Banca de

Desarrollo.

QUE ES LA BANCA DE
DESARROLLO?
Las

instituciones

de

banca

de

desarrollo

son

entidades de la Administracin
Pblica Federal, con personalidad jurdica y
patrimonio propios, constituidas con el carcter de
sociedades nacionales de crdito, las cuales forman
parte del Sistema Bancario Mexicano y atienden las
actividades productivas que el Congreso de la Unin
determine como especialidades
de cada una de stas, en sus respectivas leyes
orgnicas.
Tienen como objeto fundamental

facilitar el

acceso al ahorro y financiamiento

personas

fsicas

proporcionarles

capacitacin.

morales,

asistencia

as

tcnica

como

ANTECEDENTES
Los precedentes histricos de la banca de desarrollo
se remontan a los albores del siglo XIX, momento de
la acelerada industrializacin en los pases europeos,
que requiri de grandes instituciones financieras.

ANTECEDENTES
En Mxico se crearon los siguientes bancos:

Banco Nacional de Crdito Agrcola (1926)

Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Pblicas (1933, hoy

Banobras)
Nacional Financiera (1934),
Banco Nacional de Crdito Ejidal (1935)
Banco Nacional de Comercio Exterior (1937).

ANTECEDENTES
La banca de desarrollo mexicana ha sido promotora
decidida del ahorro y la inversin, del desarrollo del
sistema financiero, del crecimiento de la planta industrial
y de proyectos de gran impacto regional, as como de las
grandes obras de infraestructura, y de las empresas y
sectores claves para el desarrollo nacional.

D QUIEN DEPENDE.

FUNCIONES DE LA BANCA DE DESARROLLO.

Su funcin principal es estimular el desarrollo

agropecuario e industrial por medio de prstamos y

actividades promocionales a largo plazo.

Ha

sido

uno

de

los

principales

vehculos

para

promover el crecimiento econmico y el bienestar

social, apoyando con financiamiento la creacin y
expansin de empresas productivas.

FUNCIONES DE LA BANCA DE DESARROLLO.

Es necesario que la banca de Desarrollo en

su funcin de

palanca de desarrollo

nacional, se transforme para contar con

mejores herramientas que le permitan ampliar
su oferta de crditos y atender sectores
estratgicos que enfrentan limitantes para
acceder a otras alternativas de financiamiento.

FUNCIONES DE LA BANCA DE DESARROLLO.

En el desempeo de las funciones la banca de

Desarrollo deber

su capital,

preservar

mantener

garantizando la sustentabilidad
de su operacin, mediante la canalizacin
eficiente, prudente y transparente de recursos.

FUNCIONES DE LA BANCA DE DESARROLLO.

La banca de Desarrollo otorga el financiamiento para promover
el desarrollo, resolver los problemas de acceso a los servicios
financieros y mejorar las condiciones para aquellos sectores
que destacan por su contribucin al crecimiento econmico y

al empleo:
Microempresas.
PYMES.
Infraestructura Publica.
Vivienda para las familias de bajos recursos.
Financiamiento a los productores rurales de ingresos bajos.

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE

DESARROLLO.

En Mxico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un

organismo pblico de fomento denominado Financiera Rural:
Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y la Armada,
S.N.C.
Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C.
Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C.
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C
Nacional Financiera, S.N.C.
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.
Financiera Rural

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE

DESARROLLO.

En consecuencia, la poltica de la Banca de Desarrollo ha

perseguido
los
siguientes
objetivos:
Incrementar el financiamiento a los sectores con impacto significativo en

la

generacin de empleos.
Focalizar la atencin en aquellos productores rurales que tienen dificultades

acceder al crdito.

para

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE

DESARROLLO.
Complementar a los intermediarios privados para potencializar el financiamiento.

Coordinacin con otras entidades pblicas que buscan atender a la misma

poblacin objetivo para hacer un uso eficiente de los recursos pblicos.
Promover el otorgamiento de crdito de largo

en la productividad.

plazo para fomentar el incremento

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE

DESARROLLO.

Actualmente existen 9 instituciones que constituyen el sistema

de banca de desarrollo, con un amplio espectro en cuanto a los
sectores de atencin:
pequea y mediana empresa
obra pblica.
apoyo al comercio exterior.
vivienda y promocin del ahorro y crdito popular.

