etc.
Qu es un Gasto?
Es aquel costo en el que incurre la empresa

con terceros por cuenta del cliente para
cumplir con requisitos ligados a las
operaciones que de acuerdo a lo pactado
sern de cargo del cliente.
Ejemplo: Gastos Registrales, Gastos de
Tasacin etc.
1.4.5 Rendimiento y Costo Efectivo

Rendimiento Efectivo
Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurdica obtiene al
depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o
microfinanciera.
Costo Efectivo
Es calcular el real costo que una persona natural o jurdica asume al
solicitar un crdito en una entidad bancaria, financiera y/o
microfinanciera.
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152
2. Entidades de Regulacin y Supervisin (Sesin 3)
2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP)
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y

Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)
2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP).
La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad de la

moneda.
o Meta de inflacin
Regula la moneda y el crdito del sistema financiero,

Administra las reservas internacionales a su cargo,
Emite billetes y monedas,
Informa peridicamente al pas sobre las finanzas
nacionales.
Establece el encaje legal.
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y

Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)
La finalidad de la SBS es proteger los intereses del pblico, cautelando

la solidez econmica y financiera de las empresas supervisadas.
La SBS supervisa tres sistemas:

o Sistema Financiero.
o Sistema de Seguros.
o Sistema Previsional Privado.
El enfoque de la SBS es crear, a travs de la regulacin, un sistema de

incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas
sean consistentes con el objetivo de solidez, solvencia y estabilidad en el
largo plazo.
Entes Reguladores - SBS
Superintendencia Adjunta de Banca y

Microfinanzas.
Se encarga de realizar el control y la supervisin permanente de las
empresas del sistema financiero, de los conglomerados financieros a
las que stas pertenecen y dems empresas sometidas a su
supervisin, para el adecuado control de los riesgos que los
supervisados asumen en sus operaciones.
Superintendencia Adjunta de Seguros

Se encarga de regular y supervisar el mercado de seguros con el
objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que se
invierta adecuadamente el dinero que por concepto de primas de
seguros reciben las empresas de seguros de los asegurados y que va
a ser utilizado para pagar las indemnizaciones por los siniestros que
ocurran.
Superintendencia Adjunta de AFP.

Se encarga de la supervisin y regulacin de las AFP.
Fiscaliza y regula las operaciones de las AFP a travs de reportes
diarios, auditorias e inspecciones.
Unidad de Inteligencia Financiera del Per (UIFPer)

Encargada de recibir, analizar y transmitir informacin para la
deteccin y prevencin del lavado de activos y/o financiamiento del
terrorismo en el Per.
Colabora con los sujetos obligados a informar, en la implementacin
de sus sistemas para detectar operaciones sospechosas de lavado
de activos y financiamiento del terrorismo.
http://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspx
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.
*Depsitos de ahorros
C
l
a
s
i
f
i
c
a
c
i
Pasivas
*Cuentas corrientes
*Depsitos a plazo
Fundamentales o
Tpicas
*Depsitos CTS
* Hipotecarios
Activas
*Personales
*Microempresas
*Tarjeta de Crdito
*Aval bancario
Complementarias
o Accesorias
Contingentes
o Conexas
*Carta fianza
*Crdito documentario
*Compra y venta de divisas
Por Cuenta
de Terceros o
Servicios
*Intermediario de cobros
*Intermediario de pagos
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Cheques de gerencia
*Certificacin de cheques
3. Productos Bancarios y Financieros (Sesin 4)
3.1 Operaciones Pasivas.

3.1.1 Depsitos de ahorro.
3.1.2 Depsitos a plazo.
3.1.3 Depsitos CTS.
3.1.4 Depsitos en cuenta corriente.
3.1.5 Tarjeta de dbito.
3.1.6 Fondo de Seguro de depsito.
Productos Bancarios y Financieros
3.1 Operaciones Pasivas.

