BanKFina

Proyecto empresarial
Empresa:
..................................................................
......................................................................
Promotores:
1) .....................................................................
2) .......................................................................
3) ......................................................................
C.N.A.E.:
.....................................................................
Negocio:
Producto: ...........................................
Mercado: ......................................
Tecnologa: .........................

Importe:
..............................................
Modalidad:
...............................................................
...................................................................
Plazo:
...................................................................
Garantas:
1) ...............................................................
2) ...............................................................
3) ..............................................................

Proyecto:
.............................................................
....................................................................
Clasificacin:
........................................................................ ...
Nmero:
....................................................................... .
Clave:
....................................................................

Solicitud
Solicitud
Firma:
..................
Firma: ..................

Decisin
Decisin
Firma:
.........................
Firma: .........................

Seguimiento
Seguimiento
Firma:
.........................
Firma: .........................

Fdo: .......................
Fdo: .......................

Fdo: ............................
Fdo: ............................

Fdo: ..............................
Fdo: ..............................

VB: .......................
VB: .......................

VB: ............................
VB: ............................

VB: .............................
VB: .............................

Estudio
Estudio
Firma:
........................
Firma: ........................

Formalizacin
Formalizacin
Firma:
........................
Firma: ........................

Fdo: ...........................
Fdo: ...........................

Fdo: ............................
Fdo: ............................

VB: ...........................
VB: ...........................

VB: ............................
VB: ............................

Cancelacin
Cancelacin
Firma:
...........................
Firma: ...........................
Fdo: ..............................
Fdo: ..............................
VB: .............................
VB: .............................

Expediente
Expediente
Firma:
............
Firma: ............

Fdo:..................
Fdo:..................
VB: .........................
VB: .........................

Evaluacin
de la Idea

Fines

Anlisis
externo

Anlisis
interno

Campo de
actividad

Amenazas
Oportunidades

Fuerzas
Debilidades

Ante
Proyecto

Estrategia
Viabilidad

Diagnstico de la Empresa

El Proyecto empresarial
Proyecto de
Ingeniera

Evaluacin de impacto
Medioambiental

Control
Datos
Presupuestos
Estados Contables

Implantacin Seguimiento

Memoria

Tipologa del Proyecto empresarial

Reemplazo o renovacin
Expansin
Innovacin
Ahorro energtico
Bienestar social
Otros (especificar)

Empresa:

Promotores:

Clasificacin:

Proyecto :

Denominacin:

Clave:

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.

Identificacin de la Empresa
Organigrama de la Empresa
Procesos de la Empresa
Anlisis del Entorno de la Empresa
Anlisis del Sector industrial
Anlisis del Producto - Mercado Tecnologa
Anlisis D. A. F.O.
Diagnstico
Presupuesto General

1. Identificacin de la Empresa
Antecedentes y descripcin de la Idea Proyecto Concepto de Empresa: ...............
Identificacin de la Empresa
Nombre o razn social y forma jurdica
Domicilio social, telfono, FAX, e - mail
Cdigo de Identificacin Fiscal (C.I.F. / N.I.F.)
Justificantes de liquidacin de impuestos
Impuesto de Actividades Econmicas (I.A.E.)
Certificacin negativa del nombre
Escritura de Constitucin y Estatutos
Escritura de modificaciones: de Capital, objeto social, . . .
Justificantes de obligaciones con la Seguridad Social
Inscripcin en el Registro Mercantil
Consejo de Administracin
Anagrama
Identificacin de los Promotores
Escrituras de apoderamiento
Identificacin de los firmantes
Fines de la Empresa / Campo de actividad / Negocio / Definicin del Proyecto:
Fines
Campo de actividad
Negocio: Qu necesidades satisface? Qu Clientes? Con qu Tecnologa?
Materias primas, componentes, . . .
Subcontratacin
Rama de actividad
Localizacin geogrfica
Definicin : tipo, actividad a la que se destina, aspectos productivos, ingeniera, medio ambiente, empleo
Ayudas / Subvenciones
Enumeracin de solicitudes
Declaracin de las obtenidas
Acreditacin de las recibidas por otros Proyectos

2. Diseo Organizativo de la Empresa

Diseo organizativo de la Empresa
Estructura: Organigrama
Accionistas: composicin, Consejo de Administracin, Direccin
Recursos Humanos
Acuerdos de cooperacin
Vinculacin con otras empresas
Relaciones

3. Procesos de la Empresa
Produccin

Distribucin

4. Anlisis del Entorno de la Empresa

Entorno:
Socio - Cultural
Poltico - Legal
Cientfico - Tecnolgico
Econmico

Comportamiento
del Consumidor:
Conocimiento
Preferencia
Lealtad
Intencin de compra
Capacidad de compra