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE

DESARROLLO.
Estas instituciones son:
Nacional Financiera (Nafin)
Banco Nacional de Comercio Exterior

(Bancomext)
Banco Nacional de Obras Pblicas

(Banobras)
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)
Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y
Armada (Banjrcito)
Banco del Ahorro Nacional y Servicios
Financieros (Bansefi)

TIPOS DE CRDITO.
Programa de Garantas

NAFIN

Este programa est dirigido a micro,

pequeas, medianas y grandes
empresas as como personas fsicas con
actividad empresarial de los sectores
comercial, industrial y de servicios.
Crdito a las empresas dando garanta
de recuperacin de capital a los
intermediarios financieros hasta por 3.6
millones de UDIs.

TIPOS DE CRDITO.

NAFIN

Programas Sectoriales
productivos especficos que han visto limitado su acceso
al financiamiento a travs de esquemas tradicionales; lo
anterior con el objetivo de impulsar su crecimiento y
competitividad para promover la generacin de empleos.
Los principales programas sectoriales son:
Programa de Sustitucin de Electrodomsticos para el
Ahorro de Energa.
Programa Permanente de Apoyo en Casos de
Emergencia.
Programa Integral de Financiamiento y Capacitacin
para Renovar el Parque Vehicular de Taxis.

TIPOS DE CRDITO.

NAFIN

E-learning
Es una herramienta de educacin a
distancia, donde los propietarios y
directivos
de
las
Mipymes
y
emprendedores tienen acceso a la
capacitacin empresarial, con apoyos
didcticos multimedia y asesora en
lnea con expertos o especialistas en
temas empresariales.

TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT
.

Programas Sectoriales.
Apoyo a Exportadores de
Automotriz y de Autopartes.

la

Industria

Sector Industria Maquiladora/Desarrollo de

Infraestructura Industrial.
Programa
de
Financiamiento
Transporte y Logstica.

Sector

Programa de Financiamiento Sector Turismo.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito.

BANCOMEXT
.

Bancomext otorga financiamientos destinados:

Capital de Trabajo
Equipamiento
Proyectos de Inversin
Construccin de naves industriales
Arrendamiento de naves industriales
Crdito estructurado
Crdito sindicado
Crdito corporativo
Capital de riesgo

TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT
.

Cartas de Crdito.
Modalidades:

Cartas de Crdito Comerciales (Internacionales y Domsticas):

Garantizan el pago contra documentos relativos a la venta de
mercancas
o
prestacin
de
servicios.

Cartas de Crdito de Garanta: Garantizan el cumplimiento de

obligaciones pactadas entre terceros, las cuales pueden ser de
tipo
comercial,
financiero
o
de
servicios.

Garantas Contractuales (Bonds): Garantizan el cumplimiento de

obligaciones adquiridas por terceros en concursos o licitaciones
internacionales o nacionales, por la adjudicacin de contratos de
venta de mercancas o para la prestacin de servicios. Las ms
usuales son: de sostenimiento de oferta, de buen uso de anticipo,
de cumplimiento de contrato y de correcto funcionamiento y/o
mantenimiento.

TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT
.

Garanta Comprador.
Otorga garanta a las
instituciones financieras en
el exterior para cubrir el
riesgo de no pago, sobre los
financiamientos que
otorguen a sus clientes
importadores de bienes y
servicios mexicanos.

TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT
.

Factoraje Internacional.
Financiamiento de cuentas por cobrar a cargo de
compradores en el extranjero. El esquema funciona de
la
siguiente
manera:
1. Exportador mexicano requiere financiamiento.
2. Bancomext solicita la cobertura del riesgo del
importador
en
el
extranjero.
3. La contraparte califica al importador en el extranjero.
4. La contraparte otorga cobertura a Bancomext.
5. Bancomext otorga financiamiento sobre cuentas por
cobrar al exportador mexicano.

TIPOS DE CRDITO.
Crdito directo
Canaliza
financiamientos
para
el
desarrollo de proyectos de infraestructura.

Carreteras.
Agua.
Residuos slidos.

TIPOS DE CRDITO.
Crditos Sindicados.
Potenciar los recursos que se
destinan para el desarrollo de
proyectos de infraestructura.
Garantas Burstiles
Facilitar la emisin y colocacin
de ttulos burstiles de largo plazo
entre el pblico inversionista.