Es el dinero que una institucin financiera recibe del
pblico, generalmente a travs de las diferentes
modalidades de depsito, y que luego podr prestar a
travs de las diversas formas de crdito.
Operaciones de Captacin
Depositantes
Ahorros
Cuenta Corriente
Plazo Fijo
C.T.S.
3.1.1 Depsitos de ahorro.

Es un depsito efectuado en una institucin financiera por
un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser
incrementados con aportes parciales y tambin pueden
ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de
un aviso previo.
3.1.2 Depsitos a plazo.

Es aquel depsito efectuado en una institucin financiera, por un
monto, plazo y tasa de inters convenido. Son cuentas que le pagan
un mayor inters a los ahorristas a cambio de que el dinero que se
deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.
Tasa de inters %
DEPOSITO
INTERES
DEPOSITO
TIEMPO
VALOR
PRESENTE
VALO
R
FINAL
3.1.3 Depsitos CTS.

Es un depsito a plazo que tiene como propsito
fundamental prever el riesgo que origina el cese de una
relacin laboral y la consecuente prdida de ingresos en la
vida de una persona y su familia.
3.1.4 Depsitos en cuenta corriente.

Es un depsito realizado en un banco, a nombre de una o ms
personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero
mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en
la misma y hacer depsitos parciales en dicha cuenta.
El banco tiene la obligacin de hacer efectivo los cheques, de
acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a
menos que la cuenta no tenga fondos.
3.1.5 Tarjeta de Dbito.

Permite realizar retiros a travs de cajeros automticos o cajeros
corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con
cargo directo a los fondos en la cuenta asociada.
Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan
un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su
expresin en ingls: Point of Sale punto de venta)
Se logra mayor cobertura a las

Redes a nivel nacional,
disminuyendo los costos por
transaccin.
3.1.6 Fondo de Seguro de Depsito.

El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD) es una persona jurdica de
derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el
ahorro de las personas naturales y jurdicas privadas sin fines de lucro,
del riesgo de la eventual insolvencia y liquidacin de alguna de las
empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del
Fondo.
El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

Casos Atendidos
http://www.fsd.org.pe/
TALLER 1
El Sr. Ernesto Paz Snchez, tiene que tomar una decisin: Ha

recibido S/. 80 000 por su liquidacin laboral y desea guardarlos y
preservarlos adecuadamente.
El Banco Z le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja
Municipal X le ofrece 10% TIEA en un depsito a plazos en MN,

pero adems la Sra. Mara, duea de un restaurante y prestamista
reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1
ao.
Qu decisin tomara usted y porqu, tomando en cuenta la

rentabilidad y la preservacin del dinero?
3. Productos Bancarios y Financieros

(Sesin 5)
3.2 Operaciones Activas.

3.2.1 Crditos hipotecarios.
3.2.2 Crditos personales.
3.2.3 Crditos a microempresas.
3.2.4 Tarjeta de crdito.
3.2 Operaciones Activas.

Negocios mediante los cules se prestan recursos financieros
(dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad
financiera previa evaluacin y requiriendo, en ciertos casos, garantas
como respaldo a la operacin.
En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de
intereses activos.
Operaciones de Colocacin
Clientes Crditos
1. Personas Naturales
Consumo
Hipotecario para Vivienda
2. Negocios
Comerciales
Microempresa-MES
Operaciones de Colocacin
Productos Crditos
Hipotecario
Prstamos
Tarjeta de Crdito
Descuentos
Leasing
Factoring
3.2.1 Crditos hipotecarios.

Crditos destinados a personas naturales para la adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y
subdivisin de vivienda propia
Son aquellos prstamos que adems de contener como garanta
una hipoteca, estn orientados nica y exclusivamente a satisfacer
necesidades personales de vivienda.
3.2.2 Crditos personales.

Prstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o
financiamientos para la adquisicin de bienes y/o servicios que no tengan
ninguna relacin con actividades empresariales.
Permite obtener dinero para usarlo en lo que ms se necesite: unas buenas
vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrculas,
para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.
3.2.3 Crditos a microempresas.

Crditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o
Persona Jurdica, para el financiamiento de actividades de produccin,
comercio o prestacin de servicios.
Para ser considerado crdito a microempresa la persona debe tener un
endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su
equivalente en moneda nacional, el mismo que deber corresponder a la
ltima informacin crediticia emitida por la Superintendencia en el momento
de otorgarse el crdito.
3.2.4 Tarjeta de crdito.

Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurdica
autorizada, concede una apertura de crdito, de tipo rotatorio o revolvente,
por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona
natural o jurdica.
El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de
efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, stos sern
cancelados al contado o a cierto plazo.
4. Servicios (Sesin 6 y 7)
4.1 Remesas
4.2 Giros
4.3 Otros servicios.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINDEDU.
4.1 Remesas
Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes
obtienen trabajando en el extranjero y luego envan a su pas natal.
Los canales de envo pueden ser:
Electrnico (por empresas de transferencias de fondos como.. que

operen en el pas)
Bancos o entidades financieras

Por correo
A travs de personas.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS-MINEDU.
Cmo se originan las Remesas?
Beneficios de enviar remesas a travs de instituciones

financieras:
Seguridad y comodidad
Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo)
Acceso al crdito.
Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo
Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales
El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el
dinero.
REMESAS A AMRICA LATINA Y EL CARIBE

2008
Importancia econmica y social de las remesas

Destino de las remesas :
1. Gastos de manutencin (hipotecas, alquiler, comida, servicios
pblicos)
2. A inversiones
3. Para educacin
4. Para vivienda.
5. Otros destinados a ahorros.
4.2 Giros.
Descripcin
Permite efectuar transferencias o envos de dinero a una
persona determinada entre diferentes plazas del
Intermediario financiero a nivel nacional o internacional.
Beneficios
Envo de dinero disponible en lnea y en forma segura a
cualquier persona natural o jurdica por medio de oficinas
en el mbito nacional sucursales o corresponsales en el
extranjero .
4.3 Otros Servicios
Cheques de gerencia.
Pago de haberes.
Compra-venta moneda extranjera.
Custodia de valores.
Cajas de seguridad.
Pago de servicios.
Recaudacin de impuestos.
TALLER 2
La seora Juana Vargas es jubilada del sector Educacin y tiene una pensin de S/.
850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, ms un auto valorizado en US$ 2
850 y necesita de un crdito para irse de viaje a Tierra Santa.
Imagnese que usted es responsable del otorgamiento de crditos en la empresa

financiera y adems tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones:
o Qu aspectos tomara en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crdito a la
Sra. Vargas?
o De aprobarse el prstamo, Cunto de crdito considera que le otorgara a

la seora Vargas?
o Para determinar la suma a prestar qu aspectos seran importantes
considerar?
o Si utilizamos los bienes de la seora como garantas influiran en su

de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.
decisin de Programa
otorgamiento?
Por qu?
5. Historial Crediticio y las Centrales de Riesgo

(Sesin 8)
5.1 La importancia de un buen comportamiento de pago.

5.2 Las centrales de riesgo en el Per.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
5.1 La importancia del comportamiento de pago.
capacidad de pago
(ingresos)
De qu depende
el Pago de un Crdito ?
voluntad de pago
(incentivos)

El historial de crdito de una persona es un registro de
todos los crditos aceptados ya sea pagados
oportunamente o con retraso en su cumplimiento.
El historial de crdito es un instrumento en la toma de

decisin de la entidad financiera para el otorgamiento
del crdito.
En resumen:
Un buen historial crediticio te permite acceder a

crditos como la hipoteca para una casa o un
departamento, un prstamo para la compra de un auto,
tambin puedes obtener mejores condiciones en las
tasas de inters en tarjetas de crdito, conseguir un
empleo, entre otros.
En dnde encuentro mi historial crediticio?
En las centrales de riesgo
5.2 Qu es una central de riesgo?
Una central de riesgo es un registro o una base de

datos que mantiene informacin sobre los
consumidores, incluyendo datos demogrficos,
pautas de pago de distintos tipos de obligacin de
crdito y registros de deudas incobrables.
Pblica (SBS)
Centrales de Riesgo
Privadas (CEPIR)
Equifax
Informa del Per