Decisiones de Marketing:
Producto
Precio
Comunicacin
Distribucin

Recursos y Capacidades:
Econmicos
Financieros
Productivos
Directivos

Evaluacin:
Competitividad
Ventas
Cuota de mercado
Coste / Beneficio
Rentabilidad
Imagen
Posicionamiento

Entorno Socio - Cultural

Mercado de Trabajo
Conflictividad social
Actitudes sociales
Entorno Poltico - Legal
Estabilidad poltica
Grupos de presin
Regulacin
Entorno Econmico
Inflacin
Competitividad
poltica ministerial
Entorno Cientfico - Tecnolgico
Conocimiento
Infraestructuras
Nuevas tecnologas
Medio ambiente

5. Estudio de Viabilidad
Figura: Estudio Jurdico Laboral Contable - Fiscal

Aspectos a valorar
en el Estudio Jurdico Laboral - Contable - Fiscal

muymal
(1)

aceptable
(2)

bien
(3)

Valoracinquesehace

Negativa

Neutra

Positiva

Valoracinquesehace

Negativa

Neutra

Positiva

Procesos

Poco

Enparte

Totalmente

Productos/Servicios

Poco

Enparte

Totalmente

Riesgoslaborales
Contratacinlaboral

Pocos
Poca

Enparte
Enparte

Altos
Alta

Sistemadeinformacincontable
Inventarios
ContabilidaddeCostes
AnlisisdeEstadosContables
PresupuestodeTesorera
PresupuestodeInversiones
Presupuestodenec.ymed.financ.
BalancedeSituacin
CuadrodeFinanciacin
CuentadePrdidasyGanancias
Memoria
Auditoriamedioambiental

Rudimentario
Noexisten
Noexiste
Noexiste
Nosehace
Nosehace
Nosehace
Aproximado
Nosehace
Aproximada
Noexiste
Noexiste

Normalizado
Aproximados
Aproximada
Enparte
SloCobros
Sloenparte
Sloenparte
Normalizado
Unaparte
Normalizada
Enparte
Enparte

Integrado
Integrados
Integrada
Integrado
Completo
Completo
Completo
Integrado
Completo
Integrada
Completa
Completa

Sistemadeinformacinfiscal

Rudimentario

Normalizado

Integrado

Seguros

Escasos

Enparte

Altos

Forma Jurdica

Obligaciones legales
Normalizacin

Homologacin
Laboral

Contabilidad de Direccin

Fiscalidad
Otros

Escala
(1)
(2)

(3)

5. Estudio de Viabilidad
Figura: Estudio Tcnico - Social

Aspectos a valorar
en el Estudio
Tcnico - Social

muymal
(1)

aceptable
(2)

bien
(3)

Evaluacin
Control
Sistemadeseleccin
Formacin

Noexiste
Noexiste
Noexiste
Noexiste

Enparte
Enparte
Enparte
Enparte

Totalmente
Totalmente
Totalmente
Totalmente

Planificacin
Organizacin
Programacin
Presupuestacin
Control
Mantenimiento
Gestindeproveedores
Costesdeproduccin
Seguimientodeclientes
Transporte
SeguridadeHigiene
MedioAmbiente
Reciclaje

Noexiste
Noexiste
Noexisteprograma
Noexiste
Noexiste
Noexistennormas
Noexiste
Desconocidos
Improvisado
Noseanaliza
Improvisado
Noseconsidera
Nosehace

Enparte
Enparte
Enparteprogramado
Enparte
Enparte
Enpartenormalizado
Enparte
Aproximados
Ciertacoordinacin
Enparte
Ciertacoordinacin
Enparte
Enparte

Totalmente
Totalmente
Totalmente
Totalmente
Totalmente
Totalmente
Integrados
Conocidos
Integrado
Integrado
Integrado
Totalmente
Totalmente

Expedicin
Inspeccin
SeleccindeProveedores
Edificios

Improvisada
Unavezporejercicio
Arbitraria
Riesgos

Enparteintegrada
Segnimportancia
Segnimportancia
Indiferentes

Integrada
Continua
Verde
Verdes

Recursos Humanos

Produccin y Gestin

Almacenes

(1)

Escala
(2) (3)

5. Estudio de Viabilidad
Figura: Estudio Comercial
Aspectos a valorar
en el Estudio
Comercial
Mercado
Anlisiscualitativo
Anlisiscuantitativo
Marketing - Mix
Producto/Servicio

Concepcin
Gama
Lneas
Presentacin
Marcas
Modelos
Logotipo
Eslogan
Envase
Etiqueta
Ciclodevida
NuevosProductos/Servicios

Distribucin

Eleccindecanales
Normasparalosdistribuidores
Franquicia

Precios

Anlisisdeloscostes
Anlisisdelademanda
Anlisisdelacompetencia

Comunicacin

Publicidad
Fuerzadeventas
Promocindeventas
RelacionesPblicas
Ventatica

muymal
(1)

aceptable
(2)

bien
(3)