TIPOS DE CRDITO.

Programa de Liquidez a Contratistas de

Obra Pblica
Construccin
y
mantenimiento
de
infraestructura bsica y de servicios,
mediante lneas de crdito en cuenta
corriente.
Brindar mayor calidad en los Servicios
Pblicos suministrados

TIPOS DE CRDITO.

Crdito directo
Ofrece financiamiento directo
a las Entidades Federativas.

TIPOS DE CRDITO.

Garantas de pago oportuno.

Ofrece
garantas
de
pago
oportuno para cubrir parcialmente
obligaciones financieras
Los Estados pueden mejorar el
perfil de su deuda y acceder a
mejores condiciones financieras

TIPOS DE CRDITO.

Programa CREDIFERENTE.
Permite a las personas no afiliadas al INFONAVIT o
FOVISSSTE, acceder a un crdito para adquisicin de
vivienda.
Permite contratar un crdito para adquisicin de vivienda
nueva o usada con plazos que pueden ser de 5, 10, 15, 20
y hasta 25 aos.
El enganche mnimo que debe aportar el beneficiario es de
10% del valor de la vivienda y el monto mximo de crdito
depender de la capacidad de pago y podra ser de hasta
aproximadamente 1,000,000 de pesos

TIPOS DE CRDITO.

Seguros

coberturas.

Seguro de crdito a la vivienda

(SCV): .
Este producto tiene el objeto de
impulsar
el
otorgamiento
de
crditos por parte de instituciones
financieras privadas compartiendo
el riesgo de crdito.

TIPOS DE CRDITO.

Crditos

Preautorizados

Otorgar financiamiento de manera gil a

clientes que realizan actividades productivas en
el medio rural estableciendo lneas de
resolucin automtica para cada actividad y
regin especfica y asignando una cuota de
financiamiento
homognea
por
unidad
productiva.
Mercado objetivo: Personas fsicas o morales
Montos: En todos los casos los montos a
financiar sern desde 7,000 hasta 200,000

TIPOS DE CRDITO.

Crditos Refaccionarios.
Se podrn utilizar para las actividades del sector
comercio, servicios y plantaciones industriales.
Tasa:

Fija. Podr otorgarse tasa variable

nicamente en el caso que el crdito se otorgue
con recursos de FIRA.

Comisin: Ser por apertura.

Plazo: El plazo se determinar en base al tipo de
actividad y al proyecto especfico a financiar, y a las
condiciones
del
producto
financiero
correspondiente. Dicho plazo deber estar
establecido en el paquete tecnolgico.

TIPOS DE CRDITO.

PLANTACIONES INDUSTRIALES.
Cuando se trate de la siembra y/o mantenimiento
en etapa de desarrollo, el plazo se determinar en
base al tipo de cultivo a desarrollar y al proyecto
especfico a financiar. Dicho plazo deber estar
establecido en el paquete tecnolgico y no podr
ser mayor a 10 aos.
Tasa: Las tasas fijas que se aplicarn en estas
operaciones sern las vigentes para el crdito
refaccionario, independientemente del tipo de
crdito por el cual se documente, de acuerdo al
plazo y al tipo de cliente de que se trate.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito refaccionario.
Financiamiento que se destina para
realizar inversiones fijas. El plazo
mximo es de 15 aos. Para
plantaciones forestales y otros
proyectos de larga maduracin, el
plazo para la amortizacin del
principal podr ser de hasta 20 aos.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito para conceptos de avo y capital de

trabajo.
Financiamiento que se otorga para cubrir las
necesidades de capital de trabajo, como adquisicin
de insumos, materias primas y materiales, pago de
jornales, salarios y otros gastos directos de
produccin. El plazo mximo por ciclo o disposicin
es de 2 aos, excepto los financiamientos
destinados a la actividad comercial, que no deben
exceder 180 das. En el caso de capital de trabajo
permanente, el plazo mximo es de 3 aos.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito prendario.
Se otorga para facilitar la comercializacin y
la captacin de recursos de manera expedita
a las empresas con necesidades de capital
de trabajo, que disponen de inventarios, ya
sea de materias primas o productos en
proceso y terminados, que pueden ser
objeto de pignoracin y garantizar con dicha
prenda el crdito solicitado. Se otorga por un
plazo mximo de 180 das.