Data Crdito
Xchange PER
Cmo se clasifica al cliente de acuerdo a su

capacidad de pago?
Para la SBS* el deudor de crditos de consumo, comerciales,
hipotecario o microempresa se clasifica en:
Normal
Con problemas potenciales (atraso de deuda de 9 a 30 das
calendario)
Deficiente (atraso de deuda de 31 a 60 das calendario)
Dudoso (atraso de deuda de 61 a 120 das calendario)
Prdida (atraso de ms de 120 das calendario)
* Resolucin SBS N 0808-2003.
6. Transparencia de Informacin en el
Sistema Financiero (Sesin 9)
6.1 Sistema de atencin al usuario.

6.2 Mecanismos de transparencia de informacin.
Por qu buscamos
Transparencia en la Informacin?
Porque la Transparencia es un mecanismo que
permite mejorar el acceso a la informacin de los
usuarios y pblico en general y reducir la asimetra
de informacin existente, con la finalidad de que
los usuarios puedan, de manera responsable,
tomar decisiones informadas con relacin a las
operaciones y servicios que desean contratar y/o
utilizar con las empresas del sistema financiero.
6.1 Sistema de Atencin al Usuario

Las empresas deben implementar un adecuado sistema de
atencin al usuario que tenga como mnimo con los siguientes
elementos:
Establecer polticas y procedimientos generales de atencin y
servicios al usuario consistentes con el marco normativo sobre la

materia.
Contar con personal especializado en atencin de usuarios, el

que deber encontrarse capacitado no slo sobre las operaciones
que brinda la empresa, sino tambin en temas de proteccin al
consumidor y transparencia de la informacin.
Establecer reas de atencin de reclamos.
6.2 Mecanismos de Transparencia en la

Informacin.
Qu informacin se debe brindar a los usuarios del

Sistema Financiero?
1.Antes de la contratacin.
2.En el momento de la contratacin.
Qu informacin se debe brindar a los usuarios

del Sistema Financiero?
A. Antes de la contratacin:
Se encuentran obligadas a brindar toda la informacin solicitada por
los usuarios y a absolver sus consultas.
La informacin puede ser proporcionada mediante la entrega de los
formularios contractuales y de la difusin actualizada y completa de
las tasas de inters, comisiones y gastos (tarifarios).
B. En el momento de la contratacin:
Para todo tipo de operacin o servicio, las empresas financieras
debern entregar copia del contrato y sus anexos:
Para el caso de operaciones activas (crditos) el contrato deber ir

acompaado de la Hoja Resumen y, si el proceso involucra el pago
en cuotas, tambin ser necesaria la entrega de un cronograma de
pagos que incluya la tasa de costo efectivo del crdito otorgado.
Para el caso de operaciones pasivas (depsitos) adems del

contrato deber adjuntar la Cartilla de Informacin con el detalle de
toda la operacin permitiendo al usuario conocer el rendimiento
efectivo anual.
Informacin brindada a los Usuarios

Formalidad en la redaccin y modificaciones de contratos:
Las empresas financieras deben redactar sus contratos en lenguaje

sencillo y claro.
La letra de los contratos no debe ser menor de 3mm.
La modificacin de tasas de inters fijas, comisiones y gastos debe

comunicarse al usuario con una anticipacin no menor de 15 das
calendario.
La modificacin de otros aspectos contractuales debe comunicarse

al usuario
con una aanticipacin
no SBS
menor
de 30
Programa
de Capacitacin
Docentes. Convenio
MINEDU
das calendario.
Pgina Web SBS
Sistema de Atencin y Proteccin al Usuario

Transparencia de Tasas de Inters
7. Sistema Privado de Pensiones y Sistema

de Seguros (Sesin 10)
7.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP).