Nosehace
Nosehace

Enparte
Enparte

Completo
Completo

Nosedefine
Sinfundamento
Arbitrarias
Nosecuida
Sinfundamento
Sinfundamento
Sinfundamento
Sinfundamento
Sinfundamento
Noexiste
Declive
Noseconsidera

Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Enparte
Madurez
Enparte

Completamente
Economasde...
Economasde...
Secuida
Registradas
Verdes
Registrado
Fundamentado
Verde
Ecoetiqueta
Crecimiento
Asegurada

Arbitraria
Noexisten
Sininformacin

Heredada
Enparte
Conciertodetalle

Cuidada
Detalladas
Completa

Pocofrecuente
Pocofrecuente
Pocofrecuente

Frecuente
Frecuente
Frecuente

Continua
Continua
Continua

Nosehace
Ineficiente
Nosehace
Nosehace
Engaosa

Enparte
Normal
Enparte
Enparte
Inexacta

Cuidada
Eficiente
Cuidada
Cuidada
Afirmativa

(1)

Escala
(2)
(3)

5. Estudio de Viabilidad
Figura: Estudio Econmico - Financiero

Aspectos a valorar
en el Estudio
Econmico - Financiero

muymal
(1)

aceptable
(2)

bien
(3)

ValorActualNeto
TipoInternodeRendimiento

Negativo
Menorquek

Algopositivoonulo
Igualosuperiorak

Muypositivo
Muysuperiorak

Operativo
Financiero
Combinado

Bajo
Bajo
Bajo

Medio
Medio
Medio

Alto
Alto
Alto

Neta
AntesdeImpuestos
Bruta(ROA)
AntesdeGastosFinancieros

Baja
Baja
Baja
Baja

Media
Media
Media
Media

Alta
Alta
Alta
Alta

Neta(ROE:delcapitalpropio)
AntesdeImpuestos

Baja
Baja

Media
Media

Alta
Alta

Intrnseco
Extrnseco

Bajo
Bajo

Medio
Medio

Alto
Alto

Anlisis de proyectos
Apalancamiento

Rentabilidad econmica

Rentabilidad financiera
Crecimiento sostenible

(1)

Escala
(2)
(3)

6. Anlisis del Sector

Condiciones bsicas

Condiciones bsicas del Negocio

Producto / Servicio
Estructura del Sector
- Elasticidad precio - renta
* Concentracin
- Sustitutos
* Integracin
- Ciclo de vida
* Diferenciacin
- Crecimiento y variacin
- Usos, relacin: calidad / precio
* Barreras
- Carcter: cclico, estacional
Comportamiento en el Sector
Regulacin
Regulacin que afecta al Sector
Concentracin
Integracin

- Caractersticas - Calidad
- Falta de informacin

Resultados
Competitividad
Crecimiento

- Nacional
- Internacional

Tecnologa

- Polticas Pblicas

Estructura

-Interdependencias - Acuerdos
-Mercado de factores
- Riesgo moral

Diferenciacin

Mercado

Barreras de entrada

-Naturales
- Estructurales
Acceso, Capital y Control
Localizacin
Economas: experiencia / escala
Economas de gama
- De conducta
- Legales

Barreras de salida
Barreras de movilidad

Conducta

Prcticas competitivas
Inversiones
Innovacin

Anlisis de las Fuerzas competitivas

Amenaza de nuevos competidores
Intensidad de la competencia actual
Amenaza de productos sustitutivos
Poder de negociacin de los clientes
Poder de negociacin de los proveedores

Competencia

Regulacin
Competidores
potenciales

Amenaza
Poder negociador

Rivalidad

Proveedores

Competidores
actuales

Compradores

Poder negociador
Amenaza

Sustitutos

Coste

Demanda

7. Anlisis del Producto Mercado - Tecnologa

Anlisis cualitativo del Mercado
Anlisis cuantitativo del Mercado
Anlisis global del Mercado
Producto
Concepcin
Gama, lneas, presentacin
Marcas
Atributos
Diferenciacin percibida
Posibilidades de futuro
Posibilidades de nuevos productos
Modificacin / adaptacin / eliminacin
Rentabilidad
Precio
Comunicacin
Distribucin
Notoriedad
Informacin
Tecnologa
Notoriedad
Informacin
LaMarca
Marca
La

Comportamiento
Comportamiento
delconsumidor
consumidor
del

Fidelidad
Fidelidad

Persuasin
Persuasin

Diseo
Diseo

Localizacin
Localizacin

Canalde
de
Canal
distribucin
distribucin

Puntosde
de
Puntos
Venta
Venta

Seleccin
Seleccin

Dimensin
Dimensin

Demanda
Demanda

Ventas
Ventas

Logstica
Logstica

Relaciones
Relaciones

8. Anlisis D. A. F. O.
Anlisis D. A. F. O.
Amenazas y oportunidades
Puntos fuertes y dbiles
Tendencias
Ventaja competitiva
Estrategia
Diagnstico