7.2 Sistema de Seguros (SS).
7.1 SPP
Diciembre 1992: Ley N 25897 - Ley de creacin del Sistema Privado

de Administracin de Fondos de Pensiones (SPP).
Junio 1993: Inicio de operaciones del SPP.
Objetivo
del SPP
Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del

sistema de previsin social en el rea de
pensiones y est conformado por las AFP
las que administran los fondos de
pensiones y otorgan obligatoriamente a sus
afiliados, las prestaciones de jubilacin,
invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
Fundamentos
Capitalizacin Individual: El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los

recursos que servirn directamente para el pago de su pensin, los cuales
siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador.
Libertad de eleccin: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o

estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su fondo
de pensiones de una AFP a otra, as como elegir la forma de percibir las
prestaciones.
Derecho de propiedad: el afiliado es dueo de sus aportes, los que utilizar

cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de
invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.
Transparencia: El afiliado recibe informacin permanente y oportuna

del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (informacin de
las AFP, del Estado, de medios periodsticos, etc.)
Competencia: a la fecha, hay 4 AFP que ofrecen el servicio de la

administracin de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila,
hay empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensin
para los afiliados.
Fiscalizacin externa: el Estado supervisa a las AFP como a las

empresas de seguros que otorgan las pensiones, a travs de la SBS.
Diseo especfico
Sistema alternativo al SNP

Bono de Reconocimiento: trnsito del SNP al SPP
Aportes mensuales: 10% de la remuneracin.
Separacin Patrimonial: los dineros de las AFP y el Fondo de
pensiones se administran separadamente.
Portafolio diversificado: (acciones, bonos, depsitos, etc)

Pensin Mnima: S/. 415
AFP: administrador especializado fin exclusivo
Multifondos: puedo escoger el tipo segn mi perfil
Traspasos: se puede cambiar de una AFP a otra
Agente de supervisin estatal: ejercido a travs de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Prestaciones: se escoge AFP o Empresas de Seguros

Ejercicio de la opcin: SPP o SNP
Trabajador nuevo
Ejerce
derecho
de ir a un sistema
de pensiones?
(10 das)
N
o
Se afilia obligatoriamente
en la AFP de su eleccin
S
Trabajador sin
antecedentes
previsionales
Va a una AFP
o a la ONP
Trabajador que ya pertenece al SNP puede trasladarse a una AFP

(se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento)
Naturaleza de los Aportes
Fondo de
Pensiones
(10%)
Prima de
Seguro
(% remuneracin)
Invalidez
Sobrevivenci
a
Comisin AFP
(% remuneracin)
G. de
sepelio
Diagrama de Funcionamiento Del

Fondo de
Empleador
SPP
Pensiones
AFP
CIC
Aportes
Trabajador
dependiente
Rentabilid
Inversin en
Inst.
financieros
ad
Prestaciones
Pensin de Jubilacin
Pensin de Invalidez
Pensin de
Sobrevivencia
SPP: Cambios en la
Ley N 27617:
regulacin
Pensin mnima en el SPP

Rgimen de jubilacin anticipada para trabajadores desempleados (REJ)
Jubilacin anticipada afiliados SPP - DL 19990
D.S. N 164-2001-EF y D.S. 094-2002-EF:
Jubilacin anticipada para trabajos pesados (mineros construccin civil)
Ley N 27883:
Transferencia de fondos para afiliados que residan en el extranjero
Ley 28991:
Libre Desafiliacin del SPP
Ley 29624
Rgimen especial de jubilacin para desempleados
Jubilacin anticipada afiliados SPP

D.L. 19990
Permite a trabajadores que se afiliaron al SPP cuando ya tenan el derecho

a una jubilacin anticipada en el SNP (Decreto Ley N19990), jubilarse en el
SPP con el mismo nivel de pensin que hubieran obtenido en dicho
rgimen.
Los requisitos para acceder a esta jubilacin anticipada son:
Haber ingresado al SPP, antes del 02 de enero de 2002,

Al momento de la afiliacin, contar:
Hombres con 55 aos de edad y 30 aos de aportes al SNP.
Mujeres con 50 aos de edad y 25 aos de aportes al SNP.
7.2 Sistema de Seguros
Las Personas y los Seguros
Contrato de seguro
PRIMA
Corredores de
seguros, venta
directa y
bancaseguros
TRANSFIERE
RIESGOS
POLIZA
DE
SEGUROS
ASEGURADO
Reglamento
de plizas
ASEGURADOR
A
Cundo interviene la Aseguradora?
PAGO DE SINIESTROS
ASEGURADOR
A
Art. 332
de la Ley
General
Mercado Asegurador Peruano
Compaas de Seguros Autorizadas a Operar

Ramos Generales
Ramos de Vida
Ramos Generales y de Vida
Insur
Pacfico Vida
Cardif
Pacfico Peruano Suiza
MAPFRE Per Vida
Rmac
La Positiva
Invita Seguros de Vida
Ace Seguros
Mapfre Per
Protecta Cia de Seguros
Interseguro
Qu seguros obligatorios existen en el

Per ?
Seguro de Vida Ley.

El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su
empleador, una vez cumplidos cuatro aos de trabajo al
servicio del mismo; sin embargo, el empleador est facultado
para contratar el seguro a partir del tercer mes.
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo.

Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad
profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados
regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos
de riesgo.
Qu seguros obligatorios existen en el

Per ?
Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT

Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas
ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo automotor,
como consecuencia de accidentes de trnsito en que haya
intervenido dicho vehculo.
Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de

Canes, Potencialmente Peligrosos.
Otorga cobertura a cada vctima y estar limitada por los

montos previstos en la pliza. Es de carcter anual, su
Programa
de Capacitacin
a Docentes.
Convenio
MINEDU
acreditacin
ser
requisito
para SBS
obtener
el registro del can y la
licencia para el propietario.
8. Unidad de Inteligencia Financiera (Sesin

11)
Lavado de Activos Concepto
Proceso de convertir, custodiar, ocultar o transferir

dinero, bienes, efectos o ganancias, con el fin de
evitar la identificacin de su origen ilcito y hacerlos
aparentar como legtimos.
Fases
Colocacin
El lavador o criminal introduce los fondos ilegales al sector formal.

Generalmente los fondos se manipulan en zonas relativamente
prximas a las de la actividad criminal (a menudo el mismo pas).
Transformacin o Intercalacin
Una vez introducido el dinero en el sistema formal, el lavador efecta

una serie de operaciones con los fondos para alejarlos de su fuente.
Integracin
Al lograr reciclar sus ganancias de origen criminal a travs de las dos
Caractersticas del Lavado

Globalizacin
Libre movimiento de capitales.

Posibilidad de eludir las leyes nacionales.
Profesionalizacin
Manejo de una estructura empresarial.

Utilizan especialistas.
Innovacin permanente
Nuevos mtodos.
Utilizacin de instrumentos distintos.
Diversidad de Delitos Precedentes
Trafico Ilcito de Drogas

Corrupcin
Programa
de Capacitacin
a Docentes. Convenio SBS MINEDU.
Defraudacin
Tributaria
Implicancias para el Pas y las

Empresas
Magnitud del lavado de activos.

Competencia desleal.
Debilitamiento de la integridad de los mercados financieros.
Prdida del control de la poltica econmica.
Distorsin econmica e inestabilidad.
Prdida de Rentas Pblicas.
Riesgos para la reputacin.
Sujetos Obligados
Los sujetos obligados estn sealados en el artculo 8 de la
Ley N 27693, incluyen:
Empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros.