Anlisis
externo

Amenazas

Oportunidades

Fuerzas

Estrategias
reactivas

Estrategias
ofensivas

Debilidades

Estrategias
defensivas

Estrategias
adaptativas

Anlisis
interno

9. Presupuesto General
Planificacin General

Planes de
Negocio
Informes

Presupuestos Operativos:
- Ventas
- Produccin
- Compras
- Consumos
- Mano de Obra
- Innovacin
- Comunicacin
- Distribucin
- Administracin
- Costes indirectos

Estados Contables
Tcnicas de Previsin
Modelos de Toma de Decisiones
Diseo de Escenarios

Presupuestos Financieros:
- Tesorera
- Inversin
- Necesidades y medios de Financiacin

Facilitan la elaboracin de la

Determinan:

1. Ventas
2. Produccin (Operaciones)
3. Compras
4. Consumos
5. Mano de Obra
6. Innovacin
7. Comunicacin
8. Distribucin
9. Administracin
10. Costes indirectos

1. Tesorera
2. Inversiones
3. Necesidades y medios de financiacin

Ventas

Cifra de negocio

Subvenciones

Otros ingresos

Ingresos de valores

Ingresos financieros

Venta de inmovilizado

B de inmovilizado

Ampliacin de Capital

Cobros financieros l.p.

Obtencin de Deuda c.p. Cobros financieros c.p.

TOTAL COBROS

Compras

Aprovisionamiento

Sueldos y salarios

Gastos de Personal

Servicios externos + Tributos

Otros Gastos

Intereses

Gastos financieros

Adquisicin del inmovilizado

Pagos inversiones

Reduccin Capital + Dividendos Pagos activ financiera l.p.

Devolucin Deuda c.p.

Pagos activ financiera l.p.

TOTAL PAGOS

Gastos de establecimiento
Inmovilizado inmaterial
Inmovilizado material

Inmovilizado financiero

Terrenos
Construccin
Instalacin Tcnica
Maquinaria
Mobiliario + Informtica
Transporte

Acciones propias
TOTAL INVERSIN

NECESIDADES:
Inversin

Reembolso financ l. p.
Variacin Fondo maniobra
Otras necesidades de financiacin
MEDIOS:
Desinversin
Enajenacin
Crdito + Prstamo + Subvencin
Ampliacin Capital
Otros medios de financiacin

Gastos amortizables
Inmovilizado inmaterial
Inmovilizado material
Inmovilizado financiero
Prstamos
Obligaciones
Otros medios de financiacin

Lista de comprobacin para la Gestin Medioambiental

Fin / misin de la empresa el respeto del Medio Ambiente.
Diagnstico de la empresa en relacin con la conservacin del Entorno natural
Estrategia de la empresa y sus repercusiones en el Medio Ambiente.
Opinin de los RR. HH. en relacin con la idea de hacer "verde" a su empresa
Actitud social en relacin con la contaminacin causada por la empresa
Legislacin que regula la proteccin del Medio Ambiente.
Actitud de los grupos de presin en relacin con el Medio Ambiente.
Valorar las ventajas / inconvenientes de hacer "verde" a su empresa.
Garantizar el ecosistema existente.
Evaluar el impacto Medioambiental debido al funcionamiento de la

empresa

Fuentes energticas de la empresa.

Plan global para el uso y la conservacin de la energa.
Actitud protectora del Medio Ambiente de los RR. HH. de la empresa.
Plan de formacin Medioambiental de los RR. HH. de la empresa.

Implantacin
Seguimiento
Control

10. Diagnstico
Estudio
Estudio

Basede
deDatos
Datos
Base

(comparar con la informacin aportada por el cliente)

(comparar con la informacin aportada por el cliente)

Diagnstico
Diagnstico

- C.I..R.B.E.
- C.I..R.B.E.
- R.A.I.
- R.A.I.
- Registro de la Propiedad
- Registro de la Propiedad
- Registro Mercantil
- Registro Mercantil
-Informes sectoriales
-Informes sectoriales
-Informacin interna
-Informacin interna
- ASNEF
- ASNEF

Informes
De nuestra entidad financiera
De otras entidades, clientes proveedores, . . .
Antecedentes de dificultades y contenciosos
Informacin econmico - financiera
Presupuesto General
Anlisis de la operacin
Importe
Modalidad
Plazo
Garantas:

- Antecedentes de los fiadores y descripcin de las garantas

- Valoracin de las garantas, capitales asegurados y patrimonio de fiadores