Notarios Pblicos
Compraventa de Divisas
Casas de Prstamo y Empeo
Compraventa de Vehculos, Embarcaciones, Aeronaves.
Construccin e Inmobiliarias.
Casinos, Sociedades de Lotera y Casas de Juego,
Sociedades Agentes de Bolsa, Agentes de Productos e Intermediarias
de Valores.
Reporte de
Operacin Sospechosa (ROS)
Operaciones Inusuales
Son aquellas cuyo monto o magnitud, caractersticas particulares, y

periodicidad o velocidad de rotacin con que son ejecutadas, no
guardan relacin con la actividad econmica del cliente; salen de los
parmetros de normalidad vigente en el mercado en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento legal evidente.
Operaciones Sospechosas
Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, en base a

la informacin con que cuenta el Sujeto Obligado, y en las que se
presuma proceden de alguna actividad ilcita, o que, por cualquier
motivo, no tengan un fundamento econmico o lcito aparente.
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS - MINEDU
Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede

dirigirse al siguiente correo electrnico:
culturafinanciera@sbs.gob.pe
o contactarse con las siguientes personas:
Giovanna Prial Reyes gpriale@sbs.gob.pe

Roxana Buendia Benavides rbuendiab@sbs.gob.pe
Fermin Mendieta Solari fmendieta@sbs.gob.pe
Para mayor informacin, visitar las siguientes direcciones electrnicas:
http://www.sbs.gob.pe
http://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educacin)
Correo de la Biblioteca SBS: biblioteca@sbs.gob.pe
Lnea Gratuita SBS 0800-10840
Rosmel Sebastin Huamn

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Rol y Funcionamiento del Sistema

Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de

1. Importancia del Sistema Financiero (Sesin 1 y 2)

1.2 Participantes del proceso de intermediacin financiera.

1.1 El Proceso de Intermediacin Financiera

El Proceso de Intermediacin Financiera

COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS

Por qu es importante aumentar el nivel de

Provee informacin, mejorando el entendimiento de los

Los sistemas financieros contribuyen con:

1.2 Participantes del Proceso de Intermediacin

1.3 Operaciones realizadas por las entidades

1.4 Costo del dinero: Tasas de Inters

Representan las tasas que reciben los depositantes por sus

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

(+) Intereses cobrados

1.4.4 Comisiones y Gastos

Es una retribucin que ser cobrada al cliente

Es aquel costo en el que incurre la empresa

1.4.5 Rendimiento y Costo Efectivo

2. Entidades de Regulacin y Supervisin (Sesin 3)

2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP)

2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y

2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP).

La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad de la

Regula la moneda y el crdito del sistema financiero,

2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y

La finalidad de la SBS es proteger los intereses del pblico, cautelando

La SBS supervisa tres sistemas:

El enfoque de la SBS es crear, a travs de la regulacin, un sistema de

Entes Reguladores - SBS

Superintendencia Adjunta de Banca y

Entes Reguladores - SBS

Superintendencia Adjunta de Seguros

Entes Reguladores - SBS

Superintendencia Adjunta de AFP.

Entes Reguladores - SBS

Unidad de Inteligencia Financiera del Per (UIFPer)

*Compra y venta de divisas

3. Productos Bancarios y Financieros (Sesin 4)

3.1 Operaciones Pasivas.

Productos Bancarios y Financieros

3.1 Operaciones Pasivas.

Productos Bancarios y Financieros

3.1.1 Depsitos de ahorro.

Productos Bancarios y Financieros

3.1.2 Depsitos a plazo.

Productos Bancarios y Financieros

3.1.3 Depsitos CTS.

Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.

Productos Bancarios y Financieros

3.1.4 Depsitos en cuenta corriente.

3.1.5 Tarjeta de Dbito.

Se logra mayor cobertura a las

3.1.6 Fondo de Seguro de Depsito.

Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.

El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

El Sr. Ernesto Paz Snchez, tiene que tomar una decisin: Ha

El Banco Z le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja

Municipal X le ofrece 10% TIEA en un depsito a plazos en MN,

Qu decisin tomara usted y porqu, tomando en cuenta la

Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU.

3. Productos Bancarios y Financieros

3.2 Operaciones Activas.